第一篇：[公司信貸] 2014年銀行業(yè)初級資格考試公司信貸新大綱增改知識點強化訓(xùn)練題（大全）

一、單項選擇題1． 對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求的文件是()。

A．《綠色信貸指引》

B．《項目融資業(yè)務(wù)指引》

C．《商業(yè)銀行法》

D．《貸款通則》

2． 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境風(fēng)險和()，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

A．國別風(fēng)險

B．政治風(fēng)險

C．社會風(fēng)險

D．利率風(fēng)險

3． 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每()年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自

我評估報告。

A．半

B．一

C．兩

D．三

4． 下列關(guān)于綠色信貸，說法錯誤的是()。

A．銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域

B．銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度

C．銀行業(yè)金融機構(gòu)要實行統(tǒng)一、靜態(tài)的授信政策

D．在授信流程中強化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理

5． 在一定置信水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預(yù)期損失所需的資本是()。

A．附屬資本

B．經(jīng)濟資本

C．債務(wù)資本

D．實收資本

6． 資產(chǎn)管理公司要有()年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗。

A．2

B．3

C．5

D．10

7． 省級財政部門和銀監(jiān)局于每年()前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

A．1月31日

B．2月20日

C．3月30日

D．6月30日

8． 金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓結(jié)束后()個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A．30

B．15

C．10

D．7

9． 金融企業(yè)應(yīng)于每年()前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。

A．1月31日

B．2月20日

C．3月30日

D．6月30日

10．資產(chǎn)管理公司的注冊資本應(yīng)在()億元以上。

A．10

B．30

C．50

D．100

二、多項選擇題

1． 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效()信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。、，A．識別

B．評估

C．監(jiān)測

D．控制

E．計量

2． 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對()的支持，防范環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

A．環(huán)保經(jīng)濟

B．綠色經(jīng)濟

C．生態(tài)經(jīng)濟

D．低碳經(jīng)濟、E．循環(huán)經(jīng)濟

3． 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在()活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險。

A．建設(shè)

B．經(jīng)營

C．銷售

D．生產(chǎn)

E．維修

4． 下列選項中，屬于金融企業(yè)的有()。

A．財務(wù)公司

B．金融資產(chǎn)管理公司

C．城市信用社

D．政策性銀行

E．中國保險監(jiān)督管理委員會

5． 不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓應(yīng)堅持的原則包括()。

A．完整連續(xù)

B．依法合規(guī)

C．公開透明

D．競爭擇優(yōu)

E．價值最大化

6． 省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報()。

A．銀監(jiān)會

B．證監(jiān)會

C．財政部

D．中國人民銀行

E．中國銀行業(yè)協(xié)會

7． 影響貸款價格的主要因素包括()。

A．貸款占用的附屬資本成本

B．貸款成本

C．銀行貸款的目標(biāo)收益率

D．貸款供求狀況

E．借款人的信用及與銀行的關(guān)系

8． 銀行產(chǎn)品定價的目標(biāo)包括()。

A．盈利

B．?dāng)U大市場份額和占有率

C．被市場認(rèn)可

D．被消費者認(rèn)可

E．銀行產(chǎn)品的多元化

9． 中長期貸款計息方式有()。

A．固定利率

B．浮動利率

C．前期浮動、后期固定

D．前期固定、后期浮動

E．積數(shù)計息法

10．貸款價格的構(gòu)成包括()。

A．人工費

B．貸款利率

C．補償余額

D．隱含價格

E．貸款承諾費

三、判斷題

1． 中國人民銀行下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。()

2． 銀行業(yè)金融機構(gòu)需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。()

3． 在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸El管理綠色信貸各項工作()

4． 從銀行所有者和管理者的角度講，附屬資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。()

5． 經(jīng)濟資本的大小是根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風(fēng)險程度計算而得到的。()

6． 國有控股金融資產(chǎn)管理公司屬于金融企業(yè)。()

7． 批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。()

8． 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。()

9． 為彌補非預(yù)期損失，貸款要占有一定的經(jīng)濟資本。()

10．上市金融企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守證券交易所有關(guān)信息披露的規(guī)定，及時充分披露不良資產(chǎn)成因與處置結(jié)果等信息，以強化市場約束機制。()

參考答案及解析

一、單項選擇題

1． A[解析]銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。

2． C[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

3． C[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。

4． C[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域，實行有差別、動態(tài)的授信政策，實施風(fēng)險敞口管理制度；建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)；在授信流程中強化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理。

5． B[解析]|經(jīng)濟資本是指在一定置信水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預(yù)期損失所需的資本。

6． C[解析]資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。

7． C[解析]省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

8． A[解析]金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓結(jié)束后30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

9． B[解析]金融企業(yè)應(yīng)于每年2月20日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。

10．D[解析]資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。

二、多項選擇題

1． ACDE[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

2． BDE[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

3． ABD[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險。

4． ACD[解析]金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)(金融資產(chǎn)管理公司除外)。

5． BCDE[解析]不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅持依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價值最大化原則。

6． AC[解析]省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

7． BCDE[解析]影響貸款價格的主要因素有貸款成本、貸款占用的經(jīng)濟資本成本、貸款風(fēng)險程度、貸款費用、借款人的信用及與銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。

8． ABCD[解析]對銀行產(chǎn)品的定價，至少有三個目標(biāo)：產(chǎn)品如何能夠被市場和消費者認(rèn)可；如何擴大市場份額和占有率；利潤如何轉(zhuǎn)化，即盈利。

9． BD[解析]目前中長期貸款多采用浮劫利率的方式計息，或采用前期固定、后期浮動的混合利率方式計息。

10．BCDE[解析]一般來講，貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。

三、判斷題

1． × [解析]中國銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。

2． √ [解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

3． √ [解析]略。

4． × [解析]從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。

5． √ [解析]經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風(fēng)險程度計算而得到。

6． × [解析]金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)(金融資產(chǎn)管理公司除外)。

7． √ [解析]略。

8． × [解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。

9． √ [解析]略。

10．√ [解析]略。

第二篇：2014銀行從業(yè)《公司信貸》新大綱增改知識點

2014銀行從業(yè)《公司信貸》新大綱增改知識點

1.A[解析]銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。

2.C[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

3.C[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。

4.C[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域，實行有差別、動態(tài)的授信政策，實施風(fēng)險敞口管理制度;建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng);在授信流程中強化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理。

5.B[解析]|經(jīng)濟資本是指在一定置信水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預(yù)期損失所需的資本。

6.C[解析]資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。

7.C[解析]省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

8.A[解析]金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓結(jié)束后30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

9.B[解析]金融企業(yè)應(yīng)于每年2月20日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。

1.ACDE[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

3.ABD[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險。

4.ACD[解析]金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)(金融資產(chǎn)管理公司除外)。

5.BCDE[解析]不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅持依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價值最大化原則。

6.AC[解析]省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

7.BCDE[解析]影響貸款價格的主要因素有貸款成本、貸款占用的經(jīng)濟資本成本、貸款風(fēng)險程度、貸款費用、借款人的信用及與銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。

8.ABCD[解析]對銀行產(chǎn)品的定價，至少有三個目標(biāo)：產(chǎn)品如何能夠被市場和消費者認(rèn)可;如何擴大市場份額和占有率;利潤如何轉(zhuǎn)化，即盈利。

9.BD[解析]目前中長期貸款多采用浮劫利率的方式計息，或采用前期固定、后期浮動的混合利率方式計息。

10.BCDE[解析]一般來講，貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。

第三篇：銀行業(yè)初級資格《公司信貸》知識點第一章4

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第三節(jié) 公司信貸管理

一、公司信貸管理的原則(★★★★★)

(一)全流程管理原則

全流程貸款管理原則強調(diào)，要將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。強調(diào)貸款全流程管理，可以推動銀行業(yè)金融機構(gòu)傳統(tǒng)貸款 管理模式的轉(zhuǎn)型，真正實現(xiàn)貸款管理模式由粗放型向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變，有助于提高銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款發(fā)放的質(zhì)量，加強貸款風(fēng)險管理的有效性，提升銀行業(yè)金融機構(gòu) 信貸資產(chǎn)的精細(xì)化管理水平。

(二)誠信申貸原則

誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。

(三)協(xié)議承諾原則

協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

(四)貸放分控原則

貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。推行貸放分控，一方面可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險;另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作，強調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權(quán)力過于集中。

(五)實貸實付原則

實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的貸款人交易對象的過程。實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。

(六)貸后管理原則

貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作。重視貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用;對借款人賬戶進行監(jiān)控;強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性;明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責(zé)任。

二、信貸管理流程(★★★★★)

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科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理過程實質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。

(一)貸款申請

借款人需用貸款資金時，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請，并恪守誠實守信原則，承諾所提供材料的真實、完整、有效。申請基本內(nèi)容通常 包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

(二)受理與調(diào)查

銀行業(yè)金融機構(gòu)在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情 況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力。同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進行分析，如果涉及抵(質(zhì))押物的還必須分析其權(quán)屬狀 況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見。

(三)風(fēng)險評價

銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸人員將調(diào)查結(jié)論和初步貸款意見提交審批部門，由審批部門對貸前調(diào)查報告及貸款資料進行全面的風(fēng)險評價，設(shè)置定量或定性的指標(biāo) 和標(biāo)準(zhǔn)，對借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進行審查，全面評價風(fēng)險因素。風(fēng)險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

(四)貸款審批

銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

(五)合同簽訂

合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行業(yè)金融機構(gòu)與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。其 基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。對于保證擔(dān)保貸款，銀行業(yè)金融機構(gòu)還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān) 保合同;對于抵(質(zhì))押擔(dān)保貸款，銀行業(yè)金融機構(gòu)還須簽訂抵(質(zhì))押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

(六)貸款發(fā)放

貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

(七)貸款支付

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貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通 過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查 驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

(八)貸后管理

貸后管理是銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用 情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā) 現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。

(九)貸款回收與處置

貸款回收與處置直接關(guān)系到銀行業(yè)金融機構(gòu)預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關(guān) 系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息;對貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期 限，加強展期后管理;對于確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組;對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或 保全處置。此外，一般還要進行信貸檔案管理。貸款結(jié)清后，該筆信貸業(yè)務(wù)即已完成，貸款人應(yīng)及時將貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員對檔案資料的安 全、完整和保密性負(fù)責(zé)。

三、信貸管理的組織架構(gòu)(★★★★★)

(一)商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的變革

信貸風(fēng)險管理組織架構(gòu)是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的重要組成部分，也是信貸業(yè)務(wù)正常開展的基本保證。

隨著銀行業(yè)改革的不斷深入，商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著。

l984年至l993年，我國開始嘗試專業(yè)銀行企業(yè)化改革，經(jīng)過多年改革與調(diào)整，專業(yè)銀行的組織架構(gòu)逐步完善，到l993年已經(jīng)形成了比較統(tǒng)一、系統(tǒng)的組織架構(gòu)，這種架構(gòu)也是我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)調(diào)整與改革的基礎(chǔ)?？v向來看，專業(yè)銀行延續(xù)了中國人民銀行的總分行制;橫向來看，專業(yè)銀行采取了按 照產(chǎn)品設(shè)置部門的方式，與行政機關(guān)的組織架構(gòu)有明顯的相似性。

1993年至2001年，專業(yè)銀行完成了向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也相應(yīng)地發(fā)生了變化。在縱向結(jié)構(gòu)上，商業(yè)銀行實行統(tǒng)一法人制 度，通過授權(quán)的方式，明確了總行與各級分支機構(gòu)的經(jīng)營權(quán)限，分支機構(gòu)的經(jīng)營決策不得超過授權(quán)范圍;在橫向管理上，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展進行了相應(yīng)的調(diào)整，信貸管理的專業(yè)部門隨社會經(jīng)濟發(fā)展、分工的專業(yè)化而不斷增減和細(xì)化。

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2001年，我國加入了世界貿(mào)易組織，為順應(yīng)時代發(fā)展，滿足金融市場要求，商業(yè)銀行對風(fēng)險管理組織架構(gòu)進行了根本性的改變。信貸管理由前臺、中 臺、后臺合一的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)營銷與風(fēng)險控制相分離，由按照業(yè)務(wù)類別分散管理的模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J風(fēng)險集中統(tǒng)一管理的模式，由倚重貸前調(diào)查轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款全過 程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)。

從2003年開始，隨著我國商業(yè)銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著?？v向管理上，初步建立了全面的業(yè) 務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理體系，總行、分行、支行間的管理進一步清晰，各級分行也實現(xiàn)了與總行業(yè)務(wù)部門的對接;橫向管理上，新增特定風(fēng)險的專職管理部門，同時著眼 于建立以客戶為中心的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)營銷模式，按照客戶性質(zhì)的不同成立了公司業(yè)務(wù)部和零售業(yè)務(wù)部。

建立真正的以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以經(jīng)濟效益為目標(biāo)、以風(fēng)險控制為主線、市場反應(yīng)靈敏、風(fēng)險控制有力、運作協(xié)調(diào)高效、管理機制完善的組織 架構(gòu)，是提升我國商業(yè)銀行整體實力的組織保障。在全面風(fēng)險管理框架下，在建立健全公司治理結(jié)構(gòu)的思路下，按照風(fēng)險管理體系集中、垂直、獨立的原則，我國商 業(yè)銀行已經(jīng)初步建立了職責(zé)明晰、分工明確、相互制衡、精簡高效的銀行內(nèi)部組織架構(gòu)，提升了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的掌控水平。來源 233 網(wǎng)校

(二)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括：董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門。

1.董事會及其專門委員會

董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略政策，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平，確保商業(yè)銀行能夠有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。董事會通常下設(shè)風(fēng)險政策委員會，審定風(fēng)險管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險活動，對管理 層和職能部門履行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制職責(zé)的情況進行定期評估，并提出改進要求。

2.監(jiān)事會

監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。監(jiān)事會通過加強與董事會及 內(nèi)部審計、風(fēng)險管理等相關(guān)委員會和有關(guān)職能部門的工作聯(lián)系，全面了解商業(yè)銀行的風(fēng)險管理狀況，監(jiān)督董事會和高級管理層做好相關(guān)工作。

3.高級管理層

高級管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)及技術(shù)水平，以有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各項風(fēng)險。

4.信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門

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一般而言，信貸前臺部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”，如公司業(yè)務(wù)部門、個人貸款業(yè)務(wù)部門;信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控 制，如信貸管理部門、風(fēng)險管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等;信貸后臺部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財務(wù)會計部門、稽核部門、IT部門等。按照 貸款新規(guī)的要求，商業(yè)銀行應(yīng)確保其前、中、后臺各部門的獨立性，前、中、后臺均應(yīng)設(shè)立“防火墻”，確保操作過程的獨立性。

四、綠色信貸(★★★)

銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境問題與社會問題。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。此外，還需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域，實行有差別、動態(tài)的授信政策，實施風(fēng)險敞口管理制度;建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng);在授信流程中強化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理。本文來源于中國大學(xué)網(wǎng)

第四篇：銀行業(yè)初級《公司信貸》專項練習(xí)

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http://004km.cn/ 銀行業(yè)初級《公司信貸》專項練習(xí)

二、多選題

1.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類 D.附加條款 C.貸款利率 D.還款方式 E.還款期限

2.短期貸款無需提交，長期貸款須提交的報審材料有()。

A.借款用途證明文件 B.項目立項、配套文件 C.貸款擔(dān)保文件 D.開戶及保險 E.其他有關(guān)商務(wù)合同

3.對于一家普通的國內(nèi)上市公司，首次向銀行申請短期貸款時，應(yīng)提交的資信審查文件有()。

A.貸款證B.公司章程C.企業(yè)合同及其批復(fù)文件、批準(zhǔn)證書

D.辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

E.近三年的經(jīng)財政部或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表

4.對于一家國內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有()。

A.五條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同B.抵押物權(quán)屬證明文件C.抵押物清單

D.抵押物價值評估報告E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議和授權(quán)書

5.對于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)提交的借款用途證明文件有()。

A.經(jīng)承兌的匯票

D.行外有關(guān)部門對票據(jù)真?zhèn)?不包含核定密碼)進行鑒定的材料

C.貼現(xiàn)人的資信證明或說明文D.原輔料采購合同E.產(chǎn)品銷售合同

6.除常規(guī)送審材料外，對外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報審材料A.承包項目情況、項目所在國概B.開展對外承包工程資格證明文件

C.項目批準(zhǔn)文件及可行性研究報D.對外簽訂的承包合同或項目中標(biāo)通知書E.國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件

7.房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報審材料除常規(guī)送審材料外，還需包括()。

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A.自籌及其他配套資金落實情況證明文件

B.貸款項目申報用途與其功能是否相符，并能有效滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場需求

C.項目規(guī)劃投資許可、開工許可證、建設(shè)許可證

D.項目完工風(fēng)險分析E.貸款項目開發(fā)方案或可行性報告

8.貸款審查中，對貸款直接用途的審查主要包括()。

A.企業(yè)提供的有關(guān)貸款用途的證明文件是否真實、有效、有無遺漏

B.貸款用途是否符合有關(guān)法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求

C.貸款用途是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策

D.貸款合同審查E.貸款用途是否屬于貸款支持的范圍

9.下列關(guān)于對貸款保證人審查的說法中，正確的有()。

A.主要注重對保證人資格及擔(dān)保能力、保證方式、保證合同、擔(dān)保范圍及時限審查B.擔(dān)保人擔(dān)保能力審查主要通過考察其資信情況、凈資產(chǎn)、擔(dān)保債務(wù)情況實現(xiàn)

C.擔(dān)保范圍審查是指擔(dān)保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息

D.要審查保證時限是否到達借款合同期滿

E..一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜作為保證人

10.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為()。

A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議B.貸款備案證明

C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

11.貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有()。

A.會計師事務(wù)所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明

B法律意見書C.提款申請書D.已繳納印花稅的繳付憑證

E..項目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計方案的批復(fù)文件

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12.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實擔(dān)保條件

D.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件的及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

C.對于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款

E.對于境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

13.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下的文件()。

A.借款憑證 B.提款申請書 C.貸款用途證明文件 D.項目可行性報告 E.工程師出具的工程進度報告和成本未超支證明

14.保證擔(dān)保的范圍一般包括()。

A.違約金 B.主債C.主債權(quán)的利息D.損害賠償金E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

15.以下屬于正確的貸款發(fā)放做法是()。

A.借款人用于建設(shè)項目的其他資金也應(yīng)該與貸款同比例支用

B.銀行對中長期貸款的發(fā)放應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款

C.公司業(yè)務(wù)人員在審查擔(dān)保類文件時，尤其要關(guān)注抵質(zhì)押協(xié)議生效條件

D.貸款資金原則上可以用于借款人的股本金、資本金和企業(yè)其他需要自籌資金的融資

E.正式簽署的合營合同、建設(shè)合同或營造合同、技術(shù)許可合同、商標(biāo)或商業(yè)名稱許可合同、培訓(xùn)實施支持合同、土地使用權(quán)出讓合同等與項目合同相關(guān)的文件也必須事先簽署完畢

16.對外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報審材料包括()。

A.自籌資金落實情況證明文件B.承包工程項目情況

C.承包工程所在國概況D.國外業(yè)主概況E.風(fēng)險分析

17.在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括()。

A.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議B.已正式簽署的保證協(xié)議

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C.已正式簽署的技術(shù)許可合同D.有關(guān)對建設(shè)項目的投保證明

E.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件 本文來源于中國大學(xué)網(wǎng)

第五篇：2014年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試個人貸款新大綱增改知識點強化訓(xùn)練題

2014年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試個人貸款新大綱增改知識點強化訓(xùn)練題

一、單項選擇題

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風(fēng)險權(quán)重為()。A.80%

B.75%

C.60%

D.45% 2.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。A.個人住房裝修貸款

B.個人經(jīng)營性貸款 C.個人抵押貸款

D.個人消費類貸款

3.在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是()。A.等額累進還款法

B.組合還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等額本金還款法 4.銀行的總部是()。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分理處

5.個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括()。

A.個人貸款品種介紹

B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的注冊資本 C.辦理個人貸款的程序

D.申請個人貸款需提供的資料

6.對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審的是()。A.貸款受理人

B.貸前調(diào)查人

C.貸款人

D.催款人 7.個人貸款申請應(yīng)具備的條件不包括()。A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法 C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用良好 8.零售貸款風(fēng)險監(jiān)控的原則不包括()。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.強化等級

9.通過()渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。A.電子銀行

B.電話銀行

C.現(xiàn)場咨詢

D.窗日咨詢 10.關(guān)于貸款審批的注意事項，下列說法錯誤的是()。A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

B.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量 C.盡量縮短審批時間，并提高貸款金額

D.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐漸審批的制度 11.個人客戶信用戚險評估衡量中，最古老的信用風(fēng)險分析方法是()。A.模型分析法

B.專家判斷法

C.信用評分法

D.風(fēng)險來源分析法 12.下列關(guān)于專家判斷法，說法錯誤的是()。

A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來越多 B.專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定

C.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長

13.催收成本較高、單位時間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高的催收方式是()。A.電子批量催收

B.以物抵債

C.人工催收

D.法律催收 14.適合早期催收階段的催收方式是()。

A.電子批量催收

B.人工催收

C.處理抵質(zhì)押品

D.法律催收

15.按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機構(gòu)不包括()。

A.公信類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.技術(shù)支持類合作方

D.擔(dān)保類合作方 16.擔(dān)保機構(gòu)全部對外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過()倍。A.5 B.10 C.20 D.30 17.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的影響，說法錯誤的是()。

A.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變 B.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

C.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險擴散的直接工具 D.信貸資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，推動了二級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變 18.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是()。A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險運營效率 19.下列關(guān)于抵押物風(fēng)險管理措施不包括()。A.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

B.及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記，確保銀行抵押權(quán)利的有效性 C.合理評估抵押物價值 D.確保抵押物的流動性

20.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的()倍。A.1 B.1.1

C.1.3

D.1.5 21.對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于()。A.40% B.50% C.60% D.70% 22.個人商用房貸款期限最長不超過()年。A.1 B.3 C.5 D.10 23.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的()。A.30% B.40% C.50%

D.60% 24.采取保證擔(dān)保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過()年。A.1 8.3 C.5 D.10 25.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

B.抵押物價值發(fā)生變化 C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人貸款能力發(fā)生變化 26.經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是()。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為l00萬元

B.農(nóng)戶消費貸款金額為50萬元 C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的 D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為60萬元

27.對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高限額為()元。A.2 000

B.50 000 C.80 000 D.100 000 28.對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()。

A.1% B.3% C.5%

D.10% 29.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的()。

A.完整性、有效性、連續(xù)性

B.及時性、有效性、連續(xù)性 C.及時性、完整性、連續(xù)性

D.謹(jǐn)慎性、有效性、完整性 30.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括()。

A.項目生產(chǎn)周期

B.綜合還款能力

C.項目的利潤率

D.銷售周期

二、多項選擇題

1.個人貸款的特征包括()。

A.還款方式靈活

B.低資本消耗

C.貸款便利

D.貸款金額大

E.貸款品種少 2.下列選項中，屬于個人消費類貸款的有()。

A.個人旅游消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人商用房貸款 D.個人經(jīng)營貸款

E.個人教育貸款

3.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有()。A.現(xiàn)場咨詢B.培訓(xùn)講座C.電話銀行D.窗口咨詢C.電話銀行D.窗口咨詢 E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

4.下列選項中，屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容的有()。

A.借款人家庭成員收入情況B.借款人收入情況c.借款人還款來源D.借款人基本情況 E.借款人還款方式

5.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型有()A.同意B.待定C.不同意D.否決E.贊成

6.個人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則有()。

A.全面測算原則B.動態(tài)管理原則C.統(tǒng)一管理原則D.分類控制原則E.公平公開原則 7.催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括()。

A.個人消費類貸款B.個人投資經(jīng)營類貸款C.其他個人貸款D.信用卡應(yīng)收賬款 E.個人質(zhì)押類貸款

8.個人貸款催收管理的手段包括()。

A.電子批量催收B.法律催收C.以物抵債D.人工催收E.處理抵質(zhì)押品 9.個人貸款催收流程包括()。

A.早期催收B.中期催收C.晚期催收D.不良貸款催收E.程序催收 10.外包催收可能出現(xiàn)的風(fēng)險有()。

A.利率風(fēng)險B.道德風(fēng)險C.信息泄露風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險E.操作風(fēng)險

三、判斷題

1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2013年1月1日頒布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。()2.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。()3.按月還息、到期一次性還本還款法適用于期限在3年以內(nèi)(不含3年)的貸款。()4.銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風(fēng)險管理部、營銷部門和產(chǎn)品部門。()5.貸款人手里借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的相關(guān)性、謹(jǐn)慎性、及時性進行調(diào)查核實。()6.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。()7.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。()8.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()9.個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。()10.一年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。()

參考答案及解析

一、單項選擇題

1.D[解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款的風(fēng)險權(quán)重由l00%下調(diào)至75%，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險權(quán)重為45%、二套房風(fēng)險權(quán)重為60%。

2。B[解析]個人經(jīng)營性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

3.C[解析]按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

4.A[解析]銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個總行，即銀行的總部。

5.B[解析]個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：(1)個人貸款品種介紹;(2)申請個人貸款應(yīng)具備的條件;(3)申請個人貸款需提供的資料;(4)辦理個人貸款的程序;(5)個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等;(6)獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道;(7)個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話;(8)其他相關(guān)內(nèi)容。

6.A[解析]貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查貸款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

7.C[解析]個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;(2)貸款用途明確合法;(3)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;(4)借款人具備還款意愿和還款能力;(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;(6)貸款人要求的其他條件。

8.D[解析]在實施零售貸款風(fēng)險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度不同，按照差別管理、動態(tài)管理、重點關(guān)注的原則進行管理。

9.A[解析]貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。

10.C[解析]貸款審批中需要注意的事項包括：(1)確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度;(2)確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密;(3)確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量;(4)確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批;(5)嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。

11.B[解析]長期以來，國際金融界對信用風(fēng)險衡量日益關(guān)注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)銀行長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和管理制度。

12.D[解析]盡管專家判斷法在銀行信用風(fēng)險法中發(fā)揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多。其次，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定。最后，運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。

13.C[解析]人工催收是催收員通過致電債務(wù)人或者上門訪問債務(wù)人等形式主張債權(quán)，與電子批量催收相比，人工催收的成本較高、單位時間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高，適用于金額較大、逾期時間較長、客戶還款意愿較低的賬戶催收。

14.A[解析]電子批量催收的特點是時效性強、成本低，適合早期催收階段。

15.C[解析]外部合作機構(gòu)是指為銀行個人貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保、中介服務(wù)、專業(yè)咨詢或其他合作關(guān)系的業(yè)務(wù)第三方。按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能

造成的影響程度可分為以下三類：(1)擔(dān)保類合作方;(2)公信類合作方;(3)中介服務(wù)類合作方。16.B[解析]擔(dān)保機構(gòu)全部對外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過10倍，對于由政府部門或機構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過30倍。

17.D[解析]資產(chǎn)證券化改變了信用市場的運作形態(tài)，也改變了貨幣政策對實體經(jīng)濟發(fā)生作用的方式和影響程度。主要包括：(1)證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動性的方式。(2)證券化也使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變。(3)證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿。(4)信貸資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變。(5)資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險擴散的直接工具。

18.B[解析]不良貸款撥備覆蓋率是指準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。

19.D[解析]抵押物風(fēng)險管理措施包括：(1)確保抵押物的真實性、合法性和安全性;(2)合理評估抵押物價值;(3)確保抵押合同的有效性;(4)及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記，確保銀行抵押權(quán)利的有效性。

20.B[解析]對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

21.C[解析]對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，人民銀行各分支機構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標(biāo)和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例。

22.D[解析]個人商用房貸款期限最短為l年(含)，最長不超過l0年。

23.C[解析]個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房價值的500A，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。

24.A[解析]個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

25.D[解析]個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容：(1)借款人還款能力發(fā)生變化;(2)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化;(3)保證人還款能力發(fā)生變化;(4)抵押物價值發(fā)生變化。

26.C[解析]有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：(1)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的;(2)農(nóng)戶消費貸款

且金額不超過30萬元;(3)借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的;(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。27.C[解析]下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元，對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高額度為8萬元，對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可將人均最高貸款額度提高至10萬元。

28.B[解析]自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。

29.A[解析]農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。

30.C[解析]農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

二、多項選擇題

1.ABC[解析]個人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活;低資本消

耗。

2.ABE[解析]個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。

3.ABDE[解析]銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。4.BCDE[解析]貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：借款人基本情況;借款人收入情況;借款用途;借款人還款來源、還款能力及還款方式;保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力。

5.AD[解析]貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”兩種。

6.ABCD[解析]個人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則包括：統(tǒng)一管理原則;全面測算原則;分類控制原則;動態(tài)管理原則。

7.ABCDE[解析]催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括：個人消費類貸款、個人投資經(jīng)營類貸款、個人質(zhì)押類貸款、其他個人貸款及信用卡應(yīng)收賬款等。

8.ABCDE[解析]根據(jù)信貸機構(gòu)的資源配置情況和債務(wù)人的具體情況，可采取多種催收管理手段進行清收，主要包括：(1)電子批量催收;(2)人工催收;(3)處理抵押質(zhì)品;(4)以物抵債;(5)法律催收。

9.ABD[解析]根據(jù)催收客戶數(shù)量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設(shè)置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。10.BCD[解析]外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對催收外包機構(gòu)的管理，防范出現(xiàn)以下風(fēng)險：(1)聲譽風(fēng)險;(2)信息泄露風(fēng)險;(3)道德風(fēng)險。

三、判斷題 1.×[解析]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2012年6月8日頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》已于2013年1月1日生效實施。

2.√[解析]個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貨款。目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。3.×[解析]按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

4.√[解析]銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風(fēng)險管理部、營銷部門、產(chǎn)品部門，在這些基礎(chǔ)部門之上設(shè)立財務(wù)會計部、人力資源部、管理信息部、信息科技部等，各家銀行部門名稱可能有所不同，但部門職責(zé)都相同。5.×[解析]貸款人手里借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。6.×[解析]借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。7.√[解析]略。8.√[解析]略。

9.√[解析]個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。10.×[解析]農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。