第一篇：備用信用證與銀行保函

備用信用證與銀行保證函

一，定義：

備用信用證(Standby letter of credit)：是指不以清償商品交易的價(jià)款為目的，而以貸款融資，或擔(dān)保債務(wù)償還為目的所開立的信用證。它是集擔(dān)保、融資、支付及相關(guān)服務(wù)為一體的多功能金融產(chǎn)品。操作時(shí)會(huì)占用外債額度，需向外匯管理局申報(bào)審批，約需2-3個(gè)月。

銀行保證函（letter of guarantee）： 銀行應(yīng)委托人的要求，向受益人開出的擔(dān)保申請(qǐng)人正常履行合同義務(wù)的書面保證文件。是國際間銀行辦理的代客擔(dān)保業(yè)務(wù)。銀行保證函的側(cè)重點(diǎn)在于提供信用擔(dān)保，而不在于付款。操作時(shí)不占外債額度，無需報(bào)外匯管理局審批，約需1-2個(gè)工作日。

二，銀行保函的類型：

1）對(duì)合同價(jià)款支付義務(wù)的保證函包括：

i)付款保函： 在一段時(shí)間內(nèi)，對(duì)一定合同款支付的保證。保函金額：合同金額；有效期：按合同期限付清價(jià)款再加半個(gè)月。（Escad合同中，由三一重工申請(qǐng)，在中國銀行湖南分行開具的保函）

ii)延期付款保函：分期付款中，預(yù)付定金后，買方無法按時(shí)付款，擔(dān)保行代為付款。保函金額：扣除定金后的貨款金額；有效期：按保函規(guī)定最后一期 貨款及利息付清日期再加半個(gè)月.iii)租賃保函： 保證承租人一定按租賃合同規(guī)定交付租金。保函金額：租金總額；有效期：按租賃合同規(guī)定之全部租金付清日期再加半個(gè)月。

2)對(duì)合同義務(wù)履行的擔(dān)保函包括：投標(biāo)保函，履約保函，預(yù)付款保函，質(zhì)量保函等。

i)投標(biāo)保函：投標(biāo)人向招標(biāo)人遞交投標(biāo)書時(shí)，必須隨附銀行的投標(biāo)

保函。開標(biāo)后，中標(biāo)的投標(biāo)人先前附來的銀行投標(biāo)保函立即生

效。保函金額：投標(biāo)金額1%-5%；有效期：自開標(biāo)日為止，有

時(shí)再加3-15天索償期。

ii)履約保函：對(duì)當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保。保函金額：一般為

合同金額的5%-10%。有效期：至合同執(zhí)行完為止，有時(shí)再加

3-15天索償期。

iii)預(yù)付款保函：擔(dān)保人（銀行）根據(jù)申請(qǐng)人的要求向受益人開立的，保證一旦申請(qǐng)人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受

益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書面保證承諾。保函金

額：預(yù)付款金額；有限期：至合同執(zhí)行完為止，有時(shí)再加3-15

天索償期。

iv)質(zhì)量保函：是指應(yīng)供貨方或承建人申請(qǐng)，向買方或業(yè)主保證，如

貨物或工程的質(zhì)量不符合合同約定而賣方或承建人又不能依約更

換或修理時(shí)，按買方或業(yè)主的索賠予以賠償?shù)臅嫖募?。保函?/p>

額：一般為合同金額的5%-10%；有限期：合同規(guī)定的保質(zhì)期再

加3-15天。

三，備用信用證與銀行保證函的區(qū)別

在國際貿(mào)易中，備用信用證與銀行保證函正被廣泛大量地使用，兩者在促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易、提高出口商償付能力、保證進(jìn)口商獲取利益方面具有共同作用。但兩者在法律屬性、責(zé)任承擔(dān)、獨(dú)立性，法律依據(jù)方面又有所不同，具體區(qū)別如下：

1.兩者的法律屬性不同

備用信用證條件下開證銀行為主債務(wù)人（付款人）地位，只要受益人（進(jìn)口商）提供開證申請(qǐng)人未履約而出具的聲明書或者證件。開證銀行就必須按信用證

設(shè)定條件保證予以支付。在銀行保證函條件下開證銀行為保證人地位，根據(jù)保證函的設(shè)定條件，開證行可以為不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保，這時(shí)與備用信用證條件下的開證行責(zé)任相似；開證行也可以為一般意義上的擔(dān)保，這時(shí)開證行有權(quán)行使先訴抗辯權(quán)。

2.兩者的責(zé)任承擔(dān)不同

備用信用證承擔(dān)第一性的付款責(zé)任，在有效期內(nèi)當(dāng)開證申請(qǐng)人未履行約定的義務(wù)，受益人有權(quán)開具匯票（也可不開具匯票）隨附關(guān)于開證申請(qǐng)人不履約的書面聲明或證件向開證行或議付行要求付款。而銀行保函則具備第一性或第二性這兩種付款責(zé)任，在不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保條件下，開證行承擔(dān)的是第一性的付款責(zé)任，受益人有權(quán)憑自己或第三者簽發(fā)的證明（或說明）委托人未履行約定義務(wù)的聲明書或證明書或僅憑匯票向開證行索償；在一般擔(dān)保條件下，開證行承擔(dān)的是第二性付款責(zé)任，開證行有權(quán)就委托人是否履約情況展開調(diào)查，在證實(shí)委托人確未履約后才予以償付。

3.兩者的獨(dú)立性不同

備用信用證與設(shè)立信用證的貿(mào)易合同之間沒有關(guān)系，具有完全的獨(dú)立性。開證行有權(quán)根據(jù)信用證的規(guī)定辦理，其付款依據(jù)是按信用證規(guī)定開具的聲明書或證件。而銀行保函與設(shè)立的貿(mào)易合同之間主合同與從合同的關(guān)系，當(dāng)貿(mào)易合同確認(rèn)無效，則保函也自然喪失法律約束力（有特別約定的除外）；特別是當(dāng)該銀行保函為一般意義上的保證函時(shí)，開證行（或委托代理行）還要對(duì)委托人的履約情況進(jìn)行調(diào)查，不可避免地牽涉到貿(mào)易合同，甚至?xí)孀阌少Q(mào)易合同引起的訟爭。

4．銀行付款的對(duì)價(jià)情況不同

備用信用證，銀行付款是有對(duì)價(jià)的；保函則按不同類別有所不同，付款類保函有對(duì)價(jià)，信用類保函無對(duì)價(jià)，發(fā)生前提是申請(qǐng)人違約。

5．兩者的法律依據(jù)不同

備用信用證適用國際商會(huì)制定的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》，信用證各方當(dāng)事人的權(quán)利、責(zé)任及術(shù)語、條款約定均受其約束。而銀行保函則適用國際商會(huì)制定的《合約保證統(tǒng)一規(guī)則》由該規(guī)則統(tǒng)一進(jìn)行調(diào)整。

第二篇：習(xí)題(銀行保函與備用信用證)有答案

1、開立保函申請(qǐng)書是（A）代表了一定的法律義務(wù)和責(zé)任劃分的書面文件。

A．申請(qǐng)人與擔(dān)保行之間；B．申請(qǐng)人與通知行之間；

C．申請(qǐng)人與受益人之間；D．擔(dān)保行與轉(zhuǎn)遞行之間。

2、以下不屬于申請(qǐng)人的主要責(zé)任是（B）。

A．嚴(yán)格按照合同的規(guī)定履行自己義務(wù)，避免保函項(xiàng)下發(fā)生索償和賠償；

B．索償時(shí)應(yīng)按保函規(guī)定提交符合要求的索償證明或有關(guān)單據(jù)；（受益人）

C．承擔(dān)保函項(xiàng)下的一切費(fèi)用和利息；

D．在擔(dān)保行認(rèn)為必要時(shí)，預(yù)支擔(dān)保保證金，提供反擔(dān)保。

3、賣方或承包方（申請(qǐng)人）委托銀行向買方或業(yè)主（受益人）出具的，在不能履約時(shí)保證退還與預(yù)付款等額的款項(xiàng)，或相當(dāng)于合約尚未履行部分相應(yīng)比例的預(yù)付金款項(xiàng)的保函，稱為（D）。

A．維修保函B．履約保函C．保留金保函D．預(yù)付款保函

4、提貨保函的受益人為（C）。

A．銀行B．出口商C．船公司D．進(jìn)口商（申請(qǐng)人）

5、以下不屬于銀行保函和跟單信用證相同點(diǎn)的是（B）

A．兩者都是由銀行作出的承諾；B.兩者形式相似；C.兩者都是單據(jù)化業(yè)務(wù)；

D.銀行對(duì)單據(jù)的審核責(zé)任都僅限于表面相符。

6、在（A）中，擔(dān)保人的償付責(zé)任從屬于或依附于申請(qǐng)人在交易合同項(xiàng)下的義務(wù)。申請(qǐng)人是否違約要根據(jù)基礎(chǔ)合同的規(guī)定以及實(shí)際履行情況來作出判斷的，這往往使銀行因卷入買賣雙方的貿(mào)易糾紛而進(jìn)退兩難。

A．從屬性保函B.獨(dú)立性保函C.付款保函D.透支保函

7、保函項(xiàng)下?lián)?quán)益的享受者，也就是有權(quán)按保函規(guī)定通過提交某種單據(jù)或聲明向擔(dān)保行索取款項(xiàng)的人，是保函的（C）。

A．申請(qǐng)人B.擔(dān)保行C.受益人D.反擔(dān)保行

8、在下列哪種情況下，往往不需要保兌行。（B）

A．擔(dān)保行信譽(yù)、資金實(shí)力較差；B.申請(qǐng)人信譽(yù)、資金實(shí)力較差；

C.擔(dān)保行處于外匯緊缺的國家；D.擔(dān)保行處于政治經(jīng)濟(jì)局勢動(dòng)蕩的國家。

9、投標(biāo)保函的申請(qǐng)人是（C）。

A．招標(biāo)國政府B.招標(biāo)人C.投標(biāo)人D.中標(biāo)人

10、下列不屬于進(jìn)口類保函的是：（D）。

A．付款保函B.租賃保函C.提貨保函D.質(zhì)量保函（出口商申請(qǐng)開立）

11、備用信用證的基本當(dāng)事人不包括（B）。

A．開證行B．擔(dān)保行C．受益人D．開證申請(qǐng)人

12、以下不屬于備用信用證和跟單信用證相同點(diǎn)的為（E）。

A．兩者形式相似；B．兩者都屬銀行信用；

C．兩者都憑符合信用證規(guī)定的憑證或單據(jù)付款；

D．兩者開證行都承擔(dān)第一性的付款責(zé)任；E．兩者的用途相同。

13、在全球范圍內(nèi)規(guī)范備用信用證的一套獨(dú)立的國際統(tǒng)一慣例是（C）。

A．《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（在一定條件下符合）B．《托收統(tǒng)一慣例》

C．《國際備用證慣例》D．《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》

14、以下關(guān)于備用信用證的說法不正確的是（A）。

A．開立備用信用證的目的是由開證行向受益人承擔(dān)第一性的付款責(zé)任；

B．若申請(qǐng)人未能履約，則由銀行負(fù)責(zé)向受益人賠償經(jīng)濟(jì)損失；

C．若申請(qǐng)人按合同規(guī)定履行了有關(guān)義務(wù)，受益人就無需向開證行遞交違約聲明；

D．備用信用證常常是備而不用的文件。

15、以下屬于備用信用證和銀行保函相同點(diǎn)的是（D）。

A．定義和法律當(dāng)事人；B．性質(zhì)；C．適用的慣例和公約；D．作用。

16、以下不屬于備用信用證基本內(nèi)容的是（D）。

A．備用信用證的編號(hào)和開立日期；B．備用信用證的有效期；

C．索償時(shí)受益人所需要提供的文件或單證及提示方式；

D．貨物簡要名稱、數(shù)量、單價(jià)及包裝。

17、以下關(guān)于備用信用證的業(yè)務(wù)處理流程正確的是（①⑥⑤②③④）。

①申請(qǐng)人向開證行申請(qǐng)開立備用信用證；②申請(qǐng)人未履行基礎(chǔ)合同義務(wù)時(shí)，受益人將索償申明及文件或單據(jù)向開證行提示（如果申請(qǐng)人順利履行基礎(chǔ)合同的義務(wù)，備用信用證自動(dòng)失效）；③開證行審單無誤后履行備用信用證責(zé)任和義務(wù)； ④申請(qǐng)人向開證行歸還代償付款項(xiàng)。⑤通知行向受益人通知備用信用證； ⑥開證行經(jīng)過審查后開出備用信用證，并委托通知行通知信用證；

18、以下關(guān)于備用信用證和跟單信用證相同點(diǎn)說法正確的是（C）。

A．兩者功能相似；B．兩者應(yīng)用范圍相同；C．兩者都屬于銀行信用；

D．兩者要求受益人提交的單據(jù)相同。（備用信用證提交的是索賠相關(guān)文件）

19、以下關(guān)于備用信用證和銀行保函相同點(diǎn)說法正確的是（D）。

A．兩者形式相似；B．兩者適用法律規(guī)范和國際慣例相同；

C．兩者融資作用相同；D．兩者都屬于銀行信用。

20、（B）的開證行擔(dān)保一項(xiàng)支付金錢以外的履約義務(wù)，包括對(duì)申請(qǐng)人在基礎(chǔ)交易中違約而造成損失進(jìn)行賠償?shù)牧x務(wù)。A．投標(biāo)備用信用證B．履約備用信用證C．預(yù)付款備用信用證D．融資備用信用證

1、簽發(fā)保函意味著擔(dān)保行承擔(dān)了一項(xiàng)確定的負(fù)債。因此，擔(dān)保行出于自身利益的考慮，在簽發(fā)保函之前往往要對(duì)申請(qǐng)人的資信情況及財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保品及反擔(dān)保措施、項(xiàng)目可行性及效益、保函申請(qǐng)書或委托擔(dān)保協(xié)議等內(nèi)容進(jìn)行詳盡的審查。（錯(cuò)）

2、轉(zhuǎn)開保函是最基本的一種開立保函方式。（錯(cuò)）

3、獨(dú)立性保函中擔(dān)保人承擔(dān)第一性的償付責(zé)任，即擔(dān)保人的償付責(zé)任獨(dú)立于申請(qǐng)人在交易合同項(xiàng)下的義務(wù)。（對(duì)）

4、保函的修改必須經(jīng)有關(guān)當(dāng)事人一致同意后方可進(jìn)行，任何一方單獨(dú)對(duì)保函條款進(jìn)行修改都視為無效。（對(duì)）

5、任何一份銀行保函都有保兌行這一基本當(dāng)事人。（錯(cuò)）

6、銀行在為申請(qǐng)人開立銀行保函時(shí)，為了控制自身風(fēng)險(xiǎn)，往往都要求申請(qǐng)人提供反擔(dān)保。（對(duì)）

7、銀行保函的修改必須經(jīng)有關(guān)當(dāng)事人一致同意后，由受益人向擔(dān)保行提出書面的修改申請(qǐng)。（錯(cuò)）

8、銀行保函的應(yīng)用范圍要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于普通的跟單信用證，可以用于保證任何一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中任何一方履行其不同的責(zé)任與義務(wù)。（對(duì)）

9、保函的擔(dān)保期限即保函的有效期，只有在保函的有效期內(nèi)，擔(dān)保行才承擔(dān)保證責(zé)任。所以受益人必須在規(guī)定的期限內(nèi)向擔(dān)保行提出賠付要求，否則擔(dān)保行可以不付款或不履行賠償義務(wù)。（對(duì)）

10、在向受益人賠付后，擔(dān)保行有權(quán)向申請(qǐng)人或反擔(dān)保人索償。如果申請(qǐng)人不能立即償還擔(dān)保行已支付的款項(xiàng)，擔(dān)保行有權(quán)處置保證金或抵押品；如果處置后仍不足抵償，擔(dān)保行自行承擔(dān)該損失（對(duì)沒有抵償部分仍有追索權(quán)）。

（錯(cuò)）

11、備用信用證的內(nèi)容和跟單信用證相似，要求受益人提交符合信用證要求的貨運(yùn)單據(jù)、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單、商檢單等來作為索賠的依據(jù)。（錯(cuò)）

12、備用信用證主要用于進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算過程，作為商品買賣的支付方式。跟用信用證可以涉及任何需要銀行擔(dān)保的業(yè)務(wù)領(lǐng)域（銀行保函），其使用范圍比備用信用證廣。（錯(cuò)）

13、備用信用證與銀行保函的法律當(dāng)事人一般包括申請(qǐng)人、開證行或擔(dān)保行（二者處于相同地位）和受益人。（對(duì)）

14、在直接付款備用信用證中，當(dāng)涉及違約時(shí)，開證行保證一項(xiàng)基本付款義務(wù)，特別是與融資備用信用證相關(guān)的基礎(chǔ)付款義務(wù)的到期付款。（錯(cuò)）

15、備用信用證形式上與跟單信用證相似，性質(zhì)上與銀行保函相似。（對(duì)）

16、備用信用證的內(nèi)容和跟單信用證相似，但對(duì)單據(jù)的要求比跟單信用證簡單。（對(duì)）

17、備用信用證可以涉及任何需要銀行擔(dān)保的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其使用范圍比跟單信用證廣。（對(duì)）

18、備用信用證和銀行保函在形式上相似，和跟單信用證在作用上相似。（錯(cuò)）

19、備用信用證和銀行保函一樣，有從屬性和獨(dú)立性之分。（錯(cuò)）

20、備用信用證是美國銀行為了回避當(dāng)時(shí)的法律限制，同外國銀行競爭，從而為客戶提供擔(dān)保服務(wù)而創(chuàng)立的一種保函業(yè)務(wù)的合法替代。（對(duì)）

第三篇：開立保函和備用信用證申請(qǐng)書

108920721.doc 開 立 保 函/備 用 信 用 證 申 請(qǐng) 書

編號(hào)： 年 字 號(hào)

致：中國銀行股份有限公司 行

現(xiàn)我司因業(yè)務(wù)需要，依據(jù)我司與貴行簽署的編號(hào)為_ __的□《授信額度協(xié)議》，向貴行申請(qǐng)開立保函。由此產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，均按照前述協(xié)議、附件和本申請(qǐng)書的約定辦理。第一條 保函

我司向貴行申請(qǐng)按下列要素開立保函/備用信用證：

1、保函申請(qǐng)人名稱和地址：

（中文）。

（英文）。

2、保函受益人名稱和地址：（中文）。

/（英文）。

3、貨物/項(xiàng)目描述：

4、工程項(xiàng)目名稱/協(xié)議/合同/標(biāo)書號(hào)碼： /。

5、工程項(xiàng)目/協(xié)議/合同幣種及金額： /。

6、保函幣種： 人民幣。

金額：（大寫）；

（小寫）。

幣種： /。

金額： /（大寫）；（小寫）。

7、保函有效期：本保函在投標(biāo)有效期或經(jīng)延長的投標(biāo)有效期期滿后30日內(nèi)保持有效。如果是委托其他行轉(zhuǎn)開，請(qǐng)貴行根據(jù)受托行的要求：（1）確定反擔(dān)保效期。（2）確認(rèn)反擔(dān)保無限期

8、保函類別為下列第(1)種：

（1）投標(biāo)（2）履約（3）預(yù)付款（4）質(zhì)量（5）維修（6）留置金（7）一般關(guān)稅（8）加工貿(mào)易稅款保付（9）網(wǎng)上支付稅費(fèi)擔(dān)保（10）海事?lián)＃?1）訴訟保函（12）融資性保函（借款、透支、發(fā)債等）（13）飛機(jī)租賃（14）融資租賃（15）經(jīng)營租賃（16）補(bǔ)償貿(mào)易（17）即期付款（18）延期付款（19）其它

9、保函/開立方式為下列第(1)種：

（1）由貴行信開后交我司帶交受益人/直接郵寄受益人。

（2）由貴行電開并委托 / 銀行（英文全稱）通知受益人/交我司代理機(jī)構(gòu)帶交受益人，我司代理機(jī)構(gòu)的名稱為 /，地址

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108920721.doc 為 /。

（3）由貴行電開委托 / 銀行（英文全稱）轉(zhuǎn)開交受益人/交我司代理機(jī)構(gòu)帶交受益人，我司代理機(jī)構(gòu)的名稱和地址 /。

10、其它 /。第二條 費(fèi)用

我司將按時(shí)向貴行支付因敘作本申請(qǐng)書項(xiàng)下業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用，該費(fèi)用的計(jì)收依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)和方式等按貴行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

我司將通過以下第 種方式支付上述費(fèi)用：

1、在貴行通知后 個(gè)銀行工作日內(nèi)通過 支付。

2、授權(quán)貴行直接從我司賬戶（賬號(hào)：）中扣收。

3、其他方式：。

對(duì)于提交此申請(qǐng)書時(shí)不能預(yù)見、在保函/備用信用證開出后發(fā)生的應(yīng)由我司承擔(dān)的費(fèi)用，我司將以與上述相同的方式向貴行支付。第三條 備付款項(xiàng)

我司將于保函約定的付款日或貴行要求的其他日期（以日期較前者為準(zhǔn)）前 七 個(gè)銀行工作日內(nèi)將備付款項(xiàng)足額存入我司在貴行開立的賬戶（賬號(hào)：），以用于保函/備用信用證項(xiàng)下對(duì)外付款。第四條 保函下的付款及利息

我司同意在保函有效期內(nèi)，如發(fā)生保函項(xiàng)下索賠，經(jīng)貴行審核受益人索賠文件符合保函約定的，毋須征得我司同意，貴行有權(quán)直接以我司按照本申請(qǐng)書約定存入的備付款項(xiàng)對(duì)外付款。

如因我司存入的備付款項(xiàng)不足致使貴行墊付索賠款項(xiàng)。索賠款項(xiàng)一經(jīng)支付，即構(gòu)成我司對(duì)貴行在本合同下的債務(wù)，我司應(yīng)及時(shí)清償。

對(duì)人民幣墊款，從墊款之日起，按萬分之五的比例按日計(jì)收利息。

對(duì)外幣墊款，從墊款之日起，在當(dāng)期1年期固定貸款利率 的基礎(chǔ)上加收 ％計(jì)收利息。

第五條 反擔(dān)保

1、本申請(qǐng)書項(xiàng)下債務(wù)的擔(dān)保方式為：

□ 本申請(qǐng)書屬于 與貴行簽訂的編號(hào)為 的□《最高額保證合同》項(xiàng)下的主合同,由其提供最高額擔(dān)保。

□ 本申請(qǐng)書屬于 與貴行簽訂的編號(hào)為 的□《最提供 擔(dān)保，……，并簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同，若提供保證金質(zhì)押則按本條第2款的約定辦理。其中：由該 擔(dān)保合同所對(duì)應(yīng)的債務(wù)金額不在前述最高額擔(dān)保合同之主債務(wù)范圍內(nèi)，其余債務(wù)金額在其主債務(wù)范圍內(nèi)。

□ 由 提供 擔(dān)保，……，并簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。若提供保證金質(zhì)押，則按本條第2款的約定辦理。

□（其他擔(dān)保方式）。高額保證合同》/□《最高額抵押合同》/□《最高額質(zhì)押合同》項(xiàng)下的主合同；此外，由

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108920721.doc

2、依前款約定提供保證金質(zhì)押的，按下列方式辦理：

□ 出質(zhì)人為第三人，由貴行與該出質(zhì)人另行簽訂保證金質(zhì)押合同。

□ 本申請(qǐng)書屬于我司與貴行簽署的編號(hào)為 的《保證金質(zhì)押總協(xié)議》項(xiàng)下的主合同，由該協(xié)議提供保證金質(zhì)押，并提交相應(yīng)的《保證金質(zhì)押確認(rèn)書》或不再提交《保證金質(zhì)押確認(rèn)書》而直接按下述約定辦理：

1）保證金金額為：（幣種）；（大寫）；

（小寫）。

2）我司通過以下方式交付上述保證金：

□ 在本申請(qǐng)書生效之日起 個(gè)銀行工作日內(nèi)，通過 將保證金劃入/存入我司在貴行開立的保證金賬戶（賬號(hào)：）。

□ 授權(quán)貴行從我司在貴行開立的人民幣賬戶（賬號(hào)：）/外幣賬戶（賬號(hào)：）直接將保證金劃入我司在貴行開立的保證金賬戶（賬號(hào)：）。

□ 我司在貴行辦理的業(yè)務(wù)編號(hào)為 / 的業(yè)務(wù)項(xiàng)下存入的保證金的擔(dān)保責(zé)任經(jīng)貴行確認(rèn)已經(jīng)解除，授權(quán)貴行直接從賬號(hào)為 / 的賬戶向我司在貴行開立的保證金賬戶（賬號(hào)為： /）中劃入保證金。

□（其它方式）/。3)如上述保證金的擔(dān)保責(zé)任經(jīng)貴行確認(rèn)已解除，請(qǐng)貴行按以下方式返還：

□ 退入我司在 / 開立的賬戶（賬號(hào)為： /）。

□ 按其存入的路徑返還。

□ 屆時(shí)按我司的書面指示返還。

□（其它方式）： /。

3、若我司或反擔(dān)保人發(fā)生貴行認(rèn)為可能影響其履約能力的事件，或擔(dān)保合同變?yōu)闊o效、被撤銷或解除，或我司、反擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況惡化或涉入重大訴訟或仲裁案件，或因其他原因而可能影響其履約能力，或反擔(dān)保人在擔(dān)保合同或與貴行之間的其他合同項(xiàng)下發(fā)生違約，或擔(dān)保物貶值、毀損、滅失、被查封，致使擔(dān)保價(jià)值減弱或喪失時(shí)，貴行有權(quán)要求，且我司有義務(wù)提供新的擔(dān)保、更換保證人等以擔(dān)保本申請(qǐng)書項(xiàng)下債務(wù)。

申請(qǐng)人： 有權(quán)簽字人： 年 月 日

銀行意見： 有權(quán)簽字人/經(jīng)辦人：

年 月 日

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第四篇：保函和備用信用證修改申請(qǐng)書 LGC5900900379

64909273.doc

保 函/備 用 信 用 證 修 改 申 請(qǐng) 書

編號(hào)： 2011 年 渝中銀沙鑫安 字

64909273.doc 對(duì)于提交此申請(qǐng)書時(shí)不能預(yù)見的應(yīng)由我司承擔(dān)的費(fèi)用，我司將以與上述相同的方式向貴行支付。

申請(qǐng)人： 有權(quán)簽字人： 年 月 日

反擔(dān)保人意見：（備注：適用于因修改而加重申請(qǐng)人債務(wù)的情形，若不適用則刪除）

我司同意上述申請(qǐng)人即某某公司就該保函/備用信用證向貴行提出的修改，并茲確認(rèn)在該保函/備用信用證修改后繼續(xù)依據(jù)編號(hào)為渝中銀沙司高保字

第五篇：淺析備用信用證和保函的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

淺析備用信用證和保函的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

摘要：在經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)中，交易者出于清償權(quán)債務(wù)，獲得融資便利，降低交易成本，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等諸多考慮，以達(dá)成經(jīng)濟(jì)活動(dòng)完成相應(yīng)的商務(wù)合同及經(jīng)濟(jì)責(zé)任和義務(wù)。保函和備用證作為國際結(jié)算和擔(dān)保的重要形式，在國際貿(mào)易及經(jīng)濟(jì)合作中應(yīng)用十分廣泛。在帶來諸多便利的同時(shí)也產(chǎn)生了信用風(fēng)險(xiǎn)。

1.備用信用證和保函的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生

銀行保函與備用信用證都是銀行因申請(qǐng)人的違約向受益人承擔(dān)賠付的責(zé)任，都是一種銀行信用，都充當(dāng)著一種擔(dān)保功能，因而也被稱作“擔(dān)保書”。而且作為付款唯一依據(jù)的單據(jù)，銀行在處理備用信用證和銀行保函業(yè)務(wù)交易時(shí)都是一種單據(jù)交易，都只審查單據(jù)表面是否相符，而不對(duì)單據(jù)的真?zhèn)我约笆芤嫒伺c申請(qǐng)人之間的基礎(chǔ)交易是否合法有效進(jìn)行審查。由此可見，其中所產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。

2.風(fēng)險(xiǎn)存在2.1風(fēng)險(xiǎn)背景：銀行或其它機(jī)構(gòu)亦可稱“保證人”簽發(fā)此類保函或備用信用證并承諾：一經(jīng)請(qǐng)求或一經(jīng)附其他單據(jù)的請(qǐng)求即行以符合保函的條款和任何單據(jù)條件、指示或可推知的條件的方式向受益人支付確定的或的有限期的款項(xiàng)。

2.2 備用信用證作為信用證的分支，通常用作投標(biāo)，還款，履約保證金的擔(dān)保業(yè)務(wù)，屬于擔(dān)保業(yè)務(wù)中的保證范疇。由于備用信用證具有獨(dú)立性和開證人只認(rèn)單不認(rèn)事實(shí)等特征點(diǎn)，即便受益人的索賠可能是無理的，只要單據(jù)符合備用信用證條款規(guī)定規(guī)定，開證人也必須對(duì)受益人提出的索賠進(jìn)行付款。其風(fēng)險(xiǎn)主要有：國家風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)等。

2.3保函是應(yīng)在國際貿(mào)易交往中，往往由于交易雙方缺乏信任和了解，給交易的達(dá)成和合同履約造成障礙而生的。其有信譽(yù)優(yōu)良的銀行或者其他機(jī)構(gòu)辦理，擔(dān)保人以自己的資信向受益人保證申請(qǐng)人履行合同或相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)。其風(fēng)險(xiǎn)來自于“見索即付”的特點(diǎn)。銀行保函在保函項(xiàng)下的責(zé)任主要是保證在收到受益人遞交的相關(guān)單據(jù)后，向其支付相應(yīng)的金額。如此銀行可面臨來自保函申請(qǐng) 人的風(fēng)險(xiǎn)，反擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保條款本身的風(fēng)險(xiǎn)??等

3.風(fēng)險(xiǎn)控制

3.1備用信用證風(fēng)險(xiǎn)控制：

（1）開證行應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎審查開證申請(qǐng)人的資信狀況，要求開證申請(qǐng)人提供開證擔(dān)保，這種擔(dān)保業(yè)可以稱作反擔(dān)保。這是由于信用證本身作為一種擔(dān)保，而反擔(dān)?？梢圆捎帽ＷC金，抵押等方式。

（2）在備用信用證上要求受益人提交一份由第三人簽發(fā)的證明或證書。這些證明或證書可以是由第三方出具的證明主合同沒有履行的證明。盡管有如此措施，但根據(jù)信用證的原則，銀行在見到嚴(yán)格符合備用信用證要求時(shí)，就有義務(wù)必須付款?？梢?，銀行有付款義務(wù)沒有去調(diào)查該證明或證書真實(shí)性的義務(wù)和責(zé)任。

（3）在存在明顯欺詐的情形下，可向法院申請(qǐng)禁止付款。

（4）應(yīng)使得備用信用證從屬于有關(guān)合同。以避免無理索賠。

（5）在處理相關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)時(shí)候，應(yīng)當(dāng)盡量將對(duì)我方有利的條款寫入備用信用證。

（6）備用信用證應(yīng)當(dāng)力爭直接由開證人開給受益人或經(jīng)受益人當(dāng)?shù)劂y行轉(zhuǎn)交受益人。由于轉(zhuǎn)開備用信用證項(xiàng)下反擔(dān)保備用信用證的開證人向轉(zhuǎn)開行所承擔(dān)的責(zé)任更加明確，通常是規(guī)定只要轉(zhuǎn)開行聲明已收到受益人索賠，反擔(dān)保開證行就要付款。

（7）開證人在進(jìn)行對(duì)外賠償前，最好能提前一定的時(shí)間通知申請(qǐng)人，以便申請(qǐng)人有足夠的時(shí)間根據(jù)情況向法院申請(qǐng)禁令。而且可以盡可能以附屬性保函來替代備用信用證。

銀行保函的風(fēng)險(xiǎn)控制：

（1）健全銀行保函風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立規(guī)范的業(yè)務(wù)操作程序。加強(qiáng)保函的前期審查和后

期管理。

（2）建立保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化機(jī)制。我們應(yīng)當(dāng)明白，在保函業(yè)務(wù)中，保函文本是在擔(dān)保

銀行應(yīng)保函申請(qǐng)人的要求出具的，保函文本中的條款體現(xiàn)了保函申請(qǐng)人的意愿，銀行只要嚴(yán)格按保函條款履行義務(wù)，就不承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

（3）提高匯率風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在目前國際匯率時(shí)有波動(dòng)的情況下，外匯擔(dān)保項(xiàng)目大都需

要一定的時(shí)間才能夠完成，這樣就給擔(dān)保人或債務(wù)人帶來了相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

（4）加強(qiáng)對(duì)保函條款的審查。保函是受益人索賠的依據(jù)，因此保函條款的嚴(yán)謹(jǐn)性直接關(guān)

系著擔(dān)保銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

（5）銀行履約保函中的延期條款的使用。

（6）銀行履約保函業(yè)務(wù)中的轉(zhuǎn)讓條款與質(zhì)押條款在履約保函中，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)轉(zhuǎn)讓條款或

質(zhì)押條款，即允許受益人將其保函項(xiàng)下的權(quán)益轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給第三人。如允許其自由轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押，則獨(dú)立保函將與可轉(zhuǎn)讓的銀行本票無異，銀行被欺詐的風(fēng)險(xiǎn)將大大增加。

（7）銀行保函合同以及相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的合同訂立，及其修改的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)加以適當(dāng)?shù)募s

束。

綜上所述，我們可以得出在國際貿(mào)易，租賃，金融等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，不存在絕對(duì)的安全和信任，即有貿(mào)易經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就有風(fēng)險(xiǎn)的存在。風(fēng)險(xiǎn)無法完全規(guī)避，但我們可以通過完善制度，健全預(yù)警機(jī)制，提高警惕謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì)??銀行保函與備用信用證都是一種銀行信用，雖然從法律觀點(diǎn)看，兩者并無本質(zhì)上的區(qū)別。但在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于備用信用證已經(jīng)發(fā)展到適用于各種用途的融資工具，包含了比銀行保函更廣的使用范圍，而且備用信用證在運(yùn)作程序方面比銀行保函更像商業(yè)信用證，有許多備用信用證中的程序在銀行保函中是不具備的，當(dāng)然銀行保函也具有備用信用證不具備的特點(diǎn)和相關(guān)屬性。據(jù)此，我們?cè)诮?jīng)濟(jì)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)更加注重區(qū)分，謹(jǐn)慎對(duì)待和處理，來最大程度上減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和降低損失的影響。