第一篇：關(guān)于全面推進信用鎮(zhèn),信用村創(chuàng)建工作的通知

丹政發(fā)[2003]70號

關(guān)于全面推進信用鎮(zhèn)、信用村創(chuàng)建工作的通知

各鎮(zhèn)人民政府，開發(fā)區(qū)管委會，練湖農(nóng)場，市政府各部門，市直屬單位：

去年以來，我市根據(jù)上級的統(tǒng)一部署，以江總書記“三個代表”的重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞改善農(nóng)村信用環(huán)境，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的中心，開展了推廣農(nóng)戶小額信用貸款和信用鎮(zhèn)、村創(chuàng)建試點活動，并取得了初步成效。農(nóng)村金融運行環(huán)境得到改善，“守信為榮，失信可恥”的觀念逐步深入人心，促進了我市農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和精神文明建設(shè)。農(nóng)村金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益不斷提高，信貸支農(nóng)力度明顯加大，有力地促進了農(nóng)村經(jīng)濟和金融業(yè)的良性發(fā)展。為進一步推動金融安全區(qū)創(chuàng)建工作向鎮(zhèn)、村延伸，今年，1我市將在全市范圍全面開展信用鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)戶創(chuàng)建活動，為確保創(chuàng)建工作取得實效，提出如下意見：

一、提高認(rèn)識，增強創(chuàng)建工作的責(zé)任心和使命感十六大提出了全面建設(shè)小康社會的奮斗目標(biāo)，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和廣大農(nóng)民的致富是實現(xiàn)這一偉大戰(zhàn)略的關(guān)鍵，而開展信用鎮(zhèn)、信用村建設(shè)則是促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一項重要舉措。我市基層黨組織、各有關(guān)職能部門和農(nóng)村金融機構(gòu)一定要站在實踐“三個代表”的高度，進一步深化認(rèn)識，理清思路。要充分認(rèn)識到開展創(chuàng)建信用鎮(zhèn)、信用村活動，是推進金融安全區(qū)創(chuàng)建工作向鎮(zhèn)、村延伸的有效載體，是推進社會信用體系建設(shè)的一項基礎(chǔ)性工作，深入扎實地做好這項工作，有利于加快改善農(nóng)村金融運行環(huán)境，實現(xiàn)農(nóng)村金融安全與穩(wěn)定；有利于增強農(nóng)村金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展的能力，促進農(nóng)民脫貧致富和農(nóng)村經(jīng)濟健康快速發(fā)展；有利于推進社會信用體系建設(shè)和加快實現(xiàn)全市整體金融安全。因此，我們要把思想與行動統(tǒng)一到十六大精神上來，統(tǒng)一到黨中央、國務(wù)院關(guān)于加快社會信用體系建設(shè)的要求上來，統(tǒng)一到全面建設(shè)小康社會的偉大戰(zhàn)略目標(biāo)上來，切實把推動信用鎮(zhèn)、村創(chuàng)建活動作為我們當(dāng)前的一項重要的、具體的工作抓緊抓實，增強創(chuàng)建工作的責(zé)任心和使命感，加大創(chuàng)建力度，完善創(chuàng)建措施，落實創(chuàng)建目標(biāo)，使創(chuàng)建信用鎮(zhèn)、信用村的過程成為推進農(nóng)村建設(shè)小康社會的過程，努力開創(chuàng)全市創(chuàng)建工作新局面。

二、因地制宜，制定創(chuàng)建活動規(guī)劃

創(chuàng)建信用鎮(zhèn)、信用村工作是一項系統(tǒng)工程，涉及面廣，要求高，難度大，且各鎮(zhèn)經(jīng)濟狀況、信用觀念也存在差異，因而創(chuàng)建工作要因地制宜，統(tǒng)籌安排，合理規(guī)劃，確保創(chuàng)建活動有組織、有目標(biāo)、有步驟地深入開展。在制定創(chuàng)建規(guī)劃上，各鎮(zhèn)要根據(jù)自身經(jīng)濟發(fā)展水平和信用狀況，因鎮(zhèn)制宜，因村制宜；在明確創(chuàng)建目標(biāo)上，各鎮(zhèn)既要有總體目標(biāo)，又要單項目標(biāo)，既要有長遠(yuǎn)目標(biāo)，又要有近期目標(biāo)，使每個階段的創(chuàng)建活動任務(wù)具體，目標(biāo)明確；在確定創(chuàng)建重點上，工業(yè)基礎(chǔ)較薄弱的鎮(zhèn)應(yīng)以農(nóng)戶信用培植為重點，工業(yè)經(jīng)濟較發(fā)達的鎮(zhèn)，應(yīng)以企業(yè)信用培植為重點；在選擇創(chuàng)建載體上，也要因鎮(zhèn)、村而異，要把建立農(nóng)戶（企業(yè)）信用檔案，解決農(nóng)民（企業(yè)）貸款難的問題，把制止逃廢債，提高金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，把改善金融服務(wù)，加大支持“三農(nóng)”力度作為創(chuàng)建載體，切實提高創(chuàng)建效果。

三、加強領(lǐng)導(dǎo)，充分發(fā)揮鎮(zhèn)政府在創(chuàng)建活動中的組織領(lǐng)導(dǎo)作用

各鎮(zhèn)政府要加強對創(chuàng)建活動的組織領(lǐng)導(dǎo)。目前各鎮(zhèn)已成立了創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組，要加強對創(chuàng)建工作的督促檢查，要發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)小組對創(chuàng)建工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、評比、考核等方面的作用。鎮(zhèn)政府和村黨支部、村委會要利用各種會議和宣傳工具，大張旗鼓地宣傳開展創(chuàng)建活動的重要意義，把創(chuàng)建工作納入全年工作目標(biāo)，把創(chuàng)建工作的開展情況作為

考核村干部和部門負(fù)責(zé)人的重要內(nèi)容，與年終獎勵掛鉤，與評比先進掛鉤。今年，市委、市政府將把信用鎮(zhèn)、信用村創(chuàng)建工作納入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)年終工作考核。

四、各司其職，充分發(fā)揮金融機構(gòu)的創(chuàng)建主體作用人民銀行要協(xié)助市政府扎實深入地推進信用鎮(zhèn)、信用村創(chuàng)建活動，認(rèn)真履行創(chuàng)建辦公室的各項職責(zé)，牽頭制定全市創(chuàng)建總體規(guī)劃，協(xié)助市政府組織召開創(chuàng)建動員大會和開展創(chuàng)建宣傳工作；檢查、指導(dǎo)和督促各金融機構(gòu)的創(chuàng)建工作；組織信用鎮(zhèn)、村的考核評比工作；加強對開展創(chuàng)建活動的調(diào)研、檢查與指導(dǎo)，著力解決創(chuàng)建工作中存在的突出問題，力求創(chuàng)建工作有新的突破，取得新的進展。農(nóng)村信用社作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建工作的牽頭單位，要協(xié)助鎮(zhèn)政府制定鎮(zhèn)創(chuàng)建方案和做好宣傳發(fā)動工作；牽頭建好“農(nóng)戶（企業(yè)）信用檔案”，做好信用記錄，加強與工商、稅務(wù)、司法等部門的聯(lián)系，擴大信用信息量，同時結(jié)合各鎮(zhèn)資金需求情況和金融機構(gòu)自身條件，把建檔對象從發(fā)生信貸關(guān)系的農(nóng)戶或企業(yè)逐步擴大到暫沒有信貸關(guān)系的農(nóng)戶或企業(yè)，通過擴大建檔面，讓更多的農(nóng)戶和企業(yè)積極參與并支持創(chuàng)建活動；對信用鎮(zhèn)的評定申請?zhí)岢鲆庖姡瑺款^做好對“信用村”及“信用戶”的考核評比工作；協(xié)調(diào)其他金融機構(gòu)認(rèn)真落實有關(guān)創(chuàng)建措施等。

五、注重實效，完善考核指標(biāo)體系

創(chuàng)建信用鎮(zhèn)、信用村作為農(nóng)村信用體系建設(shè)的一項基

礎(chǔ)性工作，要適應(yīng)社會信用體系建設(shè)和經(jīng)濟發(fā)展的要求，一是要建立科學(xué)完善的創(chuàng)建指標(biāo)體系，提升創(chuàng)建質(zhì)量，豐富創(chuàng)建內(nèi)涵。要把創(chuàng)建活動與金融支持“三農(nóng)”結(jié)合起來，通過推廣農(nóng)戶小額信用貸款，改善信貸服務(wù)等，解決農(nóng)民、農(nóng)村中小企業(yè)貸款難問題，支持農(nóng)民增收致富和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，推進農(nóng)村小康社會建設(shè)。二是要把創(chuàng)建活動與金融安全區(qū)建設(shè)結(jié)合起來，做到統(tǒng)籌兼顧，在創(chuàng)建活動中，通過積極落實維護金融債權(quán)、強化金融機構(gòu)內(nèi)控制度、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量等創(chuàng)建措施，促進農(nóng)村金融安全與穩(wěn)定。三是要把創(chuàng)建活動與農(nóng)村信用工程建設(shè)結(jié)合起來，通過深入開展宣傳發(fā)動、建立農(nóng)戶（企業(yè)）信用檔案，對守信農(nóng)戶及企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)等措施，切實改善農(nóng)村信用環(huán)境。四是要把創(chuàng)建活動與爭創(chuàng)“文明單位”、“文明村鎮(zhèn)”活動結(jié)合起來，將信用鎮(zhèn)、信用村及信用企業(yè)的創(chuàng)建工作作為評選“文明單位”、“文明村鎮(zhèn)”的基本條件，推動農(nóng)村三個文明建設(shè)。創(chuàng)建指標(biāo)體系既要有體現(xiàn)信貸投放情況、逃廢債情況、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益等金融指標(biāo)，還要有經(jīng)濟增長、人均收入等相關(guān)經(jīng)濟指標(biāo)以及反映社會治安等方面的社會指標(biāo)。并把考核創(chuàng)建工作由單一金融機構(gòu)考核，擴大到工商、稅務(wù)、司法、村級組織共同考核。

六、強化宣傳，營造濃厚的創(chuàng)建氛圍

創(chuàng)建宣傳要常抓不懈，要把宣傳活動貫穿于創(chuàng)建活動的全過程。各鎮(zhèn)要充分利用各種會議，通過懸掛橫幅、張

貼標(biāo)語等多種形式，開展豐富多彩的宣傳活動，使創(chuàng)建活動家喻戶曉，人人皆知。市各新聞單位要發(fā)揮自身優(yōu)勢，抓好創(chuàng)建宣傳工作，廣播、電視、報紙要通過開設(shè)宣傳專欄，連續(xù)跟蹤報道等方式，營造濃厚的創(chuàng)建輿論氛圍。

抄送：市委各部門，市人大辦、政協(xié)辦，市法院、檢察院，各人民團體丹陽市人民政府二○○三年四月七日

第二篇：信用村創(chuàng)建標(biāo)語

信用村創(chuàng)建標(biāo)語

1、誠信是金融的生命線

2、加強誠信建設(shè) 促進社會誠信

3、堅持誠信服務(wù) 改善金融生態(tài) 共建和諧社會

4、優(yōu)化金融生態(tài) 建設(shè)誠信鄉(xiāng)村

5、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用村 信用農(nóng)戶講誠信

6、大信用大發(fā)展，小信用小發(fā)展，不信用難發(fā)展。

7、切實轉(zhuǎn)變思想觀念，大力加快推進誠信農(nóng)民建設(shè)。

8、資金跟著項目走，項目跟著基地走，基地跟著產(chǎn)業(yè)走，產(chǎn)業(yè)跟著誠信走

9、做誠信農(nóng)戶，當(dāng)誠信農(nóng)民。

10、講誠信,就會得到政府扶持和銀行支持。

11、今天的信用就是明日的財富

12、健全社會信用體系，增強公民信用意識

“四個三位一體”的試驗，即：①縣鄉(xiāng)村三位一體，解決了農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品少、基礎(chǔ)性金融服務(wù)薄弱問題；②信用檔案、拓寬抵押、健全擔(dān)保三位一體，解決了農(nóng)村可抵押物匱乏、擔(dān)保難問題；③內(nèi)強管理、外尋支持、可控成本三位一體，解決了金融機構(gòu)自身效益和農(nóng)村金融可持續(xù)性問題；④誠信評估、規(guī)范管理、教育引導(dǎo)三位一體，解決了農(nóng)村生態(tài)、誠信體系建設(shè)問題。

非法集資知識宣傳

一、什么是非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

二、非法集資的特點

⑴未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格。

⑵承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

⑶向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。

⑷以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

三、非法集資的類型

⑴借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。⑵以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進行非法集資。

⑶通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資。

⑷通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

⑸以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

⑹利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

⑺利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

⑻對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資。

⑼以簽訂商品經(jīng)銷等形式進行非法集資。

⑽利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

⑾利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資。⑿利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

四、非法集資的具體手段

⑴承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

⑵編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

⑶混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

⑷裝點門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實際經(jīng)營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳 跨省非法集資，騙取群眾信任。

⑸利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和 QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。

⑹利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。

五、識別和防范非法集資的方法

非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防范非法集資有關(guān)部門建議：

⑴認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

⑵正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

⑶增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。

⑷增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。

六、非法集資的法律處罰

對進行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究其刑事責(zé)任?！吨腥A人民共和國刑法》相關(guān)條款:

第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)

第一百九十九條 犯本節(jié)第一百九十二條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。

第二百條 單位犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，可以并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金。

個人信用知識宣傳

1、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫包含了哪些個人信息？

答：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（簡稱個人征信系統(tǒng)），采集的主要信息包括：

（一）個人基本信息，包括客戶的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。

（二）銀行信貸交易信息，指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個月的還款歷史等信息。

（三）其他信息，指與個人信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強制信息等社會公共信息。全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)自2006年1月正式運行。

2、人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個人信用信息是怎么產(chǎn)生的?

答：中國人民銀行成立了征信中心，建立了企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，專門從事企業(yè)和個人征信業(yè)務(wù)。個人信用報告中的信息絕大部分來自于與個人有信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，其余部分來自于其他機構(gòu)。人民銀行將上述機構(gòu)中屬于每個人的信用數(shù)據(jù)進行整合。一般情況下，每個人的信貸業(yè)務(wù)信息會先由業(yè)務(wù)發(fā)生行匯總上報給其總行，其總行按月定期將信息報送給征信中心。征信中心將從各行收集到的信息整合后，形成以身份證件號碼為主標(biāo)識的個人的信用報告。

3、個人在征信活動中有什么權(quán)利和義務(wù)？

答：個人征信的對象是個人，也就是您。作為數(shù)據(jù)主體，您擁有以下權(quán)利：知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機構(gòu)去查詢您的信用報告。很多國家的法律都明確規(guī)定個人擁有知情權(quán)，部分國家的法律還規(guī)定，個人每年至少可以從征信機構(gòu)免費獲得一份自己的信用報告。異議權(quán)。如果您對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向征信機構(gòu)提出來，由征信機構(gòu)按程序進行處理。糾錯權(quán)。如果經(jīng)-證實，您的信用報告中所記載的信息存在錯誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報送機構(gòu)和征信機構(gòu)對錯誤信息進行修改。司法救濟權(quán)。如果您認(rèn)為征信機構(gòu)提供的信用報告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您向征信機構(gòu)提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護您個人的權(quán)益。

此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機會。逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個人信用報告中的，《征信管理條例（征求意見稿）》中明確規(guī)定：征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄，所以這些負(fù)面記錄也不會跟隨一您輩子。因此，永遠(yuǎn)不要氣餒，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來。

作為個人征信的主體，您需要承擔(dān)如下義務(wù)：提供正確的個人基本信息的義務(wù)。您在辦理貸款，申請信用卡，繳納水電費時，應(yīng)向商業(yè)銀行提供正確的個人基本信息。及時更新自身信息的義務(wù)。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯(lián)系方式等個人信息發(fā)生變化，應(yīng)及時告知相關(guān)機構(gòu)，相關(guān)機構(gòu)會進行信息的及時更新。關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。您要主動查詢自己的信用報告，發(fā)現(xiàn)錯誤要及時向征信機構(gòu)提出更正。信用報告中的信息準(zhǔn)確與否，跟您是否關(guān)心自己的信用記錄密切相關(guān)。

4、如何查詢個人信用報告？到哪里查詢自己的信用報告？查詢時要提供哪些資料？

答：如果您想查詢自己的信用報告，需您本人親自來查。您可以到中國人民銀行征信中心或個人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。屆時，帶上您自己的有效身份證件的原-件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機構(gòu)備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。

5、別人可以查詢您的信用報告嗎？

答：個人信用報告中的很多信息都是您個人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。我國在這方面的做法大體分為以下三種：①本人授權(quán)。任何機構(gòu)和個人如果想查看您的信用報告，必須首先獲得您的書面授權(quán)，否則，征信機構(gòu)不能將您的信用報告提供給任何機構(gòu)和個人。②法定目的。即相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定信用報告可以在什么情況下使用，一般情況下，是在您本人提出了交易申請后才可以使用，包括審核您提出的借款和信用卡申請、審查您的工作申請等。任何機構(gòu)和個人如果想看您的信用報告，必須要有符合法律規(guī)定的目的和用途。只要符合法律的規(guī)定，征信機構(gòu)就可以向其提供您的信用報告，不再需要您的書面授權(quán)。③本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合。即任何機構(gòu)和個人如果想看您的信用報告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán)。

6、我能查詢別人（包括親屬）的信用報告嗎？

答：在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，作為代理人，您可以攜帶您自己和委托人的有效身份證件原-件和復(fù)印件、委托人簽名的授權(quán)查詢委托書到中國人民銀行征信管理部門查詢委托人的信用報告。您仍然需要在得到親屬（配偶、子女）的授權(quán)后才可查詢他們的信用報告，并按照上一條查詢別人信用報告的方法操作即可。

7、異議申請人對異議處理結(jié)果仍有爭議怎么辦？

答：異議申請人如果對征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行的異議處理結(jié)果仍有爭議時，可以就近到征信中心或征信分中心提出不超過100字的個人聲明添加到本人信用報告內(nèi)，也可以到人民銀行征信管理部門進行投訴，還可以通過司法途徑解決。

8、已有逾期還款記錄如何補救？

答：如果信用報告顯示貸款或信用卡出現(xiàn)了逾期，首先要把已經(jīng)逾期的款項盡快還上；其次是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三是盡快重新建立自己的守信記錄。商業(yè)銀行在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正向好的方向發(fā)展。

9、良好的個人信用記錄有何作用？

答：如果個人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時，可以帶來很多便利和優(yōu)惠。首先是可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時間，個人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。如果個人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個人信用貸款。

10、如何防止個人信用財富被盜？

答：居民身份證件及身份信息被盜用，給當(dāng)事人信用檔案產(chǎn)生負(fù)面信用的事情屢屢發(fā)生。為此，百姓應(yīng)妥善保管好各種有效身份證件及其復(fù)印件，不要輕易將這些身份證件借與他人。向他人提供身份證復(fù)印件時，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，同時加上“再復(fù)印無效”字樣；定期查詢個人信用報告，關(guān)注自己的信用記錄；一旦發(fā)現(xiàn)自己身份證被盜用，應(yīng)采取有效措施或立即向公安機關(guān)報案。

第三篇：信用村創(chuàng)建條件

信用村（組）創(chuàng)建條件

（一）在開展好農(nóng)戶小額信用貸款的基礎(chǔ)上，農(nóng)村信用社應(yīng)充分發(fā)揮村黨支部和村委會（以下簡稱“兩委會”）的積極作用，因地制宜地開展信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）活動，堅持實事求是，量力而行，循序漸進，講求

實效的原則；

（二）創(chuàng)建信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的基本條件： 1.由“兩委會”向農(nóng)村信用社提出創(chuàng)建信用村（組）的書面申請經(jīng)農(nóng)村信用社與當(dāng)?shù)攸h政相關(guān)部門協(xié)商一致同意后，簽訂“創(chuàng)建信用村（組）協(xié)議書”，并明確“兩委會”對創(chuàng)建工作規(guī)劃，協(xié)助組織社員入股、存款組織、貸款發(fā)放、不良貸款清收，以及為農(nóng)戶提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后等方面的職責(zé)；

2.村級領(lǐng)導(dǎo)班子成員素質(zhì)高，對創(chuàng)建信用村（組）工作積極熱心，對農(nóng)村信用社工作支持、配合。主要領(lǐng)導(dǎo)同志工作作風(fēng)正派、踏實，具有一定的經(jīng)濟、金融意識，能帶領(lǐng)群眾致富，群眾基礎(chǔ)好，有威信和影響力； 3.發(fā)展“三農(nóng)”的客觀條件好，村（鎮(zhèn)）農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為完整，生產(chǎn)環(huán)境、地理條件有一定的優(yōu)勢且

具有發(fā)展?jié)摿Γ?/p>

4.農(nóng)戶科技興農(nóng)意識較強，其發(fā)展項目符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要，產(chǎn)品有市場，有較好的收益回報。

（三）創(chuàng)建信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的特定條件：

1.信用戶要占到轄內(nèi)農(nóng)戶總數(shù)的70%以上； 2.60%以上的農(nóng)戶是農(nóng)村信用社的入股社員； 3.無拖欠貸款農(nóng)戶要占到轄內(nèi)貸款總農(nóng)戶數(shù)的80%以上。

4、不良貸款占比低于全社平均水平

（四）創(chuàng)建信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的條件：信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）除符合以上所規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備下列條件： 1.信用戶占鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）轄內(nèi)總農(nóng)戶的60%以上； 2.50%以上的農(nóng)戶是農(nóng)村信用社的入股社員；

3.鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）轄內(nèi)建成的信用村（組）占總村數(shù)的50%以上；

4.在農(nóng)村信用社的貸款中不良貸款占比控制在20%以下。（應(yīng)低于本社平均水平）

（五）創(chuàng)建信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的程序： 1.農(nóng)村信用社根據(jù)信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）應(yīng)具備的條件及其在農(nóng)村信用社不良貸款占比、入股面和信用戶達標(biāo)情況及“兩委會”培育信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）工作規(guī)劃，職責(zé)履行情況等進行綜合評定，分別確定信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），并對其進行授牌；

2.信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的創(chuàng)建，要先試點、后推廣：（1）要在地方黨政及人民銀行支持下，通過調(diào)查摸 底，弄清農(nóng)戶小額信用貸款的基本情況，選擇不同經(jīng)濟類型，且社會信用度較好的村（組）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）開展試點；（2）在試點的基礎(chǔ)上，農(nóng)村信用社要及時總結(jié)經(jīng)驗，完善辦法，逐步在農(nóng)村信用社、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府、村委會及農(nóng)戶達成共識的基礎(chǔ)上，本著先易后難的原則在所轄范圍內(nèi)積極推廣；

（六）對授牌的信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）實施信貸資金重點傾斜的優(yōu)惠政策：

1.優(yōu)先發(fā)放信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶小額信用貸款；

2.對信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項目優(yōu)先支持。

（七）對信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的評定，每兩年進行一次。經(jīng)復(fù)查不符合條件的，取消其信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）資格，并限制其借款。

第四篇：創(chuàng)建信用鎮(zhèn)工作總結(jié)

在農(nóng)村開展信用鎮(zhèn)創(chuàng)建活動，倡導(dǎo)文明誠信，營造良好信用環(huán)境，對推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)有著積極的意義。

一、取得的成績

**鎮(zhèn)地處青川縣西部邊緣，位于岷山山脈南麓的摩天嶺腳下，青竹江上游，二省（四川、甘肅）三市縣（廣元、綿陽、甘肅文縣）交界處，距縣城喬莊59公里，幅員面積526平方公里（其中唐家河273.5461平方公里）。轄12個村1社區(qū)（**社區(qū)、**鎮(zhèn)、魏壩村、徐壩村、石玉村、大水村、埝坪村、東方村、東橋村、平橋村、落衣溝村、金橋村、陰平村）。

二、主要做法

一是加強領(lǐng)導(dǎo)、完善機制。進一步推動政府在農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。針對農(nóng)村信用建設(shè)存在的突出問題，找準(zhǔn)切入點，加強政府誠信建設(shè)，以良好的政府信用帶動社會誠信建設(shè)；發(fā)揮地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和推動作用，形成各個建設(shè)主體主動參與，共同推進村、鎮(zhèn)信用創(chuàng)建工作。創(chuàng)建工作成立了由鎮(zhèn)長任組長，駐村組長、信用社主任、村（社區(qū)）負(fù)責(zé)人為成員的信用鎮(zhèn)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，形成了黨委政府政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，村社、信用社等機構(gòu)組織協(xié)調(diào)，有關(guān)部門積極配合，社會各界廣泛參與的工作格局。

二是持續(xù)創(chuàng)新、廣泛宣傳。**鎮(zhèn)將信用鎮(zhèn)創(chuàng)建活動的要求公布于眾，發(fā)動廣大群眾討論信用村、信用戶、信用社創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)，讓標(biāo)準(zhǔn)從墻上走下來，發(fā)動群眾進言獻策。通過層層討論，會同農(nóng)村信用合作聯(lián)社聯(lián)合制定了“信用村、信用戶、信用社”評選辦法，農(nóng)民群眾參與制定標(biāo)準(zhǔn)，不但讓廣大群眾增強了信用創(chuàng)建意識，熟悉了創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)，明白了創(chuàng)建要求，更重要的是確定了“主人”的角色，形成了濃厚的創(chuàng)建氛圍。**鎮(zhèn)還通過召開信用鎮(zhèn)創(chuàng)建工作推進會議，對創(chuàng)評工作進行總結(jié)的同時，結(jié)合實際，對創(chuàng)建主體、創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)等進行調(diào)整，使創(chuàng)建工作更加切合實際，更具創(chuàng)建實效。

三是注重引導(dǎo)、強化監(jiān)督。為了吸引廣大群眾參與到農(nóng)村信用工程中來，**鎮(zhèn)對信用戶的貸款給予了最大優(yōu)惠，規(guī)定信用戶的可享受貸款利率優(yōu)惠，增加信用貸款額度，信用村的貸款優(yōu)先安排。為確保信用村、戶的創(chuàng)評質(zhì)量，**鎮(zhèn)堅持既簡化程序、便于操作，又嚴(yán)格申報、評議、初審、審批、命名等環(huán)節(jié)的原則，做到嚴(yán)格把關(guān)，扎實推進。鎮(zhèn)、村分別成立了評定小組，對創(chuàng)評的每個階段都實行公示制，增加工作的透明度，做到成熟一個，評定一個。并實行動態(tài)管理，不搞終身制。

四是建立機制、推進發(fā)展。加強政府行政部門與金融機構(gòu)間的信息交流，密切政銀關(guān)系。完善項目融資推介制度，促進信貸資金與農(nóng)戶的有效銜接，密切銀農(nóng)關(guān)系。

第五篇：信用鎮(zhèn)創(chuàng)建調(diào)研報告

**縣農(nóng)村信用社信用鎮(zhèn)創(chuàng)建

調(diào)查報告

按照《農(nóng)村小額信貸管理指導(dǎo)意見》和**市聯(lián)社關(guān)于開展信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作要求，從2002年初開始，**聯(lián)社緊緊依靠各級黨委、政府，著力推廣農(nóng)戶小額信用貸款、開展創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）試點工作，作為全市推廣農(nóng)戶小額信用貸款、創(chuàng)建信用鎮(zhèn)試點的重要陣地，經(jīng)過歷時一年多的艱苦努力，積極開展試點，不斷摸索經(jīng)驗，創(chuàng)建工作取得了明顯成效，實現(xiàn)了社農(nóng)“雙贏”的目標(biāo)，受到了各級黨政和廣大農(nóng)民群眾的好評。2003年6月17日，**鎮(zhèn)被**市農(nóng)村信用聯(lián)社、**縣人民政府正式授予信用鎮(zhèn)榮譽稱號，成為當(dāng)時**省第二個、**市第一個信用鎮(zhèn)。多年來，**信用鎮(zhèn)從試點走向深入，由小做大，逐步成為**市農(nóng)村信用社系統(tǒng)信用村（鎮(zhèn)）建設(shè)的榜樣，受到了省、市聯(lián)社及縣委政府的高度肯定，在**縣文明信用村（鎮(zhèn)）建設(shè)中起到了極大的促進作用。

一、基本情況

**鎮(zhèn)位于**縣城南面，距縣城52公里，東與**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)相連，西南與**區(qū)的**、**相毗鄰，北接中安鎮(zhèn)，全鎮(zhèn)總面積495.5平方公里，耕地面積42900畝，全鎮(zhèn)轄16個村民委員會，139個村民小組，150個自然村，創(chuàng)建之初（2002 年初）總農(nóng)戶12913戶，人口54275人，居住著漢、回、苗、哈尼、彝等少數(shù)民族，工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值達3.18億元，農(nóng)民人均純收入達1488元，糧食總產(chǎn)值達2200萬公斤，林業(yè)面積達26萬畝，森林覆蓋率達35%，居全縣首位。

**信用社作為信用鎮(zhèn)創(chuàng)建工作的主要實施單位，當(dāng)時有職工19人，截止2002年末，各項存款2532萬元，各項貸款1227萬元，存貸比例為48.45%；不良貸款138萬元，占11.25%；所有者權(quán)益434萬元，其中股本金198.1萬元，入股面為91.7%；資本充足率為41.45%，固定資產(chǎn)217萬元；2001年被為市級文明單位，2002**市信用聯(lián)社評為先進集體。

**信用鎮(zhèn)成功創(chuàng)建后運行五年多來，通過逐步總結(jié)經(jīng)驗，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款，特別是近年來，把信用鎮(zhèn)以社會主義新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合，取得良好的社會效益和經(jīng)濟效益。到2008年末，該社各項存款余額達15887萬元，比2002年增加13355萬元，增長了5.27倍，年平均增長88%，各項貸款余額達10875萬元，比2002年增加9648萬元，增長了7.86倍，年平均增長131%，2008年實現(xiàn)業(yè)務(wù)總收入

566萬元，比2002年增加400萬元，年平均增長達40%，到2009年3月末，該鎮(zhèn)共建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案11，429戶，占全鎮(zhèn)總農(nóng)戶數(shù)的70.5%，共評定信用戶11，738戶，占72.4%，支2 農(nóng)貸款、農(nóng)戶小額貸款面分別達到80%、85%。

二、基本做法

1、強化組織保障。**聯(lián)社把推廣農(nóng)戶小額信用貸款，創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）工作及時向縣委、政府匯報后，立即引起高度重視，縣政府辦以*政辦發(fā)[2002]41號文件批轉(zhuǎn)了《**縣農(nóng)村信用社關(guān)于推廣農(nóng)戶小額信貸、建立信用村（鎮(zhèn)）工作試點實施方案》，要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府把推廣農(nóng)戶小額信貸，建立信用村（鎮(zhèn)）試點工作當(dāng)作是實踐“三個代表”重要思想，為民謀利的一件大事來抓。并成立了以縣委常委、常務(wù)副縣長為組長，縣人行、聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，縣人行、**聯(lián)社相關(guān)人員為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)了辦公室，**鎮(zhèn)黨委、政府十分重視支持，試點之初專門成立由鎮(zhèn)長任組長，信用社主任為副組長，有關(guān)人員組成的創(chuàng)建試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各行政村成立了由村委會干部、信貸員、社員代表組成的信用等級評定小組，形成了縣、鎮(zhèn)、村為網(wǎng)絡(luò)，一級抓一級，層層落實的良好格局，為創(chuàng)建試點工作的開展提供了有力的組織保證，達到有組織、有領(lǐng)導(dǎo)、有步驟的進行。

2、加大宣傳力度，營造良好的輿論氛圍。針對**鎮(zhèn)農(nóng)戶居住分散，外出打工較多，農(nóng)戶對信用社推廣農(nóng)戶小額信貸、創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）試點工作的重要意義、目的認(rèn)識不夠的實際，按照黨委、政府、信用社統(tǒng)一研究和布臵，充分利 用公眾傳媒開展宣傳，采取多種形式，努力使宣傳工作做實、到位、起到良好的效應(yīng)。第一是運用有線電視、農(nóng)村小廣播進行宣傳，據(jù)統(tǒng)計，宣傳動員期間，縣（鄉(xiāng)）電視臺播放反映創(chuàng)建活動各階段的報道10余次，還制作了《推廣農(nóng)戶小額信貸，建立信用村（鎮(zhèn)）》專題片，在**市電視臺作了宣傳報道，**電視臺新聞部也作了報道，2003年5月**電視臺今日話題欄目組對此作了專題采訪，并進行了報道；第二是印發(fā)《**鎮(zhèn)創(chuàng)建信用鎮(zhèn)的實施方案》及專題宣傳資料12000多份，由村兩委干部、信貸員到村入戶散發(fā)講解、宣傳；第三是召開各種會議進行宣傳，一是鎮(zhèn)黨委、政府利用“三學(xué)”活動，把創(chuàng)建工作列為其中內(nèi)容進行宣傳，“村兩委”、信用社干部到各村委會進行會議宣傳，村民小組組長召開群眾會進行宣傳動員，多年難以召開的群眾會召開了，出現(xiàn)了上百人，乃至三百多人參加會議的動人景象，村兩委干部、信用社干部認(rèn)真講解，農(nóng)民群眾專心致意聽講，掌握政策、目的和意義。據(jù)統(tǒng)計，鎮(zhèn)黨委、村兩委、信用社組織召開的動員大會達60多次；第四是通過標(biāo)語、宣傳欄進行宣傳，信用社投資4萬多元，在全鎮(zhèn)的沿途交通要道制作固定標(biāo)語10余條，標(biāo)語張貼200多條；第五是樹立“信用鎮(zhèn)”“信用村”創(chuàng)建宣傳牌，讓群眾對“信用鎮(zhèn)”、“信用村”創(chuàng)建目標(biāo)、任務(wù)等方面的內(nèi)容進行宣傳，讓該鎮(zhèn)人民樹立信心、增強榮耀4 感，努力把推廣農(nóng)戶小額信貸、創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）工作達到家喻戶曉，人人皆知。

3、嚴(yán)格規(guī)范操作程序。為切實落實“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法，在實際操作中堅持嚴(yán)把“三關(guān)”。首先是嚴(yán)把評級關(guān)。針對農(nóng)村一般農(nóng)戶具有流動性大，業(yè)務(wù)往來期限短和穩(wěn)定性差的特點，采取對“信用村”實行農(nóng)戶貸款證和農(nóng)戶經(jīng)濟檔案管理相結(jié)合，信用社工作與村兩委工作相結(jié)合的辦法，信用社對支持的農(nóng)戶要建立經(jīng)濟檔案，掌握其經(jīng)濟狀況，對農(nóng)戶的道德品質(zhì)、社會信用、家庭經(jīng)濟狀況、生產(chǎn)經(jīng)營能力、資金需求、償還能力、人口、土地及生產(chǎn)資料等進行全面調(diào)查記錄，登記好農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，實行“一村一冊，一戶一卡”的辦法進行管理，使信貸員對農(nóng)戶的情況了如指掌。成立信用等級評定小組，小組成員以信用社人員和社員代表、村兩委干部參加，做到“依靠不依賴，參與不干預(yù)”，等級評定小組根據(jù)農(nóng)戶書面申請書及農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，進行評定，并共同在評定表上簽注初審意見。全鎮(zhèn)共有1，0677戶農(nóng)戶向信用等級評定小組遞交了書面申請書,評定等級分為優(yōu)秀、較好、一般三個檔次，共有10，677戶參與評定，占總農(nóng)戶的80%，其中優(yōu)秀的5，545戶，占52%；較好的3，896戶，占37%，一般的1，236戶，占11%。其次是嚴(yán)把《貸款證》的發(fā)放關(guān)。在評級小組調(diào)查 登記的基礎(chǔ)上,經(jīng)信用社理事會再次復(fù)查后,統(tǒng)一填發(fā)新的《貸款證》,然后到試點村現(xiàn)場發(fā)放。第三是把好建檔驗收關(guān)。逐戶建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，分社（片）裝訂成冊，達到一村一冊，一戶一卡，信貸員隨時進行抽查核對，對經(jīng)濟變動情況作記錄。同時農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的辦法,因此,農(nóng)戶只要不超出貸款證上經(jīng)核定的貸款限額,需要貸款可隨時到信用社辦理，還款后還可以繼續(xù)再貸,周轉(zhuǎn)使用。在此基礎(chǔ)上形成了信用戶—信用村—信用鎮(zhèn)的創(chuàng)建程序。

4、實施信貸資金重點傾斜，保障“信用工程”目標(biāo)的實現(xiàn)。

信用社在同等條件下，對信用村（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶實行“貸款優(yōu)先，手續(xù)簡便，額度放寬，服務(wù)優(yōu)質(zhì)”的原則，緊緊依靠地方黨委、政府，充分發(fā)揮村黨支部的作用，把村民委員會作為廣大農(nóng)民群眾自治組織和農(nóng)村信用社作為廣大農(nóng)民合作組織兩大優(yōu)勢有機結(jié)合起來，在改善農(nóng)村信用環(huán)境的同時，有機地推動了農(nóng)村精神文明建設(shè)。信用農(nóng)戶在生產(chǎn)、生活方面需要的小額信用貸款，只需憑貸款證和身份證到信用社辦理，不需擔(dān)保、抵押，不經(jīng)過層層審批，借貸款像取存款一樣方便。使其享受到優(yōu)惠的待遇，增強自信心和榮譽感。

5、搞好監(jiān)督，注重貸后服務(wù)。各信貸人員、村委干部6 適時對貸款進行檢查，加強貸后跟蹤檢查，及時了解和掌握農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和貸款使用情況、發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正，建立健全貸款管理責(zé)任制，小額信用貸款實行“包放、包收、包效益”同時也落實了村組干部參與核貸，收貸的連帶責(zé)任制，三、取得的主要成效

**縣農(nóng)村信用社始終把立足農(nóng)村，貼近農(nóng)民，服務(wù)“三農(nóng)”作為自我發(fā)展的目標(biāo)和方向，堅持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，視農(nóng)民為衣食父母，把農(nóng)村當(dāng)立足之處。通過**信用鎮(zhèn)創(chuàng)建活動試點的開展，在**鎮(zhèn)農(nóng)村及社會上生產(chǎn)了強烈的反響，起到了良好效果。事實證明，農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款，建立信用村（鎮(zhèn)），不僅達到為農(nóng)民辦好事、辦實事、促進農(nóng)民增收致富的目標(biāo)，而且為農(nóng)村信用社信貸服務(wù)創(chuàng)新的提供了有效的途徑，是農(nóng)村信用社是實踐“三個代表”重要思想，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的具體體現(xiàn)。

1、實現(xiàn)了社農(nóng)“雙贏”的目標(biāo)。

農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放，信用村鎮(zhèn)的建立，使農(nóng)民群眾生產(chǎn)、生活上資金得到了保證，生產(chǎn)門路寬了，收入渠道增加，致富奔小康的勁頭更足了，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展了，農(nóng)民收入逐年增加。2002年，**鎮(zhèn)農(nóng)民收入達8374.60萬元，比上年增加747.46萬元；農(nóng)民人均純收入達1543元，比上年增加138元，烤煙產(chǎn)值達1917萬元，比上年增加460萬元； 同時，農(nóng)村信用社自身業(yè)務(wù)也得到發(fā)展，農(nóng)戶信用貸款的發(fā)放，信用社的資金也得到了高效運用，收益增加，資產(chǎn)質(zhì)量得到提高。各項業(yè)務(wù)得到了拓展。**信用社2002年末各項存款達2532萬元，同比凈增472萬元，各項貸款余額為1227萬元，同比增加321萬元，累計收回各項貸款1926萬元，同比多收回353萬元，收回率達92.95%，實現(xiàn)業(yè)務(wù)總收入166萬元，同比增加23萬元，除電子化設(shè)備等費用18萬元進入成本后，實現(xiàn)盈余2萬元，所有者權(quán)益達434萬元，其中股本金198萬元，入股面達91%，資本充足率達41.45%，按照信用村鎮(zhèn)建設(shè)考核和標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)**縣創(chuàng)建活動小組初驗，并經(jīng)**市農(nóng)村信用聯(lián)社和縣政府組織驗收，全鎮(zhèn)16個村委員會共有**、**等11個村委會達到信用村的標(biāo)準(zhǔn)，占全鎮(zhèn)行政村總數(shù)的69%；不良貸款余額138萬元，占貸款余額的11.25%；股金余額198萬元，入股面達91%；地方黨政高度重視信用社的各項工作開展，幫助組織資金，清收不良貸款，把信用社的工作列為重要議事日程，并落實到具體工作之中。

2、增強了農(nóng)戶信用觀念，促進了農(nóng)村信用環(huán)境的改善。信用社在調(diào)查、建檔、評級過程中，一方面對農(nóng)戶進行小額信貸、創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）的目的、意義作了廣泛的宣傳，使農(nóng)戶掌握了小額信貸的知識，如何辦理手續(xù)等；另一方面8 實行了上門服務(wù)，簡化手續(xù)，將“有借有還，再借不難”“守信光榮，失信可恥”的信用觀念重新加以了弘揚，同時使信用社的服務(wù)臵身于群眾的監(jiān)督之下，貸款發(fā)放從幕后走向前臺，公開了貸款程序，簡化了手續(xù)，使廣大農(nóng)戶得到了方便快捷的服務(wù)。由上門催貸到主動歸還，信用觀念增強了，農(nóng)村的社會信用得到了普遍改善，出現(xiàn)了戶戶爭評信用戶，創(chuàng)造條件也要評定信用戶的良好氛圍。

3、農(nóng)戶生產(chǎn)、生活上的資金有了可靠保證，基本解決了農(nóng)戶貸款難的問題。實施小額信用貸款，使農(nóng)民借貸款像取存款一樣方便，便于農(nóng)民安排生產(chǎn)生活，擴大再生產(chǎn)，增加收入的渠道越來越多，致富的路子寬了，一改過去農(nóng)閑因無錢而游玩，聚賭的不良習(xí)慣，把精力和時間用在發(fā)展生產(chǎn)、增加收入上。社會治安狀況好轉(zhuǎn)了，減少了當(dāng)?shù)卣膲毫?。該?zhèn)金雄養(yǎng)雞廠原來由于資金不足，養(yǎng)殖規(guī)模不大，評為信用戶后，由于資金得于優(yōu)先，規(guī)模得到擴大，目前養(yǎng)雞的數(shù)量已達萬余只。正如該農(nóng)戶所說：“小額信用貸款像取存款一樣方便，信用社真正是我們自己的銀行。

4、推進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程，促進了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。小額信用貸款手續(xù)簡便，不搞“錢物結(jié)合”在核定的范圍內(nèi)隨時需要，隨時借款，資金得到保證，廣大借款農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營中以市場為導(dǎo)向，自覺地把資金集中投放到有市 場、有效益的種、養(yǎng)殖、加工項目上。全鎮(zhèn)個體工商戶、加工業(yè)戶、種植白蕓豆、磨芋等農(nóng)作物的農(nóng)戶日益增加，經(jīng)濟來源增加，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由單一轉(zhuǎn)向多元化。

5、密切了同廣大農(nóng)民群眾的聯(lián)系，為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展奠定了堅實的社會基礎(chǔ)，信用社的知名度，社會地位越來越高。農(nóng)戶小額信貸找準(zhǔn)了信貸投入與經(jīng)濟發(fā)展的切入點，簡化了手續(xù)，方便了群眾，得到了廣大農(nóng)民群眾的擁護，通過建立信用村（鎮(zhèn)），信用社共聯(lián)系了16個村委會，11，283戶，進一步密切同農(nóng)民的聯(lián)系，信用社在為農(nóng)戶解決資金困難的同時，還圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，為農(nóng)民出謀劃策，研究致富途徑，幫助農(nóng)民解決實際問題，代表了最廣大農(nóng)民群眾的根本利益，深受廣大農(nóng)民的歡迎；廣大農(nóng)民也切身認(rèn)識到只有信用社才是他們發(fā)展生產(chǎn)，增加收入，致富奔小康的堅強后盾。

四、創(chuàng)建工作取得的經(jīng)驗

1、緊緊依靠黨政參與、監(jiān)督、協(xié)調(diào)、配合是推廣小額信貸、創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）工作開展的保證。農(nóng)戶小額信用貸款，創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）工作涉及面廣，工作量大，僅靠信用社本身力量是難以完成的，必須取得黨政部門高度重視和大力支持。各級黨政部門、村兩委及其他人員的參與配合，既解決了信用社外勤人員少的困難，也密切了黨與群眾的血肉10 聯(lián)系，營造了良好的信用環(huán)境，充分發(fā)揮他們熟悉農(nóng)戶情況，與農(nóng)民朝夕相處的優(yōu)勢，依靠他們做好信用等級的評定，貸款限額的核定及貸款的跟蹤管理和收回，樹立了他們在群眾中的威信，使他們的人身價值得到升華，調(diào)動了一切可以調(diào)動的積極因素，確保了推廣農(nóng)戶小額信用貸款、創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）工作的順利開展。

2、搞好宣傳動員是創(chuàng)建活動的前提。只有廣泛宣傳推廣農(nóng)戶小額信貸和創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）的目的和意義，讓農(nóng)戶小額信貸的各項政策、措施深入人心，家喻戶曉，農(nóng)戶才會更加理解信用社，支持信用社各項工作的開展。

3、規(guī)范管理是創(chuàng)建工作的基礎(chǔ)。推廣農(nóng)戶小額信用貸款，是以農(nóng)戶個人信用為保證發(fā)放的無抵押（擔(dān)保）的貸款，如果規(guī)范管理達不到，跟不上，不僅導(dǎo)致信貸風(fēng)險，而且會使一些農(nóng)民盲目貸款，債臺高筑。信用社作為操作主體，一是要尊重農(nóng)戶意愿，維護農(nóng)民利益；二是要維護信用社的經(jīng)營自主權(quán)，堅持“依靠不依賴，參與不干預(yù)”的原則；三是要有科學(xué)、嚴(yán)密的辦法和制度，明確規(guī)定貸款對象的條件，具體操作要求以及相關(guān)人員的責(zé)任；四是要堅持“三查”制度，以及收貸等各個環(huán)節(jié)都要嚴(yán)格操作，避免隨意性，做到放得準(zhǔn)，管得好，收得回，使廣大農(nóng)民養(yǎng)成視誠信為生命的優(yōu)良品質(zhì)。

4、信用等級評定和貸款管理是關(guān)鍵。信用等級評定要做到評定合理，限額核定準(zhǔn)確，貸款發(fā)放公平、公開、公正，操作過程中做到手續(xù)簡便、快捷，其管理要與信貸員崗位責(zé)任制相結(jié)合，并落實村組干部參與核貸、收貸的連帶責(zé)任制。

5、結(jié)合實際，因地制宜是重要手段。農(nóng)村經(jīng)濟條件差，發(fā)展不平衡，信用社資金實力弱，抵御風(fēng)險的能力不強，在推廣農(nóng)戶小額信用貸款，創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）活動中要結(jié)合自身實際，尤其是要量力而行，不搞“一刀切”，要制定標(biāo)準(zhǔn)，適度推廣，不能盲目的一哄而上，在堅持標(biāo)準(zhǔn)，確保質(zhì)量上穩(wěn)步推進。

6、推廣農(nóng)戶小額信用貸款，創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）的工作是農(nóng)村信用社發(fā)展壯大的有效途徑。實踐證明，凡是堅持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向，經(jīng)營效益就好，風(fēng)險就??；反之風(fēng)險就大；小額信貸支持的是千家萬戶，額小面廣，風(fēng)險分散，安全系數(shù)高，資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，流動性強，大部分農(nóng)戶得到貸款支持，社會效益、經(jīng)濟得到不斷提高，廣大農(nóng)戶增產(chǎn)增收后，富裕了，又把閑臵資金存放在信用社，壯大了資金實力，增強了抗風(fēng)險的能力，形成良性循環(huán)，促進了業(yè)務(wù)發(fā)展，實現(xiàn)社農(nóng)“雙贏”的目標(biāo)。

五、存在的困難和問題

多年來信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作雖然取得很大的成效，但12 還存在一些困難和問題，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

1、聯(lián)動機制和多方協(xié)調(diào)配合不夠。信用鎮(zhèn)創(chuàng)建工作得到了上級聯(lián)社和各級黨委政府的高度重視和大力的支持，從創(chuàng)建到后期管理，鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社承擔(dān)了十分繁重的工作任務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組各成員之間協(xié)調(diào)配合和聯(lián)動機制還需要加強，迫切需要地方各級各部門的大力配合和適當(dāng)支持。

2、管理工作難度大。信用鎮(zhèn)創(chuàng)建后，大力發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款，涉及農(nóng)戶廣，資金量大，農(nóng)村信用社既承但貸款發(fā)放、收回工作，又要對信用戶等級實施動態(tài)管理，后續(xù)任務(wù)繁重，隨著信用村及信用戶、貸款額度的不斷加大，管理工作難度呈逐年上升的態(tài)勢。

3、擔(dān)保機制缺乏，創(chuàng)新服務(wù)不足。對信用鎮(zhèn)信貸服務(wù)比較成熟的服務(wù)手段有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，目前，我縣農(nóng)村信用社只辦理農(nóng)戶小額信用貸款，由于廣大農(nóng)村擔(dān)保機制缺乏，聯(lián)保貸款未開展，一定程度上制約了創(chuàng)新服務(wù)的步伐，使得一部分貸款資金需要量大、基礎(chǔ)條件較差的農(nóng)戶失去了獲得貸款的機會。

4、推廣力度有待進一步加強。信用鎮(zhèn)試點之初，由于各方高度重視，推廣進展順利，但信用鎮(zhèn)創(chuàng)建工作標(biāo)準(zhǔn)高、要求嚴(yán)、工作量大、涉及面廣，五年多來，除**鎮(zhèn)外并未創(chuàng)鎮(zhèn)新的信用鎮(zhèn)，雖然有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)已經(jīng)具備創(chuàng)建條件，但至今仍 未創(chuàng)建，其中推廣力度不夠是主要因素。

六、下步建議及改進措施

1、加快信用鎮(zhèn)推廣步伐，加大信用鎮(zhèn)推廣力度。信用鎮(zhèn)創(chuàng)建工作是支農(nóng)服務(wù)工作的一項創(chuàng)舉，惠及千家萬戶，特別是在推動新農(nóng)村建設(shè)方面作用明顯，大力推廣信用鎮(zhèn)創(chuàng)建工作是各級政府民生工程、農(nóng)村信用社服務(wù)創(chuàng)新、解決農(nóng)戶貸款問題的共同體現(xiàn)，各級黨委政府要提高重視，建議建立地方政府領(lǐng)導(dǎo)，各部門相互配合支持，農(nóng)村信用社具體實施的推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組，著力推進我縣信用鎮(zhèn)建設(shè)，加快實施步伐，在條件成熟的鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展創(chuàng)建工作，讓信用鎮(zhèn)服務(wù)更多的農(nóng)戶。

2、積極探索建立擔(dān)保機制，創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)方式。解決農(nóng)民貸款難的問題關(guān)鍵在于支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新，我縣農(nóng)村信用社開辦的貸款品種能夠滿足不同對象的需要，在目前，僅有農(nóng)戶小額信用貸款、巾幗科技示范戶信用貸款推廣運用，農(nóng)戶聯(lián)保貸款、黨員致富貸款、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款等品種未開辦，其重要原因之一就是農(nóng)民擔(dān)保難的問題無法解決，因此構(gòu)建農(nóng)戶貸款擔(dān)保機構(gòu)顯得尤為重要，建議成立以投融資中心為主體，民營資本為補充的農(nóng)戶貸款擔(dān)保公司，為廣大農(nóng)戶貸款提供擔(dān)保，解決擔(dān)保難的問題。

3、強化后續(xù)管理，提高創(chuàng)建質(zhì)量。作為創(chuàng)建實施主體的農(nóng)村信用社要強化后續(xù)的信貸管理，當(dāng)?shù)攸h委政府應(yīng)給予適當(dāng)支持，特別是在農(nóng)戶貸款形成不良貸款之后，要及時協(xié)助農(nóng)村信用社進行清收，另外，地方工商、稅務(wù)及相關(guān)涉農(nóng)部門在構(gòu)筑誠信農(nóng)村的過程中要充分發(fā)揮各自職能作用，只有齊抓共管，才能確保創(chuàng)建工作質(zhì)量。

5、建立完善多方協(xié)調(diào)配合及聯(lián)動機制。

要在信用鎮(zhèn)創(chuàng)建前后成立協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立相關(guān)部門配合和聯(lián)動機制。在評定信用戶等級中，相關(guān)單位之間實現(xiàn)信息共享，確保信用評級更加準(zhǔn)確真實；在不良貸款催收過程中，要積極調(diào)動村委會協(xié)助當(dāng)?shù)匦刨J員進行催收。

6、健全完善農(nóng)戶小額信貸資金供給機制。推廣農(nóng)戶小額信貸，建立信用村（鎮(zhèn)），需要有充足的資金作保證。為此，一定要加大吸收組織存款的工作力度，通過提高服務(wù)質(zhì)量來發(fā)展存款，盤活存量來增加資金實力；二是要向當(dāng)?shù)攸h政請示匯報信用社的經(jīng)營困難，求得理解和支持，使涉農(nóng)部門的資金、賬戶存放在信用社，開辦中間業(yè)務(wù)，支持信用社增強資金實力；三是加強行業(yè)之間的資金調(diào)劑；四是努力申請，爭取人行支農(nóng)再貸款的支持，確保所核定的農(nóng)戶信用貸款限額能夠得到兌現(xiàn)。