第一篇：中京信安P2P理財(cái)模式

中京信安P2P理財(cái)模式

在負(fù)利率時(shí)代，如何跑贏CPI、讓自己的財(cái)富不縮水，無疑是廣大投資者的熱切期盼。昨天，國內(nèi)從事P2P信貸理財(cái)模式的中京信安投資管理公司在北京推出了一種全新的信貸模式，個(gè)人通過該公司將資金借給其他陌生人，每年可獲得10%左右的收益，而且公司還對收益給予保證。也許，對于廣大正在為抗通脹而苦惱的投資者來說，這也不失為一種較好的理財(cái)方式。

個(gè)人對個(gè)人“借貸”已席卷全球

13%~15%左右的年化收益率，而且保證收益……聽起來好像有點(diǎn)不靠譜，因?yàn)槟壳般y行推出的固定收益理財(cái)產(chǎn)品年化收益率一般都在5%左右，如果要獲得比這更高的收益，則必須承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟，風(fēng)險(xiǎn)與收益對等是投資的第一法則，天下哪有免費(fèi)的午餐。

“所謂P2P信貸理財(cái)模式，也就是個(gè)人對個(gè)人的信貸理財(cái)模式，P是指英文中的peer，是個(gè)人的意思?！鄙畜愀嬖V記者，P2P信貸理財(cái)模式起源于歐美，2005年，隨著LendingClub、Prosper、Zopa、Kiva等國外代表性企業(yè)的崛起，P2P信貸的風(fēng)暴開始席卷全球。簡單地說，就是手中有閑錢的個(gè)人，通過中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋?qū)①Y金貸給其他需要錢的人，并獲得相應(yīng)的貸款利息，中介機(jī)構(gòu)僅收取賬戶管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等收入。這種操作模式依據(jù)的是《合同法》，其實(shí)就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。遇還款風(fēng)險(xiǎn)由中介墊付擺平

尚筱向記者道出了“P2P信貸理財(cái)”收益之所以能達(dá)到10%、而且風(fēng)險(xiǎn)較低的秘密。

“P2P信貸服務(wù)平臺主要針對的是那些信用良好但缺少資金的大學(xué)生、工薪階層和微小企業(yè)主，幫助他們實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)、家電購買、裝修和兼職創(chuàng)業(yè)等理想。對于這些借款人，我們不需要他們給出貸款抵押物，而是通過了解他們的身份信息、銀行信用報(bào)告等，來確定給他們的貸款額度以及貸款利率，然后，我們將這些信息提供給資金出借人，由他們雙方直接達(dá)成借款協(xié)議。一般而言，通過P2P模式操作的、期限為1年的貸款的利率會(huì)在10%左右，比銀行基準(zhǔn)利率高一點(diǎn)?！苯栀J金額從幾千到30萬元都行

“平均來看，借款人通過中京信安P2P信貸平臺獲得貸款在四五萬元的居多，最多的不會(huì)超過30萬元，因?yàn)樘嗔孙L(fēng)險(xiǎn)難以控制，最少的幾千元也有。這部分客戶一般銀行看不上眼的，所以我們不會(huì)對銀行形成更大沖擊，而是填補(bǔ)了銀行信貸的空白?！鄙畜惚硎?，如果南京的大學(xué)生、工薪階層和微小企業(yè)主有資金需求，可以直接上公司網(wǎng)站聯(lián)系他們。

“有閑置資金向出借的投資者，也可通過網(wǎng)站提出自己的需求，一般我們最長可在一周內(nèi)將閑置資金放貸出去，出借資金沒有上限?！鄙畜惚硎?，公司可根據(jù)客戶需求度身量做理財(cái)產(chǎn)品，目前，公司推出的期限分別為3個(gè)月、半年和1年的信貸理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率分別為8%、10%和13%~15%。

除了信貸理財(cái)外，中京信安還可以通過P2P信貸平臺為廣大農(nóng)村貧困婦女提供公益性的小額信貸，城市中高收入、熱心助農(nóng)扶貧公益事業(yè)的人士最低只要出借100元，就可以幫助一位農(nóng)村婦女，但由于是公益性投資，所以年化收益率僅為2%。

第二篇：中京信安小額信貸平臺

中京信安小額信貸平臺

中小企業(yè)融資和小額信貸一直都不是什么新鮮話題，近年來如民生、浦發(fā)等銀行也越來越積極地探索相關(guān)的商業(yè)模式。但對于“小微貸款”，特別是二十萬元以下甚至幾百元的貸款需求，比如農(nóng)戶想貸款購置一頭奶牛，銀行等機(jī)構(gòu)就確實(shí)鞭長莫及了。而盡管每個(gè)城市都分布著一定數(shù)量的小額貸款機(jī)構(gòu)，但大都還是散兵游勇式甚至有些“背光”的作業(yè)方式。P2P貸款模式起源于英國，多指在國外較成熟的個(gè)人信用體系和流行的互聯(lián)網(wǎng)文化環(huán)境下，以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，為有閑置資金和借款需求的個(gè)人提供“配對”服務(wù)。但以國內(nèi)的信用環(huán)境和互聯(lián)網(wǎng)文化，顯然不可能完全照搬，因此唐寧把這種模式進(jìn)行了一系列因地制宜的創(chuàng)新工作。

首先，重新定義服務(wù)對象。中京信安主要是將借款人確定為四類人群：微小企業(yè)主、工薪階層、農(nóng)民和學(xué)生，他們的典型特征是，資產(chǎn)很“輕”，很難從既有的金融體系中獲得信貸資金支持，一般需要的貸款額度也不高，貸款額度大都集中在幾千到幾萬元之間;出借方主要是有閑置資金，但又沒什么投資渠道或者希望投資渠道多樣化的中高收入人群。其次，國外的P2P貸款主要就是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的業(yè)務(wù)，但鑒于國內(nèi)缺乏國外那樣成熟的個(gè)人信用體系，宜信采取了線上和線下相結(jié)合的方式，打造了一個(gè)基于信用管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的小額信貸服務(wù)中介平臺。

首先，有演變?yōu)槲娣刨J的非法金融機(jī)構(gòu)甚至非法集資行為的可能。對宜信這樣以“咨詢服務(wù)”注冊的融資平臺來說，把握好類金融服務(wù)和金融服務(wù)之間的界限尤為重要，因此它絕對不涉及到資金的吸納和沉淀，只提供需求對接以及信用評估和風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)，借貸雙方可以通過中京信安的網(wǎng)絡(luò)平臺或見面簽訂借款協(xié)議，包括還款期限、利息等。

其次，對“不良貸款”進(jìn)行全方位的風(fēng)險(xiǎn)控制。中京信安目前的團(tuán)隊(duì)中有200人專門從事信用評估的相關(guān)工作，同時(shí)，雖然建設(shè)一個(gè)完善的信用體系是整個(gè)社會(huì)的責(zé)任，但中京信安為學(xué)生提供助學(xué)貸款、給農(nóng)民提供助農(nóng)貸款時(shí)，也對他們進(jìn)行著大量的信用教育。當(dāng)然，無論如何做足前期工作，“不良貸款”在某種程度上是不可避免的，中京信安對此也設(shè)計(jì)了一個(gè)立體的解決方：第一，設(shè)計(jì)讓出借方能夠分散投資、盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，比如一個(gè)農(nóng)民的貸款需求是3萬元，借款可能由10戶完成，每戶出3000元，而每戶又可以把錢分散到不同的借款人手里;第二，設(shè)計(jì)相應(yīng)的擔(dān)保方式控制風(fēng)險(xiǎn)，比如針對農(nóng)民通常采用五戶聯(lián)保的擔(dān)保方式;第三，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)保障金，一旦借款人沒有及時(shí)還款，在事先簽訂好委托協(xié)議的前提下，宜信可以先行賠付，其后再向借款人催賬。

第三篇：信安中融企業(yè)文化

企業(yè)文化手冊

公司簡介：

信安中融控股集團(tuán)有限公司是一家金融行業(yè)為主的綜合性集團(tuán)公司，集團(tuán)旗下7家子公司涉及多個(gè)領(lǐng)域5個(gè)行業(yè).在山東、山西、河北、北京、香港、深圳設(shè)有分公司。我集團(tuán)重視企業(yè)文化的發(fā)展，視對員工素質(zhì)的培養(yǎng)。公司高層致力于把企業(yè)打造成同行業(yè)皎皎者，我們有偉大的目標(biāo)但我們也深知未來發(fā)展的道路上充滿坎坷，所以踏踏實(shí)實(shí)做好每一件事是信安中融每一名員工所必須具備的基本素養(yǎng)。我們積極參加公益事業(yè)，用我們的方式幫助社會(huì)上那么些需要的幫助的人，為社會(huì)貢獻(xiàn)出自己的一份力量。

公司發(fā)展歷程：

2009年創(chuàng)建信安中融投資控股發(fā)展有限公司。

2011年開設(shè)分公司：信安中融集團(tuán)有限公司山東分公司

2011年信安中融集團(tuán)有限公司北京分公司。

2012年創(chuàng)辦香港信安中融集團(tuán)有限公司。

2014年創(chuàng)辦問者財(cái)富（北京）投資管理有限公司

2014年創(chuàng)辦信安鑫融（北京）資本管理有限公司。

2014年創(chuàng)辦信安中融集團(tuán)有限公司，整合多家企業(yè)，發(fā)起上市計(jì)劃。

高總語錄：

高龍吟,1981年9月30日生于山東省濟(jì)寧市,祖籍山東省臨沭縣。中國企業(yè)家.，信安中融控股集團(tuán)有限公司創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官，全面負(fù)責(zé)信安中融集團(tuán)有限公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和運(yùn)營管理。

高龍吟生于山東省濟(jì)寧市一個(gè)部隊(duì)高干家庭。爺爺高瑞曾是我國著名將軍許世友的參謀，在中國人民解放軍濟(jì)南軍區(qū)多個(gè)部門任職。姥爺桑金波1937年參加革命在129師385旅769團(tuán)服役，全國解放后調(diào)到中國人民解放軍海軍北海艦隊(duì)任職，后支援內(nèi)陸建設(shè)被調(diào)往山東拖拉機(jī)廠擔(dān)任廠長。幼年在部隊(duì)大院的生活經(jīng)歷讓他從小身上就有一種堅(jiān)韌不服輸?shù)木瘢箅S父母到當(dāng)?shù)匾患覈笊?，并在國企?nèi)部學(xué)校讀完小學(xué)和初中，1996年考入當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)高中兗州一中，1999年考入中國政法大學(xué)開啟了對法律的認(rèn)知。

愿景：最受尊敬的金融行業(yè)企業(yè)

? ? ? 不斷傾聽和滿足用戶需求，引導(dǎo)并超越用戶需求，贏得用戶尊敬；

通過提升企業(yè)地位與品牌形象，使員工具有高度的企業(yè)榮譽(yù)感和自豪感，贏得員工尊敬； 推動(dòng)金融行業(yè)行業(yè)的健康發(fā)展，與合作伙伴共同成長，贏得行業(yè)尊敬； ? 注重企業(yè)責(zé)任，關(guān)愛社會(huì)、回饋社會(huì)，贏得社會(huì)尊敬。

使命：通過金融行業(yè)服務(wù)提升人類生活品質(zhì)

? ? ?

使產(chǎn)品和服務(wù)像水和電一樣源源不斷融入人們的生活，為人們帶來便捷和愉悅； 關(guān)注不同地域、不同群體，并針對不同對象提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)； 打造開放共贏平臺，與合作伙伴共同營造健康的金融行業(yè)生態(tài)環(huán)境。

價(jià)值觀：正直，進(jìn)取，合作，創(chuàng)新

正直：

? ? ? 遵守國家法律與公司制度，絕不觸犯企業(yè)高壓線；

做人德為先，堅(jiān)持公正、誠實(shí)、守信等為人處事的重要原則； 用正直的力量對周圍產(chǎn)生積極的影響。

進(jìn)?。?/p>

? ? ? 盡職盡責(zé)，高效執(zhí)行；

勇于承擔(dān)責(zé)任，主動(dòng)迎接新的任務(wù)和挑戰(zhàn)； 保持好奇心，不斷學(xué)習(xí)，追求卓越。

合作：

? ? ? 具有開放共贏心態(tài)，與合作伙伴共享行業(yè)成長；

具備大局觀，能夠與其他團(tuán)隊(duì)相互配合，共同達(dá)成目標(biāo)； 樂于分享專業(yè)知識與工作經(jīng)驗(yàn)，與同事共同成長。

創(chuàng)新：

? ? ? 創(chuàng)新的目的是為用戶創(chuàng)造價(jià)值； 人人皆可創(chuàng)新，事事皆可創(chuàng)新；

敢于突破，勇于嘗試，不懼失敗，善于總結(jié)。?

經(jīng)營理念：一切以用戶價(jià)值為依歸

? ? ? 注重長遠(yuǎn)發(fā)展，不因商業(yè)利益?zhèn)τ脩魞r(jià)值；

關(guān)注并深刻理解用戶需求，不斷以卓越的產(chǎn)品和服務(wù)滿足用戶需求； 重視與用戶的情感溝通，尊重用戶感受，與用戶共成長。

管理理念：關(guān)心員工成長

? ? ? 為員工提供良好的工作環(huán)境和激勵(lì)機(jī)制；

完善員工培養(yǎng)體系和職業(yè)發(fā)展通道，使員工獲得與企業(yè)同步成長的快樂； 充分尊重和信任員工，不斷引導(dǎo)和鼓勵(lì)，使其獲得成就的喜悅。

信安中融控集團(tuán)有限公司人才培養(yǎng)理念與體系

信安中融控集團(tuán)有限公司培訓(xùn)發(fā)展之道

信安中融控集團(tuán)有限公司向來視人才為第一財(cái)富，高度重視對人的培養(yǎng)。人才培養(yǎng)本著為公司戰(zhàn)略、企業(yè)文化建設(shè)服務(wù)的理念，通過幫助員工提升工作績效和個(gè)人能力，推動(dòng)員工與公司的共同成長。

2010年5月，信安中融控集團(tuán)有限公司成立，圍繞著為公司培養(yǎng)更多更好的人才的核心目標(biāo)，公司致力于搭建一個(gè)有信安中融控集團(tuán)有限公司特色的學(xué)習(xí)型組織。公司的使命是通過提供多樣的學(xué)習(xí)與發(fā)展方式，成為：員工3A(3A: Anytime, Anywhere, Anyway)學(xué)習(xí)的知識銀行；經(jīng)理人培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)的黃埔軍校；公司知識管理的最佳平臺。公司現(xiàn)擁有超過百人的內(nèi)部兼職講師隊(duì)伍。

信安中融控集團(tuán)有限公司人才培養(yǎng)體系簡介

? 新人培訓(xùn)

根據(jù)入職新人的不同特點(diǎn)，公司安排了不同系列的新人培訓(xùn)：

o 校園招聘新人培養(yǎng)：新人進(jìn)入崗位前首先進(jìn)行為期10天的內(nèi)容豐富的封閉培訓(xùn)。進(jìn)入工作崗位后，60/90天回顧營和針對崗位量身定做的崗位培訓(xùn)可以使新人們得到來自公司和伙伴的支持。

o 社會(huì)招聘新人培訓(xùn)：每位社會(huì)招聘進(jìn)入公司的新員工，都有機(jī)會(huì)參加為期3天半的入職集訓(xùn)，一系列精心呈現(xiàn)的課程將幫助到新同事迅速了解信安中融控集團(tuán)有限公司，獲得工作必須的知識，并建立在公司的第一筆人脈資源。

o 導(dǎo)師制：每一位新入職的員工都有一位資深員工來擔(dān)任導(dǎo)師。? 雙通道的員工職業(yè)發(fā)展體系

信安中融控集團(tuán)有限公司員工可以根據(jù)自己的特長和興趣，選擇走管理的發(fā)展通道，也可以選擇技術(shù)、設(shè)計(jì)、產(chǎn)品、市場等專業(yè)發(fā)展通道，在專業(yè)通道上發(fā)展可以獲得和管理通道發(fā)展相同的認(rèn)可和回報(bào)。

公司針對不同專業(yè)類別員工在不同職業(yè)發(fā)展等級上，都設(shè)計(jì)有配套的能力要素，使員工清楚的知道自己應(yīng)該努力和發(fā)展的方向；同時(shí)公司還根據(jù)能力要素標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)了一系列的職業(yè)培訓(xùn)，幫助員工盡快達(dá)到能力要求，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)。

? 全面多樣的經(jīng)理人領(lǐng)導(dǎo)力發(fā)展培養(yǎng)體系

信安中融控集團(tuán)有限公司公司結(jié)合公司領(lǐng)導(dǎo)力模型特打造了全面的領(lǐng)導(dǎo)力發(fā)展培養(yǎng)體系。無論是后備干部、新任干部還是成熟干部，無論是基層干部、中層干部還是高層管理干部，都可以在信安中融控集團(tuán)有限公司領(lǐng)導(dǎo)力發(fā)展培養(yǎng)體系中找到對應(yīng)的培訓(xùn)方案。

第四篇：創(chuàng)新宜信模式 宜信理財(cái)大獎(jiǎng)雙雙拿

創(chuàng)新宜信模式 宜信理財(cái)大獎(jiǎng)雙雙拿

10月28日，“2011中國微創(chuàng)新高峰論壇”在北京拉開帷幕，同時(shí) “2011中國企業(yè)微創(chuàng)新100榜”在京頒布，宜信集團(tuán)憑借創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，成為本屆論壇中獲兩項(xiàng)大獎(jiǎng)的贏家。不僅榮獲“2011中國企業(yè)微創(chuàng)新100榜10強(qiáng)”，宜信CEO唐寧榮獲“2011中國企業(yè)微創(chuàng)新領(lǐng)袖”這一重頭大獎(jiǎng)。同獲此殊榮的企業(yè)家有： 奇虎360董事長周鴻祎、拉卡拉電子支付董事長孫陶然等。入圍微創(chuàng)新企業(yè)百強(qiáng)前十名的企業(yè)有奇虎360、蘇寧電器、華碩電腦、小米科技、春秋航空等。

作為國內(nèi)小額信貸服務(wù)中介行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，宜信集團(tuán)打造了一個(gè)全新的理財(cái)模式，了一個(gè)基于信用基礎(chǔ)之上的小額信貸平臺：平臺一端為有小額資金需求的高成長型人群，另一端為希望通過出借手中閑置資金實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)收益的出借人。同時(shí)，通過宜信理財(cái)完善的個(gè)人信用管理和立體風(fēng)險(xiǎn)控制體系來保證整個(gè)平臺高效而安全的運(yùn)作。

宜信集團(tuán)的創(chuàng)新模式，使得缺乏實(shí)物資產(chǎn)的幾千萬微小企業(yè)主、幾億貧困農(nóng)戶得到了憑借信用獲取資金的機(jī)會(huì)，一改傳統(tǒng)金融服務(wù)貸款需要抵押、擔(dān)保的傳統(tǒng)，幫助這些高成長性人群得到享受金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，幫助他們實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展；同時(shí)，平臺另一端的出借人獲取了穩(wěn)定的理財(cái)渠道，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的保值和增值，并在幫助高成長性人群獲取資金的同時(shí)收獲精神上的滿足。宜信此舉，幫助小微企業(yè)主，貧困農(nóng)戶獲得微資金，改變了中低收入人群的命運(yùn)，并進(jìn)一步加速了中國社會(huì)由中低收入群體居多的“金字塔”結(jié)構(gòu)向中產(chǎn)階級居多的“棗核形”結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。

正如宜信集團(tuán)CEO唐寧在分論壇“中小企業(yè)的微創(chuàng)新突圍——微創(chuàng)新模式關(guān)節(jié)點(diǎn)”上開篇點(diǎn)題的說到，“今天的主題是微創(chuàng)新，說到‘微’這個(gè)字，我深有感觸。宜信是做微金融的，服務(wù)于微企業(yè)、貧困農(nóng)戶，幫助他們解決小額資金、微資金問題，我們相信以這些微力量可以實(shí)現(xiàn)改變世界?！?/p>

本次峰會(huì)依托商界傳媒集團(tuán)，以《商界》雜志為平臺，聯(lián)合中國創(chuàng)投專委會(huì)、紅杉資本和正略鈞策等多家權(quán)威機(jī)構(gòu)傾力打造。上百家微創(chuàng)新企業(yè)代表，以及多名來自各個(gè)領(lǐng)域的著

名企業(yè)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和政經(jīng)人士、媒體記者出席了會(huì)議。

據(jù)悉，商界雜志聯(lián)合國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所、長江商學(xué)院等機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展?fàn)顩r為此次“2011中國企業(yè)微創(chuàng)新100榜”評選設(shè)立了評選標(biāo)準(zhǔn)。從公司銷售額、規(guī)模、影響力、創(chuàng)新案例、用戶體驗(yàn)等角度入手，以科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑u分標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)采集進(jìn)行最終評定。最終獲選的都是在微創(chuàng)新領(lǐng)域做出突出貢獻(xiàn)的佼佼者。其論壇的目的就是從微創(chuàng)新企業(yè)中發(fā)掘中國下一批世界級公司。

宜信集團(tuán)在“2011中國微創(chuàng)新高峰論壇”上斬獲兩項(xiàng)大獎(jiǎng)，表明了宜信過去五年的發(fā)展和理財(cái)模式已經(jīng)贏得社會(huì)廣泛的關(guān)注和認(rèn)同，將推動(dòng)宜信集團(tuán)品牌影響力的進(jìn)一步提升，在創(chuàng)新金融、普惠信用的道路上走的更遠(yuǎn)。

第五篇：宜信P2P理財(cái)模式案例研究

宜信P2P理財(cái)模式案例研究

一、宜信發(fā)展歷程

1、宜信發(fā)展現(xiàn)狀

宜信公司的創(chuàng)始為唐寧，創(chuàng)建于2006年5月，總部位于北京，是中國領(lǐng)先的集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小微貸款咨詢服務(wù)與交易促成、公益助農(nóng)小額信貸平臺服務(wù)等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集團(tuán)公司。

目前，宜信公司旗下?lián)碛幸诵抛吭截?cái)富投資管理（北京）有限公司、宜信普誠信用管理（北京）有限公司、宜信惠民投資管理（北京）有限公司、宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司等各專業(yè)公司，已經(jīng)在四十多個(gè)城市和農(nóng)村地區(qū)建立起強(qiáng)大的全國協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供全方位、個(gè)性化的財(cái)富增值與信用增值服務(wù)。

圖1：宜信的網(wǎng)點(diǎn)分布

在高額收益和前景的驅(qū)動(dòng)下，宜信經(jīng)歷了高速擴(kuò)張。從2008年到2010年，宜信每年的業(yè)務(wù)增長率都在200%以上。這個(gè)高速發(fā)展的企業(yè)也因此獲得了風(fēng)險(xiǎn)投資的青睞，凱鵬華盈在2010年對宜信進(jìn)行了千萬美元級別的投資。業(yè)內(nèi)人士透露，2011年9月，宜信又獲得了來自IDG和摩根士丹利的第二輪投資。這次，投資機(jī)構(gòu)對宜信的估值高達(dá)五億美金。

2、宜信發(fā)展歷程

1997年，宜信CEO唐寧通過在美國攻讀經(jīng)濟(jì)學(xué)時(shí)的導(dǎo)師，唐寧認(rèn)識了?小額信貸之父?尤努斯教授。唐寧考察了尤努斯在孟加拉創(chuàng)辦的格萊珉機(jī)構(gòu)，受到其高達(dá)98%還款率及成立?信用小組?的風(fēng)控方式所啟發(fā)。

在創(chuàng)立宜信之前，唐寧主要從事對早期創(chuàng)業(yè)公司的投資、孵化工作，涉及領(lǐng)域包括互聯(lián)網(wǎng)、教育培訓(xùn)和金融服務(wù)。2006年，這些教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)遭遇到一個(gè)很棘手的問題——一部分潛在生源因暫時(shí)經(jīng)濟(jì)問題無法付培訓(xùn)課程學(xué)費(fèi)而無法成為其客戶，基于此契機(jī)，唐寧效仿尤努斯模式，私人拿出100多萬元，按百分之十幾的利率借給七八十名學(xué)生，并到期100%回收本金和利息，由此奠定了宜信成為P2P平臺的基礎(chǔ)。

二、宜信模式研究

1、宜信模式綜述

宜信P2P平臺模式創(chuàng)新、理念獨(dú)特，開創(chuàng)行業(yè)之先河。宜信引入了國外先進(jìn)的信用管理理念，結(jié)合以中國的社會(huì)信用狀況，為平臺兩端的客戶提供包括信用咨詢、評估、信貸方案制定、協(xié)議管理、回款管理等多方面專業(yè)內(nèi)容的全程信用管理服務(wù)。宜信搭建起的信用橋梁，將出借人手中的閑錢借給需要用錢的人，成交后向出借人和借款人雙方收取中介費(fèi)。

正如唐總介紹?宜信和淘寶一樣，只不過淘寶‘賣’的是貨物，宜信‘賣’的是信用。?唐寧用最簡潔的語言向記者解釋宜信模式，?我們不吸收存款，也不發(fā)放貸款，就是小額信貸中介。?其實(shí)宜信的模式更像是房屋中介和淘寶的組合體，房屋中介搜集房源，然后聯(lián)系買房人，成交后收取中介費(fèi)。

宜信是服務(wù)于兩端的客戶，一端是資金出借人，一端是借款人。出資人利用閑于資金通過宜信這個(gè)平臺幫助需要資金的人，且自身又能得到相應(yīng)的回報(bào)。宜信就是幫客戶管理資金及控制風(fēng)險(xiǎn)和賬戶催收等工作的。所以總的來說宜信貸款就是一個(gè)貸款服務(wù)平臺。

2、宜信模式——借款人端（信貸產(chǎn)品）

宜信主要做的，是為之前沒有得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)覆蓋、沒有辦法獲得資金的用戶建立信用，并為其籌措資金。比如，大學(xué)生貸款職業(yè)培訓(xùn)或者深造，提高就業(yè)能力；收入穩(wěn)定的工薪階層結(jié)婚，購車等應(yīng)急需要；資信好的需要小額啟動(dòng)資金的創(chuàng)業(yè)主；公益貸款給農(nóng)村婦女購買雞苗，牛羊，飼料等，幫助其脫貧致富。

宜信的收費(fèi)模式，對于借款人來說有三種費(fèi)用，利息、服務(wù)費(fèi)、月賬戶管理費(fèi)。宜信稱其理財(cái)產(chǎn)品的投資年收益率達(dá)到10%以上，而且宜信對出借人也要征收服務(wù)費(fèi)，宜信的理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益應(yīng)該大于10%，加上宜信向借款人收取各種費(fèi)用，對于借款人來說實(shí)際上至少一年要付25-35%的利息。宜信平均借款規(guī)模在四萬到五萬之間。唐寧曾經(jīng)公開表態(tài)，宜信擁有超過六萬借款人。據(jù)此推算，其總貸款規(guī)模目前已經(jīng)超過20億元。

圖4：宜信-借款人端-服務(wù)對象

根據(jù)借款人群體的不同，宜信推出不同的服務(wù)與之適應(yīng)。?學(xué)信通?為高等院校在校大學(xué)生提供小金額、短期限的貸款服務(wù)；?新薪貸?針對有穩(wěn)定工作和收入的在職人員；?精英貸?向高端優(yōu)質(zhì)客戶提供貸款服務(wù)；?宜農(nóng)貸?為農(nóng)民提供資金支持。

根據(jù)借款用途不同，宜信設(shè)計(jì)不同的服務(wù)，包括用于教育培訓(xùn)用途的?宜學(xué)貸?，用于經(jīng)營用途的?助業(yè)貸?等等。

表1：宜信的貸款服務(wù)分類 按借款人按借款用途分類

群體分類

新薪貸

有穩(wěn)定工作和收宜學(xué)貸

針對教育培訓(xùn)用入的在職人員

途

精英貸

高端優(yōu)質(zhì)客戶

助業(yè)貸

針對經(jīng)營用途

學(xué)信通

高等院校在校學(xué)宜車貸

汽車抵押借款

生

宜農(nóng)貸

貧困地區(qū)農(nóng)民

宜人貸

P2P借貸平臺

3、宜信模式——出借人端

宜信集團(tuán)通過其子公司--宜信財(cái)富，率先在國內(nèi)市場推出的一種固定收益類理財(cái)解決方案。投資者作為出借人可將手中的富余資金出借給宜信平臺推薦的、信用良好但缺少資金的大學(xué)生、工薪階層、微小企業(yè)主、農(nóng)民，幫助他們實(shí)現(xiàn)教育培訓(xùn)、電腦或家電購買，裝修、兼職創(chuàng)業(yè)、脫貧致富等理想，通過利息收益獲得較高、穩(wěn)定的投資回報(bào)。

圖5：出借人端-產(chǎn)品分類

表2：出借人端-模式特點(diǎn)

收益水平

最低出借額

封閉期

產(chǎn)品說明 模式名稱

宜信寶

通過循環(huán)出借年預(yù)期收益約5萬元

1年

方式獲取較高10% 預(yù)期年收益

月息通

每月回收利息月預(yù)期收益約10萬元

1年

本金持續(xù)出借

1%

月益通 每月回收本金和利息實(shí)現(xiàn)快速資金回籠

月定投 每月小額投入獲取大額收益

季度豐

3個(gè)月短期投入實(shí)現(xiàn)較高收益

雙季風(fēng)

6個(gè)月短期投入實(shí)現(xiàn)較高收益

玖玖盈

9個(gè)月短期投入實(shí)現(xiàn)較高收益

根據(jù)實(shí)際出借債權(quán)而定

每個(gè)月的出借款年預(yù)期收益均為10%

年化收益約7% 年化收益約8% 年化收益約9% 5萬元

2000元

10萬元的整數(shù)

倍

10萬元的整數(shù)

倍

10萬元的整數(shù)

倍

1年

1年

3個(gè)月6個(gè)月9個(gè)月