第一篇：信托貸款與委托貸款的異同新紀(jì)元財(cái)富告訴你

武漢新紀(jì)元元投資管理有限公司

信托貸款與委托貸款的異同新紀(jì)元財(cái)富告訴你

(1)資金性質(zhì)不同。

委托貸款只是在資金的運(yùn)用上改變了形式,委托單位的撥款改為金融信托機(jī)構(gòu)的貸款,委托人和用款單位之間的借貸關(guān)系變?yōu)榻鹑谛磐袡C(jī)構(gòu)與受益人之間的信用關(guān)系,但這并未改變資金原來的性質(zhì)。而信托貸款是金融信托機(jī)構(gòu)用吸收的信托存款和部分自有資金,在保證受益人能獲得應(yīng)有收益的前提下,自行選定項(xiàng)目和對(duì)象發(fā)放貸款,從而具有銀行貸款的一般特征,實(shí)質(zhì)上改變了原來資金的性質(zhì)和用途,(2)對(duì)信貸計(jì)劃影響的程度不同。

由于委托貸款是金融信托機(jī)構(gòu)受單位的委托代為運(yùn)用委托資金,委托資金的運(yùn)用多表現(xiàn)為一次性,所以對(duì)綜合信貸計(jì)劃影響不大,信用規(guī)模擴(kuò)張的程度也較小。信托貸款的表現(xiàn)形式為貸放與收回反復(fù)循環(huán),資金不斷周轉(zhuǎn)使用,因而對(duì)信用規(guī)模和信貸計(jì)劃影響的程度較大;

(3)管理方法不同。

一般而言,國(guó)家對(duì)委托貸款管理較松,而對(duì)信托貸款則視同對(duì)銀行貸款的管理比較嚴(yán)格;

(4)具體的業(yè)務(wù)要求不同。

金融信托機(jī)構(gòu)辦理委托貸款業(yè)務(wù)主要依據(jù)委托單位所指定的資金用途、對(duì)象等發(fā)放貸款,監(jiān)督款項(xiàng)使用情況,以及負(fù)責(zé)貸款到期時(shí)催還,但對(duì)借款單位到期無力償還貸款的情況不負(fù)責(zé)任。而信托貸款的發(fā)放和收回均由金融信托機(jī)構(gòu)自主辦理,所以要由自己承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失。

第二篇：委托貸款與信托貸款

《委托貸款》與《信托貸款》不同的貸款行為區(qū)分。

中國(guó)人民銀行在《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》中，明確將委托貸款定義為：委托貸款是指金融信托投資機(jī)構(gòu)作為受托人，按照委托人的意愿，用委托人資金以信托機(jī)構(gòu)名義發(fā)放的貸款；貸款的對(duì)象、用途、項(xiàng)目、期限、利率等均由委托人指定，其風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)；委托資金必須先存后貸，若資金到期后不能收回，委托人不得要求金融信托投資機(jī)構(gòu)返還部分或全部委托。對(duì)委托貸款的形式要件，中國(guó)人民銀行還專門作出規(guī)定：委托存貸業(yè)務(wù)必須有委托人、受托人和借款人三方，并有三方協(xié)議。協(xié)議可采取兩種形式：一種為三方直接簽訂協(xié)議，另一種為受托人與委托人、借款人分別簽訂協(xié)議，但此種形式的兩份協(xié)議的委托內(nèi)容必須一致。在這些規(guī)定中，委托貸款的形式要件、法律關(guān)系及法律后果均得到了明確。信托貸款是指委托人與金融信托投資機(jī)構(gòu)簽訂貸款協(xié)議，但委托人只提出一般投資要求，不指定具體對(duì)象，由金融信托機(jī)構(gòu)自選確定所存入信托存款的放貸對(duì)象。顯然，委托和信托兩種貸款方式雖然有相似之處，但區(qū)別也是很明顯的，即（1）性質(zhì)不同。委托貸款業(yè)務(wù)中，金融信托投資機(jī)構(gòu)具有財(cái)產(chǎn)管理性質(zhì)，它主要是根據(jù)委托人的指示轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)。而在信托貸款業(yè)務(wù)中，金融信托投資機(jī)構(gòu)則更多地具有類似銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)，為委托人從事投資。（2）形式不同。委托貸款業(yè)務(wù)必須由委托人（出借人）、受托人（金融信托投資機(jī)構(gòu)）和借款單位簽訂三方協(xié)議，或者由受托人分別與委托人、借款人簽訂委托內(nèi)容相一致的兩份協(xié)議。而信托貸款業(yè)務(wù)只有委托人和受托人兩方簽訂協(xié)議。也就是說，委托貸款合同的當(dāng)事人必須有委托人、受托人和借款人三方，而信托貸款合同的當(dāng)事人僅為委托人和受托人兩方。（3）確定借款人的方式不同。委托貸款中借款人由委托人指定，而信托貸款中的借款人則由受托人指定。（4）借款人在兩類合同中法律關(guān)系不同。委托貸款中借款人負(fù)有直接向委托人還款的義務(wù)，受托人不負(fù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。信托貸款則系委托人和受托人的雙方合意，借款人沒有受合同約束直接向委托人還款的義務(wù)。

第三篇：信托、委托、信托貸款、委托貸款區(qū)別

信托、委托、信托貸款、委托貸款的區(qū)別

一.信托與委托的區(qū)別

1.信托的當(dāng)事人是多方的，從法律上講，至少有委托人、受托人、受益人三方，有時(shí)受益人還不止一個(gè)。而委托代理的當(dāng)事人，僅有委托人（或被代理人）和受托人（或代理人）雙方。

2.產(chǎn)，委托者與受托者就簽不成合同，但是委托合同并不一定要有財(cái)產(chǎn)，在沒有財(cái)產(chǎn)的情況下也可以成立，如委托別人去購(gòu)買房子，或者委托別人代替自己簽定買賣合同，這就與信托不一樣。

3.財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)變化不同。信托時(shí)財(cái)產(chǎn)占有權(quán)轉(zhuǎn)移到了受托者手中，由受托人

代為管理和處理。而委托、代理的財(cái)產(chǎn)占有權(quán)始終由委托人或被代理人掌握，并不發(fā)生占有權(quán)的轉(zhuǎn)移。如委托別人出售房子，受托者得到的只是出售權(quán)，而不是房子的占有權(quán)。

4.要出售房子，先把房子信托給受托人，從這時(shí)起，委托者對(duì)房子便沒有占有權(quán)了，能夠把房子賣掉的，只是取得了占有權(quán)的受托者。而代理時(shí)，雖然把代理權(quán)交給了代理人，被代理人本人仍然擁有對(duì)財(cái)產(chǎn)的管理和處理權(quán)。

二.信托與委托的區(qū)別

5.至于委托和代理相比，一般而言，委托中受托者比代理人的權(quán)限大。比如出

售房子，委托時(shí)，委托人給了受托者賣掉房子的權(quán)限后，至于如何出售，多少價(jià)錢，可以由受托者決定。但代理時(shí)，代理人只能根據(jù)委托人的具體交代去執(zhí)行。

三.信托貸款和委托貸款

6.信托貸款是指信托機(jī)構(gòu)在國(guó)家規(guī)定的范圍內(nèi)，運(yùn)用信托存款等自有資金，對(duì)自行審定的單位和項(xiàng)目發(fā)放的貸款。

7.以貸款的用途分，可劃分為固定資產(chǎn)信托貸款、流動(dòng)資金信托貸款和臨時(shí)周轉(zhuǎn)信托貸款；

根據(jù)項(xiàng)目選定主體的不同以及委托人的不同標(biāo)準(zhǔn)和要求，將貸款分為甲類信托貸款和乙類信托貸款。所謂甲類信托貸款，就是由委托人指定貸款項(xiàng)目，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)由委托人負(fù)責(zé)；乙類貸款則是由受托人選定項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)由受托人承擔(dān)。

8.信托貸款與委托貸款的區(qū)別

委托貸款的對(duì)象和用途由委托人指定，而信托貸款的對(duì)象和用途由信托機(jī)構(gòu)自行選定；國(guó)家對(duì)委托貸款的管理較松，而對(duì)信托貸款的管理則與銀行貸款一樣偏嚴(yán)。和銀行貸款相比，信托貸款的利率有一定的浮動(dòng)幅度，因此，信托機(jī)構(gòu)可以在國(guó)家政策允許的條件下，對(duì)一些企業(yè)特殊而合理的資金需要給予支持。

第四篇：本案屬委托貸款還是信托貸款

本案屬委托貸款還是信托貸款

孫德強(qiáng)

案情

1996年7月30日，甲廠與乙公司(信托投資公司)簽訂了一份貸款委托合同，約定：甲廠委托乙公司向某市丙公司發(fā)放貸款人民幣500萬元，用途為流動(dòng)資金，期限1年，利率為9.18%。甲廠于同年7月30日發(fā)出《委托貸款通知單》。同年7月31日甲廠與乙公司簽訂《關(guān)于委托貸款協(xié)議的補(bǔ)充協(xié)議》?以下簡(jiǎn)稱補(bǔ)充協(xié)議。主要內(nèi)容為：委托貸款項(xiàng)目和借款人由乙公司自行確定，委托貸款項(xiàng)目的擔(dān)保方式、擔(dān)保人和抵押財(cái)產(chǎn)由乙公司負(fù)責(zé)并審定;乙公司應(yīng)收取的手續(xù)費(fèi)由借款人向乙公司支付;委托資金到期后，無論借款人是否按期歸還貸款，將由乙公司負(fù)責(zé)按期歸還甲廠的貸款本息，本補(bǔ)充協(xié)議作為委托合同的附件，與之有同等的法律效力。凡有不相符的條款，以本補(bǔ)充協(xié)議的條款為準(zhǔn)。后甲廠將500萬元款項(xiàng)存入乙公司，乙公司于8月1日向該廠出具一份月息為7.65‰，期限至1997年7月26日的存單。另外，乙公司與丙公司簽訂了《委托貸款借款合同》，在合同書第一頁(yè)填寫的簽訂合同日期為1996年7月30日，而丙公司簽字蓋章的時(shí)間為同年7月22日，乙公司則于同年8月2日在該合同上簽字蓋章。該借款合同約定，乙公司向丙公司發(fā)放500萬元貸款，用途為流動(dòng)資金，利率為9.18%(2‰手續(xù)費(fèi)另收)，期限自1996年8月1日至1997年7月26日止。后來乙公司按約定將500萬元貸款發(fā)放給丙公司，到期后丙公司未能還款，并于1999年2月24日因未按期年檢而被吊銷企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，申辦成立丙公司的中方投資人已于1995年被注銷。乙公司亦未向甲廠歸還500萬元，導(dǎo)致某廠與乙公司發(fā)生爭(zhēng)議，甲廠遂將乙公司訴之法院。

在訴訟中，甲廠一直堅(jiān)持自己不認(rèn)識(shí)丙公司，從未有過業(yè)務(wù)往來，在委托貸款委托合同中不是自己填寫丙公司的名字，是乙公司填寫;乙公司承認(rèn)原先曾與丙公司有過業(yè)務(wù)往來。

評(píng)析

如何看待本案項(xiàng)下合同的性質(zhì)是處理本案的關(guān)鍵，如果本案是委托貸款合同，則甲廠承擔(dān)丙公司不能還款的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，如是信托貸款則乙公司承擔(dān)丙公司不能還款的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。那么，到底什么是信托貸款，什么是委托貸款呢?

根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》和《金融信托投資機(jī)構(gòu)資金管理暫行辦法》的規(guī)定：所謂委托貸款系委托人指明項(xiàng)目的貸款，為代理業(yè)務(wù)，貸款的經(jīng)濟(jì)責(zé)任由委托人承擔(dān)的貸款。

委托貸款的法律特征為：第一，委托貸款的對(duì)象、用途、期限、利率由委托人指定;第二，風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān);第三，被委托公司按委托的金額和期限向委托人收取手續(xù)費(fèi)。所謂信托貸款是指以信托機(jī)構(gòu)自行籌措資金和自有資金進(jìn)行的貸款。信托貸款的法律特征為：第一，貸款的對(duì)象、用途、期限、利率等由信托機(jī)構(gòu)自行確定;第二，風(fēng)險(xiǎn)由信托投資機(jī)構(gòu)自行承擔(dān);第三，手續(xù)費(fèi)由信托機(jī)構(gòu)向借款人收取。

那么，本案到底屬于委托貸款還是信托貸款呢?

首先，從甲乙簽訂的“關(guān)于委托貸款補(bǔ)充協(xié)議”約定的內(nèi)容來看本案屬信托貸款。

如果我們僅看甲乙雙方所簽訂的“委托貸款委托合同”，那么本案是一個(gè)典型的委托貸款合同。因?yàn)?，在合同中寫明了借款人為丙公司，并且還約定了委托貸款相關(guān)的內(nèi)容，而指定借款人恰恰是委托貸款合同最典型的特征之一。但是，如果全面看，尤其是根據(jù)甲廠與乙公司簽

訂的補(bǔ)充協(xié)議看，本案應(yīng)當(dāng)屬于信托貸款：第一，貸款的項(xiàng)目和借款人由乙公司確定;第二，無論借款人到期是否按期歸還貸款，將由乙公司歸還甲廠的本息，即由乙公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);第三，由丙公司向乙公司支付手續(xù)費(fèi)。這說明甲乙雙方已經(jīng)完全變更了在“委托貸款委托合同”中約定的內(nèi)容。

在這里出現(xiàn)了一個(gè)問題，即“委托貸款委托合同”中的內(nèi)容與補(bǔ)充協(xié)議約定的內(nèi)容不同，而且按照“委托貸款委托合同”中的權(quán)利義務(wù)所確定的合同性質(zhì)與按照補(bǔ)充協(xié)議中權(quán)利義務(wù)所確定的合同性質(zhì)完全相反，應(yīng)當(dāng)如何處理呢?根據(jù)甲廠與乙公司簽訂的補(bǔ)充協(xié)議的約定，補(bǔ)充協(xié)議與主合同有著同等的法律效力，凡有主合同與補(bǔ)充協(xié)議不一致的地方，以補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)。據(jù)此，當(dāng)主合同的內(nèi)容為委托貸款合同，而補(bǔ)充協(xié)議的約定為信托貸款時(shí)，依雙方關(guān)于補(bǔ)充協(xié)議效力高于主合同效力的約定，雙方在補(bǔ)充協(xié)議中約定的本案項(xiàng)下的合同為信托貸款合同的約定高于“委托貸款委托合同”的約定。因此，本案應(yīng)為信托貸款合同。

其次，從乙公司與丙公司的“委托貸款借款合同”來看，本案屬于信托貸款合同。

1996年7月22日，乙公司與丙公司簽了“委托貸款借款合同”，也就是說，乙公司與丙公司簽訂的借款合同早于甲乙之間簽訂的“委托貸款委托合同”。這意味著乙公司是先確定了借款人后才與甲廠簽訂“委托貸款委托合同”的，雖不能斷言說有欺詐之故意，但丙公司由乙公司確定卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。盡管在“委托貸款委托合同”中顯現(xiàn)出來的是甲廠指定的借款人，但結(jié)合甲廠在訴訟中一直堅(jiān)持丙公司為乙公司指定，自己根本不認(rèn)識(shí)丙公司，及乙公司承認(rèn)曾與丙公司有業(yè)務(wù)往來的陳述，結(jié)合乙公司與丙公司簽訂的借款合同時(shí)間在先的這一事實(shí)，根據(jù)補(bǔ)充協(xié)議中約定的當(dāng)主合同內(nèi)容與補(bǔ)充協(xié)議約定的內(nèi)容不一致時(shí)，以補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)的內(nèi)容可以斷定，丙公司為乙公司指定。而由金融機(jī)構(gòu)指定借款人恰恰正是信托貸款合同的主要特征，正如最高人民法院《關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》第七條第一項(xiàng)規(guī)定：“出資人與金融機(jī)

構(gòu)簽訂委托貸款協(xié)議后，由金融機(jī)構(gòu)自行確定用資人的，人民法院應(yīng)認(rèn)定出資人與金融機(jī)構(gòu)間成立信托貸款關(guān)系?！睋?jù)此，本案應(yīng)認(rèn)定為信托貸款合同。

第五篇：委托貸款和信托貸款的區(qū)別(感謝您的轉(zhuǎn)發(fā))

委托貸款和信托貸款的區(qū)別（感謝您的轉(zhuǎn)發(fā)）

2013-11-21 房地產(chǎn)投資俱樂部 房地產(chǎn)投資融資俱樂部

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委托貸款和信托貸款的區(qū)別

我國(guó)法律規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，沒有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的企業(yè)法人及其他組織之間的相互借貸，必須委托有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)辦理，具體形式包括委托貸款和信托貸款。

委托貸款是指委托人委托受托的金融機(jī)構(gòu)借款給用款人，受托人以委托人確定的借款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等以自己的名義代理發(fā)放貸款并監(jiān)督使用、協(xié)助收回貸款，受托人只向委托人收取手續(xù)費(fèi)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。如果因受托人的過錯(cuò)給委托人造成損失的，委托人可以要求賠償損失，受托人應(yīng)根據(jù)其過錯(cuò)大小對(duì)于造成的貸款流失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任：形式上，委托貸款業(yè)務(wù)必須有委托人、受托人和借款人三方，并有三方協(xié)議：協(xié)議可采取兩種形式：一種為三方直接簽訂協(xié)議，另一種為受托人與委托人、借款人分別簽訂協(xié)議，但兩份協(xié)議的委托內(nèi)容一致。構(gòu)成委托貸款的，存單原則上不作為委托借款合同成立與否的依據(jù)，法院不能僅憑金融機(jī)構(gòu)開具存單否定委托人與受托人之間存在委托借款關(guān)系，但如果存單等是金融機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保憑證開具的，對(duì)這種擔(dān)保的性質(zhì)如無其他相反證據(jù)，應(yīng)認(rèn)定為連帶保證擔(dān)保：

信托貸款是指委托人與受托人金融信托投資機(jī)構(gòu)簽訂信托貸款協(xié)議，委托人將款項(xiàng)存入受托人處，委托人只提出一般投資要求，不指定具體對(duì)象，由受托人金融信托機(jī)構(gòu)自選確定放貸對(duì)象?？铐?xiàng)的安全由信托機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)由信托機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

委托貸款和信托貸款的區(qū)別主要包括：(1)性質(zhì)不同。委托貸款業(yè)務(wù)中，受托人具有財(cái)產(chǎn)管理性質(zhì)，主要根據(jù)委托人的指示轉(zhuǎn)移委托財(cái)產(chǎn);而在信托貸款業(yè)務(wù)中，受托人通過類似銀行的貸款業(yè)務(wù)，為委托人投資。(2)形式不同。委托貸款合同須由委托人、受托人和借款人簽訂三方協(xié)議，或者分別由委托人與受托人、受托人與借款人簽訂內(nèi)容一致協(xié)議。信托借款合同只有委托人和受托人兩方簽訂協(xié)議。即，委托貸款合同糾紛的當(dāng)事人須有委托人、受托人和借款人三方，而信托貸款合同糾紛的當(dāng)事人僅為委托人和受托人。(3)確定借款合同內(nèi)容的主體不同。委托貸款合同中，借款合同內(nèi)容、(包括借款人、借款期限、借款利率等)由委托人指定;而信托貸款合同中，委托人對(duì)于借款合同很少干預(yù)，借款合同獨(dú)立于信托合同，借款合同的具體內(nèi)容由受托人確定。(4)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)不同。委托貸款中借款人負(fù)有直接向委托人還款的義務(wù)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人自行承擔(dān);信托貸款合同糾紛中，借款人是合同以外的第三人，其沒有直接向委托人還款的義務(wù)。信托貸款中款項(xiàng)的安全由信托機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)由信托機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

實(shí)踐中應(yīng)該注意的問題，一般情況下，在委托貸款法律關(guān)系中，受托人(金融機(jī)構(gòu))對(duì)委托貸款到期不能收回的風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)責(zé)任，但是如果當(dāng)事人在委托貸款合同中約定“貸款到期由受托人(金融機(jī)構(gòu))確保將委托貸款資金轉(zhuǎn)人委托人賬戶”。那么，在用資人不能按期還款的情況下，受托人(金融機(jī)構(gòu))是否承擔(dān)責(zé)任?‘如長(zhǎng)城公司委托信用社向借款單位利華公司委托貸款，約定：貸款到期由信用社確保將委托貸款資金轉(zhuǎn)人長(zhǎng)城公司賬戶，后由于用資人利華公司違反合同約定，未能按期還款，委托人起訴受托人信用社承擔(dān)還款責(zé)任。對(duì)于受托人信用社是否應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任，基本上有兩種觀點(diǎn)：

一種觀點(diǎn)認(rèn)為，此處規(guī)定的受托人(金融機(jī)構(gòu))的義務(wù)是負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)款，也就是說用資人還款時(shí)通過受托人將款轉(zhuǎn)給委托人，是當(dāng)事人約定的正常的業(yè)務(wù)操作程序，不能理解為受托人(金融機(jī)構(gòu))有為用資人還款的意思表示，同時(shí)根據(jù)國(guó)家有關(guān)在委托貸款關(guān)系中，受托人(金融機(jī)構(gòu))對(duì)委托貸款到期不能收回的風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)責(zé)任的規(guī)定，受托人(金融機(jī)構(gòu))不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，此處約定的“貸款到期由受托人(金融機(jī)構(gòu))確保將委托貸款資金轉(zhuǎn)人委托人賬戶”的規(guī)定，該意思表示并非一般轉(zhuǎn)賬程序的承諾，而系負(fù)責(zé)確保按時(shí)資金到位的承諾，當(dāng)用資人不能按時(shí)還款時(shí)，受托人就違反了確保將委托貸款資金轉(zhuǎn)人委托人賬戶的承諾，違反了合同義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)一定的過錯(cuò)責(zé)任。筆者傾向于第一種觀點(diǎn)。