第一篇：(案例)個人貸款檢查報告

關于盛蘭云100萬元個人抵押貸款的貸后檢查報告

一、操作合規(guī)性檢查情況

該筆貸款審批后，簽訂了《借款合同》和《抵押合同》，抵押物在法定權屬部門辦理了合規(guī)的抵押登記手續(xù)，信貸資金支付符合規(guī)定、信貸資料已整理入檔。

二、信貸資金使用情況和授信業(yè)務變動情況

（一）目前盛蘭云夫婦銀行負債為我行貸款100萬元，均未到期，付息情況良好；

（二）本筆貸款的審批條件基本全部落實。

三、貸款發(fā)放后借款人基本情況的變化。

目前借款人家庭基本情況未發(fā)生變化。

四、借款人經(jīng)營情況的變化（適用經(jīng)營貸款和家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款）。

借款人借款100萬元購買了沙石等建筑材料已投入建筑工地使用。目前銷售情況正常，該行業(yè)的政策未發(fā)生變化。

五、擔保能力和抵（質）押物的變動情況

目前抵押物權利狀態(tài)和實物狀態(tài)未發(fā)生變化，未發(fā)現(xiàn)減值因素。

六、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務的往來情況

盛蘭云在借款后，將主要銀行業(yè)務設置在我航，目前日均存款在90000元，基本達到了貸款時設定的綜合收益目標。

七、借款人還款能力的變動情況

由于借款人的家庭基本情況未發(fā)生變化，營業(yè)收入較借款前有所

增加，還款能力有所增強，抵押物未發(fā)生變化和出現(xiàn)減值因素，從借款日到此期間，申請人經(jīng)營現(xiàn)金流量能覆蓋須償還的貸款本息。

八、綜合結論及后續(xù)管理安排

從本次貸后檢查的情況看，貸款風險隨著借款人營業(yè)收

入的增加而降低，但考慮到借款人所在行業(yè)的成長性較低和存在的經(jīng)營風險，對借款人的貸款不宜再增加。

2011貸后檢查人（簽名）A角：B角：年

月日1201

第二篇：個人貸款檢查報告

關于xxx21萬元個人抵押貸款的貸后檢查報告

一、操作合規(guī)性檢查情況（適用于首次貸后檢查）

該筆貸款審批后，簽訂了《借款合同》和《抵押合同》，抵押物在法定權屬部門辦理了合規(guī)的抵押登記手續(xù)，信貸資金支付符合規(guī)定、信貸資料已整理入檔。

二、信貸資金使用情況和授信業(yè)務變動情況

（一）目前xxx夫婦銀行負債為我行貸款30萬元，均未到期，付息情況良好；

（二）本筆貸款的審批條件基本全部落實。

三、貸款發(fā)放后借款人基本情況的變化。

目前借款人家庭基本情況未發(fā)生變化。

四、借款人經(jīng)營情況的變化（適用經(jīng)營貸款和家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款）。

借款人借款21萬元購買了新電腦后，營業(yè)收入較借款前有所增加，日均營業(yè)額增加約200元。該行業(yè)的政策未發(fā)生變化。

五、擔保能力和抵（質）押物的變動情況

目前抵押物的承租人已發(fā)生變化，抵押物權利狀態(tài)和實物狀態(tài)未發(fā)生變化，未發(fā)現(xiàn)減值因素。

六、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務的往來情況

xxx在借款后，首先將業(yè)務主辦行賬戶從建行變更為我行賬戶，營業(yè)款基本交到該賬戶，目前日均存款在2200元，開通了我行個人網(wǎng)銀，基本達到了貸款時設定的綜合收益目標。

七、借款人還款能力的變動情況

由于借款人的家庭基本情況未發(fā)生變化，營業(yè)收入較借款前有所增加，還款能力有所增強，抵押物未發(fā)生變化和出現(xiàn)減值因素。xxx在我行木閘分理處有農(nóng)戶貸款9萬元貸款到期日為2011年6月，從借款日到此期間，申請人經(jīng)營現(xiàn)金流量能覆蓋須償還的貸款本息。

八、綜合結論及后續(xù)管理安排

從本次貸后檢查的情況看，貸款風險隨著借款人營業(yè)收

入的增加而降低，但考慮到借款人所在行業(yè)的成長性較低和存在的經(jīng)營風險，對借款人的貸款不宜再增加。

貸后檢查人（簽名）A角：

B角：

年月日

第三篇：個人貸款貸后檢查報告

***貸款貸后檢查報告

根據(jù)***提出的貸款申請，經(jīng)我中心受理并上報聯(lián)社審貸委同意后，于2**年*月*日借款一筆，金額*萬元，期限一年，2011年*月*日到期，合同號為【508*】,借據(jù)號為100*，貸款方式為抵押貸款，合同號：號，最高額抵押合同號：農(nóng)聯(lián)號，用于該*。為強化貸款貸后管理，規(guī)范貸款業(yè)務操作程序，防范和控制信貸風險，我部派出*、*二人對該客戶進行實地貸后檢查?，F(xiàn)將檢查情況匯報如下：

一、客戶基本情況

1、基本情況:

借款申請人***（客戶號：***），男，現(xiàn)年歲**，現(xiàn)居住六安市***，中專文化，身份證號碼：3424***，主要經(jīng)營***行業(yè)。家中有**口人，妻子身份證號：3424***，在***工作。該戶家庭經(jīng)濟狀況較好，擁有資產(chǎn)價值約**萬元，位于商住樓，建筑面積***平方米；***擁有**車**部。

借款申請人經(jīng)營的***，地址位于**，工商營業(yè)執(zhí)照注冊號：34），稅務登記證號：皖地稅***，經(jīng)營性質：個體經(jīng)營。經(jīng)營情況：*

3、借款申請人資信情況

借款申請人與我郊區(qū)農(nóng)聯(lián)社有過信貸業(yè)務往來，該戶經(jīng)營***，該戶在我部借款現(xiàn)已全部還清（附還款憑證），還款意愿較強，信用度良好，無不良信用記錄。另該戶原與中國**，無不良信用記錄，誠實守信，信用度較高。

截止目前該戶在我郊區(qū)和其他金融機構均無借款，由于該戶**，資金實力雄厚，（同時該戶于2**年*月*日在我聯(lián)社入股*萬元，）我中心于20*年*月31日根據(jù)其具體資產(chǎn)和經(jīng)營情況，按照《自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)信用等級評定辦法》對其進行了綜合信用評級，具體評定為**分，被認定為我部自然

人其他類優(yōu)秀客戶（詳見《評定表》）。

二、風險分類分析及防范措施和建議

有利因素：

1、申請人***，申請資料真實齊全。

2、申請人目前經(jīng)營情況良好，***，經(jīng)營收入相對穩(wěn)定，具有較強的償債能力，還款來源較有保證。

3、申請人此前與我郊區(qū)聯(lián)社有過多次信貸業(yè)務往來，借款均能按合同期履行，無不良信用記錄，信用度較高，還款意愿較強。

4、該筆貸款的抵押物足值，易變現(xiàn)，抵押登記手續(xù)合規(guī)齊全。權屬明晰，保存完好。根據(jù)申請貸款額計算，該筆貸款抵押率為*％，抵押風險較小。

三、擔保情況分析：

該筆授信的抵押物為位于六安市***房，該抵押房產(chǎn)位于我市主干道，地理位置較好，變現(xiàn)能強，且其中****，具體情況如下：

房地產(chǎn)權證登記號六房*3***，產(chǎn)權證字號：房地權商辦字第**號，位于**，混合結構，建筑面積*8平方米，為一、二層連體商用房，總體*層，所有權人**，目前用于該戶經(jīng)營餐飲。

以上房地產(chǎn)使用權共計*平方米，經(jīng)六安市*房地產(chǎn)價評估有限公司于2*年*月*日出據(jù)房地產(chǎn)價格評估鑒證書，按**評估，評估總價值共計*萬元，權屬明晰，保存完好，我部認為該項評估價格合理，按借款申請人申請授信金額*萬元計算，抵押率*%。綜合分析此次貸款抵押物情況合法合規(guī)足值，符合相關文件規(guī)定，抵押風險較小。

四、資金使用情況

目前該戶能夠做到按季結息，履約情況良好，于2011年*月*日對**交易對手轉賬**萬元，用于****，截止目前該借款人賬戶余額為**萬元。無擠占挪用現(xiàn)象發(fā)生，同時該戶能夠按照資金使用合同的約定使用資金。

五、調查結果

經(jīng)我部信貸人員調查：該借款人經(jīng)營情況正常，收入來源穩(wěn)定可靠，還款有保障，還款意愿強，*****，無不良記錄，故認為該筆貸款未出現(xiàn)影響借款人不能按時償還貸款本息的不利因素，同時該筆貸款擔保情況合法合規(guī)，足以保證我部信貸資金安全。

六安市郊區(qū)農(nóng)聯(lián)社營銷中心

調查人：

二〇一一年三月二十四日

第四篇：(案例)個人貸款審查報告

關于黃元和申請個人抵押貸款150萬元的風險審查報告

根據(jù)靖州縣信用社資金營運部對湖南紅湘之梅酒業(yè)有限公司貸前調查情況，我風險管理部對該筆貸款進行了風險審查，現(xiàn)將審查情況報告如下：

一、借款申請人家庭基本情況

黃元和，男，現(xiàn)年49歲，已婚，戶籍地址靖州縣渠陽鎮(zhèn)西街二組，現(xiàn)住靖州縣渠陽鎮(zhèn)梅林路鐵路旁。借款申請人從事不銹鋼加工20余年，證照齊全。申請人妻子佘淑娥，46歲，為家庭婦女，家庭成員3人，兒子黃元彪，15歲，為未成年人。申請人家庭資產(chǎn)約1035萬元，負債12.45萬元，資產(chǎn)負債率為1.2%。經(jīng)征信查詢，借款申請人有過不良記錄（屬未按月還息），無不良嗜好。

二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款（授信）情況。

（一）款申請人本次申請借款金額：XX萬元，貸款種類：個人消費貸款/個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款/個人其他貸款，期限：X個月，貸款利率：月息XX‰，貸款方式：擔保，擔保方式：保證/抵押/質押，保證方式：連帶責任擔保，抵（質）押物名稱：房產(chǎn)/土地/房地產(chǎn)，抵（質）押物評估價值：XX萬元，抵（質）押率：XX％

借款申請人本次借款用途為XXXX，屬經(jīng)營性流動資金/消費性周轉資金，用于經(jīng)營的項目/購買的商品，符合國家政策規(guī)定，用途、期限、方式、利率符合我區(qū)農(nóng)村信用社的信貸政策。

借款申請人在他行授信及用信情況。xxx夫婦目前在他行無負債。

（二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。

xxx配偶xxx在我行木閘分理處有農(nóng)戶貸款9萬元，未到期，信用記錄良好。

三、審查內容

（一）申報業(yè)務的合規(guī)性。

1、信貸授權權限：符合總行對個私部的信貸經(jīng)營授權；

2、貸款程序：該筆信貸業(yè)務符合我行規(guī)定的流程和辦理時限，不存在減程序或逆程序操作問題；

3、貸款對象主體資格和準入：xxx否符合法律法規(guī)和我行相關規(guī)定，具備借款主體資格；

4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過本行風險限額和單戶限額；

5、貸款授信期限：該筆貸款期限否符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定；

6、貸款用途：該筆貸款用途符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

7、貸款擔保方式：該筆貸款擔保方式、擔保率等符合本行擔保管理辦法和個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

（二）申報資料及內容的完備性。

1、調查報告對借款申請人家庭基本（經(jīng)營）情況、資產(chǎn)負債情況、人品、職業(yè)、健康等對貸款有重要影響的要素進行了比較準確、充分表述，且提供了身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照、個人征信查詢記錄等必要的證明材料；

2、調查報告對借款申請人還款能力進行了細致分析，比較充分，且提供了銀行流水等必要的證明材料；

3、調查報告對擔保的有效性進行了分析，分析比較充分，且提供了抵押人身份證、戶口簿、房產(chǎn)證、購房發(fā)票等證明材料；

4、調查報告對貸款用途、貸款金額、貸款期限的合理性進行了分析，提供了購貨合同的證明材料，通過購貨合同確認貸款金額合理。貸款金額與申請人家庭經(jīng)營凈收入比較，貸款期限合理；

四、風險分析

（一）行業(yè)分析。雖然目前由于網(wǎng)吧數(shù)量相對固定，經(jīng)營

收入比較穩(wěn)定，但隨著家庭和辦公電腦的普及和茶樓、浴池等休閑場所都逐漸配備電腦，經(jīng)營收入下降成為必然，因此從長遠看該行業(yè)有成長性較差。

（二）經(jīng)營風險。文化主管部門對該行業(yè)監(jiān)管力度較大，如有違規(guī)經(jīng)營行為處罰措施嚴厲，此外還有安全管理的風險，如果出現(xiàn)火災和其它突發(fā)事件，將直接關系到其能否持續(xù)經(jīng)營。

五、審查意見

同意對xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設備，按月結息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室抵押。同時要求：

（一）放款前辦妥我行為第一順序抵押權人的抵押登記手續(xù)和對抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)，并要求其在告知書上簽字；

（二）嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》的要求發(fā)放貸款和支付信貸資金；

（三）要求借款人的經(jīng)營收入必須全部歸集到其在我行開立的賬戶，并加強安全管理和合規(guī)經(jīng)營；

（四）加強貸后管理，定期檢查其在我行賬戶資金流量，發(fā)現(xiàn)異常要立即查明原因。定期現(xiàn)場查看經(jīng)營情況和抵押物實物狀態(tài)。

審查人（簽名）：年

日 月

第五篇：個人貸款貸后檢查

關于××個人貸款貸后檢查報告

一、操作合規(guī)性檢查情況（適用于首次貸后檢查）

主要是對貸款審批后至貸款支付完畢各環(huán)節(jié)進行一次檢查說明。包括合同簽訂、抵（質）押物登記和凍結、貸款發(fā)放操作、信貸資料整理入檔、檔案保管等情況進行檢查和說明。

二、信貸資金使用情況和授信業(yè)務變動情況

（一）說明截止目前他行和我行授信情況及發(fā)放的金額、資金用途、是否挪用、還本付息等情況；

（二）若有放款條件限制或授信條件要求的，須逐條說明 執(zhí)行情況。

三、貸款發(fā)放后借款人基本情況的變化。

包括借款人婚姻、健康、職業(yè)、資產(chǎn)負債等重要因素的變化。

四、借款人經(jīng)營情況的變化（適用經(jīng)營貸款和家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款）。

（一）從供應、生產(chǎn)、銷售、現(xiàn)金流等方面，分析借款 人經(jīng)營情況，判斷經(jīng)營是否正常。并與貸款審批時的預測進行比較，是在預測范圍之內，還是超出預測；

（二）結合借款人經(jīng)營所在行業(yè)的發(fā)展趨勢，預測貸款到 期前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營走勢。分析經(jīng)營變化是否已危及或將危 及到信貸資金的安全。

五、擔保能力和抵（質）押物的變動情況

（一）對保證人的生產(chǎn)經(jīng)營和財務變動情況進行分析，判斷擔保能力與授信審批時相比，是增強或減弱。

（二）對抵（質）物進行檢查，描述其是否滅失、損毀，變現(xiàn)價值增減情況及原因。

六、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務的往來情況

（一）分析借款人在本行的存款、結算往來等情況。

（二）計算借款人在本行的月平均存款額，在本行的結算 量占其總結算量的百分比，分析綜合收益是否達到貸款時設定的目標。

七、借款人還款能力的變動情況

綜合分析借款人職業(yè)、健康、生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負債、擔保能力等多種因素變化對還款能力的影響，判斷申請人對到期的所有債務特別是對我行到期債務是否有足夠的還款來源。

八、綜合結論及后續(xù)管理安排

分析判斷貸款業(yè)務所面臨的現(xiàn)時風險和未來風險，提出對貸款額度增加、維持、減少和后續(xù)管理建議。如現(xiàn)時風險已較貸款審批時大為增加，已危及到信貸資金安全，或現(xiàn)時風險雖然不大，但繼續(xù)發(fā)展將危及到信貸資金安全，應提出風險控制和化解建議，是否需逐步退出，或需緊急退出，或加固擔保，或要求客戶停止危險行為等。

檢查人（簽字）A角：

B角：

年 月 日