第一篇：貸款檢查

(一)關(guān)于新增貸款的檢查

1、貸款手續(xù)合規(guī)性檢查

(1)檢查貸款手續(xù)是否完整、合規(guī)、有效；借據(jù)與借款合同中借款人名稱和金額是否相符(最高授信額貸款、有部分還款等情況除外)；

(2)檢查貸款“三查”制度執(zhí)行情況。客戶經(jīng)理是否實(shí)地進(jìn)行貸前調(diào)查、貸后檢查，是否認(rèn)真、準(zhǔn)確填制農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案、農(nóng)戶信息采集表、貸前調(diào)查表，是否對貸款發(fā)放提出明確、客觀的意見；

(3)檢查貸款流程。檢查整個(gè)貸款流程是否符合規(guī)定；貸款發(fā)放時(shí)是否由借款人本人持有效證件到柜臺領(lǐng)取。

(4)借款申請書內(nèi)容是否填寫完整，相關(guān)人員簽字是否齊全，申請、調(diào)查、審查、審批、審核日期、時(shí)間是否正確；

(5)檢查授信是否合理，是否超承債能力；貸款用途是否改變；是否定期收集和分析借款人家庭資產(chǎn)、負(fù)債變動(dòng)情況、借款人及家庭成員生、老、病、死、娶等信息對貸款到期還本付息的影響；

(6)是否認(rèn)真執(zhí)行借款農(nóng)戶面談面簽制度；(7)非戶主貸款，是否有戶主授權(quán)書；

(8)貸款發(fā)放流程是否正確，是否按照先申請、調(diào)查、評級授信、審查、審批、面談、簽訂合同，最后打印借據(jù)的程序辦理。

(9)到逾期貸款是否及時(shí)進(jìn)行催收并簽發(fā)到逾期貸款催收通知書或還款計(jì)劃。

2、一證通貸款發(fā)放是否符合規(guī)定

(1)一證通貸款是否認(rèn)真執(zhí)行等級評定、額度測算，是否嚴(yán)格按照測算限額發(fā)放貸款。

(2)一證通貸款證副本記載是否及時(shí)、準(zhǔn)確，貸款授信額度調(diào)整是否合規(guī)，是否有超授信額度支取貸款現(xiàn)象，貸款約期是否有超《最高額聯(lián)保借款合同》有效期現(xiàn)象；

(3)農(nóng)戶聯(lián)保（一證通）貸款發(fā)放是否合規(guī)，有無逆程序發(fā)放貸款現(xiàn)象；借款人是否具備借款條件，是否存在父子（未分家）、夫妻同時(shí)聯(lián)保貸款，即一戶多人貸款等；

(5)農(nóng)戶聯(lián)保（一證通）貸款，單戶、單組平均額度是否超規(guī)定權(quán)限；

(6)聯(lián)保小組成員是否由居住在信用社同一服務(wù)區(qū)域內(nèi)的農(nóng)戶組成，是否不低于3戶；

(7)農(nóng)戶貸款的發(fā)放是否嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)排查間隔時(shí)間段發(fā)放；

3、保證貸款發(fā)放是否符合規(guī)定(1)保證人是否具備擔(dān)保資格；

(2)保證人是否超擔(dān)保限額，是否重復(fù)擔(dān)保；(3)需要借款人、保證人提供的資料是否齊全；(4)調(diào)查人、審查人是否核實(shí)保證人工作單位、職務(wù)、工資等情況；

4、抵押貸款發(fā)放是否符合規(guī)定(1)抵押物是否符合抵押條件；

(2)抵押物評估價(jià)值是否合理，是否有超抵押率放款現(xiàn)象；

(3)抵押物是否辦理評估、保險(xiǎn)及他項(xiàng)產(chǎn)權(quán)證明；(4)是否認(rèn)真核實(shí)抵押物權(quán)屬，是否實(shí)地查看抵押物狀態(tài)，并如實(shí)撰寫調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告。

(二)信貸檔案規(guī)范化管理檢查

1、信貸檔案是否按要求裝訂、專盒、專人保管，是否建立信貸檔案調(diào)閱登記簿；

2、借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同使用是否正確，要素填寫是否齊全、真實(shí)、準(zhǔn)確，是否涂改、是否借貸雙方本人簽字等，財(cái)產(chǎn)共有人是否在借款合同上簽署明確同意抵押、保證的意見，同時(shí)提供有效身份證明、結(jié)婚證書等相關(guān)證明復(fù)印件；

3、信貸檔案是否使用新版合同用紙；

4、貸款發(fā)放需要的相關(guān)材料是否完備，信用社相關(guān)崗位人員簽字是否齊全；

5、借款合同、借據(jù)、領(lǐng)款人是否為借款人同一人簽字；

6、信貸檔案是否由客戶經(jīng)理以外的專職(兼職)檔案管理員負(fù)責(zé)管理；

7、貸款檔案資料是否齊全，真實(shí)，有無丟失等問題。(三)大額貸款方面的檢查

1、檢查貸款投向。把對政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)行業(yè)貸款和向“兩高一剩”及國家限控行業(yè)發(fā)放貸款問題作為檢查重點(diǎn)。對已經(jīng)投入上述行業(yè)和領(lǐng)域的貸款，要重點(diǎn)檢查借款人貸款手續(xù)、辦理抵押物評估登記、擔(dān)保公司擔(dān)保是否真實(shí)有效，第一還款來源是否充足等等，要求被查聯(lián)社想方設(shè)法盡快收回貸款，并逐步退出。

2、檢查貸款主體資格。檢查是否存在沒有對客戶開展有效調(diào)查和審查，在不了解客戶的信用狀況、項(xiàng)目的可行性和盈利性，貸款用途的合法性和真實(shí)性等基本情況下，向不具備貸款條件的企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款問題。

3、檢查貸款權(quán)限。檢查是否存在違反信貸審批、咨詢制度，超權(quán)限、繞規(guī)模、采取化整為零等手段發(fā)放貸款問題。

4、檢查貸款集中度。檢查單一客戶和集團(tuán)客戶貸款是否超過集中度要求或信用社風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

5、檢查貸款是否違規(guī)流入股票等資本市場。

6、檢查本金壓縮類貸款。檢查貸款主體是否明確，手續(xù)是否完備，操作是否真實(shí)、有效，風(fēng)險(xiǎn)程度如何？是否在原有貸款的基礎(chǔ)上又追加了新的貸款，如追加什么原因。

7、檢查貸款抵押物。檢查抵押物的真實(shí)性、合法性。是否足值并辦理抵押登記；房產(chǎn)、土地抵押的是否辦理他項(xiàng)權(quán)證；抵押率是否超過規(guī)定比例；抵押手續(xù)是否真實(shí)、有效；并判斷抵押物的潛在風(fēng)險(xiǎn)(判斷抵押物的風(fēng)險(xiǎn)可劃分為較好、一般、較差三個(gè)等級。其中較好抵押物的特征是無爭議、足值易變現(xiàn)；一般抵押物的特征為無爭議、足值不易變現(xiàn)或變現(xiàn)能力一般；較差抵押物為不足值不易變現(xiàn)或變現(xiàn)能力較弱)。發(fā)現(xiàn)貸款存在風(fēng)險(xiǎn)或潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要到借款人(企業(yè))處現(xiàn)場檢查其第一還款來源是否充足穩(wěn)定；抵押物是否充足易變現(xiàn)；其往來賬款、庫存產(chǎn)品量(原料、半成品、成品)、還款意愿等情況，確定借款人是否有足額償還貸款本息的能力。

8、檢查擔(dān)保公司擔(dān)保貸款。檢查擔(dān)保公司資質(zhì)、性質(zhì)和賬戶內(nèi)的保證金額度是否達(dá)到要求，其保證金總額度與發(fā)放總擔(dān)保貸款額度是否原則控制在1：5(7)的比例以內(nèi)，超過部分要盡快壓縮。

9、對貸后管理的檢查。檢查是否定期收集和分析借款人資產(chǎn)、負(fù)債變化情況、經(jīng)營狀況等對按時(shí)還本付息的影響；是否按季進(jìn)行檢查，并有相關(guān)記錄；貸款到期前，是否及時(shí)下發(fā)到期通知書；貸款到期后，是否及時(shí)下發(fā)到期催收通知，必要時(shí)采取法律訴訟、保全資產(chǎn)等措施；是否有人為因素導(dǎo)致超過訴訟時(shí)效問題等。

(四)檢查“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)的執(zhí)行情況 檢查辦理固定資產(chǎn)貸款、個(gè)人貸款、流動(dòng)資金貸款和開

展的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，是否符合規(guī)定，特別是貸款支付管理是否按照規(guī)定采取受托支付和自主支付方式，如個(gè)人貸款超過30萬元的應(yīng)采取受托支付方式；固定資產(chǎn)貸款單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元的，應(yīng)采用受托支付的方式；流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)，辦法規(guī)定的三種情況原則上應(yīng)該采取受托支付方式。

(五)信貸系統(tǒng)操作方面

1、一般類貸款是否打印放款通知書，并存檔管理；

2、操作員密碼是否定期更換；

3、貸款五級分類是否及時(shí)錄入工作底稿，進(jìn)行分類和調(diào)整；

4、相關(guān)預(yù)警信息是否及時(shí)處理；(六)非接口企業(yè)征信數(shù)據(jù)錄入工作

1、企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否及時(shí)錄入；

2、是否設(shè)置專(兼)職征信管理員。

第二篇：一季度貸款檢查

鳳城支行2018年信貸專業(yè)合規(guī)排查及

一季度案件防控自查報(bào)告

為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，規(guī)范信貸行為，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《遼寧東港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于印發(fā)2018年信貸專業(yè)合規(guī)排查及一季度案件防控檢查方案的通知》要求，我行于2018年2月5日至2月10日期間，按照文件要求對應(yīng)進(jìn)行檢查的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將檢查情況匯總報(bào)告如下：

一、檢查基本情況

截止2018年1月31日我行貸款余額15033萬元，其中企業(yè)貸款14筆，金額13085萬元，個(gè)人貸款37筆，金額1948萬元，本次按照信貸系統(tǒng)提示檢查個(gè)人貸款17筆，從檢查情況來看，貸款總體情況較好，風(fēng)險(xiǎn)基本可控，主要體現(xiàn)在以下幾方面：

（一）貸款調(diào)查基本盡職。能夠認(rèn)真開展貸前調(diào)查，貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容較為翔實(shí)；借款人或貸款項(xiàng)目真實(shí)存在，借款人或貸款項(xiàng)目的實(shí)際情況與貸前調(diào)查報(bào)告描述基本一致；貸款投向符合國家規(guī)定。

（二）實(shí)貸實(shí)付執(zhí)行情況較好。貸款發(fā)放前，客戶經(jīng)理基本能審核借款人的提款條件，能做到按借款人的實(shí)際交易資金需求發(fā)放貸款。

（三）支付管理比較到位。貸款資金基本能按規(guī)定要求采取自主支付或受托支付方式，采用貸款人受托支付的，在金額559萬元，企業(yè)貸款12筆，金額12415萬元。

貸款發(fā)放前能認(rèn)真審核借款人購銷合同等相關(guān)交易資料，并將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，貸款資金支付憑證基本能按時(shí)收妥；采用借款人自主支付的，借款人基本能按時(shí)報(bào)告貸款資金支付使用情況；柜面人員對貸款發(fā)放資料和支付條件基本能按規(guī)定進(jìn)行獨(dú)立審核。

（四）貸款資料較為齊全完整并有效，貸款程序合規(guī)，授信管理符合規(guī)定；抵質(zhì)押物合法有效，抵質(zhì)押物登記程序合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款的現(xiàn)象；抵質(zhì)押權(quán)證與登記部門逐筆核實(shí)，權(quán)利證書真實(shí)、有效，未發(fā)現(xiàn)偽造、變造或克隆權(quán)證的現(xiàn)象；抵質(zhì)押物估值和抵質(zhì)押率基本符合規(guī)定；抵質(zhì)押權(quán)證按規(guī)定入庫保管；未發(fā)現(xiàn)借款人擅自改變借款用途、挪用貸款的現(xiàn)象；未發(fā)現(xiàn)信貸人員代客辦理柜面信貸業(yè)務(wù)的情況。

（五）所有貸款均能按時(shí)結(jié)息，無一戶拖欠貸款利息。

三、存在問題和不足

本次檢查也發(fā)現(xiàn)了存在的一些問題，主要是信貸基礎(chǔ)工作還不夠扎實(shí)，具體表現(xiàn)在以下幾方面：

1、在檢查邱世元貸款發(fā)現(xiàn)審批表日期未填，借款合同要素填寫不全；

2、回鳳君借款申請婚姻狀況未填，還款方式選擇有誤；

3、謝易辰貸款抵押合同行長未簽字

四、整改及下步措施

（一）落實(shí)責(zé)任，嚴(yán)格問責(zé)。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，已經(jīng)要求信貸員限期整改，截止2018年2月10日已全部整改

完畢。

（二）規(guī)范信貸管理，提高新規(guī)執(zhí)行效果。一是要嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)貸實(shí)付和支付管理，做到按需發(fā)放貸款，按實(shí)支付資金，貸款資金支付要依據(jù)充足、真實(shí)合理。二是要合理測算企業(yè)營運(yùn)資金需求量與流動(dòng)資金貸款額度，避免貸款額度確定的隨意性。三是加強(qiáng)對貸款資金流向的監(jiān)控，做到資金用途清晰，支付方式明確，切實(shí)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提高思想認(rèn)識，加強(qiáng)培訓(xùn)輔導(dǎo)力度。從本次檢查反映的情況來看，信貸人員對貸款新規(guī)實(shí)施細(xì)則、信貸管理等制度辦法中的內(nèi)容掌握不全面是導(dǎo)致目前貸款新規(guī)執(zhí)行和貸款管理不規(guī)范的主要原因，因此要通過多種途徑、多種形式，花大力氣對信貸人員和相關(guān)經(jīng)辦人員就“貸款新規(guī)”、信貸管理辦法進(jìn)行充分的培訓(xùn)和輔導(dǎo)，使其明確貸款新規(guī)的合規(guī)要點(diǎn)及操作要點(diǎn)；并且要加強(qiáng)信貸人員的法律意識、法律知識培訓(xùn)，提高操作人員合規(guī)意識和綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。

東港農(nóng)商銀行鳳城支行

2018年2月10日

第三篇：項(xiàng)目貸款檢查報(bào)告

XX銀行/聯(lián)社XX支行

關(guān)于XXXX公司XX項(xiàng)目貸款的貸后檢查報(bào)告

淮南市產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資有限公司因建設(shè)安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項(xiàng)目，在我行申請貸款人民幣xxx萬元，期限XX年。至檢查日結(jié)欠貸款XXX萬元，為有效評價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)與效益，現(xiàn)就本次借款貸后檢查情況報(bào)告如下。

一、信貸資金使用和授信業(yè)務(wù)變動(dòng)情況

1、企業(yè)基本概況：淮南市產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資有限公司成立于2009年4月23日，是經(jīng)淮南市委、市政府批準(zhǔn)成立，在市政府授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行國有資產(chǎn)經(jīng)營和管理的國有獨(dú)資公司，公司注冊資本5億元(通過產(chǎn)權(quán)劃轉(zhuǎn)、投入貨幣資金形成)。公司地址：淮南市龍湖南路鑫舜大廈，聯(lián)系電話：2679242。公司獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。經(jīng)營范圍包括：市政府授權(quán)范圍內(nèi)的國有產(chǎn)權(quán)、國有土地使用權(quán)的出售、轉(zhuǎn)讓、出租、抵押和投資與經(jīng)營以及中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)淮南煤化工基地基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及運(yùn)營管理。目前產(chǎn)權(quán)未發(fā)生變化，對貸款不會產(chǎn)生任何影響。

2、貸款用途：貸款用途主要是用于安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項(xiàng)目。對該筆貸款我行全部采取受托支付方式發(fā)放，監(jiān)督其貸款資金使用。貸款主要用于：

1、道路拆遷安臵費(fèi)用，支付XXX萬元；

2、道路基建資金，XXX萬元；

3、道路建設(shè)配套工程建設(shè)XXXX元。通過查閱有關(guān)銀行流水和收集的發(fā)票看，借款人按規(guī)定用途使用貸款資金，未擠占和挪用貸款資金情況，貸款使用情況正常。

3、資信狀況：xxx公司自從與我行建立信貸關(guān)系以來，能按合同約定做到按時(shí)付息，無拖欠貸款利息行為發(fā)生，在我行無不良記錄，對我行貸后

檢查工作能積極配合，為我行重點(diǎn)發(fā)展客戶。

二、項(xiàng)目建設(shè)情況

目前安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項(xiàng)目進(jìn)展正常，項(xiàng)目征地拆遷工作已全部完成，場地平整結(jié)束，道路路基施工工程完工。祁集路南段鋪設(shè)主排水管道xx米，鋪設(shè)二灰石xx平方米；泥祁路鋪設(shè)主管道xx米，砌筑檢查井xx座，小收水井xx座，安裝各類次管道共xx米，鋪設(shè)二灰石基層xx平方米、瀝青路面xx米；高皇路鋪設(shè)主管道xx米，支管道xx米，砌筑xx個(gè)雨污井，開挖溝槽xx米。完成投資xx萬元，占全部工程計(jì)劃的xx%。

三、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)情況

根據(jù)該公司提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，2010年XXX月底，公司資產(chǎn)總額XX萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)萬元（貨幣資金萬元、應(yīng)收款萬元、預(yù)付賬款萬元、其他應(yīng)收款萬元、存貨萬元）、固定資產(chǎn)及無形資產(chǎn)計(jì)萬元；負(fù)債總額萬元，其中流動(dòng)負(fù)債萬元（應(yīng)付賬款XX萬元、其他應(yīng)付款萬元、應(yīng)交稅金萬元），長期負(fù)債萬元；所有者權(quán)益萬元（實(shí)收資本萬元、資本公積萬元、未分配利潤XX萬元）。實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤為萬元。對其主要財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行測算，并對其作出分析。

1、資產(chǎn)分析：

2、償債能力分析

①資產(chǎn)負(fù)債比率：

②流動(dòng)比率：

③速動(dòng)比率：

分析：從上述指標(biāo)來看，借款人資產(chǎn)負(fù)債比率為%，屬正常值范圍之

內(nèi)，說明長期償債能力較好；流動(dòng)比率和速動(dòng)比率，顯示流動(dòng)比率正常但速動(dòng)比率低，主要原因是：公司預(yù)付賬款XXXX萬元主要是用于支付。。款項(xiàng),從而導(dǎo)致速動(dòng)比率低,說明企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力較差，短期償債能力較弱,公司目前面臨的主要問題是資金短缺。

3、盈利能力及營運(yùn)能力指標(biāo)分析

四、擔(dān)保變動(dòng)情況

本次授信的質(zhì)押物為國投新集能源股份有限公司上市流通股票3000萬股，截止檢查日收盤，該股票價(jià)格為XX元，質(zhì)押股票價(jià)值為XX萬元，其30日均價(jià)為XX萬元，質(zhì)押率為XX%，符合我行質(zhì)押比例要求。目前由于股票市場行情波動(dòng)較大，建議多關(guān)注證券市場交易變動(dòng)狀況，確保我行信貸資產(chǎn)的安全。

五、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務(wù)的往來情況

通過查看借款人在我行存款對賬單，借款日在我行目前存款余額為XX萬元，日均存款XX萬元。主要結(jié)算通過我行結(jié)算，為我行帶來XX萬元的存款增長貢獻(xiàn)。

通過借款人的影響，基地道路施工方XX公司在我行開立了結(jié)算賬戶，確保了我行資金的封閉循環(huán)。。等，分析借款投放后對我行的貢獻(xiàn)度和與我行的合作關(guān)系。

六、還款能力變動(dòng)情況

綜合以上借款人資金使用、基本情況變動(dòng)、經(jīng)營發(fā)展、項(xiàng)目建設(shè)和擔(dān)保等變動(dòng)情況，結(jié)合借款人與本行業(yè)務(wù)往來情況，分析并判斷企業(yè)對到期的所有債務(wù)特別是對我行到期債務(wù)是否有足夠的還款來源。

七、綜合結(jié)論及后續(xù)管理安排

總評價(jià)：綜上貸后檢查分析，我們認(rèn)為該公司行業(yè)前景看好，企業(yè)盈利

能力進(jìn)一步得到加強(qiáng)，整體呈現(xiàn)出良好發(fā)展趨勢，財(cái)務(wù)狀況基本正常、第一還款來源經(jīng)分析較為充足，第二還款來源為上市公司全流通股票，質(zhì)押足額、手續(xù)完備合規(guī)，變現(xiàn)能力強(qiáng)。同時(shí)借款人還款意愿較強(qiáng)，貸款安全性較好，故我行對該公司貸款仍分為正常類不變。

建議措施：針對公司目前所面臨的問題，為防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)貸款安全性和效益性，建議如下：一是加強(qiáng)貸后檢查力度，深入企業(yè)，了解企業(yè)現(xiàn)狀，解決企業(yè)面臨的實(shí)際問題；二是要求該公司向我行報(bào)送有關(guān)報(bào)表，以便我行能及時(shí)掌握其經(jīng)營情況；三是要求該公司主要經(jīng)營人員要加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，增收節(jié)支，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算，增強(qiáng)歸還貸款可靠性；四是要求該公司對目前所面臨的實(shí)際問題，積極采取有效措施，保證企業(yè)健康、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。

檢查人：

XXX年XXX月XXXX日

第四篇：貸款檔案資料檢查內(nèi)容

新增投、還舊借新貸款手續(xù)完整明細(xì)（抵押）

1、借款人申請書

2、借款人審批表

3、最高額抵押借款合同

4、個(gè)人借款合同

5、借據(jù)

6、貸款發(fā)放和支付審批登記表

7、提款（轉(zhuǎn)賬）申請書

8、抵押物品清單

9、不可撤銷聲明

10、借款人身份證、配偶身份證、抵押人及配偶身份證、結(jié)婚證或戶口簿、未婚的未婚證、離婚的離婚證

婚姻證明材料

借款人（抵押人）及配偶身份證、婚姻證明資料

11、個(gè)人信用報(bào)告、身份核查資料、數(shù)據(jù)查詢授權(quán)書

12、借款用途證明材料（貸前），信貸資金使用證明材料（貸后）

13、抵押品權(quán)證（房地產(chǎn)權(quán)證等）

14、抵押品評估會知書

15、他項(xiàng)權(quán)證

16、保證擔(dān)保承諾書

17、抵押品入庫通知書

18、出賬通知書

19、貸后檢查對賬表、報(bào)告 20、貸款五級分類資料

符，賬實(shí)相符，能落實(shí)專人入庫保管。新增投：

1、個(gè)人面談?dòng)涗?/p>

2、資金使用計(jì)劃、受托支付協(xié)議（貸款金額50萬元以上）

權(quán)利憑證經(jīng)核對，與實(shí)物相

（一）申請人及擔(dān)保人為自然人(農(nóng)戶)的應(yīng)提供的材料 1.借款申請書； 2.身份證及戶口簿；

3.自然人提供合法收入證明文件（單位出具的收入證明、銀行結(jié)算證明、納稅單等）；農(nóng)戶提供家庭的各項(xiàng)收入來源、家庭人均年收入、年支出、有條件的應(yīng)提供村委會的資信證明等；

4.借款用途的證明資料；

5.農(nóng)村信用社要求提供的其他證明文件和材料； 6.如果擔(dān)保人僅作為第二還款來源的追加擔(dān)保時(shí)，在保證擔(dān)保合法有效的前提下，可無須提供上述部分資料。

（二）申請人及擔(dān)保人為公司客戶的應(yīng)提供如下資料 1.借款申請書；

2.已年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及有效的稅務(wù)登記證或政府部門的有關(guān)批文；

3.法定代表人證明書、代理人授權(quán)委托書，法定代表人（或代理人）及其他關(guān)鍵人的身份證；

4.經(jīng)工商部門或相關(guān)部門確認(rèn)的公司章程、聯(lián)營協(xié)議、合作合同、主要負(fù)責(zé)人名單以及簽字樣本等；董事會（股東會）同意借款決議書或同意保證擔(dān)保決議書；

5.有條件的，可提供由依法注冊的會計(jì)師事務(wù)所出具的最新驗(yàn)資報(bào)告；

6.近三及近三個(gè)月經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表（成立不足三年的客戶，提交自成立以來的報(bào)表）；對外投資明細(xì)、應(yīng)收帳款明細(xì)、對外舉債明細(xì)；近三個(gè)月的主要結(jié)算銀行對帳單；有條件的并附上稅務(wù)部門確認(rèn)的報(bào)稅表、完稅憑證；

7.現(xiàn)金流量預(yù)測及營運(yùn)計(jì)劃；

8.年檢合格的貸款卡；

9.有關(guān)借款用途的證明資料，涉及特殊行業(yè)的，需提供特許經(jīng)營批文；

（三）貸款方式為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人須提供以下材料：

1.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬人及共有人的資料。

（1）若為自然人（農(nóng)戶）的，需提供身份證明、婚姻證明、配偶身份證明。

（2）若為公司客戶的，需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程復(fù)印件、董事會（股東會）成員名單、法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)委托人證明。

2.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件及價(jià)值證明材料。3.抵（質(zhì)）押物所有權(quán)人及財(cái)產(chǎn)共有人提供合法有效的同意抵（質(zhì)）押擔(dān)保的證明。

4.抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等相關(guān)材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。

5.確保擔(dān)保有效成立所需的其他法律文件和農(nóng)村信用社要求提供的其他證明文件和材料。

個(gè)貸

（一）借款人基礎(chǔ)資料：

1、《借款申請書》。

2、身份證明材料或有效居住證明、居住地址證明。

3、借款人的婚姻證明材料及配偶的身份證明材料。

4、個(gè)人信用報(bào)告查詢授權(quán)書。

5、屬農(nóng)戶身份的應(yīng)提供家庭的各項(xiàng)收入來源、家庭人均年收入、年支出、財(cái)產(chǎn)等證明材料，有條件的應(yīng)提供村委會的資信證明等；非農(nóng)戶自然人應(yīng)提供合法收入及財(cái)產(chǎn)證明文件（單位出具的收入證明、銀行結(jié)算證明、納稅單等）。

6、申請消費(fèi)貸款的應(yīng)提供合法有效的消費(fèi)證明，生產(chǎn)經(jīng)營貸款應(yīng)提供生產(chǎn)經(jīng)營基本情況說明及相關(guān)證明材料。

7、十萬元（含）以上的貸款要求增加夫妻共同財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保的書面承諾。

8、貸款方式為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人須提供以下材料：

（1）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬人及共有人需提供身份證明、婚姻證明、配偶身份證明。

（2）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件及價(jià)值證明材料。（3）、抵（質(zhì)）押物所有權(quán)人及財(cái)產(chǎn)共有人提供合法有效的同意抵（質(zhì)）押擔(dān)保的證明。

（4）、抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等相關(guān)材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。

（5）、確保擔(dān)保有效成立所需的其他法律文件。

流貸

（一）借款人及擔(dān)保人應(yīng)提供如下資料：

1、《借款申請書》；

2、已年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證或政府有關(guān)部門批準(zhǔn)成立的批文；

3、法定代表人證明書、代理授權(quán)委托書，法定代表人（或代理人）及其他關(guān)鍵人的身份證明材料；

4、經(jīng)工商管理部門或相關(guān)部門確認(rèn)的公司章程、聯(lián)營協(xié)議、合作合同、主要負(fù)責(zé)人名單及簽字樣本等；董事會（股東會）同意借款決議書以及相關(guān)同意擔(dān)保決議書；

5、年審合格的貸款卡（未辦理貸款卡的除外）；

6、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況說明材料。

（二）流動(dòng)資金貸款資料

1、近三個(gè)及近一報(bào)告期的財(cái)務(wù)報(bào)表（成立不足三年，提交自成立以來報(bào)表及近一報(bào)告期的報(bào)表）；申請授信額度超過500萬元（含）的，原則上要求提供經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)表。

2、有關(guān)借款用途的證明材料。申請流動(dòng)資金貸款，應(yīng)收集貿(mào)易合同、協(xié)議、訂單、意向書等業(yè)務(wù)材料；涉及特殊行業(yè)的，還需提供特許經(jīng)營批文；

3、應(yīng)收賬款、存貨等流動(dòng)資產(chǎn)明細(xì)及近三個(gè)月的主要結(jié)算銀行對賬單；

4、應(yīng)付賬款、對外舉債等負(fù)債明細(xì)；

5、營運(yùn)計(jì)劃、現(xiàn)金流量預(yù)測；

6、還款來源證明材料；

7、借款人的董事會成員出具承諾書，承諾在貸款期內(nèi)資金或償債能力不足時(shí)，由董事會成員籌資彌補(bǔ)缺口。

（三）貸款方式為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人須提供以下材料：

1.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬人及共有人的資料。需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程復(fù)印件、董事會（股東會）成員名單、法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)委托人證明。

2.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件及價(jià)值證明材料。3.抵（質(zhì)）押物所有權(quán)人及財(cái)產(chǎn)共有人提供合法有效的同意抵（質(zhì)）押擔(dān)保的證明。

4.抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等相關(guān)材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。

5.確保擔(dān)保有效成立所需的其他法律文件和信用社要求提供的其他證明文件和材料。

自助循環(huán)貸

（一）申請人為自然人的，必須滿足以下條件：

1、在貸款社開立銀行卡，且借款人同意從其銀行卡中扣收貸款本息。

2、收入穩(wěn)定，信譽(yù)良好，具有按期償還貸款本息的能力。

3、具有經(jīng)辦社所在地常住戶口或合法居住證明，年齡18-60周歲，且具備完全民事行為能力。

4、遵紀(jì)守法，無惡意違約記錄或不良債務(wù)資信。

5、能夠提供信用社認(rèn)可的合法有效擔(dān)保。以保證、信用方式辦理的自助循環(huán)貸款僅限于在本地企事業(yè)單位或國家機(jī)關(guān)工作的優(yōu)質(zhì)客戶(或VIP客戶)。

6、信用等級評定應(yīng)為“BBB”（含）以上。

7、信用社規(guī)定的其他條件。

（二）若申請人為非法人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人(代表人)，還必須具備以下條件：

1、所屬企業(yè)在經(jīng)辦社所在地注冊，從事正當(dāng)、合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

2、具有合法、穩(wěn)定的收入來源，信譽(yù)良好，遵紀(jì)守法，無不良信用及債務(wù)記錄，具有按期償還貸款本息的能力。

3、所屬企業(yè)在經(jīng)辦社開立結(jié)算賬戶，并以信用社作為主要結(jié)算行；

4、信用社規(guī)定的其他條件。

貸后檢查規(guī)定

貸后檢查的規(guī)定：

1.貸款不論金額大?。ǔr(nóng)戶小額貸款外），貸款發(fā)放后必須在30天內(nèi)進(jìn)行檢查一次；

2.農(nóng)戶貸款（含農(nóng)戶小額貸款），貸后至少每年檢查一次；

3.20萬元以下（含20萬元）的自然人客戶貸后至少每半年調(diào)查一次；金額20萬元以上至100萬元（含100萬元）貸后至少每季度調(diào)查一次；

4.金額100萬元以上貸款貸后每月調(diào)查一次，100萬元以上每季至少有一次貸后風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。

5.屬于企業(yè)借款的，必須按月收集企業(yè)報(bào)表，貸后檢查報(bào)告必須根據(jù)企業(yè)提供財(cái)務(wù)報(bào)表的有關(guān)數(shù)據(jù)，結(jié)合對企業(yè)經(jīng)營情況實(shí)地檢查，進(jìn)行綜合撰寫檢查報(bào)告。

七級風(fēng)險(xiǎn)分類

第十七條 分類時(shí)點(diǎn)。各信用社在進(jìn)行信貸資產(chǎn)七級分類時(shí)，應(yīng)根據(jù)以下規(guī)定進(jìn)行操作：

（一）依據(jù)“隨時(shí)分類”的原則，每筆貸款在發(fā)放后的10個(gè)工作日內(nèi)必須完成對該筆貸款的第一次分類認(rèn)定工作，但遇月末發(fā)放的貸款則應(yīng)于當(dāng)月末完成認(rèn)定工作。

（二）依據(jù)“按季分類”的原則，每筆貸款的分類認(rèn)定的間隔期限最長不得超過3個(gè)月，即每筆貸款自分類認(rèn)定之日起的3個(gè)月內(nèi)，至少必須對該筆貸款再進(jìn)行一次分類認(rèn)定。

（三）依據(jù)“動(dòng)態(tài)調(diào)整”的原則，于當(dāng)季內(nèi)已分類認(rèn)定的貸

款，在貸款管理過程中，風(fēng)險(xiǎn)狀況已發(fā)生重大變化、需重新進(jìn)行分類認(rèn)定的貸款，應(yīng)及時(shí)重新認(rèn)定；如果風(fēng)險(xiǎn)狀況未發(fā)生重大變化或不存在任何影響分類結(jié)果的因素，則該分類結(jié)果可作為當(dāng)季末數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的最終認(rèn)定結(jié)果，無需進(jìn)行再次認(rèn)定。

第五篇：個(gè)人貸款檢查報(bào)告

關(guān)于xxx21萬元個(gè)人抵押貸款的貸后檢查報(bào)告

一、操作合規(guī)性檢查情況（適用于首次貸后檢查）

該筆貸款審批后，簽訂了《借款合同》和《抵押合同》，抵押物在法定權(quán)屬部門辦理了合規(guī)的抵押登記手續(xù)，信貸資金支付符合規(guī)定、信貸資料已整理入檔。

二、信貸資金使用情況和授信業(yè)務(wù)變動(dòng)情況

（一）目前xxx夫婦銀行負(fù)債為我行貸款30萬元，均未到期，付息情況良好；

（二）本筆貸款的審批條件基本全部落實(shí)。

三、貸款發(fā)放后借款人基本情況的變化。

目前借款人家庭基本情況未發(fā)生變化。

四、借款人經(jīng)營情況的變化（適用經(jīng)營貸款和家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費(fèi)貸款）。

借款人借款21萬元購買了新電腦后，營業(yè)收入較借款前有所增加，日均營業(yè)額增加約200元。該行業(yè)的政策未發(fā)生變化。

五、擔(dān)保能力和抵（質(zhì)）押物的變動(dòng)情況

目前抵押物的承租人已發(fā)生變化，抵押物權(quán)利狀態(tài)和實(shí)物狀態(tài)未發(fā)生變化，未發(fā)現(xiàn)減值因素。

六、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務(wù)的往來情況

xxx在借款后，首先將業(yè)務(wù)主辦行賬戶從建行變更為我行賬戶，營業(yè)款基本交到該賬戶，目前日均存款在2200元，開通了我行個(gè)人網(wǎng)銀，基本達(dá)到了貸款時(shí)設(shè)定的綜合收益目標(biāo)。

七、借款人還款能力的變動(dòng)情況

由于借款人的家庭基本情況未發(fā)生變化，營業(yè)收入較借款前有所增加，還款能力有所增強(qiáng)，抵押物未發(fā)生變化和出現(xiàn)減值因素。xxx在我行木閘分理處有農(nóng)戶貸款9萬元貸款到期日為2011年6月，從借款日到此期間，申請人經(jīng)營現(xiàn)金流量能覆蓋須償還的貸款本息。

八、綜合結(jié)論及后續(xù)管理安排

從本次貸后檢查的情況看，貸款風(fēng)險(xiǎn)隨著借款人營業(yè)收

入的增加而降低，但考慮到借款人所在行業(yè)的成長性較低和存在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，對借款人的貸款不宜再增加。

貸后檢查人（簽名）A角：

B角：

年月日