第一篇：2007機動車第三者責(zé)任保險條款(主險)
2007機動車第三者責(zé)任保險條款(主險)
[2007-03-23]
總則
第一條機動車第三者責(zé)任保險合同（以下簡稱本保險合同）由本條款、投保單、保險單、批單和特別約定共同組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。
第二條 本保險合同中的機動車是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛，以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行專項作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運載工具（以下簡稱被保險機動車），但不包括摩托車、拖拉機和特種車。
第三條本保險合同中的第三者是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人。
保險責(zé)任
第四條保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。
責(zé)任免除
第五條被保險機動車造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：
（一）被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；
（二）被保險機動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；
（三）被保險機動車本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。
第六條下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：
（一）地震；
（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、**、扣押、收繳、沒收、政府征用；
（三）競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間；
（四）利用被保險機動車從事違法活動；
（五）駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車；
（六）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；
（七）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>
1、無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；
2、駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；
3、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的被保險機動車，實習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險機動車牽引掛車；
4、持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車；
5、使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營運客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；
6、依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車。
（八）非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車；
（九）被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù)；
（十）除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；
（十一）被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的其他機動車拖帶。
第七條 下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）被保險機動車發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及其他各種間接損失；
（二）精神損害賠償；
（三）因污染（含放射性污染）造成的損失；
（四）第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
（五）被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；
（六）被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；
（七）仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。
第八條 應(yīng)當(dāng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)膿p失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。
保險事故發(fā)生時，被保險機動車未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險或機動車交通事故責(zé)任強制保險合同已經(jīng)失效的，對于機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額以內(nèi)的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠
償。
第九條保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：
（一）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為20%；
（二）違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%；
（三）投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率10%；
（四）投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。
第十條其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。
責(zé)任限額
第十一條每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂本保險合同時按保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的限額檔次協(xié)商確定。
第十二條 主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機動車第三者責(zé)任保險責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。
保險期間
第十三條 除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。
保險人義務(wù)
第十四條保險人在訂立保險合同時，應(yīng)向投保人說明投保險種的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期間、保險費及支付辦法、投保人和被保險人義務(wù)等內(nèi)容。
第十五條保險人應(yīng)及時受理被保險人的事故報案，并盡快進行查勘。
保險人接到報案后48小時內(nèi)未進行查勘且未給予受理意見，造成財產(chǎn)損失無法確定的，以被保險人提供的財產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。
第十六條 保險人收到被保險人的索賠請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定。
（一）保險人應(yīng)根據(jù)事故性質(zhì)、損失情況，及時向被保險人提供索賠須知。審核索賠材料后認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時通知被保險人補充提供有關(guān)的證明和資料；
（二）在被保險人提供了各種必要單證后，保險人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定，并將核定結(jié)果及時通知被保險人；
（三）對屬于保險責(zé)任的，保險人應(yīng)在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。
第十七條保險人對在辦理保險業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負(fù)有保密的義務(wù)。
投保人、被保險人義務(wù)
第十八條投保人應(yīng)如實填寫投保單并回答保險人提出的詢問，履行如實告知義務(wù)，并提供被保險機動車行駛證復(fù)印件、機動車登記證書復(fù)印件，如指定駕駛?cè)说?，?yīng)當(dāng)同時提供被指定駕駛?cè)说鸟{駛證復(fù)印件。
在保險期間內(nèi)，被保險機動車改裝、加裝或被保險家庭自用汽車、非營業(yè)用汽車從事營業(yè)運輸?shù)?，?dǎo)致被保險機動車危險程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時書面通知保險人。否則，因被保險機動車危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第十九條除另有約定外，投保人應(yīng)當(dāng)在本保險合同成立時交清保險費；保險費交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十條發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。否則，造成損失無法確定或擴大的部分，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十一條發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險人進行現(xiàn)場查勘。
被保險人在索賠時應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明和資料。
引起與保險賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時，被保險人應(yīng)當(dāng)及時書面通知保險人。
賠償處理
第二十二條被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、被保險機動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。
屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安機關(guān)交通管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明。
屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。
第二十三條因保險事故損壞的第三者財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。否則，保險人有權(quán)重新核定；無法重新核定的，保險人有權(quán)拒絕賠償。
第二十四條保險人依據(jù)被保險機動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險人或被保險機動車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：
被保險機動車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；
被保險機動車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；
被保險機動車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。
第二十五條保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險合同的約定，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)核定賠償金額。
保險人按照國家基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用的賠償金額。
未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定。不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應(yīng)賠償金額的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十六條被保險機動車重復(fù)保險的，保險人按照本保險合同的責(zé)任限額與各保險合同責(zé)任限額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
其他保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，保險人不負(fù)責(zé)賠償和墊付。
第二十七條保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、參與訴訟、進行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。
第二十八條保險人支付賠款后，對被保險人追加的索賠請求，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十九條被保險人獲得賠償后，本保險合同繼續(xù)有效，直至保險期間屆滿。
保險費調(diào)整
第三十條保險費調(diào)整的比例和方式以保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的機動車保險費率方案的規(guī)定為準(zhǔn)。本保險及其附加險根據(jù)上一保險期間發(fā)生保險賠償?shù)拇螖?shù)，在續(xù)保時實行保險費浮動。
合同變更和終止
第三十一條本保險合同的內(nèi)容如需變更，須經(jīng)保險人與投保人書面協(xié)商一致。
第三十二條 在保險期間內(nèi)，被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人的，投保人應(yīng)當(dāng)書面通知保險人并辦理批改手續(xù)。第三十三條保險責(zé)任開始前，投保人要求解除本保險合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付應(yīng)交保險費5%的退保手續(xù)費，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費。
保險責(zé)任開始后，投保人要求解除本保險合同的，自通知保險人之日起，本保險合同解除。保險人按短期月費率收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，并退還剩余部分保險費。
短期月費率表
爭議處理
第三十四條因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。
協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁機構(gòu)仲裁。保險單未載明仲裁機構(gòu)或者爭議發(fā)生后未達成仲裁協(xié)議的，可向人民法院起訴。
第三十五條本保險合同爭議處理適用中華人民共和國法律。
附則
第三十六條本保險合同（含附加險）中下列術(shù)語的含義：
競賽：指被保險機動車作為賽車參加車輛比賽活動，包括以參加比賽為目的進行的訓(xùn)練活動。測試：指對被保險機動車的性能和技術(shù)參數(shù)進行測量或試驗。
教練：指尚未取得合法機動車駕駛證，但已通過合法教練機構(gòu)辦理正式學(xué)車手續(xù)的學(xué)員，在固定練習(xí)場所或指定路線，并有合格教練隨車指導(dǎo)的情況下駕駛被保險機動車。
污染：指被保險機動車正常使用過程中或發(fā)生事故時，由于油料、尾氣、貨物或其他污染物的泄漏、飛濺、排放、散落等造成的污損、狀況惡化或人身傷亡。
被盜竊、搶劫、搶奪期間：指被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪過程中及全車被盜竊、搶劫、搶奪后至全車被追回。
家庭自用汽車：指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛的家庭或個人所有，且用途為非營業(yè)性運輸?shù)目蛙嚒?/p>
非營業(yè)用汽車：指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛的黨政機關(guān)、企事業(yè)單位、社會團體、使領(lǐng)館等機構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中不以直接或間接方式收取運費或租金的自用汽車，包括客車、貨車、客貨兩用車。
營業(yè)運輸：指經(jīng)由交通運輸管理部門核發(fā)營運證書，被保險人或其允許的駕駛?cè)死帽槐ｋU機動車從
事旅客運輸、貨物運輸?shù)男袨?。未?jīng)交通運輸管理部門核發(fā)營運證書，被保險人或其允許的駕駛?cè)艘阅怖麨槟康?，利用被保險機動車從事旅客運輸、貨物運輸?shù)?，視為營業(yè)運輸。
轉(zhuǎn)讓：指以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，處分被保險機動車的行為。被保險人以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，將被保險機動車交付他人，但未按規(guī)定辦理轉(zhuǎn)移（過戶）登記的，視為轉(zhuǎn)讓。
第三十七條保險人按照保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的機動車保險費率方案計算保險費。
第三十八條在投保機動車第三者責(zé)任保險的基礎(chǔ)上，投保人可投保附加險。
附加險條款未盡事宜，以本條款為準(zhǔn)。
第二篇：中銀保險機動車第三者責(zé)任保險(2007.12.12)
中銀保險機動車第三者責(zé)任保險
時間【2007-12-12】
總則
第一條 本保險合同為商業(yè)保險合同,由保險條款、投保單、保險單、批改申請書、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。
第二條 本保險為基本險，投保了本保險后，可選擇投保相應(yīng)的附加險和特約條款。
基本險條款、附加險條款、特約條款的法律效力為：特約條款高于附加險條款，附加險條款高于基本險條款。附加險條款未盡事宜，以基本險條款為準(zhǔn)；特約條款未盡事宜，以基本險條款或附加險條款為準(zhǔn)。
第三條 本保險合同中的機動車是指以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行工程專項作業(yè)的輪式車輛或履帶式車輛，不含摩托車和拖拉機。
第四條本保險合同中的第三者是指保險機動車發(fā)生意外事故的受害人，但不包括保險機動車本車上人員、被保險人。
第五條保險機動車滅失或發(fā)生全部損失時，本保險責(zé)任終止。
保險責(zé)任
第六條保險機動車在被保險人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，對被保險人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額的部分給予賠償。
責(zé)任免除
第七條下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：
（一）交通肇事后逃逸，駕駛?cè)?、被保險人、投保人故意破壞現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；第三者、被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨?、犯罪行為，第三者與被保險人或其它致害人惡意串通的行為；
（二）被保險人向保險人索賠時，未按本條款第十五條第（二）款的規(guī)定提交應(yīng)予以提交的事故證明的；
（三）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>
1、飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；
2、無駕駛證，駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、吊銷期間；
3、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機動車；
4、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護車、工程救險車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車；
5、使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，或駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其它必備證書；
6、法律、法規(guī)規(guī)定的其它屬于無有效駕駛資格的情況。
（四）保險機動車有下列情形之一者：
１、除本保險合同另有書面約定外，發(fā)生保險事故時保險機動車沒有公安機關(guān)交通管理部門及其它相關(guān)管理部門核發(fā)的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；
2、改變使用性質(zhì)或所有權(quán)轉(zhuǎn)移，未向保險人辦理批改手續(xù)；
3、更換發(fā)動機、車身、車架中任意兩項或兩項以上的，未按國家有關(guān)規(guī)定進行變更登記并向保險人辦理批改手續(xù)；
4、拖帶其它未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的機動車（含掛車）或被其它未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的機動車拖帶；
5、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間；
6、停駛期間，被扣押、罰沒、查封、政府征用期間；
7、在競賽、測試、展覽期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間，被吊裝、運輸期間；
8、保險機動車被作為犯罪工具；
9、輪式專用機械車、鉸接式客車、全掛拖斗車以及其它設(shè)計最高時速低于七十公里的機動車進入高速公路。
第八條 下列原因?qū)е碌娜松韨?、財產(chǎn)損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、罷工、**、污染、核反應(yīng)、核污染、核輻射；
（二）保險機動車在行駛過程中翻斗突然升起，沒有放下翻斗，自卸系統(tǒng)（含機件）失靈。
第九條 下列人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）保險機動車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的間接損失、營業(yè)損失、延遲損失以及其它各種間接損失；
（二）第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值，修理后因價值降低引起的減值損失；
（三）被保險人或其允許的駕駛?cè)怂小⒊凶?、使用、管理、運輸或代管的財產(chǎn)的損失；
（四）本車上財產(chǎn)的損失，保險機動車舉升、吊升的財產(chǎn)的損失；
（五）在作業(yè)過程中由于震動、移動或減弱支撐造成的財產(chǎn)損失及人身傷亡；
（六）律師費、訴訟費、仲裁費、罰款、罰金或懲罰性賠款，以及未經(jīng)保險人事先書面同意的檢驗費、鑒定費、評估費；
（七）精神損害撫慰金；
（八）應(yīng)當(dāng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)膿p失和費用；
保險事故發(fā)生時，保險機動車未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險或機動車交通事故責(zé)任強制保險合同已經(jīng)失效的，對于機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額以內(nèi)的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。
第十條其它不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用。
賠償限額、保險期間
第十一條賠償限額
本保險合同每次事故的賠償限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按照經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的機動車輛保險費率方案協(xié)商確定。
主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照本保險合同上載明的機動車第三者責(zé)任險賠償限額的比例，在各自的賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的賠償限額為限。
第十二條保險期間
除本保險合同另有約定外，保險期間均為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。
投保人一次投保期間在一年以上的，保險人將按合同簽訂地下一個保險開始時經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的機動車輛保險費率方案調(diào)整對應(yīng)保險期間的費率。
賠償處理
第十三條保險人對本保險采取一次性賠償方式，在每次保險事故的賠償金額經(jīng)雙方協(xié)商確定后，被保險人提出的任何追加索賠請求，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第三者的機動車或其它財產(chǎn)因保險事故受損，應(yīng)以修復(fù)為原則，盡量修復(fù)。修理前不論是否經(jīng)公安機關(guān)交通管理部門或其它國家機關(guān)指定進行檢驗或損失評估，被保險人均應(yīng)會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權(quán)重新核定；因被保險人原因?qū)е聯(lián)p失金額無法確定的，保險人有權(quán)拒絕賠償。
保險機動車發(fā)生保險事故后，未經(jīng)保險人事先書面同意，對被保險人自行承諾或支付的任何賠償項目及金額，保險人均有權(quán)重新核定，對于不屬于保險責(zé)任范圍的費用保險人有權(quán)拒絕賠償。
第十四條保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險合同的約定，在保險單載明的賠償限額內(nèi)核定賠償金額。保險事故造成第三者人身傷亡的，保險人按照《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用。
第十五條 被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供下述與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的有效證明和材料：
（一）保險單正本、機動車交通事故責(zé)任強制保險保單復(fù)印件、駕駛證及行駛證正副本復(fù)印件、營運許可證或道路運輸許可證復(fù)印件等；
（二）事故證明：包括交通事故認(rèn)定書、事故認(rèn)定書、火災(zāi)責(zé)任認(rèn)定書等相關(guān)事故管轄部門出具的或法律法規(guī)認(rèn)可的事故證明；
（三）事故調(diào)解書、判決書或仲裁書、損失清單、第三者財產(chǎn)損失修理發(fā)票或交通事故經(jīng)濟賠償憑證、機動車交通事故責(zé)任強制保險賠款收據(jù)；
（四）涉及第三者人身傷亡的，還應(yīng)提供：醫(yī)療費發(fā)票及費用清單；住院病歷及診斷證明；轉(zhuǎn)院、出院證明；傷者及護理人員收入證明；傷者傷殘鑒定書；傷、亡者被撫養(yǎng)人狀況證明原件；殘疾用具證明及票據(jù)；死者死亡證明、銷戶證明、尸檢證明、火化證明；交通費、住宿費票據(jù)。
第十六條 除本保險合同另有約定外，保險人依據(jù)保險機動車一方在事故中所負(fù)責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
公安交通管理部門處理事故時未確定事故責(zé)任比例且出險地的相關(guān)法律法規(guī)對事故責(zé)任比例沒有明確規(guī)定的，保險人按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：
保險機動車一方負(fù)全部事故責(zé)任的，保險人按100％事故責(zé)任比例計算賠償；
保險機動車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，保險人按70％事故責(zé)任比例計算賠償；
保險機動車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，保險人按50％事故責(zé)任比例計算賠償；
保險機動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，保險人按30％事故責(zé)任比例計算賠償；
保險機動車一方無事故責(zé)任或無過錯的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第十七條 保險人根據(jù)保險機動車一方在事故中所承擔(dān)的責(zé)任比例，在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行事故責(zé)任免賠率:負(fù)全部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。
第十八條 發(fā)生保險事故時，保險機動車實際行駛區(qū)域超出保險合同約定區(qū)域的，實行10％的絕對免賠率。
第十九條 投保時指定駕駛?cè)?，但發(fā)生保險事故時，保險機動車駕駛?cè)瞬⒎潜ｋU合同載明的指定駕駛?cè)说?，增?0％的絕對免賠率。
第二十條發(fā)生保險事故時，保險機動車違反《中華人民共和國道路交通安全法》及其它法律法規(guī)中有關(guān)機動車裝載的規(guī)定，增加10％的絕對免賠率。
第二十一條賠款計算
1、當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額－機動車交通事故責(zé)任強制保險的分項賠償限額）×事故責(zé)任比例等于或高于每次事故賠償限額時：
賠款=每次事故賠償限額×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對免賠率）
2、當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額-機動車交通事故責(zé)任強制保險的分項賠償限額）×事故責(zé)任比例 低于每次事故賠償限額時：
賠款＝（依合同約定核定的第三者損失金額-機動車交通事故責(zé)任強制保險的分項賠償限額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對免賠率）
第二十二條出險時，若保險機動車還有其它保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或其他人
以其名義投保，也不論該保險賠償與否，保險人按賠償限額的比例分?jǐn)傎r償責(zé)任。
第二十三條保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、核損、參與訴訟、進行抗辯、向被保險人提供專業(yè)建議和意見，以及對相關(guān)單證的出具和要求均不構(gòu)成保險人對被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的承諾。
保險人義務(wù)
第二十四條保險人在承保時，應(yīng)向投保人說明投保險種的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期間、保險費及支付辦法、賠償處理、投保人和被保險人義務(wù)等內(nèi)容。
第二十五條在保險合同有效期內(nèi)，除法律規(guī)定或保險合同約定投保人不得解除保險合同的情況外，保險人收到投保人要求解除保險合同的書面申請時，應(yīng)當(dāng)及時辦理退保手續(xù)。保險人拒絕或延遲辦理時，投保人有權(quán)要求保險人退還自投保人提出退保申請之日起的未了責(zé)任期保險費；如保險機動車在延遲退保期間發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十六條 保險人應(yīng)及時受理被保險人的事故報案，并盡快進行查勘。保險人接到報案后48小時內(nèi)未進行查勘且未給予受理意見，造成財產(chǎn)損失無法確定的，以被保險人提供的財產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。
第二十七條保險人與被保險人就保險事故達成有關(guān)賠償協(xié)議后，無正當(dāng)理由未在法定或約定期限內(nèi)支付賠款的，應(yīng)按中國人民銀行公布的活期儲蓄利率向被保險人支付自延期支付之日起至支付賠款之日止的應(yīng)付賠款滯納金。
投保人、被保險人義務(wù)
第二十八條 投保人應(yīng)如實回答保險人在投保單上就投保人、被保險人或保險標(biāo)的的有關(guān)情況提出的詢問。投保人未履行如實告知義務(wù)的,保險人按《中華人民共和國保險法》相關(guān)規(guī)定處理。
第二十九條 除本保險合同另有約定外，投保人應(yīng)在保險合同成立時一次交清保險費。保險費交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。
保險合同約定分期交納保險費的，對于自投保人未按合同約定交納保險費之日起的期間內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。
第三十條保險機動車發(fā)生保險事故后，被保險人或其駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)采取合理保護、施救措施，在48小時內(nèi)通知保險人，并協(xié)助保險人進行查勘。
由于未及時報案而導(dǎo)致事故責(zé)任無法認(rèn)定、損失無法確定、損失擴大的，保險人對無法確定的損失及擴大的損失部分有權(quán)拒絕賠償。
發(fā)生與保險賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時，被保險人應(yīng)當(dāng)及時書面通知保險人。
無賠款折扣
第三十一條保險機動車在上一年保險或連續(xù)保險內(nèi)無賠款，續(xù)保時可享受無賠款折扣。
其它事項
第三十二條保險雙方有關(guān)本保險合同的爭議可通過協(xié)商進行解決。如協(xié)商不成，可依照合同約定申請仲裁或向法院提起訴訟。本保險合同適用中華人民共和國法律并受中華人民共和國司法管轄。
第三十三條保險合同術(shù)語
1、車上人員：是指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。
2、被保險人允許的駕駛?cè)耍菏侵斧@得被保險人允許的，出險時駕駛保險機動車的人員。
3、交通肇事后逃逸：是指發(fā)生交通事故后，交通事故當(dāng)事人為逃避法律追究，駕駛車輛或者遺棄車輛逃離交通事故現(xiàn)場的行為。
4、減值損失：指由于局部損壞導(dǎo)致財物修復(fù)后整體價值的減少。
5、改變使用性質(zhì)：指在保險期間內(nèi)，保險機動車變更用途，使其實際使用性質(zhì)與承保時告知的情況不一致。
第三篇：關(guān)于機動車第三者責(zé)任保險訴訟案件的調(diào)查報告(精)
關(guān)于機動車第三者責(zé)任保險訴訟案件的調(diào)查報告
自二00四年五月一日《中華人民共和國道路交通安全法》實施以來，由于對該法第七十六條的理解差異，產(chǎn)生了大量的將保險公司作為被告或第三人的道路交通事故損害賠償案件，致使保險公司卷入眾多民事賠償案件中，不僅增加了經(jīng)營成本，而且給保險公司的正常經(jīng)營活動帶來了負(fù)面影響。針對近期中保云南大理各支縣公司發(fā)生的同類案件，結(jié)合處理當(dāng)中涉及的主要問題，現(xiàn)作出以下調(diào)查報告。
一、保險公司作為被告或第三人的法律程序問題。
大理各支縣公司僅自2006年8月起至10月，已經(jīng)陸續(xù)收到交通事故損害賠償訴訟案件的通知20件，這些案件均為受害人直接起訴或法院直接通知追加保險公司作為當(dāng)事人。對于這種做法理論界是一直持有爭議，支持這種觀點的人其實就是把現(xiàn)有的商業(yè)第三者責(zé)任保險視為《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的機動車強制保險，對此云南省高級法院也以云高法（2005）79號文件予以確認(rèn)?？墒聦嵣蠙C動車第三者責(zé)任保險和強制保險是有明顯區(qū)別的?？v觀域外立法，大多數(shù)國家對第三者直接起訴保險公司也是有嚴(yán)格限制的，保險公司作為交通事故案件當(dāng)事人主要存在以下方面的問題：
第一，違反了合同的相對性規(guī)則。根據(jù)合同的訂立原則，只有合同的締約雙方才能主張合同約定的權(quán)利義務(wù)。第三者責(zé)任保險是投保人和保險公司之間簽訂的保險合同，原則上第三人不能向保險公司主張權(quán)利。而且保險公司并不是交通事故的當(dāng)事人，也不是共同侵權(quán)行為人，為此保險公司和交通事故的發(fā)生無事實上和法律上的因果過錯關(guān)系，不應(yīng)參與交通事故損害賠償?shù)脑V訟。
第二，混淆了兩種完全不同的法律關(guān)系。交通事故損害賠償屬于民事侵權(quán)的關(guān)系，而保險合同屬于民事合同關(guān)系，對二者的處理在法律適用上不同，而且兩者之間無共同的訴訟標(biāo)的及爭議焦點，未發(fā)生直接的法律關(guān)系，第三人并沒有向保險公司主張權(quán)利的事實理由。為此法院不應(yīng)將交通事故的侵權(quán)訴訟和保險合同關(guān)系合并審理。
第三，侵犯了被保險人的權(quán)利。大多數(shù)情況下機動車的投保人和被保險人是車屬單位，駕駛?cè)撕捅槐ｋU人并不一定是同一人，比如執(zhí)行公務(wù)或運輸行業(yè)的車輛，而保險公司的理賠對象根據(jù)《保險法》及保險條款規(guī)定只能針對被保險人?？稍诮煌ㄊ鹿十?dāng)中，機動車駕駛?cè)吮厝皇鞘鹿守?zé)任承擔(dān)人，被保險人一般不承擔(dān)事故責(zé)任，那么在交通事故賠償訴訟中，駕駛?cè)艘脖厝皇窃V訟當(dāng)事人而被保險人不是當(dāng)事人，在這種情況下保險公司參加訴訟，被保險人如不到場就喪失了對合同的抗辯、承認(rèn)、受償?shù)葯?quán)利，為此，無論處理結(jié)果如何都已侵犯了被保險人的合同權(quán)利。
第四，違反了保險合同關(guān)于理賠條件的程序約定。保險合同條款對發(fā)生保險事故后，規(guī)定了被保險人應(yīng)及時報案、提供證明材料等理賠程序，如保險公司直接參加交通事故損害賠償訴訟，那么關(guān)于理賠程序的約定即成為一紙空文。為此我認(rèn)為，司法程序并沒有權(quán)利變更合法存在的合同內(nèi)容。
第五，不能平等保護共同受害第三者的權(quán)利。在交通事故中，經(jīng)常存在多名第三者受害人的情況，發(fā)生訴訟時，各受害人分別向法院提起訴訟，保險公司就要為同一事故參與到多起訴訟當(dāng)中。而且在保額不足賠償全部第三人的情況下，先行起訴的就能得到保障，后起訴的就失去了保險保障，我認(rèn)為對于同一事件的受害者是不公平的。比如大理市法院審理的張華龍訴我公司道路交通事故賠償一案，可事實上我公司已在同案另一受害人米祖澤的先行起訴中，法院判決履行了賠償責(zé)任，在張華龍案中已無多余賠款可執(zhí)行，由此可見，張華龍、米祖澤為同事故的第三者受害人，可保險賠款卻因先后訴訟而不能得到公平受償。
二、保險公司在交通事故賠償案件中責(zé)任承擔(dān)的法律問題。
第一，對第三者責(zé)任險的法律性質(zhì)定位不清導(dǎo)致判決混亂。自二00四年五月一日《道路交通安全法》實施，由于對保險知識的了解誤區(qū)，社會輿論及新聞導(dǎo)向均偏向?qū)⒃械纳虡I(yè)第三者險視為強制保險，在這種形勢下，雖然中國保監(jiān)會以保監(jiān)發(fā)（2004）39號《關(guān)于機動車第三者責(zé)任強制保險有關(guān)問題的通知》和保監(jiān)廳函（2004）208《關(guān)于保險公司墊付肇事逃逸車輛對第三者經(jīng)濟損害賠償責(zé)任有關(guān)問題的復(fù)函》號文件，明確了原有第三者責(zé)任保險不屬于強制保險，但是全國各省級法院仍然各自出臺了相應(yīng)規(guī)定，如云南省高級法院以云高法（2005）79號文件答復(fù)，要求按照強制保險的規(guī)定將保險公司列為案件第三人。據(jù)此云南省內(nèi)的道路交通損害賠償案件，只要投保的均將保險公司列為當(dāng)事人，各地財產(chǎn)保險公司訴訟案件猛增。今年四月，最高人民法院又以（2006）民一他字第1號復(fù)函明確指出，第三者責(zé)任險為商業(yè)保險，應(yīng)按照保險合同的約定承擔(dān)賠償。可對此目前各地法院在審判實踐中的理解還是不能完全統(tǒng)一。最高人民法院作為我國司法機構(gòu)，其作出的司法解釋具有權(quán)威性和統(tǒng)一性，各級法院均應(yīng)遵照執(zhí)行并撤消與該解釋沖突的規(guī)定。
第二，判決保險公司對第三者直接承擔(dān)賠償責(zé)任是對法律的誤解。保險公司對第三者直接承擔(dān)賠償責(zé)任，除上面談到的程序問題外，按照交通事故民事侵權(quán)案件的過錯賠償責(zé)任原則，保險公司在事故中不可能承擔(dān)事故的責(zé)任，事故的發(fā)生和保險公司之間也不存在因果關(guān)系，為此保險公司對第三者無事實上的過錯賠償責(zé)任。至于《保險法》第五十條關(guān)于保險公司可以直接向第三者給付保險金，但該規(guī)定執(zhí)行的主動權(quán)及選擇權(quán)是在保險公司，法律并沒有賦予第三者有直接請求權(quán)。為此在以往的判決中，如南華縣法院（2006）南初字第208號民事判決中，直接判決保險公司對第三者進行賠償是不正確的。
第三，保險公司不應(yīng)對第三人承擔(dān)無過錯全額賠償責(zé)任。在嵩明縣法院（2006）嵩民初字第135號民事判決中，雖然在大理支公司投保的云L12795號車駕駛?cè)藷o任何事故責(zé)任，但法院以強制保險為由，仍然判決大理支公司對第三者進行賠償。而按照第三者責(zé)任保險條款第二十三條、二十四條，保險公司依據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，而且還有相應(yīng)的免賠比例。為此，脫離事故責(zé)任來確定保險賠償責(zé)任沒有任何理論依據(jù)。
第四，忽視了保險合同免責(zé)條款的約定。臨滄翔臨區(qū)法院受理的揚云才道路交通事故賠償一案中，在大理支公司投保的云L28305號車肇事時，駕駛員屬酒后無證駕駛，明顯保險公司屬于免賠責(zé)任，雖然如此可該法院仍然追加大理支公司參加訴訟。對此我認(rèn)為，免責(zé)條款作為有效保險合同的一部分，應(yīng)當(dāng)受到同等的法律保護，但據(jù)報道外省市有的法院判決，將無證、酒后駕駛、超載、精神賠償、免賠率等免責(zé)事項視而不見的做法，其實已違背了《合同法》關(guān)于締約的基本原則。
第五，關(guān)于保險公司參加訴訟的訴訟費用承擔(dān)問題。在大理市、保山市、嵩明縣等法院審理的保險公司參加訴訟的交通事故案件中，保險公司均不承擔(dān)訴訟費?？稍谫e川縣、南華縣、四川武勝縣等法院的判決中，都判決保險公司承擔(dān)訴訟費。對此我們認(rèn)為，保險公司在道路交通事故中不承擔(dān)任何過錯責(zé)任，保險公司也不是必然的交通事故案件當(dāng)事人，判決保險公司承擔(dān)訴訟費沒有依據(jù)。
第六，法院強制執(zhí)行與理賠程序的沖突。在保險公司作為當(dāng)事人的判決生效后，大多數(shù)時候被保險人都未及時提供相應(yīng)證明資料申請理賠，還有的被保險人認(rèn)為有了法院判決就不用申請理賠，有的被保險人保險公司根本聯(lián)系不上，有的賠案還處在審查、審批過程中，這時候法院即采取強制執(zhí)行措施，強行劃走了保險公司的賠款及執(zhí)行費用。法院強制執(zhí)行，保險公司也沒有辦法，可保險賠案所要求的材料及審批手續(xù)已無法完善健全，保險公司內(nèi)部的理賠流程規(guī)定以及財務(wù)規(guī)定不能得到正常執(zhí)行，賠案檔案也不能達到立卷要求，所以法院的強制執(zhí)行措施影響了保險公司的內(nèi)部管理制度執(zhí)行。
三、保險公司參與交通事故賠償案件的現(xiàn)狀及產(chǎn)生的后果。
第一，各地法院對案件的看法及處理仍不統(tǒng)一。雖然最高法院已發(fā)布了新的司法解釋確定了原有第三者保險的商業(yè)性質(zhì)，但是由于原來云南省高級法院的文件也尚未撤銷，加之法院事實上前期已形成大批視同強制保險的判例和判決，所以目前各地法院審判員的的觀念尚未完全轉(zhuǎn)變。但在大理市法院近期處理的案件中，通過我們的工作，充分運用最高法院的文件，在法庭上堅持按保險條款規(guī)定執(zhí)行，法院現(xiàn)在采取的處理方式均為先由當(dāng)事人賠付，之后再向保險公司按合同約定申請理賠，這種方式對于保險公司是完全可以接受的?？蓮奈覀兘帐盏降乃拇ㄎ鋭倏h法院的判決，仍然判決保險公司直接對第三者進行賠償。
第二，法院判決的不統(tǒng)一影響了司法權(quán)威。現(xiàn)在各地法院的判決，由于認(rèn)識上的不統(tǒng)一處理結(jié)果也不一致，有的判決保險公司直接賠付第三人，有的判決保險公司對被告承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，有的判決保險公司先行賠付，有的是駁回對保險公司的訴訟請求，有的按照保險條款確定賠償額有的卻不執(zhí)行，有的遵守免責(zé)條款有的不遵守，為此現(xiàn)在的法院判決五花八門，人們不知道哪一種是最權(quán)威和正確的。這對于一個國家的司法權(quán)威在公民心中的公正性必然產(chǎn)生嚴(yán)重影響。
第三，加大了保險公司的營運成本及訴訟負(fù)擔(dān)。保險公司作為商業(yè)性質(zhì)的公司企業(yè)，雖然有一定的社會穩(wěn)定功能，但超過保險合同約定給少數(shù)人賠償，一是對保險公司不公平，二是必然損害其他投保人的利益。大量訴訟案件的產(chǎn)生，保險公司為應(yīng)訴產(chǎn)生的各種訴訟代理費及車旅費，還要有專人進行案件調(diào)查參與訴訟，這都增加了保險公司的運營成本。近期大理支公司收到的起訴就涉及廣東、四川、廣西、湖北、及省內(nèi)各地州，應(yīng)訴的成本及必要性已成為保險公司的困擾問題。
四、建議。
第一，盡快協(xié)調(diào)法院統(tǒng)一案件審理規(guī)范。保險公司參與交通事故損害賠償案件訴訟產(chǎn)生的問題，其根源是對交強險及商業(yè)第三者險的性質(zhì)認(rèn)識不統(tǒng)一，加之人民法院對于此類案件沒有一個統(tǒng)一的程序及實體處理標(biāo)準(zhǔn)以及案件執(zhí)行規(guī)范，導(dǎo)致判決結(jié)果“仁者見仁，智者見智”，為此當(dāng)前與法院（至少是省級）協(xié)調(diào)出臺該類案件的審理規(guī)范是刻不容緩的事情，而且結(jié)合今年七月一日后實施的交強險理賠過程中的問題也可以一并列入解決。今年十月二十日國家保監(jiān)會在保監(jiān)發(fā)（2006）107號《關(guān)于進一步加強機動車交通事故責(zé)任強制保險及商業(yè)機動車保險管理工作的通知》文件第五條中也指出：“各保監(jiān)局要積極穩(wěn)妥地協(xié)調(diào)相關(guān)部門，妥善處理好交強險過渡期交通事故損害賠償糾紛。最高人民法院已在批復(fù)浙江省高院明傳電報（〔2006〕民一他字第1號）中明確將2006年7月1日以前投保的第三者責(zé)任險的性質(zhì)認(rèn)定商業(yè)保險。各保監(jiān)局要據(jù)此，積極向當(dāng)?shù)卣畢R報，在當(dāng)?shù)卣闹С窒拢龊门c當(dāng)?shù)厮痉ú块T的溝通協(xié)調(diào)工作，確保交強險制度平穩(wěn)施行?！?/p>
第二，對相關(guān)人員進行保險理賠知識培訓(xùn)。在審判活動中，由于部分法官對保險條款不熟悉，時常會作出一些啼笑皆非的解釋和判決，比如說出“事故責(zé)任和保險責(zé)任無關(guān)”之類的言論，而作為保險公司的代理人也會有答辯觀點錯誤的情況，為此我們建議學(xué)習(xí)煙草系統(tǒng)的經(jīng)驗，開展和法院的聯(lián)合業(yè)務(wù)培訓(xùn)，安排保險公司自身人員（含律師）及審判人員進行共同學(xué)習(xí)，以達到統(tǒng)一認(rèn)識增加交流的目的。
第三，現(xiàn)行的第三者責(zé)任保險條款應(yīng)適當(dāng)修改。按照目前的現(xiàn)狀，《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》也于今年七月一日另行公布實施，為此在現(xiàn)有商業(yè)第三者保險條款基礎(chǔ)上，應(yīng)增加和強制保險相區(qū)別的條款，從條文上杜絕二者的混淆理解適用。
第四，制定保險公司的具體應(yīng)訴方案。由于目前此類訴訟案件很多，有的保險公司采取了不應(yīng)訴的方式，有的采取書面答辯，有的采取選擇應(yīng)訴，而且各地保險公司的答辯觀點也不統(tǒng)一，有的愿賠有的不愿賠，有的還因不配合法院被處以司法罰款，為此結(jié)合總公司人保財險發(fā)（2005）55號《關(guān)于處理機動車第三者責(zé)任險訴訟案件的指導(dǎo)意見》的通知，還應(yīng)制定針對各類具體案件的框架性應(yīng)訴方案，包括答辯觀點及處理原則等，這樣就可以避免自身的一些矛盾，同時也對法院的審理活動起到一個整體的促進作用。
綜上所述，我們認(rèn)為在交強險過渡期，目前保險公司的處境很尷尬，而面對司法機關(guān)和社會輿論的壓力，我們?nèi)匀灰浞诌\用法律手段堅持立場，制定合理的應(yīng)對措施和規(guī)則，以切實維護自身合法權(quán)益。
自二00四年五月一日《中華人民共和國道路交通安全法》實施以來，由于對該法第七十六條的理解差異，產(chǎn)生了大量的將保險公司作為被告或第三人的道路交通事故損害賠償案件，致使保險公司卷入眾多民事賠償案件中，不僅增加了經(jīng)營成本，而且給保險公司的正常經(jīng)營活動帶來了負(fù)面影響。針對近期中保云南大理各支縣公司發(fā)生的同類案件，結(jié)合處理當(dāng)中涉及的主要問題，現(xiàn)作出以下調(diào)查報告。
一、保險公司作為被告或第三人的法律程序問題。
大理各支縣公司僅自2006年8月起至10月，已經(jīng)陸續(xù)收到交通事故損害賠償訴訟案件的通知20件，這些案件均為受害人直接起訴或法院直接通知追加保險公司作為當(dāng)事人。對于這種做法理論界是一直持有爭議，支持這種觀點的人其實就是把現(xiàn)有的商業(yè)第三者責(zé)任保險視為《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的機動車強制保險，對此云南省高級法院也以云高法（2005）79號文件予以確認(rèn)?？墒聦嵣蠙C動車第三者責(zé)任保險和強制保險是有明顯區(qū)別的。縱觀域外立法，大多數(shù)國家對第三者直接起訴保險公司也是有嚴(yán)格限制的，保險公司作為交通事故案件當(dāng)事人主要存在以下方面的問題：
第一，違反了合同的相對性規(guī)則。根據(jù)合同的訂立原則，只有合同的締約雙方才能主張合同約定的權(quán)利義務(wù)。第三者責(zé)任保險是投保人和保險公司之間簽訂的保險合同，原則上第三人不能向保險公司主張權(quán)利。而且保險公司并不是交通事故的當(dāng)事人，也不是共同侵權(quán)行為人，為此保險公司和交通事故的發(fā)生無事實上和法律上的因果過錯關(guān)系，不應(yīng)參與交通事故損害賠償?shù)脑V訟。
第二，混淆了兩種完全不同的法律關(guān)系。交通事故損害賠償屬于民事侵權(quán)的關(guān)系，而保險合同屬于民事合同關(guān)系，對二者的處理在法律適用上不同，而且兩者之間無共同的訴訟標(biāo)的及爭議焦點，未發(fā)生直接的法律關(guān)系，第三人并沒有向保險公司主張權(quán)利的事實理由。為此法院不應(yīng)將交通事故的侵權(quán)訴訟和保險合同關(guān)系合并審理。
第三，侵犯了被保險人的權(quán)利。大多數(shù)情況下機動車的投保人和被保險人是車屬單位，駕駛?cè)撕捅槐ｋU人并不一定是同一人，比如執(zhí)行公務(wù)或運輸行業(yè)的車輛，而保險公司的理賠對象根據(jù)《保險法》及保險條款規(guī)定只能針對被保險人?？稍诮煌ㄊ鹿十?dāng)中，機動車駕駛?cè)吮厝皇鞘鹿守?zé)任承擔(dān)人，被保險人一般不承擔(dān)事故責(zé)任，那么在交通事故賠償訴訟中，駕駛?cè)艘脖厝皇窃V訟當(dāng)事人而被保險人不是當(dāng)事人，在這種情況下保險公司參加訴訟，被保險人如不到場就喪失了對合同的抗辯、承認(rèn)、受償?shù)葯?quán)利，為此，無論處理結(jié)果如何都已侵犯了被保險人的合同權(quán)利。
第四，違反了保險合同關(guān)于理賠條件的程序約定。保險合同條款對發(fā)生保險事故后，規(guī)定了被保險人應(yīng)及時報案、提供證明材料等理賠程序，如保險公司直接參加交通事故損害賠償訴訟，那么關(guān)于理賠程序的約定即成為一紙空文。為此我認(rèn)為，司法程序并沒有權(quán)利變更合法存在的合同內(nèi)容。
第五，不能平等保護共同受害第三者的權(quán)利。在交通事故中，經(jīng)常存在多名第三者受害人的情況，發(fā)生訴訟時，各受害人分別向法院提起訴訟，保險公司就要為同一事故參與到多起訴訟當(dāng)中。而且在保額不足賠償全部第三人的情況下，先行起訴的就能得到保障，后起訴的就失去了保險保障，我認(rèn)為對于同一事件的受害者是不公平的。比如大理市法院審理的張華龍訴我公司道路交通事故賠償一案，可事實上我公司已在同案另一受害人米祖澤的先行起訴中，法院判決履行了賠償責(zé)任，在張華龍案中已無多余賠款可執(zhí)行，由此可見，張華龍、米祖澤為同事故的第三者受害人，可保險賠款卻因先后訴訟而不能得到公平受償。
二、保險公司在交通事故賠償案件中責(zé)任承擔(dān)的法律問題。
第一，對第三者責(zé)任險的法律性質(zhì)定位不清導(dǎo)致判決混亂。自二00四年五月一日《道路交通安全法》實施，由于對保險知識的了解誤區(qū)，社會輿論及新聞導(dǎo)向均偏向?qū)⒃械纳虡I(yè)第三者險視為強制保險，在這種形勢下，雖然中國保監(jiān)會以保監(jiān)發(fā)（2004）39號《關(guān)于機動車第三者責(zé)任強制保險有關(guān)問題的通知》和保監(jiān)廳函（2004）208《關(guān)于保險公司墊付肇事逃逸車輛對第三者經(jīng)濟損害賠償責(zé)任有關(guān)問題的復(fù)函》號文件，明確了原有第三者責(zé)任保險不屬于強制保險，但是全國各省級法院仍然各自出臺了相應(yīng)規(guī)定，如云南省高級法院以云高法（2005）79號文件答復(fù)，要求按照強制保險的規(guī)定將保險公司列為案件第三人。據(jù)此云南省內(nèi)的道路交通損害賠償案件，只要投保的均將保險公司列為當(dāng)事人，各地財產(chǎn)保險公司訴訟案件猛增。今年四月，最高人民法院又以（2006）民一他字第1號復(fù)函明確指出，第三者責(zé)任險為商業(yè)保險，應(yīng)按照保險合同的約定承擔(dān)賠償。可對此目前各地法院在審判實踐中的理解還是不能完全統(tǒng)一。最高人民法院作為我國司法機構(gòu)，其作出的司法解釋具有權(quán)威性和統(tǒng)一性，各級法院均應(yīng)遵照執(zhí)行并撤消與該解釋沖突的規(guī)定。
第二，判決保險公司對第三者直接承擔(dān)賠償責(zé)任是對法律的誤解。保險公司對第三者直接承擔(dān)賠償責(zé)任，除上面談到的程序問題外，按照交通事故民事侵權(quán)案件的過錯賠償責(zé)任原則，保險公司在事故中不可能承擔(dān)事故的責(zé)任，事故的發(fā)生和保險公司之間也不存在因果關(guān)系，為此保險公司對第三者無事實上的過錯賠償責(zé)任。至于《保險法》第五十條關(guān)于保險公司可以直接向第三者給付保險金，但該規(guī)定執(zhí)行的主動權(quán)及選擇權(quán)是在保險公司，法律并沒有賦予第三者有直接請求權(quán)。為此在以往的判決中，如南華縣法院（2006）南初字第208號民事判決中，直接判決保險公司對第三者進行賠償是不正確的。
第三，保險公司不應(yīng)對第三人承擔(dān)無過錯全額賠償責(zé)任。在嵩明縣法院（2006）嵩民初字第135號民事判決中，雖然在大理支公司投保的云L12795號車駕駛?cè)藷o任何事故責(zé)任，但法院以強制保險為由，仍然判決大理支公司對第三者進行賠償。而按照第三者責(zé)任保險條款第二十三條、二十四條，保險公司依據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，而且還有相應(yīng)的免賠比例。為此，脫離事故責(zé)任來確定保險賠償責(zé)任沒有任何理論依據(jù)。
第四，忽視了保險合同免責(zé)條款的約定。臨滄翔臨區(qū)法院受理的揚云才道路交通事故賠償一案中，在大理支公司投保的云L28305號車肇事時，駕駛員屬酒后無證駕駛，明顯保險公司屬于免賠責(zé)任，雖然如此可該法院仍然追加大理支公司參加訴訟。對此我認(rèn)為，免責(zé)條款作為有效保險合同的一部分，應(yīng)當(dāng)受到同等的法律保護，但據(jù)報道外省市有的法院判決，將無證、酒后駕駛、超載、精神賠償、免賠率等免責(zé)事項視而不見的做法，其實已違背了《合同法》關(guān)于締約的基本原則。
第五，關(guān)于保險公司參加訴訟的訴訟費用承擔(dān)問題。在大理市、保山市、嵩明縣等法院審理的保險公司參加訴訟的交通事故案件中，保險公司均不承擔(dān)訴訟費。可在賓川縣、南華縣、四川武勝縣等法院的判決中，都判決保險公司承擔(dān)訴訟費。對此我們認(rèn)為，保險公司在道路交通事故中不承擔(dān)任何過錯責(zé)任，保險公司也不是必然的交通事故案件當(dāng)事人，判決保險公司承擔(dān)訴訟費沒有依據(jù)。
第六，法院強制執(zhí)行與理賠程序的沖突。在保險公司作為當(dāng)事人的判決生效后，大多數(shù)時候被保險人都未及時提供相應(yīng)證明資料申請理賠，還有的被保險人認(rèn)為有了法院判決就不用申請理賠，有的被保險人保險公司根本聯(lián)系不上，有的賠案還處在審查、審批過程中，這時候法院即采取強制執(zhí)行措施，強行劃走了保險公司的賠款及執(zhí)行費用。法院強制執(zhí)行，保險公司也沒有辦法，可保險賠案所要求的材料及審批手續(xù)已無法完善健全，保險公司內(nèi)部的理賠流程規(guī)定以及財務(wù)規(guī)定不能得到正常執(zhí)行，賠案檔案也不能達到立卷要求，所以法院的強制執(zhí)行措施影響了保險公司的內(nèi)部管理制度執(zhí)行。
三、保險公司參與交通事故賠償案件的現(xiàn)狀及產(chǎn)生的后果。
第一，各地法院對案件的看法及處理仍不統(tǒng)一。雖然最高法院已發(fā)布了新的司法解釋確定了原有第三者保險的商業(yè)性質(zhì)，但是由于原來云南省高級法院的文件也尚未撤銷，加之法院事實上前期已形成大批視同強制保險的判例和判決，所以目前各地法院審判員的的觀念尚未完全轉(zhuǎn)變。但在大理市法院近期處理的案件中，通過我們的工作，充分運用最高法院的文件，在法庭上堅持按保險條款規(guī)定執(zhí)行，法院現(xiàn)在采取的處理方式均為先由當(dāng)事人賠付，之后再向保險公司按合同約定申請理賠，這種方式對于保險公司是完全可以接受的?？蓮奈覀兘帐盏降乃拇ㄎ鋭倏h法院的判決，仍然判決保險公司直接對第三者進行賠償。
第二，法院判決的不統(tǒng)一影響了司法權(quán)威?，F(xiàn)在各地法院的判決，由于認(rèn)識上的不統(tǒng)一處理結(jié)果也不一致，有的判決保險公司直接賠付第三人，有的判決保險公司對被告承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，有的判決保險公司先行賠付，有的是駁回對保險公司的訴訟請求，有的按照保險條款確定賠償額有的卻不執(zhí)行，有的遵守免責(zé)條款有的不遵守，為此現(xiàn)在的法院判決五花八門，人們不知道哪一種是最權(quán)威和正確的。這對于一個國家的司法權(quán)威在公民心中的公正性必然產(chǎn)生嚴(yán)重影響。
第三，加大了保險公司的營運成本及訴訟負(fù)擔(dān)。保險公司作為商業(yè)性質(zhì)的公司企業(yè)，雖然有一定的社會穩(wěn)定功能，但超過保險合同約定給少數(shù)人賠償，一是對保險公司不公平，二是必然損害其他投保人的利益。大量訴訟案件的產(chǎn)生，保險公司為應(yīng)訴產(chǎn)生的各種訴訟代理費及車旅費，還要有專人進行案件調(diào)查參與訴訟，這都增加了保險公司的運營成本。近期大理支公司收到的起訴就涉及廣東、四川、廣西、湖北、及省內(nèi)各地州，應(yīng)訴的成本及必要性已成為保險公司的困擾問題。
四、建議。
第一，盡快協(xié)調(diào)法院統(tǒng)一案件審理規(guī)范。保險公司參與交通事故損害賠償案件訴訟產(chǎn)生的問題，其根源是對交強險及商業(yè)第三者險的性質(zhì)認(rèn)識不統(tǒng)一，加之人民法院對于此類案件沒有一個統(tǒng)一的程序及實體處理標(biāo)準(zhǔn)以及案件執(zhí)行規(guī)范，導(dǎo)致判決結(jié)果“仁者見仁，智者見智”，為此當(dāng)前與法院（至少是省級）協(xié)調(diào)出臺該類案件的審理規(guī)范是刻不容緩的事情，而且結(jié)合今年七月一日后實施的交強險理賠過程中的問題也可以一并列入解決。今年十月二十日國家保監(jiān)會在保監(jiān)發(fā)（2006）107號《關(guān)于進一步加強機動車交通事故責(zé)任強制保險及商業(yè)機動車保險管理工作的通知》文件第五條中也指出：“各保監(jiān)局要積極穩(wěn)妥地協(xié)調(diào)相關(guān)部門，妥善處理好交強險過渡期交通事故損害賠償糾紛。最高人民法院已在批復(fù)浙江省高院明傳電報（〔2006〕民一他字第1號）中明確將2006年7月1日以前投保的第三者責(zé)任險的性質(zhì)認(rèn)定商業(yè)保險。各保監(jiān)局要據(jù)此，積極向當(dāng)?shù)卣畢R報，在當(dāng)?shù)卣闹С窒?，做好與當(dāng)?shù)厮痉ú块T的溝通協(xié)調(diào)工作，確保交強險制度平穩(wěn)施行?！?/p>
第二，對相關(guān)人員進行保險理賠知識培訓(xùn)。在審判活動中，由于部分法官對保險條款不熟悉，時常會作出一些啼笑皆非的解釋和判決，比如說出“事故責(zé)任和保險責(zé)任無關(guān)”之類的言論，而作為保險公司的代理人也會有答辯觀點錯誤的情況，為此我們建議學(xué)習(xí)煙草系統(tǒng)的經(jīng)驗，開展和法院的聯(lián)合業(yè)務(wù)培訓(xùn)，安排保險公司自身人員（含律師）及審判人員進行共同學(xué)習(xí)，以達到統(tǒng)一認(rèn)識增加交流的目的。
第三，現(xiàn)行的第三者責(zé)任保險條款應(yīng)適當(dāng)修改。按照目前的現(xiàn)狀，《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》也于今年七月一日另行公布實施，為此在現(xiàn)有商業(yè)第三者保險條款基礎(chǔ)上，應(yīng)增加和強制保險相區(qū)別的條款，從條文上杜絕二者的混淆理解適用。
第四，制定保險公司的具體應(yīng)訴方案。由于目前此類訴訟案件很多，有的保險公司采取了不應(yīng)訴的方式，有的采取書面答辯，有的采取選擇應(yīng)訴，而且各地保險公司的答辯觀點也不統(tǒng)一，有的愿賠有的不愿賠，有的還因不配合法院被處以司法罰款，為此結(jié)合總公司人保財險發(fā)（2005）55號《關(guān)于處理機動車第三者責(zé)任險訴訟案件的指導(dǎo)意見》的通知，還應(yīng)制定針對各類具體案件的框架性應(yīng)訴方案，包括答辯觀點及處理原則等，這樣就可以避免自身的一些矛盾，同時也對法院的審理活動起到一個整體的促進作用。
綜上所述，我們認(rèn)為在交強險過渡期，目前保險公司的處境很尷尬，而面對司法機關(guān)和社會輿論的壓力，我們?nèi)匀灰浞诌\用法律手段堅持立場，制定合理的應(yīng)對措施和規(guī)則，以切實維護自身合法權(quán)益。
第四篇：自行車第三者責(zé)任保險
第一條為因自行車行駛過程中發(fā)生道路交通事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失能得到經(jīng)濟補償，特舉辦本保險。
第二條凡經(jīng)本市公安交通管理部門檢驗合格并核發(fā)車輛駕駛執(zhí)照牌號及完稅憑證的自行車，均可參加自行車第三者責(zé)任保險。
保險責(zé)任與賠償限額
第三條保險自行車行駛在本市道路上所發(fā)生的道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或其財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。每次事故最高賠償限額為人民幣貳萬元整。
責(zé)任免除
第四條保險人對下列情況不負(fù)賠償責(zé)任：
一、保險自行車全車或其零部件及車上所載物品的損失或失竊；
二、使用自行車時帶人（公安交通管理部門允許的情況除外）而發(fā)生道路交通事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失；
三、使用自行車者及攜帶人員的人身傷亡；
四、使用自行車者的故意或違法行為；
五、因保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故所造成的各項間接損失及費用；
六、其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。
保險期限
第五條保險期限為一年，自起保日的零時起至期滿日的二十四時止。期滿續(xù)保，另辦手續(xù)，中途不辦理退保。
保險費
第六條全年保險費為人民幣5元整。
被保險人義務(wù)
第七條被保險人應(yīng)在保險人簽發(fā)保險單的同時，一次交清保險費。
第八條被保險人應(yīng)做好保險自行車的維護保養(yǎng)工作，使自行車保持適合正常行駛狀態(tài)。
第九條被保險人應(yīng)自覺遵守道路交通法規(guī)。發(fā)生交通事故后應(yīng)采取合理搶救保護措施，并立即向公安交通管理部門報告，同時通知保險人。
第十條被保險人不履行上述條款的義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償。
賠償處理
第十一條被保險人在索賠時，應(yīng)向保險人提供有效的保險單、事故證明、公安交通管理部門出具的事故調(diào)解書或法院裁決書、有關(guān)費用單證、損失清單及有關(guān)醫(yī)院傷殘證明，以及保險人認(rèn)為必須提供的其他證明。保險人應(yīng)當(dāng)迅速進行審核，并根據(jù)保險責(zé)任在賠償限額內(nèi)及時賠付。
第十二條被保險人如有虛報或制造假案等欺騙行為，經(jīng)查明后保險人有權(quán)拒絕賠償或追回已付保險金。情節(jié)嚴(yán)重的將追究其法律責(zé)任。
第十三條被保險人自行承諾或支付的費用，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。
第十四條保險人只負(fù)被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，事故善后工作由被保險人自行處理。
第十五條為增強被保險人的交通安全責(zé)任心，每次第三者責(zé)任事故絕對免賠額為人民幣50元整。
第十六條保險人對每一事故均為一次性賠付結(jié)案，一經(jīng)賠付，該次事故的保險責(zé)任即行終止，不再負(fù)責(zé)。
第十七條每次事故處理并賠付后，保險單繼續(xù)有效，直至保險期滿。
第十八條被保險人自交通事故處理結(jié)案之日起應(yīng)于六個月內(nèi)提交第十一條所規(guī)定的各種必要單證或從保險人通知被保險人領(lǐng)取保險金之日起一年內(nèi)辦理保險金領(lǐng)取手續(xù)。
爭議處理
第十九條被保險人和保險人發(fā)生爭議不能達成協(xié)議時，可申請仲裁機關(guān)仲裁或向人民法院提起訴訟。
第五篇：人保-公眾責(zé)任保險通用附加險條款
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司公眾責(zé)任保險附加險條款
（2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)備案，編號：人保（備案）[2009]N468號）
在投?！吨袊嗣褙敭a(chǎn)保險股份有限公司公眾責(zé)任保險（1995版）》或《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司公眾責(zé)任保險（1999版）》等公眾責(zé)任類保險（以下均簡稱“主險”）的基礎(chǔ)上，投保人可以選擇投保下列本附加險。本附加險條款與主險條款相抵觸之處，以本附加險條款為準(zhǔn)，其他未盡事宜以主險條款為準(zhǔn)。
條款目錄：
B 罷工、**、民眾騷動及惡意破壞條款 暴力行為、搶劫責(zé)任條款 不受控制條款
C 叉車責(zé)任條款 承租人責(zé)任條款 錯誤與遺漏條款 出租人責(zé)任條款 車輛裝卸責(zé)任條款
D 電纜損失責(zé)任條款
電梯、機器及大廈自動裝置條款
董事及高級管理人員臨時海外出差責(zé)任條款 董事及高級管理人員個人第三者責(zé)任條款 獨立承包人責(zé)任條款 電瓶車責(zé)任條款 電梯責(zé)任條款 F 放棄代位追償權(quán)利條款 附加被保險人條款
G 雇員及合伙人條款 鍋爐爆炸責(zé)任條款 廣告及裝飾裝置責(zé)任條款
H 火災(zāi)、爆炸、煙熏、水損責(zé)任條款 火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款
J 急救費用條款 急救責(zé)任條款 酒類責(zé)任條款 救火費用條款 交叉責(zé)任條款 建筑物改變條款
K 恐怖活動條款 客人財產(chǎn)責(zé)任條款
L 臨時海外公干責(zé)任條款
Q 契約責(zé)任條款
R 人身侵害責(zé)任條款
S 社交及娛樂場所責(zé)任條款食品、飲料責(zé)任條款
T 提供物品及服務(wù)條款
W 衛(wèi)生裝置條款
X 消防隊與水損條款
Y 衣帽間條款
游泳池及健身房責(zé)任條款娛樂設(shè)施條款
Z 展覽會責(zé)任條款 自動承保新地點條款 注銷保單條款 租用汽車責(zé)任條款
條款正文
B 罷工、**、民眾騷動及惡意破壞條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人人已支付了附加保險費，本保險擴展承保本保險單明細(xì)中列明的地點范圍內(nèi)，直接由于罷工、**、民眾騷動及惡意破壞造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
暴力行為、搶劫責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人人已支付了附加保險費，本保險擴展承保本保險單明細(xì)中列明的地點范圍內(nèi)，由于發(fā)生暴力行為、搶劫造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
不受控制條款
茲經(jīng)雙方同意，被保險人在占用或使用營業(yè)場所時，由于不知情或遠(yuǎn)非其所能控制的事件發(fā)生造成的遺漏申報或任何行為，不會影響本保險單的有效性，一旦被保險人知道應(yīng)立即通知本公司并按要求支付適當(dāng)?shù)母郊颖ｋU費。
C 叉車責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人人已支付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人所有的或占有的并在被保險場所內(nèi)或周圍使用的，可不按照道路交通相關(guān)法規(guī)投保強制責(zé)任保險的叉車等車輛因意外事故造成的第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
承租人責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人人已支付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人作為承租人對本保單明細(xì)表中列明的營業(yè)場所由于意外事故造成財產(chǎn)損壞時依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
錯誤與遺漏條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加的保險費，本保險項下的賠償責(zé)任不因被保險人非故意地疏忽或過失而延遲或遺漏向本公司申報所占用的場地、被保險財產(chǎn)價值的變更而受拒負(fù)，但被保險人一旦明白其疏忽或遺漏應(yīng)立即向保險人申報上述情況，否則保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
出租人責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人因出租的房屋建筑發(fā)生火災(zāi)造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
車輛裝卸責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意,鑒于投保人已支付了附加保險費,本保險擴展承保被保險人因其擁有的車輛在營業(yè)場所內(nèi)進行與經(jīng)營有關(guān)的裝卸過程中發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
D 電纜損失責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加的保險費，本保險擴展承保在保單列明的保險財產(chǎn)地址范圍內(nèi)，由于被保險人疏忽、過失造成電纜被盜時依法應(yīng)由承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
電梯、機器及大廈自動裝置條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加的保險費，本保險擴展承保在保單列明的保險財產(chǎn)地址范圍內(nèi)的客貨電梯、大廈自動裝置、設(shè)施及機器設(shè)備發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。被保險人應(yīng)保證由授權(quán)承包商進行定期檢查與維修。
除非制造商和發(fā)證機構(gòu)推薦其投入運行，否則保險人不負(fù)責(zé)賠償。
董事及高級管理人員臨時海外出差責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加的保險費，本保險擴展承保被保險人通常居住于中國的董事及高級管理人員臨時海外（中國以外但不包括美國及其領(lǐng)地及加拿大）出差，引起第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
但是，有關(guān)在中國以外的任何國家提出的對被保險人的索賠，如果在該國有代表被保險人的分支機構(gòu)或居住于該國的雇員，或有公司、商號或個人持有被保險人的代理權(quán)，則本擴展條款不適用。
董事及高級管理人員個人第三者責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人的董事及經(jīng)理人員在保險期限內(nèi)外出進行與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)活動或業(yè)務(wù)旅行時因意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
本條款項下承擔(dān)的賠償責(zé)任不超過以下列明的限額。
本保險單所載其他條件不變。
每次事故賠償限額： 累計事故賠償限額：
獨立承包人責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人因擁有、占用或管理的場所進行改建或擴建，造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，但上述工程的合同價值總計不得超過____________。
雙方進一步同意，如果任何索賠可以在被保險人或其承包商持有的有效的第三者責(zé)任保險，或建筑工程一切險的第三者責(zé)任部分項下得到的賠償，則保險人在本保險合同項下不負(fù)責(zé)賠償。
電瓶車責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人擁有的電瓶車在營業(yè)所處內(nèi)使用過程中造成第三者人身傷亡或財物損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
電梯責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保本保險單明細(xì)表中列明的地點范圍內(nèi)的電梯、升降機在正常使用過程中發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
被保險人應(yīng)持有有關(guān)政府部門頒發(fā)的電梯、升降機合格證書,并保證對電梯、升降機有合格的技術(shù)人員定期進行檢查和維修。
F 放棄代位追償權(quán)利條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，保險人在此同意放棄向被保險人的聯(lián)營公司或分公司，任何子公司、控股公司，或任何有關(guān)的團體、官員或個人進行追償?shù)臋?quán)利，除非該種權(quán)利是源于被保險人的欺騙、不實陳述、隱瞞或違反條款。
附加被保險人條款
茲經(jīng)雙方同意，如果指定被保險人與任何個人或組織所簽定的合同，要求將該個人或組織列于本保險單項下，則本保險單將視該個人或組織為附加被保險人，而適用所提供的人身傷害責(zé)任、人身侵害責(zé)任及財產(chǎn)損失責(zé)任保險，但僅限于指定被保險人所有的或掌管的為其工作而引起的相關(guān)責(zé)任。
在此提供的保險以下列規(guī)定為條件：
(一)此保險不適用于上述附加被保險人在任何合同或協(xié)議項下承擔(dān)的責(zé)任；(二)無論何種情況，此保險的限額不得超過本保險單中列明的責(zé)任限額；(三)本保險的責(zé)任限額不得與本保險單合同責(zé)任保險部分列明的責(zé)任限額相累積；(四)附加被保險人如有其他類似的保險保障，本保單將被視為該保單的超賠保障。
G 雇員及合伙人條款
茲經(jīng)雙方同意，被保險人的雇員及合伙人應(yīng)視為包括在“被保險人名稱”之中，但他們應(yīng)遵守及履行本保險的條款及條件。
鍋爐爆炸責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意,鑒于投保人已支付了附加保險費,本保險擴展承保本保險單明細(xì)表中列明的地點范圍內(nèi)，由于鍋爐本身內(nèi)部壓力產(chǎn)生爆炸，造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
被保險人應(yīng)持有有關(guān)政府部門頒發(fā)的鍋爐合格證書，并保證對鍋爐由合格的技術(shù)人員定期進行檢查和維修。
廣告及裝飾裝置責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意,鑒于投保人已支付了附加保險費,本保險擴展承保被保險人因在本保險單明細(xì)表中列明的經(jīng)營場所內(nèi)或其他列明場所布置的廣告、霓虹燈、裝飾物發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
被保險人應(yīng)保證指派合格人員對上述裝置定期進行檢查和維護。
H 火災(zāi)、爆炸、煙熏、水損責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保本保險單明細(xì)表中列明地點范圍內(nèi)因水災(zāi)、爆炸、煙熏或水損造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
若存在其他保單，本保單僅負(fù)責(zé)其他保單超額部分的賠償責(zé)任.本條款項下承擔(dān)的賠償責(zé)任不超過以下列明的限額。
本保險單所載其他條件不變。
每次事故賠償限額：
累計事故賠償限額：
火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保本保險單明細(xì)表中列明地點范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
本條款項下承擔(dān)的賠償責(zé)任不超過以下列明的限額。
本保險單所載其他條件不變。
每次事故賠償限額：
累計事故賠償限額：
J 急救費用條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細(xì)表中列明的營業(yè)場所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應(yīng)支付的合理急救費用。
急救責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保，在列明地點范圍內(nèi)，由于實施急救或采取了類似措施，造成第三者意外的人身傷害時，被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。本部分的賠償擴展僅適用于被保險人經(jīng)過急救訓(xùn)練的員工或取得資格的開業(yè)醫(yī)生，但對于任何誤診責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償。
保險人承擔(dān)賠償責(zé)任以下列條件為前提：(一)上述人員不能從其他來源獲得賠償；
(二)上述人員應(yīng)如被保險人一樣地遵守及履行所應(yīng)適用的本保險單條款、除外責(zé)任及條件。酒類責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，在累計限額____________之內(nèi)，本保險擴展承保被保險人在明細(xì)表中列明的場所因其銷售或提供酒精飲料過程中，其顧客造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
救火費用條款 茲經(jīng)雙方同意,鑒于投保人已支付了附加保險費,本保險擴展承保被保險人因本保險單明細(xì)表中列明的營業(yè)場所發(fā)生火災(zāi)時，所花費的必需的、合理的費用。
本條款項下承擔(dān)的賠償責(zé)任不超過以下列明的限額。
本保險單所載其他條件不變。
每次事故賠償限額：
累計事故賠償限額：
交叉責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意,鑒于被保險人已支付了附加保險費,本保險保障將適用于保險單明細(xì)表列明的每一個被保險人，如同保險人對每一個被保險人簽發(fā)獨立的保險單。
建筑物改變條款
茲經(jīng)雙方同意,鑒于投保人已支付了附加保險費,本保險擴展承保被保險人因改變、維修或裝修建筑造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
被保險人應(yīng)采取一切措施以防止在維修或裝修過程中發(fā)生意外。
K 恐怖活動條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保本保險單明細(xì)表中列明的經(jīng)營場所由于任何恐怖分子或組織進行恐怖活動造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
客人財產(chǎn)責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意,鑒于投保人已支付了附加保險費,本保險擴展承保被保險人照管下的客人財產(chǎn)損失，并按下列限額負(fù)責(zé)賠償：
1、對每一客人的賠償責(zé)任以______為限；
2、對每一客人保存在安全保管箱內(nèi)財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任以_______為限。本保險中客人財產(chǎn)包括客人送洗的衣物。
L 臨時海外公干責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保，被保險人員工出國公干，引起第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時，被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
本擴展條款不適用于對位于國外的代表被保險人的分支機構(gòu)及雇員或享有被保險人代理權(quán)的公司、機構(gòu)和個人提起的索賠。
Q 契約責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，并在投保時將有關(guān)契約向保險人申報并獲得保險人同意，本保險擴展承保被保險人因保險人同意承保的契約而承擔(dān)的對第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
R 人身侵害責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細(xì)表中列明地點范圍內(nèi)由于下列情況造成第三者人身侵害時依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任：
1、錯誤逮捕、拘留或監(jiān)禁或誣告；
2、侮辱、誹謗或侵犯私人權(quán)利；
3、非法侵入、驅(qū)逐或其它侵犯私人權(quán)利行為。
遵守中華人民共和國法律或法規(guī)將是保險人承擔(dān)任何責(zé)任的先決條件。
S 社交及娛樂場所責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人舉辦任何社交活動或在娛樂場所內(nèi)活動所致的第三者人身傷亡、財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
食品、飲料責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意,鑒于投保人已支付了附加保險費,本保險擴展承保被保險人在本保險單明細(xì)表中列明地點范圍內(nèi)因其提供的食品、飲料或摻有異物的食品、飲料造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。被保險人應(yīng)克盡職責(zé)防止出售或提供任何不潔的或不符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的食品或飲料。
本條款項下承擔(dān)的賠償責(zé)任不超過以下列明的限額。本保險單所載其他條件不變。
每次事故賠償限額：，每次事故每人賠償限額： 累計事故賠償限額： 每次事故免賠額：
T 提供物品及服務(wù)條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人因提供物品及服務(wù)，包括作為其正常經(jīng)營過程中的運輸服務(wù)，造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
本條款項下承擔(dān)的賠償責(zé)任不超過以下列明的限額。
本保險單所載其他條件不變。
每次事故賠償限額：
累計事故賠償限額：
W 衛(wèi)生裝置條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保在本保險單明細(xì)表中列明地點范圍內(nèi)因被保險人提供的有缺陷的衛(wèi)生裝置造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。被保險人應(yīng)盡職責(zé)防止出售或提供任何不潔的或不符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的衛(wèi)生裝置。
X 消防隊與水損條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保因本保險單明細(xì)表中列明的營業(yè)場所發(fā)生火災(zāi)時，消防部門使用水或化學(xué)劑進行滅火而造成第三者財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
Y 衣帽間條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承?？腿艘路蛩饺宋锲返话ㄆ渲械馁F重物品及現(xiàn)金遭受損失時，被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，但每位客人不得超過____________。
游泳池及健身房責(zé)任條款 茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已交付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細(xì)表中列明的地點范圍內(nèi)所擁有、使用或經(jīng)營的游泳池及健身房發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的前提是：被保險人應(yīng)保證在游泳池開放時有合格救生員值勤，健身房有專門人員負(fù)責(zé)。
娛樂設(shè)施條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已交付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細(xì)表中列明的地點范圍內(nèi)所擁有、使用或經(jīng)營的娛樂設(shè)施發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
Z 展覽會責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加保險費，本保險擴展承保被保險人參加展覽會或產(chǎn)品推廣會活動過程中造成第三者人身傷亡、財產(chǎn)損失時依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
自動承保新地點條款
茲經(jīng)雙方同意，本保險的賠償將自明細(xì)表中描述的新置財產(chǎn)建成或獲得，或其轉(zhuǎn)移至被保險人名下，或被保險人開始對其保管、占有（除非有其他保險存在）時起，自動適用于和包括其所引致的被保險人的法律賠償責(zé)任。雙方同意，被保險人應(yīng)在獲得上述財產(chǎn)的十五天內(nèi)通知本公司，投保人應(yīng)按日比例支付附加保險費。
注銷保單條款
茲經(jīng)雙方同意，保險人可以提前 天通知被保險人注銷本保險單，在此情況下，保險人應(yīng)按日比例計收保險費并退還剩余部分。
投保人可以隨時通知保險人注銷本保險單，在此情況下，保險人按短期費率計收保險費并退還剩余部分。
租用汽車責(zé)任條款
茲經(jīng)雙方同意，鑒于投保人已支付了附加的保險費，本保險擴展承保被保險人因營業(yè)使用非被保險人所有或提供的汽車造成第三者（含乘客）的人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
雙方進一步同意，本擴展條款僅作為超額保險，承擔(dān)被保險人所能獲得的，任何其它有效保險之上超出部分的賠償責(zé)任。
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