第一篇：放款中心職責(zé)

放款中心職責(zé)

1、所有新增公司類信貸業(yè)務(wù)由聯(lián)社營(yíng)業(yè)部統(tǒng)一入賬，因此公司業(yè)務(wù)部在確定受理客戶新增業(yè)務(wù)時(shí)，須提前提醒客戶在營(yíng)業(yè)部開(kāi)立存款基本（一般）帳戶。

2、由公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與客戶簽訂借款合同和擔(dān)保（抵質(zhì)押）合同，需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)的與客戶一并現(xiàn)場(chǎng)辦理抵質(zhì)押登記。同時(shí)，簽訂合同時(shí)確定采取何種支付方式（自主支付、受托支付），并準(zhǔn)備好相關(guān)材料。

3、客戶提出提款申請(qǐng)（簽訂《流動(dòng)資金貸款提款申請(qǐng)書(shū)》，格式見(jiàn)附件）并提交貸款用途證明材料，放款中心負(fù)責(zé)審核合同簽訂的有效性、抵質(zhì)押物是否辦理抵質(zhì)押登記、提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。認(rèn)真核對(duì)借款人提交的貸款用途證明材料是否與借款合同約定的用途一致。采用貸款人受托支付的，應(yīng)審核提交的貸款用途證明材料是否與借款合同約定的用途、金額等要素相符；審核提款申請(qǐng)書(shū)、借據(jù)中所列金額、支付對(duì)象是否與貸款用途證明材料相符。采用借款人自主支付的，應(yīng)對(duì)借款人提交的提款申請(qǐng)書(shū)、用款計(jì)劃或用款清單所列用款事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途，審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

4、錄入信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)。對(duì)符合放款條件的，放款中心人員在《提款申請(qǐng)書(shū)》上簽署明確意見(jiàn)后，按照公司部填寫(xiě)的數(shù)據(jù)采集表，錄入信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)，系統(tǒng)審批后打印放款憑證（授權(quán)通知）。

5、辦理入賬手續(xù)。信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)審批后，持《提款申請(qǐng)書(shū)》（一式兩聯(lián)）、放款憑證（授權(quán)通知）到營(yíng)

1業(yè)柜臺(tái)辦理入賬手續(xù)。營(yíng)業(yè)柜員對(duì)提供的材料審核無(wú)誤后，錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打印貸轉(zhuǎn)存憑證（一式四聯(lián)），第一聯(lián)記賬憑證，由營(yíng)業(yè)柜員作入賬傳票；第二聯(lián)業(yè)務(wù)部門(mén)留存，由公司業(yè)務(wù)部保存；第三聯(lián)借款人回單，退回借款人；第四聯(lián)收款人收賬通知，退回借款人交易對(duì)象。對(duì)采取受托支付方式的貸款人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放的當(dāng)天，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象的，貸款人應(yīng)在下一個(gè)工作日完成受托支付；對(duì)采用自主支付方式的，借款人必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將資金支付給約定的支付對(duì)象。

6、貸后維護(hù)和資料保管。對(duì)辦理完畢的信貸業(yè)務(wù)，信貸資料和借款、擔(dān)保合同退還公司業(yè)務(wù)部，由公司業(yè)務(wù)部留存，并負(fù)責(zé)做好貸后檢查工作。放款中心僅留存信貸合同復(fù)印件。

第二篇：放款中心職責(zé)

放款中心（崗）職責(zé)

放款中心部門(mén)主管工作職責(zé)提要：組織落實(shí)并負(fù)責(zé)放款過(guò)程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作

放款中心部門(mén)主管工作職責(zé) 其主要職責(zé)：

（1）制定并組織實(shí)施本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)工作流程和規(guī)章制度；

（2）組織落實(shí)并負(fù)責(zé)放款過(guò)程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作；

（3）負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批；

（4）負(fù)責(zé)與其他部門(mén)的協(xié)調(diào)、配合；

（5）組織實(shí)施對(duì)相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和檔案管理工作的考核。

放款中心（崗）負(fù)責(zé)放款前審查貸款手續(xù)的合法性、合規(guī)性、完整性、有效性和表面真實(shí)性以及支付方式的審核。

(一)合法性審查：根據(jù)國(guó)家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查借款申請(qǐng)人或擔(dān)保人的資格合法性、行為合法性，以及貸款手續(xù)的合法性。

主要內(nèi)容包括：

1．借款申請(qǐng)人和擔(dān)保人的主體資格是否合法。

2．借款合同和擔(dān)保合同內(nèi)容是否合法、合同條款是否完備。

3．擔(dān)保(保證、抵押、質(zhì)押)的法律文件及相關(guān)的登記、批準(zhǔn)手續(xù)是否合法、齊備。

4．放款前的限制性條款是否落實(shí)；

(二)合規(guī)性審查：根據(jù)聯(lián)社貸款管理規(guī)定以及其他有關(guān)規(guī)章制度，審查貸款審批程序的合規(guī)性。

(三)完整性審查：審查貸款手續(xù)及其內(nèi)容填寫(xiě)是否完整、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準(zhǔn)手續(xù)是否齊全。

(四)有效性審查：審查貸款檔案中各類文件要素是否一致。主要內(nèi)容包括：

1．授信申請(qǐng)人和擔(dān)保人名稱；

2．貸款額度的幣種、金額及構(gòu)成；

3．貸款期限；

4．貸款利率的確定；

5．抵(質(zhì))押品描述；

6．簽署人、預(yù)留銀行印鑒章、簽署合同日期。

（五）表面真實(shí)性審查：審查貸款檔案中各類文件是否有明顯造假、違反基本常識(shí)情況存在。

（六）支付方式的審查：審查借款人提交的支付申請(qǐng)書(shū)，是否符合規(guī)定的支付方式，并按照規(guī)定的支付方式進(jìn)行資金支付，并做好臺(tái)賬的登記。

第三篇：放款中心題庫(kù)（定稿）

放款中心題庫(kù)

一、單項(xiàng)選擇題

1、下列有關(guān)保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是（E）A、客戶甲在我行獲得授信1000萬(wàn)（敞口700萬(wàn)），授信項(xiàng)下抵押了一處價(jià)值1000萬(wàn)的房產(chǎn)給我行。因此，該房產(chǎn)應(yīng)買(mǎi)700萬(wàn)的保險(xiǎn)。

B、某房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值（即保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值）為2000萬(wàn)，保險(xiǎn)金額（投保的金額）為800萬(wàn)，若授信期間，房產(chǎn)遭遇火災(zāi)，實(shí)際發(fā)生損失600萬(wàn)，則我行可獲得賠償數(shù)額為600萬(wàn)。

C、某客戶在我行敘做擔(dān)保提貨，授信金額1000萬(wàn)，敞口700萬(wàn)，則該客戶需購(gòu)買(mǎi)1000萬(wàn)的保險(xiǎn)。

D、某客戶在我行敘做擔(dān)保提貨，授信金額1000萬(wàn)，敞口700萬(wàn)，則該客戶需購(gòu)買(mǎi)700萬(wàn)的保險(xiǎn)。

E、某客戶在我行敘做先票后貨，授信金額1000萬(wàn)，敞口700萬(wàn)，則該客戶需購(gòu)買(mǎi)1000萬(wàn)的保險(xiǎn)。

2、甲公司向我行申請(qǐng)授信，由乙公司提供保證擔(dān)保，甲公司在乙公司中占60%的股份。則下列說(shuō)法正確的是：（D）

A、由于甲公司為乙公司控股股東，只需由甲公司同意既可。

B、若乙公司章程規(guī)定董事會(huì)可決定擔(dān)保事項(xiàng)，則出具董事會(huì)既可。C、乙公司既可出股東會(huì)決議，又可出董事會(huì)決議，視情況而定。

D、乙公司只能出具股東會(huì)決議，且甲公司不參加表決，由乙公司其他有表決權(quán)的過(guò)半數(shù)股東決議通過(guò)既為有效。

3、某客戶（在金牛區(qū)工商局注冊(cè)）向我行申請(qǐng)“先票后貨”業(yè)務(wù)，以鋼材作浮動(dòng)抵押（鋼材存放于武侯區(qū)），則客戶、我行申請(qǐng)辦理浮動(dòng)抵押登記時(shí)的登記機(jī)關(guān)是（B）

A、武侯區(qū)工商局 B、金牛區(qū)工商局 C、成都市工商局 D、四川省工商局

4、某客戶向我行申請(qǐng)授信，授信期限為一年，批復(fù)時(shí)間為2011年12月30日。下列說(shuō)法不正確的是（A）

A、批復(fù)出來(lái)一周后客戶經(jīng)理到該客戶處簽訂合同，則我行《綜合授信額度合同》中授信期限應(yīng)填寫(xiě)為：2011年12月30日至2012年12月30日。

B、該客戶因各種原因未能在2012年6月30日前首筆出賬，則該額度作廢，客戶經(jīng)理應(yīng)重新上報(bào)授信進(jìn)行審批。

C、該客戶申請(qǐng)?jiān)?012年4月1日出賬，在其他手續(xù)齊全的情況下，則主辦客戶經(jīng)理應(yīng)出具說(shuō)明，由經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人簽字報(bào)審批中心及信貸執(zhí)行官同意后方能出賬。D、該客戶可以在2012年12月29日開(kāi)立到期日為2013年6月29日的銀行承兌匯票。

5、關(guān)于開(kāi)立低風(fēng)險(xiǎn)保函，下以說(shuō)法不正確的是(D)

A、應(yīng)盡量使用我行格式，以防范法律風(fēng)險(xiǎn)。

B、分行可審批保證期間在三年內(nèi)的全額保證金保函。

C、盡量提供由授信人、受益人共同出具的保函到期確認(rèn)書(shū)，以維護(hù)我行權(quán)益。D、保函原件一式二份，受益人一份，我行放款中心一份。

6、關(guān)于貼現(xiàn)，以下說(shuō)法不正確的是(B)A、我行不接受“回頭背書(shū)”的銀行承兌匯票。

B、貼現(xiàn)時(shí)若能提供發(fā)票證實(shí)其真實(shí)性，可不另行提供購(gòu)銷合同。

C、貼現(xiàn)時(shí)應(yīng)先經(jīng)分行運(yùn)營(yíng)部門(mén)對(duì)所貼票據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行審查并向承兌行查詢?cè)撈笔欠癖恢垢?、凍結(jié)。

D、代理貼現(xiàn)時(shí)，向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)額度的申請(qǐng)人應(yīng)為被代理人。

7、關(guān)于委托貸款，以下說(shuō)法不正確的是(D)A、委托貸款應(yīng)遵循“我行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、不墊款”的原則。B、委托貸款展期應(yīng)一律上報(bào)總行審批。

C、委托貸款的利率由委托人和借款人自行商定即可。

D、委托貸款逾期的，我行應(yīng)先將委托資金償還給委托人，再由我行取得追償權(quán)，對(duì)借款人進(jìn)行追索。

8、我行關(guān)于單筆業(yè)務(wù)使用期限的具體規(guī)定為：?jiǎn)喂P業(yè)務(wù)必須在授信審批有效期內(nèi)發(fā)放，到期日最遲不得超過(guò)授信審批有效期滿（D）個(gè)月（保函等特殊業(yè)務(wù)品種除外，終審意見(jiàn)中應(yīng)明確保函等特殊業(yè)務(wù)品種使用的最長(zhǎng)期限）。A、3 B、4 C、5 D、6

二、多項(xiàng)選擇題

1、授信放款手續(xù)資料分為必備性手續(xù)資料和一般性手續(xù)資料。對(duì)于授信放款中缺少必備性資料的，不適用放款承諾，不得辦理放款。必備性資料包括：（ABC）A、確立授信方式、授信條件、保護(hù)性措施等方面的手續(xù)和資料。如缺少，會(huì)對(duì)我行授信風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)生重大影響，包括但不限于擔(dān)保方式（抵押/質(zhì)押/保證）的落實(shí)、保證金的足額到位等。

B、各類授信合同和相關(guān)法律手續(xù)、文本資料。如缺少，會(huì)對(duì)我行債權(quán)保護(hù)可以產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響，包括但不限于企業(yè)提供的申請(qǐng)書(shū)、決議書(shū)（股東/董事會(huì)）、已填妥并簽署的各類授信合同、協(xié)議、函件及抵/質(zhì)押登記證明等。

C、對(duì)我行授信放款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控可以產(chǎn)生重大影響的手續(xù)和資料。包括但不限于終審時(shí)對(duì)放款前必須落實(shí)的限制性要求，及客戶經(jīng)理、支行/經(jīng)營(yíng)單位、放款審查人員對(duì)放款發(fā)起和審核的真實(shí)意思表示等。

2、以下說(shuō)法不正確的是（ABC）

A、批復(fù)中追加的抵質(zhì)押物是對(duì)授信的一個(gè)補(bǔ)充，可不用買(mǎi)保險(xiǎn)。B、批復(fù)中追加的擔(dān)保不用再進(jìn)行授信前法審。

C、審批中要求企業(yè)追加提供的資料未蓋企業(yè)章，則出賬時(shí)也不用蓋企業(yè)章。

D、批復(fù)中未注明某個(gè)

E、某個(gè)客戶的某個(gè)非格式文本去年做了法審，今年新批復(fù)（和去年基本一樣）出了后也需重新做法審。

3、某集團(tuán)客戶甲在我行貸款，甲公司項(xiàng)下有兩家子公司乙、丙，乙為控制子公司，丙為全資子公司，現(xiàn)乙、丙各自以其擁有的房產(chǎn)為該貸款提供抵押擔(dān)保，則該保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人可以怎樣選擇（A、F）A、我行 B、集團(tuán)甲 C、子公司乙 D、子公司丙

E、子公司乙和丙共同作為被保險(xiǎn)人

4、下面關(guān)于保理代付業(yè)務(wù)正確的是（ACD）

A、保理代付業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓階段與普通保理業(yè)務(wù)的操作流程相同 B、保理代付業(yè)務(wù)中需根據(jù)具體的授信品種填寫(xiě)相應(yīng)的業(yè)務(wù)合同。C、保理代付業(yè)務(wù)中只能做預(yù)支價(jià)金或流貸。

D、保理代付業(yè)務(wù)項(xiàng)下做預(yù)支價(jià)金不再填寫(xiě)預(yù)支價(jià)金憑證，而需提供“保理代付申請(qǐng)書(shū)（代協(xié)議）”和“保理代付業(yè)務(wù)審批表”

5、下列對(duì)預(yù)支價(jià)金和流貸的區(qū)別說(shuō)法正確的是（ABCD）A、預(yù)支價(jià)金和流貸類似，都是直接把錢(qián)給客戶。B、預(yù)支價(jià)金不用簽貸款合同，而流貸要簽貸款合同。C、預(yù)支價(jià)金到期日=發(fā)票到期日+賒銷寬限期+融資寬限期，而流貸的到期日由雙方確認(rèn)（但小于1年）

D、預(yù)支價(jià)金所約定的利率水平、調(diào)整方式、結(jié)息方式等是在保理合同中已約定好的。

E、預(yù)支價(jià)金做買(mǎi)方付款（也叫買(mǎi)方還款）時(shí)，回款資金將部分或全部進(jìn)入保證金做質(zhì)押。

6、以下關(guān)于房地產(chǎn)企業(yè)的特殊規(guī)定正確的是（ACD）A、不能發(fā)放任何形式的流貸。B、可以開(kāi)敞口的銀承。C、可以開(kāi)低風(fēng)險(xiǎn)銀承。

D、必須提供貿(mào)易合同對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的“四證”。

7、根據(jù)現(xiàn)行法律，下列哪些情況必須出具股東（大）會(huì)決議，且必須由其他股東過(guò)半數(shù)通過(guò)？（AC）Ａ、有限責(zé)任公司股權(quán)質(zhì)押

Ｂ、股東為參股公司提供保證擔(dān)保 Ｃ、公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保 Ｄ、股份有限公司股權(quán)質(zhì)押

8、下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ABC）

A、三級(jí)檔案只含審批中資料，不含出賬時(shí)產(chǎn)生的資料。B、押品復(fù)印件不是三級(jí)檔案。

C、工作證能作為有效身份證明文件。

D、非自動(dòng)續(xù)存的個(gè)人存單到期日不能早于業(yè)務(wù)到期日。

9、根據(jù)我行最新規(guī)定，在申請(qǐng)授信時(shí)，我行對(duì)于上報(bào)的授信資料的要求，以下說(shuō)法正確的有（ABCD）A、所有上報(bào)的授信資料如為復(fù)印件，應(yīng)由提供單位加蓋公章(資料提供人為單位時(shí)，多頁(yè)的資料還應(yīng)加蓋騎縫公章)。

B、授信資料為個(gè)人提供的復(fù)印件時(shí)，應(yīng)由資料提供人簽名。

C、授信資料為復(fù)印件時(shí)，客戶經(jīng)理在資料上簽注“與原件核對(duì)相符”并雙簽。D、若授信資料涉及真實(shí)性的，客戶經(jīng)理應(yīng)在該資料背后雙人面簽確認(rèn)其真實(shí)性（公證的資料除外）。

10、根據(jù)我行最新規(guī)定，關(guān)于在審批中法審審查完畢后或首筆出賬后，變更、追加擔(dān)保方式或擔(dān)保人（擬變更的擔(dān)保均為法人擔(dān)保）的，以下說(shuō)法正確的是（CD）

A、因?qū)徟蟹▽徱褜彶橥戤?，不?yīng)提交審批中法審查，應(yīng)在出賬時(shí)直接交由出賬法律審查崗進(jìn)行審查，以節(jié)省時(shí)間，提交效率。

B、若已出具終審意見(jiàn)，由出賬法審審查；若還未出具終審意見(jiàn)，由審批中法審審查。

C、無(wú)論是否已終審，因涉及主體資格及法律關(guān)系的有效性，還是應(yīng)重新提交審批中法審審查。

D、鑒于變更、追加擔(dān)保人或擔(dān)保方式一定程度上會(huì)影響效率，因此在申報(bào)授信時(shí)應(yīng)全面考慮，制訂出切實(shí)可行的擔(dān)保方案并先行與審批人員進(jìn)行溝通。

11、根據(jù)我行最新規(guī)定，一筆先票后貨業(yè)務(wù)在終審后上游廠商要求修改《三方合作協(xié)議》中的部分內(nèi)容，則下列說(shuō)法正確的是：（ABC）A、由于涉及修改標(biāo)準(zhǔn)格式合同，應(yīng)按流程提交審查。

B、應(yīng)首先由主辦客戶經(jīng)理發(fā)起，填寫(xiě)我行非標(biāo)格式合同法律審查表，由業(yè)務(wù)部門(mén)審查后提交法律合規(guī)部進(jìn)行審查。

C、在審查過(guò)程中各部門(mén)應(yīng)各負(fù)其責(zé)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)在審查表中描述簽訂背景、簽訂理由及草擬具體的簽訂草案或修訂草案；業(yè)務(wù)部門(mén)就該協(xié)議的內(nèi)容是否符合我行業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行審查；法律合規(guī)部就協(xié)議的合法性、有效性進(jìn)行審查。D、可直接由出賬法審審查后就可以簽訂，不用按前述流程提交審查。

12、關(guān)于流動(dòng)資金貸款，下列說(shuō)法正確的是（BCD）

A、流動(dòng)資金貸款可用于企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，也可用于企業(yè)購(gòu)置固定資產(chǎn)。B、流動(dòng)資金貸款原則上應(yīng)開(kāi)立貸款專用存款賬戶。

C、流動(dòng)資金貸款采取受托支付的，在授信客戶提供相應(yīng)資料后由我行直接劃付至收款人賬戶。D、流動(dòng)資金貸款采取受托支付的，客戶經(jīng)理應(yīng)準(zhǔn)備《流動(dòng)資金貸款支付審批表》、《提款申請(qǐng)書(shū)》（運(yùn)營(yíng)格式，客戶蓋章確認(rèn)）、證明交易背景的購(gòu)銷合同等，經(jīng)信貸管理部審批后方可對(duì)外支付。

13、關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)抵押，下列說(shuō)法正確的是：（ABCD）

A、同一土地上的房屋與土地在抵押上的關(guān)系是：僅辦理土地使用權(quán)抵押，抵押權(quán)人對(duì)土地使用權(quán)及其上的建筑物均有優(yōu)先受償權(quán)（抵押后新增加的房屋除外）；僅辦理房屋抵押時(shí)，抵押權(quán)人僅對(duì)該房屋及房屋占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)享有優(yōu)先受償權(quán)。

B、在授信是以光地作為擔(dān)保時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)關(guān)注該土地的狀況，防止土地因閑置超過(guò)2年被政府部門(mén)收回給我行授信帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

C、若抵押的房屋為自然人婚后取得的，在簽訂抵押合同時(shí)應(yīng)取得其配偶單獨(dú)出具的同意抵押的聲明。

D、不動(dòng)產(chǎn)抵押給我行后，額度內(nèi)申請(qǐng)放款時(shí)，應(yīng)到登記部門(mén)核實(shí)我行抵押物是否被查封，若被查封，我行在查封后發(fā)放的授信不具有優(yōu)先受償權(quán)。

三、判斷題

1、貨押業(yè)務(wù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保單上應(yīng)加注：“保險(xiǎn)的第一受益人為深圳發(fā)展銀行股份有限公司成都分行，非經(jīng)第一受益人書(shū)面認(rèn)可，保單不得更改”。（對(duì)）

2、貼現(xiàn)、貸款屬于“表內(nèi)”業(yè)務(wù)，開(kāi)立銀行承兌匯票、開(kāi)立信用證、開(kāi)立保函屬于“表外”業(yè)務(wù)。（對(duì)）

3、某客戶在我行敘做票據(jù)池業(yè)務(wù)，批復(fù)是低風(fēng)險(xiǎn)額度，則只要是四大國(guó)有銀行的銀行承兌匯票都可以入池。（錯(cuò)）

4、我行應(yīng)收賬款類融資期限原則上小于1年，且預(yù)支價(jià)金到期日小于等于應(yīng)收到款到期日。（錯(cuò)）

5、預(yù)支價(jià)金可以在保理業(yè)務(wù)(單筆)項(xiàng)下發(fā)生，也可以在保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款池）項(xiàng)下發(fā)生。（錯(cuò)）

6、凡合同或其他法律文本中涉及到保證金條款的，須在保證金條款后或者“其他約定”中增加類似約定：“辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中乙方追加保證金的，視為對(duì)本合同保證金條款的自動(dòng)修改，無(wú)需雙方另行確認(rèn)?！?但是，若我行格式版本的合同包括但不限于《匯票承兌合同》、《開(kāi)立保函合同》等文本中已有類規(guī)定，則可不再另行約定。（對(duì)）

四、計(jì)算題

1、某客戶在我行敘做保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款池），目前有效應(yīng)收賬款120萬(wàn)，保證融資比率70%，目前保理項(xiàng)下只有100萬(wàn)的銀承尚未到期，銀承保證金30%，若現(xiàn)在應(yīng)收賬款回款30萬(wàn)，通過(guò)保理系統(tǒng)做買(mǎi)房付款，則有多少萬(wàn)進(jìn)入保證金賬戶，有多少萬(wàn)進(jìn)入結(jié)算賬戶。請(qǐng)列出簡(jiǎn)要計(jì)算過(guò)程。

答：設(shè)進(jìn)入保證金為X萬(wàn)，建立方程（120-30）*0.7+30+X=100 得X=7 結(jié)論：23萬(wàn)入結(jié)算戶，7萬(wàn)入保證金

2、A公司在我行獲批流動(dòng)資金貸款人民幣3200萬(wàn)元（全敞口），以Ａ、Ｂ兩處房產(chǎn)做抵押擔(dān)保，認(rèn)定價(jià)值分別為4000萬(wàn)元、2000萬(wàn)元，且A的抵押率為60%，B的抵押率為40%，該兩處房產(chǎn)至少應(yīng)購(gòu)買(mǎi)多少保險(xiǎn)？如分別購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，至少分別購(gòu)買(mǎi)多少？

答：

1、經(jīng)計(jì)算4000*0.6+2000*0.4=3200萬(wàn)，驗(yàn)證滿足要求。

2、所以A抵押物對(duì)應(yīng)敞口4000*0.6=2400萬(wàn)，B抵押物對(duì)應(yīng)敞口2000*0.4=800萬(wàn)。

3、所以A抵押物購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)2400*1.1=2640萬(wàn)，B抵押物購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)800*1.1=880萬(wàn)。

第四篇：放款中心業(yè)務(wù)流程

放款中心業(yè)務(wù)流程

一、在已獲信貸審批部門(mén)審批同意的各類授信業(yè)務(wù)的實(shí)際發(fā)放前，前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門(mén)客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提出的授信業(yè)務(wù)支用需求，在對(duì)公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中發(fā)起合同支用申請(qǐng)，并提交至放款中心審查崗，同時(shí)將有關(guān)申請(qǐng)放款的紙質(zhì)文件材料送交放款中心，具體文件材料如下：

（一）客戶基礎(chǔ)信息資料： 1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照 2.企業(yè)法人代碼證書(shū) 3.貸款卡/貸款證 4.稅務(wù)登記證書(shū) 5.公司章程 6.董事簽字樣本

7.法人代表人身份證復(fù)印件 8.擔(dān)保單位基礎(chǔ)資料（如有）9.其它資料

信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證書(shū)、貸款卡/貸款證、稅務(wù)登記證書(shū)原件是否在有效期內(nèi)，是否通過(guò)了工商管理等相關(guān)部門(mén)的年檢，法人代表身份證復(fù)印件是否在有效期以內(nèi)等。

（二）客戶授信信息資料： 1.額度授信申報(bào)書(shū) 2.額度授信審批批復(fù)

3.變更額度授信申報(bào)書(shū)（如有）4.變更授信審批批復(fù)（如有）5.客戶評(píng)級(jí)報(bào)告 6.客戶評(píng)級(jí)審批批復(fù) 7.客戶評(píng)級(jí)報(bào)告綜合結(jié)論表 8.最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表 9.其他資料

內(nèi)多次辦理放款業(yè)務(wù)且客戶基礎(chǔ)信息和客戶授信信息無(wú)變化的，相關(guān)資料文件只需在第一次辦理時(shí)提供。

（三）客戶授信支用信息資料： 1.授信業(yè)務(wù)放款支用申請(qǐng)書(shū) 2.授信業(yè)務(wù)支用審批批復(fù)

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3.借款合同書(shū)/協(xié)議

4.擔(dān)保合同書(shū)（包含各類保證金質(zhì)押/保證/抵押/質(zhì)押合同）5.抵質(zhì)押權(quán)利憑證 6.最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表 7.董事會(huì)決議 8.核準(zhǔn)通知書(shū)(如有)9.貸款價(jià)格優(yōu)惠審批表(如有)10.授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表 11.授信業(yè)務(wù)審批條件落實(shí)情況審查表 13.其他資料

（四）放款中心需要提供的其它資料。

信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)對(duì)所提交文件資料的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)，且有責(zé)任、有義務(wù)向放款中心及時(shí)提供最新的文件資料。

信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)在自身審查范圍內(nèi)對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審查、合同審查、落實(shí)貸前條件審查后，向放款中心提出對(duì)公授信業(yè)務(wù)發(fā)放的申請(qǐng)。

二、信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)客戶經(jīng)理與放款中心審查崗人員辦理授信業(yè)務(wù)文件資料、合同資料等交接手續(xù)，同時(shí)附加申請(qǐng)材料收妥單（一式兩份），放款中心審查崗人員檢驗(yàn)文件材料的齊全性后簽收，并由客戶經(jīng)理帶回一份留底。放款中心審查人員不對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)送審業(yè)務(wù)文件資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

三、放款中心審查崗按照審查要求對(duì)授信業(yè)務(wù)條件的落實(shí)情況進(jìn)行審查，并在對(duì)公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中審查經(jīng)辦行客戶經(jīng)理錄入的CLPM系統(tǒng)數(shù)據(jù)的正確性，在符合放款要求的前提下完成CLPM系統(tǒng)放款審查環(huán)節(jié)的工作。

四、放款中心復(fù)核崗主要根據(jù)授信業(yè)務(wù)資料和合同資料，對(duì)審查崗提交的初步審查意見(jiàn)進(jìn)行復(fù)核，并在對(duì)公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中處理放款復(fù)核環(huán)節(jié)的工作。

五、符合放款條件的，審查人員在授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表和授信業(yè)務(wù)審查條件落實(shí)情況審查表中簽署審查合格意見(jiàn)，同時(shí)在對(duì)公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中完成合格審查操作流程后，將相關(guān)授信文件材料和簽字后的紙質(zhì)審查意見(jiàn)表移交給市分行信貸檔案中心。

六、經(jīng)審查認(rèn)定有關(guān)授信業(yè)務(wù)不符合放款條件的，審查人員在授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表和授信業(yè)務(wù)審查條件落實(shí)情況審查表中簽署審查不合格意見(jiàn)，并列明不符合審查要求的具體內(nèi)容，簽署書(shū)面或電子文件退回客戶經(jīng)理，并在對(duì)公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中完成退回操作流程，待其完備有關(guān)手續(xù)后再送審。

七、對(duì)于貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)的放款流程

（一）經(jīng)辦行將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的放款資料交國(guó)際業(yè)務(wù)部審核后，將放款資料送放款

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中心審核，放款中心在接到債項(xiàng)審批批復(fù)且支用條件已落實(shí)并在收到國(guó)際業(yè)務(wù)部提交的《國(guó)際業(yè)務(wù)審核意見(jiàn)單》后，由放款中心在CLPM系統(tǒng)中處理并提交至各支行。

（二）貼現(xiàn)和保理業(yè)務(wù)按照現(xiàn)行審批規(guī)定和流程在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)（BDB系統(tǒng)）、保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行集中操作。

八、各類授信業(yè)務(wù)具體申報(bào)明細(xì) 1.固定資產(chǎn)貸款

（1）固定資產(chǎn)貸款申報(bào)書(shū)

（2）固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告及附件（3）項(xiàng)目建議書(shū)及批準(zhǔn)文件（如有）

（4）可行性研究報(bào)告（或設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)）及批準(zhǔn)文件（5）初步設(shè)計(jì)及批準(zhǔn)文件（如有）（6）擔(dān)保意向書(shū)

（7）信貸擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（8）貸款意向書(shū)、貸款承諾書(shū)（如有）（9）項(xiàng)目其它資金及自籌資金證明（10）開(kāi)工報(bào)告及批復(fù)

（11）借款人/項(xiàng)目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（12）信貸準(zhǔn)入的書(shū)面意見(jiàn)（如需）（13）其他相關(guān)資料 2.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

（1）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款申報(bào)書(shū)

（2）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款申報(bào)書(shū)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告及附件（3）信貸擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（4）土地出讓合同（5）土地使用權(quán)證（6）建設(shè)用地規(guī)劃許可證（7）建設(shè)工程規(guī)劃許可證（8）建設(shè)工程施工許可證（9）開(kāi)工許可證（10）土地款支付憑證

（11）借款人/項(xiàng)目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（12）信貸準(zhǔn)入的書(shū)面意見(jiàn)（如需）（13）其他相關(guān)資料

3.固定資產(chǎn)貸款/房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款展期業(yè)務(wù)

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（1）固定資產(chǎn)貸款/房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款展期業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)（2）信貸擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）借款人/項(xiàng)目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（4）其他相關(guān)資料 4.流動(dòng)資金貸款

（1）經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)

（2）信貸擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）客戶最近一期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

（4）已還款憑證（流動(dòng)資金貸款回收再貸須提供）（5）其他相關(guān)資料 5.銀行承兌匯票

（1）中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（2）銀行承兌協(xié)議（3）商品交易合同（4）前手交易增值稅票（5）保證金繳存憑證（6）對(duì)公授信業(yè)務(wù)審批表（7）債項(xiàng)審批批復(fù)（如有）

（8）貸款條件落實(shí)情況審核意見(jiàn)書(shū)（如有）（9）經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類信貸業(yè)務(wù)審批書(shū)（如有）（10）貸款條件落實(shí)情況審批意見(jiàn)書(shū)（如有）（11）承諾費(fèi)減免審批表（如有）（12）低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)（13）其他相關(guān)資料

6.非融資類保證與信貸證明業(yè)務(wù)（1）非融資類保證業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)

（2）信貸擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）法律性文件審核表（非我行標(biāo)準(zhǔn)格式須提供）（4）客戶最近一年及最近一期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（5）其他相關(guān)資料 7.土地儲(chǔ)備

（1）政府土地收購(gòu)儲(chǔ)備計(jì)劃（2）擬收購(gòu)?fù)恋氐倪x址意見(jiàn)書(shū)（3）其他相關(guān)資料

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8.貿(mào)易融資業(yè)務(wù) A．進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)：

(1)國(guó)際業(yè)務(wù)部審核意見(jiàn)單

(2)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)（修改申請(qǐng)書(shū)），印鑒審核須符合相關(guān)要求。(3)進(jìn)口貿(mào)易合同

(4)信托收據(jù)（主要適用于非全額保證金的遠(yuǎn)期及即期無(wú)物權(quán)的業(yè)務(wù)），要求要素填寫(xiě)正確，并簽字及簽章。

(5)進(jìn)口付匯備案表（如需，要求銀行留存聯(lián)，主要適用于不在付匯名錄、異地付匯等情況）。

(6)上級(jí)行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，主要適用于超期限審核、特殊條款審核等情況）：(7)進(jìn)口業(yè)務(wù)聯(lián)系單，開(kāi)具進(jìn)口信用證和涉外保函需提供，加蓋支行公章，注明貿(mào)易融資交易編號(hào)、業(yè)務(wù)編號(hào)、收費(fèi)帳號(hào)及其他備注事項(xiàng)。

(8)付匯承兌委托書(shū)（承兌付匯環(huán)節(jié)提供，要求銀行統(tǒng)計(jì)聯(lián)，需加蓋客戶預(yù)留印鑒，支行加蓋業(yè)務(wù)用公章及雙人驗(yàn)印章）

(9)進(jìn)口單據(jù)通知書(shū)客戶簽收聯(lián)（承兌付匯環(huán)節(jié)提供，需加蓋單位公章，并注明簽收日期）

B．提貨擔(dān)保/提單背書(shū)(1)國(guó)際業(yè)務(wù)部審查意見(jiàn)單(2)提貨擔(dān)保/提單背書(shū)申請(qǐng)書(shū)；

(3)信托收據(jù)（開(kāi)證時(shí)已提交信托收據(jù)的或100%保證金不必另行提交）；(4)承諾書(shū)（承諾接受單據(jù)不符點(diǎn)）

(5)一次性提交經(jīng)申請(qǐng)人蓋章確認(rèn)的提單、商業(yè)發(fā)票和裝箱單等單據(jù)的復(fù)印件。(6)上級(jí)行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，主要適用于超期限審核等情況）C．信托收據(jù)貸款(1)國(guó)際業(yè)務(wù)部審核意見(jiàn)單(2)信托收據(jù)貸款申請(qǐng)書(shū)

(3)信托收據(jù)（開(kāi)證時(shí)已提交的不必再次提交），要求填寫(xiě)完整，要素齊全，有效簽章。

(4)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)、加工及銷售計(jì)劃說(shuō)明，并附相應(yīng)銷售計(jì)劃證明文件，如內(nèi)貿(mào)合同等；(5)客戶已提交同意付款的《付匯承兌委托書(shū)》(6)上級(jí)行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，適用于超期限審核等情況）D．海外代付

(1)國(guó)際業(yè)務(wù)部審查意見(jiàn)單(2)《海外代付業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》；

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(3)《信托收據(jù)》（AAA級(jí)客戶可不提供,開(kāi)證時(shí)已提交的不需提供

(4)進(jìn)口合同、代理進(jìn)口合同（如需）、正本進(jìn)口付匯備案表（如需）、正本發(fā)票（如有）；

(5)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)、加工及銷售計(jì)劃說(shuō)明，并附相應(yīng)銷售計(jì)劃證明文件，如內(nèi)貿(mào)合同等；(6)如為信用證項(xiàng)下海外代付需有經(jīng)我行開(kāi)立的信用證項(xiàng)下單據(jù)（發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等）；如為進(jìn)口代收項(xiàng)下海外代付需有經(jīng)我行通知的進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)（包括正式運(yùn)輸單據(jù)，保稅區(qū)貿(mào)易除外）；如為進(jìn)口T/T項(xiàng)下海外代付還需提供發(fā)票正本、進(jìn)口報(bào)關(guān)單正本（須經(jīng)中國(guó)電子口岸——進(jìn)口付匯報(bào)關(guān)單聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證真實(shí)性）；

(7)客戶已提交同意付款的《付匯承兌委托書(shū)》。

(8)上級(jí)行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，適用于超期限及占用外債額度審核等情況）E．打包貸款業(yè)務(wù)(1)國(guó)際業(yè)務(wù)部審核意見(jiàn)單

(2)信用證及修改（正本由國(guó)際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔，需加蓋已辦理打包貸款印章）

(3)打包貸款申請(qǐng)書(shū)(4)出口貿(mào)易合同(5)原材料采購(gòu)合同 F．出口議付

(1)國(guó)際業(yè)務(wù)部審核意見(jiàn)單

(2)信用證及修改（正本由國(guó)際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(3)出口信用證議付申請(qǐng)書(shū)

(4)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件

(5)開(kāi)證行確認(rèn)接受不符點(diǎn)有效電文（單證不符占用金融機(jī)構(gòu)額度需提供）(6)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表及批復(fù)（適用于等值20萬(wàn)美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國(guó)際業(yè)務(wù)部提供）

G．匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買(mǎi)入(1)國(guó)際業(yè)務(wù)部審核意見(jiàn)單

(2)《遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買(mǎi)入申請(qǐng)書(shū)》

(3)正本信用證及修改（正本由國(guó)際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(4)承兌電文或承諾付款電文(5)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件

(6)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表及批復(fù)（適用于等值20萬(wàn)美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國(guó)際業(yè)務(wù)部提供）

H．福費(fèi)廷自營(yíng)

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(1)國(guó)際業(yè)務(wù)部審核意見(jiàn)單(2)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)(3)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓書(shū)

(4)信用證及修改（正本由國(guó)際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(5)承兌電文或承諾付款電文(6)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件

(7)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表及批復(fù)（適用于等值20萬(wàn)美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國(guó)際業(yè)務(wù)部提供）

I．出口托收貸款(1)國(guó)際業(yè)務(wù)部審核意見(jiàn)單(2)出口托收貸款申請(qǐng)書(shū)(3)出口貿(mào)易合同

(4)出單面函、發(fā)票及運(yùn)輸單據(jù)復(fù)印件 J.商業(yè)發(fā)票融資

(1)國(guó)際業(yè)務(wù)部審核意見(jiàn)單(2)《出口商業(yè)發(fā)票融資申請(qǐng)書(shū)》

(3)出口商業(yè)發(fā)票：需注明我行匯款路線（隱蔽型）或以我行為收款人（公開(kāi)型）(4)交易合同和能夠證明交易確已履行的憑證，一般貨物貿(mào)易必須包括正本報(bào)關(guān)單或已經(jīng)加蓋海關(guān)驗(yàn)訖章的正本出口收匯核銷單（收匯后退還客戶）。（如果客戶暫時(shí)無(wú)法及時(shí)提供正本報(bào)關(guān)單，經(jīng)辦行應(yīng)了解其具體原因，并要求客戶提供報(bào)關(guān)單的傳真件和海關(guān)IC卡，在當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)協(xié)助下，通過(guò)海關(guān)電子口岸查詢報(bào)關(guān)單電子底賬并打印，客戶蓋章確認(rèn)后留存）

(5)視情況要求提供貨運(yùn)單據(jù)、裝箱單、保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)證明、質(zhì)檢單、原產(chǎn)地證明等履約證明文件的原件、副本或復(fù)印件

(6)已簽署的《Notice of Assignment》 K.短期出口信用保險(xiǎn)貸款(1)國(guó)際業(yè)務(wù)部審核意見(jiàn)單

(2)出口信用保險(xiǎn)保單正本及保單明細(xì)表（該保單項(xiàng)下首次辦理時(shí)提供正本，放款中心審核后退客戶，復(fù)印件留檔）

(3)貸款申請(qǐng)書(shū)(4)全套出口合同

(5)《買(mǎi)方信用限額審批單》

(6)《短期出口信用保險(xiǎn)承保情況通知書(shū)》(7)《出口申報(bào)單》

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(8)提前簽署的賠款轉(zhuǎn)讓索賠用相關(guān)文本 L.國(guó)際保理

(1)國(guó)際業(yè)務(wù)審查意見(jiàn)單(2)出口保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)

(3)進(jìn)口商（應(yīng)收帳款債務(wù)人）基本情況表

(4)應(yīng)收帳款債權(quán)證明文件：出口訂單、合同或意向書(shū)，商業(yè)發(fā)票、商業(yè)匯票、貨運(yùn)單據(jù)、裝箱單、保險(xiǎn)單、質(zhì)檢單、預(yù)付款或定金證明等

(5)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)(6)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓清單(7)應(yīng)收帳款受讓通知書(shū)及回執(zhí)(8)應(yīng)收帳款受讓清單.(9)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表（國(guó)際業(yè)務(wù)部出具）(10)保理業(yè)務(wù)電文（國(guó)際業(yè)務(wù)部提供）

(11)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表及批復(fù)（適用于占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國(guó)際業(yè)務(wù)部提供）

M.涉外保函

(1)加蓋客戶公章的保函英文文本(2)國(guó)外保函業(yè)務(wù)合規(guī)申請(qǐng)表(3)國(guó)外保函業(yè)務(wù)合規(guī)合法審查表(4)相應(yīng)的貿(mào)易合同或招投標(biāo)合同

(5)客戶資質(zhì)文件（如工程類保函需提供承接業(yè)務(wù)的資質(zhì)證明）

(6)進(jìn)口業(yè)務(wù)聯(lián)系單，注明貿(mào)易融資交易編號(hào)、業(yè)務(wù)編號(hào)、收費(fèi)帳號(hào)及其他備注事項(xiàng)。以上資料除貿(mào)易合同及商業(yè)單據(jù)可提供復(fù)印件外，其余材料都需提供正本。9.不良資產(chǎn)重組業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)（不良債權(quán)重組類）

（2）信貸擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告及其附件材料（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）債務(wù)人最近一次五級(jí)分類認(rèn)定材料（4）債務(wù)人最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表

（5）其他相關(guān)資料

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第五篇：放款審核

第一章 總則

第一條 放款審核是信貸操作的重要環(huán)節(jié)之一，目的是控制授信放款時(shí)的操作風(fēng)險(xiǎn)和法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第二條 法人客戶放款審核機(jī)構(gòu)包括總行放款審核中心、分（支）行放款審核中心、票據(jù)中心和貿(mào)易金融部，分別履行相應(yīng)的放款審核職責(zé)。

第三條 法人客戶放款審核的工作內(nèi)容包括：審核職責(zé)范圍內(nèi)法人客戶授信業(yè)務(wù)的放款、負(fù)責(zé)相關(guān)系統(tǒng)中放款信息的錄入/審核和維護(hù)、負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)抵質(zhì)押品出入庫(kù)手續(xù)的辦理和管理職責(zé)范圍內(nèi)的信貸檔案。

第四條 放款審核人員須遵守以下工作紀(jì)律：嚴(yán)格執(zhí)行制度、堅(jiān)持獨(dú)立審核、嚴(yán)禁逆程序操作。

第五條 放款審核人員須堅(jiān)守兩條工作底線：一是制度底線，即按章辦事、規(guī)范操作；二是安全底線，即保障安全、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 職責(zé)范圍和崗位設(shè)臵

第一節(jié) 職責(zé)范圍第六條 法人客戶放款審核的職責(zé)包括：

一、按照有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核授信資料的完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性；

二、審核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過(guò)有權(quán)審批人/審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；

三、審核業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機(jī)構(gòu)的批復(fù)；

四、根據(jù)最終授信批復(fù)文件，審核授信前需落實(shí)的前提條件的落實(shí)情況；

五、進(jìn)行相關(guān)系統(tǒng)信息的錄入/審核操作；

六、根據(jù)職責(zé)分工管理和監(jiān)控授信額度使用情況（不包括集團(tuán)客戶的額度總量控制）以及放款情況；

七、管理職責(zé)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)檔案；

八、辦理職責(zé)范圍內(nèi)的抵質(zhì)押品出入庫(kù)審核手續(xù)，并向相關(guān)部門(mén)提供出入庫(kù)信息；

九、參與第三方出質(zhì)人首次辦理的質(zhì)押擔(dān)保低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)地核保工作。第七條 分行票據(jù)中心的審核范圍：

一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)（含先貼后查）；

二、銀行承兌匯票包買(mǎi)； 第八條 貿(mào)易金融部的審核范圍：

一、本名下的100％保證金開(kāi)立信用證和保函；

二、世/亞行請(qǐng)款項(xiàng)下開(kāi)證；

三、合格的出口信用證貼現(xiàn)/押匯；

四、信用證項(xiàng)下票據(jù)包買(mǎi)；

五、信用證項(xiàng)下已確認(rèn)應(yīng)收賬款為質(zhì)押開(kāi)立信用證/保函；

六、光大銀行作為開(kāi)證行的國(guó)內(nèi)信用證議付和賣(mài)方押匯；

七、在核定了貿(mào)易融資額度且明確產(chǎn)品串用規(guī)則的情況下，負(fù)責(zé)貿(mào)易融資產(chǎn)品的放款審核和額度控管（除上述情況外的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中質(zhì)押擔(dān)保的的審核由放款審核中心負(fù)責(zé)）。

第九條 放款審核中心的審核范圍：

一、所有綜合授信的額度啟用審核；

二、不屬于前述由票據(jù)中心和貿(mào)易金融部處理的其他法人客戶的放款審核業(yè)務(wù)。第十條 各法人客戶放款審核機(jī)構(gòu)對(duì)各自審核的業(yè)務(wù)出具信貸業(yè)務(wù)通知書(shū)，負(fù)責(zé)相關(guān)系統(tǒng)信息的錄入/審核，并分別負(fù)責(zé)管理職責(zé)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)檔案。

第二節(jié) 崗位設(shè)臵

第十一條 法人客戶放款審核設(shè)對(duì)公放款審核崗、對(duì)公放款確認(rèn)崗、對(duì)公檔案管理崗和主任崗，有條件的分（支）放款審核中心可設(shè)立抵質(zhì)押品出入庫(kù)管理崗、核保崗。票據(jù)中心和貿(mào)易金融部主任崗由票據(jù)中心負(fù)責(zé)人和貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

第十二條 各分行應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)規(guī)模和筆數(shù)合理配備放款審核中心人員，對(duì)公放款審核最低人數(shù)不少于四人，且至少有一人熟悉法律知識(shí)。

第十三條 一筆業(yè)務(wù)的放款審核崗不得兼任放款確認(rèn)崗，一筆業(yè)務(wù)中主任崗不得兼任放款審核崗，但可以兼任放款確認(rèn)崗。每筆放款審核業(yè)務(wù)至少需經(jīng)過(guò)放款審核崗和主任崗雙人簽字。

第十四條 對(duì)公放款審核崗崗位職責(zé)：

一、根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核授信前需落實(shí)的前提條件的落實(shí)情況，審核授信材料完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性；

二、審核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過(guò)有權(quán)審批人/審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；

三、審核授信業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機(jī)構(gòu)的批復(fù)；

四、管理和監(jiān)控額度使用情況以及放款信息；

五、錄入/審核和維護(hù)相關(guān)系統(tǒng)內(nèi)授信放款的合同信息及出賬信息；

六、負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)放款授信檔案的整理移交。第十五條 對(duì)公放款確認(rèn)崗崗位職責(zé)：

一、根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，復(fù)核授信前需落實(shí)的前提條件的落實(shí)情況，復(fù)核授信材料完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性；

二、復(fù)核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過(guò)有權(quán)審批人/審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；

三、復(fù)核授信業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機(jī)構(gòu)的批復(fù)；

四、復(fù)核相關(guān)系統(tǒng)內(nèi)授信放款相關(guān)合同信息及出賬信息；

五、復(fù)核無(wú)誤后提交通過(guò)。第十六條 對(duì)公檔案管理崗崗位職責(zé)：

一、負(fù)責(zé)職責(zé)內(nèi)檔案交接工作；

二、對(duì)檔案進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)、裝訂和入庫(kù)；

三、定期整理與核對(duì)信貸檔案；

四、負(fù)責(zé)信貸檔案資料的調(diào)閱、催收。第十七條 主任崗崗位職責(zé)：

一、負(fù)責(zé)放款審核中心各項(xiàng)工作的順利完成，并對(duì)各項(xiàng)工作負(fù)責(zé)；

二、負(fù)責(zé)審批職責(zé)范圍內(nèi)的放款業(yè)務(wù)；

三、努力提升信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作水平，防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。第十八條 法人客戶放款審核部門(mén)人員配備的基本要求：

一、原則上為我行中長(zhǎng)期合同制員工；

二、原則性強(qiáng)，工作嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)，有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感；

三、原則上具有二年以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)，具備較豐富的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)和相關(guān)操作經(jīng)驗(yàn)；

四、熟悉國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)和我行的信貸政策和授信操作流程。

第十九條 分（支）行放款審核中心可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員配備和人員素質(zhì)等情況，設(shè)臵主任崗B角，在主任崗?fù)獬龌虺霈F(xiàn)其他無(wú)法履職情況時(shí)代替行使主任崗職責(zé)。B角的任職資格須報(bào)總行放款審核中心核準(zhǔn)。

放款審核中心未設(shè)立主任崗B角的，在主任崗?fù)獬龌虺霈F(xiàn)其他無(wú)法履職情況時(shí)，由分（支）行主管放款審核中心的行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)審批。票據(jù)中心主任崗?fù)獬鰰r(shí)，公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人代為審批。貿(mào)易金融部放款主任崗?fù)獬鰰r(shí)，貿(mào)易金融部其他負(fù)責(zé)人代為審批。

第三章 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)

第二十條 原則上不得對(duì)同城支行進(jìn)行法人客戶放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)（包括低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）。

第二十一條 如因特殊原因確需對(duì)同城支行轉(zhuǎn)授權(quán)的，要將轉(zhuǎn)授權(quán)方案（包括授權(quán)機(jī)構(gòu)、受權(quán)人、授權(quán)金額、授權(quán)期限、授權(quán)品種）報(bào)總行放款審核中心核準(zhǔn)后方可轉(zhuǎn)授權(quán)，未經(jīng)總行核準(zhǔn)的，一律不得轉(zhuǎn)授權(quán)。

第二十二條 以下品種不得對(duì)同城支行進(jìn)行法人客戶放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)： 一、一般風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：授信額度審核、額度內(nèi)第一次提款的審核、單筆單批合同下提款的審核；

二、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：第三方質(zhì)押、承兌行和貼現(xiàn)行為同一家二級(jí)支行的票據(jù)貼現(xiàn)、備用信用證項(xiàng)下以及準(zhǔn)全額保證金項(xiàng)下的低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)和經(jīng)總行認(rèn)定的保本理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押授信。

第二十三條 除低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的第三方質(zhì)押業(yè)務(wù)外，其他所有法人客戶授信業(yè)務(wù)放款審核均可對(duì)異地支行轉(zhuǎn)授權(quán)，轉(zhuǎn)授權(quán)方案內(nèi)容及核準(zhǔn)程序同同城支行。

第二十四條 所有有轉(zhuǎn)授權(quán)的支行均不得再對(duì)其下屬經(jīng)營(yíng)單位轉(zhuǎn)授權(quán)。第二十五條 在放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)，支行放款審核崗由客戶經(jīng)理?yè)?dān)任，主辦客戶經(jīng)理不得同時(shí)擔(dān)任該筆業(yè)務(wù)的放款審核崗；支行須將放款審核崗人員報(bào)分行放款審核中心進(jìn)行資格核準(zhǔn)。分行放款審核中心要加強(qiáng)對(duì)支行放款審核工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。第二十六條 放款審核實(shí)行雙人復(fù)核制，即由支行放款審核崗和放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人雙人簽字確認(rèn)后方可放款。

第二十七條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人（即CECM放款確認(rèn)崗）與業(yè)務(wù)審批轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人不能為同一人；放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人是放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的第一責(zé)任人，對(duì)轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)的每筆放款進(jìn)行審核簽字確認(rèn)并對(duì)其負(fù)責(zé)。如放款審核的受權(quán)人因休假、出差等原因無(wú)法履行職責(zé)，放款審核業(yè)務(wù)一律由分行放款審核中心負(fù)責(zé)辦理。

第二十八條 有放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的同城支行須于五個(gè)工作日內(nèi)，將上周轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務(wù)檔案整理成冊(cè)上交分（支）行放款審核中心。

第二十九條 有放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的異地支行，至少須按季上交業(yè)務(wù)檔案，在季后五個(gè)工作日內(nèi)，將上季度轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務(wù)檔案整理成冊(cè)上交分（支）行放款審核中心。具體的上交時(shí)間頻度由分（支）行放款審核中心確定。

第三十條 分行放款審核中心應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)的放款審核業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、督導(dǎo)。第三十一條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)實(shí)行“一票否決”制，即一旦轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)放款審核發(fā)生違規(guī)操作或發(fā)現(xiàn)存在操作、法律風(fēng)險(xiǎn)隱患的，放款審核中心要立即暫停轉(zhuǎn)授權(quán)并限期整改，待整改驗(yàn)收合格并報(bào)總行批準(zhǔn)后，方可恢復(fù)轉(zhuǎn)授權(quán)。

第三十二條 分行票據(jù)中心和分行貿(mào)易金融部屬于專項(xiàng)業(yè)務(wù)的放款審核機(jī)構(gòu)，分別負(fù)責(zé)第七條和第八條規(guī)定業(yè)務(wù)的放款審核工作，不屬于放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍。

對(duì)擔(dān)保的檢查和管理

第二十條 借款合同履行期間，我行應(yīng)對(duì)貸款資產(chǎn)和設(shè)定的擔(dān)保同時(shí)進(jìn)行檢查和管理。

（一）貸款行對(duì)貸款擔(dān)保進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容

1、保證人的合法資格、信用等級(jí)和償還能力是否發(fā)生變化；

2、抵押物的權(quán)屬、價(jià)值是否發(fā)生變化；

3、抵押物是否被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押；

4、質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬、價(jià)值是否發(fā)生變化；

5、抵押物和質(zhì)物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否到期等情況；

6、擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化，如承包、租賃、股份制改造、合營(yíng)、合并（兼并）、合資（合作）、分立、解散等可能影響擔(dān)保人履行責(zé)任的情況。

（二）我行對(duì)貸款擔(dān)保進(jìn)行管理的主要內(nèi)容

1、已設(shè)定的貸款擔(dān)保因發(fā)生變化可能影響擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任的，我行應(yīng)及時(shí)對(duì)貸款及其擔(dān)保實(shí)行專門(mén)監(jiān)管，并依據(jù)借款合同、擔(dān)保合同和有關(guān)的法律法規(guī)盡快采取保全措施：如要求借款人另行提供擔(dān)保，要求擔(dān)保人提前履行擔(dān)保責(zé)任或提供新的擔(dān)保；要求擔(dān)保人恢復(fù)抵押物、質(zhì)物的價(jià)值或提供相應(yīng)的擔(dān)保，拍賣(mài)或變賣(mài)抵押物、質(zhì)物等。

2、我行對(duì)抵押或質(zhì)押的物品、票據(jù)、權(quán)利憑證和有關(guān)文件應(yīng)實(shí)行專門(mén)管理。收到擔(dān)保物品和文書(shū)后，應(yīng)開(kāi)具收據(jù)和保管清單，由擔(dān)保人和業(yè)務(wù)部門(mén)分別保存；對(duì)抵押物的有關(guān)權(quán)證、有價(jià)證券、存單、質(zhì)押文書(shū)等應(yīng)在大庫(kù)中設(shè)專用保險(xiǎn)柜保管；業(yè)務(wù)部門(mén)，放款審核部門(mén)和會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)建立銀行占管物品、文書(shū)明細(xì)賬，并明確專人負(fù)責(zé)。

3.我行擬同意借款人延期還款的，如果此貸款設(shè)立了保證擔(dān)保，并且該保證合同并非獨(dú)立于借款合同，應(yīng)當(dāng)事先取得保證人同意繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面證明；保證合同獨(dú)立于借款合同的，應(yīng)當(dāng)與原保證人或貸款人認(rèn)可的其他保證人另行簽定保證合同。如果此貸款設(shè)立了抵押或質(zhì)押擔(dān)保，則應(yīng)當(dāng)向原登記機(jī)關(guān)辦理變更登記。否則，我行不同意延期還款。

第六節(jié) 擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)

第二十一條 借款合同履行期滿，借款人未能清償全部貸款本息，或者由于借款人嚴(yán)重違約，我行需提前收回貸款本息而借款人不能償還時(shí)，我行應(yīng)及時(shí)書(shū)面要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。

第二十二條 同一貸款既有保證又有抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，如果抵押或質(zhì)押是由借款人提供的，應(yīng)當(dāng)首先實(shí)現(xiàn)抵押和質(zhì)押擔(dān)保；如果實(shí)現(xiàn)抵押或質(zhì)押擔(dān)保的結(jié)果沒(méi)有滿足全部債權(quán)，我行應(yīng)及時(shí)要求保證人履行對(duì)未清償債權(quán)的保證義務(wù)；如果抵押或質(zhì)押是由第三人提供的，我行可以選擇要求保證人履行保證責(zé)任，或行使質(zhì)押權(quán)、質(zhì)權(quán)，或同時(shí)向保證人、抵押人或出質(zhì)人主張，在債權(quán)得到完全清償前，原則上不得放棄任何形式的擔(dān)保。

如果同一貸款設(shè)定兩種以上擔(dān)保方式，并且各擔(dān)保方式所擔(dān)保的債權(quán)范圍已在合同中事先劃分，貸款行可以同時(shí)向各擔(dān)保人主張權(quán)利。

第二十三條 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)按與抵押人達(dá)成的協(xié)議處分抵押物；如協(xié)議不成，應(yīng)及時(shí)向人民法院提起訴訟。

處分抵押物的方式主要為：

1、折價(jià)，即按照與抵押人事先約定的方法和價(jià)格，將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給貸款行，以抵償債務(wù)，具體實(shí)施時(shí)應(yīng)該按照我行抵債資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。

2、拍賣(mài)，即將抵押物交有關(guān)交易機(jī)構(gòu)或在人民法院的監(jiān)督下進(jìn)行競(jìng)價(jià)出售。

3、變賣(mài)，即由抵押雙方協(xié)商同意，將抵押物有償轉(zhuǎn)讓給第三人。如果抵押物為限制流通物，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定交有關(guān)部門(mén)予以收購(gòu)。

以其他約定方式處理抵押物的，依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第二十四條 實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，應(yīng)按出質(zhì)人達(dá)成的協(xié)議處理質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利（方式與抵押相同）；如協(xié)商不成，貸款行可以依法拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)物使用：

第二十五條 處理抵押物、質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利所得價(jià)款，依下列順序分配使用：

1、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；

2、償付借款人所欠貸款本息和應(yīng)付的違約金；

3、剩余價(jià)款返還抵押人或出質(zhì)人。

第二十六條 抵押或質(zhì)押擔(dān)保的貸款本息全部清償?shù)?，抵押和質(zhì)押合同終止。我行應(yīng)當(dāng)與抵押人或出質(zhì)人向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記，并將保管的物品、票據(jù)、證書(shū)和有關(guān)文件返還給抵押人或出質(zhì)人，辦妥交接手續(xù)。

第七節(jié) 擔(dān)保的其它規(guī)定

第二十七條 股份有限公司、有限責(zé)任公司、國(guó)有獨(dú)資公司和具有法人資格的三資企業(yè)、合伙企業(yè)作為保證人的，須按公司章程的規(guī)定提供股東會(huì)、董事會(huì)或類似機(jī)構(gòu)關(guān)于同意提供保證或其他具有同等法律效力的文件或證明，包括股東會(huì)決議、董事會(huì)決議和授權(quán)委托書(shū)等。

第二十八條 我行接受上市公司擔(dān)保的，應(yīng)按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）有下列情形之一的，應(yīng)要求擔(dān)保人同時(shí)提供董事會(huì)決議和股東大會(huì)決議：

1、屬于擔(dān)保人公司章程規(guī)定應(yīng)經(jīng)股東大會(huì)審批的擔(dān)保項(xiàng)目；

2、屬于下列任一情況的：

（1）上市公司及其控股子公司的對(duì)外擔(dān)保總額（包括上市公司對(duì)控股子公司擔(dān)保在內(nèi)的上市公司對(duì)外擔(dān)?？傤~與上市公司控股子公司對(duì)外擔(dān)?？傤~之和），超過(guò)最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)50％以后提供的任何擔(dān)保；

（2）為資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保；（3）單筆擔(dān)保額超過(guò)最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保；（4）對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保。

（二）我行應(yīng)對(duì)董事會(huì)及股東大會(huì)的審批程序進(jìn)行審查，董事會(huì)及股東大會(huì)的審批程序應(yīng)滿足章程規(guī)定及以下要求：

（1）應(yīng)由董事會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，必須經(jīng)出席董事會(huì)的三分之二以上董事審議同意并做出決議；

（2）股東大會(huì)在審議為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保議案時(shí)，該股東或受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與該項(xiàng)表決，該項(xiàng)表決由出席股東大會(huì)的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過(guò)。

（三）在上市公司辦理貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求其提交有關(guān)該擔(dān)保事項(xiàng)董事會(huì)決議或股東大會(huì)決議原件、刊登該擔(dān)保事項(xiàng)信息的指定報(bào)刊等材料（報(bào)刊必須是中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的信息披露報(bào)刊，披露的內(nèi)容包括董事會(huì)或股東大會(huì)決議、截止信息披露日上市公司及其控股子公司對(duì)外擔(dān)保總額、上市公司對(duì)控股子公司提供擔(dān)保的總額）。

（四）上市公司控股子公司的對(duì)外擔(dān)保，比照上述規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 以房地產(chǎn)抵押的，須到房地產(chǎn)管理部門(mén)依法辦理登記；以機(jī)器設(shè)備抵押的，須到工商部門(mén)依法辦理登記；以車(chē)輛抵押的，須到車(chē)輛管理部門(mén)依法辦理登記；以國(guó)有劃撥土地使用權(quán)為標(biāo)的物設(shè)定抵押，須到土地行政管理部門(mén)依法辦理抵押登記。其他抵押的要依照法律規(guī)定辦理抵押生效手續(xù)。

第三十條 以上市公司依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票質(zhì)押的，須到證券交易所辦理登記；以非上市公司股權(quán)質(zhì)押的，須在股東名冊(cè)上記載；以票據(jù)或債券質(zhì)押的，出質(zhì)人要背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣；以省級(jí)人民政府批準(zhǔn)的公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，須到省級(jí)交通行政管理部門(mén)辦理登記。

第三十一條 以同一抵押物或質(zhì)物設(shè)定若干抵（質(zhì)）押的，抵押人、出質(zhì)人須向我行提交已告知其他各抵（質(zhì)）押權(quán)人本次抵（質(zhì)）押信息和載明受償順序的書(shū)面證明，原則上我行是第一受償?shù)膫鶛?quán)人。

第三十二條 以共同共有財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，我行要與所有財(cái)產(chǎn)共有人簽訂抵（質(zhì)）押合同；以按份共有財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，與我行簽訂抵（質(zhì)）押合同的財(cái)產(chǎn)共有人擁有的權(quán)利金額要與我行債權(quán)匹配。

第三十三條 如為混合擔(dān)保，為增強(qiáng)第二還款來(lái)源的保障作用，除屬重組貸款等特殊情況的，原則上各擔(dān)保方式均要對(duì)應(yīng)全部債權(quán)，不得分割。

第三十四條 各行要公開(kāi)選擇2-5個(gè)評(píng)估機(jī)構(gòu)。如果抵押物要處臵變現(xiàn)，在處臵前，應(yīng)當(dāng)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，了解抵押物的價(jià)值。處臵該抵押物時(shí)的評(píng)估機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)是授信審批時(shí)的評(píng)估機(jī)構(gòu)。評(píng)估機(jī)構(gòu)原則上要具備以下條件：

1、具備國(guó)土資源部、建設(shè)部、財(cái)政部認(rèn)可的土地、房地產(chǎn)估價(jià)和資產(chǎn)評(píng)估資格

2、以債券質(zhì)押的，債券評(píng)估機(jī)構(gòu)要是權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)；

3、具有全國(guó)或全省執(zhí)業(yè)資格，在當(dāng)?shù)赜辛己玫纳鐣?huì)信譽(yù)，無(wú)不良記錄；

4、原則上要有二年以上經(jīng)營(yíng)記錄。

第三十五條 以股權(quán)質(zhì)押的，要按上年末每股凈資產(chǎn)確認(rèn)價(jià)值。以外幣存單質(zhì)押的，要按簽訂抵（質(zhì)）押合同前一日匯率中間價(jià)折算后確認(rèn)價(jià)值；以倉(cāng)單（或動(dòng)產(chǎn)）質(zhì)押的，應(yīng)按公允市價(jià)和發(fā)票載明價(jià)格孰低原則確認(rèn)價(jià)值；以國(guó)有劃撥用地使用權(quán)抵押的，要扣除土地出讓金后確認(rèn)價(jià)值。

第三十六條 以建筑物、機(jī)器設(shè)備或其他價(jià)值易損的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押的，抵（質(zhì)）押人要對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額一般應(yīng)與抵質(zhì)押物價(jià)值相同，最低不低于貸款本金＋3個(gè)約定的計(jì)息周期的利息；保險(xiǎn)的有效期應(yīng)至少長(zhǎng)于授信到期日后的三個(gè)月，原則上我行要為保險(xiǎn)第一受益人。

由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品的原因使得保險(xiǎn)的有效期不能滿足前款規(guī)定的，應(yīng)要求抵質(zhì)押人承諾保險(xiǎn)到期時(shí)必須進(jìn)行續(xù)保，并承諾如抵質(zhì)押人怠于續(xù)保，我行有權(quán)代為續(xù)保，費(fèi)用由抵質(zhì)押人或借款人承擔(dān)。

第三十七條 經(jīng)我行同意，抵押人出租抵押物的，我行應(yīng)與出租人簽訂收取租金的權(quán)利質(zhì)押合同，租金優(yōu)先清償我行債權(quán)；抵押人部分或全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，我行應(yīng)要求其轉(zhuǎn)讓價(jià)款優(yōu)先清償我行債權(quán)。抵（質(zhì)）押物因滅失所得的賠償金（包括保險(xiǎn)金和損害賠償金）應(yīng)用于歸還我行債權(quán)。

第三十八條 抵（質(zhì)）押有效期內(nèi)，如抵押人或出質(zhì)人有惡意轉(zhuǎn)移、處臵抵（質(zhì)）押物或阻礙我行依法實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的，要采取提起訴訟等措施保護(hù)我行合法權(quán)益。

第三十九條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物信息在調(diào)查階段的錄入，授信放款前的補(bǔ)充由放款審核中心負(fù)責(zé)，貸后的更新和維護(hù)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)，放款審核中心可視具體情況進(jìn)行審核。如果授信業(yè)務(wù)移交保全部門(mén)管理，相應(yīng)的抵（質(zhì)）押物信息的維護(hù)同時(shí)移交。

同時(shí)有物的擔(dān)保和保證的，需在保證合同約定，債權(quán)人可以同時(shí)主張權(quán)利。