第一篇：放款中心業(yè)務(wù)流程

放款中心業(yè)務(wù)流程

一、在已獲信貸審批部門審批同意的各類授信業(yè)務(wù)的實際發(fā)放前，前臺經(jīng)營部門客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提出的授信業(yè)務(wù)支用需求，在對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中發(fā)起合同支用申請，并提交至放款中心審查崗，同時將有關(guān)申請放款的紙質(zhì)文件材料送交放款中心，具體文件材料如下：

（一）客戶基礎(chǔ)信息資料： 1.營業(yè)執(zhí)照 2.企業(yè)法人代碼證書 3.貸款卡/貸款證 4.稅務(wù)登記證書 5.公司章程 6.董事簽字樣本

7.法人代表人身份證復(fù)印件 8.擔(dān)保單位基礎(chǔ)資料（如有）9.其它資料

信貸經(jīng)營部門應(yīng)審查營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證書、貸款卡/貸款證、稅務(wù)登記證書原件是否在有效期內(nèi)，是否通過了工商管理等相關(guān)部門的年檢，法人代表身份證復(fù)印件是否在有效期以內(nèi)等。

（二）客戶授信信息資料： 1.額度授信申報書 2.額度授信審批批復(fù)

3.變更額度授信申報書（如有）4.變更授信審批批復(fù)（如有）5.客戶評級報告 6.客戶評級審批批復(fù) 7.客戶評級報告綜合結(jié)論表 8.最近三年財務(wù)報表 9.其他資料

年度內(nèi)多次辦理放款業(yè)務(wù)且客戶基礎(chǔ)信息和客戶授信信息無變化的，相關(guān)資料文件只需在第一次辦理時提供。

（三）客戶授信支用信息資料： 1.授信業(yè)務(wù)放款支用申請書 2.授信業(yè)務(wù)支用審批批復(fù)

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3.借款合同書/協(xié)議

4.擔(dān)保合同書（包含各類保證金質(zhì)押/保證/抵押/質(zhì)押合同）5.抵質(zhì)押權(quán)利憑證 6.最近一期財務(wù)報表 7.董事會決議 8.核準(zhǔn)通知書(如有)9.貸款價格優(yōu)惠審批表(如有)10.授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表 11.授信業(yè)務(wù)審批條件落實情況審查表 13.其他資料

（四）放款中心需要提供的其它資料。

信貸經(jīng)營部門應(yīng)對所提交文件資料的真實性、合法性、合規(guī)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)，且有責(zé)任、有義務(wù)向放款中心及時提供最新的文件資料。

信貸經(jīng)營部門在自身審查范圍內(nèi)對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審查、合同審查、落實貸前條件審查后，向放款中心提出對公授信業(yè)務(wù)發(fā)放的申請。

二、信貸經(jīng)營部門客戶經(jīng)理與放款中心審查崗人員辦理授信業(yè)務(wù)文件資料、合同資料等交接手續(xù)，同時附加申請材料收妥單（一式兩份），放款中心審查崗人員檢驗文件材料的齊全性后簽收，并由客戶經(jīng)理帶回一份留底。放款中心審查人員不對信貸經(jīng)營部門送審業(yè)務(wù)文件資料的真實性負(fù)責(zé)。

三、放款中心審查崗按照審查要求對授信業(yè)務(wù)條件的落實情況進(jìn)行審查，并在對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中審查經(jīng)辦行客戶經(jīng)理錄入的CLPM系統(tǒng)數(shù)據(jù)的正確性，在符合放款要求的前提下完成CLPM系統(tǒng)放款審查環(huán)節(jié)的工作。

四、放款中心復(fù)核崗主要根據(jù)授信業(yè)務(wù)資料和合同資料，對審查崗提交的初步審查意見進(jìn)行復(fù)核，并在對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中處理放款復(fù)核環(huán)節(jié)的工作。

五、符合放款條件的，審查人員在授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表和授信業(yè)務(wù)審查條件落實情況審查表中簽署審查合格意見，同時在對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中完成合格審查操作流程后，將相關(guān)授信文件材料和簽字后的紙質(zhì)審查意見表移交給市分行信貸檔案中心。

六、經(jīng)審查認(rèn)定有關(guān)授信業(yè)務(wù)不符合放款條件的，審查人員在授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表和授信業(yè)務(wù)審查條件落實情況審查表中簽署審查不合格意見，并列明不符合審查要求的具體內(nèi)容，簽署書面或電子文件退回客戶經(jīng)理，并在對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中完成退回操作流程，待其完備有關(guān)手續(xù)后再送審。

七、對于貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)的放款流程

（一）經(jīng)辦行將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的放款資料交國際業(yè)務(wù)部審核后，將放款資料送放款

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中心審核，放款中心在接到債項審批批復(fù)且支用條件已落實并在收到國際業(yè)務(wù)部提交的《國際業(yè)務(wù)審核意見單》后，由放款中心在CLPM系統(tǒng)中處理并提交至各支行。

（二）貼現(xiàn)和保理業(yè)務(wù)按照現(xiàn)行審批規(guī)定和流程在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)（BDB系統(tǒng)）、保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行集中操作。

八、各類授信業(yè)務(wù)具體申報明細(xì) 1.固定資產(chǎn)貸款

（1）固定資產(chǎn)貸款申報書

（2）固定資產(chǎn)貸款項目評估報告及附件（3）項目建議書及批準(zhǔn)文件（如有）

（4）可行性研究報告（或設(shè)計任務(wù)書）及批準(zhǔn)文件（5）初步設(shè)計及批準(zhǔn)文件（如有）（6）擔(dān)保意向書

（7）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（8）貸款意向書、貸款承諾書（如有）（9）項目其它資金及自籌資金證明（10）開工報告及批復(fù)

（11）借款人/項目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財務(wù)會計報告（12）信貸準(zhǔn)入的書面意見（如需）（13）其他相關(guān)資料 2.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

（1）房地產(chǎn)開發(fā)貸款申報書

（2）房地產(chǎn)開發(fā)貸款申報書項目評估報告及附件（3）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（4）土地出讓合同（5）土地使用權(quán)證（6）建設(shè)用地規(guī)劃許可證（7）建設(shè)工程規(guī)劃許可證（8）建設(shè)工程施工許可證（9）開工許可證（10）土地款支付憑證

（11）借款人/項目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財務(wù)會計報告（12）信貸準(zhǔn)入的書面意見（如需）（13）其他相關(guān)資料

3.固定資產(chǎn)貸款/房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期業(yè)務(wù)

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（1）固定資產(chǎn)貸款/房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期業(yè)務(wù)申報書（2）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）借款人/項目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財務(wù)會計報告（4）其他相關(guān)資料 4.流動資金貸款

（1）經(jīng)營周轉(zhuǎn)類信貸業(yè)務(wù)申報書

（2）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）客戶最近一期財務(wù)會計報告

（4）已還款憑證（流動資金貸款回收再貸須提供）（5）其他相關(guān)資料 5.銀行承兌匯票

（1）中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書（2）銀行承兌協(xié)議（3）商品交易合同（4）前手交易增值稅票（5）保證金繳存憑證（6）對公授信業(yè)務(wù)審批表（7）債項審批批復(fù)（如有）

（8）貸款條件落實情況審核意見書（如有）（9）經(jīng)營周轉(zhuǎn)類信貸業(yè)務(wù)審批書（如有）（10）貸款條件落實情況審批意見書（如有）（11）承諾費減免審批表（如有）（12）低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)申報書（13）其他相關(guān)資料

6.非融資類保證與信貸證明業(yè)務(wù)（1）非融資類保證業(yè)務(wù)申報書

（2）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）法律性文件審核表（非我行標(biāo)準(zhǔn)格式須提供）（4）客戶最近一年及最近一期財務(wù)會計報告（5）其他相關(guān)資料 7.土地儲備

（1）政府土地收購儲備年度計劃（2）擬收購?fù)恋氐倪x址意見書（3）其他相關(guān)資料

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8.貿(mào)易融資業(yè)務(wù) A．進(jìn)口開證業(yè)務(wù)：

(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單

(2)開證申請書（修改申請書），印鑒審核須符合相關(guān)要求。(3)進(jìn)口貿(mào)易合同

(4)信托收據(jù)（主要適用于非全額保證金的遠(yuǎn)期及即期無物權(quán)的業(yè)務(wù)），要求要素填寫正確，并簽字及簽章。

(5)進(jìn)口付匯備案表（如需，要求銀行留存聯(lián)，主要適用于不在付匯名錄、異地付匯等情況）。

(6)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，主要適用于超期限審核、特殊條款審核等情況）：(7)進(jìn)口業(yè)務(wù)聯(lián)系單，開具進(jìn)口信用證和涉外保函需提供，加蓋支行公章，注明貿(mào)易融資交易編號、業(yè)務(wù)編號、收費帳號及其他備注事項。

(8)付匯承兌委托書（承兌付匯環(huán)節(jié)提供，要求銀行統(tǒng)計聯(lián)，需加蓋客戶預(yù)留印鑒，支行加蓋業(yè)務(wù)用公章及雙人驗印章）

(9)進(jìn)口單據(jù)通知書客戶簽收聯(lián)（承兌付匯環(huán)節(jié)提供，需加蓋單位公章，并注明簽收日期）

B．提貨擔(dān)保/提單背書(1)國際業(yè)務(wù)部審查意見單(2)提貨擔(dān)保/提單背書申請書；

(3)信托收據(jù)（開證時已提交信托收據(jù)的或100%保證金不必另行提交）；(4)承諾書（承諾接受單據(jù)不符點）

(5)一次性提交經(jīng)申請人蓋章確認(rèn)的提單、商業(yè)發(fā)票和裝箱單等單據(jù)的復(fù)印件。(6)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，主要適用于超期限審核等情況）C．信托收據(jù)貸款(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)信托收據(jù)貸款申請書

(3)信托收據(jù)（開證時已提交的不必再次提交），要求填寫完整，要素齊全，有效簽章。

(4)國內(nèi)生產(chǎn)、加工及銷售計劃說明，并附相應(yīng)銷售計劃證明文件，如內(nèi)貿(mào)合同等；(5)客戶已提交同意付款的《付匯承兌委托書》(6)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，適用于超期限審核等情況）D．海外代付

(1)國際業(yè)務(wù)部審查意見單(2)《海外代付業(yè)務(wù)申請書》；

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(3)《信托收據(jù)》（AAA級客戶可不提供,開證時已提交的不需提供

(4)進(jìn)口合同、代理進(jìn)口合同（如需）、正本進(jìn)口付匯備案表（如需）、正本發(fā)票（如有）；

(5)國內(nèi)生產(chǎn)、加工及銷售計劃說明，并附相應(yīng)銷售計劃證明文件，如內(nèi)貿(mào)合同等；(6)如為信用證項下海外代付需有經(jīng)我行開立的信用證項下單據(jù)（發(fā)票、運輸單據(jù)等）；如為進(jìn)口代收項下海外代付需有經(jīng)我行通知的進(jìn)口代收項下單據(jù)（包括正式運輸單據(jù)，保稅區(qū)貿(mào)易除外）；如為進(jìn)口T/T項下海外代付還需提供發(fā)票正本、進(jìn)口報關(guān)單正本（須經(jīng)中國電子口岸——進(jìn)口付匯報關(guān)單聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗證真實性）；

(7)客戶已提交同意付款的《付匯承兌委托書》。

(8)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，適用于超期限及占用外債額度審核等情況）E．打包貸款業(yè)務(wù)(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單

(2)信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔，需加蓋已辦理打包貸款印章）

(3)打包貸款申請書(4)出口貿(mào)易合同(5)原材料采購合同 F．出口議付

(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單

(2)信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(3)出口信用證議付申請書

(4)出單面函、發(fā)票及運輸單據(jù)復(fù)印件

(5)開證行確認(rèn)接受不符點有效電文（單證不符占用金融機(jī)構(gòu)額度需提供）(6)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于等值20萬美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）

G．匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單

(2)《遠(yuǎn)期信用證項下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入申請書》

(3)正本信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(4)承兌電文或承諾付款電文(5)出單面函、發(fā)票及運輸單據(jù)復(fù)印件

(6)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于等值20萬美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）

H．福費廷自營

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(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)福費廷業(yè)務(wù)申請書(3)福費廷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓書

(4)信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(5)承兌電文或承諾付款電文(6)出單面函、發(fā)票及運輸單據(jù)復(fù)印件

(7)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于等值20萬美元以上占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）

I．出口托收貸款(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)出口托收貸款申請書(3)出口貿(mào)易合同

(4)出單面函、發(fā)票及運輸單據(jù)復(fù)印件 J.商業(yè)發(fā)票融資

(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)《出口商業(yè)發(fā)票融資申請書》

(3)出口商業(yè)發(fā)票：需注明我行匯款路線（隱蔽型）或以我行為收款人（公開型）(4)交易合同和能夠證明交易確已履行的憑證，一般貨物貿(mào)易必須包括正本報關(guān)單或已經(jīng)加蓋海關(guān)驗訖章的正本出口收匯核銷單（收匯后退還客戶）。（如果客戶暫時無法及時提供正本報關(guān)單，經(jīng)辦行應(yīng)了解其具體原因，并要求客戶提供報關(guān)單的傳真件和海關(guān)IC卡，在當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)協(xié)助下，通過海關(guān)電子口岸查詢報關(guān)單電子底賬并打印，客戶蓋章確認(rèn)后留存）

(5)視情況要求提供貨運單據(jù)、裝箱單、保險單或者保險證明、質(zhì)檢單、原產(chǎn)地證明等履約證明文件的原件、副本或復(fù)印件

(6)已簽署的《Notice of Assignment》 K.短期出口信用保險貸款(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單

(2)出口信用保險保單正本及保單明細(xì)表（該保單項下首次辦理時提供正本，放款中心審核后退客戶，復(fù)印件留檔）

(3)貸款申請書(4)全套出口合同

(5)《買方信用限額審批單》

(6)《短期出口信用保險承保情況通知書》(7)《出口申報單》

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(8)提前簽署的賠款轉(zhuǎn)讓索賠用相關(guān)文本 L.國際保理

(1)國際業(yè)務(wù)審查意見單(2)出口保理業(yè)務(wù)申請書

(3)進(jìn)口商（應(yīng)收帳款債務(wù)人）基本情況表

(4)應(yīng)收帳款債權(quán)證明文件：出口訂單、合同或意向書，商業(yè)發(fā)票、商業(yè)匯票、貨運單據(jù)、裝箱單、保險單、質(zhì)檢單、預(yù)付款或定金證明等

(5)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓申請書(6)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓清單(7)應(yīng)收帳款受讓通知書及回執(zhí)(8)應(yīng)收帳款受讓清單.(9)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表（國際業(yè)務(wù)部出具）(10)保理業(yè)務(wù)電文（國際業(yè)務(wù)部提供）

(11)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）

M.涉外保函

(1)加蓋客戶公章的保函英文文本(2)國外保函業(yè)務(wù)合規(guī)申請表(3)國外保函業(yè)務(wù)合規(guī)合法審查表(4)相應(yīng)的貿(mào)易合同或招投標(biāo)合同

(5)客戶資質(zhì)文件（如工程類保函需提供承接業(yè)務(wù)的資質(zhì)證明）

(6)進(jìn)口業(yè)務(wù)聯(lián)系單，注明貿(mào)易融資交易編號、業(yè)務(wù)編號、收費帳號及其他備注事項。以上資料除貿(mào)易合同及商業(yè)單據(jù)可提供復(fù)印件外，其余材料都需提供正本。9.不良資產(chǎn)重組業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)申報書（不良債權(quán)重組類）

（2）信貸擔(dān)保評價報告及其附件材料（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）債務(wù)人最近一次五級分類認(rèn)定材料（4）債務(wù)人最近一期財務(wù)報表

（5）其他相關(guān)資料

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第二篇：放款中心職責(zé)

放款中心（崗）職責(zé)

放款中心部門主管工作職責(zé)提要：組織落實并負(fù)責(zé)放款過程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作

放款中心部門主管工作職責(zé) 其主要職責(zé)：

（1）制定并組織實施本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)工作流程和規(guī)章制度；

（2）組織落實并負(fù)責(zé)放款過程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作；

（3）負(fù)責(zé)對授信業(yè)務(wù)發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批；

（4）負(fù)責(zé)與其他部門的協(xié)調(diào)、配合；

（5）組織實施對相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和檔案管理工作的考核。

放款中心（崗）負(fù)責(zé)放款前審查貸款手續(xù)的合法性、合規(guī)性、完整性、有效性和表面真實性以及支付方式的審核。

(一)合法性審查：根據(jù)國家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查借款申請人或擔(dān)保人的資格合法性、行為合法性，以及貸款手續(xù)的合法性。

主要內(nèi)容包括：

1．借款申請人和擔(dān)保人的主體資格是否合法。

2．借款合同和擔(dān)保合同內(nèi)容是否合法、合同條款是否完備。

3．擔(dān)保(保證、抵押、質(zhì)押)的法律文件及相關(guān)的登記、批準(zhǔn)手續(xù)是否合法、齊備。

4．放款前的限制性條款是否落實；

(二)合規(guī)性審查：根據(jù)聯(lián)社貸款管理規(guī)定以及其他有關(guān)規(guī)章制度，審查貸款審批程序的合規(guī)性。

(三)完整性審查：審查貸款手續(xù)及其內(nèi)容填寫是否完整、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準(zhǔn)手續(xù)是否齊全。

(四)有效性審查：審查貸款檔案中各類文件要素是否一致。主要內(nèi)容包括：

1．授信申請人和擔(dān)保人名稱；

2．貸款額度的幣種、金額及構(gòu)成；

3．貸款期限；

4．貸款利率的確定；

5．抵(質(zhì))押品描述；

6．簽署人、預(yù)留銀行印鑒章、簽署合同日期。

（五）表面真實性審查：審查貸款檔案中各類文件是否有明顯造假、違反基本常識情況存在。

（六）支付方式的審查：審查借款人提交的支付申請書，是否符合規(guī)定的支付方式，并按照規(guī)定的支付方式進(jìn)行資金支付，并做好臺賬的登記。

第三篇：放款中心職責(zé)

放款中心職責(zé)

1、所有新增公司類信貸業(yè)務(wù)由聯(lián)社營業(yè)部統(tǒng)一入賬，因此公司業(yè)務(wù)部在確定受理客戶新增業(yè)務(wù)時，須提前提醒客戶在營業(yè)部開立存款基本（一般）帳戶。

2、由公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與客戶簽訂借款合同和擔(dān)保（抵質(zhì)押）合同，需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)的與客戶一并現(xiàn)場辦理抵質(zhì)押登記。同時，簽訂合同時確定采取何種支付方式（自主支付、受托支付），并準(zhǔn)備好相關(guān)材料。

3、客戶提出提款申請（簽訂《流動資金貸款提款申請書》，格式見附件）并提交貸款用途證明材料，放款中心負(fù)責(zé)審核合同簽訂的有效性、抵質(zhì)押物是否辦理抵質(zhì)押登記、提款申請是否與貸款約定用途一致。認(rèn)真核對借款人提交的貸款用途證明材料是否與借款合同約定的用途一致。采用貸款人受托支付的，應(yīng)審核提交的貸款用途證明材料是否與借款合同約定的用途、金額等要素相符；審核提款申請書、借據(jù)中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料相符。采用借款人自主支付的，應(yīng)對借款人提交的提款申請書、用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

4、錄入信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)。對符合放款條件的，放款中心人員在《提款申請書》上簽署明確意見后，按照公司部填寫的數(shù)據(jù)采集表，錄入信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)，系統(tǒng)審批后打印放款憑證（授權(quán)通知）。

5、辦理入賬手續(xù)。信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)審批后，持《提款申請書》（一式兩聯(lián)）、放款憑證（授權(quán)通知）到營

1業(yè)柜臺辦理入賬手續(xù)。營業(yè)柜員對提供的材料審核無誤后，錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打印貸轉(zhuǎn)存憑證（一式四聯(lián)），第一聯(lián)記賬憑證，由營業(yè)柜員作入賬傳票；第二聯(lián)業(yè)務(wù)部門留存，由公司業(yè)務(wù)部保存；第三聯(lián)借款人回單，退回借款人；第四聯(lián)收款人收賬通知，退回借款人交易對象。對采取受托支付方式的貸款人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放的當(dāng)天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人應(yīng)在下一個工作日完成受托支付；對采用自主支付方式的，借款人必須在規(guī)定的時間內(nèi)將資金支付給約定的支付對象。

6、貸后維護(hù)和資料保管。對辦理完畢的信貸業(yè)務(wù)，信貸資料和借款、擔(dān)保合同退還公司業(yè)務(wù)部，由公司業(yè)務(wù)部留存，并負(fù)責(zé)做好貸后檢查工作。放款中心僅留存信貸合同復(fù)印件。

第四篇：放款中心題庫（定稿）

放款中心題庫

一、單項選擇題

1、下列有關(guān)保險的說法正確的是（E）A、客戶甲在我行獲得授信1000萬（敞口700萬），授信項下抵押了一處價值1000萬的房產(chǎn)給我行。因此，該房產(chǎn)應(yīng)買700萬的保險。

B、某房產(chǎn)購買保險，保險價值（即保險標(biāo)的的價值）為2000萬，保險金額（投保的金額）為800萬，若授信期間，房產(chǎn)遭遇火災(zāi)，實際發(fā)生損失600萬，則我行可獲得賠償數(shù)額為600萬。

C、某客戶在我行敘做擔(dān)保提貨，授信金額1000萬，敞口700萬，則該客戶需購買1000萬的保險。

D、某客戶在我行敘做擔(dān)保提貨，授信金額1000萬，敞口700萬，則該客戶需購買700萬的保險。

E、某客戶在我行敘做先票后貨，授信金額1000萬，敞口700萬，則該客戶需購買1000萬的保險。

2、甲公司向我行申請授信，由乙公司提供保證擔(dān)保，甲公司在乙公司中占60%的股份。則下列說法正確的是：（D）

A、由于甲公司為乙公司控股股東，只需由甲公司同意既可。

B、若乙公司章程規(guī)定董事會可決定擔(dān)保事項，則出具董事會既可。C、乙公司既可出股東會決議，又可出董事會決議，視情況而定。

D、乙公司只能出具股東會決議，且甲公司不參加表決，由乙公司其他有表決權(quán)的過半數(shù)股東決議通過既為有效。

3、某客戶（在金牛區(qū)工商局注冊）向我行申請“先票后貨”業(yè)務(wù)，以鋼材作浮動抵押（鋼材存放于武侯區(qū)），則客戶、我行申請辦理浮動抵押登記時的登記機(jī)關(guān)是（B）

A、武侯區(qū)工商局 B、金牛區(qū)工商局 C、成都市工商局 D、四川省工商局

4、某客戶向我行申請授信，授信期限為一年，批復(fù)時間為2011年12月30日。下列說法不正確的是（A）

A、批復(fù)出來一周后客戶經(jīng)理到該客戶處簽訂合同，則我行《綜合授信額度合同》中授信期限應(yīng)填寫為：2011年12月30日至2012年12月30日。

B、該客戶因各種原因未能在2012年6月30日前首筆出賬，則該額度作廢，客戶經(jīng)理應(yīng)重新上報授信進(jìn)行審批。

C、該客戶申請在2012年4月1日出賬，在其他手續(xù)齊全的情況下，則主辦客戶經(jīng)理應(yīng)出具說明，由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人簽字報審批中心及信貸執(zhí)行官同意后方能出賬。D、該客戶可以在2012年12月29日開立到期日為2013年6月29日的銀行承兌匯票。

5、關(guān)于開立低風(fēng)險保函，下以說法不正確的是(D)

A、應(yīng)盡量使用我行格式，以防范法律風(fēng)險。

B、分行可審批保證期間在三年內(nèi)的全額保證金保函。

C、盡量提供由授信人、受益人共同出具的保函到期確認(rèn)書，以維護(hù)我行權(quán)益。D、保函原件一式二份，受益人一份，我行放款中心一份。

6、關(guān)于貼現(xiàn)，以下說法不正確的是(B)A、我行不接受“回頭背書”的銀行承兌匯票。

B、貼現(xiàn)時若能提供發(fā)票證實其真實性，可不另行提供購銷合同。

C、貼現(xiàn)時應(yīng)先經(jīng)分行運營部門對所貼票據(jù)的真實性進(jìn)行審查并向承兌行查詢該票是否被止付、凍結(jié)。

D、代理貼現(xiàn)時，向我行申請貼現(xiàn)低風(fēng)險額度的申請人應(yīng)為被代理人。

7、關(guān)于委托貸款，以下說法不正確的是(D)A、委托貸款應(yīng)遵循“我行不承擔(dān)風(fēng)險、不墊款”的原則。B、委托貸款展期應(yīng)一律上報總行審批。

C、委托貸款的利率由委托人和借款人自行商定即可。

D、委托貸款逾期的，我行應(yīng)先將委托資金償還給委托人，再由我行取得追償權(quán)，對借款人進(jìn)行追索。

8、我行關(guān)于單筆業(yè)務(wù)使用期限的具體規(guī)定為：單筆業(yè)務(wù)必須在授信審批有效期內(nèi)發(fā)放，到期日最遲不得超過授信審批有效期滿（D）個月（保函等特殊業(yè)務(wù)品種除外，終審意見中應(yīng)明確保函等特殊業(yè)務(wù)品種使用的最長期限）。A、3 B、4 C、5 D、6

二、多項選擇題

1、授信放款手續(xù)資料分為必備性手續(xù)資料和一般性手續(xù)資料。對于授信放款中缺少必備性資料的，不適用放款承諾，不得辦理放款。必備性資料包括：（ABC）A、確立授信方式、授信條件、保護(hù)性措施等方面的手續(xù)和資料。如缺少，會對我行授信風(fēng)險控制產(chǎn)生重大影響，包括但不限于擔(dān)保方式（抵押/質(zhì)押/保證）的落實、保證金的足額到位等。

B、各類授信合同和相關(guān)法律手續(xù)、文本資料。如缺少，會對我行債權(quán)保護(hù)可以產(chǎn)生實質(zhì)性影響，包括但不限于企業(yè)提供的申請書、決議書（股東/董事會）、已填妥并簽署的各類授信合同、協(xié)議、函件及抵/質(zhì)押登記證明等。

C、對我行授信放款風(fēng)險識別與管控可以產(chǎn)生重大影響的手續(xù)和資料。包括但不限于終審時對放款前必須落實的限制性要求，及客戶經(jīng)理、支行/經(jīng)營單位、放款審查人員對放款發(fā)起和審核的真實意思表示等。

2、以下說法不正確的是（ABC）

A、批復(fù)中追加的抵質(zhì)押物是對授信的一個補(bǔ)充，可不用買保險。B、批復(fù)中追加的擔(dān)保不用再進(jìn)行授信前法審。

C、審批中要求企業(yè)追加提供的資料未蓋企業(yè)章，則出賬時也不用蓋企業(yè)章。

D、批復(fù)中未注明某個

E、某個客戶的某個非格式文本去年做了法審，今年新批復(fù)（和去年基本一樣）出了后也需重新做法審。

3、某集團(tuán)客戶甲在我行貸款，甲公司項下有兩家子公司乙、丙，乙為控制子公司，丙為全資子公司，現(xiàn)乙、丙各自以其擁有的房產(chǎn)為該貸款提供抵押擔(dān)保，則該保險中的被保險人可以怎樣選擇（A、F）A、我行 B、集團(tuán)甲 C、子公司乙 D、子公司丙

E、子公司乙和丙共同作為被保險人

4、下面關(guān)于保理代付業(yè)務(wù)正確的是（ACD）

A、保理代付業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓階段與普通保理業(yè)務(wù)的操作流程相同 B、保理代付業(yè)務(wù)中需根據(jù)具體的授信品種填寫相應(yīng)的業(yè)務(wù)合同。C、保理代付業(yè)務(wù)中只能做預(yù)支價金或流貸。

D、保理代付業(yè)務(wù)項下做預(yù)支價金不再填寫預(yù)支價金憑證，而需提供“保理代付申請書（代協(xié)議）”和“保理代付業(yè)務(wù)審批表”

5、下列對預(yù)支價金和流貸的區(qū)別說法正確的是（ABCD）A、預(yù)支價金和流貸類似，都是直接把錢給客戶。B、預(yù)支價金不用簽貸款合同，而流貸要簽貸款合同。C、預(yù)支價金到期日=發(fā)票到期日+賒銷寬限期+融資寬限期，而流貸的到期日由雙方確認(rèn)（但小于1年）

D、預(yù)支價金所約定的利率水平、調(diào)整方式、結(jié)息方式等是在保理合同中已約定好的。

E、預(yù)支價金做買方付款（也叫買方還款）時，回款資金將部分或全部進(jìn)入保證金做質(zhì)押。

6、以下關(guān)于房地產(chǎn)企業(yè)的特殊規(guī)定正確的是（ACD）A、不能發(fā)放任何形式的流貸。B、可以開敞口的銀承。C、可以開低風(fēng)險銀承。

D、必須提供貿(mào)易合同對應(yīng)項目的“四證”。

7、根據(jù)現(xiàn)行法律，下列哪些情況必須出具股東（大）會決議，且必須由其他股東過半數(shù)通過？（AC）Ａ、有限責(zé)任公司股權(quán)質(zhì)押

Ｂ、股東為參股公司提供保證擔(dān)保 Ｃ、公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保 Ｄ、股份有限公司股權(quán)質(zhì)押

8、下列說法錯誤的是（ABC）

A、三級檔案只含審批中資料，不含出賬時產(chǎn)生的資料。B、押品復(fù)印件不是三級檔案。

C、工作證能作為有效身份證明文件。

D、非自動續(xù)存的個人存單到期日不能早于業(yè)務(wù)到期日。

9、根據(jù)我行最新規(guī)定，在申請授信時，我行對于上報的授信資料的要求，以下說法正確的有（ABCD）A、所有上報的授信資料如為復(fù)印件，應(yīng)由提供單位加蓋公章(資料提供人為單位時，多頁的資料還應(yīng)加蓋騎縫公章)。

B、授信資料為個人提供的復(fù)印件時，應(yīng)由資料提供人簽名。

C、授信資料為復(fù)印件時，客戶經(jīng)理在資料上簽注“與原件核對相符”并雙簽。D、若授信資料涉及真實性的，客戶經(jīng)理應(yīng)在該資料背后雙人面簽確認(rèn)其真實性（公證的資料除外）。

10、根據(jù)我行最新規(guī)定，關(guān)于在審批中法審審查完畢后或首筆出賬后，變更、追加擔(dān)保方式或擔(dān)保人（擬變更的擔(dān)保均為法人擔(dān)保）的，以下說法正確的是（CD）

A、因?qū)徟蟹▽徱褜彶橥戤叄粦?yīng)提交審批中法審查，應(yīng)在出賬時直接交由出賬法律審查崗進(jìn)行審查，以節(jié)省時間，提交效率。

B、若已出具終審意見，由出賬法審審查；若還未出具終審意見，由審批中法審審查。

C、無論是否已終審，因涉及主體資格及法律關(guān)系的有效性，還是應(yīng)重新提交審批中法審審查。

D、鑒于變更、追加擔(dān)保人或擔(dān)保方式一定程度上會影響效率，因此在申報授信時應(yīng)全面考慮，制訂出切實可行的擔(dān)保方案并先行與審批人員進(jìn)行溝通。

11、根據(jù)我行最新規(guī)定，一筆先票后貨業(yè)務(wù)在終審后上游廠商要求修改《三方合作協(xié)議》中的部分內(nèi)容，則下列說法正確的是：（ABC）A、由于涉及修改標(biāo)準(zhǔn)格式合同，應(yīng)按流程提交審查。

B、應(yīng)首先由主辦客戶經(jīng)理發(fā)起，填寫我行非標(biāo)格式合同法律審查表，由業(yè)務(wù)部門審查后提交法律合規(guī)部進(jìn)行審查。

C、在審查過程中各部門應(yīng)各負(fù)其責(zé)。客戶經(jīng)理應(yīng)在審查表中描述簽訂背景、簽訂理由及草擬具體的簽訂草案或修訂草案；業(yè)務(wù)部門就該協(xié)議的內(nèi)容是否符合我行業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行審查；法律合規(guī)部就協(xié)議的合法性、有效性進(jìn)行審查。D、可直接由出賬法審審查后就可以簽訂，不用按前述流程提交審查。

12、關(guān)于流動資金貸款，下列說法正確的是（BCD）

A、流動資金貸款可用于企業(yè)正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，也可用于企業(yè)購置固定資產(chǎn)。B、流動資金貸款原則上應(yīng)開立貸款專用存款賬戶。

C、流動資金貸款采取受托支付的，在授信客戶提供相應(yīng)資料后由我行直接劃付至收款人賬戶。D、流動資金貸款采取受托支付的，客戶經(jīng)理應(yīng)準(zhǔn)備《流動資金貸款支付審批表》、《提款申請書》（運營格式，客戶蓋章確認(rèn)）、證明交易背景的購銷合同等，經(jīng)信貸管理部審批后方可對外支付。

13、關(guān)于不動產(chǎn)抵押，下列說法正確的是：（ABCD）

A、同一土地上的房屋與土地在抵押上的關(guān)系是：僅辦理土地使用權(quán)抵押，抵押權(quán)人對土地使用權(quán)及其上的建筑物均有優(yōu)先受償權(quán)（抵押后新增加的房屋除外）；僅辦理房屋抵押時，抵押權(quán)人僅對該房屋及房屋占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)享有優(yōu)先受償權(quán)。

B、在授信是以光地作為擔(dān)保時，客戶經(jīng)理應(yīng)關(guān)注該土地的狀況，防止土地因閑置超過2年被政府部門收回給我行授信帶來風(fēng)險。

C、若抵押的房屋為自然人婚后取得的，在簽訂抵押合同時應(yīng)取得其配偶單獨出具的同意抵押的聲明。

D、不動產(chǎn)抵押給我行后，額度內(nèi)申請放款時，應(yīng)到登記部門核實我行抵押物是否被查封，若被查封，我行在查封后發(fā)放的授信不具有優(yōu)先受償權(quán)。

三、判斷題

1、貨押業(yè)務(wù)購買保險時，保單上應(yīng)加注：“保險的第一受益人為深圳發(fā)展銀行股份有限公司成都分行，非經(jīng)第一受益人書面認(rèn)可，保單不得更改”。（對）

2、貼現(xiàn)、貸款屬于“表內(nèi)”業(yè)務(wù)，開立銀行承兌匯票、開立信用證、開立保函屬于“表外”業(yè)務(wù)。（對）

3、某客戶在我行敘做票據(jù)池業(yè)務(wù)，批復(fù)是低風(fēng)險額度，則只要是四大國有銀行的銀行承兌匯票都可以入池。（錯）

4、我行應(yīng)收賬款類融資期限原則上小于1年，且預(yù)支價金到期日小于等于應(yīng)收到款到期日。（錯）

5、預(yù)支價金可以在保理業(yè)務(wù)(單筆)項下發(fā)生，也可以在保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款池）項下發(fā)生。（錯）

6、凡合同或其他法律文本中涉及到保證金條款的，須在保證金條款后或者“其他約定”中增加類似約定：“辦理業(yè)務(wù)過程中乙方追加保證金的，視為對本合同保證金條款的自動修改，無需雙方另行確認(rèn)?！?但是，若我行格式版本的合同包括但不限于《匯票承兌合同》、《開立保函合同》等文本中已有類規(guī)定，則可不再另行約定。（對）

四、計算題

1、某客戶在我行敘做保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款池），目前有效應(yīng)收賬款120萬，保證融資比率70%，目前保理項下只有100萬的銀承尚未到期，銀承保證金30%，若現(xiàn)在應(yīng)收賬款回款30萬，通過保理系統(tǒng)做買房付款，則有多少萬進(jìn)入保證金賬戶，有多少萬進(jìn)入結(jié)算賬戶。請列出簡要計算過程。

答：設(shè)進(jìn)入保證金為X萬，建立方程（120-30）*0.7+30+X=100 得X=7 結(jié)論：23萬入結(jié)算戶，7萬入保證金

2、A公司在我行獲批流動資金貸款人民幣3200萬元（全敞口），以Ａ、Ｂ兩處房產(chǎn)做抵押擔(dān)保，認(rèn)定價值分別為4000萬元、2000萬元，且A的抵押率為60%，B的抵押率為40%，該兩處房產(chǎn)至少應(yīng)購買多少保險？如分別購買保險，至少分別購買多少？

答：

1、經(jīng)計算4000*0.6+2000*0.4=3200萬，驗證滿足要求。

2、所以A抵押物對應(yīng)敞口4000*0.6=2400萬，B抵押物對應(yīng)敞口2000*0.4=800萬。

3、所以A抵押物購買保險2400*1.1=2640萬，B抵押物購買保險800*1.1=880萬。

第五篇：會計核算中心業(yè)務(wù)流程范文

會計核算中心業(yè)務(wù)流程

針對會計核算中心核算單位較多，業(yè)務(wù)煩雜的實際情況，為規(guī)范會計核算標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格會計核算程序，制定本流程。

1、原始票據(jù)整理。各單位財務(wù)人員負(fù)責(zé)本單位原始票據(jù)的初審。包括：原始票據(jù)的真實性、完整性、合法性；復(fù)核經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)金額的準(zhǔn)確性；檢查經(jīng)辦人、審批人的簽字和本單位印鑒是否完備，并符合規(guī)定；整理好的原始憑證填制會計核算中心統(tǒng)一印制的“原始憑證錄入單，”并簽章.“原始憑證錄入單”應(yīng)填寫完整，會計科目應(yīng)按會計科目級次逐級填寫。

2、票據(jù)審核。核算中心主任初審所有單位預(yù)算2000元以上原始票據(jù)，副主任初審分管單位2000元以下原始票據(jù)。支出票據(jù)須符合九個基本內(nèi)容，即：憑證的名稱；填制憑證的日期；接受憑證的單位名稱或個人姓名；經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容；經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容的數(shù)量、單位、單價、金額；制單人員的簽名或蓋章;出具憑證的單位名稱或個人姓名；單位經(jīng)手人簽章;單位財務(wù)負(fù)責(zé)人簽章。發(fā)貨票必須有稅務(wù)部門監(jiān)制印章，行政事業(yè)單位出具的收據(jù)必須有財政部門監(jiān)制印章。需通過政府采購和進(jìn)行固定資產(chǎn)審批的原始憑證，其批件應(yīng)與原始票據(jù)同時入帳。原始憑證遺失或嚴(yán)重?zé)o法辯證時，應(yīng)當(dāng)取得出具單位或個人蓋有公章或簽名的證明，或由當(dāng)事人寫出詳細(xì)情況或填制自制支出證明單，經(jīng)會計機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，代作原始憑證。

用印要求：外來原始憑證應(yīng)當(dāng)有出具單位的財務(wù)專用章、或現(xiàn)金收(付)訖章、或銀行收(付)訖章、或營業(yè)專業(yè)章，個人出具的憑證必須簽名或同時加蓋名章。對外出具的原始憑證，應(yīng)當(dāng)加蓋本單位財務(wù)專用章，以及制單收(付)款人員名章。自制原始憑證必須有制單人員、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人或指定人員的簽名或蓋章。

“原始憑證錄入單”以及原始憑證各種簽章必須用藍(lán)黑或碳素筆填寫。

3、借款程序。由單位財務(wù)人員填寫借款單，單位負(fù)責(zé)人簽字并加蓋本單位財務(wù)印鑒，到核算中心辦理借款業(yè)務(wù)。核算中心掛往來科目名稱為該單位財務(wù)人員，一個月內(nèi)借款最多不超過三筆，由單位財務(wù)人員負(fù)責(zé)清理，以便核算中心隨時掌握資金去向，防止發(fā)生新的財務(wù)掛帳。取得原始單據(jù)后，財務(wù)人員應(yīng)及時到核算中心核銷，剩余款項存入核算中心賬戶。出差差旅費 必須在一個季度內(nèi)報銷，跨的原則不予報銷，審核出差標(biāo)準(zhǔn)在沒有新的規(guī)定出臺的情況下，市內(nèi)交通費仍按照嫩財發(fā)[1996]22號文件執(zhí)行，每人每天5元包干，宿費按100元/人/天掌握。

4、專項資金的管理。每個有專項資金的單位要設(shè)立手工?？钆_賬，結(jié)合銀行存款情況，對每筆?？畹膿苋牒椭С龈C登記。對撥入的專項資金，根據(jù)撥款文件在操作系統(tǒng)中相應(yīng)增加撥入?？詈蛯？钪С雒骷?xì)科目，根據(jù)專項資金用途核銷支出票據(jù)。年終結(jié)轉(zhuǎn)后必須單獨體現(xiàn)專項資金余額。做到?？顚Ｓ?，減少經(jīng)費占用專項資金的情況，防止串項，保證財政資金的使用效益。

5、錄入會計審核“原始憑證錄入單”填寫的會計科目、金額、附件張數(shù)，并簽章。監(jiān)督各單位借款筆數(shù)、差旅費報賬時限，控制個單位可支付余額（專項資金、法院執(zhí)行凍結(jié)余額等）。會計將“原始憑證錄入單”內(nèi)容錄入微機(jī)。錄入憑證編號應(yīng)設(shè)置為“按年編號”。月末為各單位提供憑證匯總表，年末為各單位打印賬薄。代扣款項的查詢、錄入、簽章。

6、復(fù)核會計根據(jù)原始票據(jù)和“原始憑證錄入單”內(nèi)容復(fù)核業(yè)務(wù)，打印記賬憑證，登記賬薄，并填制支付憑證。核銷單張票據(jù)1000元以上的為轉(zhuǎn)賬付款，轉(zhuǎn)賬支票收款人應(yīng)與原始票據(jù)相符。

7、支付憑證由主任加蓋核算中心印鑒即生效。

8、年終結(jié)轉(zhuǎn)。在年末最后兩日，根據(jù)工作需要，按照中心統(tǒng)一的結(jié)轉(zhuǎn)要求，由錄入會計核

對分管單位的賬目，確認(rèn)無誤后，生成年終結(jié)轉(zhuǎn)憑證，由復(fù)核會計審核、登賬，打印憑證及總賬余額表。年終結(jié)轉(zhuǎn)要做到及時準(zhǔn)確，不能影響下年業(yè)務(wù)錄入。

9、備用金制度。各單位可根據(jù)業(yè)務(wù)需要借用2000元以下備用金。