第一篇：汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)

中國(guó)未來(lái)汽車信貸消

費(fèi)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

近期，我國(guó)轎車消費(fèi)正在不斷升溫，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛推出相應(yīng)的汽車貸款業(yè)務(wù)。那么，消費(fèi)者是否愿意貸款買車？什么樣的貸款是他們能夠接受的？近日，我從互聯(lián)網(wǎng)上收集各種資料，對(duì)中國(guó)的汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)進(jìn)行了調(diào)查。

資料來(lái)源有中新網(wǎng)，中新上海網(wǎng)，網(wǎng)易汽車綜合報(bào)道

1、汽車消費(fèi)潛力巨大

由國(guó)家統(tǒng)計(jì)局中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心與萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織聯(lián)合發(fā)布的，中國(guó)信貸消費(fèi)第二次系列調(diào)查結(jié)果顯示，中國(guó)居民對(duì)信貸消費(fèi)的認(rèn)知度有了新的提高，該調(diào)查同時(shí)顯示中國(guó)的汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)有巨大的潛力和空間。

通過(guò)2009第四季度對(duì)北京、上海、廣州、武漢、鄭州、成都和西安七個(gè)城市二千一百位居民的問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)居民對(duì)信貸消費(fèi)的認(rèn)知度有了新的提高。在問(wèn)卷所列的從金融機(jī)構(gòu)取得抵押貸款進(jìn)行的消費(fèi)等六種信貸消費(fèi)方式中，本次調(diào)查顯示被訪者平均選擇了三點(diǎn)一種，明顯高于二○○○年第三季度調(diào)查的二點(diǎn)八種。而不知道什么是信貸消費(fèi)的人群比例，則由上次調(diào)查的8.9%，下降到本次調(diào)查的8.2%。對(duì)信貸消費(fèi)概念的認(rèn)知，高收入、高學(xué)歷組強(qiáng)于低收入、低學(xué)歷組，三十六至五十歲的中壯年強(qiáng)于其他年齡組。

在七個(gè)調(diào)查城市中，過(guò)去六個(gè)月人均信貸消費(fèi)最高的前三個(gè)城市依次是北京、成都和廣州，上海最低。但在過(guò)去六個(gè)月中進(jìn)行過(guò)信貸消費(fèi)的人群比例，上海則位居七城市之首。

調(diào)查顯示，居民了解有關(guān)信貸消費(fèi)概念的第一來(lái)源渠道，有超過(guò)七成的被訪者認(rèn)為是報(bào)紙、電臺(tái)、廣播、網(wǎng)絡(luò)和雜志等公共媒體，另有12%和4.6%的被訪者分別選擇了金融機(jī)構(gòu)和朋友介紹。本次調(diào)查顯示金融機(jī)構(gòu)對(duì)信貸消費(fèi)概念普及的推動(dòng)作用有所增強(qiáng)，其比例由上次的8.3%上升為本次的12%。而來(lái)源于朋友介紹和自己琢磨的比例則比較穩(wěn)定，不到5%。

兩次調(diào)查均顯示：有近八成的人認(rèn)可信貸消費(fèi)方式。男性比女性、高學(xué)歷比低學(xué)歷、高收入者比低收入者，以二十一至三十三歲為主體的青年比中、老年人更認(rèn)可信貸消費(fèi)方式。住房、汽車和教育依然是最適合信貸消費(fèi)的前三種對(duì)象，其比例分別為71.5%、11%和10.6%與上次調(diào)查相比，本次調(diào)查顯示汽車成為超過(guò)教育的第二種最適合信貸消費(fèi)的對(duì)象。隨著學(xué)歷和收入水平的提高，有更多的人將汽車和旅游納入信貸消費(fèi)的適用對(duì)象，而將醫(yī)療保健作為信貸消費(fèi)對(duì)象的比例越來(lái)越低。特別是月收入超過(guò)三千元的被訪者，認(rèn)為汽車最適合信貸消費(fèi)的比例迅速上升，并逐漸超越住房而成為信貸消費(fèi)的第一適合對(duì)象，顯示出汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)的巨大潛力和空間。

調(diào)查還顯示了，有32.3％的消費(fèi)者計(jì)劃在未來(lái)5年內(nèi)購(gòu)買小汽車，而沒(méi)有購(gòu)買計(jì)劃的人占67.7％。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，人們存折里的錢越來(lái)越多，居民的衣食住行各項(xiàng)消費(fèi)都在向高層次轉(zhuǎn)移，私人轎車作為享受型的交通工具，已經(jīng)越來(lái)越成為更多人的夢(mèng)想。如今，國(guó)內(nèi)幾大汽車生產(chǎn)廠商產(chǎn)品不斷升級(jí)換代，不少品種和型號(hào)的車已經(jīng)與國(guó)際同步，同時(shí)，成本不斷下降直接導(dǎo)致銷售價(jià)格降低，以前普通百姓不敢問(wèn)津的價(jià)格逐步走低，個(gè)人購(gòu)車欲望正在強(qiáng)化，未來(lái)5年將是我國(guó)家庭轎車普及化加速的幾年。

2、貸款購(gòu)車分歧較大

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，對(duì)于貸款購(gòu)車消費(fèi)，41.4％的消費(fèi)者表示接受，46.8％的消費(fèi)者表示反對(duì)，表示不一定的占11.8％。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，表示接受貸款購(gòu)車方式的消費(fèi)者認(rèn)為，貸款可以周轉(zhuǎn)資金和提前消費(fèi)，兩者各占56.1％和33.9％；在反對(duì)貸款購(gòu)車的人中，有57.6％的人表示等有錢后再買，34.4％的人表示貸款買車不合算；另有3.0％的人認(rèn)為貸款的錢可能不安全。

調(diào)查人員分析認(rèn)為，消費(fèi)者對(duì)貸款購(gòu)車的分歧較大，這一在國(guó)外非常盛行的消費(fèi)方式和理念，在國(guó)人眼里還頗受爭(zhēng)議。這除了和中國(guó)傳統(tǒng)消費(fèi)觀念有一定沖突外，也和個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入情況、消費(fèi)者對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展預(yù)期、消費(fèi)信貸本身的操作等有著密切關(guān)系。

3、貸款期限4至5年最受歡迎

調(diào)查結(jié)果顯示，34.0％的消費(fèi)者認(rèn)為汽車貸款期限4至5年最合適，19.8％選擇10年以上，18.9％選擇3年以下，17.0％選擇6至7年，10.4％選擇8至9年。消費(fèi)者對(duì)貸款期限的選擇因個(gè)人情況差異而不同。一般情況下，收入高、償還能力強(qiáng)的消費(fèi)者傾向于較短期限，收入較低、償還能力較弱的傾向于較長(zhǎng)期限。但也有例外，一些投資意識(shí)較強(qiáng)的消費(fèi)者，盡管有購(gòu)車能力，也會(huì)貸款且選擇較長(zhǎng)的期限，而把自己的資金用于其他投資上，做到理財(cái)和享受兩不誤。

4、貸款期望額度較高

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，對(duì)于貸款金額，消費(fèi)者的期望在4萬(wàn)至10萬(wàn)元之間。其中，10萬(wàn)元及以上的比例稍高，為25.5％；其次為6萬(wàn)至7萬(wàn)元，占22.6％；4萬(wàn)至5萬(wàn)元占20.8％；8萬(wàn)至9萬(wàn)元占19.8％；3萬(wàn)元以下比例較低，為11.3％。消費(fèi)者對(duì)貸款傾向于較高金額，結(jié)合目前轎車市場(chǎng)的車價(jià)，經(jīng)濟(jì)型為10萬(wàn)元，中高檔在20萬(wàn)至30萬(wàn)元。因此，較低的貸款額度滿足不了消費(fèi)者購(gòu)車時(shí)的支付，反過(guò)來(lái)，如果消費(fèi)者的購(gòu)車資金缺口較小，往往也不會(huì)通過(guò)貸款方式解決。貸款期望金額也折射出消費(fèi)者購(gòu)車的心理價(jià)位應(yīng)該在10萬(wàn)元左右，低檔轎車盡管價(jià)格具有優(yōu)勢(shì)，但其質(zhì)量性能和外觀不為大多數(shù)人看好，而十余萬(wàn)元的中檔經(jīng)濟(jì)型轎車的綜合競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)，受歡迎程度相對(duì)較高。

5、發(fā)展?jié)摿Υ?15年后汽車金融有5250億元市場(chǎng)容量

根據(jù)相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前國(guó)內(nèi)汽車信貸消費(fèi)占整體汽車消費(fèi)的比重僅為10%，而美國(guó)約有90%的汽車銷售是通過(guò)信貸方式售出，歐洲80%的消費(fèi)者通過(guò)汽車信貸購(gòu)買汽車。從中國(guó)人民銀行1998年正式批準(zhǔn)開展汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，我國(guó)的汽車信貸規(guī)模從無(wú)到有發(fā)展很快。2001年，全國(guó)汽車消費(fèi)信貸余額為436億元，到2002年末，已上升到了945億元。據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2008年底，全國(guó)各金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放汽車消費(fèi)貸款余額1583億元，其中，國(guó)有商業(yè)銀行余額743億元，股份制銀行余額311億元，汽車金融公司余額318億元。2009年,各金融機(jī)構(gòu)汽車信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,如深發(fā)展全年新增汽車消費(fèi)貸款近60億元,增長(zhǎng)率達(dá)180%以上。

央行在今年7月11日公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年人民幣貸款增加4.63萬(wàn)億元，與之相對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)是，來(lái)自購(gòu)車的需求保持旺盛。據(jù)中汽協(xié)公布的產(chǎn)銷數(shù)據(jù)顯示，2010年上半年汽車產(chǎn)銷分別為892.73萬(wàn)輛和901.61萬(wàn)輛。

上汽通用汽車金融有限公司副總經(jīng)理張曉俊表示，對(duì)通用汽車金融而言，中國(guó)無(wú)疑是一個(gè)重要的市場(chǎng)，其今后的發(fā)展?jié)摿Σ豢上蘖?。深發(fā)展銀行行長(zhǎng)助理仇衛(wèi)平坦言，汽車貸款已經(jīng)成為深發(fā)展重點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)之一（汽車貸款總量已經(jīng)占比10%），目前深發(fā)展已經(jīng)將汽車零售金融列入重要戰(zhàn)略，信貸額度會(huì)得到充分保障，隨著國(guó)內(nèi)車市持續(xù)火爆，未來(lái)2至3年內(nèi)，銀行車貸業(yè)務(wù)將持續(xù)翻番增長(zhǎng)。根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，到2025年，中國(guó)汽車金融業(yè)將有5250億元的市場(chǎng)容量。

6、信貸消費(fèi)成汽車銷售重要推手

目前，在國(guó)內(nèi)汽車金融市場(chǎng)，主要有銀行信用卡分期付款、汽車金融公司、銀行汽車消費(fèi)貸款三種貸款方式供購(gòu)車人選擇。隨著汽車信貸的不斷升溫，汽車金融正被汽車企業(yè)視作促進(jìn)銷售的救市法寶。上海通用、長(zhǎng)安福特、豐田等有汽車金融業(yè)務(wù)的公司紛紛推出了零利率、零首付等汽車信貸業(yè)務(wù)。

今年1月份，捷豹路虎在全國(guó)范圍內(nèi)推出為期3個(gè)月的“零利率尊貸領(lǐng)享計(jì)劃”，市場(chǎng)反應(yīng)立竿見影，據(jù)捷豹路虎中國(guó)區(qū)財(cái)務(wù)總監(jiān)汪東寧透露，今年1至2月份，路虎品牌汽車在北京市場(chǎng)的銷量同比增加了200%。

BMW貸款金融服務(wù)部門與伙伴銀行共同合作，率先推出BMW品牌的貸款金融產(chǎn)品。上汽通用汽車金融公司針對(duì)凱迪拉克客戶推出的“平衡先享”和“0利率”計(jì)劃，福特金融聯(lián)手長(zhǎng)安福特推出的蒙迪歐致勝“半付半貸”金融專案，雷克薩斯推出的零利率金融方案、一汽豐田針對(duì)旗下主力車型卡羅拉開展了“零負(fù)擔(dān)”購(gòu)車盛惠活動(dòng)等。

據(jù)悉，東風(fēng)日產(chǎn)預(yù)計(jì)在年內(nèi)聯(lián)合東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司為全車系購(gòu)車客戶提供零利息購(gòu)車貸款。而寶馬金融每年都會(huì)推出春季、夏季特惠方案，凡在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，在指定經(jīng)銷商處購(gòu)置指定車型，即享受 “零月此外，一些車企還找合銀行推出各種優(yōu)惠貸款業(yè)務(wù)。如，東風(fēng)雪鐵龍開展的“0利率，0利息，1%手續(xù)費(fèi)起銀行信用卡貸款”活動(dòng)；奔騰B70開展的“零利率、零月供”的金融服務(wù)；東風(fēng)日產(chǎn)正在開展瑪馳預(yù)訂信用卡分期有禮活動(dòng)；北京現(xiàn)代則聯(lián)手深圳發(fā)展銀行、中信銀行提供“1元信貸”、“常規(guī)貸款”、“彈性貸款”等信貸服務(wù)。北京現(xiàn)代的車型中，雅紳特、伊蘭特、悅動(dòng)、途勝、領(lǐng)翔、i30、名馭都有信貸優(yōu)惠活動(dòng)。其中i30、悅動(dòng)和途勝這三款車型，可以享受在招商銀行、建設(shè)銀行和中信銀行辦理一年期貸款零利息零手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠政策。

中信銀行汽車金融中心總經(jīng)理徐曉華表示，目前國(guó)內(nèi)的汽車金融市場(chǎng)還處于起步階段，市場(chǎng)潛力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有被挖掘，市場(chǎng)有效供給很不夠，也正因?yàn)槿绱?，?guó)內(nèi)汽車貸款滲透率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際水平，這個(gè)市場(chǎng)需要所有的參與者共同努力，將整個(gè)蛋糕做大，如果將滲透率由現(xiàn)在的10%提高到國(guó)際平均水平的70%，即使每個(gè)參與者只分到一小塊，規(guī)模也會(huì)非常可觀。

7、中國(guó)汽車信貸強(qiáng)大年輕顧客群體正崛起

網(wǎng)易汽車綜合2010年8月11日?qǐng)?bào)道作為中國(guó)第一家批準(zhǔn)成立的汽車金融機(jī)構(gòu)，上汽通用汽車金融有限公司自2004年成立至今，共辦理超過(guò)36萬(wàn)單 汽車信貸業(yè)務(wù)。日前，上汽通用汽車金融有限公司總經(jīng)理李文國(guó)和副總經(jīng)理張曉俊在接受《理財(cái)周報(bào)》記者采訪時(shí)表示，中國(guó)汽車信貸市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?，一般?lái)講，大城市擁有更高比例的信貸消費(fèi)。最近，上汽通用汽車金融繼續(xù)拓展其在中國(guó)的業(yè)務(wù)范圍。同時(shí)在2、3線城市，甚至一些偏遠(yuǎn)地區(qū)都能看到上汽通用汽車金融業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，這些區(qū)域發(fā)展迅速，這些區(qū)域的人渴望實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)想，而上汽通用汽車金融讓這一切成為可能。另外，年輕一代的消費(fèi)者思想更加開放，更愿意接受汽車金融服務(wù)。

從全球汽車信貸消費(fèi)的發(fā)展道路來(lái)看，中國(guó)的汽車金融市場(chǎng)還處于一個(gè)比較稚嫩的階段，傳統(tǒng)的中國(guó)人更傾向于儲(chǔ)蓄，現(xiàn)金購(gòu)物，轉(zhuǎn)變這種傳統(tǒng)的消費(fèi)習(xí)慣需要一定的時(shí)間。我們期望通過(guò)我們的服務(wù)能夠幫助更多人實(shí)現(xiàn)購(gòu)車的夢(mèng)想。如果考慮到成熟市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)中國(guó)市場(chǎng)擁有巨大的潛力，中國(guó)市場(chǎng)目前的比例才10%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于成熟市場(chǎng)75%的比例。

總結(jié)：中國(guó)無(wú)疑是一個(gè)重要的市場(chǎng)，其今后的發(fā)展?jié)摿Σ豢上蘖?。隨著中國(guó)消費(fèi)者選擇融資服務(wù)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，以及收入的不斷提高，我們有理由期待汽車會(huì)走進(jìn)更多普通老百姓的家庭，而汽車金融服務(wù)無(wú)疑在這一過(guò)程中起著重要的作用。

第二篇：汽車信貸管理辦法

汽車信貸管理辦法

第一章 總則

第一條

為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱汽車貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車（含二手車）的貸款，包括個(gè)人汽車貸款、經(jīng)銷商汽車貸款和機(jī)構(gòu)汽車貸款。

第三條

本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第四條

本辦法所稱自用車是指借款人通過(guò)汽車貸款購(gòu)買的、不以營(yíng)利為目的的汽車；商用車是指借款人通過(guò)汽車貸款購(gòu)買的、以營(yíng)利為目的的汽車；二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。

第五條

汽車貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計(jì)、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定?！?/p>

第六條 汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過(guò)1年。

第七條 借貸雙方應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)、守信的原則。

第二章 個(gè)人汽車貸款

第八條 本辦法所稱個(gè)人汽車貸款，是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。

第九條 借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）是中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人；

（二）具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；

（三）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；

（四）個(gè)人信用良好；

（五）能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款；

（六）貸款人要求的其它條件。

第十條 貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款，應(yīng)綜合考慮以下因素，確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件：

（一）貸款人對(duì)借款人的資信評(píng)級(jí)情況；

（二）貸款擔(dān)保情況；

（三）所購(gòu)汽車的性能及用途；

（四）汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場(chǎng)供求情況。

第十一條 貸款人應(yīng)當(dāng)建立借款人信貸檔案。借款人信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容：

（一）借款人姓名、住址、有效身份證明及有效聯(lián)系方式；

（二）借款人的收入水平及資信狀況證明；

（三）所購(gòu)汽車的購(gòu)車協(xié)議、汽車型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、價(jià)格與購(gòu)車用途；

（五）貸款催收記錄；

（六）防范貸款風(fēng)險(xiǎn)所需的其它資料。

第十二條 貸款人發(fā)放個(gè)人商用車貸款，除本辦法第十一條規(guī)定的內(nèi)容外，應(yīng)在借款人信貸檔案中增加商用車運(yùn)營(yíng)資格證年檢情況、商用車折舊、保險(xiǎn)情況等內(nèi)容。

第三章 經(jīng)銷商汽車貸款

第十三條 本辦法所稱經(jīng)銷商汽車貸款，是指貸款人向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的用于采購(gòu)車輛和（或）零配件的貸款。

第十四條 借款人申請(qǐng)經(jīng)銷商汽車貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢證明；

（二）具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明；

（三）資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)80％；

（四）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)；

（五）經(jīng)銷商、經(jīng)銷商高級(jí)管理人員及經(jīng)銷商代為受理貸款申請(qǐng)的客戶無(wú)重大違約行為或信用不良記錄；

（六）貸款人要求的其它條件。

第十五條 貸款人應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，并及時(shí)更新。經(jīng)銷商信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容：

（一）經(jīng)銷商的名稱、法定代表人及營(yíng)業(yè)地址；

（二）各類營(yíng)業(yè)證照復(fù)印件；

（三）經(jīng)銷商購(gòu)買保險(xiǎn)、商業(yè)信用及財(cái)務(wù)狀況；

（四）中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡（號(hào)）；

（五）所購(gòu)汽車及零部件的型號(hào)、價(jià)格及用途；

（六）貸款擔(dān)保狀況；

（七）防范貸款風(fēng)險(xiǎn)所需的其它資料。

第十六條 貸款人對(duì)經(jīng)銷商采購(gòu)車輛和（或）零配件貸款的貸款金額應(yīng)以經(jīng)銷商一段期間的平均存貨為依據(jù)，具體期間應(yīng)視經(jīng)銷商存貨周轉(zhuǎn)情況而定。

第十七條 貸款人應(yīng)通過(guò)定期清點(diǎn)經(jīng)銷商汽車和（或）零配件存貨、分析經(jīng)銷商財(cái)務(wù)報(bào)表等方式，定期對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行信用審查，并視審查結(jié)果調(diào)整經(jīng)銷商資信級(jí)別和清點(diǎn)存貨的頻率。

第四章 機(jī)構(gòu)汽車貸款

第十八條 本辦法所稱機(jī)構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對(duì)除經(jīng)銷商以外的法人、其它經(jīng)濟(jì)組織（以下簡(jiǎn)稱機(jī)構(gòu)借款人）發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。第十九條 借款人申請(qǐng)機(jī)構(gòu)汽車貸款，必須同時(shí)符合以下條件：

（一）具有企業(yè)或事業(yè)單位登記管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書等證明借款人具有法人資格的法定文件；

（二）具有合法、穩(wěn)定的收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)；

（三）能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款；

（四）無(wú)重大違約行為或信用不良記錄；

（五）貸款人要求的其它條件。

第二十條 貸款人應(yīng)參照本辦法第十五條之規(guī)定為每個(gè)機(jī)構(gòu)借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

第二十一條 貸款人對(duì)從事汽車租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)發(fā)放機(jī)構(gòu)商用車貸款，應(yīng)監(jiān)測(cè)借款人對(duì)殘值的估算方式，防范殘值估計(jì)過(guò)高給貸款人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十二條 貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。

前款所稱汽車價(jià)格，對(duì)新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格（不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等）與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者，對(duì)二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格（不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等）與貸款人評(píng)估價(jià)格的較低者。

第二十三條 貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級(jí)別。對(duì)個(gè)人借款人，應(yīng)根據(jù)其職業(yè)、收入狀況、還款能力、信用記錄等因素確定資信級(jí)別；對(duì)經(jīng)銷商及機(jī)構(gòu)借款人，應(yīng)根據(jù)其信貸檔案所反映的情況、高級(jí)管理人員的資信情況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等因素確定資信級(jí)別。

第二十四條 貸款人發(fā)放汽車貸款，應(yīng)要求借款人提供所購(gòu)汽車抵押或其它有效擔(dān)保。

第二十五條 貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請(qǐng)，完善審貸分離制度，加強(qiáng)貸前審查和貸后催收工作。

第二十六條 貸款人應(yīng)建立二手車市場(chǎng)信息數(shù)據(jù)庫(kù)和二手車殘值估算體系。

第二十七條 貸款人應(yīng)根據(jù)貸款金額、貸款地區(qū)分布、借款人財(cái)務(wù)狀況、汽車品牌、抵押擔(dān)保等因素建立汽車貸款分類監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)不同類別的汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期檢查、評(píng)估。根據(jù)檢查評(píng)估結(jié)果，及時(shí)調(diào)整各類汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。

第二十八條 貸款人應(yīng)建立汽車貸款預(yù)警監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，制定預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)；超過(guò)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)后應(yīng)采取重新評(píng)價(jià)貸款審批制度等措施。

第二十九條 貸款人應(yīng)建立不良貸款分類處理制度和審慎的貸款損失準(zhǔn)備制度，計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。

第三十條 貸款人發(fā)放抵押貸款，應(yīng)審慎評(píng)估抵押物價(jià)值，充分考慮抵押物減值風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定抵押率上限。

第三十一條 貸款人應(yīng)將汽車貸款的有關(guān)信息及時(shí)錄入信貸登記咨詢系統(tǒng)，并建立與其他貸款人的信息交流制度。第六章 附則

第三十二條 貸款人在從事汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)有違反本辦法規(guī)定之行為的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律規(guī)定對(duì)該貸款人及其相關(guān)人員進(jìn)行處罰。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)從事汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款人違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第三十三條 貸款人對(duì)借款人發(fā)放的用于購(gòu)買推土機(jī)、挖掘機(jī)、攪拌機(jī)、泵機(jī)等工程車輛的貸款，比照本辦法執(zhí)行。

第三十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本辦法自2004年10月1日起施行，中國(guó)人民銀行1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》自本辦法施行之日起廢止。

第三篇：汽車信貸工作計(jì)劃（范文模版）

汽車信貸工作計(jì)劃(精選多篇)

二○一一年計(jì)劃信貸工作總結(jié)

今年以來(lái)，我行積極貫徹落實(shí)年初省、市分行支行行長(zhǎng)會(huì)議精神，堅(jiān)持加快發(fā)展、有效發(fā)展的基本要求，強(qiáng)力推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)基礎(chǔ)管理，以提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效為目標(biāo),從完善內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制入手，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化精細(xì)管理，狠抓各項(xiàng)措施落實(shí)，努力謀求業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展再上新臺(tái)階，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)持續(xù)、較快的增長(zhǎng)?，F(xiàn)就一年來(lái)信貸工作總結(jié)如下：

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本情況

貸款余額情況。至12月末，我行各類貸款余額為萬(wàn)元，其中：省級(jí)儲(chǔ)備糧貸款2998萬(wàn)元，糧食收購(gòu)貸款10296

萬(wàn)元，購(gòu)銷貿(mào)易企業(yè)小麥?zhǔn)召?gòu)貸款萬(wàn)元，產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)糧油短期貸款390萬(wàn)元，非經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目貸款8000萬(wàn)元，政策性掛賬貸款19154萬(wàn)元，糧食附營(yíng)停息掛賬貸款2861萬(wàn)元。按照五級(jí)分類劃分，正常貸款22616萬(wàn)元，占比 51 %，關(guān)注貸款22014萬(wàn)元，占比49%，無(wú)不良貸款。

貸款累放情況。全年，我行累計(jì)發(fā)放各類貸款24617萬(wàn)元，其中：省級(jí)儲(chǔ)備糧貸款2998萬(wàn)元，糧食收購(gòu)貸款10092萬(wàn)元，糧食調(diào)銷貸款3137萬(wàn)元，產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)短期貸款390萬(wàn)元，農(nóng)田水利基本建設(shè)和開發(fā)中長(zhǎng)期貸款8000萬(wàn)元，非經(jīng)營(yíng)性農(nóng)村土地整治中長(zhǎng)期貸款12014萬(wàn)元。購(gòu)銷儲(chǔ)貸款旬均余額萬(wàn)元，完成年初目標(biāo)任務(wù)%；通過(guò)省行審批的中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目2個(gè)，中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款凈增10400萬(wàn)元，完成年初目標(biāo)任務(wù)104%。

存款組織情況。至12月末，我行各項(xiàng)存款萬(wàn)元，其中：各項(xiàng)企業(yè)存款15424萬(wàn)元，同比增加7151萬(wàn)元，同業(yè)

定期存款2014萬(wàn)元，同比 1000萬(wàn)元。各項(xiàng)企業(yè)存款日均余額10410萬(wàn)元，完成年初目標(biāo)任務(wù)%。

中間業(yè)務(wù)收入。至12月末，我行累計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 12萬(wàn)元，其中：人民幣結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入萬(wàn)元，國(guó)際結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入1.6萬(wàn)元，資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，專業(yè)協(xié)作

服務(wù)收入萬(wàn)元，投融資顧問(wèn)收入萬(wàn)元，外幣匯兌收益萬(wàn)元。全年累計(jì)完成國(guó)際業(yè)務(wù) 381萬(wàn)美元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的762%。

二、信貸業(yè)務(wù)開展情況

非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目貸款實(shí)現(xiàn)較大突破，并為明年業(yè)務(wù)發(fā)展做好充分準(zhǔn)備。今年以來(lái)，我行積極開展中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款營(yíng)銷，經(jīng)過(guò)多次調(diào)查篩選，抓住我縣開展城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤土地復(fù)墾項(xiàng)目建設(shè)，主動(dòng)與政府對(duì)接，多次與承貸主體--縣國(guó)資公司協(xié)調(diào)，組織業(yè)務(wù)骨干，成立了專門的項(xiàng)目小組，加班加點(diǎn)開展調(diào)查評(píng)估，多次利用周末休息時(shí)間，對(duì)項(xiàng)目

資料的完整性及其內(nèi)容的合規(guī)性進(jìn)行逐一審核，在確保項(xiàng)目申報(bào)進(jìn)度的同時(shí)，提高調(diào)查評(píng)估質(zhì)量，于今年4月份實(shí)施投放非經(jīng)營(yíng)性中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款1.2億元。在實(shí)施投放今年第一筆項(xiàng)目貸款后，根據(jù)我行儲(chǔ)備項(xiàng)目的具體情況，將縣政府重點(diǎn)工程-丘陵片水環(huán)境綜合治理項(xiàng)目作為今年重點(diǎn)推進(jìn)的第二個(gè)項(xiàng)目，項(xiàng)目總投資2.3億元，向我行申請(qǐng)貸

款1.5億元。為了確保在年底之前將項(xiàng)目通過(guò)省行審批，信貸人員多次主動(dòng)放棄周末休息時(shí)間，加班加點(diǎn)，在不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)完成項(xiàng)目的調(diào)查評(píng)估，及時(shí)將申報(bào)材料上報(bào)上級(jí)行，并主動(dòng)與省、市行有關(guān)部門保持密切聯(lián)系，及時(shí)掌握項(xiàng)目審查過(guò)程中存在的不足、進(jìn)度等具體情況，在兩天之內(nèi)將補(bǔ)充材料上報(bào)省、市行。目前，該項(xiàng)目已通過(guò)總行報(bào)備審查。

加強(qiáng)協(xié)調(diào)，切實(shí)做好傳統(tǒng)糧食收購(gòu)貸款投放和管理。夏秋收購(gòu)之前，在積極做好秋收各項(xiàng)工作準(zhǔn)備工作的同時(shí)，主動(dòng)向地方政府匯報(bào)我行今年的信貸政策、工作打算等情況，爭(zhēng)取得到政府的理解和支持，積極與糧食主管部門、糧食購(gòu)銷總公司進(jìn)行了溝通協(xié)調(diào)，了解企業(yè)今年秋收計(jì)劃、資金需求及風(fēng)險(xiǎn)防范措施落實(shí)等情況，督促企業(yè)加大共同擔(dān)保基金籌集力度，落實(shí)真實(shí)有效的銷售合同，以保證收購(gòu)工作順利有序的開展。全年累計(jì)發(fā)放收購(gòu)貸款31119萬(wàn)元，收購(gòu)入庫(kù)小麥7979萬(wàn)公斤，稻谷3972萬(wàn)公斤。

積極引導(dǎo)，做好夏季小麥促銷工作。由于今年夏季糧食購(gòu)銷企業(yè)小麥?zhǔn)召?gòu)總體價(jià)格較高，且后期小麥?zhǔn)袌?chǎng)行情比較平穩(wěn)，我行積極引導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)與下游客戶協(xié)調(diào)，提前或加快銷售合同的履約進(jìn)度，避免因市場(chǎng)行情低迷導(dǎo)致銷售合同不能順利履行，給庫(kù)存小麥?zhǔn)召?gòu)貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。至12月底，累計(jì)已銷售小麥3344萬(wàn)公斤，累計(jì)收回貸款6665萬(wàn)元，占比48.2%。

主動(dòng)應(yīng)對(duì)，成功化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。10

月份江蘇康舜食

用油有限公司因涉嫌生產(chǎn)銷售地溝油，公司負(fù)責(zé)人及部分高管人員被公安部門帶走協(xié)助調(diào)查，在我行的賬戶也被公安部門凍結(jié)。此事發(fā)生后，我行立即向上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)相關(guān)情況，并積極與泰州公安局溝通了解有關(guān)情況，同時(shí)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處臵預(yù)案，主動(dòng)應(yīng)對(duì)，多法并舉，一是咨詢法律顧問(wèn)，對(duì)公司抵押資產(chǎn)、抵押合同及相關(guān)登記手續(xù)等進(jìn)一步核查，確保抵押資產(chǎn)真實(shí)、合法、有效；二是約見公司控股股東，落實(shí)分批還款來(lái)源和計(jì)劃；三是密切關(guān)注事件處理進(jìn)程及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)不懈努力，我行分別于11月1日、12月5日分兩批收回1000萬(wàn)元貸款本息，成功化解了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

明確分工，大力推進(jìn)存款、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷。為進(jìn)一步提高存款業(yè)務(wù)營(yíng)銷成效，今年以來(lái)，我行成立以行領(lǐng)導(dǎo)為主，以業(yè)務(wù)骨干為成員的信貸、保險(xiǎn)和存款營(yíng)銷小組，明確分工，有目的的開展存

款、保險(xiǎn)營(yíng)銷工作，并發(fā)動(dòng)全行員工積極參與，存款、保險(xiǎn)營(yíng)銷取得了一定成效，存款結(jié)構(gòu)逐步改善，存款來(lái)源得到進(jìn)一步拓寬。至12月末，我行各項(xiàng)企業(yè)存款余額為15424萬(wàn)元，同比增加 7151萬(wàn)元，增幅%；實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入7.1萬(wàn)元，完成年初目標(biāo)任務(wù)101%。

扎實(shí)組織開展貸后各項(xiàng)檢查。我行現(xiàn)有信貸客戶18戶，其中：糧油購(gòu)銷儲(chǔ)企業(yè)12戶，中儲(chǔ)糧直屬分庫(kù)1戶，地方儲(chǔ)備直屬企業(yè)1戶，新業(yè)務(wù)企業(yè)3戶，掛賬類客戶1戶。在每筆貸款發(fā)放后，按照規(guī)定及時(shí)開展貸后首次跟蹤檢

查，定期、不定期的開展信貸檢查。今年以來(lái)，除省、市行組織的各項(xiàng)信貸專項(xiàng)檢查外，我行還自行組織了一月份信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查，二月份、六月份、九月份、十二月份庫(kù)存交叉互查，五月份、九月份基礎(chǔ)管理整改提高交叉互查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，能及時(shí)落實(shí)整改到位，并對(duì)照崗位職責(zé)和考核辦法，嚴(yán)格進(jìn)行履職考核，促進(jìn)我行信貸

管理水平不斷提高。

三、存在不足方面

商業(yè)性流動(dòng)資金貸款營(yíng)銷后勁不足。今年以來(lái)，在商業(yè)性流動(dòng)資金貸款營(yíng)銷方面，我行針對(duì)原有信貸客戶，取得一定的效果，但營(yíng)銷力度有待加強(qiáng)。由于我縣客戶資源有限，后期營(yíng)銷空間較小，在新業(yè)務(wù)貸款的營(yíng)銷還要尋找新的切入點(diǎn)。

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展受到制約。一是夏糧收購(gòu)開始后，收購(gòu)價(jià)格一路高，出現(xiàn)了一定范圍的搶糧風(fēng)潮，國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)出現(xiàn)收糧難現(xiàn)象。同時(shí)，由于收購(gòu)前期出現(xiàn)陰雨天氣，部分地區(qū)糧食受災(zāi)較重，購(gòu)銷企業(yè)不敢收購(gòu)。由于糧食價(jià)格過(guò)高，部分農(nóng)戶也出現(xiàn)惜售現(xiàn)象。二是為防范風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)發(fā)行對(duì)貸款方式進(jìn)行了變革，要求企業(yè)在有效資產(chǎn)應(yīng)抵盡抵的前提下，必須在收購(gòu)前將共同擔(dān)?；鸹I措到位，由于我縣資產(chǎn)抵押額較少，且企業(yè)實(shí)力薄弱，共同擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不能及時(shí)到位，一定程度上影響

了糧食收購(gòu)。

存款業(yè)務(wù)營(yíng)銷難度較大。我縣工業(yè)企業(yè)發(fā)展遲緩，存款資源較少，同時(shí)，我行在大部分人眼中，為國(guó)家政策性銀行，對(duì)我行營(yíng)銷存款不以不然，而且，由于我行貸款范圍的局限性，特別是糧食市場(chǎng)放開后，我行對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持也受到很大的局限，導(dǎo)致我行在政府心目中的地位有所降低，因此，財(cái)政支持的力度也相對(duì)較小。

四、下一步工作打算

繼續(xù)加大商流貸款營(yíng)銷力度，進(jìn)一步加快進(jìn)度，明確重點(diǎn)目標(biāo)客戶，尋找新的切入點(diǎn)，以服務(wù)三農(nóng)為宗旨，全力推進(jìn)商流貸款營(yíng)銷進(jìn)度。

繼續(xù)做好稻谷跨收購(gòu)資金的供應(yīng)和管理，由于今年秋糧收購(gòu)情況比較復(fù)雜，在確保收購(gòu)資金有序供應(yīng)的基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)收購(gòu)入庫(kù)稻谷的數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格等方面，進(jìn)一步加強(qiáng)核查和監(jiān)管。

加快縣政府招標(biāo)的存款單位開戶速度，抓住時(shí)機(jī)拓展我行存款客戶范圍，為我行存款業(yè)務(wù)的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，提升經(jīng)營(yíng)效益。

計(jì)劃信貸部

二○一一年十二月二十九日

銀行信貸工作計(jì)劃

一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)

在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強(qiáng)制度落實(shí)”的角度加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)。2014年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作計(jì)劃在第一季度以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)進(jìn)行普及培訓(xùn)，在較短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過(guò)硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊(duì)伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺(jué)悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。同時(shí)對(duì)貸款五級(jí)分類等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)。

二是加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操

作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強(qiáng)對(duì)各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對(duì)跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處罰一起。三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實(shí)、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過(guò)以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進(jìn)行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實(shí)行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進(jìn)全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級(jí)。

三是加大金融新產(chǎn)品的營(yíng)銷力度

近年來(lái)，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務(wù)水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯(lián)社于xx年11月14日印發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進(jìn)一步提高信貸管理水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，公司業(yè)務(wù)部將于2014年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務(wù)功能的需要，杜絕部分客戶對(duì)信貸資金長(zhǎng)期占用，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險(xiǎn)的后果。

四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實(shí)“三查”制度，對(duì)銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個(gè)銀行員工工作計(jì)劃詳細(xì)的基礎(chǔ)上并按正確的思路做事。堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查

和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報(bào)聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報(bào)告和信用社的會(huì)辦記錄，都必須換人審查。其次要落實(shí)審貸分離制度，貸款發(fā)放實(shí)行審貸分離和分級(jí)審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會(huì)辦審批，大額貸款報(bào)聯(lián)社審貸委員會(huì)會(huì)辦審批，并且規(guī)定基層信用社發(fā)放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅(jiān)決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲處力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對(duì)因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實(shí)行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承擔(dān)貸款賠償責(zé)任。

五是明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

2014年我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待”的原則，明確信貸投向。一是提高抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

城區(qū)社在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對(duì)新增城區(qū)居民、個(gè)體戶貸款，要最大限度地辦理門市房抵押貸款、個(gè)人住房抵押貸款，城區(qū)社原則上不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅(jiān)決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的支持力度。要積極支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰、信譽(yù)度高、行業(yè)和項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點(diǎn)支持。

六是持續(xù)做好五級(jí)分類，確保分類結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤

自xx年以來(lái)，我社全面推行了信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作，基本達(dá)到了科學(xué)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、加強(qiáng)信貸管理的效果。但在實(shí)際工作中各社還不同程度地存在著一些問(wèn)題：一是思想認(rèn)識(shí)

不到位，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的重要性、艱巨性認(rèn)識(shí)不足；二是人員素質(zhì)不匹配，距離準(zhǔn)確運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分類的方式方法識(shí)別、防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)還存在較大差距；三是風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)性工作不牢固，風(fēng)險(xiǎn)分類制度不健全，分類程序和認(rèn)定組織欠規(guī)范；四是風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)，未能緊密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險(xiǎn)類別及特點(diǎn)，采取有針對(duì)性的強(qiáng)化管理措施等。對(duì)于上述問(wèn)題，2014年我部將進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念，完善工作機(jī)制，改進(jìn)工作措施，將風(fēng)險(xiǎn)分類作為強(qiáng)化信貸管理、健全風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制的一項(xiàng)重要工作切實(shí)抓好，抓出成效。

回首過(guò)去，展望未來(lái)

一、工作總結(jié)

熟悉基礎(chǔ)任務(wù)，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓(xùn)，不但令我掌握了信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)，還有熟悉了信貸調(diào)查的技巧和寫報(bào)告的形式。盡管，在初學(xué)和開展業(yè)務(wù)中會(huì)遇到些問(wèn)題，但我知道我是一直在進(jìn)步的，所以，我一直都是努力的。

敏而好學(xué)，共同進(jìn)步。進(jìn)信貸部二個(gè)月了，信貸部團(tuán)結(jié)互助，拼搏向上的氣氛同時(shí)也牽動(dòng)著我不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步?！懊舳脤W(xué)”，一直以來(lái)我都虛心向同事和領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)教，師傅的耐心教導(dǎo)，和領(lǐng)導(dǎo)的耐心幫助使我以最短的時(shí)間融入信貸部這個(gè)溫馨大家庭。

二、工作計(jì)劃

學(xué)習(xí)、鞏固業(yè)務(wù)知識(shí)，提示處理業(yè)務(wù)的效率。業(yè)務(wù)知識(shí)是我們開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，盡管通過(guò)上崗培訓(xùn)，已經(jīng)掌握了一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)，但信貸業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)處理的技巧都是學(xué)海無(wú)涯的。隨著信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，更需要我們有一顆不斷學(xué)習(xí)的心態(tài)，所以在未來(lái)的時(shí)間來(lái)，我必須充分利用空閑時(shí)間，多看點(diǎn)有關(guān)銀行和信貸方面的知識(shí)，增長(zhǎng)知識(shí)，提升處理業(yè)務(wù)的效率。.累積工作經(jīng)驗(yàn)，把控信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸員是整個(gè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的第一個(gè)“把門人”，如何把控信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道門為

之關(guān)鍵。但面對(duì)著形形色色的客戶，面對(duì)著各行各業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)著各種各樣的突發(fā)環(huán)境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風(fēng)險(xiǎn)“嗅覺(jué)”。所以，在工作中，我必須要善于總結(jié)，善于發(fā)現(xiàn)，開拓視野，積累好良好的工作經(jīng)驗(yàn)，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關(guān)“把門人”。

建立良好的客戶群體，提高轉(zhuǎn)介紹率?？蛻羰俏覀冃刨J業(yè)務(wù)賴以生存的基礎(chǔ)，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經(jīng)理重要的任務(wù)。做好維護(hù)客戶的每個(gè)細(xì)節(jié)，良好的客戶關(guān)系，不但有利于我們的催收工作，同時(shí)也可以得到轉(zhuǎn)介紹其他客戶。剛進(jìn)信貸部不久，所以對(duì)于我來(lái)說(shuō)，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。

拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升營(yíng)銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時(shí)之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來(lái)，我們信貸員都依賴支行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理的單生存，沒(méi)有太多屬于自己營(yíng)銷累計(jì)客戶，這同

時(shí)也令萎縮我們營(yíng)銷能力。所以，在未來(lái)工作中，我覺(jué)得一方面在高效處理支行長(zhǎng)遞上的單的同時(shí)，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨(dú)立走得更遠(yuǎn)。

信貸部工作計(jì)劃年

一、建立健全完善分理處信貸營(yíng)銷及管理功能

1.通過(guò)培訓(xùn)：

⑴.使分理處主任掌握簡(jiǎn)單及相對(duì)復(fù)雜的報(bào)告撰寫

⑵.使分理處主任學(xué)會(huì)信貸系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入、系統(tǒng)評(píng)級(jí)

⑶.使分理處主任學(xué)會(huì)信貸檔案的整理、規(guī)范；了解充實(shí)信貸資料收集的材料

2.通過(guò)培訓(xùn)體系的建立，充實(shí)分理處主任的營(yíng)銷技能，主要提高： ⑴以貸攬存

⑵vip客戶數(shù)

⑶貸款客戶數(shù)

⑷貸款余額增加

二、建立健全信貸部崗位責(zé)任制

1.明確崗位分工

2.實(shí)施崗位績(jī)效考核

三、繼續(xù)堅(jiān)持“樓宇經(jīng)濟(jì)”營(yíng)銷重點(diǎn)

“順應(yīng)時(shí)代”“xxxx”作為支行存貸餓營(yíng)銷重點(diǎn)

1.摸底調(diào)查評(píng)級(jí)戶數(shù)

2.有針對(duì)性的制定營(yíng)銷方案

四、加強(qiáng)對(duì)xxxxx的營(yíng)銷力度

1.調(diào)研市場(chǎng)客戶

2.針對(duì)性制定營(yíng)銷方案

信貸部2014年工作計(jì)劃

為加強(qiáng)我行信貸管理，提高信貸工作質(zhì)量，樹立風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任意識(shí)，做到職責(zé)分明，有序地開展信貸工作，促進(jìn)我行信貸工作規(guī)范、穩(wěn)健地發(fā)展，全面地完成2014年信貸工作任務(wù)目標(biāo)，現(xiàn)對(duì)明年工作作出以下計(jì)劃：

一是加強(qiáng)人員業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高信貸隊(duì)伍素質(zhì)

在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)

先，加強(qiáng)制度落實(shí)”的角度加強(qiáng)信貸人員隊(duì)伍建設(shè)，信貸部工作計(jì)劃。2014年，著重抓好信貸部人員的培訓(xùn)，計(jì)劃在第一季度以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)進(jìn)行普及培訓(xùn)，在較短時(shí)間內(nèi)進(jìn)一步提高從業(yè)人員的理論水平政治水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策法律法規(guī)和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺(jué)悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。同時(shí)對(duì)個(gè)人商務(wù)貸款二手房貸款車貸及貸款五級(jí)分類等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)。

二是加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強(qiáng)對(duì)信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對(duì)跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處罰一起。三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)貸戶收益，確保貸款按期收回，工作計(jì)劃《信

貸部工作計(jì)劃》。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實(shí)、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過(guò)以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進(jìn)行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實(shí)行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進(jìn)全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級(jí)。

四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實(shí)“三查”制度，堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報(bào)審貸會(huì)

審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報(bào)告和審貸會(huì)記錄。其次要落實(shí)審貸分離制度，貸款發(fā)放實(shí)行審貸分離和分級(jí)審批的管理制度，每筆貸款都必須經(jīng)信貸部主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅(jiān)決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲處力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對(duì)因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實(shí)行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承擔(dān)貸款賠償責(zé)任。

五是明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

2014年我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待”的原則，明確信貸投向。一是提高商戶貸款和保證貸款的比重，少發(fā)放農(nóng)戶類或聯(lián)保類貸款，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。如果明年開放了個(gè)人商務(wù)貸款，要積極并大力地發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，盡量少辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅(jiān)決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸

款。二是加大對(duì)農(nóng)業(yè)規(guī)模種植養(yǎng)殖業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)貸款的支持力度。三是積極加強(qiáng)信用村屯的創(chuàng)建。對(duì)還款意愿好還款 能力強(qiáng)的農(nóng)戶要重點(diǎn)支持。

六是持續(xù)做好五級(jí)分類，確保分類結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤

2014年，我行在全面推行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作中還不同程度地存在著一些問(wèn)題：一是思想認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的重要性、艱巨性認(rèn)識(shí)不足；二是人員素質(zhì)不匹配，距離準(zhǔn)確運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分類的方式方法識(shí)別、防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)還存在較大差距；三是風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)性工作不牢固，風(fēng)險(xiǎn)分類制度不健全，分類程序和認(rèn)定組織欠規(guī)范；四是風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)，未能緊密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險(xiǎn)類別及特點(diǎn)，采取有針對(duì)性的強(qiáng)化管理措施等。對(duì)于上述問(wèn)題，2014年我部將進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念，完善工作機(jī)制，改進(jìn)工作措施，將風(fēng)險(xiǎn)分類作為強(qiáng)化信貸管理、健全風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制的一項(xiàng)重要工作切實(shí)抓好，抓出

成效。

王白石

第四篇：汽車消費(fèi)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告.doc

某市汽車消費(fèi)情況調(diào)

查報(bào)告

匯報(bào)人：程佛光 時(shí)間：2012.10.22

目錄：

概要

引言

情況介紹

分析預(yù)測(cè)

附件

概要：

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家用汽車逐步進(jìn)入到各個(gè)家庭，某市經(jīng)銷商為調(diào)研汽車消費(fèi)情況，為汽車企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策提供必要的依據(jù)，以某市為調(diào)研范圍，采用簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣法，在調(diào)研范圍內(nèi)選擇25周歲以上擁有私家車的人為調(diào)查對(duì)象。為汽車企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理，提高服務(wù)質(zhì)量，更好的服務(wù)消費(fèi)者。

引言：

當(dāng)前汽車消費(fèi)越來(lái)越普遍，通過(guò)對(duì)消費(fèi)群體的研究，為以后汽車銷售提供方法和宣傳策略。

一：情況介紹：

有車家用戶庭月收入分析：

根據(jù)調(diào)查顯示：以月收入3000為分界點(diǎn)。月收入3000元以下的有車族就占了61.96%，3000元以上的僅占有37.04%，可見對(duì)汽車的消費(fèi)，收入不是主要影響因素。

有車用戶家庭結(jié)構(gòu)分析：

根據(jù)調(diào)查顯示 ：在年輕一代的消費(fèi)群體更大，主要體現(xiàn)在夫妻二

人和與子女同住這兩大塊，一共占了71.74%。再次是單身一族表現(xiàn)的較為突出，占了17.39%，故，在以后的銷售、宣傳上要注重這幾類人群，有針對(duì)性的做努力。

消費(fèi)者職業(yè)構(gòu)成分析：

從調(diào)查結(jié)果不難看出，在有車一族里，企業(yè)人員、公務(wù)員、自由職業(yè)者所占的比重相當(dāng)大，一共占有了67%，其中企業(yè)人員的比重最大，接近占了30%，應(yīng)該是以后汽車消費(fèi)的重頭消費(fèi)群。而在這三種以外，事業(yè)單位、機(jī)關(guān)單位、教師等也占據(jù)了相當(dāng)?shù)谋戎?。有車用戶年齡及駕齡分析：

能夠消費(fèi)汽車，肯定要求具備一定的經(jīng)濟(jì)能力，所以大部分的消費(fèi)者年齡在30歲左右，調(diào)查顯示：30~40所占比重有43%，30歲以下所占比重有28%，共有71%.當(dāng)然在40~50也有相當(dāng)部分人，所占比重有23%，有6%的消費(fèi)者年齡在50歲以上。

影響消費(fèi)者購(gòu)車的因素：

在影響消費(fèi)者購(gòu)車的眾多因素中，人們對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠還是比較看重的，在調(diào)查中，有22%的消費(fèi)者認(rèn)為油耗經(jīng)濟(jì)性是購(gòu)車的主要因素，當(dāng)然，性價(jià)比、售后服務(wù)、安全性、品牌知名度也分別占據(jù)了相當(dāng)?shù)谋戎兀謩e是21%、15%、14%、13%。因此不難看出，消費(fèi)者對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠還是在乎的。

消費(fèi)者獲取信息的渠道分析：

在眾多的宣傳方式中，有80%的消費(fèi)者是通過(guò)汽車企業(yè)所做的宣傳得知的，其中汽車報(bào)紙雜志為首，27%，其次是電視廣播23%，主

動(dòng)上網(wǎng)查詢和其他的廣告得知的有30%，消費(fèi)者對(duì)汽車這類大宗型消費(fèi)還是比較慎重的，他們希望得到較為專業(yè)的廣告信息，通過(guò)汽車雜志等，因此企業(yè)可以通過(guò)一些專門渠道為消費(fèi)者講解和介紹相關(guān)的信息知識(shí)。

消費(fèi)者最信賴的購(gòu)車場(chǎng)所分析：

通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)有74%的消費(fèi)者認(rèn)為品牌專賣店實(shí)力他們最為信賴的購(gòu)車場(chǎng)所，有18%的消費(fèi)者會(huì)在大型汽車市場(chǎng)購(gòu)車，有7%的消費(fèi)者會(huì)在綜合銷售點(diǎn)購(gòu)車?？磥?lái)消費(fèi)者對(duì)品牌專賣的信賴程度最高，企業(yè)要加強(qiáng)自身品牌建設(shè)，同時(shí)建立好銷售渠道。

消費(fèi)者滿意的支付方式分析：

根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示：有60%的消費(fèi)者選擇一次性付清，有33%的消費(fèi)者選擇分期付款，只有7%的消費(fèi)者選擇銀行貸款，說(shuō)明人們的消費(fèi)觀念還是比較保守的。

分析預(yù)測(cè)：

在當(dāng)前，收入在3000以下的汽車消費(fèi)者占有率接近62%,說(shuō)明收入對(duì)汽車消費(fèi)的影響逐步減少，汽車的普及將不是問(wèn)題，而且收入為中低層的消費(fèi)者居多，汽車行業(yè)將迎來(lái)新一輪的高峰期，夫妻和與子女同居的占有71.74%，新生的一家三口即將成為購(gòu)車的主要力量。特別是在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的情況下，企業(yè)人員的消費(fèi)率達(dá)到29%，企業(yè)員工對(duì)汽車的需求將越來(lái)越旺盛。而且人們?cè)诒姸嗟挠绊懸蛩刂袑?duì)油耗經(jīng)濟(jì)性比較看重，成為影響消費(fèi)者的首要因素，比率高達(dá)29%，所以在以后人們經(jīng)濟(jì)實(shí)惠型的汽車有所偏好。

結(jié)論及建議：

當(dāng)前汽車行業(yè)具有很好的發(fā)展前景，當(dāng)前的汽車消費(fèi)存在消費(fèi)觀念落后，對(duì)品牌有很強(qiáng)的 信賴程度等特點(diǎn)。

因此企業(yè)首先要提高自身產(chǎn)品的質(zhì)量，在迎合消費(fèi)者的偏好的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)自身品牌的建設(shè)，努力擴(kuò)大品牌影響力。降低生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)成本。提高服務(wù)質(zhì)量。在銷售環(huán)節(jié)上，要有針對(duì)性地采取策略，注重對(duì)年輕家庭的消費(fèi)觀念的影響，促進(jìn)企業(yè)銷售業(yè)績(jī)的提升，同時(shí)在電視媒體，汽車雜志上多做宣傳。

附件：詳細(xì)內(nèi)容見調(diào)查資料背景。

第五篇：全國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告

報(bào)告名稱：全國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告

調(diào)查地點(diǎn)：全國(guó)

調(diào)查方法：網(wǎng)上調(diào)查

調(diào)查時(shí)間：2000年3月27日至4月25日

樣本量：3268

被訪者：網(wǎng)民

調(diào)查機(jī)構(gòu)：北京亞運(yùn)村汽車交易市場(chǎng)

報(bào)告內(nèi)容：

此次調(diào)查活動(dòng)自3月27日至4月25日共為期一個(gè)月，調(diào)查內(nèi)容涉及當(dāng)前汽車消費(fèi)現(xiàn)狀以及今后汽車消費(fèi)取向等多方面的題目共計(jì)33個(gè)，百多個(gè)選項(xiàng)。接受本次調(diào)查的人員遍及全國(guó)32個(gè)省、市和自治區(qū)，共計(jì)獲得有效調(diào)查答卷3268份。其中，北京接受調(diào)查人數(shù)最多為 944人，占28．89％；西藏自治區(qū)最少。接受調(diào)查的人員特點(diǎn)如下：主要以23－40歲左右的男性中青年組成，他們普遍學(xué)歷較高、工作相對(duì)穩(wěn)定、收入較高，更加關(guān)心汽車，是私人汽車購(gòu)買特別是轎車的主要潛在消費(fèi)者。以上消費(fèi)者特征正好與本版讀者定位相吻合。他們關(guān)心的也就自然成為本報(bào)所關(guān)注的了。

由全國(guó)最大汽車交易市場(chǎng)——北京亞運(yùn)村汽車交易市場(chǎng)主辦8家互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站和7家媒體共同協(xié)辦的“全國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)現(xiàn)狀網(wǎng)上調(diào)查”近日結(jié)束。本次調(diào)查結(jié)果表明：市場(chǎng)不是政府和商家說(shuō)了算真正決定它“前途”的是消費(fèi)者。

我為什么現(xiàn)在不買車

1．高價(jià)格、低收入影響購(gòu)車

在調(diào)查受訪者影響其購(gòu)買汽車的主要因素是什么時(shí)，有71％的受訪者選擇了汽車價(jià)格，有53％的受訪者選擇了收入水平，選擇政策影響的有28％，環(huán)境影響的占21％，道路限制的只占7％。

從以上調(diào)查數(shù)據(jù)不難看出，當(dāng)前國(guó)內(nèi)制約私人購(gòu)車的主要原因仍是過(guò)高的汽車價(jià)格和相對(duì)較低的家庭收入。此次調(diào)查顯示有87％的消費(fèi)者認(rèn)為國(guó)內(nèi)汽車價(jià)格過(guò)高，希望降價(jià)；有12 ％的人認(rèn)為現(xiàn)在國(guó)內(nèi)汽車價(jià)格合適。在調(diào)查影響消費(fèi)者選購(gòu)汽車的因素中，排在第一位的仍然是價(jià)格，有80％的人認(rèn)為他們?cè)谫?gòu)車時(shí)會(huì)考慮價(jià)格因素；排第二位的是售后服務(wù)，有63 ％；而汽車的品牌因素只占37％，排第三位；考慮汽車性能因素的排第四，有24％。而購(gòu)車方式、購(gòu)車服務(wù)、汽車實(shí)用性等因素則分別只有11％、6％和4％的人考慮到。

2．購(gòu)車、用車環(huán)境都不好

汽車的使用和購(gòu)買環(huán)境也是除汽車價(jià)格外影響私人購(gòu)車的主要因素，在此次調(diào)查中受訪者對(duì)汽車的使用和購(gòu)買環(huán)境絕大部分都表示不滿意，在購(gòu)車環(huán)境方面只有21％的受訪者表示了滿意。北京、天津、上海三地，天津的滿意度最高也就只有35％。在表示不滿意的原因上，有61％的人認(rèn)為購(gòu)車環(huán)節(jié)的價(jià)外費(fèi)用過(guò)高，59％的人認(rèn)為購(gòu)車手續(xù)煩瑣，42％的人對(duì)地方限制性措施不滿。在北京、天津、上海三地，由于上海實(shí)行汽車牌照拍賣政策，使上海人在汽車價(jià)外費(fèi)用和地方性限制政策兩個(gè)方面的不滿意度都最高，其中對(duì)價(jià)外費(fèi)用不滿的人達(dá)到67 ％，而北京因?yàn)閷?shí)施新的環(huán)保、泊位證政策，使購(gòu)車程序更加復(fù)雜，因此北京人最不滿意的是購(gòu)車手續(xù)的煩瑣，有61％的人選擇了此項(xiàng)。

在用車環(huán)境方面只有18％的人認(rèn)為滿意，北京和上海表示滿意的只有10％和11％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于平均值，北京人最不滿的是道路堵塞和無(wú)停車位，分別占74％和60％，上海則有69 ％的受訪者對(duì)用車費(fèi)用過(guò)高表示不滿。

3．汽車質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量良莠不齊

在對(duì)國(guó)產(chǎn)汽車質(zhì)量和售后服務(wù)質(zhì)量的調(diào)查中，雖然分別有75％和66％的受訪者認(rèn)為滿意，但表示不滿意的也達(dá)到25％和34％。對(duì)售后服務(wù)質(zhì)量不滿的比例比對(duì)汽車質(zhì)量不滿的比例高近10％，表明國(guó)內(nèi)汽車生產(chǎn)和銷售廠商在售后服務(wù)體系的建立和加強(qiáng)服務(wù)上仍需努力。

在北京、天津、上海三地的調(diào)查比較中，天津的受訪者對(duì)汽車質(zhì)量和售后服務(wù)質(zhì)量的不滿意度都最高，分別達(dá)到33％和41％，上海的不滿意度最低，分別只有16％和23％，北京的不滿意度在上海和天津之間，但都略高于總體平均值。天津和上海兩地調(diào)查結(jié)果的巨大差別，表明國(guó)內(nèi)汽車生產(chǎn)、消費(fèi)市場(chǎng)的不成熟，不同品牌和檔次的汽車其質(zhì)量和服務(wù)體系都有較大差距。天津和上海兩地的地產(chǎn)車分別在本地區(qū)的銷售中占據(jù)主導(dǎo)地位，兩地調(diào)查結(jié)果的巨大差別從側(cè)面反映了國(guó)內(nèi)中低檔汽車與中高檔轎車在汽車質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量上存在著差異。

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從1997年的分期付款到1999年的貸款購(gòu)車，進(jìn)入2000年后，汽車生產(chǎn)和銷售廠商都希望消費(fèi)信貸能夠成為開啟國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)市場(chǎng)的一把金鑰匙，渴望汽車消費(fèi)信貸能為低迷的汽車消費(fèi)市場(chǎng)帶來(lái)一些生機(jī)，但現(xiàn)實(shí)卻是消費(fèi)信貸這一購(gòu)車方式咨詢的多而實(shí)際成交的少。

本次調(diào)查顯示消費(fèi)者之所以不選擇信貸購(gòu)車方式是因?yàn)?9％的消費(fèi)者對(duì)現(xiàn)在實(shí)行的信貸購(gòu)車方式都表示不滿意。在調(diào)查所不滿的原因時(shí)，有72％的受訪者認(rèn)為手續(xù)復(fù)雜、49％認(rèn)為費(fèi)用較高、48％的人認(rèn)為擔(dān)保方式太少、43％的人認(rèn)為還貸時(shí)間過(guò)短、39％的人認(rèn)為月還貸費(fèi)用較高。手續(xù)復(fù)雜被排在首位是由中國(guó)當(dāng)前社會(huì)現(xiàn)狀決定的，中國(guó)的消費(fèi)者普遍尚未建立消費(fèi)信譽(yù)，不管是銀行、保險(xiǎn)公司還是商家在考慮進(jìn)行貸款和擔(dān)保時(shí)都不得不面對(duì)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)制定的核查、擔(dān)保手續(xù)，讓大多數(shù)消費(fèi)者望而卻步。貸款購(gòu)車的附加費(fèi)用偏高也是妨礙消費(fèi)者選擇這一消費(fèi)方式的原因，現(xiàn)行的貸款購(gòu)車方式，如按3年期還貸計(jì)算，最終的附加費(fèi)用大約是一次性購(gòu)車所需費(fèi)用的10％左右，對(duì)于一輛10萬(wàn)元左右的國(guó)產(chǎn)普通轎車需多花1萬(wàn)多元。在擔(dān)保方式的選擇上，第三方擔(dān)保方式是現(xiàn)在普遍采取的一種擔(dān)保方式，很多汽車銷售商為了開展貸款購(gòu)車業(yè)務(wù)，向銀行提供商家第三方擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)汽車的消費(fèi)信貸產(chǎn)生了一定的積極促進(jìn)作用，但希望采取此種方式的受訪者并不多只有15％；更多的受訪者選擇了固定資產(chǎn)擔(dān)保和汽車擔(dān)保方式，分別為38％和33％，雖然大部分受訪者希望采取此兩種方式貸款購(gòu)車，但現(xiàn)在此兩種方式實(shí)現(xiàn)起來(lái)并不容易，這也是影響汽車消費(fèi)信貸的原因。

隨著城市住房私有化的進(jìn)展，利用住房進(jìn)行抵押貸款將會(huì)逐漸增多；即將新出臺(tái)的機(jī)動(dòng)車登記管理辦法，會(huì)讓通過(guò)所購(gòu)汽車進(jìn)行抵押貸款的方式成為可能。在還貸時(shí)間和還貸費(fèi)用上此次調(diào)查顯示，受訪者希望還貸時(shí)間越長(zhǎng)越好，其中希望在5年和5年以上的占77％；而 79％的受訪者認(rèn)為每月還貸費(fèi)用在1500元以下可以接受。

我會(huì)何時(shí)、何地、買什么車

1．3年后購(gòu)車時(shí)間最佳

在制定購(gòu)車計(jì)劃方面，有17％的受調(diào)查人員表示將在年內(nèi)購(gòu)車，40％的人員表示會(huì)在三年內(nèi)購(gòu)車，5年內(nèi)的占26％，8年內(nèi)的占17％。選擇在3年～5年內(nèi)購(gòu)買汽車的占66％，這表明了廣大私人購(gòu)車者對(duì)中國(guó)加入國(guó)際關(guān)貿(mào)總協(xié)議后對(duì)中國(guó)汽車工業(yè)影響的看法，3年后可能將是中國(guó)私人購(gòu)車的最佳時(shí)間的開始，5年后按照中美簽訂的協(xié)議，中國(guó)的汽車進(jìn)口關(guān)稅將下降到25％，國(guó)內(nèi)汽車的價(jià)格將會(huì)大幅度下調(diào)。由于私人購(gòu)車者普遍持有此種看法，因此除了部分急于用車者外，大部分購(gòu)買者將持幣待購(gòu)。這將對(duì)今明兩年內(nèi)國(guó)內(nèi)汽車生產(chǎn)廠家及經(jīng)銷商帶來(lái)巨大壓力。

另外在對(duì)購(gòu)買國(guó)產(chǎn)車還是進(jìn)口車的調(diào)查上，有66％的受訪者選擇了國(guó)產(chǎn)車，而有34％的人選擇了進(jìn)口車，尤其在廣東、福建、遼寧三地選擇購(gòu)買進(jìn)口車的比例分別為39％、46％、44％。由此可見中國(guó)加入世貿(mào)組織后，有關(guān)汽車的相關(guān)條款及國(guó)內(nèi)配套的具體政策，將直接影響大多數(shù)人的購(gòu)車計(jì)劃。

2．首選10萬(wàn)元以下轎車

在調(diào)查受訪者希望購(gòu)買何種汽車時(shí)，有71％的人選擇了購(gòu)買普通型轎車（10萬(wàn)元左右），11％選擇購(gòu)買吉普車，10％選擇微型客貨車，選擇高檔轎車的只占8％。在詢問(wèn)所能接受的汽車價(jià)格時(shí)，選擇10萬(wàn)元以下的占66％，11萬(wàn)～20萬(wàn)的占28％，20萬(wàn)以上的只有6％。

從以上調(diào)查情況來(lái)看，今后10萬(wàn)元以下的經(jīng)濟(jì)型轎車將是私人購(gòu)車的首選，將會(huì)成為市場(chǎng)主打車型。曾經(jīng)因價(jià)格便宜、方便適用而廣受私人消費(fèi)者歡迎的微型客貨車，在此次調(diào)查中的歡迎度只有10％，在北京等大城市只有5％，與從前相比已大大下降。這說(shuō)明微型客貨車面對(duì)各大城市不斷加強(qiáng)的環(huán)保、安全方面的管理力度，和農(nóng)村市場(chǎng)新崛起的農(nóng)用汽車的競(jìng)爭(zhēng)，如不積極加強(qiáng)技術(shù)改進(jìn)、車型更新，改變低檔粗糙的形象，雖然加入WTO后可能暫時(shí)影響不大，但其價(jià)格優(yōu)勢(shì)面對(duì)市場(chǎng)的變化和競(jìng)爭(zhēng)已不容樂(lè)觀。

3．受訪者三成購(gòu)買了舊車

本次在對(duì)受訪者進(jìn)行希望購(gòu)買新車還是舊車的調(diào)查中，91％的受訪者都選擇了將購(gòu)買新車，然而在對(duì)已擁有汽車的受訪者的第一輛車是新車還是舊車的調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，真正購(gòu)買新車的比例只有64％，也就是說(shuō)有27％的消費(fèi)者雖然希望購(gòu)買新車，但由于種種原因在實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)時(shí)還是從舊車開始的，這也意味著今后中國(guó)在除新車市場(chǎng)外還存在著一個(gè)巨大的舊車消費(fèi)市場(chǎng)。而購(gòu)買舊車的一個(gè)最主要的原因就是舊車比較便宜，在調(diào)查受訪者可以接受的舊車價(jià)格問(wèn)題上，有52％的人認(rèn)為舊車的價(jià)格在3萬(wàn)～5萬(wàn)元之間比較合適，是一個(gè)可以接受的價(jià)位。

4．有形汽車市場(chǎng)中的品牌專賣店最受歡迎

有形汽車交易市場(chǎng)是具有中國(guó)特色的一種汽車交易場(chǎng)所和模式，是在中國(guó)傳統(tǒng)的汽車流通模式的基礎(chǔ)上發(fā)展建立起來(lái)的，是適應(yīng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初級(jí)階段和中國(guó)現(xiàn)狀的產(chǎn)物；汽車品牌專賣店是國(guó)外實(shí)行了幾十年的一種普遍采用的汽車營(yíng)銷模式，但在國(guó)內(nèi)是近年隨著汽車廠家品牌營(yíng)銷戰(zhàn)略的推動(dòng)而逐漸出現(xiàn)的。有形汽車交易市場(chǎng)的出現(xiàn)使傳統(tǒng)分散的小型門臉式的汽車銷售形式面對(duì)變革的壓力，品牌專賣店的出現(xiàn)使有形汽車交易市場(chǎng)與專賣店出現(xiàn)了一種既競(jìng)爭(zhēng)又合作的市場(chǎng)多元化并存局面。面對(duì)幾種銷售模式消費(fèi)者最喜歡誰(shuí)？在此次調(diào)查中我們對(duì)此問(wèn)題對(duì)受訪者進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者最歡迎的銷售模式是建立在有形汽車交易市場(chǎng)內(nèi)的品牌專賣店，有60％的受訪者愿意選擇在此購(gòu)買汽車，有形市場(chǎng)內(nèi)的普通銷售商排第二，有20％的受訪者愿意選擇在此購(gòu)買；有形市場(chǎng)外的獨(dú)立品牌專賣店排第三，有 18％的受訪者選擇在此購(gòu)買，而傳統(tǒng)門臉式的經(jīng)銷方式只有1％的受訪者選擇。

在對(duì)所選擇相應(yīng)經(jīng)銷商原因的調(diào)查中，選擇有形市場(chǎng)內(nèi)專賣店和市場(chǎng)外專賣店的受訪者都認(rèn)為選擇此兩種方式的主要原因是有信譽(yù)（占81．7％和77．5％）、售后服務(wù)好（占77．2 ％和79．8％），而在購(gòu)買方便、便于比較兩個(gè)因素上，場(chǎng)內(nèi)的專賣店都分別高于場(chǎng)外專賣店 7．5個(gè)和16．5個(gè)百分點(diǎn)。在對(duì)有形市場(chǎng)內(nèi)的普通經(jīng)銷商的評(píng)價(jià)上，占第一位的是購(gòu)買方便，然后是有信譽(yù)、便于比較和售后服務(wù)好。

從以上調(diào)查情況表明，有形市場(chǎng)內(nèi)的專賣店經(jīng)銷商因?yàn)楹芎玫匚樟私灰资袌?chǎng)和專賣店兩種營(yíng)銷方式的優(yōu)點(diǎn)，所以最受消費(fèi)者的歡迎，也是當(dāng)前順應(yīng)國(guó)際上新的汽車銷售理念和銷售模式的一種潮流。而在有形市場(chǎng)內(nèi)設(shè)立經(jīng)銷點(diǎn)的傳統(tǒng)經(jīng)銷商因?yàn)榻柚擞行问袌?chǎng)整體的優(yōu)勢(shì)、在信譽(yù)度、售后服務(wù)上有了很大改進(jìn)，在便于比較和交易方便的優(yōu)勢(shì)下仍比場(chǎng)外的品牌專賣店對(duì)消費(fèi)者略有吸引力。但今后哪種銷售方式更適合中國(guó)國(guó)情，能成為汽車流通的主流，還有待于時(shí)間和實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)。

我買車的目的是什么

汽車在中國(guó)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期一直被作為重要的生產(chǎn)資料對(duì)其進(jìn)行管理，是以團(tuán)體使用為主的生產(chǎn)、工作工具。然而，在本次調(diào)查中94％的人員表示希望購(gòu)買私車，其中將購(gòu)買汽車的用途作為交通工具和改變家庭生活質(zhì)量的占到了69％，純作為經(jīng)營(yíng)工具的只有1％。

雖然調(diào)查結(jié)果反映出人們的觀念已經(jīng)發(fā)生變化，但現(xiàn)實(shí)生活中要真正使這一觀念成為現(xiàn)實(shí)，還需有一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。