第一篇：汽車信貸與保險(xiǎn)

汽車信貸與保險(xiǎn)復(fù)習(xí)題

1.消費(fèi)信貸的種類：個(gè)人住房貸款，擔(dān)保貸款，分期付款。

2.汽車消費(fèi)信貸的作用：1）汽車消費(fèi)信貸引導(dǎo)社會(huì)需求、生產(chǎn)，從而促進(jìn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)持續(xù)快速發(fā)展。2）汽車消費(fèi)貸款推動(dòng)汽車消費(fèi)，盤活汽車行業(yè)巨大資產(chǎn)存量和提高資本營(yíng)運(yùn)效益。3）汽車消費(fèi)信貸刺激汽車消費(fèi)，方便居民生活，促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)。4）汽車消費(fèi)信貸促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化貸款存量和增量，提高資金使用效率。

3.汽車消費(fèi)信貸的模式：1）直客模式。2）間客模式。①以經(jīng)銷商為主體的間客模式。②以非銀行機(jī)構(gòu)為主體的間客模式。

4.汽車消費(fèi)信貸的還款方式：1）等額本息法和等額本金法。2）按月還款和按季還款。3）遞增法和遞減法。

5.汽車消費(fèi)信貸有擔(dān)保貸款和分期付款兩種形式。

6.消費(fèi)信貸的含義：消費(fèi)信貸又稱消費(fèi)貸款，是企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的直接用于生活消費(fèi)的信用。

7.消費(fèi)信貸的特征：利率水平高，成本費(fèi)用高，違約風(fēng)險(xiǎn)大，利率敏感性低，規(guī)模變動(dòng)呈周期性。

8.汽車消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)當(dāng)前的基本贏利模式：1）信貸息差利潤(rùn)模式。2）汽車銷售利潤(rùn)模式。

3）維護(hù)修理利潤(rùn)模式。4）保險(xiǎn)發(fā)行代理利潤(rùn)模式。

9.消費(fèi)信貸申請(qǐng)人必備的條件：1）具有完全民事行為能力的25周歲以上至60周歲以下的自然人；2）具有當(dāng)?shù)厣矸葑C；3）具有穩(wěn)定的職業(yè)和較高的經(jīng)濟(jì)收入來源，具備按期償付本息的能力；4)愿意接受銷售方認(rèn)為必要的其他條件。

10.汽車消費(fèi)信貸申請(qǐng)人所需材料：1）借款人身份證復(fù)印件。2）借款人戶口本復(fù)印件。3）借款人配偶身份證復(fù)印件。4）借款人配偶戶口本復(fù)印件。5）借款人工資收入證明。6）借款人配偶工資收入證明。7）借款人結(jié)婚證復(fù)印件。8）借款人房屋居住證明。9）借款人駕駛證復(fù)印件（或借款人父母、配偶、子女駕駛證復(fù)印件）。10）借款人停車泊位證復(fù)印件。

11）保證人身份證復(fù)印件。12）保證人戶口本復(fù)印件。13）保證人工資收入證明。14）銀行汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)書。15）個(gè)人消費(fèi)貸款保證合同。16）購(gòu)車人資格申請(qǐng)表。17）購(gòu)車申請(qǐng)。

18）機(jī)動(dòng)車輛分期付款售車信用險(xiǎn)投保單。19）公證后的購(gòu)車合同。20）購(gòu)車發(fā)票。21）委托收款通知書。

11.汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的種類：1）信用風(fēng)險(xiǎn)。①個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)；②汽車經(jīng)銷商信用的缺失。

2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。汽車價(jià)格下調(diào)和利潤(rùn)上揚(yáng)，將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)和收益呈現(xiàn)不對(duì)稱性。3）操作風(fēng)險(xiǎn)。①風(fēng)險(xiǎn)管理主體缺失和審查缺位；②擔(dān)保存在漏洞；③缺乏有效的貸后管理。

12.汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的來源：1）消費(fèi)者道德風(fēng)險(xiǎn)及收入波動(dòng)帶來的償債能力風(fēng)險(xiǎn)；2）銀行自身管理薄弱致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大；3）保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理不善導(dǎo)致高額的車貸險(xiǎn)的賠付造成的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；4）“間客模式”下經(jīng)銷商轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)以及惡意騙貨風(fēng)險(xiǎn)；5）政策、法規(guī)不健全造成的政策性風(fēng)險(xiǎn)。

13.我國(guó)汽車消費(fèi)信貸信用評(píng)估現(xiàn)狀：1）個(gè)人資信材料嚴(yán)重缺乏；2）缺乏明確的個(gè)人信用記錄；3）缺乏成熟的市場(chǎng)環(huán)境；4）缺乏專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)。

14.如何進(jìn)行汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理：1）汽車消費(fèi)信貸信用評(píng)估系統(tǒng)；2）汽車消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)；3）汽車消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)汽車信貸違約減損處置系統(tǒng)；4）汽車消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制系統(tǒng)；5）汽車消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)外部控制系統(tǒng)。

15.風(fēng)險(xiǎn)的含義：風(fēng)險(xiǎn)是指人們因?qū)ξ磥硇袨榈臎Q策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預(yù)定目標(biāo)發(fā)生的偏離。

16.風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素：1）風(fēng)險(xiǎn)因素：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素。2）風(fēng)

險(xiǎn)事故：風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)，以致引起損失的事件。3）風(fēng)險(xiǎn)損失：非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。

17.風(fēng)險(xiǎn)的管理程序：1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；2）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)；3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；4）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)；5）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。

18.汽車保險(xiǎn)的含義：汽車保險(xiǎn)又稱機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，是以各種機(jī)動(dòng)車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它除了承保各種類型的汽車外，還包括各種以 機(jī)器為動(dòng)力的車輛，如拖拉機(jī)、摩托車等。

19.保險(xiǎn)的分類：1）按照實(shí)施方式分類：強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)。2）按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)。3）按照承保方式分類：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)。

20.汽車保險(xiǎn)的特征：1）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)屬于不定值保險(xiǎn)；2）機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的賠償主要采取修復(fù)方式；3）保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)率較高；4）業(yè)務(wù)量大，投保率高；5）擴(kuò)大保險(xiǎn)利益；6）被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無賠款優(yōu)待。

21.汽車保險(xiǎn)的作用：1）促進(jìn)汽車工業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大了對(duì)汽車的需求；2）穩(wěn)定了社會(huì)公共秩序；3）促進(jìn)了汽車安全性能的提高；4）汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占有重要的地位。

22.最大誠(chéng)信原則的含義：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的承諾和義務(wù)，否則保險(xiǎn)合同無效。

23.為什么要規(guī)定最大誠(chéng)信原則：1）保證保險(xiǎn)合同的合理性；2）保證保險(xiǎn)交易的公平性；3）保證保險(xiǎn)合同的合法性。

24.最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容：1）保險(xiǎn)人的說明義務(wù)；2）投保人的如實(shí)告知義務(wù)；3）投保人或被保險(xiǎn)人的保證義務(wù)；4）棄權(quán)和禁止反言。

25.保險(xiǎn)利益有哪些確立條件：1）必須是合法的利益；2）必須是經(jīng)濟(jì)上的利益；3）必須是確定的利益。

26.損失補(bǔ)償?shù)姆秶?）保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失。2）合理費(fèi)用：施救費(fèi)用和訴訟支出。3）其他費(fèi)用：為了確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失所支付的受損標(biāo)的的檢驗(yàn)、估價(jià)、出售等費(fèi)用。

27.影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩兀簩?shí)際損失；保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)利益；直接損失。

28.近因原則的應(yīng)用：1）單一原因致?lián)p；2）多種原因同時(shí)致?lián)p；3）多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p；

4）多種原因間斷發(fā)生致?lián)p。

29.汽車保險(xiǎn)合同的特征：各方的法律行為；雙務(wù)合同；合同當(dāng)事人之間的法律地位平等；射幸合同；附和合同；不定值保險(xiǎn)合同。

30.汽車保險(xiǎn)合同的主體：當(dāng)事人——投保人、保險(xiǎn)人。關(guān)系人——被保險(xiǎn)人。

31.保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)（1）權(quán)利——要求投保人如實(shí)告知的權(quán)利、收取保費(fèi)的權(quán)利、代位追償權(quán)。（2）義務(wù)——說明義務(wù)、及時(shí)簽單義務(wù)、賠償義務(wù)、勘查義務(wù)、保密義務(wù)。

32.投保人及被保人的權(quán)利義務(wù)（1）權(quán)利——知情權(quán)、退保權(quán)、獲得賠償?shù)臋?quán)利。（2）義務(wù)：告知義務(wù)、繳納保費(fèi)的義務(wù)、申請(qǐng)批改的義務(wù)、出險(xiǎn)后的施救與通知義務(wù)。

33.汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容：1）保險(xiǎn)人名稱和住所；2）投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；3）保險(xiǎn)標(biāo)的；4）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；5）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；6）保險(xiǎn)價(jià)值；7）保險(xiǎn)金額；8）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；9）保險(xiǎn)金額賠償或者給付辦法；10）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；11）訂立合同的年月日。

34.保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理方法：1）和解；2）調(diào)解；3）仲裁；4）訴訟。

35.汽車保險(xiǎn)合同解釋遵循的原則：1）合法解釋原則；2）誠(chéng)實(shí)信用解釋原則；3）文義解釋原則；4）意圖解釋原則；5）整體解釋原則；6）不利解釋原則。

36.汽車責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任：1）碰撞、傾覆、墜落；2）火災(zāi)、爆炸；3）外界物體墜落、倒塌；4）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；5）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；7）載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。

37.碰撞是指保險(xiǎn)車輛與外界靜止的或運(yùn)動(dòng)中的意外撞擊。

38.傾覆是指保險(xiǎn)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故，造成本車翻倒，車體觸地，使其失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。

39.汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)有哪些：1）投保人義務(wù)——交納保費(fèi)義務(wù)；抵押物登記義務(wù)；辦理相應(yīng)的車輛保險(xiǎn)。2）被保險(xiǎn)人義務(wù)——貸款對(duì)象必須為貸款購(gòu)車的最終用戶；嚴(yán)格審查投保人的資信情況；做好欠款的催收工作和催收記錄；合同內(nèi)容如有變動(dòng)，須事先征得保險(xiǎn)人的書面同意；獲得保險(xiǎn)賠償?shù)耐瑫r(shí)，應(yīng)將其有關(guān)追償權(quán)益書面轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)，并協(xié)助保險(xiǎn)人向投保人追償欠款。

40.汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的核保內(nèi)容：1）對(duì)受理投保單時(shí)初步審查的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核。

2）審核投保單的保險(xiǎn)金額是否符合條款規(guī)定，投保人購(gòu)車的首付款是否符合規(guī)定。3）審核貸款合同和購(gòu)車合同是否合法并真實(shí)有效，銀行與銷售商在辦理消費(fèi)貸款和購(gòu)車手續(xù)時(shí)，是否按照規(guī)定嚴(yán)格把關(guān)。4）審核投保人是否按照條款的規(guī)定為消費(fèi)貸款所購(gòu)的車輛辦理了規(guī)定內(nèi)容的保險(xiǎn)。5）審核貸款協(xié)議是否明確按月、按季分期償還貸款，不得接受一年一次的還款方式。6）審核投保人是否按照與銀行簽定的抵押、質(zhì)押或保證意向書，辦理了有關(guān)抵押、質(zhì)押或保證手續(xù)。7）審核投保人所購(gòu)車輛的用途與還款來源。

41.核保的意義：1）防止逆選擇；2）確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定；3）擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模與國(guó)際慣例接軌；4）實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展。

第二篇：《汽車信貸與保險(xiǎn)》試題及答案

2007年電大《信貸與保險(xiǎn)》試題1

一、判斷題（每題1分）

1.汽車金融服務(wù)包括汽車消費(fèi)貸款與汽車租賃。（√）P.1

2.我國(guó)汽車消費(fèi)信貸的形式之一是“經(jīng)銷商—銀行—保險(xiǎn)”三方貸款。（√）P.3

3.汽車“第三者責(zé)任險(xiǎn)”中所述的“他人”是指被保險(xiǎn)者。（X）P.4

4.汽車“無過失責(zé)任險(xiǎn)”的理賠范圍是機(jī)動(dòng)車之間交通事故造成的損失。（X）P.4

5.國(guó)外提供汽車金融服務(wù)最多的機(jī)構(gòu)是銀行。（X）P.22

6.目前我國(guó)的個(gè)人信用體系比較健全。（X）P.42

7.國(guó)外的一些信貸聯(lián)盟、信托公司等機(jī)構(gòu)也可以從事汽車金融服務(wù)。（√）P.22

8.在我國(guó)“經(jīng)銷商—銀行—保險(xiǎn)”三方聯(lián)合的信貸方式，經(jīng)銷商是借款者。（X）P.55

9.國(guó)外汽車金融服務(wù)產(chǎn)品之一是“汽車消費(fèi)分期付款可與租賃形式互轉(zhuǎn)換。（√）P.26

10.國(guó)外汽車消費(fèi)貸款手續(xù)比我國(guó)的手續(xù)簡(jiǎn)便。（√）P.31

11.本教科書定義，汽車金融服務(wù)包括為汽車用戶提供保險(xiǎn)與信貸。（√）P.1

12.目前我國(guó)汽車金融業(yè)的消費(fèi)貸款的門檻較低。（X）P.41

13.被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓他人后，應(yīng)書面通知保險(xiǎn)人并辦理批改，否則不能獲得理賠。

（√）P.96

14.若保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時(shí)可以獲得一定比例的無賠款優(yōu)待。（√）P.96

15.汽車的“車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)”屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)范圍。（X）P.109

二、填空題（每格2分）

1.我國(guó)“經(jīng)銷商—銀行—保險(xiǎn)”三方聯(lián)合的信貸方式中，由__________負(fù)責(zé)對(duì)貸款客戶作資信調(diào)查，以__________的自身資產(chǎn)為貸款客戶承擔(dān)連帶責(zé)任保證，由__________對(duì)貸款客戶作資格終審。

2.我國(guó)“經(jīng)銷商—銀行—保險(xiǎn)”三方聯(lián)合的信貸方式中，新起草的合同應(yīng)交__________部門進(jìn)行法律角度的把關(guān)認(rèn)定，由__________部門對(duì)貸款客戶提供有效證明文件。

3.我國(guó)“銀行汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)書”中的貸款擔(dān)保方式有__________、__________與__________三種。

4.我國(guó)經(jīng)銷商汽車消費(fèi)信貸流程的“消費(fèi)信貸購(gòu)車資格審核調(diào)查表”中，__________情況、__________情況與__________情況三項(xiàng)內(nèi)容須由本人填寫。

5.經(jīng)銷商欺詐屬于汽車消費(fèi)信貸________層次的風(fēng)險(xiǎn)。

6.我國(guó)汽車消費(fèi)信貸中，________的職責(zé)是對(duì)客戶文件合法性進(jìn)行鑒定。

7.汽車“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”可以按__________投保，也可以按核定__________投保。

填空題答案:1.經(jīng)銷商，經(jīng)銷商，銀行2.公正，公安3.住房抵押，質(zhì)押，保證

4.貸款購(gòu)車人、共同購(gòu)車人、保證人5.微觀6.公證部門 7.座位、座位

三、單項(xiàng)選擇題（每題1分）

1.我國(guó)的汽車消費(fèi)信貸資金主要由________來提供。

A.經(jīng)銷商B.銀行 C.汽車廠的財(cái)務(wù)公司 D.非銀行金融機(jī)構(gòu)P.50B

2.________不屬于汽車金融服務(wù)的內(nèi)容范圍。

A.汽車保險(xiǎn) B.汽車消費(fèi)信貸 C.汽車租賃 D.汽車檢測(cè)P.1D

3.相對(duì)國(guó)外，我國(guó)提供汽車消費(fèi)信貸的機(jī)構(gòu)________。

A.單一B.過多C.過大D.重疊P.40A

4.法律是影響我國(guó)汽車消費(fèi)信貸發(fā)展的________。

A.義務(wù)B.基礎(chǔ)C.范圍D.環(huán)境P.42D

5.我國(guó)的經(jīng)銷商汽車消費(fèi)信貸流程中，________不必要填寫在客戶登記表中。

A.聯(lián)系電話B.預(yù)購(gòu)車顏色 C.客戶戶籍 D.客戶職業(yè)P.66C

6.我國(guó)的經(jīng)銷商汽車消費(fèi)信貸流程中，借款擔(dān)保人需提供的資料包括________等。

A.駕駛證B.住房證明C.學(xué)歷證明 D.關(guān)系證明P.66B

7.我國(guó)的經(jīng)銷商汽車消費(fèi)信貸流程中，“消費(fèi)信貸購(gòu)車資格審核調(diào)查表”由經(jīng)銷商________進(jìn)行初審，填寫表格。

A.在銀行B.在咨詢網(wǎng)點(diǎn)C.在經(jīng)銷商審查部D.到客戶家中P.68D

8.我國(guó)提供汽車信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)主體不包括______。

A.商業(yè)銀行 B.汽車經(jīng)銷商 C.非銀行金融機(jī)構(gòu) D.保險(xiǎn)公司（答案D）P.54

9.汽車保險(xiǎn)的責(zé)任不包括______。

A.碰撞B.海嘯C.地震D.洪水（答案C）P.104

10.汽車“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”按座位投保的費(fèi)率是______%。

A.0.7B.0.8C.0.9D.1.0（答案C）P.113

11.______屬于汽車“車輛損失險(xiǎn)”的“不保風(fēng)險(xiǎn)”范圍。

A.污染B.暴風(fēng)C.雪崩D.龍卷風(fēng)（答案A）P.105

12..當(dāng)投保“車輛損失險(xiǎn)”的汽車負(fù)交通事故全部責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司有______%的免賠率。

A.5B.10C.15D.20（答案D）P.145

13.汽車在______期間的損壞，屬于“車輛損失險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

A.傾覆B.競(jìng)賽C.測(cè)試D.無證駕駛（答案A）P.104、105

14.我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)包括______險(xiǎn)。

A.車身損失險(xiǎn)B.車身險(xiǎn)C.車輛險(xiǎn)D.車輛附加險(xiǎn)（答案A）P.103

15.我國(guó)汽車“第三者責(zé)任險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任的成立要件不包括______。

A.使用過程 B.保險(xiǎn)公司C.意外事故D.被保險(xiǎn)人（答案B）P.106

四、敘述題（每題8分）

1.汽車金融服務(wù)的主要內(nèi)容是什么？

P.1?5汽車金融服務(wù)的主要內(nèi)容包括：汽車消費(fèi)信貸、汽車保險(xiǎn)服務(wù)、汽車租賃服務(wù)、汽車置換、為汽車服務(wù)企業(yè)提供資金融資等。

2.目前國(guó)內(nèi)汽車金融業(yè)的主要內(nèi)部缺陷是什么？P.40?43

目前國(guó)內(nèi)汽車金融業(yè)的主要內(nèi)部缺陷是：1）汽車消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)單

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)集中；2）汽車消費(fèi)信貸門檻過高；3）汽車消費(fèi)信貸手續(xù)復(fù)雜；4）汽車金融服務(wù)產(chǎn)品單調(diào)、服務(wù)方式僵化。

3.經(jīng)銷商在（汽車經(jīng)銷商為主體）汽車消費(fèi)信貸工作中的職責(zé)是什么？（P.55）

經(jīng)銷商在汽車消費(fèi)信貸工作中的職責(zé)包括：組織協(xié)調(diào)各個(gè)環(huán)節(jié)、車源組織和銷售、對(duì)客戶前期審查和貸款擔(dān)保、汽車消費(fèi)信貸的宣傳和客源組織、售后服務(wù)等。

4.我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有那些？（P.103?109）

我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有：第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)等。

5.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠有哪些程序？（P.116）

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠程序如下：1）接受損失通知；2）審核保險(xiǎn)責(zé)任；3）調(diào)查取證、進(jìn)行損失檢查；4）核賠歸檔、賠償給付保險(xiǎn)金。

第三篇：汽車信貸管理辦法

汽車信貸管理辦法

第一章 總則

第一條

為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱汽車貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車（含二手車）的貸款，包括個(gè)人汽車貸款、經(jīng)銷商汽車貸款和機(jī)構(gòu)汽車貸款。

第三條

本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第四條

本辦法所稱自用車是指借款人通過汽車貸款購(gòu)買的、不以營(yíng)利為目的的汽車；商用車是指借款人通過汽車貸款購(gòu)買的、以營(yíng)利為目的的汽車；二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

第五條

汽車貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計(jì)、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定?！?/p>

第六條 汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。

第七條 借貸雙方應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)、守信的原則。

第二章 個(gè)人汽車貸款

第八條 本辦法所稱個(gè)人汽車貸款，是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。

第九條 借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）是中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人；

（二）具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；

（三）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；

（四）個(gè)人信用良好；

（五）能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款；

（六）貸款人要求的其它條件。

第十條 貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款，應(yīng)綜合考慮以下因素，確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件：

（一）貸款人對(duì)借款人的資信評(píng)級(jí)情況；

（二）貸款擔(dān)保情況；

（三）所購(gòu)汽車的性能及用途；

（四）汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場(chǎng)供求情況。

第十一條 貸款人應(yīng)當(dāng)建立借款人信貸檔案。借款人信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容：

（一）借款人姓名、住址、有效身份證明及有效聯(lián)系方式；

（二）借款人的收入水平及資信狀況證明；

（三）所購(gòu)汽車的購(gòu)車協(xié)議、汽車型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、價(jià)格與購(gòu)車用途；

（五）貸款催收記錄；

（六）防范貸款風(fēng)險(xiǎn)所需的其它資料。

第十二條 貸款人發(fā)放個(gè)人商用車貸款，除本辦法第十一條規(guī)定的內(nèi)容外，應(yīng)在借款人信貸檔案中增加商用車運(yùn)營(yíng)資格證年檢情況、商用車折舊、保險(xiǎn)情況等內(nèi)容。

第三章 經(jīng)銷商汽車貸款

第十三條 本辦法所稱經(jīng)銷商汽車貸款，是指貸款人向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的用于采購(gòu)車輛和（或）零配件的貸款。

第十四條 借款人申請(qǐng)經(jīng)銷商汽車貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢證明；

（二）具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明；

（三）資產(chǎn)負(fù)債率不超過80％；

（四）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)；

（五）經(jīng)銷商、經(jīng)銷商高級(jí)管理人員及經(jīng)銷商代為受理貸款申請(qǐng)的客戶無重大違約行為或信用不良記錄；

（六）貸款人要求的其它條件。

第十五條 貸款人應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，并及時(shí)更新。經(jīng)銷商信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容：

（一）經(jīng)銷商的名稱、法定代表人及營(yíng)業(yè)地址；

（二）各類營(yíng)業(yè)證照復(fù)印件；

（三）經(jīng)銷商購(gòu)買保險(xiǎn)、商業(yè)信用及財(cái)務(wù)狀況；

（四）中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡（號(hào)）；

（五）所購(gòu)汽車及零部件的型號(hào)、價(jià)格及用途；

（六）貸款擔(dān)保狀況；

（七）防范貸款風(fēng)險(xiǎn)所需的其它資料。

第十六條 貸款人對(duì)經(jīng)銷商采購(gòu)車輛和（或）零配件貸款的貸款金額應(yīng)以經(jīng)銷商一段期間的平均存貨為依據(jù)，具體期間應(yīng)視經(jīng)銷商存貨周轉(zhuǎn)情況而定。

第十七條 貸款人應(yīng)通過定期清點(diǎn)經(jīng)銷商汽車和（或）零配件存貨、分析經(jīng)銷商財(cái)務(wù)報(bào)表等方式，定期對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行信用審查，并視審查結(jié)果調(diào)整經(jīng)銷商資信級(jí)別和清點(diǎn)存貨的頻率。

第四章 機(jī)構(gòu)汽車貸款

第十八條 本辦法所稱機(jī)構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對(duì)除經(jīng)銷商以外的法人、其它經(jīng)濟(jì)組織（以下簡(jiǎn)稱機(jī)構(gòu)借款人）發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。第十九條 借款人申請(qǐng)機(jī)構(gòu)汽車貸款，必須同時(shí)符合以下條件：

（一）具有企業(yè)或事業(yè)單位登記管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書等證明借款人具有法人資格的法定文件；

（二）具有合法、穩(wěn)定的收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)；

（三）能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款；

（四）無重大違約行為或信用不良記錄；

（五）貸款人要求的其它條件。

第二十條 貸款人應(yīng)參照本辦法第十五條之規(guī)定為每個(gè)機(jī)構(gòu)借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

第二十一條 貸款人對(duì)從事汽車租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)發(fā)放機(jī)構(gòu)商用車貸款，應(yīng)監(jiān)測(cè)借款人對(duì)殘值的估算方式，防范殘值估計(jì)過高給貸款人帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十二條 貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。

前款所稱汽車價(jià)格，對(duì)新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格（不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等）與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者，對(duì)二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格（不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等）與貸款人評(píng)估價(jià)格的較低者。

第二十三條 貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級(jí)別。對(duì)個(gè)人借款人，應(yīng)根據(jù)其職業(yè)、收入狀況、還款能力、信用記錄等因素確定資信級(jí)別；對(duì)經(jīng)銷商及機(jī)構(gòu)借款人，應(yīng)根據(jù)其信貸檔案所反映的情況、高級(jí)管理人員的資信情況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等因素確定資信級(jí)別。

第二十四條 貸款人發(fā)放汽車貸款，應(yīng)要求借款人提供所購(gòu)汽車抵押或其它有效擔(dān)保。

第二十五條 貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請(qǐng)，完善審貸分離制度，加強(qiáng)貸前審查和貸后催收工作。

第二十六條 貸款人應(yīng)建立二手車市場(chǎng)信息數(shù)據(jù)庫和二手車殘值估算體系。

第二十七條 貸款人應(yīng)根據(jù)貸款金額、貸款地區(qū)分布、借款人財(cái)務(wù)狀況、汽車品牌、抵押擔(dān)保等因素建立汽車貸款分類監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)不同類別的汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期檢查、評(píng)估。根據(jù)檢查評(píng)估結(jié)果，及時(shí)調(diào)整各類汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。

第二十八條 貸款人應(yīng)建立汽車貸款預(yù)警監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，制定預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)；超過預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)后應(yīng)采取重新評(píng)價(jià)貸款審批制度等措施。

第二十九條 貸款人應(yīng)建立不良貸款分類處理制度和審慎的貸款損失準(zhǔn)備制度，計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。

第三十條 貸款人發(fā)放抵押貸款，應(yīng)審慎評(píng)估抵押物價(jià)值，充分考慮抵押物減值風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定抵押率上限。

第三十一條 貸款人應(yīng)將汽車貸款的有關(guān)信息及時(shí)錄入信貸登記咨詢系統(tǒng)，并建立與其他貸款人的信息交流制度。第六章 附則

第三十二條 貸款人在從事汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)有違反本辦法規(guī)定之行為的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律規(guī)定對(duì)該貸款人及其相關(guān)人員進(jìn)行處罰。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)從事汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款人違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第三十三條 貸款人對(duì)借款人發(fā)放的用于購(gòu)買推土機(jī)、挖掘機(jī)、攪拌機(jī)、泵機(jī)等工程車輛的貸款，比照本辦法執(zhí)行。

第三十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本辦法自2004年10月1日起施行，中國(guó)人民銀行1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》自本辦法施行之日起廢止。

第四篇：汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)

中國(guó)未來汽車信貸消

費(fèi)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

近期，我國(guó)轎車消費(fèi)正在不斷升溫，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛推出相應(yīng)的汽車貸款業(yè)務(wù)。那么，消費(fèi)者是否愿意貸款買車？什么樣的貸款是他們能夠接受的？近日，我從互聯(lián)網(wǎng)上收集各種資料，對(duì)中國(guó)的汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)進(jìn)行了調(diào)查。

資料來源有中新網(wǎng)，中新上海網(wǎng)，網(wǎng)易汽車綜合報(bào)道

1、汽車消費(fèi)潛力巨大

由國(guó)家統(tǒng)計(jì)局中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心與萬事達(dá)卡國(guó)際組織聯(lián)合發(fā)布的，中國(guó)信貸消費(fèi)第二次系列調(diào)查結(jié)果顯示，中國(guó)居民對(duì)信貸消費(fèi)的認(rèn)知度有了新的提高，該調(diào)查同時(shí)顯示中國(guó)的汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)有巨大的潛力和空間。

通過2009第四季度對(duì)北京、上海、廣州、武漢、鄭州、成都和西安七個(gè)城市二千一百位居民的問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)居民對(duì)信貸消費(fèi)的認(rèn)知度有了新的提高。在問卷所列的從金融機(jī)構(gòu)取得抵押貸款進(jìn)行的消費(fèi)等六種信貸消費(fèi)方式中，本次調(diào)查顯示被訪者平均選擇了三點(diǎn)一種，明顯高于二○○○年第三季度調(diào)查的二點(diǎn)八種。而不知道什么是信貸消費(fèi)的人群比例，則由上次調(diào)查的8.9%，下降到本次調(diào)查的8.2%。對(duì)信貸消費(fèi)概念的認(rèn)知，高收入、高學(xué)歷組強(qiáng)于低收入、低學(xué)歷組，三十六至五十歲的中壯年強(qiáng)于其他年齡組。

在七個(gè)調(diào)查城市中，過去六個(gè)月人均信貸消費(fèi)最高的前三個(gè)城市依次是北京、成都和廣州，上海最低。但在過去六個(gè)月中進(jìn)行過信貸消費(fèi)的人群比例，上海則位居七城市之首。

調(diào)查顯示，居民了解有關(guān)信貸消費(fèi)概念的第一來源渠道，有超過七成的被訪者認(rèn)為是報(bào)紙、電臺(tái)、廣播、網(wǎng)絡(luò)和雜志等公共媒體，另有12%和4.6%的被訪者分別選擇了金融機(jī)構(gòu)和朋友介紹。本次調(diào)查顯示金融機(jī)構(gòu)對(duì)信貸消費(fèi)概念普及的推動(dòng)作用有所增強(qiáng)，其比例由上次的8.3%上升為本次的12%。而來源于朋友介紹和自己琢磨的比例則比較穩(wěn)定，不到5%。

兩次調(diào)查均顯示：有近八成的人認(rèn)可信貸消費(fèi)方式。男性比女性、高學(xué)歷比低學(xué)歷、高收入者比低收入者，以二十一至三十三歲為主體的青年比中、老年人更認(rèn)可信貸消費(fèi)方式。住房、汽車和教育依然是最適合信貸消費(fèi)的前三種對(duì)象，其比例分別為71.5%、11%和10.6%與上次調(diào)查相比，本次調(diào)查顯示汽車成為超過教育的第二種最適合信貸消費(fèi)的對(duì)象。隨著學(xué)歷和收入水平的提高，有更多的人將汽車和旅游納入信貸消費(fèi)的適用對(duì)象，而將醫(yī)療保健作為信貸消費(fèi)對(duì)象的比例越來越低。特別是月收入超過三千元的被訪者，認(rèn)為汽車最適合信貸消費(fèi)的比例迅速上升，并逐漸超越住房而成為信貸消費(fèi)的第一適合對(duì)象，顯示出汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)的巨大潛力和空間。

調(diào)查還顯示了，有32.3％的消費(fèi)者計(jì)劃在未來5年內(nèi)購(gòu)買小汽車，而沒有購(gòu)買計(jì)劃的人占67.7％。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，人們存折里的錢越來越多，居民的衣食住行各項(xiàng)消費(fèi)都在向高層次轉(zhuǎn)移，私人轎車作為享受型的交通工具，已經(jīng)越來越成為更多人的夢(mèng)想。如今，國(guó)內(nèi)幾大汽車生產(chǎn)廠商產(chǎn)品不斷升級(jí)換代，不少品種和型號(hào)的車已經(jīng)與國(guó)際同步，同時(shí)，成本不斷下降直接導(dǎo)致銷售價(jià)格降低，以前普通百姓不敢問津的價(jià)格逐步走低，個(gè)人購(gòu)車欲望正在強(qiáng)化，未來5年將是我國(guó)家庭轎車普及化加速的幾年。

2、貸款購(gòu)車分歧較大

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，對(duì)于貸款購(gòu)車消費(fèi)，41.4％的消費(fèi)者表示接受，46.8％的消費(fèi)者表示反對(duì)，表示不一定的占11.8％。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，表示接受貸款購(gòu)車方式的消費(fèi)者認(rèn)為，貸款可以周轉(zhuǎn)資金和提前消費(fèi)，兩者各占56.1％和33.9％；在反對(duì)貸款購(gòu)車的人中，有57.6％的人表示等有錢后再買，34.4％的人表示貸款買車不合算；另有3.0％的人認(rèn)為貸款的錢可能不安全。

調(diào)查人員分析認(rèn)為，消費(fèi)者對(duì)貸款購(gòu)車的分歧較大，這一在國(guó)外非常盛行的消費(fèi)方式和理念，在國(guó)人眼里還頗受爭(zhēng)議。這除了和中國(guó)傳統(tǒng)消費(fèi)觀念有一定沖突外，也和個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入情況、消費(fèi)者對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展預(yù)期、消費(fèi)信貸本身的操作等有著密切關(guān)系。

3、貸款期限4至5年最受歡迎

調(diào)查結(jié)果顯示，34.0％的消費(fèi)者認(rèn)為汽車貸款期限4至5年最合適，19.8％選擇10年以上，18.9％選擇3年以下，17.0％選擇6至7年，10.4％選擇8至9年。消費(fèi)者對(duì)貸款期限的選擇因個(gè)人情況差異而不同。一般情況下，收入高、償還能力強(qiáng)的消費(fèi)者傾向于較短期限，收入較低、償還能力較弱的傾向于較長(zhǎng)期限。但也有例外，一些投資意識(shí)較強(qiáng)的消費(fèi)者，盡管有購(gòu)車能力，也會(huì)貸款且選擇較長(zhǎng)的期限，而把自己的資金用于其他投資上，做到理財(cái)和享受兩不誤。

4、貸款期望額度較高

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，對(duì)于貸款金額，消費(fèi)者的期望在4萬至10萬元之間。其中，10萬元及以上的比例稍高，為25.5％；其次為6萬至7萬元，占22.6％；4萬至5萬元占20.8％；8萬至9萬元占19.8％；3萬元以下比例較低，為11.3％。消費(fèi)者對(duì)貸款傾向于較高金額，結(jié)合目前轎車市場(chǎng)的車價(jià)，經(jīng)濟(jì)型為10萬元，中高檔在20萬至30萬元。因此，較低的貸款額度滿足不了消費(fèi)者購(gòu)車時(shí)的支付，反過來，如果消費(fèi)者的購(gòu)車資金缺口較小，往往也不會(huì)通過貸款方式解決。貸款期望金額也折射出消費(fèi)者購(gòu)車的心理價(jià)位應(yīng)該在10萬元左右，低檔轎車盡管價(jià)格具有優(yōu)勢(shì)，但其質(zhì)量性能和外觀不為大多數(shù)人看好，而十余萬元的中檔經(jīng)濟(jì)型轎車的綜合競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)，受歡迎程度相對(duì)較高。

5、發(fā)展?jié)摿Υ?15年后汽車金融有5250億元市場(chǎng)容量

根據(jù)相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前國(guó)內(nèi)汽車信貸消費(fèi)占整體汽車消費(fèi)的比重僅為10%，而美國(guó)約有90%的汽車銷售是通過信貸方式售出，歐洲80%的消費(fèi)者通過汽車信貸購(gòu)買汽車。從中國(guó)人民銀行1998年正式批準(zhǔn)開展汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)以來，我國(guó)的汽車信貸規(guī)模從無到有發(fā)展很快。2001年，全國(guó)汽車消費(fèi)信貸余額為436億元，到2002年末，已上升到了945億元。據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2008年底，全國(guó)各金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放汽車消費(fèi)貸款余額1583億元，其中，國(guó)有商業(yè)銀行余額743億元，股份制銀行余額311億元，汽車金融公司余額318億元。2009年,各金融機(jī)構(gòu)汽車信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,如深發(fā)展全年新增汽車消費(fèi)貸款近60億元,增長(zhǎng)率達(dá)180%以上。

央行在今年7月11日公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年人民幣貸款增加4.63萬億元，與之相對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)是，來自購(gòu)車的需求保持旺盛。據(jù)中汽協(xié)公布的產(chǎn)銷數(shù)據(jù)顯示，2010年上半年汽車產(chǎn)銷分別為892.73萬輛和901.61萬輛。

上汽通用汽車金融有限公司副總經(jīng)理張曉俊表示，對(duì)通用汽車金融而言，中國(guó)無疑是一個(gè)重要的市場(chǎng)，其今后的發(fā)展?jié)摿Σ豢上蘖?。深發(fā)展銀行行長(zhǎng)助理仇衛(wèi)平坦言，汽車貸款已經(jīng)成為深發(fā)展重點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)之一（汽車貸款總量已經(jīng)占比10%），目前深發(fā)展已經(jīng)將汽車零售金融列入重要戰(zhàn)略，信貸額度會(huì)得到充分保障，隨著國(guó)內(nèi)車市持續(xù)火爆，未來2至3年內(nèi)，銀行車貸業(yè)務(wù)將持續(xù)翻番增長(zhǎng)。根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，到2025年，中國(guó)汽車金融業(yè)將有5250億元的市場(chǎng)容量。

6、信貸消費(fèi)成汽車銷售重要推手

目前，在國(guó)內(nèi)汽車金融市場(chǎng)，主要有銀行信用卡分期付款、汽車金融公司、銀行汽車消費(fèi)貸款三種貸款方式供購(gòu)車人選擇。隨著汽車信貸的不斷升溫，汽車金融正被汽車企業(yè)視作促進(jìn)銷售的救市法寶。上海通用、長(zhǎng)安福特、豐田等有汽車金融業(yè)務(wù)的公司紛紛推出了零利率、零首付等汽車信貸業(yè)務(wù)。

今年1月份，捷豹路虎在全國(guó)范圍內(nèi)推出為期3個(gè)月的“零利率尊貸領(lǐng)享計(jì)劃”，市場(chǎng)反應(yīng)立竿見影，據(jù)捷豹路虎中國(guó)區(qū)財(cái)務(wù)總監(jiān)汪東寧透露，今年1至2月份，路虎品牌汽車在北京市場(chǎng)的銷量同比增加了200%。

BMW貸款金融服務(wù)部門與伙伴銀行共同合作，率先推出BMW品牌的貸款金融產(chǎn)品。上汽通用汽車金融公司針對(duì)凱迪拉克客戶推出的“平衡先享”和“0利率”計(jì)劃，福特金融聯(lián)手長(zhǎng)安福特推出的蒙迪歐致勝“半付半貸”金融專案，雷克薩斯推出的零利率金融方案、一汽豐田針對(duì)旗下主力車型卡羅拉開展了“零負(fù)擔(dān)”購(gòu)車盛惠活動(dòng)等。

據(jù)悉，東風(fēng)日產(chǎn)預(yù)計(jì)在年內(nèi)聯(lián)合東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司為全車系購(gòu)車客戶提供零利息購(gòu)車貸款。而寶馬金融每年都會(huì)推出春季、夏季特惠方案，凡在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，在指定經(jīng)銷商處購(gòu)置指定車型，即享受 “零月此外，一些車企還找合銀行推出各種優(yōu)惠貸款業(yè)務(wù)。如，東風(fēng)雪鐵龍開展的“0利率，0利息，1%手續(xù)費(fèi)起銀行信用卡貸款”活動(dòng)；奔騰B70開展的“零利率、零月供”的金融服務(wù)；東風(fēng)日產(chǎn)正在開展瑪馳預(yù)訂信用卡分期有禮活動(dòng)；北京現(xiàn)代則聯(lián)手深圳發(fā)展銀行、中信銀行提供“1元信貸”、“常規(guī)貸款”、“彈性貸款”等信貸服務(wù)。北京現(xiàn)代的車型中，雅紳特、伊蘭特、悅動(dòng)、途勝、領(lǐng)翔、i30、名馭都有信貸優(yōu)惠活動(dòng)。其中i30、悅動(dòng)和途勝這三款車型，可以享受在招商銀行、建設(shè)銀行和中信銀行辦理一年期貸款零利息零手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠政策。

中信銀行汽車金融中心總經(jīng)理徐曉華表示，目前國(guó)內(nèi)的汽車金融市場(chǎng)還處于起步階段，市場(chǎng)潛力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有被挖掘，市場(chǎng)有效供給很不夠，也正因?yàn)槿绱?，?guó)內(nèi)汽車貸款滲透率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際水平，這個(gè)市場(chǎng)需要所有的參與者共同努力，將整個(gè)蛋糕做大，如果將滲透率由現(xiàn)在的10%提高到國(guó)際平均水平的70%，即使每個(gè)參與者只分到一小塊，規(guī)模也會(huì)非?？捎^。

7、中國(guó)汽車信貸強(qiáng)大年輕顧客群體正崛起

網(wǎng)易汽車綜合2010年8月11日?qǐng)?bào)道作為中國(guó)第一家批準(zhǔn)成立的汽車金融機(jī)構(gòu)，上汽通用汽車金融有限公司自2004年成立至今，共辦理超過36萬單 汽車信貸業(yè)務(wù)。日前，上汽通用汽車金融有限公司總經(jīng)理李文國(guó)和副總經(jīng)理張曉俊在接受《理財(cái)周報(bào)》記者采訪時(shí)表示，中國(guó)汽車信貸市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?，一般來講，大城市擁有更高比例的信貸消費(fèi)。最近，上汽通用汽車金融繼續(xù)拓展其在中國(guó)的業(yè)務(wù)范圍。同時(shí)在2、3線城市，甚至一些偏遠(yuǎn)地區(qū)都能看到上汽通用汽車金融業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，這些區(qū)域發(fā)展迅速，這些區(qū)域的人渴望實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)想，而上汽通用汽車金融讓這一切成為可能。另外，年輕一代的消費(fèi)者思想更加開放，更愿意接受汽車金融服務(wù)。

從全球汽車信貸消費(fèi)的發(fā)展道路來看，中國(guó)的汽車金融市場(chǎng)還處于一個(gè)比較稚嫩的階段，傳統(tǒng)的中國(guó)人更傾向于儲(chǔ)蓄，現(xiàn)金購(gòu)物，轉(zhuǎn)變這種傳統(tǒng)的消費(fèi)習(xí)慣需要一定的時(shí)間。我們期望通過我們的服務(wù)能夠幫助更多人實(shí)現(xiàn)購(gòu)車的夢(mèng)想。如果考慮到成熟市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)中國(guó)市場(chǎng)擁有巨大的潛力，中國(guó)市場(chǎng)目前的比例才10%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于成熟市場(chǎng)75%的比例。

總結(jié)：中國(guó)無疑是一個(gè)重要的市場(chǎng)，其今后的發(fā)展?jié)摿Σ豢上蘖?。隨著中國(guó)消費(fèi)者選擇融資服務(wù)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，以及收入的不斷提高，我們有理由期待汽車會(huì)走進(jìn)更多普通老百姓的家庭，而汽車金融服務(wù)無疑在這一過程中起著重要的作用。

第五篇：汽車信貸工作計(jì)劃（范文模版）

汽車信貸工作計(jì)劃(精選多篇)

二○一一年計(jì)劃信貸工作總結(jié)

今年以來，我行積極貫徹落實(shí)年初省、市分行支行行長(zhǎng)會(huì)議精神，堅(jiān)持加快發(fā)展、有效發(fā)展的基本要求，強(qiáng)力推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)基礎(chǔ)管理，以提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效為目標(biāo),從完善內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制入手，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化精細(xì)管理，狠抓各項(xiàng)措施落實(shí)，努力謀求業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展再上新臺(tái)階，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)持續(xù)、較快的增長(zhǎng)。現(xiàn)就一年來信貸工作總結(jié)如下：

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本情況

貸款余額情況。至12月末，我行各類貸款余額為萬元，其中：省級(jí)儲(chǔ)備糧貸款2998萬元，糧食收購(gòu)貸款10296

萬元，購(gòu)銷貿(mào)易企業(yè)小麥?zhǔn)召?gòu)貸款萬元，產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)糧油短期貸款390萬元，非經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目貸款8000萬元，政策性掛賬貸款19154萬元，糧食附營(yíng)停息掛賬貸款2861萬元。按照五級(jí)分類劃分，正常貸款22616萬元，占比 51 %，關(guān)注貸款22014萬元，占比49%，無不良貸款。

貸款累放情況。全年，我行累計(jì)發(fā)放各類貸款24617萬元，其中：省級(jí)儲(chǔ)備糧貸款2998萬元，糧食收購(gòu)貸款10092萬元，糧食調(diào)銷貸款3137萬元，產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)短期貸款390萬元，農(nóng)田水利基本建設(shè)和開發(fā)中長(zhǎng)期貸款8000萬元，非經(jīng)營(yíng)性農(nóng)村土地整治中長(zhǎng)期貸款12014萬元。購(gòu)銷儲(chǔ)貸款旬均余額萬元，完成年初目標(biāo)任務(wù)%；通過省行審批的中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目2個(gè)，中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款凈增10400萬元，完成年初目標(biāo)任務(wù)104%。

存款組織情況。至12月末，我行各項(xiàng)存款萬元，其中：各項(xiàng)企業(yè)存款15424萬元，同比增加7151萬元，同業(yè)

定期存款2014萬元，同比 1000萬元。各項(xiàng)企業(yè)存款日均余額10410萬元，完成年初目標(biāo)任務(wù)%。

中間業(yè)務(wù)收入。至12月末，我行累計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 12萬元，其中：人民幣結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入萬元，國(guó)際結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入1.6萬元，資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)收入萬元，專業(yè)協(xié)作

服務(wù)收入萬元，投融資顧問收入萬元，外幣匯兌收益萬元。全年累計(jì)完成國(guó)際業(yè)務(wù) 381萬美元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的762%。

二、信貸業(yè)務(wù)開展情況

非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目貸款實(shí)現(xiàn)較大突破，并為明年業(yè)務(wù)發(fā)展做好充分準(zhǔn)備。今年以來，我行積極開展中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款營(yíng)銷，經(jīng)過多次調(diào)查篩選，抓住我縣開展城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤土地復(fù)墾項(xiàng)目建設(shè)，主動(dòng)與政府對(duì)接，多次與承貸主體--縣國(guó)資公司協(xié)調(diào)，組織業(yè)務(wù)骨干，成立了專門的項(xiàng)目小組，加班加點(diǎn)開展調(diào)查評(píng)估，多次利用周末休息時(shí)間，對(duì)項(xiàng)目

資料的完整性及其內(nèi)容的合規(guī)性進(jìn)行逐一審核，在確保項(xiàng)目申報(bào)進(jìn)度的同時(shí)，提高調(diào)查評(píng)估質(zhì)量，于今年4月份實(shí)施投放非經(jīng)營(yíng)性中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款1.2億元。在實(shí)施投放今年第一筆項(xiàng)目貸款后，根據(jù)我行儲(chǔ)備項(xiàng)目的具體情況，將縣政府重點(diǎn)工程-丘陵片水環(huán)境綜合治理項(xiàng)目作為今年重點(diǎn)推進(jìn)的第二個(gè)項(xiàng)目，項(xiàng)目總投資2.3億元，向我行申請(qǐng)貸

款1.5億元。為了確保在年底之前將項(xiàng)目通過省行審批，信貸人員多次主動(dòng)放棄周末休息時(shí)間，加班加點(diǎn)，在不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)完成項(xiàng)目的調(diào)查評(píng)估，及時(shí)將申報(bào)材料上報(bào)上級(jí)行，并主動(dòng)與省、市行有關(guān)部門保持密切聯(lián)系，及時(shí)掌握項(xiàng)目審查過程中存在的不足、進(jìn)度等具體情況，在兩天之內(nèi)將補(bǔ)充材料上報(bào)省、市行。目前，該項(xiàng)目已通過總行報(bào)備審查。

加強(qiáng)協(xié)調(diào)，切實(shí)做好傳統(tǒng)糧食收購(gòu)貸款投放和管理。夏秋收購(gòu)之前，在積極做好秋收各項(xiàng)工作準(zhǔn)備工作的同時(shí)，主動(dòng)向地方政府匯報(bào)我行今年的信貸政策、工作打算等情況，爭(zhēng)取得到政府的理解和支持，積極與糧食主管部門、糧食購(gòu)銷總公司進(jìn)行了溝通協(xié)調(diào)，了解企業(yè)今年秋收計(jì)劃、資金需求及風(fēng)險(xiǎn)防范措施落實(shí)等情況，督促企業(yè)加大共同擔(dān)保基金籌集力度，落實(shí)真實(shí)有效的銷售合同，以保證收購(gòu)工作順利有序的開展。全年累計(jì)發(fā)放收購(gòu)貸款31119萬元，收購(gòu)入庫小麥7979萬公斤，稻谷3972萬公斤。

積極引導(dǎo)，做好夏季小麥促銷工作。由于今年夏季糧食購(gòu)銷企業(yè)小麥?zhǔn)召?gòu)總體價(jià)格較高，且后期小麥?zhǔn)袌?chǎng)行情比較平穩(wěn)，我行積極引導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)與下游客戶協(xié)調(diào)，提前或加快銷售合同的履約進(jìn)度，避免因市場(chǎng)行情低迷導(dǎo)致銷售合同不能順利履行，給庫存小麥?zhǔn)召?gòu)貸款帶來風(fēng)險(xiǎn)。至12月底，累計(jì)已銷售小麥3344萬公斤，累計(jì)收回貸款6665萬元，占比48.2%。

主動(dòng)應(yīng)對(duì)，成功化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。10

月份江蘇康舜食

用油有限公司因涉嫌生產(chǎn)銷售地溝油，公司負(fù)責(zé)人及部分高管人員被公安部門帶走協(xié)助調(diào)查，在我行的賬戶也被公安部門凍結(jié)。此事發(fā)生后，我行立即向上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)相關(guān)情況，并積極與泰州公安局溝通了解有關(guān)情況，同時(shí)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處臵預(yù)案，主動(dòng)應(yīng)對(duì)，多法并舉，一是咨詢法律顧問，對(duì)公司抵押資產(chǎn)、抵押合同及相關(guān)登記手續(xù)等進(jìn)一步核查，確保抵押資產(chǎn)真實(shí)、合法、有效；二是約見公司控股股東，落實(shí)分批還款來源和計(jì)劃；三是密切關(guān)注事件處理進(jìn)程及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況。通過不懈努力，我行分別于11月1日、12月5日分兩批收回1000萬元貸款本息，成功化解了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

明確分工，大力推進(jìn)存款、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷。為進(jìn)一步提高存款業(yè)務(wù)營(yíng)銷成效，今年以來，我行成立以行領(lǐng)導(dǎo)為主，以業(yè)務(wù)骨干為成員的信貸、保險(xiǎn)和存款營(yíng)銷小組，明確分工，有目的的開展存

款、保險(xiǎn)營(yíng)銷工作，并發(fā)動(dòng)全行員工積極參與，存款、保險(xiǎn)營(yíng)銷取得了一定成效，存款結(jié)構(gòu)逐步改善，存款來源得到進(jìn)一步拓寬。至12月末，我行各項(xiàng)企業(yè)存款余額為15424萬元，同比增加 7151萬元，增幅%；實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入7.1萬元，完成年初目標(biāo)任務(wù)101%。

扎實(shí)組織開展貸后各項(xiàng)檢查。我行現(xiàn)有信貸客戶18戶，其中：糧油購(gòu)銷儲(chǔ)企業(yè)12戶，中儲(chǔ)糧直屬分庫1戶，地方儲(chǔ)備直屬企業(yè)1戶，新業(yè)務(wù)企業(yè)3戶，掛賬類客戶1戶。在每筆貸款發(fā)放后，按照規(guī)定及時(shí)開展貸后首次跟蹤檢

查，定期、不定期的開展信貸檢查。今年以來，除省、市行組織的各項(xiàng)信貸專項(xiàng)檢查外，我行還自行組織了一月份信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查，二月份、六月份、九月份、十二月份庫存交叉互查，五月份、九月份基礎(chǔ)管理整改提高交叉互查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，能及時(shí)落實(shí)整改到位，并對(duì)照崗位職責(zé)和考核辦法，嚴(yán)格進(jìn)行履職考核，促進(jìn)我行信貸

管理水平不斷提高。

三、存在不足方面

商業(yè)性流動(dòng)資金貸款營(yíng)銷后勁不足。今年以來，在商業(yè)性流動(dòng)資金貸款營(yíng)銷方面，我行針對(duì)原有信貸客戶，取得一定的效果，但營(yíng)銷力度有待加強(qiáng)。由于我縣客戶資源有限，后期營(yíng)銷空間較小，在新業(yè)務(wù)貸款的營(yíng)銷還要尋找新的切入點(diǎn)。

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展受到制約。一是夏糧收購(gòu)開始后，收購(gòu)價(jià)格一路高，出現(xiàn)了一定范圍的搶糧風(fēng)潮，國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)出現(xiàn)收糧難現(xiàn)象。同時(shí)，由于收購(gòu)前期出現(xiàn)陰雨天氣，部分地區(qū)糧食受災(zāi)較重，購(gòu)銷企業(yè)不敢收購(gòu)。由于糧食價(jià)格過高，部分農(nóng)戶也出現(xiàn)惜售現(xiàn)象。二是為防范風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)發(fā)行對(duì)貸款方式進(jìn)行了變革，要求企業(yè)在有效資產(chǎn)應(yīng)抵盡抵的前提下，必須在收購(gòu)前將共同擔(dān)?；鸹I措到位，由于我縣資產(chǎn)抵押額較少，且企業(yè)實(shí)力薄弱，共同擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不能及時(shí)到位，一定程度上影響

了糧食收購(gòu)。

存款業(yè)務(wù)營(yíng)銷難度較大。我縣工業(yè)企業(yè)發(fā)展遲緩，存款資源較少，同時(shí)，我行在大部分人眼中，為國(guó)家政策性銀行，對(duì)我行營(yíng)銷存款不以不然，而且，由于我行貸款范圍的局限性，特別是糧食市場(chǎng)放開后，我行對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持也受到很大的局限，導(dǎo)致我行在政府心目中的地位有所降低，因此，財(cái)政支持的力度也相對(duì)較小。

四、下一步工作打算

繼續(xù)加大商流貸款營(yíng)銷力度，進(jìn)一步加快進(jìn)度，明確重點(diǎn)目標(biāo)客戶，尋找新的切入點(diǎn)，以服務(wù)三農(nóng)為宗旨，全力推進(jìn)商流貸款營(yíng)銷進(jìn)度。

繼續(xù)做好稻谷跨收購(gòu)資金的供應(yīng)和管理，由于今年秋糧收購(gòu)情況比較復(fù)雜，在確保收購(gòu)資金有序供應(yīng)的基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)收購(gòu)入庫稻谷的數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格等方面，進(jìn)一步加強(qiáng)核查和監(jiān)管。

加快縣政府招標(biāo)的存款單位開戶速度，抓住時(shí)機(jī)拓展我行存款客戶范圍，為我行存款業(yè)務(wù)的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，提升經(jīng)營(yíng)效益。

計(jì)劃信貸部

二○一一年十二月二十九日

銀行信貸工作計(jì)劃

一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)

在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強(qiáng)制度落實(shí)”的角度加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)。2014年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作計(jì)劃在第一季度以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)進(jìn)行普及培訓(xùn)，在較短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊(duì)伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性。同時(shí)對(duì)貸款五級(jí)分類等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)。

二是加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操

作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強(qiáng)對(duì)各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對(duì)跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處罰一起。三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實(shí)、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進(jìn)行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實(shí)行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進(jìn)全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級(jí)。

三是加大金融新產(chǎn)品的營(yíng)銷力度

近年來，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務(wù)水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯(lián)社于xx年11月14日印發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進(jìn)一步提高信貸管理水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，公司業(yè)務(wù)部將于2014年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務(wù)功能的需要，杜絕部分客戶對(duì)信貸資金長(zhǎng)期占用，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險(xiǎn)的后果。

四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實(shí)“三查”制度，對(duì)銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個(gè)銀行員工工作計(jì)劃詳細(xì)的基礎(chǔ)上并按正確的思路做事。堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查

和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報(bào)聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報(bào)告和信用社的會(huì)辦記錄，都必須換人審查。其次要落實(shí)審貸分離制度，貸款發(fā)放實(shí)行審貸分離和分級(jí)審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會(huì)辦審批，大額貸款報(bào)聯(lián)社審貸委員會(huì)會(huì)辦審批，并且規(guī)定基層信用社發(fā)放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅(jiān)決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲處力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對(duì)因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實(shí)行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承擔(dān)貸款賠償責(zé)任。

五是明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

2014年我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待”的原則，明確信貸投向。一是提高抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

城區(qū)社在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對(duì)新增城區(qū)居民、個(gè)體戶貸款，要最大限度地辦理門市房抵押貸款、個(gè)人住房抵押貸款，城區(qū)社原則上不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅(jiān)決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的支持力度。要積極支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰、信譽(yù)度高、行業(yè)和項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點(diǎn)支持。

六是持續(xù)做好五級(jí)分類，確保分類結(jié)果準(zhǔn)確無誤

自xx年以來，我社全面推行了信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作，基本達(dá)到了科學(xué)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、加強(qiáng)信貸管理的效果。但在實(shí)際工作中各社還不同程度地存在著一些問題：一是思想認(rèn)識(shí)

不到位，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的重要性、艱巨性認(rèn)識(shí)不足；二是人員素質(zhì)不匹配，距離準(zhǔn)確運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分類的方式方法識(shí)別、防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)還存在較大差距；三是風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)性工作不牢固，風(fēng)險(xiǎn)分類制度不健全，分類程序和認(rèn)定組織欠規(guī)范；四是風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)，未能緊密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險(xiǎn)類別及特點(diǎn)，采取有針對(duì)性的強(qiáng)化管理措施等。對(duì)于上述問題，2014年我部將進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念，完善工作機(jī)制，改進(jìn)工作措施，將風(fēng)險(xiǎn)分類作為強(qiáng)化信貸管理、健全風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制的一項(xiàng)重要工作切實(shí)抓好，抓出成效。

回首過去，展望未來

一、工作總結(jié)

熟悉基礎(chǔ)任務(wù)，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓(xùn)，不但令我掌握了信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)，還有熟悉了信貸調(diào)查的技巧和寫報(bào)告的形式。盡管，在初學(xué)和開展業(yè)務(wù)中會(huì)遇到些問題，但我知道我是一直在進(jìn)步的，所以，我一直都是努力的。

敏而好學(xué)，共同進(jìn)步。進(jìn)信貸部二個(gè)月了，信貸部團(tuán)結(jié)互助，拼搏向上的氣氛同時(shí)也牽動(dòng)著我不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步。“敏而好學(xué)”，一直以來我都虛心向同事和領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)教，師傅的耐心教導(dǎo)，和領(lǐng)導(dǎo)的耐心幫助使我以最短的時(shí)間融入信貸部這個(gè)溫馨大家庭。

二、工作計(jì)劃

學(xué)習(xí)、鞏固業(yè)務(wù)知識(shí)，提示處理業(yè)務(wù)的效率。業(yè)務(wù)知識(shí)是我們開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，盡管通過上崗培訓(xùn)，已經(jīng)掌握了一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)，但信貸業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)處理的技巧都是學(xué)海無涯的。隨著信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，更需要我們有一顆不斷學(xué)習(xí)的心態(tài)，所以在未來的時(shí)間來，我必須充分利用空閑時(shí)間，多看點(diǎn)有關(guān)銀行和信貸方面的知識(shí)，增長(zhǎng)知識(shí)，提升處理業(yè)務(wù)的效率。.累積工作經(jīng)驗(yàn)，把控信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸員是整個(gè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的第一個(gè)“把門人”，如何把控信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道門為

之關(guān)鍵。但面對(duì)著形形色色的客戶，面對(duì)著各行各業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)著各種各樣的突發(fā)環(huán)境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風(fēng)險(xiǎn)“嗅覺”。所以，在工作中，我必須要善于總結(jié)，善于發(fā)現(xiàn)，開拓視野，積累好良好的工作經(jīng)驗(yàn)，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關(guān)“把門人”。

建立良好的客戶群體，提高轉(zhuǎn)介紹率。客戶是我們信貸業(yè)務(wù)賴以生存的基礎(chǔ)，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經(jīng)理重要的任務(wù)。做好維護(hù)客戶的每個(gè)細(xì)節(jié)，良好的客戶關(guān)系，不但有利于我們的催收工作，同時(shí)也可以得到轉(zhuǎn)介紹其他客戶。剛進(jìn)信貸部不久，所以對(duì)于我來說，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。

拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升營(yíng)銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時(shí)之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來，我們信貸員都依賴支行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理的單生存，沒有太多屬于自己營(yíng)銷累計(jì)客戶，這同

時(shí)也令萎縮我們營(yíng)銷能力。所以，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長(zhǎng)遞上的單的同時(shí)，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨(dú)立走得更遠(yuǎn)。

信貸部工作計(jì)劃年

一、建立健全完善分理處信貸營(yíng)銷及管理功能

1.通過培訓(xùn)：

⑴.使分理處主任掌握簡(jiǎn)單及相對(duì)復(fù)雜的報(bào)告撰寫

⑵.使分理處主任學(xué)會(huì)信貸系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入、系統(tǒng)評(píng)級(jí)

⑶.使分理處主任學(xué)會(huì)信貸檔案的整理、規(guī)范；了解充實(shí)信貸資料收集的材料

2.通過培訓(xùn)體系的建立，充實(shí)分理處主任的營(yíng)銷技能，主要提高： ⑴以貸攬存

⑵vip客戶數(shù)

⑶貸款客戶數(shù)

⑷貸款余額增加

二、建立健全信貸部崗位責(zé)任制

1.明確崗位分工

2.實(shí)施崗位績(jī)效考核

三、繼續(xù)堅(jiān)持“樓宇經(jīng)濟(jì)”營(yíng)銷重點(diǎn)

“順應(yīng)時(shí)代”“xxxx”作為支行存貸餓營(yíng)銷重點(diǎn)

1.摸底調(diào)查評(píng)級(jí)戶數(shù)

2.有針對(duì)性的制定營(yíng)銷方案

四、加強(qiáng)對(duì)xxxxx的營(yíng)銷力度

1.調(diào)研市場(chǎng)客戶

2.針對(duì)性制定營(yíng)銷方案

信貸部2014年工作計(jì)劃

為加強(qiáng)我行信貸管理，提高信貸工作質(zhì)量，樹立風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任意識(shí)，做到職責(zé)分明，有序地開展信貸工作，促進(jìn)我行信貸工作規(guī)范、穩(wěn)健地發(fā)展，全面地完成2014年信貸工作任務(wù)目標(biāo)，現(xiàn)對(duì)明年工作作出以下計(jì)劃：

一是加強(qiáng)人員業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高信貸隊(duì)伍素質(zhì)

在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)

先，加強(qiáng)制度落實(shí)”的角度加強(qiáng)信貸人員隊(duì)伍建設(shè)，信貸部工作計(jì)劃。2014年，著重抓好信貸部人員的培訓(xùn)，計(jì)劃在第一季度以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)進(jìn)行普及培訓(xùn)，在較短時(shí)間內(nèi)進(jìn)一步提高從業(yè)人員的理論水平政治水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策法律法規(guī)和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性。同時(shí)對(duì)個(gè)人商務(wù)貸款二手房貸款車貸及貸款五級(jí)分類等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)。

二是加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強(qiáng)對(duì)信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對(duì)跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處罰一起。三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)貸戶收益，確保貸款按期收回，工作計(jì)劃《信

貸部工作計(jì)劃》。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實(shí)、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進(jìn)行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實(shí)行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進(jìn)全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級(jí)。

四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實(shí)“三查”制度，堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報(bào)審貸會(huì)

審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報(bào)告和審貸會(huì)記錄。其次要落實(shí)審貸分離制度，貸款發(fā)放實(shí)行審貸分離和分級(jí)審批的管理制度，每筆貸款都必須經(jīng)信貸部主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅(jiān)決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲處力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對(duì)因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實(shí)行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承擔(dān)貸款賠償責(zé)任。

五是明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

2014年我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待”的原則，明確信貸投向。一是提高商戶貸款和保證貸款的比重，少發(fā)放農(nóng)戶類或聯(lián)保類貸款，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。如果明年開放了個(gè)人商務(wù)貸款，要積極并大力地發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，盡量少辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅(jiān)決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸

款。二是加大對(duì)農(nóng)業(yè)規(guī)模種植養(yǎng)殖業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)貸款的支持力度。三是積極加強(qiáng)信用村屯的創(chuàng)建。對(duì)還款意愿好還款 能力強(qiáng)的農(nóng)戶要重點(diǎn)支持。

六是持續(xù)做好五級(jí)分類，確保分類結(jié)果準(zhǔn)確無誤

2014年，我行在全面推行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作中還不同程度地存在著一些問題：一是思想認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的重要性、艱巨性認(rèn)識(shí)不足；二是人員素質(zhì)不匹配，距離準(zhǔn)確運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分類的方式方法識(shí)別、防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)還存在較大差距；三是風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)性工作不牢固，風(fēng)險(xiǎn)分類制度不健全，分類程序和認(rèn)定組織欠規(guī)范；四是風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)，未能緊密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險(xiǎn)類別及特點(diǎn)，采取有針對(duì)性的強(qiáng)化管理措施等。對(duì)于上述問題，2014年我部將進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念，完善工作機(jī)制，改進(jìn)工作措施，將風(fēng)險(xiǎn)分類作為強(qiáng)化信貸管理、健全風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制的一項(xiàng)重要工作切實(shí)抓好，抓出

成效。

王白石