第一篇：當(dāng)前民間借貸糾紛案件的特點(diǎn)原因分析及對(duì)策

當(dāng)前民間借貸糾紛案件的特點(diǎn)原因分析及對(duì)策民間借貸是指自然人之間、自然人與企業(yè)(包括其他組織)之間，一方將一定數(shù)量的金錢轉(zhuǎn)移給另一方，另一方到期返還借款并按約定支付利息的民事法律行為。民間借貸作為一種自發(fā)的民間融資活動(dòng)，對(duì)激活民間資金、促進(jìn)民間經(jīng)濟(jì)發(fā)展、改善民間生產(chǎn)生活難題等方面，都發(fā)揮了十分重要的積極作用，但由于我國目前對(duì)民間借貸這種融資行為缺少規(guī)范，民間借貸糾紛經(jīng)常發(fā)生并呈上升趨勢。如此多的借貸糾紛案件不僅增加了人民法院審理和執(zhí)行的難度，也給社會(huì)帶來不安定因素，筆者現(xiàn)就結(jié)合我院近三年民間借貸案件審理和執(zhí)行的情況談?wù)劗?dāng)前民間借貸糾紛案件的特點(diǎn)、原因分析及對(duì)策。

一、我院民間借貸糾紛基本情況。

1、受理情況：2009年受理的民間借貸類案件128件，占全年受理民事案件數(shù)的21%，比2008年提高了4個(gè)百分點(diǎn)，2010年受理的民間借貸類案件154件，占全年受理民事案件數(shù)的25%，比2009年提高了4個(gè)百分點(diǎn)，2011年受理的民間借貸類案件168 件占全年受理民事案件數(shù)的30%，比2010年提高了5個(gè)百分點(diǎn)。

2、執(zhí)行情況：2009年—2011年三年共受理民間借貸類執(zhí)行案件268件，其中全部執(zhí)行到位的163件，部分執(zhí)行48件，一時(shí)沒有執(zhí)行能力中止執(zhí)行的36 件，確無法執(zhí)行終結(jié)執(zhí)行的21件。

二、民間借貸糾紛案件的特點(diǎn)

1、民間借貸糾紛案件逐年增多。以我院為例2009年—2011年三年，民間借貸糾紛案件逐年增多并呈上升趨勢，如2009年是128 件，2010年是154件，到2011年達(dá)到了168件。

2、民間借貸糾紛案件執(zhí)行率不理想。從我院上述數(shù)據(jù)可以看出，民間借貸糾紛案件的執(zhí)行率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全院執(zhí)行案件的平均執(zhí)行率，特別是中止執(zhí)行和終結(jié)執(zhí)行的過多，執(zhí)行申請人的合法利益未能完全實(shí)現(xiàn)，引起部分當(dāng)事人不滿。

3、民間借貸糾紛案件標(biāo)的呈上升趨勢。從我院近三年受理的案件來看，民間借貸糾紛案件標(biāo)的呈上升趨勢，由過去的幾千幾萬上升到幾十萬，甚至上百萬。

4、民間借貸糾紛風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大。由于民間借貸缺少規(guī)范，目前一些違法借貸逐漸出現(xiàn)，如賭博借款、利用借款放高利貸等借貸。

三、原因分析，1、民間借貸糾紛案件劇增的原因

近年來，隨著市場經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，民間有了更多可供支配的閑散資金；另一方面由于國家信貸政策的收緊及銀行信貸門需要財(cái)產(chǎn)作抵押或有實(shí)力的擔(dān)保人作擔(dān)保，把關(guān)嚴(yán)格，手續(xù)繁瑣，同時(shí)，國家允許民間利率可適當(dāng)高于銀行同類貸款利率的法律環(huán)境，這些都一定程度地促使了民間資金流動(dòng)的活躍，使得民間間借貸案件得以迅猛增多。

2、民間借貸糾紛案件執(zhí)行率不高的原因。

一是無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。主要是在一些農(nóng)村，一些農(nóng)民除了基本住房和承包地以外，別無其他財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，還有一部分人為了做生意或承包耕地而借貸，由于經(jīng)營不善而入不敷出，自然也無力償還所欠債務(wù)。二是被執(zhí)行人下落不明。一部分被執(zhí)行人屬于資不抵債，無奈出逃，但也有部分被執(zhí)行人是有錢而不想還，故意外出逃避追債。三是有部分被告人不出庭缺席審理的案件，因法官審查確認(rèn)證據(jù)時(shí)未嚴(yán)格把關(guān)，導(dǎo)致一些違法借貸得到法院的支持，這類案件在執(zhí)行中，被執(zhí)行人抵觸情緒大，執(zhí)行效果不佳。四是一些標(biāo)的大的借款案件大部分是一些民用企業(yè)所借，由于企業(yè)經(jīng)營不善，甚至破產(chǎn)，無力償還借款。

3、民間借貸糾紛風(fēng)險(xiǎn)增大原因。主要表現(xiàn)在：一是一些借款人缺少民間借貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，很多是朋友之中奈于情面而借款，根本沒有考慮存在的風(fēng)險(xiǎn)，如我院審理的楊某訴李某借貸糾紛一案，楊某和李某系戰(zhàn)友，李某承包一工程急需資金，向楊某借款，楊某根本沒有考慮就將自己的信用卡連同密碼一起交給李某自己去取，李某一下就取出50000元，后李某經(jīng)營不上無力償還借款，楊某訴至法院。二就是一些違法借貸逐漸出現(xiàn)并呈上升趨勢，主要是對(duì)一些賭博借款、吸毒者借款，高利貸借款。

4、民間借貸糾紛案件標(biāo)的呈上升的原因。過去的民間借貸一般是為了解決生活、就醫(yī)、就學(xué)等困難而進(jìn)行的小額借款，由于受金融危機(jī)的影響，加之國家信貸政策的收縮，一些中小型民營企業(yè)從銀行借款越來越困難，部分企業(yè)就是能從銀行借到部分款，也很難完全滿足企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，于是一些企業(yè)就向民間借貸，借貸的標(biāo)的額越來越大，已從幾萬元到幾十萬元，甚至上百萬元，一旦企業(yè)經(jīng)營不善，甚至破產(chǎn)，其借款很難收回。

四、對(duì)策

1、加強(qiáng)法制宣傳，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。各部門要發(fā)揮法制宣傳的職能作用，加強(qiáng)有關(guān)法律的宣傳和普及，讓老百姓學(xué)會(huì)用法律武器加強(qiáng)借貸風(fēng)險(xiǎn)的防范，從根源上減少民間借貸案件的發(fā)生。法院在具體審理民間借貸案件中，要對(duì)典型案件通過組織庭審觀摩、巡回

審判等方式對(duì)群眾進(jìn)行教育和法律宣傳，讓百姓知法、懂法，同時(shí)提高他們對(duì)市場行為的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)投資行為。

2、強(qiáng)化訴訟引導(dǎo)，增強(qiáng)當(dāng)事人訴訟風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在立案環(huán)節(jié)，要注重訴訟引導(dǎo)，強(qiáng)化導(dǎo)訴、立案、接訪、咨詢等多種便民利民司法服務(wù)功能，加強(qiáng)訴訟指導(dǎo)，實(shí)行權(quán)利義務(wù)告知和訴訟風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)行使釋明權(quán)，引導(dǎo)當(dāng)事人正確行使訴訟權(quán)利，增強(qiáng)當(dāng)事人訴訟風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

3、強(qiáng)化訴訟調(diào)解，做到案結(jié)事了。在審理民間借貸案件中，應(yīng)盡可能地做好訴訟調(diào)解工作，對(duì)于發(fā)生在親戚朋友或熟人之間的借貸糾紛，具有很好的調(diào)解基礎(chǔ)，要主動(dòng)邀請雙方的親戚好友出面做協(xié)調(diào)工作，協(xié)商解決糾紛。對(duì)于中小企業(yè)或個(gè)體經(jīng)營者的民間借貸案件，法院應(yīng)從大局出發(fā)，一方面要確保借款人的債權(quán)，另一方面又要保證企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，要通過債轉(zhuǎn)股，降息、期等形式促成借貸雙方和解，避免中小企業(yè)倒閉、破產(chǎn)引發(fā)其他影響社會(huì)安定團(tuán)結(jié)的事件，從而高效、和諧地解決借貸糾紛。

4，加大執(zhí)行力度，樹立司法權(quán)威。民間借貸糾紛直接關(guān)注民生，有的可能是一家一生的積蓄因借款不當(dāng)，導(dǎo)致全家陷入生活困境，為此，法院一定要加大民間借貸糾紛案件的執(zhí)行力度，及時(shí)實(shí)現(xiàn)執(zhí)行申請人的債權(quán)，樹立司法權(quán)威。在執(zhí)行民間借貸糾紛案件要堅(jiān)持和解優(yōu)先、各方配合、強(qiáng)制執(zhí)行為后盾的原則，在執(zhí)行中要注重對(duì)被執(zhí)行人的思想疏通，盡最大努力做到和解執(zhí)行，同時(shí)，要充分利用社會(huì)各界力量，逐步完善執(zhí)行聯(lián)動(dòng)威懾機(jī)制，促使被執(zhí)行人主動(dòng)履行，對(duì)有履行能力拒不執(zhí)行法院裁判的被執(zhí)行人，要及時(shí)采取強(qiáng)制執(zhí)行手段，強(qiáng)制執(zhí)行，構(gòu)成犯罪的依法追究其刑事責(zé)任，以維護(hù)法律的尊嚴(yán)及申請人的合法權(quán)益。

5、加大違法借貸懲處力度。法院在審理執(zhí)行中，對(duì)有證據(jù)證明有高利貸、賭債或者非法吸收公眾存款嫌疑的，及時(shí)向公安部門通報(bào)情況，由公安部門調(diào)查事實(shí)真相，加大對(duì)高利貸案件和非法集資等違法行為的打擊力度；市場監(jiān)督管理及工商行政部門應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)管工作，經(jīng)常性走訪檢查和暗訪摸排，堅(jiān)決取締違法從事典當(dāng)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，遏制不法行為的勢頭，肅清金融借貸市場秩序，確保民間借貸合法有序。

第二篇：當(dāng)前民間借貸糾紛案件的特點(diǎn)以及解決對(duì)策

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當(dāng)前民間借貸糾紛案件的特點(diǎn)以及解決對(duì)策

一、存在問題

江蘇南通開發(fā)區(qū)法院民庭審結(jié)的借貸案件中，發(fā)現(xiàn)了普通借貸案件外表下隱藏的新問題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、借款實(shí)為賭債。

部分借貸案件的被告在接到法院的應(yīng)訴材料后反映借條所稱債務(wù)其實(shí)為賭債，并且一些當(dāng)事人在借條形成后也曾至公安機(jī)關(guān)報(bào)過案，但最終因缺乏證據(jù)，公安機(jī)關(guān)未予認(rèn)定。

2、民間“專業(yè)”放貸人。

有近三成的案件當(dāng)事人重復(fù)出現(xiàn)在不同的借貸案件原告位置上，這些案件被告均不相同，同一原告的數(shù)個(gè)借貸案件涉案金額高達(dá)數(shù)十萬，甚至上百萬。

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3、借款后還款未索要收條亦未收回借條。

一些借貸案件的被告拿到應(yīng)訴材料后滿腹冤屈地來法院反映，涉案借款已經(jīng)全額或部分歸還，但因種種情況未索要還款收據(jù)，亦未收回借條。

4、借款人擅自在借條上添加或修改內(nèi)容。

一些案件的被告在庭審答辯時(shí)提出，借款時(shí)并僅有利息的約定并無違約條款，原告擅自在借條上添加違約條款，從而達(dá)到謀取高額利潤的目的。

二、“問題”借貸的特點(diǎn)

以上種種“問題”擔(dān)保的約定、調(diào)解的尺度等方面均有所體現(xiàn)。

1、有書面的債權(quán)憑證。

無論是賭債、“專業(yè)”放貸還是虛假債權(quán)，其在訴訟過程中均能出具由被告出具的書面?zhèn)鶛?quán)憑證，如借條、欠條等，并且該債權(quán)憑據(jù)真實(shí)性均可確認(rèn)，甚至部分債權(quán)還通過公證機(jī)關(guān)進(jìn)行了債權(quán)債務(wù)的公證。該類借貸案件的原告在證據(jù)方面占有絕對(duì)優(yōu)勢。

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2、高利息約定。

民間借貸的一大特點(diǎn)是借款的高利率，而賭債和民間“專業(yè)”放貸的高利率約定則尤為突出，一般年利率均在10%以上，部分案件甚至高達(dá)20%。并且，債務(wù)人在起訴前歸還的款項(xiàng)部分均優(yōu)先被作為利息扣除，法院在查明利息歸還情況時(shí)，該部分還款往往又無依據(jù)或依據(jù)不夠充分無法認(rèn)定，一方面?zhèn)鶛?quán)人刻意回避這一問題，另一方面?zhèn)鶆?wù)人也經(jīng)常似乎另有隱情，不愿意仔細(xì)回答，經(jīng)常只是發(fā)發(fā)牢騷便認(rèn)可債權(quán)人主張的數(shù)額。

3、實(shí)際借款數(shù)額不足。

該類“問題”借貸案件尤其是民間“專業(yè)”放貸案件有一普遍特點(diǎn)，即借款人實(shí)際借到的款項(xiàng)并非借條中明確的款項(xiàng)數(shù)額，而是借條中明確的借款數(shù)扣除一定期限的利息后所剩的數(shù)額，按照法律規(guī)定，若是出現(xiàn)此種情況，借款數(shù)額應(yīng)確定為債務(wù)人實(shí)際到手的借款數(shù)額，利息的計(jì)算也應(yīng)當(dāng)以實(shí)際到手的借款數(shù)額為計(jì)算基數(shù)。但債權(quán)人往往對(duì)此事實(shí)予以否認(rèn)，而債務(wù)人又缺乏相關(guān)的依據(jù)。

4、支付利息沒有憑據(jù)。

幾乎所有該類案件的債務(wù)人在訴訟前均已支付過部分利息，但幾

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 乎所有的債務(wù)人均沒有支付利息的憑據(jù)，造成在訴訟中無論是實(shí)際借款數(shù)額的查明還是還款情況的查明均十分困難，自身的權(quán)益也毫無保障。

5、放貸手續(xù)“專業(yè)”化與催款方式的混亂。

在民間“專業(yè)”借貸案件中，債權(quán)人的操作已經(jīng)呈現(xiàn)專業(yè)化趨勢，一些債權(quán)人有相對(duì)固定的代理律師。一些借條的起草、利息和擔(dān)保的約定及有關(guān)費(fèi)用尤其是律師費(fèi)的承擔(dān)均呈現(xiàn)出專業(yè)化的特性，甚至一些借款的抵押擔(dān)保也出現(xiàn)了到專門的行政部門進(jìn)行抵押登記的情況，其規(guī)范之處不亞于銀行借款的操作模式。另一方面，在借款放出后，債權(quán)人在催款過程中卻又在盡量避免“專業(yè)”化的操作，比如對(duì)還款的處理，又如一筆債務(wù)數(shù)張借條的操作。

三、原因分析

出現(xiàn)“問題”借貸案件主要有以下幾方面的原因：

1、借款人的心理劣勢。

“問題”借貸案件的債務(wù)人一般都有這樣那樣的“把柄”抓在債權(quán)人的手里，比如賭債，當(dāng)事人一般都不愿意將事態(tài)擴(kuò)大，一方面賭債的認(rèn)定困難，另一方面認(rèn)定了賭債對(duì)自己也不利；而“專業(yè)”借貸

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 案件的債務(wù)人一般都是急于用錢，放貸人始終以“雪中送炭”、“救人所急”的恩人姿態(tài)出現(xiàn)，加上放貸時(shí)在借條之外先把“丑話講在前頭”過了，所以債務(wù)人在對(duì)質(zhì)時(shí)隱忍其辭。

2、債務(wù)人自我法律意識(shí)及保護(hù)意識(shí)淡薄。

無論是哪種“問題”借貸案件，債務(wù)人總是處于被動(dòng)地位，尤其是對(duì)于賭債和“專業(yè)”放貸而言，債務(wù)人由于處于被動(dòng)地位，一些可以抵消債務(wù)的憑證取得非常困難，某些時(shí)候也過于輕信債權(quán)人的口頭承諾。表現(xiàn)為一些借款憑證簽名的隨意性、還款無憑據(jù)、利息的高額支付等等方面。

3、“問題”借貸的“高安全性”和“高利潤”誘惑。

“問題”借貸案件的債權(quán)人之所以會(huì)通過獲取債權(quán)憑證以訴訟途徑來主張債權(quán)，還體現(xiàn)在這種借貸案件的“高安全性”和“高利潤性”兩個(gè)方面。“高安全性”體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面是債權(quán)的實(shí)現(xiàn)程度高，這類案件的債權(quán)人一般都在形成債權(quán)憑據(jù)時(shí)就設(shè)下伏筆，將具有償還能力的人牽扯進(jìn)來或設(shè)立有效擔(dān)保，為今后的債權(quán)實(shí)現(xiàn)提供保障；另一方面“高安全性”還體現(xiàn)在通過訴訟途徑將債權(quán)合法化，一些虛假債權(quán)尤其是非法債權(quán)如賭債，通過訴訟途徑將其合法化不僅能使債權(quán)得由地下變?yōu)榈厣?，還能借助國家司法機(jī)關(guān)幫助其實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

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贏了網(wǎng)s.yingle.com “高利潤性”則表現(xiàn)在虛假和非法債權(quán)的無本萬利及“專業(yè)”放貸的高利息回報(bào)。

四、“問題”借貸案件的審理對(duì)策

1、嚴(yán)格審查債權(quán)憑據(jù)。

對(duì)于有疑問的借貸案件，審理時(shí)應(yīng)對(duì)債權(quán)憑據(jù)嚴(yán)格審查，尤其是對(duì)有數(shù)份債權(quán)憑據(jù)的案件，要分析數(shù)份證據(jù)之間有無矛盾沖突之處，對(duì)于憑據(jù)本身亦要觀察仔細(xì)。曾經(jīng)有一起借貸案件，細(xì)心的承辦法官發(fā)現(xiàn)借條的落款時(shí)間竟然早于借條紙張的印刷時(shí)間，經(jīng)過仔細(xì)調(diào)查追問，債權(quán)人最終不能自圓其說，從而有效維護(hù)了司法的權(quán)威。

2、做好釋明工作。

“問題”借貸當(dāng)事人應(yīng)訴時(shí)都是滿含“冤屈”，法律意識(shí)又不強(qiáng)，很多時(shí)候不能理解法院的強(qiáng)行判決，覺得法院判決“不講道理、不公正”。因此，這就要求承辦人在審理過程中及時(shí)分析雙方證據(jù)優(yōu)劣，釋明爭議要點(diǎn)及舉證要求，引導(dǎo)當(dāng)事人從法律角度考慮問題，避免不必要的誤會(huì)，同時(shí)也有利于促進(jìn)調(diào)解。

3、窮盡調(diào)查手段。

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一些“問題”借貸案件的被告提出異議后，承辦人應(yīng)通過各種途徑對(duì)其異議加以核查，不能完全依賴于“當(dāng)事人主義”由當(dāng)事人自己舉證，某些情況下，當(dāng)事人的訴訟能力及證據(jù)地位使得其并不具有舉證能力。比如說，一筆債權(quán)數(shù)張借條的案件，一方面要仔細(xì)詢問債權(quán)人的借款細(xì)節(jié)，另一方面對(duì)于大額的借款還要審查其經(jīng)濟(jì)能力，對(duì)于明顯缺乏可信度的事實(shí)可以要求債權(quán)人進(jìn)一步提供證據(jù)。

4、力爭調(diào)解。

“問題”借貸案件的背后也不能跳出“人情常理”這個(gè)框框，某些事實(shí)在法庭上雙方可能不予認(rèn)可或者有所回避，但在調(diào)解時(shí)，承辦人只要細(xì)心是能夠聽出一些“真實(shí)的事實(shí)”，只要抓住這個(gè)點(diǎn)并以此為基礎(chǔ)，在法院的促合下雙方大多會(huì)心照不宣地達(dá)成調(diào)解協(xié)議，這種處理方法是目前處理該類糾紛最為有效的。

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處

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調(diào)

解

債

權(quán)

債

務(wù)

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務(wù)

應(yīng)

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知

債

務(wù)

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紛

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第三篇：當(dāng)前物業(yè)管理糾紛案件的特點(diǎn)、原因及預(yù)防解決對(duì)策

如何化解物業(yè)糾紛

當(dāng)前物業(yè)管理糾紛案件的特點(diǎn)、原因及預(yù)防解決對(duì)策

隨著城市化進(jìn)程的加快，房地產(chǎn)熱的持續(xù)升溫，商品房在建面積的逐年擴(kuò)大，物業(yè)管理已成為社會(huì)新興行業(yè)和朝陽產(chǎn)業(yè)。與此同時(shí)，因物業(yè)管理糾紛而引發(fā)的訴訟案件也呈逐年上升趨勢，且物業(yè)管理活動(dòng)中民事主體多，法律關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜、案件類型日趨多樣化，而相應(yīng)的法律法規(guī)不夠完善具體，因此給審判工作帶來諸多難題，如何有效地預(yù)防解決此類糾紛，使廣大居民有一個(gè)正常生活秩序，是擺在我們面前的一個(gè)新課題，因而有必要對(duì)此類案件作深入分析探討。

案件特點(diǎn)

案件數(shù)量逐年上升，在民事案件中所占比例加大。由于新建小區(qū)均實(shí)施了物業(yè)管理，物業(yè)公司與業(yè)主之間因管理和服務(wù)難免產(chǎn)生各種矛盾糾紛。以松山區(qū)為例，2004年松山區(qū)人民法院共受理物業(yè)管理糾紛案件47件，2005年受理126件，2006年受理96件，年均遞增約40%，在民事案件中所占比例也在逐年加大。

案件類型多樣化，法律關(guān)系復(fù)雜。由初期的簡單追索物業(yè)費(fèi)糾紛，發(fā)展到與物業(yè)相關(guān)的多種類型案件，既包括物業(yè)管理上的糾紛，如收取物業(yè)費(fèi)、公共費(fèi)用分?jǐn)?、業(yè)主財(cái)產(chǎn)丟失引發(fā)的財(cái)產(chǎn)損害賠償?shù)?，又包括業(yè)主管理內(nèi)部事務(wù)糾紛，如業(yè)主及業(yè)主委員會(huì)選聘物業(yè)公司、維修基金的使用管理等，還包括部分因物業(yè)用房、小區(qū)公共設(shè)施權(quán)屬引發(fā)的侵權(quán)糾紛，其中絕大多數(shù)仍為業(yè)主拖欠物業(yè)公司物業(yè)費(fèi)糾紛。上述案件涉及業(yè)主與物業(yè)管理公司的物業(yè)管

理服務(wù)合同關(guān)系、侵權(quán)關(guān)系，又涉及房產(chǎn)開發(fā)商與物業(yè)管理公司的關(guān)系、業(yè)主委員會(huì)與物業(yè)管理公司的關(guān)系等，法律關(guān)系復(fù)雜。

涉案標(biāo)的額較小，審理難度加大。拖欠物業(yè)費(fèi)引起的糾紛，涉案標(biāo)的額一般都在千元以下，有的標(biāo)的額在一二百元，但由于雙方摩擦大，矛盾積怨深，各執(zhí)一詞，互不相讓，造成案件審理難度大。

業(yè)主敗訴和解多，自身維權(quán)困難。在物業(yè)糾紛案件中，一些業(yè)主之所以拒交物業(yè)費(fèi)，多為對(duì)物業(yè)公司管理服務(wù)不滿意，認(rèn)為物業(yè)公司只收錢，不服務(wù)或服務(wù)不到位，管理不善。但由于許多業(yè)主缺乏證據(jù)意識(shí)，平時(shí)不注意收集、保全證據(jù)，在訴訟中經(jīng)常會(huì)遇到舉證不能，因而其抗辯理由很難獲得法律支持，審理結(jié)果多以業(yè)主敗訴或與物業(yè)公司和解。

集團(tuán)性訴訟增多，存在群體性糾紛的隱患。物業(yè)管理涉及千家分戶，業(yè)主均是利益共同體，在小區(qū)內(nèi)帶有普遍性，很多業(yè)主處于同一社區(qū)或同一案件背景之下，會(huì)形成共同的利益圈，在發(fā)生糾紛時(shí)，有時(shí)會(huì)以小區(qū)為單位，業(yè)主對(duì)糾紛達(dá)成一定的共識(shí)，通過群體性行為方式進(jìn)行訴訟，給物業(yè)公司和法院施加壓力，處理不當(dāng)極易引發(fā)連鎖反應(yīng)，形成群體性糾紛，影響社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

產(chǎn)生原因

法規(guī)不盡完善。這是導(dǎo)致當(dāng)前物業(yè)糾紛增多的根本原因。2003年國家出臺(tái)了有關(guān)商品住宅區(qū)的《物業(yè)管理?xiàng)l例》，在一定程度上規(guī)范了物業(yè)管理，但在《條例》中就物業(yè)管理缺乏明確的責(zé)任界定和具體操作細(xì)則，法規(guī)過于籠統(tǒng)，彈性條款多，操作性不強(qiáng)，對(duì)物業(yè)管理行為規(guī)范不足，約束不力，難以規(guī)范和解決當(dāng)前物業(yè)管理中不同利益主體間引發(fā)的矛盾，使許多亟待解決的問題無法在《條例》中找到相應(yīng)依據(jù)，目前的民事法律中無專門調(diào)整物業(yè)管

理的規(guī)定，只能依據(jù)《民法通則》、《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，依據(jù)有關(guān)部門和地方性法規(guī)進(jìn)行處理。因此要盡快完善有關(guān)物業(yè)管理法律法規(guī)，為解決物業(yè)糾紛提供法律上的保障。

物業(yè)服務(wù)存在瑕疵。有些物業(yè)公司凌駕于業(yè)主之上，小區(qū)成為物業(yè)公司的獨(dú)立王國，無視業(yè)主權(quán)益，甚至隨意侵害業(yè)主權(quán)益，不能嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，有的衛(wèi)生保潔臟亂差、綠地綠化疏于維護(hù)，有的公用設(shè)施缺乏及時(shí)維修保養(yǎng)，有的只收費(fèi)不服務(wù)，或者多收費(fèi)少服務(wù)，甚至采取停水停電停氣等不當(dāng)手段強(qiáng)迫業(yè)主繳費(fèi)。

物業(yè)合同不公平不對(duì)等。業(yè)主與物業(yè)公司簽訂物業(yè)管理合同時(shí)，通常都是由物業(yè)公司提供格式合同，合同內(nèi)容往往對(duì)物業(yè)公司的義務(wù)約定得比較模糊、籠統(tǒng)，有些多款則明顯屬“霸王條款”，業(yè)主很難進(jìn)行有效監(jiān)督，而對(duì)業(yè)主的規(guī)定則細(xì)之又細(xì)，非常明確。雙方在合同的權(quán)利與義務(wù)約定不公平不對(duì)等，雙方的責(zé)、權(quán)、利不清晰，為日后的糾紛埋下了隱患。

部分業(yè)主消費(fèi)觀念、消費(fèi)意識(shí)不高。有的業(yè)主少付費(fèi)，卻希望享受最好的服務(wù)，甚至只享受服務(wù)而不繳費(fèi)，個(gè)別業(yè)主惡意拖欠物業(yè)費(fèi)，或?qū)ξ飿I(yè)服務(wù)稍不滿意則堅(jiān)決拒交。另外，一些業(yè)主還有盲目從眾心理，聽說鄰居有人不交物業(yè)費(fèi)就跟著效仿，有人不繳，我就不繳，能拖則拖，能賴就賴。業(yè)主委員作用未有效發(fā)揮。業(yè)主委員會(huì)對(duì)物業(yè)公司有審查監(jiān)督權(quán)利，但在日常生活中，對(duì)物業(yè)公司的行為，有時(shí)聽之任之，對(duì)違約行為和侵犯業(yè)主權(quán)益行為未及時(shí)介入或加以制止，也是導(dǎo)致物業(yè)糾紛多發(fā)的一個(gè)主要因素。

預(yù)防解決對(duì)策

針對(duì)物業(yè)管理糾紛案件的特點(diǎn)和產(chǎn)生原因，筆者認(rèn)為，要預(yù)防減少此類案件的發(fā)生，要著力做好以下幾個(gè)方面工作。

首先，健全法律，訂立實(shí)施細(xì)則。這是解決業(yè)務(wù)糾紛的根本所在。現(xiàn)在的《物業(yè)管理?xiàng)l例》只訂立了一些原則性、寬泛的條款，缺乏可操作性，已不適應(yīng)物業(yè)服務(wù)這種高度專業(yè)化的行業(yè)發(fā)展需要，亟需訂立一部具體細(xì)則，明確物業(yè)管理合同的法律性質(zhì)和相關(guān)法律責(zé)任，界定雙方的權(quán)利義務(wù)和行為規(guī)則，平衡各主體之間的利益，使物業(yè)案件真正能夠有法可依、有章可循。其次，強(qiáng)化有效監(jiān)管，規(guī)范物業(yè)管理行為。政府相關(guān)職能管理部門房產(chǎn)、物價(jià)、工商要充分發(fā)揮“管理、指導(dǎo)、監(jiān)督”職能，應(yīng)從完善收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)內(nèi)容和提高管理水平等方面加強(qiáng)化對(duì)物業(yè)管理行為的規(guī)范化管理，制度一整套管理考核辦法、辦事規(guī)程、懲戒措施，依法查處物業(yè)管理中的不規(guī)范行為，嚴(yán)格物業(yè)公司資質(zhì)審查，提高準(zhǔn)入門檻，物業(yè)從業(yè)人員持證上崗，對(duì)不合格公司要進(jìn)行大力整改，對(duì)整改不合格的依法撤銷其資質(zhì)，以切實(shí)有效的監(jiān)管措施促進(jìn)物業(yè)管理行業(yè)健康規(guī)范地發(fā)展。

第三，提高物業(yè)管理水平，改善服務(wù)質(zhì)量。物業(yè)公司要擺正自己位臵，增強(qiáng)為化區(qū)民民主服務(wù)意識(shí)和能力，強(qiáng)化對(duì)員工的培訓(xùn)管理和監(jiān)督，提高物業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，努力提高物業(yè)管理水平，使所提供的物業(yè)管理服務(wù)達(dá)到或超過物業(yè)合同約定，減少瑕疵，以此減少糾紛的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)業(yè)主與物業(yè)管理企業(yè)的共贏。

第四，加大相關(guān)法律法規(guī)宣傳，提高業(yè)主和物業(yè)公司的知法用法能力。加強(qiáng)對(duì)與物業(yè)管理密切相關(guān)的法律法規(guī)的宣傳力度，向社區(qū)居民普及物業(yè)管理法律知識(shí)，使廣大業(yè)主在享受物業(yè)服務(wù)的同時(shí)，要依法履行交納物業(yè)費(fèi)的義

務(wù)。作為物業(yè)公司，應(yīng)當(dāng)守法經(jīng)營，在收取物業(yè)費(fèi)后，要嚴(yán)格履行合同約定的服務(wù)義務(wù)，努力為業(yè)主提供優(yōu)質(zhì)的物業(yè)服務(wù)。

第五，加強(qiáng)公司、業(yè)主和業(yè)主委員會(huì)三方的溝通協(xié)商，妥善解決紛爭。業(yè)主與物業(yè)公司是互相依賴、互相共存的關(guān)系，雙方要本著平等平和的態(tài)度正確對(duì)待所產(chǎn)生的糾紛。物業(yè)公司要采取上門征求意見定期召集業(yè)主代表聽取意見、建議，及時(shí)改進(jìn)工作不足。業(yè)主委員會(huì)要充分行使審查監(jiān)督權(quán)力，發(fā)生紛爭時(shí)，在業(yè)主委員會(huì)或居委會(huì)等主持下，雙方要進(jìn)行對(duì)話、溝通，避免矛盾升級(jí)擴(kuò)大。

第六，堅(jiān)持多調(diào)少判，努力實(shí)現(xiàn)案結(jié)事了。物業(yè)管理糾紛案件，牽涉面廣，涉及人員多，往往一個(gè)案件判決后，大量類似的案件會(huì)蜂擁而至，請求法院作出同樣判決，因此，在此類案件中，要多做工作，把握爭議焦點(diǎn)，找準(zhǔn)利益平衡點(diǎn)，堅(jiān)持調(diào)解原則，消除雙方對(duì)立情緒，努力實(shí)現(xiàn)結(jié)案事了。另外要注重剖析糾紛產(chǎn)生原因及研究解決糾紛對(duì)策，及時(shí)向物業(yè)管理公司發(fā)放司法建議書，使其整改漏洞，改正不足，并督促其及時(shí)履行義務(wù)，防止類似糾紛再次出現(xiàn)。防止引發(fā)影響社會(huì)穩(wěn)定的群體性事件。

第四篇：當(dāng)前物業(yè)管理糾紛案件的特點(diǎn)、原因及預(yù)防解決對(duì)策

如何化解物業(yè)糾紛

當(dāng)前物業(yè)管理糾紛案件的特點(diǎn)、原因及預(yù)防解決對(duì)策

隨著城市化進(jìn)程的加快，房地產(chǎn)熱的持續(xù)升溫，商品房在建面積的逐年擴(kuò)大，物業(yè)管理已成為社會(huì)新興行業(yè)和朝陽產(chǎn)業(yè)。與此同時(shí)，因物業(yè)管理糾紛而引發(fā)的訴訟案件也呈逐年上升趨勢，且物業(yè)管理活動(dòng)中民事主體多，法律關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜、案件類型日趨多樣化，而相應(yīng)的法律法規(guī)不夠完善具體，因此給審判工作帶來諸多難題，如何有效地預(yù)防解決此類糾紛，使廣大居民有一個(gè)正常生活秩序，是擺在我們面前的一個(gè)新課題，因而有必要對(duì)此類案件作深入分析探討。案件特點(diǎn)

案件數(shù)量逐年上升，在民事案件中所占比例加大。由于新建小區(qū)均實(shí)施了物業(yè)管理，物業(yè)公司與業(yè)主之間因管理和服務(wù)難免產(chǎn)生各種矛盾糾紛。以松山區(qū)為例，2004年松山區(qū)人民法院共受理物業(yè)管理糾紛案件47件，2005年受理126件，2006年受理96件，年均遞增約40%，在民事案件中所占比例也在逐年加大。

案件類型多樣化，法律關(guān)系復(fù)雜。由初期的簡單追索物業(yè)費(fèi)糾紛，發(fā)展到與物業(yè)相關(guān)的多種類型案件，既包括物業(yè)管理上的糾紛，如收取物業(yè)費(fèi)、公共費(fèi)用分?jǐn)偂I(yè)主財(cái)產(chǎn)丟失引發(fā)的財(cái)產(chǎn)損害賠償?shù)?，又包括業(yè)主管理內(nèi)部事務(wù)糾紛，如業(yè)主及業(yè)主委員會(huì)選聘物業(yè)公司、維修基金的使用管理等，還包括部分因物業(yè)用房、小區(qū)公共設(shè)施權(quán)屬引發(fā)的侵權(quán)糾紛，其中絕大多數(shù)仍為業(yè)主拖欠物業(yè)公司物業(yè)費(fèi)糾紛。上述案件涉及業(yè)主與物業(yè)管理公司的物業(yè)管理服務(wù)合同關(guān)系、侵權(quán)關(guān)系，又涉及房產(chǎn)開發(fā)商與物業(yè)管理公司的關(guān)系、業(yè)主委員會(huì)與物業(yè)管理公司的關(guān)系等，法律關(guān)系復(fù)雜。

涉案標(biāo)的額較小，審理難度加大。拖欠物業(yè)費(fèi)引起的糾紛，涉案標(biāo)的額一般都在千元以下，有的標(biāo)的額在一二百元，但由于雙方摩擦大，矛盾積怨深，各執(zhí)一詞，互不相讓，造成案件審理難度大。

業(yè)主敗訴和解多，自身維權(quán)困難。在物業(yè)糾紛案件中，一些業(yè)主之所以拒交物業(yè)費(fèi)，多為對(duì)物業(yè)公司管理服務(wù)不滿意，認(rèn)為物業(yè)公司只收錢，不服務(wù)或服務(wù)不到位，管理不善。但由于許多業(yè)主缺乏證據(jù)意識(shí)，平時(shí)不注意收集、保全證據(jù)，在訴訟中經(jīng)常會(huì)遇到舉證不能，因而其抗辯理由很難獲得法律支持，審理結(jié)果多以業(yè)主敗訴或與物業(yè)公司和解。

集團(tuán)性訴訟增多，存在群體性糾紛的隱患。物業(yè)管理涉及千家分戶，業(yè)主均是利益共同體，在小區(qū)內(nèi)帶有普遍性，很多業(yè)主處于同一社區(qū)或同一案件背景之下，會(huì)形成共同的利益圈，在發(fā)生糾紛時(shí)，有時(shí)會(huì)以小區(qū)為單位，業(yè)主對(duì)糾紛達(dá)成一定的共識(shí)，通過群體性行為方式進(jìn)行訴訟，給物業(yè)公司和法院施加壓力，處理不當(dāng)極易引發(fā)連鎖反應(yīng)，形成群體性糾紛，影響社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

產(chǎn)生原因

法規(guī)不盡完善。這是導(dǎo)致當(dāng)前物業(yè)糾紛增多的根本原因。2003年國家出臺(tái)了有關(guān)商品住宅區(qū)的《物業(yè)管理?xiàng)l例》，在一定程度上規(guī)范了物業(yè)管理，但在《條例》中就物業(yè)管理缺乏明確的責(zé)任界定和具體操作細(xì)則，法規(guī)過于籠統(tǒng)，彈性條款多，操作性不強(qiáng)，對(duì)物業(yè)管理行為規(guī)范不足，約束不力，難以規(guī)范和解決當(dāng)前物業(yè)管理中不同利益主體間引發(fā)的矛盾，使許多亟待解決的問題無法在《條例》中找到相應(yīng)依據(jù)，目前的民事法律中無專門調(diào)整物業(yè)管理的規(guī)定，只能依據(jù)《民法通則》、《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，依據(jù)有關(guān)部門和地方性法規(guī)進(jìn)行處理。因此要盡快完善有關(guān)物業(yè)管理法律法規(guī)，為解決物業(yè)糾紛提供法律上的保障。

物業(yè)服務(wù)存在瑕疵。有些物業(yè)公司凌駕于業(yè)主之上，小區(qū)成為物業(yè)公司的獨(dú)立王國，無視業(yè)主權(quán)益，甚至隨意侵害業(yè)主權(quán)益，不能嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，有的衛(wèi)生保潔臟亂差、綠地綠化疏于維護(hù)，有的公用設(shè)施缺乏及時(shí)維修保養(yǎng)，有的只收費(fèi)不服務(wù)，或者多收費(fèi)少服務(wù)，甚至采取停水停電停氣等不當(dāng)手段強(qiáng)迫業(yè)主繳費(fèi)。

物業(yè)合同不公平不對(duì)等。業(yè)主與物業(yè)公司簽訂物業(yè)管理合同時(shí)，通常都是由物業(yè)公司提供格式合同，合同內(nèi)容往往對(duì)物業(yè)公司的義務(wù)約定得比較模糊、籠統(tǒng)，有些多款則明顯屬“霸王條款”，業(yè)主很難進(jìn)行有效監(jiān)督，而對(duì)業(yè)主的規(guī)定則細(xì)之又細(xì)，非常明確。雙方在合同的權(quán)利與義務(wù)約定不公平不對(duì)等，雙方的責(zé)、權(quán)、利不清晰，為日后的糾紛埋下了隱患。

部分業(yè)主消費(fèi)觀念、消費(fèi)意識(shí)不高。有的業(yè)主少付費(fèi)，卻希望享受最好的服務(wù)，甚至只享受服務(wù)而不繳費(fèi)，個(gè)別業(yè)主惡意拖欠物業(yè)費(fèi)，或?qū)ξ飿I(yè)服務(wù)稍不滿意則堅(jiān)決拒交。另外，一些業(yè)主還有盲目從眾心理，聽說鄰居有人不交物業(yè)費(fèi)就跟著效仿，有人不繳，我就不繳，能拖則拖，能賴就賴。

業(yè)主委員作用未有效發(fā)揮。業(yè)主委員會(huì)對(duì)物業(yè)公司有審查監(jiān)督權(quán)利，但在日常生活中，對(duì)物業(yè)公司的行為，有時(shí)聽之任之，對(duì)違約行為和侵犯業(yè)主權(quán)益行為未及時(shí)介入或加以制止，也是導(dǎo)致物業(yè)糾紛多發(fā)的一個(gè)主要因素。預(yù)防解決對(duì)策

針對(duì)物業(yè)管理糾紛案件的特點(diǎn)和產(chǎn)生原因，筆者認(rèn)為，要預(yù)防減少此類案件的發(fā)生，要著力做好以下幾個(gè)方面工作。

首先，健全法律，訂立實(shí)施細(xì)則。這是解決業(yè)務(wù)糾紛的根本所在?，F(xiàn)在的《物業(yè)管理?xiàng)l例》只訂立了一些原則性、寬泛的條款，缺乏可操作性，已不適應(yīng)物業(yè)服務(wù)這種高度專業(yè)化的行業(yè)發(fā)展需要，亟需訂立一部具體細(xì)則，明確物業(yè)管理合同的法律性質(zhì)和相關(guān)法律責(zé)任，界定雙方的權(quán)利義務(wù)和行為規(guī)則，平衡各主體之間的利益，使物業(yè)案件真正能夠有法可依、有章可循。

其次，強(qiáng)化有效監(jiān)管，規(guī)范物業(yè)管理行為。政府相關(guān)職能管理部門房產(chǎn)、物價(jià)、工商要充分發(fā)揮“管理、指導(dǎo)、監(jiān)督”職能，應(yīng)從完善收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)內(nèi)容和提高管理水平等方面加強(qiáng)化對(duì)物業(yè)管理行為的規(guī)范化管理，制度一整套管理考核辦法、辦事規(guī)程、懲戒措施，依法查處物業(yè)管理中的不規(guī)范行為，嚴(yán)格物業(yè)公司資質(zhì)審查，提高準(zhǔn)入門檻，物業(yè)從業(yè)人員持證上崗，對(duì)不合格公司要進(jìn)行大力整改，對(duì)整改不合格的依法撤銷其資質(zhì)，以切實(shí)有效的監(jiān)管措施促進(jìn)物業(yè)管理行業(yè)健康規(guī)范地發(fā)展。

第三，提高物業(yè)管理水平，改善服務(wù)質(zhì)量。物業(yè)公司要擺正自己位臵，增強(qiáng)為化區(qū)民民主服務(wù)意識(shí)和能力，強(qiáng)化對(duì)員工的培訓(xùn)管理和監(jiān)督，提高物業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，努力提高物業(yè)管理水平，使所提供的物業(yè)管理服務(wù)達(dá)到或超過物業(yè)合同約定，減少瑕疵，以此減少糾紛的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)業(yè)主與物業(yè)管理企業(yè)的共贏。

第四，加大相關(guān)法律法規(guī)宣傳，提高業(yè)主和物業(yè)公司的知法用法能力。加強(qiáng)對(duì)與物業(yè)管理密切相關(guān)的法律法規(guī)的宣傳力度，向社區(qū)居民普及物業(yè)管理法律知識(shí)，使廣大業(yè)主在享受物業(yè)服務(wù)的同時(shí)，要依法履行交納物業(yè)費(fèi)的義務(wù)。作為物業(yè)公司，應(yīng)當(dāng)守法經(jīng)營，在收取物業(yè)費(fèi)后，要嚴(yán)格履行合同約定的服務(wù)義務(wù)，努力為業(yè)主提供優(yōu)質(zhì)的物業(yè)服務(wù)。

第五，加強(qiáng)公司、業(yè)主和業(yè)主委員會(huì)三方的溝通協(xié)商，妥善解決紛爭。業(yè)主與物業(yè)公司是互相依賴、互相共存的關(guān)系，雙方要本著平等平和的態(tài)度正確對(duì)待所產(chǎn)生的糾紛。物業(yè)公司要采取上門征求意見定期召集業(yè)主代表聽取意見、建議，及時(shí)改進(jìn)工作不足。業(yè)主委員會(huì)要充分行使審查監(jiān)督權(quán)力，發(fā)生紛爭時(shí)，在業(yè)主委員會(huì)或居委會(huì)等主持下，雙方要進(jìn)行對(duì)話、溝通，避免矛盾升級(jí)擴(kuò)大。

第六，堅(jiān)持多調(diào)少判，努力實(shí)現(xiàn)案結(jié)事了。物業(yè)管理糾紛案件，牽涉面廣，涉及人員多，往往一個(gè)案件判決后，大量類似的案件會(huì)蜂擁而至，請求法院作出同樣判決，因此，在此類案件中，要多做工作，把握爭議焦點(diǎn)，找準(zhǔn)利益平衡點(diǎn)，堅(jiān)持調(diào)解原則，消除雙方對(duì)立情緒，努力實(shí)現(xiàn)結(jié)案事了。另外要注重剖析糾紛產(chǎn)生原因及研究解決糾紛對(duì)策，及時(shí)向物業(yè)管理公司發(fā)放司法建議書，使其整改漏洞，改正不足，并督促其及時(shí)履行義務(wù)，防止類似糾紛再次出現(xiàn)。防止引發(fā)影響社會(huì)穩(wěn)定的群體性事件。

第五篇：當(dāng)前審理民間借貸糾紛案件難點(diǎn)和熱點(diǎn)問題研討

當(dāng)前審理民間借貸糾紛案件難點(diǎn)和熱點(diǎn)問題研討

當(dāng)前審理民間借貸糾紛案件難點(diǎn)和熱點(diǎn)問題研討

“法官論壇”第五十期－－當(dāng)前審理民間借貸糾紛案件難點(diǎn)和熱點(diǎn)問題研討（上）

主持人楊秀梅（東營中院民四庭副庭長）：為進(jìn)一步審理好民間借貸糾紛案件，解決當(dāng)前審理中存在的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題，今天在這里舉辦以“民間借貸糾紛”為主題的法官論壇。

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資金供需矛盾日益凸現(xiàn)，區(qū)域性民間借貸行為及規(guī)模不斷擴(kuò)大，由原來公民之間的小額借貸，發(fā)展到今天的公民和法人之間以及公民和其他組織之間的大額借貸甚至是巨額借貸，市場之龐大，交易之頻繁是空前的，被學(xué)界稱之為“灰色金融”。因此，如何引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸，成為社會(huì)各界所關(guān)注的問題，也給法院的審理帶來了新的挑戰(zhàn)。

由于民間借貸的資金大多屬于民間自有的閑散資金，這一資金的性質(zhì)決定了民間借貸具有自由性、廣泛性的特征。而在現(xiàn)實(shí)生活中，由于借貸關(guān)系的雙方當(dāng)事人之間多有親屬關(guān)系或同事、同鄉(xiāng)、同學(xué)等社會(huì)關(guān)系，在借貸形式上表現(xiàn)出簡單和隨意性。不簽訂書面協(xié)議或僅僅由借款人出具一張內(nèi)容簡單的借據(jù)的情形較多，一旦發(fā)生糾紛，借貸雙方都很難舉出說服力很強(qiáng)的證據(jù)。尤其應(yīng)當(dāng)引起重視的是，以欠條為存在形式的虛假借貸；以合法形式掩蓋非法目的的情形；借貸雙方惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的案件時(shí)有發(fā)生，給案件的審理帶來難度。

從今年的案件情況來看，各縣區(qū)法院存在著不同程度的法律規(guī)范混用、舉證責(zé)任分配不均衡、法官釋明權(quán)適用不恰當(dāng)現(xiàn)象，欠缺對(duì)雙方證據(jù)證明力的比較方法，在事實(shí)認(rèn)定時(shí)未做到盡可能的還原客觀真實(shí)，導(dǎo)致部分案件改判。為統(tǒng)一執(zhí)法尺度，今天在這里舉辦本期法官論壇。為了辦好這期論壇，我們特別邀請了中院徐飛副院長與我們來自審判一線的法官共同討論。

楊美香（東營區(qū)法院民二庭庭長）：尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同仁：

首先感謝這次論壇的組織者，讓我有機(jī)會(huì)與各位對(duì)于民間借貸糾紛案件在審理過程中遇到的不少問題一起探討學(xué)習(xí)！

討論“民間借貸”問題，有必要先明確它的法律性質(zhì)。從法律意義上講，民間借貸是指自然人之間、自然人與企業(yè)（包括其他組織）之間，一方將一定數(shù)量的金錢轉(zhuǎn)移給另一方，另一方到期返還借款并按約定支付利息的民事法律行為。民間借貸存在一個(gè)歷史演變過成，在經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)、市場交易不夠頻繁的時(shí)期，民間借貸大多出于自然人之間的生活互助調(diào)劑，在某種意義上反映了純樸的民風(fēng)民情，因而這種借貸往往是不需要支付利息的。隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)資金的需求空前擴(kuò)大，加上銀行信貸政策的影響，民間借貸呈現(xiàn)前所未有的繁榮，與以往不同的是借貸利息化，并且已成為公眾的較為流行的理財(cái)方式，與原來的無息借貸相比，感情信任基礎(chǔ)越來越脆弱，產(chǎn)生糾紛的可能性越來越大。還需要明確的是，民間借貸并不是都屬于有息借貸，是否需要支付利息取決于當(dāng)事人的約定，根據(jù)《合同法》第211條的規(guī)定，對(duì)支付利息沒有約定或約定不明的，視為不支付利息。中國是一個(gè)人情社會(huì)，民間借貸一般發(fā)生在熟人之間，愛于情面有時(shí)可能是口頭約定，當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，法院所面臨的難題往往是對(duì)于是否約定利息以及約定何種利率的利息進(jìn)行判斷。這時(shí)，在注重當(dāng)事人舉證的基礎(chǔ)上，需要充分運(yùn)用民事證據(jù)的相關(guān)規(guī)則對(duì)事實(shí)予以正確認(rèn)定，才能充分保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

關(guān)于民間借貸的法律效力問題。由于民間借貸的資金大多數(shù)屬于民間個(gè)人自有的閑散資金，這一資金的性質(zhì)決定了民間借貸具有自由性、廣泛性的特征，也正因?yàn)槿绱?，法律法?guī)對(duì)于民間借貸的規(guī)定并不嚴(yán)格，而是讓當(dāng)事人擁有較多的自主權(quán)利?！睹穹ㄍ▌t》第九十條規(guī)定“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”。這一條文確定了只要出借人與借款人在實(shí)施訂立、變更和終止借貸行為時(shí)，在形式和內(nèi)容上符合法律規(guī)定，國家就對(duì)債權(quán)人的合法權(quán)益予以法律保護(hù)。最高人民法院于1991年8月頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，再次以司法解釋的形式，允許民間借貸的有償性，借貸利率可以高于國家銀行利率，突破了以往民間有息借貸的禁區(qū)。最高人民法院于1999年1月頒布的《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》，更是明確“只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，即可認(rèn)定有效”，該司法解釋僅限定了以下四種無效情形：

1、企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；

2、企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資；

3、企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款；

4、其他違反法律、行政法規(guī)的行為。因此，依主體分類，在認(rèn)定自然人之間的借貸行為的效力上，法官只要確定雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，即可認(rèn)定有效。對(duì)于一方是企業(yè)或其他組織的，只要不屬上述四種情形，也同樣認(rèn)定有效。

近年來，民間借貸糾紛案件日漸增多，且有大額化、高風(fēng)險(xiǎn)、糾紛多的變化趨勢。針對(duì)這一問題，本人對(duì)已審結(jié)的民間借貸糾紛進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)此類案件主要有以下三個(gè)特點(diǎn)：

1、借款手續(xù)不完備。民間借貸的一個(gè)顯著特點(diǎn)，就是借貸雙方多是“熟人”（親戚朋友同學(xué)）關(guān)系，基于相互信任或者顧及情面而不寫欠條，或還款時(shí)不及時(shí)收回欠條，從而留下隱患；

2、借款用途不合法。法律規(guī)定，民事行為違反法律或社會(huì)公共利益的屬無效民事行為。例如因?qū)儆谖矩湺尽①€博、黑社會(huì)討債性質(zhì)等非法活動(dòng)而形成的借貸，法院就以“此借款用于非法活動(dòng)，不受法律保護(hù)”為由，駁回了原告的起訴。

3、借款目的不明確。例如在個(gè)別案件中，一方為了達(dá)到離婚或者多分割甚至獨(dú)占夫妻共同財(cái)產(chǎn)的目的，而給另一方隨意寫借條，沒有寫明借錢的目的及用途，數(shù)額往往較大，離婚后另一方便持該借條將其訴至法院，要求按條還錢。

除了上述特點(diǎn)以外，民間借貸還有一個(gè)值得特別注意的發(fā)展趨勢，這就是某些民間借貸中已出現(xiàn)違法犯罪行為。由于民間借貸目前缺失有效的制度規(guī)范約束，目前有向高利貸轉(zhuǎn)化的苗頭，成為某些市場投機(jī)分子從中牟取暴利的工具。如約定超出銀行利率十幾倍甚至幾十倍的利息，利用部分市場主體資金急缺的困境，發(fā)放高額借款。依《合同法》211條的規(guī)定，這類違反國家限制借款利率規(guī)定的行為應(yīng)屬無效，然而在實(shí)踐中這種高利貸往往會(huì)以合法的形式出現(xiàn)，有的借款人在借款的同時(shí)即已扣除高額利息，借據(jù)可能只出現(xiàn)借款數(shù)額甚至連利息都未約定，如借款10萬元，約定借款期限三個(gè)月，出借時(shí)只交付8萬元，欠據(jù)則載明10萬元。出現(xiàn)這類糾紛，當(dāng)事人往往無法舉證證明事實(shí)本來的真相。類似的現(xiàn)象已經(jīng)構(gòu)成對(duì)經(jīng)濟(jì)秩序與金融秩序的侵害，性質(zhì)上已屬于違法。還有的從銀行騙取套取大量資金用于發(fā)放高利貸，行為就構(gòu)成貸款詐騙罪。某些地方此類高利貸行為有的已引發(fā)命案，成為危及社會(huì)和諧的不安定因素，因此在審理民間借貸糾紛時(shí)，尤其大額借貸案件，還應(yīng)當(dāng)注意審查其中是否存在違法犯罪行為，如果一旦發(fā)現(xiàn)線索，應(yīng)及時(shí)移送有關(guān)部門進(jìn)行處理。

鑒于民間借貸行為的不規(guī)范導(dǎo)致糾紛多發(fā)，并且在審理過程中，某些重要事實(shí)真?zhèn)坞y以鑒別，為了減少糾紛，便于人民法院更好的審理這類案件，有必要借助社會(huì)的力量進(jìn)行法律知識(shí)的宣傳，引導(dǎo)民間借貸向規(guī)范化、合法化發(fā)展。建議運(yùn)用新聞媒體加大這類案件的宣傳力度，結(jié)合正在開展的法官進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，重點(diǎn)進(jìn)行普法宣傳，通過典型案例，以案說法，增強(qiáng)公民的法律意識(shí)，告誡人們在進(jìn)行民間借貸行為上要從防范風(fēng)險(xiǎn)、完善合同、遵守法律等方面有效預(yù)防發(fā)生糾紛，提高化解糾紛的能力，從而促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

劉富珍（東營區(qū)法院民二庭副庭長）：大家好，今天非常有幸到中院參加黃河口法官論壇，討論民間借貸案件審理中的問題。

民間借貸案件屬傳統(tǒng)民商事案件，隨著經(jīng)濟(jì)交往的頻繁，民間借貸糾紛案件增長也較快，約占民商事案件的30%左右。近年來，通過對(duì)民商案件的審理，對(duì)該類案件在審理過程中呈現(xiàn)的特點(diǎn)及問題，總結(jié)如下：

第一，民間借貸案件的主要類型有公民之間、公民與企業(yè)之間、公民與其他社會(huì)組織之間的借貸，以上借款類型只要是當(dāng)事人之間的真實(shí)意思表示，不違反法律規(guī)定，一般認(rèn)定為有效。企業(yè)之間的借款屬拆借資金，因違反金融法律規(guī)定，認(rèn)定為無效。該類案件除部分因當(dāng)事人住址不詳，適用普通程序?qū)徖硗猓蟛糠职讣梢酝ㄟ^簡易程序?qū)徑Y(jié)。

第二，借款糾紛因當(dāng)事人關(guān)系明確，事實(shí)也較清楚，但被告往往認(rèn)為是否到庭，不影響案件的審判結(jié)果，不積極應(yīng)訴，造成這類案件缺席判決率較高，影響案件的調(diào)解率。

第三，有些借款案件，出借方要求借款人在借款時(shí)就將約定的利息一并出具欠條，即當(dāng)事人出具欠條數(shù)額要高于實(shí)際借款的數(shù)額。庭審中，被告雖然提出欠條數(shù)額與實(shí)際借款數(shù)額不一致的抗辯理由，而借款人能提供的證據(jù)最多也是證人證言，根據(jù)證據(jù)規(guī)則證人證言的效力要低于書證，依照欠條做出的判決，與客觀事實(shí)不符，被告對(duì)判決結(jié)果抵觸情緒較大，造成執(zhí)行難。

第四，關(guān)于對(duì)借款利息的認(rèn)定問題，自然人之間的借款，很多對(duì)借款利息沒有約定或約定不明確，而出借人在要求借款人歸還借款時(shí)一并要求支付利息。合同法第211條規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或約定不明確的，數(shù)為不支付利息”。而最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見第124條規(guī)定：“借款雙方因利率發(fā)生爭議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計(jì)息”。這兩個(gè)規(guī)定是否沖突，應(yīng)如何適用。

第五，還有個(gè)別借貸案件，借款人出具借條時(shí)的署名與其身份證名稱不符，特別是有些同音不同字的簽名，如果被告到庭應(yīng)訴，被告否認(rèn)欠條是其出具或被告不到庭，被告的戶籍檔案沒有曾用名記錄，原告很難舉證出具欠條的人與其主起訴的被告是同一人，其債權(quán)就有可能得不到保護(hù)，特別是有些債務(wù)人惡意逃避債務(wù)，在出具借條時(shí)，隱瞞其署名與其身份證不一致的情況。為了保護(hù)債權(quán)人的利益，維護(hù)社會(huì)的公平正義，我認(rèn)為在必要情況下，法院可以采取拘傳措施，將被告拘傳到庭，如果被告否認(rèn)借款事實(shí)，可以進(jìn)行字跡鑒定，如果被告拒絕字跡鑒定，可以承擔(dān)不利后果，而不能一味要求原告舉證。

第六，最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見第121條規(guī)定，“公民之間的借貸，雙方約定返還期限的，一般按約定處理；沒有約定的，出借人隨時(shí)可以請求返還，借方應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人的請求及時(shí)返還；暫時(shí)無力返還的，可以根據(jù)實(shí)際情況責(zé)令其分期返還?！爆F(xiàn)在的借款糾紛案件，很大一部分是因借款人生活困難，確實(shí)無力還款引起的。但是現(xiàn)在對(duì)借款案件的判決，并沒有執(zhí)行該條規(guī)定，不管是否有無還款能力，一律判決借款人定時(shí)一次性還清。如果執(zhí)行該規(guī)定，判決借款人分期還款，與原告方的訴訟請求不一致，判決結(jié)果是否有背離當(dāng)事人的訴訟請求，而每次還款的時(shí)間及數(shù)額如果當(dāng)事人分歧較大，法官在行使自由裁量權(quán)是否應(yīng)有一定得限制尺度。

以上是我在從事民商事案件審理過程中對(duì)民間借貸案件的特點(diǎn)，即在審判中遇到的問題作出的歸納，請各位同仁及領(lǐng)導(dǎo)給與批評(píng)指正。

毛廣豐（廣饒縣人民法院民二庭）：二年來，廣饒法院共受理民間借貸糾紛189件，其中民二庭受理126件，判決52件（缺席判決38件）。從總體上看，民間借貸案件屬于比較簡單的一類案件，廣饒法院這兩年也是將之劃為速裁案件范圍。但從審理的情況看，也還存在著很多亟待解決的問題，提出粗淺的看法，請商榷。

一、法律適用尚需統(tǒng)一

從民間借貸案件的審理情況看，民間借貸案件的法律適用非常不統(tǒng)一，有的適用1987年1月1日施行的《中華人民共和國民法通則》（下稱民法通則），有的適用1991年7月2日最高人民法院審判委員會(huì)第502次會(huì)議通過的《關(guān)于人民法院審理借貸案件若干意見》（下稱借貸意見），有的適用1999年10月1日施行的《中華人民共和國合同法》（下稱合同法）也有的綜合適用《民法通則》和《借貸意見》。

我個(gè)人認(rèn)為，《民法通則》只有第九十條“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”一個(gè)條款，而原《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》規(guī)定的合同主體又不能為自然人，因而最高人民法院為指導(dǎo)民間借貸的審理通過了《借貸意見》，從而彌補(bǔ)了《民法通則》和《經(jīng)濟(jì)合同法》的不足，《合同法》則更全面解決了這些問題，所以，根據(jù)法律適用新法優(yōu)先、特別法優(yōu)先的原則，應(yīng)當(dāng)適用《合同法》，《合同法》也足以解決在審理民間借貸案中的所有問題。

二、利息糾紛尚需商榷

《借貸意見》影響最深遠(yuǎn)的條款大概就是四倍利息問題了，四倍利息的規(guī)定在社會(huì)經(jīng)濟(jì)從計(jì)劃向市場轉(zhuǎn)軌期間起到了非常巨大的作用，但現(xiàn)在與市場自由就有了沖突的地方。

首先我們從四倍利息的規(guī)定看保護(hù)了什么？假設(shè)，我們訂立一個(gè)借貸合同，之間也沒有導(dǎo)致合同無效的其他情況，但訂了一個(gè)五倍利息的條款，也就是說是非常自愿的，那么，到期后，如果借用方想“賴”下點(diǎn)利息來，那么肯定不會(huì)去還帳了，等著打官司就行了，到時(shí)肯定至少要降下一倍的利息來，因?yàn)?，審查四倍利息是法官的一個(gè)法定義務(wù)！如果我不想賴帳呢？去還上就是了，那么，這個(gè)條款保護(hù)的是誠實(shí)守信還是保護(hù)無賴？

再假設(shè)，如果借款人不是非常情愿，而是被其他情況逼迫的，比如家庭確實(shí)困難，或者說是什么天災(zāi)人禍，社會(huì)沒有救濟(jì)、找不到擔(dān)保銀行又不貸款，那么，貸款人解決了燃眉之急，利息高于四倍，又妨害了誰？救濟(jì)了誰呢？假設(shè)張三妻子急病，急需使用3000元錢，沒有其他途徑弄到錢，李四說我借給你一年，到期給我6000元，結(jié)果張三的妻子治好了病。從社會(huì)價(jià)值上講，是3000元的利息重要還是張三妻子的生命重要？我們所保護(hù)的應(yīng)該是不再第二次損害借款人的利益，即當(dāng)借款人無能力支付的時(shí)候，我們不能使其沒有生存條件。

所以，《借貸意見》的四倍利息規(guī)定，在今天看來有點(diǎn)與《合同法》精神相背道而馳了。從合同自由的角度考慮，他為什么從銀行借不出款來？肯定是其信譽(yù)不佳或沒有償還能力，貸款人出于自身的風(fēng)險(xiǎn)考慮，收取高于四倍的利息，是否與風(fēng)險(xiǎn)------可能血本無歸相符呢？

再次假設(shè)，如果借款人是被貸款人欺詐、脅迫或乘人之危高于四倍利息借款，除《借貸意見》外，有沒有法律救濟(jì)的途徑呢？《合同法》第54條給出了答案，可以申請撤銷或變更！與《借貸意見》不同是，需要當(dāng)事人提供證據(jù)證明自己被貸款人欺詐、脅迫或乘人之危。

三、合同效力尚要甄別

我們講《民法通則》第九十條“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”是一個(gè)原則，那么判斷借貸關(guān)系是否合法依據(jù)什么？需要其他法律法規(guī)作出界定，也就是法律綜合適用。

比如，判斷訂立合同程序是否合法，需要按照合同法要約承諾的規(guī)定審查；判斷合同主張是否合法，需要審查是否違反金融管理法規(guī)、財(cái)經(jīng)法規(guī)的規(guī)定，主體違法擴(kuò)大到極點(diǎn)則是構(gòu)成犯罪，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪、非法吸收公眾存款罪、侵占罪、挪用罪等；判斷合同內(nèi)容是否合法，需要審查《擔(dān)保法》、《婚姻法》、《合伙企業(yè)法》等其他法律法規(guī)的規(guī)定。

總之，我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)建議廢止《借貸意見》，審理民間借貸案件，統(tǒng)一適用《合同法》，并且案由統(tǒng)一到借款合同上來。

鄧曉亮（廣饒縣人民法院民二庭法官）：

一、民間借貸的內(nèi)涵

在法律意義上，民間借貸是指自然人之間、自然人與企業(yè)（包括其他組織）之間，一方將一定數(shù)量的金錢轉(zhuǎn)移給另一方，到期返還借款并按約支付利息的民事法律行為。這個(gè)定義包含三個(gè)方面的內(nèi)涵：在主體上只能是自然人和企業(yè)；在內(nèi)容上只能是借用金錢；在性質(zhì)上是一種法律行為。為了進(jìn)一步理解這個(gè)定義的內(nèi)涵，下面說明三個(gè)問題：

民間問題。所謂的“民間”是相對(duì)“官方”而言的，是指民民眾之間，即非官方之間。在借貸法律關(guān)系中，民間與官方的區(qū)別，主要是從主體上界定的。銀行借款、財(cái)政借款以及其他金融機(jī)構(gòu)借款中的銀行、財(cái)政和其他金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)國家政府和人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)關(guān)和企業(yè)，傳統(tǒng)的說法稱之為“官方”。民間借貸中的“民間”，是指自然人和非金融企業(yè)，在主體關(guān)系的范圍上僅限于自然之間和自然人與企業(yè)及其他組織之間。

企業(yè)問題。根據(jù)《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》以及有關(guān)法律的規(guī)定，除人民銀行外，其他銀行和金融機(jī)構(gòu)，絕大多數(shù)是自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，并以全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的企業(yè)。民間借貸主體中的企業(yè)，因“民間”的限制，不包括銀行和其他金融機(jī)構(gòu)這些經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)，我們稱之為“非金融企業(yè)”。

借款問題。借款一詞有兩個(gè)含義：一個(gè)是向人借錢或者把錢借給他人，這個(gè)含義表明，借款是一種行為；另一個(gè)是借用的錢，即所借的金錢，這個(gè)含義表明“借款”是一個(gè)名詞。當(dāng)借款作為一種行為被民事法律規(guī)范所調(diào)整時(shí)，便是一種民事法律行為；當(dāng)借貸作為一個(gè)名詞時(shí)，在民間借貸法律關(guān)系中便為標(biāo)的。

二、關(guān)于民間借貸的主體

民間貸借的主體的構(gòu)成大體上有三種，即自然人之間、企業(yè)之間、自然人與企業(yè)之間。

（1）自然人與自然人之間發(fā)生的借貸關(guān)系

原始的民間借貸產(chǎn)生于自然人之間，亦只存在于自然人之間，自然人是原始民間借貸的單一主體。后來，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間借貸主體范圍逐步擴(kuò)大，發(fā)展到企業(yè)和其他組織。但是，企業(yè)和其他組織發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營所需絕大多數(shù)有金融部門支持，再之，企業(yè)從事借款活動(dòng)容易造成金融秩序混亂而受到限制，又因自然之間的民間借貸比較自由和廣泛，故自然人在民間借貸中仍然占據(jù)重要地位。

自然人可以作為民間借貸的主體，但并非所有自然人都具有民間借貸主體資格，因?yàn)?，這里有一個(gè)自然人的民事行為能力問題。

自然人作為民間借貸的主體，可以分為三種情況：無民事行為能力的人（不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人）。

1、不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。無民事行為能力人由于缺乏社會(huì)生活經(jīng)驗(yàn)或因精神健康問題，不能認(rèn)識(shí)自己行為的后果，不具有以自己的行為參與民事法律關(guān)系并取得權(quán)利和設(shè)定義務(wù)的資格，因而，不能成為民間借貸法律關(guān)系的主體，他們所成立的民間借貸合同為無效合同，但已發(fā)生的借貸權(quán)利和義務(wù)由其法定代理人享有或者承擔(dān)。

2、限制行為能力的人作為借貸關(guān)系的主體。

限制民事行為能力的人可否作為民間借貸主體問題，根據(jù)《民法通則》規(guī)定：限制民事行為能力人有兩種情況：一是十周歲以上的未成年人，二是不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力或精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)，其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。限制民事行為能力人從事民間借貸活動(dòng)，如何適用上述法律規(guī)定來認(rèn)定其主體資格和法律效力問題，情況比較復(fù)雜。

3、完全民事行為能力人：一是年滿18周歲以上，二是雖未滿18周歲，但已滿16周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的視為完全民事行為能力人，完全民事行為能力人其民事行為完全由自己負(fù)責(zé)。

（2）自然人與企業(yè)發(fā)生的借貸關(guān)系

由于法律對(duì)自然人與企業(yè)的借款問題既未作禁止規(guī)定又未作允許規(guī)定，故在實(shí)踐中對(duì)這種借款的效力問題存在不少爭議。

第一種意見認(rèn)為，自然人與企業(yè)之間的借貸行為應(yīng)當(dāng)確認(rèn)為無效。理由：如果允許自然人與企業(yè)之間相互借貸，就會(huì)使企業(yè)資金脫離宏觀調(diào)控，使金融管理資金進(jìn)行體外循環(huán)，甚至?xí)?dǎo)致非法放貸和非法集資活動(dòng)大量出現(xiàn)，從而破壞了金融秩序。其依據(jù)是最高院《關(guān)于對(duì)企業(yè)借款合同借款方逾期不歸不借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》（法復(fù)[1996]15號(hào)），該批復(fù)規(guī)定：“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同”。

第二種意見認(rèn)為：自然人作為貸款人將錢借給企業(yè)有效，而企業(yè)作為貸款人無效。理由：自然人作為貸款人借款給企業(yè)，符合《審理借貸意見》的規(guī)定，同時(shí)，有利于企業(yè)得到民間的支持而求得生存和發(fā)展，應(yīng)當(dāng)是有效的民間借貸；如果企業(yè)作為貸款人貸款給自然人，屬于企業(yè)從事非法金融業(yè)務(wù)，因此，該借款行為無產(chǎn)。

第三種意見認(rèn)為，自然人與企業(yè)之間的借款屬于民間借貸，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。理由：《審理借貸意見》第一條規(guī)定：“公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應(yīng)作為借貸案件受理?！边@一規(guī)定實(shí)際上承認(rèn)了自然人與企業(yè)之間相互借款的效力。

對(duì)自然人與企業(yè)之間的相互借款問題，雖無法律明文規(guī)定，但有最高人民法院的有關(guān)司法解釋為依據(jù)。最高人民法院《審理借貸意見》和《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》（以下簡稱〈批復(fù)〉）都認(rèn)定自然人與企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸。據(jù)此，個(gè)人認(rèn)為公民與非金融企業(yè)之間的民間借貸只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。

《批復(fù)》肯定公民與企業(yè)之間的借貸為有效行為，主要出于對(duì)企業(yè)處分財(cái)產(chǎn)的尊重。從法理上講，國有企業(yè)對(duì)其流動(dòng)資金有處理權(quán)，在一定條件下，在一定的范圍內(nèi)將流動(dòng)資金出借給公民應(yīng)予允許；非國有企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金擁有所有權(quán)，更應(yīng)允許其向公民出借。但是，企業(yè)作為貸款人時(shí)，相對(duì)人必須是自然人，這是由民間借貸一方當(dāng)事人必須是自然人的特點(diǎn)所決定的。

企業(yè)民間借貸行為應(yīng)當(dāng)受到限制。

從現(xiàn)行司法解釋規(guī)定來看，自然人自愿將金錢借給企業(yè)的行為，國家通常不予限制。但是，企業(yè)作為貸款人或者借款人時(shí)，有關(guān)行政法律、法規(guī)對(duì)其有嚴(yán)格的限制，即使企業(yè)完全自愿對(duì)自然人借入或借出，也都不得突破國家的限制，否則是無效行為。

但是，企業(yè)的合法借款、集資應(yīng)當(dāng)依法予以支持。企業(yè)合法借貸集資主要表現(xiàn)為三個(gè)內(nèi)容：一是依照法律規(guī)定的條件和秩序籌集資金，用于發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營，如股份有限公司發(fā)行股票，企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券等；二是企業(yè)向自然人借款一般是特定的、少額的、臨時(shí)的，且用于自己生產(chǎn)經(jīng)營的，而不能向社會(huì)公眾集資，更不能將借取的款項(xiàng)以營利為目的又借出，進(jìn)行變相存貸活動(dòng)；

三、是企業(yè)將款借給自然人，也只是個(gè)別的，少量的，特需的，且通常是無息的，如本企業(yè)職工生病、遇到天災(zāi)人禍，家庭生活困難、購買住房等，但不得大面積人地、經(jīng)常性地出借，更不允許以收取利息為目的向社會(huì)公眾出借。

（3）企業(yè)與企業(yè)之間的借貸關(guān)系

首先此類借款是違法借款。

這里所謂的企業(yè)是指除依法批準(zhǔn)設(shè)立經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的企業(yè)以外的企業(yè)。這些企業(yè)之間的借款歸屬于哪種類型的借款？個(gè)人認(rèn)為，既區(qū)別于“銀行借款”，又區(qū)別于“民間貸款”，本可獨(dú)立成為“企業(yè)借款”，但因這種借款通常為法律所禁止，故不能形成一種獨(dú)立的類型。這些企業(yè)因無經(jīng)營金融資格，故其借款不能稱之為“銀行借款”。我國《合同法》將借款只分為銀行借款和民間貸款兩大類，企業(yè)之間貸款既然不是銀行借款，就應(yīng)當(dāng)歸屬于民間貸款。再之，在現(xiàn)有的有關(guān)司法解釋中，對(duì)企業(yè)之間受理的借款都稱之為“借貸”，而銀行出借資金稱為“貸款”；法院受理銀行（金融）貸款案件定案由為“借款糾紛”，而對(duì)民間借款定為“借貸糾紛”。由此可見，企業(yè)之間的借款歸屬于民間借款并無不當(dāng)。

企業(yè)之間的借款雖屬民間貸款，但不是合法的民間貸款。最高人民法院《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第四個(gè)問題第二條規(guī)定，對(duì)名為聯(lián)營，實(shí)為借貸的案件，除本金可以返還外，對(duì)出資方已取得或約定取得的利息應(yīng)予收繳，對(duì)另一方則應(yīng)處以相當(dāng)于銀行利息的罰款。最高人民法院《關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得的約定利息人民法院應(yīng)當(dāng)如何裁決問題的解答》規(guī)定：“對(duì)企業(yè)之間相互借貸的出借方或者名為聯(lián)營、實(shí)為借貸的出資方尚未取得的約定利息，人民法院依法向借款方收繳”。從這兩個(gè)司法解釋來看，最高人民法院認(rèn)定企業(yè)之間借款是非法的、無效的。1996年6月28日，中國人民銀行發(fā)布的《貸款通則》第六十一條規(guī)定：“各級(jí)行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)”?？梢?，企業(yè)之間的借款也為人民銀行所禁止。

此類借款的違法表現(xiàn)形式有：

1、明借款實(shí)違法，2、名聯(lián)營實(shí)借款，2、名投資實(shí)借款，3、名融資租賃實(shí)借款，4、名補(bǔ)償貿(mào)易實(shí)借款，5、名買賣有價(jià)證券實(shí)借款。

上類借款的例外有效情況：上下級(jí)企業(yè)內(nèi)部之間的借款、有經(jīng)常性業(yè)務(wù)往來的企業(yè)的臨時(shí)借款、一方需要對(duì)方完成特定業(yè)務(wù)而對(duì)方有經(jīng)濟(jì)困難的借款、大中型企業(yè)對(duì)小型企業(yè)依合同有扶持關(guān)系的借款、非法人企業(yè)之間因生產(chǎn)經(jīng)營需要臨時(shí)借款。

個(gè)人認(rèn)為，從非法人企業(yè)的特點(diǎn)和現(xiàn)狀來看，生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模不大，私營成分很多，借款數(shù)額一般不大，在發(fā)展過程中確需得到支持。因此，非法人企業(yè)之間出于相互支持幫助目的，臨時(shí)性借一筆或幾筆款，不宜認(rèn)定無效。

（4）村民委員會(huì)與村民之間的借貸關(guān)系

在現(xiàn)實(shí)生活中，經(jīng)常遇到村民委員會(huì)（以下簡稱“村委會(huì)”）將村集體資金借給本村村民，或者村民將自己的錢借給村委會(huì)的情況。對(duì)這兩個(gè)特定主體之間的借款問題，法律和司法解釋未予明確規(guī)定，實(shí)踐中處理不一，因而有必要專題討論這個(gè)問題。

關(guān)于借款合法性問題。

村委會(huì)是村民自治組織，其管理的財(cái)產(chǎn)為全體村民集體所有。村民是村委會(huì)成員，他們的財(cái)產(chǎn)為私人所有。村委會(huì)與村民在各自的財(cái)產(chǎn)上都是獨(dú)立實(shí)體，這為他們之間的借款提供了條件。但是，兩者之間發(fā)生借款關(guān)系的效力如何，是什么性質(zhì)的借款？司法實(shí)踐者有不同認(rèn)識(shí)，有的認(rèn)為，村委會(huì)是自治組織，不是生產(chǎn)經(jīng)營單位，其借款缺乏法律和司法解釋依據(jù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效；有的認(rèn)為，村民作為出借人借給村委會(huì)應(yīng)當(dāng)允許，但村委會(huì)將錢借給村民，如果村民無力償還，就會(huì)損害集體利益和廣大村民利益，應(yīng)當(dāng)予以禁止；第三種意見認(rèn)為，村委會(huì)雖然不是生產(chǎn)經(jīng)營單位，不同于企業(yè)，但村委會(huì)與村民之間的關(guān)系，相似于企業(yè)與職工之間的關(guān)系，村委會(huì)與村民借款，如無明顯的違法，可參照是高法院有關(guān)職工與企業(yè)之間借款的規(guī)定，應(yīng)以認(rèn)定有效為宜。

我本人傾向于第三種意見，即無明顯違法應(yīng)以有效民間貸款認(rèn)定，主要理由如下：從立法上看，村委會(huì)可以作為出借人將集體資金借給村民?！吨腥A人民共和國村民委員會(huì)組織法》（以下簡單《村民委員會(huì)組織法》第五條規(guī)定），村委會(huì)應(yīng)當(dāng)支持村民依法發(fā)展各種形式的合作經(jīng)濟(jì)和其他經(jīng)濟(jì)。因此，村委會(huì)將集體資金借給村民發(fā)展經(jīng)濟(jì)是正當(dāng)、合法的。根據(jù)村委會(huì)自我管理、自我服務(wù)的原則，當(dāng)村民遇有生活困難。如遭天災(zāi)人禍難以維生，村委會(huì)有職責(zé)提供服務(wù)，幫助村民度過難關(guān)，包括提供借款，出是正當(dāng)、有據(jù)的。由此可見，村委會(huì)將集體資金借給村民，只要目的正確、用途正當(dāng)，是符合《村民委員會(huì)組織》立法精神的。

從借款性質(zhì)上看，屬于民間貸款。村委會(huì)不是從事存貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，他與村民發(fā)生借款關(guān)系，當(dāng)然不是銀行借款；村委會(huì)不是行政機(jī)關(guān)，與村民不具有行政上的管理與被管理關(guān)系。在各自財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬上又是相對(duì)獨(dú)立的平等主體，因而，村委會(huì)與村民的借款不涉及“官方”問題，故就為民間借款。

從財(cái)產(chǎn)權(quán)屬于上看，可以相互借款。村委會(huì)是依法設(shè)立的村民自治組織，對(duì)本村的集體財(cái)產(chǎn)依法擁有管理、使用、處分的權(quán)利；村民對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)完全擁有所有權(quán)，并完全可以行使出借權(quán)，因此，兩者之間可以相互借款。

在借款糾紛處理上，可以適用《民法通則》第九十條“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”的規(guī)定。

我們說村委會(huì)與村民的借款具有合法性，只是從性質(zhì)上和原則上予以肯定，并不是說每一具體借款行為都是合法有效的。對(duì)如何認(rèn)定村委會(huì)與村民的具體借款行為的效力，筆者認(rèn)為可以參照最高法院《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》的精神進(jìn)行處理，如果借款目的正確、用途正當(dāng)、雙方意思表示真實(shí)，且不違反金融法律、法規(guī)規(guī)定的，就應(yīng)當(dāng)允許。但是，村委會(huì)作為民間貸款當(dāng)事人時(shí)也應(yīng)受到限制。

村委會(huì)作為貸款人的限制：

1、以借款名義向社會(huì)發(fā)放貸款，2、出借上級(jí)專項(xiàng)撥入的經(jīng)費(fèi)，3、來自社會(huì)的專項(xiàng)贊助款和捐資款。

三、審理民間借貸案件，必須正確地適用法律規(guī)范

從我國現(xiàn)行立法來看，目前涉及民間借貸的法律規(guī)范主要有《民法通則》、《合同法》。此外，最高法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》、《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》兩個(gè)司法解釋亦分別對(duì)此類案件的程序問題、效力認(rèn)定問題作出具體規(guī)定。個(gè)人認(rèn)為，在案件的審理中，應(yīng)正確適用上述法律規(guī)范。首先，《民法通則》對(duì)民間借貸合同的規(guī)定比較原則，只規(guī)定了合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。而《合同法》對(duì)民間