第一篇：家族信托

“土豪”信托

“土豪”一詞最近火熱興起流行，暗示著中國(guó)幾十年的發(fā)展，社會(huì)財(cái)富積累造就了上百萬(wàn)“土豪”。隨著時(shí)間的推移，“土豪”的財(cái)富傳承的問(wèn)題也顯得迫在眉睫。目前最為理想、且能讓子孫后代延續(xù)財(cái)富的分配方式，就是家族信托。家族信托不僅可以保全家族的財(cái)產(chǎn)，還可以避免子女為分家產(chǎn)而導(dǎo)致家族財(cái)富實(shí)力被肢解的情況發(fā)生，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，家族信托可以為子孫后代提供足夠的財(cái)力，避免財(cái)富不能延續(xù)的命運(yùn)。中國(guó)大陸在家族信托業(yè)務(wù)方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于一些發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，國(guó)際上一些“土豪”們大多數(shù)采用家族信托方式延續(xù)家族財(cái)富，實(shí)現(xiàn)了家族財(cái)富和事業(yè)的傳承。

在中國(guó)，預(yù)計(jì)到2013年年底，民間可投資資產(chǎn)在一千萬(wàn)元人民幣以上的高凈值的“土豪”將達(dá)84萬(wàn)人，他們手中持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將高達(dá)27萬(wàn)億元人民幣，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)蘊(yùn)含著客觀的增長(zhǎng)潛力和巨大的市場(chǎng)價(jià)值。

從今年年初信托公司開始嘗試“土豪”的家族信托業(yè)務(wù)，到年中成就第一單家族信托到現(xiàn)在，家族信托業(yè)務(wù)的發(fā)展較為迅速，短短幾個(gè)月見，多家大型信托公司已經(jīng)開始或準(zhǔn)備嘗試相關(guān)業(yè)務(wù)，目前合作的家族信托產(chǎn)品數(shù)量已達(dá)到數(shù)十單，委托資金增長(zhǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)同類產(chǎn)品，成為信托業(yè)務(wù)發(fā)展中的領(lǐng)頭羊。家族信托通過(guò)資產(chǎn)的所有權(quán)和受益權(quán)分離的方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值及傳承。

現(xiàn)今中國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展壯大，“土豪”們處于財(cái)富的快速積累階段，同時(shí)資產(chǎn)管理也在從財(cái)富的自我管理向委托管理和專業(yè)管理轉(zhuǎn)變。信托是國(guó)際上最通用的財(cái)富傳承制度，以信托制度為依托，向高凈值的家庭和個(gè)人提供全面的理財(cái)規(guī)劃、資產(chǎn)配置、投資組合管理、財(cái)產(chǎn)處置和傳承等，將是未來(lái)信托業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)之一。

在現(xiàn)階段，信托公司要聯(lián)合各方的力量來(lái)共同推進(jìn)家族信托業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而在廣闊的家族信托市場(chǎng)中受益。信托公司要深入了解和挖掘發(fā)掘受益人的財(cái)富管理需求，改變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)方式，應(yīng)從委托人角度出發(fā)經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，制定財(cái)富、資產(chǎn)管理目標(biāo)以及未來(lái)的管理規(guī)劃，平衡資產(chǎn)和負(fù)債，從而得以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值和財(cái)富傳承的目標(biāo)，為客戶提供多層次的風(fēng)險(xiǎn)與收益的投資領(lǐng)域與金融產(chǎn)品。

第二篇：家族信托合同范本[推薦]

金斧子財(cái)富：004km.cn

下面我來(lái)看一下標(biāo)準(zhǔn)信托的合同模板是怎么樣的，方便想成立家族信托的人參考。信托合同范本

本合同鄭重聲明：受托人管理信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。依據(jù)本信托合同規(guī)定管理信托資金所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，即由委托人交付的資金以及由受托人對(duì)該資金運(yùn)用后形成的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；受托人違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)使信托資金受到損失，由受托人賠償。

本合同的雙方為：

委托人：____________________

法定代表人/負(fù)責(zé)人：_________

自然人身份證號(hào)碼：__________

地址：______________________

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電話：______________________

受托人：____________________

法定代表人：________________

地址：______________________

電話：______________________

根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》（以下簡(jiǎn)稱《信托法》）、《中華人民共和國(guó)合同法》、《信托投資公司管理辦法》、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》及其他有關(guān)法律、規(guī)定和規(guī)章，上述合同雙方遵循平等、自愿、互利和誠(chéng)實(shí)信用原則，為明確各自的權(quán)利義務(wù)，在充分協(xié)商的基礎(chǔ)上，就設(shè)立金融租賃資金信托事宜達(dá)成一致，委托人愿意委托受托人，受托人愿意接受委托人委托辦理本合同項(xiàng)下的信托業(yè)務(wù)，雙方為此特訂立本合同，以資信守。

第一條 定義和解釋

在本合同中，除非上下文另有解釋或文意另有所指，下列詞語(yǔ)具有如下含義：

1．本合同：指《金融租賃資金信托合同》及對(duì)該合同的任何修訂和補(bǔ)充。

2．資金信托：指委托人基于對(duì)受托人的信任，將自己合法擁有的資金委托給受托人，由受托人按委托人的意愿、以受托人的名義，為受益人的利益管理、運(yùn)用和處分的行為。

3．信托計(jì)劃：指由受托人對(duì)信托資金集合管理、運(yùn)用、處分的安排。

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4．信托資金：指委托人設(shè)立本信托時(shí)交付給受托人的資金。

5．信托收益：指受托人根據(jù)信托文件的規(guī)定，計(jì)算并分配給受益人的現(xiàn)金。

6．信托計(jì)劃資金：指信托計(jì)劃項(xiàng)下，信托資金的總和。

7．信托文件：指本合同、信托計(jì)劃書和信托財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)申明書。

第二條 受托人確認(rèn)

1．受托人系經(jīng)中國(guó)人民銀行__________年_____月_____日批準(zhǔn)重新登記的信托機(jī)構(gòu)，持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的《信托機(jī)構(gòu)法人許可證》號(hào)碼為_____ ________________________-。

2．受托人具有訂立本合同的合法資格，具備從事和參與本合同項(xiàng)下信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立、管理及其相關(guān)活動(dòng)的民事行為能力，且未受到任何限制。

3．受托人承諾上述事實(shí)的真實(shí)性、合法性和有效性，如有虛假或不當(dāng)，由此產(chǎn)生或可能產(chǎn)生的全部后果和責(zé)任，概由受托人自行承擔(dān)。

第三條 委托人確認(rèn)

1．委托人自愿將自己合法所有的資金用于設(shè)立本合同項(xiàng)下的信托財(cái)產(chǎn)，委托人保證對(duì)該資金的合法權(quán)利未受到任何限制。

2．委托人具有訂立本合同的合法資格和完全民事行為能力，且自愿委托受托人設(shè)立、管理和運(yùn)作本合同項(xiàng)下的信托財(cái)產(chǎn)。

3．委托人不以加入信托計(jì)劃的形式達(dá)到非法目的謀取非法收益。

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4．委托人承諾上述事實(shí)真實(shí)性、合法性和有效性，如有虛假或不當(dāng)，由此產(chǎn)生或可能產(chǎn)生的全部后果和責(zé)任，概由委托人自行承擔(dān)。

第四條 受益人確認(rèn)

1．受益人系本合同項(xiàng)下信托的受益權(quán)人。本合同項(xiàng)下信托的受益人由委托人指定，受益人與委托人可以是同一人，也可以不是同一人；受益人可以是一人，也可以是多人。委托人未指定受益人的，則委托人為本信托的唯一受益人。

2．委托人指定的信托受益人為：

法人/其他組織 自然人

法人代表/負(fù)責(zé)人：______________ 地址：______________ 郵政編碼：______________ 聯(lián)系電話：______________________ 傳真：______________ 證件名稱：______________ 身份證號(hào)碼：______________ 其他有效身份證明號(hào)碼：_________________ 通訊地址：______________郵政編碼：______________聯(lián)系電話：______________傳真： ______________

受益人為多人的，見本合同附件《受益人名單》。《受益人名單》為本合同不可分割的組成部分。受益人為自然人的，同時(shí)應(yīng)提交受益人身份證復(fù)印件，受益人身份證復(fù)印件為本合同不可分割的組成部分。

第五條 信托財(cái)產(chǎn)

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1．本合同項(xiàng)下信托財(cái)產(chǎn)系指委托人在本合同規(guī)定期限內(nèi)，按照約定方式向受托人交付的用于設(shè)立本合同項(xiàng)下信托資金，以及該信托資金在信托設(shè)立后，在受托人管理和處分過(guò)程中所衍生的全部資產(chǎn)及收益。

2．信托財(cái)產(chǎn)包括但不限于下列一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)：

（1）受托人因接受信托取得的信托資金；

（2）因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用或處分而形成的財(cái)產(chǎn)；

（3）因前述一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)財(cái)產(chǎn)滅失、毀損或其他事由形成或取得的財(cái)產(chǎn)；

（4）除上述各項(xiàng)外的其他收入。

3．信托財(cái)產(chǎn)與受托人的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別而獨(dú)立存在，如果受托人依法解散、或被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，本合同項(xiàng)下信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。

4．對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的管理，受托人保證遵循分開管理、獨(dú)立核算的原則，確保信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)作記錄清晰、全面、準(zhǔn)確。

5．加入信托計(jì)劃時(shí)，委托人交付給受托人的信托資金是人民幣資金，信托資金總額計(jì)人民幣 萬(wàn)元（大寫：人民幣 萬(wàn)元整）。委托人應(yīng)于本合同簽訂之日起三個(gè)工作日內(nèi)，將上述信托資金付至受托人如下賬戶：

戶名：_______國(guó)際信托投資有限公司

開戶銀行：______________________

賬號(hào)：______________________

6．本合同項(xiàng)下信托自本合同訂立之日起成立。信托計(jì)劃成立后，上述財(cái)產(chǎn)為信托

金斧子財(cái)富：004km.cn 財(cái)產(chǎn)。

第六條 信托目的

通過(guò)實(shí)施信托計(jì)劃，將多個(gè)指定管理的金融租賃資金信托的信托資金集合起來(lái)，形成具有一定規(guī)模和實(shí)力的資金組合，發(fā)揮受托人的專業(yè)理財(cái)能力和運(yùn)用資金的豐富經(jīng)驗(yàn)，將信托計(jì)劃資金運(yùn)用于中小企業(yè)融資租賃項(xiàng)目以獲取收益，閑置資金進(jìn)行存放銀行、國(guó)債投資、國(guó)債回購(gòu)、同業(yè)拆放、短期貸款等資金運(yùn)作。

第七條 信托的成立及存續(xù)期

1．本合同項(xiàng)下信托存續(xù)期為_______________年，自推介期滿次日成立。即自___________年_____月_____日起至________年_____月_____日止。

2．本合同有效期內(nèi)，除非雙方協(xié)商一致，本合同項(xiàng)下信托存續(xù)期不得隨意變更。

第八條 信托財(cái)產(chǎn)的管理與運(yùn)用

1．受托人按照金融租賃資金信托計(jì)劃的約定進(jìn)行集合管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)。

2．信托財(cái)產(chǎn)的具體管理方式由受托人確定，本合同項(xiàng)下的信托財(cái)產(chǎn)可按公平市場(chǎng)價(jià)格與受托人的固有資產(chǎn)、受托人管理的其他信托財(cái)產(chǎn)以及關(guān)系人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易。

3．受托人確認(rèn)信托財(cái)產(chǎn)的管理將恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎和有效管理的義務(wù)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)的安全性和效益性。

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4．受托人應(yīng)將本合同項(xiàng)下信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。

第九條 信托收益

1．信托收益及其計(jì)算

信托收益指包括中小企業(yè)融資租賃的租金收入、租賃手續(xù)費(fèi)收入及其他收益在內(nèi)的所有收入總和，扣除按本合同第十條第1款所列的費(fèi)用后的余額部分。

本信托項(xiàng)下的信托收益按信托資金占金融租賃信托計(jì)劃資金比例計(jì)算，計(jì)算公式為：

信托收益＝總信托收益×（信托資金÷金融租賃信托計(jì)劃資金）×100%

信托收益率＝總信托收益÷金融租賃信托計(jì)劃資金×100%。金融租賃資金信托合同

2．信托收益的分配：

信托收益按如下方法進(jìn)行分配：

（1）受益人按信托資金占金融租賃信托計(jì)劃資金的比例享有信托收益，該信托收益扣除受托人報(bào)酬后即為應(yīng)分配的信托收益；

（2）信托收益以現(xiàn)金形式分配。第1年分配時(shí)間為信托計(jì)劃成立日起滿一年后的_____個(gè)工作日內(nèi)；第_____年的信托收益在信托終止后_____個(gè)工作日內(nèi)支付。

（3）信托收益由受托人劃至本合同約定的受益人獲取信托收益的銀行賬戶（簡(jiǎn)稱信托收益劃付賬戶）。

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信托收益劃付賬戶為：______________________

戶名：______________________

開戶銀行：______________________

賬號(hào)：______________________

第十條 信托費(fèi)用

1．信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)承擔(dān)的處理信托事務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用，包括但不限于：

（1）信托發(fā)行費(fèi)用；

（2）文件或賬冊(cè)的制作及印刷費(fèi)用；

（3）信托財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用或處分過(guò)程中發(fā)生的稅費(fèi)；

（4）信息披露費(fèi)用；

（5）律師費(fèi)用、審計(jì)費(fèi)用等中介費(fèi)用；

（6）信托終止時(shí)的清算費(fèi)用；

（7）按照有關(guān)規(guī)定應(yīng)以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)的其他稅費(fèi)和費(fèi)用。

2．信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)承擔(dān)的費(fèi)用＝（信托資金÷金融租賃信托計(jì)劃資金）×金融租賃信托計(jì)劃資金應(yīng)承擔(dān)的全部費(fèi)用。

3．受托人應(yīng)就因處理信托事務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用單列賬戶，記入當(dāng)期費(fèi)用，從信托財(cái)產(chǎn)中支付。受托人以固有財(cái)產(chǎn)先行墊付的，受托人有權(quán)從信托財(cái)產(chǎn)中優(yōu)先受償。

4．受托人因違反本合同所導(dǎo)致的費(fèi)用支出，以及處理與本信托無(wú)關(guān)的事項(xiàng)發(fā)生的金斧子財(cái)富：004km.cn 費(fèi)用不列入應(yīng)由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)的費(fèi)用。

5．前述費(fèi)用，如發(fā)生受托人墊付的，受托人可在墊付行為發(fā)生后的7個(gè)工作日內(nèi)，直接從信托財(cái)產(chǎn)賬戶中扣收。

第十一條 信托報(bào)酬

1．受托人經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，依據(jù)約定收取信托報(bào)酬。

2．受托人每年分配收益前，按照本條第3款的計(jì)算方法進(jìn)行提取信托報(bào)酬。

3．受托人報(bào)酬的計(jì)算方法：

（1）當(dāng)信托資金年信托收益率在_____%（包括_____%）以下時(shí)，受托人不收取信托報(bào)酬；

（2）當(dāng)信托資金年信托收益率在_____%以上時(shí)，超過(guò)_____%部分即為受托人的信托報(bào)酬。

4．本條所稱信托收益率按照本合同第九條計(jì)算。

第十二條 風(fēng)險(xiǎn)揭示和承擔(dān)

1．受托人管理、運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)過(guò)程中，可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，包括項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等。

2．受托人根據(jù)本合同及信托計(jì)劃的規(guī)定，管理、運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。

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3．受托人違反本合同及信托計(jì)劃的規(guī)定管理、運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，其損失部分由受托人負(fù)責(zé)賠償，不足賠償?shù)?，由信托?cái)產(chǎn)承擔(dān)。

4．在信托存續(xù)期間，如遇重大政策調(diào)整或不可抗力因素致使不能獲得或?qū)崿F(xiàn)預(yù)期收益時(shí)，委托人與受托人應(yīng)采取友好協(xié)商原則，積極有效尋求改進(jìn)措施，盡量減少因風(fēng)險(xiǎn)帶給信托財(cái)產(chǎn)的損失。

第十三條 委托人的權(quán)利與義務(wù)

1．委托人的權(quán)利

除根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)以及本合同的其他條款約定享有權(quán)利外，委托人還享有下列權(quán)利：

（1）有權(quán)了解其信托資金的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明；

（2）按《信托法》規(guī)定，信托一旦成立，信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和收益權(quán)具有獨(dú)立性，可以對(duì)抗第三人。信托財(cái)產(chǎn)亦不屬于受托人的自有財(cái)產(chǎn)，發(fā)生受托人依法終止而清算時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)亦不屬于受托人清算財(cái)產(chǎn)；

（3）委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的基本運(yùn)作情況，有權(quán)要求受托人就信托財(cái)產(chǎn)的管理做出相應(yīng)的說(shuō)明，但委托人行使上述權(quán)利以不影響受托人正常管理和運(yùn)作信托財(cái)產(chǎn)為限；

（4）受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者管理運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院解任受托人；

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（5）受托人被依法解任、解散、撤銷、宣告破產(chǎn)或其法定資格喪失時(shí)，委托人有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)信托法》的有關(guān)規(guī)定，選任新的受托人；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他權(quán)利。

2．委托人的義務(wù)

除根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)以及本合同的其他條款約定的義務(wù)外，委托人還應(yīng)履行下列義務(wù)：

（1）按照本合同的規(guī)定交付信托資金；

（2）保證所交付的資金來(lái)源合法，且為其合法可支配財(cái)產(chǎn)；

（3）保證已就設(shè)立信托事項(xiàng)向合法債權(quán)人履行了告知義務(wù)，并保證設(shè)立信托未損害其債權(quán)人利益；

（4）信托財(cái)產(chǎn)一經(jīng)設(shè)立不得轉(zhuǎn)移。在信托存續(xù)期間，非經(jīng)法定程序，委托人基于本合同對(duì)受托人的委托是不可撤銷或解除的，委托人不得提取劃轉(zhuǎn)信托賬戶的資金，不得辦理轉(zhuǎn)托管，不得轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)；

（5）委托人不得要求受托人通過(guò)非法方式或手段管理信托財(cái)產(chǎn)并獲取利益，不得通過(guò)信托方式達(dá)到非法目的；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他義務(wù)。

第十四條 受托人的權(quán)利和義務(wù)

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1．受托人的權(quán)利

除根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)以及本合同的其他條款約定享有權(quán)利外，受托人還享有下列權(quán)利：

（1）受托人享有依據(jù)本合同約定的方式收取報(bào)酬的權(quán)利，受托人可以從信托財(cái)產(chǎn)中直接扣收受托人到期應(yīng)收的信托報(bào)酬；

（2）根據(jù)本合同及信托計(jì)劃的規(guī)定管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)；

（3）將信托事務(wù)委托他人代為處理；

（4）法律、法規(guī)規(guī)定的其他權(quán)利。

2．受托人的義務(wù)

除根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)以及本合同的其他條款約定的義務(wù)外，受托人還應(yīng)履行下列義務(wù)：

（1）受托人應(yīng)當(dāng)根據(jù)本合同及信托計(jì)劃的規(guī)定，必須恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效的管理，為受益人的最大利益為目標(biāo)處理信托事務(wù)；

（2）受托人應(yīng)為委托人、受益人以及處理信托事務(wù)的情況和資料保密，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定或因處理信托事務(wù)必須透露的除外；

（3）受托人因違反信托目的、違背管理職責(zé)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失時(shí)，受托人應(yīng)予以賠償；未予以賠償?shù)模芡腥瞬坏靡笪腥酥Ц缎磐泄芾碣M(fèi)；

（4）受托人應(yīng)將自己接受的不同委托客戶的信托財(cái)產(chǎn)與本合同項(xiàng)下的信托財(cái)產(chǎn)分別管理，并至少每年定期向委托人及其受益人報(bào)告信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用、處分及收支的情況；

金斧子財(cái)富：004km.cn

（5）根據(jù)本合同的約定，以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人支付信托利益；

（6）信托終止，受托人應(yīng)于信托終止后的_____個(gè)工作日內(nèi)做出處理信托事務(wù)的清算報(bào)告，并送達(dá)信托財(cái)產(chǎn)歸屬人；

（7）信托終止，受托人應(yīng)于信托終止后的_____個(gè)工作日內(nèi)書面通知信托財(cái)產(chǎn)歸屬人取回應(yīng)得的信托財(cái)產(chǎn)；

（8）受托人應(yīng)妥善保管信托業(yè)務(wù)交易的完整記錄、原始憑證及材料，保存期為本信托終止日起15年；

（9）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他義務(wù)。

第十五條 受益人的權(quán)利和義務(wù)

除根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)以及本合同的其他條款享有權(quán)利外，受益人還享有下列權(quán)利：

1．受益人的權(quán)利

（1）自本信托計(jì)劃成立日起享有信托收益權(quán)；

（2）受益人可以根據(jù)本合同第十六條的規(guī)定，以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)的方式償還債務(wù)；受益人的信托受益權(quán)可根據(jù)本合同的規(guī)定依法轉(zhuǎn)讓和繼承。

2．受益人的義務(wù)

除根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)以及本合同的其他條款約定的義務(wù)外，受托人還應(yīng)履行下列義務(wù)：

（1）如實(shí)提供受益人資料，包括但不限于身份證明、通訊地址、信托收益劃付賬

金斧子財(cái)富：004km.cn 戶等；

（2）受益人資料發(fā)生變更時(shí)，及時(shí)通知受托人。

第十六條 信托受益權(quán)的變更與轉(zhuǎn)讓

1．本合同項(xiàng)下的信托有效期內(nèi)，委托人不得隨意變更受益人，因特殊情況需要變更的，委托人與受益人應(yīng)共同到受托人處填寫《受益人變更申請(qǐng)表》，辦理變更手續(xù)。委托人變更受益人，應(yīng)以不違背《信托法》的相關(guān)規(guī)定為限。

2．在信托期限內(nèi)，經(jīng)委托人事先書面同意，受益人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。

受益人轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，應(yīng)持本合同及本合同載明的身份證明文件與受讓人到指定地點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)。未到受托人指定地點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)的，不得對(duì)抗受托人。

信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，本信托項(xiàng)下受益人將其權(quán)利和義務(wù)相應(yīng)轉(zhuǎn)讓給受讓人。

受益人轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人應(yīng)當(dāng)分別按照信托財(cái)產(chǎn)的_____‰的費(fèi)率向受托人繳納轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。

第十七條 違約責(zé)任及糾紛解決

1．委托人未按期向受托人提供合同規(guī)定之信托財(cái)產(chǎn)的，信托合同終止，并由委托人向受托人賠償由此造成的全部損失。

2．受托人如因違反本信托合同相關(guān)規(guī)定，致使信托財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

金斧子財(cái)富：004km.cn

3．本信托合同一經(jīng)簽訂，任何一方當(dāng)事人不得隨意變更。確屬特殊情況需要修改的，委托人與受托人應(yīng)采取協(xié)商方式解決。造成損失的，應(yīng)由違約方向合同另一方當(dāng)事人給予賠償。

4．本合同在履行過(guò)程中，委托人與受托人如發(fā)生糾紛，且協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

第十八條 信托的變更和終止

1．本信托設(shè)立后，除本合同另有規(guī)定，未經(jīng)受托人同意，委托人和受益人不得變更、解除或終止信托。

經(jīng)委托人與受托人協(xié)商一致，委托人可以追加信托財(cái)產(chǎn)。

經(jīng)委托人與受托人協(xié)商一致，本信托可續(xù)期。

2．在原受益人死亡、喪失民事行為能力、被兼并或者對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為時(shí)，委托人可以變更受益人。

3．有下列情形之一發(fā)生，本合同終止：

（1）信托期限屆滿；

（2）信托被解除；

（3）經(jīng)合同雙方協(xié)商同意；

（4）信托的存續(xù)違反信托目的；

（5）信托的目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或不能實(shí)現(xiàn)。

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4．信托財(cái)產(chǎn)的歸屬

信托終止，扣除本合同第十條第1款規(guī)定的費(fèi)用后，受托人將信托財(cái)產(chǎn)以人民幣資金形式歸屬受益人。

受托人在信托終止后的十個(gè)工作日內(nèi)將信托財(cái)產(chǎn)歸屬于受益人，劃至信托收益劃付賬戶。信托終止日至信托財(cái)產(chǎn)返還日期間的銀行存款利息歸屬受益人，與信托財(cái)產(chǎn)一并返還。

5．本合同項(xiàng)下信托終止，受托人應(yīng)當(dāng)就信托事務(wù)出具清算報(bào)告。受益人或其繼承人在信托計(jì)劃清算報(bào)告公布之日起三十日內(nèi)未提出書面異議的，受托人就清算報(bào)告所列事項(xiàng)解除責(zé)任。

第十九條 其他事項(xiàng)

1．合同組成

金融租賃資金信托計(jì)劃與風(fēng)險(xiǎn)申明書是本合同的組成部分，本合同未規(guī)定而信托計(jì)劃有規(guī)定的，以信托計(jì)劃為準(zhǔn)；如果本合同與信托計(jì)劃及風(fēng)險(xiǎn)申明書所規(guī)定的內(nèi)容沖突，以本合同為準(zhǔn)。

2．工作日順延

本合同規(guī)定的受托人接收款項(xiàng)或支付款項(xiàng)的日期如果不是工作日，應(yīng)順延至其后的第_____個(gè)工作日。

3．申明條款

各當(dāng)事人申明：在簽署本合同時(shí)，各當(dāng)事人已仔細(xì)閱讀本合同及信托計(jì)劃，對(duì)本合金斧子財(cái)富：004km.cn 同及信托計(jì)劃所有條款均無(wú)異議，并對(duì)當(dāng)事人之間的信托關(guān)系、有關(guān)權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任的條款的法律含義有準(zhǔn)確無(wú)誤的理解。

第二十條 合同生效

1．本合同如有未盡事宜，委托人與受托人可協(xié)商后另行書面予以補(bǔ)充。

2．本合同在受托人收到信托資金及雙方簽字蓋章后生效。

3．合同一式兩份，委托人與受托人各執(zhí)壹份，每份合同具有同等法律效力。

委托人（簽章）： __________________________ 法定代表人/負(fù)責(zé)人：________________________ 自然人身份證號(hào)碼：_________________________

受托人（蓋章）：_______國(guó)際信托投資有限公司 法定代表人（簽章）：_______________________

合同簽署時(shí)間：_________年_________月_____日 合同簽署地點(diǎn)：_____________________

金斧子財(cái)富：004km.cn 【金斧子】持第三方基金銷售牌照，國(guó)際風(fēng)投紅杉資本和大型央企的招商局創(chuàng)投實(shí)力注資，致力于打造中國(guó)領(lǐng)先私募發(fā)行與服務(wù)平臺(tái)，提供陽(yáng)光私募、私募股權(quán)、固收產(chǎn)品、債券私募、海外配置等產(chǎn)品，方便的網(wǎng)上路演平臺(tái)，免費(fèi)預(yù)約理財(cái)師，用科技創(chuàng)新提升投資品質(zhì)！

第三篇：家族信托的巨大潛力

家族信托的巨大潛力

2013年是被諸多財(cái)經(jīng)媒體稱為“中國(guó)家族信托的元年”，在這一年里，招商銀行與外貿(mào)信托、北京銀行和北京信托都先后開展了銀信之間的合作，先一步介入了家族信托的領(lǐng)域。這一領(lǐng)域目前被認(rèn)為有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ驗(yàn)橹袊?guó)大小的私人財(cái)富已經(jīng)經(jīng)歷了30多年的財(cái)富積累，第一代企業(yè)家們已進(jìn)入花甲之年，家族企業(yè)面臨著交替?zhèn)鞒小?/p>

家族信托是一種信托季候受個(gè)人或家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式，目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)富人的財(cái)富規(guī)劃以及傳承，無(wú)論委托人發(fā)生什么意外，這筆財(cái)產(chǎn)都將獨(dú)立存在不受任何影響。

來(lái)自中國(guó)社科院的一項(xiàng)調(diào)查顯示，未來(lái)5到10年，我國(guó)將有300萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)面臨換代接班的問(wèn)題，由于“第一代“創(chuàng)業(yè)者普遍是獨(dú)生子女的家庭結(jié)構(gòu)，而且近年來(lái)社會(huì)輿論對(duì)”富二代“的持續(xù)關(guān)注和新勞動(dòng)合同法的實(shí)施等政策的出臺(tái)，”第一代“企業(yè)家在”交接“中不得不認(rèn)真考慮家業(yè)和社會(huì)責(zé)任的傳承、家庭血緣和公司財(cái)產(chǎn)分隔等問(wèn)題。

正是在這樣的背景下，家族信托對(duì)財(cái)產(chǎn)傳承、企業(yè)控股權(quán)管理的作用進(jìn)一步被認(rèn)識(shí)并受到重視，這對(duì)銀行和信托公司都是一大商機(jī)。據(jù)了解，目前北京銀行的家族信托要求客戶最低的受托財(cái)產(chǎn)要三千萬(wàn)起，而且首選貨幣基金，客戶的準(zhǔn)入門檻比較高，北京信托方面介紹，這主要會(huì)死基于對(duì)《信托法》相關(guān)要求的考慮，同時(shí)委托管理期限也較長(zhǎng)，其最低要求管理期限為5年。但實(shí)際上北京銀行喝北京信托合作，已簽約客戶最低的管理期限為20年起，可見，家族信托客戶一定回事私人銀行客戶中的“高富帥”。

第四篇：國(guó)內(nèi)家族信托實(shí)例分析

國(guó)內(nèi)家族信托實(shí)例分析

金融資產(chǎn)50年全權(quán)委托招行家族信托5000萬(wàn)門檻

招行家族信托的門檻是5000萬(wàn)元金融資產(chǎn)，期限30-50年，為不可撤銷信托，“（一旦）簽50年，這50年就不能動(dòng)了”。目前信托資產(chǎn)尚不能涵蓋企業(yè)股權(quán)、實(shí)物和不動(dòng)產(chǎn)，這意味著無(wú)法實(shí)現(xiàn)家族企業(yè)的傳承。

生意越大，越怕“退休”——這是國(guó)內(nèi)中年富豪家庭的普遍煩惱。

“家族信托可以讓資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離和財(cái)富永續(xù)傳承，以法律的形式?！闭猩蹄y行私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁近日接受了本報(bào)專訪，詳解最近推出的國(guó)內(nèi)私人銀行首單家族信托。

招行家族信托設(shè)立的門檻是5000萬(wàn)金融資產(chǎn)，期限30-50年。針對(duì)財(cái)富傳承的問(wèn)題，通過(guò)事先設(shè)定的家族信托收益分配條款，資金可在日常生活或子女上學(xué)、創(chuàng)業(yè)，贍養(yǎng)老人等重大事項(xiàng)中支??；就算委托人去世，私人銀行將按家族信托條款繼續(xù)完成約定事項(xiàng)，從而真正實(shí)現(xiàn)按照委托人的意愿來(lái)支付其財(cái)富，無(wú)論是身前還是身后。

作為舶來(lái)品，招行家族信托在服務(wù)流程、參與各方的責(zé)任、監(jiān)控體系等方面的設(shè)計(jì)，很大程度上借鑒了國(guó)外成熟做法?！暗荒苷瞻?，畢竟我們國(guó)家在法律、稅收制度與國(guó)外差別很大?！蓖踺颊f(shuō)。

尚不涵蓋實(shí)物或不動(dòng)產(chǎn)

招行推出的家族信托屬于不可撤銷信托，“（一旦）簽50年，這50年就不能動(dòng)了”。如果客戶有其他需求，只能用其他資產(chǎn)另設(shè)一個(gè)信托。盡管如此，在家族信托的管理上，委托人依然可提出自己的要求。

信托公司是受托人，但招行依然主導(dǎo)整個(gè)信托的管理，并擔(dān)任信托托管人和財(cái)務(wù)顧問(wèn)。在招行內(nèi)部，家族信托業(yè)務(wù)有一支30多人涵蓋各投資領(lǐng)域的團(tuán)隊(duì)，及專門的投資決策委員會(huì)。決策委員會(huì)由副行長(zhǎng)丁偉牽頭。

家族信托設(shè)立初期，委托人可就信托資產(chǎn)投資提出一定的收益目標(biāo)或投資策略，招行作為財(cái)務(wù)顧問(wèn)，根據(jù)這個(gè)目標(biāo)或策略提出資產(chǎn)配置方案建議，取得決策委員會(huì)和受托人通過(guò)后施行。“不能由某一個(gè)人隨便拍腦袋決定，那樣容易決策失誤?！庇捎谕顿Y期限較長(zhǎng)，其風(fēng)險(xiǎn)、收益要求與一般投資方案差別明顯。

目前階段，招行家族信托打算推出全權(quán)委托形式，“全權(quán)委托就是完全由我們決策，定期向客戶匯報(bào)就行；已經(jīng)有客戶提出需求了，今年馬上就要做?！?/p>

家族信托下的全權(quán)委托也有不可撤銷性質(zhì)，如果委托人或受益人期間不滿意，不能更改信托條款，但可以要求在一定范圍內(nèi)更換財(cái)務(wù)顧問(wèn)。

家族信托設(shè)立前，委托人可根據(jù)自身和受益人的需要，設(shè)定信托受益分配條款，資產(chǎn)配置方案也必須考慮委托人的收益分配要求?！笆芤嫒艘话闶亲优?，可分配資產(chǎn)包括信托收益及本金”。

不過(guò)，目前招行只能做委托人在本行的金融資產(chǎn)，跨行尚無(wú)法實(shí)現(xiàn)，且信托資產(chǎn)尚不能涵蓋實(shí)物或不動(dòng)產(chǎn)?！皩?shí)物房產(chǎn)我們正在研究，因?yàn)橛行┛蛻籼崃诵枨?。”王菁說(shuō)，房產(chǎn)等實(shí)物管理比金融經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的難度要大很多，需要另設(shè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，或與第三方合作機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期關(guān)系。

家族信托唯一可撤銷的情況是，當(dāng)時(shí)裝入信托的資產(chǎn)被證明不是委托人的合法所有財(cái)產(chǎn)?！熬退慵易逍磐幸呀?jīng)成立，也是不受法律保護(hù)的，這在我國(guó)的信托法里有明確規(guī)定?！蓖踺颊f(shuō)。

離岸信托：海外機(jī)構(gòu)“托底”

很多內(nèi)地富豪的足跡遍布全球，部分資產(chǎn)也分布在境外。

“在目前的法律框架下，境內(nèi)資產(chǎn)無(wú)法控制境外資產(chǎn)。同樣的，設(shè)立信托也無(wú)法解決境外資產(chǎn)的分配與隔離問(wèn)題?！睂?duì)于家族信托語(yǔ)境下的境外資產(chǎn)投資需求，招行私人銀行部副總經(jīng)理?xiàng)钫\(chéng)信說(shuō)，“目前處理的方式就是設(shè)立境外信托?！?/p>

楊霖（化名）是招行私人銀行客戶，在開曼群島有一筆資產(chǎn)。因?yàn)閷?duì)境外投資環(huán)境不熟悉，他近日與招行簽訂家族信托協(xié)議。招行通過(guò)與開曼群島當(dāng)?shù)氐膶ｉT機(jī)構(gòu)合作，由當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)作為受托人，設(shè)立離岸信托，并擔(dān)任投資顧問(wèn)，招行托管該款離岸信托。

“國(guó)外有專門做離岸信托的機(jī)構(gòu)，他們已經(jīng)非常成熟了。簽了協(xié)議后，當(dāng)?shù)氐囊磺惺乱司陀蛇@些機(jī)構(gòu)來(lái)整合?！蓖踺颊f(shuō)。

除楊霖外，招行正與另一位有境外家族信托需求的客戶洽談。一般而言，招行對(duì)客戶境外需求的高端客戶都通過(guò)香港完成?！拔覀?cè)谙愀塾腥齻€(gè)平臺(tái)，永隆銀行、招銀國(guó)際和香港分行，永隆銀行是全牌照的金融集團(tuán)，包括信托、證券、保險(xiǎn)?！蓖踺颊f(shuō)，客戶境外的金融資產(chǎn)投資需求，都可以通過(guò)香港輻射到全球。

年費(fèi)+超額管理費(fèi)

自2012年6月啟動(dòng)家族信托設(shè)計(jì)，2013年5月正式簽約首單財(cái)富傳承家族信托以來(lái)，招行目前跟進(jìn)的客戶需求超過(guò)50單。

招行對(duì)家族信托業(yè)務(wù)的收費(fèi)機(jī)制為“年費(fèi)+超額管理費(fèi)”?！袄麧?rùn)還是挺可觀的?！蓖踺颊f(shuō)。

年費(fèi)按托管資產(chǎn)的一定比例收取，比例取決于信托的復(fù)雜程度，以及委托人

生前還是過(guò)世。“委托人生前多少會(huì)參與信托管理，收費(fèi)比例低一些；過(guò)世后，完全由銀行管理，責(zé)任更大，收費(fèi)也會(huì)更高?！蓖踺颊f(shuō)。

超額管理費(fèi)則按照行規(guī)，超出委托人預(yù)期收益部分，招行按20%的比例提取。此外，作為受托人的信托公司，也按一定比例收取費(fèi)用。王菁說(shuō)，整個(gè)家族信托雖由招行主導(dǎo)，但與銀信合作相比，信托公司的作用更大，“信托公司要與委托人簽訂協(xié)議，會(huì)參與信托的設(shè)計(jì)，承擔(dān)一些責(zé)任?！?/p>

家族信托中，律師事務(wù)所等第三方合作機(jī)構(gòu)的收費(fèi)以按服務(wù)次數(shù)為準(zhǔn)，總體收費(fèi)很低。

招行與會(huì)計(jì)師事務(wù)所的收費(fèi)機(jī)制是，以按稅務(wù)籌劃前后所節(jié)省出來(lái)的資金為基礎(chǔ)，按一定比例提成。法律咨詢的收費(fèi)則相對(duì)較低。

第五篇：《中國(guó)家族信托行業(yè)發(fā)展報(bào)告2016》

獨(dú)家 |《中國(guó)家族信托行業(yè)發(fā)展報(bào)告2016》

12月8日,北京銀行聯(lián)合北京信托與中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所財(cái)富管理研究中心、**財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心合作發(fā)布了《中國(guó)家族信托行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016）》。智信資產(chǎn)管理研究院首發(fā)。

12月8日,北京銀行聯(lián)合北京信托與中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所財(cái)富管理研究中心、**財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心合作發(fā)布了《中國(guó)家族信托行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016）》。這是國(guó)內(nèi)首份權(quán)威的家族信托行業(yè)研究報(bào)告。報(bào)告預(yù)測(cè)，羽翼漸豐的中國(guó)家族信托市場(chǎng)將在財(cái)富管理大格局中振翅高飛。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院學(xué)部委員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委**、專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉，**財(cái)經(jīng)大學(xué)校長(zhǎng)王廣謙，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)專家學(xué)者出席發(fā)布會(huì)。

《中國(guó)家族信托行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016）》指出，家族信托肇始于英國(guó)、發(fā)展于歐美并盛行于離岸市場(chǎng)，在歷史與實(shí)踐中成為私人銀行與信托制度的本源業(yè)務(wù)。作為私人銀行與家族財(cái)富管理的核心工具，各類形式的家族信托近年來(lái)在亞太地區(qū)蓬勃興起，其未來(lái)業(yè)務(wù)重心在中國(guó)。經(jīng)歷了30多年的財(cái)富快速積累期后，中國(guó)“第一代”富豪已經(jīng)進(jìn)入了世代傳承、家業(yè)交替的歷史時(shí)期，從財(cái)富規(guī)模和財(cái)富人群的社會(huì)學(xué)特征來(lái)看，當(dāng)前中國(guó)正開啟一場(chǎng)人類歷史上規(guī)模最大的財(cái)富轉(zhuǎn)移運(yùn)動(dòng)。自2013“中國(guó)家族信托元年”北京銀行、北京信托等國(guó)內(nèi)首批商業(yè)銀行、信托公司推出家族信托業(yè)務(wù)以來(lái)，財(cái)產(chǎn)傳承和保障的關(guān)注度正創(chuàng)新高。三年來(lái)，家族信托從業(yè)機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)規(guī)?？焖侔l(fā)展，家族信托業(yè)務(wù)未來(lái)將成為財(cái)富管理領(lǐng)域新的藍(lán)海。

報(bào)告研究了中國(guó)家族信托市場(chǎng)概況，并從我國(guó)傳統(tǒng)文化淵源、目前家族信托業(yè)務(wù)參與機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)主要類型等方面進(jìn)行了深入分析，對(duì)未來(lái)五年家族信托行業(yè)的前景進(jìn)行展望和預(yù)測(cè)，同時(shí)針對(duì)性地提出發(fā)展建議。報(bào)告主要觀點(diǎn)如下：

中國(guó)境內(nèi)目前已有21家信托機(jī)構(gòu)和14家商業(yè)銀行開展了家族信托業(yè)務(wù)，家族信托規(guī)模約為441.8億元。展望2020年，中國(guó)本土家族信托規(guī)?？蛇_(dá)6275.5億元。

中國(guó)家族信托業(yè)務(wù)的興起源于水到渠成的客戶需求與私人銀行的供給側(cè)創(chuàng)新。目前國(guó)內(nèi)居民可投資資產(chǎn)中的金融產(chǎn)品及服務(wù)轉(zhuǎn)化率僅為27%，提升空間巨大。

中國(guó)本土家族信托業(yè)務(wù)必將陪伴當(dāng)代民營(yíng)企業(yè)群體的家業(yè)傳承。以課題組研究的100家民營(yíng)企業(yè)為樣本來(lái)看，民營(yíng)企業(yè)家業(yè)治理仍然處在初級(jí)階段，正在或已經(jīng)完成傳承的家族企業(yè)占比不足40%，創(chuàng)始人多在60歲以后才考慮傳承問(wèn)題。其中已完成傳承家族企業(yè)中“傳賢傳親比”為三七開（即70%由家族繼承人接力家族企業(yè)）；家族傳承的“傳男傳女”性別中男性占比達(dá)71%。中國(guó)第一代家族正面臨金融、產(chǎn)業(yè)、姻緣與血緣 “三期疊加”的風(fēng)險(xiǎn)。家族與企業(yè)的股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)等財(cái)富主要構(gòu)成有待梳理；家族憲章與家族辦公室（Family Office）等家族治理頂層設(shè)計(jì)尚屬空白；家族信托在家業(yè)治理方面的應(yīng)用將是一片藍(lán)海。中國(guó)家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展如今方興未艾，正是中國(guó)傳統(tǒng)信義文化與現(xiàn)代信托制度結(jié)合的良好開端。信托制度雖始于英國(guó)，但中華文明在5000年的發(fā)展歷史中，也呈現(xiàn)出源遠(yuǎn)流長(zhǎng)的信義重托文化：典型案例如春秋時(shí)期的趙氏孤兒、三國(guó)時(shí)期的白帝城托孤。儒家文化對(duì)現(xiàn)代家族信托服務(wù)具有重要借鑒意義。清末民初的盛宣懷家族愚齋義莊制度、李經(jīng)方家族五代傳承架構(gòu)以及曾國(guó)藩家族無(wú)形資產(chǎn)有形轉(zhuǎn)化等案例對(duì)今天的家族財(cái)富傳承具借鑒意義。目前國(guó)內(nèi)從事家族財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)以信托公司和商業(yè)銀行為主，還包括第三方機(jī)構(gòu)、家族辦公室等，從事家族財(cái)富管理的業(yè)務(wù)模式各具特色，初步歸結(jié)為資產(chǎn)管理型、競(jìng)爭(zhēng)合作型、投行/基金型、機(jī)構(gòu)部門型和三方平臺(tái)型等模式。

國(guó)內(nèi)家族信托服務(wù)主要采取量身定制的服務(wù)模式，具體業(yè)務(wù)主要圍繞資產(chǎn)配置、事務(wù)管理、財(cái)富傳承、保險(xiǎn)信托和公益慈善等方面開展。客戶關(guān)系的主導(dǎo)權(quán)、信托方案的設(shè)計(jì)能力、資產(chǎn)配置的實(shí)施水平是當(dāng)前國(guó)內(nèi)家族信托服務(wù)的三大核心要素。由此決定了商業(yè)銀行私人銀行在本土家族信托市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。

中國(guó)家族信托行業(yè)經(jīng)歷三年的探索與創(chuàng)新，目前仍處在市場(chǎng)培育的初級(jí)階段。展望未來(lái)，家族信托在中國(guó)的推廣將經(jīng)歷雛形、成長(zhǎng)與成熟三個(gè)階段。在雛形階段，“中國(guó)式家族信托”將聚焦老齡化時(shí)代的姻緣與血緣風(fēng)險(xiǎn)防范；在成長(zhǎng)階段，本土家族信托將成為超高凈值客戶財(cái)富管理的中樞，擔(dān)任金融、不動(dòng)產(chǎn)等主要載體；在成熟階段，中國(guó)家族信托行業(yè)將成為民營(yíng)企業(yè)家家族與事業(yè)管理載體，服務(wù)于客戶家族財(cái)產(chǎn)與企業(yè)股權(quán)、債權(quán)綜合管理，通過(guò)家族信托與家族辦公室（Family Office）有機(jī)結(jié)合陪伴家族的永續(xù)傳承。

基于現(xiàn)有法律法規(guī)的保障和支持，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立家族信托具備法律可行性?！耙环ㄈ?guī)”構(gòu)成了當(dāng)前國(guó)內(nèi)營(yíng)業(yè)信托監(jiān)管的法律制度體系，《信托法》與《合同法》等基礎(chǔ)法律為中國(guó)本土設(shè)立他益信托奠定了法制基礎(chǔ)。中國(guó)本土的家族信托業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)受到客戶、業(yè)界、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公眾媒體的充分肯定。杜絕崇洋媚外、立足中國(guó)特色、量身打造家族信托契約是中國(guó)第一代私人銀行從業(yè)者的歷史使命。

中國(guó)本土家族信托面臨的八項(xiàng)不利因素：主體地位的單一性；保密制度的不足性；隔離功能的弱有效；登記制度缺乏操作性規(guī)定；稅收制度的空白點(diǎn)；監(jiān)察制度的局限性；信托判例的稀缺性；財(cái)產(chǎn)運(yùn)用的域內(nèi)性。

以家族信托方式開展家族財(cái)富傳承規(guī)劃,建議：一是做好家族分析，特別是無(wú)形資產(chǎn)中的社會(huì)資本、教育資本和人力資本等科學(xué)分析。二是優(yōu)選最佳傳承方式，特別是價(jià)值觀理念的傳承。三是莫忘動(dòng)態(tài)調(diào)整，制定家族財(cái)富管理策略時(shí)要根據(jù)實(shí)際情況留有調(diào)整余地。四是選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)、依賴專業(yè)人才是家族財(cái)富管理的王道。在監(jiān)管政策方面，建議規(guī)范準(zhǔn)入門檻，針對(duì)家族信托業(yè)務(wù)實(shí)施牌照準(zhǔn)入，考慮給予銀行私人銀行業(yè)務(wù)財(cái)產(chǎn)信托牌照；創(chuàng)新服務(wù)主體，鼓勵(lì)商業(yè)銀行與信托公司合作設(shè)立家族財(cái)富管理子公司。