第一篇：淺談對(duì)保險(xiǎn)學(xué)的認(rèn)識(shí)

淺談對(duì)保險(xiǎn)學(xué)的認(rèn)識(shí)

保險(xiǎn)學(xué)（Insurance）是一門研究保險(xiǎn)及保險(xiǎn)相關(guān)事物運(yùn)動(dòng)規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。保險(xiǎn)學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展,是一個(gè)不斷變化,不斷升華的過程,從保險(xiǎn)法學(xué)到保險(xiǎn)數(shù)學(xué),從綜合保險(xiǎn)學(xué)到微觀保險(xiǎn)學(xué),總體保險(xiǎn)學(xué),保險(xiǎn)學(xué)逐漸成為一門相對(duì)獨(dú)立的學(xué)科, 其研究對(duì)象是保險(xiǎn)商品關(guān)系。作為保險(xiǎn)學(xué)研究對(duì)象的保險(xiǎn)商品關(guān)系是指保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方之間遵循商品等價(jià)交換原則,通過簽訂保險(xiǎn)合同的法律形式確立雙方的權(quán)利與義務(wù),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。在保險(xiǎn)商品關(guān)系中,一方當(dāng)事人按照合同的規(guī)定向另一方繳納一定數(shù)額的費(fèi)用,另一方當(dāng)事人按照合同的規(guī)定承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任,即當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故或出現(xiàn)約定事件時(shí),保險(xiǎn)人按照合同規(guī)定的責(zé)任范圍,對(duì)對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償或給付,以保障對(duì)方的生產(chǎn)或生活的正常運(yùn)行。保險(xiǎn)商品關(guān)系既是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系,又是一種法律關(guān)系。保險(xiǎn)商品關(guān)系的具體內(nèi)容主要體現(xiàn)在以下四個(gè)層面:

第一,保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系

保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系是指保險(xiǎn)人與投保人,被保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)受益人之間因保險(xiǎn)商品交換而形成的相互關(guān)系。保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)商品經(jīng)營(yíng)的主體,在為投保人或被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)商品服務(wù)的過程中,與客戶結(jié)成一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系,即商品交換關(guān)系。聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的紐帶是保險(xiǎn)合同。由保險(xiǎn)合同確定的保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系表現(xiàn)為一種法律關(guān)系。保險(xiǎn)法律關(guān)系是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的表現(xiàn)形式,保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系是保險(xiǎn)法律關(guān)系的存在基礎(chǔ)。

第二,保險(xiǎn)當(dāng)事人與保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系

這種關(guān)系一方面表現(xiàn)為保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,保險(xiǎn)公估人等之間因經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而形成的保險(xiǎn)商品交換關(guān)系,另一方面表現(xiàn)為保險(xiǎn)代理人,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,保險(xiǎn)公估人等與被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)受益人等之間因從事保險(xiǎn)代理,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì),保險(xiǎn)公估活動(dòng)而產(chǎn)生的保險(xiǎn)商品交換關(guān)系。

第三,保險(xiǎn)企業(yè)之間的關(guān)系

保險(xiǎn)企業(yè)之間的保險(xiǎn)商品關(guān)系包括保險(xiǎn)公司之間,原保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司之間以及再保險(xiǎn)公司之間因保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而產(chǎn)生的保險(xiǎn)商品關(guān)系。目前,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在的保險(xiǎn)企業(yè),從性質(zhì)上看,有國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司與股份有限保險(xiǎn)公司;從形式上看,有內(nèi)資保險(xiǎn)公司,外資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司;從業(yè)務(wù)內(nèi)

容上看,有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,人身保險(xiǎn)公司,再保險(xiǎn)公司;從經(jīng)營(yíng)范圍上看,有全國(guó)性保險(xiǎn)公司,區(qū)域性保險(xiǎn)公司等。隨著改革開放政策的進(jìn)一步貫徹落實(shí),社會(huì)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展,還會(huì)出現(xiàn)一些其他形式的保險(xiǎn)企業(yè),從而形成一種不同經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),不同層次,不同形式并存的保險(xiǎn)市場(chǎng)格局。這些保險(xiǎn)企業(yè),不論其規(guī)模大小,實(shí)力強(qiáng)弱,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中均處于平等地位。為了各自的經(jīng)濟(jì)利益,它們?cè)诒ｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中既存在相互競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,又存在相互協(xié)作關(guān)系。

第四,國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管而形成的管理與被管理的關(guān)系

這種關(guān)系是指國(guó)家保險(xiǎn)主管機(jī)關(guān)對(duì)在本國(guó)領(lǐng)土上從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人和從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)中介人實(shí)施監(jiān)管而形成的管理與被管理的關(guān)系。具體表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是政府與保險(xiǎn)企業(yè)之間的關(guān)系。政府實(shí)施宏觀調(diào)控,根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需要,決定是否批準(zhǔn)成立新的保險(xiǎn)企業(yè)等。政府對(duì)國(guó)家負(fù)責(zé)。企業(yè)按政府規(guī)定經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧,自我約束,自我發(fā)展。二是監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的關(guān)系。保險(xiǎn)商品關(guān)系本質(zhì)上是一種商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系。只要存在商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系必然有保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。為了保障保險(xiǎn)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng),保護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人的合法利益,宏觀上需要對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行管理,包括經(jīng)濟(jì)手段的管理,行政手段的管理和法律手段的管理,從而形成一種為保證保險(xiǎn)商品交換正常運(yùn)作的管理與被管理的關(guān)系。

我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀20世紀(jì)50年代以來，中國(guó)逐步建立了有時(shí)代特色的醫(yī)療保險(xiǎn)體系，并發(fā)揮了重大作用。但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以往醫(yī)療保險(xiǎn)制度的缺陷也逐漸暴露出來。本文從當(dāng)前醫(yī)療保險(xiǎn)制度的弊端入手，分析發(fā)生問題的原因，提出加大力度進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)改革，建設(shè)有中國(guó)特色的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。而我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度中存在著很多的弊端：

1、醫(yī)療費(fèi)用國(guó)家和企業(yè)包得過多，負(fù)擔(dān)沉重、管理不善、缺乏有效的費(fèi)用控制機(jī)制，造成極大的損失和浪費(fèi);

2、醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面窄，服務(wù)的社會(huì)化程度低，部分職工的基本醫(yī)療需求得到滿足與醫(yī)療資源浪費(fèi)的現(xiàn)象并存，公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度不統(tǒng)一。

3、公平性問題 ：

首先就總體來看，到目前為止，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的人群不足1億，不到總?cè)?/p>

口的1/12，絕大多數(shù)人群尤其是廣大農(nóng)民沒有醫(yī)療保障。盡管我們?cè)谵r(nóng)村推行的是與城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)體制不同的合作醫(yī)療制度，但由于農(nóng)民收入、鄉(xiāng)級(jí)財(cái)政等諸多限制，實(shí)施狀況令人擔(dān)憂，看病難的問題并沒有得到很好的解決。

4、基金平衡問題： 就目前來看，全國(guó)各省、市、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金均存在同樣的問題，即基金收支不平衡，社會(huì)統(tǒng)籌基金保障程度低，個(gè)人賬戶支付能力弱，無法滿足參保人的基本醫(yī)療消費(fèi)需求。

一方面，由于前述社會(huì)人群參保率低、結(jié)構(gòu)老化等原因，基金的積累性在減弱甚至萎縮，而政府并沒有給予基金以財(cái)政支持，加之許多單位應(yīng)參保不參保，無故拖延保費(fèi)的繳納，漏報(bào)、瞞報(bào)工資基數(shù)來逃避繳費(fèi)，致使基金的籌資水平很低;另一方面，從實(shí)際醫(yī)療消費(fèi)看，即使參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)，享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，由于統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的“門檻”過高，超過封頂線以上的高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大，參保人自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用的比例高等原因，加之缺少合理有效的供方制約機(jī)制導(dǎo)致，如醫(yī)院亂收費(fèi)、濫用藥、濫檢查以及藥品生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)虛高定價(jià)等問題，一旦患了大病、重病或慢性病，統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶支付就會(huì)嚴(yán)重不足，且存在較大缺口，參保人不得不用現(xiàn)金支付很高的醫(yī)療費(fèi)用，這給低收入者和體弱多病者帶來難以承受的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

5、我國(guó)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)起步不久，還存在相當(dāng)大的發(fā)展障礙。集中表現(xiàn)在：

(1)、險(xiǎn)種少，針對(duì)性較差

一般來說，醫(yī)療費(fèi)用主要包括門診費(fèi)、住院費(fèi)和重大疾病的治療費(fèi)。目前保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)主要集中在重大疾病險(xiǎn)上。國(guó)內(nèi)15家經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司都推出了各自的重大疾病主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，共33種，其中主險(xiǎn)24種占72.73％，附加險(xiǎn)9種占27.27％。從健康險(xiǎn)的回報(bào)率和管理方面來看，重大疾病險(xiǎn)確實(shí)具有回報(bào)率高、便于管理的特點(diǎn)，各保險(xiǎn)公司將商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)重點(diǎn)集中在重大疾病險(xiǎn)上無可厚非。但隨著我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的進(jìn)一步深化，人們對(duì)因疾病住院而引起的收入減少，以及護(hù)理費(fèi)用、遺屬生活費(fèi)用等各個(gè)方面的保險(xiǎn)服務(wù)要求越來越高，保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)服務(wù)欠缺將愈來愈明顯。此外，我國(guó)保險(xiǎn)公司在制定保險(xiǎn)品種時(shí)，更多地考慮了險(xiǎn)種的普遍性，而忽視了不同投保群體的不同服務(wù)要求。

（2）、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種缺乏保障性

在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的產(chǎn)品開發(fā)策略上，為了追求盈利目標(biāo)，我國(guó)保險(xiǎn)公司普遍存在一定程度的短期行為。各保險(xiǎn)公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，均采用了保金封頂?shù)淖龇?。然而隨著醫(yī)療技術(shù)的不斷進(jìn)步，醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，最高支付限額對(duì)一些大病、重病來說顯然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這就造成了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)缺乏必要的保障性，從而也就減弱了廣大工薪階層投保人的投保欲望。

（3）、專業(yè)人員欠缺，缺乏足夠的市場(chǎng)調(diào)研

我國(guó)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)尚處于探索階段，經(jīng)營(yíng)管理水平不高，缺乏專門醫(yī)療技術(shù)人才。這就造成保險(xiǎn)公司無法全面地對(duì)受眾市場(chǎng)進(jìn)行科學(xué)地調(diào)查分析，不能及時(shí)有效地制定出適合各個(gè)階層需求的保險(xiǎn)品種。同時(shí)由于專業(yè)技術(shù)人才的缺乏，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司精算技術(shù)落后，核賠力量薄弱，反欺詐能力較差，直接影響了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。

但是隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我相信在未來10年之內(nèi)，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)將會(huì)更具體系，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)和相關(guān)從業(yè)人員也將更專業(yè)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加有序，同時(shí)也必將會(huì)有一系列的創(chuàng)新制度出臺(tái)，使得整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展更具國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

第二篇：廈門大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)

Unknown date Unknown author 答卷詳情 保險(xiǎn)學(xué)在線練習(xí)

交卷時(shí)間：2018-06-27 17:25:40

一、單選題 1.(1分)房主外出忘記鎖門屬于()風(fēng)險(xiǎn)因素。

A.道德

B.社會(huì)

C.心理

D.物質(zhì) 糾錯(cuò) 得分： 1 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 2.(1分)某建筑工程隊(duì)在施工時(shí)偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則造成損失事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

C.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

D.思想風(fēng)險(xiǎn)因素 糾錯(cuò) 得分： 1 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 3.(1分)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（A.人身風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 1 知識(shí)點(diǎn)： 1

。）展開解析 答案 B 解析 4.(1分)按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。

A.靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)

B.純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 1 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 5.(1分)股市的波動(dòng)屬于（）性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.自然風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D.純粹風(fēng)險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 1 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 6.(1分)駕駛機(jī)動(dòng)車不慎撞人，屬于（）。

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C.自然風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 1 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 7.(1分)對(duì)于損失概率低、損失程度大的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該采用（）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.保險(xiǎn)

B.自留風(fēng)險(xiǎn)

C.避免風(fēng)險(xiǎn)

D.減少風(fēng)險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 1 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 8.(1分)對(duì)于損失概率低、損失程度小的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該采用（A.保險(xiǎn)

B.自留風(fēng)險(xiǎn)

C.避免風(fēng)險(xiǎn)

D.減少風(fēng)險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 1 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。答案 B 解析 9.(1分)適用于保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)處理方法有（）。

A.損失頻率高、損失程度大

B.損失頻率低、損失程度大

C.損失頻率高、損失程度小

D.損失頻率低、損失程度小 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 收起解析 答案 B 解析 10.(1分)不屬于可保風(fēng)險(xiǎn)特性的有（A.風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的B.風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的D.風(fēng)險(xiǎn)必須是相同性質(zhì)的。）糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 收起解析 答案 D 解析 11.(1分)（）認(rèn)為保險(xiǎn)是一種損失賠償合同。

A.損失分擔(dān)說

B.失賠償說

C.危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說

D.欲望滿足說 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 12.(1分)保險(xiǎn)分配關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A.被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的分配關(guān)系

B.保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間的分配關(guān)系

C.被保險(xiǎn)人之間的分配關(guān)系

D.保險(xiǎn)人之間的分配關(guān)系 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 13.(1分)保險(xiǎn)的本質(zhì)是（A.交換關(guān)系

B.生產(chǎn)關(guān)系

C.分配關(guān)系

D.轉(zhuǎn)移關(guān)系 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C。）解析 14.(1分)保險(xiǎn)的基本功能有（）和補(bǔ)償損失功能。

A.分散危險(xiǎn)

B.積蓄基金

C.監(jiān)督危險(xiǎn)

D.吸收儲(chǔ)蓄 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 收起解析 答案 A 解析 15.(1分)作為金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司，具有融通資金和（A.組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

B.掌管保險(xiǎn)基金

C.防災(zāi)防險(xiǎn)

D.吸收儲(chǔ)蓄 糾錯(cuò)）的功能。得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 16.(1分)（）認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)兩者具有不同的性質(zhì)，前者以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的，后者以給付一定金額為目的。

A.損失說

B.二元說

C.非損失說

D.技術(shù)說 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 17.(1分)保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值量，以貨幣為衡量單位，具體表現(xiàn)為（）。

A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)金額

D.保險(xiǎn)賠款額 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 18.(1分)保險(xiǎn)商品的價(jià)值量的貨幣表現(xiàn)是（A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)金額

D.保險(xiǎn)賠款額 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析

。）答案 B 解析 19.(1分)商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)的不同之處在于（）。

A.權(quán)利義務(wù)不同

B.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同

C.保險(xiǎn)金額不同

D.運(yùn)行機(jī)制不同 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 20.(1分)商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的差異表現(xiàn)在（A.社會(huì)后果不同

B.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同

C.實(shí)施方式不同

D.運(yùn)行機(jī)制不同。）糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 21.(1分)下列有關(guān)保險(xiǎn)合同的陳述不正確的有（A.保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)這種商業(yè)行為的基礎(chǔ)。

B.是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

C.保險(xiǎn)合同一經(jīng)成立，便受到法律的約束和保護(hù)。

D.保險(xiǎn)合同具有合同的一般特性，也具有自身特征。糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 22.(1分)根據(jù)（）的不同，保險(xiǎn)合同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同。）。A.保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值確定

B.保險(xiǎn)標(biāo)的C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)當(dāng)事人 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 23.(1分)以投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值或估計(jì)價(jià)值作為保險(xiǎn)價(jià)值，其保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值來確定，這種保險(xiǎn)被稱之為（A.不定值保險(xiǎn)

B.定值保險(xiǎn)

C.定額保險(xiǎn)

D.超額保險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析）。答案 B 解析 24.(1分)產(chǎn)生不足額保險(xiǎn)的原因可能是（）。

A.投保人過高地估計(jì)了財(cái)產(chǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)格跌落

C.投保人希望獲得多于實(shí)際損失的補(bǔ)償

D.投保人自愿承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)以節(jié)省保費(fèi) 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 25.(1分)下列合同中，投保人、被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，毋須征得保險(xiǎn)人同意，合同繼續(xù)有效的是（A.火災(zāi)保險(xiǎn)合同

B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

C.責(zé)任保險(xiǎn)合同）。D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 26.(1分)在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是（A.受益人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)人

D.投保人 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 27.(1分)人身保險(xiǎn)合同特有的主體（）。

。）

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.受益人 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 28.(1分)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于（法收取傭金。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.保險(xiǎn)人

D.投保人 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1）的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依展開解析 答案 D 解析 29.(1分)投保人指定或變更受益人須經(jīng)過（）同意。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.原先指定的受益人

D.變更的受益人 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 30.(1分)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的正式憑證為（A.保險(xiǎn)憑證

B.暫保單

C.保險(xiǎn)單

。）D.投保單 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 31.(1分)人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人（）。

A.可以是法人

B.可以是法人和自然人

C.只能是具有生命的自然人

D.也包括已死亡的人 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 32.(1分)當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金由（）領(lǐng)取。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人的法定繼承人 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 33.(1分)在保險(xiǎn)合同訂立程序中，一般（A.保險(xiǎn)代理人

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析）為要約人。答案 B 解析 34.(1分)保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證是（A.暫保單

B.批注

C.保險(xiǎn)憑證

D.批單 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 35.(1分)保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益是保險(xiǎn)利益成立的條件之一，所謂“合法的利益”是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益為()。

A.保險(xiǎn)人所承認(rèn)

B.工商管理部門所承認(rèn)

C.監(jiān)管部門所承認(rèn)）。D.法律所承認(rèn) 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 36.(1分)按照保險(xiǎn)利益原則，各類專業(yè)人員，如醫(yī)師、設(shè)計(jì)師，對(duì)由于工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害而依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任具有保險(xiǎn)利益，那么，此類專業(yè)人員可以投保的險(xiǎn)種是()。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 37.(1分)對(duì)于人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定()。

A.始終具有保險(xiǎn)利益

B.索賠時(shí)具有保險(xiǎn)利益

C.投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益，而索賠時(shí)不追究有無保險(xiǎn)利益

D.以上都不正確 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 38.(1分)在保險(xiǎn)活動(dòng)中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)過去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)的存在或不存在所作的保證稱為（）。

A.承諾保證

B.確認(rèn)保證

C.事先保證

D.特別保證 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 39.(1分)投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（）。

A.應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

B.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)

C.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可退還保費(fèi)

D.承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 40.(1分)近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。這里近因是指導(dǎo)致?lián)p失的()。

A.時(shí)間上最近的原因

B.第一個(gè)原因

C.最后一個(gè)原因

D.最直接、最有效的原因 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 41.(1分)保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元?jiǎng)t（A.6000元全部退還給被保險(xiǎn)人

B.將1000元退還給被保險(xiǎn)人

C.6000元全歸保險(xiǎn)人

D.多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)?糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析

。）答案 B 解析 42.(1分)下列所列保險(xiǎn)合同中，適用代位追償原則的合同是()。

A.責(zé)任保險(xiǎn)合同

B.定期壽險(xiǎn)合同

C.年金保險(xiǎn)合同

D.意外傷害保險(xiǎn)合同 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 43.(1分)在海上保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠付的行為稱為()。

A.代位

B.轉(zhuǎn)移

C.委付 D.作為 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 44.(1分)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傔m用()。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?平均責(zé)任分?jǐn)偡绞?糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 45.(1分)說明義務(wù)是指訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)由（）說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容。A.投保人向保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)人向投保人

D.投保人向被保險(xiǎn)人 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 46.(1分)保險(xiǎn)條款比較復(fù)雜，一般由保險(xiǎn)人事先擬定，這就要求保險(xiǎn)人根據(jù)（同主要內(nèi)容。

A.公平互利原則

B.協(xié)商一致原則

C.保險(xiǎn)利益原則

D.最大誠(chéng)信原則 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析，說明保險(xiǎn)合）答案 D 解析 47.(1分)保險(xiǎn)利益為確定的經(jīng)濟(jì)利益，即指（）。

A.現(xiàn)有利益

B.期待利益

C.現(xiàn)有利益和期待利益

D.任何經(jīng)濟(jì)利益 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 48.(1分)保險(xiǎn)利益從本質(zhì)上說是某種（A.經(jīng)濟(jì)利益

B.物質(zhì)利益

C.精神利益

D.財(cái)產(chǎn)利益。）糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 49.(1分)保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，如果依代位求償取得第三人賠償金額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過部分應(yīng)歸（）所有。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.第三者

D.國(guó)家 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 50.(1分)在保險(xiǎn)理賠過程中必須遵循的原則是（）。

A.分?jǐn)傇瓌t

B.物上代位

C.代位求償

D.近因原則 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 51.(1分)除（）外，保險(xiǎn)人不得行使代位求償權(quán)。

A.人壽保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.醫(yī)療保險(xiǎn)

D.第三者責(zé)任保險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 52.(1分)根據(jù)最大誠(chéng)信原則，要求（）。

A.投保人在訂立合同時(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事宜

B.投保人在訂立合同后嚴(yán)格履行保險(xiǎn)合同

C.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人有足夠的償付能力

D.保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)，向投保人說明費(fèi)率的厘定過程 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 53.(1分)下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法正確的是（）。

A.被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償

B.適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有 D.在任何情況下，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 54.(1分)屬于損失補(bǔ)償原則的派生原則的是（）。

A.近因原則

B.代位原則

C.實(shí)際損失原則

D.可保利益原則 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 55.(1分)在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人名義對(duì)抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價(jià)值13萬元，保險(xiǎn)金額為12萬元，則保險(xiǎn)人賠償金額為（）。

A.10萬元

B.13萬元

C.12萬元

D.不予賠償 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 56.(1分)保險(xiǎn)金額不得超過（A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)標(biāo)的C.保險(xiǎn)利益

D.事故損失 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1，超過部分無效。）展開解析 答案 A 解析 57.(1分)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)常采用的方式是（A.超額保險(xiǎn)

B.足額保險(xiǎn)

C.定值保險(xiǎn)

D.不定值保險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 58.(1分)某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為120萬元。實(shí)際遭受損失30萬，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（A.100萬

B.120萬）。）。C.30萬

D.25萬 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 59.(1分)某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為80萬元；當(dāng)發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（A.100萬

B.80萬

C.20萬

D.40萬 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析）。60.(1分)李勇投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為20萬元。在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)遭受損失，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值22萬元，重置價(jià)值25萬元。當(dāng)室內(nèi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受全損和部分損失15萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付的金額是()。

A.20萬元和15萬元

B.22萬元和14．5萬元

C.20萬元和12萬元

D.22萬元和15萬元 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 61.(1分)第一損失保險(xiǎn)賠償方式的特點(diǎn)是：()。

A.保險(xiǎn)公司僅對(duì)第一損失（小于或等于保險(xiǎn)金額的損失）比例負(fù)責(zé)賠償

B.保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按實(shí)際損失賠償

C.發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行比例賠償

D.發(fā)生全部損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失賠償 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 62.(1分)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍不包括（A.屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)

B.由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)

C.具有其他法律上承認(rèn)的、與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)

D.土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 63.(1分)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括（）兩個(gè)險(xiǎn)別。）。A.基本險(xiǎn)和一切險(xiǎn)

B.基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)

C.綜合險(xiǎn)和一切險(xiǎn)

D.平安險(xiǎn)和一切險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 64.(1分)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任不包括（A.由于火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失、B.被保險(xiǎn)人所有的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失、C.暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

D.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用、糾錯(cuò) 得分： 0）。知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 65.(1分)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任不包括（）。

A.由于火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失、B.被保險(xiǎn)人所有的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失、C.暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

D.停工、停業(yè)期間支出的工資費(fèi)用、利潤(rùn)損失、糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 66.(1分)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)的責(zé)任施行（）。A.按比例賠償

B.按實(shí)際損失賠償

C.絕對(duì)免賠率

D.相對(duì)免賠率 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 67.(1分)建筑工程一切險(xiǎn)中，安裝工程項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額一般按（A.實(shí)際價(jià)值

B.重置價(jià)值

C.雙方協(xié)商確定

D.現(xiàn)金價(jià)值 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B）計(jì)算。解析 68.(1分)國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)別包括（）。

A.基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)

B.平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)

C.基本險(xiǎn)和一切險(xiǎn)

D.平安險(xiǎn)和綜合險(xiǎn) 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 69.(1分)下列不屬于運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（A.保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性

B.異地出險(xiǎn)現(xiàn)象

C.第三者責(zé)任大

D.涉及較多的利益關(guān)系人 糾錯(cuò)。）得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 70.(1分)下列意外傷害中，（）屬于可保的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)。

A.醫(yī)療事故造成的意外傷害

B.醉酒造成的意外傷害

C.燙傷引起的意外傷害

D.跳傘造成的意外傷害 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 71.(1分)普通醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害支出的（A.住院醫(yī)療費(fèi)用

。）B.手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用

C.門診醫(yī)療費(fèi)用

D.各種醫(yī)療費(fèi)用 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 72.(1分)我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定的人身保險(xiǎn)的寬限期限為（A.30天

B.60天

C.90天

D.180天 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析

。）73.(1分)人壽保險(xiǎn)常用條款包括（A.免賠額條款

B.年齡誤告條款

C.姐妹船條款

D.交叉責(zé)任條款 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 B 解析 74.(1分)在萬能保險(xiǎn)中，假設(shè)分別規(guī)定A型和B型平準(zhǔn)式死亡給付的兩類保單的現(xiàn)金價(jià)值都隨時(shí)間增加，則（）。

A.A型保單的凈風(fēng)險(xiǎn)保額增加，B型保單的凈風(fēng)險(xiǎn)保額減少

B.A型保單的凈風(fēng)險(xiǎn)保額減少，B型保單的凈風(fēng)險(xiǎn)保額增加

C.A型保單的凈風(fēng)險(xiǎn)保額減少，B型保單的凈風(fēng)險(xiǎn)保額維持在固定水準(zhǔn)

D.A型保單的凈風(fēng)險(xiǎn)保額維持在固定水準(zhǔn)，B型保單的凈風(fēng)險(xiǎn)保額減少 糾錯(cuò)）得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 75.(1分)以下哪個(gè)敘述是錯(cuò)誤的？（）

A.定期壽險(xiǎn)保單在保險(xiǎn)期間到期而續(xù)保時(shí)，其保險(xiǎn)費(fèi)率保持不變。

B.年金產(chǎn)品包括累積期間和給付期間兩個(gè)階段。

C.死差益、費(fèi)差益和利差益是分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品可分配盈余的主要來源。

D.癌癥保險(xiǎn)是重大疾病保險(xiǎn)的一種形式，但只對(duì)被保險(xiǎn)人患惡性腫瘤提供保障 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 76.(1分)以下關(guān)于變額萬能保險(xiǎn)的說法，（）項(xiàng)有誤。

A.混合了萬能保險(xiǎn)的某些彈性特點(diǎn)與變額壽險(xiǎn)的投資彈性 B.將保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用壓力轉(zhuǎn)移給了投保人

C.投保人對(duì)自有的資金擁有更高的自主權(quán)

D.投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)沒有相應(yīng)增加 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 77.(1分)以下關(guān)于分紅保險(xiǎn)與傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)的比較說法，（）項(xiàng)有誤。

A.傳統(tǒng)保險(xiǎn)的定價(jià)更為保守

B.分紅保險(xiǎn)的保單持有人可以參與盈余分配

C.分紅保險(xiǎn)由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.定價(jià)時(shí)都以預(yù)定死亡率、利率和費(fèi)用率為主要依據(jù) 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 78.(1分)按（）分類，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以分為標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)和非標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

A.被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度

B.投保方式

C.實(shí)施方式

D.保險(xiǎn)期間 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 A 解析 79.(1分)關(guān)于意外傷害保險(xiǎn)的說法，（）項(xiàng)有誤。

A.費(fèi)率的厘定不需要以死亡表作為依據(jù)

B.一般對(duì)高齡者不予承保

C.不承擔(dān)死亡保險(xiǎn)事故的給付義務(wù)

D.費(fèi)率主要根據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)特征確定 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 80.(1分)以下關(guān)于分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理的說法中，（）項(xiàng)有誤。

A.預(yù)定利率通常較低

B.強(qiáng)調(diào)對(duì)可分配盈余的分享

C.強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄性

D.保證利率相同時(shí)，分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率通常低于非分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 81.(1分)在下列因素中，（）一般不影響意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)。

A.意外事故發(fā)生率

B.意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來的收入和支出 C.產(chǎn)品周期和公司投資情況

D.被保險(xiǎn)人的年齡 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 C 解析 82.(1分)下列關(guān)于萬能保險(xiǎn)與分紅產(chǎn)品的比較，（）項(xiàng)有誤。

A.分紅產(chǎn)品在形態(tài)上屬于傳統(tǒng)產(chǎn)品，萬能保險(xiǎn)屬于新型產(chǎn)品

B.分紅產(chǎn)品的繳費(fèi)和給付一般是固定的，萬能保險(xiǎn)的死亡給付和保費(fèi)具有彈性

C.分紅產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值有最低利率的保證，萬能保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)金額和保費(fèi)變化

D.和萬能保險(xiǎn)相比，分紅產(chǎn)品的透明度更高 糾錯(cuò) 得分： 0 知識(shí)點(diǎn)： 1 展開解析 答案 D 解析 83.

第三篇：保險(xiǎn)學(xué)習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題（共 16 分，每題 1 分。每題的備選答案中，只有一個(gè)符合題意，請(qǐng)將正確的標(biāo) 號(hào)寫在題目后的括號(hào)內(nèi)）

1.現(xiàn)代火災(zāi) 保險(xiǎn) 之父是（A 尼古拉斯·巴蓬 C 愛德華·勞埃德）。B 喬治·勒克維倫 D 埃德蒙·哈雷）。

2．我國(guó) 1949 年 10 月 20 日成立的新中國(guó)成立后的第一家民族 保險(xiǎn) 公司是（A 中國(guó)人壽 保險(xiǎn) 公司 C 中國(guó)人民 保險(xiǎn) 公司 B 中國(guó)平安 保險(xiǎn) 公司 D 華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司）。

3．因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過失而使被保險(xiǎn)人的利益受到損害，由（A 受益人負(fù)賠償責(zé)任 C 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人負(fù)賠償責(zé)任 B 保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任 D 投保人負(fù)賠償責(zé)任）。

4．人身保險(xiǎn) 合同 的保險(xiǎn)標(biāo)的是（A 物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益 C 財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益 B 財(cái)產(chǎn) D 人的壽命與身體）。

5．我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)“自殺條款”規(guī)定的時(shí)間為（A 1年 C 3年 B 2年 D 3年

6．我國(guó)《保險(xiǎn)公司 管理 規(guī)定》，設(shè)立全國(guó)性保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為（A 10 億元 C 3 億元 B 5 億元 D 2 億元）。

7.某房東外出時(shí)忘記鎖門，導(dǎo)致小偷進(jìn)屋、家俱被竊。則導(dǎo)致該失竊事件的風(fēng)險(xiǎn)因素是。（A 物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 C 道德風(fēng)險(xiǎn)因素

8．保險(xiǎn)金額不得超過（A 保險(xiǎn)價(jià)值 C 保險(xiǎn)利益 B 心理風(fēng)險(xiǎn)因素 D 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素），超過部分無效。B 保險(xiǎn)標(biāo)的 D 事故損失）。）

9．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果有（A 損失和盈利 B 無損失和盈利 C 損失和元損失 D 損失、無損失和盈利）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

10．經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)按（A 當(dāng)年自留保費(fèi)的 50％ C 注冊(cè)資本的 20％ B 當(dāng)年保費(fèi)收入的 1％ D 有效保單的全部?jī)糁?/p>

11．保險(xiǎn)人在取得代位求償權(quán)后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險(xiǎn)人給被保險(xiǎn)人的賠款，超過部分應(yīng)歸（A 保險(xiǎn)人 B 被保險(xiǎn)人 C 第三者 D 保險(xiǎn) 人與被 保險(xiǎn) 人共有

12．海上貨物運(yùn)輸 保險(xiǎn) 承保的貨物若被轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn) 合同（A 經(jīng)被 保險(xiǎn) 人背書后可同時(shí)轉(zhuǎn)讓 B 不得轉(zhuǎn)讓 C 須征得保險(xiǎn)人同意后轉(zhuǎn)讓 D 效力終止

13．有批貨物投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額即為約定保險(xiǎn)價(jià)值 180000 美元，保單中規(guī)定有 3％的 絕對(duì)免賠率。后在運(yùn)輸途中損失 5800 美元，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠（A 5626 美元 C 400 美元 B 5800 美元 D 0（不賠））。）。）。

14．一家被批準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)營(yíng)業(yè)的保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)，資本為 6．8 億元，按《中華人民共和 國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，應(yīng)提取（A 3．4 億元 C 1．36 億元）保證金。B 0．068 億元 D 0．68 億元）兩部分組成的。B 危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄性保費(fèi) D 純保費(fèi)和保險(xiǎn)基金

15．人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是由（A 毛保費(fèi)和保險(xiǎn)基金 C 純保費(fèi)和附加保費(fèi)

16．以投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值或估計(jì)價(jià)值作為保險(xiǎn)價(jià)值，其保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值來確定，這種 保險(xiǎn)被稱之為（）。A 不定值保險(xiǎn) C 定額保險(xiǎn) B 定值保險(xiǎn) D 超額保險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選擇題，共 14 分，每題 2 分。每題的備選答案中，有二個(gè)或以上符合題意，請(qǐng)將正確 的標(biāo)號(hào)寫在題目后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選或漏選均不給分）

1．保險(xiǎn) 合同 為（A 單務(wù) 合同 B 雙務(wù) 合同 C 要式 合同 D 非要式合同 E 最大誠(chéng)信合同

2．遵循最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（A 告知 C 保證 E 誤告

3． 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》所規(guī)定的保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式有（A 銀行存款 B 直接向 企業(yè) 投資 C 買賣金融 債券 D 買賣政府 債券 E 國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式

4．我國(guó)《保險(xiǎn)代理人 管理 規(guī)定》將保險(xiǎn)代理人分為（A 專業(yè)代理人 B 專職代理人 C 兼業(yè)代理人 D 兼職代理人 E 個(gè)人代理人

5．再保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任的轉(zhuǎn)移方式可分為（A 比例再保險(xiǎn)）。）。）。B 委付 D 棄權(quán)與禁止反言）。）。B 固定再保險(xiǎn) C 臨時(shí)再保險(xiǎn) D 預(yù)約再保險(xiǎn) E 非比例再保險(xiǎn)

6．下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的有（A 戰(zhàn)爭(zhēng) B 疾病 C 市價(jià)波動(dòng) D 賭博 E 車禍 7．屬于控制型風(fēng)險(xiǎn) 管理 技術(shù)的方法有（A 減少風(fēng)險(xiǎn) C 保險(xiǎn) E 避免風(fēng)險(xiǎn)

三、判斷題（10 分，每題 1 分，正確的在括號(hào)內(nèi)標(biāo)√，錯(cuò)誤的在括號(hào)內(nèi)標(biāo)×）

1．根據(jù)我國(guó) 保險(xiǎn) 法規(guī)定，在 保險(xiǎn) 事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn) 人承擔(dān) 保險(xiǎn) 賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任 的最高限額是保險(xiǎn)價(jià)值。（）））））B 自留風(fēng)險(xiǎn) D 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）。）。2．保險(xiǎn)深度反映了保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。

（3．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，只要投保人對(duì)其投保的財(cái)產(chǎn)具有合法的使用權(quán)，就具有保險(xiǎn)利益。（4．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn) 合同 范圍內(nèi)的事故是風(fēng)險(xiǎn)事故。（5．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 合同 的保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同 當(dāng)事人可以解除保險(xiǎn) 合同。（6．人身保險(xiǎn) 合同 是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。（7．位于英國(guó)倫敦的勞合社是世界上最大的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)公司。（））

8。投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保 險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)是共同保險(xiǎn)。（）

9．保險(xiǎn)展業(yè)分為保險(xiǎn)公司直接展業(yè)、保險(xiǎn)代理人展業(yè)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。（）

10．根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，被保險(xiǎn)人指定受益人必須經(jīng)過投保人的同意。（）

四、名詞解釋（共 12 分，每題 3 分）1． 2． 3． 4． 保險(xiǎn)合同 再保險(xiǎn) 受益人 年金保險(xiǎn)

五、問答題（共 30 分）1． 2． 3． 4． 什么叫保險(xiǎn)利益？其條件有哪些？（6 分）什么叫財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？它與人身保險(xiǎn)比較有哪些主要特點(diǎn)？（6 分）社會(huì)保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？（6 分）簡(jiǎn)述自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)的主要區(qū)別。（12 分）

六、案例分析題（共 18 分，每題 6 分）1．張某擁有 80 萬元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 60 萬元。在保險(xiǎn) 期間王某家中失火，當(dāng)：（1）財(cái)產(chǎn)損失 30 萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失 72 萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？（先列出計(jì)算公式，再計(jì)算）2.若某保險(xiǎn)公司承保某 企業(yè) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為 900 萬元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的某日 發(fā)生了火災(zāi)，損失額為 500 萬元，出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為 1000 萬元，企業(yè) 搶險(xiǎn)施救費(fèi)為萬元。試計(jì)算保險(xiǎn)公司的賠款金額，并說明該保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)。（先列出計(jì)算公式，再 計(jì)算）

3.若趙某 1999 年 8 月 8 日購(gòu)買一輛汽車，購(gòu)買價(jià)格 24 萬元，同月 16 日，趙某向調(diào)保險(xiǎn)公司購(gòu) 買了保險(xiǎn)金額 24 萬元的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和責(zé)任限額 5 萬元的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為：年拼 于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。2000 年 2 月 8 日，趙某將該汽車以 23 萬元的價(jià)格賣給劉某，趙某并沒有 經(jīng)調(diào)保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù)，也沒有告知該保險(xiǎn)公司。2000 年 3 月 18 日，具有合格駕駛證的 車主劉某合法駕駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。問：（1）若趙某向調(diào)保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么，（2）若劉某向調(diào)保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？

答案:

四、名詞解釋（共 12 分，每題 3 分）1． 保險(xiǎn) 合同 是投保人與 保險(xiǎn) 人（1 分）約定 保險(xiǎn) 權(quán)利義務(wù)關(guān)系（1 分）的協(xié)議（1 分）。2．再 保險(xiǎn) 是 保險(xiǎn) 人（1 分）把原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分或全部轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)人（1 分）的保險(xiǎn)方式（1 分）。3．受益人是指人身保險(xiǎn) 合同 中（1 分）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定（1 分）的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求 權(quán)的人（1 分）。4．年金保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按 合同 約定的金額、方式、期限有規(guī)則并且定期 向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。

五、問答題（共 30 分）1．（6 分）保險(xiǎn)利益是指投保人（或者，投保人或被保險(xiǎn)人）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（1 分）所具有的法律上承認(rèn)（1 分）的利益（1 分）。保險(xiǎn)利益的存在必須具備的條件有： 第一，合法的利益（1 分）； 第二，客觀存在的利益（1 分）； 第三，經(jīng)濟(jì)上可確定的利益（1 分）。2．（6 分）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各類物質(zhì)財(cái)產(chǎn)（l 分）及有關(guān)利益（或元形的經(jīng)濟(jì)利益）（l 分）、責(zé)任和信用力 保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)(1 分）。人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)比較，人身保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有： 第一，人身保險(xiǎn) 合同 是一種定額保險(xiǎn) 合同（l 分）； 第二，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來確定（1 分）； 第三，人身保險(xiǎn)的長(zhǎng)期性（1 分）。3．（6 分）社會(huì)保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有： 第一，強(qiáng)制性（1 分）； 第二，普遍性（1 分）； 第三，社會(huì)公平性（1 分）； 第四，基本保障性（2 分）； 第五，福利性（1 分）。4．簡(jiǎn)述自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)的主要區(qū)別（12 分）。自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的主要區(qū)別有： 第一，兩者的保險(xiǎn)關(guān)系建立的根據(jù)不同（l 分）。自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系是通過訂立保險(xiǎn)合同建立 的（1 分）；法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系是根據(jù)國(guó)家法規(guī)建立的（1 分）。第二，兩者涉及的危險(xiǎn)性質(zhì)不同（1 分）。自愿保險(xiǎn)所保的危險(xiǎn)損失，一般僅以個(gè)別單位或個(gè)人 的利益有關(guān)（1 分）法定保險(xiǎn)所保的危險(xiǎn)一般涉及到多數(shù)人的利益，； 帶有一定的社會(huì)性（1 分）。第三，實(shí)施的目標(biāo)不同（1 分）。自愿保險(xiǎn)主要是為了滿足經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人對(duì)于災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)?需要（1 分）；法定保險(xiǎn)是政府為解決某個(gè)領(lǐng)域里的特殊危險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)目標(biāo)或政策目標(biāo) 而實(shí)施的（1 分）。第四，保障的水平不同（2 分）。自愿保險(xiǎn)的保障水平較充分（1 分）。

六、案例分析題（共 18 分，每題 6 分）1．（6 分）（2 分）因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用第一危險(xiǎn)賠償方式，即在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償。所以在本案例中：（1）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 30 萬元時(shí)，由于損失低于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按損失金額賠償 30 萬元。（2 分）（2）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 72 萬元時(shí)，由于損失超過保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠償 60 萬元。（2 分）2．（6 分）解：該保險(xiǎn)公司的賠款=（損失金額十施救費(fèi)用）×保險(xiǎn)金額÷保險(xiǎn)價(jià)值 =（500+8）×900÷1000 = 457．2（萬元）由于該 企業(yè) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（900 萬元）小于保險(xiǎn)價(jià)值（1000 萬元），所以為不足額保險(xiǎn)。3．（6 分）（1）保險(xiǎn)公司可以拒賠，因?yàn)椋阂皇潜槐ｋU(xiǎn)人違反了最大誠(chéng)信原則，車輛轉(zhuǎn)讓時(shí)沒有向保險(xiǎn)公 司告知，沒辦理批單手續(xù)，保險(xiǎn)合同失效；二是被保險(xiǎn)人趙某對(duì)該車輛已經(jīng)不存在保險(xiǎn)利益，則 保險(xiǎn)合同自車輛轉(zhuǎn)讓時(shí)起無效。（3 分）（2）保險(xiǎn)公司可以拒賠。因?yàn)椋簞⒛惩?A 保險(xiǎn)公司沒有保險(xiǎn)關(guān)系，不是被保險(xiǎn)人。（3 分）

第四篇：保險(xiǎn)學(xué)題庫(kù)

《保險(xiǎn)學(xué)》習(xí)題庫(kù) 計(jì)算題

設(shè)：甲、乙兩家保險(xiǎn)公司承保家庭財(cái)產(chǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故損失7萬元，甲公司保險(xiǎn)金額為6萬元乙公司保險(xiǎn)金額為8萬元，已超額投保，請(qǐng)按重復(fù)保險(xiǎn)的賠償金額責(zé)任分?jǐn)偡绞?，?jì)算甲、乙公司各應(yīng)賠多少?

按重復(fù)保險(xiǎn)的賠償金額責(zé)任分?jǐn)偡绞接?jì)算：

甲公司單獨(dú)承保應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為6萬元;

乙公司單獨(dú)承保應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為7萬元。

甲公司應(yīng)賠：7萬元×6萬元/(6萬元+7萬元)=3.23萬元;

乙公司應(yīng)賠：7萬元×7萬元/(6萬元+7萬元)=3.77萬元。案例分析題

第1例

王某，女，2歲時(shí)母親去世，隨外公外婆在A地生活，3歲時(shí)上幼兒園，日常所需費(fèi)用由王某父親承擔(dān)。4歲時(shí)王某父親再婚，王某遂與其父、繼母在B地生活，故從A地幼兒園轉(zhuǎn)至B地某幼兒園。在轉(zhuǎn)幼兒園前三個(gè)月，王某外公替她投保了少兒平安險(xiǎn)，并指定自己為受益人。在轉(zhuǎn)幼兒園后不久，在一次游玩中，王某不幸落水溺水身亡。事后，王某外公報(bào)了案并請(qǐng)求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金，但保險(xiǎn)公司以王某外公對(duì)王某不具有保險(xiǎn)利益為由予以拒絕，雙方遂引起爭(zhēng)議。

案例分析：

一、依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十二條之規(guī)定，很難說明王某同意其外公為其投保，王某的外公對(duì)王某的確不具有保險(xiǎn)利益，但本案應(yīng)另當(dāng)別論。

在本案中，王某的外公與王某之間已非單純的親戚關(guān)系。王某年幼，屬無民事權(quán)處行為人，喪母后其父就為其唯一的法定監(jiān)護(hù)人。王某在2歲至3歲時(shí)由外公外婆照料，其父僅支付日常所需費(fèi)用，實(shí)際上此時(shí)王某父親已將其對(duì)王某的監(jiān)護(hù)職責(zé)全部委托給王某的外公外婆，因此王某的外公為王某的委托監(jiān)護(hù)人。

監(jiān)護(hù)權(quán)的內(nèi)容，對(duì)未成年來講，基本上同于親權(quán)，親權(quán)是指父母對(duì)未成年子女的身心撫教監(jiān)護(hù)和財(cái)產(chǎn)管理的權(quán)利。故王某的外公對(duì)王某的委托監(jiān)護(hù)權(quán)基本上同于親權(quán)，從此意義上來講，王某的外公同王某父親一樣對(duì)王某具有保險(xiǎn)利益。因此，王某的外公為王某投保少兒平安險(xiǎn)是符合法律規(guī)定的，保險(xiǎn)合同有效，保險(xiǎn)公司不得拒絕支付保險(xiǎn)金。

二、任何權(quán)利都要以一定的實(shí)有利益為基礎(chǔ)，權(quán)利都要體現(xiàn)權(quán)利人的權(quán)益，但監(jiān)護(hù)的著眼點(diǎn)在于保護(hù)被監(jiān)護(hù)人的合法權(quán)益，而不是為監(jiān)護(hù)人自身的權(quán)益，所以監(jiān)護(hù)權(quán)在本質(zhì)上不是一種權(quán)利，而是一種職責(zé)，即監(jiān)護(hù)人不享有利益。本案中王某的外公作為委托監(jiān)護(hù)人雖有權(quán)為王某投保，但因其不享有利益，所以不能指定自己為受益人，保險(xiǎn)金只能作為王某的遺產(chǎn)來處理。王某父親作為第一順位繼承人，該保險(xiǎn)金理應(yīng)為其所得。

案例結(jié)論： 王某的外公有權(quán)利為其投保，但不能作為受益人去領(lǐng)取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金只能作為遺產(chǎn)處理，交給王某的父親。第2例

某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時(shí)發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親外出買菜時(shí)，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)10份，保險(xiǎn)金額4000元，其間并無欠繳保險(xiǎn)費(fèi)的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付4000元的死亡保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司是否給付保險(xiǎn)金，說明理由。

自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險(xiǎn)”。但也有例外。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。朱某的死亡不是為謀取保險(xiǎn)金而故意自殺，且保單生效已超過兩年，保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)這樣的案件給付賠償。案例分析題

第1例

趙某投保了一份終身壽險(xiǎn)險(xiǎn)合同，2009年10月5日趙某應(yīng)繳費(fèi)而未繳費(fèi)，問：趙某的合同在2010年10月還有效嗎？如果已無效，還能恢復(fù)合同嗎？

分析：已無效，因?yàn)橐呀?jīng)過了寬限期。還能恢復(fù)，須填寫復(fù)效申請(qǐng)書，提供可保證明書，付清欠繳保費(fèi)及利息，付清保單貸款本金及利息。

第2例

去年張先生為自己十四歲的兒子投保了學(xué)生平安險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為六千元，保險(xiǎn)期限為一年。當(dāng)年期末考試后，其子因成績(jī)較差而被學(xué)校做留級(jí)處理，當(dāng)天返家后即遭其父的責(zé)罵和毒打。第二天張先生下班歸家發(fā)現(xiàn)其子失蹤，離家出走，便和親屬四處尋找，至今半年仍音信全無。無奈之下，張先生請(qǐng)求人民法院宣告失蹤，并持法院的失蹤證明請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。

分析：保險(xiǎn)是以盈利為目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，不承擔(dān)扮演社會(huì)慈善或救濟(jì)機(jī)構(gòu)角色的責(zé)任，故須依法經(jīng)營(yíng)。若被保險(xiǎn)人失蹤滿四年，經(jīng)其父母申請(qǐng)由人民法院宣告死亡，才能按宣告死亡給付保險(xiǎn)金。但若給付后被保險(xiǎn)人又重新出現(xiàn)，則張先生仍負(fù)有返還保險(xiǎn)金義務(wù)。因張先生所持的只是失蹤證明，而保險(xiǎn)公司只能在宣告死亡的情況下，才給付保險(xiǎn)金，所以，保險(xiǎn)公司不給付死亡保險(xiǎn)金。

第3例2005年8月5日，王慧敏（原告袁軍的母親）從哈爾濱乘坐哈北公司黑A84892號(hào)客運(yùn)汽車前往黑河，途中由于駕駛員操作失誤，在哈黑大公路發(fā)生交通事故，包括王慧敏在內(nèi)的8名乘客當(dāng)場(chǎng)死亡。同年8月16日，在交警部門的主持下，袁軍與哈北公司達(dá)成調(diào)解協(xié)議，哈北公司賠償袁軍死亡賠償金、喪葬費(fèi)、交通費(fèi)、誤工費(fèi)等合計(jì)139566元，并已將款項(xiàng)支付給了袁軍。

袁軍后來發(fā)現(xiàn)，其母親當(dāng)時(shí)購(gòu)買的客車票中含有2%的旅客意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)。袁軍隨后找到中國(guó)人壽哈爾濱市動(dòng)力支公司提出保險(xiǎn)賠償。保險(xiǎn)公司告訴袁軍此保險(xiǎn)款項(xiàng)已支付給哈北公司，故不同意再支付保險(xiǎn)賠償金，同時(shí)讓袁軍去找哈北公司協(xié)調(diào)此事。袁軍與中國(guó)人壽多次協(xié)商未果，2006年初，袁軍將保險(xiǎn)公司告上了法庭，要求中國(guó)人壽給付人身意外傷害保險(xiǎn)金5萬元、交通費(fèi)1437元。

參考分析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《合同法》的有關(guān)規(guī)定，王慧敏在購(gòu)買車票時(shí)就與客運(yùn)公司、哈北公司和中國(guó)人壽建立了旅客客運(yùn)合同和保險(xiǎn)合同關(guān)系，這一事實(shí)有客運(yùn)公司在售票處《公路乘客人身意外傷害保險(xiǎn)》須知及王慧敏持有的客票為證。因此，法院判決保險(xiǎn)公司應(yīng)給付原告袁某保險(xiǎn)賠償金5萬元。但考慮到中國(guó)人壽已將此款實(shí)際支付給哈北公司，故哈北公司應(yīng)向袁軍支付訟爭(zhēng)的5萬元保險(xiǎn)賠償金。

如果上述某項(xiàng)或多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)發(fā)生并足夠嚴(yán)重，則本項(xiàng)目的資金來源可能與預(yù)測(cè)發(fā)生較大偏差，可能影響本期債券的兌付，產(chǎn)生兌付風(fēng)險(xiǎn)。案例分析題

第1例

某外貿(mào)公司以承兌交單90天（D/A90天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額100萬美元，保險(xiǎn)費(fèi)率為1.56%。那么，該公司應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)為多少萬美元？

保險(xiǎn)費(fèi)=100*90/360*1.56%=0.39萬美元

第2例

某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為40萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損20萬元，第三次受損8萬元，第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。在前三次保險(xiǎn)事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補(bǔ)充到了40萬元的保額。問保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？

因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。在本案中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償15萬元，在第二次事故后賠償20萬元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險(xiǎn)金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償8萬元。但第四次保險(xiǎn)事故損失45萬元，超出了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠償40萬元后保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)人對(duì)第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。

第3例

某建筑公司以進(jìn)口奔馳轎車向某保險(xiǎn)代辦處投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。承保時(shí)，保險(xiǎn)代理人誤將該車以國(guó)產(chǎn)車計(jì)收保費(fèi)，少收保費(fèi)482元。合同生效后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)這一情況，立即通知投保人補(bǔ)繳保費(fèi)，但被拒絕。無奈下，保險(xiǎn)公司單方面向投保人出具了保險(xiǎn)批單，批注：“如果出險(xiǎn)，我司按比例賠償?！焙贤行趦?nèi)，該車出險(xiǎn)，投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)全額賠償。此案該如何賠償呢? 保險(xiǎn)代理人誤以國(guó)產(chǎn)車收取保費(fèi)的責(zé)任不在投保人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進(jìn)口車為標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的權(quán)利。保險(xiǎn)人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的，違背了最大誠(chéng)信原則，不具法律效力。保險(xiǎn)人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強(qiáng)加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一致的結(jié)果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險(xiǎn)公司不得因代理人承保錯(cuò)誤推御全額賠付責(zé)任。《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。”據(jù)此，本案應(yīng)全額賠償。第4例

某汽車投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年，責(zé)任限額為15萬元，在保險(xiǎn)期間先后發(fā)生兩次保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為9萬元、23萬元。保險(xiǎn)人按保單約定第一次賠償9萬元后，應(yīng)對(duì)第二次責(zé)任事故賠償多少，此險(xiǎn)種是否還有效？

15萬元后，在保險(xiǎn)期間第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。

第5例

某個(gè)體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營(yíng)了一個(gè)小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬元?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，礦方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受

雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬元，投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆

炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問題：

（1）本案的險(xiǎn)種屬于什

么險(xiǎn)種？

（2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間？

（3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？

（4）受害

人家屬是否能向向保險(xiǎn)人索賠？

（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為多少？

（1）雇主責(zé)任保險(xiǎn)（2）雇主與保險(xiǎn)人之間（3）完全有效

（4）完全不可以（5）因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為1萬元。

第6例 2007年4月25日，龍華迎賓館司機(jī)駕車行駛至滬杭高速公路時(shí)，將步行進(jìn)入高速公路的羅某父子撞死，交管部門在事后作出的“道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書”中確定事故是由羅某父子違章進(jìn)入高速公路造成的，駕駛員不負(fù)事故責(zé)任，但根據(jù)新交法明確的“無過錯(cuò)賠償”原則，龍華迎賓館在與死者親屬協(xié)商后，支付給其4萬元賠償金。

投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)的龍華迎賓館方面以為，在對(duì)死者親屬進(jìn)行賠付后，應(yīng)該可以“有憑有據(jù)”地獲得第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定的賠償。

第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者”是指車禍中被撞一方，若該司機(jī)投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，那么他將不必承擔(dān)全部事故責(zé)任和經(jīng)濟(jì)賠償，而由保險(xiǎn)公司來分擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)賠償。當(dāng)時(shí)有分析認(rèn)為，第三者責(zé)任險(xiǎn)強(qiáng)制實(shí)施后，一旦發(fā)生車禍?zhǔn)鹿剩?zé)任人、被撞人的經(jīng)濟(jì)利益都得到保障，同時(shí)保險(xiǎn)公司的承保面以及保費(fèi)都將成倍擴(kuò)大，所以它將促成一個(gè)三贏的局面。

但本案中的被告方華泰保險(xiǎn)認(rèn)為，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車輛綜合險(xiǎn)條款》，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，但對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾和支付的賠償金額，保險(xiǎn)公司有權(quán)不予賠償，而本案中交管部門已認(rèn)定龍華迎賓館駕駛員無責(zé)任，因此保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。① 分析：雖然新交法明確了機(jī)動(dòng)車“無過錯(cuò)賠償”原則，但機(jī)動(dòng)車主無過錯(cuò)而承擔(dān)的賠款卻不符合保險(xiǎn)合同關(guān)于機(jī)動(dòng)車駕駛員應(yīng)付的事故責(zé)任的賠償前提。法院如果支持保險(xiǎn)公司一方，那么第三者責(zé)任事故的風(fēng)險(xiǎn)不能通過保險(xiǎn)減輕，將不合理地加重?zé)o過錯(cuò)方的責(zé)任，將會(huì)對(duì)交管部門的無過錯(cuò)賠償執(zhí)法產(chǎn)生障礙；但不支持則明顯有悖于保險(xiǎn)合同，并將行政強(qiáng)制管理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司，這也不合理。

第7例

A國(guó)外貿(mào)公司甲為B國(guó)進(jìn)口商乙申請(qǐng)了10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20萬美元的貨物，由于A國(guó)與C國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致甲公司損失15萬美元。則保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)最多能賠多少？

由于出口信用保險(xiǎn)賠償時(shí)，以信用現(xiàn)額為準(zhǔn)，所以保險(xiǎn)公司最多能賠10萬美元。

第8例

某公司總資產(chǎn)為4000萬元，該公司僅將價(jià)值1200萬元的房屋投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該公司遭受了一場(chǎng)大火，災(zāi)害造成的損失達(dá)200萬元，其中房屋損失186萬元，其他財(cái)產(chǎn)損失14萬元。在救火搶險(xiǎn)過程中發(fā)生施救費(fèi)用1萬元。分析此案例，并回答下列問題：

（1）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該有哪些?

（2）保險(xiǎn)人采取什么賠償方式？

（3）保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是多少？

（4）某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是多少？

（1）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該是房屋損失與部分施救費(fèi)。（2）比例賠償方式

（3）保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是186萬元。

（4）因?yàn)槠渌?cái)產(chǎn)損失14萬元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是14萬元。

第9例

若兩個(gè)不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。計(jì)算保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車的被保險(xiǎn)人個(gè)應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率）

其賠款計(jì)算如下：

甲車自負(fù)車損＝甲車車損×甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝5000×70%＝3500元

甲車應(yīng)賠乙車＝(乙車車損+乙車車上貨損)×甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝(4000+5000)×70%＝6300元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款＝(甲車自負(fù)車損+甲車應(yīng)賠乙車)×(1-免賠率)＝3500 +6300＝9800元

乙車自負(fù)車損＝乙車車損×乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝4000×30%=1200元

乙車應(yīng)賠甲車＝(甲車車損+甲車上貨損)×乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 ＝(5000+10000)×30%=4500元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款＝(乙車自負(fù)車損+乙車應(yīng)賠甲廠)×(1-免賠率)＝1200+4500=5700元

這樣，此案甲車得到保險(xiǎn)人賠款9800元；乙車得到保險(xiǎn)人賠款5700元。第10例

某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進(jìn)行技術(shù)改造時(shí)，對(duì)擴(kuò)建的四車間投保建筑工程一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額560萬元，按工程概算總造價(jià)投保金額應(yīng)為800萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴(kuò)建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬元，機(jī)器損失100萬元。請(qǐng)分析該案例，并回答下列問題:（1）根據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款規(guī)定，地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)害？

（2）該建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以為誰？（3）在工程保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的方式有哪些？

（4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷原因?yàn)樵摰貐^(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2％，則保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失是多少？

（5）如果損失原因?yàn)樵搹S抽用地下水過量，致使沙土流失嚴(yán)重，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認(rèn)為保險(xiǎn)人應(yīng)的責(zé)任是什么？

（1）自然災(zāi)害（2）建筑公司，工廠（3）修復(fù) 重置

現(xiàn)金（4）保險(xiǎn)公司的賠償金額=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8萬元

（5）兩者均不負(fù)責(zé)賠償 計(jì)算題

1.一輛汽車重置價(jià)值為40萬元，保額為30萬元，一次事故中車輛損失20萬元，若責(zé)任全部由第三者造成，保險(xiǎn)公司賠款后取得代位追償權(quán)，向?qū)Ψ阶坊刭r款18萬元，則保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何分配 若追回22萬元，又當(dāng)如何？

解答：

追回18萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)得：18×30/40=13.5萬

被保險(xiǎn)人應(yīng)得：18×10/40=4.5

追回22萬元，保險(xiǎn)人只能扣留賠款：20×30/40=15萬

被保險(xiǎn)人應(yīng)得： 22-15=7萬

2.若某人分別向兩家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司就同一個(gè)標(biāo)的投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為50萬元，第一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額是40萬元，第二家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額是60萬元，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失金額為30萬元.如果按照比例責(zé)任，兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)怎樣分擔(dān)損失

解答：

先計(jì)算出，第一家保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償責(zé)任比例=40%

第二家的=60%

所以，第一家賠償額=40%×30=12萬元

第二家賠償額=60%×30=18萬元

3.保險(xiǎn)人組織了兩個(gè)溢額分保合同，確定自留額為50萬美元，第一溢額分保合同的限額為四根線，第二溢額分保合同的限額為五根線.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)標(biāo)的損失500萬美元，請(qǐng)問原保險(xiǎn)人，第一溢額再保險(xiǎn)人，第二溢額再保險(xiǎn)人各應(yīng)承擔(dān)多少賠款

解答：

保險(xiǎn)人首先承擔(dān)50萬美元賠款，剩下450萬美元的溢額。

第一溢額分保合同可以承擔(dān)的最高限額是4倍的自留額，即200萬美元，所以承擔(dān)200萬美元的賠款.還有250萬美元的溢額。

第二溢額分保合同可以承擔(dān)的最高限額是5倍的自留額，即250萬美元，剛好全部承擔(dān)剩下的溢額。

所以原保險(xiǎn)人，第一溢額再保險(xiǎn)人和第二溢額再保險(xiǎn)人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠款分別是：50萬美元，200萬美元，250萬美元。

4.解釋：部分損失賠款=保險(xiǎn)金額/出險(xiǎn)時(shí)賬面余額*（實(shí)際損失或受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用兩個(gè)險(xiǎn)別的免賠額=15000+25000+20000-1000*2 = 58000元。案例分析題

第1例

田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的10萬元保險(xiǎn)金，錢某的父母提出，田某已與錢某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？ ①人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，或發(fā)生保險(xiǎn)事故給付時(shí)，則不追究具有保險(xiǎn)利益。原因在于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，同時(shí)人壽保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性。②保險(xiǎn)金應(yīng)為受益人田某。

第2例

王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險(xiǎn)，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？ 根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。在本案例中，受益人王妹在被保險(xiǎn)人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。因此，保險(xiǎn)金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。

第3例

一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)支付。職工老張指定妻子為受益人，半年后老張與妻子離婚，誰知離婚次日老張意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2萬元保險(xiǎn)金，企業(yè)以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。問企業(yè)如此處理是否正確？

根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。同時(shí)，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。在本案中，張妻是受益人，應(yīng)該領(lǐng)取全額保險(xiǎn)金，即不用償還老張生前欠企業(yè)的借款，也不和老張父母分享保險(xiǎn)金。所以企業(yè)的處理方式是錯(cuò)誤的，應(yīng)予以糾正，將扣留的1萬元退還給張妻。第4例

用戶張某在2000年8月購(gòu)買了一臺(tái)N公司價(jià)值2 500元的電熱水器。該用戶按照說明書的要求使用不到兩個(gè)月，一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中意外身亡，熱水器損失2000元，事后修理熱水器花去500元。N公司曾向H保險(xiǎn)公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，張某所在單位曾集體向Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險(xiǎn)金額為100 000元。分析此案例，并回答下列問題：

（1）張某的損失屬于上述哪個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任？

（2）對(duì)于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對(duì)象有哪些？

（3）H保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)張某的損失賠償，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？

（4）承保意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？

（5）如該熱水器廠家，在向H保險(xiǎn)公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的同時(shí)又投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，經(jīng)裁定，人身死亡給付150 000元，則保險(xiǎn)人H應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？

（6）張某的受益人總共可向H和Z保險(xiǎn)公司索賠多少元？（1）意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

（2）H保險(xiǎn)公司

Z人壽保險(xiǎn)公司

生產(chǎn)熱水器的廠家。

（3）因?yàn)殡姛崴鲀r(jià)值2 500元，所以應(yīng)賠償2 500元。（4）張某所在單位曾集體向Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險(xiǎn)金額為100 000元。所以應(yīng)賠償100 000元。（5）因?yàn)槭潞笮蘩頍崴骰ㄈ?00元，所以共賠付150 500元。

（6）由（4）（5）小題可得：100000+15500=250 500元。第5例

于某投保了一份保額10萬元的意外傷害保險(xiǎn)。一天，于某到某名山旅游時(shí)不幸被車撞死。事后肇事司機(jī)賠償8萬元，有人認(rèn)為根據(jù)代位原則，這筆賠款應(yīng)該歸保險(xiǎn)公司，您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？ 不正確。人身保險(xiǎn)合同不適用代位求償原則。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是根據(jù)投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力與保險(xiǎn)人雙方約定的，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)根據(jù)約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付。其保險(xiǎn)價(jià)值無法衡量，只存在保險(xiǎn)金的給付。

第6例

2009年11月5日，王某通過某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)方式為年繳。1999年1月4日，由于繳費(fèi)時(shí)間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險(xiǎn)費(fèi)交給了黃某，委托他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必須立即回老家，繳費(fèi)時(shí)間耽誤了兩天，王某的保單剛好過了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來，向王某解釋一下，由自己墊付保費(fèi)利息，再辦理保單復(fù)效手續(xù)。真是“天有不測(cè)風(fēng)云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經(jīng)搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費(fèi)了2萬多元醫(yī)療費(fèi)用，遂向保險(xiǎn)公司索賠。請(qǐng)根據(jù)案情，回答如下問題：

1、王某主要依據(jù)所投保的什么險(xiǎn)種進(jìn)行索賠。

2、如果你是保險(xiǎn)公司理賠人員，你對(duì)該案如何處理。1.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。2.先按條款規(guī)定，承擔(dān)對(duì)王某的保險(xiǎn)賠償責(zé)任；再依據(jù)保險(xiǎn)代理合同，追究對(duì)代理人黃某的賠償責(zé)任 案例分析

案例一：陪吃陪喝受傷算不算工傷?某公司營(yíng)銷經(jīng)理在上班時(shí)間陪客戶到飯店吃飯，出來時(shí)不慎從樓梯上摔下來，造成身體多處受傷，單位向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)局提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)，請(qǐng)問是否予以支持?

分析：

原則上不予認(rèn)定，這種情況一般應(yīng)先追究飯店是否有相應(yīng)的民事責(zé)任(比如飯店的出行道路上有無障礙物或特別容易滑倒的情形)，然后再考慮企業(yè)內(nèi)部制定的合法的崗位職責(zé)中是否針對(duì)營(yíng)銷人員有“陪吃陪喝”的崗位要求，如果的確有，且符合《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條第五款“因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的”，則可以認(rèn)定為工傷。所以此類案件的關(guān)鍵在于“陪吃陪喝”是否作為工作內(nèi)容進(jìn)入企業(yè)的合法的規(guī)章制度。如果企業(yè)通過合法程序(如召開職代會(huì)或工會(huì)討論通過)確立了“陪吃陪喝”的合法合理性，根據(jù)條例應(yīng)該認(rèn)定為工傷。

案例二：

因工作原因發(fā)生廝打能不能認(rèn)定為工傷?錢某為謀工廠機(jī)修車間修理工。一天，錢某接到另一車間全某送來的報(bào)修單。要求錢某為其修理出了故障的設(shè)備。錢某將報(bào)修單交給了車間主任，并轉(zhuǎn)告車間主任，全某要求第二天就將故障設(shè)備修好。車間主任對(duì)錢某說：你不用聽他指揮，你由我來安排工作任務(wù)。并給錢某安排了其它工作任務(wù)，而沒有同意錢某去為全某修理設(shè)備，也沒有安排其他人去修理全某的設(shè)備。第三天，全某找到錢某，問為什么沒有將他那臺(tái)出了故障的設(shè)備修好。錢某回答，車間主任要求他先修別的設(shè)備，并說他聽自己的車間主任的安排，要求全某有什么問題可以去找其車間主任談。全某不滿錢某的回答，開口就罵并動(dòng)手打了全某，兩人就撕打起來。結(jié)果全某被錢某打成重傷。全某因故意傷害罪被判處有期徒刑五年。其后，錢某向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，該勞動(dòng)保障行政部門對(duì)錢某的申請(qǐng)做出了不認(rèn)定為工傷的決定。不認(rèn)定的理由有二：一是全某所受傷害系由全某毆打所致，不符合《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條規(guī)定應(yīng)當(dāng)屬于工傷的情形;二是，錢某與全某在工作時(shí)間內(nèi)打架，違反了工廠規(guī)定的勞動(dòng)紀(jì)律，也違反了勞動(dòng)法第三條第二款有關(guān)勞動(dòng)者應(yīng)該遵守勞動(dòng)紀(jì)律的規(guī)定。因此，錢某所受傷害是違法行為所致。錢某不服當(dāng)?shù)貏趧?dòng)行政保障部門的認(rèn)定，向上級(jí)勞動(dòng)行政保障部門申請(qǐng)行政復(fù)議。受理行政復(fù)議的上級(jí)勞動(dòng)保障行政部門做出了什么決定呢?

分析：

上級(jí)勞動(dòng)保障行政部門作出了不維持下級(jí)勞動(dòng)行政保障部門的認(rèn)定決定的行政復(fù)議，確定錢某所受傷害確系工傷。理由是：第一，錢某遭到全某毆打的原因是沒有按照全某的要求為其修理設(shè)備，而是按照車間主任的要求修理其它設(shè)備，這是由于工作而發(fā)生的傷害。而且錢某遭受傷害也是在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所之內(nèi)。第二，錢某與全某打架是違反了勞動(dòng)紀(jì)律，但事端是由全某引起的，錢某是屬于自我防衛(wèi)。因?yàn)榘凑铡豆ｋU(xiǎn)條例》第十四條第三項(xiàng)的規(guī)定，因履行職責(zé)遭受人身傷害的，應(yīng)屬于工傷。在本案中。錢某已將全某修理設(shè)備報(bào)修單交給了車間主任，并根據(jù)車間主任的安排，先修理其它設(shè)備。全某以此為由毆打錢某，錢某所受傷害是履行工作職責(zé)所致。這明顯不同于全某以工作以外的原因毆打錢某。因此，屬于工傷無疑。就本案而言，錢某打架屬于正當(dāng)?shù)淖晕曳佬l(wèi)，不同于全某尋釁滋事的打架;第二，對(duì)《工傷保險(xiǎn)條例》第十六條第一項(xiàng)規(guī)定的違法情形，不宜作寬泛的解釋。因?yàn)閯趧?dòng)法第三條第二款規(guī)定，勞動(dòng)者應(yīng)當(dāng)執(zhí)行勞動(dòng)安全衛(wèi)生規(guī)程。如果因?yàn)閯趧?dòng)者為按勞動(dòng)安全衛(wèi)生所受傷害都以違反勞動(dòng)法的這條規(guī)定為由，被排除在工傷范圍之外，明顯是不符合工傷保險(xiǎn)所奉行的不追究勞動(dòng)者過錯(cuò)的原則的。收益風(fēng)險(xiǎn) P3 純粹風(fēng)險(xiǎn) P3投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)P3風(fēng)險(xiǎn)P3保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別P24損失補(bǔ)償原則的派生原則P60損失補(bǔ)償原則的含義P59保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式P82投保人或被保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)的履行權(quán)利P78存款保險(xiǎn)制度P88存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)點(diǎn)P88危險(xiǎn)管理評(píng)估p13危險(xiǎn)管理成本p9復(fù)合保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)P23意圖解釋原則P81危險(xiǎn)的構(gòu)成要素P6危險(xiǎn)管理過程P10可保危險(xiǎn)需滿足的條件P14 1

第五篇：保險(xiǎn)學(xué)實(shí)習(xí)

2013年輔修保險(xiǎn)學(xué)實(shí)習(xí)報(bào)告

在上學(xué)期完成保險(xiǎn)學(xué)輔修理論學(xué)習(xí)之后，這學(xué)期我們進(jìn)行了基于浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬教學(xué)軟件的保險(xiǎn)學(xué)實(shí)習(xí)。在模擬實(shí)習(xí)軟件中每個(gè)學(xué)生都有四個(gè)身份，即投保人（客戶）、經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司。主要內(nèi)容有：投保人模擬實(shí)驗(yàn)、經(jīng)紀(jì)公司公司模擬實(shí)驗(yàn)、保險(xiǎn)代理人模擬實(shí)驗(yàn)和保險(xiǎn)公司模擬實(shí)驗(yàn)。實(shí)驗(yàn)要求：完成直接投保、委托投保、理賠等業(yè)務(wù)操作。實(shí)習(xí)實(shí)驗(yàn)總共分為：人壽保險(xiǎn)(年金險(xiǎn))、人身保險(xiǎn)健康險(xiǎn)、運(yùn)輸工具車輛險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)、運(yùn)輸工具船舶險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)、運(yùn)輸貨物險(xiǎn)、工程險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)、責(zé)任險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、運(yùn)輸工具車輛險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)等以上各保險(xiǎn)模擬實(shí)驗(yàn)。

一、實(shí)習(xí)目的：

為更好的掌握保險(xiǎn)學(xué)的知識(shí)充分的把所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)生活中去，加強(qiáng)理論與實(shí)踐的有效結(jié)合，更加深刻的理解對(duì)所學(xué)知識(shí)，增長(zhǎng)和擴(kuò)充知識(shí)面，增強(qiáng)與保險(xiǎn)的接觸，我們?cè)诶蠋煹膸ьI(lǐng)下，進(jìn)行了為期兩個(gè)星期多的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬軟件的實(shí)習(xí)。通過這種方式，讓我們鞏固并深化所學(xué)保險(xiǎn)理論知識(shí)，掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作程序，提高解決保險(xiǎn)實(shí)際問題的綜合能力，為自己積累一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)，為更好的理解現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)公司制度和流程打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、實(shí)習(xí)時(shí)間：2013年6月15日到6月23日

三、實(shí)習(xí)地點(diǎn)：安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

四、實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容：

為了全面系統(tǒng)的了解保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的一整套流程，我們首先在該系統(tǒng)中申請(qǐng)了客戶、保險(xiǎn)公司（人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司）、經(jīng)濟(jì)公司以及代理人等五個(gè)帳號(hào)。從不同的角度出發(fā)，全面、系統(tǒng)的了解保險(xiǎn)，認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種、業(yè)務(wù)操作流程等。

（一）客戶

客戶可以建立自己的個(gè)人資料，可以向保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司或保險(xiǎn)代理人詢問保險(xiǎn)的內(nèi)容、查看保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以組建團(tuán)隊(duì)，投保分為人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。當(dāng)遇到意外事故則可以向保險(xiǎn)公司索賠或者由經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理人代理索賠。此外還可以學(xué)習(xí)一些保險(xiǎn)的理論知識(shí)、保險(xiǎn)案例等。我們還可以根據(jù)系統(tǒng)提示的消息進(jìn)行相應(yīng)的操作。

在該系統(tǒng)中，客戶可以對(duì)保險(xiǎn)公司、經(jīng)濟(jì)公司或代理人進(jìn)行詢價(jià)；可以對(duì)不同的保險(xiǎn)公司所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投保，如：人壽保險(xiǎn)—人壽保險(xiǎn)(年金險(xiǎn))——鴻祥兩全保險(xiǎn)?？蛻粢部梢晕薪?jīng)紀(jì)公司或者保險(xiǎn)代理人進(jìn)行投保，還可以發(fā)起團(tuán)隊(duì)或者加入別人的團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行投保團(tuán)隊(duì)險(xiǎn)種。投保人要按照系統(tǒng)中給予的保單樣本進(jìn)行填寫保單，填寫完保單還要簽字，然后有保險(xiǎn)公司進(jìn)行核查，核查通過后才可以進(jìn)行保費(fèi)支付。在保險(xiǎn)公司出單，保單執(zhí)行之后，客戶才可以根據(jù)需要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單變更?？蛻艨梢詫?duì)保單進(jìn)行多次申請(qǐng)變更?？蛻暨€可以對(duì)保單進(jìn)行續(xù)保。當(dāng)然，客戶還可以想保險(xiǎn)公司提出解除合同的申請(qǐng)。在保單管理中，我們可以查看到個(gè)人保單和團(tuán)體保單的具體信息。

當(dāng)發(fā)生事故時(shí)，我們可以向相應(yīng)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，填寫理賠申請(qǐng)書。當(dāng)保險(xiǎn)公司同意理賠時(shí)，我們?cè)賹?duì)賠償?shù)臄?shù)額進(jìn)行理算，最后進(jìn)行核賠處理或者一方拒絕后進(jìn)行上訴處理，最終達(dá)成協(xié)議后，客戶簽字，完成索賠。

（二）保險(xiǎn)代理人

在保險(xiǎn)代理人端，我們可以建立保險(xiǎn)代理人的資料、查看客戶資料，可以向保險(xiǎn)公司詢價(jià)并對(duì)客戶的詢價(jià)進(jìn)行答復(fù)，代理人接受客戶委托之后，可以代理客戶進(jìn)行人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)操作，當(dāng)發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)代理人代理客戶向保險(xiǎn)公司要求索賠，此外，保險(xiǎn)代理人還可以查看個(gè)人的業(yè)績(jī)，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)方面的知識(shí)和保險(xiǎn)案例等。也可以根據(jù)系統(tǒng)提供的消息提示功能更好的進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。

保險(xiǎn)代理人也可以進(jìn)行詢價(jià)，但是保險(xiǎn)代理人的詢價(jià)不同于客戶詢價(jià)。保險(xiǎn)代理人可以對(duì)保險(xiǎn)公司提問，也可以回答客戶提問。當(dāng)發(fā)生事故，客戶向保險(xiǎn)代理人代理所賠時(shí)，若保險(xiǎn)代理人受理報(bào)案，則需要向保險(xiǎn)公司報(bào)案。當(dāng)保險(xiǎn)公司受理后，需要填寫理賠申請(qǐng)書，填寫完成后等待客戶的簽字。保險(xiǎn)代理人需要向保險(xiǎn)公司進(jìn)行資格申請(qǐng)后才能成為該保險(xiǎn)公司代理人。資格申請(qǐng)是指申請(qǐng)保險(xiǎn)公司的代理資格，需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司的批準(zhǔn)。保險(xiǎn)代理人可以添加、查看、建立和刪除客戶資料。添加和建立客戶資料時(shí)需要填寫正確的客戶信息。保險(xiǎn)代理人也需要對(duì)保單進(jìn)行管理，需要填寫被保險(xiǎn)人資料、投保人資料、投保過程，填寫詳細(xì)告知欄，填寫完成后業(yè)務(wù)員簽名，選擇報(bào)告日期。

（三）人壽保險(xiǎn)公司

在人壽保險(xiǎn)公司端，我們可以建立人壽保險(xiǎn)公司的資料，可以對(duì)客戶或經(jīng)紀(jì)公司或保險(xiǎn)代理人提出的詢價(jià)內(nèi)容進(jìn)行答復(fù)。人壽保險(xiǎn)公

司主要是受理人壽保險(xiǎn)相關(guān)操作，當(dāng)發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行賠償，此外，人壽保險(xiǎn)公司還可以管理公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品、管理保險(xiǎn)代理人，查看自己公司的業(yè)績(jī)，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)方面的知識(shí)和保險(xiǎn)案例等。也可以根據(jù)系統(tǒng)提供的消息提示功能更好的進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。

人壽保險(xiǎn)公司可以回復(fù)客戶或經(jīng)理人的詢價(jià)，也可以將詢價(jià)的內(nèi)容轉(zhuǎn)交給自己的保險(xiǎn)代理人去處理。人壽保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的投保要進(jìn)行核保，這里的核保是指對(duì)所有已簽字并且保費(fèi)已上交的保單進(jìn)行審核。進(jìn)入保單列表頁面，選擇保險(xiǎn)類型，選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以查看相應(yīng)的保單列表。對(duì)于未委托經(jīng)紀(jì)公司的個(gè)人保單核保，需要保險(xiǎn)代理人填寫業(yè)務(wù)員報(bào)告之后才能進(jìn)行核保。對(duì)于團(tuán)體保單（委托經(jīng)紀(jì)公司和不委托經(jīng)紀(jì)公司的操作相同）。選擇保險(xiǎn)類型，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以查詢相應(yīng)的保單。對(duì)于未出單的保單在查看保單的詳細(xì)內(nèi)容之后確認(rèn)出單。保單在執(zhí)行之后，保險(xiǎn)公司要對(duì)保單進(jìn)行歸檔。當(dāng)客戶申請(qǐng)變更保單之后，人壽保險(xiǎn)公司對(duì)于未處理的變更申請(qǐng)，要查看保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書的內(nèi)容，在頁面下方輸入處理意見（同意或拒絕）、選擇處理日期，填寫營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)員和工號(hào)。對(duì)于客戶的續(xù)保，在查看個(gè)人保險(xiǎn)投保單后，選擇續(xù)保處理（續(xù)保通過或續(xù)保拒絕），填寫續(xù)保說明。對(duì)于客戶的保單解除，在查看個(gè)人保險(xiǎn)投保單后，選擇解除方式（接觸通過或拒絕解除），并填寫解除說明。

對(duì)于客戶的理賠，人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)先立案登記。選擇理賠申請(qǐng)書類型，發(fā)出理賠申請(qǐng)書。若要拒絕受理，則填寫拒絕理由，理賠申請(qǐng)被拒絕。人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)已經(jīng)受理的意外事故進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，對(duì)于已拒絕受理的報(bào)案則不需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查。查看報(bào)案內(nèi)容，填寫勘查結(jié)果。查看報(bào)案情況和現(xiàn)場(chǎng)勘查情況，選擇相關(guān)保單，選擇賠償決定（同意賠償或拒絕賠償），若同意賠償，則填寫理由說明，輸入賠償金額，等待客戶簽字。若不同意賠償，可以拒絕理賠，或者接受客戶的上訴，進(jìn)入談判。客戶同意保險(xiǎn)公司的賠償決定后，保險(xiǎn)公司結(jié)束處理。

人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司可以本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品的狀態(tài)進(jìn)行改變（銷售或者停止），也可以添加保險(xiǎn)產(chǎn)品或進(jìn)行險(xiǎn)種設(shè)計(jì)。人壽保險(xiǎn)公司還應(yīng)該對(duì)搭理人的申請(qǐng)進(jìn)行處理。

（四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司端，我們可以建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資料，可以對(duì)客戶或經(jīng)紀(jì)公司或保險(xiǎn)代理人提出的詢價(jià)內(nèi)容進(jìn)行答復(fù)，對(duì)于經(jīng)紀(jì)公司發(fā)出的招標(biāo)公告，可以進(jìn)行投標(biāo)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要是受理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)操作，當(dāng)發(fā)生意外事故時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行賠償，此外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還可以管理公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品、管理保險(xiǎn)代

理人，查看自己公司的業(yè)績(jī)，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)方面的知識(shí)和保險(xiǎn)案例等。也可以根據(jù)系統(tǒng)提供的消息提示功能更好的進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司同人壽保險(xiǎn)公司一樣，可以回復(fù)客戶或經(jīng)理人的詢價(jià)，也可以將詢價(jià)的內(nèi)容轉(zhuǎn)交給自己的保險(xiǎn)代理人去處理。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的投保也要進(jìn)行核保，這里的核保是指對(duì)所有已簽字并且保費(fèi)已上交的保單進(jìn)行審核。進(jìn)入保單列表頁面，選擇保險(xiǎn)類型，選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以查看相應(yīng)的保單列表。對(duì)于未委托經(jīng)紀(jì)公司的個(gè)人保單核保，需要保險(xiǎn)代理人填寫業(yè)務(wù)員報(bào)告之后才能進(jìn)行核保。對(duì)于團(tuán)體保單委托經(jīng)紀(jì)公司和不委托經(jīng)紀(jì)公司的操作相同。選擇保險(xiǎn)類型，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以查詢相應(yīng)的保單。對(duì)于未出單的保單在查看保單的詳細(xì)內(nèi)容之后確認(rèn)出單。保單在執(zhí)行之后，保險(xiǎn)公司要對(duì)保單進(jìn)行歸檔。當(dāng)客戶申請(qǐng)變更保單之后，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)于未處理的變更申請(qǐng)，要查看保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書的內(nèi)容，在頁面下方輸入處理意見（同意或拒絕）、選擇處理日期，填寫營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)員和工號(hào)。對(duì)于客戶的續(xù)保，在查看個(gè)人保險(xiǎn)投保單后，選擇續(xù)保處理（續(xù)保通過或續(xù)保拒絕），填寫續(xù)保說明。對(duì)于客戶的保單解除，在查看個(gè)人保險(xiǎn)投保單后，選擇解除方式（接觸通過或拒絕解除），并填寫解除說明。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司可以本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品的狀態(tài)進(jìn)行改變（銷售或者停止），也可以添加保險(xiǎn)產(chǎn)品或進(jìn)行險(xiǎn)種設(shè)計(jì)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還應(yīng)該對(duì)搭理人的申請(qǐng)進(jìn)行處理。

對(duì)于客戶的理賠，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)先立案登記。選擇理賠申請(qǐng)書類型，發(fā)出理賠申請(qǐng)書。若要拒絕受理，則填寫拒絕理由，理賠申請(qǐng)被拒絕。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)已經(jīng)受理的意外事故進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，對(duì)于已拒絕受理的報(bào)案則不需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查。查看報(bào)案內(nèi)容，填寫勘查結(jié)果。查看報(bào)案情況和現(xiàn)場(chǎng)勘查情況，選擇相關(guān)保單，選擇賠償決定（同意賠償或拒絕賠償），若同意賠償，則填寫理由說明，輸入賠償金額，等待客戶簽字。若不同意賠償，可以拒絕理賠，或者接受客戶的上訴，進(jìn)行再立案?？蛻敉獗ｋU(xiǎn)公司的賠償決定后，保險(xiǎn)公司結(jié)束處理。

（五）經(jīng)紀(jì)人公司

在經(jīng)紀(jì)人公司端，我們可以建立經(jīng)紀(jì)人公司的資料、查看客戶資料，可以向保險(xiǎn)公司詢價(jià)并對(duì)客戶的詢價(jià)進(jìn)行答復(fù)，經(jīng)紀(jì)人公司接受客戶委托之后，可以代理客戶進(jìn)行人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)操作，當(dāng)發(fā)生意外事故，經(jīng)紀(jì)公司代理客戶向保險(xiǎn)公司要求索賠，此外，經(jīng)紀(jì)人公司還可以查看自己公司的業(yè)績(jī)，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)方面的知識(shí)和保險(xiǎn)案例等。也可以根據(jù)系統(tǒng)提供的消息提示功能更好的進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。

經(jīng)紀(jì)人公司也可以進(jìn)行詢價(jià)，但是經(jīng)紀(jì)人公司的詢價(jià)不同于客戶詢價(jià)。經(jīng)紀(jì)人公司可以對(duì)保險(xiǎn)公司提問，也可以回答客戶提問。經(jīng)紀(jì)

人公司可以查看委托情況，選擇接受或拒絕委托。若客戶委托的保險(xiǎn)產(chǎn)品處于開發(fā)狀態(tài)或者停止?fàn)顟B(tài)，表示保險(xiǎn)公司沒有此類產(chǎn)品銷售，則系統(tǒng)自動(dòng)提示拒絕該委托。經(jīng)紀(jì)人公司在接受客戶的委托后也要填寫保單，但是經(jīng)紀(jì)人公司的保單填寫需要在客戶提交投保資料之后進(jìn)行。經(jīng)紀(jì)人公司可以通過保單查看，查看保單的具體信息。

經(jīng)紀(jì)人公司接受客戶的委托受理后，經(jīng)紀(jì)人公司可以根據(jù)客戶要求進(jìn)行投保，填寫保險(xiǎn)項(xiàng)目，選擇保險(xiǎn)公司。當(dāng)發(fā)生事故，客戶向經(jīng)紀(jì)人公司所賠時(shí)，若經(jīng)紀(jì)人公司受理報(bào)案，則需要向保險(xiǎn)公司報(bào)案。當(dāng)保險(xiǎn)公司受理后，需要填寫理賠申請(qǐng)書，填寫完成后等待客戶的簽字。

五、實(shí)習(xí)心得

本人在實(shí)習(xí)過程中也著實(shí)體會(huì)到了保險(xiǎn)行業(yè)的工作人員的敬業(yè)精神，以及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖鳂I(yè)態(tài)度。必須認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度，維護(hù)保險(xiǎn)操作流程紀(jì)律。這樣認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度使我認(rèn)識(shí)到工作不是之前想象的那么的簡(jiǎn)單，我們要以十分的態(tài)度去對(duì)待每一分的工作。這對(duì)我以后無論參加什么工作都不失為一個(gè)重要的忠告：工作就是要用認(rèn)真的態(tài)度去對(duì)待每個(gè)小小的細(xì)節(jié)，還有就是每個(gè)方面。

本次實(shí)習(xí)的時(shí)間雖短，只粗略解了解保險(xiǎn)操作的大致過程，但獲得了許多寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和難得的鍛煉機(jī)會(huì)。使我在保險(xiǎn)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面不再局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。也讓自己的課本知識(shí)和社會(huì)實(shí)踐有了近一步的結(jié)合，不失為一次和好的經(jīng)歷，和學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)的好機(jī)會(huì)。

通過這次實(shí)習(xí)，為我以后走向社會(huì)有著積極的輔助作用，讓我對(duì)未來的工作更有信心。同時(shí)也感謝老師、學(xué)校給我一個(gè)這么好的學(xué)習(xí)實(shí)踐機(jī)會(huì)。