第一篇：信貸調(diào)查報告

實踐報告

剛剛進入信貸部門與之前的崗位跨度還是很大的，通過領(lǐng)導的教育關(guān)心，同事的幫助指導和我個人的自學努力下，通過閱讀相關(guān)書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。實習期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調(diào)查，受理，簡單的表格制作和貸后調(diào)查，讓我對信貸部門有個更進一層的認識。

宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲蓄銀行的信貸業(yè)務，是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報，分發(fā)宣傳頁等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務。靈活，準確的與客戶進行溝通，讓客戶感覺一切是從客戶利益出發(fā)，了解他們的需求與困難，有技巧的進行滲透于溝通。

以其中一個調(diào)查案例為例進行進一步了解。

貸款申請人為杜某，申請抵押貸款，客戶經(jīng)營一家砂輪廠，有兩個女兒都在上小學，沒有其他家庭負擔，經(jīng)與鄰居核實客戶所說屬實。家庭資產(chǎn)：全款購買商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個人征信以及其他方式交叉驗證，客戶無其他負債情況，與客戶口述情況相符。進銷渠道、結(jié)算周期和淡旺季情況通過客戶及相關(guān)人員口述、相關(guān)單據(jù)（進銷單據(jù)）、實地調(diào)查，借款人經(jīng)營年限：7年，客戶長期的經(jīng)營積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關(guān)系。

進行擔保物分析，擔保物為個人房產(chǎn)，所處地段較好，擁有較高的使用價值，變現(xiàn)能力較好。客戶的個人征信記錄為正常類，信用記錄良好，無不良記錄。風險點分析：1.客戶由于自身失誤導致銷售額下降；2客戶產(chǎn)品大幅貶值或成本大幅上漲等導致銷售額下降。3.發(fā)生不可抗力的自然災害及人為因素，如洪水、地震、戰(zhàn)爭等導致抵押物損毀。

授信結(jié)論分析過程及需落實條件：借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，第一還款來源較好，抵押物價值較高，借款人符合我行商務貸款要求，綜上所述，建議為借款人杜麗授信額度為11萬元，額度支用期為5年，額度內(nèi)單筆貸款最長期限5年，抵押

率為70％，利率為基準利率上浮30％，采用等額本息還款法，落實條件：

1、辦理房產(chǎn)、土地抵押登記后取得他項權(quán)證后額度生效；

2、貸款支用時需選擇銀行自主支付方式。

通過實地調(diào)查，我認識到了貸款的真實性很重要。一定要到借款人的家里和實際經(jīng)營地點看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實際運轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本，生產(chǎn)購銷狀況，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應商和下游銷售對象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利于表格制作的詳細性和精準性。

加強自身的業(yè)務理論學習，進一步提高業(yè)務水平和能力。業(yè)務素質(zhì)有待提高，對銀行業(yè)工作的認識還處在較膚淺的階段，對各類報表的來龍去脈，對銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。我將努力克服自身的不足，在郵政儲蓄銀行領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，在自己的本職崗位上，一定愛崗敬業(yè)，開拓創(chuàng)新，為完成將來一年的各項目標任務作出自己積極的努力。

第二篇：商戶信貸調(diào)查報告

信貸調(diào)查報告(農(nóng)戶貸款)[準制式]

關(guān)于張三申請貸款的調(diào)查報告

為防范貸款風險，應貸戶申請，信用社工作安排，2006年*月*日本社組織由

分管信貸主任***、信貸員***到貸戶張三家中及實際經(jīng)營場所---江蘇**批發(fā)市場進行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報如下：

一、基本情況：

張三，男，1975年3月3日出生，**鎮(zhèn)**村**組人，經(jīng)營哈哈哈牌奶飲料加工銷售，廠址在江蘇**批發(fā)市場，個人經(jīng)營能力強。其家庭成員6人，為夫婦2人、父母、妹妹和1個小孩。其父親、妻子在**協(xié)助經(jīng)營，母親一人在**老家。手機***,固話8888888

二、張三個人資產(chǎn)：

張三個人資產(chǎn)總額為 298萬元，其中老家房產(chǎn)一幢 8萬元，生產(chǎn)地：**機7臺，價值80萬元，灌裝流水線投資25萬元，其它機械價值45萬元，原材料20萬元，存貨為成品60萬元左右、半成品20萬元左右，應收賬款40萬元。

負債總額:欠料款9萬元。

個人凈資產(chǎn)： 289萬元。

三、生產(chǎn)經(jīng)營情況：

**市經(jīng)營奶飲行業(yè)的同類廠家共四家，張三為首家也是最大一家經(jīng)營此類產(chǎn)品的廠家，張三經(jīng)營“哈哈哈”牌牛奶飲品，有高中低三個等次。廠內(nèi)工人63人，每日24小時滿負荷運行，年工作日在300天以上，月銷售額100萬元左右，盈利水平在20%左右，即年銷售額960萬元，盈利192萬元左右，其中：用于房租開支8萬元，電費16萬元，工人工資50萬元左右，其它開支10萬元左右，因其在**市工業(yè)園內(nèi)經(jīng)營，工商稅收等由工業(yè)園統(tǒng)一管理，每月只繳納1000元，其純利潤98萬元。產(chǎn)品銷售渠道主要為當?shù)嘏l(fā)市場和全國各地批發(fā)客戶，所經(jīng)營產(chǎn)品有市場，經(jīng)營狀況良好。

四、申請借款金額及用途：

張三申請貸款50萬元主要用于擴大投資，再上一套灌裝生產(chǎn)線產(chǎn)銷售項目，投資地為**市，此類產(chǎn)品銷量看好，其經(jīng)過考察，該產(chǎn)品有開發(fā)潛力，并可輻射周邊。

五、資金結(jié)算：

張三經(jīng)營產(chǎn)品資金回籠較為穩(wěn)定，使用本社貸款均能及時現(xiàn)金償還，按照其目前經(jīng)營狀況，所申請貸款可在一年內(nèi)本息結(jié)清，結(jié)算狀況良好。

六、所提供擔保狀況分析：

根據(jù)張三申請，擬提供自然人擔保共15人，其中林沖、邱處機2人為教師，其余11人 小李飛刀、小龍女、張飛、楊康、武松、潘金蓮、孫二娘、豬悟能等,分別經(jīng)營刀業(yè)、服裝業(yè)、兵工廠、養(yǎng)殖老虎、桑拿洗浴、食品批發(fā)銷售、餐飲、健身減肥等，他們在本地信譽良好，無不良借款記錄，擔保狀況較好。

七、信等級評定結(jié)果

1、資產(chǎn)負債率 3 %；

2、家庭人均年純收入13萬元；

3、近三年固定資產(chǎn)逐年增長；

4、擔保狀況較好；

5、借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，與本社所發(fā)生存貸業(yè)務，無不良信用記錄。

資信評定結(jié)果為優(yōu)秀。(對照五級分類標準,初認定此戶貸款為正常類貸款)

經(jīng)我社會辦小組討論研究，認為該戶信用好，具備到期還本付息的能力，請聯(lián)社領(lǐng)導審核。

調(diào)查人:******

真 誠 信 用 社

2006年*月**日

第三篇：信貸調(diào)查報告

一、貸款用途：

***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正?！，F(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。

二、借款人概況：

1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊資本**萬元，以***方式出資（調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。2004貸款信用等級A級，2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導產(chǎn)品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***%，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)主要業(yè)務單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。

該企業(yè)自成立以來，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***%、***%、***%，利潤增長率為***%、***%、***%，從企業(yè)銷售及利潤情況來分析，該企業(yè)******，主要是因為*******。

3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。該企業(yè)領(lǐng)導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。

三、企業(yè)財務：

該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。

該企業(yè)總資產(chǎn)***萬元，總負債***萬元，所有者權(quán)益***萬元，無資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動資產(chǎn)***萬元，流動負債***萬元，資產(chǎn)負債率***%，流動比率***%。具體情況：

1、企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；

2、企業(yè)應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響），經(jīng)測算，應收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；

3、企業(yè)短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；

4、應付賬款**萬元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數(shù)據(jù)明顯異常，請說明情況）。

5、經(jīng)調(diào)查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經(jīng)營情況良好，擔保風險較??；

6、經(jīng)測算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。

四、擔保分析

1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結(jié)構(gòu)，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***%計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。

以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產(chǎn)保險手續(xù)。

2、擔保：該企業(yè)貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產(chǎn)***萬元，總負債***萬元，凈資產(chǎn)***萬元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據(jù)調(diào)查分析，該公司具有擔保實力。

五、其他情況：

該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現(xiàn)銷售***萬元，實現(xiàn)利潤***萬元?？傮w看來，該公司（廠）經(jīng)營管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強，規(guī)模的擴大，企業(yè)盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。

綜上所述，本人認為，可以*********。

對以上調(diào)查情況，本人愿負調(diào)查失實之責。

二、流動資金貸款調(diào)查報告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)

流動資金貸款調(diào)查報告的寫作要求，與中長期項目貸款調(diào)查報告的寫作要求基本一致，只是側(cè)重點有所不同。中長期項目貸款調(diào)查報告偏重于對項目情況的綜合分析，而流動資金貸款調(diào)查報告則偏重于對借款人的綜合分析、現(xiàn)金流量分析、貸款的必要性及可行性分析。

流動資金貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容有借款人基本情況及主體資格、財務效益情況、貸款用途及貸款的合理性、擔保情況、貸款效益、貸款風險評價、綜合性結(jié)論及限制性條件等。上述內(nèi)容可以根據(jù)不同情況，將有關(guān)內(nèi)容合并或單列。

（一）標題

與中長期項目貸款調(diào)查報告的標題制作基本相同，這里不再重復。

（二）開頭

與中長期項目貸款調(diào)查報告的開頭的寫作基本相同，這里不再重復。

（三）借款人基本情況及主體資格

1、借款人主體資格及經(jīng)營范圍。

2、借款人人員構(gòu)成及法人代表品格、能力、主要業(yè)績。

3、借款人的有效證件及貸款申請手續(xù)情況。

4、借款人信用記錄及與我行的關(guān)系。上述四個方面的寫作與中長期項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

（四）借款人財務效益情況

1、借款人資產(chǎn)負債情況。

2、借款人盈利能力情況。

3、借款人現(xiàn)金流量情況。

4、借款人償債能力情況。上述四個方面的寫作與中長期項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

（五）貸款用途及貸款的合理性

1、貸款用途。包括借款人申請貸款金額、期限，用于購買何種物資、各種物資各多少，這些物資的主要用途是什么等等。

2、貸款的合理性。包括借款人的營運周期和資金周轉(zhuǎn)期，說明其短期資金需求情況。

3、還款小額貸款公司及還款計劃。主要包括庫存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、應收帳款、應收票據(jù)、變賣存貨和變賣資產(chǎn)、再融資等，并預測分析借款人何時有多少現(xiàn)金流量，根據(jù)現(xiàn)金流量情況安排貸款期限。

（六）貸款擔保情況

與中長期項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

（七）貸款風險評價

1、借款人風險。

2、行業(yè)及地區(qū)環(huán)境風險。

3、市場風險。

4、財務及現(xiàn)金流量風險。

5、貸款用途及合理性風險。

6、擔保風險。上述六個方面的寫作與中長期項目貸款調(diào)查報告有關(guān)方面內(nèi)容的寫作基本相同。

（八）貸款綜合效益

1、存款收益。

2、貸款收益。

3、中間業(yè)務收益。上述三個方面的寫作與項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

（九）綜合性結(jié)論及同意放款的限制性條件

與中長期項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

三、自然人貸款調(diào)查報告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)

自然人貸款調(diào)查報告，主要由申請人的基本情況、申請貸款的用途、擔保情況、收入來源及資信狀況、還款來源、綜合審查結(jié)論等部分組成。

（一）標題

可以簡單小額貸款公司貸款調(diào)查報告”，也可以為“**小額貸款公司關(guān)于對***申請**萬元小額貸款公司貸款的調(diào)查報告”。如“***支行關(guān)于對王**申請**萬元購買店鋪貸款的調(diào)查報告”；“**小額貸款公司關(guān)于對李*申請*萬元生產(chǎn)經(jīng)營貸款的調(diào)查報告”。

（二）開頭

應當寫明貸款調(diào)查的原由、自然人姓名、申請貸款金額、申請貸款用途等情況。如“接到****年*月*日李**遞交的*萬元生產(chǎn)經(jīng)營貸款申請之后，我們隨即對李**的基本狀況、資信狀況、貸款用途、貸款擔保等進行了調(diào)查。現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：”

（三）申請人基本情況

主要包括申請人姓名、性別、年齡、學歷、工作單位、戶口所在地及家庭具體住址、婚姻狀況、工作年限；配偶及子女姓名、工作單位等等。

（四）申請貸款的用途

主要包括申請人投資或消費的項目名稱，投資總額，資金來源，其中貸款多少，何時運用等等。

（五）擔保情況

如果是保證擔保，要詳細介紹保證人姓名、工作單位、與申請人之間的關(guān)系、月收入多少，是否具有保證能力等。如果是抵（質(zhì)）押擔保，要介紹抵（質(zhì)）押物合法、真實、有效情況。

（六）申請人收入來源及資信狀況

借款人本人及家庭月收入各多少，與當?shù)仄骄率杖胂啾雀鞲叱龆嗌倩虻投嗌?；家庭有何主要財產(chǎn)，是房產(chǎn)、店鋪、機動車輛，還是其他固定資產(chǎn)，價值各多少；存單、債券、股票等有價票證各多少，在本行存款有多少，在本行及其他[url=“ target=_blank]金融[/url]部門貸款各多少，按期歸還情況如何。

（七）還款來源

1、現(xiàn)小額貸款公司包括每月的固定收入、庫存現(xiàn)金、小額貸款公司存款、股票、債券等。

2、應收帳款。應收帳款的期限、數(shù)量結(jié)構(gòu)集中程度。期限越長，分布越集中，應收帳款的風險越大。

3、存貨。申請人的存貨數(shù)量、品種結(jié)構(gòu)是否適當，變現(xiàn)難易程度及變現(xiàn)多少。

4、固定資產(chǎn)。固定資產(chǎn)的變現(xiàn)能力最低，只能作為最后清償債務的還款來源。要介紹固定資產(chǎn)的現(xiàn)價、市場變化趨勢、變現(xiàn)難易程度等。

5、再融資。通過再融資方式獲得現(xiàn)金收入，也是歸還貸款的一個重要籌資渠道，但往往受很多不確定性因素的制約，有時無法變?yōu)楝F(xiàn)實。

（八）綜合性結(jié)論

明確是否同意辦理此項貸款業(yè)務，并對貸款的種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條件提出初步意見。該部分與中長期項目貸款調(diào)查報告該方面內(nèi)容的寫作基本相同。

此外，經(jīng)營行還應當制定貸后管理方案，作為貸款調(diào)查報告的附件。貸后管理方案的主要內(nèi)容為，指定貸款[url=” target=_blank]客戶經(jīng)理[/url]，明確其工作職責；細化貸后監(jiān)測管理的具體措施；提出考核與獎懲的具體內(nèi)容，等等

關(guān)于xxxxx公司申請流動資金貸款的調(diào)查報告 xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申請，申請流動資金貸款xxxx萬元，期限x年，用途為購原材料，貸款由xxx公司擔保，我行于xxxx年xx月xx日對該企業(yè)進行了貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下：

一、借款人概況

1.基本情況

xxxxx公司地處xx，成立于，《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號碼6103231002563，注冊資金xxxx萬元，其中：貨幣資金xxx萬元；實物注冊xxx萬元。股東：xxxxx出資700萬元，占注冊資本的xx%；xxxx出資xx萬元，占注冊資本的xx%；xxxx出資xx萬元，占注冊資本的5.5%；xxx出資xx萬元，占注冊資本的4%；資本金全部到位。法人代表xxx，職工xx人；其中:管理人員人，xx人員xx人。廠區(qū)占地面積xx萬平方米，生產(chǎn)建筑面積xxx萬平方米。組織機構(gòu)代碼證》登記號：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日；《貸款卡》編號為***601；以上三證均真實有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務資格。2.企業(yè)生產(chǎn)情況

xxxx公司，企業(yè)主導產(chǎn)品(或經(jīng)營范圍xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，產(chǎn)品性能價格比合理，現(xiàn)已擁有x大系列xx多個變形產(chǎn)品，其中xx和xx、xx獲部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品稱號。3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導班子共x人，其中總經(jīng)理x人，副總經(jīng)理x人，擁有xx職稱x人，經(jīng)營有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的開拓進取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導決策水平，總經(jīng)理xx，為原xx，從事xxx行業(yè)xx年，專業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況：

xxxx年到至今，公司不斷進行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應求現(xiàn)象，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxxx萬元，近三年銷售收入增長率分別為xxx% 本文來自文秘114 http://004km.cn，轉(zhuǎn)載請保留此標記。，xxx9%，xxxx%。xxxx年公司利潤總額為凈利潤為xx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因xxxxxx(公司前三年凈利潤增長較快，主要原因xxxxxx)。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初簽訂全年的銷售訂單。公司一般銷售旺季為xxx季度，公司銷售模式為xxxx，業(yè)務周期一般為xx個月左右。主要供貨為：xxxx,xxxx,產(chǎn)品具有一定的市場市場空間。

三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財務指標 單位：萬元 欄目

xxxx年底 xxxx年底 xxxx年底 xxx年xx月 資產(chǎn)總額

xxxx xxxx xxxx xxxxx 負債總額 xxxx xxxx xxxx xxxxx 其中：短期借款 xxxxxx xxxx xxxxx xxxxx 長期借款 0 0 0 0

資產(chǎn)負債率 xx xx xxxx xxx 流動比率 xx xx xxxx xxx 銷售收入 xx% xx xxxx xxx

利潤總額 xxx xxx xxx xxx

凈利潤 xx

xxx xxx xxxx xxx xxx xxx xxxx

據(jù)上表分析:（1）借款情況：短期借款xxxx萬元,為xxx行貸款。五級分類為x級（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負債率高（低），但銷售收入增長較快，xxx年實現(xiàn)凈利潤xxx萬元。

(3)企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；

(4)企業(yè)應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響），經(jīng)測算，應收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；

（3）該公司從其資產(chǎn)負債率、流動比率分析，該公司短期償債能力較強。

總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），隨著內(nèi)部管理的不 斷加強，企業(yè)盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。2.發(fā)展情況

xxx年，公司已簽訂生產(chǎn)訂單為xxx套，預計實現(xiàn)銷售收入xxx萬元，實現(xiàn)利稅xx萬元，其中實現(xiàn)稅金xx萬元，稅后利潤xxx萬元。

四、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長期在xxxx行發(fā)生授信業(yè)務，基本賬戶在xxx，其它金融機構(gòu)均未介入，其中xxx行借款為xxx萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，xxx對其信用評級為xx級。無不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。

我行與該公司長期xxx業(yè)務，雙方雙合作較愉快，xxx年，由于政府加大招商引資力度，我行密切關(guān)注，多方營銷，我行良好的服務，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約xxx萬元，日平均余額將達xx萬元以上，同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務近xxx多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達萬元。另外，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā) 本文來自文秘114 http://004km.cn，轉(zhuǎn)載請保留此標記。工資近xxx多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近xxx萬元。由于該公司在當?shù)厥翘幱趚龍頭企業(yè)之一，將進一步擴大我行在當?shù)氐挠绊懥?，同時公司有良好的發(fā)展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降xxx%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款擔保情況分析

該筆貸款的擔保xx公司提供連帶責任擔保，xx公司總資產(chǎn)xx萬元，公司法人代表為xxx，公司注冊資金為xxx萬元。資產(chǎn)總額xxx萬元負債總額為xxx萬元，所有者權(quán)益為xxx萬元，主要產(chǎn)品有xxx、xxx、xxx、(或經(jīng)營范圍為xxxx,xxx,xxx)等。具有擔保能力。（或該筆貸款由xxx提供抵押擔保，抵押物為房屋xxx平方米評估價值xx萬元，土地xxx平方米，該土地為出讓，出讓xx年，已交足出讓金，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰無爭議，抵押物變現(xiàn)能力強。

七、結(jié)論

經(jīng)我行調(diào)查認為：：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，各項經(jīng)營指標穩(wěn)步增長，財務狀況良好，盈利能力強，各項制度健全，其產(chǎn)品；國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，環(huán)保設(shè)施達標，具有較好的發(fā)展前景，企業(yè)收益率較高，長期償債能力強，貸款綜合風險較小，經(jīng)營規(guī)范，銀企關(guān)系融洽，是我行xx級信用客戶。同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款xx萬元，期限1年，利率xxx%，由xxxx公司提供連帶責任保證。調(diào)查人:xxxxxx xxxxxxxxxx行 xxxx年xx月xx日

第四篇：個人信貸調(diào)查報告

個人信貸調(diào)查報告

撰寫調(diào)查評估報告的思路及其意義

無論是銀行貸款還是企業(yè)融資，撰寫調(diào)查評估報告是非常重要的一個環(huán)節(jié)，其意義并不僅僅在編寫文字的本身，而是通過撰寫此報告書向?qū)Ψ絺鬟f一個項目存在和可信性價值的信息。因此，作為銀行的客戶經(jīng)理，實質(zhì)上扮演的是一個投資銀行中項目經(jīng)理的角色，其本質(zhì)上的區(qū)別是被動地服務和主動地引導。作為項目經(jīng)理不僅需要具備良好的金融素養(yǎng)，還需要掌握企業(yè)運營的基本規(guī)律，對產(chǎn)品和市場有敏感的判斷，這些都將成為每位項目經(jīng)理對項目進行調(diào)查的重點，也會在報告書中反應出來，以便為決策者提供判斷的依據(jù)。從金融

本身來講，資金的安全性是第一位的，其次才是回報率，這也就是我們?yōu)楹涡枰ㄟ^抵押、擔保、保證等手段來作為貸款的必要條件。但僅有上述條件并不能就說明項目的本質(zhì)，這也就是調(diào)查報告的另一層意義，通過調(diào)查，我們需要確切掌握企業(yè)的情況如何，簡單來講，也就是我們需要了解融資的企業(yè)是不是賺錢，如何賺錢！

編制調(diào)查評估報告大致可由如下方面構(gòu)成：

1.項目概要

這是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息匯集起來，一般要包括：機構(gòu)的背景信息、使命與宗旨；項目要解決的

問題與解決的方法；項目申請方的能力和以往的成功經(jīng)驗，等等。

2.項目背景、存在的問題與需求

在這一部分，需要詳細介紹存在的問題以及為什么要設(shè)計這個項目來解決這些問題。要充分地說明問題的嚴重性

與緊迫性，最好能提供一些數(shù)據(jù)，這樣不但可以充分地說明問題，同時還能表明你對這一項目的了解。要說明項目的起因、邏輯上的因果關(guān)系、受益群體及其與其它社會問題之間的關(guān)聯(lián)等。

一般來講，這一部分包括以下主要信息：

* 項目范圍；

* 導致項目產(chǎn)生的宏觀與社會環(huán)境；

* 提出這個項目的理由與原因；

* 其它長遠與戰(zhàn)略意義；

3.目標與產(chǎn)出

在這一部分中要詳細地介紹項目計劃、項目的總體目標、階段性目標與任務，以及各目標的評估標準?？傮w目標是一個長期的、宏觀的、概念性的、比較抽象的描述。由總體目標可以分解成一系列具體的、可衡量的、可實現(xiàn)的、帶有明確時間標記的階段性目標。對目標的陳述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目標要切合實際。在項目完成報

告里看到的是：項目實際上實現(xiàn)了這些既定目標。

4、受益群體

在這一部分中，要對項目的收益群體做一個更加詳細的描述。有必要時，還可以把收益群體分為直接受益和間接收益群體。比如一個殘疾人服務機構(gòu)，其直接收益群體是殘疾人群，間接收益群體則是他們的家庭，甚至是整個社會。

5、解決方案與實施方法

這里需要介紹如何達到目標，即采用什么方法、開展什么活動來實現(xiàn)這些目標。

在說明方法時，要特別說明這種方法的優(yōu)越特性?？梢酝瑫r列舉出其它相關(guān)的方法，并對它們進行比較，還可以引用專家的觀點和其它失敗或成功的案例，等等?？傊?，要充分說明選擇的方法是最科學、最有效、最經(jīng)濟的。同時，也要說明機構(gòu)在采用這種方法時，也存在一定的風險與挑戰(zhàn)。

此外，還要提到為了執(zhí)行這一解決

方案，都需要那些條件與資源，包括：誰？在什么時候？使用什么樣的設(shè)備？做什么樣的事情？做這些事情的人要具備什么樣的能力與技能等。最好能在附件中詳細描述一下主要工作崗位的職務要求。

6、項目進程計劃

在這一部分中，要詳細地描述出各項任務的先后順序以及起始時間。可以用一個帶有時間標記的圖表來表示，這樣，就可以一目了然地告訴我們?nèi)谫Y企業(yè)“在什么時候做什么”，以及各項活動之間的關(guān)聯(lián)與因果關(guān)系。

7、項目組織架構(gòu)

在這一部分中，要描述為了達成上述目標，需要什么樣的執(zhí)行團隊和管理結(jié)構(gòu)。執(zhí)行團隊應包括所有項目組成員：志愿者、專家顧問、專職人員等。他們與這個項目相關(guān)的工作經(jīng)驗、專業(yè)背景、學歷等也非常重要。執(zhí)行團隊的經(jīng)驗與能力往往在很大程度上決定了項目的成敗。

另外，還要明確項目的管理結(jié)構(gòu)。應該明晰地寫出項目總負責人、財務負責人及其它各分項目的負責人。如果是兩個或多個機構(gòu)合作完成一個項目，還要說明各機構(gòu)的分工。

工作流程也要很清楚，要說明各項工作的先后順序、邏輯關(guān)系等。

8、費用、預算與效益

這一部分所要提供的決不僅僅是一個費用預算表，而是要敘述和分析預算表中的各項數(shù)據(jù)、總成本與各分成本，包括人員、設(shè)備的費用等。其中，人員經(jīng)費類別可以包括工資、福利和咨詢專家的費用；非人員經(jīng)費類別可以包括差旅費、設(shè)備和通訊費等。如果已經(jīng)有了

一部分資金來源，也要注明。而且，要很明顯地寫出你還需要總數(shù)為多少的經(jīng)費上的支持。

上面提到的是投入，還有一個很重要的部分是產(chǎn)出的效益。另外，與項目相關(guān)的財務與審計方法也要在這部分中提到。

9、監(jiān)控

監(jiān)控是項目實施過程中非常重要的部分，不僅是銀行機構(gòu)進行監(jiān)控，企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控的執(zhí)行機構(gòu)與人員、監(jiān)控任務等都應該寫在項目計劃中。項目的實施方法是資助方評判是一個非常重要的因素。

監(jiān)控報告應該包括：項目的進展與完成情況、原定計劃與現(xiàn)實狀況的比較、預測未來實現(xiàn)計劃的可能性等。這部分也是我們作為貸后檢查的重要依據(jù)和評判標準。

10、附件

比如：機構(gòu)的介紹、年報、財務與審計報告、名單、數(shù)據(jù)、圖表等。

第五篇：小額貸款信貸調(diào)查報告

小額貸款公司調(diào)查方案

一、企業(yè)基本情況

1．企業(yè)概況：（主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、成立時間、職工人數(shù)等）

2．經(jīng)營情況：（企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等）

3．行業(yè)情況：（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等）

4．管理情況：（營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等）

5．員工信息反饋：（企業(yè)經(jīng)營歷史；企業(yè)是否正常運轉(zhuǎn)；年產(chǎn)值/月產(chǎn)值；工資發(fā)放及時性；管理人員素質(zhì)等）

二、企業(yè)借款原因：

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃的合理性，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少？尚缺資金多少？多長時能收回成本？什么時間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

1．生意模式（上下游客戶分析，應收款和應付款明細）

2．企業(yè)的財務分析（包括總資產(chǎn)、總負債、損益）

3.還貸來源及還款時間分析

四、借款擔保方式

屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等

五、企業(yè)側(cè)面調(diào)查

企業(yè)經(jīng)營歷史；企業(yè)口碑；管理者信譽；企業(yè)和管理人員有無隱瞞負債情況；企業(yè)和其他金融機構(gòu)有無債務糾紛

六、調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等