第一篇：典當行審貸委員會工作制度

附件一

河北華融典當有限公司

貸審委員會工作制度（試行）

為積極、穩(wěn)妥地開拓發(fā)展業(yè)務，努力規(guī)避風險，不斷完善和提高經(jīng)營管理的程序化水平，特設立“貸審委員會”。貸審委員會主要成員有：董事長、總經(jīng)理、常務副總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務部經(jīng)理、風險控制部經(jīng)理、財務部經(jīng)理及相關人員。

貸審委員會的主要工作職責如下：

第一條典當貸款額度在10萬元以上的大額業(yè)務，由業(yè)務部報風險

控制部初審后，將主要資料（客戶基本資料、典當申請表、當物評估表、調查報告等）報貸審委員會成員傳閱。

典當貸款額度在10萬元（含）以下的業(yè)務，按《柜臺業(yè)務

審批辦法》操作。

第二條貸審委員會由總經(jīng)理任主任，常務副總經(jīng)理、副總經(jīng)理任付

主任。常務副總經(jīng)理負責召集并主持會議。

貸審委員會成員應認真審核上報的大額典當貸款客戶的資

料，多方面了解客戶信息，認真行使業(yè)務審批職權。被審查的主辦業(yè)務人員實行回避制度。

第三條貸審委員會實行少數(shù)服從多數(shù)的表決方式。貸審委員會成員

最終表決方式為簽字：同意、不同意、棄權。

董事長、總經(jīng)理有一票否決權。

貸審委員會審查通過的業(yè)務，經(jīng)總經(jīng)理批準后簽發(fā)放款通知

單，財務部門核實無誤后方可放款。

第四條主辦業(yè)務人員為典當貸款業(yè)務的第一責任人，對所發(fā)放的典

當貸款要全程、全權負責，做到貸前調查、貸中審查、貸后檢查，確保資金的安全。

第五條貸審委員會定期對公司大額業(yè)務進行歸類，對不良業(yè)務進行

預測和分析，并安排專人對不良資產(chǎn)進行清欠。

第六條貸審委員會定期研究、審批VIP客戶的信用等級和最高典當

貸款額度。

第七條根據(jù)公司資金的運作情況，合理計劃、調配資金，確保公司

資金的正常運轉。

第八條本辦法為試行辦法，自六月一日起執(zhí)行，不妥之處在執(zhí)行中

修改。

附：

1、典當業(yè)務審批表

2、貸審會議程序

2010年6月1日

第二篇：審貸委員會工作制度

審貸委員會工作制度

為積極、穩(wěn)妥開拓發(fā)展業(yè)務，努力規(guī)避風險，不斷完善和提高經(jīng)營管理的程序化水平，特設立“審貸委員會”審貸委員會成員有：總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務部經(jīng)理、風險控制部經(jīng)理、財務部經(jīng)理及相關人員。

審貸委員會的主要職責如下：

第一條：貸款額度在30萬元以上的大額業(yè)務，由業(yè)務部報風險控制部初審后，將主要資料（客戶基本資料、貸款申請表、抵制押物評估表、調查報告等）報審貸委員會成員待閱。

第二條：審貸委員會由董事長任主任，總經(jīng)理任副主任。擔保部經(jīng)理負責招待并主持會議。貸審委員會成員應認真審核上報的大額擔保貸款客戶的資料，多方面了解客戶信息，認真行使業(yè)務審批職權。被審查的主辦業(yè)務人員實行回避制度。

第三條：審貸委員會實行少數(shù)服從多數(shù)的表決方式。審貸委員會成員最終表決方式為簽字：同意、不同意、棄權。董事長有一票否決權。

審貸委員會審查通過的業(yè)務，經(jīng)董事長批準后，簽發(fā)資金調撥函，方給給予理財部配資金。

第四條：主辦業(yè)務人員為貸款業(yè)務的第一責任人，對所發(fā)放的貸款要全程全權負責，做到貸前調查、貸中審查、貸后檢查，確保資金的安全。

第五條：審貸委員會定期對公司大額業(yè)務進行歸類、對不良業(yè)務進行預測和分析，并安排專人對不良資金進行清欠。

第六條：審貸委員會定期研究、審批優(yōu)良（VIP）客戶的信用等級和最高貸款額度。

第七條：根據(jù)公司資金的運作情況，合理計劃，調配資金，確保公司資金的正常運轉。

第八條：本辦法為試行辦法，自之處在執(zhí)行中修改。

2015年4月1日起執(zhí)行，不妥

第三篇：XX有限公司貸審委員會工作制度

XX有限公司 貸款審批委員會工作制度

第一章 總則

第一條 為適應授信業(yè)務集中審批，有針對性地對房地產(chǎn)、展期、重組等項目進行集體審議，提高評審效率，根據(jù)《公司授信管理辦法》和《公司貸款審批委員會管理辦法》等制度的規(guī)定，制定本工作制度。

第二條 XX有限公司貸款審批委員會（以下簡稱“貸審會”）是我行對自然人、非自然人客戶授信金額人民幣100萬元（含）以上表內、外授信業(yè)務的最高決策機構，負責對房地產(chǎn)、展期、重組及其他需上會的項目進行集體審議，充分討論存在的風險點，并形成具體、明確的意見。

第三條 公司業(yè)務集中經(jīng)營后，授信項目是否提交貸審會審議按照我行有關規(guī)定執(zhí)行。

第二章 授信審批委員會組織和崗位職責

第四條 總行貸審會委員5-7人，其中主任一人，由風險管理部負責人擔任；設貸審會秘書長、貸審會秘書各一人，由貸審會主任指定；其他成員由貸審會主任提名風險經(jīng)理及其他相關部門負責人擔任。所有貸審會委員須經(jīng)總行行長批準同意。

第五條 貸審會主任的職責：負責主持貸審會，客觀公正地聽取和審核貸審會委員的意見，不得以任何形式影響其他貸審會 委員發(fā)表意見；根據(jù)貸審會秘書長匯總形成的貸審會審議結果，形成具體、明確的終審意見。

第六條 貸審會秘書長的職責：負責貸審會辦公室的日常工作，對有關貸審會的重大事項要主動向貸審會主任匯報；組織并監(jiān)督貸審會議事的記錄工作，保證記錄內容客觀、真實、完整、字面整潔、清晰；對重大疑難項目的審議，要求做好全程錄音并存檔；按照貸審會議事規(guī)則匯總表決結果，形成貸審會決議，并上報貸審會主任審批，負責組織貸審會按照規(guī)定的程序進行，對復議、續(xù)議項目原則上必須要求原否決、續(xù)議人員參與決策。

第七條 貸審會秘書的職責：負責貸審會會議的記錄工作，確保記錄內容客觀、真實、完整；貸審會記錄須經(jīng)全體與會委員簽字確認；按照貸審會議事規(guī)則匯總表決結果。

第八條 貸審會委員的職責：就項目存在的問題或疑問向項目匯報人提出質詢；客觀、公正地發(fā)表意見，獨立闡明觀點，不得采取不當手段影響他人發(fā)表意見；根據(jù)項目自身情況和討論情況獨立投票表決，明確表示同意、否決或續(xù)議意見。對投續(xù)議、否決票的授信項目，須有明確的續(xù)議、否決理由。

第三章 授信評審委員會工作制度和程序

第九條 所有房地產(chǎn)開發(fā)貸款及土地儲備貸款項目、展期、重組項目及其他需上貸審會討論的項目必須上貸審會進行集體審議。

第十條 貸審會會議采取委員集體審議和網(wǎng)上投票兩種方 式進行。

第十一條 貸審會會議必須至少有五名貸審會委員參加。第十二條 貸審會會議原則上每周召開一次。若有特別緊急的項目可由貸審會主任組織召開臨時貸審會會議。

第十三條 貸審會審議的項目先由風險經(jīng)理進行陳述，后由各位委員就項目存在的問題或疑問向項目匯報人提出質詢。

第十四條 各參會委員必須在半個工作日內完成投票工作。第十五條 貸審會秘書必須在第二個工作日內完成匯總工作。

第十六條 貸審會意見匯總的原則是：參與投票表決的委員80％以上持“同意”意見時，匯總意見為“同意”，但貸審會主任具有一票否決權。

第十七條 貸審會秘書長審核貸審會匯總意見并提交貸審會主任進行審報。

第十八條 對經(jīng)貸審會審議、續(xù)議或否決的項目，由貸審會主任在書面審批通知書上簽字后1個工作日內發(fā)送各行、業(yè)務部。

第十九條 本制度由風險管理部負責制度、解釋和修改。第二十條 本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第四篇：貸審會制度

********小額貸款公司貸款審批制度

貸款審批是貸款業(yè)務的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質量、預防風險的關鍵。為此，特制定小額貸款審批制度如下：

一 審批原則：

1.貸款審批要求按嚴格審批程序進行，不能跳過任何一個環(huán)節(jié)進行審批。

2.風險管理部門和各級審批權力人要從杜絕風險，保證貸款質量的前提出發(fā)，嚴格審查貸款業(yè)務部門提交的貸款可行性報告，評估可行性報告所反映內容的真實性，可靠性和完整性，進一步審查借款人提交的所有資料的真實，合法，有效性，必要時要到實地進一步調查、考察，最后對貸款進行科學客觀的風險評價，給出明確的書面評審意見。

3.貸款審批要嚴格按照規(guī)定審批權限進行，不能越權審批貸款。4.審批貸款要嚴肅認真，不能走過場。

5.貸款審批應遵守國家法律、法規(guī)和地方政府關于小額貸款公司的政策要求。

6.審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。二 貸款審批會議制度

公司成立貸款審批委員會（簡稱貸審會），貸審會是公司貸款業(yè)務決策的權利機構，審議貸款業(yè)務事項，對有權審批人進行制約及支持。

貸審會由股東會成員、總經(jīng)理、風險控制部、財務主管等人組成，董事長為貸審會主任委員。業(yè)務部經(jīng)理可列席會議匯報相關情況，但無表決權。

三 貸審會下設辦公室，辦公室負責人由風險控制部負責人兼任。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責整理成匯報資料待貸審會審批。

四 計票方法：貸審會實行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會，同意票數(shù)達到實到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。

五 貸款審批權限：信用貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、質押物的在250萬授信內的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內（含50萬元），由總經(jīng)理召集風控部、財務主管等相關部門審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上報貸審會審批。

六 貸款業(yè)務展期審批程序與貸款審批程序一致，續(xù)貸按照初審程序進行。

七 原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關人員提出異議可申請復審一次。

八 貸款審批責任：

貸款審批責任按誰審批誰負責的原則結合崗位責任制和部門職責進行考核，出現(xiàn)審批失察、失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責任追究制度執(zhí)行。

九 本制度解釋權屬***小額貸款有限責任公司。十 本制度經(jīng)股東會批準后執(zhí)行。

第五篇：信貸業(yè)務審貸分離管理辦法

小額貸款有限責任公司

信貸業(yè)務審貸分離管理辦法

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關規(guī)定，為完善內部制約機制，健全信貸管理責任制，規(guī)范信貸業(yè)務運作，防范經(jīng)營風險，提高信貸資產(chǎn)質量和信貸管理水平，特制定本辦法。

第二條 根據(jù)小額貸款公司信貸管理體制的要求，審貸分離實行“部門（崗位）分設、職能分離、各負其責、相互制約”的原則。

第三條 本辦法所稱審貸分離是指對信貸業(yè)務的調查、審查、檢查的職能通過分設客戶部、信貸風險管理部二個部門（崗位）進行實施，并明確各個部門職責和考核內容的信貸管理責任制度。

第四條 本辦法所稱信貸業(yè)務審查包括對本公司經(jīng)營的人民幣貸款及擔保等業(yè)務的審查。

第五條 本辦法所稱借款人是指本幣借款的申請人、信用證的開證申請人、銀行承兌匯票的承兌申請人、要求本公司提供擔保的申請人等。

第六條 本辦法所稱風險貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進入訴訟程序的貸款。

第二章 機構設置

第七條 根據(jù)審貸分離制度的要求，公司設置客戶部、信貸風險管理部二個部門。內設調查崗、審查崗和信貸風險資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉。

第八條 公司應建立有總經(jīng)理和有關部門負責人參加的貸款審查委員會。信貸風險管理部為貸款審查委員會的日常辦事機構。

第三章 部門職責

第九條 信貸業(yè)務部門的主要職責：

一、積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請。

二、對借款人申請信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性進行調查。

1．調查核實借款人的基本情況，調查核實借款人的財務狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調查核實借款人經(jīng)營狀況和償債能力等；

2．調查核實抵押物、質物的權屬、價值及實現(xiàn)抵押權、質權的可行性、合法性等；

3．調查核實保證人的代償能力和資信情況。

三、對客戶進行信用等級評估，測算風險度，撰寫調查報告，提出貸款及其他業(yè)務的期限、金額、利率（費率）和方式等明確意見。

四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。

五、信貸業(yè)務辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進行檢查和管理。

六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負責催收風險貸款。

七、對呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定提出申請，交信貸風險管理部門初審。

八、經(jīng)批準，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好清收和訴訟工作。

九、負責信貸檔案管理，確保完整、有效。

第十條 信貸業(yè)務部門承擔調查失誤、評估失準和貸后管理不力的責任。第十一條 信貸風險管理部門的主要職責：

一、信貸業(yè)務審查

1．對信貸業(yè)務部門提交調查材料的可行性和完整性進行分析、評定，復測風險度；

2．審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務部門意見的合理性；

3．審查信貸業(yè)務投向的正確性；

4．提出信貸業(yè)務審查意見，報有權審批人批準。

二、信貸業(yè)務管理

1．貫徹執(zhí)行國家信貸政策和小額貸款公司的各項信貸管理規(guī)章制度，結合實際擬定實施細則，并組織實施；

2．研究擬定信貸工作規(guī)劃，調查分析信貸業(yè)務投向，預測發(fā)展趨勢，組織客戶信用等級評估工作；

3．檢查、考核信貸業(yè)務部門、信貸風險管理部門執(zhí)行信貸規(guī)章制度的情況；

4．負責對信貸業(yè)務部門貸后檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫檢查報告報領導審閱；

5．負責信貸管理信息系統(tǒng)的管理，匯總上報各種信貸業(yè)務報表；

6．負責信貸人員的業(yè)務培訓、考核及評價工作。

第十二條 信貸管理部門承擔審查失誤、管理不力的責任。

第十三條 信貸風險管理部門的主要職責：

一、對信貸客戶部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定申請進行初審，提出意見，送交本公司貸審會最終認定“兩呆”貸款；對需要移交信貸風險管理部門的風險貸款，提出意見后，報總經(jīng)理審定。

二、對風險貸款進行逐筆檢查，分析原因，與客戶部門共同研究，提出轉化風險的具體措施，報貸審會審定。

三、管理訴訟事宜，督導風險貸款的清收。

四、負責清收已移交的風險貸款（有條件的也可統(tǒng)一組織呆滯、呆賬貸款的清收）。

五、負責呆賬貸款的核銷申報工作及核銷后的貸款追索工作。

六、負責提出對用于風險貸款轉化的新增貸款的建議，由信貸客戶部門按正常業(yè)務操作程序辦理有關事宜。

七、負責對正常貸款情況的檢查，提出預警措施，幫助信貸客戶部門做好風險防范工作。

八、及時掌握風險貸款的基本狀況，定期撰寫分析報告；總結經(jīng)驗教訓，提出信貸工作改進意見。

第十四條 信貸風險資產(chǎn)管理部門承擔檢查失誤、督導清收不力的責任。

第四章 貸審會與信貸稽核

第十五條 貸款審查委員會是信貸業(yè)務的審查機構，凡企業(yè)的首筆貸款、異地貸款、超過審批權限和情況復雜、風險較大的各種信貸業(yè)務均應通過貸款審查委員會討論，提出審查意見后報有權審批人審批。

第十六條 監(jiān)事及稽核部門是信貸業(yè)務的稽核檢查部門，有權對信貸業(yè)務的全過程進行稽核檢查。不良貸款由會計、信貸風險部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負責審核并按規(guī)定權限認定?；瞬块T負責檢查信貸部門催收不良貸款的情況等。

第五章 職責考核

第十七條 股東會對各部門職責的執(zhí)行情況定期進行檢查和考核，各部門 對各部工作人員進行相應的檢查和考核。對認真履行職責的部門和個人進行表彰

和獎勵；反之通報批評，直至予以必要的處罰。未履行職責造成信貸資產(chǎn)損失的有關責任人，應當承擔一定的賠償責任，對情節(jié)、后果嚴重的應追究其法律責任。

第六章 附 則

第十八條 本辦法由公司股東會負責解釋。

第十九條 自本辦法實施之日起。