第一篇：浙江省開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)政策框架方案的研究

浙江省開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)政策框架方案的研究

省委、省政府高度重視政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，省政府專門成立了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，呂祖善省長就政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)作多次重要批示，茅臨生副省長多次聽取匯報(bào)并作了重要部署。省發(fā)改委牽頭，浙江保監(jiān)局、省農(nóng)業(yè)廳、財(cái)政廳等單位積極參加，召開30多次座談會(huì)，組織10多次專題調(diào)研和學(xué)習(xí)考察，開展3次專家咨詢，經(jīng)過多輪論證和反復(fù)協(xié)調(diào)，經(jīng)過一年多的共同努力，基本完成試點(diǎn)前期工作。一是制訂形成了我省推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的政策意見；二是組建共保體，協(xié)商形成了試點(diǎn)階段共保實(shí)施方案和章程；三是協(xié)調(diào)形成了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款（試行）。今年3月省政府專門召開政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作會(huì)議，部署啟動(dòng)試點(diǎn)工作。

一、我省推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的重大意義

黨的十六屆三中、五中全會(huì)明確提出，要積極探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。近年來，我省加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化，大力發(fā)展效益農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)保持良好發(fā)展勢(shì)頭。但我省農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害和抗風(fēng)險(xiǎn)能力仍比較薄弱，“多年致富、一災(zāi)致貧”矛盾比較突出。隨著我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化、設(shè)施化、國際化快速發(fā)展，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行。

1、推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是加快建立健全農(nóng)業(yè)支持和保護(hù)體系的必然要求。發(fā)達(dá)國家發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的長期實(shí)踐表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)農(nóng)業(yè)、提高農(nóng)民收入、穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的有效途徑，是確保國家糧食安全的重要措施。我省統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化走在全國前列，有必要、有條件、也有基礎(chǔ)在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上先行一步。根據(jù)現(xiàn)有初步擬定的試點(diǎn)方案和政策進(jìn)行測算，試點(diǎn)階段11個(gè)共保經(jīng)營試點(diǎn)全省農(nóng)業(yè)保費(fèi)在3000萬元左右，政府對(duì)保費(fèi)的直接補(bǔ)貼在1000萬元（不含超賠2倍以上可能帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，以下同），其中省財(cái)政大致承擔(dān)500萬元。農(nóng)保覆蓋面基本達(dá)到試點(diǎn)縣（市）種養(yǎng)大戶的50%以上，受益農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)值占到種養(yǎng)兩業(yè)產(chǎn)值的40%左右，年度最大可能賠付額達(dá)到1.5個(gè)億。農(nóng)戶參保后的賠付擴(kuò)大效應(yīng)(保額/保費(fèi))平均為20-30倍，其中首次賠付擴(kuò)大效應(yīng)為10-15倍。4個(gè)互保合作試點(diǎn)每年保費(fèi)大致在1400萬元，受益農(nóng)戶6000多戶、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)值大致在11個(gè)億。

2、推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是運(yùn)用市場機(jī)制提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的必然途徑。我省農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻發(fā)，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因臺(tái)風(fēng)洪水造成的損失率是上海的46-59倍，在全國風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃中居最高之列。傳統(tǒng)體制下對(duì)農(nóng)業(yè)的自然災(zāi)害，主要依靠臨時(shí)應(yīng)急式的事后救災(zāi)救濟(jì)，政府資金有限，救濟(jì)渠道不確定。通過開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，有利于建立市場化農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系，借商業(yè)保險(xiǎn)之力，發(fā)揮保險(xiǎn)的大數(shù)法則作用，妥善解決農(nóng)民因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧問題，切實(shí)提高農(nóng)業(yè)災(zāi)后及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)的能力；有利于建立新型防災(zāi)防損的長效機(jī)制，變部分災(zāi)后救助為事前參保資助，轉(zhuǎn)部分補(bǔ)貼為保險(xiǎn)投入，有效提高抗災(zāi)資源配置效率。

3、推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是接軌國際規(guī)則提高農(nóng)業(yè)市場競爭力的必然選擇?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)的高投入意味著高風(fēng)險(xiǎn)，我省大力發(fā)展高效生態(tài)農(nóng)業(yè)，迫切需要通過政

策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來系上一道安全網(wǎng)。世貿(mào)組織協(xié)議將與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的自然災(zāi)害保險(xiǎn)和與農(nóng)民收入相關(guān)的收入保險(xiǎn)作為“綠箱政策”，不予限制。開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，是符合WTO框架下世界農(nóng)業(yè)政策的重要走向，是提高我省農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，加快實(shí)施農(nóng)業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的必由之路。通過發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)民收入、為農(nóng)業(yè)信貸提供擔(dān)保、均衡收入再分配等方面功能，對(duì)提高農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的市場地位，有效解決農(nóng)業(yè)資金投入瓶頸制約，起到“四兩拔千斤”作用。

從我們前階段調(diào)查情況看，各地開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)條件具備，基層政府擁護(hù)，種養(yǎng)大戶十分歡迎，思想認(rèn)識(shí)比較一致，時(shí)機(jī)基本成熟。我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的探索還引起了國家有關(guān)部門的高度重視，財(cái)政部已有意向?qū)⑽沂×腥肴珖讉€(gè)試點(diǎn)省份。因此，必須不失時(shí)機(jī)地把政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)擺上突出位置，作為今后一個(gè)時(shí)期我省加快建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，有效解決“三農(nóng)”問題的重要戰(zhàn)略舉措來抓。

二、試點(diǎn)的基本框架

開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有“五大難”。一是政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶三方利益難均衡；二是農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)難預(yù)測；三是道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇難防范；四是理賠定損難操作；五是超賠再保難出售。對(duì)此，商保公司擔(dān)心經(jīng)營虧損，農(nóng)戶希望降低費(fèi)率，政府需要控制兜底責(zé)任。圍繞著如何找到三者之間的利益均衡點(diǎn)，在深入調(diào)研論證、反復(fù)協(xié)調(diào)商議的基礎(chǔ)上，提出了“政府推動(dòng)與市場運(yùn)作相結(jié)合，共保經(jīng)營與互保合作相結(jié)合，全省統(tǒng)籌與縣級(jí)核算相結(jié)合，有限風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任分層相結(jié)合”的試點(diǎn)基本框架。

1、運(yùn)作機(jī)制：政府推動(dòng)與市場運(yùn)作相結(jié)合。政府實(shí)行政策性支持、保險(xiǎn)公司實(shí)施市場化運(yùn)作、農(nóng)民開展互助合作，有機(jī)結(jié)合，調(diào)動(dòng)多個(gè)積極性。

——政府推動(dòng)，即把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，實(shí)行政策支持、財(cái)政補(bǔ)貼、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)。

——市場運(yùn)作，即在經(jīng)營機(jī)制、管理方式等方面充分發(fā)揮市場機(jī)制的作用，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作效率。

2、實(shí)施主體：共保經(jīng)營與互保合作相結(jié)合。推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，實(shí)行“政府推動(dòng)+共保經(jīng)營”方式，兼顧“政府推動(dòng)+互保合作”方式。

——共保經(jīng)營，即由在浙江的10家商保公司組建“浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體”；受共保體委托，首席承保的省人保公司承擔(dān)具體業(yè)務(wù)經(jīng)營；共保體經(jīng)營范圍為農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)(含涉農(nóng)險(xiǎn))兩類，實(shí)行“單獨(dú)建賬、獨(dú)立核算、盈利共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”。目前省人保公司已明確作為首席承保人，權(quán)益占比為60%，太平洋、平安、天安、中華聯(lián)合、太平、大地、華安、永安、安邦分別認(rèn)購共保體8%、8%、5%、10%、1%、1%、2%、3%、2%。

——互保合作，即依托各類農(nóng)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，建立農(nóng)業(yè)專業(yè)互助合作保險(xiǎn)組織，實(shí)行“會(huì)員自愿繳費(fèi)、省財(cái)政一次性補(bǔ)助，合作共享、自我管理，專戶監(jiān)管、滾動(dòng)發(fā)展”。

相比較而言，共保經(jīng)營的特點(diǎn)是有經(jīng)驗(yàn)、有網(wǎng)絡(luò)、有實(shí)力，運(yùn)作規(guī)范，起步快，覆蓋面廣?；ケ：献饔欣诎l(fā)揮合作共保機(jī)制優(yōu)勢(shì)，有助于規(guī)避農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營中的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇問題）。但從風(fēng)險(xiǎn)控制角度，目前已經(jīng)起步的互保組織都集中在特定行業(yè)和區(qū)域（以養(yǎng)殖業(yè)為主，不太適合種植業(yè)），僅能化解當(dāng)年凈保費(fèi)1倍以內(nèi)的賠付風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)自愿選擇原則，目前多數(shù)市、縣明確提出按共保經(jīng)營進(jìn)行試點(diǎn)；金華、衢州、三門分別開展奶牛、生豬、青蟹單一品種互保試點(diǎn)。

3、籌資管理：全省統(tǒng)籌與縣級(jí)核算相結(jié)合。建立省、縣（市、區(qū)）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)籌資分擔(dān)機(jī)制，強(qiáng)化資金籌措和管理。

——全省統(tǒng)籌，即在全省范圍內(nèi)建立以盈補(bǔ)虧的統(tǒng)籌機(jī)制。財(cái)政上統(tǒng)貼一塊，對(duì)目錄內(nèi)的農(nóng)產(chǎn)品參保按35%保費(fèi)額度進(jìn)行補(bǔ)貼，其中水稻參保保費(fèi)補(bǔ)貼50%。省及試點(diǎn)市縣（市、區(qū)）按**比例分擔(dān)的是定海、龍游、縉云，其它縣（市、區(qū)）按四六比例分擔(dān)。試點(diǎn)縣（市、區(qū)）財(cái)政多補(bǔ)不限。省共保體與試點(diǎn)縣(市、區(qū))保險(xiǎn)公司的統(tǒng)籌核算管理辦法，自行制訂。

——縣級(jí)核算，就是以試點(diǎn)縣（市、區(qū)）為單位建立核算帳戶，強(qiáng)化控制超賠風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任機(jī)制。根據(jù)省里的統(tǒng)一政策，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）制訂具體實(shí)施方案，確立實(shí)施主體地位，落實(shí)財(cái)政補(bǔ)貼、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)、宣傳發(fā)動(dòng)等方面工作措施，符合參保條件的農(nóng)戶參保率要求達(dá)到50%以上。

4、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：有限風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任分層相結(jié)合。積極應(yīng)對(duì)和化解巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，建立多層次、多元化的分擔(dān)機(jī)制，確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。

——有限風(fēng)險(xiǎn)，即在試點(diǎn)階段，實(shí)行全省范圍內(nèi)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)5倍封頂方案（以全省農(nóng)業(yè)險(xiǎn)年賠付在當(dāng)年保費(fèi)5倍之內(nèi)的賠付責(zé)任為封頂線），承擔(dān)在此以內(nèi)的保險(xiǎn)賠付責(zé)任。

賠付分二次進(jìn)行，先由共保體向農(nóng)戶支付保單核定部分50%的預(yù)付賠款（賠付擴(kuò)大效應(yīng)為10-15倍）；再在保險(xiǎn)年度末全省全年總賠款核算后，進(jìn)行個(gè)案清算。全省全年總賠款在農(nóng)業(yè)保費(fèi)的5倍之內(nèi)，則按保單核定的賠款扣除預(yù)付賠款后全額賠付；若全年全省總賠款超過了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的5倍，則實(shí)行封頂系數(shù)轉(zhuǎn)換，即個(gè)案賠款=核定賠款×封頂系數(shù)（全省農(nóng)業(yè)總保費(fèi)×5/全省總賠款），扣除預(yù)付賠款后支付。政府承擔(dān)在特殊情況下，即賠付比例不足50%時(shí)，已預(yù)賠付給農(nóng)戶的資金補(bǔ)助。在操作中，實(shí)行保單明示，即對(duì)“全省全年總賠款5倍以內(nèi)按保單全額賠付，超5倍以上按年終核定比例賠付”的理賠責(zé)任進(jìn)行明示明列。同時(shí)要積極做好宣傳工作，讓參保農(nóng)民充分了解農(nóng)保信息。初步測算，實(shí)行全省全年5倍封頂方案后，共保體最大可能風(fēng)險(xiǎn)，扣除當(dāng)年保費(fèi)收入后實(shí)際需承擔(dān)6500萬元；省及試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府最大兜底責(zé)任為6550萬元（大致

省、縣兩級(jí)財(cái)政各擔(dān)一半），其中保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼1050萬元，超賠責(zé)任為5500萬元。

——責(zé)任分層，就是把風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分為三個(gè)層次，由共保體與試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府、省政府三方按約定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

以試點(diǎn)縣（市、區(qū)）為核算單位，分二步進(jìn)行。第一步，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）農(nóng)業(yè)險(xiǎn)年累計(jì)賠付在保費(fèi)5倍之內(nèi)，分三個(gè)責(zé)任區(qū)間：當(dāng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)累計(jì)賠付在保費(fèi)2倍以內(nèi)，由共保體全額承擔(dān)；超2倍至3倍部分，由政府與共保體按1：1承擔(dān)；超3倍至5倍部分，由政府與共保體按2：1承擔(dān)。其中，政府承擔(dān)的超賠責(zé)任由省與試點(diǎn)縣（市、區(qū)）財(cái)政分擔(dān)（參照財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例“**”或“四六”）執(zhí)行。第二步，單個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）出現(xiàn)年農(nóng)業(yè)險(xiǎn)年累計(jì)賠付超保費(fèi)5倍的情況下，實(shí)行先預(yù)攤、再年終結(jié)算。共保體承擔(dān)的賠付責(zé)任不變。省與試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府預(yù)付超賠責(zé)任按“二八”比例執(zhí)行。在保險(xiǎn)年度末統(tǒng)計(jì)全省全年總賠款后，再按全省范圍內(nèi)5倍封頂?shù)囊螅瑢?shí)行封頂系數(shù)轉(zhuǎn)換后統(tǒng)一結(jié)算（為便于理解，專門以一個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）年農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)300萬元、賠付1600萬元為例，說明責(zé)任劃分，見附表3）。為測算風(fēng)險(xiǎn)大的縣市超賠后對(duì)全省農(nóng)險(xiǎn)帶來的沖擊和影響，專門對(duì)溫嶺、瑞安、定海的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。以風(fēng)險(xiǎn)最大年景的損失程度計(jì)，3個(gè)縣市區(qū)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)年保費(fèi)合計(jì)為671萬元，最大災(zāi)情年份的賠付為3436萬元。也就是，即便3個(gè)縣市區(qū)同時(shí)出險(xiǎn)，最大可能賠付為農(nóng)險(xiǎn)總保費(fèi)的5.1倍，為全省農(nóng)險(xiǎn)總保費(fèi)的1.1倍，在可控范圍之內(nèi)。

上述方案，主要基于以下考慮：（1）我省農(nóng)險(xiǎn)賠付風(fēng)險(xiǎn)高于周邊地區(qū)，正常年景在賠付在1-2倍左右，最大可能賠付在農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的5倍左右。（2）充分調(diào)動(dòng)共保體、試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府、農(nóng)戶各方積極性，通過責(zé)任劃分的梯次轉(zhuǎn)換和利益共同牽制，較好地兼顧了各方利益。（3）利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)先試點(diǎn)起步，在實(shí)踐中積累風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，逐步完善試點(diǎn)方案。

按照上述試點(diǎn)基本框架，提出了我省推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)思想：堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以確保投保者災(zāi)后能迅速恢復(fù)生產(chǎn)、促進(jìn)農(nóng)民增收、保險(xiǎn)企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營為目標(biāo)，按照政府推動(dòng)、市場運(yùn)作的原則，實(shí)行共保經(jīng)營、互保合作等多種方式，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)試點(diǎn)，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供重要保障。

三、主要的政策內(nèi)容

1、保險(xiǎn)對(duì)象：面向種養(yǎng)大戶。重點(diǎn)推進(jìn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶和各類農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織參保，加大引導(dǎo)力度。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)自建基地或與農(nóng)戶緊密聯(lián)結(jié)的生產(chǎn)基地實(shí)行統(tǒng)一投保，鼓勵(lì)各類農(nóng)村專業(yè)合作組織為其成員統(tǒng)一投保，鼓勵(lì)特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地以村為單位聯(lián)戶投保。主要考慮到：從操作上看，如果面向眾多散戶，農(nóng)險(xiǎn)核損理賠事務(wù)相當(dāng)繁雜、道德風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管難，勢(shì)必會(huì)提高管理運(yùn)作成本；從需求主體看，廣大散戶農(nóng)業(yè)收入占比不高，即便遇到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其生產(chǎn)生活影響也不大，而種養(yǎng)大戶投入大、風(fēng)險(xiǎn)高，一旦遇上就損失慘重，因而是參保的現(xiàn)實(shí)需求主體。

2、保險(xiǎn)品種：目錄指導(dǎo)下自主選擇。試點(diǎn)起步階段共保體試點(diǎn)品種為水稻、生豬、雞、鴨、大棚蔬菜、西瓜、柑桔、林木、淡水養(yǎng)殖9個(gè)，互保試點(diǎn)品種為奶牛、生豬、青蟹3個(gè)。具體參加共保的品種范圍，由各地根據(jù)當(dāng)?shù)靥厣珒?yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)發(fā)展和抗風(fēng)險(xiǎn)需要，按“1+X”模式自行選擇，原則上試點(diǎn)品種總數(shù)不超過5個(gè)，其中“1”即水稻為必選統(tǒng)保。這樣做的好處：既體現(xiàn)“講戰(zhàn)略”，突出保障糧食生產(chǎn)安全需要；又體現(xiàn)“講特色”，為各地自主選擇留有空間；還體現(xiàn)“講效益”，較好地適應(yīng)商保公司經(jīng)營上從易保品種先起步的要求。從各地反饋的意見看，對(duì)這一方案均較滿意。

3、保障程度：從低保障起步。原則上保障程度以補(bǔ)償承保對(duì)象的物化成本為主，以保障農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)行低保額的初始成本保險(xiǎn)。以低保障作為基礎(chǔ)費(fèi)率，根據(jù)需要可實(shí)行對(duì)同一品種合理拉開保險(xiǎn)檔次的選擇費(fèi)率，實(shí)行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的區(qū)域差別費(fèi)率。這主要是考慮到，試點(diǎn)起步階段保障標(biāo)準(zhǔn)高可能會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)問題，一是農(nóng)民支付能力有限，會(huì)制約部分農(nóng)戶參保，二是賠付費(fèi)用高了，有的可能疏于管理，“逆選擇”難以控制。

4、責(zé)任范圍：以保大災(zāi)為主。以大災(zāi)如臺(tái)風(fēng)、洪水、傳染性疫病等為主要保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)概率設(shè)定免賠點(diǎn)，換言之就是小險(xiǎn)免責(zé)、小額免賠。關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，有兩種思路，一是保一切險(xiǎn)，好處是農(nóng)戶心理上好接受，并避免風(fēng)險(xiǎn)界定難，二是保大災(zāi)，好處是突出重點(diǎn)化解主要風(fēng)險(xiǎn)，并可降低保費(fèi)。從種養(yǎng)大戶的反映看，出小險(xiǎn)在承受范圍之內(nèi)，最擔(dān)心的是出大災(zāi)，最需要的是化解巨險(xiǎn)。

5、核損理賠：更多依托農(nóng)村基層載體。充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層組織的作用，發(fā)揮基層農(nóng)技隊(duì)伍滲透到農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，協(xié)同代辦理賠定損和防災(zāi)防損預(yù)防工作。有條件的可依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立專門的農(nóng)險(xiǎn)核損理賠專家小組，由保險(xiǎn)公司和農(nóng)技人員、協(xié)會(huì)代表等組成，共同做好責(zé)任界定、現(xiàn)場查勘和定損工作，并建立必要的利益分享和責(zé)任約束機(jī)制。相對(duì)于工業(yè)類保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)核損理賠繁瑣，保單不大，但運(yùn)作成本很高。保險(xiǎn)公司缺乏這方面的專門人才，也缺乏一直滲透到基層的網(wǎng)絡(luò)。更多依托農(nóng)村基層載體，既降低商保公司經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)成本，又利于發(fā)揮農(nóng)村基層干部和農(nóng)技人員熟悉當(dāng)?shù)厍闆r、貼近群眾的優(yōu)勢(shì)。

6、配套措施：重點(diǎn)是落實(shí)以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)辦法。原則上縣及縣以縣以下財(cái)政撥款機(jī)關(guān)事業(yè)單位的車輛險(xiǎn)、綜合財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，由承辦農(nóng)險(xiǎn)的共保體承保，由省保監(jiān)局提出具體指導(dǎo)費(fèi)率。在加強(qiáng)引導(dǎo)和自愿的前提下，支持共保體開展農(nóng)村建房險(xiǎn)等其它涉農(nóng)險(xiǎn)種的發(fā)展。各縣（市、區(qū)）要從促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的角度，采取積極有效措施支持共保體相關(guān)業(yè)務(wù)的開拓和落實(shí)。從上海等地的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，把以政府資源配置為主的保險(xiǎn)與農(nóng)險(xiǎn)捆綁式結(jié)合，鼓勵(lì)支持開拓涉農(nóng)險(xiǎn)市場，既是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)經(jīng)營的需要，也為農(nóng)村基層所歡迎，不失為雙贏之舉。

7、試點(diǎn)選擇：體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌和自愿試點(diǎn)。今年年底前，每個(gè)設(shè)區(qū)市選擇一個(gè)縣（市、區(qū)）先行開展共保試點(diǎn)，分別為杭州蕭山區(qū)、寧波慈溪市、溫州瑞安市、嘉興桐鄉(xiāng)市、湖州德清縣、紹興上虞市、臺(tái)州溫嶺市、金華永康市、舟山定海區(qū)、衢州龍游縣、麗水縉云縣。金華、衢州、三門分別開展奶牛、生豬、青蟹互保試點(diǎn)。試點(diǎn)時(shí)間暫定3年。

第二篇：寧夏政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案

寧夏回族自治區(qū)人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)政廳、農(nóng)牧廳等部門2009年寧夏政策性農(nóng)業(yè)保

險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案的通知（寧政辦發(fā)[2009]132號(hào)）

各市、縣（區(qū)）人民政府，自治區(qū)政府各部門、直屬機(jī)構(gòu)：

自治區(qū)財(cái)政廳、農(nóng)牧廳、林業(yè)局、寧夏銀監(jiān)局、保監(jiān)局和中國人保財(cái)險(xiǎn)寧夏分公司制定的《2009年寧夏政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案》已經(jīng)自治區(qū)人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合各自實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二○○九年四月三十日

2009年寧夏政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案

為深入貫徹落實(shí)《中共中央國務(wù)院關(guān)于2009年促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見》（中發(fā)〔2009〕1號(hào)）和《自治區(qū)黨委人民政府關(guān)于貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)決定加快農(nóng)業(yè)發(fā)展促進(jìn)農(nóng)民增收的意見》（寧黨發(fā)〔2009〕2號(hào)）精神，進(jìn)一步做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，特制定2009年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以保護(hù)受災(zāi)農(nóng)民合法利益為目的，以保費(fèi)補(bǔ)貼政策為引導(dǎo)，以農(nóng)民自愿為前提，以提高農(nóng)民抵御自然災(zāi)害能力和我區(qū)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力為目標(biāo)，深入開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍和社會(huì)影響，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，逐步建立規(guī)范有序、覆蓋面廣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長效機(jī)制，保障農(nóng)民因?yàn)?zāi)受損能及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快恢復(fù)生產(chǎn)，為我區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供有力保障。

二、基本原則

（一）堅(jiān)持政府引導(dǎo)的原則。通過實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼等手段，引導(dǎo)和鼓勵(lì)農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織（以下簡稱“投保人”）參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋面，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。加大教育宣傳力度，引導(dǎo)農(nóng)民增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、市場意識(shí)、合作意識(shí)和互助意識(shí)。

（二）堅(jiān)持市場運(yùn)作的原則。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以市場化運(yùn)作為主，充分發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用，以保費(fèi)補(bǔ)貼為引導(dǎo)，充分運(yùn)用保險(xiǎn)手段防范和化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）堅(jiān)持投保自愿的原則。各級(jí)政府通過政策引導(dǎo)投保人自主自愿參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

（四）堅(jiān)持保費(fèi)共擔(dān)的原則。各級(jí)財(cái)政部門、投保人及有關(guān)各方共同負(fù)擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)。

（五）堅(jiān)持協(xié)同推進(jìn)的原則。各級(jí)財(cái)政、農(nóng)牧、林業(yè)、水利、氣象、民政、金融、保監(jiān)等有關(guān)部門及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，按照各自職責(zé)，積極協(xié)調(diào)配合，將保費(fèi)補(bǔ)貼政策與農(nóng)業(yè)信貸、其他強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策有機(jī)結(jié)合，協(xié)力推進(jìn)試點(diǎn)工作，充分發(fā)揮扶持政策的綜合效應(yīng)。各有關(guān)部門對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的承保、查勘、定損、理賠、防災(zāi)等各項(xiàng)工作給予積極支持。

（六）堅(jiān)持積極穩(wěn)妥的原則。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要選擇自治區(qū)確定的戰(zhàn)略性主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)生產(chǎn)區(qū)域，并兼顧投保人繳費(fèi)能力、財(cái)政補(bǔ)貼能力、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，實(shí)行低保額、低保費(fèi)、保成本，先易后難、以點(diǎn)帶面、逐步推進(jìn)。

三、試點(diǎn)險(xiǎn)種及范圍

（一）種植業(yè)。

1.保險(xiǎn)品種：溫棚（日光溫棚和大中型移動(dòng)溫棚）、小麥、水稻、玉米、油葵、壓砂西瓜、脫水蔬菜、番茄。

2.試點(diǎn)范圍：

（1）溫棚：各市、縣（區(qū)）及農(nóng)墾國有農(nóng)場。

（2）小麥：平羅縣、賀蘭縣、永寧縣、靈武市、青銅峽市、中寧縣、農(nóng)墾國有農(nóng)場。

（3）水稻：平羅縣、賀蘭縣、永寧縣、靈武市、青銅峽市、農(nóng)墾國有農(nóng)場。

（4）玉米：吳忠市利通區(qū)、平羅縣、青銅峽市、中寧縣、彭陽縣、農(nóng)墾國有農(nóng)場。

（5）油葵：農(nóng)墾國有農(nóng)場。

（6）壓砂西瓜：中衛(wèi)市城區(qū)、中寧縣、海原縣。

（7）脫水蔬菜、番茄：石嘴山市惠農(nóng)區(qū)。

（二）林果業(yè)。

1.保險(xiǎn)品種：枸杞、葡萄、蘋果、長紅棗。

2.試點(diǎn)范圍：

（1）枸杞：中寧縣。

（2）葡萄：永寧縣（包括自治區(qū)林科所）、青銅峽市、紅寺堡開發(fā)區(qū)、農(nóng)墾國有農(nóng)場。

（3）蘋果：靈武市、吳忠市、青銅峽市、中寧縣、中衛(wèi)市城區(qū)。

（4）長紅棗：靈武市。

列入以上試點(diǎn)范圍的市、縣區(qū)（包括農(nóng)墾）可以全面開展，也可以選擇部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)（農(nóng)場）進(jìn)行試點(diǎn)。

（三）養(yǎng)殖業(yè)。保險(xiǎn)險(xiǎn)種為能繁母豬、成年奶牛和后備奶牛。試點(diǎn)范圍為各市、縣（區(qū)）及農(nóng)墾國有農(nóng)場。

四、承保及費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)

（一）種植業(yè)和林果業(yè)保險(xiǎn)。

1.承保方式。按照農(nóng)民實(shí)際種植的作物面積或溫棚畝數(shù)進(jìn)行投保，鼓勵(lì)以鄉(xiāng)村為單位進(jìn)行統(tǒng)一投保；鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)自建基地或與農(nóng)戶緊密聯(lián)結(jié)的生產(chǎn)基地實(shí)行統(tǒng)一投保；鼓勵(lì)各類農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織為其成員統(tǒng)一投保；鼓勵(lì)特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地聯(lián)戶投保。

2.保險(xiǎn)金額。種植業(yè)、林果業(yè)保險(xiǎn)金額按照保險(xiǎn)標(biāo)的生長期內(nèi)所發(fā)生的直接物化成本（包括種子、化肥、農(nóng)藥、灌溉、機(jī)耕和地膜成本）確定。溫棚：日光溫棚分4000元/畝、6000元/畝、8000元/畝、10000元/畝、12000元/畝5個(gè)檔次；大中型移動(dòng)溫棚分1700元/畝、2100元/畝、2500元/畝3個(gè)檔次，由參保者自愿選擇。小麥300元/畝、水稻400元/畝、玉米300元/畝，油葵250元/畝，壓砂西瓜400元/畝，葡萄800/畝，蘋果700元/畝，脫水蔬菜（包括番茄）1000元/畝，枸杞1500元/畝，長紅棗500元/畝。

3.保險(xiǎn)費(fèi)率。根據(jù)我區(qū)相關(guān)品種的多年平均損失率，并參照其他試點(diǎn)省份的基本水平，試點(diǎn)期間各品種保險(xiǎn)費(fèi)率分別為：（1）溫棚4％；（2）小麥、玉米、油葵5%；（3）水稻、壓砂西瓜、脫水蔬菜（包括番茄）、枸杞、葡萄、蘋果、長紅棗均為6%。

4.保費(fèi)承擔(dān)。自治區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼40%，市、縣（區(qū)）財(cái)政補(bǔ)貼（包括農(nóng)墾國有農(nóng)場，下同）30%，投保人繳納30%。

5.保險(xiǎn)期限。（1）種植作物從種植或移栽起至產(chǎn)品成熟收獲止。（2）溫棚一年。（3）林果產(chǎn)品從生長起至產(chǎn)品收獲。

6.保險(xiǎn)責(zé)任。種植業(yè)、林果業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任為人力無法抗拒的自然災(zāi)害等對(duì)投保農(nóng)作物造成的損失。

（1）自然災(zāi)害。包括暴雨、洪水（政府決定的行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雷擊、地震、冰雹、凍災(zāi)、旱災(zāi)、連續(xù)降雨、花期沙塵暴等。

（2）意外事故。泥石流、山體滑坡、火災(zāi)、爆炸、建筑物倒塌、空中運(yùn)行物體墜落等。

（二）養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。

1.投保方式。以養(yǎng)殖戶為單位進(jìn)行投保。鼓勵(lì)以養(yǎng)殖園區(qū)組織養(yǎng)殖戶統(tǒng)一進(jìn)行投保。

2.保險(xiǎn)金額及費(fèi)率：保險(xiǎn)金額按照投保個(gè)體的生理價(jià)值（包括購買成本和飼養(yǎng)成本）確定。成年奶牛分4000元/頭、6000元/頭、8000元/頭、10000元/頭4個(gè)檔次，由參保者自愿選擇；后備奶牛3000元/頭；能繁母豬1000元/頭。養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率為6%。

3.保費(fèi)承擔(dān)。奶牛：中央財(cái)政補(bǔ)貼30％，自治區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼30％，市、縣（區(qū)）財(cái)政補(bǔ)貼10％，投保人繳納30％。能繁母豬：中央財(cái)政補(bǔ)貼50％，自治區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼30％，投保人繳納20％。

4.保險(xiǎn)期限：一年。

5.保險(xiǎn)責(zé)任。養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)責(zé)任為重大病害、自然災(zāi)害、意外事故所導(dǎo)致的投保個(gè)體直接死亡。

（1）重大病害。①奶牛：口蹄疫、布魯氏菌病、牛結(jié)核病、牛焦蟲病、炭疽、偽狂犬病、副結(jié)核病、牛傳染性鼻氣管炎、牛出血性敗血病、日本吸血蟲病。②豬：豬丹毒、豬肺炎、豬水泡病、豬鏈球菌、豬乙型腦炎、附紅細(xì)胞體病、偽狂犬病、豬細(xì)小病害、豬傳染性萎縮性鼻炎、豬支原體肺炎、旋毛蟲病、豬囊尾蚴病、豬副傷寒、豬圓環(huán)病毒病、豬傳染性胃腸炎、豬魏氏梭菌病、口蹄疫、豬瘟、高致病性藍(lán)耳病及其強(qiáng)制免疫副反應(yīng)等。

（2）自然災(zāi)害。暴雨、洪水（政府決定的行蓄洪除外）、風(fēng)災(zāi)、雷擊、地震、冰雹、凍災(zāi)等。

（3）意外事故。泥石流、山體滑坡、火災(zāi)、爆炸、建筑物倒塌、空中運(yùn)行物體墜落等。

在保險(xiǎn)期內(nèi)，發(fā)生高傳染性疾病政府實(shí)施強(qiáng)制撲殺時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)投保農(nóng)戶進(jìn)行賠償，并可從賠償金額中相應(yīng)扣減專項(xiàng)補(bǔ)貼金額。

有條件的市、縣（區(qū)）可適當(dāng)提高財(cái)政承擔(dān)的種植業(yè)、林果業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼比例，降低投保人繳納的保費(fèi)比例。

五、保險(xiǎn)管理

（一）經(jīng)營模式。根據(jù)《中央財(cái)政種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》（財(cái)金〔2008〕26號(hào)）和《中央財(cái)政養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》（財(cái)金〔2008〕27號(hào)）要求，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行“保險(xiǎn)公司與地方政府聯(lián)辦”模式，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)由地方政府和保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)共擔(dān)。我區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧夏分公司承辦（以下簡稱人保公司）。

（二）保費(fèi)管理。人保公司要及時(shí)向自治區(qū)財(cái)政廳提供種植業(yè)、林果業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)單，自治區(qū)財(cái)政廳按中央財(cái)政及自治區(qū)財(cái)政承擔(dān)的補(bǔ)貼資金直接支付到人保公司；各市、縣（區(qū)）承擔(dān)的補(bǔ)貼資金直接支付到人保公司設(shè)在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)；投保人自行承擔(dān)的保費(fèi)由當(dāng)?shù)厝吮９靖鞣种C(jī)構(gòu)收?。晦r(nóng)牧、林業(yè)等部門及相關(guān)組織積極協(xié)助。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金實(shí)行“專戶儲(chǔ)存、單獨(dú)核算、封閉運(yùn)行、財(cái)政監(jiān)督”的管理辦法。人保公司及分支機(jī)構(gòu)要按照專戶儲(chǔ)存、?？顚Ｓ?、結(jié)余下轉(zhuǎn)、一年一入的原則，分險(xiǎn)種核算，保費(fèi)盈余不作利潤進(jìn)行分配，逐年滾存，以備大災(zāi)之年賠付。財(cái)政部門要定期對(duì)其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)資金使用管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

（三）理賠服務(wù)。理賠服務(wù)要堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。保險(xiǎn)公司要設(shè)立專門服務(wù)電話。投保人發(fā)生災(zāi)害后，直接向保險(xiǎn)公司報(bào)告，保險(xiǎn)公司要及時(shí)派人核實(shí)災(zāi)情。一般情況下，保險(xiǎn)賠案的處理由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)同農(nóng)牧、林業(yè)等相關(guān)部門進(jìn)行查勘定損并制定理賠方案。查勘定損后，人保公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)支付賠款，賠款在定損后7個(gè)工作日內(nèi)賠付完畢。發(fā)生大面積災(zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)賠案的處理由當(dāng)?shù)卣疇款^，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門共同處理。要堅(jiān)持“賠款到戶”原則，張榜公布賠付結(jié)果。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理。種植業(yè)、林果業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任在當(dāng)年保險(xiǎn)保費(fèi)3倍封頂辦法，承擔(dān)在此以內(nèi)的保險(xiǎn)賠付責(zé)任，即：當(dāng)年全區(qū)種植業(yè)、林果業(yè)保險(xiǎn)最高賠償額度＝當(dāng)年全區(qū)種植業(yè)、林果業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)×3。以全區(qū)為核算單位，建立人保公司政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金專戶，統(tǒng)一管理。全區(qū)種植業(yè)、林果業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年保費(fèi)的1倍以內(nèi)（含1倍），由人保公司承擔(dān)全部賠付責(zé)任；全區(qū)種植業(yè)、林果業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年保費(fèi)的1倍-2倍以內(nèi)（含2倍）部分，由人保公司與政府按1∶1比例承擔(dān)；全區(qū)種植業(yè)、林果業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年保費(fèi)的2倍-3倍以內(nèi)（含3倍）的部分，由人保公司與政府按1∶2比例承擔(dān)。

政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任在當(dāng)年全區(qū)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)5倍封頂辦法，承擔(dān)在此以內(nèi)的保險(xiǎn)賠付責(zé)任，即：當(dāng)年全區(qū)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)最高賠償額度＝當(dāng)年全區(qū)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)×5。以全區(qū)為核算單位，建立人保公司政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)資金專戶，統(tǒng)一管理。全區(qū)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年保費(fèi)的2倍以內(nèi)（含2倍），由人保公司承擔(dān)全部賠付責(zé)任；全區(qū)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年保費(fèi)的2倍-3倍以內(nèi)（含3倍）部分，由人保公司與政府按1∶1比例承擔(dān)；全區(qū)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年保費(fèi)的3倍-5倍（含5倍）的部分，由人保公司與政府按1∶2比例承擔(dān)。

六、保障措施

（一）提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，是創(chuàng)新支農(nóng)方式，構(gòu)建市場化農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展的一項(xiàng)重要措施，也是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要標(biāo)志。各級(jí)政府、有關(guān)部門要進(jìn)一步統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作納入重要議程，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、細(xì)化方案、精心組織、抓好落實(shí)。各市、縣（區(qū)）人民政府要按照本《方案》的精神，抓緊制定本地的試點(diǎn)意見，并于5月15日前上報(bào)自治區(qū)財(cái)政廳。

（二）明確職責(zé)，密切配合。推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作是一項(xiàng)事關(guān)廣大農(nóng)民切身利益，涉及面廣、工作量大、政策性強(qiáng)，是一項(xiàng)復(fù)雜的工作。各有關(guān)部門和單位要明確分工，各司其職，密切配合，協(xié)同推進(jìn)。

財(cái)政部門主要負(fù)責(zé)試點(diǎn)工作各項(xiàng)政策、辦法的起草制訂，以及保費(fèi)資金的籌集、管理和監(jiān)督。

農(nóng)牧、林業(yè)等部門主要協(xié)助做好承保、理賠工作，并強(qiáng)化專業(yè)技術(shù)服務(wù)，做好防災(zāi)防病工作；研究提出政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策意見和建議。

氣象、水利、民政部門主要負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃、監(jiān)測預(yù)警、防災(zāi)減災(zāi)和災(zāi)情評(píng)估等工作。

保監(jiān)部門主要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、業(yè)務(wù)監(jiān)督以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)。組織和引導(dǎo)保險(xiǎn)公司結(jié)合本地實(shí)際研究制定具體保險(xiǎn)條款，做好保險(xiǎn)試點(diǎn)的基礎(chǔ)性工作。在出現(xiàn)災(zāi)害損失時(shí)，組織指導(dǎo)保險(xiǎn)公司做好查看定損和理賠工作。

人保公司主要負(fù)責(zé)制訂政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體條款，會(huì)同有關(guān)部門做好承保、受理、查勘、定損、理賠等工作。

其他相關(guān)部門主要參與制定相關(guān)政策和方案，加強(qiáng)調(diào)查研究，主動(dòng)提出合理化意見和建議，支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

市、縣（區(qū)）政府（包括農(nóng)墾）職責(zé)：制訂具體試點(diǎn)實(shí)施方案；按照自治區(qū)確定的試點(diǎn)范圍和保費(fèi)補(bǔ)貼資金負(fù)擔(dān)比例，落實(shí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金；做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)資料的審核、匯總、上報(bào)工作，協(xié)助當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策。

鄉(xiāng)村組織職責(zé)：成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)小組，與有關(guān)部門和單位配合，共同做好投保保險(xiǎn)、報(bào)案查勘、責(zé)任界定、理賠定損、爭議協(xié)調(diào)等工作。

（三）政策鼓勵(lì)，協(xié)同推進(jìn)。為促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作順利開展，自治區(qū)將把是否開展和參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為享受各類財(cái)政、信貸政策扶持的重要條件，對(duì)開展試點(diǎn)工作的地方及投保人在財(cái)政扶持、貸款等方面實(shí)行優(yōu)惠。一是優(yōu)先享受財(cái)政扶持政策。財(cái)政、農(nóng)牧、林業(yè)等部門安排各類財(cái)政支農(nóng)資金項(xiàng)目時(shí)，要把是否參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為必要條件；二是鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)自建基地或與農(nóng)戶緊密聯(lián)結(jié)的生產(chǎn)基地實(shí)行統(tǒng)一投保；鼓勵(lì)各類農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織為其成員統(tǒng)一投保；鼓勵(lì)特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地跨鄉(xiāng)、跨村聯(lián)戶投保。財(cái)政、金融將在政策上給予扶持。三是積極配合國有商業(yè)銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)開展支農(nóng)惠農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，并探索建立支農(nóng)惠農(nóng)貸款保險(xiǎn)機(jī)制。四是寧夏銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展支農(nóng)惠農(nóng)貸款時(shí)，可將保單質(zhì)押，作為貸款擔(dān)保的補(bǔ)充措施。

（四）加強(qiáng)宣傳，積極引導(dǎo)。各級(jí)政府、各有關(guān)部門和保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，要充分利用廣播、電視、報(bào)紙等新聞媒體，采取多種形式，加大對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的宣傳力度，把政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳與農(nóng)民技術(shù)培訓(xùn)結(jié)合起來，廣泛宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要意義、保險(xiǎn)模式、業(yè)務(wù)流程、政策措施和保險(xiǎn)主要條款等，提高廣大農(nóng)戶自愿投保的積極性，為我區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的順利推進(jìn)創(chuàng)造良好的氛圍和環(huán)境。

（五）強(qiáng)化督查，確保落實(shí)。各級(jí)政府、各有關(guān)部門和保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要切實(shí)負(fù)起責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的檢查、督導(dǎo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，切實(shí)將這項(xiàng)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策落到實(shí)處。對(duì)違規(guī)操作、弄虛作假、虛報(bào)冒領(lǐng)等違紀(jì)違規(guī)行為，依據(jù)有關(guān)法規(guī)、制度嚴(yán)肅查處。

發(fā)布部門：寧夏自治區(qū)政府 發(fā)布日期：2009年04月30日 實(shí)施日期：2009年04月30日(地方法規(guī))

第三篇：云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展研究

云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展研究

【摘要】2007年中央首次對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予補(bǔ)貼，云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開始試點(diǎn)。本文分析了云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的模式及現(xiàn)階段存在的欠缺專門的法律、保險(xiǎn)市場供需雙方矛盾、缺乏持續(xù)發(fā)展的配套機(jī)制等問題，提出了重視制度建設(shè)、強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位、加強(qiáng)宣傳力度、加強(qiáng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善保險(xiǎn)制度配套措施等方面的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】政策性；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策

1.選題背景

近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國的試驗(yàn)和發(fā)展，2004年到2009年連續(xù)六年的中央一號(hào)文件都對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了戰(zhàn)略部署。作為政府支農(nóng)惠農(nóng)政策的一項(xiàng)重要舉措，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)近兩年獲得了前所未有的快速發(fā)展并取得了顯著的階段性成果。然而，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面的日趨擴(kuò)大、參保農(nóng)戶數(shù)量的日益增加，諸如法律法規(guī)尚不健全、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺失、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理水平有待進(jìn)一步提高等問題的存在，掣肘著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展與完善。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自2004 年在上海、吉林、黑龍江、江蘇等地開展試點(diǎn)以來，保費(fèi)規(guī)模和保險(xiǎn)覆蓋面呈現(xiàn)出快速擴(kuò)張的態(tài)勢(shì)。我國在2007 年開始推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，由中央財(cái)政、地方財(cái)政和農(nóng)戶共同承擔(dān)保險(xiǎn)金額。中央財(cái)政初次決定10 億元對(duì)六個(gè)省區(qū)實(shí)行政策性農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，初期包括水稻、玉米、小麥、棉花、大豆5 個(gè)品種，當(dāng)年全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入51.94 億元，同比增長了6 倍多。2008 年，全國有9 000 萬農(nóng)戶參加了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)民獲得了2397.4 億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)業(yè)所支付的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款為70億元，其中在種植業(yè)方面的保險(xiǎn)賠款是46 億元，保險(xiǎn)共承保農(nóng)作物及林木5.1 億畝，有6 700 萬戶農(nóng)戶參保；在養(yǎng)殖業(yè)方面的保險(xiǎn)賠款是24 億元。上述數(shù)據(jù)均比2007 年翻了一番（以上數(shù)據(jù)來自保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站）。2.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司市場化經(jīng)營為依托，政府通過保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險(xiǎn)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將財(cái)政手段與市場機(jī)制相對(duì)接，可以創(chuàng)新政府救災(zāi)方式，提高財(cái)政資金使用效益，分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)民收入可持續(xù)增長，為世貿(mào)組織所允許的支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的“綠箱政策”。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有以下四項(xiàng)特征：一是政府引導(dǎo)。運(yùn)用財(cái)政補(bǔ)貼等手段，發(fā)揮政府推動(dòng)作用，引導(dǎo)和鼓勵(lì)農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶、龍頭企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織參加保險(xiǎn)。種植業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼占到保費(fèi)總額的80%，農(nóng)戶只承擔(dān)20%的比例。舉例來說，種一畝水稻，保險(xiǎn)金300元，保險(xiǎn)費(fèi)率是5%，保費(fèi)總額就是15元，按上述比例計(jì)算，財(cái)政補(bǔ)貼為12元，農(nóng)戶交納3元即可。如果這一畝水稻在成熟期遭受大災(zāi)絕收，農(nóng)戶即可獲得300原保險(xiǎn)賠款。非成熟期受災(zāi)，將按不同生長期確定不同的比例賠款。二是市場運(yùn)作。發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢(shì)，積極運(yùn)用市場化手段，防范和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。三是自主自愿。在做好宣傳的前提下，農(nóng)戶自愿參保，不搞強(qiáng)制保險(xiǎn)。四是協(xié)同推進(jìn)。各級(jí)政府和財(cái)政、農(nóng)業(yè)、保監(jiān)、宣傳、水利、氣象、民政等部門協(xié)力推進(jìn)，在承包、查勘、定損、理賠、防災(zāi)防損等方面給予積極支持。

發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要舉措，體現(xiàn)了國家對(duì)保險(xiǎn)也的重視和信任，也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”和保障民生的重要途徑。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立和完善，有利于減少災(zāi)害對(duì)農(nóng)民生產(chǎn)生活的影響，穩(wěn)定和保障農(nóng)民收入，不斷提高農(nóng)民生活水平；有利于通過保險(xiǎn)機(jī)制發(fā)揮財(cái)政支持政策的杠桿效應(yīng)，使廣大農(nóng)民享受到黨中央國務(wù)院惠農(nóng)政策帶來的效益；有利于促進(jìn)農(nóng)村金融市場的培育的發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展提供全面的金融服務(wù)；有利于擴(kuò)大保險(xiǎn)的覆蓋面，提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著本質(zhì)的區(qū)別：(1)從保險(xiǎn)目的上來看，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以實(shí)施貫徹政府政策為首要目標(biāo)，有著明確的公共利益取向；而商業(yè)性保險(xiǎn)是以贏利為目的，屬于保險(xiǎn)公司的個(gè)體行為。(2)從保險(xiǎn)形式上看，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既可采取強(qiáng)制性形式，也可采用自愿參保的方式；而商業(yè)性保險(xiǎn)則表現(xiàn)為自愿和非強(qiáng)制性的特點(diǎn)。(3)從保險(xiǎn)費(fèi)的賠償設(shè)計(jì)上來看，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通常帶有相對(duì)固定金額的特點(diǎn)；而商業(yè)性保險(xiǎn)的保費(fèi)設(shè)計(jì)具有對(duì)稱的、非固定金額的特征。

3.云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展概況

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從新中國成立不久，就由中國人民保險(xiǎn)公司云南省分公司(以下簡稱“人保公司”)在云南省全省范圍內(nèi)辦理，1959年隨國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的停辦而停辦。黨的十一屆三中全會(huì)以后，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)再度興起。人保公司以國有保險(xiǎn)企業(yè)的體制，從支援農(nóng)業(yè)的角度出發(fā)，于1982年開始進(jìn)行了農(nóng)險(xiǎn)的嘗試,至今已歷經(jīng)26年。在這26年中，經(jīng)過起步試點(diǎn)、艱難曲折的探索過程，由于堅(jiān)持了積極穩(wěn)妥的試辦方針，業(yè)務(wù)從無到有，種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)已初具規(guī)模。2007年中央首次對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予補(bǔ)貼，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展產(chǎn)生了重要推動(dòng)作用。2009年云南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.67億元，同比增長2.1倍。能繁母豬保險(xiǎn)取得明顯成效，全省共承保能繁母豬253.3萬頭，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障25.33億元。2010年1月至4月，包括能繁母豬在內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出共計(jì)3252.57萬元，對(duì)促進(jìn)農(nóng)民生活穩(wěn)定起到了積極作用。

3.1云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程

云南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從1983年開始經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，到2002年，該項(xiàng)業(yè)務(wù)共收取保費(fèi)5.2383億元，保險(xiǎn)金額115.5億元，賠款支出4.5684億元，總體簡單平均賠付率為87.21%,發(fā)展大致經(jīng)歷了（1）1983-1990年的恢復(fù)試辦低速發(fā)展時(shí)期；（2）1991-1997年的較快增長時(shí)期；（3）1997-2002年的平穩(wěn)發(fā)展時(shí)期。云南省作為一個(gè)以農(nóng)業(yè)為主導(dǎo)的邊疆省份，烤煙保險(xiǎn)是目前我國改革開放以來唯一持續(xù)發(fā)展到現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，具有其自身的特色。

3.2云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀

云南省為加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)力度，保障糧食作物及主要經(jīng)濟(jì)作物產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，結(jié)合云南省實(shí)際情況，制定了《2010年云南省政策性農(nóng)業(yè)（種植業(yè)）保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案》。2010，云南省財(cái)政部在繼續(xù)對(duì)云南能繁母豬、奶牛保險(xiǎn)給予中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，將青稞、玉米、水稻、油菜、牦牛、藏系羊、森林火災(zāi)等7個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種納入中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)地區(qū)之一，至此，云南省共有9個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種獲中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼扶持政策，投保品種基本覆蓋了全省主要農(nóng)特產(chǎn)品種和主產(chǎn)區(qū)，投保品種種類已達(dá)中央農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)總品種種類的60%。今年，云南各地計(jì)劃投保441萬頭能繁母豬保險(xiǎn)、14萬頭奶牛保險(xiǎn)、8萬畝青稞保險(xiǎn)、200萬畝玉米保險(xiǎn)、300萬畝水稻保險(xiǎn)、100萬畝油菜保險(xiǎn)、4.7萬頭牦牛保險(xiǎn)、22.7萬頭藏系羊保險(xiǎn)和12777萬畝森林火災(zāi)保險(xiǎn)，預(yù)計(jì)全省將獲得中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金20432萬元。除中央補(bǔ)貼資金以外，云南各省、州（市）、縣財(cái)政將配套資金18398萬元，投保農(nóng)戶將獲得585億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，財(cái)政資金使用效益提高了151倍，其中森林火災(zāi)保險(xiǎn)保障比例為投保費(fèi)用的1000倍。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策的實(shí)施，使有限的財(cái)政資金發(fā)揮了成倍的使用效益，對(duì)各地農(nóng)戶學(xué)習(xí)運(yùn)用金融工具保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，穩(wěn)定農(nóng)民收入，拉動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)需要起到了重要的促進(jìn)作用。（以上數(shù)據(jù)來自云南省財(cái)政廳網(wǎng)站）

3.3云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題

隨著云南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面的日趨擴(kuò)大、參保農(nóng)戶數(shù)量的日益增加，諸如缺乏專門的法律支持和明確的長效機(jī)制，缺乏對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場供需雙方的有效培育和管理，缺乏與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展相關(guān)的配套機(jī)制的支持和保障等問題的存在，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)日益凸顯其不利影響，并制約著云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展與完善。

（1）欠缺有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專門法律支持

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種農(nóng)業(yè)制度，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)具有很強(qiáng)的依賴性，它能夠保護(hù)并發(fā)展農(nóng)業(yè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國家發(fā)展農(nóng)業(yè)和農(nóng)村政策的有機(jī)組成部分，基本來說它是準(zhǔn)公共物品，具有公益性。云南省要想發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就必須制定與完善相應(yīng)的法律法規(guī)。然而我國目前還沒有制定完整的法律、法規(guī)，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營一直無法可依，也沒有相應(yīng)的政策對(duì)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持，中央對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長效支持機(jī)制也尚未形成。

云南省自2008年以來，雖然給予了積極推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)的參保農(nóng)戶的保費(fèi)支出一部分財(cái)政補(bǔ)貼（《云南臨滄政策性甘蔗保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》云南省財(cái)政承擔(dān)45％，市縣財(cái)政承擔(dān)15％）。全面地在全省試點(diǎn)，必然會(huì)增加地方政府財(cái)政補(bǔ)貼的壓力。由于中央缺乏明確的財(cái)政扶持手段和力度，又沒有做出任何有關(guān)的政策期許和支持承諾，因此會(huì)造成地方政府對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策目標(biāo)和導(dǎo)向不明確。雖然云南省有關(guān)部門研究制定出《2010年云南省政策性農(nóng)業(yè)（種植業(yè)）保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案》，但是如果發(fā)生大災(zāi)需要巨額賠付時(shí)，地方財(cái)政的力量十分有限，我國又沒有建立巨災(zāi)補(bǔ)償基金和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法定再保險(xiǎn)，這會(huì)嚴(yán)重打擊地方開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。如果一直這樣持續(xù)下去，也很難維持目前地方政府的有限的積極性。

（2）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的供需雙方的深層次矛盾亟待解決 在逐漸擴(kuò)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)的進(jìn)程中，由于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能滿足農(nóng)戶的有效需求，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展得并不是很順利。云南省農(nóng)業(yè)主要由小規(guī)模的農(nóng)戶分散經(jīng)營，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益低下，農(nóng)民又沒有強(qiáng)烈的保險(xiǎn)意識(shí)，大部分農(nóng)民都存在僥幸心理，認(rèn)為投保是一種負(fù)擔(dān)。此外，農(nóng)民的購買力普遍較低，購買欲望也不強(qiáng)烈，因此不能僅僅靠政府來補(bǔ)貼投保農(nóng)戶。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由于自身的高風(fēng)險(xiǎn)性、空間的分散性、時(shí)間的季節(jié)性、定損的復(fù)雜性使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要付出較高的成本。各國的經(jīng)驗(yàn)表明，農(nóng)作物的保險(xiǎn)費(fèi)率一般在2%—15% 之間，而我國目前正處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的過渡時(shí)期，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，生產(chǎn)力水平低下，而且地區(qū)間發(fā)展不平衡，收入存在較大差距。農(nóng)民收入較低，在購買各項(xiàng)生活生產(chǎn)資料、供養(yǎng)子女上學(xué)等必要的開銷之后，基本上沒有可供自己支配的收入，所以即便在現(xiàn)階段政府財(cái)政能夠給予農(nóng)民50% 的保費(fèi)補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)民也沒有足夠的消費(fèi)能力來支付政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

（3）缺乏支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展的配套機(jī)制 目前，在試點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司面前都存在著這樣一個(gè)難題：缺失農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)。在我國，各地都極易發(fā)生不同程度的旱災(zāi)和水災(zāi)，這對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生的消極影響極大。巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司難以承擔(dān)巨額賠償。這就導(dǎo)致：一方面，即使有政府補(bǔ)助，農(nóng)戶也經(jīng)常認(rèn)為保險(xiǎn)費(fèi)用高而“保不起”；另一方面，保險(xiǎn)公司因?yàn)橥话l(fā)性的巨大農(nóng)業(yè)災(zāi)害需要支付的保險(xiǎn)賠償金太高而“賠不起”。由于我國缺乏有效的機(jī)制來支持再保險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移分?jǐn)偩逓?zāi)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)無法更大范圍地分散，因此嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營積極性和經(jīng)營能力，這也嚴(yán)重制約了云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。

4.國內(nèi)外發(fā)達(dá)地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式借鑒

從世界范圍看，約有40多個(gè)國家推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，較為典型的有以美國、加拿大、日本、法國為代表的發(fā)達(dá)國家模式，以菲律賓為代表的發(fā)展中國家模式，以及前蘇聯(lián)模式。這些國家的實(shí)踐證明，要想實(shí)現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，需要健全的法律保障、強(qiáng)有力的政府支持、完善的再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、專設(shè)的管理機(jī)構(gòu)、適合本國國情的發(fā)展模式。另外，由于自然條件和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的差異，各國的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在險(xiǎn)種與承保范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、實(shí)施方式等經(jīng)營層面上也有顯著不同。這些國家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐啟示我們，應(yīng)積極借鑒國外發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有益經(jīng)驗(yàn)和一般規(guī)律，結(jié)合國情，加強(qiáng)制度創(chuàng)新，健全完善法律和政策支持體系，推動(dòng)我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。4.1發(fā)達(dá)國家政策性農(nóng)業(yè)發(fā)展模式

日本是世界上實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)比較成功的國家之一。日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是基于其農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償制度來實(shí)施的，該制度被定性為“國家實(shí)施的應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害的一種經(jīng)濟(jì)政策性保險(xiǎn)”。與日本農(nóng)業(yè)個(gè)體農(nóng)戶小規(guī)模分散經(jīng)營的現(xiàn)實(shí)相適應(yīng)，日本政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取的是民間非盈利團(tuán)體——互助保險(xiǎn)合作社經(jīng)營、政府提供補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)支持的模式。

日本政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采用相互制保險(xiǎn)模式，以農(nóng)民合作社為載體。組織結(jié)構(gòu)有三級(jí)：基層是由農(nóng)民會(huì)員組成的共同抵御風(fēng)險(xiǎn)的合作社——農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合；中間一級(jí)是都道府縣成立的以共濟(jì)組合為會(huì)員的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)；第三級(jí)是“日本全國農(nóng)業(yè)共濟(jì)協(xié)會(huì)（NAIA）”——以全47個(gè)都道府縣的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)為會(huì)員。政府在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中扮演著重要的角色，具體變現(xiàn)在：為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供立法、再保險(xiǎn)、資金、管理和技術(shù)支持，建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)協(xié)作機(jī)構(gòu)。雖然政府的參與面很廣，但是定位非常明確，僅是為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供外部支持和管理監(jiān)督，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營完全由農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合、農(nóng)業(yè)攻擊組合聯(lián)合會(huì)這樣的農(nóng)民組織來承擔(dān)。

在日本，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取了互助合作的組織模式，以農(nóng)民合作社作為政府落實(shí)農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償制度的載體，既節(jié)省了財(cái)政補(bǔ)貼的支出（不需要補(bǔ)貼商業(yè)性保險(xiǎn)公司的盈利）、又提高了財(cái)政資金使用效率。這種模式的另外兩個(gè)好處是：有效地規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇；減少甚至避免定損環(huán)節(jié)的糾紛，降低交易成本。4.2國內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式

2004年以后，我國多個(gè)省份開展了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)探索，主要形成了上海安信、黑龍江墾區(qū)陽光相互制、吉林安華、新疆建設(shè)兵團(tuán)中華聯(lián)合、浙江共保體等五大典型模式。這五種模式的相同點(diǎn)體現(xiàn)在：地方政府主導(dǎo)推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展、兼顧運(yùn)用市場和行政手段實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)規(guī)模擴(kuò)張、采取有效措施預(yù)防和分散風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)行“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”等方面，這些制度設(shè)計(jì)有效推動(dòng)了試點(diǎn)工作的開展。同時(shí)，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)開辦條件的限制，五種模式在區(qū)域特色、經(jīng)辦主體、保險(xiǎn)對(duì)象、保障方式與程度、政府扶持力度、擴(kuò)散效應(yīng)等方面有所差異。這些發(fā)展模式的探索實(shí)踐啟示我們，制度設(shè)計(jì)是否合理、財(cái)政補(bǔ)貼是否有力是影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素。

5.云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策 5.1云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式

在《2010年云南省政策性農(nóng)業(yè)（種植業(yè)）保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案》中規(guī)定在試點(diǎn)期間，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照下列條件確定：

1、已得到保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，具備經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)；

2、具備專門的技術(shù)人才和相關(guān)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，能夠做好條款設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率厘定、賠償處理等相關(guān)工作；

3、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)設(shè)置健全，能夠深入農(nóng)村基層開展業(yè)務(wù)；

4、具備一定資金實(shí)力，能夠承受相關(guān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)上述條件，我省選擇中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司云南省分公司開展我省政策性種植業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的經(jīng)營業(yè)務(wù)。并可委托具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)、符合有關(guān)條件的單位協(xié)調(diào)全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。

早在2008年中國人保云南省分公司在云南省臨滄市和云縣、鳳慶縣政府分別簽訂了《云南臨滄政策性甘蔗保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》。這兩單保險(xiǎn)共承保云縣和鳳慶縣種植的28萬畝甘蔗，簽單保費(fèi)714萬元，每畝繳納25.5元保費(fèi)，其中云南省財(cái)政承擔(dān)45％，市縣財(cái)政承擔(dān)15％，蔗糖龍頭企業(yè)承擔(dān)20％，蔗農(nóng)承擔(dān)20％，保險(xiǎn)金額為每畝600元。在2010年云南省政策性農(nóng)業(yè)（種植業(yè)）保險(xiǎn)試點(diǎn)中，保山市騰沖縣水稻、油菜保險(xiǎn)和玉溪市紅塔區(qū)春和鎮(zhèn)政策性農(nóng)業(yè)（油菜）保險(xiǎn)試點(diǎn)工作中都均與中國人保公司合作開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)；由此可見云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展模式是典型的政府財(cái)政財(cái)政把補(bǔ)貼、商業(yè)性保險(xiǎn)公司代辦模式。

5.2云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中需要注意的一些問題

（1）重視制度建設(shè)，完善云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作相關(guān)的法律文件

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性屬性及其特殊性，《農(nóng)業(yè)法》和《保險(xiǎn)法》等其他法律對(duì)其皆不適用，各國在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)都是立法先行，通過立法支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，用法規(guī)明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位、政策性特性、各級(jí)政府的管理職能和支持作用、經(jīng)營主體應(yīng)該享受的政策支持、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償體制框架等內(nèi)容，從而使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠穩(wěn)定、持續(xù)和透明地發(fā)展。所以，在我國還沒有明確專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)之前，云南有關(guān)部門研究制定出《2010年云南省政策性農(nóng)業(yè)（種植業(yè)）保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案》，避免了政府支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性，規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營行為，但仍然需要制定地方性法律文件促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向法制化、制度化、規(guī)范化方向發(fā)展，完善云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作相關(guān)的法律文件。

（2）強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位，探索適合云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)情的財(cái)政補(bǔ)貼辦法

目前云南省應(yīng)積極采取措施，想法設(shè)法加大對(duì)基層的財(cái)政補(bǔ)貼力度，以激發(fā)基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的積極性。云南省可以考慮在一定時(shí)期內(nèi)適當(dāng)?shù)販p少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體的稅款，以增加經(jīng)營主體的準(zhǔn)備金積累，使其保險(xiǎn)費(fèi)率降低，進(jìn)而使農(nóng)民的保費(fèi)支付能力得到提高。按照“多予、少取、放活”的方針，適度地增加農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金額度，為農(nóng)業(yè)提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，在經(jīng)濟(jì)上對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)給予支持。當(dāng)遭受不可抗拒的重大自然災(zāi)害時(shí)，還可實(shí)施省級(jí)財(cái)政緊急援助政策。通過逐步建立鼓勵(lì)和扶持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的長效機(jī)制，保證政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、健康發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用。

（3）加強(qiáng)宣傳力度，制定系統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳方案

要充分利用電視、電臺(tái)、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體，通過召開農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專題會(huì)議、編印通俗易懂的宣傳圖冊(cè)、利用典型案例、張貼、發(fā)放宣傳資料等多種形式，大力宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策、原理、條款、費(fèi)率、操作辦法等內(nèi)容，做到家喻戶曉，增強(qiáng)廣大農(nóng)民群眾的保險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，只有使廣大農(nóng)民真正了解和懂得國家對(duì)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的意圖，學(xué)習(xí)運(yùn)用“保險(xiǎn)”這一經(jīng)濟(jì)手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，才能促進(jìn)他們積極自覺地參加保險(xiǎn)，改善農(nóng)村保險(xiǎn)收費(fèi)難的情況，引導(dǎo)農(nóng)民積極主動(dòng)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保率和覆蓋面。（4）加強(qiáng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理

積極探索建立財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，探索建立巨災(zāi)準(zhǔn)備金或其他風(fēng)險(xiǎn)分散方式，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、旱災(zāi)保險(xiǎn)和地震保險(xiǎn)的積極性，為云南省保險(xiǎn)業(yè)的健康和可持續(xù)發(fā)展提供良好的環(huán)境。5.3云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

參照2011年4月7日《云南省人民政府關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》關(guān)于建立健全農(nóng)村保險(xiǎn)體系，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的要求構(gòu)建多層次農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。

（1）積極拓寬政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍和試點(diǎn)區(qū)域。

拓寬試點(diǎn)地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，一方面不斷增加試點(diǎn)地區(qū)，另一方面努力提高試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)戶的參保率。通過增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單位，并利用大數(shù)法則，實(shí)現(xiàn)在直接保險(xiǎn)層面上、更廣空間上的風(fēng)險(xiǎn)分散。

按照“政府引導(dǎo)、政策支持、市場運(yùn)作、農(nóng)民自愿”的原則，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)覆蓋面，形成試點(diǎn)險(xiǎn)種范圍和領(lǐng)域不斷擴(kuò)大的長效機(jī)制，力爭每年新增1至2個(gè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)品種。積極推進(jìn)中央財(cái)政支持開展的能繁母豬保險(xiǎn)等畜牧業(yè)和種植業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，爭取將森林保險(xiǎn)和橡膠、甘蔗保險(xiǎn)優(yōu)先納入中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)項(xiàng)目。加快發(fā)展農(nóng)房保險(xiǎn)、小額人身意外傷害保險(xiǎn)、計(jì)劃生育家庭保險(xiǎn)和特色優(yōu)勢(shì)種養(yǎng)兩業(yè)保險(xiǎn)等地方政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。積極探索由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)統(tǒng)一承保的政策性保險(xiǎn)發(fā)展新模式。

（2）建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制

根據(jù)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，可以組建政策性的全國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，也可以由目前的中國再保險(xiǎn)公司兼營保險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在再保險(xiǎn)機(jī)制的基礎(chǔ)上，能夠在全國范圍內(nèi)最大程度地分散。（3）設(shè)立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金或巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的融資機(jī)制

巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金的籌集應(yīng)以國家為主、地方為輔，主要將國家財(cái)政撥款、從農(nóng)險(xiǎn)公司無大災(zāi)年份保費(fèi)節(jié)余滾存中抽出的部分、農(nóng)險(xiǎn)公司的稅收減免部分作為資金籌集渠道。與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)的對(duì)應(yīng)的資金還有從防災(zāi)減災(zāi)和救災(zāi)專項(xiàng)資金支出中抽取的部分和每年從國家的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金中抽取的部分。

（4）實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸的有機(jī)結(jié)合。

建立廣覆蓋、多層次、政策互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的保險(xiǎn)與信貸互動(dòng)機(jī)制，通過開發(fā)農(nóng)業(yè)信貸保證保險(xiǎn)產(chǎn)品和開展與信貸需求相關(guān)的關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮銀行利率與保險(xiǎn)費(fèi)率的杠桿機(jī)制，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸的有機(jī)結(jié)合，探索分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和解決農(nóng)村“貸款難”問題的有效方式。（5）完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的配套措施

①建立市場化資金籌措機(jī)制。由于我國是發(fā)展中國家，再加上財(cái)政收入占GDP的比重偏低．難以滿足政策性產(chǎn)業(yè)發(fā)展的巨額資金需求。在這種情況下，如果沒有穩(wěn)定的資本補(bǔ)充機(jī)制．政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度將難以為繼。因此，可以利用資本市場，發(fā)揮資本市場資金融通的功能．建立市場化的資金籌措機(jī)制，如發(fā)行由政府擔(dān)保的金融債券，從社會(huì)投資者手中籌措資金，或利用國際金融市場。通過發(fā)行債券在國際資本市場上籌措資金。與此同時(shí)，還可積極爭取外國政府和國際金融組織的優(yōu)惠貸款．這類貸款期限長、數(shù)額大、利率低，正好符合政策性金融資金來源的基本要求。另外．還應(yīng)進(jìn)一步探索新的國際融資方式，如項(xiàng)目融資等。

②建立多樣化資金運(yùn)用機(jī)制。公共性、政策性、低利性的放款是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用資金的最主要方式，在保障償付的基礎(chǔ)上，還應(yīng)盡可能堅(jiān)持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金運(yùn)用的多樣化，利用資本市場進(jìn)行保險(xiǎn)資本運(yùn)作．以促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金安全性、流動(dòng)性和收益性的動(dòng)態(tài)均衡．如允許農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金投資優(yōu)良證券品種等。

③建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。設(shè)立農(nóng)業(yè)災(zāi)情研究機(jī)構(gòu)，分析和研究農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生的規(guī)律．以便建立超農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。此外，隨著資本市場的完羹乓發(fā)展，在資本市場上進(jìn)行農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移．開發(fā)與天氣指數(shù)、期貸指數(shù)相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新產(chǎn)品．采取像臉證券化運(yùn)作方式，如巨災(zāi)債券、巨災(zāi)保險(xiǎn)期貸、臣災(zāi)保險(xiǎn)期權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)證券化產(chǎn)品．從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有效分散和轉(zhuǎn)移。6.結(jié)論

（1）關(guān)于云南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)兩種組織模式共同發(fā)展

從我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的實(shí)踐來看有兩種比較成功的組織模式：一種是政府財(cái)政補(bǔ)貼、商業(yè)性保險(xiǎn)公司代辦；另一種是互助保險(xiǎn)模式。將來政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取何種模式在學(xué)界和業(yè)界是一個(gè)爭議比較大的話題，比較主流的聲音認(rèn)為應(yīng)采取“政府財(cái)政補(bǔ)貼、商業(yè)保險(xiǎn)公司為政府代辦”的模式，也有學(xué)者主張成立農(nóng)民互助保險(xiǎn)合作社，采用相互制 模式。孫煒琳等人認(rèn)為，在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的初級(jí)階段可以允許這兩種組織模式共存。待到合作社發(fā)育成熟后，把互助保險(xiǎn)合作社作為落實(shí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織方式。在初級(jí)階段需要注意的是針對(duì)不同的組織模式政府應(yīng)當(dāng)有不同的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管內(nèi)容。

把互助保險(xiǎn)合作社作為將來政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織模式，除了互助保險(xiǎn)能有效地規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇，降低交易成本的好處之外，還因?yàn)椋赫咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是非盈利性，而這與商業(yè)性保險(xiǎn)公司追求利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)是相反的，現(xiàn)實(shí)中許多商業(yè)性保險(xiǎn)公司愿意開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很大程度上是為了高額的補(bǔ)貼，而不是本著為農(nóng)民服務(wù)的目的，否則就不會(huì)從20世紀(jì)80年代以來由于商業(yè)性保險(xiǎn)公司紛紛退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場而導(dǎo)致的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全面萎縮；商業(yè)性保險(xiǎn)公司追求利潤無可厚非，因?yàn)樗鼈冃枰诟偁幖ち业氖袌鲋猩?，既然商業(yè)性保險(xiǎn)公司具有追求盈利的內(nèi)在要求，那么從長遠(yuǎn)來看就不適合承擔(dān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營。但是，目前我國農(nóng)村地區(qū)基本由分散經(jīng)營的小規(guī)模農(nóng)戶構(gòu)成，由于各種原因?qū)е罗r(nóng)民缺乏自我組織能力，缺乏合作意識(shí)和動(dòng)力，互助合作的組織基礎(chǔ)十分脆弱，而發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又迫在眉睫，所以現(xiàn)階段應(yīng)扶持兩種組織模式共同發(fā)展，以帶動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。（2）加快發(fā)展云南省商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)

由于種養(yǎng)業(yè)得高風(fēng)險(xiǎn)，因此單純經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)往往虧多賺少，這就意味著經(jīng)營政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)需要財(cái)政的巨額補(bǔ)貼才能維持運(yùn)營。但是，若能夠利用已有的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)同時(shí)辦理風(fēng)險(xiǎn)較低的其他險(xiǎn)種比如農(nóng)民家財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具險(xiǎn)、農(nóng)民人身險(xiǎn)等，則可以實(shí)現(xiàn)“以盈不虧、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”，既減少政府的財(cái)政支出，又能夠保證相關(guān)機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營。例如日本《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償》規(guī)定共濟(jì)組合經(jīng)營能夠盈利的商業(yè)險(xiǎn)（建筑物保險(xiǎn)和農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)），并提供事業(yè)費(fèi)補(bǔ)貼。而我國也可以通過立法規(guī)定農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)險(xiǎn)種只能由保險(xiǎn)合作社和代理政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司專營，以此彌補(bǔ)虧損。

2011年4月7日在《云南省人民政府關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》中提到要著力發(fā)展云南省烤煙、三

七、花卉等優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，穩(wěn)妥推廣農(nóng)村沼氣保險(xiǎn)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極投身于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，在集體林權(quán)制度改革、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和保障改善農(nóng)村民生等重要領(lǐng)域，積極發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)服務(wù)功能，充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司、龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織和農(nóng)戶等各方面的積極性，不斷探索開發(fā)適合農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，逐步建立起覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活各主要環(huán)節(jié)和主要風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障體系，逐步建立除中央政策性保險(xiǎn)以外的地方政策性保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)并重，社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益兼顧的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)制。

參考文獻(xiàn)：

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7.2010年云南省政策性農(nóng)業(yè)（種植業(yè)）保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案

8.云南省人民政府關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見（征求意見稿），2011.4.7

第四篇：開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)算好

臨江市開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

讓農(nóng)民明白“兩筆賬”

2008年，臨江市在開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作中，為

了將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)辦成“得民心、順民意、謀民利、解民憂”的惠民工程，使廣大農(nóng)民真正受益，實(shí)施過程中讓農(nóng)民明白兩筆賬，不僅讓群眾明白，更讓群眾受益。

一是“政策賬”。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是建立在政府支持

下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，不以營利為目的,以社會(huì)效益優(yōu)先。針對(duì)這種情況，我們把完成此項(xiàng)保險(xiǎn)工作當(dāng)作一項(xiàng)政治任務(wù)，讓農(nóng)民明白政策，我們利用一切宣傳手段，加大宣傳力度，通過報(bào)紙、電視、廣播等新聞媒體，通過舉辦各種類型的培訓(xùn)班、專題講座、印發(fā)實(shí)用手冊(cè)等有效形式，通過信息網(wǎng)絡(luò)等以及群眾喜聞樂見的其它形式，讓廣大基層干部和農(nóng)民群眾真正認(rèn)識(shí)到，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是提高農(nóng)民抗災(zāi)避險(xiǎn)的需要，是黨和國家惠農(nóng)支農(nóng)的一種方式，它的實(shí)施不但能夠增強(qiáng)農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，也為實(shí)現(xiàn)我市農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展、農(nóng)民持續(xù)增收提供了保障。在宣傳過程中，我們讓基層干部和農(nóng)民群眾熟悉和掌握保費(fèi)補(bǔ)貼品種、標(biāo)準(zhǔn)、比例和保險(xiǎn)責(zé)任范圍。通過這些行之有效的做法，使干部和群眾了解相關(guān)政

策，明確應(yīng)得利益，維護(hù)自身權(quán)益，自覺自愿參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

1二是“經(jīng)濟(jì)賬”。在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的實(shí)施過程中，我們積極同農(nóng)民算好“經(jīng)濟(jì)賬”，讓農(nóng)民充分認(rèn)識(shí)到在自然災(zāi)害面前我們顯得無能為力，只有依靠走政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的路子來求得最大限度地補(bǔ)償農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失。要把眼光放遠(yuǎn)，不能只看眼前利益。從投保農(nóng)戶個(gè)人角度“算賬”，投保農(nóng)戶一畝田需交3元保費(fèi)，如投保農(nóng)戶一畝田的成熟期水稻當(dāng)年受災(zāi)損失率超過80%（損失率80%以上視為絕收），即可獲得每畝田300元的賠償，其金額相當(dāng)于該農(nóng)戶一畝田100年交納的保費(fèi)額。如果農(nóng)戶投保的水稻因?yàn)?zāi)損失率在30%—80%之間時(shí)，農(nóng)戶也會(huì)及時(shí)獲得相應(yīng)的賠償。由此可見,政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),是國家政策扶持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，它的保費(fèi)是由各級(jí)政府特別是上級(jí)政府拿大頭。算好“經(jīng)濟(jì)賬”，增強(qiáng)了農(nóng)民參保意識(shí)，讓農(nóng)民明明白白參保。

通過算兩筆賬，農(nóng)民心中有了底，投保的積極性大大提高，2008年，我市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共承保69個(gè)行政村，農(nóng)戶10535戶，承保面積4473公頃，占全市三大糧食播種面積的71%。全年共有41個(gè)行政村、1338戶農(nóng)戶的農(nóng)作物因受雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、水災(zāi)、低溫冷害、霜凍等自然災(zāi)害的影響造成了絕收和減收，受災(zāi)面積6337畝，根據(jù)農(nóng)業(yè)專家實(shí)地測產(chǎn)，絕收面積2331畝，損失6-7成以上的面積4006畝，賠付總金額為574414元。

第五篇：浙江省人民政府關(guān)于推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的若干意見

浙江省人民政府關(guān)于推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的若干意見 浙政發(fā)?2009?26號(hào)

2006年以來，我省成功實(shí)施了為期三年的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，探索了一條具有浙江特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新路子，在農(nóng)業(yè)災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)中發(fā)揮了重要作用。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)民群眾的保險(xiǎn)意識(shí)和需求日益增強(qiáng)，迫切需要建立更健全的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。為認(rèn)真貫徹黨的十七屆三中全會(huì)和中發(fā)?2009?1號(hào)文件精神，進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)成果，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民群眾創(chuàng)業(yè)致富，現(xiàn)就推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出以下若干意見。

一、總體要求

堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，深入貫徹實(shí)施“創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強(qiáng)省”總戰(zhàn)略，以保護(hù)農(nóng)戶災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)能力為出發(fā)點(diǎn)，以保大災(zāi)、保大戶、保主要品種為重點(diǎn)，以“共保經(jīng)營”為主要方式，堅(jiān)持政府推動(dòng)、農(nóng)戶自愿、市場運(yùn)作的機(jī)制，逐步擴(kuò)大參保品種、參保對(duì)象和保險(xiǎn)責(zé)任范圍，進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，構(gòu)建廣覆蓋、多層次、可持續(xù)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，不斷增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。通過幾年的努力，力爭使全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要品種大戶參保率70%以上，縣（市、區(qū)）自選品種參保率60%以上，參保品種農(nóng)業(yè)增加值占全省農(nóng)業(yè)增加值的60%以上，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富提供有力保障。

二、進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度

（一）健全共保經(jīng)營制度。由浙江保監(jiān)局指導(dǎo)在浙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司組成省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體（以下簡稱共保體）。共保體章程每三年簽訂一次，章程到期后按照“大穩(wěn)定、小調(diào)整”原則，適度調(diào)整共保體成員參與比例。如有新成員加入或因特殊原因退出共保體的，需向共保體提出申請(qǐng)，經(jīng)浙江保監(jiān)局審核后，報(bào)省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)小組同意。共保體章程和農(nóng)險(xiǎn)條款、費(fèi)率的制定以及變更、修改，須商省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)小組確定，并按程序報(bào)備。受共保體委托，首席承保的商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)具體經(jīng)營業(yè)務(wù)。共保體主要經(jīng)營具有全省普適性的國家和省定品種，實(shí)行“獨(dú)立核算、盈利共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”。

（二）逐步完善保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率設(shè)置。進(jìn)一步優(yōu)化區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)劃分，合理確定各品種區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。穩(wěn)步擴(kuò)大責(zé)任范圍，將保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)大到包括熱帶風(fēng)暴級(jí)以上熱帶氣旋、暴雨、洪水、凍害、常見病蟲害、大規(guī)模疫病等主要大災(zāi)。逐步提高保障程度，保險(xiǎn)金額保持在物化成本的50%左右?？茖W(xué)調(diào)整費(fèi)率設(shè)置，使各品種費(fèi)率水平更加符合實(shí)際。

（三）不斷發(fā)展保險(xiǎn)品種。在繼續(xù)抓好水稻、能繁母豬、奶牛、油菜、公益林等必保品種和大棚蔬菜、露地西瓜、柑橘樹、林木、生豬、雞、鴨、鵝、淡水魚等選保品種參保工作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種目錄體系，重點(diǎn)推進(jìn)全省普適性保險(xiǎn)品種。鼓勵(lì)各地開辦特色保險(xiǎn)品種，并報(bào)省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)小組備案。積極爭取更多品種列入國家財(cái)政補(bǔ)貼范圍。

（四）逐步擴(kuò)大參保對(duì)象。將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保對(duì)象從大戶擴(kuò)大到以大戶為主，兼顧部分散戶，讓更多種養(yǎng)戶得到實(shí)惠。將政策性能繁母豬、奶牛、油菜、公益林保險(xiǎn)的參保對(duì)象擴(kuò)大到所有符合條件的農(nóng)戶。進(jìn)一步擴(kuò)大政策性水稻、大棚蔬菜、露地西瓜、柑橘樹、生豬、雞、鴨、鵝、淡水魚等保險(xiǎn)品種的大戶參保面，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織、農(nóng)民專業(yè)合作社在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平前提下，組織規(guī)模以下種養(yǎng)戶參保。

（五）完善定損理賠機(jī)制。完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)24小時(shí)報(bào)案、大災(zāi)快速理賠等制度，優(yōu)化大災(zāi)理賠流程，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠速度。抓好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠糾紛裁定工作，建立專家?guī)?，?guī)范裁定程序。加快政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象指數(shù)定損等新技術(shù)開發(fā)，加強(qiáng)全省農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，進(jìn)一步提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定損理賠的合理性。

（六）繼續(xù)探索互助合作保險(xiǎn)機(jī)制。加強(qiáng)互助合作保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)合作組織的有機(jī)結(jié)合，繼續(xù)探索開展奶牛、生豬、桑蠶、山核桃、水產(chǎn)養(yǎng)殖等互助合作保險(xiǎn)，進(jìn)一步推進(jìn)漁業(yè)互助合作保險(xiǎn)。

三、加大對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度

（一）加大保費(fèi)補(bǔ)貼力度。中央、省和縣（市、區(qū)）財(cái)政安排專項(xiàng)資金，對(duì)參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予保費(fèi)補(bǔ)貼。

1．水稻、油菜保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼90%。欠發(fā)達(dá)和海島地區(qū)由中央、省、縣財(cái)政分別承擔(dān)35%、45%、10%，其他地區(qū)由中央、省、縣財(cái)政分別承擔(dān)35%、30%、25%。

2．大棚蔬菜、露地西瓜、柑橘樹、林木、淡水魚等5個(gè)品種保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼45%；奶牛保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼60%；生豬、雞、鴨、鵝保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼65%；公益林火災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)由財(cái)政全額補(bǔ)貼。省財(cái)政與欠發(fā)達(dá)和海島地區(qū)按**比例分擔(dān)，與其他地區(qū)按四六比例分擔(dān)。

3．能繁母豬保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼80%。欠發(fā)達(dá)和海島地區(qū)由省、縣財(cái)政分別承擔(dān)60%、20%，其他地區(qū)省、縣財(cái)政分別承擔(dān)20%、60%。

4．有條件的地方可增加對(duì)參保農(nóng)戶的保費(fèi)補(bǔ)貼。各級(jí)財(cái)政與共保體以“按實(shí)補(bǔ)貼、一年一結(jié)”的形式結(jié)算。財(cái)政安排的保費(fèi)補(bǔ)貼、超賠補(bǔ)貼和購買再保險(xiǎn)等資金應(yīng)納入財(cái)政預(yù)算，并以縣為單位設(shè)立核算賬戶，省和縣（市、區(qū)）財(cái)政對(duì)補(bǔ)貼資金實(shí)行專戶管理、專賬核算，每年預(yù)算安排的結(jié)余部分，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)入專戶，用于以后的“以豐補(bǔ)歉”。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)責(zé)任5倍封頂方案。全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)2倍（含）以內(nèi)的，由共保體承擔(dān)全部賠付責(zé)任；賠款在當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)2—3倍（含3倍）的部分，由共保體與政府按1∶1比例承擔(dān)；賠款在當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)3—5倍（含5倍）的部分，由共保體與政府按1∶2比例承擔(dān)。政府承擔(dān)的超賠責(zé)任由省與欠發(fā)達(dá)和海島地區(qū)按**比例、與其他地區(qū)按四六比例分擔(dān)。各縣（市、區(qū)）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款總額超過當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)5倍的情況下，實(shí)行先預(yù)攤、再結(jié)算，其中政府承擔(dān)的預(yù)攤超賠責(zé)任，由省與縣（市、區(qū)）政府按二八比例執(zhí)行。在保險(xiǎn)末統(tǒng)計(jì)全省全年總賠款后，再按全省范圍內(nèi)5倍封頂?shù)囊?，?shí)行封頂系數(shù)（全省農(nóng)業(yè)總保費(fèi)×5/全省總賠款）轉(zhuǎn)換后統(tǒng)一結(jié)算。

（三）支持共保體開展經(jīng)營活動(dòng)。各級(jí)政府要進(jìn)一步完善支持共保體經(jīng)營的政策措施，促進(jìn)其可持續(xù)經(jīng)營。要采取有效措施支持共保體拓展和落實(shí)其他涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

四、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)防范和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，事關(guān)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，事關(guān)農(nóng)民切身利益。各級(jí)政府要高度重視政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，把這項(xiàng)工作擺上重要議事日程，納入新農(nóng)村建設(shè)考核內(nèi)容。進(jìn)一步健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，落實(shí)責(zé)任、精心部署、廣泛動(dòng)員、積極推進(jìn)。要建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和運(yùn)行監(jiān)管機(jī)制，健全大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，籌建巨災(zāi)超賠準(zhǔn)備金。積極創(chuàng)造有利條件，向國內(nèi)外再保險(xiǎn)市場購買再保險(xiǎn)。充分利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息資料，為參保農(nóng)戶提供個(gè)性化服務(wù)，提高農(nóng)業(yè)管理水平。

（二）各地要進(jìn)一步發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、農(nóng)技人員等基層干部的積極性，主動(dòng)做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)工作，著重組織種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)參保，積極引導(dǎo)其他農(nóng)戶自愿參保。強(qiáng)化政策引導(dǎo)，對(duì)參保農(nóng)戶在項(xiàng)目資金扶持、技術(shù)指導(dǎo)和培訓(xùn)、災(zāi)后重建等方面予以優(yōu)先考慮安排。各級(jí)發(fā)展改革、保監(jiān)、財(cái)政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)、民政、農(nóng)辦、國稅、氣象、金融等相關(guān)部門要認(rèn)真履行職責(zé)，合力推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。

（三）共保體要進(jìn)一步完善基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置，推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站和基層代辦員制度建設(shè)，優(yōu)化服務(wù)，提高經(jīng)營管理水平和理賠效率。鼓勵(lì)探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸、林權(quán)制度改革有機(jī)結(jié)合的銀?；?dòng)機(jī)制，有序引導(dǎo)金融資本投資農(nóng)業(yè)。

寧波市參照本意見執(zhí)行。

附件：浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼欠發(fā)達(dá)和海島地區(qū)名單

二○○九年四月二十七日