第一篇：電子渠道是新時(shí)代服務(wù)三農(nóng)有效途徑

電子渠道是新時(shí)代服務(wù)“三農(nóng)”有效途徑

董玉華

服務(wù)“三農(nóng)”是改變農(nóng)村農(nóng)民的生產(chǎn)生活狀況，提高農(nóng)民收入、縮小城鄉(xiāng)差距的重要途徑。面對(duì)幅員遼闊、居住分散的中西部地區(qū)，如何探索服務(wù)“三農(nóng)”的有效方法，不走過(guò)去鋪攤子的老路，利用科技的手段，利用現(xiàn)代化電子渠道為農(nóng)牧民服務(wù)，是我們正確的選擇。本文聯(lián)系內(nèi)蒙古電子渠道服務(wù)三農(nóng)的實(shí)踐，探討電子渠道服務(wù)“三農(nóng)”的作用，尋找目前服務(wù)“三農(nóng)”存在的差距，提出更好地服務(wù)“三農(nóng)”的對(duì)策。

電子渠道服務(wù)“三農(nóng)”是國(guó)內(nèi)外廣泛采用的途徑，中西部地區(qū)采用電子渠道服務(wù)“三農(nóng)”意義尤為重大

(一)什么是電子渠道服務(wù)“三農(nóng)”？

所謂電子渠道服務(wù)“三農(nóng)”是指依托先進(jìn)的信息和網(wǎng)絡(luò)，以特定的自助電子設(shè)施，比如網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、短信通、ATM、POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話、惠農(nóng)卡等，向縣域和農(nóng)村的農(nóng)牧民及農(nóng)村中小企業(yè)提供的非物理網(wǎng)點(diǎn)提供的自助金融服務(wù)。

目前在農(nóng)村廣泛采用的轉(zhuǎn)賬電話、ATM機(jī)、惠農(nóng)卡等在服務(wù)“三農(nóng)”方面發(fā)揮了主要作用。將成本較低的轉(zhuǎn)賬電話布放到人口流動(dòng)相對(duì)較大的專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)、農(nóng)資公司、專業(yè)農(nóng)戶、農(nóng)村個(gè)體工商戶等，通過(guò)農(nóng)村的“能人”示范作用，帶動(dòng)廣大農(nóng)民使用現(xiàn)代化的金融服務(wù)產(chǎn)品。目前依托轉(zhuǎn)賬電話，還可以為農(nóng)牧民開(kāi)辦小額取現(xiàn)業(yè)務(wù),大大節(jié)約了農(nóng)民往返銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本，延伸了電話銀行的功能?，F(xiàn)在銀行發(fā)放的小額信貸的取款和還款完全可以通過(guò)自助機(jī)具來(lái)完成，首先可以依附物理網(wǎng)點(diǎn)，建立在行式的自助銀行，分流物理網(wǎng)點(diǎn)柜員的壓力，今后可以選擇一部分地區(qū)建立離行式自主銀行，達(dá)到廣覆蓋的目的。

除了上述電子渠道外，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行也是縣域和農(nóng)村未來(lái)發(fā)展的方向。在農(nóng)村的一些商戶和中小企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始使用網(wǎng)上銀行，一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的用于小額貸款的信用卡綁定在網(wǎng)上銀行上面。網(wǎng)上銀行還可以用來(lái)查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，只要加大培訓(xùn)力度，一旦為農(nóng)牧民所接受和掌握，就會(huì)極大方便農(nóng)民的結(jié)算和資金需求。手機(jī)銀行未來(lái)發(fā)展的潛力更大，因?yàn)殡S著手機(jī)的普及，利用移動(dòng)電話來(lái)服務(wù)農(nóng)牧民的空間很大。電子商務(wù)可以為農(nóng)村地區(qū)的特定商戶和支付客戶提供電子渠道資金的支付結(jié)算、信用中介平臺(tái)等提供增值服務(wù)。農(nóng)村一些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)利用電子商務(wù)，就能極大方便經(jīng)銷(xiāo)客戶的支付結(jié)算，擴(kuò)大經(jīng)銷(xiāo)商的規(guī)模。

（二）國(guó)外電子渠道服務(wù)“三農(nóng)”的做法

由于科技的迅猛發(fā)展，也由于人工成本的增加，充分利用電子化渠道服務(wù)中小企業(yè)成為國(guó)外同業(yè)的共同選擇。法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行是一家服務(wù)法國(guó)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的商業(yè)銀行，其對(duì)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的信貸業(yè)務(wù)占該國(guó)農(nóng)業(yè)信貸市場(chǎng)份額的85%，針對(duì)一些農(nóng)村地區(qū)的就業(yè)人口不斷減少的現(xiàn)狀，批準(zhǔn)農(nóng)村就近的商業(yè)店鋪設(shè)立銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，替代農(nóng)村的傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)。印度工業(yè)信貸投資銀行在廣大的農(nóng)村地區(qū)采用設(shè)立信息站的方式，在信息基礎(chǔ)設(shè)施較好的農(nóng)村安裝1到2臺(tái)電腦，通過(guò)衛(wèi)星、電話或無(wú)線連接與互聯(lián)網(wǎng)相連，有償為全村農(nóng)戶開(kāi)展網(wǎng)上銀行服務(wù)。這些信息站采用商業(yè)化運(yùn)作，并通常由農(nóng)村高素質(zhì)的青年農(nóng)民管理。還有印尼人民

銀行在開(kāi)展服務(wù)農(nóng)民業(yè)務(wù)方面也有成功的探索，該行注重先進(jìn)的IT開(kāi)發(fā)和使用，98%的銀行網(wǎng)點(diǎn)可以進(jìn)行實(shí)時(shí)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作，這樣的例子還有很多。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，一些服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的銀行越來(lái)越認(rèn)識(shí)到利用科技手段的極端重要性，紛紛采用電子渠道服務(wù)農(nóng)民，當(dāng)然首先需要使得農(nóng)民在思想上接受，這關(guān)鍵在于加大對(duì)農(nóng)民培訓(xùn)的力度。對(duì)農(nóng)民的大規(guī)模培訓(xùn)是今后推廣網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的關(guān)鍵所在。銀行的工作人員要率先使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行，作為對(duì)農(nóng)牧民的義務(wù)宣傳員。

(三)中西部地區(qū)電子渠道服務(wù)“三農(nóng)”的意義何在？

我國(guó)中西部地區(qū)幅員遼闊、居住分散，利用電子渠道服務(wù)“三農(nóng)”具有現(xiàn)實(shí)意義。下面結(jié)合內(nèi)蒙古地區(qū)電子渠道服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)際，談?wù)勲娮踊婪?wù)三農(nóng)的作用和意義。

（1）電子化服務(wù)渠道有效助推縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟(jì)，對(duì)于全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，全面建設(shè)小康社會(huì)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)蒙古在西部地區(qū)崛起具有重要意義。隨著農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、特色資源開(kāi)發(fā)、農(nóng)村商品流通體系建設(shè)等不斷推進(jìn)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、特色經(jīng)濟(jì)、板塊經(jīng)濟(jì)等多元化經(jīng)濟(jì)形式蓬勃發(fā)展，將助推縣域經(jīng)濟(jì)再上新臺(tái)階，一大批經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、市場(chǎng)化程度高的中高層次農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體將加速成長(zhǎng)，中小企業(yè)異軍突起并出現(xiàn)“集群化”發(fā)展趨勢(shì)。而且，隨著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，農(nóng)牧民正在走上致富奔小康的道路，新型農(nóng)牧民群體也日益擴(kuò)大。隨著縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)，各種客戶群體的金融需求日益增多，對(duì)多元化金融服務(wù)的呼聲也更高，對(duì)電子渠道服務(wù)能力提升的要求也更為迫切。

（2）電子化服務(wù)渠道是傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的有力補(bǔ)充和替代。一般認(rèn)為，服務(wù)“三農(nóng)”就要在農(nóng)牧區(qū)設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)，因?yàn)檗r(nóng)牧民的金融服務(wù)需要載體。貴州等中西部的有些貧困山區(qū)沒(méi)有任何金融服務(wù)，是金融服務(wù)的空白點(diǎn)。信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)就采取設(shè)立簡(jiǎn)易的物理網(wǎng)點(diǎn)，政府免費(fèi)提供辦公場(chǎng)地、公安負(fù)責(zé)安全保障、電信部門(mén)負(fù)責(zé)線路布放。一個(gè)星期上兩三天班，與農(nóng)民趕集日子相吻合。另外，采用流動(dòng)銀行的服務(wù)方式。這些為農(nóng)牧民服務(wù)的方式應(yīng)該短期是有效的，但不是服務(wù)“三農(nóng)”的長(zhǎng)效機(jī)制。因?yàn)楹?jiǎn)易的網(wǎng)點(diǎn)存在安全隱患，不可持續(xù)。而遍地開(kāi)花設(shè)立鄉(xiāng)鎮(zhèn)物理網(wǎng)點(diǎn)無(wú)疑是走老路，成本和效益、投入產(chǎn)出比都不符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的追求盈利最大化的要求?？尚械霓k法就是充分利用電子渠道來(lái)滿足農(nóng)牧民的金融需求。利用網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行等，可以有效降低農(nóng)村金融服務(wù)的交易成本，免去物理網(wǎng)點(diǎn)的安全隱患。

內(nèi)蒙古農(nóng)牧區(qū)人文地理?xiàng)l件較為特殊，地域十分廣闊，占到全國(guó)土地面積的12.3%，受到蒙古族傳統(tǒng)游牧習(xí)慣的影響，我區(qū)農(nóng)牧區(qū)村落及人員分布很不集中，部分偏遠(yuǎn)地區(qū)交通不便，金融機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)重不足。農(nóng)村牧區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)尚不健全，在相當(dāng)多的地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下金融服務(wù)存在“空白”，成為金融服務(wù)“三農(nóng)”的一大難點(diǎn)，也成為制約農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和廣大農(nóng)牧民生產(chǎn)生活質(zhì)量提高的重要因素。對(duì)于內(nèi)蒙古自治區(qū)的農(nóng)牧區(qū)而言，由于電子化服務(wù)渠道存在較多物理網(wǎng)點(diǎn)不具備的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，改善農(nóng)村牧區(qū)支付結(jié)算環(huán)境建設(shè)、積極提升電子化渠道服務(wù)能力已成為推進(jìn)農(nóng)村牧區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和加快新農(nóng)村、新牧區(qū)建設(shè)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作。

（3）電子化服務(wù)渠道可以提高縣域企業(yè)尤其是中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。電子渠道為中小企業(yè)提供了一個(gè)新的發(fā)展契機(jī)。電子渠道對(duì)企業(yè)的作用是遠(yuǎn)期的、戰(zhàn)略性的, 在提高企業(yè)的管理水平、推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新等方面起到重要作用。主要體現(xiàn)在: ①利用信息技術(shù)降低企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)成本, 從以勞動(dòng)力要素為基礎(chǔ)的低層次的成本優(yōu)勢(shì)升級(jí)到以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的高層次的成本優(yōu)勢(shì)。②電子渠道能夠有效地解決縣域企業(yè)的市場(chǎng)信息問(wèn)題, 有利于縣域中小企業(yè)在國(guó)際水平上的產(chǎn)品創(chuàng)新。③電子渠道能幫助縣域企業(yè)突破時(shí)空、經(jīng)濟(jì)規(guī)模大小上的制約, 中小企業(yè)、農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、個(gè)人企業(yè)等能夠利用價(jià)格低廉的、實(shí)時(shí)的、無(wú)地域性約束的虛擬網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)和管理。④電子渠道有利于加強(qiáng)企業(yè)間的相互聯(lián)系, 形成產(chǎn)業(yè)集群和牢固的供應(yīng)鏈伙伴關(guān)系。

（4）有利于擴(kuò)大農(nóng)村金融的服務(wù)范圍、提高農(nóng)牧民的現(xiàn)代金融意識(shí)。

電子渠道的最大好處就是利用現(xiàn)代科技，發(fā)揮手機(jī)、電腦等載體，做到在時(shí)間和空間連續(xù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系?，F(xiàn)代金融不同于傳統(tǒng)銀行的存、貸、匯業(yè)務(wù)，鏈條更長(zhǎng)。通過(guò)宣傳和培訓(xùn)，讓農(nóng)牧民具有現(xiàn)代金融意識(shí)和操作技能，接受信息化時(shí)代的金融創(chuàng)新，并主動(dòng)實(shí)踐，會(huì)提高農(nóng)民的素質(zhì)，節(jié)約成本、使得農(nóng)牧民得到方便快捷的金融服務(wù)。例如采用高考網(wǎng)上報(bào)名，農(nóng)牧民的子女通過(guò)網(wǎng)上報(bào)名，安全方便快捷。通過(guò)銀行客戶經(jīng)理的指導(dǎo)，農(nóng)牧民利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行一次操作，就會(huì)增加對(duì)網(wǎng)上銀行等電子化渠道金融知識(shí)的認(rèn)識(shí)。

實(shí)踐證明電子渠道服務(wù)“三農(nóng)”在中西部地區(qū)具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

中西部地區(qū)幅員遼闊，居民居住分散，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)大量設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)無(wú)疑是不現(xiàn)實(shí)的。一個(gè)可以替代的方案是發(fā)展電子銀行。究竟是否可行，需要我們來(lái)論證。另外，這些年中西部地區(qū)的實(shí)踐就是很好的佐證。

（一）中西部地區(qū)發(fā)展電子銀行服務(wù)“三農(nóng)”的可行性分析

仍然以內(nèi)蒙古為例，來(lái)分析電子渠道服務(wù)“三農(nóng)”的可行性。

一是縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展為縣域電子化渠道建設(shè)提供物質(zhì)保障。近幾年，內(nèi)蒙古縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)總量和工業(yè)快步進(jìn)入全國(guó)中等行列，在西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施中走在了西部的前列。內(nèi)蒙古把縣域經(jīng)濟(jì)與中心城市作為兩大發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)，堅(jiān)持特色發(fā)展思路，突出比較優(yōu)勢(shì)，因地制宜，探索出了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)型、勞務(wù)經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)型、工業(yè)突破型、資源開(kāi)發(fā)型、產(chǎn)業(yè)集聚型、都市圈一體化型六種各具特色的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，內(nèi)蒙古的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展日趨均衡、協(xié)調(diào)，轄內(nèi)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力及居民收入水平大幅增強(qiáng)，不但成為了自治區(qū)自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力，而且日益成為西部乃至全國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，全區(qū)不斷加大縣域地區(qū)資源投入、加大電子化渠道硬件建設(shè)，為電子渠道更好地運(yùn)行發(fā)展奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。

二是政府及金融機(jī)構(gòu)高度重視、認(rèn)識(shí)水平穩(wěn)步提高是縣域電子渠道發(fā)展的前提條件。在自治區(qū)政府的領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行及涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)縣域電子渠道建設(shè)的重要意義，從強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施供給、加大非現(xiàn)金結(jié)算系統(tǒng)建設(shè)、深化電子化金融產(chǎn)品推廣、加大宣傳力度等方面著手，積極采取切實(shí)措施尋求突破口，推進(jìn)該項(xiàng)工作發(fā)展。同時(shí)，廣大縣域企業(yè)及居民的認(rèn)識(shí)水平也不斷提高，逐步認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)電子渠道為日常交易和生活帶來(lái)的諸多好處和便利，不斷提高電子渠道的使用頻率和效率。內(nèi)蒙古政府出臺(tái)扶持農(nóng)村

電子渠道的政策，在農(nóng)村安裝ATM一次性補(bǔ)貼5萬(wàn)元，安裝POS機(jī)每臺(tái)補(bǔ)貼100元，設(shè)置流動(dòng)性銀行一次性補(bǔ)貼3萬(wàn)元，這些政策有力調(diào)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)的積極性。

三是科技實(shí)力、通訊水平的提升為電子渠道建設(shè)提供了良好的機(jī)遇。近年來(lái)，我區(qū)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)的廣泛普及、3G網(wǎng)絡(luò)的迅速應(yīng)用、三網(wǎng)整合、物聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)等新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，都為網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、信用卡網(wǎng)上支付等電子渠道建設(shè)提供了良好的機(jī)遇。

（二）全面提升縣域電子渠道服務(wù)能力的有益嘗試

一是加強(qiáng)支付結(jié)算系統(tǒng)建設(shè)，提高農(nóng)村牧區(qū)資金清算效率。內(nèi)蒙古金融機(jī)構(gòu)高度重視農(nóng)村牧區(qū)支付服務(wù)市場(chǎng)的拓展與建設(shè)，不斷加大對(duì)農(nóng)村牧區(qū)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施投入和改造力度，支付清算系統(tǒng)建設(shè)不斷向農(nóng)村牧區(qū)延伸，支付清算基礎(chǔ)設(shè)施狀況不斷得到優(yōu)化和完善。多年來(lái)，內(nèi)蒙古農(nóng)行和信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、大小額支付清算系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)安全和設(shè)備投放方面投入了巨大的財(cái)力、物力，在所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部開(kāi)通了大小額支付清算系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)，全行縣域機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)接入面已達(dá)到100%，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的結(jié)算功能逐步得到增強(qiáng)，確保了系統(tǒng)運(yùn)行的可靠性，加快了資金匯劃速度，極大地提升了農(nóng)牧區(qū)支付服務(wù)效率和質(zhì)量。

二是加大自助機(jī)具在農(nóng)村牧區(qū)的投放力度，增強(qiáng)電子支付結(jié)算服務(wù)水平。結(jié)合服務(wù)“三農(nóng)三牧”業(yè)務(wù)工作的深入開(kāi)展，進(jìn)一步加大了對(duì)縣域及農(nóng)村牧區(qū)自助機(jī)具的投放力度，在大型農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)延伸離行式自助銀行系統(tǒng)；在重點(diǎn)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、生資銷(xiāo)售企業(yè)設(shè)置支付工具或平臺(tái)；在糧棉大縣和農(nóng)戶業(yè)務(wù)量較大的縣域設(shè)置農(nóng)戶流動(dòng)金融服務(wù)工具組合。ATM機(jī)、POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話等自助設(shè)備在全區(qū)縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)的覆蓋率進(jìn)一步擴(kuò)大。在充分發(fā)揮縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)現(xiàn)有物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，針對(duì)農(nóng)村牧區(qū)的機(jī)構(gòu)不足的現(xiàn)狀，積極探索以“無(wú)形銀行”彌補(bǔ)現(xiàn)有基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)覆蓋率不高的缺陷，在農(nóng)村牧區(qū)大力推廣電子支付服務(wù)。電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道交易量較過(guò)去有較大幅度的增長(zhǎng)。

三是依托電子渠道建設(shè)，推動(dòng)了農(nóng)牧民的發(fā)家致富。結(jié)合內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速發(fā)展的趨勢(shì)，緊緊圍繞農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村牧區(qū)城鎮(zhèn)化，把支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)作為有效支持“三農(nóng)”、帶動(dòng)廣大農(nóng)牧民脫貧致富的重要切入點(diǎn)，圍繞自治區(qū)乳、肉、絨、糧（油）、薯、草（飼料、沙草）六大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)體系和葵花、番茄等特色產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，通過(guò)先進(jìn)的電子化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備將龍頭企業(yè)和基地農(nóng)牧戶捆綁在一起。同時(shí)，還通過(guò)先進(jìn)的電子化結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備將產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上下游的中小企業(yè)和經(jīng)銷(xiāo)商捆綁在一起，有力地促進(jìn)了基地農(nóng)牧戶各項(xiàng)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)品的流轉(zhuǎn)速度，推動(dòng)了農(nóng)牧民的致富。

四是大力推廣惠農(nóng)卡等電子貨幣，提高非現(xiàn)金支付服務(wù)水平。內(nèi)蒙古涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)按照“重點(diǎn)推進(jìn)、點(diǎn)面結(jié)合”的原則，突出抓好縣域支行惠農(nóng)卡和小額農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)整體推進(jìn)。通過(guò)廣泛宣傳和輿論引導(dǎo)，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)戶辦卡積極性，持續(xù)擴(kuò)大惠農(nóng)卡及小額農(nóng)戶貸款特色服務(wù)受理范圍。同時(shí)，積極探索信用卡透支功能在農(nóng)村牧區(qū)的應(yīng)用，創(chuàng)造條件，面向農(nóng)牧區(qū)養(yǎng)殖戶、種糧大戶、個(gè)體工商戶和個(gè)體私營(yíng)企業(yè)主等發(fā)放惠農(nóng)信用卡，以惠農(nóng)卡及電子支付為主體的非現(xiàn)金支付方式在全區(qū)農(nóng)村牧區(qū)得到了較好的推廣使用，業(yè)務(wù)量顯著提升，尤其是惠農(nóng)卡的應(yīng)用得到了有效普及。為延伸惠農(nóng)卡服務(wù)功能，增強(qiáng)惠農(nóng)卡的推廣效果，提高惠農(nóng)卡的實(shí)用性，十分注重發(fā)卡以后卡功能的加載，把惠農(nóng)卡作為服務(wù)農(nóng)牧戶的核心產(chǎn)品，充分發(fā)揮惠農(nóng)卡在結(jié)算、理財(cái)?shù)确矫娴钠放苾?yōu)勢(shì)，進(jìn)一步加強(qiáng)與政府、財(cái)政、社保、農(nóng)機(jī)、供銷(xiāo)

社等單位和部門(mén)的合作，積極營(yíng)銷(xiāo)基于惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)的新農(nóng)保、新農(nóng)合、糧食直補(bǔ)、農(nóng)資綜合直補(bǔ)、家電（汽車(chē)）下鄉(xiāng)政策補(bǔ)貼等代理項(xiàng)目，擴(kuò)大惠農(nóng)卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)的覆蓋面。

五是提高創(chuàng)新能力，加快電子支付手段普及應(yīng)用。近年來(lái)，自治區(qū)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)通信等基礎(chǔ)設(shè)施得到了較大改善，農(nóng)牧民對(duì)金融支付結(jié)算手段的需求進(jìn)一步提高。例如，進(jìn)一步做好惠農(nóng)卡功能加載，做實(shí)惠農(nóng)卡代理功能，提高代理新農(nóng)保、新農(nóng)合、農(nóng)資綜合直補(bǔ)、財(cái)政補(bǔ)貼等代理項(xiàng)目的覆蓋面，使農(nóng)牧民真正得到實(shí)惠；大力發(fā)揮“漫游匯款”業(yè)務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)匯出，全國(guó)通兌”，為農(nóng)牧民和農(nóng)村牧區(qū)企業(yè)異地經(jīng)商、外出、采購(gòu)提供方便、安全、快捷的支付結(jié)算服務(wù)；完善網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行服務(wù)功能，代收代繳電費(fèi)、移動(dòng)電話費(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)用和其它費(fèi)用，為農(nóng)村牧區(qū)居民和企事業(yè)單位提供省時(shí)、方便、快捷的代收代繳服務(wù)；依托遍布全國(guó)城鄉(xiāng)的聯(lián)行網(wǎng)絡(luò)和電子匯兌、實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)，為農(nóng)牧區(qū)村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社等100多家同業(yè)機(jī)構(gòu)辦理銀行匯票、匯兌、代理兌付銀行匯票、托收承付、委托收款、現(xiàn)金領(lǐng)繳、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。通過(guò)支付結(jié)算手段的不斷創(chuàng)新，全行支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村牧區(qū)得到了進(jìn)一步延伸，使農(nóng)村牧區(qū)居民和企事業(yè)單位享受到了城鄉(xiāng)一體的支付結(jié)算服務(wù)，為全區(qū)農(nóng)村牧區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的改善做出了重要貢獻(xiàn)。

六是加強(qiáng)渠道建設(shè)，改善用卡環(huán)境。農(nóng)牧民用卡難一直是困擾和制約縣域銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的主要問(wèn)題。針對(duì)農(nóng)村牧區(qū)金融服務(wù)能力薄弱、支付手段落后、銀行卡使用環(huán)境差的實(shí)際，內(nèi)蒙古金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)銀聯(lián)內(nèi)蒙古分公司簽署了全區(qū)農(nóng)村牧區(qū)銀行卡支付受理環(huán)境建設(shè)合作協(xié)議，以實(shí)現(xiàn)雙方資源的有效整合為基礎(chǔ)，以建立刷卡無(wú)障礙街區(qū)及完善銀行卡受理渠道為突破口，以解決農(nóng)牧民日常生產(chǎn)、生活用卡為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，緊密結(jié)合國(guó)家各項(xiàng)支農(nóng)、惠農(nóng)政策，選定重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)領(lǐng)域，采取先試點(diǎn)后推廣的方式開(kāi)展全方位合作。在旗縣政府所在地、較大鄉(xiāng)鎮(zhèn)和惠農(nóng)卡普及發(fā)行行政村全面開(kāi)展銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)。雙方將以“三農(nóng)”類(lèi)商戶、惠農(nóng)卡受理商戶為重點(diǎn)，以商務(wù)部萬(wàn)村千鄉(xiāng)工程、家電汽車(chē)農(nóng)機(jī)下鄉(xiāng)工程、旗縣供銷(xiāo)社物資銷(xiāo)售、AAA級(jí)旅游景區(qū)作為拓展目標(biāo)，以解決縣鄉(xiāng)領(lǐng)域糧食和農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、農(nóng)用生產(chǎn)資料及農(nóng)用物資采購(gòu)與銷(xiāo)售、廣大農(nóng)牧民日常用卡等金融支付需求為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，根據(jù)農(nóng)牧民使用習(xí)慣、農(nóng)民工使用特點(diǎn)，不斷開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村牧區(qū)支付服務(wù)發(fā)展需要的新產(chǎn)品和新模式。這些措施的出臺(tái)，將為促進(jìn)全區(qū)農(nóng)村牧區(qū)銀行卡支付受理環(huán)境的明顯改善起到積極的作用。

積極推進(jìn)電子渠道服務(wù)三農(nóng)工作的對(duì)策和建議

1.加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，拓展電子渠道在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍。繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)村金融科技方面的投入，擴(kuò)大小額支付等系統(tǒng)在農(nóng)村的覆蓋面。促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)用卡環(huán)境的改善，增加收單機(jī)構(gòu)的簽約數(shù)量，加快農(nóng)村地區(qū)ATM、POS機(jī)具的應(yīng)用。積極拓展金融服務(wù)方式，全面發(fā)展網(wǎng)上支付、電子支付、手機(jī)支付等新興支付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步彌補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不足的問(wèn)題。

2.加速推動(dòng)與引導(dǎo)，積極推廣以農(nóng)民為中心適銷(xiāo)對(duì)路的金融產(chǎn)品。結(jié)合農(nóng)村地區(qū)不同消費(fèi)群體，分別推出新型非現(xiàn)金支付工具。例如向經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶推出以“三票一卡”為主體的支付工具，向農(nóng)民工普及銀行卡為主的支付工具，向公務(wù)人員推出以公務(wù)卡為主的支付工具，針對(duì)廣大農(nóng)民群體，推出以集中賬戶為載體、賦予農(nóng)民個(gè)人固定賬戶為模式的“電子錢(qián)包”業(yè)務(wù)。

3.建立現(xiàn)代化支付體系覆蓋縣域和農(nóng)牧區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和支付環(huán)境。按照“尊重農(nóng)村支付習(xí)慣、選擇操作簡(jiǎn)便且兼具現(xiàn)金和非現(xiàn)金支付功能的支付工具”的思路，推動(dòng)支付清算系統(tǒng)向農(nóng)村延伸。依托銀行卡結(jié)算賬戶和惠農(nóng)賬戶體系，大力推動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。開(kāi)通農(nóng)牧區(qū)大小額支付清算系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)，通過(guò)上述系統(tǒng)辦理諸如“惠農(nóng)一卡通”、“富民一卡通”“農(nóng)民工卡”“郵政綠卡”“農(nóng)行惠農(nóng)卡”等特色業(yè)務(wù)，進(jìn)一步改善農(nóng)村牧區(qū)的支付服務(wù)環(huán)境。

4.加大宣傳引導(dǎo)力度，建立縣域地區(qū)電子渠道服務(wù)的宣傳長(zhǎng)效機(jī)制。電子渠道服務(wù)三農(nóng)工作的深入發(fā)展，離不開(kāi)自治區(qū)政府及各家相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的大力宣傳和引導(dǎo)，電子服務(wù)渠道對(duì)傳統(tǒng)的農(nóng)牧區(qū)而言，畢竟還是一個(gè)全新的領(lǐng)域，還有較多的農(nóng)牧民和縣域企業(yè)沒(méi)有深入了解電子渠道的重大便利和好處。所以提升宣傳能力、豐富宣傳內(nèi)容、創(chuàng)新宣傳手段尤為重要，農(nóng)牧民和縣域企業(yè)的支持和認(rèn)可，是該項(xiàng)工作持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵和保證。

5.加大對(duì)于農(nóng)牧民接受和使用現(xiàn)代金融工具的培訓(xùn)力度。要利用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等服務(wù)農(nóng)牧民，關(guān)鍵是送知識(shí)下鄉(xiāng)，大力培訓(xùn)農(nóng)牧民的金融意識(shí)、操作技能，讓農(nóng)民牧民接受并會(huì)使用它。所以考慮要與有關(guān)部門(mén)密切合作，利用開(kāi)辦農(nóng)民牧民夜校、遠(yuǎn)程培訓(xùn)等方式，大力提高他們利用現(xiàn)代科技致富的意識(shí)和能力。銀行要求自己的員工帶頭使用手機(jī)銀行，目的是做推廣使用手機(jī)銀行的義務(wù)宣傳員。特別是在農(nóng)牧區(qū)的農(nóng)行機(jī)構(gòu)，與農(nóng)牧民近距離接觸，示范效應(yīng)非常明顯。要發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村委干部的作用，先教會(huì)他們使用手機(jī)銀行，進(jìn)而現(xiàn)身說(shuō)法發(fā)動(dòng)農(nóng)牧民使用手機(jī)銀行。要利用農(nóng)村青年企業(yè)家的作用，發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)公司加農(nóng)戶的鏈條作用，帶動(dòng)農(nóng)牧民使用現(xiàn)代化支付工具。在內(nèi)蒙古這樣一個(gè)跨度大、幅員遼闊的省份，利用手機(jī)比較普遍的優(yōu)勢(shì)，大力推廣手機(jī)銀行服務(wù)農(nóng)牧民，前景廣闊，大有可為。

第二篇：大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”有效途徑探索

金融服務(wù)“三農(nóng)”是一個(gè)世界性難題，各國(guó)金融機(jī)構(gòu)都在積極探索。農(nóng)業(yè)銀行作為一家發(fā)軔于農(nóng)村的大型商業(yè)銀行，在我國(guó)金融改革的各個(gè)階段，都在為破解這一難題進(jìn)行不懈努力。農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)決貫徹國(guó)家的要求，全面落實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”市場(chǎng)定位，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，著力轉(zhuǎn)變不適應(yīng)新時(shí)期“三農(nóng)”客戶需求的體制機(jī)制，著力破解大型商業(yè)銀行金融支農(nóng)難題，深入探索大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的有效模式和途徑，努力為“三農(nóng)”發(fā)展和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)一體化建設(shè)提供強(qiáng)有力金融支撐。

大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”面臨挑戰(zhàn)

在傳統(tǒng)的體制機(jī)制下，大型商業(yè)銀行服務(wù)“王農(nóng)”，除要面臨“三農(nóng)”客戶弱質(zhì)性、風(fēng)險(xiǎn)多重性等普遍性金融難題外，還受其經(jīng)營(yíng)格局、管理理念和運(yùn)作模式的影響，面臨一系列特殊挑戰(zhàn)和問(wèn)題。

城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)與大型商業(yè)銀行一體化經(jīng)營(yíng)的矛盾。在城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)二元格局沒(méi)有根本改變的前提下，大型商業(yè)銀行為“三農(nóng)”客戶提供貸款，需要投入的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于城市業(yè)務(wù)。由于城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)收益客觀上存在差異，如果完全按照市場(chǎng)規(guī)律，資源配置必然流向收益較高的城市業(yè)務(wù)。因此，大型商業(yè)銀行要做好服務(wù)“三農(nóng)”工作，要將有限資源在城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)間合理擺布，存在很大的挑戰(zhàn)和內(nèi)外部壓力。

“三農(nóng)”客戶金融需求特殊性與大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)化的矛盾。我國(guó)“三農(nóng)”客戶財(cái)務(wù)硬信息少、金融需求“短小頻急”，與城市客戶相比存在很大差異。大型商業(yè)銀行以城市客戶為基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)化流程，無(wú)法適應(yīng)“三農(nóng)”客戶的金融需求，從而產(chǎn)生了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)門(mén)檻高、鏈條長(zhǎng)、貸款難等一系列問(wèn)題。大型商業(yè)銀行要做好“三農(nóng)”金融服務(wù)，需要對(duì)其內(nèi)部業(yè)務(wù)流程進(jìn)行深度再造，這將是不小的挑戰(zhàn)。

“三農(nóng)”業(yè)務(wù)分散性與大型商業(yè)銀行管理集中化的矛盾。我國(guó)農(nóng)村人口眾多，居住分散，交通不便，信息相對(duì)閉塞，決定了開(kāi)展“三農(nóng)”金融服務(wù)，需要采取點(diǎn)多面廣、分散經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)模式。這與大型商業(yè)銀行正在實(shí)施的管理集中化的改革模式存在較大矛盾和沖突。大型商業(yè)銀行做好“三農(nóng)”金融服務(wù)，需要調(diào)整管理集中化的策略，建立更加精細(xì)、更加靈敏的統(tǒng)分結(jié)合的管理機(jī)制。這對(duì)大型商業(yè)銀行的管理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平提出了更高的要求和更大的挑戰(zhàn)。

農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”積極探索

農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱，2007年以來(lái)，認(rèn)真貫徹落實(shí)“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的股改原則，積極創(chuàng)新適應(yīng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式，在社會(huì)各界的大力支持和全行員工的不懈努力下，“三農(nóng)”金融服務(wù)能力和水平得到明顯提升。

積極推進(jìn)體制機(jī)制改革，加強(qiáng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)條線化管理。農(nóng)業(yè)銀行在現(xiàn)有體制框架內(nèi)，設(shè)立專司服務(wù)“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)部門(mén)，保障“三農(nóng)”業(yè)務(wù)“有人做”。設(shè)立區(qū)別與城市業(yè)務(wù)的考核體系，對(duì)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)的核算與考核，并依據(jù)考核結(jié)果，單獨(dú)下達(dá)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、經(jīng)濟(jì)資本、信貸規(guī)模、費(fèi)用配置和固定資產(chǎn)指標(biāo)，確?！叭r(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展所需資源，保障“三農(nóng)”業(yè)務(wù)“能夠做”。針對(duì)“三農(nóng)”客戶特點(diǎn)，在準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、授權(quán)、授信、擔(dān)保等方面出臺(tái)單獨(dú)的信貸政策，下沉決策重心，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)縣支行經(jīng)營(yíng)活力和服務(wù)能力，保障“三農(nóng)”業(yè)務(wù)“能做好”。

不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，盡力滿足“三農(nóng)”金融需求。農(nóng)業(yè)銀行在重慶設(shè)立了專門(mén)的三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)中心，推出了“金益農(nóng)”、“三農(nóng)”金融產(chǎn)品統(tǒng)一品牌，下轄產(chǎn)品已超200種，重造了一套“三農(nóng)”金融產(chǎn)品體系，基本能夠滿足各層次、各類(lèi)型“三農(nóng)”客戶的需要。特別是為農(nóng)戶量身打造了具備多項(xiàng)功能的惠農(nóng)卡，截至2010年9月7日，已發(fā)卡 5109萬(wàn)張，依托惠農(nóng)卡發(fā)放貸款310萬(wàn)戶，貸款余額1081億元，授信戶數(shù)達(dá)540萬(wàn)戶，授信余額1561億元，在全國(guó)494縣依托惠農(nóng)卡代理新農(nóng)保、新農(nóng)合和其他代理業(yè)務(wù)，在很大程度上方便了農(nóng)戶，提高了新農(nóng)合、新農(nóng)保資金發(fā)放和使用效率。

持續(xù)增加信貸投放，加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持力度。農(nóng)村資金外流一直是制約農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題，也是外界對(duì)農(nóng)村金融指責(zé)最多的地方。2007年至今，農(nóng)業(yè)銀行不斷加大對(duì)“三農(nóng)”和縣域的信貸投放，對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持力度明顯增強(qiáng)。截至2010年6月底，全行縣域貸款余額達(dá)到1.4萬(wàn)億元，比2007年增長(zhǎng)64%，高于同期全行貸款增幅10個(gè)百分點(diǎn)。2010年上半年，縣域新增貸款占新增存款的比例達(dá)到65.19%，基本實(shí)現(xiàn)了縣域組織的資金用于縣域，為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了大量新鮮“血液”。

全面拓寬“三農(nóng)”服務(wù)渠道，提高“三農(nóng)”金融服務(wù)可獲得性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2009年末，全國(guó)有2792個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)是金融機(jī)構(gòu)空白區(qū)，有342個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)是金融服務(wù)空白區(qū)。農(nóng)業(yè)銀行在穩(wěn)定現(xiàn)有農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，提升網(wǎng)點(diǎn)輻射能力同時(shí)，積極創(chuàng)新新型服務(wù)渠道，不斷提高“三農(nóng)”金融服務(wù)的覆蓋面。在無(wú)農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)地區(qū)，設(shè)立“離行式”自助銀行，加強(qiáng)與供銷(xiāo)社等機(jī)構(gòu)的合作，通過(guò)在其網(wǎng)點(diǎn)布放電子支付渠道，為農(nóng)戶提供小額兌付服務(wù)，著力完善農(nóng)村支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)；開(kāi)展流動(dòng)服務(wù)，使金融服務(wù)到村到戶，深受廣大“三農(nóng)”客戶的歡迎。進(jìn)一步加大縣域地區(qū)自助設(shè)備投入力度。目前，農(nóng)業(yè)銀行在縣域地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到1.27萬(wàn)個(gè)，向縣域地區(qū)投放ATM機(jī)超過(guò)1.7萬(wàn)臺(tái)，轉(zhuǎn)賬電話超過(guò)80萬(wàn)臺(tái)，POS機(jī)超過(guò)11萬(wàn)臺(tái)。

進(jìn)一步強(qiáng)化“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，提升資產(chǎn)質(zhì)量。在服務(wù)“三農(nóng)”過(guò)程中，農(nóng)業(yè)銀行始終將風(fēng)險(xiǎn)管控放在突出重要的位置。在全行風(fēng)險(xiǎn)管理框架下，不斷健全“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控政策制度體系，針對(duì)“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，明確相關(guān)政策要求。積極探索“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，科學(xué)合理設(shè)置“三農(nóng)”信貸價(jià)格水平，確保收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展能力。創(chuàng)新“三農(nóng)”零售客戶風(fēng)險(xiǎn)打分卡、“三包一掛”激勵(lì)約束機(jī)制，不斷加強(qiáng)與社會(huì)各界的合作，探索新方法、新模式，提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平。切實(shí)加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)測(cè)，完善了“飛檢隊(duì)”、“神秘人隊(duì)伍”、“整體移位隊(duì)伍”等監(jiān)督檢查隊(duì)伍，通過(guò)多種措施保障“三農(nóng)”不良貸款余額和占比持續(xù)雙降。

開(kāi)展金融知識(shí)下鄉(xiāng)，改善農(nóng)村多金融生態(tài)環(huán)境。在服務(wù)“三農(nóng)”實(shí)踐中，農(nóng)業(yè)銀行十分注重對(duì)客戶信用意識(shí)的培養(yǎng)。在全國(guó)范圍內(nèi)，與政府廣泛合作，開(kāi)展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)。選擇部分地區(qū)開(kāi)展“三農(nóng)”課堂，為潛在“三農(nóng)”客戶講解國(guó)家金融政策、農(nóng)行金融產(chǎn)品，以點(diǎn)帶面，提高“三農(nóng)”家中戶的金融知識(shí)水平，有效促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的改善。

持續(xù)推進(jìn)面向“三農(nóng)”改革發(fā)展工作

經(jīng)過(guò)不懈努力，農(nóng)業(yè)銀行已初步探索出了一條大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的新路于，“三農(nóng)”和縣城業(yè)務(wù)已經(jīng)成為農(nóng)行打造城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要組成部分。滬港兩地的成功上市掀開(kāi)了農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的新篇章。在新的歷史起點(diǎn)上，農(nóng)行將進(jìn)一步強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，深入推進(jìn)面向“三農(nóng)”的改革發(fā)展工作。

始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”不動(dòng)搖。公開(kāi)上市后，一方面，服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)行義不容辭的責(zé)任。另一方面，在國(guó)家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的大背景下，“三農(nóng)”和縣域面臨著巨大的發(fā)展機(jī)遇，蘊(yùn)藏著巨量的金融需求。積極搶占“三農(nóng)”和縣域金融市場(chǎng)，不斷提升“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)商業(yè)價(jià)值，是農(nóng)業(yè)銀行建立獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的必然要求。因此，在新的歷史起點(diǎn)上，農(nóng)業(yè)銀行將在踐行國(guó)家責(zé)任的同時(shí)，不斷提升“三農(nóng)”業(yè)務(wù)盈利水平，實(shí)現(xiàn)“國(guó)家滿意、社會(huì)滿意、股東滿意、客戶滿意、員工滿意”的目標(biāo)。

持續(xù)增加“三農(nóng)”和縣域金融供給。緊緊圍繞增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展支撐能力、促進(jìn)農(nóng)民多渠道就業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)、小城鎮(zhèn)發(fā)展等任務(wù)，制定專門(mén)服務(wù)方案，提供針對(duì)性的金融服務(wù)，不斷加大“三農(nóng)”信貸投放，確?！叭r(nóng)”和縣域的新增貸款占其新增存款的比例持續(xù)保持在 50%l：2-，貸款增長(zhǎng)速度持續(xù)高于全行平均水平，逐步實(shí)現(xiàn)在縣域組織的資金主要用于縣域，為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐。

進(jìn)一步提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。不斷增強(qiáng)“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道創(chuàng)新能力，完善“三農(nóng)”金融產(chǎn)品服務(wù)體系，提高“三農(nóng)”客戶金融需求的滿足度和可獲得性。推進(jìn)內(nèi)部體制機(jī)制改革，保障有專門(mén)的組織、機(jī)構(gòu)、人員、資源，專注于服務(wù)“三農(nóng)”，為“三農(nóng)”業(yè)務(wù)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展提供有力支持。下沉經(jīng)營(yíng)決策重心，加快縣支行改革，不斷增強(qiáng)縣支行經(jīng)營(yíng)活力、服務(wù)能力和輻射覆蓋面，更好為“三農(nóng)”客戶提供金融服務(wù)。進(jìn)一步提升精細(xì)化管理水平，形成完整的、單獨(dú)的“三農(nóng)”信貸政策制度體系，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。

不斷提高“三農(nóng)”金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。在推動(dòng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)全面發(fā)展的基礎(chǔ)上，優(yōu)化資源配置，突出做好重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶的金融服務(wù)，努力提升“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的盈利能力。大力拓展縣域地區(qū)中間業(yè)務(wù)，不斷提升“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)綜合回報(bào)水平。繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)管控力度，在發(fā)展中控制風(fēng)險(xiǎn)，在控風(fēng)險(xiǎn)中求發(fā)展。在不斷滿足“三農(nóng)”客戶金融需求的同時(shí)，深度挖掘“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)的商業(yè)價(jià)值，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的雙豐收。

現(xiàn)階段，我國(guó)不同地區(qū)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融生態(tài)環(huán)境差異很大，金融需求呈現(xiàn)多層次、多元化的特征，這就決定了在“三農(nóng)”金融服務(wù)上，任何一家金融機(jī)構(gòu)都不可能包打天下?！叭r(nóng)”金融服務(wù)成本高、收益低、風(fēng)險(xiǎn)大的狀況短期內(nèi)難以改變，單靠農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身努力很難解決。改善“三農(nóng)”金融服務(wù)，需要各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的精誠(chéng)合作，需要社會(huì)各界的共同努力，需要國(guó)家給予更多的政策扶持。

農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)秉承“大行德廣、伴您成長(zhǎng)”的發(fā)展理念，與廣大同行一起，以更加積極的姿態(tài)、更加飽滿的熱情，為廣大“三農(nóng)”客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為農(nóng)村金融的改革發(fā)展貢獻(xiàn)智慧和力量。

第三篇：新時(shí)代“三農(nóng)”工作

※為什么要實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略？

沒(méi)有農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，就沒(méi)有整個(gè)國(guó)家現(xiàn)代化。在現(xiàn)代化進(jìn)程中，如何處理好工農(nóng)關(guān)系、城鄉(xiāng)關(guān)系，在一定程度上決定著現(xiàn)代化的成敗。長(zhǎng)期以來(lái)，我們對(duì)工農(nóng)關(guān)系、城鄉(xiāng)關(guān)系的把握是完全正確的，也是富有成效的。同時(shí)，我們也要看到，同快速推進(jìn)的工業(yè)化、城鎮(zhèn)化相比，我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展步伐還跟不上，“一條腿長(zhǎng)、一條腿短”問(wèn)題比較突出。黨的十八大以來(lái)，我們下決心調(diào)整工農(nóng)關(guān)系、城鄉(xiāng)關(guān)系，采取了一系列舉措推動(dòng)“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村”。黨的十九大提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，就是為了從全局和戰(zhàn)略高度來(lái)把握和處理工農(nóng)關(guān)系、城鄉(xiāng)關(guān)系。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是關(guān)系全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的全局性、歷史性任務(wù)，是新時(shí)代“三農(nóng)”工作總抓手。

※鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略包括哪些內(nèi)涵要求？

農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總目標(biāo)，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展是總方針，產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕是總要求，建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機(jī)制和政策體系是制度保障。鄉(xiāng)村振興是包括產(chǎn)業(yè)振興、人才振興、文化振興、生態(tài)振興、組織振興的全面振興，是“五位一體”總體布局、“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局在“三農(nóng)”工作的體現(xiàn)。我們要統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)、生態(tài)文明建設(shè)和黨的建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)全面升級(jí)、農(nóng)村全面進(jìn)步、農(nóng)民全面發(fā)展。

※走中國(guó)特色鄉(xiāng)村振興之路要遵循哪些規(guī)律？

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，首先要按規(guī)律辦事。“人均一畝三分地、戶均不過(guò)十畝田”，是我國(guó)許多地方農(nóng)業(yè)的真實(shí)寫(xiě)照。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，要突出抓好農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)兩類(lèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展，賦予雙層經(jīng)營(yíng)體制新的內(nèi)涵，不斷提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率。我國(guó)農(nóng)耕文明源遠(yuǎn)流長(zhǎng)、博大精深，是中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的根，要注重發(fā)揮好德治的作用，推動(dòng)禮儀之邦、優(yōu)秀傳統(tǒng)文化和法治社會(huì)建設(shè)相輔相成。要把鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略這篇大文章做好，必須走城鄉(xiāng)融合發(fā)展之路，要加快建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機(jī)制和政策體系。打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的優(yōu)先任務(wù)。貧困村和所在縣鄉(xiāng)當(dāng)前的工作重點(diǎn)就是脫貧攻堅(jiān)，目標(biāo)不變、靶心不散、頻道不換。

※實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要處理好哪些關(guān)系？

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，各級(jí)黨委和黨組織必須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供堅(jiān)強(qiáng)政治保證，匯聚起全黨上下、社會(huì)各方的強(qiáng)大力量。在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中要注意處理好以下關(guān)系：一是長(zhǎng)期目標(biāo)和短期目標(biāo)的關(guān)系；二是頂層設(shè)計(jì)和基層探索的關(guān)系；三是充分發(fā)揮市場(chǎng)決定性作用和更好發(fā)揮政府作用的關(guān)系；四是增強(qiáng)群眾獲得感和適應(yīng)發(fā)展階段的關(guān)系。

第四篇：服務(wù)三農(nóng)[范文模版]

所謂“三農(nóng)”問(wèn)題，即農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題。中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，更是個(gè)農(nóng)民大國(guó)（70%的人口是農(nóng)民），因此就有“農(nóng)業(yè)興、百業(yè)興；農(nóng)村穩(wěn)、天下穩(wěn)；農(nóng)民富、國(guó)家富”的說(shuō)法。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題一直是制約我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要因素，從中央到地方，對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題的重視力度也在不斷的加大，“三農(nóng)”問(wèn)題也備受關(guān)注。從根本上解決“三農(nóng)”問(wèn)題是我們共同的愿望，也關(guān)系我們每個(gè)人的切身利益。黨的十六大報(bào)告中關(guān)于“三農(nóng)”問(wèn)題的闡述占了很大的篇幅，中央農(nóng)村工作會(huì)議上對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題也做了進(jìn)一步的部署和安排，會(huì)議強(qiáng)調(diào)：“認(rèn)真貫徹黨的十六大、十六屆三中和四中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，貫徹統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的方略，堅(jiān)持‘多予、少取、放活’的方針，進(jìn)一步加大農(nóng)村改革力度，加大對(duì)農(nóng)村投入力度，加大對(duì)‘三農(nóng)’工作領(lǐng)導(dǎo)力度，穩(wěn)定、完善和強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)的扶持政策，切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力建設(shè)，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步，繼續(xù)調(diào)整??”

“三農(nóng)”問(wèn)題已成為中國(guó)的根本問(wèn)題，其重要性不言而喻，因此，如何解決“三農(nóng)”問(wèn)題已成為學(xué)者們、各領(lǐng)導(dǎo)們爭(zhēng)相討論的問(wèn)題?！叭r(nóng)”問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是農(nóng)民問(wèn)題，因此，深入農(nóng)村了解農(nóng)民的想法顯得尤為重要，應(yīng)此要求做了此次調(diào)查。

貧困，它就像一根針，深深刺痛著中國(guó)社會(huì)當(dāng)中的弱勢(shì)群體。而農(nóng)民，是這個(gè)弱勢(shì)群體的主體。農(nóng)村生活的一切所見(jiàn)所聞，讓我的心情很是沉重。在城鄉(xiāng)居民收入差距越來(lái)越大，貧富兩極分化越來(lái)越明顯的今天，我們是否應(yīng)該確實(shí)地關(guān)注一下弱勢(shì)群體，關(guān)注一下這些貧困農(nóng)民。我們需要的不是同情與可憐，而是具體的行動(dòng)。占著中國(guó)70%人口的農(nóng)民若不富裕起來(lái)，國(guó)家的富裕從何談起

關(guān)注國(guó)家，關(guān)注“三農(nóng)”。

農(nóng)業(yè)在我國(guó)歷來(lái)是安天下、穩(wěn)民心的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，又一直是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、解決好“三農(nóng)”問(wèn)題，仍然是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局的重大任務(wù)，也是“十一五”期間宏觀調(diào)控要繼續(xù)加強(qiáng)的重點(diǎn)。從現(xiàn)代化發(fā)展階段來(lái)看，在工業(yè)化初期，農(nóng)業(yè)支持工業(yè)，是一個(gè)普遍的趨向；在工業(yè)化達(dá)到相當(dāng)程度后，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，也是一個(gè)普遍的趨向。我們現(xiàn)在總體上已進(jìn)入了以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段，應(yīng)該順應(yīng)這一趨勢(shì)，下決心合理調(diào)整國(guó)民收入分配格局，逐步擴(kuò)大公共財(cái)政覆蓋農(nóng)村的范圍，推進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的勞動(dòng)力市場(chǎng)、義務(wù)教育和公共衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展。

產(chǎn)需缺口仍然較大，糧食庫(kù)存繼續(xù)減少，品種結(jié)構(gòu)矛盾仍比較突出。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格上漲幅度較大，而糧食等農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上漲空間減少，農(nóng)民繼續(xù)增收困難。農(nóng)田水利建設(shè)欠賬較多，農(nóng)業(yè)抗災(zāi)能力不強(qiáng)，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱的狀況沒(méi)有得到根本改變，制約農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的一些深層次矛盾尚未消除。三農(nóng)問(wèn)題的內(nèi)容：

農(nóng)民問(wèn)題：是“三農(nóng)問(wèn)題”中的核心問(wèn)題，表現(xiàn)為農(nóng)民收入低，增收難，城鄉(xiāng)居民貧富差距大，實(shí)質(zhì)表現(xiàn)為農(nóng)民權(quán)利得不到保障。

農(nóng)村問(wèn)題：集中表現(xiàn)為農(nóng)村面貌落后，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)。形象比喻為中國(guó)的城市像歐洲，農(nóng)村像非洲。

農(nóng)業(yè)問(wèn)題：集中表現(xiàn)為農(nóng)民種田不賺錢(qián)，產(chǎn)業(yè)化程度低。

第一：大學(xué)生要抓住“三農(nóng)”問(wèn)題所提供給你們的人生機(jī)遇。毛澤東曾說(shuō)“農(nóng)村是一個(gè)廣闊的天地，在那里是大有可為的。一方面，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)迫切需要需要有現(xiàn)代知識(shí)的青年，用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的科技水平，提升農(nóng)產(chǎn)品的科技含量，提升農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的管理水平。另一方面大學(xué)生就業(yè)難長(zhǎng)期困擾著國(guó)家，其主要原因還是從農(nóng)村走出的大學(xué)生不愿再回到那個(gè)環(huán)境待遇不是太理想但可以讓他們學(xué)以致用實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的農(nóng)村，絕大部分大學(xué)畢業(yè)生寧愿呆在城市做一些不能讓他們發(fā)展?jié)撃芏覟閯e人服務(wù)的事情，或者說(shuō)沒(méi)有自己到農(nóng)村開(kāi)辟自己事業(yè)的意識(shí)，大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題在一定程度上就反映了他們就業(yè)觀念。現(xiàn)代大學(xué)生要轉(zhuǎn)變就業(yè)擇業(yè)觀念，更要有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)觀念。我們要轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念---到農(nóng)村去，到祖國(guó)最需要的地方去。不論是學(xué)習(xí)農(nóng)業(yè)還是工業(yè)，學(xué)習(xí)理工還是人文，什么專業(yè)在農(nóng)村都大有用武之地，這是歷史給我們的發(fā)展機(jī)遇，不要錯(cuò)過(guò)。

第二：我們大學(xué)生要擔(dān)當(dāng)起解決“三農(nóng)”問(wèn)題的社會(huì)歷史責(zé)任?！叭r(nóng)”問(wèn)題是全黨、全國(guó)、全社會(huì)共同面對(duì)的重大課題。大學(xué)生應(yīng)該從思想上、行動(dòng)上促進(jìn)、加快“三農(nóng)”問(wèn)題的解決。早日實(shí)現(xiàn)“中華民族振興”，早日實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的歷史責(zé)任。每一個(gè)歷史時(shí)期都會(huì)有每一個(gè)歷史時(shí)期的重大社會(huì)問(wèn)題，需要有責(zé)任心的年輕人去擔(dān)當(dāng)，現(xiàn)代“三農(nóng)”問(wèn)題的歷史責(zé)任需要我們現(xiàn)代大學(xué)生去擔(dān)當(dāng)。作為國(guó)家未來(lái)主人的當(dāng)代大學(xué)生也正在積極組織、參與一些相關(guān)的學(xué)習(xí)調(diào)研，為解決“三農(nóng)”問(wèn)題而不斷努力著。

⒈各級(jí)政府有關(guān)部門(mén)要從構(gòu)造和諧社會(huì)，本著全心全意為人民服務(wù)的態(tài)度，與時(shí)俱進(jìn)，開(kāi)拓進(jìn)取。正確處理協(xié)調(diào)機(jī)制。給予農(nóng)民相關(guān)扶持，如：提供教學(xué)的各種設(shè)施，明言規(guī)定必須要做到九年義務(wù)教育。醫(yī)療設(shè)施和健全農(nóng)村醫(yī)療隊(duì)伍。從根本解決關(guān)系到農(nóng)民生活的問(wèn)題。⒉給予農(nóng)民更多的就業(yè)條件，讓農(nóng)村的剩余勞動(dòng)力得到充分利用；大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化，讓農(nóng)民更充分的實(shí)現(xiàn)民主自治。嚴(yán)格保護(hù)農(nóng)民的耕地，嚴(yán)厲打擊為了自身利益所要農(nóng)民耕地的行為。

⒊讓城市也農(nóng)村接軌，城市帶動(dòng)農(nóng)村的發(fā)展如大學(xué)生下鄉(xiāng)行政等。通過(guò)國(guó)家的宏觀調(diào)控縮小城鄉(xiāng)差距。產(chǎn)少農(nóng)民負(fù)擔(dān)，如減稅，國(guó)家提供農(nóng)業(yè)設(shè)備，科學(xué)發(fā)展農(nóng)業(yè)的指導(dǎo)和扶持。⒋科學(xué)發(fā)展觀重點(diǎn)在領(lǐng)導(dǎo)，關(guān)鍵在各級(jí)干部能帶頭示范，核心是樹(shù)立正確的政績(jī)觀和科學(xué)的發(fā)展觀。多與農(nóng)民交流，給農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的咨詢和幫助。

作為國(guó)家未來(lái)主人的當(dāng)代大學(xué)生，“三農(nóng)”問(wèn)題既是我們的人生機(jī)遇，也是我們的歷史使命。三農(nóng)問(wèn)題的內(nèi)容：

農(nóng)民問(wèn)題：是“三農(nóng)問(wèn)題”中的核心問(wèn)題，表現(xiàn)為農(nóng)民收入低，增收難，城鄉(xiāng)居民貧富差距大，實(shí)質(zhì)表現(xiàn)為農(nóng)民權(quán)利得不到保障。

農(nóng)村問(wèn)題：集中表現(xiàn)為農(nóng)村面貌落后，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)。形象比喻為中國(guó)的城市像歐洲，農(nóng)村像非洲。

農(nóng)業(yè)問(wèn)題：集中表現(xiàn)為農(nóng)民種田不賺錢(qián)，產(chǎn)業(yè)化程度低。

第一：大學(xué)生要抓住“三農(nóng)”問(wèn)題所提供給你們的人生機(jī)遇。毛澤東曾說(shuō)“農(nóng)村是一個(gè)廣闊的天地，在那里是大有可為的。一方面，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)迫切需要需要有現(xiàn)代知識(shí)的青年，用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的科技水平，提升農(nóng)產(chǎn)品的科技含量，提升農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的管理水平。另一方面大學(xué)生就業(yè)難長(zhǎng)期困擾著國(guó)家，其主要原因還是從農(nóng)村走出的大學(xué)生不愿再回到那個(gè)環(huán)境待遇不是太理想但可以讓他們學(xué)以致用實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的農(nóng)村，絕大部分大學(xué)畢業(yè)生寧愿呆在城市做一些不能讓他們發(fā)展?jié)撃芏覟閯e人服務(wù)的事情，或者說(shuō)沒(méi)有自己到農(nóng)村開(kāi)辟自己事業(yè)的意識(shí)，大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題在一定程度上就反映了他們就業(yè)觀念。現(xiàn)代大學(xué)生要轉(zhuǎn)變就業(yè)擇業(yè)觀念，更要有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)觀念。我們要轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念---到農(nóng)村去，到祖國(guó)最需要的地方去。不論是學(xué)習(xí)農(nóng)業(yè)還是工業(yè)，學(xué)習(xí)理工還是人文，什么專業(yè)在農(nóng)村都大有用武之地，這是歷史給我們的發(fā)展機(jī)遇，不要錯(cuò)過(guò)。

第二：我們大學(xué)生要擔(dān)當(dāng)起解決“三農(nóng)”問(wèn)題的社會(huì)歷史責(zé)任?！叭r(nóng)”問(wèn)題是全黨、全國(guó)、全社會(huì)共同面對(duì)的重大課題。大學(xué)生應(yīng)該從思想上、行動(dòng)上促進(jìn)、加快“三農(nóng)”問(wèn)題的解決。早日實(shí)現(xiàn)“中華民族振興”，早日實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的歷史責(zé)任。每一個(gè)歷史時(shí)期都會(huì)有每一個(gè)歷史時(shí)期的重大社會(huì)問(wèn)題，需要有責(zé)任心的年輕人去擔(dān)當(dāng)，現(xiàn)代“三農(nóng)”問(wèn)題的歷史責(zé)任需要我們現(xiàn)代大學(xué)生去擔(dān)當(dāng)。作為國(guó)家未來(lái)主人的當(dāng)代大學(xué)生也正在積極組織、參與一些相關(guān)的學(xué)習(xí)調(diào)研，為解決“三農(nóng)”問(wèn)題而不斷努力著。

⒈各級(jí)政府有關(guān)部門(mén)要從構(gòu)造和諧社會(huì)，本著全心全意為人民服務(wù)的態(tài)度，與時(shí)俱進(jìn)，開(kāi)拓進(jìn)取。正確處理協(xié)調(diào)機(jī)制。給予農(nóng)民相關(guān)扶持，如：提供教學(xué)的各種設(shè)施，明言規(guī)定必須要做到九年義務(wù)教育。醫(yī)療設(shè)施和健全農(nóng)村醫(yī)療隊(duì)伍。從根本解決關(guān)系到農(nóng)民生活的問(wèn)題。⒉給予農(nóng)民更多的就業(yè)條件，讓農(nóng)村的剩余勞動(dòng)力得到充分利用；大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化，讓農(nóng)民更充分的實(shí)現(xiàn)民主自治。嚴(yán)格保護(hù)農(nóng)民的耕地，嚴(yán)厲打擊為了自身利益所要農(nóng)民耕地的行為。

⒊讓城市也農(nóng)村接軌，城市帶動(dòng)農(nóng)村的發(fā)展如大學(xué)生下鄉(xiāng)行政等。通過(guò)國(guó)家的宏觀調(diào)控縮小城鄉(xiāng)差距。產(chǎn)少農(nóng)民負(fù)擔(dān)，如減稅，國(guó)家提供農(nóng)業(yè)設(shè)備，科學(xué)發(fā)展農(nóng)業(yè)的指導(dǎo)和扶持。⒋科學(xué)發(fā)展觀重點(diǎn)在領(lǐng)導(dǎo)，關(guān)鍵在各級(jí)干部能帶頭示范，核心是樹(shù)立正確的政績(jī)觀和科學(xué)的發(fā)展觀。多與農(nóng)民交流，給農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的咨詢和幫助。

作為國(guó)家未來(lái)主人的當(dāng)代大學(xué)生，“三農(nóng)”問(wèn)題既是我們的人生機(jī)遇，也是我們的歷史使命。所謂“三農(nóng)”問(wèn)題，即農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題。中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，更是個(gè)農(nóng)民大國(guó)（70%的人口是農(nóng)民），因此就有“農(nóng)業(yè)興、百業(yè)興；農(nóng)村穩(wěn)、天下穩(wěn)；農(nóng)民富、國(guó)家富”的說(shuō)法。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題一直是制約我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要因素，從中央到地方，對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題的重視力度也在不斷的加大，“三農(nóng)”問(wèn)題也備受關(guān)注。從根本上解決“三農(nóng)”問(wèn)題是我們共同的愿望，也關(guān)系我們每個(gè)人的切身利益。黨的十六大報(bào)告中關(guān)于“三農(nóng)”問(wèn)題的闡述占了很大的篇幅，中央農(nóng)村工作會(huì)議上對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題也做了進(jìn)一步的部署和安排，會(huì)議強(qiáng)調(diào)：“認(rèn)真貫徹黨的十六大、十六屆三中和四中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，貫徹統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的方略，堅(jiān)持‘多予、少取、放活’的方針，進(jìn)一步加大農(nóng)村改革力度，加大對(duì)農(nóng)村投入力度，加大對(duì)‘三農(nóng)’工作領(lǐng)導(dǎo)力度，穩(wěn)定、完善和強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)的扶持政策，切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力建設(shè)，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步，繼續(xù)調(diào)整??”

“三農(nóng)”問(wèn)題已成為中國(guó)的根本問(wèn)題，其重要性不言而喻，因此，如何解決“三農(nóng)”問(wèn)題已成為學(xué)者們、各領(lǐng)導(dǎo)們爭(zhēng)相討論的問(wèn)題。“三農(nóng)”問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是農(nóng)民問(wèn)題，因此，深入農(nóng)村了解農(nóng)民的想法顯得尤為重要，應(yīng)此要求做了此次調(diào)查。

貧困，它就像一根針，深深刺痛著中國(guó)社會(huì)當(dāng)中的弱勢(shì)群體。而農(nóng)民，是這個(gè)弱勢(shì)群體的主體。農(nóng)村生活的一切所見(jiàn)所聞，讓我的心情很是沉重。在城鄉(xiāng)居民收入差距越來(lái)越大，貧富兩極分化越來(lái)越明顯的今天，我們是否應(yīng)該確實(shí)地關(guān)注一下弱勢(shì)群體，關(guān)注一下這些貧困農(nóng)民。我們需要的不是同情與可憐，而是具體的行動(dòng)。占著中國(guó)70%人口的農(nóng)民若不富裕起來(lái)，國(guó)家的富裕從何談起 關(guān)注國(guó)家，關(guān)注“三農(nóng)”。農(nóng)業(yè)在我國(guó)歷來(lái)是安天下、穩(wěn)民心的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，又一直是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、解決好“三農(nóng)”問(wèn)題，仍然是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局的重大任務(wù)，也是“十一五”期間宏觀調(diào)控要繼續(xù)加強(qiáng)的重點(diǎn)。從現(xiàn)代化發(fā)展階段來(lái)看，在工業(yè)化初期，農(nóng)業(yè)支持工業(yè)，是一個(gè)普遍的趨向；在工業(yè)化達(dá)到相當(dāng)程度后，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，也是一個(gè)普遍的趨向。我們現(xiàn)在總體上已進(jìn)入了以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段，應(yīng)該順應(yīng)這一趨勢(shì)，下決心合理調(diào)整國(guó)民收入分配格局，逐步擴(kuò)大公共財(cái)政覆蓋農(nóng)村的范圍，推進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的勞動(dòng)力市場(chǎng)、義務(wù)教育和公共衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展。

產(chǎn)需缺口仍然較大，糧食庫(kù)存繼續(xù)減少，品種結(jié)構(gòu)矛盾仍比較突出。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格上漲幅度較大，而糧食等農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上漲空間減少，農(nóng)民繼續(xù)增收困難。農(nóng)田水利建設(shè)欠賬較多，農(nóng)業(yè)抗災(zāi)能力不強(qiáng)，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱的狀況沒(méi)有得到根本改變，制約農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的一些深層次矛盾尚未消除。

第五篇：一季度服務(wù)及電子渠道總結(jié)

一季度服務(wù)及電子渠道工作總結(jié)

2012年服務(wù)工作積極開(kāi)拓思維，以“滿意10分”活動(dòng)為主線，完善考核，提升公司的軟實(shí)力。營(yíng)業(yè)廳的服務(wù)管理特設(shè)立了專人專管，公開(kāi)滿意100服務(wù)承諾，公布服務(wù)監(jiān)督電話，自覺(jué)接受客戶的監(jiān)督。通過(guò)創(chuàng)新的服務(wù)思路和特色的服務(wù)手段，提高客戶的服務(wù)滿意度，形成了自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

公司內(nèi)部通過(guò)制定《月服務(wù)管理考核辦法》、與市公司下發(fā)的《社會(huì)渠道服務(wù)考核辦法》、《戰(zhàn)略合作考核辦法》相結(jié)合，進(jìn)一步強(qiáng)化營(yíng)業(yè)人員服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)窗口的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和精細(xì)化管理，服務(wù)質(zhì)量逐步在提升。縣公司建立營(yíng)業(yè)廳月服務(wù)質(zhì)量排名、營(yíng)業(yè)人員月主動(dòng)服務(wù)排名，電子流投訴月通報(bào)，因此窗口服務(wù)人員更加注重對(duì)自己進(jìn)行嚴(yán)格要求，自覺(jué)按照職業(yè)道德規(guī)范和內(nèi)部規(guī)章制度要求規(guī)范自己的行為，展現(xiàn)移動(dòng)員工良好的職業(yè)形象。重點(diǎn)突出“快捷”，用耐心、周到、熱情的服務(wù)贏得了客戶的普遍好評(píng)。

一、成績(jī)

一季度，我縣無(wú)一件升級(jí)投訴，在全區(qū)投訴控制量方面相對(duì)較好； 1月、2月暗訪成績(jī)比12月份提升2.25分；在渠道變臉工程中，我縣終端宣傳主題鮮明、突出，清新、視覺(jué)沖擊力強(qiáng)；注重宣傳細(xì)節(jié)，面面具到，內(nèi)容新穎，積極營(yíng)造了良好的終端銷(xiāo)售氛圍；營(yíng)業(yè)廳滿意度、資費(fèi)滿意度也完成了任務(wù)挑戰(zhàn)值。

二、問(wèn)題：

營(yíng)業(yè)廳整體服務(wù)水平仍需提升，針對(duì)戰(zhàn)略合作廳營(yíng)業(yè)人員管理經(jīng)驗(yàn)不足，公司完善、充實(shí)了《戰(zhàn)略合作廳考核辦法》，并加強(qiáng)了合作廳人員的培訓(xùn)力度，并下發(fā)了統(tǒng)一的《廳班長(zhǎng)管理模版及工作流程》通過(guò)一系列的提升舉措，使現(xiàn)有人員水平達(dá)到了一定的改善。

三、思路和措施。

1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)員禮儀服務(wù)的培訓(xùn)及要求

在服務(wù)質(zhì)量檢查中對(duì)營(yíng)業(yè)員實(shí)地再進(jìn)行培訓(xùn)，要經(jīng)常組織營(yíng)業(yè)員觀看禮儀服務(wù)規(guī)范光碟，帶領(lǐng)窗口服務(wù)人員對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)找差距。對(duì)再次發(fā)現(xiàn)不按規(guī)范做的營(yíng)業(yè)員，市場(chǎng)部要對(duì)其予以通報(bào)批評(píng)、月考核排名的處理。

2、加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)員的業(yè)務(wù)服務(wù)知識(shí)培訓(xùn)和考試

服務(wù)知識(shí)培訓(xùn)每季度一次，組織全體營(yíng)業(yè)人員參加，培訓(xùn)后考試，考試不合格者通報(bào)及扣除月服務(wù)檢查分值，培訓(xùn)內(nèi)容以省市公司相關(guān)服務(wù)文件。

3、加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)廳的服務(wù)檢查力度

1）每月保證對(duì)各營(yíng)業(yè)廳檢查頻次至少一次，月排名通報(bào)。2）開(kāi)展“每日一題”活動(dòng)，每天提供最新的服務(wù)、業(yè)務(wù)知識(shí)和應(yīng)該掌握的內(nèi)容，放到1P地址中指定的文件夾中，由各營(yíng)業(yè)班長(zhǎng)安排員工學(xué)習(xí)，并要求切實(shí)掌握。

3）開(kāi)展“每月一考”活動(dòng)，考試內(nèi)容為營(yíng)業(yè)員服務(wù)規(guī)范及相關(guān)文件。每月考試范圍均為每日一題，每周一將試題放到IP地址中，由班長(zhǎng)提取并組織員工考試，批閱試卷后存檔。

4)實(shí)行“每月一報(bào)”制度。每月通報(bào)各單位的服務(wù)質(zhì)量，并根據(jù)檢查和對(duì)客戶的回訪情況進(jìn)行排名

5）開(kāi)展“每季一評(píng)”活動(dòng)。開(kāi)展創(chuàng)優(yōu)服務(wù)活動(dòng)，每季度評(píng)比一次“創(chuàng)優(yōu)服務(wù)先進(jìn)單位”，并對(duì)排名第一名的單位授予“創(chuàng)優(yōu)服務(wù)先進(jìn)單位”錦旗。

6）實(shí)行“每年一獎(jiǎng)”制度，每半年開(kāi)一次表彰獎(jiǎng)勵(lì)大會(huì)，對(duì)排名前三位的單位給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)；年末開(kāi)年終表彰獎(jiǎng)勵(lì)大會(huì)，對(duì)全年無(wú)任何服務(wù)投訴的單位給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

電子渠道

電子渠道業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型,增值業(yè)務(wù)占比85.77%，排全區(qū)第一；短信滲透率28.13%，排全球第四；一季度網(wǎng)廳終端銷(xiāo)售605部，全區(qū)排名8，；網(wǎng)廳卡號(hào)銷(xiāo)售924個(gè)，全區(qū)排名10；電子渠道繳費(fèi)5095405元，全區(qū)排名13。

電子渠道繳費(fèi)，排名全區(qū)13位，排名較后，仍需繼續(xù)提升，加強(qiáng)在營(yíng)業(yè)廳、代理商廳、公共場(chǎng)所宣傳網(wǎng)廳收費(fèi)、放號(hào)、終端宣傳，提升電子渠道指標(biāo)。

1、建立電子渠道運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，各區(qū)域中心指定具體電子渠道負(fù)責(zé)人，依靠團(tuán)隊(duì)的力量提升工作質(zhì)量。

2、提升人員能力。定期組織相關(guān)人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)或培訓(xùn)，組織一線員工學(xué)習(xí)電子渠道業(yè)務(wù)辦理的方式，如短信廳、網(wǎng)上廳、WAP廳等。

3、開(kāi)展電子渠道知識(shí)內(nèi)部傳播、金點(diǎn)子收集等活動(dòng)，內(nèi)部短信群發(fā)（小課堂），持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部宣傳學(xué)習(xí)。

4、整理網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳、短信營(yíng)業(yè)廳宣傳物料，確保廳內(nèi)宣傳物料充足，營(yíng)業(yè)員向面客戶推介。

5、定期通報(bào)，不定期稽核。針對(duì)短板項(xiàng)營(yíng)業(yè)廳提出指導(dǎo)意見(jiàn)，協(xié)助找出差距，樹(shù)立目標(biāo)。