第一篇：關(guān)于我國農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的調(diào)查報告

關(guān)于我國農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的調(diào)查報告

隨著我國農(nóng)村工業(yè)化、現(xiàn)代化、信息化、市場化和城鄉(xiāng)一體化的推進，農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展對農(nóng)村金融服務(wù)的需求日益增加，特別是農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、社會主義新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展、農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移和農(nóng)村社會保障等重大民生問題的解決等等，都亟需加大農(nóng)村金融的支持農(nóng)村金融機構(gòu)是農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵，在促進現(xiàn)有金融機構(gòu)深化改革、增加“三農(nóng)”金融供給、建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度、創(chuàng)新農(nóng)村金融體制、引導更多的信貸資金和社會資金投向農(nóng)村等方面，起著舉足輕重的作用。

一、我國農(nóng)村金融機構(gòu)的現(xiàn)狀

自2007年以來，銀監(jiān)會頒布了一系列關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社的規(guī)范性文件?？傮w上鼓勵金融機構(gòu)向“三農(nóng)“傾斜，引導信貸資金支持”三農(nóng)“業(yè)務(wù)。財政部2009年下發(fā)的《中央財政新型農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼資金管理暫行辦法》明確財政部將對符合規(guī)定條件的新型農(nóng)村金融機構(gòu)，按上年貸款平均余額2%的標準發(fā)放補貼，補貼資金由中央財政承擔補貼資金作為農(nóng)村金融機構(gòu)當年收入核算。2012年,央行更是加強多層次農(nóng)村金融服務(wù)體系的研究.雖然在一定程度上加大了政府對農(nóng)村金融的支持力度，但針對當前“三農(nóng)”發(fā)展對金融需求而言還遠遠不夠，而且存在一系列問題，因此仍需進一步加大政府對農(nóng)金融的支持力度。

二、我國農(nóng)村金融機構(gòu)存在的問題

（一）農(nóng)村金融機構(gòu)資金供給不足

農(nóng)村區(qū)域廣大與金融網(wǎng)點稀少的矛盾，農(nóng)民存貸款難。從表面上看，我國農(nóng)村金融機構(gòu)字組織形式上種類繁多，分布廣泛。很多農(nóng)村都有農(nóng)村信用社，但實際上我國廣大農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)的數(shù)量極其缺乏。尤其是亞洲金融危機后，國有商業(yè)銀行為減少風險紛紛撤離轉(zhuǎn)向城市，導致目前仍在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行機構(gòu)寥寥無幾，中國郵政儲蓄銀行的營業(yè)網(wǎng)點的覆蓋廣泛也十分有限。當前的涉農(nóng)貸款只能基本滿足農(nóng)田水利等農(nóng)村基本建設(shè)投資，以及農(nóng)產(chǎn)品的深加工、特色種養(yǎng)殖業(yè)等的信貸資金整體投入明顯不足。

（二）農(nóng)村金融機構(gòu)試點時間短

新型農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏與原有農(nóng)村金融機構(gòu)競爭的實力，農(nóng)村地區(qū)貸款業(yè)務(wù)大多缺乏有效的擔保方和可變現(xiàn)的抵押物，同時農(nóng)村地區(qū)需要融資的項目也普遍缺乏信用評級，這些都為它們經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)帶來了較大的風險和壓力；村鎮(zhèn) 1

銀行資金來源于境內(nèi)外銀行資本、境內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本和民間資本，這些資本目標必然是追求利潤最大化，其經(jīng)營行為和目標受到經(jīng)營盈利性、安全性、資本限額、員工愿意、股東會等因素制約，普及推廣比較慢，發(fā)展很難保有持續(xù)性；由銀行金融機構(gòu)出資組建的貸款公司，沒有與農(nóng)村地方企業(yè)、自然人建立資本聯(lián)結(jié)關(guān)系，同時受到經(jīng)營成本、可批發(fā)資金模式、盈利性等因素的制約，支農(nóng)活動難以持續(xù)化。

三、促進我國農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的對策

（一）增加金融服務(wù)功能

壟斷不利于提高農(nóng)村金融服務(wù)效率，必須要完善市場準入退出制度，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場，采用靈活多樣的金融服務(wù)手段以滿足農(nóng)村地域廣、信貸資金需求面多、量少的金融需求，提高為“三農(nóng)”服務(wù)的水平。綜合評估各地農(nóng)村金融市場容量、條件以及當?shù)仫L俗的基礎(chǔ)上，在嚴格監(jiān)管的前提下，適當放寬農(nóng)村金融機構(gòu)市場準入政策，吸引各類資本到農(nóng)村地區(qū)創(chuàng)業(yè)發(fā)展。鼓勵金融機構(gòu)向“三農(nóng)”傾斜，引導信貸資金支持“三農(nóng)”業(yè)務(wù).（二）加大對農(nóng)村金融的政策支持力度

1.加快政府對“三農(nóng)”扶持的力度

政府可以通過設(shè)立支持農(nóng)村金融建設(shè)的專項基金，充分發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤“的杠桿作用，運用貼息、補貼等財政政策手段和工具，將部分財政支農(nóng)資金以利息補償和風險補償?shù)男问?，用于對農(nóng)村金融機構(gòu)在支農(nóng)業(yè)務(wù)中的損失補貼，改善目前農(nóng)村金融經(jīng)營不良的現(xiàn)狀，實現(xiàn)農(nóng)村金融支農(nóng)的可持續(xù)發(fā)展作用。同時，財政對農(nóng)戶小額信貸實行利息補貼，減輕農(nóng)戶的還款壓力，以拉動農(nóng)村金融的有效需求，促進農(nóng)村金融的有效供給，間接改善農(nóng)村經(jīng)營不良的問題

2.改革涉農(nóng)金融機構(gòu)的稅收政策 目前我國農(nóng)村金融業(yè)的稅負明顯高于其他行業(yè)，營業(yè)稅稅率高達5%，就農(nóng)業(yè)銀行而言，營業(yè)稅稅收平均約占稅前利潤總額的71.52%。據(jù)中國國家稅務(wù)總局統(tǒng)計，2006年中國金融企業(yè)所得稅收入為1081.1億元，占全國企業(yè)所得稅收入比重為15.3%，占全國金融業(yè)稅收入比重為53.3%，金融企業(yè)所得稅已經(jīng)高于韓國（25%）、泰國（30%）、巴西（25%）、俄羅斯（24%）等發(fā)展中國家或新興工業(yè)國家，也高于英國、澳大利亞（30%）、德國（25%）、加拿大（21%）和新加坡（20%）等經(jīng)濟發(fā)達國家。合理的稅收負擔對于更具風險性、管理成本更大的農(nóng)村金融領(lǐng)域而言具有更重的意義。因此，為了確保農(nóng)村金融的平穩(wěn)運行，應(yīng)當考慮適當降低稅收負擔。例如對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等非盈利的政策性金融機構(gòu)免收營業(yè)稅和所得稅；對農(nóng)村政策性擔保公司（基金）實行稅收優(yōu)惠。

（三）加快新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展

1.強化對農(nóng)村分支機構(gòu)的資源配置 金融機構(gòu)必須密切關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，適

應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)步伐，撤、并、遷、建，多管齊下，適時調(diào)整細化每個網(wǎng)點的功能定位和人員配置，通過內(nèi)部調(diào)整和新增兩種方式，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟活躍地區(qū)的網(wǎng)點布局和人員配置。

2.全面實施人才戰(zhàn)略加強崗位培訓工作力度，提高培訓的針對性、實用性和有效性，提升人員的匹配能力；積極儲備人才，建立跟蹤培養(yǎng)、專門培養(yǎng)長效機制，為長遠發(fā)展提供強有力的人力資源支持。

3.實施服務(wù)優(yōu)化戰(zhàn)略 金融機構(gòu)應(yīng)該全面啟動服務(wù)質(zhì)量提升項目，引入咨詢公司推進網(wǎng)點服務(wù)流程化和人員培訓，有專業(yè)化公司深入網(wǎng)點實施“手把手”式輔導，建立標桿服務(wù)網(wǎng)點，提高客戶滿意度和美譽度。

四、心得體會

近年來，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入推進，如何加強農(nóng)村金融支持，引導資金合理配置，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，成為了一個焦點問題。根據(jù)目前我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的進度，農(nóng)村金融支持的重點應(yīng)該落在對涉農(nóng)第三產(chǎn)業(yè)的支持上，大力發(fā)展與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)密切相關(guān)的服務(wù)業(yè)。

農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開農(nóng)村金融的支持，從某種程度上說，有什么樣的農(nóng)村金融就會有什么樣的農(nóng)村經(jīng)濟。因此，進一步深化我國農(nóng)村金融改革是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的必要前提。要完善我國農(nóng)村金融體系，使之為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，真正的解決“三農(nóng)”問題，建立起“社會主義新農(nóng)村”，我們還要做很多。

第二篇：關(guān)于我國農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的調(diào)查報告

關(guān)于我國農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的調(diào)查報告

隨著我國農(nóng)村工業(yè)化、現(xiàn)代化、信息化、市場化和城鄉(xiāng)一體化的推進，農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展對農(nóng)村金融服務(wù)的需求日益增加，特別是農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、社會主義新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展、農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移和農(nóng)村社會保障等重大民生問題的解決等等，都亟需加大農(nóng)村金融的支持。2006年以來新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展迅速，在激活農(nóng)村金融市場、完善農(nóng)村金融體系、改進農(nóng)村金融服務(wù)方面起到一定的積極作用。農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心，截止2009年6月底，中國已有118家新型農(nóng)村金融機構(gòu)開業(yè)，其中有村鎮(zhèn)銀行100家、貸款公司7家、農(nóng)村資金互助社11家。而農(nóng)村金融機構(gòu)是農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵，在促進現(xiàn)有金融機構(gòu)深化改革、增加“三農(nóng)”金融供給、建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度、創(chuàng)新農(nóng)村金融體制、引導更多的信貸資金和社會資金投向農(nóng)村等方面，起著舉足輕重的作用。

一、我國農(nóng)村金融機構(gòu)的現(xiàn)狀

自2007年以來，銀監(jiān)會頒布了一系列關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社的規(guī)范性文件?？傮w上鼓勵金融機構(gòu)向“三農(nóng)“傾斜，引導信貸資金支持”三農(nóng)“業(yè)務(wù)。財政部2009年下發(fā)的《中央財政新型農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼資金管理暫行辦法》明確財政部將對符合規(guī)定條件的新型農(nóng)村金融機構(gòu)，按上年貸款平均余額2%的標準發(fā)放補貼，補貼資金由中央財政承擔補貼資金作為農(nóng)村金融機構(gòu)當年收入核算。雖然在一定程度上加大了政府對農(nóng)村金融的支持力度，但針對當前“三農(nóng)”發(fā)展對金融需求而言還遠遠不夠，而且存在一系列問題，因此仍需進一步加大政府對農(nóng)金融的支持力度。

二、我國農(nóng)村金融機構(gòu)存在的問題

（一）農(nóng)村金融機構(gòu)資金供給不足

農(nóng)村區(qū)域廣大與金融網(wǎng)點稀少的矛盾，農(nóng)民存貸款難。從表面上看，我國農(nóng)村金融機構(gòu)字組織形式上種類繁多，分布廣泛。很多農(nóng)村都有農(nóng)村信用社，但實際上我國廣大農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)的數(shù)量極其缺乏。尤其是亞洲金融危機后，國有商業(yè)銀行為減少風險紛紛撤離轉(zhuǎn)向城市，導致目前仍在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行機構(gòu)寥寥無幾，中國郵政儲蓄銀行的營業(yè)網(wǎng)點的覆蓋廣泛也十分有限。農(nóng)村金融需求量多面廣和金融供給量少面窄的矛盾，農(nóng)村儲蓄資金外流嚴重。金融機構(gòu)提供農(nóng)業(yè)貸款的情況，是衡量農(nóng)村金融服務(wù)的又一重要指標，當前的涉農(nóng)貸款只能基本滿足農(nóng)田水利等農(nóng)村基本建設(shè)投資，以及農(nóng)產(chǎn)品的深加工、特色種養(yǎng)

1殖業(yè)等的信貸資金整體投入明顯不足。存款與貸款差額在逐年擴大，郵政儲蓄和個別金融機構(gòu)在農(nóng)村只存不貸或少貸的情況造成資金外流，部分資金以多種形式流出農(nóng)村，造成農(nóng)村資金外流嚴重。農(nóng)村農(nóng)業(yè)貸款數(shù)量多、額度的小與金融機構(gòu)不愿貸、不敢貸，從而逐漸減少了農(nóng)村信貸投入。

（二）農(nóng)村金融機構(gòu)試點時間短

新型農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏與原有農(nóng)村金融機構(gòu)競爭的實力，農(nóng)村地區(qū)貸款業(yè)務(wù)大多缺乏有效的擔保方和可變現(xiàn)的抵押物，同時農(nóng)村地區(qū)需要融資的項目也普遍缺乏信用評級，這些都為它們經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)帶來了較大的風險和壓力；村鎮(zhèn)銀行資金來源于境內(nèi)外銀行資本、境內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本和民間資本，這些資本目標必然是追求利潤最大化，其經(jīng)營行為和目標受到經(jīng)營盈利性、安全性、資本限額、員工愿意、股東會等因素制約，普及推廣比較慢，發(fā)展很難保有持續(xù)性；由銀行金融機構(gòu)出資組建的貸款公司，沒有與農(nóng)村地方企業(yè)、自然人建立資本聯(lián)結(jié)關(guān)系，同時受到經(jīng)營成本、可批發(fā)資金模式、盈利性等因素的制約，支農(nóng)活動難以持續(xù)化；農(nóng)村資金互助社只是由農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)投資組建，排除了農(nóng)村其他居民和單位的參與，實際上是限制了它吸收農(nóng)村其他資金的渠道。

三、促進我國農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的對策

（一）增加金融服務(wù)功能

我國一直高度重視農(nóng)村金融發(fā)展，近年來，我國在改善農(nóng)村金融服務(wù)方面已經(jīng)取得了重要的進展。主要表現(xiàn)在，我國農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)初步形成以銀行業(yè)金融機構(gòu)為主，包括保險、證券、擔保機構(gòu)在內(nèi)的多層次、覆蓋農(nóng)村金融體系，這些金融機構(gòu)的網(wǎng)點深入農(nóng)村，較好的滿足了農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟組織在存款、貸款和保險等方面的金融服務(wù)需求，金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，可持續(xù)發(fā)展能力逐步增強。

壟斷不利于提高農(nóng)村金融服務(wù)效率，必須要完善市場準入退出制度，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場，構(gòu)建多元化的農(nóng)村金融機構(gòu)格局，提供豐富的農(nóng)村金融產(chǎn)品，采用靈活多樣的金融服務(wù)手段以滿足農(nóng)村地域廣、信貸資金需求面多、量少的金融需求，提高為“三農(nóng)”服務(wù)的水平。綜合評估各地農(nóng)村金融市場容量、條件以及當?shù)仫L俗的基礎(chǔ)上，在嚴格監(jiān)管的前提下，適當放寬農(nóng)村金融機構(gòu)市場準入政策，吸引各類資本到農(nóng)村地區(qū)創(chuàng)業(yè)發(fā)展。按照投資主體多元化的原則，鼓勵國內(nèi)外個類社會資本通過入股、重組、兼并等方式進入農(nóng)村金融市場。在堅持產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰、組織形式多樣化原則的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展小額信貸組織、村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融金融機構(gòu)，構(gòu)建真正的農(nóng)村金融競爭主體。要規(guī)范民間金融盡快成為農(nóng)村金融市場的競爭主體。鼓勵金融機構(gòu)向“三農(nóng)”傾斜，引導信貸資金支持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，因此，我們一定要增強農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”的能力，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展，鞏固、完善、加強支持農(nóng)惠政策，要鼓勵各類金融機構(gòu)擴大農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營，從多種途徑引導更多的信貸資金

和社會資金投向農(nóng)村。

（二）加大對農(nóng)村金融的政策支持力度

1.加快政府對“三農(nóng)”扶持的力度 要加快通過專門立法明確縣域內(nèi)商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為“三農(nóng)”服務(wù)的義務(wù)。從法律上確保從農(nóng)村吸收的儲蓄應(yīng)較大比例向農(nóng)村地區(qū)發(fā)放貸款，增加農(nóng)村資金供給。發(fā)揮財政在金融支農(nóng)中的作用。運用積極的財政政策，建立金融支農(nóng)風險基金，及時化解政策性金融的風險，建立國家對政策性金融的財政補償機制，各級財政向開展政策性業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)提供貼息，降低經(jīng)營成本和經(jīng)營風險，引導社會資金流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。

政府可以通過設(shè)立支持農(nóng)村金融建設(shè)的專項基金，充分發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤“的杠桿作用，運用貼息、補貼等財政政策手段和工具，將部分財政支農(nóng)資金以利息補償和風險補償?shù)男问剑糜趯r(nóng)村金融機構(gòu)在支農(nóng)業(yè)務(wù)中的損失補貼，改善目前農(nóng)村金融經(jīng)營不良的現(xiàn)狀，實現(xiàn)農(nóng)村金融支農(nóng)的可持續(xù)發(fā)展作用。同時，財政對農(nóng)戶小額信貸實行利息補貼，減輕農(nóng)戶的還款壓力，以拉動農(nóng)村金融的有效需求，促進農(nóng)村金融的有效供給，間接改善農(nóng)村經(jīng)營不良的問題

2.改革涉農(nóng)金融機構(gòu)的稅收政策 目前我國農(nóng)村金融業(yè)的稅負明顯高于其他行業(yè)，營業(yè)稅稅率高達5%，就農(nóng)業(yè)銀行而言，營業(yè)稅稅收平均約占稅前利潤總額的71.52%。據(jù)中國國家稅務(wù)總局統(tǒng)計，2006年中國金融企業(yè)所得稅收入為1081.1億元，占全國企業(yè)所得稅收入比重為15.3%，占全國金融業(yè)稅收入比重為53.3%，金融企業(yè)所得稅已經(jīng)高于韓國（25%）、泰國（30%）、巴西（25%）、俄羅斯（24%）等發(fā)展中國家或新興工業(yè)國家，也高于英國、澳大利亞（30%）、德國（25%）、加拿大（21%）和新加坡（20%）等經(jīng)濟發(fā)達國家。由于農(nóng)村金融的準公共產(chǎn)品特點和內(nèi)在的脆弱性，往往會造成競爭能力和盈利能力不足。合理的稅收負擔對于更具風險性、管理成本更大的農(nóng)村金融領(lǐng)域而言具有更重的意義。因此，為了確保農(nóng)村金融的平穩(wěn)運行，應(yīng)當考慮適當降低稅收負擔。例如國家對農(nóng)村信用社實行稅收優(yōu)惠政策，對農(nóng)戶貸款給與減免營業(yè)稅和所得稅，通過減少稅費來減少農(nóng)村信用社的操作成本，鼓勵和幫助農(nóng)戶小額信貸發(fā)展；對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等非盈利的政策性金融機構(gòu)免收營業(yè)稅和所得稅；對農(nóng)村政策性擔保公司（基金）實行稅收優(yōu)惠；對支持農(nóng)村建設(shè)的金融業(yè)務(wù)實行差別稅率政策，將減免稅與存貸款比例的掛鉤，引導資金流向農(nóng)村。

（三）加快新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展

1.強化對農(nóng)村分支機構(gòu)的資源配置 金融機構(gòu)必須密切關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)步伐，撤、并、遷、建，多管齊下，適時調(diào)整細化每個網(wǎng)點的功能定位和人員配置，通過內(nèi)部調(diào)整和新增兩種方式，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟活躍地區(qū)的網(wǎng)點布局和人員配置。

2.全面實施人才戰(zhàn)略 深入抓好農(nóng)村網(wǎng)點領(lǐng)導班子建設(shè)，提高領(lǐng)導班子的戰(zhàn)略決策能力、經(jīng)營能力、市場營銷能力、創(chuàng)新推動能力和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力；加強崗位

培訓工作力度，提高培訓的針對性、實用性和有效性，提升人員的匹配能力；積極儲備人才，建立跟蹤培養(yǎng)、專門培養(yǎng)長效機制，為長遠發(fā)展提供強有力的人力資源支持。

3.實施服務(wù)優(yōu)化戰(zhàn)略 金融機構(gòu)應(yīng)該全面啟動服務(wù)質(zhì)量提升項目，引入咨詢公司推進網(wǎng)點服務(wù)流程化和人員培訓，有專業(yè)化公司深入網(wǎng)點實施“手把手”式輔導，建立標桿服務(wù)網(wǎng)點，提高客戶滿意度和美譽度；要引入第三方測評、社會化監(jiān)督，強化服務(wù)行為約束，切實提高服務(wù)質(zhì)量和效率，切實為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。

四、心得體會

近年來，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入推進，如何加強農(nóng)村金融支持，引導資金合理配置，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，成為了一個焦點問題。根據(jù)目前我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的進度，農(nóng)村金融支持的重點應(yīng)該落在對涉農(nóng)第三產(chǎn)業(yè)的支持上，大力發(fā)展與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)密切相關(guān)的服務(wù)業(yè)。

農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開農(nóng)村金融的支持，從某種程度上說，有什么樣的農(nóng)村金融就會有什么樣的農(nóng)村經(jīng)濟。因此，進一步深化我國農(nóng)村金融改革是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的必要前提。要完善我國農(nóng)村金融體系，使之為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，真正的解決“三農(nóng)”問題，建立起“社會主義新農(nóng)村”，我們還要做很多。除了以上幾點之外，我過農(nóng)村金融體系還需要完善法律法規(guī)建設(shè)；加強金融監(jiān)管力度，建立以金融監(jiān)管部門的監(jiān)管為主，農(nóng)村金融行業(yè)組織自律、金融機構(gòu)內(nèi)控和社會監(jiān)督相配合的立體式農(nóng)村金融監(jiān)管組織體系；培養(yǎng)出熟悉金融業(yè)務(wù)尤其是農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，具有創(chuàng)新思維的高素質(zhì)的專業(yè)人才等等。發(fā)展農(nóng)村金融機構(gòu)是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心，在推進新農(nóng)村建設(shè)中，金融就有不可替代的作用。

第三篇：我國金融機構(gòu)調(diào)查報告

我國金融機構(gòu)調(diào)查報告

經(jīng)過30 多年的發(fā)展，我國已建立起以中央銀行為核心，以國有商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的金融體系格局。但是，我國金融機構(gòu)體系的現(xiàn)狀并不樂觀。銀行業(yè)改革滯后；金融機構(gòu)體系產(chǎn)權(quán)單一，各種機構(gòu)成份比重不合理；銀行、保險、證券業(yè)發(fā)展不成熟，銀行機構(gòu)與非銀行機構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展能力差；金融中介機構(gòu)缺乏；金融機構(gòu)面臨著巨大風險等一系列問題都嚴重阻礙了金融機構(gòu)功能的發(fā)揮，阻礙了經(jīng)濟的發(fā)展。面對嚴峻的經(jīng)濟形勢，我國銀行、保險、證券、信托等金融機構(gòu)的改革已迫在眉睫。不僅要提高自身的經(jīng)營能力，處置好不良資產(chǎn)，更要進行根本性的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，以提升綜合實力，才能與全能型的國際金融集團競爭。

一、我國金融機構(gòu)經(jīng)營現(xiàn)狀

(一)投資主體多元化。

所有制方面的限制，導致了中國國有銀行壟斷的局面。由于銀行業(yè)之間缺乏必要的競爭，一方面導致了國有銀行改革動力的不足，效率低下；另一方面，非國有銀行發(fā)展滯后，難以滿足非國有經(jīng)濟的融資要求。

(二)利率市場化。

從中國整個價格體系來看，由于市場經(jīng)濟的有效導入，所有價格基本上都放開了，而惟獨作為金融產(chǎn)品價格之源的利率沒有放開，沒有市場化，還是由國家指令性調(diào)整。利率制定的非市場化，不僅直接影響到基礎(chǔ)貨幣的調(diào)整，使得判斷宏觀貨幣供應(yīng)量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最準確的標準，還影響到其他貨幣政策工具的實施。

二、關(guān)于我國金融機構(gòu)體系的改革

面對國外金融集團的挑戰(zhàn)，我國的金融機構(gòu)必須要進行根本性的結(jié)構(gòu)調(diào)整，不僅要消化不良資產(chǎn)，更要提高管理水平，加強綜合經(jīng)營實力。

（二）金融機構(gòu)的制度改革與創(chuàng)新

第一，要對金融機構(gòu)進行產(chǎn)權(quán)制度改革和管理制度改革，建立并完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，使之真正做到自主經(jīng)營、自負盈虧。而且要理順國有資產(chǎn)所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)及處置權(quán)之間的關(guān)系。要有效防范內(nèi)部風險，監(jiān)督金融機構(gòu)的經(jīng)營行為，建立一套健全、有序的內(nèi)控機制。

第二，加大不良資產(chǎn)的處理力度。

第三，要進行有效監(jiān)管，并盡快建立和完善風險管理體系。

第四，可通過存款保險制度，最大限度保護存款人利益，增大金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（三）對外資銀行及金融機構(gòu)進行適當管理

外資銀行、保險公司的設(shè)立已逐步成為我國金融系統(tǒng)的重要組成部分，因此對它們的有效監(jiān)管和風險防控已愈加中腰。

第一，要提高外資金融機構(gòu)的準入門檻，逐步放開人民幣業(yè)務(wù)，掌握好節(jié)奏。第二，可增加合資金融機構(gòu)的設(shè)立數(shù)量。合資的金融機構(gòu)由出資雙方共同經(jīng)營管理，不僅有利于將先進的管理經(jīng)驗和經(jīng)營方式引入我國，提高本土的經(jīng)營能力，更有利于加強對外資銀行的風險防范，避免純外資銀行逃避稅收和利潤轉(zhuǎn)移。

第三，通過提供優(yōu)惠政策，引導外資金融機構(gòu)進入我國中西部不發(fā)達地區(qū)。綜上所述，金融體系在我國經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，因此，金融機構(gòu)體系的健康高效與否直接決定一國的經(jīng)濟情況，我們必須重視對金融機構(gòu)體系的改革工作。對于國有性質(zhì)的銀行，必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對其進行股份制改革，要按照市場經(jīng)濟的規(guī)律而不是行政命令來加強管理和監(jiān)督，從而從體制上杜絕壞賬的產(chǎn)生，并發(fā)揮在重要領(lǐng)域建設(shè)中的巨

大作用。為了增強金融機構(gòu)的競爭力，還要引入民間資本和中介機構(gòu)來引導合理的投資流向，在加強立法和監(jiān)管的基礎(chǔ)上，允許外資進入金融行業(yè)，利用競爭機制以及國外先進的資產(chǎn)評估機制和管理模式，提高金融服務(wù)水平，從而更好的為經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)。

第四篇：我國農(nóng)村金融機構(gòu)的定向和發(fā)展問題

我國農(nóng)村金融機構(gòu)的定向和發(fā)展問題

————新形勢下我國農(nóng)村金融機構(gòu)如何更好地面向“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”

“三農(nóng)”問題的重要性被喊了多年，但從多方面考察國家政府實際上采取的是歧視農(nóng)業(yè)的政策，一個重要的因素就是農(nóng)村金融發(fā)展的問題。本文作者從農(nóng)村金融機構(gòu)的三次改革說起，說明了商業(yè)銀行的趨利性導致了其從農(nóng)村的撤離，只剩下農(nóng)信社這支正規(guī)軍在農(nóng)村孤軍奮戰(zhàn)，但其定性也不穩(wěn)，趨利性和不愿冒險性使其把大量的資金投向城市，其互助合作性大大喪失。然后作者又研究了農(nóng)村的存款和貸款，農(nóng)村有著巨額的存款，但給農(nóng)民的貸款卻非常的有限，遠遠不能滿足農(nóng)村的需求。當然其中有著各種各樣的原因，農(nóng)民的信用，還貸能力，抵押資產(chǎn)，融資成本等都不容忽視。但歸根結(jié)底還是一個還貸問題。目前發(fā)達國家有著很完善的農(nóng)村金融制度和體系，本文列舉了日美等國家的一些成功典例，意在從中吸取經(jīng)驗來指導我國農(nóng)村金融的發(fā)展。今年十七屆三中全會也強調(diào)了要建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度。創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，放寬農(nóng)村金融準入政策，加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合，資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運行安全的農(nóng)村金融體系。加大對農(nóng)村金融政策支持力度，拓寬融資渠道，綜合運用財稅杠桿和貨幣政策工具，定向?qū)嵭卸愂諟p免和費用補貼，引導更多信貸資金和社會資金投向農(nóng)村。各類金融機構(gòu)都要積極支持農(nóng)村改革發(fā)展。農(nóng)村金融要全面面向三農(nóng)不僅要在制度上給與支持，而且要不斷的完善機構(gòu)建設(shè)，從農(nóng)民需求著手來決定金融機構(gòu)的供給。

第五篇：關(guān)于農(nóng)村發(fā)展調(diào)查報告

關(guān)于農(nóng)村發(fā)展調(diào)查報告

在改革開放以來，農(nóng)村建設(shè)一直是國家建設(shè)的重點，農(nóng)村的發(fā)展水平在一定程度上代表著一個國家或者一個民族繁榮的水平?？墒钱斚罗r(nóng)村發(fā)展過程中也存在了許多的問題。我在水西村的6天生活中看到了農(nóng)村發(fā)展的一個縮影。

一、農(nóng)民的生活現(xiàn)狀

在水西村，隨著農(nóng)民生活的提高，他們開始大量建造新宅，由于他們只蓋新房，不拆舊房，形成了“空心村”現(xiàn)象。

村莊建設(shè)由于缺乏規(guī)劃，造成農(nóng)民房屋分布雜亂無章。這給新農(nóng)村的經(jīng)濟建設(shè)和發(fā)展帶來了一系列的問題。一是浪費大量土地。土地是農(nóng)民的生存之本，人多地少是我國的基本國情之一。在農(nóng)村，一邊是農(nóng)民建新不拆舊的比例高居不下，土地被閑置，另一邊，不少農(nóng)民出現(xiàn)“無處建房”的現(xiàn)象，致使土地管理部門被迫以有限的耕地指標中切除一部分用于建房。二是制約了農(nóng)村落后面貌的改善?！扒缣靿m土飛揚，雨天污水橫流，村落糞便成堆，夏天蚊蠅成群”，環(huán)境“臟、亂、差”問題十分嚴重，影響農(nóng)民的居住環(huán)境和身心健康。

生活比較乏味單調(diào)，其余空閑時間多，除了聚在一起打下牌，閑情聊聊天之外沒多余的其他娛樂活動，而且很多居民反映到周圍娛樂設(shè)施過少，這也是他們空閑的很大因素。

二、農(nóng)村的教育問題

1)

大多數(shù)農(nóng)民的文化水平是文盲或半文盲。對農(nóng)業(yè)的管理方面缺乏科學的方法，但又由于自身條件的限制無法學習必要的技術(shù)知識。

2)

90%的農(nóng)民沒有參加過農(nóng)業(yè)技能培訓，無法對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)做出科學的調(diào)整，以及很少使用先進的生產(chǎn)工具。

3)

農(nóng)民對政府對教育的投資情況不了解，希望國家能擴大對農(nóng)村貧困生的資助力度和范圍。

4)

現(xiàn)在農(nóng)村青年大多數(shù)為初中水平，這是九年義務(wù)教育的成果。但村中上高中的人數(shù)急劇下降，有極少數(shù)人接受高等教育。

5)

大多數(shù)父母長期在外打工，造成了對孩子的教育和監(jiān)督力度遠遠不夠，使許多孩子在內(nèi)心自我封閉，行為怪癖。很多家長為了彌補自己對孩子的關(guān)愛，給孩子大量的零用錢，由于他們?nèi)狈ψ钥啬芰?，從而養(yǎng)成了不良的生活習慣。而且很多孩子由于缺乏嚴格的教育、管教，沒有樹立起正確的人生觀和價值觀，師資隊伍不穩(wěn)定，農(nóng)村教師流失嚴重。由于農(nóng)村地區(qū)教師待遇普遍低，有的地區(qū)甚至連教師的工資也不能保障，加上他們?nèi)狈M修和專業(yè)發(fā)展的機會，農(nóng)村教師也加入了人才流動的大潮。這使本來就虛弱不堪的農(nóng)村教育雪上加霜。其次，農(nóng)村中小學教師隊伍專業(yè)化水平低。由于農(nóng)村教育工作環(huán)境差，教師待遇低，業(yè)務(wù)培訓少，許多中青年骨干教師流向城市和經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。再次，農(nóng)村中小學教師老齡化嚴重。由于歷史的原因和當前的實際，農(nóng)村教師特別是中小學教師大都是過去的老教

師，他們由于年齡偏大、學歷偏低、身體偏差、真正有益的業(yè)務(wù)培訓少，這樣的教師隊伍構(gòu)成嚴重制約農(nóng)村教育的發(fā)展。

6)

農(nóng)村教育的收費問題也比較混亂，據(jù)村民反映，以前的小學教育收費居然還比現(xiàn)在的義務(wù)教育收費明顯的要少，農(nóng)村的教育收費混亂，學雜費不斷以各種名義去收取，讓農(nóng)民工對此感到負擔壓力大。

三、農(nóng)村醫(yī)療設(shè)施

目前水西村以及村落附近難以發(fā)現(xiàn)一間醫(yī)療地點，由于離醫(yī)療點較遠，村民們都形成了小病不去治的現(xiàn)象，得了大病就只有求組于江湖郎中和一些本地的“土醫(yī)生”高貴的醫(yī)藥費使得很多農(nóng)民不敢看病，人們是“小病不用看”，“大病沒錢看”，“小病等著好，大病等著死”，“小病挨，大病扛，小病拖成大病?！绷硗庠摯逶谏绫５雀＠麊栴}上仍然存在很大的問題。其中，由于農(nóng)村家庭經(jīng)濟上比較困難，很少村民購買社保或購買最低價的社保，社保普及率低。由于社保不普及，使得很多退休的老年人在生活上沒有得到相應(yīng)的幫助，生活比較困難。

調(diào)研總結(jié)：通過這次深入農(nóng)村的實踐調(diào)查，學到了許多課本上學不到的東西?；谝陨系恼{(diào)查報告，覺得農(nóng)村農(nóng)民工的生活還有待一定程度的改善和提高，存在問題嚴重的還是對于小孩的教育和村民的醫(yī)療保障這方面，政府可以在師資方面加重些力度，培養(yǎng)一支強有力的隊伍，給孩子們一片可學的天堂，也讓家長們可以看到未來和希望。目前，國家對“三農(nóng)”政策也是十分的重視和關(guān)注，相信在不久的將來，農(nóng)民工也能過上更好的生活。