第一篇：科技型中小企業(yè)融資難問題的原因及解決對策

科技型中小企業(yè)融資難問題的原因及解決對策

一．摘要

融資難已經(jīng)越來越成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，本文以青島朗進科技有限公司為例，分別從自身因素，金融機構方面的因素，政府的因素及社會因素四個方面論述了科技型中小型企業(yè)融資難的原因，并提出相應的解決方法。AbstractFinancing has more and more become the bottleneck of restricting the development of small and medium-sized enterprises, this paper to Qingdao lang into technology Co., LTD.For example, separately from its own factors, financial institutions factors, the government's factors and social factors four aspects of the small and medium-sized enterprise financing technology of reason, and makes the corresponding solution.二．前言

通過對青島朗進公司融資難問題的分析，對企業(yè)如何改善企業(yè)融資難問題提出一些對策。論文主要由五部分組成：

2.1.文獻綜述 ：從胡苗忠的話可以看出，如何正確認識中小型企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及各個發(fā)展階段中出現(xiàn)的問題，對企業(yè)融資難問題的解決有著重要意義。

2.2.研究方法：文獻調查法，歷史研究法

2.3.研究結果：通過對青島朗進公司進行調查研究，分析該公司融資難的原因，并針對這些問題采取相應措施。

2.4.結論 ：通過對科技型中小企業(yè)問題的分析和解決意見，說明中小企業(yè)融資難題的解決既要求中小企業(yè)努力提高自身素質，又要政府積極引導和規(guī)范中小企業(yè)的發(fā)展方向，通過各方面的不懈努力，科技型中小型企業(yè)的發(fā)展是有很好的前景的。

2.5.文獻參考：胡苗忠.中小企業(yè)管理與科技[J] 2009(4)河北教育出版社等。

三．文獻綜述

胡苗忠在《中小企業(yè)融資難問題淺析》中提到，對待中小企業(yè)融資困難這一傳統(tǒng)問題，我們不應當拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛，而應當與時俱進，結合國內(nèi)外的經(jīng)濟形式，借鑒國外良好經(jīng)驗，根據(jù)具體的實際情況，拿出可操作的具體措施并

加以實施。隨著金融危機的蔓延，如何調配好企業(yè)、銀行、政府三者之間的角色，應對危機對中小企業(yè)的挑戰(zhàn)是當前最緊迫也是最有效的措施。

四．研究方法：文獻調查法，歷史研究法

五．研究結果

5.1 青島朗進集團現(xiàn)狀

青島朗進科技有限公司是一家擁有國際先進變頻節(jié)能技術及系統(tǒng)控制的高科技企業(yè)，該公司成立于2001年，一直致力于變頻空調控制與系統(tǒng)研究寄高新技術的科研和轉化應用。公司于2007年成功融資5000萬，卻在近幾年陷入資金困難的窘境，融資難問題嚴重制約了該公司的發(fā)展和股份制轉變。

5.2 青島朗進集團融資難的原因

5.2.1科技型中小企業(yè)自身特點的因素

青島朗進集團由于自身科技型中小企業(yè)的成長規(guī)律，決定了其融資有其獨特之處。首先，與傳統(tǒng)大多數(shù)中小企業(yè)相比，他們手中只有技術，這些很難估價的技術特性因素，使得銀行和擔保公司望而卻步；其次，發(fā)展整個過程中資金投入風險大，運行不確定性較多。再次，成功的成果不見得有好的市場前景和豐厚的利潤，投資者還是債權人一般不愿投資。

5.2.2 金融機構方面的因素

長期以來,金融業(yè)由于種種原因不重視、不信任對中小型企業(yè)的投資,加之多年來金融機構不斷的整合,加強了內(nèi)部控制和預算約束,使得大型國有商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略逐步轉向以城市為重心、大型客戶為重點,并收縮其經(jīng)營機構,給中小企業(yè)金融服務領域留下了空白。

5.2.3 政府的因素

政府在融資方面起到導向和調節(jié)的作用，由于國家的總體發(fā)展戰(zhàn)略、客觀實際情況等限制，目前在政策上只能顧“大”不顧“小”。首先，我國目前的經(jīng)濟、金融政策，主要還是依據(jù)所有制類型、規(guī)模大小和行業(yè)特征而制訂。其次，盡管近年來，政府也逐漸進行政策方面的調整，但由于起步較晚，各項配套措施契合度不高。最后，政府支持科技型中小企業(yè)融資的政策大都出現(xiàn)在發(fā)達地區(qū)，造成地區(qū)間發(fā)展極不平衡。

5.2.4社會方面的因素

我國中小企業(yè)信用擔保體系的快速發(fā)展，緩解了一些信貸難題，但由于缺乏合理的約束機制，在實際操作中暴露出一些問題:第一，在擔保組織的性質、法律地位等定位上，目前有關規(guī)范性文件和管理上存在許多矛盾、混亂之處。第二，組織的治理結構不規(guī)范，受政府的干預過多，運作不規(guī)范。

5.3 如何解決青島朗進集團融資難問題

科技型中小企業(yè)“融資難”問題是一項非常復雜的社會性工作，解決這個問題可從以下幾個方面進行：

5.3.1企業(yè)方面

該企業(yè)要加強自身建設，提高企業(yè)的信譽度和市場競爭能力，提高整體素質和經(jīng)營水平，在人才、創(chuàng)新等方面加大投入，提高產(chǎn)品的科技含量，完善財務制度，增強信用意識

5.3.2經(jīng)融機構方面

金融機構要加大體制改革力度，建立和完善組織機構和服務體系。

5.3.3政府方面

政府要推進和完善創(chuàng)業(yè)投資體系和國家創(chuàng)新體系建設，為科技型中小企業(yè)的發(fā)展營造一個良好的政策法律環(huán)境。

5.3.4社會方面

加快社會信用體系建設，規(guī)范和發(fā)揮發(fā)揮社會中介機構及其民間組織橋梁和紐帶作用。

六．結論

科技型中小企業(yè)的融資問題已經(jīng)越來越制約著企業(yè)的發(fā)展壯大。中小企業(yè)融資難題的解決既要中小企業(yè)努力提高自身素質，又要政府積極引導和規(guī)范中小企業(yè)的發(fā)展方向，增加扶持力度。08年以來，國家大力調整產(chǎn)業(yè)結構、促進產(chǎn)業(yè)升級，力求創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境和完善的公共服務體系建設，并充分利用各種社會資源，著力解決突出問題，支持引導中小企業(yè)和非公經(jīng)濟健康發(fā)展。通過中小企業(yè)自身的建設以及國家和社會的大力支持，相信中小企業(yè)未來的道路會更加好走。

七．文獻參考

【1】胡苗忠.中小企業(yè)管理與科技[J] 2009(4)河北教育出版社

【2】牛強.中小企業(yè)融資難的原因及對策[J]2006(3)河北金融出版社

【3】劉瑞波.科技型中小企業(yè)的融資缺陷及改進途徑[J]2006,(5)自然辮證法研究

第二篇：淺析解決中小企業(yè)融資難問題之對策

淺析解決中小企業(yè)融資難問題之對策

摘要：文章從多種角度分析了我國中小企業(yè)融資難的問題，尤其是在金融危機爆發(fā)以后所帶來的一系列負面影響，并提出了相應的解決方案。

關鍵詞：金融渠道；財政扶持政策

中小企業(yè)在我國的經(jīng)濟格局中占有非常重要的地位，為我國的經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大的貢獻。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)占到了全部工商企業(yè)登記注冊數(shù)量的99％，而工業(yè)總產(chǎn)值和利稅也分別占到了60％和50％，每年出口創(chuàng)匯率更是達到了驚人的68％，并且消化吸收了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國經(jīng)濟發(fā)展的一支主力軍。從此意義上分析，如何解決好中小企業(yè)融資難的問題，對促進我國經(jīng)濟健康快速增長，保持經(jīng)濟格局的多樣性和豐富性，提供更多的就業(yè)機會等方面，具有重大的政治、經(jīng)濟和社會意義。但我國的中小企業(yè)融資難問題，長期以來一直是制約和影響其健康發(fā)展的關鍵因素之一，特別是從2008年金融危機爆發(fā)以后，融資難問題更加凸現(xiàn)，在市場和資金的雙重壓力之下，部分企業(yè)被道采取減產(chǎn)、停產(chǎn)甚至是破產(chǎn)的方式來艱難應對金融危機的嚴冬。

造成中小企業(yè)融資難的問題是多方面的，既有歷史的，也有現(xiàn)在的，既有內(nèi)因。也有外因。首先，從微觀方面看，我國中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營風險大、信用能力低、財務制度不健全、可抵押品少、難以找到合適的保證人等問題使中小企業(yè)先天對資金缺乏吸引力；其次從宏觀環(huán)境上看，當前我國正處于體制和結構雙重轉型時期，國家的金融政策和資金流向絕大多數(shù)用于支持大中型企業(yè)發(fā)展和關系到國計民生的重大項目和建設之中，對中小企業(yè)發(fā)展的支持力度不夠，而金融體系發(fā)育不健全，融資渠道過于狹窄、單一，審批門檻過高，審批手續(xù)煩瑣、時間長，成本高以及企業(yè)自身存在的管理不善、財務制度不健全以及創(chuàng)新能力不強等問題也是中小企業(yè)在融資過程中面臨的具體問題。筆者認為，切實解決中小企業(yè)融資難的問題，應該從以下幾個方面入手。構建完善的政策和法律保障體系

我國雖然對中小企業(yè)發(fā)展制定并出臺了一系列的政策和法規(guī)支持，但是從現(xiàn)實的情況看來明顯滯后于中小企業(yè)發(fā)展的步伐和需求，特別是在法律方面，現(xiàn)有的針對中小企業(yè)的法律條文如《中小企業(yè)促進法》以及與之相關的《反不正當競爭法》和《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》等法律條文，雖然在一定程度上保護了中小企業(yè)的利益，促進了其發(fā)展，但這些條文在針對中小企業(yè)融資這一切實問題上沒有相應的具體措施。特別是在金融信貸、融資引資方面更是缺乏相應的實施細則和保護措施。而為中小企業(yè)發(fā)展提供各方面的政策和金融支持離不開立法支持。所以必須加快有關中小企業(yè)信貸制度和融資方面的立法，盡快指定有關部門組織制定中小企業(yè)融資信貸的法律法規(guī)。并可以從以下幾個方面進行考慮：首先，要劃分中小企業(yè)的分類標準，明確中小企業(yè)的界定方法。其次，要明確各類金融機構在中小企業(yè)信貸制度中的作用和功能，制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵措施。再次，要落實政府支持中小企業(yè)貸款的財政資金渠道、執(zhí)行機構及管理辦法。建立和完善中小企業(yè)融資的信用擔保體系

應根據(jù)我國的實際情況以及國外的先進經(jīng)驗和做法，堅持“政策化資金、法人化管理、市場化運作”的基本原則。形成一個以政府擔保為主，其他擔保形式并存的中小企業(yè)信貸擔保體系。成立多種形式的信貸擔保機構，開辟多種渠道籌集擔保基金；由政府、社會中介組織、企業(yè)和銀行共同建立中小企業(yè)貸款擔?；穑⒄J款擔?；穑瑸榻?jīng)過其評估發(fā)展良好的中小企業(yè)提供政府擔保；建立中小企業(yè)共同擔?；?，由政府加以引導，調劑各企業(yè)間的擔保資源。鼓勵企業(yè)間實行會員制的聯(lián)保，從而形成完善的中小企業(yè)擔保體系。同時，金融機構要改進服務，簡化中小企業(yè)貸款抵押手續(xù)，降低標準和條件，可適當擴大有效財產(chǎn)的抵押范圍允許以固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)為抵押。擔保資金實行政府財政啟動，各方出資，風險共擔，利益共享。建立財政有限補償機制及各種優(yōu)惠政策

中央和地方政府應該依法運用積極的財政扶持政策，確保對中小企業(yè)的財政投資的力度并且使其逐年增加。政府應每年從財政預算中劃撥一定的資金，作為企業(yè)融資和風險補償專項基金，主要用于對需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息和低息貸款，對銀行及擔保公司進行風險補償以及對出現(xiàn)資金危急的企業(yè)進行應急性救助。還可以將來自于中小企業(yè)稅收總額一定比例的資金用于擔保機構的風險補償基金，形成一種扶持——征收——扶持的良性循環(huán)，更好地服務于中小企業(yè)的健康發(fā)展。尤其是在目前小企業(yè)生存艱難的環(huán)境下，政府應該盡快出臺相關的優(yōu)惠和減免的具體政策，放大政府的輸血功能并“放水養(yǎng)魚”。讓企業(yè)可以很好地活起來。設立專業(yè)的中小企業(yè)銀行

從國際上成熟的經(jīng)驗和操作層面看，設立專業(yè)服務于中小企業(yè)的金融機構是解決中小企業(yè)融資難的行之有效的方法之一。根據(jù)我國的實際情況，在政府的指導下設立中小企業(yè)政策性和商業(yè)性銀行。政策性銀行主要解決中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期發(fā)展過程中和固定資產(chǎn)投資等方面對中長期貸款的需求，對該類企業(yè)發(fā)放免息、低息和貼息貸款。同時還可在政府指導下由股份制銀行、城市合作發(fā)展銀行和城鄉(xiāng)信用合作社改制組建商業(yè)性銀行。充分發(fā)揮和運用這些區(qū)域性銀行經(jīng)營機制靈活，經(jīng)營方式的多樣性、實用性和對當?shù)亟?jīng)濟比較熟悉的優(yōu)勢，更好地為中小企業(yè)服務。金融管理部門應該從我國中小企業(yè)的實際狀況出發(fā)，科學制訂信貸管理制度和信用評級體系，既要建立嚴格的對融資主體信用度、風險控制能力和還債能力等的信貸審查、信貸發(fā)放和信貸責任追究制度，避免權力關系貸款和盲目放貸等造成的損失，也要相應建立信貸激勵獎賞機制和適當?shù)姆艡嘧尷麢C制，改變目前銀企之間這種不敢貸，不愿貸和不能貸的現(xiàn)狀。以規(guī)范管理拓寬民間資本市場，使民間融資合法化

正視地方金融機構和民間借貸市場的合法化和存在的合理性和必要性，進一步解放思想，勇于創(chuàng)新，大力發(fā)展地方性金融機構和逐步放開民間借貸市場，拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。在政策和法律允許的范圍之內(nèi)，依托政府政策指導，宏觀管理，強化監(jiān)督，規(guī)范經(jīng)營的基礎之上，鼓勵其進入資本市場參與競爭，從而形成一個多種金融形式并存的多層次、立體式的金融格局。以聚集更多性質的資金，進一步解決中小企業(yè)融資難的問題，支持中小企業(yè)的健康發(fā)展。建立中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會或聯(lián)盟，實行互助性的會員制管理。協(xié)會或聯(lián)盟內(nèi)的會員共同出資成立一個互助管理基金，主要用于解決會員間資金短缺時的困難。當互助管理基金無法滿足會員的資金需要時，還可以通過會員間的貸款擔保等方式予以解決。6 加快建設支持中小企業(yè)發(fā)展的綜合服務體系

按照社會化、專業(yè)化、市場化的原則，積極支持發(fā)展各類社會中介服務機構，重點推動創(chuàng)業(yè)輔導、信用擔保、公共信息、技術創(chuàng)新和維護權益“五大”服務平臺建設。充分發(fā)揮其連接政府與企業(yè)的橋梁紐帶作用，加強與社會各類中介服務機構的聯(lián)系，組織和引導服務機構不斷創(chuàng)新服務產(chǎn)品，改進服務方式，降低服務成本，從而形成多層次、全方位的社會化服務體系，為中小企業(yè)提供公益性、扶持性的服務。中小企業(yè)間加大整合和兼并的力度

在當前嚴峻的經(jīng)濟形勢面前，中小企業(yè)應該拋棄傳統(tǒng)保守的思想觀念，把企業(yè)的現(xiàn)實生存和未來發(fā)展放在首要位置，通過優(yōu)勢互補、強弱互補、強強聯(lián)合等方式，在解決融資困難的同時，最大限度地實現(xiàn)管理、技術、市場、人才、信息、物流等資源共享和優(yōu)化配置，增強中小企業(yè)的競爭能力和抗風險能力。企業(yè)通過練好內(nèi)功提高自身素質，提升企業(yè)競爭能力

建立科學的管理體系，逐步實現(xiàn)由粗放型、無序性向集約型和標準化的過渡轉換。在融資方面，尤其要規(guī)范企業(yè)的財務管理與監(jiān)督制度，以保證相關信息的真實性、準確性，提高企業(yè)有關信息的透明度以及企業(yè)法人對貸款的擔保力度，使企業(yè)合法經(jīng)營，并通過企業(yè)再造、激活企業(yè)競爭機制、提升企業(yè)競爭力。

第三篇：中小企業(yè)融資難問題的原因及對策

中小企業(yè)融資難問題的原因及對策

姓名：劉新學號：20105126008

專業(yè)：會計學學院：工商管理學院

指導老師：李保紅職稱：教授

摘 要：無論在發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要支柱。2 0 0 3年我國擁有中小企業(yè) 2 l 6 0萬家，2 0 0 4年 發(fā)展到2 2 0 0萬家，2 0 0 6年中小企業(yè)數(shù)更是達 到2 3 0 0萬家。改革開放以來，我國中小企業(yè)實現(xiàn)總產(chǎn)值和利稅分別占全國的 6 0 ％和4 0 ％，同時中小企業(yè)還提供了大約 7 5 ％的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位卻是極不相稱的，其中融難是制約中小企業(yè)發(fā)展的一個重要因素。本文試圖從中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀分 析人手，探尋其原因并制定改善措施。

關鍵詞： 中小企業(yè)融資信用擔保融資渠道

一． 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

我國經(jīng)濟增長離不開中小企業(yè)的發(fā)展，然而多年來，由于種種原因，中小企業(yè)始終沒能擺脫資金匱乏的狀況，中小企業(yè)融資難已成為制約其進一步發(fā)展的 “ 瓶頸”，主要有以下三方面表現(xiàn)。

1．獲得信貸支持少。

在我國，大部份中小企業(yè)從事于簡單的加工、制造和服務業(yè)，其中一些企業(yè)的發(fā)展更是基于對環(huán)境造成較大的污染和利用廉價勞動力之上。這些企業(yè)規(guī)模小、技術裝備落后產(chǎn)品質量差。因此，各銀行對中小企業(yè)的還貸能力持懷疑態(tài)度，導致貸款融資障礙重重。

2．直接融資渠道狹窄。

由于創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，證券市場門檻高，有許多限制性條件，同時股票、債券發(fā)行的準入障礙難以逾越，中小企業(yè)很難通過資本市場公開籌集資金。直接融資渠道不順暢，使中小企業(yè)融資更趨艱難。.自有資金缺乏。

我國中小企業(yè)在從無到有、從小到大、從弱到強的發(fā)展進程中，由于

內(nèi)源資金不足、自我積累有限等因素，其快速發(fā)展和做大做強 被極大地制約了。據(jù)國際金融公司研究表明，業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益僅分別占我國中小企業(yè)資金來源的 3 O ％和2 6 ％，公司債券和外部 股權融資不足 1 ％。

二.中小企業(yè)融資難因素分析

目前中小企業(yè)融資困境的局面是由企業(yè)自身素質、我國金融體系、國家宏觀政策等多層次的因素綜合作用的結果。原因具體可歸納為下列幾個方面：

（一）企業(yè)自身整體素質的因素

1、中小企業(yè)規(guī)模小、實力弱、經(jīng)營風險高

我國中小企業(yè)多數(shù)為勞動密集型產(chǎn)業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模小、實力弱，難以適應不斷更新的市場需求和日益激烈的市場競爭，其抗市場波動的能力也相應比較低，加之中小企業(yè)資金需求一次性量小，頻率高，這也加大了融資的復雜性，增加了融資的成本和代價，加大了貸款風險。

2、中小企業(yè)財務制度不規(guī)范、信息透明度低、信用觀念不強，導致融資成本高

多數(shù)中小企業(yè)財務管理制度不規(guī)范，內(nèi)控制度不嚴，報表賬冊不全或者存在多套報表現(xiàn)象，財務信息披露意識差，缺乏透明度和必要的監(jiān)督。而且中小企業(yè)經(jīng)營者普遍信用觀念淡薄，欠息、逃債、賴債等失信現(xiàn)象時有發(fā)生，造成了中小企業(yè)整體信用不良，融資成本高的局面。

（二）我國金融體系不健全

1、金融機構向中小企業(yè)貸款障礙重重。

中小企業(yè)財務制度不規(guī)范、信息透明度低增加了中小企業(yè)貸款事前審查和

事后監(jiān)督的難度。在考慮風險和成本的基礎上，金融機構必然要求較高的貸款利率作為補償。

2、缺乏專門服務于中小企業(yè)的金融機構

我國目前雖然已建立起市場主體多元化的金融格局，但國有商業(yè)銀行仍處

于行業(yè)壟斷地位，現(xiàn)有的幾家股份制銀行和地方性金融機構不僅數(shù)量有限，而且 與國有商業(yè)銀行業(yè)務趨同、市場趨同，沒有充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，中小企業(yè)難以得到有利的金融支持。

3、缺乏通暢的直接融資渠道

目前國內(nèi)尚未建成可供中小企業(yè)融資的正規(guī)資本市場。從中小企業(yè)自身來看，由于其普遍管理不規(guī)范，經(jīng)營決策隨意性較大，沒有完整的業(yè)績記錄，財務報表真實性不確定且不愿意公布財務狀況等，自身便缺乏上市的條件和政策環(huán)境的支持。

（三）國家宏觀政策不健全

1、缺乏公平競爭的融資環(huán)境和法律法規(guī)保障

我國沒有專門為中小企業(yè)貸款的中小金融機構，而大量以民營企業(yè)為主體的中小企業(yè)則很難獲得銀行信貸，更談不上享受投資補貼和貸款貼息政策

2、政策性金融機構支持乏力，中小企業(yè)信用擔保體系不完善

三．中小企業(yè)融資難的解決對策

（一）切實提高中小企業(yè)總體素質

1、提升中小企業(yè)總體實力

首先，要提高企業(yè)經(jīng)營管理者的素質，經(jīng)營管理者應熟悉金融政策，學習金 融知識，運用現(xiàn)代金融知識結合自身條件，爭取合適的融資方式。其次，企業(yè)要 把握產(chǎn)品經(jīng)營生命周期，在產(chǎn)品市場飽和之前及時進行技術改造、設備更新，使 產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，提高質量，降低成本，在激烈的市場競爭中穩(wěn)定健康的發(fā)展，延長企業(yè)生命周期。

2、規(guī)范企業(yè)會計制度和財務管理制度，提高信息透明度

企業(yè)應建立完善的企業(yè)財務制度、內(nèi)控制度和監(jiān)督機制，通過制度建設規(guī)范 企業(yè)經(jīng)營行為，杜絕假報表、假合同等現(xiàn)象的發(fā)生，確保財務信息的完整性、準 確性和真實性。

3、樹立良好的信用觀念意識，注重樹立誠實守信的中小企業(yè)形象。

（二）建立多層次、全方位的金融體系和健全的經(jīng)營機制

1、加快利率市場化改革，建立健全商業(yè)銀行貸款體系，完善商業(yè)銀行的貸 款激勵機制。商業(yè)銀行應加快建立內(nèi)部責任和權利相對稱的信貸管理激勵機制，改變目前重約束、輕激勵的貸款管理方式，通過有效的激勵機制，增強信貸人員收集中小企業(yè)信息并提供貸款的積極性。

2、建立通暢的中小企業(yè)直接融資渠道

積極培育和發(fā)展企業(yè)債券市場，逐步放松發(fā)債企業(yè)規(guī)模限制并完善信用評

級制度，適當放開發(fā)債利率、豐富債券品種，鼓勵經(jīng)營效益好、償債能力強的優(yōu) 質中小企業(yè)通過發(fā)行債券籌集資金。

3、保護和規(guī)范民間資本市場。

（三）改善中小企業(yè)融資的宏觀政策環(huán)境建立健全支持中小企業(yè)融資的法律法規(guī)

完善相關法律法規(guī)，以法律的形式規(guī)范有關融機構及中小企業(yè)融資主體的責任范圍、融資辦法和保障措施，使中小企業(yè)融資走上法制化軌道。以法律形式確立中

小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位和作用，并在金融支持與稅收政策上將中小企業(yè)與國有大型企業(yè)置于公平競爭的地位。

2、完善中小企業(yè)融資擔保體系，建立多層次的政策性擔保體系 集中有限的財力，動員更多的市場資金，大力發(fā)展多層次的、政策性和商業(yè)性相結合的信用擔保體系

3、加快社會信用體系建設，建立和完善我國中小企業(yè)的信用管理體系

四．總結

綜上所述，我國中小企業(yè)融資難問題，是 亟待解決的重要問題，對待中小企業(yè)融資困難 這一傳統(tǒng)問題，我們不應當拘泥于傳統(tǒng)觀念的 束縛，而應以全新的觀點去看待它，根據(jù)具體情況，制定出具體的 措施并加以實施。由此，這一傳統(tǒng)問題必將會 得到較好的解決，中小企業(yè)的發(fā)展也將達到一 個新的新高度，在社會主義現(xiàn)代化建設當中發(fā) 揮越來越重要的作用。

第四篇：如何解決中小企業(yè)融資難問題

改革開放以來，中國確立了以市場化為目標的經(jīng)濟體制改革，中小企業(yè)產(chǎn)值在中國國民經(jīng)濟總產(chǎn)值中的占比越來越高，是國民經(jīng)濟的重要組成部分，其所起的作用也越來越大，已經(jīng)成為推動中國經(jīng)濟增長的重要力量和緩解就業(yè)壓力的重要渠道和保障。但中國中小企業(yè)如何解決融資難的問題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要問題

現(xiàn)狀許多中小企業(yè)由于自身因素，例如企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模問題，財務制度不健全，信息不對稱，有些還存在信譽缺失等問題，難以控制信貸風險。由于外部因素，例如現(xiàn)行金融體制的國有商業(yè)銀行壟斷程度過高，不利于開展對中小企業(yè)的信貸活動。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應不足等，已經(jīng)成為中小企業(yè)融資難得大問題了，我們需要解決。

首先，第一基本點，中小企業(yè)要自我提高。（1）樹立良好的信用觀念，建立良好信譽。提高自覺還貸意識，保持良好的銀企關系。小企業(yè)的良好信譽形象是融資成功的重要角色，2）提高中小企業(yè)經(jīng)營者和管理者的水平，進一步完善法人治理結構，不斷建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，大力引進優(yōu)秀人才和先進技術。（3）建立監(jiān)督機制。不僅企業(yè)內(nèi)部需要建立的機制是監(jiān)督機制，企業(yè)外部也要建立監(jiān)督機制。因此，中小企業(yè)必須從自身做起，通來擴大社會影響力。

第二.加強政府的制度供給。（3）由政府發(fā)起，同擔保機構、銀行、企業(yè)、四方共同組建貸款融資平臺，擴大中小企業(yè)直接融資渠道（1）政府主導建立信用擔保體系。由政府出面組建擔保機構，為中小企業(yè)融資進行擔保，這樣不僅能夠使中小企業(yè)獲得生產(chǎn)經(jīng)營所需資金，同時也降低了銀行的風險。（2）制定相關的法律法規(guī)。通過立法手段扶持中小企業(yè)發(fā)展。發(fā)揮政府的政策導向與資金支持功能，培育、引導規(guī)范發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資、風險投資機構。由政府來保障中小企業(yè)的發(fā)展，這些都將有效緩解中小企業(yè)融資難的問題

第三，深化金融機構的改革與完善。（1）完善中國的銀行體系，建立為中小企業(yè)服務的中小銀行。在金融機構上有所創(chuàng)新，例如建立民營銀行，這樣有效的降低中小企業(yè)貸款的利率，打破現(xiàn)有的銀行壟斷，實現(xiàn)金融的多元化，更有利于解決中小企業(yè)融資難問題（2）同時，還要加大國有銀行對中小企業(yè)的貸款力度，制定相關的優(yōu)惠政策。例如可以建立專門為中小企業(yè)融資的金融機構，建立專門面向中小企業(yè)的政府專項基金等（3）利率和銀行收費市場化。應該進一步使利率市場化，發(fā)揮市場的作用合理配置資源。

第四，建立與完善信用擔保制度（1）開展企業(yè)信用評級制度，利用企業(yè)信用記錄，對企業(yè)的綜合信用度評出若干不同等級，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會中介擔保組織和投資經(jīng)營者提供信用信息服務。（2）要加快建立中小企業(yè)守信激勵失信懲戒機制。通過信用等級評估，將各個中小企業(yè)按照信用等四類：守信企業(yè)、警示企業(yè)、失信企業(yè)、嚴重失信企業(yè)。然后設立黑名單制度，將不守信用企業(yè)在各類媒介中曝光，加強新聞媒體監(jiān)督，使企業(yè)不敢失信。（3）建立信用擔保制度及機構，中小企業(yè)就可以獲得更多的貸款支持。這是中小企業(yè)融資信譽度的最有效方式。政府還應鼓勵設立支持中小企業(yè)發(fā)展的風險投資基金，多渠道﹑多形式擴大中小企業(yè)直接融資的范圍，從而解決中小企業(yè)融資難問題。

總之，解決中小企業(yè)融資難的問題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問題，還是金融機構，政府一起努力解決的問題。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的核心，它的發(fā)展過程，同時也是企業(yè)，金融機構，政府政策不斷變革創(chuàng)新與完善的過程。我國中小企業(yè)的發(fā)展需要資金強有力的支持，所以，解決中小企業(yè)融資難的問題是必須努力徹底解決的。

第五篇：中小企業(yè)融資難解決對策論文（范文）

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一、我國中小民營企業(yè)融資的現(xiàn)狀

我國的民營企業(yè)以勞動密集型、低技術的行業(yè)為主,僅制造業(yè)、批發(fā)零售餐飲業(yè)就集中了民營企業(yè)的75%。絕大多數(shù)民營企業(yè)無論是在其初創(chuàng)期,還是發(fā)展期,主要是依靠自我積累、自我籌資發(fā)展起來的。但是,由于這些企業(yè)管理水平低、生產(chǎn)規(guī)模小、創(chuàng)利能力弱,要進一步發(fā)展,仍受到資金嚴重不足的制約。民營企業(yè)有著巨大的資金需求,然而,從銀行所得到的貸款,尚不足銀行貸款總量的2%;通過發(fā)行股票融資的民營企業(yè)在我國證券市場的上市公司中約只占9%左右,這里還不包括那些以較高昂的代價購買別的上市公司的股份而曲線上市的;在債券市場上占有的份額則幾乎為零。民營企業(yè)的融資難,突出表現(xiàn)為中小企業(yè)難、中西部地區(qū)難、小城鎮(zhèn)難,而這又恰恰是我們經(jīng)濟發(fā)展需要加大支持力度的重要環(huán)節(jié)。

應當看到,中央有關部門和不少地方政府為了解決民營經(jīng)濟融資難的問題,下了很大的力氣,也出臺了一些具體政策措施,如,組建民營股份制銀行和地方商業(yè)銀行、鼓勵和支持四大商業(yè)銀行,增加對民營經(jīng)濟貸款、建立擔保體系、建設風險投資體系等等。但是,從實施效果來看,這些措施還沒有使民營企業(yè)融資難的問題發(fā)生根本性的改變。因為,民營企業(yè)融資難的問題,表面上看是反映渠道狹窄,而深層次的原因則是體制和制度問題。我國民營企業(yè)融資難的主要表現(xiàn)為:

(一)中小民營企業(yè)在各大商業(yè)銀行貸款困難

銀行貸款是民營企業(yè)融資的主渠道,但大部分民營企業(yè)很難得到銀行的信貸支持,尤其是大量規(guī)模較小、自身實力較弱、處于創(chuàng)業(yè)開拓階段的中小民營企業(yè),很難在銀行借貸到資金。一方面,大多數(shù)商業(yè)銀行對民營企業(yè)的貸款條件和管理要求十分嚴格,符合銀行貸款條件,具有合格資信等級的民營企業(yè)較少;另一方面,隨著經(jīng)濟由賣方市場向買方市場轉變,民營企業(yè)貸款風險加大,而銀行為減少壞賬的積聚,對高風險的項目沒有興趣。

(二)抵押擔保難

首先是驗資、評估手續(xù)繁雜。一個陌生的企業(yè),如需要上門貸款,需經(jīng)過申請、評級、授信等一系列程序進行資格審查,最快也要兩個月才有點眉目。特別是對大多數(shù)中小私營企業(yè)而言,銀行的評信、授信指標體系不符合中小私營企業(yè)實際,現(xiàn)有評級標準仍比照大型企業(yè)執(zhí)行,根本無法反映中小私營企業(yè)資信情況。“銀行對有發(fā)展?jié)摿?但目前狀況并不十分好的企業(yè)缺乏識別能力”。其次是評估費用高、隨意性大。根據(jù)國家《關于整頓企業(yè)抵押貸款收費的通知》精神,工商、土地、房產(chǎn)等部門要減免相關收費,但事實并非如此。某企業(yè)申請貸款20萬元,辦抵押手續(xù)費就需交5萬元,企業(yè)被迫放棄。再次是民營企業(yè)無法滿足銀行對抵押品的要求。民營企業(yè)在特殊的成長背景下,土地、廠房、設備等的產(chǎn)權不全,即使有一定的資產(chǎn)規(guī)模,也因為產(chǎn)權殘缺而很難抵押,獲得所需貸款。

(三)中小民營企業(yè)在資本市場融資受限

當前,我國資本市場已形成股票類、貸款類、債券類、項目融資類、財政支持類等六大融資方式,但有些融資方式對民營企業(yè)的開放程度很低,除信貸資金外,民營企業(yè)很難通過債權和股權融資的渠道獲取資金。在正常融資渠道不暢的情況下,絕大多數(shù)民營企業(yè)的中長期投資只能依靠非正規(guī)、小范圍的集資或股權融資取得,此類融資規(guī)模小、成本高、風險大,使

投資缺乏穩(wěn)定性與可持續(xù)性。融資方式的單一加劇了民營企業(yè)融資的難度,也成為了民營企業(yè)融資難的關鍵所在。

二、我國中小民營企業(yè)融資難的原因分析

1.從體制上看。當前仍然不同程度地存在著對民營企業(yè)的“歧視”現(xiàn)象。由于長期受計劃經(jīng)濟體制和傳統(tǒng)意識的影響,金融部門對非公有制企業(yè)尚不能一視同仁,受各種條件制約。由于國有銀行和國有企業(yè)之間的依存關系在現(xiàn)行的融資體制中具有不可拆解的性質,國有企業(yè)的社會地位和責任事實上鎖定了國有銀行的地位和責任,同時也決定了改革過程中金融資源的配置結構。這種融資體制對于民營經(jīng)濟而言是“外生”的,它很難與民營經(jīng)濟相兼容,所以目前民營企業(yè)融資困難主要是由于體制性障礙所引起的。出于對貸款責任的考慮,不少銀行員工寧肯少貸或不貸給民營企業(yè),盡量限制對民營企業(yè)的貸款數(shù)額。其貸款手續(xù)之繁雜,抵押條件之苛刻,對抵押品要求之嚴,抵押率之低,遠遠超過國有企業(yè),使不少民營企業(yè)望而卻步,當民營企業(yè)在無可奈何的情況下不得不去貸款時,也往往要花費很長的時間,白白地錯過了寶貴的商機。此外,民營企業(yè)也無法享受開發(fā)區(qū)企業(yè)應有的政策優(yōu)惠等等。這種政策性差異在很大程度上影響了民營企業(yè)融資渠道的拓展。

2.從制度上來看。(1)擔保公司和各類基金制度還未完善。我國的信用擔保體系是以政策性融資擔保為主體,政府出資較多,而民間資本介入很少。政策性擔保機構無需自負盈虧,追求的是社會效益,它不符合擔保的高風險性質,有可能使擔保規(guī)模過大,使擔保變成一種福利。(2)銀行為民營企業(yè)服務嚴重不足。當銀行考慮到一旦出現(xiàn)代償額過大或集中代償?shù)那闆r,擔保機構又無力代償時,反而會不愿意向中小企業(yè)貸款。(3)融資渠道狹窄。目前我國資本市場整體發(fā)展不夠,尤其是為中小企業(yè)融資的創(chuàng)業(yè)板在深圳上市僅一年左右,目前我國證券市場十分蕭條,使得中小企業(yè)發(fā)行債券、股票相當困難。

3.從民營企業(yè)自身來看。民營企業(yè)自身因素:①民營企業(yè)整體管理水平、經(jīng)營者素質不高,公司治理結構較弱。我國民營企業(yè)的整體管理模式較差、管理水平較低,公司的治理結構、治理模式和管理模式不適應進一步的發(fā)揮,大多數(shù)民營企業(yè)主要是家族式模式或集群式模式,隨著企業(yè)的規(guī)模壯大,這種企業(yè)的管理模式的局限性日益暴露出來。目前民營企業(yè)普遍存在:高度集權與“家長制”管理等問題。②民營企業(yè)信用意識不強,影響企業(yè)融資。信用是經(jīng)濟主體在長期博弈過程中為追求自身利益最大化而形成的行為約束。在市場經(jīng)濟處于初創(chuàng)階段,規(guī)范市場和競爭秩序的法規(guī)不成熟、不完善,民營企業(yè)的不正當競爭問題十分突出。

三、我國中小民營企業(yè)的融資對策

中小民營企業(yè)的融資問題嚴重地阻礙了企業(yè)的發(fā)展。資金是企業(yè)的血液,是企業(yè)發(fā)展的第一推動力和持續(xù)推動力。我國中小民營企業(yè)要持續(xù)發(fā)展下去,必須解決好其融資問題。

1.轉換政府和國有商業(yè)銀行的觀念

改革開放以來,我國經(jīng)濟的發(fā)展證明,非公有制經(jīng)濟可以繁榮市場,有利于社會的進步。我們應該堅持以“公有制為主體,各種所有制共同發(fā)展”的方針。國家政府部門應該將民營企業(yè)與國有企業(yè)同等對待,消除所有制歧視,通過制定一系列法律法規(guī)保障民營企業(yè)的合法權益,為民營企業(yè)創(chuàng)造良好的外部發(fā)展條件。

堅決貫徹平等準入、公平待遇原則。按照《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》的精神,在投資核準、融資服務、財政稅收、土地使用、對外貿(mào)易和經(jīng)濟技術合作等方面,對民營企業(yè)應一視同仁,實行同等待遇。民營企業(yè)的發(fā)展壯大,實力的增強,是促進民營企業(yè)融資的經(jīng)濟基礎和必備的條件。

3.建立和完善擔保與評估體系

(1)建立和完善中小民營企業(yè)擔保體系。我們應該多渠道發(fā)展中小民營企業(yè)的擔保機構,建立完善的擔保體系。

國家信用擔保機構。國家信用擔保機構是由地方和中央預算撥款設立的具有法人實體資格的獨立擔保機構,擔保機構實行市場化公開運作,接受政府機構的監(jiān)管,不以贏利為主要目的。

協(xié)會擔保機構。協(xié)會擔保機構就是由各民營企業(yè)出資籌建的擔保機構。該擔保機構不受政府控制,不以盈利為目的,以各成員企業(yè)的信用達到擔保的目的。同時,協(xié)會擔保機構還可以起到聯(lián)系企業(yè)與政府部門的作用,促使政府部門與企業(yè)多方位的對話。

商業(yè)擔保機構。商業(yè)擔保機構與前兩種擔保機構相比,最大的區(qū)別就是帶有商業(yè)性質。它是由私人或者是企業(yè)建立,具有獨立的法人,采用商業(yè)化運作,以盈利為主要目的機構。商業(yè)擔保機構可以起到補充的作用,有利于完善我國的擔保體系。

(2)提高民營企業(yè)信用水平

民營企業(yè)要從進行產(chǎn)權開放、資產(chǎn)重組,完善法人治理結構;轉換經(jīng)營機制,提高經(jīng)營管理水平;規(guī)范財務制度,增加透明度;產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品結構優(yōu)化升級幾方面著手,完善自身決策、運行和管理,接受社會公眾輿論監(jiān)督,使企業(yè)傳遞出來的經(jīng)營信息真實有效。

4.完善中小企業(yè)服務體系,建立完善的法律保障體系。

建立區(qū)域性或行業(yè)性的服務體系;完善審計、信用評級和資產(chǎn)評估制度;有關部門簡化辦事程序。我們必須盡早制定諸如“民營企業(yè)法”、“民營企業(yè)信用擔保法”,以及促進民營企業(yè)技術進步方面的法律法規(guī),使民營企業(yè)在發(fā)展中做到有法可依,給其發(fā)展創(chuàng)造一個寬松、公平的環(huán)境。

5.提升民營企業(yè)家素質,為民營企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造平等的競爭環(huán)境。

民營企業(yè)的出資人和經(jīng)營管理人員都應當增強法律觀念、誠信意識和社會公德,努力提高自身素質。要想通過間接融資從而解決資金不足的問題,需要做的最大事情,就是如何提升民營企業(yè)家的素質,樹立良好的企業(yè)法人形象。在融資過程中,應杜絕不良信用行為的發(fā)生,提高還款的信譽程度。

總之,要改善我國中小民營企業(yè)的融資狀況,政府和各商業(yè)銀行必須轉變觀念,建立起保障民營企業(yè)合法權益的法律法規(guī),為民營企業(yè)的發(fā)展建立相應的支持平臺,只有這樣才能促進我國中小民營企業(yè)的快速發(fā)展。

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