第一篇：如何有效解決中小企業(yè)融資難問題

在我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)體制中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位，它們占gdp的60%以上，而占用的經(jīng)濟(jì)資源只有20%。如何改變資源配置的不平等，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設(shè)是目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革急需解決的問題。作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小企業(yè)不僅是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展的重要力量，而且在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)等方面都發(fā)揮著突出的作用。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位作用是極不相稱的，融資難問題已成為制約其發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)自身的缺陷是其融資困難的內(nèi)因，現(xiàn)有金融體系不完善則是其融資困難的外因，具體表現(xiàn)在以下三點(diǎn)：

一是中小企業(yè)自身的缺陷表現(xiàn)在大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔(dān)保條件，再加上財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)也給銀行帶來了較大的貸款風(fēng)險(xiǎn)。另外，我國(guó)中小企業(yè)總體信用狀況較差，一些中小企業(yè)存在逃避銀行債務(wù)、多頭抵押等情況，資信等級(jí)不高。

二是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和方式不利于中小企業(yè)。首先商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的首要原則是盈利。中小企業(yè)貸款具有金額小、期限短、頻率高等特點(diǎn)，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款管理成本相對(duì)較高。與此同時(shí)，中小企業(yè)本身一些固有的缺陷，使銀行對(duì)其貸款抵押擔(dān)保難、跟蹤監(jiān)督難和債權(quán)維護(hù)難。其次，隨著銀行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的不斷加強(qiáng)，大部分銀行對(duì)中小企業(yè)的資信認(rèn)定主要是以大企業(yè)的指標(biāo)作參照，許多中小企業(yè)也就很難達(dá)到發(fā)放貸款的要求。

三是我國(guó)相關(guān)的扶持體系一直滯后，主要表現(xiàn)在銀行信貸或資本市場(chǎng)歧視，缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)，通過發(fā)行股票和債券融資渠道不暢通，國(guó)家未建立起完善的社會(huì)信用體系，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制建設(shè)滯后等方面，從而導(dǎo)致中小企業(yè)外源性融資比重過低，制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強(qiáng)做大。

中小企業(yè)融資難的問題，是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)問題。要解決這一問題，需要我們正確引導(dǎo)中小企業(yè)自身健康發(fā)展，同時(shí)加快金融改革步伐，加大扶持力度，完善相關(guān)的政策措施。

要指導(dǎo)中小企業(yè)提升自身素質(zhì)，加強(qiáng)管理，改善自身的融資環(huán)境。只有不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高自身經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理水平，才能充分利用現(xiàn)有金融工具，更好地使用現(xiàn)有資金，提高資金的使用效率。要規(guī)范中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)行為，提高信用程度與經(jīng)營(yíng)素質(zhì)，加強(qiáng)與銀行的聯(lián)系與合作，建立新型銀企關(guān)系，使銀行的信貸支持和金融服務(wù)在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮更加積極的作用。

商業(yè)銀行應(yīng)為中小企業(yè)營(yíng)造公平的貸款環(huán)境，調(diào)整信貸政策，打破以企業(yè)規(guī)模、性質(zhì)作為支持與否的條件，支持中小企業(yè)的合理資金需求，遵循公平、公正和誠(chéng)信原則，逐步提高對(duì)中小企業(yè)信貸投入的比重。同時(shí)，銀行應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的融資特點(diǎn)，不斷進(jìn)行開發(fā)和探索，創(chuàng)造出適合我國(guó)中小企業(yè)的新的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

要加大推進(jìn)多層次的資本市場(chǎng)和銀行融資體系的建立，著力建設(shè)國(guó)家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機(jī)制，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。鼓勵(lì)民間資本參股地方區(qū)域性的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，建立適合中小企業(yè)需求的多層次的金融服務(wù)體系。建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場(chǎng)體系，積極發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)和長(zhǎng)期票據(jù)市場(chǎng)，豐富資本市場(chǎng)的交易品種。進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投入，支持地方通過各種渠道建立地方的中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。將中小企業(yè)納入國(guó)家創(chuàng)新政策體系，并加大政府對(duì)中小企業(yè)的資金扶持，同時(shí)制定和落實(shí)促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的稅收政策。不斷健全和完善有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的政策法律環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保障。

近年來，我國(guó)各級(jí)政府制定出臺(tái)了不少鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的政策，各大銀行也都針對(duì)中小企業(yè)自上而下成立了相應(yīng)的部門，相信在各方面的協(xié)同努力之下，中小企業(yè)融資難的問題一定能夠得到有效解決。

第二篇：如何解決中小企業(yè)融資難問題

改革開放以來，中國(guó)確立了以市場(chǎng)化為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)體制改革，中小企業(yè)產(chǎn)值在中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值中的占比越來越高，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其所起的作用也越來越大，已經(jīng)成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量和緩解就業(yè)壓力的重要渠道和保障。但中國(guó)中小企業(yè)如何解決融資難的問題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要問題

現(xiàn)狀許多中小企業(yè)由于自身因素，例如企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模問題，財(cái)務(wù)制度不健全，信息不對(duì)稱，有些還存在信譽(yù)缺失等問題，難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。由于外部因素，例如現(xiàn)行金融體制的國(guó)有商業(yè)銀行壟斷程度過高，不利于開展對(duì)中小企業(yè)的信貸活動(dòng)。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應(yīng)不足等，已經(jīng)成為中小企業(yè)融資難得大問題了，我們需要解決。

首先，第一基本點(diǎn)，中小企業(yè)要自我提高。（1）樹立良好的信用觀念，建立良好信譽(yù)。提高自覺還貸意識(shí)，保持良好的銀企關(guān)系。小企業(yè)的良好信譽(yù)形象是融資成功的重要角色，2）提高中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和管理者的水平，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，不斷建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，大力引進(jìn)優(yōu)秀人才和先進(jìn)技術(shù)。（3）建立監(jiān)督機(jī)制。不僅企業(yè)內(nèi)部需要建立的機(jī)制是監(jiān)督機(jī)制，企業(yè)外部也要建立監(jiān)督機(jī)制。因此，中小企業(yè)必須從自身做起，通來擴(kuò)大社會(huì)影響力。

第二.加強(qiáng)政府的制度供給。（3）由政府發(fā)起，同擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、企業(yè)、四方共同組建貸款融資平臺(tái)，擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資渠道（1）政府主導(dǎo)建立信用擔(dān)保體系。由政府出面組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資進(jìn)行擔(dān)保，這樣不僅能夠使中小企業(yè)獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金，同時(shí)也降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。（2）制定相關(guān)的法律法規(guī)。通過立法手段扶持中小企業(yè)發(fā)展。發(fā)揮政府的政策導(dǎo)向與資金支持功能，培育、引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)。由政府來保障中小企業(yè)的發(fā)展，這些都將有效緩解中小企業(yè)融資難的問題

第三，深化金融機(jī)構(gòu)的改革與完善。（1）完善中國(guó)的銀行體系，建立為中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行。在金融機(jī)構(gòu)上有所創(chuàng)新，例如建立民營(yíng)銀行，這樣有效的降低中小企業(yè)貸款的利率，打破現(xiàn)有的銀行壟斷，實(shí)現(xiàn)金融的多元化，更有利于解決中小企業(yè)融資難問題（2）同時(shí)，還要加大國(guó)有銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款力度，制定相關(guān)的優(yōu)惠政策。例如可以建立專門為中小企業(yè)融資的金融機(jī)構(gòu)，建立專門面向中小企業(yè)的政府專項(xiàng)基金等（3）利率和銀行收費(fèi)市場(chǎng)化。應(yīng)該進(jìn)一步使利率市場(chǎng)化，發(fā)揮市場(chǎng)的作用合理配置資源。

第四，建立與完善信用擔(dān)保制度（1）開展企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度，利用企業(yè)信用記錄，對(duì)企業(yè)的綜合信用度評(píng)出若干不同等級(jí)，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會(huì)中介擔(dān)保組織和投資經(jīng)營(yíng)者提供信用信息服務(wù)。（2）要加快建立中小企業(yè)守信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制。通過信用等級(jí)評(píng)估，將各個(gè)中小企業(yè)按照信用等四類：守信企業(yè)、警示企業(yè)、失信企業(yè)、嚴(yán)重失信企業(yè)。然后設(shè)立黑名單制度，將不守信用企業(yè)在各類媒介中曝光，加強(qiáng)新聞媒體監(jiān)督，使企業(yè)不敢失信。（3）建立信用擔(dān)保制度及機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)就可以獲得更多的貸款支持。這是中小企業(yè)融資信譽(yù)度的最有效方式。政府還應(yīng)鼓勵(lì)設(shè)立支持中小企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，多渠道﹑多形式擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資的范圍，從而解決中小企業(yè)融資難問題。

總之，解決中小企業(yè)融資難的問題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問題，還是金融機(jī)構(gòu)，政府一起努力解決的問題。中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，它的發(fā)展過程，同時(shí)也是企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)，政府政策不斷變革創(chuàng)新與完善的過程。我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展需要資金強(qiáng)有力的支持，所以，解決中小企業(yè)融資難的問題是必須努力徹底解決的。

第三篇：關(guān)于有效解決中小企業(yè)融資難工作講話（本站推薦）

中小企業(yè)是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，最具生機(jī)和活力的群體，它們的增長(zhǎng)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿χ?，中小企業(yè)在在產(chǎn)品的技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的崛起，解決就業(yè)和農(nóng)村勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移等方面發(fā)揮著重要的作用。實(shí)際上，服務(wù)于中小企業(yè)對(duì)我們現(xiàn)代銀行業(yè)，在調(diào)整自己的戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)，調(diào)整自己客戶的結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)組合結(jié)構(gòu)，提升自己業(yè)務(wù)組合的競(jìng)爭(zhēng)能力方面，也將起到很大的作用。銀監(jiān)會(huì)從成立以來，一直非常高度重視中小企業(yè)的融資，組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索了以6項(xiàng)機(jī)制建設(shè)為基礎(chǔ)，以總行層面上成立專門的機(jī)構(gòu)為抓手，以隨手回應(yīng)中小企業(yè)需求的產(chǎn)品開發(fā)為重點(diǎn)這樣的一個(gè)工作路子。在金融危機(jī)再次爆發(fā)以后，黨中央、國(guó)務(wù)院果斷的決策出臺(tái)了一系列的經(jīng)濟(jì)的刺激計(jì)劃，并從保增長(zhǎng)、保民生、保就業(yè)的戰(zhàn)略高度出發(fā)，要求加大對(duì)中小企業(yè)和三農(nóng)的扶持力度，銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)積極的響應(yīng)，廣大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將中小企業(yè)的業(yè)務(wù)作為自己改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和調(diào)整戰(zhàn)略方針，履行社會(huì)責(zé)任，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加社會(huì)就業(yè)，構(gòu)建和諧社會(huì)的重中之重來推進(jìn)。我們的銀行業(yè)明確提出了兩個(gè)不低于的努力方向，加大了工作力度，使得中小企業(yè)的融資狀況出現(xiàn)了和開始出現(xiàn)了持續(xù)積極的變化，中小企業(yè)貸款的滿足率不斷上升，中小企業(yè)的貸款覆蓋率也都達(dá)到并且超過了發(fā)展中國(guó)家的平均水平。

但是，金融服務(wù)于中小企業(yè)的現(xiàn)狀還遠(yuǎn)非理想，面對(duì)中小企業(yè)的快速發(fā)展，我們?nèi)沃囟肋h(yuǎn)。我們將按照出手要快，出拳要重，措施要準(zhǔn)，工作要實(shí)的精神，按照專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的一個(gè)思路，強(qiáng)化4項(xiàng)基本工夫，第一是深化思想認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步提高銀行業(yè)從業(yè)工作者和高級(jí)管理者的思想認(rèn)識(shí)，從保增長(zhǎng)、保民生、保就業(yè)和促進(jìn)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的高度，真正的來認(rèn)識(shí)到做好中小企業(yè)金融服務(wù)的工作的重大戰(zhàn)略意義和做好這項(xiàng)工作是雙贏戰(zhàn)略的真正含義。

第二，深化組織機(jī)構(gòu)的改革，進(jìn)一步推進(jìn)和完善在總行層面上建立起中小企業(yè)金融服務(wù)的專門機(jī)構(gòu)，來指導(dǎo)整個(gè)的戰(zhàn)略部署和我們的工作方針，對(duì)工作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行改造，并且注重隊(duì)伍培養(yǎng)。

第三，搞好機(jī)制創(chuàng)新，光有重視，光有組織架構(gòu)還不行，還需要在機(jī)制上來進(jìn)行一個(gè)常態(tài)化的持續(xù)的建設(shè)，來推動(dòng)這項(xiàng)工作。因此，我們就要完善利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的機(jī)制，內(nèi)部獨(dú)立核算的機(jī)制，高效審批試驗(yàn)原則的機(jī)制，激勵(lì)約束的機(jī)制和專業(yè)化人員培訓(xùn)的機(jī)制，以及誠(chéng)信建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)違約信息通報(bào)的這樣6項(xiàng)機(jī)制，來革新我們整個(gè)銀行業(yè)的規(guī)則體系，使得支持中小企業(yè)融資不再成為是一個(gè)合規(guī)性的困難。同時(shí)我們要提高工作效率。

第四，在機(jī)制建設(shè)以后就要有一批人能夠做這件事情，而且把它做得很好，這就要加強(qiáng)我們的培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)、微小企業(yè)貸款以及高新技術(shù)的中小企業(yè)的貸款工作的培訓(xùn)和交流的力度，加大整個(gè)產(chǎn)品應(yīng)變研發(fā)的力度，用新的激勵(lì)約束的辦法來培養(yǎng)一支專業(yè)的隊(duì)伍和新的服務(wù)文化。

最近我們銀監(jiān)會(huì)和科技部合作，由科技部推介了1183名國(guó)家科技計(jì)劃的專家，經(jīng)過遴選我們決定向各界銀行推介，使他們?cè)谏虡I(yè)自主的基礎(chǔ)上來聘任這些國(guó)家科技計(jì)劃的專家，為自己科技型中小企業(yè)信貸評(píng)審的咨詢專家，為科技型中小企業(yè)貸款審批提供科技內(nèi)涵、行業(yè)內(nèi)涵方面的獨(dú)立的審批意見，一個(gè)專業(yè)性的咨詢意見，這個(gè)就是我們?cè)谥行∑髽I(yè)融資建設(shè)當(dāng)中人力資本問題解決的一個(gè)實(shí)力。在這方面，中國(guó)的銀行業(yè)決心還有很多的內(nèi)容將會(huì)進(jìn)一步推出，推出這些內(nèi)容，搞好我們的建設(shè)。

總之，我們的銀監(jiān)會(huì)的角色和在座的政府各個(gè)部委局大致是相當(dāng)?shù)?，主要是在?chuàng)造一個(gè)有利于金融市場(chǎng)發(fā)展的環(huán)境，適時(shí)回應(yīng)市場(chǎng)的需求，加大力氣消除一切可能發(fā)生的障礙，只要能促進(jìn)中小企業(yè)融資的環(huán)境改善，包括它的會(huì)計(jì)制度，包括它的財(cái)稅制度，包括它的法規(guī)制度，包括對(duì)它們的監(jiān)管制度等等，我們將不遺余力的進(jìn)行創(chuàng)新來推動(dòng)發(fā)展。

中小企業(yè)的融資是一個(gè)全球性的難題，也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，確實(shí)需要各方的共同努力，也更需要中小企業(yè)自身的管理進(jìn)步，這件事情不管它的前進(jìn)道路上面有多大的困難，但正如魯迅先生早就說過的一樣：“世上本沒有路，走的人多了也便成了路?！蔽覀兿嘈?，只要我們大家積極的貫徹科學(xué)發(fā)展觀，只要我們銀行業(yè)的廣大同仁同社會(huì)各界一道共同努力，為破解中小企業(yè)的融資難題貢獻(xiàn)自己的智慧和力量，那么在這一條道路上面我們就會(huì)越走越寬廣，我們的前景也會(huì)越來越美好。

第四篇：關(guān)于解決中小企業(yè)融資難問題的建議

關(guān)于解決中小企業(yè)融資難問題的建議

在持續(xù)收緊的貨幣政策之下，中小企業(yè)普遍面臨融資難、成本高的問題。近年來，金融機(jī)構(gòu)普遍提高貸款利率，2012年各家銀行又推出了承兌貸款業(yè)務(wù)，使我區(qū)中小企業(yè)的貸款成本迅速增高。我區(qū)數(shù)千家中小企業(yè)是出口創(chuàng)匯、增加政府財(cái)政收入的生力軍，是吸納社會(huì)人員就業(yè)的主要平臺(tái)，事關(guān)民生大計(jì)，對(duì)

于繁榮區(qū)域經(jīng)濟(jì)、改善民生具有極其重要的意義。目前，我區(qū)中小企業(yè)融資渠道較少，融資難度大，就連一些科技創(chuàng)新項(xiàng)目、民生項(xiàng)目、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項(xiàng)目也得不到資金保障，嚴(yán)重影響了中小企業(yè)群的可持續(xù)發(fā)展。拓寬中小企業(yè)融資渠道，解決融資成本高問題成為廣大投資經(jīng)營(yíng)者的普遍要求。

造成中小企業(yè)融資難、成本高原因非常復(fù)雜，主要表現(xiàn)在以下方面:一是政策環(huán)境因素?！吨行∑髽I(yè)促進(jìn)法》頒布實(shí)施以來，我區(qū)出臺(tái)多項(xiàng)政策支持中小企業(yè)發(fā)展，但是相關(guān)政策并不完善，銀行貸款主要還是流向大型企業(yè)。在實(shí)際操作中，一些政府部門傾向于支持大型企業(yè)和招商工作中的新入住企業(yè)；對(duì)中介機(jī)構(gòu)的培育相對(duì)滯后，信用評(píng)級(jí)部門對(duì)中小企業(yè)缺乏統(tǒng)一的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，中小企業(yè)不能有效、及時(shí)地獲取銀行貸款。為確保企業(yè)生存，經(jīng)營(yíng)者不得不借助于民間渠道，無疑增加了利息成本。二是金融因素。各家金融機(jī)構(gòu)仍然以大企業(yè)、大項(xiàng)目為主，對(duì)中小企業(yè)支持力度不夠。在金融行業(yè)日益強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的大背景下，多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的資信認(rèn)定以大企業(yè)的指標(biāo)作參照，多數(shù)中小企業(yè)難以達(dá)到發(fā)放貸款的條件，不知不覺中提高了中小企業(yè)貸款門檻，加劇了融資難的矛盾。三是企業(yè)自身因素。多數(shù)中小企業(yè)缺乏規(guī)模優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)，固定資產(chǎn)、土地、房產(chǎn)等抵押不足，先天抗擊市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較差；信息透明度不高，財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范，難以獲得銀行較高的信用評(píng)級(jí)；再加上貸款頻次多、數(shù)額小、貸款管理成本高等因素，致使直接和間接融資渠道相對(duì)較少。由于銀行融資渠道不暢通，一些企業(yè)向社會(huì)融資，又增加了成本。

近年來，國(guó)內(nèi)物價(jià)持續(xù)走高，勞動(dòng)力成本、原料成本、經(jīng)營(yíng)成本持續(xù)增高，我區(qū)多數(shù)中小企業(yè)面臨艱難境地。幫助中小企業(yè)群走出困境，需要企業(yè)、銀行、政府和社會(huì)各界的共同努力。對(duì)此，提出以下幾點(diǎn)建議：

一完善相關(guān)政策，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境。

根據(jù)國(guó)家政策，結(jié)合實(shí)際，因地制宜完善支持中小企業(yè)地方性法規(guī)，加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。首先，完善財(cái)政金融機(jī)制。目前我區(qū)在財(cái)政預(yù)算中已經(jīng)安排扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)資金，為中小企業(yè)擔(dān)保、貼息。在堅(jiān)持這一政策的基礎(chǔ)上，應(yīng)適當(dāng)增加財(cái)政專項(xiàng)資金的數(shù)額，滿足中小籌資需要；積極建設(shè)中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，建立健全社會(huì)參與、政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作的中小企業(yè)融資創(chuàng)新服務(wù)體系。同時(shí)，建立一定數(shù)量的中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)。其次，建立公平的融資環(huán)境。政府加強(qiáng)與國(guó)有銀行和地方銀行的溝通，以政府推動(dòng)、銀行主導(dǎo)、中小企業(yè)參與的方式，研究制定與大企業(yè)脫鉤、符合本區(qū)中小企業(yè)實(shí)際的銀行獨(dú)立信用評(píng)級(jí)體系，適當(dāng)降低中小企業(yè)貸款門檻，營(yíng)造大、中、小企業(yè)公平融資環(huán)境。

二采取多種措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持力度。

一要完善對(duì)地方銀行的激勵(lì)機(jī)制與業(yè)務(wù)指導(dǎo)機(jī)制。目前我區(qū)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等地方金融機(jī)構(gòu)雖然資金規(guī)模與發(fā)展實(shí)力相對(duì)較小，但在支持城鄉(xiāng)中小企業(yè)發(fā)展方面卻做出了重要貢獻(xiàn)。政府可以在為中小企業(yè)的貸款數(shù)量與規(guī)模等方面提出業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見，明確地方金融的具體信貸目標(biāo)，在其自愿與防控風(fēng)險(xiǎn)的基本前提下，引導(dǎo)其不斷加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度；同時(shí)政府亦可將各類公共資金及部門賬目，比如自來水公司業(yè)務(wù)、政府涉農(nóng)性財(cái)政資金、社會(huì)保障資金、政府各單位工資發(fā)放業(yè)務(wù)等，轉(zhuǎn)移到地方銀行，激勵(lì)其更好地服務(wù)中小企業(yè)。二要加強(qiáng)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、政策性銀行的協(xié)調(diào)。建立政府、商業(yè)銀行、中小企業(yè)代表組成的“余杭區(qū)中小發(fā)展論壇”，定期召開會(huì)議，增進(jìn)銀行對(duì)中小企業(yè)的了解，搭建相互溝通、互利共贏平臺(tái)，促進(jìn)幾類銀行認(rèn)識(shí)中小企業(yè)的發(fā)展前景，提供資金支持。

三整合社會(huì)資源，服務(wù)中小企業(yè)融資渠道拓展。

在政府指導(dǎo)與監(jiān)督下，充分發(fā)揮區(qū)工商聯(lián)合會(huì)及各類行業(yè)協(xié)會(huì)的牽線搭橋功能，堅(jiān)持企業(yè)自愿原則，積極發(fā)展企業(yè)之間互助性擔(dān)保、參股投資合資等業(yè)務(wù)，引導(dǎo)中企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展，降低融資成本。政府加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)管，進(jìn)一步規(guī)范操作，提升服務(wù)中小企業(yè)融資的能力；建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度、信用評(píng)估制度、資金資助制度和行業(yè)運(yùn)行規(guī)則等，切實(shí)為中小企業(yè)提供合法、便捷、高效服務(wù)；同時(shí)政府財(cái)政適當(dāng)給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，降低其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)其更加注重服務(wù)中小企業(yè)。

四發(fā)揮職能部門作用，提高中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平。

政

府相關(guān)職能部門目光下移，關(guān)注中小企業(yè)的生存發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮好行政監(jiān)管與服務(wù)作用。財(cái)政、稅務(wù)等部門進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)會(huì)計(jì)人員的培訓(xùn)，指導(dǎo)其規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)管理，健全財(cái)務(wù)報(bào)表、繳稅臺(tái)賬等，為銀行信用評(píng)級(jí)打下基礎(chǔ)。中小企業(yè)主管部門指導(dǎo)中小企業(yè)完善經(jīng)營(yíng)管理制度、安全生產(chǎn)制度等，提高經(jīng)濟(jì)效益，提升社會(huì)形象，履行還貸義務(wù)，爭(zhēng)取各類金融機(jī)構(gòu)的廣泛

支持。同時(shí)，亦應(yīng)建立中小企業(yè)信息共享交流平臺(tái)，鼓勵(lì)其參與大型集團(tuán)企業(yè)原料、生產(chǎn)、銷售、市場(chǎng)等環(huán)節(jié)的分工，爭(zhēng)取大企業(yè)的資金支持，盡量減少向社會(huì)及金融融資的頻次。

第五篇：淺析解決中小企業(yè)融資難問題之對(duì)策

淺析解決中小企業(yè)融資難問題之對(duì)策

摘要：文章從多種角度分析了我國(guó)中小企業(yè)融資難的問題，尤其是在金融危機(jī)爆發(fā)以后所帶來的一系列負(fù)面影響，并提出了相應(yīng)的解決方案。

關(guān)鍵詞：金融渠道；財(cái)政扶持政策

中小企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)格局中占有非常重要的地位，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)占到了全部工商企業(yè)登記注冊(cè)數(shù)量的99％，而工業(yè)總產(chǎn)值和利稅也分別占到了60％和50％，每年出口創(chuàng)匯率更是達(dá)到了驚人的68％，并且消化吸收了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支主力軍。從此意義上分析，如何解決好中小企業(yè)融資難的問題，對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康快速增長(zhǎng)，保持經(jīng)濟(jì)格局的多樣性和豐富性，提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)等方面，具有重大的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)意義。但我國(guó)的中小企業(yè)融資難問題，長(zhǎng)期以來一直是制約和影響其健康發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，特別是從2008年金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資難問題更加凸現(xiàn)，在市場(chǎng)和資金的雙重壓力之下，部分企業(yè)被道采取減產(chǎn)、停產(chǎn)甚至是破產(chǎn)的方式來艱難應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的嚴(yán)冬。

造成中小企業(yè)融資難的問題是多方面的，既有歷史的，也有現(xiàn)在的，既有內(nèi)因。也有外因。首先，從微觀方面看，我國(guó)中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、信用能力低、財(cái)務(wù)制度不健全、可抵押品少、難以找到合適的保證人等問題使中小企業(yè)先天對(duì)資金缺乏吸引力；其次從宏觀環(huán)境上看，當(dāng)前我國(guó)正處于體制和結(jié)構(gòu)雙重轉(zhuǎn)型時(shí)期，國(guó)家的金融政策和資金流向絕大多數(shù)用于支持大中型企業(yè)發(fā)展和關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的重大項(xiàng)目和建設(shè)之中，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的支持力度不夠，而金融體系發(fā)育不健全，融資渠道過于狹窄、單一，審批門檻過高，審批手續(xù)煩瑣、時(shí)間長(zhǎng)，成本高以及企業(yè)自身存在的管理不善、財(cái)務(wù)制度不健全以及創(chuàng)新能力不強(qiáng)等問題也是中小企業(yè)在融資過程中面臨的具體問題。筆者認(rèn)為，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手。構(gòu)建完善的政策和法律保障體系

我國(guó)雖然對(duì)中小企業(yè)發(fā)展制定并出臺(tái)了一系列的政策和法規(guī)支持，但是從現(xiàn)實(shí)的情況看來明顯滯后于中小企業(yè)發(fā)展的步伐和需求，特別是在法律方面，現(xiàn)有的針對(duì)中小企業(yè)的法律條文如《中小企業(yè)促進(jìn)法》以及與之相關(guān)的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》和《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》等法律條文，雖然在一定程度上保護(hù)了中小企業(yè)的利益，促進(jìn)了其發(fā)展，但這些條文在針對(duì)中小企業(yè)融資這一切實(shí)問題上沒有相應(yīng)的具體措施。特別是在金融信貸、融資引資方面更是缺乏相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則和保護(hù)措施。而為中小企業(yè)發(fā)展提供各方面的政策和金融支持離不開立法支持。所以必須加快有關(guān)中小企業(yè)信貸制度和融資方面的立法，盡快指定有關(guān)部門組織制定中小企業(yè)融資信貸的法律法規(guī)。并可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考慮：首先，要?jiǎng)澐种行∑髽I(yè)的分類標(biāo)準(zhǔn)，明確中小企業(yè)的界定方法。其次，要明確各類金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)信貸制度中的作用和功能，制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵(lì)措施。再次，要落實(shí)政府支持中小企業(yè)貸款的財(cái)政資金渠道、執(zhí)行機(jī)構(gòu)及管理辦法。建立和完善中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系

應(yīng)根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況以及國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，堅(jiān)持“政策化資金、法人化管理、市場(chǎng)化運(yùn)作”的基本原則。形成一個(gè)以政府擔(dān)保為主，其他擔(dān)保形式并存的中小企業(yè)信貸擔(dān)保體系。成立多種形式的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開辟多種渠道籌集擔(dān)?；?；由政府、社會(huì)中介組織、企業(yè)和銀行共同建立中小企業(yè)貸款擔(dān)?；穑⒄J款擔(dān)?；?，為經(jīng)過其評(píng)估發(fā)展良好的中小企業(yè)提供政府擔(dān)保；建立中小企業(yè)共同擔(dān)?；?，由政府加以引導(dǎo)，調(diào)劑各企業(yè)間的擔(dān)保資源。鼓勵(lì)企業(yè)間實(shí)行會(huì)員制的聯(lián)保，從而形成完善的中小企業(yè)擔(dān)保體系。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要改進(jìn)服務(wù)，簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款抵押手續(xù)，降低標(biāo)準(zhǔn)和條件，可適當(dāng)擴(kuò)大有效財(cái)產(chǎn)的抵押范圍允許以固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)為抵押。擔(dān)保資金實(shí)行政府財(cái)政啟動(dòng)，各方出資，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享。建立財(cái)政有限補(bǔ)償機(jī)制及各種優(yōu)惠政策

中央和地方政府應(yīng)該依法運(yùn)用積極的財(cái)政扶持政策，確保對(duì)中小企業(yè)的財(cái)政投資的力度并且使其逐年增加。政府應(yīng)每年從財(cái)政預(yù)算中劃撥一定的資金，作為企業(yè)融資和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金，主要用于對(duì)需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息和低息貸款，對(duì)銀行及擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償以及對(duì)出現(xiàn)資金危急的企業(yè)進(jìn)行應(yīng)急性救助。還可以將來自于中小企業(yè)稅收總額一定比例的資金用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，形成一種扶持——征收——扶持的良性循環(huán)，更好地服務(wù)于中小企業(yè)的健康發(fā)展。尤其是在目前小企業(yè)生存艱難的環(huán)境下，政府應(yīng)該盡快出臺(tái)相關(guān)的優(yōu)惠和減免的具體政策，放大政府的輸血功能并“放水養(yǎng)魚”。讓企業(yè)可以很好地活起來。設(shè)立專業(yè)的中小企業(yè)銀行

從國(guó)際上成熟的經(jīng)驗(yàn)和操作層面看，設(shè)立專業(yè)服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)是解決中小企業(yè)融資難的行之有效的方法之一。根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，在政府的指導(dǎo)下設(shè)立中小企業(yè)政策性和商業(yè)性銀行。政策性銀行主要解決中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期發(fā)展過程中和固定資產(chǎn)投資等方面對(duì)中長(zhǎng)期貸款的需求，對(duì)該類企業(yè)發(fā)放免息、低息和貼息貸款。同時(shí)還可在政府指導(dǎo)下由股份制銀行、城市合作發(fā)展銀行和城鄉(xiāng)信用合作社改制組建商業(yè)性銀行。充分發(fā)揮和運(yùn)用這些區(qū)域性銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，經(jīng)營(yíng)方式的多樣性、實(shí)用性和對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)比較熟悉的優(yōu)勢(shì)，更好地為中小企業(yè)服務(wù)。金融管理部門應(yīng)該從我國(guó)中小企業(yè)的實(shí)際狀況出發(fā)，科學(xué)制訂信貸管理制度和信用評(píng)級(jí)體系，既要建立嚴(yán)格的對(duì)融資主體信用度、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和還債能力等的信貸審查、信貸發(fā)放和信貸責(zé)任追究制度，避免權(quán)力關(guān)系貸款和盲目放貸等造成的損失，也要相應(yīng)建立信貸激勵(lì)獎(jiǎng)賞機(jī)制和適當(dāng)?shù)姆艡?quán)讓利機(jī)制，改變目前銀企之間這種不敢貸，不愿貸和不能貸的現(xiàn)狀。以規(guī)范管理拓寬民間資本市場(chǎng)，使民間融資合法化

正視地方金融機(jī)構(gòu)和民間借貸市場(chǎng)的合法化和存在的合理性和必要性，進(jìn)一步解放思想，勇于創(chuàng)新，大力發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)和逐步放開民間借貸市場(chǎng)，拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。在政策和法律允許的范圍之內(nèi)，依托政府政策指導(dǎo)，宏觀管理，強(qiáng)化監(jiān)督，規(guī)范經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)之上，鼓勵(lì)其進(jìn)入資本市場(chǎng)參與競(jìng)爭(zhēng)，從而形成一個(gè)多種金融形式并存的多層次、立體式的金融格局。以聚集更多性質(zhì)的資金，進(jìn)一步解決中小企業(yè)融資難的問題，支持中小企業(yè)的健康發(fā)展。建立中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)或聯(lián)盟，實(shí)行互助性的會(huì)員制管理。協(xié)會(huì)或聯(lián)盟內(nèi)的會(huì)員共同出資成立一個(gè)互助管理基金，主要用于解決會(huì)員間資金短缺時(shí)的困難。當(dāng)互助管理基金無法滿足會(huì)員的資金需要時(shí)，還可以通過會(huì)員間的貸款擔(dān)保等方式予以解決。6 加快建設(shè)支持中小企業(yè)發(fā)展的綜合服務(wù)體系

按照社會(huì)化、專業(yè)化、市場(chǎng)化的原則，積極支持發(fā)展各類社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)推動(dòng)創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、信用擔(dān)保、公共信息、技術(shù)創(chuàng)新和維護(hù)權(quán)益“五大”服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。充分發(fā)揮其連接政府與企業(yè)的橋梁紐帶作用，加強(qiáng)與社會(huì)各類中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，組織和引導(dǎo)服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)方式，降低服務(wù)成本，從而形成多層次、全方位的社會(huì)化服務(wù)體系，為中小企業(yè)提供公益性、扶持性的服務(wù)。中小企業(yè)間加大整合和兼并的力度

在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)面前，中小企業(yè)應(yīng)該拋棄傳統(tǒng)保守的思想觀念，把企業(yè)的現(xiàn)實(shí)生存和未來發(fā)展放在首要位置，通過優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、強(qiáng)弱互補(bǔ)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合等方式，在解決融資困難的同時(shí)，最大限度地實(shí)現(xiàn)管理、技術(shù)、市場(chǎng)、人才、信息、物流等資源共享和優(yōu)化配置，增強(qiáng)中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。企業(yè)通過練好內(nèi)功提高自身素質(zhì)，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

建立科學(xué)的管理體系，逐步實(shí)現(xiàn)由粗放型、無序性向集約型和標(biāo)準(zhǔn)化的過渡轉(zhuǎn)換。在融資方面，尤其要規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)管理與監(jiān)督制度，以保證相關(guān)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，提高企業(yè)有關(guān)信息的透明度以及企業(yè)法人對(duì)貸款的擔(dān)保力度，使企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)，并通過企業(yè)再造、激活企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。