第一篇：客戶經(jīng)理風(fēng)險準(zhǔn)備金管理辦法

客戶經(jīng)理風(fēng)險準(zhǔn)備金管理辦法

根據(jù)營銷人員風(fēng)險管理要求，依據(jù)《中國銀河證券股份有限公司客戶經(jīng)理管理辦法（試行）》的要求，營業(yè)部制定本辦法，公司設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金，按月從營銷人員報酬中計提。

一、營業(yè)部每月從客戶經(jīng)理當(dāng)月的營銷績效獎中提取10%比例作為風(fēng)險準(zhǔn)備金，分賬戶管理。限額最低為最近六個月的風(fēng)險準(zhǔn)備金總額且不能少于1萬元，超過限額不再計提。

二、客戶經(jīng)理風(fēng)險準(zhǔn)備金管理流程：每個客戶經(jīng)理在未達到限額時，每月從客戶經(jīng)理專項營銷費用按比例提取，（系統(tǒng)從平臺自動計算提取數(shù)據(jù)），平臺管理員將計算的客戶經(jīng)理風(fēng)險準(zhǔn)備金復(fù)核后，制表《客戶經(jīng)理風(fēng)險準(zhǔn)備金明細表》并簽字上報營銷總監(jiān)與財務(wù)經(jīng)理審核，確認后，簽字并分別留存《客戶經(jīng)理風(fēng)險準(zhǔn)備金明細表》，每月提取客戶風(fēng)險準(zhǔn)備金額由財務(wù)統(tǒng)一存入單獨立戶的銀行帳戶里累積保管。

三、風(fēng)險準(zhǔn)備金用于客戶經(jīng)理工作差錯、違紀賠償。風(fēng)險準(zhǔn)備金支付必須經(jīng)經(jīng)管總部市場營銷部批準(zhǔn)后方能列支，當(dāng)因客戶經(jīng)理違規(guī)賠償后，風(fēng)險基金不足1萬時，系統(tǒng)繼續(xù)計提，超過限額不再計提。

四、客戶經(jīng)理辭職或被解除勞動合同后四個月，如無客戶糾紛或其他責(zé)任事故，公司將其風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶余額一次性退還本人。否則，作為第一清償準(zhǔn)備金不予返還。

中國銀河證券股份有限

石家莊北站證券營業(yè)部

二0一0年二月

第二篇：客戶經(jīng)理管理辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行麗水分行客戶經(jīng)理管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條 為全面實施二次創(chuàng)業(yè)戰(zhàn)略，完善營銷管理體系，壯大客戶經(jīng)理隊伍，提升全行市場拓展能力、競爭能力和服務(wù)能力，促進全行各項業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理,是指具備相應(yīng)任職資格和能力,從事法人市場拓展、客戶營銷、產(chǎn)品服務(wù)和信貸業(yè)務(wù)的工作人員。

第三條 客戶經(jīng)理的工作目標(biāo):以優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)為手段,利用各種有效資源,履行各項職責(zé),承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,防范和控制風(fēng)險,促進各項業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展,實現(xiàn)綜合收益的最大化。

第二章 客戶經(jīng)理的設(shè)臵

第四條 客戶經(jīng)理職級設(shè)臵?？蛻艚?jīng)理職級從高至低分為高級客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理四個級別。市分行前臺部門總經(jīng)理、各一級支行行長、市分行營業(yè)中心（以下簡稱營業(yè)中心）總經(jīng)理,二級支行行長（不含副行長）不納入本辦法客戶經(jīng)理范疇。

第五條 客戶經(jīng)理的配備。

市分行及上年末貸款余額20億元以上、且近三年不良率在1%以下的一級支行（營業(yè)中心），可設(shè)高級客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理。

貸款規(guī)模在20億元以下的一級支行（營業(yè)中心），可設(shè)中級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理。

第三章 客戶經(jīng)理的選拔與聘任

第六條 客戶經(jīng)理的任職條件

(一)具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，廉潔自律；

(二)熟悉國家經(jīng)濟金融政策、金融法規(guī)和規(guī)章制度；熟悉和掌握銀行資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運作方式；具備一定的金融產(chǎn)品營銷能力；

(三)具有較強的組織協(xié)調(diào)能力及分析問題、解決問題的能力，掌握相應(yīng)的公關(guān)技巧，講求營銷藝術(shù)，注重服務(wù)質(zhì)量，融洽銀企關(guān)系；

(四)在合法合規(guī)的前提下，提出能為農(nóng)行帶來效益的金融新產(chǎn)品開發(fā)需求，供決策行參考；

(五)通過客戶經(jīng)理持證上崗考試，或持有相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)資格證書（包括與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的注冊會計師、律師、評估師、拍賣師等資格證書）。

第七條 高級客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：(一)具備很豐富的經(jīng)濟、金融、管理、法律知識，熟練運用計算機；精通銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，通過客 戶經(jīng)理持證上崗考試，并持有相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)上崗資格證書（包括但不限于與經(jīng)濟金融相關(guān)的注冊會計師、律師、評估師、拍賣師、理財規(guī)劃師、保險精算師等資格證書）不少于二個或從事過三個及以上業(yè)務(wù)工作崗位；熟悉相關(guān)企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營情況；有很好的表達能力和組織協(xié)調(diào)能力；具有很強的市場分析、文字綜合、客戶公關(guān)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力；

(二)具有大學(xué)本科及以上相應(yīng)學(xué)歷；

(三)從事金融工作滿6年，并有3年及以上專業(yè)工作年限；

(四)在客戶經(jīng)理業(yè)績考核中排名全市前五名。第八條 中級客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：(一)具備豐富的經(jīng)濟、金融、管理、法律知識，熟練運用計算機；全面掌握和熟練運用銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，通過客戶經(jīng)理持證上崗考試，并持有相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)上崗資格證書（包括但不限于與經(jīng)濟金融相關(guān)的注冊會計師、律師、評估師、拍賣師、理財規(guī)劃師、保險精算師等資格證書）不少于一個；熟悉相關(guān)企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營情況；具有較強的市場營銷、文字綜合、客戶開發(fā)能力，能夠從事新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)推廣等工作；

（二）具有大學(xué)?？萍耙陨舷鄳?yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作滿4年（含），并有2年（含）以上專業(yè)工作年限；

（四）在客戶經(jīng)理業(yè)績考核中排名全市前10名。第九條 客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：

（一）具備較豐富的經(jīng)濟、金融管理、法律知識，熟 悉 計算機運用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作流程，通過客戶經(jīng)理持證上崗考試；具有基本的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力；

（二）原則上具有大學(xué)?？萍耙陨舷鄳?yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作2年（含）以上，至少有1年（含）以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績良好。

第十條 客戶經(jīng)理助理應(yīng)同時具備下列任職條件： 具備一定的經(jīng)濟、金融管理、法律知識，熟悉計算機運用，基本掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作流程，具備一定的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力。

第十一條 客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格?？蛻艚?jīng)理的準(zhǔn)入資格原則上通過參加考試獲得。準(zhǔn)入考試由市分行每兩年組織一次。凡具備客戶經(jīng)理任職資格的員工,均可報名參加客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格考試,考試成績合格的,方獲得客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。準(zhǔn)入資格有效期三年。

已取得總行、省分行客戶經(jīng)理資格的或市分行營銷經(jīng)理資格的員工直接具備客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。

第十二條 客戶經(jīng)理的聘任?？蛻艚?jīng)理的聘任實行分級管理,堅持自愿、公開、平等、擇優(yōu)的原則,一般通過公開競聘的方式進行?？蛻艚?jīng)理和客戶經(jīng)理助理由各級行自行聘任和管理。聘期一般為兩年,可以連聘連任。

高、中級客戶經(jīng)理由支行（營業(yè)中心）推薦，經(jīng)市分行黨委審批同意后，由經(jīng)營行聘任。聘期一般三年，可以連聘連任。第十三條 客戶經(jīng)理選拔聘任的基本程序:(一)報名及資格審查;(二)準(zhǔn)入考試;(三)資格審定;(四)擇優(yōu)聘任。

第四章 客戶經(jīng)理工作職責(zé)、權(quán)利與制度

第十四條 客戶經(jīng)理的主要職責(zé)。

（一）了解轄內(nèi)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及企業(yè)情況,搜集、獲得相關(guān)信息并加以分析,確定我行的目標(biāo)客戶,建立客戶檔案,并及時收集并更新客戶信息。

（二）在規(guī)定的政策范圍內(nèi),積極營銷客戶,組織客戶存款,開展中間業(yè)務(wù),為客戶提供全方位的金融服務(wù)。

（三）根據(jù)客戶的貸款需求,建議并參與貸款調(diào)查、評估,根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況和風(fēng)險承受能力,提出貸款調(diào)查評估意見。

（四）在客戶貸款申請獲得批準(zhǔn)后,根據(jù)貸款批復(fù)的各項要求,依法與客戶簽訂借款合同,并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款。

（五）主動了解貸款客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動,定期檢查分析客戶資產(chǎn)變化和資金運動,跟蹤監(jiān)測貸款運行情況,及時收回到期貸款。

（六）與客戶保持經(jīng)常性的接觸和溝通,及時了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況和信貸需求的變動情況,嚴格保守客戶的商業(yè)秘密,維護和促進客戶與我行保持良好的合作關(guān)系。

（七）跟蹤了解客戶的信用變動情況及可能發(fā)生的風(fēng)險,及時提出客戶貸款調(diào)整方案和風(fēng)險防范措施,避免或降低貸款風(fēng)險。

（八）如遇重大變化或殊情況，應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)或上級行報告。

第十五條 客戶經(jīng)理具有以下權(quán)利:

（一）在授權(quán)范圍內(nèi),向客戶營銷我行各類信貸產(chǎn)品和服務(wù),并根據(jù)客戶的需求在職責(zé)范圍內(nèi)做出相關(guān)承諾;

（二）在職責(zé)范圍內(nèi),為客戶提供各種服務(wù);

（三）對轄內(nèi)貸款客戶行使獨立的業(yè)務(wù)調(diào)查權(quán)和信貸監(jiān)督權(quán);

（四）當(dāng)本行和上級行做出的貸款決策與本人貸款調(diào)查評估意見不一致時,有保留個人意見和向上級行反映本人意見的權(quán)利;

（五）對信貸政策、制度辦法,貸款決策、客戶營銷策略擁有建議權(quán)。

第十六條 客戶經(jīng)理工作制度。

(一)報告制度?？蛻艚?jīng)理應(yīng)定期或不定期訪問客戶,了解客戶的經(jīng)營狀況及對農(nóng)行各項業(yè)務(wù)和服務(wù)的需求,聽取他們的意見和建議。訪問情況應(yīng)每月向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報一次。對客戶急需的業(yè)務(wù)需求和重大意見和建議,應(yīng)隨時向領(lǐng)導(dǎo)或上級行匯報。(二)例會制度。市分行每季一次、各支行每月一次舉辦客戶經(jīng)理例會,總結(jié)交流工作經(jīng)驗,研究、解決客戶提出的意見和建議,協(xié)調(diào)處理客戶經(jīng)理工作中遇到的問題,制訂加強客戶營銷,改進客戶服務(wù)的措施。

(三)信息反饋制度。對客戶提出的各種需求、意見和建議,客戶經(jīng)理要通過口頭或書面的形式及時反饋受理情況,通報處理結(jié)果。

(四)工作日志制度。客戶經(jīng)理要將每天的工作情況、遇到的問題及處理結(jié)果,客戶提出的意見和建議記入工作日志?？蛻舨块T負責(zé)人應(yīng)定期或不定期對客戶經(jīng)理的工作日志進行檢查。

第五章 客戶經(jīng)理的經(jīng)濟待遇與考核

第十七條 客戶經(jīng)理在任職期間，完成基本工作任務(wù)的，按以下經(jīng)濟待遇同考核掛鉤（專項考核的除外）。

（一）聘用為高級客戶經(jīng)理的，享受支行部門正職崗位（正股級）的經(jīng)濟待遇；

（二）聘用為中級客戶經(jīng)理的，享受支行部門副職崗位（副股級）的經(jīng)濟待遇；

（三）聘用為客戶經(jīng)理的，崗位系數(shù)上浮0.1點；

（四）聘用為客戶經(jīng)理助理的，崗位系數(shù)不變，但不得高于臨柜員工常規(guī)系數(shù)；

第十八條 客戶經(jīng)理實行考核和動態(tài)管理,并根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理的晉升、降級或退出。第十九條 客戶經(jīng)理的考核,按客戶經(jīng)理的聘用管理權(quán)限由各級行人力資源部門負責(zé),考核結(jié)果可分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個檔次,并存入本人檔案,與個人收入掛鉤。

第二十條 對連續(xù)兩年考核結(jié)果優(yōu)秀,符合任職條件、業(yè)績特別突出的，可以申請聘為高一級客戶經(jīng)理；對考核結(jié)果不合格的,下聘低一級客戶經(jīng)理；對客戶經(jīng)理助理連續(xù)兩年考核不合格的，取消客戶經(jīng)理助理資格，調(diào)離崗位。

第二十一條 對因責(zé)任心不強或違規(guī)操作導(dǎo)致所轄客戶貸款質(zhì)量嚴重下降,或因道德品質(zhì)較差客戶多次投訴,經(jīng)教育仍無明顯改善的客戶經(jīng)理隨時解聘。被解聘的客戶經(jīng)理可以安排從事其它工作,也可以安排繼續(xù)從事客戶服務(wù)工作,但一年內(nèi)不得再聘為客戶經(jīng)理,也不再享受客戶經(jīng)理待遇。一年后,可根據(jù)其表現(xiàn)和工作業(yè)績,重新選拔聘用。

第二十二條 客戶經(jīng)理離職、換崗或調(diào)整時,應(yīng)在規(guī)定期限(一個月)內(nèi)將服務(wù)的客戶所有文檔及有關(guān)事項作好離任交接工作,保證客戶關(guān)系的穩(wěn)定。必要時進行離任審計。

第二十三條 客戶經(jīng)理實行業(yè)績考核制。具體考核辦法由市分行或各經(jīng)營行另行制定。

第六章 附

則

第二十四條 本辦法由麗水市分行負責(zé)制定和解釋。第二十五條 本辦法自發(fā)文之日起試行。

第三篇：客戶經(jīng)理管理辦法

**公司客戶經(jīng)理管理辦法

第一章 總則

第一條 為充分調(diào)動客戶經(jīng)理工作積極性和創(chuàng)造性，增強愛崗敬業(yè)精神和爭先創(chuàng)優(yōu)意識，提升企業(yè)管理水平，建立一個責(zé)任明確、管理科學(xué)、運作高效、優(yōu)勝劣汰的客戶經(jīng)理運行機制，特制定本辦法。

第二條 考評對象：**公司客戶經(jīng)理。

第三條 考評主體：**公司卷煙營銷部、客戶服務(wù)部。第四條 考評原則：堅持任務(wù)量化、統(tǒng)一考評與分級考評相結(jié)合的原則；堅持公平、公正、公開的原則；堅持日?？己伺c定期考評相結(jié)合的原則。

第五條 考評依據(jù)：**局（公司）文件、制度；月度考核細則和月度考核目標(biāo)。

第二章 客戶經(jīng)理考評

第六條 考評時間：實行月度考核、季度評價。第七條 考評內(nèi)容：分為經(jīng)營業(yè)績考評、綜合素質(zhì)考評、規(guī)范經(jīng)營考評三大項。

1.經(jīng)營業(yè)績考評內(nèi)容：卷煙銷售目標(biāo)完成情況。2.綜合素質(zhì)考評內(nèi)容：作風(fēng)紀律考評；基礎(chǔ)工作考評；培訓(xùn)成績考評。

3.規(guī)范經(jīng)營考評內(nèi)容：有無拆單分攤銷售卷煙行為；卷 煙銷售是否實現(xiàn)100%入網(wǎng)、100%落地銷售，100%入戶銷售；有無虛假訂單、虛構(gòu)商戶、虛假入網(wǎng)、組織或參與套購倒賣卷煙、向無證單位或個人供貨行為；有無違反行業(yè)和公司規(guī)定的其它卷煙經(jīng)營紀律行為。

第八條 考評方法：實行百分制考評，按各項考評內(nèi)容所占考評權(quán)重值綜合考評計分。其中經(jīng)營業(yè)績項占考評權(quán)重值為60%；綜合素質(zhì)項占40%；規(guī)范經(jīng)營項為一票否決項，不占考評分值。對客戶經(jīng)理的工作考評實行卷煙營銷部、客戶服務(wù)部兩級考評。對客戶經(jīng)理的月度工作評價由客戶服務(wù)部負責(zé)人在每月工作結(jié)束后三日內(nèi)召集本客戶服務(wù)部所有人員召開“客戶經(jīng)理月度工作評價會”，根據(jù)各客戶經(jīng)理月度工作考評得分情況結(jié)合其實際工作表現(xiàn)，對每個客戶經(jīng)理作出月度工作評價；對客戶經(jīng)理的季度工作評價，由卷煙營銷部負責(zé)人于季度工作結(jié)束后的第一周內(nèi)召集卷煙營銷部門全體中層人員召開“客戶經(jīng)理季度工作評價會”，對各客戶經(jīng)理季度工作作出部門評價。

1.對經(jīng)營業(yè)績的考評：以**局（公司）月度下達的卷煙經(jīng)營各項指標(biāo)項目和得分標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，以微機系統(tǒng)月度銷售結(jié)算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)對客戶經(jīng)理進行考評。計分方法：月度卷煙經(jīng)營各項任務(wù)目標(biāo)完成情況合計得分×0.6。

2.對綜合素質(zhì)的考評：采用督查考核人員現(xiàn)場考核計分的方式對客戶經(jīng)理進行考評。綜合素質(zhì)考評包括作風(fēng)紀律考 評（滿分40分）、基礎(chǔ)工作考評（滿分40分）、培訓(xùn)成績考評（滿分20分）三項。計分方法：上述三項考評綜合得分×0.4。

（1）作風(fēng)紀律考評：指對**局（公司）各項規(guī)章制度的遵守和執(zhí)行情況進行考評。查實一項次有違章違紀行為的，扣5分；累計被查處達3次的，作風(fēng)紀律項為零分，并予以解聘處理；查實一次有“吃、拿、卡、要”客戶、“以煙謀私”、上班期間辦私事、干私活、擅離職守等行為的，作風(fēng)紀律項為零分，并作解聘處理。鑒于客戶經(jīng)理崗位工作性質(zhì)的特殊性，特規(guī)定：凡一次性請假超過15天或一個月中累計請假達三次者，予以辭退處理。

考評內(nèi)容為：

1．出勤情況：按時上下班，并做好簽到，有事請假(含公司統(tǒng)一組織的學(xué)習(xí)、活動)，不得不經(jīng)請假允許無故遲到、早退，不得曠工、脫崗。

2．衛(wèi)生情況：堅持每天打掃衛(wèi)生,確保個人所負責(zé)的衛(wèi)生區(qū)清潔，物品擺放有序。

3．行為表現(xiàn)情況：做到待人禮貌，文明處事，嚴禁惡語傷人、謾罵滋事、對零售客戶吃拿卡要、“以煙謀私”。

4．工作執(zhí)行力情況：正確履行崗位職責(zé)，不得出現(xiàn)工作棚架、執(zhí)行力不強、不服從管理情形。

5.客戶服務(wù)滿意情況：發(fā)生一次因主觀原因?qū)е驴蛻敉?訴的，扣10分，所在客戶服務(wù)部主任扣3分、副主任扣1分；累計因主觀原因?qū)е驴蛻敉对V達三次的，予以解聘處理。

（2）基礎(chǔ)工作考評：以**局（公司）月度工作考核細則為依據(jù)，對所有列入客戶經(jīng)理基礎(chǔ)工作項的工作內(nèi)容、工作達標(biāo)等情況進行考評。一項次基礎(chǔ)工作不到位或不達標(biāo)，扣5分，該項總分扣完為止。

（3）培訓(xùn)成績考評：指對每次培訓(xùn)的書面考試成績或?qū)嶋H操作效果進行考評。對一次書面考試成績（滿分100分）低于80分或?qū)嶋H操作不合格的，扣10分，該項總分扣完為止。

3.對規(guī)范經(jīng)營的考評：采用督查考核人員現(xiàn)場查證和調(diào)取查看微機系統(tǒng)客戶訂單相結(jié)合的方式對客戶經(jīng)理進行考評。對查實一起有違規(guī)經(jīng)營情形且造成負面影響的客戶經(jīng)理，予以解聘處理，所在客戶服務(wù)部主任扣10分，并取消年終評先資格。

第九條 考評管理：對客戶經(jīng)理的考評，卷煙營銷部和客戶服務(wù)部建立統(tǒng)一格式和內(nèi)容的《客戶經(jīng)理工作考評檔案》，實行“一人一檔”，卷煙營銷部和客戶服務(wù)部分別設(shè)專人負責(zé)存檔保管，嚴禁任何人私自修改考評結(jié)果。

第三章 考評結(jié)果的使用

第十條 客戶經(jīng)理考評結(jié)果作為單位評先和聘用的依據(jù)。全年工作考評得分最高者為單位工作標(biāo)兵，第二 和第三名為先進工作者；對季度考評總分最低的兩名客戶經(jīng)理和連續(xù)兩個月完不成銷售任務(wù)目標(biāo)的客戶經(jīng)理，公司對其予以淘汰辭退處理。

第四章 附則

第十一條 本辦法解釋權(quán)歸**局（公司）。第十二條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第四篇：《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》

關(guān)于印發(fā)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》的通知

財金[2012]20號

國家開發(fā)銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，中國進出口銀行，中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行，交通銀行，招商銀行，中國民生銀行，中國中信集團公司，中國建銀投資有限責(zé)任公司，中國光大（集團）總公司，中國郵政儲蓄銀行，其他有關(guān)金融機構(gòu)，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局）：

為了進一步增強金融企業(yè)風(fēng)險抵御能力，提高金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提的前瞻性和動態(tài)性，發(fā)揮金融企業(yè)準(zhǔn)備金緩沖財務(wù)風(fēng)險的逆周期調(diào)節(jié)作用，完善金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提辦法，現(xiàn)將修訂后的《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

附件：金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法

財政部

二○一二年三月三十日

附件：

金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了防范金融風(fēng)險，增強金融企業(yè)風(fēng)險抵御能力，促進金融企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，根據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司、村鎮(zhèn)銀行和城鄉(xiāng)信用社等經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的企業(yè)（以下簡稱金融企業(yè)）適用本辦法。

第三條 本辦法所稱準(zhǔn)備金，又稱撥備，是指金融企業(yè)對承擔(dān)風(fēng)險和損失的金融資產(chǎn)計提的準(zhǔn)備金，包括資產(chǎn)減值準(zhǔn)備和一般準(zhǔn)備。

本辦法所稱資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)對債權(quán)、股權(quán)等金融資產(chǎn)（不包括以公允價值計量并且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)）進行合理估計和判斷，對其預(yù)計未來現(xiàn)金流量現(xiàn)值低于賬面價值部分計提的，計入金融企業(yè)成本的，用于彌補資產(chǎn)損失的準(zhǔn)備金。

本辦法所稱一般準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)運用動態(tài)撥備原理，采用內(nèi)部模型法或標(biāo)準(zhǔn)法計算風(fēng)險資產(chǎn)的潛在風(fēng)險估計值后，扣減已計提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，從凈利潤中計提的、用于部分彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備金。

動態(tài)撥備是金融企業(yè)根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢變化，采取的逆周期計提撥備的方法，即在宏觀經(jīng)濟上行周期、風(fēng)險資產(chǎn)違約率相對較低時多計提撥備，增強財務(wù)緩沖能力；在宏觀經(jīng)濟下行周期、風(fēng)險資產(chǎn)違約率相對較高時少計提撥備，并動用積累的撥備吸收資產(chǎn)損失的做法。

本辦法所稱內(nèi)部模型法，是指具備條件的金融企業(yè)使用內(nèi)部開發(fā)的模型對風(fēng)險資產(chǎn)計算確定潛在風(fēng)險估計值的方法。

本辦法所稱標(biāo)準(zhǔn)法，是指金融企業(yè)根據(jù)金融監(jiān)管部門確定的標(biāo)準(zhǔn)對風(fēng)險資產(chǎn)進行風(fēng)險分類后，按財政部制定的標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險系數(shù)計算確定潛在風(fēng)險估計值的方法。

本辦法所稱不良貸款撥備覆蓋率，是指金融企業(yè)計提的貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。

本辦法所稱貸款撥備率，是指金融企業(yè)計提的與貸款損失相關(guān)的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備與各項貸款余額之比，也稱撥貸比。

本辦法所稱貸款總撥備率，是指金融企業(yè)計提的與貸款損失相關(guān)的各項準(zhǔn)備（包括資產(chǎn)減值準(zhǔn)備和一般準(zhǔn)備）與各項貸款余額之比。

第二章 準(zhǔn)備金的計提

第四條 金融企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)應(yīng)計提準(zhǔn)備金，具體包括發(fā)放貸款和墊款、可供出售類金融資產(chǎn)、持有至到期投資、長期股權(quán)投資、存放同業(yè)、拆出資金、抵債資產(chǎn)、其他應(yīng)收款項等。

對由金融企業(yè)轉(zhuǎn)貸并承擔(dān)對外還款責(zé)任的國外貸款，包括國際金融組織貸款、外國買方信貸、外國政府貸款、日本國際協(xié)力銀行不附條件貸款和外國政府混合貸款等資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)計提準(zhǔn)備金。

金融企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險的委托貸款、購買的國債等資產(chǎn)，不計提準(zhǔn)備金。

第五條 金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)負債表日對各項資產(chǎn)進行檢查，分析判斷資產(chǎn)是否發(fā)生減值，并根據(jù)謹慎性原則，計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。對發(fā)放貸款和墊款，至少應(yīng)當(dāng)按季進行分析，采取單項或組合的方式進行減值測試，計提貸款損失準(zhǔn)備。

第六條 金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)于每年終了對承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)計提一般準(zhǔn)備。一般準(zhǔn)備由金融企業(yè)總行(總公司)統(tǒng)一計提和管理。

金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身實際情況，選擇內(nèi)部模型法或標(biāo)準(zhǔn)法對風(fēng)險資產(chǎn)所面臨的風(fēng)險狀況定量分析，確定潛在風(fēng)險估計值。對于潛在風(fēng)險估計值高于資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的差額，計提一般準(zhǔn)備。當(dāng)潛在風(fēng)險估計值低于資產(chǎn)減值準(zhǔn)備時，可不計提一般準(zhǔn)備。一般準(zhǔn)備余額原則上不得低于風(fēng)險資產(chǎn)期末余額的1.5%。

第七條 具備條件的金融企業(yè)可采用內(nèi)部模型法確定潛在風(fēng)險估計值。運用內(nèi)部模型法時應(yīng)當(dāng)使用至少包括一個完整經(jīng)濟周期的歷史數(shù)據(jù)，綜合考慮風(fēng)險資產(chǎn)存量及其變化、風(fēng)險資產(chǎn)長期平均損失率、潛在損失平均覆蓋率、較長時期平均資產(chǎn)減值準(zhǔn)備等因素，建立內(nèi)部模型，并通過對銀行自身風(fēng)險資產(chǎn)損失歷史數(shù)據(jù)的回歸分析或其他合理方法確定潛在風(fēng)險估計值。

第八條 金融企業(yè)采用內(nèi)部模型法的，已改制金融企業(yè)履行董事會審批程序后實施，未改制金融企業(yè)由行長（總經(jīng)理、總裁）辦公會審批后實施。

金融企業(yè)采用內(nèi)部模型法的，應(yīng)將內(nèi)部模型及詳細說明報同級財政部門備案。

第九條 金融企業(yè)不采用內(nèi)部模型法的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)法計算潛在風(fēng)險估計值，按潛在風(fēng)險估計值與資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的差額，對風(fēng)險資產(chǎn)計提一般準(zhǔn)備。其中，信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定進行風(fēng)險分類，標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險系數(shù)暫定為：正常類1.5%，關(guān)注類3%，次級類30%，可疑類60%，損失類100%；對于其他風(fēng)險資產(chǎn)可參照信貸資產(chǎn)進行風(fēng)險分類，采用的標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險系數(shù)不得低于上述信貸資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險系數(shù)。

第十條 金融企業(yè)對非信貸資產(chǎn)未實施風(fēng)險分類的，可按非信貸資產(chǎn)余額的1%—1.5%計提一般準(zhǔn)備。

標(biāo)準(zhǔn)法潛在風(fēng)險估計值計算公式：

潛在風(fēng)險估計值=正常類風(fēng)險資產(chǎn)×1.5%+關(guān)注類風(fēng)險資產(chǎn)×3%+次級類風(fēng)險資產(chǎn)×30%+可疑類風(fēng)險資產(chǎn)×60%+損失類風(fēng)險資產(chǎn)×100%

財政部將根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢變化，參考金融企業(yè)不良貸款額、不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、貸款撥備率、貸款總撥備率等情況，適時調(diào)整計提一般準(zhǔn)備的風(fēng)險資產(chǎn)范圍、標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險系數(shù)、一般準(zhǔn)備占風(fēng)險資產(chǎn)的比例要求。

第十一條 金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險程度及時、足額計提準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金計提不足的，原則上不得進行稅后利潤分配。

第十二條 金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)于每季度終了后60天內(nèi)向同級財政部門提供其準(zhǔn)備金計提情況(包括計提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)分項、分類情況、資產(chǎn)風(fēng)險評估方法)，并按類別提供相關(guān)準(zhǔn)備金余額變動情況(期初、本期計提、本期轉(zhuǎn)回、本期核銷、期末數(shù))，以及不良資產(chǎn)和不良貸款撥備覆蓋率情況。

中央金融企業(yè)將準(zhǔn)備金計提情況報送財政部，中央金融企業(yè)在各地分支機構(gòu)報送財政部駐當(dāng)?shù)刎斦O(jiān)察專員辦事處，地方金融企業(yè)報送同級財政部門。準(zhǔn)備金由總行（總公司）統(tǒng)一計提和管理的金融企業(yè)，由總行（總公司）向同級財政部門統(tǒng)一提供準(zhǔn)備金計提情況。

第十三條 財政部駐各地財政監(jiān)察專員辦事處負責(zé)對當(dāng)?shù)刂醒牍芾淼慕鹑谄髽I(yè)分支機構(gòu)準(zhǔn)備金計提的監(jiān)督管理，對未按規(guī)定足額計提準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)及時進行制止和糾正。

第三章 財務(wù)處理

第十四條 金融企業(yè)按規(guī)定計提的一般準(zhǔn)備作為利潤分配處理，一般準(zhǔn)備是所有者權(quán)益的組成部分。金融企業(yè)在終了后，按照本辦法提出當(dāng)年一般準(zhǔn)備計提方案，履行公司治理程序后執(zhí)行。

金融企業(yè)履行公司治理程序，并報經(jīng)同級財政部門備案后，可用一般準(zhǔn)備彌補虧損，但不得用于分紅。因特殊原因，經(jīng)履行公司治理程序，并報經(jīng)同級財政部門備案后，金融企業(yè)可將一般準(zhǔn)備轉(zhuǎn)為未分配利潤。

第十五條 金融企業(yè)計提的相關(guān)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計入當(dāng)期損益。已計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的資產(chǎn)質(zhì)量提高時，應(yīng)在已計提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備范圍內(nèi)轉(zhuǎn)回，增加當(dāng)期損益。

第十六條 對符合條件的資產(chǎn)損失經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，沖減已計提的相關(guān)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。對經(jīng)批準(zhǔn)核銷的表內(nèi)應(yīng)收利息，已納入損益核算的，無論其本金或利息是否已逾期，均作沖減利息收入處理。

已核銷的資產(chǎn)損失，以后又收回的，其核銷的相關(guān)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備予以轉(zhuǎn)回。已核銷的資產(chǎn)收回金額超過本金的部分，計入利息收入等。轉(zhuǎn)回的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備作增加當(dāng)期損益處理。

第十七條 資產(chǎn)減值準(zhǔn)備以原幣計提，按即期匯率折算為記賬本位幣后確認。

第四章 附則

第十八條 金融企業(yè)可以根據(jù)本辦法制定具體辦法，報同級財政部門備案。

第十九條 金融企業(yè)一般準(zhǔn)備余額占風(fēng)險資產(chǎn)期末余額的比例，難以一次性達到1.5%的，可以分年到位，原則上不得超過5年。

第二十條 本辦法自2012年7月1日起施行，《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》（財金[2005]49號）同時廢止。

第五篇：客戶經(jīng)理管理辦法

孟村融信村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為全面實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，完善營銷管理體系，壯大客戶經(jīng)理隊伍，提升我行市場拓展能力、競爭能力和服務(wù)能力，促進全行各項業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力從事市場拓展、客戶營銷、服務(wù)和信貸業(yè)務(wù)的工作人員。

第三條 客戶經(jīng)理的工作目標(biāo)：以優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)為手段，利用各種有效資源、履行各項職責(zé)、承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任、防范和控制風(fēng)險、促進各項業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)綜合收益的最大化。

第二章 客戶經(jīng)理的設(shè)置

第四條 客戶經(jīng)理職級設(shè)置?？蛻艚?jīng)理職級從高至低分為高級客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、初級客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理四個級別。

第三章 客戶經(jīng)理的選拔與聘任

第五條 客戶經(jīng)理的任職條件：(一)具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，廉潔自律；(二)熟悉國家經(jīng)濟金融政策、金融法規(guī)和規(guī)章制度；熟悉和掌握銀行資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運作方式；具備一定的金融產(chǎn)品營銷能力；(三)具有較強的組織協(xié)調(diào)能力及分析問題、解決問題的能力，掌握相應(yīng)的公關(guān)技巧，講求營銷藝術(shù)，注重服務(wù)質(zhì)量，融洽銀企關(guān)系；(四)在合法合規(guī)的前提下，提出能為孟村融信村鎮(zhèn)銀行

帶來效益的金融新產(chǎn)品開發(fā)需求，供決策行參考。

第六條 高級客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：(一)具備豐富的經(jīng)濟、金融、管理、法律知識，熟練運用計算機，精通銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，有很好的表達能力和組織協(xié)調(diào)能力，具有很強的市場分析、文字綜合、客戶公關(guān)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力；(二)具有大學(xué)本科及以上相應(yīng)學(xué)歷；(三)從事金融工作滿10年，并有5年及以上專業(yè)工作年限；(四)在客戶經(jīng)理業(yè)績考核中排名全行前三名。

第七條 中級客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：

（一）具備較豐富的經(jīng)濟、金融管理、法律知識，熟悉計算機運用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作流程，具有較強的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力；

（二）具有大學(xué)專科及以上相應(yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作滿6年，至少有3年以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績良好。

第八條 初級客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：

（一）具備一定的經(jīng)濟、金融管理、法律知識，熟悉計算機運用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作流程，具有一定的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力；

（二）原則上具有大學(xué)?？萍耙陨舷鄳?yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作滿3年，至少有1年以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績較好。

第九條 見習(xí)客戶經(jīng)理應(yīng)同時具備下列任職條件：具備一定的經(jīng)濟、金融管理、法律知識，熟悉計算機運用，基本掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作流程，具備一定的市場營銷、客戶開發(fā)和文字綜合能力。

第十條 客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格?？蛻艚?jīng)理的準(zhǔn)入資格原則上通過參加考試獲得。準(zhǔn)入考試由總行每年組織一次。凡具備客戶經(jīng)理任職資格的員工，均可報名參加客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格考試，考試成績合格的獲得客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。

第十一條 客戶經(jīng)理的聘任?？蛻艚?jīng)理的聘任實行分級管理，堅持自愿、公開、平等、擇優(yōu)的原則，一般通過公開競聘的方式進行，聘期一般為三年，可以連任，但同一單位任職最長不得超過五年。

第十二條 客戶經(jīng)理選拔聘任的基本程序：(一)報名及資格審查；(二)準(zhǔn)入考試；(三)擇優(yōu)聘任。

第四章 客戶經(jīng)理工作職責(zé)、權(quán)利與制度

第十三條 客戶經(jīng)理的主要職責(zé)。

（一）了解轄內(nèi)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及客戶情況，搜集、獲得相關(guān)信息并加以分析，確定我行的目標(biāo)客戶，建立客戶檔案，并及時收集并更新客戶信息；

（二）在規(guī)定的政策范圍內(nèi)積極營銷客戶，組織客戶存款、貸款、開展中間業(yè)務(wù)，為客戶提供全方位的金融服務(wù)；

（三）根據(jù)客戶的貸款需求，建議并參與貸款調(diào)查、評估，根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況和風(fēng)險承受能力提出貸款調(diào)查評估意見；

（四）組織完善信貸檔案提交有權(quán)審批部門審批；

（五）在客戶貸款申請獲得批準(zhǔn)后，根據(jù)貸款批復(fù)的各項要求依法與客戶簽訂借款合同，并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款；

（六）貸款發(fā)放后及時將信貸檔案移交檔案室；

（七）對檔案差錯問題及時整改反饋；

（八）主動了解貸款客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動，定期檢查分析客戶資產(chǎn)變化和資金運動，跟蹤監(jiān)測貸款運行情況，及時收回到期貸款；

（九）與客戶保持經(jīng)常性的接觸和溝通，及時了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況和信貸需求的變動情況，嚴格保守客戶的商業(yè)秘密，維護和促進客戶與我行保

持良好的合作關(guān)系；

（十）跟蹤了解客戶的信用變動情況及可能發(fā)生的風(fēng)險，及時提出客戶貸款調(diào)整方案和風(fēng)險防范措施,避免或降低貸款風(fēng)險；

（十一）如遇重大變化或殊情況，應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)或上級主管部門報告；

（十二）對管轄的不良貸款負責(zé)清收；

（十三）參與上級組織的檢查與被檢查事項。

第十四條 客戶經(jīng)理具有以下權(quán)利：

（一）在授權(quán)范圍內(nèi)，向客戶營銷我行各類信貸產(chǎn)品和服務(wù)，并根據(jù)客戶的需求在職責(zé)范圍內(nèi)做出相關(guān)承諾；

（二）在職責(zé)范圍內(nèi)為客戶提供各種服務(wù)；

（三）對轄內(nèi)貸款客戶行使業(yè)務(wù)調(diào)查權(quán)和信貸監(jiān)督權(quán)；

（四）當(dāng)本行和上級行做出的貸款決策與本人貸款調(diào)查評估意見不一致時，有保留個人意見和向上級行反映本人意見的權(quán)利；

（五）對信貸政策、制度辦法、貸款決策、客戶營銷策略擁有建議權(quán)；

（六）參加行內(nèi)組織的培訓(xùn)學(xué)習(xí)的權(quán)利。

第十五條 客戶經(jīng)理工作制度。(一)信息反饋制度。客戶經(jīng)理應(yīng)定期或不定期訪問客戶，了解客戶的經(jīng)營狀況及對融信銀行各項業(yè)務(wù)和服務(wù)的需求，聽取他們的意見和建議。訪問情況應(yīng)每月向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報一次。對客戶急需的業(yè)務(wù)需求和重大意見和建議，應(yīng)隨時向領(lǐng)導(dǎo)或上級行匯報；(二)例會制度。每周一次舉行客戶經(jīng)理例會，總結(jié)本周工作及下周計劃，交流工作經(jīng)驗，研究、解決客戶提出的意見和建議，協(xié)調(diào)處理客戶經(jīng)理工作中遇到的問題，制訂加強客戶營銷，改進客戶服務(wù)的措施；(四)工作日志制度。客戶經(jīng)理要將每天的工作情況、遇到的問題及處理結(jié)果、客戶提出的意見和建議記入工作日志。負責(zé)人應(yīng)定期或不定期對客戶經(jīng)理的工作日志進行檢查，檢查每月不少于1次。

第五章 客戶經(jīng)理的待遇與考核

第十六條 客戶經(jīng)理在任職期間，完成基本工作任務(wù)的，按以下經(jīng)濟待遇同績效考核掛鉤。

（一）聘用為高級客戶經(jīng)理的，崗位工資系數(shù)在臨柜員工的基礎(chǔ)上上浮0.3點，享有支行行長的優(yōu)先競聘權(quán)；

（二）聘用為中級客戶經(jīng)理的，崗位工資系數(shù)在臨柜員工的基礎(chǔ)上上浮0.2點，享有支行副行長的優(yōu)先競聘權(quán)；

（三）聘用為初級客戶經(jīng)理的，崗位工資系數(shù)在臨柜員工的基礎(chǔ)上上浮0.1點；

（四）聘用為見習(xí)客戶經(jīng)理的，崗位工資參照臨柜員工。

第十七條 客戶經(jīng)理實行季度考核和動態(tài)管理,并根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理的晉升、降級或退出。

第十八條 客戶經(jīng)理的季度考核，按季對客戶經(jīng)理的履職情況進行考核，考核結(jié)果存入本人檔案，與個人級別晉升掛鉤，對連續(xù)全年考核結(jié)果優(yōu)秀、符合任職條件、業(yè)績特別突出的，可以晉升為高一級別客戶經(jīng)理；對考核結(jié)果不合格的，下調(diào)為低一級別客戶經(jīng)理；對連續(xù)兩年考核結(jié)果不合格的，調(diào)離崗位。

第十九條 對因責(zé)任心不強或違規(guī)操作導(dǎo)致所轄客戶貸款質(zhì)量嚴重下降，或因道德品質(zhì)較差遭客戶多次投訴，經(jīng)教育仍無明顯改善的客戶經(jīng)理隨時調(diào)離崗位，情節(jié)嚴重的給予紀律處分。

第六章 客戶經(jīng)理交接

第二十條 客戶經(jīng)理離職、換崗或調(diào)整時由總行主管部門辦理交接手續(xù)，對交接時形態(tài)正常的貸款前任客戶經(jīng)理所承擔(dān)的管戶責(zé)任與第一責(zé)任

同時移交；對于交接時已形成不良（按五級分類口徑）的貸款現(xiàn)任客戶經(jīng)理只接收管戶責(zé)任。現(xiàn)任客戶經(jīng)理要在規(guī)定期限內(nèi)（最長不超一個月）對所接收貸款逐戶摸底回訪，與客戶做好解釋工作，保證客戶關(guān)系的穩(wěn)定，同時對貸款的真實性、合規(guī)性進行調(diào)查，對于發(fā)現(xiàn)異議的貸款報風(fēng)險合規(guī)部，經(jīng)風(fēng)險合規(guī)部核查認定后做出責(zé)任認定。必要時進行離任審計。

第六章 附 則

第二十一條 本辦法滄州融信農(nóng)村商業(yè)銀行負責(zé)制定和解釋 第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起試行。