第一篇：2014個(gè)人理財(cái)作業(yè)4及答案

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)四

一、多項(xiàng)選擇

1、當(dāng)預(yù)期未來(lái)通貨緊縮時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋海―E）

A由于價(jià)格下跌，增加債券投入。B由于價(jià)格下跌，增加股票投入。

C由于收益穩(wěn)定，增加儲(chǔ)蓄。D由于價(jià)格下跌，減少債券投入。E由于價(jià)格下跌，減少股票投入。

2、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懀海ˋBDE）

A財(cái)政政策。B貨幣政策。C利率政策。D收入分配政策。E稅收政策。

3、在金融環(huán)境中，影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩赜校海ˋBCD）

A開(kāi)發(fā)程度。B金融行業(yè)發(fā)展水平。C利率水平。D匯率水平。

4、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校海ˋBCDE）

A一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低

B利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿 E利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

5、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋海ˋDE）

A減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。B增加購(gòu)入外匯，理由是人民幣回報(bào)高。

C增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會(huì)。D賣(mài)出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。E增加儲(chǔ)蓄，理由是收益將增加。

6、當(dāng)預(yù)期利率下降時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋海ˋBDE）

A購(gòu)入房產(chǎn)。B增加基金，面臨上漲機(jī)會(huì)。C減少債券。

D增加股票。E增加外匯，外匯利率可能升高。

7、當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣升值，則個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋海˙CD）A減少債券 B增加股票 C增加基金 D增加儲(chǔ)蓄E減少房產(chǎn)

8、在城市家庭戶(hù)均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)排在首位，原因是：（ABCD）

A國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)基本上沒(méi)有金融衍生品交易 B可投資的金融產(chǎn)品太少

C投資者缺乏必要的對(duì)沖避險(xiǎn)工具，只能單向買(mǎi)入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大。D居民缺乏金融相關(guān)知識(shí)，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無(wú)所適從。

9、金融市場(chǎng)的主要功能包括：（ABCD）

A配置功能B調(diào)節(jié)功能C反映功能D聚斂功能

10、金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)為：（ACD）

A資源的配置 B資源的配置 C財(cái)富的分配 D風(fēng)險(xiǎn)的再分配

二、名詞解釋

1、利息：

利息是貨幣所有者因?yàn)橘J出貨幣資金而從借入者手中獲得的報(bào)酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價(jià)。

2、名義利率（Nominal Interest）：

利息是貨幣所有者因?yàn)橘J出貨幣資金而從借入者手中獲得的報(bào)酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價(jià)。

3、浮動(dòng)利率：

浮動(dòng)利率是指一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率、4、市場(chǎng)利率：

市場(chǎng)利率是指由資金借貸雙方通過(guò)相互競(jìng)爭(zhēng)而形成的利率，包括借貸直接融資時(shí)

商定的利率和金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券時(shí)所采用的利率，它隨著借貸資金供求狀況的變化而變化。

5、貼現(xiàn)： 貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓?zhuān)茏屓丝鄢N現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為?；蜚y行購(gòu)買(mǎi)未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。

6、遠(yuǎn)期利率：

如果在合約中確定一個(gè)利率條件，但在未來(lái)某一時(shí)期進(jìn)行實(shí)際交割，則約定的利率就是遠(yuǎn)期利率

三、簡(jiǎn)答題

1、個(gè)人理財(cái)包括那些內(nèi)容?

1)、儲(chǔ)蓄策劃

2)、證券投資策劃

3)、保險(xiǎn)策劃

4)、房產(chǎn)投資策劃

5)、教育策劃

6)、稅收策劃

7)、退休策劃

8)、遺產(chǎn)策劃

2、簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的流程。

1）、建立客戶(hù)聯(lián)系

2）、收集客戶(hù)數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望

3）、分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

4）、整合財(cái)務(wù)策劃策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

5）、執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

6）監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、3、對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？

1)、提高生活水平

2)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活

3)、為客戶(hù)子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

四、案例分析

1、朱女士，28歲，單身，年收入稅后10萬(wàn)元。單位四險(xiǎn)一金，住房公積金每月550元。

2011年購(gòu)入一套二居室，目前還有貸款11萬(wàn)元左右，月供1840元。去年5月全款購(gòu)入一輛車(chē)。車(chē)和房父母都出資贊助了。上月給父母4萬(wàn)元用于老家新房裝修，因此目前家庭活期存款為0。有股票10萬(wàn)元，基金定投總額2萬(wàn)余元，4年下來(lái)收益率約15%，每月定投500元。

目前每月生活費(fèi)包括車(chē)和房大概6000多元。父母均在職，沒(méi)有其他任何負(fù)擔(dān)。

問(wèn)題

1）.一直在考慮提前還款，因?yàn)檎霉善钡腻X(qián)夠還清房貸，是否有必要？

2）.當(dāng)下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？

3）.持有多個(gè)銀行多種信用卡，是否有必要銷(xiāo)掉一些卡，以免入不敷出？答: 財(cái)務(wù)狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計(jì)每年10.66萬(wàn)元，年支出包括房貸、汽車(chē)維護(hù)、生活費(fèi)及投資基金定投等總計(jì)7.8萬(wàn)元，每年結(jié)余2.86萬(wàn)元。現(xiàn)持有股票10萬(wàn)元，基金總額2萬(wàn)多。目前無(wú)贍養(yǎng)老人等支出。有車(chē)，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個(gè)階段參加工作時(shí)間不長(zhǎng)，收入不是很高，但也沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，是資金積累的初期。

此階段的理財(cái)可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外，必須存下一筆錢(qián)，一為將來(lái)結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進(jìn)一步投資積累本錢(qián)。此時(shí)，由于負(fù)擔(dān)較輕，作為年輕人的保費(fèi)相對(duì)低些，可以為自己買(mǎi)些人壽保險(xiǎn)。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來(lái)即將步入家庭的形成期，迎來(lái)結(jié)婚、生子等問(wèn)題，那么對(duì)于所要付出的精力與資金就要有所準(zhǔn)備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現(xiàn)存款為零，如把現(xiàn)有的投資產(chǎn)品出售還清房貸，迎接下一個(gè)人生階段將會(huì)比較困難。

另外朱女士在2007年購(gòu)入房產(chǎn)并做貸款，對(duì)比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機(jī)導(dǎo)致的信用危機(jī)蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭(zhēng)等外界因素與國(guó)內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢(qián)發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場(chǎng)的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點(diǎn)左右，投資價(jià)值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機(jī)時(shí)A股1600多點(diǎn)的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時(shí)機(jī)，雖然有些個(gè)股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會(huì)更好。

還有一點(diǎn)可以參考，就是新婚姻法。其解釋指出，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，不動(dòng)產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，人民法院可以判決該不動(dòng)產(chǎn)歸產(chǎn)權(quán)登記一方。對(duì)于結(jié)婚前持有房產(chǎn)且有未還貸款的朱女士是有利的。

綜上所述，建議把提前還貸的想法推遲進(jìn)行。

定投+投保=投資、教育、養(yǎng)老

關(guān)于投資上考慮朱女士正處于單身期，存款不多，沒(méi)有可用于一次性投資的資金，建議堅(jiān)持以基金定投的方式進(jìn)行投資，在享受資本市場(chǎng)成長(zhǎng)的同時(shí)鎖定資金用途，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄還

能起到復(fù)利的作用。既可作為以后子女的教育金又可作為子女日后的創(chuàng)業(yè)金或自己部分的養(yǎng)老金。

建議每月拿出1000元做基金定投，年投入1.2萬(wàn)元，并不是市場(chǎng)不好要加磅，而是根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)配置情況而設(shè)定的金額，建議投資于風(fēng)格比較穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)平衡型基金。

考慮到控制風(fēng)險(xiǎn)，且在全球性通脹的大環(huán)境下，建議其中300元資金每月定投黃金基金(較小資金即可投資黃金的渠道，且沒(méi)有實(shí)物黃金保管的不便)，這樣按照復(fù)合收益6%計(jì)算，20年后將達(dá)到50萬(wàn)元左右的資金積累。

關(guān)于保障這部分，朱女士除了單位提供的最為基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)其他商業(yè)保險(xiǎn)。當(dāng)前朱女士最需要的是醫(yī)療和重大疾病保障，也可考慮附加定期壽險(xiǎn)。

這個(gè)時(shí)期購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是人生最劃算的時(shí)期，考慮到朱女士在單身期的階段，建議增加定期壽險(xiǎn)的比例，達(dá)到提高保額的效果。根據(jù)朱女士個(gè)人情況建議每月拿出800-1000元做保險(xiǎn)產(chǎn)品的搭配。

保留兩張?zhí)厣庞每纯?/p>

信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，同時(shí)提供簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。善用信用卡，不僅可以享受快捷的支付方式，優(yōu)惠的商戶(hù)活動(dòng)，銀行的積分回饋，更是積累個(gè)人信用的一個(gè)途徑。

信用卡每年需要支付卡片年費(fèi)，雖然現(xiàn)在銀行大多都有優(yōu)惠政策，即每年刷卡幾次或達(dá)到一定金額就可減免年費(fèi)。但若不能達(dá)到該要求就要收取費(fèi)用了。一般各行年費(fèi)每卡100-300元不等。如幾張忘刷，也是一筆不小的金額。若沒(méi)有及時(shí)還款，更會(huì)影響個(gè)人的信用記錄。

建議朱女士保留兩家銀行的信用卡即可。選擇時(shí)可挑選有特色服務(wù)的信用卡品種：如汽車(chē)加油返現(xiàn)、積分兌換航空里程等。兩家銀行卡功能各有特色，優(yōu)惠活動(dòng)相互補(bǔ)充，網(wǎng)絡(luò)故障時(shí)也有個(gè)替換，額度相加也應(yīng)足夠。

朱女士擔(dān)心的入不敷出不是信用卡數(shù)量帶來(lái)的結(jié)果。制定理性的消費(fèi)預(yù)算可以幫助朱女士解決消費(fèi)、儲(chǔ)蓄的問(wèn)題?？ㄉ倭?、透支額度相應(yīng)減少，在一定程度上能起到限制消費(fèi)的作用，但控制消費(fèi)還是要靠個(gè)人，按照自己制定的每月消費(fèi)額度使用，為以后人生階段做好充足的準(zhǔn)備。

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答案二: 財(cái)務(wù)狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計(jì)每年10.66萬(wàn)元，年支出包括房貸、汽車(chē)維護(hù)、生活費(fèi)及投資基金定投等總計(jì)7.8萬(wàn)元，每年結(jié)余2.86萬(wàn)元。現(xiàn)持有股票10萬(wàn)元，基金總額2萬(wàn)多。目前無(wú)贍養(yǎng)老人等支出。有車(chē)，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個(gè)階段參加工作時(shí)間不長(zhǎng)，收入不是很高，但也沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，是資金積累的初期。

此階段的理財(cái)可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外，必須存下一筆錢(qián)，一為將來(lái)結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進(jìn)一步投資積累本錢(qián)。此時(shí)，由于負(fù)擔(dān)較輕，作為年輕人的保費(fèi)相對(duì)低些，可以為自己買(mǎi)些人壽保險(xiǎn)。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來(lái)即將步入家庭的形成期，迎來(lái)結(jié)婚、生子等問(wèn)題，那么對(duì)于所要付出的精力與資金就要有所準(zhǔn)備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現(xiàn)存款為零，如把現(xiàn)有的投資產(chǎn)品出售還清房貸，迎接下一個(gè)人生階段將會(huì)比較困難。

另外朱女士在2007年購(gòu)入房產(chǎn)并做貸款，對(duì)比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機(jī)導(dǎo)致的信用危機(jī)蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭(zhēng)等外界因素與國(guó)內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢(qián)發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場(chǎng)的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點(diǎn)左右，投資價(jià)值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機(jī)時(shí)A股1600多點(diǎn)的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時(shí)機(jī)，雖然有些個(gè)股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會(huì)更好。

另外朱女士在2007年購(gòu)入房產(chǎn)并做貸款，對(duì)比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機(jī)導(dǎo)致的信用危機(jī)蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭(zhēng)等外界因素與國(guó)內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢(qián)發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場(chǎng)的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點(diǎn)左右，投資價(jià)值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機(jī)時(shí)A股1600多點(diǎn)的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時(shí)機(jī)，雖然有些個(gè)股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會(huì)更好。

第二篇：《個(gè)人理財(cái)》三次作業(yè)答案參考

《個(gè)人理財(cái)》三次作業(yè)答案參考

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)一及答案

一、單項(xiàng)選擇題

1、（）是指客戶(hù)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿(mǎn)足的期望。A A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的

2、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和 舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。B A、事業(yè)機(jī)構(gòu) B、企業(yè) C、公益機(jī)構(gòu) D、慈善機(jī)構(gòu)

3、客戶(hù)的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶(hù)現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的。A A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息

4、財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)目前的，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。B A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)，而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶(hù)的。B A、正式授權(quán) B、書(shū)面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán)

6、通常來(lái)說(shuō)，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢

7、客戶(hù)提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的。A A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值

8、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和 的理財(cái)目標(biāo)。B A、可以實(shí)現(xiàn) B、期望實(shí)現(xiàn) C、不可以實(shí)現(xiàn) D、可能實(shí)現(xiàn)

9、客戶(hù) 必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A A、償還債務(wù) B、收益 C、支出 D、消費(fèi)

10、消費(fèi)指標(biāo)主要有： A A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。

11、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 左右。C A、1 B、2 C、3 D、4

12、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶(hù)通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在 左右就屬正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4

13、現(xiàn)金流量表全面反映客戶(hù)一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在 的變化上。B A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余

14、資產(chǎn)是指客戶(hù)擁有所有權(quán)的各類(lèi)。A A、財(cái)富 B、財(cái)產(chǎn) C、資金 D、收入

15、侵權(quán)行為是不法 非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有

16、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和。A A、最終目標(biāo) B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標(biāo)

17、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性

18、和銀行支票存款的流動(dòng)性最高。B A、國(guó)債 B、現(xiàn)金 C、定期存款 D、活期存款

19、要購(gòu)買(mǎi)一套60萬(wàn)元的房子，借款人手頭上至少要 萬(wàn)的自有資金。A A、12萬(wàn) B、6萬(wàn) C、18萬(wàn) D、10萬(wàn)

20、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與 之差來(lái)決定。A A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用 B、稅率高低 C、辦公費(fèi)用 D、成本費(fèi)用

21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的。A A、期權(quán)交易 B、產(chǎn)權(quán)交易 C、貨幣交易 D、期權(quán)交換

22、是以出租保管箱的形式代客戶(hù)保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A A、保管箱業(yè)務(wù) B、企業(yè)代管業(yè)務(wù) C、保管箱出售 D、保管箱借用

23、貨幣的對(duì)外價(jià)值主要是看該國(guó)貨幣的。D A、匯率波動(dòng) B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平

24、衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。A A、消費(fèi)者剩余 B、消費(fèi)者收入 C、消費(fèi)者擁有 D、物價(jià)下降

25、是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。A A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù) B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù) C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價(jià)格指數(shù)

26、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買(mǎi)的某種商品的。B A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù)

27、是指整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷(xiāo)售中不存在相近替代的商品。A A、完全壟斷市場(chǎng) B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng) C、寡頭壟斷市場(chǎng) D、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)

28、是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。B A、不公開(kāi)市場(chǎng)操作 B、公開(kāi)市場(chǎng)操作 C、公開(kāi)匯率操作 D、不公開(kāi)匯率操作

29、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì) 的影響。C A、消費(fèi)者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣(mài)家

30、利潤(rùn)是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的。B A、折余 B、差額 C、收入 D、總額

31、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及。A A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè)

32、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為 子女教育消費(fèi)兩種。A A、個(gè)人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)

33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷(xiāo)售額除以基金資產(chǎn)。B A、差額 B、總額 C、全額 D、余額

34、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向 支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A A、保險(xiǎn)人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人

35、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的 繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。B A、6% B、2% C、3% D、5%

36、反映的是客戶(hù)個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表 C、資產(chǎn)負(fù)債表 D、個(gè)人收益表

37、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶(hù)有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等，這類(lèi)資產(chǎn)通常是客戶(hù)資產(chǎn)的主要組成部分。A A、實(shí)物資產(chǎn) B、流動(dòng)資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動(dòng)資產(chǎn)

38、如果客戶(hù)的 為負(fù)值，則說(shuō)明客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開(kāi)支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶(hù)的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財(cái)產(chǎn) D、負(fù)債

39、負(fù)債比率是客戶(hù)負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來(lái)衡量客戶(hù)的綜合 能力。B A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出 40、理財(cái)活動(dòng)與 經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。C A、微觀 B、市場(chǎng) C、宏觀 D、計(jì)劃

41、在對(duì)經(jīng)常性 進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。B A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債

42、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般 年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。B A、4 B、5 C、6 D、7

43、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)必須具有。C A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性

44、盡管各個(gè)年齡段客戶(hù)的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行。A A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來(lái)規(guī)劃 C、規(guī)劃未來(lái) D、日日規(guī)劃

二、多項(xiàng)選擇題

1、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（AC）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn) B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃 D、最低工資保障

2、一般說(shuō)來(lái)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類(lèi)型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型

3、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購(gòu)置費(fèi) C、投資基金 D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類(lèi)意外支出

4、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類(lèi)；更普遍的分類(lèi)方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個(gè)人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

5、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為（ABD）

A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長(zhǎng)期負(fù)債 D、長(zhǎng)期負(fù)債

6、對(duì)客戶(hù)的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）

A、現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶(hù)現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶(hù)的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶(hù)的財(cái)務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響

7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ABD）A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率

8、總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC）

A、平均量 B、單位量 C、價(jià)格水平D、價(jià)值水平

9、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（DE）

A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財(cái)政指標(biāo)

10、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（AC）

A、稅收政策 B、赤字政策 C、國(guó)債政策 D、財(cái)政補(bǔ)貼政策

11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）

A、利率 B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場(chǎng)業(yè)務(wù) E、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

12、人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類(lèi)，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD）

A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿(mǎn)足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

13、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDE）

A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?E、是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；

14、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類(lèi)，可以劃分為：（ABD）A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長(zhǎng)期目標(biāo) D、長(zhǎng)期目標(biāo)

15、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（AC）

A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)二及答案

一、單項(xiàng)選擇

1、發(fā)行憑證式國(guó)債是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年

2、式國(guó)債的還本付息方式是：A A到期一次還本付息 B可隨時(shí)按柜臺(tái)報(bào)價(jià)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài) C貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值兌付 D每年付息，到期還本 3、2003年銷(xiāo)售憑證式國(guó)債的機(jī)構(gòu)是：B A所有的商業(yè)銀行 B40家憑證式國(guó)債承銷(xiāo)團(tuán)成員

C工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行 D證券公司和證券交易所

4、自1999年起，憑證式國(guó)債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制：D A印鈔造幣總公司 B國(guó)家稅務(wù)總局 C承銷(xiāo)機(jī)構(gòu) D中國(guó)人民銀行 5、2002年以后購(gòu)買(mǎi)的憑證式國(guó)債如在規(guī)定的該期國(guó)債兌付期前提前兌取，投資者：C A需按兌付本金的2‰支付手續(xù)費(fèi) B需按兌付本息的1‰支付手續(xù)費(fèi) C需按兌付本金的1‰支付手續(xù)費(fèi) D需按兌付本息的2‰支付手續(xù)費(fèi)

6、憑證式國(guó)債的發(fā)行主體是：D A中國(guó)人民銀行 B國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目法人 C承銷(xiāo)機(jī)構(gòu) D財(cái)政部

7、憑證式國(guó)債的利息計(jì)算方式是：B A按浮動(dòng)利率計(jì)算單利 B按固定利率計(jì)算單利 C按浮動(dòng)利率計(jì)算復(fù)利 D按固定利率計(jì)算復(fù)利

8、投資者購(gòu)買(mǎi)憑證式國(guó)債的起息時(shí)間是：D A當(dāng)期國(guó)債發(fā)行結(jié)束日 B當(dāng)年1月1日 C當(dāng)期國(guó)債發(fā)行開(kāi)始日 D購(gòu)買(mǎi)日

9、投資者持有憑證式國(guó)債到期兌付時(shí)，應(yīng)繳納：B A17％的所得稅 B不需繳納任何稅費(fèi) C1‰的提前兌取手續(xù)費(fèi)D20％的利息稅

10、最適合選擇憑證式國(guó)債的投資者群體是：B A以?xún)r(jià)差收益為目的的投資者 B以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者 C以高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)為目的的投資者 D以保持資金流動(dòng)性為目的的投資者

11、憑證式國(guó)債發(fā)行的信用基礎(chǔ)是：C A工商企業(yè)信用 B個(gè)人信用 C國(guó)家信用 D金融機(jī)構(gòu)信用

12、憑證式國(guó)債的購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)是：A A100元 B500元 C1000元 D50元

13、自2000年開(kāi)始，購(gòu)買(mǎi)憑證式國(guó)債時(shí)，購(gòu)買(mǎi)人：D A可使用化名 B需持本人有效證件 C不需出示任何證件 D不需填寫(xiě)姓名

14、憑證式國(guó)債收款憑證丟失后，購(gòu)買(mǎi)人：B A可提前兌取 B可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證 C可直接補(bǔ)辦新憑證 D不能掛失

15、發(fā)行期過(guò)后售出的憑證式國(guó)債如何計(jì)算利息：C A按照所購(gòu)憑證式國(guó)債的應(yīng)計(jì)利息總額扣除銀行持有部分來(lái)計(jì)算利息 B根據(jù)購(gòu)買(mǎi)人的實(shí)際持有年限，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息 C根據(jù)購(gòu)買(mǎi)人的實(shí)際持有天數(shù)，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息 D按照財(cái)政部確定的發(fā)行利率計(jì)算利息

16、電子記賬憑證式國(guó)債的期限品種有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期

17、電子記賬憑證式國(guó)債開(kāi)始辦理提前兌取的規(guī)定時(shí)間是：A A投資者持滿(mǎn)半年后 B在國(guó)債發(fā)行期內(nèi) C投資者持滿(mǎn)一年后 D在國(guó)債發(fā)行期結(jié)束后

18、“憑證式國(guó)債”這一規(guī)范性名稱(chēng)首次使用時(shí)間是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年

19、憑證式國(guó)債發(fā)行期內(nèi)如遇銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的當(dāng)期國(guó)債票面利率，在利率調(diào)整日：A A按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作同向調(diào)整 B按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作逆向調(diào)整 C按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的相同百分比作同向調(diào)整 D維持原發(fā)行利率不變 20、2003年發(fā)行的5年期憑證式國(guó)債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為2.79%。按照現(xiàn)行利率，購(gòu)買(mǎi)1萬(wàn)元2003年5年期憑證式國(guó)債，到期兌付時(shí)利息收入與同期限銀行儲(chǔ)蓄存款稅后收益相比：A A國(guó)債投資比儲(chǔ)蓄存款高199元 B儲(chǔ)蓄存款比國(guó)債投資高80元 C兩者相同 D國(guó)債投資比儲(chǔ)蓄存款高91.2元

二、多選選擇 1、2005年，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)先后頒布《 》和《 》。這是中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志，是促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù)、提高服務(wù)水平、提升競(jìng)爭(zhēng)力的必要措施。BE A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 B商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 C商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法 D商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

E商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

2、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的：ABCDE A投資顧問(wèn) B財(cái)務(wù)分析 C財(cái)務(wù)規(guī)劃 D其它專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng) E資產(chǎn)管理

3、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在：ABCDE A理財(cái)?shù)臅r(shí)間周期長(zhǎng)短不同 B依據(jù)的法律法規(guī)不同 C理財(cái)目標(biāo)不同 D理財(cái)決策影響因素不同 E服務(wù)對(duì)象不同

4、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是：ABCDE A公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。

B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，在風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡時(shí)往往更強(qiáng)調(diào)安全性。

D公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是企業(yè)，其一般擁有相對(duì)雄厚的財(cái)力，對(duì)經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)有限責(zé)任，為追求更高的利潤(rùn)，有時(shí)候可能選擇承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。E個(gè)人理財(cái)是以個(gè)人的生命周期為時(shí)間基礎(chǔ)，計(jì)劃的時(shí)間可以一直到其生命終止。

5、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是：AE A公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是企業(yè)，其一般擁有相對(duì)雄厚的財(cái)力，對(duì)經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，為追求更高的利潤(rùn)，有時(shí)候可能選擇承擔(dān)很高的風(fēng)險(xiǎn)。

B公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。

C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，在風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡時(shí)往往更強(qiáng)調(diào)安全性。

D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。E公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來(lái)企業(yè)不會(huì)終止?fàn)I業(yè)。

6、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是：ABDE A影響公司理財(cái)決策的因素來(lái)自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)狀況等。B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要依據(jù)的是《個(gè)人所得稅法》以及社會(huì)保障、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。

C公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來(lái)企業(yè)不會(huì)終止?fàn)I業(yè)。

D由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的差異，影響個(gè)人理財(cái)決策的因素主要來(lái)自于個(gè)人自身偏好和家庭狀況等。

E公司理財(cái)業(yè)務(wù)遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會(huì)計(jì)等方面相關(guān)的法律法規(guī)。

7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的積極作用包括：ABCDE A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度，吸引高端客戶(hù)，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶(hù)結(jié)構(gòu)。

B能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿(mǎn)足資本充足率監(jiān)管要求。

C由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類(lèi)金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

D有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶(hù)優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。

E可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源，提高銀行的盈利水平。

8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)個(gè)人和家庭的積極作用包括：ABCDE A降低人們對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮 B穩(wěn)定生活預(yù)期、為下一代的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)C保障生活水平D規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) E提高個(gè)人和家庭的生活品質(zhì)

9、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是？ABDE A國(guó)內(nèi)目前對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。

B私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過(guò)全球性的賬務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。

C如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3。

D私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品。

E私人銀行包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用依托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶(hù)資產(chǎn)在獲美國(guó)佬、風(fēng)險(xiǎn)和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。

10、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是？ABCDE A私人銀行包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用依托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶(hù)資產(chǎn)在獲美國(guó)佬、風(fēng)險(xiǎn)和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。

B如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7。

C私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)范疇。D私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，還包括提供衍生生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)依托，甚至包括客戶(hù)的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。

E國(guó)內(nèi)目前對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。

11、下列關(guān)于理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法正確的是？ABDE A理財(cái)計(jì)劃中的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理。

B理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生品部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生品交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。C商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資產(chǎn)應(yīng)按照理財(cái)計(jì)劃合同約定使用，理財(cái)計(jì)劃的收益效果率應(yīng)與理財(cái)資金組合收益率間接相關(guān)，客戶(hù)承擔(dān)部分或全部投資風(fēng)險(xiǎn)。

D按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

E理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

12、在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，商業(yè)銀行代理的既能對(duì)客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)又能夠增加業(yè)務(wù)收入的業(yè)務(wù)主要有：ABE A代理基金業(yè)務(wù)B代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C代理債券業(yè)務(wù)D代理保管箱業(yè)務(wù) E以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)。

13、目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與西方國(guó)家存在的主要差距有：ABCDE A風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力差，高水平的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人才缺乏，特別是在支行層面，隊(duì)伍建設(shè)成為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。

B產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出，缺乏個(gè)性，仿制、復(fù)制產(chǎn)品多，且僅限于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品組合。

C在銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和整體業(yè)務(wù)格局中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)尚未擺在重要的位置，沒(méi)有把它視為業(yè)務(wù)收入的重要組成部分，而僅僅是當(dāng)作吸收資金、保證儲(chǔ)蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲(chǔ)蓄的替代品。D沒(méi)有先進(jìn)的科技平臺(tái)支撐，技術(shù)支持力度弱。

E理財(cái)服務(wù)層次低，僅限于免費(fèi)提供咨詢(xún)建議，不能根據(jù)不同客戶(hù)的不同需求設(shè)計(jì)不同方案、提供不同產(chǎn)品，服務(wù)主要注意力放在柜臺(tái)銷(xiāo)售上，不能為客戶(hù)提供全面的綜合性金融服務(wù)，沒(méi)有形成目標(biāo)客戶(hù)群體。

14、中資銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)有：ABCE A中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)、客戶(hù)資源以及人民幣業(yè)務(wù)等方面占有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。B中資銀行在主權(quán)信用、社會(huì)認(rèn)同方面也占有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)。

C中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲(chǔ)備、技術(shù)力量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢(shì)。

D中資銀行的市場(chǎng)環(huán)境優(yōu)于外資銀行。

E對(duì)于國(guó)內(nèi)金融政策的熟悉掌握和對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢(shì)。

15、中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)：ABCD A發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)。B借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)。

C通過(guò)與外資銀行的交流溝通合作，提高市場(chǎng)化和管理水平。D注意吸收國(guó)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

16、下列關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有：ABCD A社會(huì)保障是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個(gè)人是否參與社會(huì)保障對(duì)于他是否順利一生有較大影響。掌握社會(huì)保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)。B隨著高等教育體制改革的不斷深入，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個(gè)人理財(cái)計(jì)劃中。C人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響。D社會(huì)越進(jìn)步、越開(kāi)放，個(gè)人理財(cái)需求可能越廣泛。

17、衡量宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)與個(gè)人理財(cái)關(guān)系密切的主要有：ABCD A經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。B通貨膨脹。C經(jīng)濟(jì)周期。D就業(yè)。

18、在預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向：ABDE A應(yīng)該減少儲(chǔ)蓄。B加大股票投入。C增加債券投入。D購(gòu)置房產(chǎn)。E購(gòu)入基金。

19、在預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于衰退周期時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋篈D A減少股票持有數(shù)量。B增加基金持有量。C減少債券投入。D增加儲(chǔ)蓄。E購(gòu)置房產(chǎn)。

20、當(dāng)預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋篈DE A減少儲(chǔ)蓄，理由是凈收益走低。B增加儲(chǔ)蓄。C增加債券投入。D減少債券投入。E增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲。

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)三及答案

一、單項(xiàng)選擇

1、投資者提前兌取憑證式國(guó)債，可到下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)辦理：B A任何一家商業(yè)銀行 B原購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn) C當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén) D當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行

2、投資者購(gòu)買(mǎi)發(fā)行期已過(guò)，再次售出的憑證式國(guó)債，在規(guī)定的最長(zhǎng)持券期限內(nèi)兌付，其利息計(jì)算方法是：D A購(gòu)買(mǎi)本金×當(dāng)期國(guó)債發(fā)行期限×票面年利率 B購(gòu)買(mǎi)本金×提前兌取分檔利率 C購(gòu)買(mǎi)本金×［實(shí)際持有年數(shù)＋實(shí)際持有月數(shù)÷12＋（實(shí)際持有天數(shù)－1）÷365］×票面年利率 D購(gòu)買(mǎi)本金×［實(shí)際持有年數(shù)＋實(shí)際持有月數(shù)÷12＋（實(shí)際持有天數(shù)－1）÷365］×相應(yīng)檔次提前兌取分檔利率

3、辦理憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度的起點(diǎn)是：D A10000元 B500元 C20000元 D5000元

4、電子記賬憑證式國(guó)債到期前多少個(gè)自然日停止提前兌?。篋 A10個(gè) B20個(gè) C5個(gè) D15個(gè)

5、電子記賬憑證式國(guó)債單一賬戶(hù)一次最高購(gòu)買(mǎi)限額是：A A100萬(wàn)元 B500萬(wàn)元 C不設(shè)最高購(gòu)買(mǎi)限額 D1000萬(wàn)元

6、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法不正確的是：A A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件無(wú)關(guān)。

B大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類(lèi)產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的跨行業(yè)專(zhuān)才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源。

C金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件息息相關(guān)。

7、當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣貶值，則個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋篈 A減少房產(chǎn) B增加基金 C增加股票 D減少外匯

8、下列關(guān)于債券的說(shuō)法錯(cuò)誤的是：B A由于債券具有收益相對(duì)固定、不隨債券發(fā)行者經(jīng)營(yíng)收益的變動(dòng)而變動(dòng)、投資本金安全等特點(diǎn)因此受到投資者的廣泛青睞。

B當(dāng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)值上升。當(dāng)利率降低時(shí)，債券市場(chǎng)價(jià)值降低。C相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)，投資債券的收益更高，相對(duì)于股票、基金市場(chǎng)、投資債券風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。

D投資債券可以滿(mǎn)足個(gè)人客戶(hù)希望進(jìn)行特定范圍投資，獲取安全、穩(wěn)定的收益，實(shí)現(xiàn)多元化投資等投資理財(cái)?shù)男枰?/p>

9、債券的特征不包括：D A流動(dòng)性 B安全性 C償還性 D永久性 E收益性

10、財(cái)政政策對(duì)股票價(jià)格的影響不正確的有：C A通過(guò)擴(kuò)大財(cái)政盈余或降低赤字，減少財(cái)政支出抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，改變企業(yè)生產(chǎn)的外部環(huán)境，進(jìn)而影響企業(yè)利潤(rùn)水平和股息派發(fā)。B通過(guò)提高稅率，企業(yè)稅負(fù)增加，稅后利潤(rùn)下降，股息減少。C通過(guò)提高稅率，企業(yè)稅負(fù)減少，稅后利潤(rùn)下降，股息增加。

D通過(guò)擴(kuò)大財(cái)政赤字、發(fā)行國(guó)債籌集資金增加財(cái)政支出，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)而影響企業(yè)利潤(rùn)水平和股息派發(fā)。

二、名詞解釋

1、理財(cái):是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類(lèi)或多類(lèi)金融投資工具，通過(guò)一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過(guò)程，也稱(chēng)理財(cái)。

2、個(gè)人理財(cái)：又稱(chēng)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃及個(gè)人理財(cái)術(shù)等。根據(jù)美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義，個(gè)人理財(cái)是指如何制定合理利用財(cái)物資源、實(shí)現(xiàn)客戶(hù)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。

3、理財(cái)規(guī)劃師（Financial Planner）:是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。

4、年金（Annuity）是指等額、定期的系列收支，是每年都發(fā)生的等額現(xiàn)金流量形式

5、普通年金：每期期末收付等額款項(xiàng)的年金，也稱(chēng)后付年金。這種年金在日程生活中最為常見(jiàn).6、償債基金:償債基金是指為使年金終值達(dá)到既定金額，每年年末應(yīng)支付的年金數(shù)額。

7、遞延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金發(fā)生在m年以后的n次年金。

8、永續(xù)年金:當(dāng)年金的期限永久持續(xù)，即n→∞時(shí)，無(wú)限期定額支付（收入）的年金，就稱(chēng)為永續(xù)年金（Perpetual Annuity）。

三、簡(jiǎn)答題

1、個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)有何區(qū)別？ 1)、理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同

2)、服務(wù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不 3)、關(guān)注的時(shí)間周期不同 4)、依據(jù)的法律法規(guī)不同 5)、行業(yè)管理不同 6)、主要內(nèi)容不同

2、個(gè)人理財(cái)對(duì)客戶(hù)而言有何作用？ 1)、提高生活水平

2)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活

3)、為客戶(hù)子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

第三篇：2014個(gè)人理財(cái)作業(yè)1及答案

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)一

一、單項(xiàng)選擇題

1、（A）是指客戶(hù)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿(mǎn)足的期望。

A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的2、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（B）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。

A、事業(yè)機(jī)構(gòu) B、企業(yè) C、公益機(jī)構(gòu) D、慈善機(jī)構(gòu)

3、客戶(hù)的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶(hù)現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的（A）。

A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息

4、財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)目前的（B），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)，而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶(hù)的（B）。

A、正式授權(quán) B、書(shū)面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán)

二、多項(xiàng)選擇題

1、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（AC）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn) B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃 D、最低工資保障

2、一般說(shuō)來(lái)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類(lèi)型有：（CDE）

A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型

3、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購(gòu)置費(fèi) C、投資基金 D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類(lèi)意外支出

4、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類(lèi)；更普遍的分類(lèi)方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個(gè)人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

5、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為（ABD）

A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長(zhǎng)期負(fù)債 D、長(zhǎng)期負(fù)債

三、名詞解釋

1、現(xiàn)金流量：

按照時(shí)間順序列明的現(xiàn)金流入量和流出量，稱(chēng)為現(xiàn)金流量

2、貼現(xiàn)率：

是我們用來(lái)比較期初支付的本金與期末收到的凈收益之間的比率或收益率（回報(bào)率、收益率實(shí)際上都是貼現(xiàn)率）

3、貨幣的時(shí)間價(jià)值：

當(dāng)前所持有的一定量貨幣比未來(lái)獲得的等量貨幣具有更高的價(jià)值。

4、現(xiàn)值： 若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年用一定貼現(xiàn)率折算到現(xiàn)在的現(xiàn)金流量的現(xiàn)值，用P表示。

5、終值:

若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年，則n年的現(xiàn)金流量總和折算到n年末為現(xiàn)金流量的終值，用F表示。

四、簡(jiǎn)答題

1、儲(chǔ)蓄與個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)系。

答:儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)囊环N方式，算是一種投資工具。儲(chǔ)蓄，各家銀行利息差不多；個(gè)人理財(cái)沒(méi)有最好，只有最合適，個(gè)人理財(cái)根據(jù)投資方向的不同和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，選取適合自己的投資工具。投資工具如股票、基金、債券、銀行存款、保險(xiǎn)、期貨、現(xiàn)貨等。

2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有那些？

答:個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有以下幾大類(lèi):信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政府風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。

3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。

答：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（1）收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小；（2）同質(zhì)性；（3）綜合性和多樣性。

五、案例分析

1、劉女士現(xiàn)年38歲，機(jī)關(guān)公務(wù)員，年薪5萬(wàn)左右；丈夫李先生40歲，某公司職員，年薪15萬(wàn)左右；有一10歲女兒，房改時(shí)擁有一套100平米的住房。

思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？請(qǐng)為劉女士制定一份保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。答案1: 因?yàn)椴](méi)有說(shuō)明其當(dāng)前的個(gè)人擁有的銀行存款其他的金融資產(chǎn)等!

一般情況下,擁有女兒10歲,當(dāng)前的薪金來(lái)看,至少都會(huì)有100萬(wàn)的銀行存款金融資產(chǎn)了!我們暫時(shí)忽略這個(gè)不算,按當(dāng)前的薪金計(jì)算,他們夫妻合計(jì)年薪20萬(wàn),如果他們?cè)?年內(nèi)并不考慮大宗購(gòu)物置業(yè)的話,則可以考慮將每個(gè)月扣除掉日常生活必須品之外的70%余額用于業(yè)績(jī)優(yōu)秀并且保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的股票買(mǎi)入后一直持有做投資,另外的20%用于企業(yè)債券的買(mǎi)入實(shí)現(xiàn)保值的同時(shí)有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)增值!10%可以應(yīng)用于意外傷亡醫(yī)療保險(xiǎn)!

當(dāng)有突發(fā)性喜慶事項(xiàng)時(shí),可以將債券部份資產(chǎn)拋售以應(yīng)急,從而確保股票投資資金的安全！答案2: 存款多少？還有什么資產(chǎn)？女兒十歲倒是可以購(gòu)買(mǎi)紅雙喜新C款，五年存款，保障期十年，孩子二十歲就可以全部取出，現(xiàn)在一般孩子都是二十歲上大學(xué)。但是劉女士和丈夫現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品有什么沒(méi)說(shuō)，沒(méi)辦法給他們規(guī)劃啊。中國(guó)人壽現(xiàn)在那個(gè)安享一生可以保障到70歲，而且有三倍的自然災(zāi)害，也不錯(cuò)

第四篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃二作業(yè)及答案

你的得分： 100.0

完成日期：2017年01月14日 14點(diǎn)47分

說(shuō)明： 每道小題選項(xiàng)旁的標(biāo)識(shí)是標(biāo)準(zhǔn)答案。

一、單項(xiàng)選擇題。本大題共15個(gè)小題，每小題 2.0 分，共30.0分。在每小題給出的選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的。1.下列說(shuō)法正確的是： A.等量的資金在不同的時(shí)點(diǎn)上具有相同的價(jià)值量 B.資金時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生的前提是將資金投入借貸過(guò)程或投資過(guò)程

C.不同時(shí)點(diǎn)上的資金額可以直接進(jìn)行相互比較

D.由于資金時(shí)間價(jià)值的存在，若干年后的一元錢(qián)在今天還值一元錢(qián) 類(lèi)似于期權(quán)的選擇權(quán)性質(zhì)通常屬于（）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。A.普通人民幣理財(cái)產(chǎn)品 B.超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品 C.結(jié)構(gòu)型人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.資產(chǎn)連接型人民幣理財(cái)產(chǎn)品

普通股與優(yōu)先股是股票最基本的分類(lèi)，依據(jù)是（）的不同。A.分紅數(shù)量多 B.股權(quán)比例設(shè)置 C.股東權(quán)利配置

D.股東性質(zhì)差異

就基差“走強(qiáng)”描述錯(cuò)誤的是： A.基差為正且數(shù)值越來(lái)越大 B.基差從負(fù)值變?yōu)檎?C.基差為負(fù)值且絕對(duì)數(shù)值越來(lái)越小 D.基差為負(fù)值且絕對(duì)數(shù)值越來(lái)越大

5.子女教育具有（）等特點(diǎn)。A.缺乏時(shí)間彈性、費(fèi)用彈性低、費(fèi)用不確定

B.C.高投入、見(jiàn)效慢、后期投資顯著高于前期 缺乏時(shí)間彈性、使用彈性低、投入不確定 2.3.4.6.D.高投入、見(jiàn)效快、投資邊際效應(yīng)高

下列金融工具與產(chǎn)品中哪一個(gè)不是金融衍生工具與產(chǎn)品： A.證券投資基金

B.金融期權(quán) C.可轉(zhuǎn)換公司債券 D.信用交易

對(duì)現(xiàn)值的理解錯(cuò)誤的是： A.現(xiàn)值是指未來(lái)若干時(shí)期后才可得到的錢(qián)在目前的價(jià)值 B.現(xiàn)值是在時(shí)間方面被標(biāo)準(zhǔn)化了的價(jià)值 C.從現(xiàn)值來(lái)推算將來(lái)值的過(guò)程稱(chēng)作貼現(xiàn)

D.現(xiàn)值對(duì)比較不同的收入流或支出流的價(jià)值大小是很重要的 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是： A.信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式 B.信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶(hù)的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無(wú)須支付現(xiàn)金 C.信用卡是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)

D.信用卡消費(fèi)時(shí)使用銀行資金可在記帳日再行還款

7.8.9.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是： A.證券交易所是“提供證券集中竟價(jià)交易的不以營(yíng)利為目的的法人” B.證券交易所是高度組織化的有形市場(chǎng) C.證券交易所是證券買(mǎi)賣(mài)雙方公開(kāi)交易的場(chǎng)所 D.證券交易所本身持有證券，但不決定證券價(jià)格

10.對(duì)金融期貨交易的基本特征描述正確的是：

A.金融期貨交易必須在交易所內(nèi)進(jìn)行

由于金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的，無(wú)論是買(mǎi)入還是賣(mài)出合約，交易者均需對(duì)合約具體條款進(jìn)行協(xié)商 C.投資者的參與增加了金融期貨市場(chǎng)的流動(dòng)性

D.金融期貨合約具有普遍性特征是因?yàn)榻鹑谄谪泝r(jià)格產(chǎn)生于交易所的公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式

11.金融期貨交易以（）的交割方式為主。B.A.B.實(shí)物交割 現(xiàn)金交割

C.實(shí)物交割加現(xiàn)金交割的混合交割 D.不確定

12.對(duì)復(fù)利法的特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是：

A.復(fù)利法在計(jì)算利息時(shí)考慮了本金的時(shí)間價(jià)值 B.復(fù)利法在運(yùn)用時(shí)要將前期的利息計(jì)入下一期的本金 C.復(fù)利法不考慮前期利息的時(shí)間價(jià)值

D.復(fù)利法是真正意義上反映資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算方法 13.金融期貨價(jià)格由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、利息成本、交易傭金 B.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、交易傭金、預(yù)期利潤(rùn) C.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、交易成本、預(yù)期利潤(rùn)

D.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、運(yùn)輸成本、交易傭金 14.具有套利功能的基金是：

A.債券基金 B.指數(shù)基金

C.貨幣基金 D.權(quán)證基金

15.期權(quán)的權(quán)利期間與期權(quán)的時(shí)間價(jià)值存在（）的影響。

A.同方向但非線性

B.C.D.同方向線性 反方向但非線性 反方向線性

二、多項(xiàng)選擇題。本大題共10個(gè)小題，每小題 4.0 分，共40.0分。在每小題給出的選項(xiàng)中，有一項(xiàng)或多項(xiàng)是符合題目要求的。1.就金融理財(cái)?shù)暮x，說(shuō)法正確的有： A.金融理財(cái)?shù)囊罁?jù)是理財(cái)主體自身收支預(yù)算約束和風(fēng)險(xiǎn)收益偏好 B.金融理財(cái)?shù)哪康氖亲非筘?cái)富與資產(chǎn)的保值和增值、實(shí)現(xiàn)預(yù)期投資收益與效用滿(mǎn)足最大化

C.根據(jù)金融理財(cái)對(duì)象的不同，金融理財(cái)可以分為貨幣市場(chǎng)理財(cái)、資本市場(chǎng)理財(cái)、金融衍生品市場(chǎng)理財(cái)、其他理財(cái)市場(chǎng)理財(cái)

低風(fēng)險(xiǎn)金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的價(jià)值評(píng)價(jià)復(fù)雜、準(zhǔn)確定價(jià)困難、收益波動(dòng)性很高

對(duì)現(xiàn)值與終值理解正確的是： A.現(xiàn)值是指未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的一定量資金折算到現(xiàn)在所對(duì)應(yīng)的金額

B.終值又稱(chēng)未來(lái)值，是現(xiàn)在一定量的資金折算到未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)所對(duì)應(yīng)的金額

C.現(xiàn)值和終值是一定量資金在前后兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)上對(duì)應(yīng)的價(jià)值，其差額即為資金的時(shí)間價(jià)值

D.現(xiàn)值和終值在對(duì)應(yīng)的時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值相同 人民幣集合理財(cái)產(chǎn)品按投資期限不同可以分為： A.結(jié)構(gòu)型人民幣理財(cái)產(chǎn)品

B.普通人民幣理財(cái)產(chǎn)品

C.資產(chǎn)連接型人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品 下列說(shuō)法正確的有： A.指數(shù)基金完全擬合和模擬大盤(pán)指數(shù)股或債券，采用被動(dòng)投資策略，跟蹤指數(shù)的變動(dòng)而改變其投資組合，很少進(jìn)行頻繁交易 D.2.3.4.B.C.基金管理人是基金資產(chǎn)的名義持有人 由于基金管理人是受托理財(cái)，因此對(duì)基金投資失敗引發(fā)的虧損不承擔(dān)彌補(bǔ)責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)程度越高的基金，其管理費(fèi)和托管費(fèi)越低 下列說(shuō)法正確的是： A.對(duì)買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán)的投資者而言，其潛在的利潤(rùn)是無(wú)限的，而其潛在的損失卻是有限的

B.C.投資者之所以買(mǎi)進(jìn)看跌期權(quán)是因?yàn)樗A(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格將上升 看漲期權(quán)的出售者的盈利是有限的D.看跌期權(quán)賣(mài)方的損失是有限的

6.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是： A.不同市場(chǎng)理財(cái)工具和產(chǎn)品在期限、性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等方面都有差異及不同的特質(zhì) B.人民幣集合理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)是以基礎(chǔ)資產(chǎn)未來(lái)現(xiàn)金流為基礎(chǔ)，在貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)上發(fā)行信托受益權(quán)憑證等進(jìn)行融資的過(guò)程 C.資本市場(chǎng)的工具與產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高、成本低、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

D.現(xiàn)代金融理財(cái)技術(shù)理論要解決的問(wèn)題是資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算

7.金融理財(cái)中對(duì)資金時(shí)間價(jià)值的衡量，在方式上涉及： A.單利

B.C.現(xiàn)值 復(fù)利 5.D.終值

與某一利率區(qū)間掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款的基本特點(diǎn)有： A.100％保本型產(chǎn)品

B.存款期限靈活

C.D.銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利

如果美元利率增長(zhǎng)過(guò)快，超出利率區(qū)間，存款收益將降低

9.符合股票價(jià)格指數(shù)定義的是： A.將計(jì)算期的股票價(jià)格與基期價(jià)格相比較而得出的相對(duì)變化數(shù)

B.C.由證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)編制的用來(lái)反映股票市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的一種指數(shù) 可以反映股票市場(chǎng)總體價(jià)格水平走勢(shì)及其變動(dòng)趨勢(shì)

D.編制的步驟有選擇樣本股、選定某基期、計(jì)算報(bào)告期平均股價(jià)并作必要的修正、指數(shù)化

10.為了方便結(jié)算和保證履約，金融期貨交易須提存保證金，該保證金分為：

A.結(jié)算保證金

B.C.D.初始保證金率 最低維持保證金率 交易保證金

三、判斷題。本大題共15個(gè)小題，每小題 2.0 分，共30.0分。1.8.憑證式債券的形式是在電腦賬戶(hù)中作記錄。2.對(duì)子女教育年金保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，同一險(xiǎn)種投保同樣的保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人年齡越大保費(fèi)越便宜。3.計(jì)算現(xiàn)值資金的未來(lái)價(jià)值被稱(chēng)為貼現(xiàn)。4.浮動(dòng)利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款的利率通常低于LIBOR利率。5.金融期貨合約與金融現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約的最本質(zhì)區(qū)別在于合約條款是否標(biāo)準(zhǔn)化。6.股東根據(jù)其擁有的所有權(quán)相應(yīng)行使對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理、分紅派息、剩余財(cái)產(chǎn)分配、發(fā)展戰(zhàn)略決策等權(quán)利。7.買(mǎi)賣(mài)“樓花”是指買(mǎi)賣(mài)期房的憑證。8.一年之后用于消費(fèi)的貨幣要小于現(xiàn)在用于消費(fèi)的貨幣，其差額就是資金的時(shí)間價(jià)值。9.信用卡使用時(shí)循環(huán)信用利息計(jì)算是以日計(jì)息，利息起算日以記賬日計(jì)算。10.保證金率越低，表示買(mǎi)賣(mài)合約所需繳納的保證金就越少，杠桿效應(yīng)就越明顯，這將降低市場(chǎng)的流動(dòng)性。11.單利終值就是利息不能生利的本金和。12.切合實(shí)際的儲(chǔ)蓄規(guī)劃是居民個(gè)人及其家庭最穩(wěn)妥、最便捷、最安全可靠的積累財(cái)富的途徑。13.通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具和產(chǎn)品投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種直接投資方式叫證券投資基金。14.投資者買(mǎi)空證券時(shí)，必須擁有的資金占購(gòu)買(mǎi)價(jià)格總額的百分比稱(chēng)為初始保證金率。15.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。

第五篇：個(gè)人理財(cái)作業(yè)

單選題： 1．

在銀行存款10萬(wàn)元，如果年利率是4％，大約經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一項(xiàng)不是金融理財(cái)師的“4E”標(biāo)準(zhǔn)？ A．教育（Education）B．考試（Examination）C．從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）D．認(rèn)真（Earnest）

3．保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活費(fèi)支出 C．每月還按揭貸款 D．交保險(xiǎn)費(fèi)

5．以個(gè)人住房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長(zhǎng)達(dá)（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（）。A．一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化 B．財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理 C．減輕稅收負(fù)擔(dān) D．保障退休后的生活

8．2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項(xiàng)不是央行實(shí)行從緊的貨幣政策的手段（）。A．提高存款準(zhǔn)備金率 B．提高利率 C．發(fā)行央行票據(jù)

D．在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入國(guó)債

9．銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過(guò)10000 億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）。A．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù) C．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) D．理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

10．辦理個(gè)人汽車(chē)貸款程序正確的是（）。1.借款人申請(qǐng)貸款，填寫(xiě)《汽車(chē)消費(fèi)貸款申請(qǐng)表》

2.借款人選定汽車(chē)，并與特約汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商簽訂《購(gòu)車(chē)合同》 3.貸款審批 4.簽約放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 單選題：（共10道試題，每題3分）1．

一國(guó)股市作為宏觀經(jīng)濟(jì)的晴雨表，其表現(xiàn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行關(guān)系為（）。A．二者始終保持一致 B．股市會(huì)提前上漲或下跌 C．二者始終不會(huì)同步 D．二者沒(méi)有內(nèi)在一致性

2．（）的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場(chǎng)價(jià)格下跌。A．穩(wěn)定、高速 B．轉(zhuǎn)折性

C．宏觀調(diào)控下的減速 D．失衡

3．有利于證券市場(chǎng)繁榮的貨幣政策是（）。A．提高準(zhǔn)備金率 B．提高再貼現(xiàn)率 C．公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)入 D．公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出

4．股份公司發(fā)行的股票具有（）的特征。A．提前償還 B．無(wú)償還期限 C．非盈利性

D．股東結(jié)構(gòu)不可改變性 5．優(yōu)先股籌資的優(yōu)點(diǎn)不包括：（）A．比債券籌資成本低 B．不增加財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C．不影響普通股東的控股權(quán) D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過(guò)其基金資產(chǎn)凈值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封閉式基金收益分配比例不得低于基金已實(shí)現(xiàn)收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我國(guó)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》規(guī)定“基金名稱(chēng)顯示投資方向的，應(yīng)當(dāng)有（）以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于投資方向確定的內(nèi)容?！? A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到投資人申購(gòu)、贖回申請(qǐng)之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)該申購(gòu)、贖回的有效性進(jìn)行確認(rèn)。A．1 B．2 C．3 D．5 10．開(kāi)放式基金管理人應(yīng)當(dāng)自接受投資人有效贖回申請(qǐng)之日起（）個(gè)工作日內(nèi)支付贖回款項(xiàng)，但中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種除外。A．1 B．3 C．5 D．7 單選題：（共10道試題，每題3分）

1．下面哪個(gè)條件不是構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指疾病必須的條件（）。A．必須是由于明顯非外來(lái)原因所造成的 B．必須是非先天性的原因所造成的 C．必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的 D．必須是由非傳染性的原因所造成的

2．壽險(xiǎn)中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A．投保時(shí) B．理賠時(shí)

C．投保時(shí)或理賠時(shí) D．投保時(shí)和理賠時(shí)

3．某人購(gòu)買(mǎi)了 10 萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，不幸被一輛汽車(chē)撞死。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬 5 萬(wàn)元。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A．不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任 B．賠償 10 萬(wàn)元 C．賠償 5 萬(wàn)元

D．先賠償 10 萬(wàn)元，然后再向肇事司機(jī)追償 5 萬(wàn)元賠款

4．以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)是（）。A．兩全保險(xiǎn) B．萬(wàn)能壽險(xiǎn) C．終身人壽保險(xiǎn) D．定期人壽保險(xiǎn)

5．能夠在提供保障的同時(shí)附加了更多理財(cái)功能的險(xiǎn)種是：（）A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B．責(zé)任保險(xiǎn) C．人壽保險(xiǎn) D．信用保險(xiǎn) 6．

當(dāng)某種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率時(shí)，我們就說(shuō)該貨幣（）。A．升水 B．貼水 C．升值 D．貶值 7．

上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫(xiě)為（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假設(shè)1美元=108.25日元，當(dāng)日元匯價(jià)下跌10點(diǎn)，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假設(shè)某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當(dāng)英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時(shí)，英鎊兌人民幣變化幅度為：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不屬于現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔區(qū)別的是：（）A．現(xiàn)匯的流通性更好

B．銀行買(mǎi)入現(xiàn)匯的價(jià)格比現(xiàn)鈔高 C．銀行買(mǎi)入現(xiàn)匯的價(jià)格比現(xiàn)鈔低 D．現(xiàn)匯的存款利息高

單選題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金期貨的最低交易保證金是合約價(jià)值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黃金市場(chǎng)是：（）。A．新加坡 B．東京 C．香港 D．倫敦

3．下面不屬于黃金個(gè)人理財(cái)優(yōu)勢(shì)：（）A．抵御通脹 B．套現(xiàn)方便 C．贏利性高 D．適于收藏

4．下面不屬于中國(guó)銀行“黃金寶業(yè)務(wù)”委托方式的是：（）A．獲利委托 B．止損委托 C．雙向委托 D．市價(jià)委托

5．集合資金信托計(jì)劃的主要特點(diǎn)是：（）。A．依據(jù)委托人確定的管理方式

B．必須按照委托人的意愿運(yùn)用信托資金 C．有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人 D．通常只簽訂一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通職能 B．投資職能 C．財(cái)產(chǎn)管理 D．公益服務(wù)職能

7．享受受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投資人

8．1、2011年9月1日起，我國(guó)個(gè)稅免征額上調(diào)至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我國(guó)個(gè)人所得稅的納稅人。A．在中國(guó)境內(nèi)有住所的個(gè)人

B．中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿(mǎn)一年的個(gè)人

C．中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所而在境內(nèi)居住不滿(mǎn)一年的個(gè)人從中國(guó)境外取得所得 D．中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所而在境內(nèi)居住不滿(mǎn)一年的個(gè)人從中國(guó)境內(nèi)取得所得 10．以下不屬于居民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)可以享受到的稅收優(yōu)惠是：（）A．所提取的住房公積金免交個(gè)人所得稅 B．保險(xiǎn)賠款免交個(gè)人所得稅

C．個(gè)人帳戶(hù)中住房公積金所得利息免交個(gè)人所得稅 D．免交增值稅

多選題：

1．個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征？ A．周期性 B．階段性 C．個(gè)人性 D．總體性

2．我們把理財(cái)價(jià)值觀分成四種類(lèi)型，即（）。A．偏退休型 B．偏當(dāng)前享受型 C．偏購(gòu)房型 D．偏子女型

3．下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？ A．外匯 B．投資基金 C．信托產(chǎn)品 D．國(guó)債

4．實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素有（）。A．時(shí)間性 B．總體性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活費(fèi)支出 C．教育金支出 D．交保險(xiǎn)費(fèi)

6．銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？ A．了解和發(fā)掘客戶(hù)需求 B．分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

C．制訂客戶(hù)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃

D．幫助客戶(hù)選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo) 7．購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（）。A．了解自己的理財(cái)目標(biāo) B．評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C．了解投資者購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品 D．選擇一個(gè)信任的銀行

8．進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括：（）。A．制訂投資策略 B．買(mǎi)入并持有策略 C．恒定比率調(diào)節(jié)法 D．非恒定比率法

9．資產(chǎn)配置的步驟包括：（）。A．制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少 B．選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合 C．選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合 D． 評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

10．個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分幾種。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．委托交易品種主要包括：（）。A．股票 B．債券 C．基金 D．國(guó)債回購(gòu) 2．

滬深證券交易所對(duì)股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價(jià)的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市場(chǎng)的投資品種有（）。A．藍(lán)籌股 B．紅籌股 C．窩輪

D．交易所交易基金

5．債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）A．實(shí)物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券

6．債券按發(fā)行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券

7．技術(shù)分析的三個(gè)假設(shè)前提包括：（）。A．價(jià)格反映市場(chǎng)一切信息 B．價(jià)格運(yùn)動(dòng)具有趨勢(shì)性 C．注意尋找“估值凹地” D．歷史會(huì)重演

8．根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（A．公司型投資基金）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開(kāi)放式基金

9．根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（）。A．開(kāi)放基金 B．債券基金 C．貨幣市場(chǎng)基金 D．指數(shù)基金

10．一般說(shuō)來(lái)，買(mǎi)賣(mài)開(kāi)放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用：（A．認(rèn)購(gòu)費(fèi) B．申購(gòu)費(fèi) C．贖回手續(xù)費(fèi) D．管理費(fèi)

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是：（）。A．保值增值 B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 D．量力而行

2．按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（）。A．人身保險(xiǎn) B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）。C．責(zé)任保險(xiǎn) D．醫(yī)療保險(xiǎn)

3．健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為（）。A．重大疾病保險(xiǎn) B．收入保障保險(xiǎn) C．醫(yī)療保險(xiǎn) D．長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

4．分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于三差益，這三差益分別是（A．死差益 B．費(fèi)差益 C．利差益 D．險(xiǎn)差益

5．健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（）。A．拒付型 B．報(bào)銷(xiāo)型 C．津貼型 D．給付型

6．外匯必須具有以下三個(gè)基本特征：（）。A．國(guó)際性 B．可償性 C．可兌換性 D．可流通性

7．在直接標(biāo)價(jià)法下，本國(guó)貨幣量減少，表示（）。A．外幣貶值）。B．外幣升值 C．本幣升值 D．本幣貶值

8．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（）兩種。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮動(dòng)收益型

9．合約現(xiàn)貨外匯，（）。A．必須先買(mǎi)入才能賣(mài)出 B．必須是足額交易

C．可以在低價(jià)先買(mǎi)，待價(jià)格升高后再賣(mài)出 D．可以在高價(jià)位先賣(mài)，等價(jià)格跌落后再買(mǎi)入

10．目前我國(guó)外匯交易市場(chǎng)只進(jìn)行人民幣與下列貨幣的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．歐元 E．韓元

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．黃金按其來(lái)源的不同和提煉后含量的不同分為（）。A．礦金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（）三種。A．純金 B．赤金 C．色金 D．礦金

3．黃金有三種基本價(jià)格：（）。A．現(xiàn)貨價(jià)格 B． 生產(chǎn)價(jià)格 C．市場(chǎng)價(jià)格 D．官方價(jià)格

4．根據(jù)成色的高低，熟金可分為：（）A．K金 B．混色金 C．純金 D．赤金 E．色金

5．信托設(shè)立的書(shū)面形式一般有（）。A．信托契約 B．個(gè)人遺囑 C．個(gè)人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（）分離。A．受益權(quán) B．使用權(quán) C．管理權(quán) D．債權(quán)

7．信托構(gòu)成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財(cái)產(chǎn) E．信托契約

8．與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，信托在個(gè)人理財(cái)方面的優(yōu)勢(shì)有：（）A．信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離 B．信托財(cái)產(chǎn)不受委托人、受托人的債權(quán)人追索 C．信托財(cái)產(chǎn)不受受益人的債權(quán)人追索 D．投資領(lǐng)域多元化 E．高贏利性

9．稅收籌劃的原則是（）。A．合法性 B．綜合性 C．節(jié)稅效益最大化 D．盡量少繳稅

10．影響應(yīng)納稅額通常有（）因素。A．當(dāng)月收入 B．計(jì)稅依據(jù) C．稅率

D．速算扣除數(shù)

判斷題：

1．個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。

正確

錯(cuò)誤

2．遞延年金沒(méi)有第一期的支付額。正確

錯(cuò)誤

3．在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小。

正確

錯(cuò)誤

4．復(fù)利一定大于單利。

正確

錯(cuò)誤

5．偏當(dāng)前享受型的理財(cái)價(jià)值觀是先消費(fèi)享受后犧牲。

正確

錯(cuò)誤

6．個(gè)人綜合消費(fèi)貸款能滿(mǎn)足客戶(hù)各方面的消費(fèi)需求，提前享受舒適生活。

正確

錯(cuò)誤

7．如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。正確

錯(cuò)誤

8．當(dāng)政府增加稅收時(shí)一般會(huì)降低經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。

正確

錯(cuò)誤

9．個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。

正確

錯(cuò)誤

10．借款人以抵押方式申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，可以借款人為受益人購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。正確

錯(cuò)誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

證券投資技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。

正確

錯(cuò)誤

2．B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國(guó)外投資者以人民幣購(gòu)買(mǎi)的股票。正確

錯(cuò)誤

3．公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。

正確

錯(cuò)誤

4．只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟(jì)擺脫通貨緊縮，帶動(dòng)股市趨熱。

正確

錯(cuò)誤

5．市盈率是股票當(dāng)前的價(jià)格和公司每股收益的比率。正確

錯(cuò)誤

6．出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。

正確

錯(cuò)誤

7．目前我國(guó)國(guó)債現(xiàn)貨交易當(dāng)天買(mǎi)進(jìn)只能于次日賣(mài)出。

正確 錯(cuò)誤

8．開(kāi)放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。

正確

錯(cuò)誤

9．指數(shù)基金相對(duì)來(lái)說(shuō)管理費(fèi)用較多。

正確

錯(cuò)誤

10．開(kāi)放式基金的價(jià)格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關(guān)性

正確

錯(cuò)誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

目前在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬(wàn)元。正確

錯(cuò)誤

2．投保人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候仍然需要納稅的。

正確

錯(cuò)誤

3．一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以個(gè)人的收入水平為依據(jù)。

正確

錯(cuò)誤

4．保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。

正確

錯(cuò)誤 5．分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。

正確

錯(cuò)誤 6．

外匯交易是買(mǎi)入一種貨幣而同時(shí)必須要賣(mài)出另外一種貨幣的行為。正確

錯(cuò)誤 7．

按直接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。

正確

錯(cuò)誤 8．

按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。

正確

錯(cuò)誤 9．

現(xiàn)在國(guó)際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國(guó)際貿(mào)易的影響不大。正確

錯(cuò)誤

10．個(gè)人外匯虛盤(pán)交易可以進(jìn)行雙向交易。

正確

錯(cuò)誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金與美元在全年的大部分時(shí)間內(nèi)呈正相關(guān)。正確

錯(cuò)誤

2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。正確

錯(cuò)誤 3．

定價(jià)交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場(chǎng)均以此調(diào)整各自的金價(jià)。

正確

錯(cuò)誤

4．紙黃金是通過(guò)投機(jī)交易獲利，而不是對(duì)黃金實(shí)物進(jìn)行投資。

正確

錯(cuò)誤

5．受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的收益由委托人享受。

正確

錯(cuò)誤

6．信托財(cái)產(chǎn)可以免于受托人的債權(quán)人的追索。

正確

錯(cuò)誤 7．

如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。

正確

錯(cuò)誤 8． 個(gè)人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對(duì)高收入者多征稅，對(duì)低收入者少征稅，從而達(dá)到公平收入分配的目的。

正確

錯(cuò)誤

9．陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個(gè)人所得稅。正確

錯(cuò)誤

10．個(gè)人所得稅屬于間接稅。

正確

錯(cuò)誤