第一篇：爾雅個人理財規(guī)劃作業(yè)答案

大眾理財

（一）已完成 以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）

? A、人生規(guī)劃、風險管理規(guī)劃 ? B、投資規(guī)劃

? C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 ? D、財產(chǎn)增值、財務整合

我的答案：C 2 美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）

? A、1/54 ? B、1/57 ? C、1/45 ? D、1/52

我的答案：A 3 諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）

我的答案：× 理財?shù)韧谕顿Y。（）

我的答案：×

大眾理財

（二）已完成

讓錢生錢最快的方式是（）。

? A、股權投資 ? B、銀行存款 ? C、投資房產(chǎn) ? D、工資增長

我的答案：C 2 關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）

? A、一年之內(nèi) ? B、五年之內(nèi) ? C、十年之內(nèi) ? D、三十年之內(nèi)

我的答案：D 3 單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（）

? A、投資房產(chǎn) ? B、儲蓄 ? C、炒股 ? D、股權投資

我的答案：B 4 投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）

? A、固定的投資

? ? ? B、追求高報酬 C、積極的投資觀念 D、長期等待

我的答案：C 5 儲備是一種信用。（）

我的答案：√ 理財也可以從退休時再開始。（）

我的答案：×

大眾理財

（三）已完成 以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）

? ? ? ? A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風險 C、收益的期限

D、投資的資本和未來工資的增長

我的答案：D 2 發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。

? ? ? A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 ? D、薩繆爾森

我的答案：A 3 以下哪一項不屬于張老師總結的千萬富豪們致富的原因？（）

? ? ? ? A、心態(tài)決定習慣 B、習慣決定性格 C、態(tài)度決定一切 D、性格決定一生

我的答案：C 4 理財對象的財性是一樣的。（）

我的答案：× 千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）

我的答案：×

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（四）已完成 以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標？（）

? ? ? ? A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策

我的答案：D 2 被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）

? A、股票 ? B、債券 ? C、銀行存儲 ? D、外匯投資

我的答案：B 3 基金這種投資方式被喻為什么？（）

? A、千里馬 ? B、豬 ? C、羊 ? D、牛

我的答案：A 4 投資的收益和風險肯定是成正比的。（）

我的答案：× 無風險會造成通脹。（）

我的答案：√

大眾理財

（五）已完成 以下哪一項不屬于價值投資關注點？（）

? A、關注市場政策 ? B、要謀而后動 ? C、擺正心態(tài) ? D、端正態(tài)度

我的答案：B 2 以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）

? A、對市場進行分析 ? B、評估 ? C、轉(zhuǎn)變市場

? D、按照策略來操作執(zhí)行

我的答案：C 3 測試風險承受能力，主要是在于什么？（）

? A、測試投資冒險性如何 ? B、測試投資者資產(chǎn)多少 ? C、測試投資收益性如何 ? D、測試投資價值如何

我的答案：B 4 價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）

我的答案：√ 從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）

我的答案：√

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（六）已完成 抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（）

? ? ? ? A、儲備 B、白銀 C、黃金 D、股票

我的答案：C 2 投資第一目標是什么？（）

? ? ? ? A、保值 B、升值 C、樹立理財觀 D、保證心態(tài)

我的答案：A 3 投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。

? ? ? ? A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹慎投資

我的答案：D 4 分散投資不是無限的分散。（）

我的答案：√ 分散投資可以實現(xiàn)風險相互抵消。（）

我的答案：√

大眾理財

（七）已完成 實際利率與名義利率的關系是（）。

? ? ? ? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

我的答案：D 2 貨幣金融管理的最高機構是（）。

? ? ? ? A、中央 B、郵儲 C、央行 D、發(fā)改委

我的答案：C 3 物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。

? ? ? ? A、實際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率

我的答案：A 4 央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）

我的答案：√ 利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟。（）

我的答案：√

大眾理財

（八）已完成 目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

? ? ? ? A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系

我的答案：A 2 一般而言，符合經(jīng)濟規(guī)律要求的只有（）。

? A、零利率 ? ? ? B、負利率 C、名義利率 D、正利率

我的答案：D 3 利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。

? ? ? ? A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

我的答案：B 4 根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟情況和供求關系，來相應調(diào)整匯率的是（）。

? ? ? ? A、固定匯率 B、法定利率 C、市場利率 D、浮動匯率

我的答案：C 5 經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）

我的答案：√ 實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）

我的答案：× 大眾理財

（九）已完成 中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（）

? ? ? ? A、.04 B、.06 C、.08 D、.1

我的答案：C 2 企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）

? ? ? ? A、外匯對沖 B、銀行結售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度

我的答案：A 有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。

? ? ? ? A、出口

B、保持貨幣購買力 C、經(jīng)濟一體化 D、提高本國經(jīng)濟實力 我的答案：A 4 匯率上升必然導致貿(mào)易順差降低。（）

我的答案：× 利率和匯率是絕然分開的。（）

我的答案：×

大眾理財

（十）已完成 關于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

? ? A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B、無法快速復制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升

? ? C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會導致非貿(mào)易品價格的下降

我的答案：D 2 以下哪項不屬于財政政策工具？（）

? ? ? ? A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資

我的答案：D 3 關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、“窗口指導”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結構 B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導”又稱“道義勸告”

D、“窗口指導”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議

我的答案：A 4 關于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、利率是本幣資金市場的一種價格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)

D、國際收支差額主要由兩大部分構成：一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額

我的答案：D 正確傳導中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開經(jīng)濟金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達中央銀行信貸政策意圖。（）

我的答案：× 一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

我的答案：√

大眾理財

（十一）已完成 1 以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

? ? ? ? A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū)

我的答案：B 2 在出現(xiàn)社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。

? ? ? ? A、雙緊 B、雙松

C、松貨幣緊財政 D、緊貨幣松財政

我的答案：B 3 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟 B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡

我的答案：C 4 公債的三種效應不包括（）。

? A、抑制

? B、減少民間部門的投資 ? C、淡化赤字的通脹后果 ? D、消費的“排擠效應”

我的答案：C 5 社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

我的答案：√ 公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧薄＃ǎ?/p>

我的答案：×

大眾理財

（十二）已完成 銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。

? A、貸款性資產(chǎn) ? B、存款利息 ? C、存款 ? D、貸款利息

我的答案：A 2 以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。

? A、股票 ? B、房產(chǎn)

? ? C、黃金 D、存款

我的答案：D 3 政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（）。

? ? ? ? A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年

我的答案：D 4 購買黃金無法規(guī)避通脹的風險。

我的答案：× 銀行存款可能越存越少。（）

我的答案：√

大眾理財

（十三）已完成 自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）

? ? ? ? A、實惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 我的答案：C 2 如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。

? ? ? ? A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息

我的答案：A 3 以下哪項不屬于存款好習慣？（）

? ? ? ? A、強迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

我的答案：C 4 存款期越長，就越劃算。（）

我的答案：× 儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）

我的答案：√

大眾理財

（十四）已完成 以下說法不正確的是（）。

? A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸

? B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

? C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風險（未來利率上調(diào)）的代價

? D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利

我的答案：C 2 每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）

? ? ? ? A、.18 B、.25 C、.3 D、.5

我的答案：B 3 銀行轉(zhuǎn)賬主要關注的是（）。

? ? ? ? A、方便性 B、利息 C、安全性 D、費用和時間

我的答案：D 4 以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。

? ? ? ? A、存款

B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財產(chǎn)品 D、保險

我的答案：D 5 銀行的主要四種中間業(yè)務不包括（）。

? ? ? ? A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

我的答案：B 6 外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）

我的答案：√ 人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）

我的答案：√

大眾理財

（十五）已完成 持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。

? A、借記卡 ? ? ? B、貸記卡 C、信用卡 D、準貸記卡

我的答案：D 2 關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務 B、收益相對較低，但風險也小

C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢 D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險

我的答案：B 3 和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。

? ? ? ? A、貸記卡 B、借記卡 C、準貸記卡 D、信用卡

我的答案：B 4 當前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。（）

我的答案：√ 根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進行消費結賬才能享受最長50天免息還款日。（）

我的答案：× 大眾理財（十六）已完成 一般信用卡以多少張為宜？（）

? A、1張 ? B、3-5張 ? C、2-3張 ? D、越多越好

我的答案：C 2 超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

? A、免息日過后起 ? B、一個月之后 ? C、40天后 ? D、透支之日起

我的答案：D 3 關于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。

? A、透支消費，切勿用足免息還款期 ? B、巧避銀行收費

? C、充分利用信用卡的分期付款功能 ? D、出國辦卡免去匯兌差

我的答案：A 4 使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）

我的答案：× 網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）

我的答案：√

大眾理財（十七）已完成 加息時，一般可采取三種策略不包括（）。

? ? ? ? A、著重關注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品 C、理財產(chǎn)品以短線為主 D、人民幣應成為首選幣種

我的答案：A 2 常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。

? ? ? ? A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡釣魚

C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支

我的答案：D 3 以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務（）。

? A、資產(chǎn)業(yè)務 ? ? ? B、負債業(yè)務 C、中間業(yè)務 D、保險業(yè)務

我的答案：D 4 債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風險較小。（）

我的答案：√近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風險。（）

我的答案：×

大眾理財（十八）已完成 關于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、風險低 B、流動性一般 C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

我的答案：C 2 到期收益率是指（）。

? A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 ? ? ? B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率 D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

我的答案：A 3 關于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利 B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì) D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應調(diào)整

我的答案：B 4 可轉(zhuǎn)債具有“股票期權”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）

我的答案：√ 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）

我的答案：×

大眾理財（十九）已完成 市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。

? ? A、上升 B、不變 ? ? C、下降 D、不確定

我的答案：C 2 參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（）

? ? ? ? A、6個 B、8個 C、9個 D、11個

我的答案：C 3 參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。

? ? ? ? A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級

我的答案：A 4 一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）

我的答案：√ 通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）

我的答案：×

大眾理財（二十）已完成 先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）

? ? ? ? A、債券回購交易 B、債券期貨交易 C、債券期權交易 D、債券的現(xiàn)貨交易

我的答案：D 2 債券投資的兩者組合投資法是（）。

? ? ? ? A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法

我的答案：B 3 債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

我的答案：√ 期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（）

我的答案：√

大眾理財（二十一）已完成 社會公眾股是指（）。

? A、有權代表國家投資的部門或機構以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份

? ? ? B、企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權部門投資所形成的股份 C、我國境內(nèi)個人和機構，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份 D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份

我的答案：C 2 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標 B、市盈率是用股價除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標

我的答案：D 3 股票的三種具體融資方式不包括（）。

? ? ? ? A、法人股 B、國有股 C、社會公眾股 D、企業(yè)股 我的答案：D 4 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。

? ? ? ? A、越高 B、越低 C、時高時低 D、不好判斷

我的答案：A 5 企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）

我的答案：√ 如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）

我的答案：√

大眾理財（二十三）已完成 理財首要的是（）。

? ? ? ? A、評估風險 B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析

我的答案：B 2 把匯市當賭場總是希望（）。

? ? ? ? A、風險最小化 B、擴大受益 C、跟風 D、一朝發(fā)跡

我的答案：D 3 進入股票市場應該考慮其風險性。（）

我的答案：√ 有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）

我的答案：√

大眾理財（二十二）已完成 股市的主要功能是（）。

? ? ? ? A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責任 D、提高股價

我的答案：B 2 在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

? ? ? ? A、國有股 B、績優(yōu)股 C、紅籌股 D、藍籌股

我的答案：C 3 買股票有兩種賺錢方法，其中側重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。

? ? ? ? A、投資 B、投機 C、炒股 D、偶然獲得

我的答案：A 4 在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是（）。

? ? ? ? A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率

我的答案：B 5 作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）

我的答案：√ 證券市場對加劇經(jīng)濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）

我的答案：√

大眾理財（二十四）已完成 什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。

? ? ? ? A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機 C、欲望無止 D、盲目跟風

我的答案：A 2 一般要以什么為基準，作出決策（）。

? ? ? ? A、風險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性

我的答案：B 3 有怎樣心理誤區(qū)的人進入?yún)R市，首先應當自信（）。

? ? ? ? A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無止 D、敢輸不敢贏 我的答案：D 4 市盈率反映投資股票的成本。（）

我的答案：√ 某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

我的答案：×

大眾理財（二十五）已完成 “播下一個行動，收獲一種習慣；播下一種習慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運?！背鲎裕ǎ?。

? ? ? ? A、伊索 B、都德 C、威廉·詹姆士 D、盧梭

我的答案：C 2 在實現(xiàn)目標過程中，面對具體的任務，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習慣？（）

? ? ? ? A、積極思維的習慣 B、高效工作的習慣 C、做計劃的習慣 D、鍛煉身體的好習慣

我的答案：A 3 培養(yǎng)好的習慣應該在多少歲之前？（）

? ? ? ? A、5歲 B、18歲 C、35歲 D、50歲

我的答案：C 4 隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）

我的答案：× 養(yǎng)成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（一）已完成 一般情況下，理財從什么時候開始？（）

? ? ? ? A、子女生育 B、退休養(yǎng)老 C、結婚成家 D、子女教育

我的答案：C 2 以下關于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個人理財規(guī)劃中對未來的預測并不一定準確，但是有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題

我的答案：D 3 個人金融理財師是國家保障部新認定的職業(yè)，目前國內(nèi)對金融理財師的需求是上百萬，但目前國內(nèi)僅有（）。

? ? ? ? A、1~2萬 B、2~3萬 C、超過5萬 D、超過10萬

我的答案：B 4 以下哪項是一種高級的理財模式 ？（）

? ? ? ? A、生涯規(guī)劃 B、以房養(yǎng)老 C、稅收籌劃 D、買車

我的答案：B 5 以下不屬于四金的是（）。

? A、養(yǎng)老保險金 ? B、住房公積金 ? C、待業(yè)、失業(yè)保險金 ? D、企業(yè)基金

我的答案：D 6 理財一般不受個人家庭因素的影響。（）

我的答案：× 大學教師不需要繳納失業(yè)保險金。（）

我的答案：× 個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預期。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（二）已完成 人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。

? A、生活地域 ? B、生活方式 ? C、生活標準 ? D、生活心境

我的答案：D 2 人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。

? ? ? ? A、就業(yè) B、結婚成家 C、稅費繳納 D、老年深造

我的答案：D 3 購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（三）已完成 財政管理屬于哪種理財主體？（）

? ? ? ? A、國家理財 B、企業(yè)公司理財 C、個人家庭理財 D、承包商理財

我的答案：A 2 國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進行優(yōu)化配置運營以求獲益，上個世紀九十年代，國家年征收高達（）的財政收入。

? ? ? ? A、5000億 B、8萬億 C、3000億 D、9萬億 我的答案：C 3 以下哪項不是單位理財？（）

? A、金融保險機構理財 ? B、事業(yè)行政單位理財 ? C、各類企業(yè)公司理財 ? D、大型家族理財

我的答案：D 4 下列關于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構

? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化 ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn) ? D、中石油、中移動買年可賺1萬億

我的答案：D 5 國家社會公共理財內(nèi)容不包括（）。

? A、國家年征收高達8萬億元的財政收入 ? B、國家每年財政預算安排 ? C、單位擁有的人力物力財力資源 ? D、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出

我的答案：C 6 社會公共理財是大量公共基礎設施的建造配置運用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）

我的答案：√ 杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）

我的答案：× 企業(yè)公司理財即財務管理。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（四）已完成 十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）

? ? ? ? A、.01 B、.02 C、.05 D、.08

我的答案：B 2 以下關于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個人家庭理財分為金融理財和非金融理財 B、家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn)

C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億

我的答案：D 3 以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）

? ? ? ? A、有價證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品

我的答案：A 4 以下不屬于理財要素的是（）。

? ? ? ? A、資產(chǎn) B、負債 C、支出 D、上班

我的答案：D 5 財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）

我的答案：√ 個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）

我的答案：× 理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務事項。（）

我的答案：√ 靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（五）已完成 目前，老百姓要增加財產(chǎn)收入，需建立相關平臺，其中下列說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護 B、大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力 C、金融機構出臺理財工具和產(chǎn)品 D、無需借助學校和媒體的教育和宣傳

我的答案：D 2 以下哪項屬于非金融理財？（）

? ? ? ? A、保險 B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權

我的答案：B 3 理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖牵ǎ?/p>

? ? A、儲蓄 B、貸款 ? ? C、購房買車 D、黃金

我的答案：C 4 理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）

我的答案：√ 非金融理財是指個人家庭生活中特有的結婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（六）已完成 以下關于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機構技能知識全面 D、第三方機構免費

我的答案：D 2 銀行理財屬于哪種理財方式？（）

? ? ? A、自主理財 B、理財事務所 C、基金管理公司 ? D、幫客理財

我的答案：D 3 以下哪項是典型的第三方理財機構？（）

? A、金融保險機構 ? B、個人家庭 ? C、理財事務所 ? D、基金管理公司

我的答案：C 4 以下哪項不屬于學習理財后的一般就業(yè)趨向？（）

? A、金融保險機構 ? B、理財事務所 ? C、技術開發(fā) ? D、個人持家理財

我的答案：C 5 金融保險機構理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）

我的答案：× 理財是有錢人的專利。（）

我的答案：× 學習理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構、辦理財事務所、新聞媒體等。（）

我的答案：√ 理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（七）已完成 中國的股民數(shù)量達到（）。

? A、3000萬 ? B、5000萬 ? C、8000萬 ? D、超過1億

我的答案：D 2 《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）

? A、第一 ? B、第二 ? C、第三 ? D、第四

我的答案：B 3 關于基金公司說法不正確的是（）。

? A、專家理財 ? B、只是證券理財

? ? C、買房買車也是基金公司的業(yè)務 D、收益較好

我的答案：C 4 個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）。

? ? ? ? A、大家收入增長，財富增多，有財可理 B、大家有了理財?shù)囊庾R

C、社會賦予個人自主理財?shù)臋嗬?D、國家沒有相應的理財法規(guī)保障

我的答案：D 5 市場經(jīng)濟社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權利。（）

我的答案：√ 輿論對于理財沒有推動作用。（）

我的答案：× 市場經(jīng)濟社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）

我的答案：√ 專家復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）

我的答案：√ 個人金融理財解說

（八）已完成 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個人/家庭金融理財中，理財服務的主體是個人/家庭。B、公司理財不屬于家庭理財

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財

我的答案：D 2 “理財”的定義是（）。

? ? ? ? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營 B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購買金融產(chǎn)品

我的答案：A 3 個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。

? ? ? ? A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長

C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務

我的答案：D 4 全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。

? A、通過財務資源的適當管理，來實現(xiàn)個人生活目標的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃

? B、對客戶制定理財目標，了解風險偏好，進行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大

? ? C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產(chǎn)品，拿取提成

我的答案：B 5 北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）

我的答案：× 客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

我的答案：√ 理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需要“理財?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

我的答案：√ 中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（九）已完成 以下關于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、提供銀行服務 B、提供專業(yè)理財建議咨詢 C、提供保險及稅收計劃服務 D、不收取費用

我的答案：D 2 個人經(jīng)濟生活事務管理不包括（）。

? ? ? ? A、個人經(jīng)濟生活、消費支出事務的管理 B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風險防范

我的答案：C 3 下列關于個人經(jīng)濟事務管理說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務的管理。B、個人日常生活中的管理

C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理

D、個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務管理。

我的答案：D 4 理財師的工作內(nèi)容不包括（）。

? A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù) ? ? ? B、聽取客戶的理財目標和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本

我的答案：D 5 全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。

? ? ? ? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務狀況 B、理財師和客戶共同確定理財目標體系 C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案 D、對理財方案運營中問題進行修訂完善

我的答案：D 6 下列關于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。

C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案 D、對運營中問題不予以解決。

我的答案：D 7 理財是科學與藝術的結合，科學體現(xiàn)在懂財務、會分析，藝術體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）

我的答案：√ 投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務。（）

我的答案：× 理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（十）已完成 以下哪項不是理財目標？（）

? ? ? ? A、賺錢贏利 B、獲得他人認可 C、防避風險 D、個人事業(yè)有成

我的答案：B 2 個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（）。

? ? ? ? A、服務對象不同 B、經(jīng)濟活動特點不同 C、理財目標相同 D、決策理性不同

我的答案：C 3 以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌浚ǎ?/p>

? ? ? ? A、服務對象 B、經(jīng)濟活動特點 C、理財能力 D、理財資本

我的答案：D 4 一般最為活躍的資產(chǎn)是（）。

? ? ? ? A、貨幣金融資產(chǎn) B、住宅資產(chǎn) C、人力資產(chǎn) D、汽車

我的答案：A 5 關于理財說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務組合創(chuàng)新。B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

C、國際財務規(guī)劃協(xié)會提出“關注客戶的理財目標和需求，比關注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關經(jīng)濟運行、財務資源配置的一切事項。

我的答案：B 6 理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）

我的答案：

第二篇：爾雅2018個人理財規(guī)劃考試答案

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1銀行的主要四種中間業(yè)務不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品 我的答案：B 2在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是（）。（1.0分）1.0 分 A、稅后毛利潤 B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率 我的答案：B 3以下關于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個人理財規(guī)劃中對未來的預測并不一定準確，但是有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題 我的答案：D 4以下哪項不屬于財政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資 我的答案：D 5遺產(chǎn)規(guī)劃最關鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈遺產(chǎn) 我的答案：B 6如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。（1.0分）1.0 分 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 我的答案：A 7《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》頒布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年

我的答案：C 8被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資 我的答案：B 9公債的三種效應不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、抑制 B、減少民間部門的投資 C、淡化赤字的通脹后果 D、消費的“排擠效應” 我的答案：C 10“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆蓋面過寬 B、通貨膨脹時貨幣易于貶值 C、養(yǎng)老保障體系不健全 D、養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用 我的答案：A 11以下哪項是權益證券工具？（）（1.0分）1.0 分 A、期權 B、貨幣 C、債券 D、股票

我的答案：D 12以下哪種投資收益最高？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、基金 C、銀行儲蓄 D、國債

我的答案：A 13一般要以什么為基準，作出決策（）。（1.0分）1.0 分 A、風險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性

我的答案：B 14買股票有兩種賺錢方法，其中側重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投資 B、投機 C、炒股 D、偶然獲得 我的答案：A 15“售出市內(nèi)大方，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換 B、房產(chǎn)置換 C、貨幣養(yǎng)老 D、資產(chǎn)租換 我的答案：B 16以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標 B、市盈率是用股價除以每股的收益 C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標 我的答案：D 17下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。B、個人可以選擇的理財目標很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標。C、目標無需分期制定。D、確定適合的理財目標后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕俗鳛樘囟〞r期的奮斗目標。我的答案：C 18香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）（1.0分）1.0 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 19股市的主要功能是（）。（1.0分）1.0 分 A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責任 D、提高股價 我的答案：B 20以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識

我的答案：B 21關于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確教育投資目標 B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源 我的答案：D 22理財規(guī)劃師的英文簡稱是（）。（1.0分）1.0 分 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 23專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發(fā)展 我的答案：B 24理財師的工作內(nèi)容不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù) B、聽取客戶的理財目標和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本 我的答案：D 25一般信用卡以多少張為宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 我的答案：C 26新的養(yǎng)老資源是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅和環(huán)境 B、投資 C、返聘收益 D、社會捐贈 我的答案：A 27關于個人生涯規(guī)劃的要點，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標 B、對社會經(jīng)濟大環(huán)境作出明細的考察，考慮如何使自己的知識技能適應社會，把握社會前進的脈搏 C、收集有關工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息 D、勿拘泥于按照計劃行事 我的答案：D 28理財規(guī)劃師的咨詢服務的收費標準為（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 29大家關注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、全民對理財事項很關注 B、股民已達到上億人 C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注 D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦 我的答案：A 30下列關于稅務策劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法納稅是每個公民應盡的責任 B、納稅行為會對個人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量 D、在合法的前提下盡量減少稅負是每個納稅人都十分關注的話題。我的答案：C 31以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟 B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用 D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡 我的答案：C 32以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 33財政管理屬于哪種理財主體？（）（1.0分）1.0 分 A、國家理財 B、企業(yè)公司理財 C、個人家庭理財 D、承包商理財 我的答案：A 34關于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應予很好利用 D、房子的價值可以快速變現(xiàn) 我的答案：D 35“理財”的定義是（）。（1.0分）1.0 分 A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營 B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等 C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購買金融產(chǎn)品 我的答案：A 36基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛

我的答案：A 37購買汽車屬于哪項花費？（）（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障用費 B、購置大件高檔品用費 C、子女撫養(yǎng)教育用費 D、醫(yī)療住房用費 我的答案：B 38關于買房與租房，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租房不需要考慮首付款 B、租房不需要還貸 C、買房需要考慮樓層、朝向等 D、買房享受不到房價上漲的好處 我的答案：D 39債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 我的答案：B 40現(xiàn)代社會競爭加劇，注重家庭被迫讓位于首先注重。（）（1.0分）0.0 分 A、自我 B、工作與社會 C、投資 D、工作與享受 我的答案：C 41每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、25% B、30% C、35% D、40% 我的答案：B 42下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換是出售或出租市區(qū)小房舊房，換購市區(qū)的大房新房，改善晚年的生活居住條件。B、房產(chǎn)反置換適用于貨幣有節(jié)余但對現(xiàn)在住房條件不很滿意的老人。C、郊區(qū)的自然環(huán)境適于老年人居住 D、可以減輕大城市已老化的人口年齡結構，對城市人口無影響。我的答案：D 43理財規(guī)劃師應具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識

我的答案：A 44“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障 B、房產(chǎn)交易量減少 C、國民經(jīng)濟有了新增長點 D、金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點 我的答案：B 45注冊會計師單科的通過率約為（）。（1.0分）1.0 分 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B 4690年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）1.0 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 47下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、自身的教育投資一般時間短 B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費很大。我的答案：C 48企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、外匯對沖 B、銀行結售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度 我的答案：B 49國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心對于國家理財規(guī)劃師的名分培訓費是（）。（1.0分）1.0 分 A、3800-6800元/人 B、3.3萬-4萬元/人 C、2.5萬-3萬元/人 D、1.6萬-1.8萬元/人 我的答案：A 50以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標？（）（1.0分）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策 我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業(yè)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

2北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

3債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

4教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

5理財師要滿足客戶理財?shù)男枰蛻粜枰袄碡斠?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

6市盈率反映投資股票的成本。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

7經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

8個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預期。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： × 9一年的養(yǎng)車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養(yǎng)車費用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

10銀行開展個人理財業(yè)務有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

11購買黃金無法規(guī)避通脹的風險。（1.0分）0.0 分 我的答案： √

12個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

13在我國只購買商品房十年產(chǎn)權是可行的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

14買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

15保險返還是沒有利息的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

16房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

17擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結構、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

18對于“售房養(yǎng)老”，特定機構支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權”，沒有風險。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

19理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應當用自己的思維給予相當?shù)脑u判、審視。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

20公司理財法規(guī)相當健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

21每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

22可轉(zhuǎn)債具有“股票期權”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

23國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

24根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結賬即可享受最長50天免息還款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

25教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

26理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √ 27企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

28一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

29投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： √

30在購房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質(zhì)量標準。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

31理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

32實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

33美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

34從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

35人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

36個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

37某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

38住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

39不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

40輿論對于理財沒有推動作用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

41靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

42理財對象的財性是一樣的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

43已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

44反向抵押貸款的周期比較長。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

45遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

46近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

47理財只是一種金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

48以房養(yǎng)老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

49理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

50家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）（1.0分）1.0 分 我的答案：√

第三篇：爾雅《個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

個人理財

（一）美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）

A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52

正確答案： A 2

諾貝爾基金會成為于哪一年？（）

A、1952年

B、1854年

C、1863年

D、1856年

正確答案： D 3

以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）

A、人生規(guī)劃、風險管理規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃

D、財產(chǎn)增值、財務整合正確答案： D

4諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）

正確答案： ×

5理財?shù)韧谕顿Y。（）

正確答案： ×

人理財作業(yè)

（二）投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）

A、固定的投資

B、追求高報酬

C、積極的投資觀念

D、長期等待

正確答案： C 2 單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（）

A、投資房產(chǎn)

B、儲蓄

C、炒股

D、股權投資

正確答案： B 3

讓錢生錢最快的方式是（）。

A、股權投資

B、銀行存款

C、投資房產(chǎn)

D、工資增長

正確答案： C 4

關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比

最多的是多少年？（）

A、一年之內(nèi)

B、五年之內(nèi)

C、十年之內(nèi)

D、三十年之內(nèi)

正確答案： D 5儲備是一種信用。（）

正確答案： √

6理財也可以從退休時再開始。（）

正確答案： ×

人理財作業(yè)

（三）以下哪一項不屬于張老師總結的千萬富豪們致富的原因？（）

A、心態(tài)決定習慣

B、習慣決定性格

C、態(tài)度決定一切

D、性格決定一生

正確答案： C 2

發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。

A、索羅斯

B、納什

C、魯比尼 D、薩繆爾森

正確答案： A 3

以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）

A、投資的渠道、投資的方式

B、投資的對象、投資的風險

C、收益的期限

D、投資的資本和未來工資的增長

正確答案： D

4千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）

正確答案： ×

5理財對象的財性是一樣的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（四）被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）A、股票

B、債券

C、銀行存儲

D、外匯投資

正確答案： B 2

基金這種投資方式被喻為什么？（）

A、千里馬

B、豬

C、羊

D、牛

正確答案： A 3

以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標？（）

A、GDP B、CPI

C、利率、匯率

D、工資政策

正確答案： D

4無風險會造成通脹。（）

正確答案： √

5投資的收益和風險肯定是成正比的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（五）測試風險承受能力，主要是在于什么？（）

A、測試投資冒險性如何

B、測試投資者資產(chǎn)多少

C、測試投資收益性如何

D、測試投資價值如何

正確答案： A 2

以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）

A、對市場進行分析

B、評估

C、轉(zhuǎn)變市場

D、按照策略來操作執(zhí)行

正確答案： C 3

以下哪一項不屬于價值投資關注點？（）

A、關注市場政策

B、要謀而后動

C、擺正心態(tài)

D、端正態(tài)度

正確答案： D

4從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。

（）

正確答案： √

5價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（六）抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（）

A、儲備

B、白銀

C、黃金

D、股票

正確答案： C 2

投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。

A、價值投資

B、分散投資

C、長期投資

D、謹慎投資

正確答案： D 3

投資第一目標是什么？（）

A、保值

B、升值

C、樹立理財觀 D、保證心態(tài)

正確答案： A

4分散投資可以實現(xiàn)風險相互抵消。（）

正確答案： √

5分散投資不是無限的分散。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（七）貨幣金融管理的最高機構是（）。

A、中央

B、郵儲

C、央行

D、發(fā)改委

正確答案： C 2

物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。

A、實際利率

B、名義利率

C、通脹膨脹率

D、普通利率

正確答案： A 3

實際利率與名義利率的關系是（）。

A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

正確答案： D

4央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定

地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）

正確答案： √

5利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（八）一般而言，符合經(jīng)濟規(guī)律要求的只有（）。

A、零利率

B、負利率

C、名義利率

D、正利率

正確答案： D 2

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系 分為（）。

A、名義利率和實際利率兩部分

B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

正確答案： B 3

目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

A、名義匯率

B、固定匯率

C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系

正確答案： A 4

根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟情況和供求關系，來相應調(diào)整匯率的是（）。

A、固定匯率

B、法定利率

C、市場利率

D、浮動匯率

正確答案： D

5實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）

正確答案： ×

6經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性

因素。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（九）中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（）

A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1

正確答案： C 2

有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有

利于（）。

A、出口

B、保持貨幣購買力

C、經(jīng)濟一體化

D、提高本國經(jīng)濟實力

正確答案： A 3

企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。

而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人 民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。

這被稱為什么？（）

A、外匯對沖

B、銀行結售匯制度

C、轉(zhuǎn)匯制度

D、匯率制度

正確答案： B

4利率和匯率是絕然分開的。（）

正確答案： ×

5匯率上升必然導致貿(mào)易順差降低。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（十）關于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B、無法快速復制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升

C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器

D、會導致非貿(mào)易品價格的下降

正確答案： D 2

關于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。

A、利率是本幣資金市場的一種價格信號

B、匯率是兩種貨幣之間的比價

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)

D、國際收支差額主要由兩大部分構成：一是經(jīng)常項目差額，二是資

本項目差額

正確答案： C 3

關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。

A、“窗口指導”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結構

B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一

C、“窗口指導”又稱“道義勸告”

D、“窗口指導”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議

正確答案： A 4

以下哪項不屬于財政政策工具？（）

A、稅收

B、公債

C、公共支出

D、企業(yè)投資

正確答案： D 5正確傳導中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開

經(jīng)濟金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達中央銀行信

貸政策意圖。（）

正確答案： ×

6一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十一）以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

A、減稅

B、稅收加成C、加速折舊

D、建立保稅區(qū)

正確答案： B 2

公債的三種效應不包括（）。

A、抑制

B、減少民間部門的投資

C、淡化赤字的通脹后果

D、消費的“排擠效應” 正確答案： C 3

以下說法不正確的是（）。

A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟” 安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟

B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部

掌控的財政政策

C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡

正確答案： C 4

在出現(xiàn)社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。

A、雙緊

B、雙松

C、松貨幣緊財政

D、緊貨幣松財政

正確答案： B 5公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?/p>

正確答案： ×

6社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十二）以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。

A、股票

B、房產(chǎn)

C、黃金

D、存款

正確答案： D 2

政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（）。

A、1965年

B、1978年

C、1982年

D、1988年

正確答案： D 3

銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。

A、貸款性資產(chǎn)

B、存款利息

C、存款

D、貸款利息

正確答案： A

4購買黃金無法規(guī)避通脹的風險。

正確答案： ×

5銀行存款可能越存越少。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十三）如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。

A、就只能得到活期利息

B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息

D、“滾雪球”獲息

正確答案： A 2

自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）

A、實惠性 B、穩(wěn)定性

C、方便性

D、靈活性

正確答案： C 3

以下哪項不屬于存款好習慣？（）

A、強迫自己存定期儲蓄

B、盡早還清銀行貸款

C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

正確答案： C

4存款期越長，就越劃算。（）

正確答案： ×

5儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十四）銀行轉(zhuǎn)賬主要關注的是（）。

A、方便性

B、利息

C、安全性

D、費用和時間

正確答案： D 2

每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）

A、0.18 B、0.25 C、0.3 D、0.5

正確答案： B 3

以下說法不正確的是（）。

A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始

按照新的貸款利率還貸

B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一

次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就

作為貸款者規(guī)避利率風險（未來利率上調(diào)）的代價

D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸

款利率對銀行有利 正確答案： C 4

銀行的主要四種中間業(yè)務不包括（）。

A、固定收益理財產(chǎn)品

B、最高收益理財產(chǎn)品

C、保本浮動收益理財產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

正確答案： B 5

以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。

A、存款

B、自己炒賣外匯

C、購買外匯理財產(chǎn)品

D、保險

正確答案： D

6人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類

型股票等。（）

正確答案： √

7外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十五）關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務

B、收益相對較低，但風險也小

C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價

走勢

D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險

正確答案： B 2

持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余

額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什

么卡（）。

A、借記卡

B、貸記卡

C、信用卡

D、準貸記卡

正確答案： D 3

和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么 卡（）。

A、貸記卡

B、借記卡

C、準貸記卡

D、信用卡

正確答案： B

4當前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。

（）

正確答案： √

5根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進行消費結賬才能享受最長50天免息

還款日。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（十六）

超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

A、免息日過后起

B、一個月之后

C、40天后

D、透支之日起

正確答案： D 2

一般信用卡以多少張為宜？（）

A、1張

B、3-5張

C、2-3張

D、越多越好

正確答案： C 3

關于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。

A、透支消費，切勿用足免息還款期

B、巧避銀行收費

C、充分利用信用卡的分期付款功能

D、出國辦卡免去匯兌差

正確答案： A

4使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）

正確答案： ×

5網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（十七）

常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙

B、網(wǎng)絡釣魚

C、用假卡大宗購物行騙

D、信用卡透支

正確答案： D 2

加息時，一般可采取三種策略不包括（）。

A、著重關注產(chǎn)品收益率高低

B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品

C、理財產(chǎn)品以短線為主

D、人民幣應成為首選幣種

正確答案： A 3

以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務

B、負債業(yè)務

C、中間業(yè)務

D、保險業(yè)務

正確答案： D

4近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商

業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風險。（）

正確答案： ×

5債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。

其特點是收益固定，風險較小。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（十八）

關于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。

A、風險低

B、流動性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

正確答案： C 2

關于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。

A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過

轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利

B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息

收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債

有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也 會做相應調(diào)整

正確答案： B 3

到期收益率是指（）。

A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的年平均收益率

B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的年平均收益率

C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的月平均收益率

D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個

期限內(nèi)的年平均收益率

正確答案： A

4可轉(zhuǎn)債具有“股票期權”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性

轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）

正確答案： √

5一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（十九）

參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，把債券信用劃分

為幾個等級？（）

A、6個

B、8個

C、9個

D、11個

正確答案： C 2

參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，將債券信用劃分

為幾個等級中，其中BB表示（）。

A、中下級

B、中上級

C、上級

D、下級

正確答案： A 3

市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。

A、上升

B、不變

C、下降

D、不確定

正確答案： C 4一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）

正確答案： √

5通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（二十）

先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交

易？（）

A、債券回購交易

B、債券期貨交易

C、債券期權交易

D、債券的現(xiàn)貨交易

正確答案： D 2

債券投資的兩者組合投資法是（）。

A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法

B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法

C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法

D、長期投資組合法和短期投資組合法

正確答案： B

3債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

正確答案： √

4期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按

約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種

債券而預先達成契約的一種交易。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十一）

股票的三種具體融資方式不包括（）。

A、法人股

B、國有股

C、社會公眾股

D、企業(yè)股

正確答案： D 2

社會公眾股是指（）。

A、有權代表國家投資的部門或機構以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股

份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份

B、企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股 權部門投資所形成的股份

C、我國境內(nèi)個人和機構，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權部分

投資所形成的股份

D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份

正確答案： C 3

以下說法不正確的是（）。

A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標

B、市盈率是用股價除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風

險就相對小

D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標

正確答案： D 4

不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈

率會怎么樣（）。

A、越高

B、越低

C、時高時低

D、不好判斷

正確答案： A

5企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）

正確答案： √

6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公

司，它的生命周期到底如何。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十二）

在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是（）。

A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率

C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率

D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率

正確答案： B 2

在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

A、國有股

B、績優(yōu)股

C、紅籌股

D、藍籌股 正確答案： D 3

股市的主要功能是（）。

A、融通市場

B、籌集資金

C、履行社會責任

D、提高股價

正確答案： B 4

買股票有兩種賺錢方法，其中側重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。

A、投資

B、投機

C、炒股

D、偶然獲得

正確答案： A

5作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能

分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）

正確答案： √

6證券市場對加劇經(jīng)濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十三）

理財首要的是（）。

A、評估風險

B、端正心態(tài)

C、籌集資金

D、綜合分析

正確答案： B 2

把匯市當賭場總是希望（）。

A、風險最小化

B、擴大受益

C、跟風

D、一朝發(fā)跡

正確答案： D

3進入股票市場應該考慮其風險性。（）

正確答案： √

4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十四）1

什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。

A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機

C、欲望無止

D、盲目跟風

正確答案： A 2

有怎樣心理誤區(qū)的人進入?yún)R市，首先應當自信（）。

A、專揀便宜貨

B、舉棋不定

C、欲望無止

D、敢輸不敢贏

正確答案： D 3

一般要以什么為基準，作出決策（）。

A、風險性

B、市盈率

C、靈活性

D、穩(wěn)定性

正確答案： B

4市盈率反映投資股票的成本。（）

正確答案： √

5某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（二十五）

“播下一個行動，收獲一種習慣；播下一種習慣，收獲一種性格；播

下一種性格，收獲一種命運。”出自（）。

A、伊索

B、都德

C、威廉·詹姆士

D、盧梭

正確答案： C 2

培養(yǎng)好的習慣應該在多少歲之前？（）

A、5歲

B、18歲

C、35歲

D、50歲

正確答案： C 3

在實現(xiàn)目標過程中，面對具體的任務，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習慣？（）

A、積極思維的習慣

B、高效工作的習慣

C、做計劃的習慣

D、鍛煉身體的好習慣

正確答案： A

4隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所

有的心理誤區(qū)。（）

正確答案： ×

5養(yǎng)成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是

注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定

期檢查。（）

正確答案： √

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第四篇：2016爾雅通選個人理財規(guī)劃答案

1期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（Y）

2個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（N）

3所有的高收入人士對理財事項均缺乏關注。（N）4個人理財目標只取決于生存環(huán)境。（N）

5理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應當用自己的思維給予相當?shù)脑u判、審視。（Y）

6購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（Y）7在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。（N）

8教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（Y）9制定個人生涯規(guī)劃時應當遵循清晰性的原則。（Y）10理財一般不受個人家庭因素的影響。（N）

11客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（N）

12銀行存款可能越存越少。（Y）

13債券是固定收益證券資本市場工具。（Y）14每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（N）15利率和匯率是絕然分開的。（N）

16一般而言，債券的收益率和期限成反比。（N）

17我國進入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（Y）18企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（Y）19理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（N）

20使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（N）21不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（N）

22理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業(yè)。（Y）23金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（N）24理財只是貨幣資產(chǎn)打理。（N）

25客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（Y）

26社會關系資源包括各種可以聯(lián)絡、援引的人際關系、信息等。（Y）

27如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（Y）

28中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（Y）

29以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（N）

30客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（N）

31以房養(yǎng)老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（Y）32市盈率反映投資股票的成本。（Y）

33買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（Y）34參加AFP培訓，學員沒有限制條件。（N）

35已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（Y）36購買黃金無法規(guī)避通脹的風險。N 37企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（N）

38近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風險。（N）

39確定理財目標后要進行自我評價。（N）

40投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務。（N）

41理財目標一旦制定不能更改。N 42理財?shù)韧谕顿Y。（N）

43總的來說，買房優(yōu)于租房。（Y）

44員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（N）

45銀行開展個人理財業(yè)務有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（Y）

46理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產(chǎn)負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（Y）

47任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（N）

48“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（Y）

49理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務事項。（Y）

50理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（N）

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1

以下哪種投資收益最高？（）1.0 分

? A、股票

?

? B、基金

?

? C、銀行儲蓄

?

? D、國債

?

我的答案：A 2

以下哪項不屬于存款好習慣？（）1.0 分

? A、強迫自己存定期儲蓄

?

? B、盡早還清銀行貸款

? ? C、多辦幾張信用卡

? ? D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

?

我的答案：C 3

美國與中國的金融理財方面的區(qū)別說法錯誤的是（）。

?

A、?

美國的金融保險環(huán)境表現(xiàn)的相當完善，產(chǎn)品也多

?

? ?

B、?

美國在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差

?

? ?

C、?

中國的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱

?

? ?

D、?

中國的金融產(chǎn)品較少

?

?

我的答案：B 4

有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。1.0 分

? A、出口

? ? B、保持貨幣購買力

? ? C、經(jīng)濟一體化

? ? D、提高本國經(jīng)濟實力

?

我的答案：A 5

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。1.0 分

? A、名義利率和實際利率兩部分

?

? B、法定利率和市場利率兩部分

?

? C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

?

? D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 ?

我的答案：B 6

90年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。1.0 分

? A、.4

?

? B、.5

?

? C、.6

?

? D、.7

?

我的答案：A 7

投資第一目標是什么？（）1.0 分

? A、保值

?

? B、升值

? ? C、樹立理財觀

? ? D、保證心態(tài)

?

我的答案：A 8

企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0 分

? A、外匯對沖

?

? B、銀行結售匯制度

?

? C、轉(zhuǎn)匯制度

?

? D、匯率制度 ?

我的答案：B 9

發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。1.0 分

? A、索羅斯

?

? B、納什

?

? C、魯比尼

?

? D、薩繆爾森

?

我的答案：A 10

關于金融理財師，表述不正確的是（）。1.0 分

? A、未來發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多

?

? B、報酬待遇高，金領人才

? ? C、社會競爭少

? ? D、時間自由度低，整年較忙

?

我的答案：D 11

個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。1.0 分

? A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大

?

? B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長

?

? C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升

?

? D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務

?

我的答案：D 12

銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。

?

? B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。

?

? C、建立完善修訂相關的金融法規(guī)制度規(guī)定。

?

? D、重視貸款部門

?

我的答案：D 13

關于基金公司說法不正確的是（）。1.0 分

? A、專家理財

?

? B、只是證券理財 ? ? C、買房買車也是基金公司的業(yè)務

? ? D、收益較好

?

我的答案：C 14

銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。1.0 分

? A、貸款性資產(chǎn)

?

? B、存款利息

?

? C、存款

?

? D、貸款利息

?

我的答案：A 15 理財規(guī)劃師的咨詢服務的收費標準為（）。1.0 分

? A、最少要76美元

? ? B、最少要80美元

?

? C、最多223美元

?

? D、最多225美元

?

我的答案：D 16

理財首要的是（）。1.0 分

? A、評估風險

?

? B、端正心態(tài)

? ? C、籌集資金

? ? D、綜合分析

?

我的答案：B 17

加息時，一般可采取三種策略不包括（）。1.0 分

? A、著重關注產(chǎn)品收益率高低

?

? B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品

?

? C、理財產(chǎn)品以短線為主

?

? D、人民幣應成為首選幣種

?

我的答案：A 18

以下說法錯誤的是（）。1.0 分

? A、投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。

?

? B、股民已經(jīng)達到上億人士。

?

? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注。

?

? D、但是理財觀念已經(jīng)深入人心

?

我的答案：D 19

以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌浚ǎ?.0 分

? A、服務對象

?

? B、經(jīng)濟活動特點

?

? C、理財能力

? ? D、理財資本

?

我的答案：D 20

關于家庭理財意義，不正確的是（）。1.0 分

? A、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關系幸福美滿

?

? B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處

?

? C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善

?

? D、個人狀況好了，國家沒有了負擔

?

我的答案：D 21

關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、“窗口指導”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結構

? ? B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一

? ? C、“窗口指導”又稱“道義勸告”

? ? D、“窗口指導”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議

?

我的答案：A

測試投資者的風險承受能力，主要是在于什么？（）

1.0 分

? A、測試基礎資產(chǎn)有多少

?

? B、測試投資人數(shù)有多少

?

? C、測試投資時間有多長

? ? D、測試投資地點在何處

?

我的答案：A 23

“控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃”指的是哪一項理財目標的內(nèi)容？（）1.0 分

? A、節(jié)財計劃

?

? B、購置住房

?

? C、資產(chǎn)增值管理

?

? D、養(yǎng)老規(guī)劃

?

我的答案：A 24

以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務（）。1.0 分

? A、資產(chǎn)業(yè)務

? ? B、負債業(yè)務

? ? C、中間業(yè)務

? ? D、保險業(yè)務

?

我的答案：D 25

“理財”的定義是（）。1.0 分

? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營

?

? B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

?

? C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 ? ? D、購買金融產(chǎn)品

?

我的答案：A 26

以下哪項是與投資相關的金融理財？（）1.0 分

? A、教育儲蓄

?

? B、投資貸款

?

? C、養(yǎng)老壽險

?

? D、按揭貸款

?

我的答案：B 27

以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、國外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險和投資產(chǎn)品等于和中國情況相差大

? ? B、國內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺

? ? C、國內(nèi)外對財富及理財?shù)挠^念相同

? ? D、國內(nèi)外對遺產(chǎn)規(guī)劃的認同度不同

?

我的答案：C 28

理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖牵ǎ?.0 分

? A、儲蓄

?

? B、貸款

?

? C、購房買車

? ? D、黃金

?

我的答案：C 29

購買汽車屬于哪項花費？（）1.0 分

? A、養(yǎng)老保障用費

?

? B、購置大件高檔品用費

?

? C、子女撫養(yǎng)教育用費

?

? D、醫(yī)療住房用費

?

我的答案：B 30

香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）1.0 分

? A、66.0

? ? B、74.0

? ? C、88.0

? ? D、92.0

?

我的答案：C 31

注冊會計師單科的通過率約為（）。1.0 分

? A、.05

?

? B、.1

?

? C、.2

?

? D、.3

?

我的答案：B 32

理財規(guī)劃師的優(yōu)點不包括（）。1.0 分

? A、壓力小

?

? B、風險大

?

? C、優(yōu)厚

?

? D、市場需求大

?

我的答案：B 33

以下哪項不屬于學習理財后的一般就業(yè)趨向？（）1.0 分

? A、金融保險機構

? ? B、理財事務所

? ? C、技術開發(fā)

? ? D、個人持家理財

?

我的答案：C 34

實際利率與名義利率的關系是（）。1.0 分

? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

?

? B、實際利率等于名義利率

?

? C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

?

? D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率 ?

我的答案：D 35

銀行轉(zhuǎn)賬主要關注的是（）。1.0 分

? A、方便性

?

? B、利息

?

? C、安全性

?

? D、費用和時間

?

我的答案：D 36

以下哪項是典型的第三方理財機構？（）1.0 分

? A、金融保險機構

?

? B、個人家庭

? ? C、理財事務所

? ? D、基金管理公司

?

我的答案：C 37

世界貨幣組織一個基金會預測中國養(yǎng)老保障缺口為（）。1.0 分

? A、7萬億

?

? B、9萬億

?

? C、11萬億

?

? D、13萬億

?

我的答案：B 38

以下哪種不可以參加AFP培訓（）。1.0 分

? A、大學本科學歷：有三年以上與金融業(yè)相關的全職工作經(jīng)驗

?

? B、具有大學專科 學歷者或同等學歷

?

? C、擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書

?

? D、曾被暫停或吊銷任何專業(yè)執(zhí)照或資格

?

我的答案：D 39

關于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。

? A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。

?

? B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。

? ? C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。

? ? D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

?

我的答案：C

大家關注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。1.0 分

? A、全民對理財事項很關注

?

? B、股民已達到上億人

?

? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注

?

? D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦

? 我的答案：A 41

下列說法錯誤的是（）。1.0 分

? A、理財實際上就是自己分析自己的財務狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。

?

? B、每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。

?

? C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕艘蚨鴷胁町悺?/p>

?

? D、時間和精力規(guī)劃不屬于理財。

?

我的答案：D

以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標？（）1.0 分

? A、GDP

? ? B、CPI

? ? C、利率、匯率

? ? D、工資政策

?

我的答案：D 43

以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、個人/家庭金融理財中，理財服務的主體是個人/家庭。

?

? B、公司理財不屬于家庭理財

?

? C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。

?

? D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財 ?

我的答案：D 44

銀行理財屬于哪種理財方式？（）1.0 分

? A、自主理財

?

? B、理財事務所

?

? C、基金管理公司

?

? D、幫客理財

?

我的答案：D 45

以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。1.0 分

? A、股票

?

? B、房產(chǎn)

? ? C、黃金

? ? D、存款

?

我的答案：D 46

國家社會公共理財內(nèi)容不包括（）。1.0 分

? A、國家年征收高達8萬億元的財政收入

?

? B、國家每年財政預算安排

?

? C、單位擁有的人力物力財力資源

?

? D、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出

?

我的答案：C 47

理財規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（）。1.0 分

? A、相關知識技能的全面掌握

?

? B、與客戶出色的溝通交流能力

?

? C、不需要太看重信譽

?

? D、嚴格執(zhí)行標準，即職業(yè)資格認證考試

?

我的答案：C 48

關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）1.0 分

? A、一年之內(nèi)

?

? B、五年之內(nèi) ? ? C、十年之內(nèi)

? ? D、三十年之內(nèi)

?

我的答案：D 49

一般信用卡以多少張為宜？（）1.0 分

? A、1張

?

? B、3-5張

?

? C、2-3張

?

? D、越多越好

?

我的答案：C 50 以下哪項不屬于容易操作的模式？（）1.0 分

? A、房產(chǎn)置換大房換小房

? ? B、房產(chǎn)反置換小房換大房

? ? C、出售住房+養(yǎng)老壽險

? ? D、住房捐贈+政府養(yǎng)老

?

我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（）1.0 分

我的答案： √ 2

個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）1.0 分

我的答案： × 3

所有的高收入人士對理財事項均缺乏關注。（）1.0 分

我的答案： × 4

個人理財目標只取決于生存環(huán)境。（）1.0 分

我的答案： × 5

理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應當用自己的思維給予相當?shù)脑u判、審視。（）

1.0 分

我的答案： √ 6

購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）1.0 分

我的答案： √ 7

在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。（）1.0 分

我的答案： × 8

教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（）1.0 分 我的答案： √ 9

制定個人生涯規(guī)劃時應當遵循清晰性的原則。（）1.0 分

我的答案： √ 10

理財一般不受個人家庭因素的影響。（）1.0 分

我的答案： × 11

客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（）1.0 分

我的答案： × 12

銀行存款可能越存越少。（）1.0 分

我的答案： √ 13

債券是固定收益證券資本市場工具。（）1.0 分

我的答案： √ 14

每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）1.0 分

我的答案： × 15 利率和匯率是絕然分開的。（）1.0 分

我的答案： × 16

一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）1.0 分

我的答案： × 17

我國進入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（）1.0 分

我的答案： √ 18

企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）1.0 分

我的答案： √ 19

理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）1.0 分

我的答案： × 20

使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）1.0 分

我的答案： × 21

不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分

我的答案： × 22

理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業(yè)。（）1.0 分

我的答案： √ 23

金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）1.0 分

我的答案： × 24

理財只是貨幣資產(chǎn)打理。（）1.0 分

我的答案： × 25

客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： √ 26

社會關系資源包括各種可以聯(lián)絡、援引的人際關系、信息等。（）1.0 分

我的答案： √ 27

如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分

我的答案： √ 28

中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）

1.0 分

我的答案： √ 29

以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： × 30

客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： × 31

以房養(yǎng)老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分

我的答案： √ 32

市盈率反映投資股票的成本。（）1.0 分

我的答案： √ 33

買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）1.0 分

我的答案： √ 34

參加AFP培訓，學員沒有限制條件。（）

1.0 分

我的答案： × 35

已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）1.0 分

我的答案： √ 36

購買黃金無法規(guī)避通脹的風險。1.0 分

我的答案： × 37

企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）1.0 分

我的答案： × 38

近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風險。（）1.0 分

我的答案： × 39

確定理財目標后要進行自我評價。（）1.0 分

我的答案： × 40 投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務。（）1.0 分

我的答案： × 41

理財目標一旦制定不能更改。1.0 分

我的答案： × 42

理財?shù)韧谕顿Y。（）1.0 分

我的答案： × 43

總的來說，買房優(yōu)于租房。（）1.0 分

我的答案： √ 44

員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（）1.0 分

我的答案： × 45

銀行開展個人理財業(yè)務有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）1.0 分

我的答案： √ 46 理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產(chǎn)負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0 分

我的答案： √ 47

任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）1.0 分

我的答案： × 48

“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）1.0 分

我的答案： √ 49

理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務事項。（）1.0 分

我的答案： √ 50

理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： ×

*********26272829303*********3456789101112******26272829303******4454647484950

第五篇：個人理財規(guī)劃二作業(yè)及答案

你的得分： 100.0

完成日期：2017年01月14日 14點47分

說明： 每道小題選項旁的標識是標準答案。

一、單項選擇題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。在每小題給出的選項中，只有一項是符合題目要求的。1.下列說法正確的是： A.等量的資金在不同的時點上具有相同的價值量 B.資金時間價值產(chǎn)生的前提是將資金投入借貸過程或投資過程

C.不同時點上的資金額可以直接進行相互比較

D.由于資金時間價值的存在，若干年后的一元錢在今天還值一元錢 類似于期權的選擇權性質(zhì)通常屬于（）理財產(chǎn)品的特點。A.普通人民幣理財產(chǎn)品 B.超短期人民幣理財產(chǎn)品 C.結構型人民幣理財產(chǎn)品

D.資產(chǎn)連接型人民幣理財產(chǎn)品

普通股與優(yōu)先股是股票最基本的分類，依據(jù)是（）的不同。A.分紅數(shù)量多 B.股權比例設置 C.股東權利配置

D.股東性質(zhì)差異

就基差“走強”描述錯誤的是： A.基差為正且數(shù)值越來越大 B.基差從負值變?yōu)檎?C.基差為負值且絕對數(shù)值越來越小 D.基差為負值且絕對數(shù)值越來越大

5.子女教育具有（）等特點。A.缺乏時間彈性、費用彈性低、費用不確定

B.C.高投入、見效慢、后期投資顯著高于前期 缺乏時間彈性、使用彈性低、投入不確定 2.3.4.6.D.高投入、見效快、投資邊際效應高

下列金融工具與產(chǎn)品中哪一個不是金融衍生工具與產(chǎn)品： A.證券投資基金

B.金融期權 C.可轉(zhuǎn)換公司債券 D.信用交易

對現(xiàn)值的理解錯誤的是： A.現(xiàn)值是指未來若干時期后才可得到的錢在目前的價值 B.現(xiàn)值是在時間方面被標準化了的價值 C.從現(xiàn)值來推算將來值的過程稱作貼現(xiàn)

D.現(xiàn)值對比較不同的收入流或支出流的價值大小是很重要的 下列說法錯誤的是： A.信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式 B.信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金 C.信用卡是簡單的信貸服務

D.信用卡消費時使用銀行資金可在記帳日再行還款

7.8.9.下列說法錯誤的是： A.證券交易所是“提供證券集中竟價交易的不以營利為目的的法人” B.證券交易所是高度組織化的有形市場 C.證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所 D.證券交易所本身持有證券，但不決定證券價格

10.對金融期貨交易的基本特征描述正確的是：

A.金融期貨交易必須在交易所內(nèi)進行

由于金融期貨合約是標準化的，無論是買入還是賣出合約，交易者均需對合約具體條款進行協(xié)商 C.投資者的參與增加了金融期貨市場的流動性

D.金融期貨合約具有普遍性特征是因為金融期貨價格產(chǎn)生于交易所的公開競價方式

11.金融期貨交易以（）的交割方式為主。B.A.B.實物交割 現(xiàn)金交割

C.實物交割加現(xiàn)金交割的混合交割 D.不確定

12.對復利法的特點描述錯誤的是：

A.復利法在計算利息時考慮了本金的時間價值 B.復利法在運用時要將前期的利息計入下一期的本金 C.復利法不考慮前期利息的時間價值

D.復利法是真正意義上反映資金時間價值的計算方法 13.金融期貨價格由（）構成。

A.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、利息成本、交易傭金 B.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、交易傭金、預期利潤 C.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、交易成本、預期利潤

D.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、運輸成本、交易傭金 14.具有套利功能的基金是：

A.債券基金 B.指數(shù)基金

C.貨幣基金 D.權證基金

15.期權的權利期間與期權的時間價值存在（）的影響。

A.同方向但非線性

B.C.D.同方向線性 反方向但非線性 反方向線性

二、多項選擇題。本大題共10個小題，每小題 4.0 分，共40.0分。在每小題給出的選項中，有一項或多項是符合題目要求的。1.就金融理財?shù)暮x，說法正確的有： A.金融理財?shù)囊罁?jù)是理財主體自身收支預算約束和風險收益偏好 B.金融理財?shù)哪康氖亲非筘敻慌c資產(chǎn)的保值和增值、實現(xiàn)預期投資收益與效用滿足最大化

C.根據(jù)金融理財對象的不同，金融理財可以分為貨幣市場理財、資本市場理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財

低風險金融理財工具與產(chǎn)品的價值評價復雜、準確定價困難、收益波動性很高

對現(xiàn)值與終值理解正確的是： A.現(xiàn)值是指未來某一時點上的一定量資金折算到現(xiàn)在所對應的金額

B.終值又稱未來值，是現(xiàn)在一定量的資金折算到未來某一時點所對應的金額

C.現(xiàn)值和終值是一定量資金在前后兩個不同時點上對應的價值，其差額即為資金的時間價值

D.現(xiàn)值和終值在對應的時點上的價值相同 人民幣集合理財產(chǎn)品按投資期限不同可以分為： A.結構型人民幣理財產(chǎn)品

B.普通人民幣理財產(chǎn)品

C.資產(chǎn)連接型人民幣理財產(chǎn)品

D.超短期人民幣理財產(chǎn)品 下列說法正確的有： A.指數(shù)基金完全擬合和模擬大盤指數(shù)股或債券，采用被動投資策略，跟蹤指數(shù)的變動而改變其投資組合，很少進行頻繁交易 D.2.3.4.B.C.基金管理人是基金資產(chǎn)的名義持有人 由于基金管理人是受托理財，因此對基金投資失敗引發(fā)的虧損不承擔彌補責任

D.風險程度越高的基金，其管理費和托管費越低 下列說法正確的是： A.對買進看漲期權的投資者而言，其潛在的利潤是無限的，而其潛在的損失卻是有限的

B.C.投資者之所以買進看跌期權是因為他預期標的資產(chǎn)的現(xiàn)貨市場價格將上升 看漲期權的出售者的盈利是有限的D.看跌期權賣方的損失是有限的

6.下列說法錯誤的是： A.不同市場理財工具和產(chǎn)品在期限、性質(zhì)、風險收益特征等方面都有差異及不同的特質(zhì) B.人民幣集合理財產(chǎn)品的實質(zhì)是以基礎資產(chǎn)未來現(xiàn)金流為基礎，在貨幣市場和資本市場上發(fā)行信托受益權憑證等進行融資的過程 C.資本市場的工具與產(chǎn)品具有流動性強、安全性高、成本低、收益穩(wěn)定的特點和優(yōu)勢

D.現(xiàn)代金融理財技術理論要解決的問題是資金時間價值的計算

7.金融理財中對資金時間價值的衡量，在方式上涉及： A.單利

B.C.現(xiàn)值 復利 5.D.終值

與某一利率區(qū)間掛鉤型結構性存款的基本特點有： A.100％保本型產(chǎn)品

B.存款期限靈活

C.D.銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利

如果美元利率增長過快，超出利率區(qū)間，存款收益將降低

9.符合股票價格指數(shù)定義的是： A.將計算期的股票價格與基期價格相比較而得出的相對變化數(shù)

B.C.由證券經(jīng)營機構編制的用來反映股票市場價格變動的一種指數(shù) 可以反映股票市場總體價格水平走勢及其變動趨勢

D.編制的步驟有選擇樣本股、選定某基期、計算報告期平均股價并作必要的修正、指數(shù)化

10.為了方便結算和保證履約，金融期貨交易須提存保證金，該保證金分為：

A.結算保證金

B.C.D.初始保證金率 最低維持保證金率 交易保證金

三、判斷題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。1.8.憑證式債券的形式是在電腦賬戶中作記錄。2.對子女教育年金保險來說，同一險種投保同樣的保險金額，被保險人年齡越大保費越便宜。3.計算現(xiàn)值資金的未來價值被稱為貼現(xiàn)。4.浮動利率但收益封頂型結構性存款的利率通常低于LIBOR利率。5.金融期貨合約與金融現(xiàn)貨遠期合約的最本質(zhì)區(qū)別在于合約條款是否標準化。6.股東根據(jù)其擁有的所有權相應行使對公司的經(jīng)營管理、分紅派息、剩余財產(chǎn)分配、發(fā)展戰(zhàn)略決策等權利。7.買賣“樓花”是指買賣期房的憑證。8.一年之后用于消費的貨幣要小于現(xiàn)在用于消費的貨幣，其差額就是資金的時間價值。9.信用卡使用時循環(huán)信用利息計算是以日計息，利息起算日以記賬日計算。10.保證金率越低，表示買賣合約所需繳納的保證金就越少，杠桿效應就越明顯，這將降低市場的流動性。11.單利終值就是利息不能生利的本金和。12.切合實際的儲蓄規(guī)劃是居民個人及其家庭最穩(wěn)妥、最便捷、最安全可靠的積累財富的途徑。13.通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具和產(chǎn)品投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種直接投資方式叫證券投資基金。14.投資者買空證券時，必須擁有的資金占購買價格總額的百分比稱為初始保證金率。15.財產(chǎn)保險的保險標的，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關利益。