欧美色欧美亚洲高清在线观看,国产特黄特色a级在线视频,国产一区视频一区欧美,亚洲成a 人在线观看中文

    2. <ul id="fwlom"></ul>
    
<object id="fwlom"></object>
    <span id="fwlom"></span><dfn id="fwlom"></dfn>
    

      <object id="fwlom"></object>
      




      

      

      

      
  
      
    
      
      
      
        
      個(gè)人理財(cái)答案
      
        
       時(shí)間：2019-05-14 07:42:44下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
簡(jiǎn)介：寫寫幫文庫(kù)小編為你整理了多篇相關(guān)的《個(gè)人理財(cái)答案》，但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫(kù)還可以找到更多《個(gè)人理財(cái)答案》。

      
	
      

      第一篇：個(gè)人理財(cái)答案
      

      一、名詞解釋(共30分)
      1、個(gè)人理財(cái)
      答案：答：個(gè)人理財(cái)，又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。
      2、莫迪利亞尼生命周期理論 答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。
      3、股票
      答：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。
      4、開放式基金
      ：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個(gè)賬戶里，共同請(qǐng)一家專業(yè)的基金管理公司來(lái)為您管理的一種理財(cái)形式。
      5、封閉式基金 答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。
      6、國(guó)債
      答：國(guó)債，又稱國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
      二、簡(jiǎn)答題(共40分)
      1.學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫狻?/p>
      答：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對(duì)人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本生活，余錢投資。
      2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信息？這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃有何影響？
      答：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集：
      1．客戶的個(gè)人信息，包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。
      2．宏觀經(jīng)濟(jì)信息，包括宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場(chǎng)．個(gè)人稅收制度．社會(huì)保障制度．國(guó)家教育．住房．醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向。這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響：
      1．收集信息時(shí)根本，沒有信息就無(wú)法規(guī)劃 2．完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性
      3．如無(wú)完整或正確的信息，將影響理財(cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量
      4．如無(wú)正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛
      3.為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說(shuō)不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對(duì)嗎？當(dāng)你只有5～10個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢？
      答：不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對(duì)的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金．意外險(xiǎn)．重大疾病保險(xiǎn)后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤(rùn)也變小了，如果我只有5～10個(gè)雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤(rùn)。
      4.退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在哪些方面？ 答：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在： 1．保證離退休人員的基本生活。2．解除勞動(dòng)者的后顧之憂。
      3．有利于精干企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。4．促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。
      5.退休養(yǎng)老投資的原則是什么？ 答：退休養(yǎng)老投資的原則是： 1．本金安全最重要。
      2．保證有充足的現(xiàn)金以備急用。3．量入為出養(yǎng)成習(xí)慣。
      4．投資組合多樣化，注意整體收益。5．制定計(jì)劃，防止意外。
      三、分析題(共30分)1.個(gè)人理財(cái)計(jì)劃
      每個(gè)人對(duì)金錢和理財(cái)都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃．儲(chǔ)蓄和投資的需要。建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長(zhǎng)期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。
      也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡的人適用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費(fèi)用，而且必須要為長(zhǎng)期的理財(cái)安全服務(wù)。50歲開外的人需要對(duì)退休投資進(jìn)行重新評(píng)估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1．請(qǐng)你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。
      答：個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程，包括個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。
      個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t：合法．安全．收益性．流動(dòng)性等四個(gè)基本原則
      因人置宜．終生理財(cái)．快樂理財(cái)．提高素質(zhì) 2．人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤
      答：人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有： 1．節(jié)儉生財(cái)
      2．理財(cái)是富人．高收入家庭的專利 3．理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)
      4．只有把錢放在銀行才是理財(cái)
      3．目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長(zhǎng)期理財(cái)安全，很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請(qǐng)說(shuō)明理由。
      答：這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。
      因?yàn)橛绊懳磥?lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲的想法是不對(duì)的。
      4．我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素？
      答案：1．考慮客戶的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息
      2．考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場(chǎng)．個(gè)人稅收制度．社會(huì)保障制度．國(guó)家教育．住房．醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向
      2、王先生今年49歲，在某國(guó)營(yíng)大公司做會(huì)計(jì)主管。年收入包括工資．獎(jiǎng)金．福利約合十五萬(wàn)元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績(jī)一般，所以打算送她出國(guó)上大學(xué)。王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場(chǎng)價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬(wàn)左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬(wàn)人民幣和兩萬(wàn)美元的外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬(wàn)，目前都在出租，每年可以帶來(lái)6%的收益，約合三萬(wàn)元人民幣。請(qǐng)你為其進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)策劃。
      答案：1．預(yù)留現(xiàn)金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個(gè)月銀行定期存款 2．為王先生一家買意外險(xiǎn)，為王先生買重大疾病保險(xiǎn)，王夫人和女兒買社保醫(yī)保
      3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)該15歲左右，出國(guó)上大學(xué)的費(fèi)用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學(xué)，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款
      4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備
      5．銀行存款剩下20萬(wàn)人民幣，可10萬(wàn)投入與股票市場(chǎng)，10萬(wàn)購(gòu)買盈利性商業(yè)保險(xiǎn)，如：分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)等。
      第二篇：個(gè)人理財(cái)答案
      第一次形考測(cè)試
      一、判斷題
      （√）1.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。
      （√）2.客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財(cái)目標(biāo)。
      （√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。
      （√）4.對(duì)于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來(lái)收入支出的基礎(chǔ)。
      （×）5.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。
      （×）6.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。
      （×）7.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率。
      （√）8.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益。
      （×）9.對(duì)未來(lái)生活預(yù)期屬于判斷性信息。
      （√）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買。
      （√）11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。
      （×）12.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。
      （√）13.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。
      （√）14.客戶提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。
      二、單選題:14道,每道3分,總分42
      1.如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。
      A、低于
      B、超過
      C、等于
      D、沒有關(guān)系
      2.(A)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。
      A、生命周期理論
      B、資產(chǎn)組合理論
      C、資本資產(chǎn)定價(jià)理論
      D、期權(quán)定價(jià)理論 3.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。
      A、威廉姆斯
      B、夏普
      C、馬科維茨
      D、莫迪利亞尼
      4.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）
      A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)
      B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi) C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)
      D、每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 5.（B）屬于客戶財(cái)務(wù)信息。
      A、投資偏好
      B、收支狀況
      C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力
      D、年齡
      6.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。A、完美主義者
      B、創(chuàng)造主義者
      C、歡欣主義者
      D、挑戰(zhàn)主義者
      7.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（B）信息類型。A、事實(shí)性
      B、判斷性
      C、推論性
      D、財(cái)務(wù)信息
      8.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（B）。
      A、經(jīng)濟(jì)學(xué)
      B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué)
      C、金融市場(chǎng)學(xué)
      D、投資學(xué)
      9.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。
      A、貨幣儲(chǔ)蓄
      B、銀行轉(zhuǎn)帳
      C、銀行咨詢
      D、服務(wù)
      10.某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。
      A、750  B、1500  C、2500  D、3000  11.商談中的大忌不包括（B）。
      A、打斷別人的話
      B、向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意
      C、抓住對(duì)方過失攻擊對(duì)方
      D、說(shuō)法太多
      12.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（B）計(jì)算的。
      A、購(gòu)置價(jià)
      B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格
      C、平均購(gòu)置價(jià)
      D、視情況而定
      13.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。
      A、狀況
      B、大小
      C、預(yù)測(cè)
      D、偏好
      14.以下屬于開放式問題的是（B）。
      A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？
      B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？
      C、能否告訴我您的年齡？
      D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？
      三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30  1.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD）。
      A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。
      B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。
      C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。
      D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。
      2.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。
      A、基金
      B、人民幣理財(cái)產(chǎn)品
      C、外匯理財(cái)產(chǎn)品
      D、卡類理財(cái)產(chǎn)品
      3.一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、減持固定收益類產(chǎn)品.B、買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)
      C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資產(chǎn)
      4.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動(dòng)負(fù)債。
      A、汽車貸款
      B、教育貸款
      C、信用卡貸款
      D、消費(fèi)貸款
      5.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法不正確的是（ABC）。
      A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
      B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單
      C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
      D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款
      6.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。
      A、固定收益率
      B、最低收益率
      C、預(yù)期最高收益率
      D、浮動(dòng)收益率
      7.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（BCD）。
      A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金
      C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累
      D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性
      8.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。
      A、客戶的個(gè)性特征，家庭情況
      B、客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求
      C、收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料
      D、掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí)
      9.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。
      A、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)
      B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)
      C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)
      D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視
      10.對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。
      A、社會(huì)環(huán)境
      B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境
      C、金融環(huán)境
      D、技術(shù)環(huán)境
      第二次形考測(cè)試
      一、判斷題:10道,每道3分,總分30
      （√）1.萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。
      （×）2.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余主要來(lái)源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。
      （×）3.某基金的資產(chǎn)配置長(zhǎng)期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。
      （×）4.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性.（√）5.證券投資基金是一種間接的證券投資方式。
      （√）6.封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買賣。
      （×）7.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能。
      （×）8.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
      （√）9.注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是收入型基金。
      （×）10.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人。
      二、單選題:10道,每道3分,總分30
      1.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的（C）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來(lái)。
      A、社會(huì)管理
      B、資金融通
      C、基本保障
      D、風(fēng)險(xiǎn)管理
      2.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ˋ）。
      A、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
      B、風(fēng)險(xiǎn)偏好
      C、風(fēng)險(xiǎn)分散
      D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知
      3.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（A）。
      A、銀行存款、國(guó)債、公司債券、股票
      B、股票、公司債券、國(guó)債、銀行存款
      C、國(guó)債、銀行存款、股票、公司債券
      D、國(guó)債、銀行存款、公司債券、股票
      4.在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（B）承擔(dān)。
      A、保險(xiǎn)人
      B、被保險(xiǎn)人
      C、保險(xiǎn)公司
      D、投保人
      5.年金保險(xiǎn)是一種（B）保險(xiǎn)產(chǎn)品。
      A、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)
      B、傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)
      C、創(chuàng)新型非壽險(xiǎn)
      D、創(chuàng)新投資型保險(xiǎn)
      6.從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（D）。
      A、政策風(fēng)險(xiǎn)
      B、利率風(fēng)險(xiǎn)
      C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      D、違約風(fēng)險(xiǎn)
      7.（B）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?/p>
      A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
      B、獲取收益
      C、流動(dòng)性
      D、便利性
      8.保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫投保申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說(shuō)保險(xiǎn)合同是一種（B）合同。
      A、附和性
      B、條件性
      C、補(bǔ)償性
      D、射幸性
      9.對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。
      A、10%以上
      B、10%  C、5%—10%
      D、5%
      10.依據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為（A）基金。
      A契約性
      B、公司型
      C、封閉式
      D、開放式
      三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40  1.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（ABCD）。
      A、利率風(fēng)險(xiǎn)
      B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
      C、違約風(fēng)險(xiǎn)
      D、提前償付風(fēng)險(xiǎn)
      2.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是：
      A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶
      B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作（ABD）C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有
      D、保單持有人無(wú)法獲得分紅
      3.如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，一般不會(huì)選擇的是（ACD）。
      A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
      B、終身壽險(xiǎn)
      C、基金 D、股票
      4.下列屬于人身保險(xiǎn)的是（ABC）。
      A、人壽保險(xiǎn)
      B、意外傷害保險(xiǎn)
      C、健康保險(xiǎn)
      D、責(zé)任保險(xiǎn)
      5.下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是(AC)。
      A、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)
      B、違約風(fēng)險(xiǎn)
      C、政策風(fēng)險(xiǎn)
      D、利率風(fēng)險(xiǎn)
      6.以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（AD）。
      A、收益率不會(huì)影響
      B、都屬于有價(jià)證券
      C、都是籌資手段
      D、都有規(guī)定的償還期限
      7.下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。
      A、中央政府
      B、企業(yè)組織
      C、金融機(jī)構(gòu)
      D、社會(huì)團(tuán)體
      8.下列（ACD）不屬于國(guó)債投資的特征。
      A、收益率高
      B、安全性高
      C、免稅待遇
      D、流動(dòng)性強(qiáng)
      9.在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括（AB)。
      A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
      B、量力而行
      C、本金安全
      D、高額收益
      10.（BDE）屬于開放式基金特點(diǎn)。
      A、基金規(guī)模不可變化
      B、基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù)
      C、通常在交易所交易基金單位
      D、可以贖回
      E、不限定存續(xù)期
      第三次形考測(cè)試
      一、判斷題:8道,每道4分,總分32
      （√）1.商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。
      （×）2.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
      （×）3.美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。
      （√）4.我國(guó)匯率的標(biāo)價(jià)不使用間接標(biāo)價(jià)法。
      （×）5.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。
      （√）6.個(gè)人信托選擇的客戶通常是有一定財(cái)富積累的人群。
      （×）7.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。
      （√）8.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。
      二、單選題:8道,每道4分,總分32
      1.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（B）有權(quán)提前終止存款。
      A、存款人
      B、銀行
      C、代理人 D、第三方
      2.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是：(D)A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款
      B、收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入
      C、收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入
      D、一般有政府財(cái)政保障
      3.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是(B)。
      A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。
      B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。
      C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。
      D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。
      4.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（B）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。
      A、20%  B、30%  C、40%  D、50%  5.兩得寶是投資者（A）期權(quán)。
      A、賣出
      B、買入
      C、選擇
      D、組合6.下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是：(C)A、信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置
      B、委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者
      C、信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人
      D、信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)
      7.我國(guó)個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（C）的買賣。
      A、人民幣與外幣之間
      B、人民幣
      C、外幣與外幣之間
      D、外幣
      8.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
      A、結(jié)構(gòu)類投資工具
      B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品
      C、實(shí)盤外匯買賣
      D、期權(quán)類產(chǎn)品
      三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36  1.（AC）可以擔(dān)任信托受托人。
      A、專業(yè)信托投資公司
      B、限制行為能力自然人
      C、具有完全民事行為能力自然人
      D、僅具有權(quán)利能力的自然人
      E任何人
      2.關(guān)于信托的表述中正確的是（CD）。
      A、受托人可以是同一信托的惟一受益人
      B、委托人不可成為受益人
      C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人
      D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)
      E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)
      3.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括（ACD）。
      A投機(jī)
      B、央行干預(yù)
      C、貿(mào)易和投資
      D、對(duì)沖
      4.從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。
      A、官方干預(yù)
      B、國(guó)際收支
      C、通貨膨脹率
      D、利率
      5.（ABC）屬于信托基本要素。
      A、信托行為
      B、信托關(guān)系人
      C、信托目的D、信托收益率
      E、信托期限
      6.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是（ABC）。
      A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣的權(quán)利。
      B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。
      C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。
      D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。
      第四次形考測(cè)試
      一、判斷題:13道,每道3分,總分39
      （√）1.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.（×）2.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。
      （×）3.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。
      （×）4.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期。
      （×）5.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。
      （√）6.投機(jī)獲取資本利得是國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因之一。
      （×）7.在我國(guó)，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)。
      （×）8.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。
      （×）9.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。
      （√）10.面積大小是影響房?jī)r(jià)最重要的因素。
      （√）11.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。
      （√）12.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。
      （×）13.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。
      二、單選題:13道,每道3分,總分39
      1.教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計(jì)息。
      A、零存整取
      B、存本取息
      C、整存領(lǐng)取
      D、整存整取
      2.根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承受力和我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國(guó)家的歷史水平，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B），教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出（）。
      A、4%，10%  B、4%，15%
      C、5%，12%  D、5%，20%
      3.目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A）。
      A、等額本金還款法
      B、等比還款法
      C、比例還款法
      D、等額利息還款法
      4.自（B）年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
      A、1990年
      B、1991年
      C、1992年
      D、1993年
      5.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為： A A、1321.66萬(wàn)元
      B、536.36萬(wàn)員
      C、248.94萬(wàn)元
      D、1072.72萬(wàn)元
      6.為調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)投資過熱的情況，（B）不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。
      A、大量發(fā)行央行票據(jù)
      B、降低房貸基準(zhǔn)利率
      C、提高存款準(zhǔn)備金率
      D、提高貸款首付比例
      7.一般來(lái)說(shuō)，處于（D）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。
      A、少年成長(zhǎng)期
      B、青年成長(zhǎng)期
      C、中年穩(wěn)健期
      D、退休養(yǎng)老期
      8.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險(xiǎn)形式。
      A、基本
      B、輔助
      C、補(bǔ)充
      D、主要
      9.由于經(jīng)營(yíng)策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為（B）風(fēng)險(xiǎn)。
      A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
      B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
      C、不可分散風(fēng)險(xiǎn)
      D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
      10.教育財(cái)政獨(dú)立是（D）教育財(cái)政的特點(diǎn)。
      A、中國(guó)
      B、英國(guó)
      C、日本
      D、美國(guó)
      11.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（C）影響的宏觀因素。
      A、一般性
      B、特定性
      C、決定性
      D、普遍性
      12.按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為（D）。
      A、28.50%  B、38.50%  C、48.50%  D、58.50%
      13.為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（B）。
      A、現(xiàn)金規(guī)劃
      B、退休養(yǎng)老規(guī)劃
      C、投資規(guī)劃
      D、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
      三、多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22
      1.關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。
      A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
      B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
      C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
      D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等
      2.下列金融服務(wù)中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力
      A、房屋保險(xiǎn)
      B、個(gè)人住房按揭貸款
      C、公積金貸款
      D、個(gè)人住房裝修貸款
      3.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括(ABD）。
      A、具有分散投資的效應(yīng)
      B、能抵御通脹
      C、個(gè)性差異小，易操作
      D、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿
      4.房地產(chǎn)的投資方式包括：ABCD A、房地產(chǎn)購(gòu)買
      B、房地產(chǎn)租賃
      C、房地產(chǎn)信托
      D、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款
      5.企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來(lái)一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。
      A、吸引人才
      B、為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用
      C、樹立企業(yè)的良好形象
      D、為企業(yè)帶來(lái)稅收優(yōu)惠
      6.下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法不正確的是（BCD）。
      A、計(jì)劃開始不宜太遲
      B、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右
      C、資應(yīng)當(dāng)極其保守
      D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀
      7.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法正確的是（AC）。
      A、養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的B、養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用完全由單位和個(gè)人共同承擔(dān)
      C、養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源
      D、養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險(xiǎn) 8.子女教育投資與購(gòu)房投資的不同在于（BC）。
      A金額大
      B、沒有時(shí)間彈性
      C、費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)
      D、受通貨膨脹因素的影響
      9.下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法正確的是（ABCD）。
      A、教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè)
      B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整
      C、教育投資策劃要注意與子女溝通
      D、在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品
      10.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有（ABCD）。
      A、學(xué)校的特點(diǎn)
      B、學(xué)費(fèi)的高低
      C、子女的興趣愛好
      D、子女的學(xué)習(xí)能力
      第五次形考測(cè)試
      一、判斷題:10道,每道3分,總分30（×）1.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。
      （×）2.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。
      （×）3.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。
      （×）4.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。
      （×）5.根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。
      （√）6.外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅。
      （√）7.在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅。
      （×）8.銀行理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān).（√）9.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。
      （√）10.收藏品通常是升值性資產(chǎn)
      一、單選題:10道,每道3分,總分30  1.藝術(shù)品市場(chǎng)最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（B）多年的歷史。
      A、200  B、250  C、300  D、350
      2.我國(guó)古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（A）開始。
      A、書畫
      B、陶瓷
      C、古典家具
      D、古錢幣
      3.我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。
      A、5%~50%  B、5%~45%  C、5%~40%  D、5%~35%
      4.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
      II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立
      IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況
      V、提出理財(cái)計(jì)劃
      VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為____D_____。
      A、I，III，VI，V，IV，II
      B、III，I，IV，V，VI，II  C、III，V，II，I，VI，IV
      D、III，I，IV，II，V，VI
      5.(C)是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>
      A、對(duì)自身執(zhí)業(yè)經(jīng)歷作修飾美化
      B、跟隨客戶的思路進(jìn)行會(huì)談
      C、不就投資規(guī)劃做出收益保證
      D、采用誘導(dǎo)提問的方式進(jìn)行問詢
      6.（A）歷來(lái)是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。
      A、企業(yè)投資者
      B、國(guó)有企業(yè)
      C、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)
      D、私人收藏家
      7.公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照___A__項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。
      A、工資所得 后略
      8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
      A、法定代理關(guān)系
      B、委托代理關(guān)系
      C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系
      D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
      9.按照我國(guó)稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（D）。
      A、5%  B、10%  C、15%  D、20%
      10.根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是（C）。
      A、國(guó)債利息
      B、保險(xiǎn)賠款
      C、中國(guó)鐵路建設(shè)債券
      D、教育儲(chǔ)蓄存款利息
      三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40  1.我國(guó)個(gè)人所得稅采用的稅率形式有（AD）。
      A比例稅率  B、全額累進(jìn)稅率
      C、超率累進(jìn)稅率
      D、超額累進(jìn)稅率
      E、定額稅率
      2.世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括(ACD)。
      A、金融證券投資
      B、房地產(chǎn)投資
      C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資
      D、藝術(shù)品投資
      3.以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（AB).A、風(fēng)險(xiǎn)小
      B、不受政治的影響
      C、收益大
      D、流通性好
      4.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。
      A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
      B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露
      C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位
      D、將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)
      5.稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ABCD）。
      A、綜合性原則
      B、規(guī)劃性原則
      C、規(guī)劃性原則
      D、合法性原則
      6.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是（ABC）.A、基金公司
      B、保險(xiǎn)公司
      C、信托公司
      D、律師事務(wù)所
      7.下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。
      A、充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定
      B、用發(fā)票沖抵費(fèi)用
      C、以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬
      D、量采用現(xiàn)金交易
      8.以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ABCD）。
      A、收藏品
      B、接受別人的禮品
      C、按揭房產(chǎn)
      D、應(yīng)稅債券
      9.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵˙C）。
      A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
      B、財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
      C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
      D、分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
      10.下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。
      A、財(cái)產(chǎn)稅類
      B、資源稅類
      C、行為稅類
      D、關(guān)稅  增加：
      1、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（AB）。
      A．休假----短期目標(biāo) B．建立退休基金----長(zhǎng)期目標(biāo)
      C．參加人壽保險(xiǎn)----短期目標(biāo) 啟D。動(dòng)個(gè)人生意----短期目標(biāo)
      2、外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD）
      A．個(gè)人外匯存款類 B．實(shí)盤操作類 C．浮動(dòng)收益類
      D．結(jié)構(gòu)投資類
      3、下列關(guān)于我國(guó)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是（AC）。
      A．由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施
      B．所需資金可從企業(yè)自有資金中的獎(jiǎng)勵(lì)、福利基金內(nèi)提取
      C．企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠
      D．與企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益有關(guān)
      4、個(gè)人購(gòu)買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。
      A．營(yíng)業(yè)稅
      B．印花稅 C．契稅 D．個(gè)人所得稅 E．土地增值稅
      5、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人__A__。
      A．2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人
      B．2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人
      C．2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人
      D．2000和2001均為我國(guó)居民納稅人
      6、（ABCE）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。
      A股票形式股息紅利
      B股票賬戶中的資金所獲利息
      C投資于開放式基金的價(jià)差收入
      D儲(chǔ)蓄性壽險(xiǎn)利息所得 E股票轉(zhuǎn)
      第三篇：個(gè)人理財(cái)答案
      判斷
      相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。（√）之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（X）
      浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無(wú)提前終止的權(quán)利。（X）
      東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（√）
      個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象較為合適。（√）證券理財(cái)對(duì)象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X）廣義的個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）購(gòu)買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。（X）
      從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（√）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象較為合適。（√）
      60歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（X）個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）
      要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬(wàn)美元。（X）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獲取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩＃╔）
      不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（X）個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場(chǎng)。（√）
      一般情況下，在確定儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（√）
      傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小的需求。（X）
      單選
      如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（超過）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。（零存整取定期儲(chǔ)蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。
      對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（5%～10%）。40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。
      銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。按照基金的一級(jí)分類，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。依據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。
      為未來(lái)若干年子女出國(guó)留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購(gòu)買（）類理財(cái)產(chǎn)品。
      多選
      儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定包括（確定儲(chǔ)蓄額度、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式、選擇儲(chǔ)蓄存期）。證券投資基金的特點(diǎn)包括（全選）。
      下列（中央政府、金融機(jī)構(gòu)、公司）能作為債券發(fā)行主體。境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比，具有（全選）。
      確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮（個(gè)人投資者的年齡、構(gòu)建什么樣的投資組合）因素。個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù)，好處主要有（全選）。銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（稅收、銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)）等項(xiàng)目。
      判斷
      套匯是投資者利用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取外匯收益。（√）
      在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保險(xiǎn)人的投資偏好。（√）個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”和“本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類存款”。（X）分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。（√）
      萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（√）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來(lái)源于對(duì)被保險(xiǎn)人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益分成。（X）
      一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（√）
      年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（X）
      傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)性保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√）投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。（X）
      在保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施過程中，個(gè)人或家庭與保險(xiǎn)中介或和保險(xiǎn)公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時(shí)能對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（√）
      在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場(chǎng)環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來(lái)較高的投資收益。（X）如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（√）分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（√）
      非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X）
      當(dāng)市場(chǎng)一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來(lái)交割，這時(shí)，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場(chǎng)前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（X）
      對(duì)于買入看漲期權(quán)的投資者來(lái)說(shuō)，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（√）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保障的功能，又具有投資的功能。（√）我國(guó)商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶。（X）
      萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供終身保障，也可以提供一段時(shí)期的保障，通常最短的期限為5年。（X）外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（√）
      單選
      個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（風(fēng)險(xiǎn)保障）和投資雙重功能。在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和量力而行的原則。年金保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件。
      資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。年金保險(xiǎn)是一種（傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)）產(chǎn)品。我國(guó)個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（外幣）的買賣。
      多選
      目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上常用的產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)）。
      個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能、保險(xiǎn)合同列明分紅條款、投資收益水平不確定）。一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該包括（全選）。
      現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有（最低起存金額、收益較高、期限靈活）特點(diǎn)。個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)劃分，可以分為（本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款、本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類存款）。
      傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款的投資理財(cái)策略主要有（選擇合適的存儲(chǔ)幣種、確定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行）。
      在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括【人壽保險(xiǎn)
      意外傷害保險(xiǎn)
      健康保險(xiǎn)
      財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
      責(zé)任保險(xiǎn)】等。
      習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來(lái)的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平?！菊_
      】
      個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念?！?正確
      】
      財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議?！?錯(cuò)誤
      】 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來(lái)安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性?！?正確 】
      個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)【 偏好
      】來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于【 現(xiàn)代理財(cái)學(xué)
      】。
      以下屬于開放式問題的是【央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？ 】?！拔也幌Ｍ谖业耐顿Y計(jì)劃中采用股票投資”是【 推論性
      】信息類型?？蛻舻亩唐谀繕?biāo)不包括【
      子女的教育儲(chǔ)蓄
      】。(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。
      【 威廉斯
      】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。
      個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者而言，其重要作用有【 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活
      為客戶子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)
      提高生活水平
      】。
      財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求
      評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略
      評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)
      調(diào)整投資組合及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)
      】。建立客戶關(guān)系的方式有【與客戶見面
      電話交談
      網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系
      通信】等。
      由【通貨膨脹
      金融風(fēng)暴
      政治動(dòng)蕩
      】宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)是無(wú)法控制的。
      個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系
      收集客戶信息
      分析客戶財(cái)務(wù)狀況
      整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃
      執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃】等步驟。
      理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個(gè)人理財(cái)中的主要有【 資產(chǎn)組合理論
      資本資產(chǎn)定價(jià)理論
      期權(quán)定價(jià)理論
      貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型】。許多學(xué)者以【客戶性格
      生命周期
      行為
      年齡
      】為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場(chǎng)分類理論。
      生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好【 消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) 】的消費(fèi)模式。
      提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括【
      提高人際交往能力
      】。
      以下屬于個(gè)人資產(chǎn)項(xiàng)目的是(接受別人的禮品
      收藏品
      汽車
      按揭房產(chǎn))。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系
      收集客戶信息
      分析客戶財(cái)務(wù)狀況
      整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃
      執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃】等步驟。
      在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(信用卡透支額
      消費(fèi)貸款)屬于短期負(fù)債。當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有【銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品
      個(gè)人外匯交易
      B股
      外匯信托產(chǎn)品】。
      由【通貨膨脹
      金融風(fēng)暴
      政治動(dòng)蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)是無(wú)法控制的。
      個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者而言，其重要作用有【規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活
      為客戶子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)
      提高生活水平】。
      財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求
      評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略
      評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)
      調(diào)整投資組合 及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán) 】。判斷題：
      1.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買【錯(cuò)誤】
      2.客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財(cái)目標(biāo)【正確】 3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值【正確】
      4.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主【錯(cuò)誤】 5.對(duì)未來(lái)生活預(yù)期屬于判斷性信息【正確】
      6.對(duì)于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來(lái)收入支出的基礎(chǔ)【正確】 7.客戶提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值【錯(cuò)誤】
      8.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升【錯(cuò)誤】
      9.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債【錯(cuò)誤】
      10.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益【正確】
      11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法【正確】 12.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主?！惧e(cuò)誤】 13.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資?！惧e(cuò)誤】 14.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率【錯(cuò)誤】
      15.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。【正確】 16.股票投資的收益等于股利所得?！惧e(cuò)誤】
      17.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性【錯(cuò)誤】 18.證券投資基金是一種間接的證券投資方式【正確】
      19.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能.【錯(cuò)誤】
      20.股票投資的收益等于股利所得?！惧e(cuò)誤】
      21.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余主要來(lái)源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。【錯(cuò)誤】
      22.萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。【正確】
      23.某基金的資產(chǎn)配置長(zhǎng)期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金?！惧e(cuò)誤】
      24.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人?！惧e(cuò)誤】 25.封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買賣?！菊_】 26.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【錯(cuò)誤】
      27.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品?！惧e(cuò)誤】 28.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。【錯(cuò)誤】 29.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)?！惧e(cuò)誤】 30.個(gè)人信托選擇的客戶通常是有一定財(cái)富積累的人群?！菊_】 31.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。
      【正確】 32.我國(guó)匯率的標(biāo)價(jià)不使用間接標(biāo)價(jià)法。【正確】 33.美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%?！惧e(cuò)誤】
      34.商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)?！菊_】 35.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 36.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e(cuò)誤】 37.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)?！惧e(cuò)誤】
      38.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分?！惧e(cuò)誤】
      39.面積大小是影響房?jī)r(jià)最重要的因素?！惧e(cuò)誤】
      40.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！菊_】 41.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】 42.在我國(guó)，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)?！惧e(cuò)誤】
      43.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【正確】
      44.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃?！菊_】 45.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e(cuò)誤】 46.投機(jī)獲取資本利得是國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因之一。【正確】 47.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。【錯(cuò)誤】 48.收藏品通常是升值性資產(chǎn)【錯(cuò)誤】
      49.在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅?！菊_】 50.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。【錯(cuò)誤】
      51.銀行理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān).【錯(cuò)誤】
      52.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅?！惧e(cuò)誤】
      53.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。【錯(cuò)誤】 54.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇?！菊_】 55.外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅?！菊_】 56.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大?！惧e(cuò)誤】 57.根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的?！惧e(cuò)誤】
      單選題
      1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。
      2.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)【偏好】來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。
      3.如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率【超過 】銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。
      3某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為【 1500  】美元。5.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按【 當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格】計(jì)算的。6.【收支狀況】屬于客戶財(cái)務(wù)信息。7.商談中的大忌不包括【向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意】。
      8.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是【創(chuàng)造主義者】。
      9.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？【消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)】
      10.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是【判斷性 】信息類型。11.(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。
      12.以下屬于開放式問題的是【央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看?】。
      13.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種【服務(wù)】。
      14.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于【現(xiàn)代理財(cái)學(xué) 】。
      15.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌摹緦?shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力】。16.從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是【違約風(fēng)險(xiǎn)】。
      17.保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫投保申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說(shuō)保險(xiǎn)合同是一種【附和性】合同。18.年金保險(xiǎn)是一種【傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn) 】保險(xiǎn)產(chǎn)品。
      19.【獲取收益】是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?/p>
      20.在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由【被保險(xiǎn)人】承擔(dān)。
      21.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是【銀行存款、國(guó)債、公司債券、股票】。22.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的【基本保障】功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來(lái)。
      23.對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過【
      5%  】。
      24.依據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為 【契約性】 基金?！坑袡?quán)提前終止存款。26.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，【結(jié)構(gòu)類投資工具】是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
      27.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不【正確】的是：一般有政府財(cái)政保障
      28.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將【50%】的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。
      29.兩得寶是投資者【賣出】期權(quán)。
      30.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）。
      信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)?！康馁I賣。
      31.下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不【正確】的是：信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人
      32.目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【等額本金還款法】。
      33.自【1991年
      】年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
      34.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有【決定性】影響的宏觀因素。
      35.教育財(cái)政獨(dú)立是【美國(guó)】教育財(cái)政的特點(diǎn)。
      36.根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承受力和我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國(guó)家的歷史水平，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【4%，】，教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出【 15%  】。37.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成【不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估重置成本為：1321.66萬(wàn)元 38.為調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)投資過熱的情況，【降低房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。
      39.由于經(jīng)營(yíng)策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為【非系統(tǒng)】風(fēng)險(xiǎn)。
      40.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【補(bǔ)充
      】保險(xiǎn)形式。
      41.按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為【58.50%】。42.為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃 】。
      43.一般來(lái)說(shuō)，處于【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。
      44.教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計(jì)息。45.按照我國(guó)稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為【20%】。
      46.(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>
      47.某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月48.日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人。
      49.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
      II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立
      IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況
      V、提出理財(cái)計(jì)劃
      VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃?！菊_】的次序應(yīng)為 III，I，IV，II，V，VI。
      50.公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_工資薪金所得_項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。
      51.根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是【保險(xiǎn)賠款 】。
      52.藝術(shù)品市場(chǎng)最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有【250】多年的歷史。
      53.【企業(yè)投資者】歷來(lái)是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。
      54.我國(guó)古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從【古錢幣】開始。
      55.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在【委托代理關(guān)系 】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
      多選題
      1.下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)【正確】的有【 休假----短期目標(biāo);
      建立退休基金----長(zhǎng)期目標(biāo) 】。2.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有【 客戶的個(gè)性特征，家庭情況
      ;客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求;掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí) 】。
      3.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法不正確的是【 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
      按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單
      按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 】。
      4.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：【 固定收益率;
      最低收益率;
      預(yù)期最高收益率;
      浮動(dòng)收益率 】。
      5目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：【 基金;人民幣理財(cái)產(chǎn)品;外匯理財(cái)產(chǎn)品;卡類理財(cái)產(chǎn)品】。
      6.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列【信用卡貸款;消費(fèi)貸款】屬于流動(dòng)負(fù)債。
      7.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是【
      對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。
      理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。
      】。
      8一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括 【 減持固定收益類產(chǎn)品.;買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)
      .增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.;減少防御性低收益資產(chǎn) 】.9.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖恰?對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)
      對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)
      對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視 】。
      10.對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：【 社會(huì)環(huán)境;經(jīng)濟(jì)環(huán)境;金融環(huán)境】。11.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：【 利率風(fēng)險(xiǎn);通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn);違約風(fēng)險(xiǎn);提前償付風(fēng)險(xiǎn)】。
      12.以下關(guān)于債券的分類【正確】的是【
      按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等
      按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等
      按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)】。13.下列【
      收益率高;免稅待遇;流動(dòng)性強(qiáng)
      】不屬于國(guó)債投資的特征。14.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是：
      【保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶;保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作;保單持有人無(wú)法獲得分紅】
      15.如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，一般不會(huì)選擇的是【 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);基金;股票 】。
      16.下列【
      中央政府;企業(yè)組織;金融機(jī)構(gòu)
      】能作為債券發(fā)行主體。
      17.在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括【
      轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);
      量力而行
      】。
      18.以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說(shuō)法【錯(cuò)誤】的是【
      收益率不會(huì)影響;
      都有規(guī)定的償還期限
      】。
      19.下列屬于人身保險(xiǎn)的是【 人壽保險(xiǎn);意外傷害保險(xiǎn);健康保險(xiǎn) 】。
      20.【 基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù);基金單位可以贖回;不限定存續(xù)期】屬于開放式基金特點(diǎn)。
      21.下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是【
      經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn);政策風(fēng)險(xiǎn)
      】。
      22.關(guān)于信托的表述中正確的是【
      凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人;
      受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) 】。
      23.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是【
      外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣的權(quán)利 期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。
      】。
      24.外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為【 個(gè)人外匯存款類;實(shí)盤操作類;浮動(dòng)收益類;結(jié)構(gòu)投資類 】
      25.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括【
      投機(jī);貿(mào)易和投資;對(duì)沖
      】。
      26.【
      信托行為;信托關(guān)系人;信托目的 】屬于信托基本要素
      27.【
      專業(yè)信托投資公司;
      具有完全民事行為能力自然人 】可以擔(dān)任信托受托人。
      28.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括【 具有分散投資的效應(yīng);能抵御通脹;可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿
      】。
      29.下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法【正確】的是【
      教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè);
      教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整
      教育投資策劃要注意與子女溝通;
      在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。30.下列關(guān)于我國(guó)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是【
      由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施;
      企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠
      】。
      31.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說(shuō)法【正確】的有【
      養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的
      養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源】。32.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有【
      學(xué)校的特點(diǎn);學(xué)費(fèi)的高低;子女的興趣愛好;子女的學(xué)習(xí)能力;】。
      33.下列金融服務(wù)中，【
      個(gè)人住房按揭貸款;公積金貸款;個(gè)人住房裝修貸款
      】的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力
      34.現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素包括【
      預(yù)期壽命的延長(zhǎng);提前退休;市場(chǎng)利率波動(dòng);家庭成員的健康狀況
      】。
      35.子女教育投資與購(gòu)房投資的不同在于【沒有時(shí)間彈性;費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)
      】。
      36.個(gè)人購(gòu)買住房可能涉及的稅收有【營(yíng)業(yè)稅;印花稅;契稅;個(gè)人所得稅;土地增值稅
      】。
      37.房地產(chǎn)的投資方式包括【房地產(chǎn)購(gòu)買;房地產(chǎn)租賃;房地產(chǎn)信托】 38.企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來(lái)一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【
      吸引人才;為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用;樹立企業(yè)的良好形象;為企業(yè)帶來(lái)稅收優(yōu)惠
      】。39.包括自然人的是【
      財(cái)產(chǎn)稅類;
      資源稅類;行為稅類
      】。
      40..以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是【
      基金公司;保險(xiǎn)公司;信托公司
      】.41.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是【
      任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露;與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位
      將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)】。
      42.以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是【
      風(fēng)險(xiǎn)小;
      不受政治的影響
      】.43.以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是【
      收藏品;
      接受別人的禮品;按揭房產(chǎn);應(yīng)稅債券
      】。
      44.下列【用發(fā)票沖抵費(fèi)用;以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬;盡量采用現(xiàn)金交易】不可以作為合理稅收籌劃方法。
      45.世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括【
      金融證券投資;保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資;藝術(shù)品投資
      】。
      46.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰矩?cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容;
      為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
      】。
      47.稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 綜合性原則;
      規(guī)劃性原則;
      規(guī)劃性原則;
      合法性原則 】。
      48.我國(guó)個(gè)人所得稅采用的稅率形式有【
      比例稅率;
      超額累進(jìn)稅率 】。
      判斷題:13道,每道3分,總分39 1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e(cuò)誤】
      3.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。【錯(cuò)誤】
      4.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。【錯(cuò)誤】
      5.面積大小是影響房?jī)r(jià)最重要的因素?！惧e(cuò)誤】
      7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期。【錯(cuò)誤】 8.在我國(guó)，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)?！菊_】
      9.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【正確】
      10.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃?！菊_】 11.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。【錯(cuò)誤】 12.投機(jī)獲取資本利得是國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因之一。【正確】 13.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】
      多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22
      1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括【 具有分散投資的效應(yīng)
      能抵御通脹 可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿
      】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法正確的是【 教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè)
      教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整
      教育投資策劃要注意與子女溝通
      在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品
      】。3.下列關(guān)于我國(guó)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是【
      由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施
      企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠 】。
      4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有【 養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源 】。5.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有【 學(xué)校的特點(diǎn)
      學(xué)費(fèi)的高低
      子女的興趣愛好
      子女的學(xué)習(xí)能力】。6.下列金融服務(wù)中，【個(gè)人住房按揭貸款
      公積金貸款
      個(gè)人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力
      7.現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素包括【 預(yù)期壽命的延長(zhǎng)
      提前退休
      市場(chǎng)利率波動(dòng)
      家庭成員的健康狀況】。
      8.子女教育投資與購(gòu)房投資的不同在于【沒有時(shí)間彈性
      費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)
      】。9.個(gè)人購(gòu)買住房可能涉及的稅收有【營(yíng)業(yè)稅
      印花稅 契稅
      個(gè)人所得稅
      土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式包括【房地產(chǎn)購(gòu)買
      房地產(chǎn)租賃
      房地產(chǎn)信托
      】 判斷題:13道,每道3分,總分39
      1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e(cuò)誤】
      3.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)?！惧e(cuò)誤】
      4.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分?！惧e(cuò)誤】
      5.面積大小是影響房?jī)r(jià)最重要的因素。【錯(cuò)誤】
      6.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！菊_】 7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】 8.在我國(guó)，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)?！惧e(cuò)誤】
      9.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【正確】
      10.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃?！菊_】 11.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e(cuò)誤】 12.投機(jī)獲取資本利得是國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因之一?！菊_】 13.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】
      單選題:
      1.目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【
      等額本金還款法
      】。
      2.自【
      1991年
      】年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
      3.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有【
      決定性
      】影響的宏觀因素。
      4.教育財(cái)政獨(dú)立是【
      美國(guó)
      】教育財(cái)政的特點(diǎn)。
      5.根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承受力和我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國(guó)家的歷史水平，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【
      4%  】，教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出【
      15%
      】。
      6.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成【不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為：【1321.66萬(wàn)元】 7.為調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)投資過熱的情況，【 降低房貸基準(zhǔn)利率
      】不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。
      8.由于經(jīng)營(yíng)策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為【
      非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
      】風(fēng)險(xiǎn)。
      9.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【
      補(bǔ)充 】保險(xiǎn)形式。
      10.按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為【
      58.50% 】。
      11.為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是【
      退休養(yǎng)老規(guī)劃
      】。12.一般來(lái)說(shuō)，處于【 退休養(yǎng)老期】的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。
      13.教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以【
      整存整取
      】方式計(jì)息。
      多選題: 1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括【
      具有分散投資的效應(yīng)
      能抵御通脹
      可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法正確的是【 教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè)
      教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整
      教育投資策劃要注意與子女溝通
      在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。3.下列關(guān)于我國(guó)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是【
      由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施
      企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠 】。4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有【 養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的 養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源 】。5.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有【學(xué)校的特點(diǎn)
      學(xué)費(fèi)的高低
      子女的興趣愛好
      子女的學(xué)習(xí)能力 】。
      6.下列金融服務(wù)中，【個(gè)人住房按揭貸款
      公積金貸款
      個(gè)人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力
      7.現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素包括【 預(yù)期壽命的延長(zhǎng)
      提前退休
      市場(chǎng)利率波動(dòng)
      家庭成員的健康狀況 】。8.子女教育投資與購(gòu)房投資的不同在于【沒有時(shí)間彈性
      費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)
      】。9.個(gè)人購(gòu)買住房可能涉及的稅收有【 營(yíng)業(yè)稅
      契稅
      個(gè)人所得稅
      土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式包括：【房地產(chǎn)購(gòu)買
      房地產(chǎn)租賃
      房地產(chǎn)信托
      】
      11.企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來(lái)一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才
      為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用
      樹立企業(yè)的良好形象
      為企業(yè)帶來(lái)稅收優(yōu)惠】。
      10.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括：（）A.人民幣理財(cái)產(chǎn)品 B.外匯理財(cái)產(chǎn)品 C.儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品 D.卡類理財(cái)產(chǎn)品
      判斷
      借鑒國(guó)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國(guó)人口多、底子薄的基本國(guó)情，我國(guó)政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，創(chuàng)造了取其所長(zhǎng)、用其精華的具有中國(guó)特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。（√）理財(cái)專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。（√）如果城市過于擴(kuò)張，會(huì)導(dǎo)致地價(jià)的上升。（X）
      我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對(duì)象投資的機(jī)會(huì)成本。（√）個(gè)人信托理財(cái)是一種較為有效的實(shí)行財(cái)產(chǎn)管理的制度設(shè)計(jì)。（X）
      只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（√）
      投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和。（X）
      信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來(lái)?yè)p失的可能性。（X）
      職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種主要保險(xiǎn)形式。（X）
      信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。（X）
      收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營(yíng)用房地產(chǎn)的估價(jià)。（√）
      個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來(lái)源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來(lái)源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（√）
      人口素質(zhì)提高，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動(dòng)地價(jià)上漲。（√）
      一個(gè)完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)，退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。（√）成立個(gè)人信托，只可以減輕甚至豁免個(gè)人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。（X）在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會(huì)上升。（X）
      目前實(shí)行“中央公積金”制的19個(gè)國(guó)家中，新加坡做出的成績(jī)最顯著。（√）個(gè)人信托理財(cái)主要針對(duì)兩類人群：一是針對(duì)富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對(duì)普通居民的保障性品種。（√）
      信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（X）
      投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí)，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。（X）自然風(fēng)險(xiǎn)往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。（√）
      單選
      退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為（30%股票型基金，40%國(guó)債儲(chǔ)蓄，30%銀行存款）。
      信托的本質(zhì)是可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（利益）相分離。
      工作時(shí)，每年至少應(yīng)將稅前收入的（0.2）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，才能確保后半生無(wú)憂。個(gè)人投資者在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)采取（書面）形式。
      房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（投資與消費(fèi)雙重性）的特征。
      制定退休計(jì)劃是整個(gè)財(cái)務(wù)策劃程序中一個(gè)（關(guān)鍵性）的組成部分。
      多選
      影響城市土地價(jià)格的社會(huì)因素包括（社會(huì)穩(wěn)定狀況、人口狀況、城市化）。
      以個(gè)人為投資主體的委托人在選擇受托人時(shí)，應(yīng)該考慮（高度信任、信用風(fēng)險(xiǎn)、永續(xù)經(jīng)營(yíng)、管理能力）因素。
      作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策有（投資者應(yīng)選擇經(jīng)營(yíng)規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息、關(guān)注與信托公司簽署的信托合同、在信托計(jì)劃執(zhí)行過程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息）。
      短期教育策劃工具包括（全選）等。影響建筑物價(jià)格的因素大體包括（全選）。
      房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括（全選）。
      按照我國(guó)《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（全選）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置。
      在教育策劃步驟中，應(yīng)該明確子女要接受教育的類型。要考慮（全選）等因素來(lái)選擇學(xué)校。
      判斷
      和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實(shí)力才可以投資的項(xiàng)目。（X）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√）
      一個(gè)國(guó)家藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展，某種意義上說(shuō)，是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)民有了充分的財(cái)富的時(shí)候，藝術(shù)品市場(chǎng)才會(huì)興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。（X）
      稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。（X）正直誠(chéng)信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊(yùn)涵的精神。（√）
      個(gè)人因改變居住條件或工作調(diào)動(dòng)而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)核準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。（X）
      退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（√）
      初進(jìn)入藝術(shù)品市場(chǎng)的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來(lái)選擇投資取向，確立具體投資范疇。（X）財(cái)務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)際注冊(cè)理財(cái)策劃師理事會(huì)制定。（√）個(gè)人理財(cái)策劃師信譽(yù)的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（X）油畫作品的增值在今后仍將有強(qiáng)烈的上揚(yáng)走勢(shì)。（√）
      對(duì)居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（X）國(guó)債免征個(gè)人所得稅，因此，購(gòu)買國(guó)債是一種值得考慮的投資方向。（√）個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。（√）
      單選
      下列（中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人）是我國(guó)非居民納稅義務(wù)人。我國(guó)古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（古錢幣）開始。
      為了保證財(cái)務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國(guó)際注冊(cè)理財(cái)策劃師理事會(huì)的要求，財(cái)務(wù)策劃師資格申請(qǐng)者一旦獲得財(cái)務(wù)策劃師資格，就應(yīng)當(dāng)接受后續(xù)教育，并且必須達(dá)到（規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時(shí)間要求。信托理財(cái)產(chǎn)品涉及的稅種不包括（所得稅）。
      多選
      （股票形式股息紅利、股票賬戶中的資金所獲利息、投資于開放式基金的價(jià)差收入、股票轉(zhuǎn)讓所得）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。
      勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅籌劃方法包括（支付次數(shù)籌劃法、分項(xiàng)計(jì)算籌劃法、費(fèi)用轉(zhuǎn)移籌劃法）。
      藝術(shù)品投資特性包括（經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為、投資風(fēng)險(xiǎn)小、基本不受政治的影響、以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目）。
      藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的特性包括（風(fēng)險(xiǎn)源于投資者自身、風(fēng)險(xiǎn)可以控制、和其他投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)有必然聯(lián)系）。在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是（消費(fèi)稅、增值稅、房產(chǎn)稅）。作為一個(gè)個(gè)人理財(cái)師，（信譽(yù)）是其最具價(jià)值的資產(chǎn)。
      財(cái)務(wù)策劃師考試要求報(bào)考人士具備跨行業(yè)的知識(shí)，包括（全選）等。一般來(lái)說(shuō)，職業(yè)道德準(zhǔn)則的一般原則包括（全選）。
      國(guó)家對(duì)封閉式運(yùn)作的（個(gè)人儲(chǔ)蓄性住房公積金、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金、個(gè)人儲(chǔ)蓄性失業(yè)保險(xiǎn)金、個(gè)人儲(chǔ)蓄性醫(yī)療保險(xiǎn)金）等利息所得免征所得稅
      判斷 財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（X）
      個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。（√）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。（X）現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對(duì)象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。（√）
      習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來(lái)的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平。（X）財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（X）
      貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過程中基本的估價(jià)、計(jì)算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（√）客戶未來(lái)的工作前景屬于判斷題性信息。（√）
      一般來(lái)說(shuō)，在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時(shí)候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭(zhēng)端之后，如何解決爭(zhēng)端的條款。（√）資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（X）客戶負(fù)債中起止年限3～5年的為中期負(fù)債。（X）
      可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。（X）
      個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來(lái)安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。（√）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。（√）夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（X）
      財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的階段。（X）一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，投資回報(bào)率也相對(duì)較高。（X）個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（√）
      人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品，就開始有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨?。（X）
      夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報(bào)酬最高，而其風(fēng)險(xiǎn)最小。（X）
      個(gè)人理財(cái)就是做出一項(xiàng)英明的投資決策。（X）
      第四篇：個(gè)人理財(cái)最新答案
      個(gè)人理財(cái)過程性評(píng)測(cè)參考資料
      個(gè)人理財(cái)
      一、判斷題 1.習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來(lái)的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平（√）2.客戶未來(lái)的工作前景屬于判斷題性信息。（√）3.人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品，就開始有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨?。（X）
      4.財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的階段。(X)5.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集法?！?/p>
      6.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過程中基本的估價(jià)、計(jì)算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（√）7.一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，投資回報(bào)率也相對(duì)較高。（√）
      8.個(gè)人理財(cái)就是做出一項(xiàng)英明的投資決策。（X）9.財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（X）10.可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。X 11.一般來(lái)說(shuō)，在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時(shí)候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭(zhēng)端之后，如何解決爭(zhēng)端的條款。（√）
      12.資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。X 13.現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對(duì)象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。(√）
      14.夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（X）15.財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（X）
      16.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（√）17.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來(lái)安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性（√）
      18.個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。（√）19..客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。（√）20.夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報(bào)酬最高，而其風(fēng)險(xiǎn)最小。（X）第二次
      1.60歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。(X)
      2.金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（√）3..一般情況下，在確定儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（√）
      4.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。（X）
      5.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）6.個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場(chǎng)。（√）7.債券類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來(lái)源于價(jià)差收益。（X）8.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象較為合適。（√)
      9.開放式基金的紅利收益與封閉式基金一樣。（X）10.之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（X）
      11.相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。（√）
      12.個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）13.從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（√）
      14.梳理自己的理財(cái)目標(biāo)是個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟中的最基本的前提。（X）
      15.傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小的需求。（X）
      16.個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）
      17.證券理財(cái)對(duì)象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X）
      18.不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（X）19.廣義的個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）購(gòu)買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。（）
      20.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獲取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩＃╔）
      2.1浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無(wú)提前終止的權(quán)利。（X）
      22渣打銀行于2005年8月15日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（X）
      個(gè)人理財(cái)過程性評(píng)測(cè)參考資料
      23.個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)X 24.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有同質(zhì)性等顯著特點(diǎn)。（X）25.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬(wàn)美元。（X）第三次
      1.萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（√）
      2.對(duì)于買入看漲期權(quán)的投資者來(lái)說(shuō)，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（√）
      3.外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（√）4.非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X）5.當(dāng)市場(chǎng)一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來(lái)交割，這時(shí)，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場(chǎng)前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（X）
      6.一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（√）
      8.保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施過程中，個(gè)人或家庭與保險(xiǎn)中介或和保險(xiǎn)公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時(shí)能對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（√）
      7.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來(lái)源于對(duì)被保險(xiǎn)人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益分成。（X）8.經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展影響巨大。（X)9.在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保險(xiǎn)人的投資偏好。（√）10.分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。(√)11.年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（X）12.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”和“本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類存款”。（X）13.非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X）
      14.我國(guó)商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶(X)15.由于我國(guó)目前保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用渠道還有一定的限制，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的運(yùn)行又不穩(wěn)定，金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)幅度較大，這樣勢(shì)必會(huì)增加經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)(X)16.資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套期”而獲得滿意的收益。（X 17.進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。（√）18..投資連接保險(xiǎn)具有很高的透明度。（√）19套匯是投資者利用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取外匯收益。（√）
      20.投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。（X）21.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場(chǎng)環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來(lái)較高的投資收22.如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（√）
      22個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益。(√)
      23傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)性保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√）
      24保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保障的功能，又具有投資的功能。(√）
      25分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。(√)
      26.投資連接保險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性（保單現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)金額分別計(jì)算）(X)27.年金保險(xiǎn)具有高度儲(chǔ)蓄性，有養(yǎng)老保障的功能。（√）
      第四次
      1.借鑒國(guó)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國(guó)人口多、底子薄的基本國(guó)情，我國(guó)政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，創(chuàng)造了取其所長(zhǎng)、用其精華的具有中國(guó)特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。（√）
      1.我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對(duì)象投資的機(jī)會(huì)成本。(√)
      2.投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和。(X)
      3.如果城市過于擴(kuò)張，會(huì)導(dǎo)致地價(jià)的上升。（X）
      4.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種主要保險(xiǎn)形式。（X）5.信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。(X)
      6.目前實(shí)行“中央公積金”制的19個(gè)國(guó)家中，新加坡做出的成績(jī)最顯著。（√）
      7.成立個(gè)人信托，只可以減輕甚至豁免個(gè)人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。（X）
      8.信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（X）
      9..投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí)，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。（X）
      個(gè)人理財(cái)過程性評(píng)測(cè)參考資料
      10.人信托理財(cái)主要針對(duì)兩類人群：一是針對(duì)富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對(duì)普通居民的保障性品種。（√）
      11.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。(√)12.在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會(huì)上升。（√）13.信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來(lái)?yè)p失的可能性。（X）
      14.一個(gè)完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)，退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)?！?15.人口素質(zhì)提高，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動(dòng)地價(jià)上漲。（X）
      16.收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營(yíng)用房地產(chǎn)的估價(jià)。（√）17.自然風(fēng)險(xiǎn)往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。（√）18.理財(cái)專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。(√)19.個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來(lái)源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來(lái)源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（√）
      20.個(gè)人信托理財(cái)是一種較為有效的實(shí)行財(cái)產(chǎn)管理的制度設(shè)計(jì)。(X)21.對(duì)于有穩(wěn)定收入來(lái)源，短期內(nèi)又沒有大宗購(gòu)買計(jì)劃的家庭，買信托理財(cái)產(chǎn)品是一種較為理想的投資。（√）第五次
      1.個(gè)人因改變居住條件或工作調(diào)動(dòng)而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)核準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅(X)2.一個(gè)國(guó)家藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展，某種意義上說(shuō)，是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)民有了充分的財(cái)富的時(shí)候，藝術(shù)品市場(chǎng)才會(huì)興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。(X)2.退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（√）
      3.個(gè)人理財(cái)策劃師信譽(yù)的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（X）
      4.藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√）
      5.稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)（X）6.財(cái)務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)際注冊(cè)理財(cái)策劃師理事會(huì)制定。（√）
      7.初進(jìn)入藝術(shù)品市場(chǎng)的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛
      好來(lái)選擇投資取向，確立具體投資范疇。（X）8.正直誠(chéng)信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊(yùn)涵的精神。（√）。
      9.油畫作品的增值在今后仍將有強(qiáng)烈的上揚(yáng)走勢(shì)。（√）
      10.和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實(shí)力才可以投資的項(xiàng)目。（X）
      11.對(duì)居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（X）
      12.國(guó)債免征個(gè)人所得稅，因此，購(gòu)買國(guó)債是一種值得考慮的投資方向。（√）14.個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。(√)
      二、單選題
      1.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。A 威廉斯 2.客戶的短期目標(biāo)不包括（子女的教育儲(chǔ)蓄）。3.提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括（B）。B提高人際交往能力
      4.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按B 當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格）計(jì)算的。
      5.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)D偏好
      6.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（B）。B 現(xiàn)代理財(cái)學(xué)
      7.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）
      C消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)
      8.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。B 創(chuàng)造主義者
      9.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（C）信息類型。C推論性
      10．.(A)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。A生命周期理論 11.（B）屬于客戶財(cái)務(wù)信息A 投資偏好
      12..以下屬于開放式問題的是（B）。
      B 央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？ 第二次
      1.40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（C）C
      C基金50%～60%，股票40%～50%
      2.為未來(lái)若干年子女出國(guó)留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購(gòu)買（指數(shù)型外匯理財(cái)產(chǎn)品）類理財(cái)產(chǎn)品
      3.依據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為(A契約性）基金。
      4.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。D 服
      個(gè)人理財(cái)過程性評(píng)測(cè)參考資料
      務(wù)
      5..（A零存整取定期儲(chǔ)蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。
      6.從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（D）D違約風(fēng)險(xiǎn)
      7.對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D5%）8.如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率(B 超過）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失
      9.對(duì)于購(gòu)買銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者來(lái)說(shuō)，（A股票型基金）需特別關(guān)注。
      10.般可以用銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率指標(biāo)來(lái)測(cè)算個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益狀況，其計(jì)算公式為（C）。C(期末資產(chǎn)-期初資產(chǎn)）/期初資產(chǎn)
      11.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（A）。
      A銀行存款、國(guó)債、公司債券、股票
      12.（B）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩獲取收益 13.按照基金的一級(jí)分類，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征有高到低的排序依次是（A股票型基金）。第三次
      1.我國(guó)個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（C 外幣與外幣之間）的買賣。
      2.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃 3.年 金保險(xiǎn)是以（A 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件
      4.在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和量力而行的原則。
      5.年金保險(xiǎn)是一種（D）保險(xiǎn)產(chǎn)品。D傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn) 6.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（風(fēng)險(xiǎn)保障）和投資雙重功能。
      .7.（A匯率風(fēng)險(xiǎn))是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。
      8.在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（B 被保險(xiǎn)人）承擔(dān)
      8..（B費(fèi)差異）是指保險(xiǎn)公司內(nèi)各類壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中營(yíng)業(yè)保費(fèi)的附加保費(fèi)大于該實(shí)際支出的營(yíng)業(yè)費(fèi)的差額。
      10.兩得寶是投資者（A 賣出）期權(quán)。
      11.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率的類型劃分，不包括（C與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款）。12.經(jīng)過200多年的發(fā)展，（分紅保險(xiǎn)）已成為世界壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品
      13.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（B銀行）有權(quán)提前終止存款 第四次
      1.工作時(shí)，每年至少應(yīng)將稅前收入的（0.1）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，才能確保后半生無(wú)憂。
      2.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（C 決定性）影響的宏觀因素 2.50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（基金組合）
      3.信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（B債務(wù)人）。
      4.信托的本質(zhì)是可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（A利益）相分離。
      6.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為A：A1321.66萬(wàn)元  7.自（B 1991）年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
      8.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C補(bǔ)充）保險(xiǎn)形式。
      9.房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（B投資于消費(fèi)雙重性）的特征。
      10.個(gè)人信托理財(cái)規(guī)劃不包括（D跟蹤）方面。11.房地產(chǎn)成本法評(píng)估的理論基礎(chǔ)是，一宗改良地塊的價(jià)格為（A土地價(jià)格和改良物殘余價(jià)值之和）。12.信托的最基本職能是(C財(cái)產(chǎn)管理職能)。
      13.退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為（A）。
      A20%股票型基金，40%國(guó)債儲(chǔ)蓄，40%銀行存款金，40%國(guó)債儲(chǔ)蓄，24%銀行存款
      14.制定退休計(jì)劃是整個(gè)財(cái)務(wù)策劃程序中一個(gè)（B關(guān)鍵）的組成部分
      15.個(gè)人投資者在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)采取(D書面)形式
      16.如果不借款，全部使用股東的資本進(jìn)行投資房地產(chǎn)，那就沒有（C財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）。17.下列關(guān)于信托的說(shuō)法不正確的是（C）
      C信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 18.由于投資者決策錯(cuò)誤，經(jīng)營(yíng)管理不善，造成實(shí)際投資經(jīng)營(yíng)結(jié)果低于預(yù)期結(jié)果的可能性，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為（B經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)）。19.房地產(chǎn)投資決策過程的融資分析不包括（A風(fēng)險(xiǎn)承受能力）。第五次
      個(gè)人理財(cái)過程性評(píng)測(cè)參考資料
      1.我國(guó)古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（D古錢幣）開始。
      2.作為一個(gè)個(gè)人理財(cái)師，（a信譽(yù)）是其最具價(jià)值的資產(chǎn)。3.藝術(shù)品市場(chǎng)最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（B250）多年的歷史。
      4.為了保證財(cái)務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國(guó)際注冊(cè)理財(cái)策劃師理事會(huì)的要求，財(cái)務(wù)策劃師資格申請(qǐng)者一旦獲得財(cái)務(wù)策劃師資格，就應(yīng)當(dāng)接受后續(xù)教育，并且必須達(dá)到（D規(guī)定的最低規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時(shí)間要求 5.個(gè)人購(gòu)買的自用普通住宅（指建筑面積在120平方米以下的住宅）暫（減半）征收契稅。
      6.股票期權(quán)在員工行權(quán)后，再在市場(chǎng)銷售時(shí)，所獲價(jià)差收益免征（B個(gè)人所得稅）。
      7.（A 企業(yè)投資者）歷來(lái)是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量 8我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B 5%~45%）。
      9.下列（C）是我國(guó)非居民納稅義務(wù)人。C中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人 10.信托理財(cái)產(chǎn)品涉及的稅種不包括（C所得稅）。12.小李購(gòu)買中國(guó)體育彩票中獎(jiǎng)一次，收入9988元，應(yīng)按稅率（0）交納個(gè)人所得稅。
      三、多選題 1.許多學(xué)者以（ABD）為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場(chǎng)分類理論。
      A客戶性格 B 生命周期 D 行為
      B通貨膨脹C金融風(fēng)暴D政治動(dòng)蕩
      9.在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ABCDE）等
      A人壽保險(xiǎn) B意外傷害保險(xiǎn) C 健康保險(xiǎn) D 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) E責(zé)任保險(xiǎn)
      10.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括（ADE）
      A人民幣理財(cái)產(chǎn)品 D外匯理財(cái)產(chǎn)品 E 卡類理財(cái)產(chǎn)品 11.以下屬于個(gè)人資產(chǎn)項(xiàng)目的是(ACDE)。A接受別人的禮品 C收藏品 D汽車E 按揭房產(chǎn) 12.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括（ABCDE）等步驟
      A建立客戶關(guān)系B收集客戶信息C分析客戶財(cái)務(wù)狀況D整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃E執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃
      13.財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）
      A回顧客戶的目標(biāo)與要求B評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略C評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)
      D調(diào)整投資組合E及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán) 14.由（BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)是無(wú)法控制的。
      B通貨膨脹 C金融風(fēng)暴 D政治動(dòng)蕩
      第二次
      1.銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（ABE）等項(xiàng)目。
      A稅收B銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)E銀行卡年費(fèi)
      2.個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù)，好處主要有（ABCDE）A節(jié)約信息成本B減少投資的盲目性C提供了充分的信譽(yù)保證D提供多樣化的理財(cái)產(chǎn)2.當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（ABDE）。品E其龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)可以滿足客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買需A銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品 B 個(gè)人外匯交易 D B股 求 E外匯信托產(chǎn)品
      3.個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者而言，其重要作用有（BDE）。B規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活 D為客戶子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) E提高生活水平
      4.建立客戶關(guān)系的方式有（ABCD）等。
      A與客戶見面 B電話交談 C網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系 D 通信
      5.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(AE)屬于短期負(fù)債。A信用卡透支額 E賒銷貸款余額
      6.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。
      B客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 D客戶的投資策略 E經(jīng)濟(jì)前景 7.理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個(gè)人理財(cái)中的主要有（ABCD E）。A資產(chǎn)組合理論B資本資產(chǎn)定價(jià)理論C期權(quán)定價(jià)理論D貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型E生命周期理
      8..由（BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)是無(wú)法控制的。
      3.個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品共性類的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABCDE）。A政策風(fēng)險(xiǎn)B企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      4.個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循的原則包括（ADE）。A安全性 D流動(dòng)性 E 收益性
      5.按風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源劃分，個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ABCDE）。A信用風(fēng)險(xiǎn)B匯率風(fēng)險(xiǎn)C通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D政策風(fēng)險(xiǎn)E道德風(fēng)險(xiǎn)
      6.政府債券具有（ABCE）等特點(diǎn)
      A安全性高B流動(dòng)性強(qiáng)C收益穩(wěn)定E。享受免稅待遇
      7.境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比，具有（ABCE）。
      A為高端客戶服務(wù)B理財(cái)產(chǎn)品有保本型C理財(cái)產(chǎn)品有不保本型E人員素質(zhì)高等
      8.下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。A中央政府B企業(yè)組織C金融機(jī)構(gòu)
      個(gè)人理財(cái)過程性評(píng)測(cè)參考資料
      9.確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮（BC）因素
      B個(gè)人投資者的年齡 C構(gòu)建什么樣的投資組合
      10.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特點(diǎn)
      A獲利空間大B本金有保障C流動(dòng)性差E對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高 第三次
      1.房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括(ABCDE)A選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資B通過投資組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)C通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)
      D轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)E通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)。
      2.個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABCDE）。
      A政策性風(fēng)險(xiǎn)B信托產(chǎn)品所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C信托公司管理不善風(fēng)險(xiǎn)D道德風(fēng)險(xiǎn)E市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      3.房地產(chǎn)的投資方式包括(ABCD)。
      A房地產(chǎn)開發(fā)投資B房地產(chǎn)購(gòu)置投資C抵押放款D購(gòu)買房地產(chǎn)證券
      4.房地產(chǎn)投資的特征包括（ABCD）。
      A直接投資費(fèi)用較高B直接投資回收期長(zhǎng)C投資資本的購(gòu)買力價(jià)值不易損失D易于取得貸款支持
      5.在教育策劃步驟中，應(yīng)該明確子女要接受教育的類型。要考慮（ABCDE）等因素來(lái)選擇學(xué)校
      A學(xué)校的特點(diǎn)和地理位置B師資力量C學(xué)費(fèi)高低D子女的興趣和偏好E子女的學(xué)習(xí)能力
      6.短期教育策劃工具包括（ABCDE）等。
      A住房抵押貸款B學(xué)校貸款C政府貸款D資助性機(jī)構(gòu)貸款E銀行貸款
      7.個(gè)人信托類產(chǎn)品主要包括（ABCD）。
      A財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品B財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品C人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品D特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品
      8.在國(guó)外的實(shí)踐中，個(gè)人信托理財(cái)獨(dú)特的優(yōu)越性主要表現(xiàn)在（ABCDE）等方面。
      A家族保障B繼承安排C絕對(duì)保密D資產(chǎn)保障E靈活運(yùn)用 9.房地產(chǎn)的重置成本估算方法包括（ABCE）。
      A工料測(cè)量法B分部分項(xiàng)法C單位比較法E指數(shù)調(diào)整法 10.教育策劃步驟包括(ABCD)。
      A估計(jì)教育的費(fèi)用間B明確子女要接受教育的類型C了解有關(guān)收費(fèi)情況和預(yù)測(cè)未來(lái)相應(yīng)的增長(zhǎng)率
      D確定未來(lái)所必須支付的教育投資額
      11.以個(gè)人為投資主體的委托人在選擇受托人時(shí)，應(yīng)該考慮（BCD)B高度信任C信用風(fēng)險(xiǎn)D永續(xù)經(jīng)營(yíng)）因素 12.影響城市土地價(jià)格的社會(huì)因素包括（BCE）。B社會(huì)穩(wěn)定狀況C人口狀況E城市化
      13.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括(ACE)。A個(gè)人儲(chǔ)蓄C人壽保險(xiǎn) E定息債券 14.影響建筑物價(jià)格的因素大體包括ABCDE
      A建筑構(gòu)造、裝修、設(shè)備B建筑物的規(guī)模及高度C建筑物的用途D建筑物所在地區(qū)E物價(jià)水平
      15.按照我國(guó)《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（ABCDE）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置。A資金B(yǎng)動(dòng)產(chǎn)C不動(dòng)產(chǎn)D股權(quán)E知識(shí)產(chǎn)權(quán)
      16.作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策有（CD E）。C投資者應(yīng)選擇經(jīng)營(yíng)規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息
      D關(guān)注與信托公司簽署的信托合同
      E在信托計(jì)劃執(zhí)行過程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息
      17.在租賃契約中，可以通過（ACD）等措施，來(lái)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給租戶。
      A規(guī)定最低租金C租金隨價(jià)格指數(shù)調(diào)整D由承租人負(fù)擔(dān)經(jīng)營(yíng)維修及保險(xiǎn)費(fèi)
      第四次
      1.個(gè)人外匯交易的基本程序包括（BCDE）。
      B申請(qǐng)C報(bào)價(jià)D交易E證實(shí)與交割
      2.目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上常用的產(chǎn)品主要有（ABCD）。A分紅保險(xiǎn)B萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)C投資連接保險(xiǎn)D年金保險(xiǎn) 3.傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款的投資理財(cái)策略主要有（CDE）。C選擇合適的存儲(chǔ)幣種D確定合理的存款期限E選擇合適的存款銀行
      4.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)劃分，可以分為（AD）。A本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款D本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類存款 5.一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該包括（ABCDE）。A個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)B個(gè)人的投資能力C保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種及其期限
      D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)E推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款
      6..下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是：（ABD）
      A保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶
      B保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn) D保單持有人無(wú)法獲得分
      7.個(gè)人外匯交易的操作方法包括（ACDE）。A保值C套匯D套利E套匯、套利相結(jié)合
      8.投資個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品不僅要承受普通理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，還要承受外匯理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)，它包括（ABCDE）
      A再投資風(fēng)險(xiǎn)B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D區(qū)間風(fēng)險(xiǎn)E與LIBOR正向掛鉤的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
      個(gè)人理財(cái)過程性評(píng)測(cè)參考資料
      9.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（ACE）。
      A風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能 C 投資收益水平不確定 E保險(xiǎn)合同列明分紅條款
      10.創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有(BCE)。B投資投資風(fēng)險(xiǎn) C經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) E 政策政策風(fēng)險(xiǎn) 11.現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有（ABE）特點(diǎn)。
      A最低起存金額B 收益較高 E期限靈活
      12..外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有(BCD)B賣出期權(quán)，雙重收益C匯市平穩(wěn)時(shí)收益不減D歐式期權(quán)，到期執(zhí)行
      第五次
      1.藝術(shù)品投資的主要種類包括(ABCDE)。
      A書畫藝術(shù)品B陶瓷藝術(shù)品C古典家具D古錢幣E銅鏡等其他藝術(shù)品投資項(xiàng)目
      2.一般來(lái)說(shuō)，職業(yè)道德準(zhǔn)則的一般原則包括（ABCDE）。A正直誠(chéng)信原則B客觀性原則C勝任原則D公正原則E保密原則
      3.合法性是稅收策劃區(qū)別于（ABCDE）行為的重要特征。A偷稅B逃稅C欠稅D抗稅E騙稅
      4.勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅籌劃方法包括（BCE）。
      B支付次數(shù)籌劃法C分項(xiàng)計(jì)算籌劃法E費(fèi)用轉(zhuǎn)移籌劃法 5.（ABCDE）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。A儲(chǔ)蓄性壽險(xiǎn)利息所得B股票形式股息紅利C股票賬戶中的資金所獲利息D投資于開放式基金的價(jià)差收入E股票轉(zhuǎn)讓所得
      6.財(cái)務(wù)策劃師考試要求報(bào)考人士具備跨行業(yè)的知識(shí)，包括(ABCDE)等。
      A金融B投資C稅務(wù)D社會(huì)保障E養(yǎng)老金及職工福利 7.選擇藝術(shù)品的方針包括(A BCDE)。A高精尖B珍奇新C稀絕雅D重妙真E平品全
      8.國(guó)家對(duì)封閉式運(yùn)作的(ABCDE)等利息所得免征所得稅 A個(gè)人儲(chǔ)蓄性教育保險(xiǎn)金B(yǎng)個(gè)人儲(chǔ)蓄性住房公積金 C個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金D個(gè)人儲(chǔ)蓄性失業(yè)保險(xiǎn)金 E個(gè)人儲(chǔ)蓄性醫(yī)療保險(xiǎn)金
      9.在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是（BCD）。B消費(fèi)稅C增值稅D房產(chǎn)稅
      10.藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的特性包括（風(fēng)險(xiǎn)源于投資者自身 風(fēng)險(xiǎn)可以控制）。
      第五篇：個(gè)人理財(cái)答案
      2012 電大個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮卧u(píng)測(cè)答案
      一、判斷題：D 代表對(duì)，C 代表錯(cuò)
      1.個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。（D）
      2.習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來(lái)的消費(fèi)水，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水
      。（C）
      3.客戶未來(lái)的工作前景屬于判斷題性信息。（D）
      4.現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對(duì)象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。（D）
      5.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過程中基本的估價(jià)、計(jì)算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（D）
      6.人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品，就開始有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>
      （D）
      7.財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（C）
      8.資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了
      社會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（C）
      9.一般來(lái)說(shuō)，在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽
      雇用合同的時(shí)候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭(zhēng)端之后，如何解決爭(zhēng)端的條款。
      （D）
      10.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（D）
      11.現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對(duì)象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。(D）
      12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來(lái)安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。
      （D）
      13.財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（C）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。(C)15 一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，投資回報(bào)率也相對(duì)較高。（C）財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的階段。(C)客戶負(fù)債中起止年限 3～5 年的為中期負(fù)債。（C）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。（D）夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報(bào)酬最
      高，而其風(fēng)險(xiǎn)最
      。（C）夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（C）
      單選題
      1.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性化，在性格特征模型中，該客戶是（創(chuàng)造主義者）。生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好（消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)）的消費(fèi)模式。
      3.（威廉斯）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。
      4.(資本資產(chǎn)定價(jià)理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。
      5.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（偏好）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。
      6.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格）計(jì)算的。
      7.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（判斷題性）信息類型。
      8.以下屬于開放式問題的是（央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？）。
      9.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（現(xiàn)代理財(cái)學(xué)）。
      11.客戶的短期目標(biāo)不包括（子女的教育儲(chǔ)蓄）。
      12.提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括（拓展財(cái)務(wù)策劃市場(chǎng)）。
      多項(xiàng)選擇
      1.個(gè)人
      行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括（ABCDE）。
      2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括（ABCDE）等步驟。
      3.由（BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)是無(wú)法控制的。
      4.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。
      6.理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個(gè)人理財(cái)中的主要有（ABCD）。
      7.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（ABCDE
      8.以下屬于個(gè)人資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ACDE)。
      5.個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者而言，其重要作用有（BDE）。
      9.當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（ABDE）。
      10.財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）。在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ABCDE）等)屬于短期負(fù)債。
      2012 電大個(gè)人理財(cái)?shù)诙卧u(píng)測(cè)答案
      一、判斷題：D 代表對(duì)，C 代表錯(cuò)
      1.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象較為合適。（D）2.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值 5%，投資者可獲 9%的投資收益。（D）
      3.60 歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為
      上限。（C）
      4.浮動(dòng)利率 收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無(wú)提前終止的權(quán)利。（C）5.相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。（D）6.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特
      點(diǎn)。（C）
      7.金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（D）8.從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（D）
      9.廣義的個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）購(gòu)買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。（C）
      10.一般情況下，在確定儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（D）.11.個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（C）
      12.證券理財(cái)對(duì)象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù) 方面也存在一定差異。（C）
      13.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于 10 萬(wàn)美元。（C）
      14.個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（C）
      15.不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動(dòng) 的風(fēng)險(xiǎn)。（C）
      16.個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場(chǎng)。（D）17.傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小 的需求。(C）
      18.渣打銀行于 2005 年 8 月 15 日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（C）19.之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（C）20.債券類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來(lái)源于價(jià)差收益。（C）單選題
      1、如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（超過）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生
      實(shí)際損失。
      2、（零存整取定期存儲(chǔ)）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。
      3、從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（違約風(fēng)險(xiǎn)）。
      4、對(duì)于購(gòu)買銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者來(lái)說(shuō)，（匯率風(fēng)險(xiǎn)）需特別關(guān)注。
      5、據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。
      6、一般可以用銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率指標(biāo)來(lái)測(cè)算個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益狀況，其計(jì)算公式為（期末-期初/期初）。
      7、40 歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金 50%～60%，股票 40%～50%）。
      8、為未來(lái)若干年子女出國(guó)留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購(gòu)買（指數(shù)型外匯理財(cái)產(chǎn)品）類理財(cái)產(chǎn)品。
      9、下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（銀行存款、國(guó)債、公司債券、股票）。
      10、按照基金的一級(jí)分類，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征有高到低的排序 次是（股票型基金）。
      11、（獲取利益）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?012 電大個(gè)人理財(cái)?shù)谌卧u(píng)測(cè)答案
      一、判斷題：D 代表對(duì) C 代表錯(cuò)
      1.萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（D）
      2.一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（D）
      3.分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。(D)
      4.套匯是投資者利用國(guó)際金融市
      上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取外匯收益。（D）
      5.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市
      環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來(lái)較高的投資收益。（C）
      6.在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保險(xiǎn)人的投資偏好。（D）
      7.如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（D）
      8.進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。（D）.投資連接保險(xiǎn)具有很高的透明度。（D）
      10.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來(lái)源于對(duì)被保險(xiǎn)人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益分成。（C）.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)
      存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”和“本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類存款”。（C）萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供終身保障，也可以提供一段時(shí)期的保障，通常最短的期限為 5 年。（C）年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（C）傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)
      保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（D）資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套
      期”而獲得滿意的收益。（C）對(duì)于買入看漲期權(quán)的投資者來(lái)說(shuō)，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（D）我國(guó)商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶。(C)非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（C）19 當(dāng)市
      一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來(lái)交割，這時(shí)，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)
      前
      別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（C）投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死
      益。（C）個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益。(D)
      單選題  年金保險(xiǎn)是一種（傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)）產(chǎn)品。在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)完全由（被保險(xiǎn)人）承擔(dān)。.（費(fèi)差益）是指保險(xiǎn)公司內(nèi)各類壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中營(yíng)業(yè)保費(fèi)的附加保費(fèi)大于該實(shí)際支出的營(yíng)業(yè)費(fèi)的額。在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和量力而行的原則。兩得寶是投資者向銀行（賣出）一份存款貨幣的看漲期權(quán)合約。資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃  個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（風(fēng)險(xiǎn)保障）和投資雙重功能。
      9.（匯率風(fēng)險(xiǎn))是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)
      存款的一個(gè)典型特征是（銀行）有權(quán)提前終止存款。
      11.我國(guó)個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（外幣與外幣之間）的買賣。年金保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件。
      多選題
      1.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（ABD）。
      3.現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有（ABE）特點(diǎn)。4.個(gè)人外匯交易的基本程序包括（BCDE）。
      5.外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（BCD）。
      12、對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（0.07）。
      13、銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。多選題
      1、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ABCDE）。
      2、下列(ACE)能作為債券發(fā)行主體。
      3、儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定包括（ABCE）。
      4、個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù)，好處主要有（ABCDE）。
      5、按風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源劃分，個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ABCDE）。
      6、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循的原則包括（ADE）。
      7、確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮（BC）因素
      8、政府債券具有（ABCE）等特點(diǎn)。
      9、銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（ABE）等項(xiàng)目
      10、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特
      點(diǎn)
      11、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品共性類的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABCDE）。
       
      
    
      

        下載個(gè)人理財(cái)答案word格式文檔
        
      
            
      下載個(gè)人理財(cái)答案.doc
      
            
      將本文檔下載到自己電腦，方便修改和收藏，請(qǐng)勿使用迅雷等下載。
      
        
      
        
      
            
            
      
                
      點(diǎn)此處下載文檔
      
                
      文檔為doc格式
      
            
      
        
      
          
    
      相關(guān)專題
個(gè)人理財(cái)答案最新
個(gè)人理財(cái)參考答案
個(gè)人理財(cái)試題及答案

      
    

      聲明：本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶自發(fā)貢獻(xiàn)自行上傳，本網(wǎng)站不擁有所有權(quán)，未作人工編輯處理，也不承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。如果您發(fā)現(xiàn)有涉嫌版權(quán)的內(nèi)容，歡迎發(fā)送郵件至：645879355@qq.com 進(jìn)行舉報(bào)，并提供相關(guān)證據(jù)，工作人員會(huì)在5個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)系你，一經(jīng)查實(shí)，本站將立刻刪除涉嫌侵權(quán)內(nèi)容。 
      

      
      
      
        
      相關(guān)范文推薦
      
      
      
            
      

        個(gè)人理財(cái)答案
        《個(gè)人理財(cái)》形考作業(yè)（09.05）參考答案 作業(yè)1 一、 填空題： 1、 剩余產(chǎn)品、節(jié)約開支、勤儉持家 2、 資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好 3、 提高生活水平、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活、為客戶子女的健......
        個(gè)人理財(cái)整理后 總答案。
        個(gè)人理財(cái)
人理財(cái)綜合復(fù)習(xí)題答案
一、單項(xiàng)選擇題
1、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（A．增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品）
2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在（B．委托代理關(guān)系）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)......
        個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)題及答案
        第一章一、單選題 1、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮。 A、增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 B、增持股票 C、增持股票基金 D、減持固定收益類產(chǎn)品  2、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)......
        個(gè)人理財(cái)試題及答案
        個(gè)人理財(cái)試題 一、單項(xiàng)選擇題 1、 是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A  A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的 2、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)......
        個(gè)人理財(cái)多選題答案
        A6.按照馬斯洛的需求理論，個(gè)人第二層次需求所對(duì)應(yīng)的理財(cái)方式包括：（A保險(xiǎn)B.自住房）。 3、按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（A. 人身保險(xiǎn)B. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) C. 責(zé)任保險(xiǎn) ）。 2、按照客戶獲取收......
        個(gè)人理財(cái)考試答案
        一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分） 超額透支，從哪天起支付透支利息？（） 1.0 分 ? A、 免息日過后起 ? ?  B、 一個(gè)月之后 ? ? 40天后  C、 ? ?  D、 透支之日起 ?  我的答案：D 2 以下關(guān)于理財(cái)組......
        個(gè)人理財(cái)規(guī)劃2016最新答案
        一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分） 1 關(guān)于注冊(cè)會(huì)計(jì)師的特點(diǎn)，以下說(shuō)法正確的是。（1.0分） 0.0 分 ? A、 比金融理財(cái)師通過率高 ? 職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小 B、 ? C、 注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試為5門課 ? D、 中國(guó)......
        個(gè)人理財(cái)答案11
        簡(jiǎn)答題： 1. 個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系？ 金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。也就是說(shuō)，投資者從事金融投資的期望收益越大，相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。......