第一篇：個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)答案

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1、個(gè)人理財(cái)p2是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國(guó)債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容。

2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃p2根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)，比如通過(guò)投資基金，來(lái)一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。

3、生命周期理論p12生命周期理論認(rèn)為個(gè)人的生命周期可以分為成長(zhǎng)期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個(gè)階段。消費(fèi)者應(yīng)該計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，綜合考慮其現(xiàn)在收入、將來(lái)收入以及可預(yù)期開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一生中保持相對(duì)穩(wěn)定，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

4、客戶市場(chǎng)劃分p21是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過(guò)程。

5、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程p17個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括六個(gè)步驟：建立客戶關(guān)系，收集客戶信息，分析客戶財(cái)務(wù)狀況，整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃，執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。

6、資產(chǎn)分配策略P36是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。

二、填空題

1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。P2

2、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括：個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。P5

3、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。P12 4初次面談，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷-客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和承受能力，甚至更多的信息。P17

5、財(cái)務(wù)策劃宣傳常見(jiàn)的可使用的媒體有廣播與電視、出版物、信件、互聯(lián)網(wǎng)。P24

6、影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：市場(chǎng)參與者和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素。P30

7、一般而言，客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分：收入、支出和盈余，并以十二個(gè)月為一個(gè)時(shí)間段。P32

8、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中所需要了解的信息時(shí)分繁多，主要包括個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息兩大類。P24

9、客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶的投資策略、經(jīng)濟(jì)前景。P36

10、財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。P38

三、選擇題

1、（A）是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的

2、保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（B），并確定期限和金額。

A、保險(xiǎn)公司 B、保險(xiǎn)產(chǎn)品

C、受益人 D、保險(xiǎn)代理人

3、（d）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。P5 A、卡類理財(cái)產(chǎn)品 B、外匯理財(cái)產(chǎn)品

C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品

4、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（A）。A、依據(jù) B、簽證

C、證據(jù) D、信息

5、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（B），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

6、客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（A）。A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值

7、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（B）的變化上。

A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余

8、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有（）。

A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性

9人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD）。A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累 10以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（D）。

A、基金公司 B、保險(xiǎn)公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所

11、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（C）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長(zhǎng)期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、短期投資目標(biāo)

四、判斷改錯(cuò)題

1、總的來(lái)說(shuō)，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。（F）

2、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué)。（F）

3、研究表明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無(wú)并購(gòu)價(jià)值。（F）

4、一般情況下，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易通過(guò)一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系。（F）

5、以書(shū)面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的。（T）

6、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（T）

7、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（F）

五、簡(jiǎn)述題

1、初次與未來(lái)客戶面談，應(yīng)該進(jìn)行哪些方面地準(zhǔn)備？P17（1）明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容；（2）準(zhǔn)備好所有的背景資料；（3）為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)；（4）確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況；（5）通知客戶需要攜帶的個(gè)人材料

2、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？P45

1、回顧客戶的目標(biāo)和需求

2、評(píng)估財(cái)務(wù)和投資策略

3、評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)。

4、評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢(shì)

5、調(diào)整投資組合6、及時(shí)溝通客戶

7、檢查策略是否被遵循

3、如何幫助客戶制定合理的可實(shí)現(xiàn)的、相互協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)目標(biāo)體系？

六、案例分析

楊女士和先生都是某國(guó)有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購(gòu)買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購(gòu)買了各類基金合計(jì)25000元。另外，夫妻倆還購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購(gòu)買了人身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開(kāi)支平均為2500元/月。

由于目前的居住環(huán)境過(guò)于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購(gòu)入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購(gòu)買住房以解決過(guò)于緊張的居住空間，另外也想為孩子購(gòu)買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺(jué)得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。

請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。理財(cái)困惑：

由于目前的居住環(huán)境過(guò)于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購(gòu)入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購(gòu)買住房以解決過(guò)于緊張的居住空間，另外也想為孩子購(gòu)買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺(jué)得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。財(cái)務(wù)分析：

一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：主要有銀行存款75000元、基金投資25000元，缺少固定資產(chǎn)投資；

面臨風(fēng)險(xiǎn)：固定資產(chǎn)缺失，基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。

二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費(fèi)2500元，占收入50%；

面臨風(fēng)險(xiǎn)：收來(lái)源單一，收入來(lái)源相對(duì)單一，提高消費(fèi)與資金積累能力不強(qiáng)。

三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；

面臨風(fēng)險(xiǎn)：消費(fèi)支出將繼續(xù)增加，家庭經(jīng)濟(jì)壓力將明顯上升。

四、家庭保障方面過(guò)于集中在人身意外的賠償及大病的低概率方面；

面臨風(fēng)險(xiǎn)：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等方面保障缺失。家庭理財(cái)建議：

理財(cái)順位分析：

調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加收入來(lái)源、提高收入水平；

精確制定買房計(jì)劃，在減輕支付壓力和實(shí)現(xiàn)安居理想之間保持適當(dāng)平衡；

完善家庭成員保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時(shí)確保后續(xù)支付能力。

建議：

1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。

鑒于目前股市高峰的特定時(shí)期，加之其資金基礎(chǔ)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不適宜涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資，但投資結(jié)構(gòu)過(guò)于簡(jiǎn)單，可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整：

保留50000元左右的銀行存款作為基本儲(chǔ)備；其余資金可購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期通知存款、投入國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)等中等風(fēng)險(xiǎn)和收入的投資領(lǐng)域；

現(xiàn)有25000元基金繼續(xù)予以保持，如果屬于回報(bào)較好的品種和有前景的投資組合，可考慮適當(dāng)追加。

2、調(diào)整買房計(jì)劃。按現(xiàn)有收入水平，3年內(nèi)的家庭資金總額應(yīng)可達(dá)到25萬(wàn)元左右，足以購(gòu)買一套面積60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮2年內(nèi)提前買房，建議利用雙方的公積金，組合貸款15萬(wàn)元，期限15年，供款額約1000元/月，并將其出租，這樣房租加月收入扣除必要消費(fèi)的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。其家庭日常支出將增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，將有較大的支付壓力但仍屬于可以承受的負(fù)債水平。

3、合理化保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。現(xiàn)有保險(xiǎn)功能過(guò)于集中在人身意外的賠償方面，缺少一般情況下的重大疾病等方面的補(bǔ)助。建議增加夫妻雙方和小孩的醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等補(bǔ)助險(xiǎn)種，再各附加適宜額度的定期壽險(xiǎn)保障，夫妻兩人保費(fèi)合計(jì)1000元/年左右為宜、小孩保費(fèi)900元/年即可。

至于小孩教育險(xiǎn)，雖然越早購(gòu)買保費(fèi)越低，但該類險(xiǎn)種的保費(fèi)相對(duì)較高，按目前的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不宜購(gòu)買，建議等待收入水平提高或支付壓力降低之后再行考慮。個(gè)人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品p50是商業(yè)銀行以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象，提供一種或多種金融服務(wù)過(guò)程的結(jié)果，是個(gè)人銀行理財(cái)活動(dòng)的具體實(shí)現(xiàn)形式。

2、個(gè)人證券理財(cái)p67是指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣保值和增值的行為。

3、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)p81指適合個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能夠滿足其風(fēng)險(xiǎn)保障和投資需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、年金保險(xiǎn)p88指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

5、創(chuàng)新性非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品p89指由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面向個(gè)人消費(fèi)者開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)的、具有保險(xiǎn)保障和投資儲(chǔ)蓄功能的新型非壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，是產(chǎn)險(xiǎn)公司為適應(yīng)新的市場(chǎng)需求、增加產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力而面向個(gè)人客戶開(kāi)發(fā)的一系列新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有保險(xiǎn)保障和投資價(jià)值或儲(chǔ)蓄功能。

6、外匯結(jié)構(gòu)性存款p99指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。

7、個(gè)人外匯交易p109 個(gè)人外匯交易，又稱外匯寶，是指?jìng)€(gè)人委托銀行，參照國(guó)際外匯市場(chǎng)實(shí)時(shí)匯率，把一種外幣買賣成另一種外幣的交易行為

8、信托p119 是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。

9、個(gè)人信托9122 是指委托人(指自然人)基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人(信托機(jī)構(gòu))，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。

二、填空題

1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)。P49

2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點(diǎn)。P52

3、境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品主要有不保本的雙貨幣存款和保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品兩類。P63

4、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益。P68

5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有價(jià)差收益和利益收益。P73

6、證券組合通?？梢苑譃槭杖胄妥C券組合、增長(zhǎng)型證券組合和混合型證券組合。P78

7、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。P82

8、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指死差益、利差益和費(fèi)差益。P90

9、在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持---------------------的原則和的原則。P93

10、分紅保險(xiǎn)起源于18世紀(jì)的英國(guó)，當(dāng)時(shí)是為了抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。P84

11、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人外匯交易、B股、外匯信托產(chǎn)品等。P96

12、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。P106

13、國(guó)內(nèi)提供開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易的銀行主要的交易方式有：柜臺(tái)交易、電話交易、自助交易、網(wǎng)上交易等形式。P112

14、個(gè)人外匯期權(quán)分為-(買入期權(quán))和(賣出期權(quán)，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。

15、信托目的有三大類：私益目的、公益目的、非以人類為受益對(duì)象的特殊目的。P120

16、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品和特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品。P124 17信托的基本職能包括：財(cái)產(chǎn)管理職能、資金融通職能、投資職能和公益服務(wù)職能。P121

三、選擇題

1、儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定包括（abcd）。p61 A、確定儲(chǔ)蓄額度 B、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn) C、選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式 D、選擇儲(chǔ)蓄存期

2、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（ABCD）顯著特點(diǎn)。P63 A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動(dòng)性差 D、對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高

3、股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于（C）。P74 A、利息收益和價(jià)差收益 B、紅利收益和價(jià)差收益 C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益

4、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循（ACD）原則。P68 A、安全性原則 B、便利性原則 C、流動(dòng)性原則 D、收益性原則

5、（A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目標(biāo)。P78 A、收入型證券組合 B、增長(zhǎng)性證券組合 C、單一性證券組合 D、混合型證券組合

6、中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（D）。P79 A、基金50%，股票40%，國(guó)債10% B、基金50%，股票30%，國(guó)債20% C、基金40%，股票20%，國(guó)債40% D、基金40%，股票40%，國(guó)債20%

7、（D）是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。P86 A、分紅保險(xiǎn) B、投資連接保險(xiǎn) C、年金保險(xiǎn) D、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)

8、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（BCD）。P85 A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能 B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理 9證券投資基金是一種（B）的證券投資方式。P70 A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 10（C）的投資份額是可以不固定的。P71 A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開(kāi)放式基金 D、公司型基金。

11、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（A）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。P71 A、按投資基金的運(yùn)作方式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對(duì)象 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

12、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于（C）。

A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債

13、證券投資基金的當(dāng)事人主要有（A）。

A、基金持有人 B、基金發(fā)起人 C、基金托管人 D、基金管理人

14、證券投資基金按組織形式可分為（AD）。A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金 C、公司型投資基金 D、開(kāi)放型投資基金

15、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（C）的影響。A、消費(fèi)者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣家

16、（D）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。P98 A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款 B、外匯結(jié)構(gòu)性存款 C、外幣定期存款 D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄

17、（C）是投資者利用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取匯差收益。P110 A、保值 B、增值 C、套匯 D、套利

18、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是_B________。

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。

19、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是__B_______。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。20、四、判斷改錯(cuò)題

1、目前股票依然是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。（F）

2、絕大多數(shù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于以人民幣投資的外幣收益理財(cái)產(chǎn)品。（）

3、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。按風(fēng)險(xiǎn)與收益由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（T）

4、分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開(kāi)發(fā)的。（F）

5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（F）

6、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（T）

7、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資這個(gè)人關(guān)注的問(wèn)題。（）

8、貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。（）

9、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特征，是存款人有權(quán)提前終止存款。（F）

10、我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤(pán)外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤(pán)外匯交易。（F）

五、簡(jiǎn)述題

1個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？P55 第一，回顧自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。

第二，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來(lái)定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)可能會(huì)有多個(gè)，例如買房、購(gòu)車、育兒、養(yǎng)老等。在多個(gè)理財(cái)目標(biāo)之間進(jìn)行合理的資源分配，有利于理財(cái)目標(biāo)的順利達(dá)成。

第三，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范體系。清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不要有超過(guò)償還能力的債務(wù)，保留好家庭應(yīng)急預(yù)備金，購(gòu)買人身及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是保障家庭財(cái)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行的可采取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，例如，有的客戶因?yàn)樽约浩糜陲L(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒(méi)有考慮到他有父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。根據(jù)前面的資料決定如何分布個(gè)人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整現(xiàn)金流以便達(dá)到目標(biāo)或修改不切實(shí)際的理財(cái)目標(biāo),比如，有多少錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄，用多少錢購(gòu)買基金，用多少錢購(gòu)買保險(xiǎn)等。在做好了這個(gè)資產(chǎn)分配的工作后，然后才是投資操作層面，進(jìn)行具體的投資品種和投資時(shí)機(jī)的選擇。

第五，理財(cái)方案跟蹤與調(diào)整。市場(chǎng)是變化的，我們每個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)的收支水平也在不斷的變化，我們應(yīng)該做一個(gè)投資績(jī)效的回顧，不斷調(diào)整理財(cái)規(guī)劃，這樣才能更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由的境界。

2、從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？P69

一、投資對(duì)象單一化和投資對(duì)象多元化的差別；

二、直接投資和間接投資的差別；

三、價(jià)格構(gòu)成方式的差別。

3、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？P92 是指投資者個(gè)人依據(jù)自身的財(cái)務(wù)能力，通過(guò)識(shí)別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理的可行的保險(xiǎn)方案并購(gòu)買適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。

內(nèi)容：

1、個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)

2、個(gè)人的投資能力

3、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種

4、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限

5、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

6、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款

4、與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？P99 一是規(guī)定最低起存金額；二是收益較高；三是流動(dòng)性強(qiáng)；四是風(fēng)險(xiǎn)低；五是幣種多；六是期限靈活；七是手續(xù)簡(jiǎn)便。個(gè)人理財(cái)?shù)谌巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1、市場(chǎng)比較法p143 是指與估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期有過(guò)交易的類似房地產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格作適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算估價(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法

2、終身教育p153 終身教育（lifelong education）人們?cè)谝簧麟A段當(dāng)中所受各種教育的總和，是人所受不同類型教育的統(tǒng)一綜合。包括教育體系的各個(gè)階段和各種方式，既有學(xué)校教育，又有社會(huì)教育；既有正規(guī)教育，也有非正規(guī)教育。主張?jiān)诿恳粋€(gè)人需要的時(shí)刻以最好的方式提供必要的知識(shí)和技能。

3、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)p165 是社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分，屬于國(guó)民收入再分配的范疇。是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。

二、填空題

1、房地產(chǎn)的估價(jià)方法有成本法評(píng)估、市場(chǎng)比較法、收益法。P141

2、進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定-----------------，要對(duì)個(gè)人買房的--------------------作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。

3、按教育經(jīng)費(fèi)的實(shí)際用途劃分，教育經(jīng)費(fèi)通常分為教育事業(yè)費(fèi)和教育基本建設(shè)費(fèi)-。P154

4、教育投資策劃可以包括個(gè)人教育投資策劃和子女教育投資策劃。P156

5、世界各國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類型：投保資助型、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型、國(guó)家統(tǒng)疇型。P167

三、選擇題

1、（A）是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價(jià)格差異的微觀因素。P140 A、個(gè)別因素

B、特別因素 C、一般因素 D、區(qū)域因素

2、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（ABCD）。

A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)。

3、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。

A、常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

4、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（A）和子女教育消費(fèi)兩種。

A、個(gè)人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)

5、退休養(yǎng)老投資渠道有（ABCDE）。P171 A、儲(chǔ)蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險(xiǎn)投資 E、信托投資

6、（C）是我國(guó)多層次養(yǎng)老體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。P168 A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn) B、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

C、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn) D、信托養(yǎng)老保險(xiǎn)

7、書(shū)畫(huà)的交易占藝術(shù)品成交額的（D）以上。P187 A、50% B、60% C、70% D、80%

8、（C）收藏是面向大眾的一項(xiàng)短平快的投資項(xiàng)目。P189 A、書(shū)畫(huà)

B、陶瓷

C、古錢幣

D、玉器

四、判斷改錯(cuò)題

1、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（T）

2、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花的方法。（T）

3、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)。（F）

4、通常所說(shuō)的“社會(huì)保障三大支柱”指社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄。（F）

5、藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（）

五、簡(jiǎn)述題

1、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？P148

一、選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資；

二、加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究；

三、通過(guò)投資組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)；

四、通過(guò)良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)；

五、轉(zhuǎn)稼風(fēng)險(xiǎn)；

六、通過(guò)期權(quán)交易控制風(fēng)險(xiǎn).2、教育投資計(jì)劃的工具有哪些？P160

一、傳統(tǒng)教育投資工具；

二、其他教育投資工具；

三、短期教育策劃工具；

個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)P168 是國(guó)家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

2、藝術(shù)品投資P185 是通過(guò)藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。

3、稅收策劃P198 主要是利用稅法特例、選擇性條款、稅負(fù)差異進(jìn)行的節(jié)稅法律行為，以及為轉(zhuǎn)稼稅收負(fù)擔(dān)所進(jìn)行的轉(zhuǎn)稅的純經(jīng)濟(jì)行為。

二、填空題

1、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校簝?chǔ)蓄、基金、債券、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。P171

2、藝術(shù)品投資、投票和房地產(chǎn)并列是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。P185

3、藝術(shù)品市場(chǎng)的主要參與者有：企業(yè)投資者、國(guó)有企業(yè)、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)、私人收藏家、海外投資者、中間商。P186

4、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下三方面：流通性差、變現(xiàn)性差、藝術(shù)品保管有一定的難度。P195

5、勞動(dòng)報(bào)酬所得籌劃方法的一般思路是：通過(guò)增加費(fèi)用開(kāi)支盡量減少應(yīng)納稅所得額或者通過(guò)延遲收入、平分收入等方法，將每一次的勞動(dòng)報(bào)酬所得安排在較低稅率的范圍內(nèi)。P205

三、選擇題

1、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括（ABCD）。

A、自住 B、合理避稅 C、對(duì)外出租獲取租金 D、投機(jī)獲取資本利得。

2、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%。

3、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（C）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1600 D、2000。

4、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人（）。A、2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人 B、2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人 C、2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人 D、2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人

5、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（D）。A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬 C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

6、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（C）。

A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性

7、適用20%稅率的所得項(xiàng)目有（AB）。A、個(gè)體工商戶取得的特許權(quán)使用費(fèi)所得 B、債券轉(zhuǎn)讓所得

C、承包、承租經(jīng)營(yíng)所得 D、工資、薪金所得

8、采用累進(jìn)稅率計(jì)稅的所得有（ABC）。A、勞務(wù)報(bào)酬所得 B、工資薪金所得

C、個(gè)體工商戶取得的經(jīng)營(yíng)所得 D、外籍個(gè)人取得的偶然所得

四、判斷改錯(cuò)題

1、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（F）

2、新石器時(shí)代的玉器主要以北方的紅山文化和南方的良渚文化為代表。（）

3、合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（T）

4、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（T）

5、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（F）

6、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（F）

五、簡(jiǎn)述題

1、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？P174

一、理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對(duì)能力；

二、組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)；

三、學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；

2、藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？P191

一、是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為；

二、投資風(fēng)險(xiǎn)小、較安全；

三、基本不受政治的影響，基本上不會(huì)出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象；

四、是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目。

3、個(gè)人收入形成環(huán)節(jié)的納稅籌劃主要有哪些內(nèi)容？P202

一、工資薪金所得的納稅籌劃；

二、勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅疇劃；

三、稿酬所得的納稅籌劃；

四、利息、股息、紅利所得的納稅籌劃；

五、個(gè)體工商戶所得的納稅籌劃；

六、承包承租經(jīng)營(yíng)所得的納稅籌劃；

七、土地增值稅的納稅籌劃；

八、房產(chǎn)稅的納稅籌劃。

第二篇：個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn) 管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)

2.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品 推介等專業(yè)化服務(wù)

3.宏觀經(jīng)濟(jì)信息：是客戶在尋求個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)時(shí)與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境數(shù)據(jù)

4.資產(chǎn)分配策略：是指?jìng)€(gè)人理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各 類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例

5.客戶市場(chǎng)細(xì)分：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同 的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過(guò)程

二、簡(jiǎn)答題

1.個(gè)人理財(cái)策劃流程中的六個(gè)步驟是什么？

答：個(gè)人理財(cái)策劃流程包括下面六個(gè)步驟

1)建立客戶關(guān)系

2)收集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望

3)分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

4)整合個(gè)人理財(cái)策略并提出個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

5)提出個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

6)監(jiān)控個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

2.個(gè)人理財(cái)策劃的核心內(nèi)容有哪些？

答：個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容包括現(xiàn)金流量管理、儲(chǔ)蓄策劃、證券投資策劃、房地產(chǎn)投資策劃、教育策劃、保險(xiǎn)策劃、個(gè)人稅收策劃、退休策劃、遺產(chǎn)策劃等內(nèi)容

3.初次與未來(lái)客戶面談，應(yīng)該進(jìn)行哪些方面的準(zhǔn)備？

答：主要應(yīng)該從下面五個(gè)方面進(jìn)行準(zhǔn)備

1)明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容

2)準(zhǔn)備好所有的背景資料

3)為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)

4)確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況

5)通知客戶需要攜帶的個(gè)人材料

4.客戶的個(gè)人信息主要有哪些內(nèi)容？分別指的是什么？

答：客戶的個(gè)人信息分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，如社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

5.影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有哪兩類？分別包含哪些內(nèi)容？

答：影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：市場(chǎng)參與者和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng) 濟(jì)因素。前者主要包含金融市場(chǎng)發(fā)展、社會(huì)保障制度、稅收政策、財(cái)政與金融政策等影響 因素；后者主要包含經(jīng)濟(jì)周期、物價(jià)水平和通話膨脹率、利率及匯率、就業(yè)水平等影響因 素。

三、開(kāi)放式論述題

試結(jié)合我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷史，談?wù)勀銓?duì)我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展前景的認(rèn)識(shí)。

答：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)與居民收入水平的持續(xù)提高，個(gè)人財(cái)富規(guī)模不斷擴(kuò)大，同時(shí) 財(cái)富結(jié)構(gòu)也發(fā)生了顯著變化，包括銀行理財(cái)在內(nèi)的非儲(chǔ)蓄類個(gè)人金融資產(chǎn)增速驚人。近幾 年來(lái)，受特殊市場(chǎng)環(huán)境影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品更是呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，并出現(xiàn)了“超短 期產(chǎn)品占據(jù)主導(dǎo)、收益率攀升”等情況。具體原因分析如下：

1.低利率條件下，商業(yè)銀行通過(guò)收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶對(duì)資產(chǎn)保值增值的迫 切需求。個(gè)人財(cái)富規(guī)模的不斷擴(kuò)大使客戶提高了對(duì)資產(chǎn)保值增值的要求。在我國(guó)近幾年通 脹走高，市場(chǎng)實(shí)際負(fù)利率的市場(chǎng)情況下，客戶對(duì)較高收益產(chǎn)品的需求尤為迫切。

2.面對(duì)宏觀政策的變動(dòng)，商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)緩解監(jiān)管與市場(chǎng)的雙重壓力。在緊縮的信貸政策下，部分社會(huì)融資需求難以得到滿足，商業(yè)銀行只能通過(guò)信貸資產(chǎn)類等

理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)資產(chǎn)向表外移動(dòng)。

3.針對(duì)資本約束強(qiáng)化等現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行借力理財(cái)提升盈利的可持續(xù)性。理財(cái)業(yè)務(wù)涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利于商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對(duì)銀行的資產(chǎn)

管理、保險(xiǎn)、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)，對(duì)持續(xù)提升銀行的 整體競(jìng)爭(zhēng)力意義重大。在資本約束日益強(qiáng)化的條件下，低資本消耗的理財(cái)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀 行的優(yōu)先選擇。客戶對(duì)資產(chǎn)保值的金融需求仍然存在，也就是說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品仍具有市場(chǎng)基 礎(chǔ)；二是表外化是金融發(fā)展到一定階段的必然趨勢(shì)，我們應(yīng)當(dāng)考慮如何隔斷表內(nèi)與表外風(fēng) 險(xiǎn)、如何為表外資產(chǎn)擴(kuò)張配備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制等問(wèn)題，而因表外化存在風(fēng)險(xiǎn)就否定或 壓抑表外化趨勢(shì)則是不可取的，反而會(huì)抑制金融創(chuàng)新的步伐。當(dāng)然我們也不可否認(rèn)，我國(guó)的金融起步較晚，和發(fā)達(dá)國(guó)家相比我們還有一定的差距，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品是國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果，雖然前景廣闊，但始終受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管要求的影響，歷經(jīng)了先發(fā)展、后規(guī)范，發(fā)展與規(guī)范并舉的過(guò)程。在新的監(jiān)管要求、市場(chǎng)機(jī)遇和客戶需求面前，銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨著轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、拓寬投資渠道等新課題。

第三篇：《個(gè)人理財(cái)》三次作業(yè)答案參考

《個(gè)人理財(cái)》三次作業(yè)答案參考

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)一及答案

一、單項(xiàng)選擇題

1、（）是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的

2、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和 舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。B A、事業(yè)機(jī)構(gòu) B、企業(yè) C、公益機(jī)構(gòu) D、慈善機(jī)構(gòu)

3、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的。A A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息

4、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。B A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)，而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶的。B A、正式授權(quán) B、書(shū)面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán)

6、通常來(lái)說(shuō)，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢

7、客戶提出理財(cái)?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的。A A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值

8、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和 的理財(cái)目標(biāo)。B A、可以實(shí)現(xiàn) B、期望實(shí)現(xiàn) C、不可以實(shí)現(xiàn) D、可能實(shí)現(xiàn)

9、客戶 必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A A、償還債務(wù) B、收益 C、支出 D、消費(fèi)

10、消費(fèi)指標(biāo)主要有： A A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。

11、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 左右。C A、1 B、2 C、3 D、4

12、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在 左右就屬正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4

13、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在 的變化上。B A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余

14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類。A A、財(cái)富 B、財(cái)產(chǎn) C、資金 D、收入

15、侵權(quán)行為是不法 非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有

16、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和。A A、最終目標(biāo) B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標(biāo)

17、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性

18、和銀行支票存款的流動(dòng)性最高。B A、國(guó)債 B、現(xiàn)金 C、定期存款 D、活期存款

19、要購(gòu)買一套60萬(wàn)元的房子，借款人手頭上至少要 萬(wàn)的自有資金。A A、12萬(wàn) B、6萬(wàn) C、18萬(wàn) D、10萬(wàn)

20、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與 之差來(lái)決定。A A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用 B、稅率高低 C、辦公費(fèi)用 D、成本費(fèi)用

21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的。A A、期權(quán)交易 B、產(chǎn)權(quán)交易 C、貨幣交易 D、期權(quán)交換

22、是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A A、保管箱業(yè)務(wù) B、企業(yè)代管業(yè)務(wù) C、保管箱出售 D、保管箱借用

23、貨幣的對(duì)外價(jià)值主要是看該國(guó)貨幣的。D A、匯率波動(dòng) B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平

24、衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。A A、消費(fèi)者剩余 B、消費(fèi)者收入 C、消費(fèi)者擁有 D、物價(jià)下降

25、是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。A A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù) B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù) C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價(jià)格指數(shù)

26、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買的某種商品的。B A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù)

27、是指整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。A A、完全壟斷市場(chǎng) B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng) C、寡頭壟斷市場(chǎng) D、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)

28、是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。B A、不公開(kāi)市場(chǎng)操作 B、公開(kāi)市場(chǎng)操作 C、公開(kāi)匯率操作 D、不公開(kāi)匯率操作

29、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì) 的影響。C A、消費(fèi)者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣家

30、利潤(rùn)是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的。B A、折余 B、差額 C、收入 D、總額

31、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及。A A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè)

32、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為 子女教育消費(fèi)兩種。A A、個(gè)人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)

33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)。B A、差額 B、總額 C、全額 D、余額

34、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向 支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A A、保險(xiǎn)人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人

35、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的 繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。B A、6% B、2% C、3% D、5%

36、反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表 C、資產(chǎn)負(fù)債表 D、個(gè)人收益表

37、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A A、實(shí)物資產(chǎn) B、流動(dòng)資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動(dòng)資產(chǎn)

38、如果客戶的 為負(fù)值，則說(shuō)明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開(kāi)支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財(cái)產(chǎn) D、負(fù)債

39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來(lái)衡量客戶的綜合 能力。B A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出 40、理財(cái)活動(dòng)與 經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。C A、微觀 B、市場(chǎng) C、宏觀 D、計(jì)劃

41、在對(duì)經(jīng)常性 進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。B A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債

42、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般 年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。B A、4 B、5 C、6 D、7

43、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有。C A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性

44、盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行。A A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來(lái)規(guī)劃 C、規(guī)劃未來(lái) D、日日規(guī)劃

二、多項(xiàng)選擇題

1、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（AC）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn) B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃 D、最低工資保障

2、一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型

3、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購(gòu)置費(fèi) C、投資基金 D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出

4、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個(gè)人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

5、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為（ABD）

A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長(zhǎng)期負(fù)債 D、長(zhǎng)期負(fù)債

6、對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）

A、現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響

7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ABD）A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率

8、總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC）

A、平均量 B、單位量 C、價(jià)格水平D、價(jià)值水平

9、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（DE）

A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財(cái)政指標(biāo)

10、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（AC）

A、稅收政策 B、赤字政策 C、國(guó)債政策 D、財(cái)政補(bǔ)貼政策

11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）

A、利率 B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場(chǎng)業(yè)務(wù) E、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

12、人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD）

A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

13、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDE）

A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?E、是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；

14、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長(zhǎng)期目標(biāo) D、長(zhǎng)期目標(biāo)

15、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（AC）

A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)二及答案

一、單項(xiàng)選擇

1、發(fā)行憑證式國(guó)債是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年

2、式國(guó)債的還本付息方式是：A A到期一次還本付息 B可隨時(shí)按柜臺(tái)報(bào)價(jià)進(jìn)行買賣 C貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值兌付 D每年付息，到期還本 3、2003年銷售憑證式國(guó)債的機(jī)構(gòu)是：B A所有的商業(yè)銀行 B40家憑證式國(guó)債承銷團(tuán)成員

C工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行 D證券公司和證券交易所

4、自1999年起，憑證式國(guó)債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制：D A印鈔造幣總公司 B國(guó)家稅務(wù)總局 C承銷機(jī)構(gòu) D中國(guó)人民銀行 5、2002年以后購(gòu)買的憑證式國(guó)債如在規(guī)定的該期國(guó)債兌付期前提前兌取，投資者：C A需按兌付本金的2‰支付手續(xù)費(fèi) B需按兌付本息的1‰支付手續(xù)費(fèi) C需按兌付本金的1‰支付手續(xù)費(fèi) D需按兌付本息的2‰支付手續(xù)費(fèi)

6、憑證式國(guó)債的發(fā)行主體是：D A中國(guó)人民銀行 B國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目法人 C承銷機(jī)構(gòu) D財(cái)政部

7、憑證式國(guó)債的利息計(jì)算方式是：B A按浮動(dòng)利率計(jì)算單利 B按固定利率計(jì)算單利 C按浮動(dòng)利率計(jì)算復(fù)利 D按固定利率計(jì)算復(fù)利

8、投資者購(gòu)買憑證式國(guó)債的起息時(shí)間是：D A當(dāng)期國(guó)債發(fā)行結(jié)束日 B當(dāng)年1月1日 C當(dāng)期國(guó)債發(fā)行開(kāi)始日 D購(gòu)買日

9、投資者持有憑證式國(guó)債到期兌付時(shí)，應(yīng)繳納：B A17％的所得稅 B不需繳納任何稅費(fèi) C1‰的提前兌取手續(xù)費(fèi)D20％的利息稅

10、最適合選擇憑證式國(guó)債的投資者群體是：B A以價(jià)差收益為目的的投資者 B以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者 C以高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)為目的的投資者 D以保持資金流動(dòng)性為目的的投資者

11、憑證式國(guó)債發(fā)行的信用基礎(chǔ)是：C A工商企業(yè)信用 B個(gè)人信用 C國(guó)家信用 D金融機(jī)構(gòu)信用

12、憑證式國(guó)債的購(gòu)買起點(diǎn)是：A A100元 B500元 C1000元 D50元

13、自2000年開(kāi)始，購(gòu)買憑證式國(guó)債時(shí)，購(gòu)買人：D A可使用化名 B需持本人有效證件 C不需出示任何證件 D不需填寫(xiě)姓名

14、憑證式國(guó)債收款憑證丟失后，購(gòu)買人：B A可提前兌取 B可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證 C可直接補(bǔ)辦新憑證 D不能掛失

15、發(fā)行期過(guò)后售出的憑證式國(guó)債如何計(jì)算利息：C A按照所購(gòu)憑證式國(guó)債的應(yīng)計(jì)利息總額扣除銀行持有部分來(lái)計(jì)算利息 B根據(jù)購(gòu)買人的實(shí)際持有年限，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息 C根據(jù)購(gòu)買人的實(shí)際持有天數(shù)，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息 D按照財(cái)政部確定的發(fā)行利率計(jì)算利息

16、電子記賬憑證式國(guó)債的期限品種有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期

17、電子記賬憑證式國(guó)債開(kāi)始辦理提前兌取的規(guī)定時(shí)間是：A A投資者持滿半年后 B在國(guó)債發(fā)行期內(nèi) C投資者持滿一年后 D在國(guó)債發(fā)行期結(jié)束后

18、“憑證式國(guó)債”這一規(guī)范性名稱首次使用時(shí)間是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年

19、憑證式國(guó)債發(fā)行期內(nèi)如遇銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的當(dāng)期國(guó)債票面利率，在利率調(diào)整日：A A按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作同向調(diào)整 B按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作逆向調(diào)整 C按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的相同百分比作同向調(diào)整 D維持原發(fā)行利率不變 20、2003年發(fā)行的5年期憑證式國(guó)債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為2.79%。按照現(xiàn)行利率，購(gòu)買1萬(wàn)元2003年5年期憑證式國(guó)債，到期兌付時(shí)利息收入與同期限銀行儲(chǔ)蓄存款稅后收益相比：A A國(guó)債投資比儲(chǔ)蓄存款高199元 B儲(chǔ)蓄存款比國(guó)債投資高80元 C兩者相同 D國(guó)債投資比儲(chǔ)蓄存款高91.2元

二、多選選擇 1、2005年，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)先后頒布《 》和《 》。這是中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志，是促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù)、提高服務(wù)水平、提升競(jìng)爭(zhēng)力的必要措施。BE A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 B商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 C商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法 D商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

E商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

2、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供的：ABCDE A投資顧問(wèn) B財(cái)務(wù)分析 C財(cái)務(wù)規(guī)劃 D其它專業(yè)化服務(wù)活動(dòng) E資產(chǎn)管理

3、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在：ABCDE A理財(cái)?shù)臅r(shí)間周期長(zhǎng)短不同 B依據(jù)的法律法規(guī)不同 C理財(cái)目標(biāo)不同 D理財(cái)決策影響因素不同 E服務(wù)對(duì)象不同

4、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是：ABCDE A公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。

B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，在風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡時(shí)往往更強(qiáng)調(diào)安全性。

D公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是企業(yè)，其一般擁有相對(duì)雄厚的財(cái)力，對(duì)經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)有限責(zé)任，為追求更高的利潤(rùn)，有時(shí)候可能選擇承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。E個(gè)人理財(cái)是以個(gè)人的生命周期為時(shí)間基礎(chǔ)，計(jì)劃的時(shí)間可以一直到其生命終止。

5、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是：AE A公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是企業(yè)，其一般擁有相對(duì)雄厚的財(cái)力，對(duì)經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，為追求更高的利潤(rùn)，有時(shí)候可能選擇承擔(dān)很高的風(fēng)險(xiǎn)。

B公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。

C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，在風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡時(shí)往往更強(qiáng)調(diào)安全性。

D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。E公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來(lái)企業(yè)不會(huì)終止?fàn)I業(yè)。

6、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是：ABDE A影響公司理財(cái)決策的因素來(lái)自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)狀況等。B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要依據(jù)的是《個(gè)人所得稅法》以及社會(huì)保障、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。

C公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來(lái)企業(yè)不會(huì)終止?fàn)I業(yè)。

D由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的差異，影響個(gè)人理財(cái)決策的因素主要來(lái)自于個(gè)人自身偏好和家庭狀況等。

E公司理財(cái)業(yè)務(wù)遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會(huì)計(jì)等方面相關(guān)的法律法規(guī)。

7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的積極作用包括：ABCDE A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠(chéng)度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)。

B能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。

C由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

D有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。

E可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源，提高銀行的盈利水平。

8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)個(gè)人和家庭的積極作用包括：ABCDE A降低人們對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮 B穩(wěn)定生活預(yù)期、為下一代的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)C保障生活水平D規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) E提高個(gè)人和家庭的生活品質(zhì)

9、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是？ABDE A國(guó)內(nèi)目前對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。

B私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過(guò)全球性的賬務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。

C如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3。

D私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品。

E私人銀行包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用依托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國(guó)佬、風(fēng)險(xiǎn)和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。

10、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是？ABCDE A私人銀行包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用依托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國(guó)佬、風(fēng)險(xiǎn)和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。

B如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7。

C私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)范疇。D私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，還包括提供衍生生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)依托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。

E國(guó)內(nèi)目前對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。

11、下列關(guān)于理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法正確的是？ABDE A理財(cái)計(jì)劃中的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理。

B理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生品部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生品交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。C商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資產(chǎn)應(yīng)按照理財(cái)計(jì)劃合同約定使用，理財(cái)計(jì)劃的收益效果率應(yīng)與理財(cái)資金組合收益率間接相關(guān)，客戶承擔(dān)部分或全部投資風(fēng)險(xiǎn)。

D按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

E理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

12、在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，商業(yè)銀行代理的既能對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)又能夠增加業(yè)務(wù)收入的業(yè)務(wù)主要有：ABE A代理基金業(yè)務(wù)B代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C代理債券業(yè)務(wù)D代理保管箱業(yè)務(wù) E以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)。

13、目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與西方國(guó)家存在的主要差距有：ABCDE A風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力差，高水平的專業(yè)理財(cái)人才缺乏，特別是在支行層面，隊(duì)伍建設(shè)成為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。

B產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出，缺乏個(gè)性，仿制、復(fù)制產(chǎn)品多，且僅限于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品組合。

C在銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和整體業(yè)務(wù)格局中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)尚未擺在重要的位置，沒(méi)有把它視為業(yè)務(wù)收入的重要組成部分，而僅僅是當(dāng)作吸收資金、保證儲(chǔ)蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲(chǔ)蓄的替代品。D沒(méi)有先進(jìn)的科技平臺(tái)支撐，技術(shù)支持力度弱。

E理財(cái)服務(wù)層次低，僅限于免費(fèi)提供咨詢建議，不能根據(jù)不同客戶的不同需求設(shè)計(jì)不同方案、提供不同產(chǎn)品，服務(wù)主要注意力放在柜臺(tái)銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務(wù)，沒(méi)有形成目標(biāo)客戶群體。

14、中資銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)有：ABCE A中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源以及人民幣業(yè)務(wù)等方面占有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。B中資銀行在主權(quán)信用、社會(huì)認(rèn)同方面也占有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)。

C中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲(chǔ)備、技術(shù)力量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢(shì)。

D中資銀行的市場(chǎng)環(huán)境優(yōu)于外資銀行。

E對(duì)于國(guó)內(nèi)金融政策的熟悉掌握和對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢(shì)。

15、中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)：ABCD A發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)。B借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)。

C通過(guò)與外資銀行的交流溝通合作，提高市場(chǎng)化和管理水平。D注意吸收國(guó)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

16、下列關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有：ABCD A社會(huì)保障是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個(gè)人是否參與社會(huì)保障對(duì)于他是否順利一生有較大影響。掌握社會(huì)保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)。B隨著高等教育體制改革的不斷深入，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個(gè)人理財(cái)計(jì)劃中。C人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響。D社會(huì)越進(jìn)步、越開(kāi)放，個(gè)人理財(cái)需求可能越廣泛。

17、衡量宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)與個(gè)人理財(cái)關(guān)系密切的主要有：ABCD A經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。B通貨膨脹。C經(jīng)濟(jì)周期。D就業(yè)。

18、在預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向：ABDE A應(yīng)該減少儲(chǔ)蓄。B加大股票投入。C增加債券投入。D購(gòu)置房產(chǎn)。E購(gòu)入基金。

19、在預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于衰退周期時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋篈D A減少股票持有數(shù)量。B增加基金持有量。C減少債券投入。D增加儲(chǔ)蓄。E購(gòu)置房產(chǎn)。

20、當(dāng)預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋篈DE A減少儲(chǔ)蓄，理由是凈收益走低。B增加儲(chǔ)蓄。C增加債券投入。D減少債券投入。E增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲。

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)三及答案

一、單項(xiàng)選擇

1、投資者提前兌取憑證式國(guó)債，可到下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)辦理：B A任何一家商業(yè)銀行 B原購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn) C當(dāng)?shù)刎?cái)政部門 D當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行

2、投資者購(gòu)買發(fā)行期已過(guò)，再次售出的憑證式國(guó)債，在規(guī)定的最長(zhǎng)持券期限內(nèi)兌付，其利息計(jì)算方法是：D A購(gòu)買本金×當(dāng)期國(guó)債發(fā)行期限×票面年利率 B購(gòu)買本金×提前兌取分檔利率 C購(gòu)買本金×［實(shí)際持有年數(shù)＋實(shí)際持有月數(shù)÷12＋（實(shí)際持有天數(shù)－1）÷365］×票面年利率 D購(gòu)買本金×［實(shí)際持有年數(shù)＋實(shí)際持有月數(shù)÷12＋（實(shí)際持有天數(shù)－1）÷365］×相應(yīng)檔次提前兌取分檔利率

3、辦理憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度的起點(diǎn)是：D A10000元 B500元 C20000元 D5000元

4、電子記賬憑證式國(guó)債到期前多少個(gè)自然日停止提前兌?。篋 A10個(gè) B20個(gè) C5個(gè) D15個(gè)

5、電子記賬憑證式國(guó)債單一賬戶一次最高購(gòu)買限額是：A A100萬(wàn)元 B500萬(wàn)元 C不設(shè)最高購(gòu)買限額 D1000萬(wàn)元

6、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法不正確的是：A A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件無(wú)關(guān)。

B大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)專才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源。

C金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件息息相關(guān)。

7、當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣貶值，則個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋篈 A減少房產(chǎn) B增加基金 C增加股票 D減少外匯

8、下列關(guān)于債券的說(shuō)法錯(cuò)誤的是：B A由于債券具有收益相對(duì)固定、不隨債券發(fā)行者經(jīng)營(yíng)收益的變動(dòng)而變動(dòng)、投資本金安全等特點(diǎn)因此受到投資者的廣泛青睞。

B當(dāng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)值上升。當(dāng)利率降低時(shí)，債券市場(chǎng)價(jià)值降低。C相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)，投資債券的收益更高，相對(duì)于股票、基金市場(chǎng)、投資債券風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。

D投資債券可以滿足個(gè)人客戶希望進(jìn)行特定范圍投資，獲取安全、穩(wěn)定的收益，實(shí)現(xiàn)多元化投資等投資理財(cái)?shù)男枰?/p>

9、債券的特征不包括：D A流動(dòng)性 B安全性 C償還性 D永久性 E收益性

10、財(cái)政政策對(duì)股票價(jià)格的影響不正確的有：C A通過(guò)擴(kuò)大財(cái)政盈余或降低赤字，減少財(cái)政支出抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，改變企業(yè)生產(chǎn)的外部環(huán)境，進(jìn)而影響企業(yè)利潤(rùn)水平和股息派發(fā)。B通過(guò)提高稅率，企業(yè)稅負(fù)增加，稅后利潤(rùn)下降，股息減少。C通過(guò)提高稅率，企業(yè)稅負(fù)減少，稅后利潤(rùn)下降，股息增加。

D通過(guò)擴(kuò)大財(cái)政赤字、發(fā)行國(guó)債籌集資金增加財(cái)政支出，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)而影響企業(yè)利潤(rùn)水平和股息派發(fā)。

二、名詞解釋

1、理財(cái):是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過(guò)一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過(guò)程，也稱理財(cái)。

2、個(gè)人理財(cái)：又稱個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃及個(gè)人理財(cái)術(shù)等。根據(jù)美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義，個(gè)人理財(cái)是指如何制定合理利用財(cái)物資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序。

3、理財(cái)規(guī)劃師（Financial Planner）:是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。

4、年金（Annuity）是指等額、定期的系列收支，是每年都發(fā)生的等額現(xiàn)金流量形式

5、普通年金：每期期末收付等額款項(xiàng)的年金，也稱后付年金。這種年金在日程生活中最為常見(jiàn).6、償債基金:償債基金是指為使年金終值達(dá)到既定金額，每年年末應(yīng)支付的年金數(shù)額。

7、遞延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金發(fā)生在m年以后的n次年金。

8、永續(xù)年金:當(dāng)年金的期限永久持續(xù)，即n→∞時(shí)，無(wú)限期定額支付（收入）的年金，就稱為永續(xù)年金（Perpetual Annuity）。

三、簡(jiǎn)答題

1、個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)有何區(qū)別？ 1)、理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同

2)、服務(wù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不 3)、關(guān)注的時(shí)間周期不同 4)、依據(jù)的法律法規(guī)不同 5)、行業(yè)管理不同 6)、主要內(nèi)容不同

2、個(gè)人理財(cái)對(duì)客戶而言有何作用？ 1)、提高生活水平

2)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活

3)、為客戶子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

第四篇：2014個(gè)人理財(cái)作業(yè)4及答案

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)四

一、多項(xiàng)選擇

1、當(dāng)預(yù)期未來(lái)通貨緊縮時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋海―E）

A由于價(jià)格下跌，增加債券投入。B由于價(jià)格下跌，增加股票投入。

C由于收益穩(wěn)定，增加儲(chǔ)蓄。D由于價(jià)格下跌，減少債券投入。E由于價(jià)格下跌，減少股票投入。

2、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懀海ˋBDE）

A財(cái)政政策。B貨幣政策。C利率政策。D收入分配政策。E稅收政策。

3、在金融環(huán)境中，影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩赜校海ˋBCD）

A開(kāi)發(fā)程度。B金融行業(yè)發(fā)展水平。C利率水平。D匯率水平。

4、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校海ˋBCDE）

A一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低

B利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿 E利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

5、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋海ˋDE）

A減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。B增加購(gòu)入外匯，理由是人民幣回報(bào)高。

C增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會(huì)。D賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。E增加儲(chǔ)蓄，理由是收益將增加。

6、當(dāng)預(yù)期利率下降時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋海ˋBDE）

A購(gòu)入房產(chǎn)。B增加基金，面臨上漲機(jī)會(huì)。C減少債券。

D增加股票。E增加外匯，外匯利率可能升高。

7、當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣升值，則個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋海˙CD）A減少債券 B增加股票 C增加基金 D增加儲(chǔ)蓄E減少房產(chǎn)

8、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)排在首位，原因是：（ABCD）

A國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)基本上沒(méi)有金融衍生品交易 B可投資的金融產(chǎn)品太少

C投資者缺乏必要的對(duì)沖避險(xiǎn)工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大。D居民缺乏金融相關(guān)知識(shí)，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無(wú)所適從。

9、金融市場(chǎng)的主要功能包括：（ABCD）

A配置功能B調(diào)節(jié)功能C反映功能D聚斂功能

10、金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)為：（ACD）

A資源的配置 B資源的配置 C財(cái)富的分配 D風(fēng)險(xiǎn)的再分配

二、名詞解釋

1、利息：

利息是貨幣所有者因?yàn)橘J出貨幣資金而從借入者手中獲得的報(bào)酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價(jià)。

2、名義利率（Nominal Interest）：

利息是貨幣所有者因?yàn)橘J出貨幣資金而從借入者手中獲得的報(bào)酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價(jià)。

3、浮動(dòng)利率：

浮動(dòng)利率是指一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率、4、市場(chǎng)利率：

市場(chǎng)利率是指由資金借貸雙方通過(guò)相互競(jìng)爭(zhēng)而形成的利率，包括借貸直接融資時(shí)

商定的利率和金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券時(shí)所采用的利率，它隨著借貸資金供求狀況的變化而變化。

5、貼現(xiàn)： 貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為?；蜚y行購(gòu)買未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。

6、遠(yuǎn)期利率：

如果在合約中確定一個(gè)利率條件，但在未來(lái)某一時(shí)期進(jìn)行實(shí)際交割，則約定的利率就是遠(yuǎn)期利率

三、簡(jiǎn)答題

1、個(gè)人理財(cái)包括那些內(nèi)容?

1)、儲(chǔ)蓄策劃

2)、證券投資策劃

3)、保險(xiǎn)策劃

4)、房產(chǎn)投資策劃

5)、教育策劃

6)、稅收策劃

7)、退休策劃

8)、遺產(chǎn)策劃

2、簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的流程。

1）、建立客戶聯(lián)系

2）、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望

3）、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

4）、整合財(cái)務(wù)策劃策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

5）、執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

6）監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、3、對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？

1)、提高生活水平

2)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活

3)、為客戶子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

四、案例分析

1、朱女士，28歲，單身，年收入稅后10萬(wàn)元。單位四險(xiǎn)一金，住房公積金每月550元。

2011年購(gòu)入一套二居室，目前還有貸款11萬(wàn)元左右，月供1840元。去年5月全款購(gòu)入一輛車。車和房父母都出資贊助了。上月給父母4萬(wàn)元用于老家新房裝修，因此目前家庭活期存款為0。有股票10萬(wàn)元，基金定投總額2萬(wàn)余元，4年下來(lái)收益率約15%，每月定投500元。

目前每月生活費(fèi)包括車和房大概6000多元。父母均在職，沒(méi)有其他任何負(fù)擔(dān)。

問(wèn)題

1）.一直在考慮提前還款，因?yàn)檎霉善钡腻X夠還清房貸，是否有必要？

2）.當(dāng)下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？

3）.持有多個(gè)銀行多種信用卡，是否有必要銷掉一些卡，以免入不敷出？答: 財(cái)務(wù)狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計(jì)每年10.66萬(wàn)元，年支出包括房貸、汽車維護(hù)、生活費(fèi)及投資基金定投等總計(jì)7.8萬(wàn)元，每年結(jié)余2.86萬(wàn)元?，F(xiàn)持有股票10萬(wàn)元，基金總額2萬(wàn)多。目前無(wú)贍養(yǎng)老人等支出。有車，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個(gè)階段參加工作時(shí)間不長(zhǎng)，收入不是很高，但也沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，是資金積累的初期。

此階段的理財(cái)可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外，必須存下一筆錢，一為將來(lái)結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進(jìn)一步投資積累本錢。此時(shí)，由于負(fù)擔(dān)較輕，作為年輕人的保費(fèi)相對(duì)低些，可以為自己買些人壽保險(xiǎn)。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來(lái)即將步入家庭的形成期，迎來(lái)結(jié)婚、生子等問(wèn)題，那么對(duì)于所要付出的精力與資金就要有所準(zhǔn)備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現(xiàn)存款為零，如把現(xiàn)有的投資產(chǎn)品出售還清房貸，迎接下一個(gè)人生階段將會(huì)比較困難。

另外朱女士在2007年購(gòu)入房產(chǎn)并做貸款，對(duì)比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機(jī)導(dǎo)致的信用危機(jī)蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭(zhēng)等外界因素與國(guó)內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場(chǎng)的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點(diǎn)左右，投資價(jià)值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機(jī)時(shí)A股1600多點(diǎn)的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時(shí)機(jī)，雖然有些個(gè)股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會(huì)更好。

還有一點(diǎn)可以參考，就是新婚姻法。其解釋指出，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，不動(dòng)產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，人民法院可以判決該不動(dòng)產(chǎn)歸產(chǎn)權(quán)登記一方。對(duì)于結(jié)婚前持有房產(chǎn)且有未還貸款的朱女士是有利的。

綜上所述，建議把提前還貸的想法推遲進(jìn)行。

定投+投保=投資、教育、養(yǎng)老

關(guān)于投資上考慮朱女士正處于單身期，存款不多，沒(méi)有可用于一次性投資的資金，建議堅(jiān)持以基金定投的方式進(jìn)行投資，在享受資本市場(chǎng)成長(zhǎng)的同時(shí)鎖定資金用途，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄還

能起到復(fù)利的作用。既可作為以后子女的教育金又可作為子女日后的創(chuàng)業(yè)金或自己部分的養(yǎng)老金。

建議每月拿出1000元做基金定投，年投入1.2萬(wàn)元，并不是市場(chǎng)不好要加磅，而是根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)配置情況而設(shè)定的金額，建議投資于風(fēng)格比較穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)平衡型基金。

考慮到控制風(fēng)險(xiǎn)，且在全球性通脹的大環(huán)境下，建議其中300元資金每月定投黃金基金(較小資金即可投資黃金的渠道，且沒(méi)有實(shí)物黃金保管的不便)，這樣按照復(fù)合收益6%計(jì)算，20年后將達(dá)到50萬(wàn)元左右的資金積累。

關(guān)于保障這部分，朱女士除了單位提供的最為基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，沒(méi)有購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)。當(dāng)前朱女士最需要的是醫(yī)療和重大疾病保障，也可考慮附加定期壽險(xiǎn)。

這個(gè)時(shí)期購(gòu)買保險(xiǎn)是人生最劃算的時(shí)期，考慮到朱女士在單身期的階段，建議增加定期壽險(xiǎn)的比例，達(dá)到提高保額的效果。根據(jù)朱女士個(gè)人情況建議每月拿出800-1000元做保險(xiǎn)產(chǎn)品的搭配。

保留兩張?zhí)厣庞每纯?/p>

信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，同時(shí)提供簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。善用信用卡，不僅可以享受快捷的支付方式，優(yōu)惠的商戶活動(dòng)，銀行的積分回饋，更是積累個(gè)人信用的一個(gè)途徑。

信用卡每年需要支付卡片年費(fèi)，雖然現(xiàn)在銀行大多都有優(yōu)惠政策，即每年刷卡幾次或達(dá)到一定金額就可減免年費(fèi)。但若不能達(dá)到該要求就要收取費(fèi)用了。一般各行年費(fèi)每卡100-300元不等。如幾張忘刷，也是一筆不小的金額。若沒(méi)有及時(shí)還款，更會(huì)影響個(gè)人的信用記錄。

建議朱女士保留兩家銀行的信用卡即可。選擇時(shí)可挑選有特色服務(wù)的信用卡品種：如汽車加油返現(xiàn)、積分兌換航空里程等。兩家銀行卡功能各有特色，優(yōu)惠活動(dòng)相互補(bǔ)充，網(wǎng)絡(luò)故障時(shí)也有個(gè)替換，額度相加也應(yīng)足夠。

朱女士擔(dān)心的入不敷出不是信用卡數(shù)量帶來(lái)的結(jié)果。制定理性的消費(fèi)預(yù)算可以幫助朱女士解決消費(fèi)、儲(chǔ)蓄的問(wèn)題?？ㄉ倭?、透支額度相應(yīng)減少，在一定程度上能起到限制消費(fèi)的作用，但控制消費(fèi)還是要靠個(gè)人，按照自己制定的每月消費(fèi)額度使用，為以后人生階段做好充足的準(zhǔn)備。

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答案二: 財(cái)務(wù)狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計(jì)每年10.66萬(wàn)元，年支出包括房貸、汽車維護(hù)、生活費(fèi)及投資基金定投等總計(jì)7.8萬(wàn)元，每年結(jié)余2.86萬(wàn)元?，F(xiàn)持有股票10萬(wàn)元，基金總額2萬(wàn)多。目前無(wú)贍養(yǎng)老人等支出。有車，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個(gè)階段參加工作時(shí)間不長(zhǎng)，收入不是很高，但也沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，是資金積累的初期。

此階段的理財(cái)可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外，必須存下一筆錢，一為將來(lái)結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進(jìn)一步投資積累本錢。此時(shí)，由于負(fù)擔(dān)較輕，作為年輕人的保費(fèi)相對(duì)低些，可以為自己買些人壽保險(xiǎn)。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來(lái)即將步入家庭的形成期，迎來(lái)結(jié)婚、生子等問(wèn)題，那么對(duì)于所要付出的精力與資金就要有所準(zhǔn)備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現(xiàn)存款為零，如把現(xiàn)有的投資產(chǎn)品出售還清房貸，迎接下一個(gè)人生階段將會(huì)比較困難。

另外朱女士在2007年購(gòu)入房產(chǎn)并做貸款，對(duì)比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機(jī)導(dǎo)致的信用危機(jī)蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭(zhēng)等外界因素與國(guó)內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場(chǎng)的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點(diǎn)左右，投資價(jià)值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機(jī)時(shí)A股1600多點(diǎn)的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時(shí)機(jī)，雖然有些個(gè)股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會(huì)更好。

另外朱女士在2007年購(gòu)入房產(chǎn)并做貸款，對(duì)比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機(jī)導(dǎo)致的信用危機(jī)蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭(zhēng)等外界因素與國(guó)內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場(chǎng)的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點(diǎn)左右，投資價(jià)值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機(jī)時(shí)A股1600多點(diǎn)的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時(shí)機(jī)，雖然有些個(gè)股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會(huì)更好。

第五篇：2014個(gè)人理財(cái)作業(yè)1及答案

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)一

一、單項(xiàng)選擇題

1、（A）是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。

A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的2、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（B）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。

A、事業(yè)機(jī)構(gòu) B、企業(yè) C、公益機(jī)構(gòu) D、慈善機(jī)構(gòu)

3、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（A）。

A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息

4、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（B），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)，而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶的（B）。

A、正式授權(quán) B、書(shū)面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán)

二、多項(xiàng)選擇題

1、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（AC）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn) B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃 D、最低工資保障

2、一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE）

A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型

3、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購(gòu)置費(fèi) C、投資基金 D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出

4、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個(gè)人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

5、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為（ABD）

A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長(zhǎng)期負(fù)債 D、長(zhǎng)期負(fù)債

三、名詞解釋

1、現(xiàn)金流量：

按照時(shí)間順序列明的現(xiàn)金流入量和流出量，稱為現(xiàn)金流量

2、貼現(xiàn)率：

是我們用來(lái)比較期初支付的本金與期末收到的凈收益之間的比率或收益率（回報(bào)率、收益率實(shí)際上都是貼現(xiàn)率）

3、貨幣的時(shí)間價(jià)值：

當(dāng)前所持有的一定量貨幣比未來(lái)獲得的等量貨幣具有更高的價(jià)值。

4、現(xiàn)值： 若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年用一定貼現(xiàn)率折算到現(xiàn)在的現(xiàn)金流量的現(xiàn)值，用P表示。

5、終值:

若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年，則n年的現(xiàn)金流量總和折算到n年末為現(xiàn)金流量的終值，用F表示。

四、簡(jiǎn)答題

1、儲(chǔ)蓄與個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)系。

答:儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)囊环N方式，算是一種投資工具。儲(chǔ)蓄，各家銀行利息差不多；個(gè)人理財(cái)沒(méi)有最好，只有最合適，個(gè)人理財(cái)根據(jù)投資方向的不同和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，選取適合自己的投資工具。投資工具如股票、基金、債券、銀行存款、保險(xiǎn)、期貨、現(xiàn)貨等。

2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有那些？

答:個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有以下幾大類:信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政府風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。

3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。

答：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（1）收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較?。唬?）同質(zhì)性；（3）綜合性和多樣性。

五、案例分析

1、劉女士現(xiàn)年38歲，機(jī)關(guān)公務(wù)員，年薪5萬(wàn)左右；丈夫李先生40歲，某公司職員，年薪15萬(wàn)左右；有一10歲女兒，房改時(shí)擁有一套100平米的住房。

思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？請(qǐng)為劉女士制定一份保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。答案1: 因?yàn)椴](méi)有說(shuō)明其當(dāng)前的個(gè)人擁有的銀行存款其他的金融資產(chǎn)等!

一般情況下,擁有女兒10歲,當(dāng)前的薪金來(lái)看,至少都會(huì)有100萬(wàn)的銀行存款金融資產(chǎn)了!我們暫時(shí)忽略這個(gè)不算,按當(dāng)前的薪金計(jì)算,他們夫妻合計(jì)年薪20萬(wàn),如果他們?cè)?年內(nèi)并不考慮大宗購(gòu)物置業(yè)的話,則可以考慮將每個(gè)月扣除掉日常生活必須品之外的70%余額用于業(yè)績(jī)優(yōu)秀并且保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的股票買入后一直持有做投資,另外的20%用于企業(yè)債券的買入實(shí)現(xiàn)保值的同時(shí)有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)增值!10%可以應(yīng)用于意外傷亡醫(yī)療保險(xiǎn)!

當(dāng)有突發(fā)性喜慶事項(xiàng)時(shí),可以將債券部份資產(chǎn)拋售以應(yīng)急,從而確保股票投資資金的安全！答案2: 存款多少？還有什么資產(chǎn)？女兒十歲倒是可以購(gòu)買紅雙喜新C款，五年存款，保障期十年，孩子二十歲就可以全部取出，現(xiàn)在一般孩子都是二十歲上大學(xué)。但是劉女士和丈夫現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品有什么沒(méi)說(shuō)，沒(méi)辦法給他們規(guī)劃啊。中國(guó)人壽現(xiàn)在那個(gè)安享一生可以保障到70歲，而且有三倍的自然災(zāi)害，也不錯(cuò)