第一篇：個人理財答案

《個人理財》形考作業(yè)（09.05）參考答案 作業(yè)1

一、填空題：

1、剩余產(chǎn)品、節(jié)約開支、勤儉持家

2、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險偏好

3、提高生活水平、規(guī)避風(fēng)險與保障生活、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì) 基礎(chǔ)

4、現(xiàn)代理財學(xué)、生命周期理論

5、建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、整合個人理財策劃、提出財務(wù)策劃計劃

6、方案簡介、報告主體、總結(jié)、支持文檔

7、財富、財富效能

8、以人民幣投資的人民幣收益理財產(chǎn)品、以人民幣投資的外幣收益理財產(chǎn)品

9、信息、資金劃撥、專家理財

10、收益、風(fēng)險、正相關(guān)

11、信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險、政策風(fēng)險、道德風(fēng)險

12、獲利空間大、本金有保障、流動性差、對專業(yè)知識要求高

13、不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品

二、不定項選擇題：

1、ABCD

2、ABCDEFG

3、AD

4、ABD

5、ABCDE

6、ABCDE

7、BCD

8、AB

三、名詞解釋：

1、個人理財P1：是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個人的生活、財務(wù)狀況，圍繞個人的收入和消費水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、心理偏好等狀況，形成一套以個人資產(chǎn)效益最大化為原則、人生不同階段的個人財務(wù)安排，并在財務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財產(chǎn)品和理財服務(wù)的過程。

2、客戶市場劃分P21：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。

3、個人銀行理財P49：是指個人利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理管理、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品服務(wù)來管理自己的財富，進(jìn)而提高財富效能的活動。

4、外匯理財產(chǎn)品P96：是指商業(yè)銀行根據(jù)個人投資者的委托，向個人投資者提供適合個人外匯投資產(chǎn)品保值增值需要的一系列匯率、利率產(chǎn)品。

5、儲蓄P57：是指居民個人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款，是個人貨幣收入減去消費支出后存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的部分。

6、倫敦銀行同業(yè)拆放利率P59：是英國銀行家協(xié)會根據(jù)其選定的銀行在倫敦市場報出的銀行同業(yè)拆借利率，進(jìn)行取樣并平均計算成為基準(zhǔn)利率。是倫敦金融市場上銀行之間相互拆放英鎊、歐洲美元及其它歐洲貨幣資金時計息用的一種利率。

四、簡述題：

1、個人理財對理財者有哪些重要作用？P9（1）提高生活水平

（2）規(guī)避風(fēng)險與保障生活

（3）為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

2、阿斯拜爾商業(yè)機(jī)構(gòu)把性格特征模型分為那九種類型？P21 有完美主義者、關(guān)懷主義者、成就主義者、創(chuàng)造主義者、觀察主義者、集體主義者、歡欣主義者、挑戰(zhàn)主義者和接受主義者等九種類型。

3、個人財務(wù)規(guī)劃師在為客戶提供財務(wù)規(guī)劃服務(wù)之前應(yīng)收集哪些信息？P24 主要包括客戶的個人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息兩大類

（1）客戶的個人信息：又可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息（2）宏觀經(jīng)濟(jì)信息：包括主要以下幾類

A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策C.金融市場D.個人稅收制度E.社會保障制度F.國家教育、住房、醫(yī)療等影響個人財務(wù)安排的制度及其改革方向

4、在個人投資中，在確定具體的投資產(chǎn)品過程中應(yīng)遵循哪些原則？P 第一、對各種投資產(chǎn)品的回報、風(fēng)險、時間范圍進(jìn)行量化，以方便對這些投資產(chǎn)品進(jìn)行決策與監(jiān)控。第二、在投資組合中要確保有一部分具有較好變現(xiàn)能力的資產(chǎn)作為客戶的緊急基金，以防止在發(fā)生為預(yù)期的緊急事件時出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)。第三、在各種資產(chǎn)類型之間需要進(jìn)行風(fēng)險分散。第四、為投資組合中的具體投資產(chǎn)品確定不同的投資期限，以滿足客戶對資金流動性的需求。

5、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中應(yīng)遵循哪幾個步驟？P45（1）回顧客戶的目標(biāo)與要求（2）評估財務(wù)與投資策略（3）評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績（4）評判當(dāng)前投資組合的優(yōu)劣（5）調(diào)整投資組合（6）及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán)（7）檢查策略是否合理

6、個人銀行理財規(guī)劃一般有那幾個步驟組成？

（1）個人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和在未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基礎(chǔ)的前提（2）梳理自己的理財目標(biāo)，知道想要干什么，希望有一個什么樣的生活目標(biāo)，自己的理財和生活目標(biāo)是否切合實際，操作性如何，這需要結(jié)合第一部的內(nèi)容進(jìn)行具體分析（3）對個人風(fēng)險偏好要有一個客觀理性的評價，正確對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好假設(shè)（4）借助商業(yè)銀行理財服務(wù)出具詳盡的理財分析報告，作戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配（5）對相關(guān)銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行考察，重點分析影響投資收益和投資風(fēng)險的各種因素，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行具體投資品種和投資時機(jī)的選擇（6）個人銀行理財業(yè)績的評估（7）個人銀行理財規(guī)劃的修正

五、論述題：

試述財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容。1.財務(wù)策劃方案摘要。

2.對客戶當(dāng)前狀況和財務(wù)目標(biāo)的陳述。3.財務(wù)策劃假設(shè)。4.財務(wù)策劃策略。5.財務(wù)策劃具體建議 6.財務(wù)策劃預(yù)測。

（以上是要點，答題時請展開論述）

作業(yè)2

一、填空題：

1、證券產(chǎn)品、證券市場

2、規(guī)避風(fēng)險、獲取收益

3、單利債券、復(fù)利債券、貼現(xiàn)債券、累進(jìn)利率債券

4、股利、資本損益

5、壽險、非壽險

6、風(fēng)險保障、投資功能

7、保費、繳費截至

8、保障保險費、投資保險費

9、投資風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險、政策風(fēng)險

10、銀行投資衍生產(chǎn)品市場

11、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、信用風(fēng)險

二、不定項選擇題：

1、ACD

2、ACE

3、CD

4、BDE

5、BC

6、ABCDEF

7、ABCD

8、AC

9、BC

10、ABCD

三、名詞解釋：

1、個人證券理財P67：是指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

2、債券P68：是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)籌措資金時，向投資者發(fā)行的承諾按照規(guī)定利率支付利息，并按約定條件償還本金的債務(wù)憑證

3、股票P69：是股份有限公司在籌集資金時向出資人發(fā)行的股份憑證。股票所有者享有股份公司的所有權(quán)。

4、證券投資基金P70：是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。

5、個人保險理財P81：是針對人生中各個階段所面臨的風(fēng)險，定量分析財務(wù)保障需求 額度，并利用保險方式作出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，以避免風(fēng)險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財務(wù)籌劃活動。

6、年金保險P88：是指保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周 期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。

7、個人保險理財產(chǎn)品P81：通常是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能 夠滿足其風(fēng)險保障和投資需要的保險產(chǎn)品（險種）。

8、個人外匯理財P96：是指個人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財服務(wù)實現(xiàn)保值增值的過程。

9、外幣儲蓄存款P97：是指以外國貨幣進(jìn)行存、取、計息的儲蓄存款。

10、個人外匯交易P109：是個人客戶委托銀行，參照國際金融市場的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取現(xiàn)實收益或未來收益。

四、簡述題：

1、證券投資基金的特點是什么？P70（1）集合理財，專業(yè)管理。（2）組合投資，分散風(fēng)險。（3）利益共享，風(fēng)險共擔(dān)。（4）嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。（5）獨立托管，保障安全。

2、確定科學(xué)的個人證券理財策略應(yīng)考慮哪些因素？P77 應(yīng)主要考慮以下兩個因素：

一是、個人投資者的年齡，即青年段、中年段、老年段。二是、構(gòu)建什么樣的投資組合。

3、個人保險理財產(chǎn)品的主要特點是什么？P82 第一、具有風(fēng)險保障和投資雙重功能。第二、投資收益水平不確定。第三、保險合同列明分紅條款。

4、一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應(yīng)包括哪些內(nèi)容？P93（1）個人理財?shù)幕灸繕?biāo)。（2）個人的投資能力。（3）保險理財產(chǎn)品品種。（4）保險理財產(chǎn)品期限。（5）保險機(jī)構(gòu)。

（6）推敲保險理財產(chǎn)品條款。

5、當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行能夠提供的外匯理財產(chǎn)品主要有哪幾種？P97 第一、外幣儲蓄存款?？梢苑诸悶椋簜鹘y(tǒng)的外幣儲蓄存款、外幣協(xié)議儲蓄兩種。第二、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款。按照可提前終止的次數(shù)，可分為一次可提前終止的和多次可提前終止的結(jié)構(gòu)性存款；按照本金有無風(fēng)險，可分為本金有風(fēng)險類存款和本金無風(fēng)險類存款；按掛鉤標(biāo)的劃分，可分為與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款及與其他標(biāo)的物掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款；按收益率的類型劃分，可分為收益率確定性產(chǎn)品、收益率不確定性產(chǎn)品及收益率復(fù)合型產(chǎn)品。

五、論述題：

論述個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險P75

1、政策風(fēng)險

2、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險

3、利率風(fēng)險

4、市場風(fēng)險

5、流動性風(fēng)險

6、其他風(fēng)險

（以上是要點，答題時展開論述）

作業(yè)3

一、填空：

1、英國衡平法

2、委托人、受托人、受益人

3、所有權(quán)與利益相分離

4、財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險信托產(chǎn)品、特定贈與信托產(chǎn)品

5、政策性風(fēng)險、信托財產(chǎn)所有權(quán)風(fēng)險、信托公司管理不善的風(fēng)險、道德風(fēng)險、市場風(fēng) 險

6、不可移動性、耐用性、異質(zhì)性、高價值性、供給有限性、投資與消費雙向性

7、經(jīng)營風(fēng)險、自然風(fēng)險、流動性風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險

8、終身教育

9、個人教育投資、子女教育投資、基礎(chǔ)教育投資、大學(xué)教育投資

10、個人儲蓄、購買定息債券、購買人壽保險

二、不定項選擇題：

1、ABCD

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ABDE

5、ABCDE

6、ACD

7、AD

三、名詞解釋：

1、信托：P120是委托人將財產(chǎn)使用權(quán)轉(zhuǎn)移與客觀存在的受托人，受托人按信托文件規(guī)定為受益人或特定目的而管理或處分信托財產(chǎn)的一種法律關(guān)系。

2、個人信托：P122是指委托人（自然人）基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)與受

托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)行為。

3、個人信托理財規(guī)劃：P130是指信托機(jī)構(gòu)根據(jù)投資人的投資能力、風(fēng)險承受能力和投資收益目標(biāo)要求，經(jīng)過細(xì)致、謹(jǐn)慎的分析和研究，在盡量避免規(guī)避風(fēng)險的前提下，制定出切合投資人實際的、具有可操作性的投資組合方案，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值與增值。

4、學(xué)歷教育：P152是指對受教育者由國家教育部門承認(rèn)的教育實施主體根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定發(fā)放學(xué)歷證書的教育。

5、教育經(jīng)費：P153是以貨幣形式支付的教育費用，包括國家各級政府財政預(yù)算中實際用于教育事業(yè)的資金、各種社會力量和學(xué)生家庭及個人直接用于教育的費用。

四、簡述題：

1、簡述信托的構(gòu)成要素P120 信托的構(gòu)成要素有（1）信托財產(chǎn)。（2）委托人。（3）受托人。(4)受益人。(5)信托 目的。

2、個人信托流程實施步驟有哪些？P122(1)委托人與受托人簽訂信托契約，確定信托受益人、欲交付信托的財產(chǎn)、運用方式及移轉(zhuǎn)給受益人的方式等；(2)受托人按照信托契約或委托人指示，執(zhí)行信托財產(chǎn)的管理、運用；(3)受托人按照信托契約執(zhí)行，將信托財產(chǎn)移轉(zhuǎn)預(yù)指定受益人。

3、如何防范個人信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險？P131（1）首先，投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品。

（2）選定了信托公司之后，投資者應(yīng)重點關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。信托合同是確定投資人與信托公司權(quán)利義務(wù)的書面文件，投資人一定要仔細(xì)閱讀。在簽署合同之前，投資人應(yīng)該考慮信托項目的收益達(dá)到信托公司承諾收益的可能性，至少也要一、二年時間，而股權(quán)信托項目在短時間內(nèi)提升公司的經(jīng)營業(yè)績似乎也是不現(xiàn)實的。如果信托公司承諾收益的可能性到期實現(xiàn)較小的話，這樣的信托產(chǎn)品就存在一定的風(fēng)險。反之，則風(fēng)險較小。

（3）在信托計劃執(zhí)行過程中，集合信托計劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與其財產(chǎn)有關(guān)的任何信息。

4、簡述房地產(chǎn)投資方式P136（1）房地產(chǎn)開發(fā)投資（2）房地產(chǎn)購置投資（3）抵押貸款

（4）購買房地產(chǎn)證券（5）房地產(chǎn)投資信托（6）有限合伙投資

5、房地產(chǎn)投資有哪些特征？P135（1）直接投資費用較高。（2）直接投資回收期長。

（3）投資資本的購買力價值不易損失。（4）易于取得貸款支持。

（5）直接投資資本的流動性差。

（6）影響投資的不可分散性風(fēng)險因素較多。（7）需要專業(yè)知識和經(jīng)驗。

（8）房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類型的多樣性。

五、論述題：

試述子女教育投資策劃技術(shù)P157

1、確立子女培養(yǎng)目標(biāo)

教育投資策劃是一件長期而且很復(fù)雜的事情，很多父母都在為子女教育問題而大傷腦筋，大部分父母確實不知道如何去培養(yǎng)。

一般來說，根據(jù)子女的特長興趣，確定一個師和子女的發(fā)展的目標(biāo)，然后按照這個設(shè)定的目標(biāo)準(zhǔn)備一定的財務(wù)資源，做到有備無患，并同時有針對性的引導(dǎo)子女朝著這個方向發(fā)展，這樣就能事半功倍了。

2、教育策劃步驟

首先看一看教育策劃的四個步驟

第一步，幫助希望子女接受某種教育的家庭了解實現(xiàn)目標(biāo)前所需的費用。第二步，設(shè)定一個通貨膨脹旅，計算未來子女入學(xué)時所需的費用。第三步，分別計算如何采用一次性投資策劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資策劃每月所需支付的金額現(xiàn)值。

第四步，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進(jìn)行投資。

（1）進(jìn)行計劃的首要步驟是估計教育的費用，這是整個教育投資計劃的基礎(chǔ)。（2）明確子女要接受教育的類型。

（3）了解有關(guān)收費情況和預(yù)測未來相應(yīng)的增長率。（4）確定未來所必須支付的教育投資額。（以上是要點，答題時請展開論述）

作業(yè)4

一、填空題：

1、政府提供的養(yǎng)老金、企業(yè)提供的補充性養(yǎng)老金、個人的儲蓄

2、參加保險與享受待遇的一致性、保障水平的適度性、享受待遇的長期性

3、基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險、個人儲蓄性養(yǎng)老保險、城市最低生活保障、農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險

4、收益穩(wěn)妥、風(fēng)險性投資

5、企業(yè)投資者、國有企業(yè)、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)、私人收藏家、海外投資者、中間商

6、要熟悉和掌握市場的行情、選擇好投資范圍、學(xué)習(xí)掌握相關(guān)知識

7、不斷創(chuàng)造新財富、費用支出

8、稅法特例、選擇性條款、稅負(fù)差異

9、消費

二、不定項選擇題：

1、ABC

2、ABCDE

3、ABCD

4、BCD

5、ABD

三、名詞解釋：

1、退休養(yǎng)老保險：P165是指勞動者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟(jì)補償，、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項社會保險制度。

2、藝術(shù)品投資：P185藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。通過投入資本的合理運作，使投資人的資本金實現(xiàn)效益最大化，就是藝術(shù)品投資的目的。

3、稅收籌劃：P202稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納

目標(biāo)的一系列謀劃活動。

四、簡述題：

1、簡述養(yǎng)老保險的作用P166（1）保證離退休人員的基本生活。

（2）解除勞動者的后顧之憂，調(diào)動勞動者的積極性。（3）有利于精干企業(yè)勞動力隊伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。（4）促進(jìn)勞動力的合理流動。

2、簡述退休養(yǎng)老投資原則P169（1）本金安全最重要。

（2）保證有充足的現(xiàn)金以備急用。（3）量入為出養(yǎng)成習(xí)慣。

（4）投資組合多樣化，注意整體收益。（5）制定計劃，防止意外。

3、怎樣控制養(yǎng)老投資風(fēng)險？P174（1）理性對待風(fēng)險，提高應(yīng)對能力。（2）組合投資，降低風(fēng)險。（3）學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

4、制定退休計劃常見的誤區(qū)有那些？P175（1）計劃開始太遲。

（2）對收入和費用的估計太樂觀。（3）投資過于保守。

5、簡述藝術(shù)品投資的特性P191（1）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（2）藝術(shù)品投資風(fēng)險小、較安全。（3）藝術(shù)品投資基本不受政治的影響。

（4）藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”匯報的投資項目。

五、論述題：

論述個人理財師應(yīng)具備的素質(zhì)P236 個人理財關(guān)系到客戶資金，任何人都不能馬虎。在金融界，理財師應(yīng)該講究道德，尤其是在替客戶理財方面，必須注重幾點：

(1)每個人理財師不能給投資者許諾每年回報率是多少百分比。(2)每個人理財師不能給客戶所謂的折扣。

(3)如果理財是在某些方案里面得到傭金的話，要跟投資浙講清收入是多少。(4)理財師不能將個人的偏愛強加給客戶。

(5)當(dāng)理財師設(shè)計某一些配套方案給我們的投資者的時候，要講清楚這些配套投資工具對客戶的幫助在哪方面。

(6)一個好的個人理財師應(yīng)該有這種責(zé)任感，告訴我們的投資者，風(fēng)險在哪里。

(7)一個專業(yè)的理財師必須具備兩個條件。一是受過專業(yè)的教育，二是接受CFP的課程培訓(xùn)并獲得了CFP的專業(yè)證書。

(8)個人理財師要說清楚向客戶收費多少。(9)在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報率不代表或等于將來所能得到的回報。(10)在為客戶設(shè)計個人理財配套方案時，一定要做好客戶情況調(diào)查。（以上是要點，答題時請展開論述）

第二篇：個人理財答案

2012 電大個人理財?shù)谝淮卧u測答案

一、判斷題：D 代表對，C 代表錯

1.個人理財就是通過制定財務(wù)規(guī)劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程。（D）

2.習(xí)慣養(yǎng)成要求理財產(chǎn)品必須保障未來的消費水，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費水

。（C）

3.客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（D）

4.現(xiàn)代理財學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個人理財研究。（D）

5.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財務(wù)估價方法既是個人理財過程中基本的估價、計算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（D）

6.人類社會自從有了產(chǎn)品，就開始有了個人理財?shù)男枨蟆?/p>

（D）

7.財務(wù)策劃師制定的財務(wù)策劃計劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實現(xiàn)其未來的財務(wù)目標(biāo)。（C）

8.資本資產(chǎn)定價理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價方法，同時還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了

社會對風(fēng)險的更有效的管理，為理財學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（C）

9.一般來說，在財務(wù)策劃師與客戶簽

雇用合同的時候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。

（D）

10.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。（D）

11.現(xiàn)代理財學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個人理財研究。(D）

12.個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。

（D）

13.財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財務(wù)策劃的具體建議。（C）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。(C)15 一般來說，貨幣市場工具風(fēng)險相對較大，投資回報率也相對較高。（C）財務(wù)理財師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財務(wù)策劃計劃的階段。(C)客戶負(fù)債中起止年限 3～5 年的為中期負(fù)債。（C）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（D）夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報酬最

高，而其風(fēng)險最

。（C）夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險。（C）

單選題

1.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性化，在性格特征模型中，該客戶是（創(chuàng)造主義者）。生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好（消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)）的消費模式。

3.（威廉斯）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

4.(資本資產(chǎn)定價理論)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。

5.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險（偏好）來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。

6.個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（當(dāng)前市場價格）計算的。

7.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（判斷題性）信息類型。

8.以下屬于開放式問題的是（央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？）。

9.個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（現(xiàn)代理財學(xué)）。

11.客戶的短期目標(biāo)不包括（子女的教育儲蓄）。

12.提高財務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括（拓展財務(wù)策劃市場）。

多項選擇

1.個人

行理財產(chǎn)品的種類包括（ABCDE）。

2.個人理財業(yè)務(wù)流程包括（ABCDE）等步驟。

3.由（BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的。

4.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。

6.理財學(xué)理論應(yīng)用到個人理財中的主要有（ABCD）。

7.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（ABCDE

8.以下屬于個人資產(chǎn)項目的是（ACDE)。

5.個人理財對理財者而言，其重要作用有（BDE）。

9.當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有（ABDE）。

10.財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）。在個人財務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（ABCDE）等)屬于短期負(fù)債。

2012 電大個人理財?shù)诙卧u測答案

一、判斷題：D 代表對，C 代表錯

1.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（D）2.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值 5%，投資者可獲 9%的投資收益。（D）

3.60 歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為

上限。（C）

4.浮動利率 收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。（C）5.相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險相對大一些。（D）6.從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強的顯著特

點。（C）

7.金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。（D）8.從存款保值增值的角度考慮，其實質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（D）

9.廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（C）

10.一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險偏好等因素。（D）.11.個人投資者在進(jìn)行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（C）

12.證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數(shù) 方面也存在一定差異。（C）

13.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于 10 萬美元。（C）

14.個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（C）

15.不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費收益，因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動 的風(fēng)險。（C）

16.個人證券理財行為實施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（D）17.傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品主要適用個人理財?shù)脑缙谫Y金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險小 的需求。(C）

18.渣打銀行于 2005 年 8 月 15 日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（C）19.之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險。（C）20.債券類理財產(chǎn)品的收益，主要來源于價差收益。（C）單選題

1、如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（超過）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生

實際損失。

2、（零存整取定期存儲）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。

3、從個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是（違約風(fēng)險）。

4、對于購買銀行外匯理財產(chǎn)品的投資者來說，（匯率風(fēng)險）需特別關(guān)注。

5、據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。

6、一般可以用銀行理財產(chǎn)品收益率指標(biāo)來測算個人銀行理財產(chǎn)品的收益狀況，其計算公式為（期末-期初/期初）。

7、40 歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金 50%～60%，股票 40%～50%）。

8、為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數(shù)型外匯理財產(chǎn)品）類理財產(chǎn)品。

9、下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險從低到高排列的順序是（銀行存款、國債、公司債券、股票）。

10、按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險與收益特征有高到低的排序 次是（股票型基金）。

11、（獲取利益）是個人證券理財?shù)母咀饔谩?012 電大個人理財?shù)谌卧u測答案

一、判斷題：D 代表對 C 代表錯

1.萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價值的改變而改變。（D）

2.一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險。（D）

3.分紅保險的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障水平下降的問題。(D)

4.套匯是投資者利用國際金融市

上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（D）

5.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市

環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（C）

6.在選擇個人保險理財產(chǎn)品時，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的和投資人或被保險人的投資偏好。（D）

7.如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點。（D）

8.進(jìn)行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財目標(biāo)。（D）.投資連接保險具有很高的透明度。（D）

10.保險公司經(jīng)營個人理財保險產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費用和投資收益分成。（C）.個人外匯結(jié)構(gòu)

存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險類存款”和“本金無風(fēng)險類存款”。（C）萬能人壽保險可以為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為 5 年。（C）年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。（C）傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險較低，適合投資個

保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（D）資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套

期”而獲得滿意的收益。（C）對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時的即期匯率超過協(xié)議匯率時，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（D）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。(C)非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（C）19 當(dāng)市

一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)

前

別忘了考慮匯率風(fēng)險。（C）投保人或被保險人繳納的保險費產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死

益。（C）個人保險理財產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益。(D)

單選題 年金保險是一種（傳統(tǒng)型人壽保險）產(chǎn)品。在投資連接保險中，投資部分的盈虧風(fēng)險完全由（被保險人）承擔(dān)。.（費差益）是指保險公司內(nèi)各類壽險業(yè)務(wù)中營業(yè)保費的附加保費大于該實際支出的營業(yè)費的額。在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險）的原則和量力而行的原則。兩得寶是投資者向銀行（賣出）一份存款貨幣的看漲期權(quán)合約。資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃 個人保險理財產(chǎn)品的最顯著特點，是具有（風(fēng)險保障）和投資雙重功能。

9.（匯率風(fēng)險)是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險。個人外匯結(jié)構(gòu)

存款的一個典型特征是（銀行）有權(quán)提前終止存款。

11.我國個人實盤外匯買賣是（外幣與外幣之間）的買賣。年金保險是以（被保險人在保險有效期內(nèi)生存）為給付條件。

多選題

1.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是（ABD）。

3.現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（ABE）特點。4.個人外匯交易的基本程序包括（BCDE）。

5.外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點有（BCD）。

12、對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（0.07）。

13、銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。多選題

1、證券投資基金的特點包括（ABCDE）。

2、下列(ACE)能作為債券發(fā)行主體。

3、儲蓄計劃的制定包括（ABCE）。

4、個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財服務(wù)，好處主要有（ABCDE）。

5、按風(fēng)險的來源劃分，個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有（ABCDE）。

6、個人證券理財應(yīng)該遵循的原則包括（ADE）。

7、確定科學(xué)的個人證券理財策略，應(yīng)主要考慮（BC）因素

8、政府債券具有（ABCE）等特點。

9、銀行理財產(chǎn)品支出包括（ABE）等項目

10、從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特

點

11、個人證券理財產(chǎn)品共性類的風(fēng)險主要包括（ABCDE）。

第三篇：個人理財答案

一、名詞解釋(共30分)

1、個人理財

答案：答：個人理財，又稱理財規(guī)劃、理財策劃、個人財務(wù)規(guī)劃等。個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個人（或家庭）的生活、財務(wù)狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務(wù)安排，并在財務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產(chǎn)品和理財服務(wù)。

2、莫迪利亞尼生命周期理論 答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個人理財最基礎(chǔ)的理論，個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達(dá)到人生的效用最大化。

3、股票

答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。

4、開放式基金

：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個賬戶里，共同請一家專業(yè)的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。

5、封閉式基金 答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。

6、國債

答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

二、簡答題(共40分)

1.學(xué)完《個人理財》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓€人理財?shù)睦斫狻?/p>

答：學(xué)習(xí)個人理財后，我覺得，個人理財是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時也是對個人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時伴隨著風(fēng)險，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險，任何理財產(chǎn)品都有風(fēng)險，應(yīng)該保證基本生活，余錢投資。

2.個人理財規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規(guī)劃有何影響？

答：個人理財規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集：

1．客戶的個人信息，包括財務(wù)信息和非財務(wù)信息。

2．宏觀經(jīng)濟(jì)信息，包括宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個人或家庭財務(wù)安排的制度和改革方向。這些信息對理財規(guī)劃的影響：

1．收集信息時根本，沒有信息就無法規(guī)劃 2．完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財務(wù)建議的有效性

3．如無完整或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質(zhì)量

4．如無正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛

3.為了降低投資風(fēng)險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認(rèn)為這話對嗎？當(dāng)你只有5～10個雞蛋時會如何做決策呢？

答：不要將雞蛋放在一個籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險這時對的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金．意外險．重大疾病保險后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險小了但是利潤也變小了，如果我只有5～10個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤。

4.退休養(yǎng)老保險的作用表現(xiàn)在哪些方面？ 答：退休養(yǎng)老保險的作用表現(xiàn)在： 1．保證離退休人員的基本生活。2．解除勞動者的后顧之憂。

3．有利于精干企業(yè)勞動力隊伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。4．促進(jìn)勞動力的合理流動。

5.退休養(yǎng)老投資的原則是什么？ 答：退休養(yǎng)老投資的原則是： 1．本金安全最重要。

2．保證有充足的現(xiàn)金以備急用。3．量入為出養(yǎng)成習(xí)慣。

4．投資組合多樣化，注意整體收益。5．制定計劃，防止意外。

三、分析題(共30分)1.個人理財計劃

每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費，因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃．儲蓄和投資的需要。建立個人理財計劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財規(guī)劃陷阱。

也許你已經(jīng)意識到不同年齡的人適用的理財規(guī)劃活動是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務(wù)。50歲開外的人需要對退休投資進(jìn)行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1．請你談?wù)剛€人理財?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。

答：個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容：個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信托理財，個人房地產(chǎn)投資，個人教育投資，個人退休養(yǎng)老投資，個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。

個人理財?shù)脑瓌t：合法．安全．收益性．流動性等四個基本原則

因人置宜．終生理財．快樂理財．提高素質(zhì) 2．人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤

答：人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有： 1．節(jié)儉生財

2．理財是富人．高收入家庭的專利 3．理財是投機(jī)活動

4．只有把錢放在銀行才是理財

3．目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長期理財安全，很多年輕人認(rèn)為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。

答：這種觀點是錯誤的。

因為影響未來財富的關(guān)鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。

4．我們在進(jìn)行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素？

答案：1．考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息

2．考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個人或家庭財務(wù)安排的制度及其改革方向

2、王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資．獎金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績一般，所以打算送她出國上大學(xué)。王家的家庭財產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進(jìn)行簡單的理財策劃。

答案：1．預(yù)留現(xiàn)金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀行定期存款 2．為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫(yī)保

3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)該15歲左右，出國上大學(xué)的費用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學(xué)，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款

4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備

5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業(yè)保險，如：分紅險，萬能險等。

第四篇：個人理財答案

判斷

相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險相對大一些。（√）之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險。（X）

浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。（X）

東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）個人投資者在進(jìn)行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。（√）

個人投資者在進(jìn)行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√）證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X）廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（X）

從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強的顯著特點。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（√）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√）

60歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（X）個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）

要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（X）規(guī)避風(fēng)險與獲取收益是個人證券理財?shù)母咀饔?。（X）

不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動的風(fēng)險。（X）個人證券理財行為實施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（√）

一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險偏好等因素。（√）

傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品主要適用個人理財?shù)脑缙谫Y金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險小的需求。（X）

單選

如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（超過）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。（零存整取定期儲蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。

對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（5%～10%）。40歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。

銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險與收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。

為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（）類理財產(chǎn)品。

多選

儲蓄計劃的制定包括（確定儲蓄額度、選擇儲蓄網(wǎng)點、選擇儲蓄理財方式、選擇儲蓄存期）。證券投資基金的特點包括（全選）。

下列（中央政府、金融機(jī)構(gòu)、公司）能作為債券發(fā)行主體。境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)相比，具有（全選）。

確定科學(xué)的個人證券理財策略，應(yīng)主要考慮（個人投資者的年齡、構(gòu)建什么樣的投資組合）因素。個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財服務(wù)，好處主要有（全選）。銀行理財產(chǎn)品支出包括（稅收、銀行結(jié)算手續(xù)費、銀行卡年費）等項目。

判斷

套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（√）

在選擇個人保險理財產(chǎn)品時，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的和投資人或被保險人的投資偏好。（√）個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險類存款”和“本金無風(fēng)險類存款”。（X）分紅保險的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障水平下降的問題。（√）

萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價值的改變而改變。（√）保險公司經(jīng)營個人理財保險產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費用和投資收益分成。（X）

一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險。（√）

年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。（X）

傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√）投保人或被保險人繳納的保險費產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。（X）

在保險理財規(guī)劃的實施過程中，個人或家庭與保險中介或和保險公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時能對保險理財規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（√）

在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（X）如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點。（√）分紅保險是保險雙方風(fēng)險與收益相結(jié)合的保險產(chǎn)品。（√）

非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X）

當(dāng)市場一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場前別忘了考慮匯率風(fēng)險。（X）

對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時的即期匯率超過協(xié)議匯率時，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（√）保險理財產(chǎn)品的突出特點是既有保障的功能，又具有投資的功能。（√）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。（X）

萬能人壽保險可以為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為5年。（X）外匯理財產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（√）

單選

個人保險理財產(chǎn)品的最顯著特點，是具有（風(fēng)險保障）和投資雙重功能。在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險）的原則和量力而行的原則。年金保險是以（被保險人在保險有效期內(nèi)生存）為給付條件。

資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。年金保險是一種（傳統(tǒng)型人壽保險）產(chǎn)品。我國個人實盤外匯買賣是（外幣）的買賣。

多選

目前我國保險市場上常用的產(chǎn)品主要有（分紅保險、萬能人壽保險、投資連接保險、年金保險）。

個人保險理財產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品相比，個人保險理財產(chǎn)品的特點主要有（風(fēng)險保障和投資雙重功能、保險合同列明分紅條款、投資收益水平不確定）。一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應(yīng)該包括（全選）。

現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（最低起存金額、收益較高、期限靈活）特點。個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險劃分，可以分為（本金有風(fēng)險類存款、本金無風(fēng)險類存款）。

傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財策略主要有（選擇合適的存儲幣種、確定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行）。

在個人財務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括【人壽保險

意外傷害保險

健康保險

財產(chǎn)保險

責(zé)任保險】等。

習(xí)慣養(yǎng)成要求理財產(chǎn)品必須保障未來的消費水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費水平?！菊_

】

個人理財和家庭理財實際上是同一個概念?！?正確

】

財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財務(wù)策劃的具體建議?！?錯誤

】 個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性?！?正確 】

個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險【 偏好

】來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于【 現(xiàn)代理財學(xué)

】。

以下屬于開放式問題的是【央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？ 】。“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是【 推論性

】信息類型?？蛻舻亩唐谀繕?biāo)不包括【

子女的教育儲蓄

】。(生命周期理論)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。

【 威廉斯

】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

個人理財對理財者而言，其重要作用有【 規(guī)避風(fēng)險與保障生活

為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

提高生活水平

】。

財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求

評估財務(wù)與投資策略

評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績

調(diào)整投資組合及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán)

】。建立客戶關(guān)系的方式有【與客戶見面

電話交談

網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系

通信】等。

由【通貨膨脹

金融風(fēng)暴

政治動蕩

】宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的。

個人理財業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系

收集客戶信息

分析客戶財務(wù)狀況

整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃

執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃】等步驟。

理財學(xué)理論應(yīng)用到個人理財中的主要有【 資產(chǎn)組合理論

資本資產(chǎn)定價理論

期權(quán)定價理論

貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型】。許多學(xué)者以【客戶性格

生命周期

行為

年齡

】為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。

生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好【 消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) 】的消費模式。

提高財務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括【

提高人際交往能力

】。

以下屬于個人資產(chǎn)項目的是(接受別人的禮品

收藏品

汽車

按揭房產(chǎn))。個人理財業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系

收集客戶信息

分析客戶財務(wù)狀況

整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃

執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃】等步驟。

在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(信用卡透支額

消費貸款)屬于短期負(fù)債。當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有【銀行個人外匯理財產(chǎn)品

個人外匯交易

B股

外匯信托產(chǎn)品】。

由【通貨膨脹

金融風(fēng)暴

政治動蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的。

個人理財對理財者而言，其重要作用有【規(guī)避風(fēng)險與保障生活

為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

提高生活水平】。

財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求

評估財務(wù)與投資策略

評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績

調(diào)整投資組合 及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán) 】。判斷題：

1.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買【錯誤】

2.客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財目標(biāo)【正確】 3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值【正確】

4.目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主【錯誤】 5.對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息【正確】

6.對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎(chǔ)【正確】 7.客戶提出理財?shù)囊笾饕Ｍ攧?wù)狀況的增值【錯誤】

8.在個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升【錯誤】

9.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債【錯誤】

10.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益【正確】

11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法【正確】 12.目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主?！惧e誤】 13.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資?！惧e誤】 14.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率【錯誤】

15.定期存款屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)。【正確】 16.股票投資的收益等于股利所得。【錯誤】

17.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性【錯誤】 18.證券投資基金是一種間接的證券投資方式【正確】

19.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能.【錯誤】

20.股票投資的收益等于股利所得?！惧e誤】

21.保險公司經(jīng)營個人保險理財產(chǎn)品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益?！惧e誤】

22.萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險?！菊_】

23.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金?！惧e誤】

24.保險合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。【錯誤】 25.封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。【正確】 26.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險【錯誤】

27.在外匯理財產(chǎn)品中，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品?！惧e誤】 28.期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格?！惧e誤】 29.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)?！惧e誤】 30.個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。【正確】 31.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。

【正確】 32.我國匯率的標(biāo)價不使用間接標(biāo)價法?！菊_】 33.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%?！惧e誤】

34.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)?！菊_】 35.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 36.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e誤】 37.子女教育儲蓄屬于理財目標(biāo)中的短期目標(biāo)?！惧e誤】

38.一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分?！惧e誤】

39.面積大小是影響房價最重要的因素?！惧e誤】

40.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！菊_】 41.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期?！惧e誤】 42.在我國，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負(fù)擔(dān)?！惧e誤】

43.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】

44.社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃?！菊_】 45.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e誤】 46.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因之一?！菊_】 47.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組合的預(yù)期收益，不會影響組合的風(fēng)險?！惧e誤】 48.收藏品通常是升值性資產(chǎn)【錯誤】

49.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。【正確】 50.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點?！惧e誤】

51.銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險由銀行和客戶共同承擔(dān).【錯誤】

52.對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。【錯誤】

53.理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平?！惧e誤】 54.個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇?！菊_】 55.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅?！菊_】 56.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。【錯誤】 57.根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的?！惧e誤】

單選題

1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

2.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險【偏好】來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。

3.如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率【超過 】銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。

3某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為【 1500 】美元。5.個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按【 當(dāng)前市場價格】計算的。6.【收支狀況】屬于客戶財務(wù)信息。7.商談中的大忌不包括【向?qū)Ψ奖砻髡\意】。

8.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性話，在性格特征模型中，該客戶是【創(chuàng)造主義者】。

9.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費模式？【消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)】

10.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是【判斷性 】信息類型。11.(生命周期理論)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。

12.以下屬于開放式問題的是【央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看?】。

13.銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種【服務(wù)】。

14.個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于【現(xiàn)代理財學(xué) 】。

15.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的【實際風(fēng)險承受能力】。16.從個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是【違約風(fēng)險】。

17.保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認(rèn)，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種【附和性】合同。18.年金保險是一種【傳統(tǒng)型人壽保險 】保險產(chǎn)品。

19.【獲取收益】是個人證券理財?shù)母咀饔谩?/p>

20.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風(fēng)險由【被保險人】承擔(dān)。

21.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險從低到高排列的順序是【銀行存款、國債、公司債券、股票】。22.個人保險理財?shù)淖畲筇攸c，是將保險的【基本保障】功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。

23.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過【

5% 】。

24.依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為 【契約性】 基金?！坑袡?quán)提前終止存款。26.在外匯理財產(chǎn)品中，【結(jié)構(gòu)類投資工具】是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

27.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不【正確】的是：一般有政府財政保障

28.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將【50%】的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。

29.兩得寶是投資者【賣出】期權(quán)。

30.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）。

信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)?！康馁I賣。

31.下列關(guān)于信托的說法，不【正確】的是：信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

32.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【等額本金還款法】。

33.自【1991年

】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

34.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有【決定性】影響的宏觀因素。

35.教育財政獨立是【美國】教育財政的特點。

36.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【4%，】，教育經(jīng)費要占財政支出【 15% 】。37.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成【不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估重置成本為：1321.66萬元 38.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，【降低房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。

39.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為【非系統(tǒng)】風(fēng)險。

40.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【補充

】保險形式。

41.按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為【58.50%】。42.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃 】。

43.一般來說，處于【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。

44.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計息。45.按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報酬所得適用的比例稅率為【20%】。

46.(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>

47.某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月48.日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人。

49.標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)

II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立

IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況

V、提出理財計劃

VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。【正確】的次序應(yīng)為 III，I，IV，II，V，VI。

50.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照_工資薪金所得_項目征收個人所得稅。

51.根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個人所得稅的是【保險賠款 】。

52.藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有【250】多年的歷史。

53.【企業(yè)投資者】歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。

54.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從【古錢幣】開始。

55.個人理財業(yè)務(wù)是建立在【委托代理關(guān)系 】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

多選題

1.下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)【正確】的有【 休假----短期目標(biāo);

建立退休基金----長期目標(biāo) 】。2.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有【 客戶的個性特征，家庭情況

;客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求;掌握與客戶興趣相關(guān)的知識 】。

3.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是【 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品 】。

4.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：【 固定收益率;

最低收益率;

預(yù)期最高收益率;

浮動收益率 】。

5目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：【 基金;人民幣理財產(chǎn)品;外匯理財產(chǎn)品;卡類理財產(chǎn)品】。

6.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列【信用卡貸款;消費貸款】屬于流動負(fù)債。

7.以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是【

對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。

理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。

】。

8一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括 【 減持固定收益類產(chǎn)品.;買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

.增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.;減少防御性低收益資產(chǎn) 】.9.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖恰?對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)

對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 】。

10.對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：【 社會環(huán)境;經(jīng)濟(jì)環(huán)境;金融環(huán)境】。11.債券投資的風(fēng)險因素有：【 利率風(fēng)險;通貨膨脹風(fēng)險;違約風(fēng)險;提前償付風(fēng)險】。

12.以下關(guān)于債券的分類【正確】的是【

按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)】。13.下列【

收益率高;免稅待遇;流動性強

】不屬于國債投資的特征。14.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是：

【保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶;保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作;保單持有人無法獲得分紅】

15.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是【 財產(chǎn)保險;基金;股票 】。

16.下列【

中央政府;企業(yè)組織;金融機(jī)構(gòu)

】能作為債券發(fā)行主體。

17.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持的原則包括【

轉(zhuǎn)移風(fēng)險;

量力而行

】。

18.以下屬于債券和股票共有的特點說法【錯誤】的是【

收益率不會影響;

都有規(guī)定的償還期限

】。

19.下列屬于人身保險的是【 人壽保險;意外傷害保險;健康保險 】。

20.【 基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù);基金單位可以贖回;不限定存續(xù)期】屬于開放式基金特點。

21.下列屬于保險理財產(chǎn)品風(fēng)險的是【

經(jīng)營管理風(fēng)險;政策風(fēng)險

】。

22.關(guān)于信托的表述中正確的是【

凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人;

受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) 】。

23.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是【

外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利 期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。

】。

24.外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以分為【 個人外匯存款類;實盤操作類;浮動收益類;結(jié)構(gòu)投資類 】

25.外匯市場產(chǎn)生的原因包括【

投機(jī);貿(mào)易和投資;對沖

】。

26.【

信托行為;信托關(guān)系人;信托目的 】屬于信托基本要素

27.【

專業(yè)信托投資公司;

具有完全民事行為能力自然人 】可以擔(dān)任信托受托人。

28.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括【 具有分散投資的效應(yīng);能抵御通脹;可運用財務(wù)杠桿

】。

29.下列關(guān)于教育投資策劃的說法【正確】的是【

教育費用無法事先確切預(yù)測;

教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整

教育投資策劃要注意與子女溝通;

在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。30.下列關(guān)于我國企業(yè)補充養(yǎng)老保險說法不正確的是【

由國家統(tǒng)一立法，強制實施;

企業(yè)補充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠

】。

31.下列關(guān)于養(yǎng)老保險的說法【正確】的有【

養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的

養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源】。32.在確定子女教育目標(biāo)時應(yīng)該考慮的因素有【

學(xué)校的特點;學(xué)費的高低;子女的興趣愛好;子女的學(xué)習(xí)能力;】。

33.下列金融服務(wù)中，【

個人住房按揭貸款;公積金貸款;個人住房裝修貸款

】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力

34.現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括【

預(yù)期壽命的延長;提前退休;市場利率波動;家庭成員的健康狀況

】。

35.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性;費用無法準(zhǔn)確預(yù)測

】。

36.個人購買住房可能涉及的稅收有【營業(yè)稅;印花稅;契稅;個人所得稅;土地增值稅

】。

37.房地產(chǎn)的投資方式包括【房地產(chǎn)購買;房地產(chǎn)租賃;房地產(chǎn)信托】 38.企業(yè)年金計劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【

吸引人才;為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用;樹立企業(yè)的良好形象;為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠

】。39.包括自然人的是【

財產(chǎn)稅類;

資源稅類;行為稅類

】。

40..以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財服務(wù)的是【

基金公司;保險公司;信托公司

】.41.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是【

任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露;與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)】。

42.以下屬于藝術(shù)品投資特點的是【

風(fēng)險小;

不受政治的影響

】.43.以下屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是【

收藏品;

接受別人的禮品;按揭房產(chǎn);應(yīng)稅債券

】。

44.下列【用發(fā)票沖抵費用;以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬;盡量采用現(xiàn)金交易】不可以作為合理稅收籌劃方法。

45.世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項目包括【

金融證券投資;保險理財產(chǎn)品投資;藝術(shù)品投資

】。

46.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰矩攧?wù)規(guī)劃是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容;

為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

】。

47.稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 綜合性原則;

規(guī)劃性原則;

規(guī)劃性原則;

合法性原則 】。

48.我國個人所得稅采用的稅率形式有【

比例稅率;

超額累進(jìn)稅率 】。

判斷題:13道,每道3分,總分39 1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e誤】

3.子女教育儲蓄屬于理財目標(biāo)中的短期目標(biāo)?！惧e誤】

4.一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分?！惧e誤】

5.面積大小是影響房價最重要的因素?！惧e誤】

7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期?！惧e誤】 8.在我國，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負(fù)擔(dān)?！菊_】

9.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】

10.社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃?！菊_】 11.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。【錯誤】 12.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因之一?！菊_】 13.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組合的預(yù)期收益，不會影響組合的風(fēng)險。【錯誤】

多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22

1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括【 具有分散投資的效應(yīng)

能抵御通脹 可運用財務(wù)杠桿

】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是【 教育費用無法事先確切預(yù)測

教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整

教育投資策劃要注意與子女溝通

在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品

】。3.下列關(guān)于我國企業(yè)補充養(yǎng)老保險說法不正確的是【

由國家統(tǒng)一立法，強制實施

企業(yè)補充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠 】。

4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險的說法正確的有【 養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 】。5.在確定子女教育目標(biāo)時應(yīng)該考慮的因素有【 學(xué)校的特點

學(xué)費的高低

子女的興趣愛好

子女的學(xué)習(xí)能力】。6.下列金融服務(wù)中，【個人住房按揭貸款

公積金貸款

個人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力

7.現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括【 預(yù)期壽命的延長

提前退休

市場利率波動

家庭成員的健康狀況】。

8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性

費用無法準(zhǔn)確預(yù)測

】。9.個人購買住房可能涉及的稅收有【營業(yè)稅

印花稅 契稅

個人所得稅

土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式包括【房地產(chǎn)購買

房地產(chǎn)租賃

房地產(chǎn)信托

】 判斷題:13道,每道3分,總分39

1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e誤】

3.子女教育儲蓄屬于理財目標(biāo)中的短期目標(biāo)。【錯誤】

4.一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分。【錯誤】

5.面積大小是影響房價最重要的因素?！惧e誤】

6.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！菊_】 7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期?！惧e誤】 8.在我國，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。【錯誤】

9.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】

10.社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃?！菊_】 11.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e誤】 12.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因之一?！菊_】 13.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組合的預(yù)期收益，不會影響組合的風(fēng)險?！惧e誤】

單選題:

1.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【

等額本金還款法

】。

2.自【

1991年

】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

3.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有【

決定性

】影響的宏觀因素。

4.教育財政獨立是【

美國

】教育財政的特點。

5.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【

4% 】，教育經(jīng)費要占財政支出【

15%

】。

6.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成【不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為：【1321.66萬元】 7.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，【 降低房貸基準(zhǔn)利率

】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。

8.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為【

非系統(tǒng)風(fēng)險

】風(fēng)險。

9.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【

補充 】保險形式。

10.按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為【

58.50% 】。

11.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是【

退休養(yǎng)老規(guī)劃

】。12.一般來說，處于【 退休養(yǎng)老期】的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。

13.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以【

整存整取

】方式計息。

多選題: 1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括【

具有分散投資的效應(yīng)

能抵御通脹

可運用財務(wù)杠桿 】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是【 教育費用無法事先確切預(yù)測

教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整

教育投資策劃要注意與子女溝通

在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。3.下列關(guān)于我國企業(yè)補充養(yǎng)老保險說法不正確的是【

由國家統(tǒng)一立法，強制實施

企業(yè)補充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠 】。4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險的說法正確的有【 養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的 養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 】。5.在確定子女教育目標(biāo)時應(yīng)該考慮的因素有【學(xué)校的特點

學(xué)費的高低

子女的興趣愛好

子女的學(xué)習(xí)能力 】。

6.下列金融服務(wù)中，【個人住房按揭貸款

公積金貸款

個人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力

7.現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括【 預(yù)期壽命的延長

提前退休

市場利率波動

家庭成員的健康狀況 】。8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性

費用無法準(zhǔn)確預(yù)測

】。9.個人購買住房可能涉及的稅收有【 營業(yè)稅

契稅

個人所得稅

土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式包括：【房地產(chǎn)購買

房地產(chǎn)租賃

房地產(chǎn)信托

】

11.企業(yè)年金計劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才

為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用

樹立企業(yè)的良好形象

為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠】。

10.個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括：（）A.人民幣理財產(chǎn)品 B.外匯理財產(chǎn)品 C.儲蓄理財產(chǎn)品 D.卡類理財產(chǎn)品

判斷

借鑒國際上養(yǎng)老保險制度發(fā)展的經(jīng)驗和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險制度。（√）理財專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。（√）如果城市過于擴(kuò)張，會導(dǎo)致地價的上升。（X）

我們可以將收益法中的折算率看作估價對象投資的機(jī)會成本。（√）個人信托理財是一種較為有效的實行財產(chǎn)管理的制度設(shè)計。（X）

只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（√）

投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。（X）

信托公司管理不善的風(fēng)險主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的可能性。（X）

職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種主要保險形式。（X）

信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。（X）

收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價。（√）

個人信托理財產(chǎn)品的收益，可以來源于實業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（√）

人口素質(zhì)提高，對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動地價上漲。（√）

一個完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計，退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。（√）成立個人信托，只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。（X）在通貨緊縮時期投資于房地產(chǎn)上的資本價值一般會上升。（X）

目前實行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。（√）個人信托理財主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。（√）

信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。（X）

投資于不同類型房地產(chǎn)時，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險的作用。（X）自然風(fēng)險往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險的方式轉(zhuǎn)嫁給保險公司。（√）

單選

退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為（30%股票型基金，40%國債儲蓄，30%銀行存款）。

信托的本質(zhì)是可以將財產(chǎn)的所有權(quán)與（利益）相分離。

工作時，每年至少應(yīng)將稅前收入的（0.2）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。個人投資者在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)采?。〞妫┬问?。

房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（投資與消費雙重性）的特征。

制定退休計劃是整個財務(wù)策劃程序中一個（關(guān)鍵性）的組成部分。

多選

影響城市土地價格的社會因素包括（社會穩(wěn)定狀況、人口狀況、城市化）。

以個人為投資主體的委托人在選擇受托人時，應(yīng)該考慮（高度信任、信用風(fēng)險、永續(xù)經(jīng)營、管理能力）因素。

作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險的對策有（投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財產(chǎn)有關(guān)的任何信息、關(guān)注與信托公司簽署的信托合同、在信托計劃執(zhí)行過程中，集合信托計劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財產(chǎn)有關(guān)的任何信息）。

短期教育策劃工具包括（全選）等。影響建筑物價格的因素大體包括（全選）。

房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括（全選）。

按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（全選）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進(jìn)行管理、運用和處置。

在教育策劃步驟中，應(yīng)該明確子女要接受教育的類型。要考慮（全選）等因素來選擇學(xué)校。

判斷

和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強大的資金實力才可以投資的項目。（X）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√）

一個國家藝術(shù)品市場的發(fā)展，某種意義上說，是一個國家社會經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，國民有了充分的財富的時候，藝術(shù)品市場才會興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。（X）

稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動。（X）正直誠信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊涵的精神。（√）

個人因改變居住條件或工作調(diào)動而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報核準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。（X）

退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（√）

初進(jìn)入藝術(shù)品市場的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（X）財務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國際注冊理財策劃師理事會制定。（√）個人理財策劃師信譽的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（X）油畫作品的增值在今后仍將有強烈的上揚走勢。（√）

對居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）國債免征個人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。（√）個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。（√）

單選

下列（中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人）是我國非居民納稅義務(wù)人。我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（古錢幣）開始。

為了保證財務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國際注冊理財策劃師理事會的要求，財務(wù)策劃師資格申請者一旦獲得財務(wù)策劃師資格，就應(yīng)當(dāng)接受后續(xù)教育，并且必須達(dá)到（規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時間要求。信托理財產(chǎn)品涉及的稅種不包括（所得稅）。

多選

（股票形式股息紅利、股票賬戶中的資金所獲利息、投資于開放式基金的價差收入、股票轉(zhuǎn)讓所得）等所得項目中需繳納個人所得稅。

勞務(wù)報酬所得的納稅籌劃方法包括（支付次數(shù)籌劃法、分項計算籌劃法、費用轉(zhuǎn)移籌劃法）。

藝術(shù)品投資特性包括（經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為、投資風(fēng)險小、基本不受政治的影響、以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目）。

藝術(shù)品投資風(fēng)險的特性包括（風(fēng)險源于投資者自身、風(fēng)險可以控制、和其他投資項目的風(fēng)險有必然聯(lián)系）。在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是（消費稅、增值稅、房產(chǎn)稅）。作為一個個人理財師，（信譽）是其最具價值的資產(chǎn)。

財務(wù)策劃師考試要求報考人士具備跨行業(yè)的知識，包括（全選）等。一般來說，職業(yè)道德準(zhǔn)則的一般原則包括（全選）。

國家對封閉式運作的（個人儲蓄性住房公積金、個人儲蓄性養(yǎng)老保險金、個人儲蓄性失業(yè)保險金、個人儲蓄性醫(yī)療保險金）等利息所得免征所得稅

判斷 財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財務(wù)策劃的具體建議。（X）

個人理財就是通過制定財務(wù)規(guī)劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程。（√）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。（X）現(xiàn)代理財學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個人理財研究。（√）

習(xí)慣養(yǎng)成要求理財產(chǎn)品必須保障未來的消費水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費水平。（X）財務(wù)策劃師制定的財務(wù)策劃計劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實現(xiàn)其未來的財務(wù)目標(biāo)。（X）

貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財務(wù)估價方法既是個人理財過程中基本的估價、計算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（√）客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（√）

一般來說，在財務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。（√）資本資產(chǎn)定價理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價方法，同時還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會對風(fēng)險的更有效的管理，為理財學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（X）客戶負(fù)債中起止年限3～5年的為中期負(fù)債。（X）

可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。（X）

個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。（√）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（√）夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險。（X）

財務(wù)理財師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財務(wù)策劃計劃的階段。（X）一般來說，貨幣市場工具風(fēng)險相對較大，投資回報率也相對較高。（X）個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。（√）

人類社會自從有了產(chǎn)品，就開始有了個人理財?shù)男枨?。（X）

夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報酬最高，而其風(fēng)險最小。（X）

個人理財就是做出一項英明的投資決策。（X）

第五篇：個人理財答案

第一次形考測試

一、判斷題

（√）1.在個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。

（√）2.客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財目標(biāo)。

（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。

（√）4.對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎(chǔ)。

（×）5.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。

（×）6.定期存款屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)。

（×）7.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。

（×）9.對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。

（√）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。

（√）11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。

（×）12.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。

（√）13.目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。

（√）14.客戶提出理財?shù)囊笾饕Ｍ攧?wù)狀況的增值。

二、單選題:14道,每道3分,總分42

1.如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（B）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。

A、低于

B、超過

C、等于

D、沒有關(guān)系

2.(A)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。

A、生命周期理論

B、資產(chǎn)組合理論

C、資本資產(chǎn)定價理論

D、期權(quán)定價理論 3.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

A、威廉姆斯

B、夏普

C、馬科維茨

D、莫迪利亞尼

4.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）

A、年輕時多消費，年老時少消費

B、年輕時少消費，年老時多消費 C、消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)

D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 5.（B）屬于客戶財務(wù)信息。

A、投資偏好

B、收支狀況

C、風(fēng)險承受能力

D、年齡

6.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。A、完美主義者

B、創(chuàng)造主義者

C、歡欣主義者

D、挑戰(zhàn)主義者

7.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。A、事實性

B、判斷性

C、推論性

D、財務(wù)信息

8.個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B）。

A、經(jīng)濟(jì)學(xué)

B、現(xiàn)代理財學(xué)

C、金融市場學(xué)

D、投資學(xué)

9.銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。

A、貨幣儲蓄

B、銀行轉(zhuǎn)帳

C、銀行咨詢

D、服務(wù)

10.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商談中的大忌不包括（B）。

A、打斷別人的話

B、向?qū)Ψ奖砻髡\意

C、抓住對方過失攻擊對方

D、說法太多

12.個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（B）計算的。

A、購置價

B、當(dāng)前市場價格

C、平均購置價

D、視情況而定

13.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險（D）來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。

A、狀況

B、大小

C、預(yù)測

D、偏好

14.以下屬于開放式問題的是（B）。

A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？

B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？

C、能否告訴我您的年齡？

D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會不會太遲了？

三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30 1.以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD）。

A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。

2.目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。

A、基金

B、人民幣理財產(chǎn)品

C、外匯理財產(chǎn)品

D、卡類理財產(chǎn)品

3.一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、減持固定收益類產(chǎn)品.B、買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資產(chǎn)

4.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動負(fù)債。

A、汽車貸款

B、教育貸款

C、信用卡貸款

D、消費貸款

5.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。

A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B、按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

6.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率

B、最低收益率

C、預(yù)期最高收益率

D、浮動收益率

7.下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。

A、當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

8.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。

A、客戶的個性特征，家庭情況

B、客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求

C、收集與理財產(chǎn)品相關(guān)的資料

D、掌握與客戶興趣相關(guān)的知識

9.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。

A、對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)

D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

10.對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。

A、社會環(huán)境

B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C、金融環(huán)境

D、技術(shù)環(huán)境

第二次形考測試

一、判斷題:10道,每道3分,總分30

（√）1.萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險。

（×）2.保險公司經(jīng)營個人保險理財產(chǎn)品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益。

（×）3.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。

（×）4.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性.（√）5.證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

（√）6.封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。

（×）7.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。

（×）8.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

（√）9.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。

（×）10.保險合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。

二、單選題:10道,每道3分,總分30

1.個人保險理財?shù)淖畲筇攸c，是將保險的（C）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。

A、社會管理

B、資金融通

C、基本保障

D、風(fēng)險管理

2.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（A）。

A、實際風(fēng)險承受能力

B、風(fēng)險偏好

C、風(fēng)險分散

D、風(fēng)險認(rèn)知

3.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險從低到高排列的順序是（A）。

A、銀行存款、國債、公司債券、股票

B、股票、公司債券、國債、銀行存款

C、國債、銀行存款、股票、公司債券

D、國債、銀行存款、公司債券、股票

4.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風(fēng)險由（B）承擔(dān)。

A、保險人

B、被保險人

C、保險公司

D、投保人

5.年金保險是一種（B）保險產(chǎn)品。

A、創(chuàng)新型人壽保險

B、傳統(tǒng)型人壽保險

C、創(chuàng)新型非壽險

D、創(chuàng)新投資型保險

6.從個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是（D）。

A、政策風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、違約風(fēng)險

7.（B）是個人證券理財?shù)母咀饔谩?/p>

A、規(guī)避風(fēng)險

B、獲取收益

C、流動性

D、便利性

8.保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認(rèn)，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種（B）合同。

A、附和性

B、條件性

C、補償性

D、射幸性

9.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。

A、10%以上

B、10% C、5%—10%

D、5%

10.依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（A）基金。

A契約性

B、公司型

C、封閉式

D、開放式

三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 1.債券投資的風(fēng)險因素有：（ABCD）。

A、利率風(fēng)險

B、通貨膨脹風(fēng)險

C、違約風(fēng)險

D、提前償付風(fēng)險

2.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是：

A、保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶

B、保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作（ABD）C、投資保費的投資收益歸客戶所有

D、保單持有人無法獲得分紅

3.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（ACD）。

A、財產(chǎn)保險

B、終身壽險

C、基金 D、股票

4.下列屬于人身保險的是（ABC）。

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責(zé)任保險

5.下列屬于保險理財產(chǎn)品風(fēng)險的是(AC)。

A、經(jīng)營管理風(fēng)險

B、違約風(fēng)險

C、政策風(fēng)險

D、利率風(fēng)險

6.以下屬于債券和股票共有的特點說法錯誤的是（AD）。

A、收益率不會影響

B、都屬于有價證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

7.下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府

B、企業(yè)組織

C、金融機(jī)構(gòu)

D、社會團(tuán)體

8.下列（ACD）不屬于國債投資的特征。

A、收益率高

B、安全性高

C、免稅待遇

D、流動性強

9.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持的原則包括（AB)。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B、量力而行

C、本金安全

D、高額收益

10.（BDE）屬于開放式基金特點。

A、基金規(guī)模不可變化

B、基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù)

C、通常在交易所交易基金單位

D、可以贖回

E、不限定存續(xù)期

第三次形考測試

一、判斷題:8道,每道4分,總分32

（√）1.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。

（×）2.在外匯理財產(chǎn)品中，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

（×）3.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。

（√）4.我國匯率的標(biāo)價不使用間接標(biāo)價法。

（×）5.期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。

（√）6.個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。

（×）7.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。

（√）8.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。

二、單選題:8道,每道4分,總分32

1.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征是（B）有權(quán)提前終止存款。

A、存款人

B、銀行

C、代理人 D、第三方

2.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是：(D)A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款

B、收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入

C、收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入

D、一般有政府財政保障

3.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是(B)。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

4.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（B）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。

A、20% B、30% C、40% D、50% 5.兩得寶是投資者（A）期權(quán)。

A、賣出

B、買入

C、選擇

D、組合6.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是：(C)A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D、信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

7.我國個人實盤外匯買賣是（C）的買賣。

A、人民幣與外幣之間

B、人民幣

C、外幣與外幣之間

D、外幣

8.在外匯理財產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類投資工具

B、浮動收益類產(chǎn)品

C、實盤外匯買賣

D、期權(quán)類產(chǎn)品

三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36 1.（AC）可以擔(dān)任信托受托人。

A、專業(yè)信托投資公司

B、限制行為能力自然人

C、具有完全民事行為能力自然人

D、僅具有權(quán)利能力的自然人

E任何人

2.關(guān)于信托的表述中正確的是（CD）。

A、受托人可以是同一信托的惟一受益人

B、委托人不可成為受益人

C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人

D、受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)

E、委托人負(fù)有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)

3.外匯市場產(chǎn)生的原因包括（ACD）。

A投機(jī)

B、央行干預(yù)

C、貿(mào)易和投資

D、對沖

4.從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。

A、官方干預(yù)

B、國際收支

C、通貨膨脹率

D、利率

5.（ABC）屬于信托基本要素。

A、信托行為

B、信托關(guān)系人

C、信托目的D、信托收益率

E、信托期限

6.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ABC）。

A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。

B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。

D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

第四次形考測試

一、判斷題:13道,每道3分,總分39

（√）1.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.（×）2.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組合的預(yù)期收益，不會影響組合的風(fēng)險。

（×）3.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。

（×）4.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。

（×）5.子女教育儲蓄屬于理財目標(biāo)中的短期目標(biāo)。

（√）6.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因之一。

（×）7.在我國，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。

（×）8.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。

（×）9.一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分。

（√）10.面積大小是影響房價最重要的因素。

（√）11.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。

（√）12.社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。

（×）13.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。

二、單選題:13道,每道3分,總分39

1.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計息。

A、零存整取

B、存本取息

C、整存領(lǐng)取

D、整存整取

2.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B），教育經(jīng)費要占財政支出（）。

A、4%，10% B、4%，15%

C、5%，12% D、5%，20%

3.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A）。

A、等額本金還款法

B、等比還款法

C、比例還款法

D、等額利息還款法

4.自（B）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

A、1990年

B、1991年

C、1992年

D、1993年

5.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為： A A、1321.66萬元

B、536.36萬員

C、248.94萬元

D、1072.72萬元

6.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，（B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。

A、大量發(fā)行央行票據(jù)

B、降低房貸基準(zhǔn)利率

C、提高存款準(zhǔn)備金率

D、提高貸款首付比例

7.一般來說，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

8.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險形式。

A、基本

B、輔助

C、補充

D、主要

9.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為（B）風(fēng)險。

A、系統(tǒng)風(fēng)險

B、非系統(tǒng)風(fēng)險

C、不可分散風(fēng)險

D、財務(wù)風(fēng)險

10.教育財政獨立是（D）教育財政的特點。

A、中國

B、英國

C、日本

D、美國

11.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有（C）影響的宏觀因素。

A、一般性

B、特定性

C、決定性

D、普遍性

12.按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為（D）。

A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%

13.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是（B）。

A、現(xiàn)金規(guī)劃

B、退休養(yǎng)老規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃

三、多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22

1.關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。

A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等

2.下列金融服務(wù)中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力

A、房屋保險

B、個人住房按揭貸款

C、公積金貸款

D、個人住房裝修貸款

3.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括(ABD）。

A、具有分散投資的效應(yīng)

B、能抵御通脹

C、個性差異小，易操作

D、可運用財務(wù)杠桿

4.房地產(chǎn)的投資方式包括：ABCD A、房地產(chǎn)購買

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)信托

D、申請房地產(chǎn)抵押貸款

5.企業(yè)年金計劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。

A、吸引人才

B、為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用

C、樹立企業(yè)的良好形象

D、為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠

6.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是（BCD）。

A、計劃開始不宜太遲

B、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

C、資應(yīng)當(dāng)極其保守

D、對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

7.下列關(guān)于養(yǎng)老保險特點的說法正確的是（AC）。

A、養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的B、養(yǎng)老保險費用完全由單位和個人共同承擔(dān)

C、養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源

D、養(yǎng)老保險是社會保險最重要的險種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險 8.子女教育投資與購房投資的不同在于（BC）。

A金額大

B、沒有時間彈性

C、費用無法準(zhǔn)確預(yù)測

D、受通貨膨脹因素的影響

9.下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是（ABCD）。

A、教育費用無法事先確切預(yù)測

B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整

C、教育投資策劃要注意與子女溝通

D、在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品

10.在確定子女教育目標(biāo)時應(yīng)該考慮的因素有（ABCD）。

A、學(xué)校的特點

B、學(xué)費的高低

C、子女的興趣愛好

D、子女的學(xué)習(xí)能力

第五次形考測試

一、判斷題:10道,每道3分,總分30（×）1.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點。

（×）2.對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。

（×）3.理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。

（×）4.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。

（×）5.根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。

（√）6.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。

（√）7.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。

（×）8.銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險由銀行和客戶共同承擔(dān).（√）9.個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。

（√）10.收藏品通常是升值性資產(chǎn)

一、單選題:10道,每道3分,總分30 1.藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（B）多年的歷史。

A、200 B、250 C、300 D、350

2.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（A）開始。

A、書畫

B、陶瓷

C、古典家具

D、古錢幣

3.我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

4.標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)

II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立

IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況

V、提出理財計劃

VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為____D_____。

A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI

5.(C)是理財規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>

A、對自身執(zhí)業(yè)經(jīng)歷作修飾美化

B、跟隨客戶的思路進(jìn)行會談

C、不就投資規(guī)劃做出收益保證

D、采用誘導(dǎo)提問的方式進(jìn)行問詢

6.（A）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。

A、企業(yè)投資者

B、國有企業(yè)

C、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)

D、私人收藏家

7.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照___A__項目征收個人所得稅。

A、工資所得 后略

8.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A、法定代理關(guān)系

B、委托代理關(guān)系

C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

9.按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報酬所得適用的比例稅率為（D）。

A、5% B、10% C、15% D、20%

10.根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個人所得稅的是（C）。

A、國債利息

B、保險賠款

C、中國鐵路建設(shè)債券

D、教育儲蓄存款利息

三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 1.我國個人所得稅采用的稅率形式有（AD）。

A比例稅率 B、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

D、超額累進(jìn)稅率

E、定額稅率

2.世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項目包括(ACD)。

A、金融證券投資

B、房地產(chǎn)投資

C、保險理財產(chǎn)品投資

D、藝術(shù)品投資

3.以下屬于藝術(shù)品投資特點的是（AB).A、風(fēng)險小

B、不受政治的影響

C、收益大

D、流通性好

4.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。

A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

5.稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ABCD）。

A、綜合性原則

B、規(guī)劃性原則

C、規(guī)劃性原則

D、合法性原則

6.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財服務(wù)的是（ABC）.A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所

7.下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。

A、充分利用費用扣除規(guī)定

B、用發(fā)票沖抵費用

C、以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬

D、量采用現(xiàn)金交易

8.以下屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（ABCD）。

A、收藏品

B、接受別人的禮品

C、按揭房產(chǎn)

D、應(yīng)稅債券

9.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵˙C）。

A、在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B、財務(wù)規(guī)劃是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D、分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

10.下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。

A、財產(chǎn)稅類

B、資源稅類

C、行為稅類

D、關(guān)稅 增加：

1、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（AB）。

A．休假----短期目標(biāo) B．建立退休基金----長期目標(biāo)

C．參加人壽保險----短期目標(biāo) 啟D。動個人生意----短期目標(biāo)

2、外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）

A．個人外匯存款類 B．實盤操作類 C．浮動收益類

D．結(jié)構(gòu)投資類

3、下列關(guān)于我國企業(yè)補充養(yǎng)老保險說法不正確的是（AC）。

A．由國家統(tǒng)一立法，強制實施

B．所需資金可從企業(yè)自有資金中的獎勵、福利基金內(nèi)提取

C．企業(yè)補充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠

D．與企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益有關(guān)

4、個人購買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。

A．營業(yè)稅

B．印花稅 C．契稅 D．個人所得稅 E．土地增值稅

5、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人__A__。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人

C．2001和2002均為我國非居民納稅人

D．2000和2001均為我國居民納稅人

6、（ABCE）等所得項目中需繳納個人所得稅。

A股票形式股息紅利

B股票賬戶中的資金所獲利息

C投資于開放式基金的價差收入

D儲蓄性壽險利息所得 E股票轉(zhuǎn)