第一篇：2013年中國互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)發(fā)展不利因素

2013年中國互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)發(fā)展不利因素

智研數(shù)據(jù)研究中心網(wǎng)訊：

內(nèi)容提要：互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)發(fā)展時間較短，互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)多由軟件編程人員組成，構(gòu)成較為單一，人才積累較為欠缺，缺乏通曉金融、互聯(lián)網(wǎng)及編程知識、又具備IT 運營經(jīng)驗的復(fù)合型人才，而上述復(fù)合型人才需要較長時間的持續(xù)培養(yǎng)。

內(nèi)容選自智研數(shù)據(jù)研究中心發(fā)布的《2012-2016年中國互聯(lián)網(wǎng)市場行情動態(tài)及未來發(fā)展趨勢報告》

（1）行業(yè)發(fā)展可能受證券市場波動的影響

我國一直致力于建設(shè)一個透明高效、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、運行安全的資本市場，并已取得了顯著成績。近幾年經(jīng)濟的快速發(fā)展，證券市場股權(quán)分置等歷史遺留問題的徹底解決，致使我國資本市場持續(xù)繁榮，帶動了互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)的快速發(fā)展。但相比發(fā)達國家，我國資本市場尚未完全成熟，許多方面尚需繼續(xù)完善。如果證券市場景氣度出現(xiàn)長期下滑，市場活躍程度及投資者熱情受到影響，則會導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)有效需求下降，互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)發(fā)展受挫。

（2）專業(yè)高端人才相對缺乏

互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)發(fā)展時間較短，互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)多由軟件編程人員組成，構(gòu)成較為單一，人才積累較為欠缺，缺乏通曉金融、互聯(lián)網(wǎng)及編程知識、又具備IT 運營經(jīng)驗的復(fù)合型人才，而上述復(fù)合型人才需要較長時間的持續(xù)培養(yǎng)。專業(yè)高端人才儲備相對缺乏可能成為我國互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)的發(fā)展瓶頸。

第二篇：2013年中國互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)技術(shù)水平

2013年中國互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)技術(shù)水平

智研數(shù)據(jù)研究中心網(wǎng)訊：

內(nèi)容提要：在軟件開發(fā)技術(shù)領(lǐng)域，本行業(yè)的主要技術(shù)特點表現(xiàn)在：在接入服務(wù)器領(lǐng)域，通過改進通訊模型和處理算法最大限度的提高網(wǎng)上交易的處理速度、并發(fā)能力和用戶體驗。

隨著國內(nèi)軟件技術(shù)和證券分析技術(shù)的不斷提升，證券行情交易系統(tǒng)更加趨向于實用化、功能化，在動態(tài)行情分析，實時新聞資訊，智能選股，委托交易等方面進行了較為深入的研究，使得證券行情交易系統(tǒng)可在基本面分析、技術(shù)面分析，個性選股、自動選股、自動委托交易、新聞資訊匯集等多方面滿足終端用戶的投資需求分析。

內(nèi)容選自智研數(shù)據(jù)研究中心發(fā)布的《2013-2018年中國軟件及信息服務(wù)外包市場現(xiàn)狀及投資戰(zhàn)略分析報告》

在軟件開發(fā)技術(shù)領(lǐng)域，本行業(yè)的主要技術(shù)特點表現(xiàn)在：在接入服務(wù)器領(lǐng)域，通過改進通訊模型和處理算法最大限度的提高網(wǎng)上交易的處理速度、并發(fā)能力和用戶體驗。在數(shù)據(jù)存儲服務(wù)領(lǐng)域，通過軟件集群技術(shù)，將大批量的數(shù)據(jù)分別存儲于不同地區(qū)的數(shù)據(jù)中心，在個別節(jié)點存在故障的情況下，可繼續(xù)為系統(tǒng)提供高速數(shù)據(jù)存儲服務(wù)。在客戶端領(lǐng)域，利用網(wǎng)絡(luò)瀏覽引擎技術(shù)，通過解析腳本來生成客戶端界面，并應(yīng)用到客戶端框架中的每個部分，實現(xiàn)與客戶端框架的無縫結(jié)合，實現(xiàn)行情、交易和服務(wù)類數(shù)據(jù)的無障礙調(diào)用，降低網(wǎng)絡(luò)冗余數(shù)據(jù)，提高網(wǎng)絡(luò)訪問速度；在安全領(lǐng)域，利用底層驅(qū)動技術(shù)、加密套件、動態(tài)更新、多線程防護等技術(shù)有效隔絕盜號木馬的各種攻擊。

在金融數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域，則是通過對市場信息數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，按照一定的分析工具來給出數(shù)（報表）、形（指標(biāo)圖形）、文（資訊鏈接）。分析工具包括：利用回歸分析、時間序列分析等計量經(jīng)濟學(xué)分析工具和方法設(shè)計的經(jīng)濟指標(biāo)模型（如GDP、PPI、CPI 等）、企業(yè)價值成長模型、企業(yè)財務(wù)預(yù)測模型及企業(yè)估值模型等。

盡管本行業(yè)發(fā)展時間較短，但得益于國內(nèi)證券交易所采用的數(shù)據(jù)傳輸、分類處理系統(tǒng)在世界范圍內(nèi)技術(shù)領(lǐng)先，及中國軟件開發(fā)技術(shù)的飛速發(fā)展，國內(nèi)領(lǐng)先企業(yè)的技術(shù)實力也得到快速發(fā)展，達到較高水平。

第三篇：2014年中國互聯(lián)網(wǎng)營銷服務(wù)行業(yè)發(fā)展問題淺析

2014年中國互聯(lián)網(wǎng)營銷服務(wù)行業(yè)發(fā)展問題淺析

智研數(shù)據(jù)研究中心網(wǎng)訊：

內(nèi)容提要：互聯(lián)網(wǎng)營銷服務(wù)最終都是不同程度地借助一定互聯(lián)網(wǎng)媒介實現(xiàn)的，媒介購買在整個互聯(lián)網(wǎng)營銷服務(wù)鏈條中占據(jù)重要地位。

（1）技術(shù)壁壘

互聯(lián)網(wǎng)營銷活動的開展往往須通過一定網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)，服務(wù)商在營銷數(shù)據(jù)采集分析、效果監(jiān)控及投放優(yōu)化、自動化和平臺化運營等關(guān)鍵服務(wù)環(huán)節(jié)均具有較高的技術(shù)門檻，因此經(jīng)營該類業(yè)務(wù)的服務(wù)商均須具有一定的技術(shù)儲備和較高的技術(shù)開發(fā)能力。

在互聯(lián)網(wǎng)廣告服務(wù)過程中，尤其是精準(zhǔn)營銷服務(wù)中，通常會涉及數(shù)據(jù)挖掘及分析技術(shù)、搜索爬蟲技術(shù)、網(wǎng)頁分析技術(shù)、語義分析技術(shù)、增強現(xiàn)實技術(shù)等多項互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)；在互聯(lián)網(wǎng)公關(guān)服務(wù)過程中通常需要技術(shù)平臺進行輿情監(jiān)控和社會化媒體營銷業(yè)務(wù)。盡管該等技術(shù)均屬于通用的應(yīng)用型技術(shù)，但任何服務(wù)商均無法在短期內(nèi)實現(xiàn)對其深刻理解和在產(chǎn)品層面上的良好應(yīng)用，即使進行公開采購仍需要較大規(guī)模資本性投入。技術(shù)水平高低將直接影響互聯(lián)網(wǎng)營銷服務(wù)的質(zhì)量和能力，技術(shù)水平較高的服務(wù)商在激烈的市場競爭中將逐漸脫穎而出，形成自身競爭優(yōu)勢。

（2）品牌壁壘

選擇品牌良好和市場形象突出的廣告和公關(guān)服務(wù)商已成為客戶品牌推廣和形象傳播活動的重要組成部分。服務(wù)商的品牌價值往往體現(xiàn)在業(yè)務(wù)品質(zhì)、人員素質(zhì)、服務(wù)經(jīng)驗和技術(shù)水平等多個方面。借助上述方面形成品牌價值需要服務(wù)商進行大量的投入和長期的積累，不僅需要在經(jīng)營中積累大量的成功服務(wù)案例并形成優(yōu)良的口碑，同時還需要進行必要的資金投入以做好自身形象和品牌的維護和推廣。在實踐中，具備良好品牌的服務(wù)商更易獲得客戶尤其是品牌客戶的青睞，從而樹立較強的競爭優(yōu)勢。

（3）采購渠道壁壘

（4）服務(wù)產(chǎn)品線壁壘

互聯(lián)網(wǎng)廣告服務(wù)和公關(guān)服務(wù)相互促進，服務(wù)商互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)產(chǎn)品線的完善程度對其市場開拓有重要影響。通?？蛻魰笠徽臼椒?wù)，客戶對于互聯(lián)網(wǎng)廣告服務(wù)的需求量大，其中一部分客戶在進行互聯(lián)網(wǎng)廣告業(yè)務(wù)時同時會提出互聯(lián)網(wǎng)公關(guān)需求?；ヂ?lián)網(wǎng)公關(guān)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)廣告業(yè)務(wù)結(jié)合發(fā)展，可更好的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)公關(guān)業(yè)務(wù)的市場潛力，產(chǎn)生規(guī)模效益。因此，服務(wù)產(chǎn)品線完善，同時擁有互聯(lián)網(wǎng)廣告服務(wù)和公關(guān)服務(wù)的服務(wù)商更具有比較優(yōu)勢。

第四篇：《中國互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)行業(yè)發(fā)展報告(2015)》H5發(fā)布

《中國互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)行業(yè)發(fā)展報告（2015）》H5發(fā)布

2015年，中國互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)行業(yè)依然以行業(yè)轉(zhuǎn)型升級為主旋律，全行業(yè)發(fā)生了可喜的變化，全行業(yè)轉(zhuǎn)型升級效果明顯，行業(yè)競爭力增強。

一、經(jīng)營主體持續(xù)煥發(fā)活力 圖1 2015年實際經(jīng)營的全國上網(wǎng)服務(wù)營業(yè)場所數(shù)量首先是市場主體增量方面。隨著各地總量控制的放開以及先照后證政策的實施，截止到2015年年底，全國共有各類上網(wǎng)服務(wù)營業(yè)場所數(shù)量達到15.2萬家，正常經(jīng)營達到14.6萬，上網(wǎng)服務(wù)終端數(shù)量達到1410萬臺。部分經(jīng)營不善的場所退出市場的同時，行業(yè)外投資者紛紛進入設(shè)立新的場所。

其次是新增投資額方面。新增的經(jīng)營場所最高投資額達到了2600萬，平均每店投資在300萬左右，較之前投資額度增加50%以上，2015年全行業(yè)新增和改造投資近250億元，大大拉動了上網(wǎng)服務(wù)周邊產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。行業(yè)外的投資者紛紛進入上網(wǎng)服務(wù)行業(yè)，比較有代表性的包括聯(lián)眾公司和普思投資入股網(wǎng)魚網(wǎng)咖，浙報集團入股杰拉網(wǎng)咖，以及云鼎競技館等。在三、四線城市，尤其是西南、西北地區(qū)，一些新的投資者多為國外留學(xué)或一線城市上學(xué)的年回鄉(xiāng)、回城的年輕人，這部分投資者往往家境較好，熟悉IT互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，整體素質(zhì)高，代表性的案例，如馬鞍山的愛尚網(wǎng)吧、廣西南寧遇網(wǎng)吧等。

第三是消費者層面，截止到2015年年底，我國互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)行業(yè)用戶數(shù)量達到1.2億人，與2014年相比實現(xiàn)小幅增長。消費者的用戶體驗得到提升，這是用戶數(shù)量實現(xiàn)小幅增長的主要原因。

二、行業(yè)整體營收提升上網(wǎng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)增收明顯。轉(zhuǎn)型升級成功的上網(wǎng)服務(wù)營業(yè)場所經(jīng)營業(yè)績普遍提升20-30%，營收點從單一的上網(wǎng)費收入和飲料零食收入擴展到其他增值服務(wù)收入上。2015年行業(yè)營收達到641.7億元，較2014年增長12.6%，上網(wǎng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)相關(guān)服務(wù)提供商和供應(yīng)商受益于場所升級改造，業(yè)績也大幅提升。圖2 2009-2015年我國上網(wǎng)服務(wù)行業(yè)營業(yè)收入變化情況

三、轉(zhuǎn)型升級新案例、新典型大量涌現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的成功企業(yè)、典型案例已經(jīng)由點到面，大量涌現(xiàn)，特別是“互聯(lián)網(wǎng) ”戰(zhàn)略以及“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的影響下，涌現(xiàn)了一批與之呼應(yīng)的新型互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)場所。代表企業(yè)有北京白夜網(wǎng)咖、山西競時代眾創(chuàng)空間等。白夜網(wǎng)咖依托地處高校區(qū)的地理位置優(yōu)勢，為大學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)支持；山西競時代眾創(chuàng)空間經(jīng)文化部門與工商局協(xié)商，場所內(nèi)每一個機器座位號均可為小微企業(yè)注冊，最多可以注冊小微企業(yè)一百余個，這些小微企業(yè)每年還將得到當(dāng)?shù)卣奈幕瘎?chuàng)意扶持政策支持。

四、資本市場轉(zhuǎn)暖、產(chǎn)業(yè)鏈廠商登陸A股在行業(yè)主管部門、各地行業(yè)協(xié)會、行業(yè)從業(yè)者的共同努力下，2015年全國上網(wǎng)服務(wù)行業(yè)發(fā)展態(tài)勢和全行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級工作的整體形勢趨好，帶動了資本市場對于上網(wǎng)服務(wù)行業(yè)的關(guān)注。2015年12月31日，湖北盛天網(wǎng)絡(luò)技術(shù)股份有限公司，正式掛牌登陸深圳證劵交易所A股市場，是湖北省首個登陸A股市場的互聯(lián)網(wǎng)公司。全國上網(wǎng)服務(wù)行業(yè)協(xié)會金融分會主導(dǎo)的行業(yè)眾籌平臺、網(wǎng)吧聯(lián)名消費信用卡項目正式啟動。

五、場所經(jīng)營同質(zhì)化和過度投資應(yīng)引起注意圖3

2015年全國網(wǎng)咖增長情況2015年互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)服務(wù)行業(yè)轉(zhuǎn)升級成效明顯，整體形勢趨好。但同時也要看到，行業(yè)發(fā)展中存在著普遍過度追求高端化、同質(zhì)化現(xiàn)象顯現(xiàn)，特別是網(wǎng)咖模式、電競模式一擁而上。不可否認網(wǎng)咖和電競模式的積極作用，但也應(yīng)看到，這兩種模式的場所改造或新建成本較高，對管理者、經(jīng)營者以及從業(yè)人員的水平要求較高，投資周期長，如引導(dǎo)不善易損害行業(yè)健康發(fā)展，需引起行業(yè)主管部門和協(xié)會注意，予以正確引導(dǎo)。

第五篇：2014年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2014年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

智研數(shù)據(jù)研究中心網(wǎng)訊：

內(nèi)容提要：目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為傳統(tǒng)金融之外非常重要的金融模式，在業(yè)務(wù)形態(tài)上，涉及互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等。

互聯(lián)網(wǎng)金融是將電子支付與金融業(yè)相結(jié)合的一種產(chǎn)物，也是金融供需存在缺口以及渠道創(chuàng)新下的必然產(chǎn)物，它最顯著的優(yōu)勢就是對金融服務(wù)的創(chuàng)新，逐漸成為居民投資理財?shù)男虑馈?/p>

創(chuàng)新，可嘗試

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍是金融，是以創(chuàng)新的渠道發(fā)展金融業(yè)務(wù)、提供金融服務(wù)，具體表現(xiàn)在以下幾方面：

創(chuàng)新支付渠道，使支付服務(wù)更加便利。如互聯(lián)網(wǎng)支付通過互聯(lián)網(wǎng)線上支付渠道完成了從用戶到商戶的資金清算行為，解決了跨行跨地支付和信用保證問題。2013年，支付機構(gòu)累計發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)153.38億筆，金額總計達9.22萬億元。

創(chuàng)新理財渠道，為投資者提供了多元化的理財窗口。如余額寶、微信理財通等各種網(wǎng)上理財工具，將支付平臺與貨幣基金業(yè)務(wù)直接連接，起點低、期限短、收益高、靈活方便，實時到賬無手續(xù)費。截至2014年2月，余額寶銷售規(guī)模已達4000億元，用戶達6100萬戶，戶均持有額達6500元。

創(chuàng)新投融資渠道，在資金供需者之間搭建新的平臺。如 P2P網(wǎng)貸公司、眾籌網(wǎng)等，交易成本低、風(fēng)險分散，不受地域、規(guī)模等限制，大大提高了資金融通效率。2013年，“網(wǎng)貸之家”統(tǒng)計的90家P2P平臺的總成交量達490.22億元，成交筆數(shù)56.15萬筆，其中出借人數(shù)25.05萬人，借款人數(shù)14.93萬人。

創(chuàng)新金融營銷渠道和獲取渠道，以互聯(lián)網(wǎng)手段實現(xiàn)了更高效的金融機構(gòu)與客戶之間的融合。如融360、91金融超市，以“搜索+比價”的服務(wù)模式將線下類似于金融中介的功能搬到了線上。2013年，融360為用戶提供了2億多次的搜索服務(wù)，為近100萬用戶提供了申請服務(wù)，大量小微企業(yè)和個人得到了貸款查詢和被推薦到金融機構(gòu)獲得貸款的服務(wù)；91金融超市已和包括銀行、小貸公司、保險（放心保）公司在內(nèi)的300多家金融機構(gòu)達成了合作協(xié)議，由專業(yè)團隊直接幫用戶決策，選擇匹配的產(chǎn)品。

創(chuàng)新征信渠道，增加了信用獲取方式。如阿里小貸靠龐大的云計算能力和多種模型，通過對大數(shù)據(jù)的挖掘和分析，有效調(diào)查、監(jiān)督客戶還款意愿和能力，獲得個人與企業(yè)的信用信息，將之用于信用識別和風(fēng)險定價，發(fā)放無抵押信用貸款和應(yīng)收賬款抵押貸款，單筆金額在5萬元以內(nèi)，實現(xiàn)了客戶、資金和信息的封閉運行。

風(fēng)險，要警惕

互聯(lián)網(wǎng)金融作為創(chuàng)新的金融服務(wù)，為居民提供便捷投資理財渠道的同時，仍存在一定風(fēng)險點，需要時刻警惕，在發(fā)展中完善。

法律風(fēng)險。目前對互聯(lián)網(wǎng)金融沒有明確的法律界定，現(xiàn)有法律框架也缺乏可供借鑒的相關(guān)制度，一旦出現(xiàn)法律糾紛，交易雙方的權(quán)利都難以得到有效保護。如，央行曾明確提出“非法集資和非法吸收公眾存款是互聯(lián)網(wǎng)金融絕不能觸碰的兩條紅線”。而在《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第三條中提出“非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠及時清退所吸收資金，可以免予刑事處罰”?？梢?，現(xiàn)有法律對極易發(fā)生上述行為的P2P網(wǎng)貸平臺僅限于事后案件監(jiān)管，不能形成有效制裁。

信息安全風(fēng)險。在互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)時代，不斷累積的交易數(shù)據(jù)逐步形成了一種新的信息源，各種信息在信息主體不知情的情況下就已經(jīng)被收集并作為一種默認的信息來源被使用。而一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)內(nèi)控制度不健全，并不注重對客戶信息安全的保護，現(xiàn)有法律也未明確互聯(lián)網(wǎng)公司有保護客戶身份信息和交易信息的責(zé)任，未對信息的合法合規(guī)流轉(zhuǎn)和使用進行規(guī)范。這些保障措施的不健全使信息主體的合法權(quán)益得不到有效保護，信息被泄漏、盜用和濫用的風(fēng)險隱患增加。

資金安全風(fēng)險。一是資金收益受損的風(fēng)險。余額寶等網(wǎng)上理財工具所標(biāo)明的高收益率吸引了眾多投資者，被認為是非常安全穩(wěn)定的投資渠道，但是，一旦與之連接的貨幣基金的運營出現(xiàn)問題，或經(jīng)濟出現(xiàn)問題，投資收益將直接受到影響。二是期限錯配所引發(fā)的流動性風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融投資中一般承諾的期限以一年期為限，而借款人使用資金的期限往往超過一年，在投資期限來臨、資金需要兌換時，容易形成流動性不足的風(fēng)險。三是擔(dān)保機制不健全引發(fā)的信用風(fēng)險。如有的P2P網(wǎng)貸平臺在擔(dān)保方面存在擔(dān)保權(quán)利主體不明、自己為自己擔(dān)保、風(fēng)險準(zhǔn)備金使用不規(guī)范等問題，平臺也未納入央行征信系統(tǒng)，借款人提供的包括身份證明、財產(chǎn)證明等信息的真?zhèn)坞y以辨別。而針對P2P提供第三方托管的問題也一直未得到有效解決。擔(dān)保機制的不健全加大了資金的違約風(fēng)險。據(jù)“網(wǎng)貸之家”統(tǒng)計，2013年，因無法提現(xiàn)而出現(xiàn)危機或關(guān)停的網(wǎng)貸公司有70家，涉及金額約13億元。

監(jiān)管存在盲點引發(fā)的風(fēng)險。一是準(zhǔn)入資質(zhì)方面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從事的是金融業(yè)務(wù)，需具有金融業(yè)從業(yè)許可證，但目前僅有第三方支付機構(gòu)由央行下發(fā)營業(yè)執(zhí)照，91金融超市、易寶金融獲得由金融監(jiān)管部門共同核準(zhǔn)的金融信息服務(wù)牌照；而其他大多數(shù)機構(gòu)注冊的是“網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)公司”和“咨詢類公司”，在工商局注冊即可開展業(yè)務(wù)，準(zhǔn)入門檻低。這種情況下不僅容易出現(xiàn)很多不規(guī)范的網(wǎng)貸平臺，而且會發(fā)生“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，使一些依靠自律且運營正規(guī)的網(wǎng)貸平臺受到影響。

二是經(jīng)營過程方面。如互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在營銷金融理財產(chǎn)品時，違規(guī)使用安全、高收益、無風(fēng)險等易使投資人認為沒有風(fēng)險或片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述，違反了《證券投資基金銷售管理辦法》第43條的規(guī)定，但出于業(yè)務(wù)的交叉性，并沒有明確的部門進行監(jiān)管。又如，P2P網(wǎng)貸平臺運營過程中，沒有監(jiān)管部門要求

其披露各項經(jīng)營指標(biāo)，平臺的資金進出、項目結(jié)算、壞賬率等數(shù)據(jù)，用戶也無法便捷地實施查詢投資進度和擁有的資產(chǎn)狀況；經(jīng)營者不負責(zé)對借款人身份真實性的核查義務(wù)，這些都加大了投資者的風(fēng)險。三是違約行為處理方面。銀行等金融機構(gòu)可將信用違約者列入征信紀(jì)錄，實現(xiàn)信息共享。而網(wǎng)貸平臺對于違約者一般采取凍結(jié)信用額度和資金賬戶的辦法，并通過在網(wǎng)上公開的形式進行懲戒，違約信息也無法在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)間實現(xiàn)共享。

發(fā)展，需監(jiān)管

完善立法，促進互聯(lián)網(wǎng)金融的合法化、規(guī)范化發(fā)展。從西方發(fā)達國家探索出的一套經(jīng)驗做法看，各國普遍重視將互聯(lián)網(wǎng)金融納入已有的法律框架下，并強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)平臺必須嚴(yán)格遵守已有的各類法律法規(guī)。而目前我國的《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》均無法單獨對互聯(lián)網(wǎng)金融形成約束，建議國家立法機關(guān)應(yīng)考慮與時俱進地修改上述法規(guī)以及《刑法》、《公司法》等法規(guī)中的部分法律條款，并出臺有關(guān)司法解釋，依法嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪行為，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造寬松的法律環(huán)境。此外，在條件成熟的情況下，可適時研究出臺針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的新法規(guī)，以立法的形式進一步明確互聯(lián)網(wǎng)金融中交易雙方的權(quán)利和義務(wù)，為交易糾紛仲裁提供法律依據(jù)。

建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制與分類監(jiān)管機制相結(jié)合的監(jiān)管框架，提高監(jiān)管的針對性和有效性。探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理委員會，應(yīng)考慮由央行牽頭，銀、證、保，財政部、國務(wù)院法制辦、工信部等部門參與，聯(lián)合組建一家國務(wù)院下屬的全國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理委員會，全面負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管，出臺互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，確保監(jiān)管的專業(yè)性和全面性，并且要建立穩(wěn)定的交流合作機制和信息共享機制，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生。充分發(fā)揮行業(yè)自律的引領(lǐng)作用，中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中積極發(fā)揮引領(lǐng)作用，參與自律組織的75家機構(gòu)要加強內(nèi)控建設(shè)，不斷提升防范風(fēng)險和安全經(jīng)營能力，在自律組織中明確自己的職責(zé)，以此促進行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。建立分類監(jiān)管機制，建議可參考針對比特幣的監(jiān)管辦法，對互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的其他業(yè)務(wù)采取不同的監(jiān)管措施。如，涉及民間借貸行為的，要求互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)針對資金來源、資金運用、資金擔(dān)保、風(fēng)險處置等作明確規(guī)定；針對理財行為可按符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，制定《互聯(lián)網(wǎng)理財條例》進行監(jiān)管；針對P2P行業(yè)要盡快出臺獨立具體的監(jiān)管細則，成立專門的部門或組織獨立負責(zé)。內(nèi)容選自智研數(shù)據(jù)研究中心發(fā)布的《2014-2019年中國互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心（IDC）市場前景研究與行業(yè)運營態(tài)勢報告》

加強流程監(jiān)控，嚴(yán)格風(fēng)險防控機制，提高風(fēng)險識別能力和處置能力。嚴(yán)把準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，要求從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)提出申報，明確規(guī)定申報條件和所需資料，獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)后方可正式營業(yè)。建立信息披露制度，要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建立對資本充足率、流動性、交易系統(tǒng)的安全性、客戶資料的保密與隱私權(quán)的保護、電子交易記錄的準(zhǔn)確性和完整性等信息資料進行獨立評估報告的備案制度；要求互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向客戶提供每一筆交易的信息，使客戶可以便捷查詢投資進度和擁有的資產(chǎn)狀況；要求借貸雙方要標(biāo)明利率、期限等要素，對合同的訂立、履行、終止以及債務(wù)追償、司法介入作詳細規(guī)定。建立風(fēng)險評估系統(tǒng)，建立能夠全面動態(tài)

評價互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、實現(xiàn)分類監(jiān)管的風(fēng)險評估系統(tǒng)。設(shè)定預(yù)警指標(biāo)，建立風(fēng)險評價模型，確定各指標(biāo)的風(fēng)險區(qū)間和臨界值；從審計、管理、發(fā)展成果等方面綜合測算互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險，并將風(fēng)險劃分等級，根據(jù)從高到低的風(fēng)險程度進行監(jiān)督管理。

加快信用體系建設(shè)，完善消費者權(quán)益保護機制?！墩餍艠I(yè)管理條例》的出臺推進了征信體系的完善，建議我國可將網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)開展中產(chǎn)生和采集、查詢到的大量信息數(shù)據(jù)，經(jīng)本人同意后提供給征信機構(gòu)，在征信機構(gòu)與網(wǎng)貸平臺之間建立起完整的信息共享數(shù)據(jù)庫，對信息的提供和使用進行規(guī)范化管理，征信機構(gòu)通過整合與風(fēng)險管理相關(guān)的各類信息，建立起良好的信息管理系統(tǒng)和嚴(yán)格的安全管理制度體系。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可通過征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)全方位評估借款人，快速解決信息失靈問題。另外，要引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融消費者正確使用互聯(lián)網(wǎng)平臺，提高風(fēng)險防范意識和維權(quán)意識，構(gòu)建金融消費者權(quán)益保護的長效機制。