第一篇：關(guān)于印發(fā)天津市小額貸款公司管理暫行辦法的通知

關(guān)于印發(fā)天津市小額貸款公司管理暫行

辦法的通知

津政辦發(fā)[2011]70號

頒布時間：2011-6-23

各區(qū)、縣人民政府，各委、局，各直屬單位：

經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司管理暫行辦法》印發(fā)給你們，自2011年8月1日起

施行。

天津市人民政府辦公廳

二〇一一年六月二十三日

天津市小額貸款公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強對我市小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》，參照銀監(jiān)會、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》

（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），制定本辦法。

第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在天津市由企業(yè)法人、其他社會組織及自然人經(jīng)批準(zhǔn)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，股東以其認(rèn)繳的出資

額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任。

第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家經(jīng)濟金融方針和政策，遵守社會公德和商業(yè)道德，誠實守信合法經(jīng)營，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)

風(fēng)險，其合法合規(guī)的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第六條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（以下簡稱市金融辦）是本市小額貸款公司監(jiān)督管理部門，負(fù)

責(zé)小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管、風(fēng)險處置以及相關(guān)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

第七條 區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門負(fù)責(zé)在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。

第二章 股東資格

第八條 企業(yè)法人、自然人、其他社會組織可以申請出資設(shè)立小額貸款公司，并依據(jù)《中華人民共和國

公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。

第九條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織應(yīng)具備下列條件：

（一）依法登記注冊并存續(xù)，具有法人資格；

（二）無不良信用記錄；

（三）具有充足的認(rèn)繳出資能力；

（四）以自有資金出資且來源真實合法。

第十條 出資設(shè)立小額貸款公司的自然人應(yīng)具備下列條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）無違法犯罪和不良信用記錄；

（三）經(jīng)評估具有充足的認(rèn)繳出資能力；

（四）以自有資金出資且來源真實合法。

第三章 公司設(shè)立、變更及終止

第十一條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融辦審查批準(zhǔn)后辦理工商注冊登記手續(xù)。第十二條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小

額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第十三條 小額貸款公司注冊資本金實行限額管理。公司注冊資本金不得低于5000萬元人民幣。出資

人出資比例應(yīng)符合國家和本市有關(guān)規(guī)定。

第十四條 申請設(shè)立的小額貸款公司除滿足本辦法規(guī)定的最低注冊資本限額外，還應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的股東，且至少有一名法人股東；

（三）注冊資本為實收貨幣資本，出資來源真實合法，且由出資人一次性繳足；

（四）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員；

（五）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有適合經(jīng)營要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（七）國家有關(guān)部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第十五條 鼓勵小額貸款公司集團化經(jīng)營，設(shè)立總分制的小額貸款公司，擴大貸款覆蓋面。

第十六條 小額貸款公司發(fā)生國家有關(guān)部門規(guī)定的變更事項，須經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后方可辦理工商變更登

記。

第十七條 小額貸款公司注銷、被撤銷及依法履行清算程序的，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營

第十八條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范議事規(guī)則和工作流程，確保公司治理科學(xué)、運作高效。

第十九條 小額貸款公司要完善內(nèi)部組織體系，根據(jù)自身經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)特點，設(shè)置分工合理、職責(zé)明

確、相互監(jiān)督的職能部門，選聘具備資格的從業(yè)人員，依法經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。

第二十條 小額貸款公司要建立科學(xué)有效的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，制定較為完備的規(guī)章制度并嚴(yán)格執(zhí)行，規(guī)范信貸管理流程，健全主要業(yè)務(wù)崗位間的監(jiān)督制衡機制，加強內(nèi)部審計稽核工作，防范風(fēng)險。

第二十一條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）各項小額貸款；

（二）票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）貸款轉(zhuǎn)讓；

（四）貸款項下的結(jié)算；

（五）與小額貸款相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)；

（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十二條 在天津市注冊成立的小額貸款公司不得在天津市轄區(qū)外經(jīng)營業(yè)務(wù)。

第二十三條 小額貸款公司營運資金的主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金以及銀行業(yè)金融

機構(gòu)的融入資金。不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第二十四條 鼓勵優(yōu)質(zhì)小額貸款公司增資擴股，加強與銀行業(yè)金融機構(gòu)寬領(lǐng)域合作，不斷提升資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營實力和管理水平。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在互利共贏、風(fēng)險可控的前提下，積極開辦批發(fā)資金發(fā)放和資

產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，并做好延伸金融服務(wù)。

第二十五條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額分散原則，防止貸款過度集中。

第二十六條 小額貸款公司貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用銀行轉(zhuǎn)賬方式進行。

第二十七條 小額貸款公司按照市場化原則開展各項經(jīng)營活動，貸款利率的設(shè)定不得違反法律法規(guī)規(guī)

定。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點建立資產(chǎn)分類制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量類別，足額計提

呆賬準(zhǔn)備金，貸款損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則，建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度和財務(wù)管理制度。第三十條 小額貸款公司應(yīng)真實記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告。年度財務(wù)會

計報告需經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)按照相關(guān)要求向財政部門辦理財務(wù)登記，接受財務(wù)合規(guī)性監(jiān)管和監(jiān)督檢

查。按規(guī)定向財政、金融監(jiān)管部門報送財務(wù)和經(jīng)營報告。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)不斷提升公司信息化管理水平，在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中反映所開展業(yè)務(wù)活動并

與全市小額貸款公司動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)對接。

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任，依法采取預(yù)防監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部

控制制度。

第三十四條 小額貸款公司申請辦理房屋、土地、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、機器設(shè)備、車輛等抵（質(zhì)）押登記

時，相關(guān)職能部門應(yīng)予以辦理。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范

第三十五條 建立全市小額貸款公司動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)，加強非現(xiàn)場統(tǒng)計監(jiān)測，對公司經(jīng)營運作情況實

施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。

第三十六條 市金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。

第三十七條 市金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，指定具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所對存在風(fēng)險隱患的小額貸款公

司進行專項審計。

第三十八條 支持小額貸款公司協(xié)會工作，發(fā)揮行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)作用。

第六章 法律責(zé)任第三十九條 小額貸款公司違反國家法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的，由市金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重或者

逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或取消其小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

第四十條 公民、法人或其他社會組織可以向有關(guān)部門舉報小額貸款公司的涉嫌違法違規(guī)行為。

第七章 附 則

第四十一條 市金融辦根據(jù)本辦法制定具體實施細(xì)則。

第四十二條 本辦法自2011年8月1日起施行，2016年7月31日廢止。

主題詞：金融 貸款 公司 管理 辦法 通知

第二篇：關(guān)于印發(fā)天津市小額貸款公司管理暫行辦法的通知

關(guān)于印發(fā)天津市小額貸款公司管理暫行辦法的通知

【頒布單位】 天津市人民政府辦公廳 【發(fā)文字號】 津政辦發(fā) 〔2011〕70 號 【頒布時間】 2011-06-23 【生效時間】 2012-02-21

各區(qū)、縣人民政府，各委、局，各直屬單位：

經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司管理暫行辦

法》印發(fā)給你們，自2011年8月1日起施行。

第一章 總則

第一條 為加強對我市小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額

貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中

華人民共和國公司法》，參照銀監(jiān)會、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)，制定本辦法。

第二條在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在天津市由企業(yè)法

人、其他社會組織及自然人經(jīng)批準(zhǔn)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，股東以其認(rèn)繳的出 資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任。第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家經(jīng)濟金融方針和政策，遵守社會公德和商業(yè)道德，誠實守信合法經(jīng)營，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法合規(guī)的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第六條

天津市人民政府金融服務(wù)辦公室(以下簡稱市金融辦)是本市小額貸款公司監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管、風(fēng)險處置以及相關(guān)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

第七條 區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門負(fù)責(zé)在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。第二章 股東資格 第八條 企業(yè)法人、自然人、其他社會組織可以申請出資設(shè) 立小額貸款公司，并依據(jù)《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī) 定，履行股東職責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。第九條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織 應(yīng)具備下列條件：(一)依法登記注冊并存續(xù)，具有法人資格;(二)無不良信用記錄;(三)具有充足的認(rèn)繳出資能力;(四)以自有資金出資且來源真實合法。第十條 出資設(shè)立小額貸款公司的自然人應(yīng)具備下列條件:(一)具有完全民事行為能力;(二)無違法犯罪和不良信用記錄;(三)經(jīng)評估具有充足的認(rèn)繳出資能力;(四)以自有資金出資且來源真實合法。第三章 公司設(shè)立、變更及終止 第十一條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融辦審查批準(zhǔn)后辦理工商注 冊登記手續(xù)。第十二條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，組織形 式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第十三條 小額貸款公司注冊資本金實行限額管理。公司注冊資本金不得低于5000萬元人民幣。出資人出資比例應(yīng)符合國家 和本市有關(guān)規(guī)定。第十四條 申請設(shè)立的小額貸款公司除滿足本辦法規(guī)定的最低注冊資本限額外還應(yīng)具備下列條件：(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;(二)有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的股 東，且至少有一名法人股東;(三)注冊資本為實收貨幣資本，出資來源真實合法，且由出資人一次性繳足;

(四)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員和 從業(yè)人員;

(五)有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的組織機構(gòu)和管理制度;(六)有適合經(jīng)營要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施;(七)國家有關(guān)部門規(guī)定的其他審慎性條件。第十五條 鼓勵小額貸款公司集團化經(jīng)營，設(shè)立總分制的小

額貸款公司，擴大貸款覆蓋面。第十六條 小額貸款公司發(fā)生國家有關(guān)部門規(guī)定的變更事項，須經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后方可辦理工商變更登記。第十七 小額貸款公司注銷、被撤銷及依法履行清算程序 的，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。第四章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營

第十八條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范議事規(guī)則和工作流程，確保公司治理科學(xué)、運作高效。

第十九條 小額貸款公司要完善內(nèi)部組織體系，根據(jù)自身經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)特點，設(shè)置分工合理、職責(zé)明確、相互監(jiān)督的職能部門，選聘具 備資格的從業(yè)人員，依法經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。第二十條 小額貸款公司要建立科學(xué)有效的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，制定較為完備的規(guī)章制度并嚴(yán)格執(zhí)行，規(guī)范信貸管理流程，健全主要業(yè)務(wù)崗位間的監(jiān)督制衡機制，加強內(nèi)部審計稽核工作，防范風(fēng)險。

第二十一條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：(一)各項小額貸款;(二)票據(jù)貼現(xiàn);(三)貸款轉(zhuǎn)讓;(四)貸款項下的結(jié)算;(五)與小額貸款相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù);(六)經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十二條 在天津市注冊成立的小額貸款公司不得在天津 市轄區(qū)外經(jīng)營業(yè)務(wù)。

第二十三條 小額貸款公司營運資金的主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金以及銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第二十四條 鼓勵優(yōu)質(zhì)小額貸款公司增資擴股，加強與銀行

業(yè)金融機構(gòu)寬領(lǐng)域合作，不斷提升資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營實力和管理水

平。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在互利共贏、風(fēng)險可控的前提下，積極

開辦批發(fā)資金發(fā)放和資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，并做好延伸金融服務(wù)。

第二十五條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額分散原則，防止貸款過度集中。

第二十六條 小額貸款公司貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用銀行

轉(zhuǎn)賬方式進行。

第二十七條 小額貸款公司按照市場化原則開展各項經(jīng)營活

動，貸款利率的設(shè)定不得違反法律法規(guī)規(guī)定。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點建立資產(chǎn)分

類制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量類別，足額計提呆賬準(zhǔn)備金，貸款損

失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則，建立

健全企業(yè)財務(wù)會計制度和財務(wù)管理制度。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)真實記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和

財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告。財務(wù)會計報告需經(jīng)具有相應(yīng)

資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)按照相關(guān)要求向財政部門辦理

財務(wù)登記，接受財務(wù)合規(guī)性監(jiān)管和監(jiān)督檢查。按規(guī)定向財政、金

融監(jiān)管部門報送財務(wù)和經(jīng)營報告。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)不斷提升公司信息化管理水平，在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中反映所開展業(yè)務(wù)活動并與全市小額貸款公司動

態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)對接。

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任，依

法采取預(yù)防監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

第三十四條 小額貸款公司申請辦理房屋、土地、股權(quán)、知

識產(chǎn)權(quán)、機器設(shè)備、車輛等抵(質(zhì))押登記時，相關(guān)職能部門應(yīng)

予以辦理。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范

第三十五條 建立全市小額貸款公司動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)，加

強非現(xiàn)場統(tǒng)計監(jiān)測，對公司經(jīng)營運作情況實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。第三十六條 市金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，對小額貸款公司進行

現(xiàn)場檢查。

第三十七條 市金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，指定具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所對存在風(fēng)險隱患的小額貸款公司進行專項審計。

第三十八條 支持小額貸款公司協(xié)會工作，發(fā)揮行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)作用。

第六章

法律責(zé)任

第七章 第三十九條 小額貸款公司違反國家法律法規(guī)及本法 第八章

第九章 規(guī)定的，由市金融辦責(zé)令改正;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或取消其小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

第十章 第四十條 公民、法人或其他社會組織可以向有關(guān)部門舉報 小額貸款公司的涉嫌違法違規(guī)行為。

第十一章 附 則 第四十一條 市金融辦根據(jù)本辦法制定具體實施細(xì)則。

第十二章 第四十二條 本辦法自2011年8月1日起施行，2016年7月31日廢止。

第三篇：四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知

四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知

川辦函[2008]256號

各市(州)人民政府，省直各部門：

為貫徹實施《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)和《四川省人民政府辦公廳關(guān)于擴大小額貸款公司試點工作的通知》(川辦發(fā)[2008]54號)的精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。

二〇〇八年十一月二十八日

四川省小額貸款公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，支持我省“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民的發(fā)展，促進小額貸款公司規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)的規(guī)定，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，并以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限參與決策和對公司承擔(dān)責(zé)任。

第三條 四川省人民政府(以下簡稱省政府)授權(quán)四川省人民政府金融辦公室(以下簡稱省政府金融辦)負(fù)責(zé)小額貸款公司的審批和行業(yè)管理。禁止未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司。

第四條 為加強行業(yè)自律管理，應(yīng)設(shè)立四川省小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，由省政府金融辦負(fù)責(zé)管理。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第六條 小額貸款公司要嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。公司股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2人以上200人以下發(fā)起設(shè)立，其中須有半數(shù)

以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有合法住所。

企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

(四)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

(五)財務(wù)狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。

(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％(合并會計報表口徑)。

(七)除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％(合并會計報表口徑)。

第七條小額貸款公司注冊資本來源應(yīng)真實合法，并全部為實收貨幣資本。一般縣(市、區(qū))小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災(zāi)縣不得低于5000萬元。單一股東出資額不得低于50萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30％。入股股東實行實名制，嚴(yán)禁股東集合自然人資金入股。

小額貸款公司的資本金要委托一家托管銀行，由小額貸款公司、托管銀行和市(州)政府簽訂三方協(xié)議，由托管銀行監(jiān)督支付。嚴(yán)禁虛假注資和抽逃資本金。

小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質(zhì)押或提供擔(dān)保。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。

小額貸款公司的股東涉及國有或國有法人股的，在設(shè)立、變更、注銷時應(yīng)比照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，在財政部門辦理產(chǎn)權(quán)登記相關(guān)手續(xù)，并自覺接受財政部門的國有資產(chǎn)監(jiān)督管理。

第八條小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有合格的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

小額貸款公司主要業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)不少于5人。從業(yè)人員的資格應(yīng)報當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))人民政府備案。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟金融知識，具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟金融工作5年以上，信用記錄良好。

第九條 小額貸款公司設(shè)立分支機構(gòu)須報經(jīng)省政府金融辦審查批準(zhǔn)，分支機構(gòu)所在地市、縣政府主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)管。

第十條 設(shè)立程序。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

籌建小額貸款公司。設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由其主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區(qū))政府提出籌建申請。由縣(市、區(qū))政府對小額貸款公司申請材料進行認(rèn)真初審把關(guān)，提出初審意見后報市(州)政府。市(州)政府負(fù)責(zé)審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復(fù)審并出具審定意見后報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)，外資投資按有關(guān)規(guī)定辦理。小額貸款公司的籌建期為省

政府金融辦批準(zhǔn)籌建之日起45個工作日內(nèi)，45個工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。市(州)政府報省政府金融辦的申報材料包括：

(一)縣(市、區(qū))政府的初審意見；

(二)市(州)政府的審定意見；

(三)小額貸款公司的申請材料：

1．設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟和金融發(fā)展情況以及小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事、高級管理人員的簡歷及個人信用記錄報告；

2．出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

3．發(fā)起人(出資人)協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構(gòu)性質(zhì)、名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人)權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)。全體發(fā)起人(出資人)應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。

4．股東基本情況。提供小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業(yè)法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。企業(yè)法人股東要提供經(jīng)工商部門年檢后的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東要提供簡歷和身份證復(fù)印件。其他社會組織須提交相關(guān)資格證明材料；

5．出資人除自然人以外經(jīng)審計的上一財務(wù)會計報告；

6．章程草案(應(yīng)將本暫行辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程)；

7．法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告(可以在省政府金融辦批準(zhǔn)前提供)；

8．律師事務(wù)所出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

9．營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

10．省政府金融辦要求補充的其他材料。

小額貸款公司開業(yè)。由小額貸款公司籌備組向當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))政府提出開業(yè)申請，由市(州)政府驗收合格并批準(zhǔn)。申請人應(yīng)自市(州)政府批復(fù)同意開業(yè)之日起30個工作日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。沒有省政府金融辦的批準(zhǔn)籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續(xù)。

小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營

第十一條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。

禁止小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。

第十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十三條 小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)的咨詢活動，不得超范圍經(jīng)營。

小額貸款公司在堅持為“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。原則上小額貸款公司的資金應(yīng)用于發(fā)放貸款余額不超過20萬元的小額貸款，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向市(州)政府指定的小額貸款公司的主管部門報備。

第十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，利率下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。禁止發(fā)放高利貸。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第十五條 小額貸款公司可自主選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款帳戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。具備條件的可以按人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算帳戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公司公民身份信息系統(tǒng)。

第四章 小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

第十六條省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行和四川銀監(jiān)局指導(dǎo)、督促市(州)、縣(市、區(qū))政府加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險控制。

省政府金融辦對市(州)政府和縣(市、區(qū))政府履行監(jiān)督管理和風(fēng)險防范職責(zé)的情況以及對小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險狀況不定期組織抽查。

第十七條 市(州)政府是小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。市(州)政府應(yīng)與縣(市、區(qū))政府進一步明確對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置的責(zé)任分擔(dān)。

市(州)政府要建立對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置機制，審查小額貸款公司的風(fēng)險處置措施，明確小額貸款公司主管部門，落實管理責(zé)任。市(州)政府指定的主管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督機制，定期或不定期地對小額貸款公司的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、關(guān)聯(lián)交易以及是否符合辦法要求、公司章程等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并進行現(xiàn)場檢查。

根據(jù)管理需要，市(州)政府可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計，有關(guān)費用由小額貸款公司支付。

市(州)政府定期接收小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，按季向省政府金融辦報告小額貸款公司經(jīng)營等基本情況，按對本轄區(qū)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，逐個公司形成經(jīng)營及風(fēng)險評估報告報省政府金融辦。

第十八條 縣(市、區(qū))政府作為直接責(zé)任人負(fù)責(zé)承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置責(zé)任?？h(市、區(qū))政府應(yīng)建立風(fēng)險防范機制，建立日常監(jiān)管和風(fēng)險處置制度，指定主管部門落實管理責(zé)任。

第十九條 財政、工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等職能部門按照各自職責(zé)依法實施對小額貸款公司的監(jiān)督管理。金融業(yè)務(wù)增項，由批準(zhǔn)部門負(fù)責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險處置。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。小額貸款公司不得向股東及股東關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款。

第二十三條 小額貸款公司禁止跨市(州)經(jīng)營業(yè)務(wù)。小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，可在注冊地所在市(州)內(nèi)跨縣(市、區(qū))經(jīng)營業(yè)務(wù)。小額貸款公司跨縣(市、區(qū))開展經(jīng)營活動必須經(jīng)市(州)政府同意，并告知經(jīng)營地縣(市、區(qū))級政府，經(jīng)營地縣級政府負(fù)責(zé)監(jiān)督管理和防范處置風(fēng)險工作。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。小額貸款公司的會計核算與財務(wù)管理參照《金融企業(yè)會計制度》和《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準(zhǔn)備，及時沖銷壞帳，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險。

小額貸款公司應(yīng)按照銀發(fā)[2008]137號的規(guī)定，嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁洗錢。

第二十五條 小額貸款公司須建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

小額貸款公司提供的報表、報告等資料信息應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，嚴(yán)禁提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等資料信息。對隱瞞不良資產(chǎn)和做假帳，要從重處罰。

第二十六條 小額貸款公司不得拒絕或者阻礙市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查。

第二十七條 市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：對不良資產(chǎn)占資本金比例高于20％的，可適時采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于50％的，應(yīng)適時采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于80％的，應(yīng)適時解散或關(guān)閉。

第二十八條 對違反本辦法規(guī)定的，市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時整改，防范風(fēng)險；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由相關(guān)部門對其依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，禁止任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，由市(州)政府負(fù)責(zé)處置，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)按要求按季向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料。

中國人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行征信系統(tǒng)和市(州)、縣(市、區(qū))政府小額貸款管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向市(州)、縣(市、區(qū))政府小額貸款管理部門提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動、股權(quán)質(zhì)押等情況。

第五章 小額貸款公司的終止

第三十一條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和關(guān)閉兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

(二)股東大會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被解散；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告關(guān)閉的，依照有關(guān)企業(yè)關(guān)閉的法律實施關(guān)閉清算。

第六章 附 則

第三十二條 省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監(jiān)局有針對性地對小額貸款公司進行相關(guān)培訓(xùn)。

第三十三條 本暫行辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條 本暫行辦法未規(guī)定的事項，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章執(zhí)行。

第三十五條 本暫行辦法從印發(fā)之日起施行。

第四篇：關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法2009

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法2009-02-10 來源：市金融發(fā)展服務(wù)辦公室

字體：大中小

各區(qū)人民政府，市政府直屬各單位：

《深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

二○○九年一月八日

深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章

總 則

第一條

為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導(dǎo)、規(guī)范和促進我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》等精神，結(jié)合我市實際情況，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱小額貸款公司，是指在深圳市轄區(qū)內(nèi)由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織依法出資設(shè)立的，不吸收公眾存款，專營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司,擁有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

第三條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條

深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡稱市金融辦）作為深圳市小額貸款公司試點工作的主管部門，負(fù)責(zé)認(rèn)定全市小額貸款公司試點對象及開展日常的監(jiān)督管理工作，并牽頭組織中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局、市工商局、公安局、貿(mào)工局建立聯(lián)合工作小組，按照穩(wěn)妥審慎、擇優(yōu)限量的原則，共同配合推進全市小額貸款公司試點的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作。

第二章

準(zhǔn)入資格

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

第五條

小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。申請設(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

（一）小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于8000萬元；注冊資本要求全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。

（二）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（三）有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險控制制度。

（四）按審慎性原則要求的其他條件。

第六條

申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）擬任高級管理人員應(yīng)從事金融類相關(guān)工作5年以上，有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷。

（二）擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟、金融類相關(guān)工作3年以上，有大學(xué)專科以上（含）學(xué)歷。

第七條

擬任人有以下情形之一的，不得申請擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：

（一）有犯罪記錄或不良信用記錄的。

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

（五）不符合審慎性原則要求的其他事項。

第八條

小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人組織發(fā)起設(shè)立。主發(fā)起人應(yīng)為依法在深圳注冊的法人企業(yè)，并應(yīng)符合以下條件：

（一）凈資產(chǎn)5000萬元以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

（二）近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于1500萬元。

（三）具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法行為。

（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（六）按審慎性原則要求的其他條件。

第九條

其他出資人應(yīng)符合以下條件：

（一）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購置固定住所；無犯罪記錄和不良信用記錄；收入狀況良好，有較強的抗風(fēng)險能力。

（二）其他企業(yè)或社會組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近三年的財務(wù)狀況良好，有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第十條

申請設(shè)立小額貸款公司時，主發(fā)起人出資比例不得低于注冊資本總額的30%；其余單個出資人及其關(guān)聯(lián)方出資比例不得低于注冊資本總額的5‰。

第三章

設(shè)立程序

第十一條

申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向市金融辦提出申請，并提交下列材料：

（一）設(shè)立申請書，內(nèi)容包括：小額貸款市場需求和預(yù)測分析、擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況（法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、公司資信狀況、經(jīng)審計的近3年財務(wù)會計報告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個人收入及誠信情況）等。

（二）出資人協(xié)議書和承諾書，內(nèi)容包括：各出資人關(guān)于共同出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書和自覺遵守相關(guān)規(guī)定和章程、不從事違法、違規(guī)活動的承諾書。

（三）擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書及按照本辦法第六條、第七條規(guī)定提供的相關(guān)證明材料。

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

（四）擬設(shè)公司章程草案。

（五）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（六）市工商局出具的對擬設(shè)公司名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。

（七）依法設(shè)立的驗資機構(gòu)出具的驗資報告。

（八）按審慎性原則要求的其他資料。

第十二條

市金融辦自收到完整申請材料之日起45個工作日內(nèi)，按照本辦法的有關(guān)規(guī)定對申請材料進行審核，在征求相關(guān)部門意見后作出決定。

第十三條

經(jīng)認(rèn)定符合條件的，由市金融辦出具小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。

第十四條

小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市工商局辦理注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

涉及境外（含港澳臺）出資人的小額貸款公司，需憑小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市貿(mào)工局辦理相關(guān)外商投資許可手續(xù)后，方可申領(lǐng)工商營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)。

第十五條

小額貸款公司應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后5個工作日內(nèi)，向市公安局、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報送相關(guān)開業(yè)資料；此外，還應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內(nèi)，在指定媒體上進行公告。

第十六條

小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以申請在客戶集中且業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)，到市工商局辦理注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第十七條

小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第十八條

小額貸款公司開業(yè)后，需專營小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展未經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第十九條

小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金；嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

收公眾存款。

第二十條

小額貸款公司應(yīng)向中國人民銀行深圳市中心支行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十一條

鼓勵小額貸款公司重點面向中小企業(yè)、個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。小額貸款的資金運用必須符合以下規(guī)定：

（一）堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，且同一借款人的貸款余額上限為500萬元；貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

（二）貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十二條

小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

（一）公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員、主要股東和核心工作人員。

（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

第二十三條

小額貸款公司自身或委托其他機構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

第二十四條

市金融辦牽頭組織確立對小額貸款公司的協(xié)同監(jiān)管機制。其中，市金融辦主要負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司的試點認(rèn)定和日常監(jiān)督管理工作；市工商局主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國人民銀行深圳市中心支行主要負(fù)責(zé)對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處；深圳銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請設(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。

第二十五條

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

第二十六條

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。

第二十七條

小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)開展外部審計。市金融辦可根據(jù)工作需要，聘請專業(yè)的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核。

第二十八條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)捐贈機構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第二十九條

中國人民銀行深圳市中心支行定期對我市小額貸款公司的利率、資金流向進行監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

第三十條

小額貸款公司存在以下情形的，經(jīng)查實后由市金融辦取消業(yè)務(wù)許可資格：

（一）自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由6個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的；

（二）自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)后，貸款發(fā)放余額未達到公司資本凈額5％的。

第三十一條

小額貸款公司從事以下違法違規(guī)活動的，由相關(guān)部門進行查處，并視情節(jié)輕重責(zé)令整頓或取消業(yè)務(wù)許可資格、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）進行非法集資或吸收公眾存款等活動的。

（二）違反國家利率政策開展業(yè)務(wù)的。

（三）進行欺詐、虛假宣傳或使用違法違規(guī)手段進行貸款催收的。

（四）超出經(jīng)營范圍，擅自從事未經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的。

（五）未按規(guī)定提供有關(guān)報表、數(shù)據(jù)等資料或提供虛假報表、數(shù)據(jù)等資料的。

（六）法律、法規(guī)和有關(guān)部門認(rèn)定的其他情形。

第三十二條

任何未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立的機構(gòu)或網(wǎng)點，以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的，經(jīng)有關(guān)部門查實后，予以責(zé)令整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十三條

成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

動我市小額貸款市場的發(fā)展；同時，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。

第三十四條

市金融辦會同有關(guān)部門，協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作；同時通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，為其創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)拓展環(huán)境和輿論氛圍。

第六章 變更和終止

第三十五條

小額貸款公司的下列變更事項，需經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)：

（一）變更主發(fā)起人或主要股東（持股比例不低于30％的）。

（二）公司合并或分立。

（三）按審慎性原則要求的其他事項。

第三十六條

小額貸款公司的下列變更事項，需經(jīng)市金融辦備案：

（一）變更公司名稱或注冊地址。

（二）變更注冊資本。

（三）改變公司組織形式。

（四）修改公司章程。

（五）變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員。

（六）要求的其他事項。

第三十七條

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

（二）董事會或股東大會決議解散。

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第三十八條

小額貸款公司解散，按照《公司法》和《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算；清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記并于媒體發(fā)布公告。

第三十九條

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算并于媒體發(fā)布公告。

第七章 附

則

第四十條

本辦法自頒布之日起施行，由市金融辦會同有關(guān)部門負(fù)責(zé)解釋。

第四十一條

本辦法頒布之日前已依法取得小額貸款業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，可繼續(xù)開展原有業(yè)務(wù)，并參照本辦法的有關(guān)規(guī)定在3年內(nèi)完成相應(yīng)整改和規(guī)范工作，申領(lǐng)正式小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，重新?lián)Q領(lǐng)新的營業(yè)執(zhí)照，逾期未完成整改和規(guī)范工作的，取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

--------------------------精品

文檔-------

第五篇：四川省小額貸款公司管理暫行辦法

四川省小額貸款公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，支持我省“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民的發(fā)展，促進小額貸款公司規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)的規(guī)定，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，并以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限參與決策和對公司承擔(dān)責(zé)任。

第三條 四川省人民政府(以下簡稱省政府)授權(quán)四川省人民政府金融辦公室(以下簡稱省政府金融辦)負(fù)責(zé)小額貸款公司的審批和行業(yè)管理。禁止未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司。

第四條 為加強行業(yè)自律管理，應(yīng)設(shè)立四川省小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，由省政府金融辦負(fù)責(zé)管理。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第六條 小額貸款公司要嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。公司股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2人以上200人以下發(fā)起設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有合法住所。企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。(四)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。(五)財務(wù)狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。

(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％(合并會計報表口徑)。(七)除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％(合并會計報表口徑)。

第七條小額貸款公司注冊資本來源應(yīng)真實合法，并全部為實收貨幣資本。一般縣(市、區(qū))小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災(zāi)縣不得低于5000萬元。單一股東出資額不得低于50萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30％。入股股東實行實名制，嚴(yán)禁股東集合自然人資金入股。

小額貸款公司的資本金要委托一家托管銀行，由小額貸款公司、托管銀行和市(州)政府簽訂三方協(xié)議，由托管銀行監(jiān)督支付。嚴(yán)禁虛假注資和抽逃資本金。

小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質(zhì)押或提供擔(dān)保。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。

小額貸款公司的股東涉及國有或國有法人股的，在設(shè)立、變更、注銷時應(yīng)比照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，在財政部門辦理產(chǎn)權(quán)登記相關(guān)手續(xù)，并自覺接受財政部門的國有資產(chǎn)監(jiān)督管理。

第八條小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有合格的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)不少于5人。從業(yè)人員的資格應(yīng)報當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))人民政府備案。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟金融知識，具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟金融工作5年以上，信用記錄良好。

第九條 小額貸款公司設(shè)立分支機構(gòu)須報經(jīng)省政府金融辦審查批準(zhǔn)，分支機構(gòu)所在地市、縣政府主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)管。

第十條 設(shè)立程序。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段?；I建小額貸款公司。設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由其主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區(qū))政府提出籌建申請。由縣(市、區(qū))政府對小額貸款公司申請材料進行認(rèn)真初審把關(guān)，提出初審意見后報市(州)政府。市(州)政府負(fù)責(zé)審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復(fù)審并出具審定意見后報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)，外資投資按有關(guān)規(guī)定辦理。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準(zhǔn)籌建之日起45個工作日內(nèi)，45個工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。

市(州)政府報省政府金融辦的申報材料包括：(一)縣(市、區(qū))政府的初審意見；(二)市(州)政府的審定意見；(三)小額貸款公司的申請材料：

1．設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟和金融發(fā)展情況以及小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事、高級管理人員的簡歷及個人信用記錄報告；

2．出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 3．發(fā)起人(出資人)協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構(gòu)性質(zhì)、名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人)權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)。全體發(fā)起人(出資人)應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。

4．股東基本情況。提供小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業(yè)法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。企業(yè)法人股東要提供經(jīng)工商部門年檢后的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東要提供簡歷和身份證復(fù)印件。其他社會組織須提交相關(guān)資格證明材料； 5．出資人除自然人以外經(jīng)審計的上一財務(wù)會計報告；

6．章程草案(應(yīng)將本暫行辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程)；

7．法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告(可以在省政府金融辦批準(zhǔn)前提供)； 8．律師事務(wù)所出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書； 9．營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料； 10．省政府金融辦要求補充的其他材料。

小額貸款公司開業(yè)。由小額貸款公司籌備組向當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))政府提出開業(yè)申請，由市(州)政府驗收合格并批準(zhǔn)。申請人應(yīng)自市(州)政府批復(fù)同意開業(yè)之日起30個工作日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。沒有省政府金融辦的批準(zhǔn)籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續(xù)。

小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營

第十一條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。禁止小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。

第十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十三條 小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)的咨詢活動，不得超范圍經(jīng)營。

小額貸款公司在堅持為“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。原則上小額貸款公司的資金應(yīng)用于發(fā)放貸款余額不超過20萬元的小額貸款，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向市(州)政府指定的小額貸款公司的主管部門報備。第十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，利率下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。禁止發(fā)放高利貸。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第十五條 小額貸款公司可自主選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款帳戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。具備條件的可以按人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算帳戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公司公民身份信息系統(tǒng)。

第四章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第十六條省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行和四川銀監(jiān)局指導(dǎo)、督促市(州)、縣(市、區(qū))政府加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險控制。

省政府金融辦對市(州)政府和縣(市、區(qū))政府履行監(jiān)督管理和風(fēng)險防范職責(zé)的情況以及對小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險狀況不定期組織抽查。

第十七條 市(州)政府是小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。市(州)政府應(yīng)與縣(市、區(qū))政府進一步明確對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置的責(zé)任分擔(dān)。

市(州)政府要建立對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置機制，審查小額貸款公司的風(fēng)險處置措施，明確小額貸款公司主管部門，落實管理責(zé)任。市(州)政府指定的主管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督機制，定期或不定期地對小額貸款公司的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、關(guān)聯(lián)交易以及是否符合辦法要求、公司章程等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并進行現(xiàn)場檢查。

根據(jù)管理需要，市(州)政府可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計，有關(guān)費用由小額貸款公司支付。

市(州)政府定期接收小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，按季向省政府金融辦報告小額貸款公司經(jīng)營等基本情況，按對本轄區(qū)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，逐個公司形成經(jīng)營及風(fēng)險評估報告報省政府金融辦。

第十八條 縣(市、區(qū))政府作為直接責(zé)任人負(fù)責(zé)承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置責(zé)任?？h(市、區(qū))政府應(yīng)建立風(fēng)險防范機制，建立日常監(jiān)管和風(fēng)險處置制度，指定主管部門落實管理責(zé)任。

第十九條 財政、工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等職能部門按照各自職責(zé)依法實施對小額貸款公司的監(jiān)督管理。金融業(yè)務(wù)增項，由批準(zhǔn)部門負(fù)責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險處置。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。小額貸款公司不得向股東及股東關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款。

第二十三條 小額貸款公司禁止跨市(州)經(jīng)營業(yè)務(wù)。小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，可在注冊地所在市(州)內(nèi)跨縣(市、區(qū))經(jīng)營業(yè)務(wù)。小額貸款公司跨縣(市、區(qū))開展經(jīng)營活動必須經(jīng)市(州)政府同意，并告知經(jīng)營地縣(市、區(qū))級政府，經(jīng)營地縣級政府負(fù)責(zé)監(jiān)督管理和防范處置風(fēng)險工作。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。小額貸款公司的會計核算與財務(wù)管理參照《金融企業(yè)會計制度》和《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準(zhǔn)備，及時沖銷壞帳，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險。

小額貸款公司應(yīng)按照銀發(fā)[2008]137號的規(guī)定，嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁洗錢。

第二十五條 小額貸款公司須建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

小額貸款公司提供的報表、報告等資料信息應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，嚴(yán)禁提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等資料信息。對隱瞞不良資產(chǎn)和做假帳，要從重處罰。

第二十六條 小額貸款公司不得拒絕或者阻礙市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查。

第二十七條 市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：對不良資產(chǎn)占資本金比例高于20％的，可適時采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于50％的，應(yīng)適時采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于80％的，應(yīng)適時解散或關(guān)閉。

第二十八條 對違反本辦法規(guī)定的，市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時整改，防范風(fēng)險；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由相關(guān)部門對其依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，禁止任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，由市(州)政府負(fù)責(zé)處置，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)按要求按季向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料。

中國人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行征信系統(tǒng)和市(州)、縣(市、區(qū))政府小額貸款管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向市(州)、縣(市、區(qū))政府小額貸款管理部門提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動、股權(quán)質(zhì)押等情況。

第五章 小額貸款公司的終止

第三十一條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和關(guān)閉兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；(二)股東大會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被解散；(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告關(guān)閉的，依照有關(guān)企業(yè)關(guān)閉的法律實施關(guān)閉清算。

第六章 附 則

第三十二條 省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監(jiān)局有針對性地對小額貸款公司進行相關(guān)培訓(xùn)。

第三十三條 本暫行辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條 本暫行辦法未規(guī)定的事項，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章執(zhí)行。

第三十五條 本暫行辦法從印發(fā)之日起施行。

二〇〇八年十一月二十八日