第一篇：廣洪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

廣洪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)處置預(yù)案

為保障網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)、高效和安全，我社特設(shè)立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂網(wǎng)上銀行系統(tǒng)業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃和應(yīng)急處置預(yù)案，以便在應(yīng)急事件發(fā)生后，即時(shí)啟動(dòng)預(yù)案，進(jìn)行有效處理。

一、組織機(jī)構(gòu)

1、成立以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，聯(lián)社主任、監(jiān)事長(zhǎng)、聯(lián)社副主任為副組長(zhǎng)，聯(lián)社部室負(fù)責(zé)人為成員的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)審核應(yīng)急處理小組提交的重大事件處理方案、業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃及應(yīng)急預(yù)案。

2、成立以聯(lián)社副主任xxx兼組長(zhǎng)，財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、辦公室、保衛(wèi)、稽核、計(jì)算機(jī)中心等部室負(fù)責(zé)人為成員的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)急處理小組，應(yīng)急處理小組的職責(zé)為：

應(yīng)急事件處理

負(fù)責(zé)詳細(xì)記錄并分析應(yīng)急事件，在技術(shù)支持小組及其他資源的協(xié)助下，提出技術(shù)解決方案，并負(fù)責(zé)向應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組解釋應(yīng)急事件及方案。當(dāng)技術(shù)解決方案通過(guò)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組審核后，由應(yīng)急處理小組負(fù)責(zé)方案的實(shí)施，并在實(shí)施結(jié)束后，提交“應(yīng)急事件處理報(bào)告”。

業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃及應(yīng)急預(yù)案優(yōu)化

負(fù)責(zé)每個(gè)月針對(duì)當(dāng)月及以往產(chǎn)生的應(yīng)急事件實(shí)施報(bào)告，對(duì)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃及應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行評(píng)估，當(dāng)發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要進(jìn)行相應(yīng)的優(yōu)化。優(yōu)化后的業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃及應(yīng)急預(yù)案必須提交應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組審核，并按照審核通過(guò)后的新計(jì)劃進(jìn)行實(shí)施。

3、成立以黃學(xué)為組長(zhǎng)，計(jì)算機(jī)中心員工為成員的技術(shù)支持小組。負(fù)責(zé)通過(guò)遠(yuǎn)程支持/現(xiàn)場(chǎng)支持的方式，協(xié)助應(yīng)急處理小組提出技術(shù)解決方案。

二、應(yīng)急事件定義及響應(yīng)流程

1、事件分類

根據(jù)事件對(duì)系統(tǒng)服務(wù)產(chǎn)生影響的程度，將事件劃分為四種類型：

2、事件級(jí)別

根據(jù)各類事件對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行產(chǎn)生的影響程度，將事件劃分為四級(jí)，級(jí)別越高，表示嚴(yán)重程度越高。

3、應(yīng)急預(yù)案響應(yīng)流程

應(yīng)急處理小組成員保持7*24小時(shí)開(kāi)機(jī)，當(dāng)出現(xiàn)緊急事件時(shí)，在第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并協(xié)調(diào)相關(guān)資源，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)向省聯(lián)社管理部門報(bào)告，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一部署，安排本行應(yīng)急處理。

各級(jí)別事件處理流程：

4.應(yīng)急預(yù)案

工作目標(biāo)

根據(jù)省聯(lián)社應(yīng)急方案，制定本行實(shí)施方案，做好應(yīng)急處理，及時(shí)告知客戶，做好客戶解釋工作，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。

工作程序

1、發(fā)現(xiàn)應(yīng)急事件后，應(yīng)立即向應(yīng)急處理小組、相關(guān)管理部門匯報(bào)情況。

2、應(yīng)急處理小組在接到匯報(bào)后，在安全的情況下，立即趕赴現(xiàn)場(chǎng)，評(píng)估災(zāi)難損失，并向本行應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組和省聯(lián)社報(bào)告祥細(xì)情況，根據(jù)省聯(lián)社應(yīng)急方案，落實(shí)本行實(shí)施方案，做好客戶解釋工作。

3、當(dāng)系統(tǒng)恢復(fù)工作后，應(yīng)急處理小組及時(shí)通知網(wǎng)點(diǎn)和客戶系統(tǒng)已恢復(fù)。

4、在確定短期內(nèi)無(wú)法恢復(fù)生產(chǎn)系統(tǒng)的情況下，由應(yīng)急處理小組通知網(wǎng)點(diǎn)張貼公告，告知客戶，通過(guò)其他方式辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。

5.測(cè)試與演練

通過(guò)合理、完善的測(cè)試，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)應(yīng)急預(yù)案中存在的不足，并進(jìn)行解決。同時(shí)，為保證在出現(xiàn)緊急事件時(shí)，各小組成員能夠高效、準(zhǔn)確地按照應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行方案實(shí)施，需要定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案的精確性、有效性及各小組件的配合過(guò)程，進(jìn)行有計(jì)劃的測(cè)試與演練。

測(cè)試內(nèi)容

應(yīng)急預(yù)案測(cè)試與演練包含以下部分內(nèi)容：

1、應(yīng)急處理團(tuán)隊(duì)各小組間的配合協(xié)調(diào)情況。

2、故障解決方案的準(zhǔn)確性。

3、進(jìn)行生產(chǎn)系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)后的正確性與運(yùn)行效率檢驗(yàn)。

4、使用災(zāi)備系統(tǒng)接管系統(tǒng)服務(wù)后的正確性與運(yùn)行效率。

5、與各會(huì)員行間的協(xié)調(diào)情況。

6、外部資源的協(xié)調(diào)情況。

測(cè)試流程

1、由應(yīng)急管理小組制定測(cè)試計(jì)劃、測(cè)試時(shí)間安排，并提交信息

安全管理委員會(huì)審核。測(cè)試計(jì)劃涵蓋應(yīng)急預(yù)案中涉及到的各項(xiàng)內(nèi)容。

2、由各小組按照測(cè)試計(jì)劃、測(cè)試時(shí)間安排進(jìn)行測(cè)試演練，并提交測(cè)試演練報(bào)告。

3、針對(duì)測(cè)試演練報(bào)告，由各小組評(píng)估測(cè)試過(guò)程中存在的問(wèn)題與應(yīng)急預(yù)案的缺陷，并由應(yīng)急管理小組進(jìn)行方案優(yōu)化。

測(cè)試的分類

模擬演練

模擬演練是在虛擬環(huán)境及測(cè)試環(huán)境上進(jìn)行。通過(guò)模擬演練，可以最大程度地測(cè)試各災(zāi)難場(chǎng)景的應(yīng)急預(yù)案實(shí)施過(guò)程。在模擬演練的過(guò)程中，需要按照實(shí)際情況，設(shè)定場(chǎng)景，并由各小組按照應(yīng)急預(yù)案，在虛擬環(huán)境及測(cè)試環(huán)境上，進(jìn)行場(chǎng)景的仿真演習(xí)。

模擬演練至少每年進(jìn)行一次。

實(shí)戰(zhàn)演練

實(shí)戰(zhàn)演練的目的是在生產(chǎn)系統(tǒng)上測(cè)試系統(tǒng)的容災(zāi)能力及災(zāi)備切換能力。進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)演練前，必須充分進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并在保證不影響系統(tǒng)運(yùn)行的情況下進(jìn)行。

6.培訓(xùn)

為使應(yīng)急處理團(tuán)隊(duì)的各成員都充分掌握業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃及應(yīng)急預(yù)案，保證應(yīng)急預(yù)案能夠順利的執(zhí)行，每年至少進(jìn)行一次相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象包括應(yīng)急處理小組成員、內(nèi)管系統(tǒng)管理小組成員和內(nèi)管系統(tǒng)操作人員。

二○一二年十月十八日

第二篇：廣洪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則

廣洪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社網(wǎng)上銀行

業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)廣洪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，圍繞以客戶為中心的服務(wù)理念，切實(shí)提高工作效率和服務(wù)水平，進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理、規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作和防范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《關(guān)南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》、《關(guān)南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行安全產(chǎn)品管理辦法（試行）》、《關(guān)南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程（試行）》、《關(guān)南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理指引（試行）》、《關(guān)南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議》和《關(guān)南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》以及《廣洪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為處罰辦法》等，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)節(jié)所稱的網(wǎng)上銀行（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)銀），是指廣洪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社依托關(guān)南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行統(tǒng)一平臺(tái)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向客戶提供的網(wǎng)上自助金融服務(wù)，具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、自助理財(cái)、貸款查詢、集團(tuán)服務(wù)等功能。

第三條 廣洪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“我社”）為關(guān)南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)法律關(guān)系主體，實(shí)行獨(dú)立核算，獲得網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收益，承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

第四條 開(kāi)辦網(wǎng)銀業(yè)務(wù)遵循“統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、確保安全、講求效益”的原則。

第五條 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理、資金清算，按結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)歸屬分別納入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。

第六條 凡申請(qǐng)辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)均須遵守本實(shí)施細(xì)節(jié)。

第二章 申報(bào)條件

第七條 申請(qǐng)開(kāi)辦網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）有較好的內(nèi)部管理基礎(chǔ)，各項(xiàng)規(guī)章制度健全，內(nèi)控機(jī)制完善。

（二）建立了符合網(wǎng)銀業(yè)務(wù)要求的嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭趧?dòng)組織形式和完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

（三）建立了較全面的事后監(jiān)督機(jī)制，能夠?qū)嵭腥妗⒓皶r(shí)的事后監(jiān)督。

（四）操作人員在聯(lián)社組織的網(wǎng)上銀行培訓(xùn)成績(jī)合格后方可上崗，網(wǎng)點(diǎn)人員必須在4人以上。

（五）網(wǎng)點(diǎn)具有開(kāi)通網(wǎng)銀的需求，客戶在我社開(kāi)立結(jié)算賬戶且信譽(yù)良好，組織機(jī)構(gòu)合法，熟悉Windows系統(tǒng)操作，且具有一定的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，原則上網(wǎng)銀操作員在50歲以下。

（六）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)注冊(cè)前必須確認(rèn)注冊(cè)客戶已知悉網(wǎng)上銀行各項(xiàng)服務(wù)，并與客戶簽訂相應(yīng)的服務(wù)協(xié)議。

（七）營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、客戶體驗(yàn)區(qū)等基礎(chǔ)設(shè)施符合計(jì)算機(jī)運(yùn)行環(huán)境條件和安全保衛(wèi)要求。

（八）根據(jù)本實(shí)施細(xì)節(jié)制訂出符合自身網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際的網(wǎng)銀管理實(shí)施辦法和營(yíng)銷方案等。

真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)審核、把關(guān)和監(jiān)督責(zé)任等。

（三）客戶服務(wù)崗

負(fù)責(zé)向客戶宣傳網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，指導(dǎo)客戶使用網(wǎng)上銀行產(chǎn)品，并做好業(yè)務(wù)咨詢解釋和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，在具備條件的情況下，負(fù)責(zé)上門指導(dǎo)企業(yè)網(wǎng)銀客戶，向上級(jí)部門及時(shí)反饋網(wǎng)銀業(yè)務(wù)相關(guān)信息等。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制和管理責(zé)任

第十一條 嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)權(quán)限管理制度和業(yè)務(wù)分離制度，在各自權(quán)限范圍內(nèi)嚴(yán)格操作并強(qiáng)化崗位的約束機(jī)制，錄入與授權(quán)嚴(yán)格分離，嚴(yán)格按照省聯(lián)社計(jì)算機(jī)安全管理相關(guān)制度要求和管理使用網(wǎng)銀系統(tǒng)。

第十二條 聯(lián)社設(shè)網(wǎng)銀主管崗1人、錄入柜員崗2人、復(fù)核（授權(quán)）柜員崗2人、技術(shù)管理崗2人，開(kāi)通網(wǎng)點(diǎn)至少設(shè)立錄入柜員2人，授權(quán)柜員2人，客戶服務(wù)員1人。

第十三條 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)各級(jí)操作人員要保管好自己的登錄密碼和授權(quán)密碼，并定期更換，嚴(yán)禁將本人柜員編號(hào)及密碼交由他人使用，謹(jǐn)防他人窺視、冒用、盜用，因保管不善被他人盜用的，由操作人員承擔(dān)所造成的后果。謹(jǐn)防他人盜用。

第十四條 聯(lián)社網(wǎng)銀錄入員要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行網(wǎng)點(diǎn)操作員的管理，在網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)操作員的增加、修改（調(diào)動(dòng)）、刪除（離職）等操作時(shí)，須履行審批及登記手續(xù)。

第十五條 客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，填寫的申請(qǐng)表、協(xié)議、授權(quán)書等內(nèi)容不得涂改。

銀行自律監(jiān)管與檢查的主要內(nèi)容包括崗位制約、客戶資料檢查、業(yè)務(wù)處理結(jié)果檢查、客戶證書管理檢查、安全產(chǎn)品（認(rèn)證介質(zhì)）管理檢查等。

（一）崗位制約：具體包括受理機(jī)構(gòu)錄入、授權(quán)崗位分離的執(zhí)行情況。

（二）客戶資料檢查：具體包括企業(yè)客戶、個(gè)人客戶辦理注冊(cè)、注銷、信息變更、凍結(jié)/解凍證書、補(bǔ)發(fā)證書、換發(fā)證書、廢止證書等申請(qǐng)資料是否完整、規(guī)范。

（三）業(yè)務(wù)處理結(jié)果檢查：具體包括與受理機(jī)構(gòu)有關(guān)的注冊(cè)、注銷、變更、證書管理等業(yè)務(wù)處理結(jié)果是否規(guī)范，是否與客戶申請(qǐng)內(nèi)容一致。

（四）客戶證書管理檢查：具體包括客戶證書的申請(qǐng)、下載、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、重發(fā)兩碼、廢止、凍結(jié)、解凍等環(huán)節(jié)是否規(guī)范。

（五）安全產(chǎn)品（認(rèn)證介質(zhì)）管理檢查：具體包括清點(diǎn)核對(duì)動(dòng)態(tài)口令卡（刮刮卡）、USBKey認(rèn)證介質(zhì)數(shù)量、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)憑證數(shù)量、各類登記簿等。

第二十三條 網(wǎng)上銀行自律監(jiān)管與檢查堅(jiān)持“全面檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合，定期檢查與不定期檢查相結(jié)合，自我檢查與交叉檢查相結(jié)合”的原則。

第二十四條 自律監(jiān)管與檢查采取調(diào)閱客戶檔案、查閱各類登記簿、清點(diǎn)認(rèn)證介質(zhì)、現(xiàn)場(chǎng)問(wèn)詢或觀看注冊(cè)操作等方式進(jìn)行。

第二十五條 授權(quán)員負(fù)責(zé)認(rèn)真審核錄入柜員所記事項(xiàng)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和有效性，負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查和核對(duì)錄入柜員網(wǎng)銀重要空白憑證和安全產(chǎn)品使用情況，負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的日常監(jiān)控和信息反饋等。

第二十六條 客戶服務(wù)員負(fù)責(zé)對(duì)有網(wǎng)銀業(yè)務(wù)需求客戶進(jìn)行審核把關(guān)，對(duì)不符合條件客戶拒絕開(kāi)通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，以防網(wǎng)銀風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

第二十七條 USBKey和動(dòng)態(tài)口令卡（刮刮卡）等安全產(chǎn)品實(shí)行專人管理，其領(lǐng)用、保管、發(fā)放，應(yīng)執(zhí)行登記管理制度。安全產(chǎn)品的入庫(kù)、出庫(kù)、售出等賬務(wù)處理在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行，定期核對(duì)，確保賬實(shí)相符。

第二十八條 稽核審計(jì)部每半年至少開(kāi)展一次專項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查，檢查面100％。負(fù)責(zé)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，不定期檢查網(wǎng)銀業(yè)務(wù)開(kāi)辦情況，監(jiān)督、檢查基層網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦網(wǎng)銀的制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范情況，對(duì)違規(guī)操作進(jìn)行處罰。

第二十九條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)糾紛進(jìn)行處理，負(fù)責(zé)提供相關(guān)的法律援助等。

第五章 罰 則

第三十條

錄入柜員、授權(quán)柜員共用操作代碼、密碼的，每人次罰款100元。

第三十一條 操作員交接不清的，每人次罰款100元。第三十二條 錄入柜員未及時(shí)核對(duì)網(wǎng)銀憑證及安全產(chǎn)品的，每人次罰款100元。

第三篇：鐵力市農(nóng)村信用合作聯(lián)社聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

鐵力市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為有效防范鐵力市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“本社”）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升本社形象，保證本社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》并結(jié)合《本社章程》及自身實(shí)際、制定本政策。

第二條 本辦法所指聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。重大聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽(yù)事件。

第三條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)所有聲譽(yù)事件的全過(guò)程。

第四條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理原則是：全員有責(zé)、動(dòng)態(tài)預(yù)防、及時(shí)報(bào)告、審慎管理。

第五條 本社聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的取向是：主動(dòng)防范。即通過(guò)積極主動(dòng)的預(yù)防，采取有效管理措施，將利益相關(guān)方 對(duì)本社的負(fù)面評(píng)價(jià)降低到最低程度，最大程度地減少對(duì)社會(huì)公眾造成的損失和負(fù)面影響。

第六條 本社聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立積極、合理、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制和化解，以建立和維護(hù)本社的良好形象，推動(dòng)本社持續(xù)、穩(wěn)健、健康的發(fā)展。

第七條 本社通過(guò)建立科學(xué)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，劃分明確的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)、制定相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理程序、制度和方法，強(qiáng)化考核監(jiān)督，持續(xù)推動(dòng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開(kāi)展。

第二章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的組織架構(gòu)和職責(zé)

第八條 本社建立與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的組織架構(gòu)，包括理事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級(jí)管理層。

第九條 理事會(huì)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終職責(zé)。具體包括：

（一）制定與本社戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全轄的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立并完善全社聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（二）對(duì)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件按照適時(shí)適度、公開(kāi)透明、有序開(kāi)放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息；

（三）培育全社聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，樹(shù)立員工聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；

（四）督促檢查高級(jí)管理層有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)、權(quán)限 和報(bào)告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件；

（五）授權(quán)并聽(tīng)取風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)工作；

（六）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第十條 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的具體管理工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）建立和制定適用于全社的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理具體辦法、制度和要求，重要的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)辦法和制度提請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批；

（二）明確本社各部門在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，確保其執(zhí)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施；

（三）積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，其中對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處臵措施應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告；

（四）確保本社制定相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃，使全社員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)培訓(xùn)，知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，主動(dòng)維護(hù)本社的良好聲譽(yù)；

（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

第十一條 本社建立和制定適用于全轄的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容包括：

（一）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的發(fā)生 因素和傳導(dǎo)途徑；

（二）聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑；

（三）建立包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理方案和制度，對(duì)聲譽(yù)事件實(shí)行應(yīng)急處臵，對(duì)可能發(fā)生的各類聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預(yù)案，開(kāi)展演練；

（四）妥善處理客戶投訴,從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問(wèn)題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評(píng)估；建立有效的信訪機(jī)制，保持信訪工作穩(wěn)定；與投資者保持良好的溝通，融洽與投資者的關(guān)系；

（五）信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，建立信息披露管理制度，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障；

（六）輿情信息研究，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息；

（七）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲；

（八）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息；

（九）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理后評(píng)價(jià)，對(duì)聲譽(yù)事件應(yīng)對(duì)措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評(píng)估。

第十二條 本社應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，其中，對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處臵措施至少應(yīng)包括：

（一）在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施；

（二）指定高級(jí)管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處臵權(quán)限和職責(zé)；

（三）實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案；

（四）建立內(nèi)部通報(bào)機(jī)制，實(shí)時(shí)通報(bào)事件進(jìn)展及處臵情況；

（五）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12 小時(shí)內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況；

（六）及時(shí)向其他相關(guān)部門報(bào)告；

（七）及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處臵及評(píng)估報(bào)告。

第四章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的程序

第十三條 理事會(huì)監(jiān)控全社聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

第十四條 高級(jí)管理層每半年向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)出具本行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理書面情況報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和下一步防范措施。

第十五條 對(duì)本行突發(fā)性的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告；對(duì)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件除及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告外，還必須在發(fā)生后12 小時(shí)內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)、其他相關(guān)部門報(bào)告有關(guān)情況，必要時(shí)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處臵及評(píng)估報(bào)告。

第十六條 內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行內(nèi)部審 計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。

第五章 考核與獎(jiǎng)懲

第十七條 理事會(huì)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況納入到對(duì)理事、高級(jí)管理層的履職考核中。

第十八條 高級(jí)管理層應(yīng)針對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理建立明確的內(nèi)部評(píng)價(jià)考核機(jī)制和問(wèn)責(zé)制度，從而有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條 本辦法由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋、制定。第二十條 本辦法自2011年9月1日起施行。

鐵力市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

2011年8月29日

第四篇：XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

在接《關(guān)于做好重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)排查自查工作的通知》后，我社按照通知要求，認(rèn)真對(duì)本社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展了自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、農(nóng)戶借貸風(fēng)險(xiǎn)情況

目前我社開(kāi)辦貸款方式有信用、抵押、保證、質(zhì)押四種。截止2012年6月底，我社的貸款余額為91880萬(wàn)元，其中信用貸款59261萬(wàn)元，占比為64.5%，按五級(jí)分類信用貸款不良余額為2891萬(wàn)元，占比4.88%。我社的信用貸款絕大部分為農(nóng)戶小額貸款，農(nóng)戶收入主要靠農(nóng)副產(chǎn)品、打工等，受氣候、自然災(zāi)害的影響較大，全縣的農(nóng)戶大概4萬(wàn)戶，面廣點(diǎn)多，使得我社的農(nóng)戶信用貸款不易管理，大部分有借款的農(nóng)戶都能按時(shí)結(jié)息還本，但仍存在一些信用意識(shí)淡薄的農(nóng)戶，我社一直以來(lái)都在加強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)的宣傳，幫助賴賬戶扭轉(zhuǎn)思想，誠(chéng)信為本，不斷促進(jìn)我社信用工程建設(shè)取得新的成績(jī)。我社農(nóng)戶貸款發(fā)放均按照農(nóng)戶小額貸款管理辦法執(zhí)行，不存在超授信額度發(fā)放的情況。

二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況

由于受縣域經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，我社一直以來(lái)都面臨存款來(lái)源少，貸款需求量大的流動(dòng)性吃緊局面。截止今年6月底，我社向央行冊(cè)亨縣支行借入支農(nóng)再貸款的余額為15000萬(wàn)元，剔除該部分資金，我社的存貸比為73.45%。6月底我社的流動(dòng)性比例為34.65%，流動(dòng)性缺口率為-87.33%，流動(dòng)性吃緊的主要原因?yàn)椋?/p>

1、我社的中長(zhǎng)期貸款比例過(guò)高，6月底為78.3；

2、定期存款較少；

3、存款余額少，由于我縣經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，存款增長(zhǎng)遇到瓶頸，上升空間小。

三、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)情況

我社受市場(chǎng)因素影響較大的貸款主要為小企業(yè)貸款，主要集中在桐油加工企業(yè)貸款、木材加工企業(yè)貸款，由于這些企業(yè)的產(chǎn)品主要銷往省外，受全國(guó)價(jià)格行情的影響較大，但又無(wú)法預(yù)知價(jià)格走勢(shì)。針對(duì)這部分企業(yè)貸款，我社通過(guò)抵押的方式防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

四、操作風(fēng)險(xiǎn)情況

我社的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中表現(xiàn)為信貸人員放款不嚴(yán)格按照貸款發(fā)放規(guī)則發(fā)放，比如一些農(nóng)戶貸款，由于農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定年審工作不夠深入，調(diào)查不全面，導(dǎo)致評(píng)定等級(jí)不準(zhǔn)確，授信金額與農(nóng)戶家庭實(shí)際情況不匹配，從而導(dǎo)致發(fā)放出去的貸款不能按時(shí)收回。我社一直以來(lái)都在通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)的方式，加強(qiáng)員工職業(yè)操守的學(xué)習(xí)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

五、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)及社團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)

截止2012年6月30日，我社的房地產(chǎn)企業(yè)貸款只有一筆，為望謨聯(lián)社牽頭發(fā)放的社團(tuán)貸款，借款主體**城鄉(xiāng)杰和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司，借款余額500萬(wàn)元，該筆貸款目前結(jié)息正常。住房按揭貸款余額2870萬(wàn)元，全部為商品房抵押，抵押率在70%以下，借款主體大部分為行政事業(yè)單位職工，違約風(fēng)險(xiǎn)較小。

**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

2012年7月18日

第五篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)總結(jié)報(bào)告

正藍(lán)旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年 風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)總結(jié)報(bào)告

自治區(qū)聯(lián)社：

為盡早盡快建立健全我旗聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)、機(jī)制建設(shè)和制度建設(shè)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，確保安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)我聯(lián)社可持續(xù)發(fā)展，按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作實(shí)施辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)全區(qū)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的通知》（內(nèi)農(nóng)信函?2010?435號(hào)）等文件規(guī)定和要求，我旗聯(lián)社就對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重視及認(rèn)識(shí)，上下一致動(dòng)員部署、組織推動(dòng)、培訓(xùn)宣傳、組織建設(shè)和制度規(guī)劃等方面做了初步的工作，具體情況報(bào)匯告如下：

一、動(dòng)員部署工作

自治區(qū)聯(lián)社于2010年9月16日進(jìn)行全面動(dòng)員部署，并舉辦了三天的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理培訓(xùn)，正式啟動(dòng)了全區(qū)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作。為做好我旗農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)管理動(dòng)員部署工作，我聯(lián)社于2010年11月26日召開(kāi)了全旗農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)動(dòng)員大會(huì)。理事長(zhǎng)李宏遠(yuǎn)同志在會(huì)上對(duì)我旗聯(lián)社今后風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的重要性做了重要的講話，在集中培訓(xùn)、動(dòng)員的基礎(chǔ)上，結(jié)合專題講座、座談等形式，在轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)開(kāi)展學(xué)習(xí)、討論活動(dòng)，讓廣大員工高度重視各類風(fēng)險(xiǎn)，深刻認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的重要性、必要性和緊迫性，使廣大員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作有了一定的了解，加深了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)和理解，為風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的下一步工作奠定了認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)。

二、組織推動(dòng)及建設(shè)情況

強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)推動(dòng)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。根據(jù)《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)三年規(guī)劃》《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理實(shí)施辦法》等文件要求，正藍(lán)旗農(nóng)村信用社理事會(huì)認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作的重要性，成立了專門的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作實(shí)施統(tǒng)一管理，并在理事會(huì)下設(shè)成立了風(fēng)險(xiǎn)管理管理委員會(huì)，由副主任XX任主任委員，成員由風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部、稽核部、科技部、辦公室等負(fù)責(zé)人組成，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)管理委員會(huì)辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，辦公室職責(zé)是：在自治區(qū)聯(lián)社的指導(dǎo)下，制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，分解、細(xì)化工作任務(wù)，明確各項(xiàng)工作的牽頭與協(xié)辦部門，對(duì)工作的效應(yīng)及存在的不合理性定期做出工作總結(jié)。

加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。如：制定了《正藍(lán)旗聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案》，在對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行修訂，對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，報(bào)送監(jiān)管部門的材料主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。根據(jù)《正藍(lán)旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理員管理暫行辦法》規(guī)定，聘任既有責(zé)任心，又熟悉業(yè)務(wù)的優(yōu)秀員工擔(dān)任合規(guī)管理員，并要求合規(guī)管理員按季報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和監(jiān)測(cè)，提升各部門、分社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

履行崗位職責(zé)，明確工作路線。理事會(huì)負(fù)責(zé)建立和保持有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，決定整體風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)限額和重大風(fēng)險(xiǎn)管理制度；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和運(yùn)行，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策情況實(shí)施檢查；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)理事會(huì)授權(quán)履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，具體傳達(dá)和執(zhí)行理事會(huì)決議；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部是風(fēng)險(xiǎn)管理的主體部門，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作統(tǒng)一實(shí)施；合規(guī)員是各分支信用社、各部室風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作的實(shí)施者，負(fù)責(zé)本信用社、本部門的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作。

合規(guī)員要定期向風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門報(bào)告本機(jī)構(gòu)或者本部門的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)情況，風(fēng)險(xiǎn)部門定期向風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)報(bào)告全旗農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)情況，管理委員會(huì)定期向理事會(huì)報(bào)告全縣農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)事會(huì)定期不定期監(jiān)督檢查全旗農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和執(zhí)行情況。

三、宣傳培訓(xùn)情況

加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)，提高全員認(rèn)識(shí)。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員、各部（室）經(jīng)理、各基層社主任要帶頭加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)運(yùn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要性的認(rèn)識(shí)，積極參加了自治區(qū)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作動(dòng)員大會(huì)，通過(guò)動(dòng)員大會(huì)認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)是農(nóng)村信用社的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，是農(nóng)村信用社建立防范風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本措施，是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制、向產(chǎn)權(quán)明晰和經(jīng)營(yíng)有特色的現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)的必經(jīng)之路。會(huì)后聯(lián)社要求各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及時(shí)傳達(dá)自治區(qū)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)動(dòng)員大會(huì)的會(huì)議精神，要求采取開(kāi)小會(huì)、座談等形式進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流，加強(qiáng)宣傳與發(fā)動(dòng)，進(jìn)一步提高全體員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的重要性和戰(zhàn)略意義的認(rèn)識(shí)。

四、制度規(guī)劃情況

（一）初步建立風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

結(jié)合實(shí)際，研定方案，全面推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)自治區(qū)聯(lián)社《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社2011—2013年風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)三年規(guī)劃》，結(jié)合聯(lián)社實(shí)際制定了《正藍(lán)旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)三年規(guī)劃》，明確了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)思想、目標(biāo)、任務(wù)及方法等細(xì)則，闡述了全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，設(shè)計(jì)了分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運(yùn)行高效的風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制。即2011年底前健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系；確立風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策；完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系和工作流程；主要包括授信、會(huì)計(jì)出納、信貸業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)流程改造；建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度；建立考核問(wèn)責(zé)和薪酬激勵(lì)機(jī)制：著手開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)工作；加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。在2012年底前繼續(xù)優(yōu)化各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制；完善股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系建設(shè)；提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量和管理的水平；完善信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；建立監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制；健全管理信息系統(tǒng)；完善風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)。在2013年底前進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和政策制度體系；開(kāi)發(fā)推廣風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量工具；建立符合管理實(shí)踐的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；形成健康良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化；完成風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)全面總結(jié)驗(yàn)收工作；初步在全縣農(nóng)村信用社形成較為健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

五、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制存在的問(wèn)題

（一）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待進(jìn)一步強(qiáng)化。農(nóng)村信用社資產(chǎn)規(guī)模較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，部分員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)不到位，存在著重業(yè)務(wù)輕風(fēng)險(xiǎn)防控的現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待加強(qiáng)。

（二）系統(tǒng)性管理制度建設(shè)還處于初期階段，還不夠健全有待不斷完善。管理部門制定的規(guī)章制度不能從防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等角度考慮風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，其全員認(rèn)識(shí)性及制度建設(shè)的系統(tǒng)性和科學(xué)性有待進(jìn)一步強(qiáng)化提高。

（三）加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)。加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)骨干隊(duì)伍建設(shè)，充實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

六、2011年工作計(jì)劃及工作思路 正藍(lán)旗農(nóng)村信用社將按照自治區(qū)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)三年規(guī)劃要求，把工作安排、部署、落實(shí)到實(shí)處，初步建立起與自身業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)；強(qiáng)化信貸管理，細(xì)化授信業(yè)務(wù)操作。

（一）做好風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作。將在現(xiàn)有規(guī)章制度和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步做好風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的梳理工作，對(duì)決定擬修改、整合的制度進(jìn)行修訂，對(duì)缺漏的制度進(jìn)行新增制定，對(duì)擬廢止的制度在再次審核后進(jìn)行廢止；對(duì)羅列出的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將向各部門、各信用社進(jìn)行提示，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，做好各項(xiàng)內(nèi)控管理工作。同時(shí)將按照自治區(qū)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)五年規(guī)劃要求，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，建立風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造，逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理流程化。

（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)。一是倡導(dǎo)和培育全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，明確風(fēng)險(xiǎn)管理是全體員工的責(zé)任，把風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任細(xì)化到業(yè)務(wù)流程的每個(gè)環(huán)節(jié)和每個(gè)崗位；樹(shù)立盡職合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)營(yíng)意識(shí)，教育每位員工按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求履行職責(zé)；二是向風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理人員普及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理知識(shí)，分層次開(kāi)展多形式、全方位、有重點(diǎn)的專業(yè)培訓(xùn)，使風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理人員盡快轉(zhuǎn)換角色，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，培植風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化，以提升我旗農(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理水平。

（三）認(rèn)真抓好當(dāng)前的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，確保轄內(nèi)農(nóng)信社安全穩(wěn)健運(yùn)行。一是切實(shí)抓緊抓好政府融資平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控；二是高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)；三是加大對(duì)三十萬(wàn)以上貸款的“三查”監(jiān)測(cè)力度，有效遏制部份行業(yè)和企業(yè)不良貸款的反彈壓力；四是注重防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；五是不斷提升信貸工作科學(xué)管理水平。

總之，農(nóng)信社的長(zhǎng)遠(yuǎn)可持續(xù)性發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的系統(tǒng)化建設(shè)與發(fā)展，我聯(lián)社將今后繼續(xù)不斷地做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

二〇一一年一月十六日