第一篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社要害部位重點環(huán)節(jié)風(fēng)險點及防范規(guī)程

***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社安全保衛(wèi)工作 要害部位重點環(huán)節(jié)風(fēng)險點及防范規(guī)程

為了便于基層員工學(xué)習(xí)掌握安全保衛(wèi)工作要害部位、重點環(huán)節(jié)風(fēng)險點及防范規(guī)程，根據(jù)《***省農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作要害部位重點環(huán)節(jié)風(fēng)險點及防范規(guī)程（暫行）》，結(jié)合《***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社安全保衛(wèi)工作管理細(xì)則》和有關(guān)安全保衛(wèi)工作制度，制定本規(guī)程。

一、營業(yè)場所風(fēng)險點及防范規(guī)程

（一）風(fēng)險點 營業(yè)前

1．未檢查營業(yè)室內(nèi)外環(huán)境、報警器、電視監(jiān)控、ATM機、安全防衛(wèi)器械等，對不安全跡象未發(fā)現(xiàn)或報警不及時釀成案件。

2．庫箱（包）進入柜臺后，臨柜人員在柜臺外打掃衛(wèi)生或從事其他工作，導(dǎo)致人員被劫持或資金被搶。

營業(yè)期間

3．不按規(guī)定進出邊、后門，犯罪分子趁機進入柜臺內(nèi)實施搶劫。

4．單人臨柜。

5．非本網(wǎng)點營業(yè)人員進入柜臺內(nèi)。

6．接受他人饋贈的物品（易隱藏爆炸物或揮發(fā)性物質(zhì)）、食品、飲料（易含有致幻劑成分）。7．對客戶提供的票據(jù)和身份證等不認(rèn)真進行審查，發(fā)現(xiàn)疑點不按規(guī)定及時報告。

8．大宗現(xiàn)金（10萬元以上及成捆現(xiàn)金）及重要空白憑證放置于桌面。

9．在未確認(rèn)檢查人員有效證件及無本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同情況下接受檢查。

營業(yè)終了

10．未將現(xiàn)金、印章、密押、壓數(shù)機、重要憑證等清查入箱雙人加鎖入庫。

11．在柜臺外攜款箱（包）候車或款箱（包）在柜臺內(nèi)，臨柜人員在柜臺外。

12．未妥善保管電視監(jiān)控存儲影像的磁盤或錄像帶，造成損壞或丟失、被盜。

其它

13．安全設(shè)施未達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，安全設(shè)施損壞或失效未及時更換、維修，不能正常使用。

14．發(fā)現(xiàn)員工情緒異常、思想不穩(wěn)定、社會交往復(fù)雜，未及時做好思想教育工作和采取措施。

15．大門管理混亂。

（二）防范規(guī)程 營業(yè)前

1．臨柜人員首先要檢查營業(yè)場所有無不安全跡象，報警器、電視監(jiān)控、門窗（鎖）、ATM機、消防器材等是否處于正常狀態(tài)。

2．開啟營業(yè)室大門和卷閘門，同時反鎖固定，將卷閘門掛鉤置回柜臺內(nèi)，防止歹徒關(guān)門搶劫；關(guān)鎖邊后門，做好營業(yè)前的準(zhǔn)備。

3．接款時，工作人員要先于運鈔車到達(dá)，當(dāng)運鈔車到達(dá)時，由兩名以上工作人員持防衛(wèi)器械協(xié)助隨車業(yè)務(wù)員快速將款箱（包）送至柜臺內(nèi)，辦理交接手續(xù)。接款時柜臺內(nèi)要留有工作人員，站在報警按鈕旁，觀察情況，隨時準(zhǔn)備報警。有保安執(zhí)勤的網(wǎng)點，保安要協(xié)助護衛(wèi)。設(shè)庫網(wǎng)點必須先檢查，關(guān)鎖邊、后門再出庫營業(yè)。

營業(yè)期間

4．嚴(yán)格落實二人以上臨柜。

5．大宗現(xiàn)金（10萬元以上及成捆現(xiàn)金）及重要空白憑證要及時入保險柜或入庫，不得置于桌面上。

6．柜臺內(nèi)禁止非本網(wǎng)點人員進入，營業(yè)人員因事出入邊、后門時，須在確認(rèn)安全的情況下即開即鎖。

7．營業(yè)人員臨時離柜時，要退出業(yè)務(wù)系統(tǒng)，現(xiàn)金、印鑒、密押、壓數(shù)機、重要憑證等必須入柜（箱）加鎖，并妥善保管鑰匙。

8．嚴(yán)禁接受他人饋贈的物品（易隱藏爆炸物或揮發(fā)性物質(zhì)）、食品、飲料（易含有致幻劑成分）。

9.對客戶提供的票據(jù)和身份證等要進行認(rèn)真細(xì)致的審查，發(fā) 現(xiàn)有疑點，及時按規(guī)定程序報告。

10．接受檢查時，臨柜人員必須核實檢查人員身份證、工作證、檢查證（或介紹信）并進行登記，在本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同下，方可接受檢查。檢查完畢，檢查人員要在安全檢查登記本上簽字。

11．遭遇不法分子實施暴力犯罪時，一定要沉著冷靜，按照防暴應(yīng)急預(yù)案，采取積極有效的措施設(shè)法保人護款。

12．不法分子做案未遂逃跑，不要輕易追擊。營業(yè)終了

13．設(shè)庫網(wǎng)點將現(xiàn)金、印章、密押、壓數(shù)機、重要憑證等清查無誤后入箱雙人加鎖入庫。在護送款箱入庫時，先關(guān)閉通往金庫的第一道門，后開庫門入庫存放。

14．未設(shè)庫的營業(yè)網(wǎng)點，要做到現(xiàn)金、印鑒、密押、壓數(shù)機、重要憑證等入箱雙人加鎖，做好送款準(zhǔn)備。嚴(yán)禁在柜臺外攜款箱（包）候車或款箱（包）在柜臺內(nèi)，臨柜人員在柜臺外。運鈔車到達(dá)后，在確認(rèn)是本單位運鈔車、業(yè)務(wù)員和押運員的情況下，隨車業(yè)務(wù)員在柜臺外辦理款箱（包）交接手續(xù)后方可進入柜臺內(nèi)接取款箱（包），營業(yè)網(wǎng)點兩名以上工作人員要持防衛(wèi)器械協(xié)助隨車業(yè)務(wù)員快速將款箱（包）送至運鈔車內(nèi)，送款時柜臺內(nèi)要留有工作人員，站在報警按鈕旁，觀察情況，隨時準(zhǔn)備報警。有保安執(zhí)勤的網(wǎng)點，保安要協(xié)助護衛(wèi)。

15．對電視監(jiān)控、報警器、電源、火源、門窗（鎖）、ATM 機等進行一次檢查，對報警系統(tǒng)進行設(shè)防后出門上鎖。

其它

16．電視安防監(jiān)控系統(tǒng)和錄像資料要確定專人負(fù)責(zé)管理。安防資料保存期限不低于3個月。錄像資料的調(diào)閱，必須經(jīng)聯(lián)社保衛(wèi)部門核準(zhǔn)，錄像資料復(fù)制必須由聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)和保衛(wèi)部門審核批準(zhǔn)后進行。特殊、可疑資料在沒有處理結(jié)果前要按規(guī)定備份保存。錄像資料調(diào)閱和復(fù)制必須進行登記。

17.營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人年初要與每一位員工簽訂安全保衛(wèi)工作責(zé)任書；與當(dāng)?shù)嘏沙鏊⒂燕弳挝唬ɑ蜃簦┖炗啞吨伟猜?lián)防協(xié)議》。

18．營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人要關(guān)注員工日常行為、思想動態(tài)和周末、節(jié)假日、日始日終等易發(fā)案時段，發(fā)現(xiàn)思想情緒不穩(wěn)定或可疑情況要及時談心，加以引導(dǎo)，必要時進行崗位調(diào)整。

19．營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人或委派會計主管每周組織一次安全保衛(wèi)規(guī)章制度和典型案例學(xué)習(xí)活動；對照檢查、尋找安全隱患或漏洞；每個月至少組織1次防搶劫、防盜竊、防詐騙、防火災(zāi)演練。學(xué)習(xí)、演練均要有文字記錄或影像資料備查。

20.安全設(shè)施損壞或失效要及時更換、維修，確保正常使用。解決不了的要及時報告聯(lián)社，并做好記錄。

21.一旦發(fā)生搶劫、詐騙、盜竊等刑事案件或災(zāi)害事故，立即啟動應(yīng)急預(yù)案，同時如實向上級行和公安部門報告，不得以任何理由瞞報或遲報。22.案發(fā)后要保護好現(xiàn)場，盡可能弄清不法分子的人數(shù)、年齡、性別、口音、衣著、面容、體態(tài)特征及所持兇器等情況，并如實向偵查人員提供有關(guān)情況。

23.發(fā)生火災(zāi)后，要立即向119報警，在保護和轉(zhuǎn)移有關(guān)重要資料、物品的同時，利用現(xiàn)有的消防設(shè)施進行自救。

24.營業(yè)網(wǎng)點工作人員要熟記當(dāng)?shù)毓?、消防、?lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)和保衛(wèi)部門電話號碼，并張貼在柜臺內(nèi)酲目位置，一旦發(fā)生可疑情況，立即報警。

25．嚴(yán)格大門管理，按時關(guān)鎖大門。

二、金庫值守環(huán)節(jié)風(fēng)險點及防范規(guī)程

（一）風(fēng)險點 上崗前

1．守庫員未詳細(xì)檢查守衛(wèi)區(qū)域的安全狀況，未發(fā)現(xiàn)安全隱患釀成案件。

2．守庫員不經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，擅自讓他人替班。3．守庫員飲酒、帶情緒上崗。4．未辦理槍彈出柜（庫）及交接手續(xù)。守庫期間

5．守庫員不按時上崗或擅自離崗，一人守庫或無人守庫。非正式員工守庫。

6．守庫員上崗后門窗不關(guān)，報警、通訊、電視監(jiān)控等設(shè)施不開通、不使用，釀成案件或發(fā)案時不能及時報警。7．守庫員允許外部人員或本單位非當(dāng)班人員進入守庫室；玩弄武器、飲酒、打牌；違反規(guī)定接受安全檢查。

8．中心金庫守庫員兼任管庫員；營業(yè)網(wǎng)點兩名守庫員同時兼任管庫員。

9．不按規(guī)定驗槍；槍、彈柜鑰匙由一人保管；私自將槍支帶離守庫崗位。

守庫終了

10．未在守庫登記簿上對當(dāng)班值守情況進行登記；未辦理槍彈入柜（庫）及交接手續(xù)。

其它

11.庫房安全設(shè)施未達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。12.情緒異常、行為可疑人員執(zhí)行守庫任務(wù)。

（二）防范規(guī)程 守庫前

1．中心金庫必須指定守庫負(fù)責(zé)人；營業(yè)網(wǎng)點金庫原則上也要明確守庫負(fù)責(zé)人。

2．按時到崗，詳細(xì)檢查守衛(wèi)區(qū)域內(nèi)的安全情況，門窗是否關(guān)閉上鎖，報警器、電視監(jiān)控、通訊設(shè)施及應(yīng)急燈是否正常；辦理槍支出柜、領(lǐng)用登記手續(xù)并按照規(guī)定驗槍，準(zhǔn)備防衛(wèi)器械，將其調(diào)整到良好狀態(tài)。

3．無衛(wèi)生間的守庫室必須準(zhǔn)備便桶。

4．守庫員不得無故找他人替班，特殊情況不能到崗守庫的，事前必須經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，中心金庫由保衛(wèi)部門審批，主管或帶班領(lǐng)導(dǎo)簽字同意；營業(yè)網(wǎng)點由主任或委派會計主管審批。替班人員由審批人指定并親自通知。請假要有假條，審批人要在假條上簽字表明意見并注明替班人員。

5．嚴(yán)禁守庫員飲酒、帶情緒上崗。守庫期間

6．嚴(yán)格堅持雙人守庫制度，不得擅離職守；嚴(yán)禁非正式員工守庫；嚴(yán)禁非當(dāng)班人員進入守庫室；嚴(yán)禁飲酒、打牌、玩弄武器、留宿會客。

7．接受安全檢查，須有本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同，驗證無誤后方可放入。檢查完畢，檢查人員須在守庫記錄本上簽字。

8．守庫人員收到報警信號或聽到撬門、窗聲音等可疑情況時，應(yīng)立即持起武器，當(dāng)確認(rèn)有人做案時，立即報警，發(fā)出聯(lián)防信號。不準(zhǔn)開室內(nèi)燈，打開室外燈，通過嘹望或電視監(jiān)控觀察情況，做出判斷，不得輕易外出檢查。

9．發(fā)現(xiàn)不法分子已進入營業(yè)室或已接近守庫室、庫房時，要發(fā)出警告。不法分子繼續(xù)做案或?qū)κ貛烊藛T進行攻擊時，則實施正當(dāng)防衛(wèi)。如遇守護目標(biāo)受到暴力襲擊或者有受到暴力襲擊的緊迫危險、守護人員受到暴力襲擊危及生命安全或者攜帶的槍支彈藥受到搶奪、搶劫等不使用槍支不足以制止暴力犯罪行為的，可以使用槍支。

10．如有關(guān)行為人停止實施暴力犯罪行為、失去繼續(xù)實施暴 力犯罪行為能力的，應(yīng)立即停止使用槍支。不法分子停止犯罪逃跑時，守庫員不要追擊。

11．發(fā)生案件后，要保護現(xiàn)場，立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)和聯(lián)社報告，向偵察人員如實提供有關(guān)情況，并協(xié)助處理好善后事宜。

守庫終了

12．辦理槍彈、防衛(wèi)器械交接手續(xù)，槍支、彈藥入柜，槍柜鑰匙由雙人保管；對值守情況進行登記。槍彈、守庫登記嚴(yán)禁事先預(yù)簽、事后補簽、互相代簽。

其它

13．守庫室必須設(shè)在與金庫門相連的一間屋內(nèi)，配備報警、通訊、消防等設(shè)施，雙人同住一室。

14．中心金庫守庫員不能兼任管庫員；營業(yè)網(wǎng)點金庫管庫員不得同時守庫。

15．發(fā)現(xiàn)有情緒異常、行為可疑等情況人員要及時向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告，終止其執(zhí)行守庫任務(wù)。

三、押運環(huán)節(jié)風(fēng)險點及防范規(guī)程

（一）風(fēng)險點 押運前

1．未對運鈔車車況和所配備的通訊、報警、消防器材等進行檢查。

2．押運員飲酒、不穿防彈衣、不戴頭盔、不攜帶武器。3．運鈔人員泄露運鈔路線、時間、接送款單位、款額等機 密。

押運期間

4．未堅持雙人武裝押運制度，一人或無人押運；未按規(guī)定配備隨車業(yè)務(wù)員。

5．押運人員擅離職守、私自持槍行動或辦理與運鈔無關(guān)的事情，玩弄或隨意放置槍支；私自捎帶無關(guān)人員或物品；隨意更改運鈔路線。

6．押運員飲酒或離開運鈔車就餐。

7．在裝卸庫款箱（包）時，押運人員不按規(guī)定下車執(zhí)行警戒任務(wù)。

8．遇到突發(fā)事件，違反防暴預(yù)案未能有效處置，造成經(jīng)濟損失或人員傷亡。

押運終了

9．押運員執(zhí)行完任務(wù)未迅速返回，辦理無關(guān)事宜；返回后未及時辦理槍支、彈藥、證件交接登記手續(xù)。

其它

10．押運員上崗前未經(jīng)審查和培訓(xùn)，未定期進行安全教育和防暴預(yù)案演練。非正式員工從事運鈔工作。

11.未按規(guī)定配備運鈔車，用其它交通工具運鈔。

（二）防范規(guī)程 押運前

1．運鈔工作人員（包括押運員、司機和隨車業(yè)務(wù)員）按規(guī) 定著裝，穿防彈衣、戴防彈頭盔（在防彈運鈔車內(nèi)司機可不戴頭盔），攜帶通訊工具；押運員辦理槍支彈藥出柜、領(lǐng)用手續(xù)，槍證、持槍證同時出庫，按要求查驗槍支彈藥，將子彈壓入彈倉，不上膛，使扳機處于保險狀態(tài)。每執(zhí)行一次任務(wù)辦理一次槍支彈藥出柜領(lǐng)用登記手續(xù)。

2．隨車業(yè)務(wù)員辦理現(xiàn)金出庫和款箱（包）交接手續(xù)，清點登記現(xiàn)金、款箱（包）的數(shù)量，檢查封品質(zhì)量不合格，要及時報告業(yè)務(wù)部門處理。

3．駕駛員對車況進行全面細(xì)致的檢查，備足油料和隨車工具，檢查報警裝置、消防器材是否完好；提前3-5分鐘將運鈔車開到裝款地點，堅持“車等款”，嚴(yán)禁“款等車”。

4.對參與押運的人員、車輛、時間、路線、接送款單位、款額等嚴(yán)格保密，不得向無關(guān)人員泄露。

5.款箱（包）出庫前，押運員注意力要高度集中，背對庫區(qū)站在庫區(qū)門兩側(cè)，注意觀察庫區(qū)外的情況，雙手持防暴槍，槍口與肩同高，朝向上方，槍管與身體成45度角，左手托握前護木下方彈倉，隨時準(zhǔn)備送彈上膛，右手放在扳機護圈外，食指輕貼到保險，目視警戒區(qū)域；警戒時可在警戒區(qū)小范圍走動觀察，無緊急情況子彈不準(zhǔn)上膛。

6.裝款時，一名押運員雙手持槍于胸前，注意觀察周邊情況，一名押運員保護隨車業(yè)務(wù)員裝款，待隨車業(yè)務(wù)員鎖好車門后，一名押運員上車坐在后排右側(cè)車門座椅上，另一名（車長）坐在前 排副駕駛員位置上，駕駛員用中央門鎖鎖死所有車門。

押運期間

7.堅持雙人或多人武裝押運。每輛運鈔車必須配備兩名押運員、一名駕駛員、一至二名隨車業(yè)務(wù)員。

8.押運人員要嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，做到“七不準(zhǔn)”：不準(zhǔn)擅離職守；不準(zhǔn)飲酒；不準(zhǔn)運鈔車捎載無關(guān)人員及物品；不準(zhǔn)隨意使用武器、器械；不準(zhǔn)用槍支開玩笑或交與他人玩耍；不準(zhǔn)隨意更改運鈔路線；不準(zhǔn)辦理與押運工作無關(guān)的事項。

9.在運鈔車內(nèi)，押運員所持防暴槍要關(guān)閉保險，右手握槍前護木下方彈倉，將槍置于兩腿之間，槍口朝上，隨時注意觀察車外情況。

10.長途押運途中遇有特殊情況需要改變行車路線時，車長要及時與聯(lián)社安全保衛(wèi)部聯(lián)系；因故必須停車時，要避開繁華市區(qū)和治安復(fù)雜地段，運鈔工作人員要在運鈔車內(nèi)輪流就餐，車輛不準(zhǔn)熄火。

11.押運員及駕駛員要注意觀察道路和側(cè)翼情況，通過橋梁、關(guān)隘、隧道、陡坡、彎道、鬧市區(qū)等復(fù)雜地形時要加強戒備，隨時保持與聯(lián)社安全保衛(wèi)部的通訊聯(lián)系，并做好應(yīng)付突發(fā)事件的準(zhǔn)備。遇到交通堵塞時要盡量繞行，減少被動停留時間；如違反交通規(guī)則被交通警察糾正時，應(yīng)主動出示有關(guān)證件，請求完成任務(wù)后再接受處理。如運鈔車輛發(fā)生故障，駕駛員應(yīng)迅速排除，其余人員留在車內(nèi)護款；如故障難以排除，應(yīng)迅速聯(lián)系聯(lián)社和交警部 門，請求援助，嚴(yán)禁押運人員離車。

12．運鈔車輛發(fā)生交通肇事時，駕駛員不要急于下車，應(yīng)首先觀察判斷無異常后方可下車，同時迅速向交警部門報案，并向聯(lián)社報告情況等待救援；交通肇事處理期間，由駕駛員和有關(guān)方面交涉，押運員和隨車業(yè)務(wù)員不得下車，保持高度警惕做好應(yīng)付突發(fā)事件的準(zhǔn)備；如屬輕微交通肇事，駕駛員應(yīng)向交通警察說明情況，先將款箱（包）送到目的地后再接受處理。

13.遇有路障和不明身份的人員攔截檢查等可疑情況時，駕駛員、押運員均不得下車，押運員要做好射擊準(zhǔn)備；當(dāng)發(fā)現(xiàn)不法分子有搶劫企圖時，要立即提出口頭警告和鳴槍示警，駕駛員將運鈔車迅速駛離現(xiàn)場，車長立即向“110”報告中心和聯(lián)社保衛(wèi)部門報警。

14.遇有不法分子蓄意制造交通肇事時，駕駛員要采取緊急避險措施，押運員要做好射擊準(zhǔn)備，同時觀察對方的車輛型號、人員數(shù)量、特征等情況，如對方實施搶劫，運鈔車要迅速駛離現(xiàn)場，同時車長立即向“110”報警中心和聯(lián)社保衛(wèi)部報警；如果運鈔車嚴(yán)重受損或遇路障無法行駛時，押運員要依托運鈔車或有利地形地物予以還擊，但不要輕易出擊，等待外援；駕駛員和隨車業(yè)務(wù)員要迅速隱蔽，藏匿款車鑰匙和鈔倉門鑰匙；如不法分子逃跑，不要追擊，要迅速修復(fù)車輛、排除障礙物駛離現(xiàn)場或繼續(xù)等待救援。

15.發(fā)現(xiàn)有可疑車輛或確認(rèn)被跟蹤時，要記下車型、車號、車輛顏色等特征，及時改變運鈔路線，車長立即向“110”報警中心和聯(lián)社保衛(wèi)部報警，駕駛員將運鈔車迅速開到就近的銀行營業(yè)網(wǎng)點、公安機關(guān)或黨政機關(guān)內(nèi)暫避。

16.遇有押運物品受到暴力襲擊或者有受到暴力襲擊的緊迫危險、押運工作人員受到暴力襲擊危及生命安全或者所攜帶的槍支彈藥受到搶奪、搶劫的緊急情形，不使用槍支不足以制止暴力犯罪行為的，可以使用槍支。使用槍支后，應(yīng)當(dāng)保護現(xiàn)場，立即向聯(lián)社和發(fā)案地公安機關(guān)報告，并協(xié)助處理好善后事宜。如有關(guān)行為人停止實施暴力犯罪行為、失去繼續(xù)實施暴力犯罪行為能力的，應(yīng)立即停止使用槍支。

17.早晨送款時，隨車業(yè)務(wù)員在營業(yè)網(wǎng)點兩名以上工作人員的協(xié)助下快速將款箱（包）送至營業(yè)網(wǎng)點柜臺內(nèi)，辦理交接手續(xù)，押運人員要在確保營業(yè)網(wǎng)點邊門關(guān)鎖、無異常情況后離開；晚上接款時，隨車業(yè)務(wù)員應(yīng)主動出示相關(guān)證件，在柜臺外辦理款箱（包）交接手續(xù)后方可進入營業(yè)室柜臺內(nèi)接取款箱（包），隨車業(yè)務(wù)員在營業(yè)網(wǎng)點兩名以上工作人員的協(xié)助下快速將款箱（包）送至運鈔車內(nèi)。無論是送款，還是接款，運鈔車到達(dá)前，車長均應(yīng)提前通知營業(yè)網(wǎng)點，營業(yè)網(wǎng)點做好接送款準(zhǔn)備。

18．到達(dá)接送款地點后，駕駛員要最大限度地將車靠近營業(yè)網(wǎng)點安全部位停靠（有條件的營業(yè)網(wǎng)點，將車停在有效電視監(jiān)控范圍內(nèi)、院內(nèi)或臨時劃定的警戒區(qū)內(nèi)），車輛不準(zhǔn)熄火，駕駛員不得下車，在觀察無異常情況后，兩名押運員下車選擇有利位置 持槍警戒。

19．執(zhí)行上調(diào)現(xiàn)金任務(wù)時，運鈔車要盡量靠近收款地點，按到營業(yè)網(wǎng)點接款程序辦理。營業(yè)期間需臨時調(diào)繳款或到人民銀行調(diào)繳款時，按上述規(guī)程和人民銀行有關(guān)規(guī)定操作。

20．到達(dá)取送款地點，在裝卸款箱（包）時遇到不法分子暴力搶劫，駕駛員應(yīng)注意觀察對方情況，押運員、隨車業(yè)務(wù)員要立即登車，迅速駛離現(xiàn)場，車長立即向“110”報警中心和聯(lián)社保衛(wèi)部報警；如來不及撤離現(xiàn)場，押運員要迅速依托運鈔車或有利地形地物，按規(guī)定實施正當(dāng)防衛(wèi)；隨車業(yè)務(wù)員要立即鎖好運鈔車鈔倉門，藏匿鈔倉門鑰匙，就地就近隱蔽。

21．必須堅持“車等款”，嚴(yán)禁“款等車”。

22.接送款期間必須保持與聯(lián)社監(jiān)控中心的通訊暢通，路程較遠(yuǎn)的，運鈔車車長在中途要隨時通過電話向聯(lián)社保衛(wèi)部或有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告所處的方位、路段、車輛狀況，確保運鈔安全。

押運終了

23.接款回到庫房入庫時，押運員按要求站位持槍警戒，隨車業(yè)務(wù)員與管庫員按規(guī)定辦理交接款手續(xù)。

24.款箱（包）入庫后，押運員按規(guī)定程序退彈、驗槍，無誤后將槍支、子彈、持槍證交回，并辦理槍彈入柜及交接登記手續(xù)，雙人保管槍彈柜鑰匙。

其它

25.每輛運鈔車指定一名車長，負(fù)責(zé)全車的安全工作，應(yīng)對 突發(fā)事件的組織指揮以及運鈔途中的通訊聯(lián)系；押運員負(fù)責(zé)運鈔期間的武裝護送工作；隨車業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)營業(yè)網(wǎng)點的款箱（包）的運送和交接登記；駕駛員負(fù)責(zé)運鈔期間的行車安全及日常的車輛保養(yǎng)。

26.運鈔工作人員上崗前要進行審查、培訓(xùn)、考核，合格后方可上崗。每年第一季度對持（管）槍人員進行審查和考核，不合格者離崗培訓(xùn)；發(fā)現(xiàn)有違法違紀(jì)及其他可疑行為的人員，要立即采取果斷措施妥善處理。嚴(yán)禁非正式員工從事運鈔工作。

27.定期組織運鈔人員學(xué)習(xí)規(guī)章制度、進行安全教育、剖析典型案例，每月不少于2次；要制定押運人員崗位職責(zé)及防暴預(yù)案，每月組織進行1次模擬演練，強化安全意識，提高防范技能。學(xué)習(xí)、演練情況要有記錄。

28.聯(lián)社保衛(wèi)部負(fù)責(zé)派遣押運勤務(wù)及指定運鈔路線，并結(jié)合網(wǎng)點分布、路況、周邊治安狀況等，不定期調(diào)整運鈔路線、時間。特殊情況要增派護衛(wèi)力量。

29．運鈔工作人員調(diào)整，必須事先通知接送庫單位，并由兩名以上保衛(wèi)人員帶領(lǐng)指認(rèn)。

30.運送現(xiàn)金、貴金屬等重要物品必須使用專用運鈔車，并符合《專用運鈔車防護技術(shù)條件》的要求。

四、槍支管理風(fēng)險點及防范規(guī)程

（一）風(fēng)險點

1．超限額配備槍支，多余槍支未上繳省聯(lián)社統(tǒng)一封存保管。2．未執(zhí)行“雙人雙鎖、槍彈分離”管理規(guī)定。

3．持（管）槍人員未經(jīng)審查、考核及培訓(xùn)上崗保管、使用槍支。

4．槍支彈藥出入柜未辦理登記、交接手續(xù)。

5．將槍支隨意交于無關(guān)人員使用，造成人員傷亡；酒后保管或使用槍支；私自攜帶槍支、彈藥外出。

（二）防范規(guī)程

1．每輛運鈔車配備防暴槍兩支；營業(yè)網(wǎng)點金庫配備防暴槍一支。聯(lián)社中心金庫原則上不再配備專用守庫槍支，可充分利用押運防暴槍支，白天押運，夜間守庫。金庫撤并后原配備的槍支、彈藥聯(lián)社立即收回，并及時上繳省聯(lián)社統(tǒng)一封存保管。封存槍支在未上繳前，必須拆卸槍栓子彈異地封存。

2．配槍單位要配置堅固安全、存取方便且槍、彈分存的經(jīng)公安部門認(rèn)可的專用槍柜。存放環(huán)境要具備防潮、除濕的條件，存放地點要在有效監(jiān)控范圍之內(nèi)。

3．槍支彈藥交接及每次出入柜必須進行登記，內(nèi)容包括槍彈種類、數(shù)量出入柜時間、領(lǐng)用人姓名、槍管員姓名。槍證及持槍證要同時出入柜。槍支交接要有監(jiān)交人監(jiān)督。

4．堅持槍支、彈藥分開存放。

5．槍、彈柜鑰匙實行分管，嚴(yán)禁由一人同時保管兩把鑰匙（密碼）或一人開啟槍柜。槍柜鑰匙實行平行交接，不得交叉。鑰匙交接要辦理登記手續(xù)。6．槍彈柜兩把備用鑰匙由保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)分別妥善保管，啟用時要記錄啟用原因、時間。聯(lián)社管槍負(fù)責(zé)人變動時，槍彈及槍彈柜備用鑰匙的移交要履行校驗交接手續(xù)，及時更改槍彈柜密碼并備案。

7．槍支專管人員要定期對槍支進行維護、擦拭和保養(yǎng)，使用的槍支要隨用隨擦，嚴(yán)防損壞、銹蝕，使之處于良好的技術(shù)狀態(tài)。

8．對于因機件老化、磨損無法修復(fù)需報廢的槍支，須經(jīng)公安機關(guān)進行技術(shù)鑒定，聯(lián)社書面專題報告，連同槍支報廢鑒定書，逐級報至省聯(lián)社批準(zhǔn)后，向核發(fā)槍證的公安機關(guān)送驗登記清冊，將報廢槍支交公安機關(guān)處理，聯(lián)社不得自行銷毀槍支。

9．每年第一季度，聯(lián)社要對持（管）槍人員按照《***省農(nóng)村信用社槍支彈藥管理暫行辦法》進行審查考核，并建立健全審查檔案。

10.持（管）槍人員必須年滿20周歲，身心健康，愛崗敬業(yè)，品行良好；沒有違法違紀(jì)等不良行為記錄；經(jīng)聯(lián)社審查后，報當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)審批并發(fā)給持槍證之后方可上崗，無持槍證者不得上崗；上崗前必須經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，掌握槍支彈藥使用、管理的有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度知識，熟練掌握槍支使用、保養(yǎng)技能。未經(jīng)培訓(xùn)的人員一律不得上崗。

11．未參加年度審查考核調(diào)整到持（管）槍崗位人員也必須堅持先審查、培訓(xùn)，后使用的原則。12．對于因債務(wù)纏身、鄰里同事關(guān)系緊張、家庭矛盾突出等原因造成情緒異常、精神壓力較大的持（管）槍人員，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)隨時調(diào)離持槍崗位。

13．持（管）槍人員要嚴(yán)格遵守持槍紀(jì)律，嚴(yán)禁非執(zhí)行勤務(wù)或非訓(xùn)練時持槍；嚴(yán)禁在執(zhí)行勤務(wù)時玩弄槍彈；嚴(yán)禁違反持槍程序與持槍要求；嚴(yán)禁持槍前和持槍期間飲酒；嚴(yán)禁槍支用于打獵；嚴(yán)禁槍口對人；嚴(yán)禁持槍開玩笑、無故鳴槍和將槍支彈藥借給他人；嚴(yán)禁私自攜帶槍支、彈藥外出。

14．發(fā)生槍彈被搶、被盜、丟失和槍支走火等涉槍案件、事故，要按要求立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)和省聯(lián)社報告。

15.聯(lián)社安全保衛(wèi)部要建立槍彈領(lǐng)用、交接登記、歸還注銷等制度。槍支彈藥檔案實行“一槍一檔”管理辦法。

16．持（管）槍人員軍事業(yè)務(wù)技能的訓(xùn)練，由聯(lián)社組織每年輪訓(xùn)不少于1次，并要有公安部門專業(yè)人員現(xiàn)場指導(dǎo)。

五、反洗錢工作風(fēng)險點及防范規(guī)程

（一）風(fēng)險點

1．對反洗錢工作重視不夠，未按要求設(shè)立反洗錢崗位和配備專兼職工作人員。

2．在開立賬戶時，未按規(guī)定對開戶人提供的有關(guān)資料和客戶身份進行審查，客戶資料登記不全。為客戶開立假名、匿名等虛假賬戶。

3．未按規(guī)定期限保存客戶開戶資料和交易記錄。4．對發(fā)生的大額交易不及時不錄、造成漏報；對可疑支付交易不認(rèn)真進行核實、認(rèn)定、致使誤報、漏報、錯報；泄露大額和可疑支付交易相關(guān)信息。

5．未按要求對反洗錢工作開展情況進行檢查，或?qū)z查中發(fā)現(xiàn)的問題未及時進行整改。

（二）防范規(guī)程

1．聯(lián)社及各網(wǎng)點要按規(guī)定成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各成員、部門工作職責(zé)，落實反洗錢崗位和專兼職人員，并嚴(yán)格履行各自的職責(zé)。聯(lián)社反洗錢工作由會計部門具體負(fù)責(zé)。營業(yè)網(wǎng)點要確定一名反洗錢聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)對大額和可疑交易進行記錄、分析和報告。

2．營業(yè)網(wǎng)點為客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格按照有關(guān)會計制度，認(rèn)真審查客戶必須提供的相關(guān)資料，確定和記錄客戶身份信息，確保開立的賬戶真實可靠。不得開立假名、匿名等虛假賬戶。對未在聯(lián)社轄內(nèi)網(wǎng)點開立賬戶的客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，要認(rèn)真審查客戶的身份證件，并將身份證件號碼、住所等信息詳細(xì)登記在傳票的背面。

3．營業(yè)網(wǎng)點柜員必須對大額交易不完整信息在規(guī)定的時間內(nèi)按要求進行補錄；反洗錢聯(lián)絡(luò)員須按規(guī)定對大額交易進行篩選、分析，對符合可疑支付交易業(yè)務(wù)報送范圍的，按規(guī)定的程序和時限以紙質(zhì)、電子介質(zhì)及微縮文件逐級上報。

4．對客戶資料和交易記錄的保存應(yīng)嚴(yán)格遵守資料完整性和 法律有效性原則。營業(yè)網(wǎng)點對賬戶資料自銷戶之日起至少保存5年；交易記錄自交易記帳之日起至少保存5年；《可疑支付交易報告表》、《可疑支付交易登記簿》及有關(guān)記錄自報告之日起不少于5年；對涉嫌洗錢未查清的有關(guān)會計資料，單獨保管到事項完結(jié)為止。

5．營業(yè)網(wǎng)點對上報的可疑交易在沒有處理結(jié)果前，要繼續(xù)密切關(guān)注該可疑交易賬戶的資金往來收支情況；對可疑交易資料要按有關(guān)保密規(guī)定嚴(yán)格保管，做到專人管理，授權(quán)調(diào)閱。

6．加強對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)及對客戶的反洗錢宣傳。聯(lián)社每年對反洗錢工作人員和一線臨柜人員至少進行一次培訓(xùn)。

7．反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組各部門、成員，特別是會計、國際業(yè)務(wù)、保衛(wèi)等部門要密切配合，按照反洗錢工作內(nèi)部職責(zé)，即會計部門負(fù)責(zé)人民幣大額和可疑支付交易數(shù)據(jù)的采集和報告；反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)對系統(tǒng)內(nèi)執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度情況檢查、監(jiān)督的規(guī)定，定期對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作開展情況進行檢查。

六、檢查監(jiān)督

本防范規(guī)程在聯(lián)社黨委領(lǐng)導(dǎo)下，由保衛(wèi)部門及相關(guān)人員負(fù)責(zé)對轄內(nèi)網(wǎng)點貫徹落實情況進行檢查監(jiān)督，檢查應(yīng)有文字記載，電話查崗，堅持“誰檢查，誰負(fù)責(zé)”，在專門的登記簿上登記；現(xiàn)場檢查，檢查人員和被檢查單位負(fù)責(zé)人要在《安全檢查登記簿》上簽字。檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或漏洞，要及時進行整改，檢查和整改情況應(yīng)及時向聯(lián)社報告。對各網(wǎng)點必須履行的安全檢查職責(zé)，聯(lián)社有權(quán)通過查看文件記錄、現(xiàn)場印證核查等方式進行再檢查。

（一）營業(yè)網(wǎng)點各項防范規(guī)程由網(wǎng)點負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)落實。按規(guī)程要求每天隨時進行檢查，確保各項防范措施落到實處。

（二）聯(lián)社安全保衛(wèi)部每月對營業(yè)網(wǎng)點安全檢查不少于1次，檢查面要達(dá)到100%；對每個守庫室夜間值守情況實地查崗不少于1次，電話查崗不少于3次，電話查崗時，要同時與兩名守庫員分別通話。會計部門每季對營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作開展情況的檢查不少于1次，檢查面要達(dá)到100%。分管主任對城區(qū)網(wǎng)點安全檢查每月不少于1次，對農(nóng)村網(wǎng)點每季不少于1次，檢查面均要達(dá)到100%。

七、責(zé)任追究

對違反上述防范規(guī)程的網(wǎng)點和個人，依據(jù)《***省農(nóng)村信用社員工違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度經(jīng)濟處罰暫行辦法》及相關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。觸犯刑律的，按法律程序移交司法機關(guān)處理。

第二篇：XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社重點風(fēng)險自查報告

**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險自查報告

在接《關(guān)于做好重點金融風(fēng)險排查自查工作的通知》后，我社按照通知要求，認(rèn)真對本社的各項業(yè)務(wù)開展了自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、農(nóng)戶借貸風(fēng)險情況

目前我社開辦貸款方式有信用、抵押、保證、質(zhì)押四種。截止2012年6月底，我社的貸款余額為91880萬元，其中信用貸款59261萬元，占比為64.5%，按五級分類信用貸款不良余額為2891萬元，占比4.88%。我社的信用貸款絕大部分為農(nóng)戶小額貸款，農(nóng)戶收入主要靠農(nóng)副產(chǎn)品、打工等，受氣候、自然災(zāi)害的影響較大，全縣的農(nóng)戶大概4萬戶，面廣點多，使得我社的農(nóng)戶信用貸款不易管理，大部分有借款的農(nóng)戶都能按時結(jié)息還本，但仍存在一些信用意識淡薄的農(nóng)戶，我社一直以來都在加強誠信意識的宣傳，幫助賴賬戶扭轉(zhuǎn)思想，誠信為本，不斷促進我社信用工程建設(shè)取得新的成績。我社農(nóng)戶貸款發(fā)放均按照農(nóng)戶小額貸款管理辦法執(zhí)行，不存在超授信額度發(fā)放的情況。

二、流動性風(fēng)險情況

由于受縣域經(jīng)濟環(huán)境的影響，我社一直以來都面臨存款來源少，貸款需求量大的流動性吃緊局面。截止今年6月底，我社向央行冊亨縣支行借入支農(nóng)再貸款的余額為15000萬元，剔除該部分資金，我社的存貸比為73.45%。6月底我社的流動性比例為34.65%，流動性缺口率為-87.33%，流動性吃緊的主要原因為：

1、我社的中長期貸款比例過高，6月底為78.3；

2、定期存款較少；

3、存款余額少，由于我縣經(jīng)濟相對落后，存款增長遇到瓶頸，上升空間小。

三、市場風(fēng)險情況

我社受市場因素影響較大的貸款主要為小企業(yè)貸款，主要集中在桐油加工企業(yè)貸款、木材加工企業(yè)貸款，由于這些企業(yè)的產(chǎn)品主要銷往省外，受全國價格行情的影響較大，但又無法預(yù)知價格走勢。針對這部分企業(yè)貸款，我社通過抵押的方式防范市場風(fēng)險。

四、操作風(fēng)險情況

我社的操作風(fēng)險主要集中表現(xiàn)為信貸人員放款不嚴(yán)格按照貸款發(fā)放規(guī)則發(fā)放，比如一些農(nóng)戶貸款，由于農(nóng)戶信用等級評定年審工作不夠深入，調(diào)查不全面，導(dǎo)致評定等級不準(zhǔn)確，授信金額與農(nóng)戶家庭實際情況不匹配，從而導(dǎo)致發(fā)放出去的貸款不能按時收回。我社一直以來都在通過風(fēng)險管理培訓(xùn)的方式，加強員工職業(yè)操守的學(xué)習(xí)，防范操作風(fēng)險。

五、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險及社團貸款風(fēng)險

截止2012年6月30日，我社的房地產(chǎn)企業(yè)貸款只有一筆，為望謨聯(lián)社牽頭發(fā)放的社團貸款，借款主體**城鄉(xiāng)杰和房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司，借款余額500萬元，該筆貸款目前結(jié)息正常。住房按揭貸款余額2870萬元，全部為商品房抵押，抵押率在70%以下，借款主體大部分為行政事業(yè)單位職工，違約風(fēng)險較小。

**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

2012年7月18日

第三篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件防范自查報告

渦陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社標(biāo)里信用社

案件專項治理和防范操作風(fēng)險自查工作總結(jié)

我社認(rèn)真貫徹執(zhí)行聯(lián)社的文件精神，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，增強案件查防工作的緊迫感和責(zé)任感，把案件的專項治理工作當(dāng)作大事、要事和急事來抓，做到專項治理工作與查防違法違規(guī)案件相結(jié)合，與加強和落實內(nèi)部的各項管理制度相結(jié)合，與推進我縣聯(lián)社的改革發(fā)展相結(jié)合，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，確保案件專項治理和防范操作風(fēng)險工作在我社全面深入地開展。目前我社自查工作已經(jīng)結(jié)束，進入到全面整改落實工作中?，F(xiàn)將我社案件專項治理自查工作總結(jié)報告如下：

一、及時組織和部署專項治理工作

為切實加強管理，從嚴(yán)治社，防范和控制操作風(fēng)險，根據(jù)銀監(jiān)會、縣聯(lián)社關(guān)于開展案件專項治理和防范操作風(fēng)險工作的部署，我社立即成立了由張良任組長，劉冬冬、張登保任副組長，其他人員為成員的專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂《標(biāo)里信用社2011年案件專項治理工作規(guī)劃》，確定做好我社案件專項治理和防范操作風(fēng)險工作的工作目標(biāo)、工作內(nèi)容，以及專項治理工作的對象、方法、時間和工作要求，實行一把手負(fù)總責(zé)，在本社全面、細(xì)致地開展案件專項治理工作。

我社召開專門工作會議，傳達(dá)了縣聯(lián)社案件專項治理工作的精神，全面分析農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)外的案件防范形勢，部署案件專項治理工作。要求在領(lǐng)會上級文件和會議精神的同時，積極開展形式多樣，層次多樣，渠道多樣的案件專項治理活動，做到層層發(fā)動，明確目的，端正態(tài)度，自覺防查，不走過場，不留死角，上下結(jié)合，內(nèi)外并舉，責(zé)任到位，把案件專項治理活動抓緊、抓好、抓落實。具體要求：

1、各員工要根據(jù)案件專項治理的有關(guān)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)，做好思想動員，認(rèn)真開展自查自糾工作。

2、要求員工嚴(yán)格按照重點檢查內(nèi)容遂項遂條地對照，進行自查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，做到邊檢查、邊整改、邊總結(jié)。

3、在檢查中，一旦發(fā)現(xiàn)有違法、違規(guī)、違紀(jì)案件，立即向聯(lián)社匯報。

二、認(rèn)真組織開展自查工作

我社根據(jù)聯(lián)社印發(fā)的關(guān)于印發(fā)《渦陽縣農(nóng)村信用社2011年案件專項治理工作方案》精神，成立了張良主任任組長，各員工參加的專項治理工作小組，負(fù)責(zé)組織實施專項治理工作。認(rèn)真組織全體員工學(xué)習(xí)，搞好思想發(fā)動，開展自查自糾工作。

在自查的基礎(chǔ)上，我社嚴(yán)格按照渦陽縣農(nóng)村信用社案件防范自查工作的通知，遂項遂條地對照，一是對主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況，重點環(huán)節(jié)控制制度的落實情況，會計對帳制度落實情況，單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理，會計結(jié)算管理、印押（機）證分離管理，計算機系統(tǒng)管理，大額貸款、個人按揭貸款管理，庫房及重要空白憑證管理，重點崗位員工行為排查等進行了全面檢查；二是在講求工作方式和方法，遵守為儲戶保密的前提下，面對面核對單位存款、個人存款，結(jié)合我社目前正在實行信貸崗位輪換的時機，對所有貸款進行賬外核查，全面排查是否有虛假存單及其截留、挪用、盜支客戶存款等問題；全面排查是否存在借戶、冒名貸款；四是做好代收代付業(yè)務(wù)、核銷貸款、財務(wù)收支的專項檢查工作。

三、存在的主要問題

通過本次案件防范自查工作，發(fā)現(xiàn)的主要問題有：

（一）重點環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行情況

1、未能實行重點崗位工作人員強制休假制度。

2、崗位設(shè)置不合理，主要是人員不足，未正確執(zhí)行崗位責(zé)任，不能實行印、押、證分管。

3、未能完整執(zhí)行信貸監(jiān)督檢查辦法。

4、柜員人員有時離開柜臺未退出主屏。

（二）對帳制度落實情況

1、不能按時收回對帳單進行核對。

（三）印、押（機）、證管理情況

1、個別柜員臨時離柜時未將印章入抽屜上鎖。

（四）會計結(jié)算業(yè)務(wù)

1、沒有按規(guī)定及時做好重要空白憑證銷號登記簿的登記工作，重要空白憑證銷號沒有及時登記，登記簿漏蓋經(jīng)辦人或復(fù)核人印章。

2、會計檔案調(diào)閱不夠規(guī)范，信貸人員調(diào)閱會計檔案時檔案保管員未能在現(xiàn)場。

四、抓整改落實，完善內(nèi)部控制，消除風(fēng)險隱。

（1）、必須加強規(guī)范業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)操作。重點加強對重要空白憑證的使用銷號管理工作，做到使用一個銷號一個，同時要加強對作廢重要空白憑證的管理工作；嚴(yán)禁單人臨柜操作處理一切業(yè)務(wù)。（2）、必須嚴(yán)格執(zhí)行電腦操作人員在業(yè)務(wù)操作上分級授權(quán)操作的管理規(guī)定，杜絕一人使用多個操作員碼進行業(yè)務(wù)操作。

（3）、信貸人員必須加強道德風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等防范工作。要認(rèn)真執(zhí)行貸款審查制度，貸款審查員要切實履行審查監(jiān)督職責(zé)。

（4）、必須加強庫房的值班管理，嚴(yán)格雙人管庫，雙人守庫，雙人臨柜制度，確保24小時不脫崗，不空崗，做到嚴(yán)防死守，確保安全。

總之，通過這次案件防范自查使全社員工充分認(rèn)識到開展案件專項治理和防范操作風(fēng)險活動的重要性和必要性，自覺樹立起對案件專項治理的緊迫感和責(zé)任感，增強了法紀(jì)觀念和安全意識，在各自的工作崗位上更加自覺遵紀(jì)守法和按章辦事，有效地防止了案件的發(fā)生。目前，我縣聯(lián)社的案件專項治理工作正在緊張有序地進行中，我們深信，在上級銀監(jiān)、縣聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社案件專項治理工作一定能引向深入，抓出實效，為農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展和當(dāng)前農(nóng)村信用社改革的順利進行發(fā)揮保駕護航的作用。

渦陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

標(biāo)里信用社

第四篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件防范自查報告

XXX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX分社

案件專項治理和防范操作風(fēng)險自查工作總結(jié)

今年5月以來，我社認(rèn)真貫徹執(zhí)行聯(lián)社的文件精神，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，增強案件查防工作的緊迫感和責(zé)任感，把案件的專項治理工作當(dāng)作大事、要事和急事來抓，做到專項治理工作與查防違法違規(guī)案件相結(jié)合，與加強和落實內(nèi)部的各項管理制度相結(jié)合，與推進我縣聯(lián)社的改革發(fā)展相結(jié)合，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，確保案件專項治理和防范操作風(fēng)險工作在我社全面深入地開展。目前我社自查工作已經(jīng)結(jié)束，進入到全面整改落實工作中?，F(xiàn)將我社案件專項治理自查工作總結(jié)報告如下：

一、及時組織和部署專項治理工作

為切實加強管理，從嚴(yán)治社，防范和控制操作風(fēng)險，根據(jù)銀監(jiān)會、縣聯(lián)社關(guān)于開展案件專項治理和防范操作風(fēng)險工作的部署，我社立即成立了由XXX任組長，XXX任副組長，XXX為成員的專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂《XXX信用社2008年案件專項治理工作規(guī)劃》，確定做好我社案件專項治理和防范操作風(fēng)險工作的工作目標(biāo)、工作內(nèi)容，以及專項治理工作的對象、方法、時間和工作要求，實行一把手負(fù)總責(zé)，在本社全面、細(xì)致地開展案件專項治理工作。

5月15日，我社召開工作會議，傳達(dá)了縣聯(lián)社案件專項治理工作的精神，全面分析農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)外的案件防范形勢，部署案件專項治理工作。要求在領(lǐng)會上級文件和會議精神的同時，積極開展形式多樣，層次多樣，渠道多樣的案件專項治理活動，做到層層發(fā)動，明 1

確目的，端正態(tài)度，自覺防查，不走過場，不留死角，上下結(jié)合，內(nèi)外并舉，責(zé)任到位，把案件專項治理活動抓緊、抓好、抓落實。具體要求：

1、各員工要根據(jù)案件專項治理的有關(guān)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)，做好思想動員，認(rèn)真開展自查自糾工作。

2、要求員工嚴(yán)格按照重點檢查內(nèi)容遂項遂條地對照，進行自查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，做到邊檢查、邊整改、邊總結(jié)。

3、在檢查中，一旦發(fā)現(xiàn)有違法、違規(guī)、違紀(jì)案件，立即向聯(lián)社匯報。

二、認(rèn)真組織開展自查工作

我社根據(jù)聯(lián)社5月20日印發(fā)的關(guān)于印發(fā)《XXX縣農(nóng)村信用社2008年案件專項治理工作方案》（XXX號）精神，成立了主任任組長，各員工參加的專項治理工作小組，負(fù)責(zé)組織實施專項治理工作。認(rèn)真組織全體員工學(xué)習(xí)，搞好思想發(fā)動，開展自查自糾工作，于5月30日填好自查表格、撰寫自查總結(jié)報告上報聯(lián)社。

在自查的基礎(chǔ)上，我社嚴(yán)格按照XXX縣農(nóng)村信用社案件防范自查工作的通知，遂項遂條地對照，一是對主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況，重點環(huán)節(jié)控制制度的落實情況，會計對帳制度落實情況，單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理，會計結(jié)算管理、印押（機）證分離管理，計算機系統(tǒng)管理，大額貸款、個人按揭貸款管理，庫房及重要空白憑證管理，重點崗位員工行為排查等進行了全面檢查；二是在講求工作方式和方法，遵守為儲戶保密的前提下，面對面核對單位存款、個人存款，結(jié)合我社目前正在實行信貸崗位輪換的時機，對所有貸款

進行賬外核查，全面排查是否有虛假存單及其截留、挪用、盜支客戶存款等問題；全面排查是否存在借戶、冒名貸款；四是做好代收代付業(yè)務(wù)、核銷貸款、財務(wù)收支的專項檢查工作。

三、存在的主要問題

通過本次案件防范自查工作，發(fā)現(xiàn)的主要問題有：

（一）重點環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行情況

1、未能實行重點崗位工作人員強制休假制度。

2、崗位設(shè)置不合理，主要是人員不足，未正確執(zhí)行崗位責(zé)任，不能實行印、押、證分管。

3、未能完整執(zhí)行信貸監(jiān)督檢查辦法。

4、柜員人員有時離開柜臺未退出主屏。

（二）對帳制度落實情況

1、不能按時收回對帳單進行核對，未能對未達(dá)帳進行跟蹤核對。

（三）印、押（機）、證管理情況

1、個別柜員臨時離柜時未將印章入抽屜上鎖。

（四）會計結(jié)算業(yè)務(wù)

1、沒有按規(guī)定及時做好重要空白憑證銷號登記簿的登記工作，重要空白憑證銷號沒有及時登記，登記簿漏蓋經(jīng)辦人或復(fù)核人印章。

2、會計檔案調(diào)閱不夠規(guī)范，信貸人員調(diào)閱會計檔案時檔案保管員未能在現(xiàn)場。

（五）庫房、安全管理

1、庫房不能保持干燥，主要是沒有生石灰去濕氣。

2、庫房安全防范未能四面加以鐵板加固。

（六）現(xiàn)金管理

1、存在庫存現(xiàn)金額度超限（2008年4月6日至4月23日）超出聯(lián)社核定50萬。

五、抓整改落實，完善內(nèi)部控制，消除風(fēng)險隱。

（1）、必須加強規(guī)范業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)操作。重點加強對重要空白憑證的使用銷號管理工作，做到使用一個銷號一個，同時要加強對作廢重要空白憑證的管理工作；嚴(yán)禁單人臨柜操作處理一切業(yè)務(wù)。

（2）、必須嚴(yán)格執(zhí)行電腦操作人員在業(yè)務(wù)操作上分級授權(quán)操作的管理規(guī)定，杜絕一人使用多個操作員碼進行業(yè)務(wù)操作。

（3）、信貸人員必須加強道德風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等防范工作。要認(rèn)真執(zhí)行貸款審查制度，貸款審查員要切實履行審查監(jiān)督職責(zé)；要認(rèn)真執(zhí)行大額貸款每季檢查一次制度，加強對新發(fā)放貸款的檢查監(jiān)督。

（4）、必須加強庫房的值班管理，嚴(yán)格雙人管庫，雙人守庫，雙人臨柜制度，確保24小時不脫崗，不空崗，做到嚴(yán)防死守，確保安全。

（5）、必須加強槍支彈藥交接時的登記管理工作，要認(rèn)真辦理領(lǐng)用登記和入柜保管手續(xù)，同時檢查槍支完好狀況及子彈的數(shù)量。

總之，通過這次案件防范自查使全社員工充分認(rèn)識到開展案件專項治理和防范操作風(fēng)險活動的重要性和必要性，自覺樹立起對案件專項治理的緊迫感和責(zé)任感，增強了法紀(jì)觀念和安全意識，在各自的工作崗位上更加自覺遵紀(jì)守法和按章辦事，有效地防止了案件的發(fā)生。

目前，我縣聯(lián)社的案件專項治理工作正在緊張有序地進行中，我們深信，在上級銀監(jiān)、縣聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社案件專項治理工作一定能引向深入，抓出實效，為農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展和當(dāng)前農(nóng)村信用社改革的順利進行發(fā)揮保駕護航的作用。

XXX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX分社

2008年5月30日

第五篇：鐵力市農(nóng)村信用合作聯(lián)社聲譽風(fēng)險管理辦法

鐵力市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

聲譽風(fēng)險管理辦法

第一章 總 則

第一條 為有效防范鐵力市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“本社”）聲譽風(fēng)險，進一步完善全面風(fēng)險管理體系，提升本社形象，保證本社各項業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》并結(jié)合《本社章程》及自身實際、制定本政策。

第二條 本辦法所指聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。

第三條 聲譽風(fēng)險管理是指識別、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險和應(yīng)對所有聲譽事件的全過程。

第四條 聲譽風(fēng)險的管理原則是：全員有責(zé)、動態(tài)預(yù)防、及時報告、審慎管理。

第五條 本社聲譽風(fēng)險管理政策的取向是：主動防范。即通過積極主動的預(yù)防，采取有效管理措施，將利益相關(guān)方 對本社的負(fù)面評價降低到最低程度，最大程度地減少對社會公眾造成的損失和負(fù)面影響。

第六條 本社聲譽風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立積極、合理、有效的聲譽風(fēng)險管理機制，實現(xiàn)對聲譽風(fēng)險的識別、監(jiān)測、控制和化解，以建立和維護本社的良好形象，推動本社持續(xù)、穩(wěn)健、健康的發(fā)展。

第七條 本社通過建立科學(xué)的聲譽風(fēng)險管理組織架構(gòu)，劃分明確的聲譽風(fēng)險管理職責(zé)、制定相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理程序、制度和方法，強化考核監(jiān)督，持續(xù)推動聲譽風(fēng)險管理工作的開展。

第二章 聲譽風(fēng)險的組織架構(gòu)和職責(zé)

第八條 本社建立與聲譽風(fēng)險特點相適應(yīng)的組織架構(gòu)，包括理事會、風(fēng)險管理委員會、高級管理層。

第九條 理事會承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的最終職責(zé)。具體包括：

（一）制定與本社戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全轄的聲譽風(fēng)險管理政策和風(fēng)險管理機制，建立并完善全社聲譽風(fēng)險管理體系；

（二）對重大聲譽風(fēng)險事件按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息；

（三）培育全社聲譽風(fēng)險管理文化，樹立員工聲譽風(fēng)險意識；

（四）督促檢查高級管理層有關(guān)聲譽風(fēng)險管理的職責(zé)、權(quán)限 和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風(fēng)險，及時應(yīng)對聲譽事件；

（五）授權(quán)并聽取風(fēng)險管理委員會開展聲譽風(fēng)險管理的相關(guān)工作；

（六）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第十條 高級管理層負(fù)責(zé)聲譽風(fēng)險的具體管理工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）建立和制定適用于全社的聲譽風(fēng)險管理具體辦法、制度和要求，重要的聲譽風(fēng)險辦法和制度提請風(fēng)險管理委員會審批；

（二）明確本社各部門在聲譽風(fēng)險管理中的職責(zé)，確保其執(zhí)行聲譽風(fēng)險管理制度和措施；

（三）積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中對重大聲譽事件，相關(guān)處臵措施應(yīng)及時向風(fēng)險管理委員會報告；

（四）確保本社制定相應(yīng)培訓(xùn)計劃，使全社員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽風(fēng)險管理的重要性，主動維護本社的良好聲譽；

（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 聲譽風(fēng)險管理的內(nèi)容

第十一條 本社建立和制定適用于全轄的聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容包括：

（一）聲譽風(fēng)險排查，定期分析聲譽風(fēng)險和聲譽事件的發(fā)生 因素和傳導(dǎo)途徑；

（二）聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報告路徑；

（三）建立包括聲譽風(fēng)險在內(nèi)的金融風(fēng)險應(yīng)急處理方案和制度，對聲譽事件實行應(yīng)急處臵，對可能發(fā)生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預(yù)案，開展演練；

（四）妥善處理客戶投訴,從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估；建立有效的信訪機制，保持信訪工作穩(wěn)定；與投資者保持良好的溝通，融洽與投資者的關(guān)系；

（五）信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，建立信息披露管理制度，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障；

（六）輿情信息研究，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息；

（七）聲譽風(fēng)險管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎懲；

（八）聲譽風(fēng)險信息管理，記錄、存儲與聲譽風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息；

（九）聲譽風(fēng)險管理后評價，對聲譽事件應(yīng)對措施的有效性及時進行評估。

第十二條 本社應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件，相關(guān)處臵措施至少應(yīng)包括：

（一）在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施；

（二）指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處臵權(quán)限和職責(zé)；

（三）實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案；

（四）建立內(nèi)部通報機制，實時通報事件進展及處臵情況；

（五）重大聲譽事件發(fā)生后12 小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況；

（六）及時向其他相關(guān)部門報告；

（七）及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處臵及評估報告。

第四章 聲譽風(fēng)險管理的程序

第十三條 理事會監(jiān)控全社聲譽風(fēng)險管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

第十四條 高級管理層每半年向風(fēng)險管理委員會出具本行聲譽風(fēng)險管理書面情況報告，詳細(xì)說明聲譽風(fēng)險管理情況和下一步防范措施。

第十五條 對本行突發(fā)性的聲譽風(fēng)險事件，高級管理層應(yīng)及時向風(fēng)險管理委員會報告；對重大聲譽風(fēng)險事件除及時向風(fēng)險管理委員會報告外，還必須在發(fā)生后12 小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)、其他相關(guān)部門報告有關(guān)情況，必要時及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處臵及評估報告。

第十六條 內(nèi)部審計部門定期對聲譽風(fēng)險進行內(nèi)部審 計，審計結(jié)果直接向風(fēng)險管理委員會報告。

第五章 考核與獎懲

第十七條 理事會將聲譽風(fēng)險管理情況納入到對理事、高級管理層的履職考核中。

第十八條 高級管理層應(yīng)針對聲譽風(fēng)險管理建立明確的內(nèi)部評價考核機制和問責(zé)制度，從而有效地防范聲譽風(fēng)險。

第十九條 本辦法由風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)解釋、制定。第二十條 本辦法自2011年9月1日起施行。

鐵力市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

2011年8月29日