第一篇：工薪族規(guī)劃郊區(qū)購房麟龍理財案例

工薪族規(guī)劃郊區(qū)購房麟龍理財案例

鄒小姐當(dāng)前已經(jīng)在北京打拼了好幾年的時刻，鄒小姐與她的丈夫都還不到30歲，都是北漂來北京作業(yè)的北漂一族。兩人每個月的工資收入加起來大概在5600元擺布，如今他們具有存款將近一萬，股市一千，鄒小姐家庭每個月的日子開銷大概在1500元擺布。他們想在兩到三年的時刻內(nèi)在市郊采購一套三居室的房子，房子的均價大概在四千到五千元擺布，而且還方案在這一段時刻內(nèi)要個孩子。因而期望征詢麟龍科技的專家像他們這樣的狀況該如何出資或理財？

鄒小姐的家庭歸于收入中等偏下的生長中家庭，兩人每月收入結(jié)余約4100元，有在近期內(nèi)添丁、置業(yè)的需要，日子壓力很大，且當(dāng)前兩人只要存款一萬元，想置辦一套三室的房子，艱難較大。

假定鄒小姐采購一套120平方米的三居室，4500元/平米，借款期20年，則首付需要16.2萬元，每月還款約2300元。依據(jù)麟龍專家測算，購房借款開銷在家庭收入的30%以下是安康的，且通常負(fù)債與收入比率的臨界值是40%，超過這個份額家庭資金的彈性就沒有了，會使自個墮入十分被動的局勢?？紤]到跟著各年齡段的需要不一樣，自住宅也會隨之調(diào)整，不會一步到位，而且鄒小姐還有近期要孩子的方案，故主張鄒小姐調(diào)整住宅置辦方案，采購一套70平方米擺布的小兩居室，則首付需要6.3萬元，每月還款約1600元，這應(yīng)該在鄒小姐的接受規(guī)模之內(nèi)。

鄒小姐家庭收入安穩(wěn)可是短期花費開銷壓力深重，考慮到本金的安全性及使用期限，主張?zhí)暨x危險較低的金融商品作為理財東西，例如將存款及股市套現(xiàn)和每個月開銷結(jié)余采購債券型基金，債券型基金的長處在于能夠依據(jù)股市市場走勢靈敏地進(jìn)行財物裝備，在操控危險的條件下分享股市市場帶來的時機(jī)。假如鄒小姐前期采購1萬元債券型基金，每個月定投2000元，假定債券型預(yù)期年化收益為7%，則3年后估計能到達(dá)9萬元擺布。

鄒小姐沒有提出危險辦理的需要，可是安全感是大家對于理財計劃尋求的重要意圖，主張鄒小姐夫妻裝備定時壽險，定時壽險是一種花費型穩(wěn)妥，特點是費用低、保證高，能夠通過穩(wěn)妥的杠桿功能規(guī)避將來家庭高生長期時可能發(fā)生的危險所帶來的重大損失。

第二篇：退休老人麟龍理財規(guī)劃案例

退休老人麟龍理財規(guī)劃案例

以退休家庭來說，盡管家庭有必定的收入，可是因為收入的大幅度削減必定程度上會影響家庭的日子質(zhì)量，而這種家庭也相對有必定的資金積累，為了應(yīng)對家庭退休之后的日子壓力，確保家庭的日子質(zhì)量，退休家庭就大概擬定合理的出資理財計劃，有用的對家庭財物進(jìn)行出資，確保家庭的出資收益。

王女士當(dāng)前剛剛退休，老伴也行將面臨著退休，子女都現(xiàn)已成家，并不需要老兩口操心。當(dāng)前家庭銀行存款30萬元。王女士的家庭當(dāng)前每個月的收入為6000元，退休后兩人退休金約4000元。盡管王女士的家庭收入削減，可是當(dāng)前家庭日子質(zhì)量并沒有影響，可是以長時刻來看，王女士就大概經(jīng)過出資理財來有用的確保資金的保值增值。

專家以為，王女士的家庭在退休之后收入相應(yīng)的削減，盡管家庭有必定的資金結(jié)余，可是相對家庭退休日子所需的資金來說相對缺乏。因此而關(guān)于家庭的出資方法大概以穩(wěn)健型的出資方法為主，盡可能的操控出資危險在可接受規(guī)模之內(nèi)。

首要，關(guān)于家庭的儲蓄資金大概思考要點裝備錢銀型基金和債券型基金。錢銀基金是一種用于家庭流動資金儲藏的出資方法，出資安全性較高，而且具有較高的流動性，一起這種出資方法還常常用于抵擋通貨膨脹的出資方法，徹底能夠確保資金的保值增值。而債券型基金又被稱為固定收益基金，出資收益盡管對比少，可是對比安穩(wěn)，首要具有低危險，低收益、起點低、收益安穩(wěn)等特色。債券型基金作為穩(wěn)健型的出資方法適合于長時刻出資，而且長時刻收益要高于銀行儲蓄。

關(guān)于家庭危險類的出資方法，因為王女士家庭的時刻相對對比富余，能夠思考出資股市，張女士能夠思考挑選賤價藍(lán)籌股入市，而且買進(jìn)賤價藍(lán)籌股后，做中長時刻出資，經(jīng)過長時刻的動搖來有用的確保出資資金的安全性，一起經(jīng)過取得相對對比安穩(wěn)的出資收益。此外，因為王女士的家庭有必定的資金積累，能夠思考經(jīng)過具有必定出資起點的銀行類理財產(chǎn)品來進(jìn)行出資，經(jīng)過出資中長時刻的理財產(chǎn)品，有用的躲避出資危險，取得對比安穩(wěn)的出資收益，確保資金的保值增值。

第三篇：雙獨子女麟龍規(guī)劃理財案例

雙獨子女麟龍規(guī)劃理財案例

1982年出世的潘先生目前在一家國有的制造公司擔(dān)任人事主管，每個月的稅后收入到達(dá)1萬元，此外他每年還有5萬擺布的年終獎金。他的老婆周小姐在一家國企擔(dān)任行政秘書，每個月的薪酬收入加上補(bǔ)助大概在5000元擺布，而每年的其他獎金以及各類過節(jié)費用加起來大致為3萬元。和許多的80后小家庭相同，潘先生配偶兩人都是獨生子女，目前他們育有一個4歲大的女兒，他們一同居住在上海市中心的一套兩居室的房屋中。

而在開銷方面，潘先生家庭素日每個月的根本開銷大概在3500元擺布，而文娛以及購物的費用則為2500元。此外他們兩人用于女兒教學(xué)方面的花費其實也不少，目前女兒的托小班費用大概在12000元每年，而舞蹈興趣班一年也要3800元，至于英語及心算培訓(xùn)班的花費則分別為4500元/年、5000元/年。

潘先生配偶一起面臨著籌備子女教學(xué)基金、本身養(yǎng)老基金以及爸爸媽媽奉養(yǎng)費用。雖然兩邊爸爸媽媽都有退休薪酬和醫(yī)保，能敷衍根本的養(yǎng)老開支和小毛小病，可一旦生了沉痾，通常還要花不少醫(yī)療費。

作為獨生子女的潘先生配偶對此義不容辭，應(yīng)優(yōu)先思考，因而家庭流動資金理財出資參謀主張他們從目前的5萬元提高到10萬元，以備突發(fā)醫(yī)療開銷，并采購貨幣基金以取得相對較高的收益。而前兩項則歸于長時間理財需求，主張以定投指數(shù)基金的方法進(jìn)行長時間堆集，如今A股尚處于估值底部，何時從頭走牛尚不明亮，正是定投的絕佳機(jī)遇。

有了兩個孩子后，潘先生的家庭職責(zé)會愈加嚴(yán)重，但鑒于潘先生家庭還處于財物堆集期和開銷高峰期，眼下榜首要務(wù)是盡可能堆集更多的家庭財富以應(yīng)對兩個孩子的日子和教學(xué)開銷，所以主張潘先生為自己投保一份50萬元以上的純花費型定時壽險、100萬元保額以上的意外險和20萬元以上的嚴(yán)重疾病險。

當(dāng)然，理財出資參謀以為潘先生也不用對生二胎的經(jīng)濟(jì)壓力過于擔(dān)心，剛過而立之年的他將來在事業(yè)上仍然有較大上升空間，等到將來職場收入有了進(jìn)一步提高，而股市迎來了又一春，加上房貸逐漸還清，到時潘先生配偶能夠再思考賣掉一套兩房加補(bǔ)助現(xiàn)金的方法采購一套三房。

第四篇：普通家庭的2014麟龍理財規(guī)劃

普通家庭的2014麟龍理財規(guī)劃

現(xiàn)年43歲的王女士，與她的丈夫成婚現(xiàn)已10多年了。因為兩夫妻都是從鄉(xiāng)村出來的，家里兄弟姐妹也比較多，因此爸爸媽媽不能給予他們許多的撐持?？墒峭跖孔詡€也一向沒有理財?shù)姆桨?。并且兩夫妻?dāng)前分居兩地，因此關(guān)于對方的資金狀況也不甚了解。這樣也就無法進(jìn)行有用的理財了。

可是本年王女士在無意中進(jìn)入理財視頻教育網(wǎng)站后，俄然覺悟，懊悔自個在這10多年間并沒有存下滿足的資金來應(yīng)對兒子的教育金以及自個夫妻二人今后的養(yǎng)老金。因為丈夫身在外地，所以不可能上交薪酬卡，于是理財出資參謀給她支招，經(jīng)過網(wǎng)上銀行來完成兩夫妻的薪酬透明化，能夠進(jìn)行一起理財?shù)姆桨浮?/p>

如今咱們來看一下兩夫妻的財務(wù)狀況：

王女士每月收入3000元左右，節(jié)假日有數(shù)目不等的過節(jié)費，年末有績效獎。而丈夫每月薪酬6500元。平常的開支方面，丈夫是北漂一族，平常吃住都在公司，不需要花銷，而衣裳大多都是廠服。母子倆則生活在一個小縣城中，素日里的開支并不像一線城市那般昂貴，僅僅為了便利兒子上學(xué)，10年買了一個小兩居的學(xué)區(qū)房，當(dāng)前公積金還貸。也就是說兩夫妻的理財方案徹底依托于薪酬，并不會有額定的收入。

理財出資參謀以為關(guān)于這樣的家庭，省吃儉用出來的產(chǎn)業(yè)，必定不會期望呈現(xiàn)大起大落的狀況，因此股市并不合適于他們。而國債和期貨的入門門檻較高，也不合適沒有積蓄的王女士，所以兩夫妻的理財方案能夠從定投基金開端?；鸲ㄍ妒侵敢怨潭ǖ臅r刻以固定的金額出資到指定的敞開基金中，這樣出資能夠均勻成本，渙散危險，合適長時間出資，長時間出資收益較高。一起錢銀型基金收益比銀行利率要高，能夠確保資金的增值保值，有利于家庭凈資產(chǎn)的增加。王女士每個月能夠定存3000元5年期，存款36000元。一起購買2000的錢銀基金，這一有些能夠到達(dá)24000元每年。一起兩夫妻的年終績效獎以及每月的結(jié)余還能到達(dá)3萬元。2014年預(yù)計能夠存款近10萬元。

王女士還能夠思考出資一些起點較低的出資商品，例如出資債券型基金，盡管出資收益較低，可是其安全性以及穩(wěn)定性較高，并且出資收益能夠有用的抵擋通貨膨脹，確保資金的保值增值。

第五篇：雙職工家庭麟龍理財規(guī)劃

雙職工家庭麟龍理財規(guī)劃

王先生是六安市一家國有公司的職工，當(dāng)前每月稅后的工資收入在8000元擺布，而他的老婆李女士則是一家私有公司的職工，每個月的工資收入在4000元擺布。他們平常作業(yè)收入比較穩(wěn)定，可是沒有轎車，每個月日子開支大約在2500元擺布。

他們兩人每月都有準(zhǔn)時交納五險一金，可是他們沒有買過任何的商業(yè)穩(wěn)妥。本年他們的孩子現(xiàn)已三周歲了，立刻就要上幼兒園了。因為希望自個的孩子能夠提前成才，因此王先生預(yù)備從現(xiàn)在開始培育自個的孩子，而就這一塊的教學(xué)費用，每個月就在2000元擺布?？墒钱?dāng)前的現(xiàn)實是，他們配偶二人還有兩套房子的房貸沒有還清，當(dāng)前每個月需求歸還5000元的房貸。其間有一套租借，房錢1800元/月。擺在王先生配偶面前的首要疑問是，年儲蓄率低于通常家庭規(guī)范值的40%，每年攢下來的錢不足以滿足將來的理財需求。所以，理財計劃師認(rèn)為做好開源節(jié)流的作業(yè)是王先生家庭的首要任務(wù)。在增加收入方面，能夠挑選在不影響本職作業(yè)的前提下，業(yè)余兼職從事第二職業(yè)或進(jìn)步理財收入。在削減開銷方面，最佳的辦法莫過于記賬了。記賬有許多好處，比如它能夠協(xié)助家庭改進(jìn)欠好的消費習(xí)氣，還能夠收到強(qiáng)迫儲蓄的作用。相關(guān)于家庭其他理財目標(biāo)，買車本錢較高，且以后每年都將面臨一筆不菲的開銷，不符合家庭出入現(xiàn)狀。

而在處理掉最為重要的財政疑問之后，王先生接下來需求做的即是為自個預(yù)備一份足夠的緊迫備用金，通常來說像王先生家庭這樣的財政狀況，預(yù)備3個月的日子必要開支就足夠了。麟龍科技主張王先生預(yù)備1.35萬元擺布的資金作為緊迫備用金。王先生能夠?qū)⑵溟g的1萬元用來采購貨幣基金。貨幣基金不僅僅是流動性好，并且安全性比較高，關(guān)于抵擋通貨膨脹來說有著非常大的優(yōu)勢。收益率略高于定期存款。別的的0.3 5萬元資金能夠挑選活期存款的方法留存。關(guān)于王先生的爸爸媽媽，大約首先清晰希望下降爸爸媽媽哪一方面的危險？是爸爸媽媽的疾病醫(yī)療，仍是采購穩(wěn)妥減輕負(fù)擔(dān)？如果是采購穩(wěn)妥的話，王先生家庭還要清晰每年能接受的穩(wěn)妥費開銷大約是多少？這都是需求清晰之后才干計劃的。