第一篇：無(wú)負(fù)債家庭麟龍公司理財(cái)規(guī)劃案例

無(wú)負(fù)債家庭麟龍公司理財(cái)規(guī)劃案例

魯先生今年36歲，是一家房地產(chǎn)公司的中層管理人員，因此在收入方面還是比較可觀的。他的妻子魯太太則是一家民營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)，他們夫婦二人都有五險(xiǎn)一金，不過(guò)沒(méi)有買(mǎi)過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)。此外由于魯先生在投資方面的意識(shí)比較薄弱，不太懂得如何投資，并且由于工作比較繁忙沒(méi)有時(shí)間打理自己的財(cái)務(wù)。他們還有一個(gè)兒子，今年7歲，他們平時(shí)對(duì)于孩子的教育可以說(shuō)是非常重視的，因此在這一方面的支出也比較高，今后有意要將孩子送往國(guó)外。

魯先生資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于高資產(chǎn)無(wú)負(fù)債家庭，在自用資產(chǎn)中以自住房產(chǎn)為主，價(jià)值100萬(wàn)元，無(wú)房貸。家庭處于成長(zhǎng)期。這個(gè)時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是生活基本支出。優(yōu)點(diǎn)是：收入較高且穩(wěn)定，家庭年收入在20萬(wàn)以上。其中有一部分來(lái)源于房租收入，但夫婦倆的薪金收入占絕大部分比例。也就是說(shuō)，夫婦倆是家庭的絕對(duì)經(jīng)濟(jì)支柱。

2、家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力較強(qiáng)，增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時(shí)維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

麟龍公司表示，研究魯先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表，可發(fā)現(xiàn)投資工具過(guò)于簡(jiǎn)單且?guī)缀跞杏诙ㄆ谏希Y本市場(chǎng)投資比例僅為10%，有一部分的房產(chǎn)投資，其余就是活期存款和現(xiàn)金，但總計(jì)也只占家庭資產(chǎn)的1%還不到。這樣的配置，過(guò)于單一，保守，資產(chǎn)收益率偏低，但理財(cái)?shù)膹椥暂^大，只要及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置，合理規(guī)劃，問(wèn)題就能有所改善甚至解決。由于目前魯先生家庭無(wú)負(fù)債，結(jié)余率很高，這樣因流動(dòng)性不足而出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的可能性很小。但是，如果能有效利用負(fù)債起到放大資產(chǎn)的作用，也可適當(dāng)增加負(fù)債。家庭無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)，僅有社保，無(wú)法滿(mǎn)足家庭的保障需求。

魯先生夫婦收入都較高且穩(wěn)定，可以考慮申請(qǐng)一張信用卡，用于平時(shí)的消費(fèi)，這樣家庭應(yīng)急金的儲(chǔ)備可適當(dāng)減少。家庭應(yīng)急金按目前魯先生家庭月支出6倍計(jì)算，要準(zhǔn)備9萬(wàn)元。9萬(wàn)元資金這樣分配：2萬(wàn)元以活期及現(xiàn)金的形式，配合信用卡，應(yīng)付日常開(kāi)銷(xiāo)；5萬(wàn)元以貨幣市場(chǎng)基金的形式，增加流動(dòng)性，又有比活期、現(xiàn)金高的收益。另2萬(wàn)元?jiǎng)t選擇定期儲(chǔ)蓄的形式。

第二篇：雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

王先生是六安市一家國(guó)有公司的職工，當(dāng)前每月稅后的工資收入在8000元擺布，而他的老婆李女士則是一家私有公司的職工，每個(gè)月的工資收入在4000元擺布。他們平常作業(yè)收入比較穩(wěn)定，可是沒(méi)有轎車(chē)，每個(gè)月日子開(kāi)支大約在2500元擺布。

他們兩人每月都有準(zhǔn)時(shí)交納五險(xiǎn)一金，可是他們沒(méi)有買(mǎi)過(guò)任何的商業(yè)穩(wěn)妥。本年他們的孩子現(xiàn)已三周歲了，立刻就要上幼兒園了。因?yàn)橄Ｍ詡€(gè)的孩子能夠提前成才，因此王先生預(yù)備從現(xiàn)在開(kāi)始培育自個(gè)的孩子，而就這一塊的教學(xué)費(fèi)用，每個(gè)月就在2000元擺布?？墒钱?dāng)前的現(xiàn)實(shí)是，他們配偶二人還有兩套房子的房貸沒(méi)有還清，當(dāng)前每個(gè)月需求歸還5000元的房貸。其間有一套租借，房錢(qián)1800元/月。擺在王先生配偶面前的首要疑問(wèn)是，年儲(chǔ)蓄率低于通常家庭規(guī)范值的40%，每年攢下來(lái)的錢(qián)不足以滿(mǎn)足將來(lái)的理財(cái)需求。所以，理財(cái)計(jì)劃師認(rèn)為做好開(kāi)源節(jié)流的作業(yè)是王先生家庭的首要任務(wù)。在增加收入方面，能夠挑選在不影響本職作業(yè)的前提下，業(yè)余兼職從事第二職業(yè)或進(jìn)步理財(cái)收入。在削減開(kāi)銷(xiāo)方面，最佳的辦法莫過(guò)于記賬了。記賬有許多好處，比如它能夠協(xié)助家庭改進(jìn)欠好的消費(fèi)習(xí)氣，還能夠收到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的作用。相關(guān)于家庭其他理財(cái)目標(biāo)，買(mǎi)車(chē)本錢(qián)較高，且以后每年都將面臨一筆不菲的開(kāi)銷(xiāo)，不符合家庭出入現(xiàn)狀。

而在處理掉最為重要的財(cái)政疑問(wèn)之后，王先生接下來(lái)需求做的即是為自個(gè)預(yù)備一份足夠的緊迫備用金，通常來(lái)說(shuō)像王先生家庭這樣的財(cái)政狀況，預(yù)備3個(gè)月的日子必要開(kāi)支就足夠了。麟龍科技主張王先生預(yù)備1.35萬(wàn)元擺布的資金作為緊迫備用金。王先生能夠?qū)⑵溟g的1萬(wàn)元用來(lái)采購(gòu)貨幣基金。貨幣基金不僅僅是流動(dòng)性好，并且安全性比較高，關(guān)于抵擋通貨膨脹來(lái)說(shuō)有著非常大的優(yōu)勢(shì)。收益率略高于定期存款。別的的0.3 5萬(wàn)元資金能夠挑選活期存款的方法留存。關(guān)于王先生的爸爸媽媽?zhuān)蠹s首先清晰希望下降爸爸媽媽哪一方面的危險(xiǎn)？是爸爸媽媽的疾病醫(yī)療，仍是采購(gòu)穩(wěn)妥減輕負(fù)擔(dān)？如果是采購(gòu)穩(wěn)妥的話(huà)，王先生家庭還要清晰每年能接受的穩(wěn)妥費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)大約是多少？這都是需求清晰之后才干計(jì)劃的。

第三篇：麟龍公司：談年輕家庭初期理財(cái)規(guī)劃

談年輕家庭初期理財(cái)規(guī)劃

相對(duì)來(lái)說(shuō)，年輕家庭是事業(yè)成長(zhǎng)的方面屬于初期，這一階段家庭收入會(huì)隨著工作能力的增加而不斷增加，但是也相對(duì)來(lái)說(shuō)，這個(gè)階段是年輕家庭對(duì)于工作能力的補(bǔ)充階段，也意味著家庭的處于成長(zhǎng)階段，為了更好的保證家庭的成長(zhǎng)，就應(yīng)該通過(guò)合理的投資理財(cái)規(guī)劃有效的保證資產(chǎn)的積累。

溫小姐的是某公司員工，每個(gè)月的收入為8000元，男朋友每個(gè)月的收入為6000元，每個(gè)月還有2000元以?xún)?nèi)的提成，但是不固定，目前家庭存款3萬(wàn)元。由于兩人都處于事業(yè)初期，事業(yè)處于成長(zhǎng)期，為了保證家庭更好的成長(zhǎng)以及資產(chǎn)的積累，溫小姐希望通過(guò)投資理財(cái)對(duì)家庭進(jìn)行合理的規(guī)劃，保證家庭的成長(zhǎng)。

專(zhuān)家認(rèn)為，溫小姐及男友正處于事業(yè)初期，家庭收入相對(duì)比較穩(wěn)定，而且有很大的提升空間，同時(shí)現(xiàn)在溫小姐的家庭壓力并不是很大，但是隨著家庭的成長(zhǎng)，家庭結(jié)婚等較大開(kāi)支的增加，溫小姐就應(yīng)該合理的制定家庭規(guī)劃，讓家庭更好的成長(zhǎng)。

雖然說(shuō)，年輕的家庭具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但是為了更好的應(yīng)對(duì)家庭日常生活中的成長(zhǎng)壓力，溫小姐還是應(yīng)該準(zhǔn)備一定的家庭流動(dòng)資金來(lái)有效的保證家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)于這筆資金的儲(chǔ)備，溫小姐可以考慮選擇安全性以及流動(dòng)性較高的投資產(chǎn)品，比如說(shuō)貨幣基金和銀行活期存款的搭配投資，不僅有效的保證資金的應(yīng)急作用，同時(shí)還能保證其保值增值。而對(duì)于家庭保障的規(guī)劃，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)人財(cái)富的積累，保險(xiǎn)消費(fèi)在家庭生活中的重要性日益顯現(xiàn)，而買(mǎi)保險(xiǎn)則可以在對(duì)自己有所保障的同時(shí)達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?。其?shí)保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中起著非常重要的作用，以意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)為主，結(jié)合定期和終身壽險(xiǎn)就是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

為了讓家庭更好的成長(zhǎng)，家庭應(yīng)該通過(guò)合理的配置家庭資產(chǎn)，選擇適合的投資理財(cái)方式有效的進(jìn)行投資，溫小姐的家庭屬于事業(yè)的成長(zhǎng)期，相對(duì)關(guān)注投資的時(shí)間較少，因此并不適合選擇一些投資風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品，溫小姐可以考慮投資一些穩(wěn)健型的投資產(chǎn)品，通過(guò)長(zhǎng)期的投資來(lái)規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得相對(duì)比較穩(wěn)定的投資收益，保證投資資金的保值增值，積累家庭財(cái)富。

第四篇：退休老人麟龍理財(cái)規(guī)劃案例

退休老人麟龍理財(cái)規(guī)劃案例

以退休家庭來(lái)說(shuō)，盡管家庭有必定的收入，可是因?yàn)槭杖氲拇蠓认鳒p必定程度上會(huì)影響家庭的日子質(zhì)量，而這種家庭也相對(duì)有必定的資金積累，為了應(yīng)對(duì)家庭退休之后的日子壓力，確保家庭的日子質(zhì)量，退休家庭就大概擬定合理的出資理財(cái)計(jì)劃，有用的對(duì)家庭財(cái)物進(jìn)行出資，確保家庭的出資收益。

王女士當(dāng)前剛剛退休，老伴也行將面臨著退休，子女都現(xiàn)已成家，并不需要老兩口操心。當(dāng)前家庭銀行存款30萬(wàn)元。王女士的家庭當(dāng)前每個(gè)月的收入為6000元，退休后兩人退休金約4000元。盡管王女士的家庭收入削減，可是當(dāng)前家庭日子質(zhì)量并沒(méi)有影響，可是以長(zhǎng)時(shí)刻來(lái)看，王女士就大概經(jīng)過(guò)出資理財(cái)來(lái)有用的確保資金的保值增值。

專(zhuān)家以為，王女士的家庭在退休之后收入相應(yīng)的削減，盡管家庭有必定的資金結(jié)余，可是相對(duì)家庭退休日子所需的資金來(lái)說(shuō)相對(duì)缺乏。因此而關(guān)于家庭的出資方法大概以穩(wěn)健型的出資方法為主，盡可能的操控出資危險(xiǎn)在可接受規(guī)模之內(nèi)。

首要，關(guān)于家庭的儲(chǔ)蓄資金大概思考要點(diǎn)裝備錢(qián)銀型基金和債券型基金。錢(qián)銀基金是一種用于家庭流動(dòng)資金儲(chǔ)藏的出資方法，出資安全性較高，而且具有較高的流動(dòng)性，一起這種出資方法還常常用于抵擋通貨膨脹的出資方法，徹底能夠確保資金的保值增值。而債券型基金又被稱(chēng)為固定收益基金，出資收益盡管對(duì)比少，可是對(duì)比安穩(wěn)，首要具有低危險(xiǎn)，低收益、起點(diǎn)低、收益安穩(wěn)等特色。債券型基金作為穩(wěn)健型的出資方法適合于長(zhǎng)時(shí)刻出資，而且長(zhǎng)時(shí)刻收益要高于銀行儲(chǔ)蓄。

關(guān)于家庭危險(xiǎn)類(lèi)的出資方法，因?yàn)橥跖考彝サ臅r(shí)刻相對(duì)對(duì)比富余，能夠思考出資股市，張女士能夠思考挑選賤價(jià)藍(lán)籌股入市，而且買(mǎi)進(jìn)賤價(jià)藍(lán)籌股后，做中長(zhǎng)時(shí)刻出資，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)刻的動(dòng)搖來(lái)有用的確保出資資金的安全性，一起經(jīng)過(guò)取得相對(duì)對(duì)比安穩(wěn)的出資收益。此外，因?yàn)橥跖康募彝ビ斜囟ǖ馁Y金積累，能夠思考經(jīng)過(guò)具有必定出資起點(diǎn)的銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行出資，經(jīng)過(guò)出資中長(zhǎng)時(shí)刻的理財(cái)產(chǎn)品，有用的躲避出資危險(xiǎn)，取得對(duì)比安穩(wěn)的出資收益，確保資金的保值增值。

第五篇：麟龍公司：百萬(wàn)資金的理財(cái)規(guī)劃案例

百萬(wàn)資金的理財(cái)規(guī)劃案例

葛先生今年35歲，是一家建筑公司的項(xiàng)目執(zhí)行經(jīng)理，每年的收入在17萬(wàn)元左右。而他的妻子劉女士，今年28歲，目前在一家醫(yī)藥企業(yè)擔(dān)任會(huì)計(jì)，每年也能有5萬(wàn)元的收入。葛先生和劉女士在四川成都擁有屬于他們的房屋一套，房屋的市值大概為110萬(wàn)元。2009年的時(shí)候他們還在市中區(qū)購(gòu)買(mǎi)了一套30平方米的酒店式公寓，目前房屋的市值大概能有50萬(wàn)元。2011年的時(shí)候，他們購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值20萬(wàn)元的轎車(chē)。此外，葛先生家庭擁有銀行存款95萬(wàn)元。家中沒(méi)有任何的貸款并且所有的股票都已經(jīng)清倉(cāng)。葛先生夫婦倆的工作單位每月都會(huì)按時(shí)為他們繳納三險(xiǎn)一金，每個(gè)月葛先生家庭的生活支出為8000元，而每年他們的總支出在7萬(wàn)元左右。目前葛先生家庭還有一筆將近百萬(wàn)的閑余資金，他希望能夠得到專(zhuān)家的投資建議。

專(zhuān)家給出了三個(gè)方案。其中方案一：配置70%的股票型基金或者是指數(shù)型基金加上30％債券型基金。理財(cái)師認(rèn)為，從長(zhǎng)期的角度來(lái)看，大盤(pán)現(xiàn)在畢竟還是處于2000點(diǎn)左右，而行情的低迷同時(shí)也為我們長(zhǎng)線的布局提供了一個(gè)難得的建倉(cāng)機(jī)會(huì)。而從技術(shù)指標(biāo)來(lái)看，隨著股市改革不斷地完善，風(fēng)險(xiǎn)釋放之后，股指終將會(huì)逐漸恢復(fù)生氣，指數(shù)上行是大概率事件。考慮到曾先生早年投資過(guò)股票，但由于投資失敗信心受到打擊，且平時(shí)無(wú)暇打理股票，建議買(mǎi)入股票型或指數(shù)型等綜合性基金，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，投資者共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。

方案二：購(gòu)買(mǎi)集合資金信托計(jì)劃。一般的信托產(chǎn)品起始資金為100萬(wàn)元，但市面上也有小部分信托產(chǎn)品50萬(wàn)元資金起即可購(gòu)買(mǎi)，年收益率較高，一般有8.0%以上，期限一年至兩年，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)為違約風(fēng)險(xiǎn)。

方案三：參與融資理財(cái)，預(yù)期年化收益率15%—24%。以某公司的“邦融P2P融資理財(cái)方案”為例，曾先生可通過(guò)邦融P2P網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)平臺(tái)進(jìn)行理財(cái)項(xiàng)目匹配，融資理財(cái)期限在15天至2年不等，具有正規(guī)的抵押擔(dān)保手續(xù)，借貸雙方在公證處辦理借款合同公證，低風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀還省心。以平均收益率計(jì)算，曾先生一年半時(shí)間就能收回股票市場(chǎng)損失，3年半實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番