第一篇：麟龍公司：百萬資金的理財規(guī)劃案例

百萬資金的理財規(guī)劃案例

葛先生今年35歲，是一家建筑公司的項目執(zhí)行經(jīng)理，每年的收入在17萬元左右。而他的妻子劉女士，今年28歲，目前在一家醫(yī)藥企業(yè)擔任會計，每年也能有5萬元的收入。葛先生和劉女士在四川成都擁有屬于他們的房屋一套，房屋的市值大概為110萬元。2009年的時候他們還在市中區(qū)購買了一套30平方米的酒店式公寓，目前房屋的市值大概能有50萬元。2011年的時候，他們購買了一輛價值20萬元的轎車。此外，葛先生家庭擁有銀行存款95萬元。家中沒有任何的貸款并且所有的股票都已經(jīng)清倉。葛先生夫婦倆的工作單位每月都會按時為他們繳納三險一金，每個月葛先生家庭的生活支出為8000元，而每年他們的總支出在7萬元左右。目前葛先生家庭還有一筆將近百萬的閑余資金，他希望能夠得到專家的投資建議。

專家給出了三個方案。其中方案一：配置70%的股票型基金或者是指數(shù)型基金加上30％債券型基金。理財師認為，從長期的角度來看，大盤現(xiàn)在畢竟還是處于2000點左右，而行情的低迷同時也為我們長線的布局提供了一個難得的建倉機會。而從技術指標來看，隨著股市改革不斷地完善，風險釋放之后，股指終將會逐漸恢復生氣，指數(shù)上行是大概率事件?？紤]到曾先生早年投資過股票，但由于投資失敗信心受到打擊，且平時無暇打理股票，建議買入股票型或指數(shù)型等綜合性基金，由基金管理人管理和運用資金，投資者共擔投資風險、分享收益。

方案二：購買集合資金信托計劃。一般的信托產(chǎn)品起始資金為100萬元，但市面上也有小部分信托產(chǎn)品50萬元資金起即可購買，年收益率較高，一般有8.0%以上，期限一年至兩年，需要承擔的風險為違約風險。

方案三：參與融資理財，預期年化收益率15%—24%。以某公司的“邦融P2P融資理財方案”為例，曾先生可通過邦融P2P網(wǎng)絡互動平臺進行理財項目匹配，融資理財期限在15天至2年不等，具有正規(guī)的抵押擔保手續(xù)，借貸雙方在公證處辦理借款合同公證，低風險、收益可觀還省心。以平均收益率計算，曾先生一年半時間就能收回股票市場損失，3年半實現(xiàn)資產(chǎn)翻番

第二篇：無負債家庭麟龍公司理財規(guī)劃案例

無負債家庭麟龍公司理財規(guī)劃案例

魯先生今年36歲，是一家房地產(chǎn)公司的中層管理人員，因此在收入方面還是比較可觀的。他的妻子魯太太則是一家民營企業(yè)的財務，他們夫婦二人都有五險一金，不過沒有買過商業(yè)保險。此外由于魯先生在投資方面的意識比較薄弱，不太懂得如何投資，并且由于工作比較繁忙沒有時間打理自己的財務。他們還有一個兒子，今年7歲，他們平時對于孩子的教育可以說是非常重視的，因此在這一方面的支出也比較高，今后有意要將孩子送往國外。

魯先生資產(chǎn)結構屬于高資產(chǎn)無負債家庭，在自用資產(chǎn)中以自住房產(chǎn)為主，價值100萬元，無房貸。家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出。優(yōu)點是：收入較高且穩(wěn)定，家庭年收入在20萬以上。其中有一部分來源于房租收入，但夫婦倆的薪金收入占絕大部分比例。也就是說，夫婦倆是家庭的絕對經(jīng)濟支柱。

2、家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力較強，增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

麟龍公司表示，研究魯先生的家庭資產(chǎn)負債表，可發(fā)現(xiàn)投資工具過于簡單且?guī)缀跞杏诙ㄆ谏?，資本市場投資比例僅為10%，有一部分的房產(chǎn)投資，其余就是活期存款和現(xiàn)金，但總計也只占家庭資產(chǎn)的1%還不到。這樣的配置，過于單一，保守，資產(chǎn)收益率偏低，但理財?shù)膹椥暂^大，只要及時調(diào)整資產(chǎn)配置，合理規(guī)劃，問題就能有所改善甚至解決。由于目前魯先生家庭無負債，結余率很高，這樣因流動性不足而出現(xiàn)財務危機的可能性很小。但是，如果能有效利用負債起到放大資產(chǎn)的作用，也可適當增加負債。家庭無商業(yè)保險，僅有社保，無法滿足家庭的保障需求。

魯先生夫婦收入都較高且穩(wěn)定，可以考慮申請一張信用卡，用于平時的消費，這樣家庭應急金的儲備可適當減少。家庭應急金按目前魯先生家庭月支出6倍計算，要準備9萬元。9萬元資金這樣分配：2萬元以活期及現(xiàn)金的形式，配合信用卡，應付日常開銷；5萬元以貨幣市場基金的形式，增加流動性，又有比活期、現(xiàn)金高的收益。另2萬元則選擇定期儲蓄的形式。

第三篇：退休老人麟龍理財規(guī)劃案例

退休老人麟龍理財規(guī)劃案例

以退休家庭來說，盡管家庭有必定的收入，可是因為收入的大幅度削減必定程度上會影響家庭的日子質(zhì)量，而這種家庭也相對有必定的資金積累，為了應對家庭退休之后的日子壓力，確保家庭的日子質(zhì)量，退休家庭就大概擬定合理的出資理財計劃，有用的對家庭財物進行出資，確保家庭的出資收益。

王女士當前剛剛退休，老伴也行將面臨著退休，子女都現(xiàn)已成家，并不需要老兩口操心。當前家庭銀行存款30萬元。王女士的家庭當前每個月的收入為6000元，退休后兩人退休金約4000元。盡管王女士的家庭收入削減，可是當前家庭日子質(zhì)量并沒有影響，可是以長時刻來看，王女士就大概經(jīng)過出資理財來有用的確保資金的保值增值。

專家以為，王女士的家庭在退休之后收入相應的削減，盡管家庭有必定的資金結余，可是相對家庭退休日子所需的資金來說相對缺乏。因此而關于家庭的出資方法大概以穩(wěn)健型的出資方法為主，盡可能的操控出資危險在可接受規(guī)模之內(nèi)。

首要，關于家庭的儲蓄資金大概思考要點裝備錢銀型基金和債券型基金。錢銀基金是一種用于家庭流動資金儲藏的出資方法，出資安全性較高，而且具有較高的流動性，一起這種出資方法還常常用于抵擋通貨膨脹的出資方法，徹底能夠確保資金的保值增值。而債券型基金又被稱為固定收益基金，出資收益盡管對比少，可是對比安穩(wěn)，首要具有低危險，低收益、起點低、收益安穩(wěn)等特色。債券型基金作為穩(wěn)健型的出資方法適合于長時刻出資，而且長時刻收益要高于銀行儲蓄。

關于家庭危險類的出資方法，因為王女士家庭的時刻相對對比富余，能夠思考出資股市，張女士能夠思考挑選賤價藍籌股入市，而且買進賤價藍籌股后，做中長時刻出資，經(jīng)過長時刻的動搖來有用的確保出資資金的安全性，一起經(jīng)過取得相對對比安穩(wěn)的出資收益。此外，因為王女士的家庭有必定的資金積累，能夠思考經(jīng)過具有必定出資起點的銀行類理財產(chǎn)品來進行出資，經(jīng)過出資中長時刻的理財產(chǎn)品，有用的躲避出資危險，取得對比安穩(wěn)的出資收益，確保資金的保值增值。

第四篇：規(guī)劃理財人生麟龍公司理財講堂

規(guī)劃理財人生麟龍公司理財講堂

金先生在研究生結業(yè)今后就進入到了一家合資企業(yè)上班，到當前為止已經(jīng)有9年多的時刻了，他也漸漸地從底層的普通職工升到了如今的副主管方位，稅后月收入達到了2.5萬元，年末的時分還有5萬元年終獎，年收入達到了35萬元?？墒呛退绱烁叩氖杖胂啾?，積儲就顯得有點不幸了，只要活期存款8萬元、定期存款12萬元和11萬元指數(shù)型基金。單位有五險一金，金先生自個沒有置辦穩(wěn)妥的計劃。

金先生當前是租房寓居，每個月的房租開支在3000元擺布。并且他平常的日子開支也比較大，每個月都在1萬元以上，首要仍是用在了吃飯購物以及交通費用這幾方面。此外，金先生每個月還會給父母2000元的奉養(yǎng)費用。當前他自個自個財物負債狀況總體杰出，凈財物31萬元，沒有負債，但總財物規(guī)劃較小，無固定財物，財物份額有些失衡，加上收入來歷較為單一，并且出資收益為負，這樣也降低了本身的抗危險才能，一旦短暫失掉工作，能夠使自個墮入財政窘境。從當前的出資來看，麟龍軟件以為其出資比較不成功，出資收益為負。出資種類較為單一，沒有根據(jù)經(jīng)濟形勢及時調(diào)整出資種類和出資配比。64%以上的資金用于存款，這一類出資相對保存，收益太低。剩下的資金悉數(shù)投向了指數(shù)型基金，當前市場行情不太好，指數(shù)型基金因為倉位較重，跌幅也比其他基金大。

理財出資參謀以為金先生家庭的危險保證仍顯不足。雖然金先生的公司為其供給了五險一金，可是這樣的基本社會穩(wěn)妥并不足以應對各種意外的發(fā)作。例如，一旦金先生退休，其收入水平將會發(fā)作銳減，恐怕不足以堅持當前的日子水平。又或許，一旦本人發(fā)作重大疾病，基本醫(yī)療穩(wěn)妥不足以付出悉數(shù)醫(yī)療費用，加上收入中止，積儲較少，很快會墮入家庭財政窘境。對于當前仍是獨身的金先生來說，將來能夠還將面對置業(yè)、結婚、生子等較大日子開銷，財政壓力不小。即便將來繼續(xù)獨身下去，也需要為將來退休后的日子堆集大量財富，做好必要的保證。金先生應盡早開端對自個的財政進行從頭梳理，使自個的財富進入一個快速增長的軌跡上來。

第五篇：雙獨子女麟龍規(guī)劃理財案例

雙獨子女麟龍規(guī)劃理財案例

1982年出世的潘先生目前在一家國有的制造公司擔任人事主管，每個月的稅后收入到達1萬元，此外他每年還有5萬擺布的年終獎金。他的老婆周小姐在一家國企擔任行政秘書，每個月的薪酬收入加上補助大概在5000元擺布，而每年的其他獎金以及各類過節(jié)費用加起來大致為3萬元。和許多的80后小家庭相同，潘先生配偶兩人都是獨生子女，目前他們育有一個4歲大的女兒，他們一同居住在上海市中心的一套兩居室的房屋中。

而在開銷方面，潘先生家庭素日每個月的根本開銷大概在3500元擺布，而文娛以及購物的費用則為2500元。此外他們兩人用于女兒教學方面的花費其實也不少，目前女兒的托小班費用大概在12000元每年，而舞蹈興趣班一年也要3800元，至于英語及心算培訓班的花費則分別為4500元/年、5000元/年。

潘先生配偶一起面臨著籌備子女教學基金、本身養(yǎng)老基金以及爸爸媽媽奉養(yǎng)費用。雖然兩邊爸爸媽媽都有退休薪酬和醫(yī)保，能敷衍根本的養(yǎng)老開支和小毛小病，可一旦生了沉痾，通常還要花不少醫(yī)療費。

作為獨生子女的潘先生配偶對此義不容辭，應優(yōu)先思考，因而家庭流動資金理財出資參謀主張他們從目前的5萬元提高到10萬元，以備突發(fā)醫(yī)療開銷，并采購貨幣基金以取得相對較高的收益。而前兩項則歸于長時間理財需求，主張以定投指數(shù)基金的方法進行長時間堆集，如今A股尚處于估值底部，何時從頭走牛尚不明亮，正是定投的絕佳機遇。

有了兩個孩子后，潘先生的家庭職責會愈加嚴重，但鑒于潘先生家庭還處于財物堆集期和開銷高峰期，眼下榜首要務是盡可能堆集更多的家庭財富以應對兩個孩子的日子和教學開銷，所以主張潘先生為自己投保一份50萬元以上的純花費型定時壽險、100萬元保額以上的意外險和20萬元以上的嚴重疾病險。

當然，理財出資參謀以為潘先生也不用對生二胎的經(jīng)濟壓力過于擔心，剛過而立之年的他將來在事業(yè)上仍然有較大上升空間，等到將來職場收入有了進一步提高，而股市迎來了又一春，加上房貸逐漸還清，到時潘先生配偶能夠再思考賣掉一套兩房加補助現(xiàn)金的方法采購一套三房。