第一篇：麟龍公司：談年輕家庭初期理財(cái)規(guī)劃

談年輕家庭初期理財(cái)規(guī)劃

相對(duì)來(lái)說(shuō)，年輕家庭是事業(yè)成長(zhǎng)的方面屬于初期，這一階段家庭收入會(huì)隨著工作能力的增加而不斷增加，但是也相對(duì)來(lái)說(shuō)，這個(gè)階段是年輕家庭對(duì)于工作能力的補(bǔ)充階段，也意味著家庭的處于成長(zhǎng)階段，為了更好的保證家庭的成長(zhǎng)，就應(yīng)該通過(guò)合理的投資理財(cái)規(guī)劃有效的保證資產(chǎn)的積累。

溫小姐的是某公司員工，每個(gè)月的收入為8000元，男朋友每個(gè)月的收入為6000元，每個(gè)月還有2000元以內(nèi)的提成，但是不固定，目前家庭存款3萬(wàn)元。由于兩人都處于事業(yè)初期，事業(yè)處于成長(zhǎng)期，為了保證家庭更好的成長(zhǎng)以及資產(chǎn)的積累，溫小姐希望通過(guò)投資理財(cái)對(duì)家庭進(jìn)行合理的規(guī)劃，保證家庭的成長(zhǎng)。

專家認(rèn)為，溫小姐及男友正處于事業(yè)初期，家庭收入相對(duì)比較穩(wěn)定，而且有很大的提升空間，同時(shí)現(xiàn)在溫小姐的家庭壓力并不是很大，但是隨著家庭的成長(zhǎng)，家庭結(jié)婚等較大開(kāi)支的增加，溫小姐就應(yīng)該合理的制定家庭規(guī)劃，讓家庭更好的成長(zhǎng)。

雖然說(shuō)，年輕的家庭具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但是為了更好的應(yīng)對(duì)家庭日常生活中的成長(zhǎng)壓力，溫小姐還是應(yīng)該準(zhǔn)備一定的家庭流動(dòng)資金來(lái)有效的保證家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)于這筆資金的儲(chǔ)備，溫小姐可以考慮選擇安全性以及流動(dòng)性較高的投資產(chǎn)品，比如說(shuō)貨幣基金和銀行活期存款的搭配投資，不僅有效的保證資金的應(yīng)急作用，同時(shí)還能保證其保值增值。而對(duì)于家庭保障的規(guī)劃，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)人財(cái)富的積累，保險(xiǎn)消費(fèi)在家庭生活中的重要性日益顯現(xiàn)，而買保險(xiǎn)則可以在對(duì)自己有所保障的同時(shí)達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?。其?shí)保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中起著非常重要的作用，以意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)為主，結(jié)合定期和終身壽險(xiǎn)就是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

為了讓家庭更好的成長(zhǎng)，家庭應(yīng)該通過(guò)合理的配置家庭資產(chǎn)，選擇適合的投資理財(cái)方式有效的進(jìn)行投資，溫小姐的家庭屬于事業(yè)的成長(zhǎng)期，相對(duì)關(guān)注投資的時(shí)間較少，因此并不適合選擇一些投資風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品，溫小姐可以考慮投資一些穩(wěn)健型的投資產(chǎn)品，通過(guò)長(zhǎng)期的投資來(lái)規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得相對(duì)比較穩(wěn)定的投資收益，保證投資資金的保值增值，積累家庭財(cái)富。

第二篇：家庭初期成長(zhǎng)麟龍薦理財(cái)

家庭初期成長(zhǎng)麟龍薦理財(cái)

如今不論什么樣的家庭，不論收入的多少，家庭都享受著與家庭收入相關(guān)于的日子質(zhì)量，可是相同為了確保家庭的安全健康生長(zhǎng)，家庭就大概經(jīng)過(guò)合理的出資理財(cái)計(jì)劃有用的確保家庭的生長(zhǎng)，對(duì)家庭財(cái)物進(jìn)行合理裝備，確保家庭的抗危險(xiǎn)才能。

王女士的家庭的收入比較穩(wěn)定，家庭收入相對(duì)較高，當(dāng)前家庭每年的收入為60萬(wàn)元，盡管家庭收入較高，相同家庭堅(jiān)持著較高的日子質(zhì)量，現(xiàn)有定時(shí)存款30萬(wàn)元人民幣，活期存款18萬(wàn)元人民幣，股票出資20萬(wàn)元，開(kāi)放式基金10萬(wàn)元。家庭處理了根本的社保確保，為了讓家庭非常好的生長(zhǎng)，家庭日子質(zhì)量非常好的堅(jiān)持，一起為了孩子非常好的生長(zhǎng)，王女士期望經(jīng)過(guò)出資理財(cái)來(lái)有用的確保家庭的出資。

專家以為，關(guān)于王女士這樣的家庭，家庭財(cái)務(wù)狀況極好的家庭，可是家庭堅(jiān)持著較高的日子質(zhì)量，以如今王女士的家庭來(lái)說(shuō)將來(lái)的生長(zhǎng)就有必定的危險(xiǎn)，然后影響他們的幸福日子，因而，王女士大概經(jīng)過(guò)合理的出資理財(cái)有用的計(jì)劃確保家庭的生長(zhǎng)。

家庭在生長(zhǎng)過(guò)程中，難免會(huì)遇到必定的緊急情況致使家庭日子質(zhì)量的降低，為了非常好的應(yīng)當(dāng)這類壓力，王女士能夠思考經(jīng)過(guò)銀行活期或許貨幣基金的方法進(jìn)行流動(dòng)資金的儲(chǔ)藏，不只具有應(yīng)急的安全性以及流動(dòng)性，一起還有用的確保資金的保值增值。

關(guān)于王女士的家庭確保來(lái)說(shuō)，王女士的家庭僅僅單單的處理了根本的社保，這關(guān)于家庭全體的確保來(lái)說(shuō)相對(duì)缺乏，為了非常好的確保家庭的生長(zhǎng)危險(xiǎn)確保的計(jì)劃，王女士的大概思考經(jīng)過(guò)處理意外險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)，一起調(diào)配裝備定時(shí)壽險(xiǎn)或許終身壽險(xiǎn)的方法進(jìn)行家庭確保的完善，確保家庭的抗危險(xiǎn)才能，確保家庭的生長(zhǎng)。

如今王女士的家庭盡管挑選了必定的出資方法進(jìn)行了資金的儲(chǔ)藏，可是相對(duì)來(lái)說(shuō)，家庭一般的儲(chǔ)蓄方法的資金儲(chǔ)藏相對(duì)較多，不能有用的確保資金的保值增值，為了非常好的確保這有些資金的保值增值，王女士能夠思考經(jīng)過(guò)需求必定出資起點(diǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行出資，不只具有較高的出資收益，并且出資危險(xiǎn)相對(duì)較小，能夠確保出資金的安全性。

第三篇：雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

王先生是六安市一家國(guó)有公司的職工，當(dāng)前每月稅后的工資收入在8000元擺布，而他的老婆李女士則是一家私有公司的職工，每個(gè)月的工資收入在4000元擺布。他們平常作業(yè)收入比較穩(wěn)定，可是沒(méi)有轎車，每個(gè)月日子開(kāi)支大約在2500元擺布。

他們兩人每月都有準(zhǔn)時(shí)交納五險(xiǎn)一金，可是他們沒(méi)有買過(guò)任何的商業(yè)穩(wěn)妥。本年他們的孩子現(xiàn)已三周歲了，立刻就要上幼兒園了。因?yàn)橄Ｍ詡€(gè)的孩子能夠提前成才，因此王先生預(yù)備從現(xiàn)在開(kāi)始培育自個(gè)的孩子，而就這一塊的教學(xué)費(fèi)用，每個(gè)月就在2000元擺布?？墒钱?dāng)前的現(xiàn)實(shí)是，他們配偶二人還有兩套房子的房貸沒(méi)有還清，當(dāng)前每個(gè)月需求歸還5000元的房貸。其間有一套租借，房錢1800元/月。擺在王先生配偶面前的首要疑問(wèn)是，年儲(chǔ)蓄率低于通常家庭規(guī)范值的40%，每年攢下來(lái)的錢不足以滿足將來(lái)的理財(cái)需求。所以，理財(cái)計(jì)劃師認(rèn)為做好開(kāi)源節(jié)流的作業(yè)是王先生家庭的首要任務(wù)。在增加收入方面，能夠挑選在不影響本職作業(yè)的前提下，業(yè)余兼職從事第二職業(yè)或進(jìn)步理財(cái)收入。在削減開(kāi)銷方面，最佳的辦法莫過(guò)于記賬了。記賬有許多好處，比如它能夠協(xié)助家庭改進(jìn)欠好的消費(fèi)習(xí)氣，還能夠收到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的作用。相關(guān)于家庭其他理財(cái)目標(biāo)，買車本錢較高，且以后每年都將面臨一筆不菲的開(kāi)銷，不符合家庭出入現(xiàn)狀。

而在處理掉最為重要的財(cái)政疑問(wèn)之后，王先生接下來(lái)需求做的即是為自個(gè)預(yù)備一份足夠的緊迫備用金，通常來(lái)說(shuō)像王先生家庭這樣的財(cái)政狀況，預(yù)備3個(gè)月的日子必要開(kāi)支就足夠了。麟龍科技主張王先生預(yù)備1.35萬(wàn)元擺布的資金作為緊迫備用金。王先生能夠?qū)⑵溟g的1萬(wàn)元用來(lái)采購(gòu)貨幣基金。貨幣基金不僅僅是流動(dòng)性好，并且安全性比較高，關(guān)于抵擋通貨膨脹來(lái)說(shuō)有著非常大的優(yōu)勢(shì)。收益率略高于定期存款。別的的0.3 5萬(wàn)元資金能夠挑選活期存款的方法留存。關(guān)于王先生的爸爸媽媽，大約首先清晰希望下降爸爸媽媽哪一方面的危險(xiǎn)？是爸爸媽媽的疾病醫(yī)療，仍是采購(gòu)穩(wěn)妥減輕負(fù)擔(dān)？如果是采購(gòu)穩(wěn)妥的話，王先生家庭還要清晰每年能接受的穩(wěn)妥費(fèi)開(kāi)銷大約是多少？這都是需求清晰之后才干計(jì)劃的。

第四篇：無(wú)負(fù)債家庭麟龍公司理財(cái)規(guī)劃案例

無(wú)負(fù)債家庭麟龍公司理財(cái)規(guī)劃案例

魯先生今年36歲，是一家房地產(chǎn)公司的中層管理人員，因此在收入方面還是比較可觀的。他的妻子魯太太則是一家民營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)，他們夫婦二人都有五險(xiǎn)一金，不過(guò)沒(méi)有買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)。此外由于魯先生在投資方面的意識(shí)比較薄弱，不太懂得如何投資，并且由于工作比較繁忙沒(méi)有時(shí)間打理自己的財(cái)務(wù)。他們還有一個(gè)兒子，今年7歲，他們平時(shí)對(duì)于孩子的教育可以說(shuō)是非常重視的，因此在這一方面的支出也比較高，今后有意要將孩子送往國(guó)外。

魯先生資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于高資產(chǎn)無(wú)負(fù)債家庭，在自用資產(chǎn)中以自住房產(chǎn)為主，價(jià)值100萬(wàn)元，無(wú)房貸。家庭處于成長(zhǎng)期。這個(gè)時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是生活基本支出。優(yōu)點(diǎn)是：收入較高且穩(wěn)定，家庭年收入在20萬(wàn)以上。其中有一部分來(lái)源于房租收入，但夫婦倆的薪金收入占絕大部分比例。也就是說(shuō)，夫婦倆是家庭的絕對(duì)經(jīng)濟(jì)支柱。

2、家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力較強(qiáng)，增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時(shí)維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

麟龍公司表示，研究魯先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表，可發(fā)現(xiàn)投資工具過(guò)于簡(jiǎn)單且?guī)缀跞杏诙ㄆ谏?，資本市場(chǎng)投資比例僅為10%，有一部分的房產(chǎn)投資，其余就是活期存款和現(xiàn)金，但總計(jì)也只占家庭資產(chǎn)的1%還不到。這樣的配置，過(guò)于單一，保守，資產(chǎn)收益率偏低，但理財(cái)?shù)膹椥暂^大，只要及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置，合理規(guī)劃，問(wèn)題就能有所改善甚至解決。由于目前魯先生家庭無(wú)負(fù)債，結(jié)余率很高，這樣因流動(dòng)性不足而出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的可能性很小。但是，如果能有效利用負(fù)債起到放大資產(chǎn)的作用，也可適當(dāng)增加負(fù)債。家庭無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)，僅有社保，無(wú)法滿足家庭的保障需求。

魯先生夫婦收入都較高且穩(wěn)定，可以考慮申請(qǐng)一張信用卡，用于平時(shí)的消費(fèi)，這樣家庭應(yīng)急金的儲(chǔ)備可適當(dāng)減少。家庭應(yīng)急金按目前魯先生家庭月支出6倍計(jì)算，要準(zhǔn)備9萬(wàn)元。9萬(wàn)元資金這樣分配：2萬(wàn)元以活期及現(xiàn)金的形式，配合信用卡，應(yīng)付日常開(kāi)銷；5萬(wàn)元以貨幣市場(chǎng)基金的形式，增加流動(dòng)性，又有比活期、現(xiàn)金高的收益。另2萬(wàn)元?jiǎng)t選擇定期儲(chǔ)蓄的形式。

第五篇：規(guī)劃理財(cái)人生麟龍公司理財(cái)講堂

規(guī)劃理財(cái)人生麟龍公司理財(cái)講堂

金先生在研究生結(jié)業(yè)今后就進(jìn)入到了一家合資企業(yè)上班，到當(dāng)前為止已經(jīng)有9年多的時(shí)刻了，他也漸漸地從底層的普通職工升到了如今的副主管方位，稅后月收入達(dá)到了2.5萬(wàn)元，年末的時(shí)分還有5萬(wàn)元年終獎(jiǎng)，年收入達(dá)到了35萬(wàn)元。可是和他如此高的收入相比，積儲(chǔ)就顯得有點(diǎn)不幸了，只要活期存款8萬(wàn)元、定期存款12萬(wàn)元和11萬(wàn)元指數(shù)型基金。單位有五險(xiǎn)一金，金先生自個(gè)沒(méi)有置辦穩(wěn)妥的計(jì)劃。

金先生當(dāng)前是租房寓居，每個(gè)月的房租開(kāi)支在3000元擺布。并且他平常的日子開(kāi)支也比較大，每個(gè)月都在1萬(wàn)元以上，首要仍是用在了吃飯購(gòu)物以及交通費(fèi)用這幾方面。此外，金先生每個(gè)月還會(huì)給父母2000元的奉養(yǎng)費(fèi)用。當(dāng)前他自個(gè)自個(gè)財(cái)物負(fù)債狀況總體杰出，凈財(cái)物31萬(wàn)元，沒(méi)有負(fù)債，但總財(cái)物規(guī)劃較小，無(wú)固定財(cái)物，財(cái)物份額有些失衡，加上收入來(lái)歷較為單一，并且出資收益為負(fù)，這樣也降低了本身的抗危險(xiǎn)才能，一旦短暫失掉工作，能夠使自個(gè)墮入財(cái)政窘境。從當(dāng)前的出資來(lái)看，麟龍軟件以為其出資比較不成功，出資收益為負(fù)。出資種類較為單一，沒(méi)有根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及時(shí)調(diào)整出資種類和出資配比。64%以上的資金用于存款，這一類出資相對(duì)保存，收益太低。剩下的資金悉數(shù)投向了指數(shù)型基金，當(dāng)前市場(chǎng)行情不太好，指數(shù)型基金因?yàn)閭}(cāng)位較重，跌幅也比其他基金大。

理財(cái)出資參謀以為金先生家庭的危險(xiǎn)保證仍顯不足。雖然金先生的公司為其供給了五險(xiǎn)一金，可是這樣的基本社會(huì)穩(wěn)妥并不足以應(yīng)對(duì)各種意外的發(fā)作。例如，一旦金先生退休，其收入水平將會(huì)發(fā)作銳減，恐怕不足以堅(jiān)持當(dāng)前的日子水平。又或許，一旦本人發(fā)作重大疾病，基本醫(yī)療穩(wěn)妥不足以付出悉數(shù)醫(yī)療費(fèi)用，加上收入中止，積儲(chǔ)較少，很快會(huì)墮入家庭財(cái)政窘境。對(duì)于當(dāng)前仍是獨(dú)身的金先生來(lái)說(shuō)，將來(lái)能夠還將面對(duì)置業(yè)、結(jié)婚、生子等較大日子開(kāi)銷，財(cái)政壓力不小。即便將來(lái)繼續(xù)獨(dú)身下去，也需要為將來(lái)退休后的日子堆集大量財(cái)富，做好必要的保證。金先生應(yīng)盡早開(kāi)端對(duì)自個(gè)的財(cái)政進(jìn)行從頭梳理，使自個(gè)的財(cái)富進(jìn)入一個(gè)快速增長(zhǎng)的軌跡上來(lái)。