第一篇：購房買保險(xiǎn)保障未來麟龍公司案例

購房買保險(xiǎn)保障未來麟龍公司案例

若小姐今年31歲，至今尚未結(jié)婚，是一家私營企業(yè)的營銷主管，月收入在6000元左右，此外每年年底還可以獲得大約6000元的年終獎(jiǎng)金。目前她已經(jīng)工作了將近7個(gè)年頭，也為自己攢下了將近20萬元的存款，其中12萬元存的定期，8萬元存活期。支出方面，平時(shí)每個(gè)月的花銷包括房租在內(nèi)大概為3000元；余下的資金中若小姐會(huì)每月定存1000元。若小姐看中了一套價(jià)值80萬元的房子，她想先湊足首付錢，然后通過貸款的形式把房子買下。同時(shí)，在還房貸壓力不大的前提下進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資，最后她希望通過買保險(xiǎn)的形式給自己一份保障。因此希望理財(cái)專家能夠給予她一些幫助，教授她如何投資理財(cái)。

理財(cái)專家認(rèn)為，由于現(xiàn)在單身、租房，若小姐可以考慮先買套房子安穩(wěn)下來，再為日后的生活做長遠(yuǎn)打算。從保障和投資方面看，若小姐一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱，如果投資建議以保本型為主，在保險(xiǎn)方面有必要增強(qiáng)，防范日后因意外或疾病帶來的風(fēng)險(xiǎn)。如果若小姐想攢下24萬元首付款剩余的錢向銀行借貸，按照目前她每月定存1000元，年終獎(jiǎng)6000元，加之20萬元的存款與利息的收入情況看，大概還需要兩年。假設(shè)兩年后若小姐購買的房屋價(jià)格為80萬元，在房貸政策和利率政策不變的前提下，她還需貸款56萬元，30年還清，每月月供3278.69元，若小姐每月還將有2300元的資金剩余，可以支付日常生活的各項(xiàng)費(fèi)用。

麟龍軟件公司表示，但由于購房后每月的支出都較剛性，沒有太多調(diào)整的空間，所以張金迪建議若小姐辦理一張信用卡，以應(yīng)對(duì)生活之中的緊急情況。在投資方面，可選銀行發(fā)行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如債券型基金和保本基金。在資產(chǎn)配置比例方面，建議若小姐用70%至80%的資金比例投資固定收益類產(chǎn)品；10%至20%比例的資金投資風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品。在資產(chǎn)配置順序方面，應(yīng)優(yōu)先安排配置固定收益類產(chǎn)品，進(jìn)行資產(chǎn)保值，然后再考慮投資權(quán)益類，讓資產(chǎn)增值。保險(xiǎn)方面，建議若小姐以大病保險(xiǎn)為主，可采用期繳的方式繳費(fèi)，借助保險(xiǎn)的杠桿作用，解決未來可能出現(xiàn)的巨額醫(yī)療費(fèi)用所帶來的壓力，保費(fèi)以年收入的10%至20%較為合理。

第二篇：工薪族規(guī)劃郊區(qū)購房麟龍理財(cái)案例

工薪族規(guī)劃郊區(qū)購房麟龍理財(cái)案例

鄒小姐當(dāng)前已經(jīng)在北京打拼了好幾年的時(shí)刻，鄒小姐與她的丈夫都還不到30歲，都是北漂來北京作業(yè)的北漂一族。兩人每個(gè)月的工資收入加起來大概在5600元擺布，如今他們具有存款將近一萬，股市一千，鄒小姐家庭每個(gè)月的日子開銷大概在1500元擺布。他們想在兩到三年的時(shí)刻內(nèi)在市郊采購一套三居室的房子，房子的均價(jià)大概在四千到五千元擺布，而且還方案在這一段時(shí)刻內(nèi)要個(gè)孩子。因而期望征詢麟龍科技的專家像他們這樣的狀況該如何出資或理財(cái)？

鄒小姐的家庭歸于收入中等偏下的生長中家庭，兩人每月收入結(jié)余約4100元，有在近期內(nèi)添丁、置業(yè)的需要，日子壓力很大，且當(dāng)前兩人只要存款一萬元，想置辦一套三室的房子，艱難較大。

假定鄒小姐采購一套120平方米的三居室，4500元/平米，借款期20年，則首付需要16.2萬元，每月還款約2300元。依據(jù)麟龍專家測算，購房借款開銷在家庭收入的30%以下是安康的，且通常負(fù)債與收入比率的臨界值是40%，超過這個(gè)份額家庭資金的彈性就沒有了，會(huì)使自個(gè)墮入十分被動(dòng)的局勢?？紤]到跟著各年齡段的需要不一樣，自住宅也會(huì)隨之調(diào)整，不會(huì)一步到位，而且鄒小姐還有近期要孩子的方案，故主張鄒小姐調(diào)整住宅置辦方案，采購一套70平方米擺布的小兩居室，則首付需要6.3萬元，每月還款約1600元，這應(yīng)該在鄒小姐的接受規(guī)模之內(nèi)。

鄒小姐家庭收入安穩(wěn)可是短期花費(fèi)開銷壓力深重，考慮到本金的安全性及使用期限，主張?zhí)暨x危險(xiǎn)較低的金融商品作為理財(cái)東西，例如將存款及股市套現(xiàn)和每個(gè)月開銷結(jié)余采購債券型基金，債券型基金的長處在于能夠依據(jù)股市市場走勢靈敏地進(jìn)行財(cái)物裝備，在操控危險(xiǎn)的條件下分享股市市場帶來的時(shí)機(jī)。假如鄒小姐前期采購1萬元債券型基金，每個(gè)月定投2000元，假定債券型預(yù)期年化收益為7%，則3年后估計(jì)能到達(dá)9萬元擺布。

鄒小姐沒有提出危險(xiǎn)辦理的需要，可是安全感是大家對(duì)于理財(cái)計(jì)劃尋求的重要意圖，主張鄒小姐夫妻裝備定時(shí)壽險(xiǎn)，定時(shí)壽險(xiǎn)是一種花費(fèi)型穩(wěn)妥，特點(diǎn)是費(fèi)用低、保證高，能夠通過穩(wěn)妥的杠桿功能規(guī)避將來家庭高生長期時(shí)可能發(fā)生的危險(xiǎn)所帶來的重大損失。

第三篇：工薪家庭做保險(xiǎn)麟龍規(guī)劃案例

工薪家庭做保險(xiǎn)麟龍規(guī)劃案例

陳先生是一名安徽來滬打工人員，本年現(xiàn)已30歲了，當(dāng)前在一家事業(yè)單位上班，每年的薪酬收入在7萬元擺布，并且有五險(xiǎn)一金。他的妻子本年28歲，和他是同鄉(xiāng)，當(dāng)前在一家民營企業(yè)上班，每年薪酬收入在4萬元擺布，社會(huì)保險(xiǎn)徹底可是公司不為其交納公積金。幾年前陳先生配偶通過按揭采購了一套面積在90平米擺布的房屋，當(dāng)前還有30萬元的貸款沒有償還，每個(gè)月的月供在2000元擺布。財(cái)物方面，有存入銀行的定時(shí)和活期算計(jì)5萬元，每月定投股市基金300元，現(xiàn)已定投一年多。夫妻倆的每月開支在2000多元，其間大部分用在了備孕方面，結(jié)婚3年，夫妻倆一向都沒有懷上寶寶，他們期望本年能夠懷孕。別的，兩邊父母均有退休薪酬，每年給兩邊白叟的過節(jié)費(fèi)用算計(jì)為1萬元。

陳先生家庭能夠看得出來是一個(gè)比較典型的小家庭模式，當(dāng)前正處于備孕的階段。他們家庭的債款危險(xiǎn)缺口為30萬元，盡管兩人都有五險(xiǎn)，可是社保只能夠覆蓋平常的醫(yī)療疑問，可是假如陳先生配偶遇到意外亦或是遭到嚴(yán)峻疾病的沖擊，單單依托社保是徹底不行的，并且陳先生家庭的存款和定投的基金加起來也沒有6萬元，假如一場沉痾下來，開支通常在30萬元以上。社保無法處理自費(fèi)藥的疑問，并且關(guān)于一個(gè)個(gè)別的繼續(xù)掙錢才能，也會(huì)有不行修正的影響。在夫妻二人的收入占比中，能夠發(fā)現(xiàn)陳昊相對(duì)占比較高，因而在保險(xiǎn)計(jì)劃上也是計(jì)劃要點(diǎn)。作為危險(xiǎn)杠桿東西的保險(xiǎn)，就是要處理當(dāng)家庭中的成員出現(xiàn)疑問時(shí)的經(jīng)濟(jì)損失，所以，保額與收入有直接的聯(lián)系。

一般來說一個(gè)人的收入與保額的份額要維持在1：10這樣一個(gè)數(shù)值上，因而理財(cái)計(jì)劃師以為陳先生需求為自個(gè)采購保額在70萬元擺布的保險(xiǎn)，此外再加上他們家庭30萬元的貸款，總共需求100萬保額。太太保額應(yīng)為40萬于，再加上債款危險(xiǎn)30萬元，算計(jì)70萬元。當(dāng)然，跟著債款的償還，保額能夠隨之遞減，但假如收入進(jìn)步或是購入新的房產(chǎn)或是寶寶的到來，都是增加了危險(xiǎn)，也要隨之調(diào)高保額。麟龍專家以為這個(gè)家庭當(dāng)前來看財(cái)政比較穩(wěn)定，收入大于開銷，重要的是需求商業(yè)重疾保證及意外保證，以躲避危險(xiǎn)帶來的收入中止。

第四篇：麟龍公司析購房交稅額度提高現(xiàn)象

麟龍公司析購房交稅額度提高現(xiàn)象

從本年7月開端，一些北京的二手房購買者就發(fā)現(xiàn)，自己所需交納的稅款如同一下子添加了不少，他們購房的本錢也升高了許多。尤其是關(guān)于那些青年人來說，添加的稅收擔(dān)負(fù)關(guān)于他們而言乃至現(xiàn)已到了多出一個(gè)首付的程度。對(duì)此，專家表示這背后并非是稅率被調(diào)高，而是因?yàn)榉慨a(chǎn)買賣的計(jì)稅方法發(fā)生了一些改動(dòng)。

中國當(dāng)前履行的二手房買賣交稅方法，基本上是由各地政府?dāng)M定最低買賣輔導(dǎo)價(jià)，然后以這個(gè)報(bào)價(jià)為基準(zhǔn)來計(jì)算有關(guān)稅費(fèi)。因此，二手房買賣最低輔導(dǎo)報(bào)價(jià)的風(fēng)吹草動(dòng)，就會(huì)直接傳導(dǎo)到購房人的買賣本錢上來。

小編從北京的多家中介機(jī)構(gòu)了解到，北京市從7月份開端就現(xiàn)已調(diào)高了二手房買賣的最低輔導(dǎo)價(jià)，而這個(gè)最低輔導(dǎo)價(jià)最低的調(diào)整起伏為10%，而高的調(diào)整起伏乃至達(dá)到了30%。也正是這樣的改動(dòng)致使了二手房買賣交稅的大起伏添加。這也就意味著，除了需求忍受高額的房價(jià)之外，購房人還需求為購房交納更多的稅金。

而這樣的改動(dòng)但是讓許多的年輕人叫苦連天，關(guān)于他們來說，正本買房的資金就對(duì)比有限，而多交稅也就意味著他們需求籌措更多的購房資金。而他們不明白的是，在房地產(chǎn)買賣的環(huán)節(jié)之中為何需求繳這么多的稅。

當(dāng)前在中國的18個(gè)稅種中，觸及房地產(chǎn)業(yè)的有10個(gè)，覆蓋了從房地產(chǎn)開發(fā)建造、新房出售、二手房買賣的全過程，此外，還附著一項(xiàng)具有稅收性質(zhì)的收費(fèi)，也即是教育費(fèi)附加。這10個(gè)稅種中，有5個(gè)是僅在房地產(chǎn)業(yè)征收，有5個(gè)則是觸及其他職業(yè)。有計(jì)算顯現(xiàn)，僅對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)征收的五大稅種在2003年～2012年10年中就從900多億元上升到1.01萬億元。而相同在這10年，中國稅收收入從兩萬億元增長到10.06萬億元。房地產(chǎn)業(yè)的稅收增速遠(yuǎn)超稅收總收入增速。

不僅如此，在房地產(chǎn)從土地到二手房買賣的各個(gè)環(huán)節(jié)中，存在重復(fù)納稅、稅上納稅的狀況。比如在房地產(chǎn)開發(fā)建造環(huán)節(jié)，開發(fā)商就需求交納契稅、印花稅、土地使用稅、公司所得稅、營業(yè)稅等稅種，到了銷售環(huán)節(jié)，購房人要交納契稅、印花稅等，而到了二手房買賣環(huán)節(jié)，買賣兩邊還要交納個(gè)人所得稅、契稅、印花稅、營業(yè)稅等稅種。

第五篇：麟龍公司：一人收入如何保障全家生活

一人收入如何保障全家生活

莫先生今年31歲，目前在長沙的一家國有企業(yè)擔(dān)任項(xiàng)目執(zhí)行經(jīng)理。他的妻子王女士今年30歲，在一家民營企業(yè)工作。他們的孩子才剛滿1歲。按理來說他們的小日子應(yīng)該說算過得圓圓滿滿，但是每當(dāng)妻子看到同事家的孩子剛滿4歲，就能夠熟練彈奏一首復(fù)雜的鋼琴曲之后，她就開始坐不住了。

因此王女士就孩子今后的教育問題與莫先生來了一場頭腦風(fēng)暴。而風(fēng)暴的結(jié)果是，王女士辭職在家，之后一心培養(yǎng)他們的孩子成為未來的天才；而莫先生則一人負(fù)責(zé)工作，來供養(yǎng)未來的天才和天才之母。但是莫先生聽完這個(gè)想法后，不禁開始犯愁：憑自己12萬元的年收入，應(yīng)該如何去規(guī)劃自己現(xiàn)在的這些資產(chǎn)呢？而且未來家庭的收入會(huì)相應(yīng)減少，那么他應(yīng)該如何保障家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定；并且進(jìn)一步改善自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，為妻子和自己的孩子購買相應(yīng)的保險(xiǎn)；并且還要考慮為他們的孩子儲(chǔ)備教育費(fèi)用等。

專家認(rèn)為家庭備用金預(yù)留3個(gè)月的日常開銷2萬元即可。用原來的活期存款5萬元購買“日積月累”理財(cái)產(chǎn)品，可在工作時(shí)間內(nèi)隨時(shí)贖回，本金立即到賬，收益是活期存款的6.5倍，同時(shí)莫先生還可向銀行申請(qǐng)辦一張信用卡，以備不時(shí)之需。在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，投資收益較高的理財(cái)投資產(chǎn)品。將定期到期資金10萬元用于購買銀行6-12個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品，年收益

5.5%左右。將手中持有的市值約2.2萬元股票基金進(jìn)行置換，置換成近一年來漲幅較好的股票基金。

莫先生孩子才1歲，需要為小孩提前準(zhǔn)備教育金。從莫先生家庭收入來看可從兩方面入手，1、選擇一支近三年業(yè)績都在排名前四分之一的基金公司旗下的基金作基金定投，每月自動(dòng)扣繳1000元，可做15-20年；

2、選擇性給小孩投保，選擇產(chǎn)品時(shí)應(yīng)考慮家庭經(jīng)濟(jì)狀況，主要保障意外、疾病、門診、住院等方面，建議每年給小孩購買社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)及門診險(xiǎn)。莫先生的妻子辭職在家?guī)『?，沒有工作勢必會(huì)影響到莫先生夫妻二人的養(yǎng)老計(jì)劃，莫先生的妻子如果遇到重大疾病和意外也會(huì)影響到這個(gè)家庭，建議莫先生可以為其妻子購買金裕豐年兩全保險(xiǎn)附加重大疾病和意外傷害，保障比較全面，可隨情況搭配，還可年金轉(zhuǎn)換，年繳保費(fèi)1萬元左右。