第一篇：中國銀行合規(guī)

中國銀行股份有限公司合規(guī)政策

中國銀行股份有限公司認為：

依法合規(guī)是一種競爭力，是現(xiàn)代金融企業(yè)完善公司治理和商業(yè)銀行經(jīng)營內(nèi)在規(guī)律的必然要求，是本公司堅持科學(xué)發(fā)展觀的重要內(nèi)容。

本公司依法接受國內(nèi)外監(jiān)管部門的多角度監(jiān)管，并接受股東、債權(quán)人和員工等利益相關(guān)人的全方位監(jiān)督。

本公司制訂、實施統(tǒng)一的合規(guī)政策，致力于建立合理、有效的合規(guī)職能，以保證持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。

本公司鄭重承諾：嚴格遵守本政策，全力奉行忠實、誠信的價值理念，亦要求董事會成員、各級管理者及全體員工遵守本政策。所有員工無論為創(chuàng)造業(yè)績、提高競爭力，還是應(yīng)上級命令或客戶要求，均應(yīng)忠實、誠信并恪守職業(yè)道德，不能在遵守本政策方面存在任何妥協(xié)。各級管理者更應(yīng)主動承擔責任，致力于培育以誠信為基礎(chǔ)的企業(yè)合規(guī)文化，為健全公司治理機制做出貢獻。

第一條

合規(guī)風險是指因未能符合所有適用于本公司的憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、公認的國際慣例及當?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求或發(fā)生違約、被訴及不利裁決等情況，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或聲譽損失等的風險。

第二條

引致合規(guī)風險的基本因素包括但不限于：法律及監(jiān)管環(huán)境的變化；被訴及不利裁決；遭人誤導(dǎo)所致的違法違規(guī)行為；外聘法律顧問等中介機構(gòu)的失職行為；內(nèi)部規(guī)章制度及操作程序不健全；協(xié)議、授

１ 權(quán)書等法律文件不完善；新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)不符合法律及監(jiān)管要求；因員工職業(yè)道德問題、疏忽、對法律法規(guī)及監(jiān)管要求認識不足引致的不當行為；其他對合規(guī)風險控制不力的情況。

第三條

本公司及所有員工遵守其經(jīng)營所在司法管轄區(qū)內(nèi)的包括憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、公認的國際慣例及當?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求，確保本公司所有經(jīng)營管理行為合法合規(guī)，保護本公司的良好聲譽并最大限度減小財務(wù)損失。

第四條

董事會負責總體指導(dǎo)本公司合規(guī)風險管理，并履行下列職責：授權(quán)風險政策委員會審議批準本公司合規(guī)政策，責成高級管理層依據(jù)有關(guān)政策制定其授權(quán)范圍內(nèi)的合規(guī)管理制度；監(jiān)督和指導(dǎo)高級管理層開展合規(guī)風險管理工作；聽取高級管理層關(guān)于重大合規(guī)事項及合規(guī)風險整體狀況的評估報告，并適時做出調(diào)整有關(guān)政策的決定。

第五條

高級管理層對本公司的合規(guī)風險負有直接責任，并承擔下列職責：組織制訂、實施合規(guī)政策；評估和確定引致合規(guī)風險的基本因素，建立并適時調(diào)整相應(yīng)的管理機制；對已發(fā)生及可能發(fā)生的合規(guī)風險事件，采取補救措施并減少不良影響；保障本公司具有永久、有效并有充足資源支持的合規(guī)職能，監(jiān)督法律與合規(guī)部門履行合規(guī)風險管理職能的情況；向董事會匯報重大合規(guī)風險事項，并定期報告本公司合規(guī)風險整體評估結(jié)果。

第六條

本公司各級管理者書面承諾在合規(guī)方面發(fā)揮表率作用和承擔更多責任，以其語言和行動表明認可本公司合規(guī)價值理念、實踐本公司合規(guī)政策要求，鼓勵員工提出合規(guī)問題并認真加以解決；切實預(yù)防并盡早發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，及時采取行動彌補合規(guī)漏洞；對違紀人員和行為予以懲戒，并在評估及獎勵員工時充分考慮其遵守本政策的情況。

２ 第七條

本公司所有員工書面承諾信守本政策，保證及時報告已發(fā)生或懷疑將發(fā)生的違規(guī)情況、配合對可能違規(guī)行為進行的調(diào)查、不要求其他員工違反本政策、不對舉報違規(guī)行為的員工進行報復(fù)，并接受因違反承諾而導(dǎo)致的處分。

第八條

本公司各級管理者及員工在履行其工作職責時應(yīng)同時履行相應(yīng)的合規(guī)職責并承擔違規(guī)責任，了解并遵守相關(guān)合規(guī)要求，就工作中的合規(guī)問題主動咨詢法律與合規(guī)部門，及時報告他人可能的違規(guī)行為，配合就合規(guī)問題開展的檢查和調(diào)查，并接受相關(guān)合規(guī)培訓(xùn)。

第九條

本公司各部門及分支機構(gòu)建立對自身合規(guī)風險的監(jiān)控及檢查機制，以識別自身可能發(fā)生的合規(guī)風險；建立明確的合規(guī)事項報告路線，以在合規(guī)風險事件發(fā)生時做出及時有效的反應(yīng)；建立投訴程序，以獲取可能存在的合規(guī)風險信息。

第十條

本公司制定對違規(guī)行為的問責制度，并嚴格按照其規(guī)定對未能遵守、履行本政策的員工和機構(gòu)予以問責。

第十一條

本公司境內(nèi)外所有分支機構(gòu)適用本政策；本公司鼓勵本公司的附屬公司實施本政策或采用相關(guān)部分；本公司通過協(xié)議促使代表本公司或以本公司名義對外活動的第三方同意遵守本政策的相關(guān)部分。本公司境外附屬行、附屬公司同時應(yīng)遵守當?shù)胤?、法?guī)及監(jiān)管要求，如本政策相關(guān)部分與之發(fā)生沖突，以當?shù)匾?guī)定為準。如確發(fā)生上述沖突，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)及時報備總行（母公司）。

第十二條

本政策自公布之日起實施。

３ 附則——合規(guī)要求和管理流程

1.本公司高級管理層應(yīng)促使本公司及所有員工符合基本的合規(guī)要求，包括但不限于：

（1）本公司及所有員工遵守合理審慎原則及職業(yè)道德，恪守保密義務(wù)，與司法、行政執(zhí)法機關(guān)及外部監(jiān)管者全面合作并保持良好溝通，及時履行各項法律、合規(guī)義務(wù)，確保符合法律、法規(guī)及監(jiān)管要求。

（2）本公司及所有員工遵守相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程、會計準則和財務(wù)程序，保證真實、完整、準確和及時地記錄各類業(yè)務(wù)、財務(wù)信息，按照形式和時限的要求保存上述信息，并向上級管理者提供準確、毫無隱瞞的信息及相關(guān)預(yù)測、評估意見。

（3）本公司及所有員工遵守有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的法律、法規(guī)及監(jiān)管要求；遵守有關(guān)公平交易、公平競爭的法律和法規(guī)及監(jiān)管要求，以避免所從事之業(yè)務(wù)引發(fā)不正當競爭和壟斷方面的指控。

（4）本公司及所有員工遵守證券法有關(guān)規(guī)定，不得利用掌握本公司或本公司控股公司、參股公司等關(guān)聯(lián)企業(yè)的未公開證券交易信息買賣相關(guān)證券，不得利用該信息推薦或建議任何人買賣相關(guān)證券或向任何人泄漏該信息。

（5）本公司及所有員工遵守有關(guān)環(huán)境保護、健康與安全、消費者保護的法律和法規(guī)，避免所從事之業(yè)務(wù)給當?shù)貛憝h(huán)境污染或?qū)娊】导鞍踩斐蓳p害，避免所從事之業(yè)務(wù)侵害消費者權(quán)益。

（6）本公司及所有員工遵守有關(guān)勞動關(guān)系的法律法規(guī)，本公司提供公平工作機會，創(chuàng)造安全、健康的工作環(huán)境。

（7）本公司及所有員工遵守有關(guān)反賄賂的法律法規(guī)，與客戶、政 ４ 府、合作伙伴等各方交往時，不得違反規(guī)定直接或間接給予、許諾或授權(quán)他人給予上述各方人員金錢、物品、服務(wù)或從事其他有行賄嫌疑的行為，不得違反規(guī)定直接或間接接受對方提供的金錢、物品、服務(wù)或其從事其他有受賄嫌疑的行為。

（8）本公司及所有員工遵守有關(guān)國際貿(mào)易管制及反洗錢的法律法規(guī)，避免為法律所禁止的任何貿(mào)易和交易行為提供金融服務(wù)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定履行反洗錢方面的職責和義務(wù)。

（9）本公司遵守有關(guān)專利、商標、著作權(quán)、商業(yè)秘密和其他知識產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)，建立知識產(chǎn)權(quán)管理工作機制，保護和管理本公司知識產(chǎn)權(quán)，打擊針對本公司知識產(chǎn)權(quán)的侵權(quán)行為，避免侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)。

（10）本公司所有員工不得從事與其作為本公司員工的職責發(fā)生利益沖突的活動，不得濫用本公司任何資源、聲譽或其他便利謀求自身利益。如本公司員工在非故意情況下已發(fā)生或認為可能發(fā)生上述利益沖突，應(yīng)及時向本公司報告。

（11）本公司倡導(dǎo)誠信合規(guī)基礎(chǔ)上的績效，任何部門、分支機構(gòu)或員工不得通過違規(guī)手段獲得績效。

（12）本公司制訂和實施考核方案時，應(yīng)考慮被考核者履行合規(guī)職責、遵守合規(guī)要求和執(zhí)行本政策的情況。

2.本公司高級管理層應(yīng)在本公司內(nèi)部建立相應(yīng)的合規(guī)管理流程，包括但不限于：

（1）本公司法律與合規(guī)部門履行法律合規(guī)管理職責，牽頭開展合規(guī)風險識別、評估和監(jiān)控，對本級機構(gòu)業(yè)務(wù)、管理部門及下級機構(gòu)法律合規(guī)工作實施管理、評估和檢查?？傂蟹膳c合規(guī)部向高級管理層報告，５ 其他各級法律與合規(guī)部門直接向本級機構(gòu)負責人及上級機構(gòu)法律與合規(guī)部門報告。各級機構(gòu)其他部門從事法律合規(guī)工作的人員向其部門負責人及本級機構(gòu)法律與合規(guī)部門報告。

（2）本公司建立有關(guān)任職資格的審核程序，確保法律合規(guī)人員的任職資格須符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，具備必要的資格、經(jīng)驗、專業(yè)和個人素質(zhì)。法律合規(guī)人員可以從事本公司委派的其他工作，但該工作不得與法律合規(guī)管理職責發(fā)生沖突。

（3）本公司建立合規(guī)風險監(jiān)控制度，及時跟蹤與本公司利益相關(guān)的法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的更新情況，統(tǒng)一接收外部監(jiān)管要求，有效獲取、分析、整合合規(guī)風險信息，識別和評估合規(guī)風險并及時做出風險提示、做好應(yīng)急預(yù)案，逐步實現(xiàn)對合規(guī)風險的信息化監(jiān)控。

（4）本公司建立規(guī)章制度管理流程，對規(guī)章制度制訂、合規(guī)性審查、發(fā)布、實施、修訂、廢止、后評價實施統(tǒng)一管理，確保其符合外部法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，促進規(guī)章制度的有效性和相互協(xié)調(diào)性。

（5）本公司建立合同管理流程，通過對合同草擬、審查、簽署、履行、保管等環(huán)節(jié)實施管理，控制業(yè)務(wù)、管理中與合同有關(guān)的法律合規(guī)風險。

（6）本公司建立新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)合規(guī)管理流程，在新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開發(fā)中進行合規(guī)性論證和審查，對開發(fā)中可能產(chǎn)生的知識產(chǎn)權(quán)采取必要保護措施；在新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)即將投入市場前，對相關(guān)法律文件及宣傳品進行法律合規(guī)審查。

（7）本公司建立合規(guī)培訓(xùn)管理流程，針對各級管理層及員工提供多方面多層次的培訓(xùn)，實施崗位合規(guī)培訓(xùn)、管理層合規(guī)培訓(xùn)、新員工合規(guī)培訓(xùn)和員工上崗前合規(guī)培訓(xùn)等強制培訓(xùn)制度。本公司各級管理層及員

６ 工有接受相應(yīng)合規(guī)培訓(xùn)的義務(wù)。本公司建立多種合規(guī)咨詢渠道，解決各級管理者及員工提出的合規(guī)問題。

（8）本公司制訂崗位合規(guī)手冊，明確各級管理者及員工的合規(guī)職責及責任，使各級管理者及員工知曉與自身崗位相關(guān)的合規(guī)要求。

（9）本公司建立訴訟仲裁案件和行政處罰信息管理工作制度，確保按照法律、法規(guī)及監(jiān)管要求及時、準確地披露重大訴訟仲裁案件和行政處罰信息。

（10）本公司建立違規(guī)整改流程，對通過外部監(jiān)管部門、外部審計、內(nèi)部稽核及其它渠道發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及時實施整改，明確各部門及分支機構(gòu)在整改中的責任，制訂書面整改計劃，監(jiān)控整改計劃實施過程，公示整改結(jié)果。

（11）本公司建立中介機構(gòu)聘用及監(jiān)督流程，確保中介機構(gòu)選聘程序及結(jié)果的公開、公正和公平，就監(jiān)管部門、法律、法規(guī)要求的以及其他應(yīng)咨詢中介機構(gòu)的事項聽取其專業(yè)意見，監(jiān)督其盡職工作并追究其違反相關(guān)義務(wù)的法律責任。

（12）本公司建立合規(guī)工作內(nèi)部審計制度，對各部門及分支機構(gòu)開展經(jīng)營管理過程中遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管要求和行內(nèi)規(guī)章制度的情況進行內(nèi)部審計，督促其貫徹實施合規(guī)政策，并定期向董事會稽核委員會報告監(jiān)控情況，同時通報管理層。

７

第二篇：合規(guī)中國銀行

在探索與踐行中實現(xiàn)有效的合規(guī)風險管理

——中國銀行法律與合規(guī)部總經(jīng)理 王琪

我今天介紹的題目是在探索與踐行中實現(xiàn)有效的合規(guī)風險管理。我注意到這次合規(guī)年會的主題是提高合規(guī)風險管理的有效性，所以想跟在座各位同行交流一下合規(guī)管理方面的一些認識、做法和經(jīng)驗。因為時間有限，主要談三方面的問題：第一，對中外資銀行所處環(huán)境差異的簡要歸納；第二，對銀行合規(guī)風險管理基本理念的理解；第三，就本屆合規(guī)年會的主題即如何提高合規(guī)風險管理有效性問題與大家進行交流，希望能夠得到大家的反饋。

一、中外資銀行合規(guī)風險管理所處的環(huán)境差異

中國銀行的合規(guī)風險管理工作，或者說我們引入美國Compliance Risk這個概念是在2002年，在英國的一些銀行則被稱作監(jiān)管風險Regulatory Risk。通過對美國、歐洲同行合規(guī)風險管理工作的了解以及我行這些年合規(guī)工作的實踐，我們認為，合規(guī)風險管理工作的開展是一個不斷發(fā)展的過程，而中國和外國在合規(guī)管理工作環(huán)境上存在一些差異。

第一，最根本的差異在于，中國是發(fā)展中國家，銀行業(yè)處在一個發(fā)展期，而且是一個快速變革期；西方銀行業(yè)處在一個相對成熟期，這個歷史時期的差異，決定了國內(nèi)銀行在合規(guī)管理工作中面臨更大的挑戰(zhàn)。第二，銀行垂直化管理的程度存在差異。外資銀行從總部到分支機構(gòu)，從心臟到神經(jīng)末梢，強調(diào)業(yè)務(wù)條線的垂直管理職能。而在中國，垂直管理則相對弱化。另外由于區(qū)域差異，比如東部和西部省份的差異，使我們在使用同一概念時，從總部到分支機構(gòu)傳遞過程中會發(fā)生信息的衰減和變異，給合規(guī)風險管理帶來困難。

第三，精細化管理程度的差異。我認為，這多少源于中西方文化上的差異，好比中西醫(yī)的差別。我們中國歷來是用中醫(yī)的，而西方銀行則采用類似于西醫(yī)的精細化、技術(shù)化手段，這種差異集中體現(xiàn)在基層管理，也體現(xiàn)在管理工具上。比如說巴塞爾II主要提出了六項操作風險管理工具，而在合規(guī)風險管理方面，相關(guān)文件則歸納了大約八至十項管理工具。實際上中資銀行也在使用這些工具，但是存在著這些工具標準化的問題，即這些工具是否被規(guī)范化地運用了；在使用同一個工具的時候，我們是否使用了同樣的語言。第四，所有中資銀行都在面臨著混業(yè)經(jīng)營及業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的挑戰(zhàn)。我們處在變革期，在不斷的發(fā)展，在未來的兩三年，在座的同行將正面迎接這些挑戰(zhàn)。

總而言之，在中國的銀行，無論是中資銀行還是外資銀行，都在面臨一個新的環(huán)境。這個環(huán)境，第一是發(fā)展的巨變期，第二是在國家宏觀調(diào)控下，如何實現(xiàn)銀行的依法合規(guī)經(jīng)營，如何實現(xiàn)有效的合規(guī)風險管理，這對于監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是一個富有挑戰(zhàn)性的課題。

二、銀行合規(guī)風險管理應(yīng)建立和堅持的基本理念

在我行開始從事合規(guī)管理工作時，走訪了很多中外資銀行，做了許多交流和探討。我們發(fā)現(xiàn)，在我們所處的環(huán)境中，必須要回答的問題是，從銀行整體角度去考慮，合規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系究竟是怎樣的。合規(guī)風險和操作風險是貫穿在整個銀行經(jīng)營過程中的，是無處不在的。那么當合規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展之間發(fā)生矛盾時，銀行采取的政策是什么，取舍是什么，這是一個根本性的問題。根據(jù)我們自己的經(jīng)驗和教訓(xùn)，我認為有幾個根本的理念是需要樹立的：

第一，合規(guī)風險管理是銀行的價值增值活動，這一點認識是要經(jīng)過時間檢驗的。

第二，依法合規(guī)經(jīng)營是銀行競爭力的表現(xiàn)。這是我行在2003年開展討論時從管理層到基層達成的共同認

識，依法合規(guī)經(jīng)營是保持銀行長期穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。

第三，銀行合規(guī)經(jīng)營是對銀行管理者和員工的最大保護。

根據(jù)上述認識，我所在的法律與合規(guī)部的職能可分為以下三部分，第一是法律風險的管理，第二是合規(guī)風險的管理，第三是操作風險的管理，這三項結(jié)合在一起，履行本行內(nèi)部控制政策和規(guī)劃的牽頭職責。在這個治理結(jié)構(gòu)下，我們部門的同事在對法律風險、合規(guī)風險進行考量的時候，同時考量其操作風險。比如在新產(chǎn)品開發(fā)流程中，須審核這一項新產(chǎn)品的出臺，其中包含的法律風險、合規(guī)風險、操作風險會有多大；一項規(guī)章制度的制定，是否有利于控制上述風險，是否有利于建立起內(nèi)部的一種制衡制約機制。

三、如何提高合規(guī)風險管理的有效性

在我看來，提高合規(guī)風險管理有效性是一個伴隨著銀行經(jīng)營發(fā)展持續(xù)并不斷完善的過程。合規(guī)風險管理的基本目標，從大的方面來講，主要是在企業(yè)內(nèi)部建立一種合規(guī)文化；從具體工作層面來講，是要做到對合規(guī)風險心中有數(shù)，掌握合規(guī)風險變化的周期，將其限制在可控制的范圍之內(nèi)。具體工作的切入點是在企業(yè)內(nèi)部建立一種有效識別、評估、緩釋以至監(jiān)控合規(guī)風險的機制。

第一，首先要確立統(tǒng)一的語言和標準，即在集團內(nèi)從上到下統(tǒng)一對合規(guī)風險管理的概念、內(nèi)涵的理解?？偡中兄g沒有統(tǒng)一的語言進行交流、報告，就無法對風險進行準確評估。

第二，要實現(xiàn)合規(guī)風險的數(shù)據(jù)化分析，援引操作風險管理中的一些概念和做法，建立識別、評估、監(jiān)控合規(guī)風險的標準、模型和流程?，F(xiàn)通過以下循環(huán)圖示，說明合規(guī)風險管理的基本流程：

識別和評估階段需確定重大合規(guī)風險的分布，是在美洲、歐洲還是在國內(nèi)；如在國內(nèi)，是在南部或北部，東部或西部，發(fā)達地區(qū)或欠發(fā)達地區(qū)；風險變化周期是怎樣的；對于銀行業(yè)務(wù)將產(chǎn)生的影響如何。再往下是緩釋，我們怎么看待這個風險，是否接受這個風險，怎么去化解規(guī)避合規(guī)風險。最后是監(jiān)測和報告，主要是解決我們怎樣去收集和報告合規(guī)風險的情況，我行現(xiàn)行的模式是按季度向董事會和管理層報告整個集團的重大違規(guī)事件和數(shù)據(jù)分析報告。

第三，加強對合規(guī)風險的主動性管理。首先，要轉(zhuǎn)變工作職能，傳統(tǒng)法律部門的職能是依據(jù)法律法規(guī)對相關(guān)業(yè)務(wù)進行審查后，回答行或不行。銀行的主動性管理可能要比這些要更進一步，也就是要告訴相關(guān)部門應(yīng)該怎樣去做。其次，要加強對新產(chǎn)品的管理和控制，主動識別新產(chǎn)品的合規(guī)風險。再次，要關(guān)注整個集團合規(guī)風險變化的周期，從而及時調(diào)整政策。這個主動性管理還體現(xiàn)在對外要關(guān)注不同司法管轄區(qū)監(jiān)管的變化，與監(jiān)管部門進行有效的、良好的溝通，主動去影響監(jiān)管的變化，從而達到使商業(yè)銀行健康發(fā)展的目的。

第四，建立基于崗位職責的培訓(xùn)和有效的考核問責機制，這是我們需要向外資銀行學(xué)習(xí)的地方。培訓(xùn)應(yīng)該有針對性，應(yīng)該基于不同崗位的具體職責，使員工熟悉、掌握所在崗位的職責和具體合規(guī)要求，知曉違規(guī)操作所要承擔的后果和責任；同時建立基于崗位職責的考核問責機制，嚴格對違規(guī)行為進行責任追究，考核機制中充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)的價值觀念。

這幾年，商業(yè)銀行公司治理機制的不斷完善以及股改上市，對于銀行風險管理工作起到了非常大的促進作用。但是合規(guī)風險在當前和將來還是一個相當值得重視的問題，它將伴隨著整個銀行未來的發(fā)展，是一個需要持續(xù)完善的過程。而所有以上措施，最終要落實到人上，要取決于我們銀行管理者和所有員工對于合規(guī)管理的認識和態(tài)度取向。也就是說，提高合規(guī)管理水平，防范銀行聲譽風險，需要銀行從業(yè)者特別是我們在座各位的共同努力。

第三篇：關(guān)于發(fā)送《中國銀行依法合規(guī)經(jīng)營責任制》的通知

關(guān)于發(fā)送《中國銀行依法合規(guī)經(jīng)營責任制》的通知

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更新時間：2008-2-16

中國銀行關(guān)于發(fā)送《中國銀行依法合規(guī)經(jīng)營責任制》的通知

1999年12月24日 中銀發(fā)[1999]112號

各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳市分行：

為明確各級機構(gòu)負責人和各業(yè)務(wù)部門在依法合規(guī)經(jīng)營中的責任，加強對機構(gòu)負責人的管理，制止違法、違紀、違規(guī)經(jīng)營行為，確保中國銀行的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在金融法規(guī)范圍內(nèi)開展，總行制定了《中國銀行依法合規(guī)經(jīng)營責任制》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織學(xué)習(xí)領(lǐng)會，嚴格履行依法合規(guī)經(jīng)營責任制，結(jié)合實際抓好責任制的貫徹落實。

特此通知。

中國銀行依法合規(guī)經(jīng)營責任制

第一章 總 則

第一條 為了確保中國銀行的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在國家金融法規(guī)允許的范圍內(nèi)開展，進一步明確各級分支機構(gòu)負責人和各業(yè)務(wù)部門在本機構(gòu)、本部門管理的業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營中的責任，切實防范金融風險，特制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱依法合規(guī)經(jīng)營是指全行所有經(jīng)營活動均依照國家法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，符合總行制定下發(fā)的各項內(nèi)部管理制度規(guī)定的總稱。

第三條 依法合規(guī)經(jīng)營責任制的核心是：責任與權(quán)限對等，責任與內(nèi)控要求一致，責任與獎懲掛鉤。

第四條 依法合規(guī)經(jīng)營責任制按照中國銀行現(xiàn)行授權(quán)體制，實行一級管一級、層層負責的基本管理原則。

第五條 本責任制規(guī)定的有關(guān)負責人在任職期間所應(yīng)承擔的責任不因調(diào)動、退休或其他離任情形而消除，即當事人離任后被發(fā)現(xiàn)其在任期間有因未正確履行職責導(dǎo)致違法違紀違規(guī)經(jīng)營問題的仍然依據(jù)本規(guī)定追究責任。

第二章 各級機構(gòu)負責人的責任

第六條 各級機構(gòu)包括：總行、一級分行及直屬分行、二級分行和地市支行、縣支行、辦事處、分理處、儲蓄所。負責人包括：總行、分、支行的正、副行長，辦事處、分理處、儲蓄所的正、副主任。

第七條 各級機構(gòu)的第一負責人對所管轄的機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營負主要領(lǐng)導(dǎo)責任。具體職責為：

（一）及時傳達貫徹國家金融管理法律、行政法規(guī)和上級下發(fā)的各項規(guī)章制度，并結(jié)合本機構(gòu)的實際，組織制定具體的落實措施和辦法。

（二）嚴格自律，帶頭遵守和執(zhí)行國家金融法規(guī)和各項規(guī)章制度。不僅要以身作則管好自己，還要管好領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員，不搞違法違紀違規(guī)經(jīng)營。

（三）組織本機構(gòu)員工學(xué)習(xí)國家金融政策、法規(guī)和中國銀行各項規(guī)章制度，大力宣傳、普及法律知識，堅持經(jīng)常對員工進行遵紀守法和依法合規(guī)經(jīng)營教育，增強員工的法制觀念和自覺依法合規(guī)經(jīng)營意識。

（四）建立健全對下級機構(gòu)負責人的監(jiān)督和管理制度，領(lǐng)導(dǎo)實施對直接管理的下一級機構(gòu)負責人和本級行部門負責人依法合規(guī)經(jīng)營情況的考核工作。

（五）根據(jù)《中國銀行內(nèi)部控制原則》建立和完善本機構(gòu)的內(nèi)部控制制度及實施細則，并強化對內(nèi)部控制的管理，確保本機構(gòu)內(nèi)部控制達到確定的目標。

（六）按照《中國銀行授權(quán)管理辦法》規(guī)定，規(guī)范管理并依法實施各項授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)和再轉(zhuǎn)授權(quán)，嚴禁超越權(quán)限從事經(jīng)營管理活動。

（七）定期研究分析本機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營情況，針對存在的問題制定有效措施和辦法，及時予以糾正和解決。

（八）對轄內(nèi)發(fā)生的嚴重違法違紀違規(guī)問題，要組織力量徹底查清，并及時向上級行如實報告。對所涉及的責任人員要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行嚴肅處理。對涉嫌犯罪的人員要移交司法機關(guān)追究法律責任。

第八條 各級機構(gòu)的其他負責人對所分管的業(yè)務(wù)、部門的依法合規(guī)經(jīng)營負直接領(lǐng)導(dǎo)責任。具體職責為：

（一）協(xié)助第一負責人在分管的業(yè)務(wù)和部門中貫徹落實國家金融管理法律、行政法規(guī)和上級下發(fā)的規(guī)章制度，督促、指導(dǎo)分管部門制定落實的措施和辦法。

（二）嚴格自律，帶頭遵守和執(zhí)行國家金融法規(guī)和各項規(guī)章制度，不搞違法違紀違規(guī)經(jīng)營。

（三）督促、組織分管部門員工學(xué)習(xí)國家金融政策、法規(guī)、中國銀行各項規(guī)章制度及有關(guān)法律知識，結(jié)合業(yè)務(wù)工作實際和人員特點情況對員工進行經(jīng)常性的遵紀守法和依法合規(guī)經(jīng)營教育。

（四）加強對分管業(yè)務(wù)和部門工作的監(jiān)督管理，督促檢查內(nèi)部控制制度及崗位職責、權(quán)限的落實執(zhí)行。考核分管部門負責人依法合規(guī)經(jīng)營情況。

（五）對分管業(yè)務(wù)、部門存在的違法違紀違規(guī)經(jīng)營隱患和苗頭要高度重視，采取果斷措施消除和糾正，并及時向第一負責人報告。

（六）組織領(lǐng)導(dǎo)對分管業(yè)務(wù)、部門暴露的嚴重違法違紀違規(guī)問題的清查工作及對有關(guān)責任人員的處理工作。

第三章 各有關(guān)部門的責任

第九條 各有關(guān)部門指各級機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、業(yè)務(wù)管理部門，以及人事、稽核、監(jiān)察等部門。

各部門的負責人對本部門履行依法合規(guī)經(jīng)營職責負全責。

第十條 業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在日常經(jīng)營中要嚴格執(zhí)行各項金融法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)章制度，在上級授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)。不得以任何借口、理由和方式進行違法違紀違規(guī)經(jīng)營；對上級領(lǐng)導(dǎo)人有關(guān)違法違紀違規(guī)經(jīng)營指示應(yīng)予以抵制，無法抵制的應(yīng)越級報告。

第十一條 業(yè)務(wù)管理部門在管理工作中要貫徹落實國家的金融政策、法規(guī)和上級制定的業(yè)務(wù)規(guī)章制度，對管轄范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營負專業(yè)管理責任。具體職責為：

（一）及時貫徹上級下發(fā)的涉及本部門專業(yè)的各項法規(guī)、制度和管理辦法，結(jié)合本機構(gòu)及專業(yè)實際情況制定切實可行的業(yè)務(wù)管理制度和辦法，指導(dǎo)、檢查、督促貫徹執(zhí)行，針對存在的問題和不足積極采取措施予以解決，修訂、完善制度，改進管理。

（二）督促下屬機構(gòu)和本級機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門落實專業(yè)內(nèi)部控制制度，相互制約，責任到崗到人。

（三）嚴格執(zhí)行授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，在權(quán)限范圍內(nèi)開展和管理業(yè)務(wù)，嚴禁超越權(quán)限進行授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)。

（四）對違反本專業(yè)制度規(guī)定的行為要及時制止、糾正，對嚴重的違法違紀違規(guī)問題及其責任人員應(yīng)嚴肅查處，依據(jù)有關(guān)規(guī)定提出處理建議。

第十二條 人事部門的職責：

（一）嚴格按照干部考察、考核、選拔、任免的制度和工作程序選人用人，把好用人關(guān)。凡因違法違規(guī)經(jīng)營受過處分的人，在其未徹底認識、改正自己的錯誤之前，一律不得提拔任用。

（二）對稽核、監(jiān)察及業(yè)務(wù)管理部門反映的各級機構(gòu)負責人、部門負責人的違法違紀違規(guī)問題，人事部門要予以充分重視，作為考核任用的重要依據(jù)之一。

（三）落實對違法違紀違規(guī)經(jīng)營責任人給予行政處分、免職、解聘、扣發(fā)工資津貼等涉及人事管理的處理。

第十三條 稽核部門的職責：

（一）對管轄區(qū)域的機構(gòu)及其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門依法合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)部控制進行監(jiān)督和再監(jiān)督，對存在的問題如實向合適的管理層報告或通報。

（二）組織實施《中國銀行領(lǐng)導(dǎo)干部離任稽核辦法》中確定的稽核對象的離任稽核。稽核中發(fā)現(xiàn)被稽核對象有嚴重違法違紀違規(guī)行為的，要在稽核報告中明確其應(yīng)承擔的責任，并提出處理建議。

（三）對稽核檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違紀違規(guī)問題要立即予以制止和糾正，查清事實、確定責任，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對相關(guān)責任人員提出處理建議。

第十四條 監(jiān)察部門的職責：

（一）通過執(zhí)法監(jiān)察和調(diào)查處理群眾信訪舉報對所管轄區(qū)域機構(gòu)負責人和業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門負責人依法合規(guī)經(jīng)營情況進行監(jiān)督。

（二）在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營的問題，對違規(guī)經(jīng)營構(gòu)成違紀的責任人員，依據(jù)有關(guān)規(guī)定提出處理意見或建議。

（三）在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)立案查處。

第四章 責任考核

第十五條 各級行第一負責人負責本機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營責任制的貫徹落實，負責領(lǐng)導(dǎo)、組織對下一級機構(gòu)負責人和本級行部門負責人依法合規(guī)經(jīng)營情況考核的工作。落實責任制的情況列入總結(jié)或工作報告。

第十六條 各級機構(gòu)負責人要把個人履行依法合規(guī)經(jīng)營責任情況寫入年終述職報告。

第十七條 各級行人事部門每年對下一級機構(gòu)負責人和本級行部門負責人依法合規(guī)經(jīng)營情況進行兩次考核。每年7月份對考核對象上半年的依法合規(guī)經(jīng)營情況進行考核，并依據(jù)情況作出相關(guān)結(jié)論；年終將依法合規(guī)經(jīng)營情況列為對領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部和員工考核的一項內(nèi)容，一并進行考核。

第十八條 人事部門的考核結(jié)論和結(jié)果要上報本行行領(lǐng)導(dǎo)，其中對下一級機構(gòu)負責人和本級行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門負責人依法合規(guī)經(jīng)營情況考核的結(jié)論和結(jié)果要及時通報稽核、監(jiān)察部門。并會同稽核、監(jiān)察部門負責對下屬機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營責任制執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。

第十九條 人事、稽核、監(jiān)察部門在依法合規(guī)經(jīng)營考核和監(jiān)督檢查中，對落實執(zhí)行責任制好的機構(gòu)、部門和人員予以表彰，對落實執(zhí)行責任制不力的機構(gòu)、部門和人員予以批評，對問題多的機構(gòu)的第一負責人要提出處理建議。

第五章 責任追究

第二十條 各級機構(gòu)負責人和各部門負責人不履行或者不正確履行依法合規(guī)經(jīng)營責任的，按照干部管理權(quán)限予以責任追究和處理。

第二十一條 對有下列情形之一的機構(gòu)、部門負責人根據(jù)事實情節(jié)、后果的輕重程度，給予通報批評或者給予警告、記過、記大過、降職（級）、撤職、留用察看、開除等不同的行政處分；對其他有關(guān)責任人員（包括上級領(lǐng)導(dǎo)人）給予較輕檔次的處分。

（一）對直接管轄范圍內(nèi)的違法違紀違規(guī)行為不制止、不查處，對上級交辦的依法合規(guī)經(jīng)營責任內(nèi)的事項拒不辦理，未造成嚴重后果和影響的，給予通報批評或者給予警告、記過處分；造成了嚴重后果和影響的，給予記大過至撤職處分。

（二）對直接管轄范圍內(nèi)的嚴重違法違紀違規(guī)問題隱瞞不報或報而不實、壓制不查的，給予撤職處分。

（三）由于未履行或者未正確履行規(guī)定的依法合規(guī)經(jīng)營責任，致使直接管轄范圍內(nèi)發(fā)生嚴重違法、違紀、違規(guī)問題，形成行內(nèi)資產(chǎn)和資金風險、損失，或造成惡劣影響的，視損失金額大小和情節(jié)輕重，給予記過至撤職處分。

（四）授意、指使、強令下屬人員違法、違紀、違規(guī)經(jīng)營，隱瞞真實情況，弄虛作假，未造成嚴重后果和影響的，給予記大過、降職（級）處分；造成了嚴重后果和影響的，給予撤職至開除處分。

（五）授意、指使、縱容下屬人員阻撓、干擾、對抗監(jiān)督檢查、問題核查，或者對檢查人員、檢舉反映問題人和證明人打擊報復(fù)的，給予撤職至開除處分。

（六）對于稽核發(fā)現(xiàn)的違法違紀違規(guī)問題不按照稽核建議立即停止，并認真、切實糾正的，給予撤職至開除處分。

對有上述情形兩種以上者，按其中較重的一種處分類別進行處理；需要給予黨紀處分的，建議黨組織依據(jù)黨內(nèi)有關(guān)規(guī)定同時給予相應(yīng)的黨紀處分；涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)追究刑事責任。對能主動報告并揭發(fā)檢舉違法違紀違規(guī)問題，使銀行資產(chǎn)減少損失的責任人員，在處理時可適當從寬。

第二十二條 對落實執(zhí)行依法合規(guī)經(jīng)營責任制不得力，存在問題長期得不到解決和改善的機構(gòu)，要追究該機構(gòu)第一負責人的責任，給予通報批評或者給予警告至撤職處分。

第二十三條 人事、稽核、監(jiān)察部門未履行或者未正確履行依法合規(guī)經(jīng)營責任制規(guī)定的相關(guān)責任，產(chǎn)生不良影響和后果的，區(qū)別情況對有關(guān)責任人進行不同處理：

（一）人事部門考察、考核、選拔干部時，無視多數(shù)群眾的意見和稽核、監(jiān)察部門反映的有關(guān)問題，提拔任用了存在嚴重違法違紀違規(guī)經(jīng)營問題的人，不論其在新的崗位是否存在違法違紀違規(guī)經(jīng)營問題，都應(yīng)追究人事部門和上級領(lǐng)導(dǎo)用人失察的責任。

（二）稽核部門對本機構(gòu)存在的突出的違法違紀違規(guī)經(jīng)營問題或上級行交辦的任務(wù)不組織檢查，對稽核范圍內(nèi)的事項因不認真履行職責造成重大疏漏，對稽核檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違紀違規(guī)問題不如實反映和提出稽核建議的，要追究有關(guān)檢查人員、部門負責人和上級領(lǐng)導(dǎo)人的責任。

（三）監(jiān)察部門對群眾信訪舉報反映的違法違紀違規(guī)經(jīng)營問題線索不進行深入核查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌違法犯罪人員不立即采取措施的，要追究有關(guān)檢查人員、部門負責人和上級領(lǐng)導(dǎo)人的責任。

第二十四條 追究責任由業(yè)務(wù)管理部門和人事、稽核、監(jiān)察部門具體實施。上述部門在日常監(jiān)督管理、監(jiān)督檢查、責任考核中發(fā)現(xiàn)有涉及第二十一條、第二十二條、第二十三條的情況和問題，應(yīng)對責任人員提出處理建議，按照規(guī)定程序研究決定后執(zhí)行。

第六章 附 則

第二十五條 本規(guī)定適用于中國銀行國內(nèi)各級機構(gòu)。

第二十六條 各省、自治區(qū)、直轄市分行可根據(jù)本規(guī)定，結(jié)合各自轄區(qū)實際情況，制訂依法合規(guī)經(jīng)營責任制實施細則，報總行備案。

第二十七條 本規(guī)定由中國銀行總行負責解釋。

第二十八條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

第四篇：合規(guī)

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實再現(xiàn)了案例中那些曾經(jīng)事業(yè)飛黃騰達而得意忘形的同行，面對權(quán)力和金錢，未經(jīng)得住誘-惑與考驗，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀行為給國家、社會、家庭及個人所帶來的嚴重后果，具有很強的警示教育效果和震撼力，增強了教育的實效性，營造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強烈震撼和警示?！斑h離違規(guī)、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達到預(yù)防犯罪、遠離犯罪的目的。

感受體現(xiàn)：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預(yù)防職務(wù)犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實實抓好預(yù)防從業(yè)人員職務(wù)犯罪工作，努力營造從嚴治行、廉潔從業(yè)、依法合規(guī)的和-諧發(fā)展環(huán)境。要關(guān)心、關(guān)愛我們的干部，領(lǐng)導(dǎo)要把企業(yè)文化作為自身言行的自覺行動、身體力行。使大眾心態(tài)失衡而激發(fā)出不滿情緒而導(dǎo)致案件發(fā)生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點理解風險防范、提高警示性，自覺提高依法合規(guī)意識，要更新觀念，勤奮學(xué)習(xí)，爭做與時俱進的干部。及時更新知識結(jié)構(gòu)，不斷強化政治理論、專業(yè)技能和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，形成“建設(shè)學(xué)習(xí)型社會、爭當知識型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時刻保持清醒頭腦，面對權(quán)力和金錢，要經(jīng)得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，在思想上警鐘常鳴，增強遵紀守法意識和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業(yè)生命。自覺提高依法合規(guī)意識。自覺做到自重、自盛自警、自勵，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風險和操作風險，確保不發(fā)生任何案件事故。

五是要嚴以律己，要教育干部自覺養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，要依法合規(guī)辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進一步增強了依法合規(guī)的意識，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業(yè)、遵章守紀、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進一步增強了教育的說服力，制度的約束力和監(jiān)督的威懾力。更加堅定了做人自強不息、不爭名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習(xí)慣；保持經(jīng)濟量入為出、不攀比、不參預(yù)高消費的生活習(xí)性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價值觀。

第五篇：合規(guī)

建設(shè)合規(guī)文化，打造合規(guī)光大

合規(guī)經(jīng)營管理是銀行生存與發(fā)展的根基，合規(guī)管理作為商業(yè)銀行一項核心風險管理活動在商業(yè)銀行中的地位日趨重要，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念正逐步被認知，無論在任何時候都要將合規(guī)經(jīng)營擺在重要戰(zhàn)略位置，不斷普及合規(guī)知識、推進合規(guī)經(jīng)營管理、培育合規(guī)經(jīng)營文化。

對于合規(guī)管理，總行曾下發(fā)了《中國光大銀行”十個嚴禁”行為規(guī)范》，包括柜員“十個嚴禁”、柜臺經(jīng)理“十個嚴禁”、營業(yè)機構(gòu)負責人“十個嚴禁”及客戶經(jīng)理“十個嚴禁”(含對公、個貸、理財)，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機，有針對性地加大案防力度，培養(yǎng)員工合規(guī)意識、守法意識、案防意識，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經(jīng)建立成了有特色的合規(guī)管理體系：第一是合規(guī)綱領(lǐng)：根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)，制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制管理制度》，作為合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，指導(dǎo)全行內(nèi)控合規(guī)管理工作；第二是合規(guī)內(nèi)容：經(jīng)過細化的《合規(guī)執(zhí)行與承諾書》、各崗位條規(guī)卡、《中國光大銀行員工合規(guī)手冊》等共同構(gòu)成合規(guī)具體內(nèi)容；第三是合規(guī)預(yù)警：制定了《中國光大銀行內(nèi)控合規(guī)預(yù)警管理辦法》，并成立了內(nèi)控合規(guī)預(yù)警委員會，定期召集合規(guī)預(yù)警會議，通報合規(guī)預(yù)警信息，做到防患于未然；第四是合規(guī)報告：制定了《中國光大銀行合規(guī)風險報告制度》，作為常規(guī)合規(guī)管理工作，定期報告各單位、各條線在內(nèi)外部監(jiān)管檢查及日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險，進一步完善內(nèi)控合規(guī)制度；第五是合規(guī)考核：《中國光大銀行全員問責暫行辦法》及《經(jīng)營單位合規(guī)運營百基分考核管理辦法》形成互補，“案件問責”與“違規(guī)問責”相結(jié)合，共同構(gòu)成合規(guī)考核體系；第六是合規(guī)評價：制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制綜合評價辦法》，根據(jù)該辦法對全行各條線內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行情況進行客觀評價，總結(jié)經(jīng)驗、查找不足、改進制度、完善內(nèi)控。