第一篇：最新保險(xiǎn)中介部個(gè)人工作計(jì)劃

最新保險(xiǎn)中介部個(gè)人工作計(jì)劃模板

工作計(jì)劃是行政活動(dòng)中使用范圍很廣的重要公文,也是應(yīng)用寫(xiě)作的一個(gè)重頭戲。機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位的各級(jí)機(jī)構(gòu)，對(duì)一定時(shí)期的工作預(yù)先作出安排和打算時(shí)，都要制定工作計(jì)劃，用到“工作計(jì)劃”這種公文。工作計(jì)劃實(shí)際上有許多不同種類(lèi)，它們不僅有時(shí)間長(zhǎng)短之分，而且有范圍大小之別。從計(jì)劃的具體分類(lèi)來(lái)講，比較長(zhǎng)遠(yuǎn)、宏大的為“規(guī)劃”，比較切近、具體的為“安排”，比較繁雜、全面的為“方案”，比較簡(jiǎn)明、概括的為“要點(diǎn)”，比較深入、細(xì)致的為“計(jì)劃”，比較粗略、雛形的為“設(shè)想”，無(wú)論如何都是計(jì)劃文種的范疇。以下是由

忙碌而充實(shí)、疲憊卻喜悅、點(diǎn)滴遺憾點(diǎn)綴著更多的收獲……

當(dāng)公司的工作總結(jié)、工作計(jì)劃的任務(wù)撲面而來(lái)時(shí)，我覺(jué)得有點(diǎn)措手不及乃至覺(jué)得恐慌、覺(jué)得壓抑、覺(jué)得太沉重了。我想計(jì)劃就是一個(gè)理順?biāo)季w、有條不紊地安排工作、確立工作目標(biāo)、樹(shù)立理想的一次紙上談兵，是為了更好完成工作的一個(gè)保障、一個(gè)保證。那么，對(duì)下季度，我的工作計(jì)劃安排如下：

(一)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人的理論素養(yǎng)。不斷充實(shí)自己的知識(shí)面，取他山之石以攻玉。多借鑒同事的好的做法、多交流、多合作。

(二)提高工作效益。加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，把加強(qiáng)學(xué)習(xí)同提高工作能力結(jié)合起來(lái)，把積極進(jìn)取和求真務(wù)實(shí)結(jié)合起來(lái)，把工作熱情和工作態(tài)度結(jié)合起來(lái)，運(yùn)用到實(shí)踐當(dāng)中去，扎扎實(shí)實(shí)地做好本職工作，不斷提高自身的工作效益。

(三)樹(shù)立自身形象，增強(qiáng)自信心，提高協(xié)調(diào)能力，用最簡(jiǎn)潔、最具有吸引力、可信度高、煽動(dòng)性強(qiáng)的營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)去征服每一個(gè)客戶。

(四)維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系，保持良好溝通。維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系是做好客戶經(jīng)理工作的一個(gè)基本條件。要與銀行人員成為朋友，這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)才有可能銷(xiāo)售我們的產(chǎn)品。

(五)有效激勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)主任和柜員，及時(shí)掌握網(wǎng)點(diǎn)的更多信息，提高網(wǎng)點(diǎn)的出單率。

(六)通過(guò)觀察、與同事之間的談心、聽(tīng)取同事們的各方意見(jiàn)，建立起豐富的信息網(wǎng)絡(luò)，來(lái)時(shí)時(shí)的為自己進(jìn)行充電，努力使自己變得更好。

(七)認(rèn)真地完成接下來(lái)的工作任務(wù)，工作指標(biāo)。

以上幾個(gè)方面就是我的工作計(jì)劃，或者可以說(shuō)是我對(duì)接下來(lái)的工作的打算吧，為了不讓它們成為紙上談兵，我將時(shí)時(shí)刻刻牢記著自己的保證，讓它們成為我的工作準(zhǔn)則，我工作的動(dòng)力。只要我對(duì)自己說(shuō)，我決不放棄，我就有成功的信念，只要我對(duì)自己說(shuō)，我始終有夢(mèng)想，我就有成功的遠(yuǎn)景。只要我對(duì)自己說(shuō)，我決不放棄，我要行動(dòng)，行動(dòng);再行動(dòng)，成功就在我的身邊。

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第二篇：中國(guó)人壽保險(xiǎn)中介部個(gè)人工作計(jì)劃

忙碌而充實(shí)、疲憊卻喜悅、點(diǎn)滴遺憾點(diǎn)綴著更多的收獲……

當(dāng)公司的工作總結(jié)、工作計(jì)劃的任務(wù)撲面而來(lái)時(shí)，我覺(jué)得有點(diǎn)措手不及乃至覺(jué)得恐慌、覺(jué)得壓抑、覺(jué)得太沉重了。我想計(jì)劃就是一個(gè)理順?biāo)季w、有條不紊地安排工作、確立工作目標(biāo)、樹(shù)立理想的一次紙上談兵，是為了更好完成工作的一個(gè)保障、一個(gè)保證。那么，對(duì)下季度，我的工作計(jì)劃安排如下：

（一）加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人的理論素養(yǎng)。不斷充實(shí)自己的知識(shí)面，取他山之石以攻玉。多借鑒同事的好的做法、多交流、多合作。

（二）提高工作效益。加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，把加強(qiáng)學(xué)習(xí)同提高工作能力結(jié)合起來(lái)，把積極進(jìn)取和求真務(wù)實(shí)結(jié)合起來(lái)，把工作熱情和工作態(tài)度結(jié)合起來(lái)，運(yùn)用到實(shí)踐當(dāng)中去，扎扎實(shí)實(shí)地做好本職工作，不斷提高自身的工作效益。

（三）樹(shù)立自身形象，增強(qiáng)自信心，提高協(xié)調(diào)能力，用最簡(jiǎn)潔、最具有吸引力、可信度高、煽動(dòng)性強(qiáng)的營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)去征服每一個(gè)客戶。

（四）維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系，保持良好溝通。維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系是做好客戶經(jīng)理工作的一個(gè)基本條件。要與銀行人員成為朋友，這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)才有可能銷(xiāo)售我們的產(chǎn)品。

（五）有效激勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)主任和柜員，及時(shí)掌握網(wǎng)點(diǎn)的更多信息，提高網(wǎng)點(diǎn)的出單率。

（六）通過(guò)觀察、與同事之間的談心、聽(tīng)取同事們的各方意見(jiàn)，建立起豐富的信息網(wǎng)絡(luò)，來(lái)時(shí)時(shí)的為自己進(jìn)行充電，努力使自己變得更好。

（七）認(rèn)真地完成接下來(lái)的工作任務(wù)，工作指標(biāo)。

以上幾個(gè)方面就是我的工作計(jì)劃，或者可以說(shuō)是我對(duì)接下來(lái)的工作的打算吧，為了不讓它們成為紙上談兵，我將時(shí)時(shí)刻刻牢記著自己的保證，讓它們成為我的工作準(zhǔn)則，我工作的動(dòng)力。只要我對(duì)自己說(shuō)，我決不放棄，我就有成功的信念，只要我對(duì)自己說(shuō)，我始終有夢(mèng)想，我就有成功的遠(yuǎn)景。只要我對(duì)自己說(shuō)，我決不放棄，我要行動(dòng)，行動(dòng)；再行動(dòng)，成功就在我的身邊。

第三篇：保險(xiǎn)中介激勵(lì)機(jī)制

我國(guó)保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制的研究 摘要：

一、引言

近年來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅猛,2013年我國(guó)為世界第四大保險(xiǎn)市場(chǎng),是世界 最具潛力的新興保險(xiǎn)地區(qū)之一,巨大的市場(chǎng)提高了保險(xiǎn)從業(yè)人員的需求量和素質(zhì)要求，使得代理人制度管理體系也在不斷完善,并日臻成熟。但是，由于我國(guó)保險(xiǎn)代理人制度起步較晚，國(guó)內(nèi)相關(guān)的配套法規(guī)尚未與其完全銜接,致使在保險(xiǎn)代理人的激勵(lì)方面存在一系列問(wèn)題。目前,我國(guó)保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人之間激勵(lì)約束合同的制定尚不合理,現(xiàn)行薪酬制度“頭重腳輕”，只規(guī)定數(shù)量激勵(lì)而忽視質(zhì)量激勵(lì)，使得代理人一味追求短期行為利益,極大地誘發(fā)了代理人道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也造成了代理人的高流失率。這種不健全的激勵(lì)機(jī)制不僅損害保險(xiǎn)人和 被保險(xiǎn)人的利益,也加大保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。因此,對(duì)保險(xiǎn)代理人的激勵(lì)機(jī)制的研 究成為影響我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要問(wèn)題。本文運(yùn)用相關(guān)原理并將經(jīng)濟(jì)學(xué)激勵(lì)理論與管理學(xué)激勵(lì)理論相結(jié)合,對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行研究與設(shè)計(jì),有效地改進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)代理人的工作效率,提高保險(xiǎn)公司人力資源管理的績(jī)效,增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)和盈利能力。以平安人壽安徽分公司淮南支公司為實(shí)證研究對(duì)象,運(yùn)用AHP法和專(zhuān)家打分法對(duì)該企業(yè)的保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制有效性進(jìn)行了實(shí)證評(píng)價(jià)分析。最后針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制的現(xiàn)狀及問(wèn)題,提出完善我國(guó)保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制的對(duì)策建議。

保險(xiǎn)業(yè)已成為我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最具活力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)和重要組成部分，在 滿足人們的多樣化需求，提供新的就業(yè)機(jī)會(huì)等方面正發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。但 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，其不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素也日益顯現(xiàn)。其中最重要 的一個(gè)因素是保險(xiǎn)業(yè)缺乏一個(gè)能夠調(diào)動(dòng)員工積極性、吸引員工并使員工忠誠(chéng)于企業(yè) 的激勵(lì)機(jī)制。

我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)正處于行業(yè)周期的成長(zhǎng)階段，有很好的發(fā)展前景，而保險(xiǎn)業(yè)激 勵(lì)機(jī)制現(xiàn)存的問(wèn)題有哪些，如何改進(jìn)和調(diào)整等，正是當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)所面對(duì)的迫在眉 睫的問(wèn)題。

二、原因分析

(一)現(xiàn)行薪酬制度是代理人行為短期化的根源 保險(xiǎn)代理人的收入構(gòu)成主要包括:(1)初傭金。一般為首保費(fèi)的5%一40%(2)續(xù)服務(wù)津貼。一般為續(xù)期保費(fèi)的4%一10%,發(fā)放3一5年(3)試用代理人訓(xùn)練津貼。一般發(fā)放給入司3一9個(gè)月以內(nèi)的新人,數(shù)額與新人的業(yè)績(jī)量相掛鉤的.(4)直接管理津貼。主要發(fā)放給各級(jí)主任,額度與主任職級(jí)、小組業(yè)績(jī)有關(guān)(5)長(zhǎng)期服務(wù)獎(jiǎng)。主要發(fā)給那些服務(wù)時(shí)間一般以6年或6年以上為界限,其目的是留住有經(jīng)驗(yàn)的代理人員

以當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司一般都將首期保費(fèi)的較大比例作為傭金支付給保險(xiǎn)代理人，此后各期傭金比例逐年減少,總體上呈現(xiàn)“頭重腳輕”的變化趨勢(shì)。這一制度在保險(xiǎn)業(yè)還不算發(fā)達(dá)的我國(guó),使得代理人一味追求前期的高傭金，只注重短期行為利益,而不顧服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)聲譽(yù)。所以說(shuō)現(xiàn)行薪酬制度是代理人行為短期化的根源。

保險(xiǎn)代理人薪酬管理中的問(wèn)題

（1）過(guò)分強(qiáng)調(diào)外在報(bào)酬，忽視內(nèi)在薪酬和福利待遇

保險(xiǎn)代理人的薪酬主要由底薪+提成組成，而提成又占比60%—80%，底薪在1200—1400元之間，所以工作是很不穩(wěn)定的，全部都要看業(yè)績(jī)來(lái)說(shuō)話。如果這個(gè)月沒(méi)有業(yè)績(jī)提成，沒(méi)有福利補(bǔ)貼，等于這個(gè)月幾乎沒(méi)什么收入，而且也沒(méi)有職位上的發(fā)展空間，沒(méi)有培訓(xùn)，沒(méi)有晉升，這種情況很容易導(dǎo)致保險(xiǎn)代理人離開(kāi)公司另謀職位。所以要想留住保險(xiǎn)代理人就要注重內(nèi)在薪酬和福利待遇的給員工激勵(lì)的激勵(lì)和補(bǔ)償。

（2）薪酬體系不完善，結(jié)構(gòu)單一

保險(xiǎn)代理人的薪酬制度是一種純傭金制，有業(yè)績(jī)才有提成，才能拿高工資，否則只有底薪，全部保險(xiǎn)代理人的這種薪酬分配比較籠統(tǒng)，未重視員工的知識(shí)、技術(shù)、管理的作用。沒(méi)有根據(jù)工作能力對(duì)不同的保險(xiǎn)代理人根據(jù)不同的崗位和工作性質(zhì)，采用多樣的報(bào)酬方式，不利于保險(xiǎn)代理人才能的充分發(fā)揮。（3）系統(tǒng)性低，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光

保險(xiǎn)公司代理人的薪酬管理體系往往是通過(guò)多次的薪酬改革形成的。在改革過(guò)程中，不同時(shí)期會(huì)制定出不同的薪酬管理體系，這些體系多是為了解決眼前的問(wèn)題，如基本工資調(diào)高、增減福利項(xiàng)目等，并非全盤(pán)考慮，這就有可能忽略工資、獎(jiǎng)金和福利等薪酬要素之間的關(guān)聯(lián)性。同時(shí)由于不同時(shí)期薪酬管理體系的設(shè)計(jì)人員的差異性而導(dǎo)致設(shè)計(jì)不夠系統(tǒng)化，各種制度強(qiáng)調(diào)的導(dǎo)向分散或都強(qiáng)調(diào)同一導(dǎo)向，使各項(xiàng)制度的綜合作用得不到有效發(fā)揮，使保險(xiǎn)公司不能取得長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)力。如底薪+提成制，多數(shù)中國(guó)保險(xiǎn)公司采用只此種分配制度。一般企業(yè)底薪1200——1400元，提成比例根據(jù)銷(xiāo)售額大小從1%——10%不等。另外，也有保險(xiǎn)公司根據(jù)銷(xiāo)售指標(biāo)的達(dá)成比率提取，提成收入占總收入的60%——80%。這樣使得保險(xiǎn)代理人的才能不能完全的發(fā)揮出來(lái)，不利于保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的提升。（4）“為業(yè)績(jī)是圖”的模式，影響保險(xiǎn)公司信譽(yù)

薪酬結(jié)構(gòu)以絕對(duì)績(jī)效為依據(jù)弱化了激勵(lì)效果，保險(xiǎn)公司大多采用底薪+業(yè)務(wù)提成的薪酬結(jié)構(gòu)，該結(jié)構(gòu)緊緊以保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)量作為業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的依據(jù)。形成了“為業(yè)績(jī)是圖”模式，在業(yè)務(wù)的拓展上，對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量漠不關(guān)心，甚至置投保人的利益、保險(xiǎn)公司的利益于不顧，誘導(dǎo)與欺瞞客戶倉(cāng)促簽單，極易誘發(fā)大量的保險(xiǎn)糾紛，降低保險(xiǎn)公司的信譽(yù)度。而保險(xiǎn)公司要想擴(kuò)大市場(chǎng)，信譽(yù)是第一位的。

（二）現(xiàn)有的績(jī)效機(jī)制是較大道德風(fēng)險(xiǎn)的原因

績(jī)效是指對(duì)應(yīng)職位的工作職責(zé)達(dá)到的階段性結(jié)果及其過(guò)程中可評(píng)價(jià)的行為表現(xiàn)?？?jī)效考評(píng)的目的在于通過(guò)激發(fā)員工的工作熱情和提高員工的能力和素質(zhì)以達(dá)到改善公司績(jī)效的效果。代理人績(jī)效評(píng)價(jià)的主要指標(biāo)是業(yè)務(wù)量，繼續(xù)率，理賠率。由于代理人與保險(xiǎn)公司是一種委托一代理關(guān)系,他們之間存在信息不對(duì)稱(chēng),也就是保險(xiǎn)人不能看到代理人真實(shí)展業(yè)的一面，所以大多數(shù)保險(xiǎn)公司采用的績(jī)效評(píng)估機(jī)制單純考核代理人的業(yè)務(wù)量,以業(yè)務(wù)量作為核算傭金的唯一標(biāo)準(zhǔn)，考慮代理人業(yè)務(wù)數(shù)量的提升而不考慮業(yè)務(wù)質(zhì)量的影響，使得代理人以犧牲業(yè)務(wù)質(zhì)量為代價(jià)換回低質(zhì)量新業(yè)務(wù),否則很難通過(guò)公司以繼續(xù)率和業(yè)務(wù)量考核的指標(biāo)體。極大地誘發(fā)了代理人道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，不利于保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展?，F(xiàn)有的績(jī)效機(jī)制不利于我國(guó)保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制的發(fā)展,尋找新的思路,研究新的方法成為我們關(guān)注的焦點(diǎn)。

我國(guó)保險(xiǎn)代理人的考核即績(jī)效評(píng)估機(jī)制在理論上還不成熟,在實(shí)踐中也存在諸多不完善之處,以至保險(xiǎn)代理人績(jī)效評(píng)估在某些方面流于形式,抑制了其積極效應(yīng)的發(fā)揮。問(wèn)題只要分為以下幾點(diǎn)：

1、保險(xiǎn)企業(yè)績(jī)效考核方式與企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)相脫離，績(jī)效考核指標(biāo)僅以業(yè)績(jī)指標(biāo)為主

保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)代理人的績(jī)效考核主要以他們和客戶簽訂保險(xiǎn)單帶來(lái)的收入多少為標(biāo)準(zhǔn)，主要考核與業(yè)績(jī)相關(guān)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，這種以業(yè)績(jī)?yōu)橹鞯目?jī)效考核是我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)績(jī)效考核的普遍方式，它沒(méi)有體現(xiàn)員工學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)、顧客滿意度、老顧客保持率、新客戶發(fā)展率等指標(biāo)。績(jī)效考核是戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的有效工具，績(jī)效考核的目的之一就是要讓企業(yè)的所有員工都能把自己的目標(biāo)與企業(yè)的目標(biāo)統(tǒng)一起來(lái)，戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)最終體現(xiàn)在其目標(biāo)能否層層落實(shí)到員工身上。就目前保險(xiǎn)公司的績(jī)效考核現(xiàn)狀來(lái)看，以業(yè)績(jī)指標(biāo)為主的績(jī)效考核方法不利于實(shí)現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，因?yàn)檫@種績(jī)效考核方式會(huì)迫使企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員盲目追求業(yè)績(jī)而不顧自己的行為表現(xiàn)，造成顧客利益的損失；也可能使?fàn)I銷(xiāo)人員為了自己的利益把本企業(yè)同事也列為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，因此很難實(shí)現(xiàn)企業(yè)的團(tuán)結(jié)和進(jìn)取。

2、考核者素質(zhì)不能滿足績(jī)效考核工作的需要

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)的人力資源管理水平參差不齊，許多還停留于人事水平階段，這往往和該企業(yè)的人力資源工作者水平密切相關(guān)，依靠他們來(lái)建立和完善企業(yè)，建立科學(xué)的績(jī)效管理體系顯然不太現(xiàn)實(shí)，而在第三方協(xié)助設(shè)計(jì)和導(dǎo)入績(jī)效考核的過(guò)程中，他們所起的作用也更多只是操作執(zhí)行者，達(dá)不到改革和創(chuàng)新的要求。目前的保險(xiǎn)企業(yè)從事績(jī)效考核人員的往往是從其他崗位借調(diào)而來(lái)，對(duì)于績(jī)效考核認(rèn)識(shí)嚴(yán)重缺乏，導(dǎo)致對(duì)于現(xiàn)有的制度只是按很淺顯的理解去打折扣的執(zhí)行，效果不明顯，甚至起到反作用。

3、單一的考核方式讓營(yíng)銷(xiāo)人員對(duì)考核工作認(rèn)識(shí)缺乏

我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員特別是壽險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員基本上都屬于保險(xiǎn)代理人，他們與保險(xiǎn)企業(yè)簽訂的是委托代理合同，實(shí)行的是傭金制，即每促成一件保單就可獲取一定比率的傭金。很多保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的績(jī)效考核只看重業(yè)績(jī)結(jié)果，并且只看當(dāng)前考核期內(nèi)的業(yè)績(jī)情況，而任何以往的業(yè)績(jī)都不能作為參考，這種只看重營(yíng)銷(xiāo)人員的目前績(jī)效水平，而不把營(yíng)銷(xiāo)人員的個(gè)人能力、長(zhǎng)期發(fā)展水平以及業(yè)績(jī)較低的原因考慮進(jìn)去，不能給營(yíng)銷(xiāo)人員以安全的保障，很難建立員工對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度。

4、保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的績(jī)效考核過(guò)程缺乏有效溝通

目前我國(guó)很多保險(xiǎn)企業(yè)在考核的整個(gè)環(huán)節(jié)缺乏持續(xù)的溝通。首先，績(jī)效考核指標(biāo)及績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定過(guò)程中，上級(jí)主管和營(yíng)銷(xiāo)人員缺乏相互的溝通，從而導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷(xiāo)人員對(duì)自己的工作目標(biāo)不了解或不認(rèn)同。其次，考核結(jié)束后，上級(jí)主管很少與營(yíng)銷(xiāo)人員就他們的績(jī)效表現(xiàn)情況進(jìn)行溝通，營(yíng)銷(xiāo)人員不知道自己的工作業(yè)績(jī)?nèi)绾?，可能就無(wú)法有針對(duì)性的修正自己的行為，所以也就無(wú)法通過(guò)考核達(dá)到改善員工績(jī)效的目的。長(zhǎng)期以來(lái)，如果員工的績(jī)效水平達(dá)不到企業(yè)的要求，就會(huì)被降級(jí)或者是被辭退，這不但影響了營(yíng)銷(xiāo)人員對(duì)企業(yè)及考核的不信任，更嚴(yán)重挫傷了他們的工作積極性。

二、改進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員傳統(tǒng)績(jī)效考核的必要性 保險(xiǎn)業(yè)目前對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的考核以業(yè)績(jī)?yōu)橹鞯姆绞?，這種重?cái)?shù)量輕質(zhì)量、重業(yè)績(jī)輕發(fā)展的考核指標(biāo)體系，不但與企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)相背離，使?fàn)I銷(xiāo)人員不得不關(guān)注個(gè)人短期利益，產(chǎn)生過(guò)分追求個(gè)體利益和局部利益的短期行為，而且也造成了保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部人員間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，這些問(wèn)題的存在直接會(huì)使得保險(xiǎn)企業(yè)的整體績(jī)效下降。另外，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員在企業(yè)處于一種邊緣狀態(tài)，他們?nèi)狈?duì)組織的認(rèn)同，在組織內(nèi)部更缺乏一種凝聚力，因此，我們有必要改變傳統(tǒng)的對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的考核方式，建立一套質(zhì)量與數(shù)量并重、業(yè)績(jī)與發(fā)展相依、長(zhǎng)期與短期利益平衡、主觀與客觀績(jī)效統(tǒng)一的考核指標(biāo)體系，克服目前對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員考核中存在的短期性、片面性的缺陷。這樣可以使?fàn)I銷(xiāo)人員體會(huì)到在本企業(yè)工作是有價(jià)值的、也能增加員工對(duì)組織的認(rèn)同感、提高員工的工作效率和更好的滿足客戶需求。建立了完整的績(jī)效考核指標(biāo)體系，從多個(gè)方面全面考核營(yíng)銷(xiāo)人員的績(jī)效水平。能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，增強(qiáng)他們對(duì)組織的認(rèn)同感，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益

(三)違規(guī)行為制約機(jī)制的不完善引發(fā)代理人違規(guī)的因素

代理人違規(guī)成本太低,約束機(jī)制長(zhǎng)期缺失,保險(xiǎn)公司對(duì)代理人違規(guī)缺乏一定的懲罰措施,誘發(fā)了代理人片面追求保費(fèi)收入、跳槽和隨意進(jìn)行職業(yè)轉(zhuǎn)換的行為發(fā)生。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人不是保險(xiǎn)公司的正式員工,不享受公司的福利保障,工作沒(méi)有歸屬感和穩(wěn)定性,雙方簽訂的是保險(xiǎn)代理合同。這種情況下,保險(xiǎn)代理人要面臨生活的壓力，競(jìng)爭(zhēng)的壓力,沒(méi)有最低生活水平的保障,因而極容易追求短期利益,為了提高自己的業(yè)務(wù)量不擇手段。代理人為了招攬新業(yè)務(wù),難以避免出現(xiàn)代理人欺騙、誤導(dǎo)客戶現(xiàn)象，主要表現(xiàn)為向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說(shuō)明,或曲意解釋條款、投保規(guī)則或擅自修改、變更投保書(shū)和保單資料,向客戶夸大投保收益、保險(xiǎn)保障利益,向客戶隱瞞投保風(fēng)險(xiǎn)事實(shí) ,隱瞞或阻撓客戶退保等。所以，完善代理人違規(guī)行為制約機(jī)制是減少代理人違規(guī)的重要條件。

1、社會(huì)地位低下,個(gè)人代理人身份不清是造成隊(duì)伍穩(wěn)定性差、整體素質(zhì)低,違規(guī)現(xiàn)象頻繁發(fā)生的社會(huì)根源

一是受傳統(tǒng)文化的影響,大多數(shù)人將目前的代理人與古代的掮客聯(lián)系在一起,認(rèn)為招攬業(yè)務(wù)都是下等人干的工作,不能登大雅之堂,這一認(rèn)識(shí)從我國(guó)的第一個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司被英國(guó)人所注冊(cè)就可以得到驗(yàn)證。在這一文化理念的束縛下,目前從事保險(xiǎn)代理人的人員大多文化基礎(chǔ)差,整體素質(zhì)低,一些待業(yè)人員也將其作為人生的跳板、暫住地,干一天算一天,敬業(yè)愛(ài)崗精神缺失,短期行為嚴(yán)重,從而在業(yè)務(wù)招攬上容易產(chǎn):生違規(guī)行為。二是按照現(xiàn)行的營(yíng)銷(xiāo)管理體制,目前我國(guó)的壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員既不屬于保險(xiǎn)公司的正式員工,業(yè)界也不承認(rèn)他們是獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)個(gè)體,他們成了保險(xiǎn)公司的邊緣人,這一處境使他們不把從事的工作當(dāng)一種職業(yè)看待,難以長(zhǎng)期安心工作,滋長(zhǎng)了他們的短期行為。三是不正常的社會(huì)心態(tài),使許多個(gè)人代理人入公司時(shí)就存在為錢(qián)而來(lái)的心理。對(duì)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)是撒播愛(ài)心這一使命不清。受傳銷(xiāo)的影響,一些人抱著一夜暴富心理進(jìn)入保險(xiǎn)公司。一些保險(xiǎn)公司為了多招募代理人員,在招聘時(shí)醒目地打出了十萬(wàn)年薪不是夢(mèng)的招聘廣告,也迎合了前來(lái)應(yīng)聘者的心理。他們加入公司后,唯一的目標(biāo)就是賺錢(qián),而對(duì)愛(ài)的使者人生規(guī)劃師的使命拋于腦后,從而在行為上有意無(wú)意地越出了管理規(guī)定。

2、法律歸屬含混不清,管理體制不符合我國(guó)傳統(tǒng)的理念文化是造成許多代理人員違規(guī)招攬業(yè)務(wù)的制度根源是保險(xiǎn)法對(duì)個(gè)人代理人的歸屬問(wèn)題沒(méi)有明確規(guī)定。新保險(xiǎn)法第132、133條規(guī)定,保險(xiǎn)代理人是有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)執(zhí)照的法人。因此,保險(xiǎn)代理人應(yīng)不屬于保險(xiǎn)公司的附屬公司。但第136條又規(guī)定,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理,提高保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。從這一規(guī)定可以看出,保險(xiǎn)代理人又成了保險(xiǎn)公司的附屬機(jī)構(gòu),歸保險(xiǎn)公司管理。另外,對(duì)于個(gè)人代理人,法律法規(guī)上并沒(méi)有過(guò)多的規(guī)定。個(gè)人代理人到底歸誰(shuí)管,個(gè)人代理人的違規(guī)行為到底由誰(shuí)負(fù)責(zé),這一點(diǎn)是含混的。二是現(xiàn)行的傭金制度使個(gè)人代理人只注重業(yè)務(wù)的招攬,而不注重業(yè)務(wù)質(zhì)量和售后服務(wù)?，F(xiàn)行的傭金制度對(duì)于激勵(lì)業(yè)務(wù)員開(kāi)拓市場(chǎng),在短期內(nèi)增加保費(fèi)收入,擴(kuò)大市場(chǎng)份額有較大的益處,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,這種集中于保險(xiǎn)頭幾年的傭金制度,極易造成個(gè)人代理人為追求短期高額收入,不顧長(zhǎng)遠(yuǎn)利益,誘導(dǎo)保戶投保,甚至采取欺騙手段,專(zhuān)門(mén)引導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)高傭金比率的險(xiǎn)種。三是以保費(fèi)論英雄,以保費(fèi)收入發(fā)放傭金,審核體系不完善,為個(gè)人代理人違規(guī)承攬業(yè)務(wù)創(chuàng)造了條件,只要保單簽發(fā)了,傭金拿到了,后續(xù)工作懶得過(guò)問(wèn)。另外,無(wú)保底工資不符合東方人喜歡安穩(wěn)的個(gè)性。這些都是形成個(gè)人代理人不擇手段招攬業(yè)務(wù)的重要原因。

3、浮躁的保險(xiǎn)市場(chǎng)氛圍是個(gè)人代理人違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重存在的市場(chǎng)根源

一是面隊(duì)巨大的中國(guó)消費(fèi)市場(chǎng),各家保險(xiǎn)公司都在進(jìn)行著一輪又一輪的/圈地運(yùn)動(dòng),業(yè)務(wù)規(guī)模成為他們近期內(nèi)追求的唯一目標(biāo)。因此,一次又一次的業(yè)務(wù)突擊和業(yè)務(wù)推動(dòng)就成了他們上規(guī)模、爭(zhēng)市場(chǎng)最有效的手段。為了突擊業(yè)務(wù),對(duì)代理人的行為和業(yè)務(wù)質(zhì)量疏于把關(guān),給劣質(zhì)業(yè)務(wù)的順利簽單大開(kāi)了綠燈,從而滋長(zhǎng)了代理人有意識(shí)的違規(guī)承攬業(yè)務(wù)的行為。另外,面對(duì)誘人的傭金和高額的獎(jiǎng)勵(lì),許多營(yíng) 銷(xiāo)人員為求業(yè)績(jī)的增加而不惜采用各種違規(guī)行為乃至違法的銷(xiāo)售方法,千方百計(jì)謀求獲獎(jiǎng),而很少考慮公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。二是為了迅速拓展市場(chǎng),許多公司都采用了人海戰(zhàn)術(shù)。為了增加更多的營(yíng)銷(xiāo)員,他們一步一步降低員二正錄取標(biāo)準(zhǔn),最后變成了只要前來(lái)應(yīng)聘,就會(huì)被錄用的局面,這樣所增的業(yè)務(wù)員留存率相當(dāng)?shù)?容易形成大出大進(jìn)的現(xiàn)象,直接影響著代理人素質(zhì)的提高。三是極短期業(yè)務(wù)培訓(xùn),使保險(xiǎn)代理人只注重了業(yè)務(wù)技巧的訓(xùn)練而忽視了基礎(chǔ)知識(shí)、企業(yè)文化、職業(yè)道德、服務(wù)理念的提高。使保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)成了口才戰(zhàn)、心理戰(zhàn)。那些連自己都認(rèn)識(shí)不到保險(xiǎn)意義、解釋不清保險(xiǎn)條款的代理人,只靠三寸不爛之舌去推銷(xiāo)保險(xiǎn),只能采取哄、騙、瞞的手段去說(shuō)服客戶。

4、極強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性和隱蔽性是代理人違規(guī)現(xiàn)象頻繁發(fā)生的行業(yè)根源

保險(xiǎn)業(yè)之所以在產(chǎn)品銷(xiāo)售上采取個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)制度,就是因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)原理、條款設(shè)計(jì)帶有極強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性,一般人很難通過(guò)條款就掌握承保事項(xiàng)。也正是因?yàn)槿绱?保險(xiǎn)代理人為了達(dá)到簽單的目的,容易采取擴(kuò)大保單功能,提高返還金額來(lái)蒙騙客戶。另外,由于壽險(xiǎn)保單一般都是長(zhǎng)期合同,代理人違規(guī)承保的業(yè)務(wù)在短期時(shí)間內(nèi)一般很難被保險(xiǎn)人或投保人覺(jué)察,代理人也心存僥幸心理,覺(jué)得只要蒙過(guò)核保關(guān)就高枕無(wú)憂了,從而給他們違規(guī)承攬業(yè)務(wù)壯了膽。

三、研究方法： 1.實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合,本文結(jié)合近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的實(shí)證研 究,探討我國(guó)保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題,提出了我國(guó)保險(xiǎn)代理人 激勵(lì)機(jī)制的研究體系框架。在此基礎(chǔ)上,有針對(duì)性地提出建立與信譽(yù)等級(jí)制度相 匹配的績(jī)效評(píng)估機(jī)制，改善我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)壽險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制的對(duì)策建議。2.定性分析和定量分析相結(jié)合,論文對(duì)保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制的研究,基于我

國(guó)保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制的現(xiàn)狀及存在問(wèn)題的定性分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行量化研究,運(yùn)用AI護(hù)法構(gòu)建了保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制有效性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,對(duì)保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制的運(yùn)作績(jī)效進(jìn)行了定量評(píng)價(jià)研究,從而使本文的研究更具有可行性、可操作性和科學(xué)性等特點(diǎn)。3.跨學(xué)科研究法

運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)激勵(lì)理論研究我國(guó)代理人激勵(lì)機(jī)制，跨學(xué)科從多個(gè)角度分析研究，更加全面。

4.文獻(xiàn)研究法

本文參考了大量文獻(xiàn)，從中確定了研究課題，掌握了一定的研究方法，有助于對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)人激勵(lì)機(jī)制的研究。

四、完善我國(guó)保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制的對(duì)策和建議

（一）完善保險(xiǎn)代理人薪酬制度

1、改變保險(xiǎn)代理人的底薪制度。

一般情況下,保險(xiǎn)公司對(duì)實(shí)習(xí)代理人給予一定的底薪,但這些底薪有時(shí)候幾乎不能保證生活用度,在這樣的情況下,保險(xiǎn)代理人每天的交通費(fèi)電話費(fèi)、拉客戶搞活動(dòng)的費(fèi)用都不能報(bào)銷(xiāo)，這讓很多業(yè)務(wù)員在工作的時(shí)候不得不縮手縮腳,不敢約不肯定的客戶,不敢打潛在客戶的電話,更重要的是,如果努力了一個(gè)月,一個(gè)單子都沒(méi)有出,那就意味著沒(méi)有底薪,沒(méi)有任何工作報(bào)酬,這不僅打擊實(shí)現(xiàn)代理人的積極性,同時(shí),造成生活上的困境,不能再更好的工作,環(huán)環(huán)相扣,最后導(dǎo)致很多代理人離職,這也是保險(xiǎn)公司代理人流失率高的一個(gè)重要原因。由此,建議可以根據(jù)不同地區(qū),設(shè)置一個(gè)底薪下線,不管有沒(méi)有出單,業(yè)務(wù)員都應(yīng)該拿到這個(gè)底薪做保障。當(dāng)然,底薪的確定應(yīng)該保證在最低生活水平線上,這樣對(duì)員工既有動(dòng)力,也有壓力,會(huì)讓他們?cè)诒ＷC生活的前提下努力工作,擺脫現(xiàn)狀。

2、改變保險(xiǎn)代理人的傭金制度。

一、應(yīng)該提高傭金率。近些年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)代理人的傭金率的趨勢(shì)是逐年下降的。根據(jù)委托-代理理論的有關(guān)內(nèi)容及原理，傭金率等價(jià)于在不完全信息的情況下，委托人為了鼓勵(lì)代理人努力工作而設(shè)定的激勵(lì)系數(shù)。表面上看，下調(diào)傭金是合理的。但實(shí)際上，保險(xiǎn)公司應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況適度提高到目前為止還處于較低水平的傭金率。

二、提高首期及續(xù)期傭金率，并適當(dāng)延長(zhǎng)傭金支付年限。一般而言，我國(guó)保險(xiǎn)公司的續(xù)期傭金率相對(duì)比較低，缺乏吸引力。因此，提高首期及續(xù)期傭金率是保險(xiǎn)公司應(yīng)該采取的措施，特別是對(duì)續(xù)期傭金比率應(yīng)當(dāng)適度提高，這樣才能有效的激勵(lì)保險(xiǎn)代理人。

三、考慮續(xù)期傭金請(qǐng)求權(quán)。一方面有關(guān)續(xù)期傭金請(qǐng)求權(quán)的立法與司法解釋工作要推動(dòng)有關(guān)部門(mén)盡快開(kāi)展，另一方面在明確法規(guī)尚未出臺(tái)之前，有些外國(guó)成功經(jīng)驗(yàn)保險(xiǎn)公司可以借鑒。簡(jiǎn)而言之，保險(xiǎn)代理人作為非直接民事責(zé)任主體，客觀上有著很大的趨利動(dòng)機(jī)，而保險(xiǎn)代理人傭金制度作為影響保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要因素，我們應(yīng)該更多地從源頭上去完善制度本身，這樣才能進(jìn)一步促進(jìn)和保障保險(xiǎn)業(yè)的快速，良性發(fā)展。

（二）建立合理的績(jī)效評(píng)估機(jī)制

現(xiàn)代人力資源管理中的績(jī)效評(píng)估與傳統(tǒng)人事考核有著較大差異?？?jī)效評(píng)估和傳統(tǒng)人事考核在評(píng)估目的、目標(biāo)設(shè)定、績(jī)效督導(dǎo)、參與主體、評(píng)估方法、結(jié)果表示、反饋和個(gè)人感受等諸多方面存在不同。

完善保險(xiǎn)企業(yè)員工績(jī)效考核的對(duì)策

1、在認(rèn)識(shí)上正確對(duì)待績(jī)效考核

從某種意義上說(shuō)，績(jī)效考核從頭到尾都離不開(kāi)企業(yè)高層管理人員的理解和支持。這就要求企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)要了解績(jī)效考核的基本知識(shí)和基本流程，并用新的思維和理念來(lái)看待績(jī)效管理中的問(wèn)題，把考核工作上升到戰(zhàn)略高度，不能用粗放的管理模式來(lái)管理績(jī)效考核工作，也不要讓考核僅僅停留在技術(shù)層面上，否則會(huì)使績(jī)效考核走入誤區(qū)?？?jī)效考核的結(jié)果必然把員工分出等級(jí)，一部分員工得到獎(jiǎng)勵(lì)，一部分員工受到懲罰。在這種情況下，很多管理人員怕得罪人，不愿意承擔(dān)考核工作，此時(shí)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的堅(jiān)定支持就成為了考核成功與否的關(guān)鍵因素。我們也只有在一把手重視的基礎(chǔ)上才能建立并推行強(qiáng)有效的績(jī)效考核制度。

績(jī)效考核的主要目的是發(fā)現(xiàn)員工在工作上的不足，并通過(guò)分析原因，提出具體措施，幫助員工改進(jìn)績(jī)效，以獲得企業(yè)和員工雙贏的效果。最終服務(wù)于企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，所以在績(jī)效考核中應(yīng)該把員工目標(biāo)和企業(yè)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，讓員工了解考核的目的、意義，消除員工的顧慮，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

2、加強(qiáng)對(duì)考核者的培訓(xùn)

目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司對(duì)考核者的培訓(xùn)不足，培訓(xùn)效果也不理想，在新的績(jī)效考核指標(biāo)體系設(shè)立之際，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)考核者的培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn)，使考核者認(rèn)識(shí)到績(jī)效考核指標(biāo)體系建立的重要性和必要性，明確、清晰考核在保險(xiǎn)企業(yè)的戰(zhàn)略位置以及重要意義，以調(diào)動(dòng)他們進(jìn)行績(jī)效考核的積極性。對(duì)考核者的培訓(xùn)內(nèi)容主要應(yīng)包括：公司的戰(zhàn)略目標(biāo)和使命、設(shè)立績(jī)效考核指標(biāo)體系的目的和意義、績(jī)效考核的相關(guān)理論，考核的基本知識(shí)和方法等。特別是對(duì)如何設(shè)計(jì)績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)、如何評(píng)分、如何進(jìn)行績(jī)效溝通、績(jī)效面談等問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)講解，對(duì)極容易出現(xiàn)問(wèn)題的地方要加以說(shuō)明，以便使考核者能熟練掌握這些技能，同時(shí)還應(yīng)注重實(shí)際操作訓(xùn)練。大量的事實(shí)證明，前期良好的理念灌輸，是后期工作順利開(kāi)展的良好基礎(chǔ)。職業(yè)加強(qiáng)對(duì)考核者的培訓(xùn)，才能使現(xiàn)有的考核制度有效推行。

3、澄清營(yíng)銷(xiāo)人員對(duì)績(jī)效考核的模糊認(rèn)識(shí)，建立全面的考核制度

績(jī)效考核不是為了制造營(yíng)銷(xiāo)人員之間的差距，也不是單純?yōu)榱税l(fā)放薪資和決定職位的升降，而是實(shí)事求是地發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，以揚(yáng)長(zhǎng)避短，從而促進(jìn)績(jī)效的不斷改進(jìn)和提高。績(jī)效考核要以尊重營(yíng)銷(xiāo)人員的價(jià)值創(chuàng)造為主旨，考核者要把工作目標(biāo)要項(xiàng)、目標(biāo)和工作價(jià)值觀傳遞給營(yíng)銷(xiāo)人員，贏得廣大營(yíng)銷(xiāo)人員的支持，使雙方達(dá)成共識(shí)，形成一種良好的績(jī)效考核環(huán)境。

4、加強(qiáng)有效溝通，保證績(jī)效考核實(shí)效

溝通在績(jī)效考核中的作用非常重要，績(jī)效考核中出現(xiàn)的諸多問(wèn)題，大多由于溝通不暢造成，因此在一定程度上，績(jī)效管理工作的成敗取決于溝通。因此在績(jī)效考核的各階段實(shí)行有效溝通十分必要。在對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行考核設(shè)計(jì)時(shí)，考核者一定要和營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行溝通，以得到他們對(duì)績(jī)效考核指標(biāo)和績(jī)效考核的認(rèn)同，了解員工的要求和想法，減少考核的主觀性和片面性，才能順利開(kāi)展工作。在考核實(shí)施過(guò)程中與營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行有效溝通，既可以為做好考核工作打好基礎(chǔ)，又可以在考核過(guò)程中通過(guò)與業(yè)務(wù)人員面談，了解員工的工作業(yè)績(jī)和工作困難，做到考核結(jié)果的客觀公正，績(jī)效考核結(jié)束以后，考核者要及時(shí)將考核結(jié)果反饋給營(yíng)銷(xiāo)人員，使?fàn)I銷(xiāo)人員及時(shí)了解上級(jí)對(duì)他們的評(píng)價(jià)及了解到自己的優(yōu)勢(shì)和不足，然后進(jìn)行針對(duì)性的改進(jìn)，提高效益。

（三）完善保險(xiǎn)代理人違規(guī)行為制約機(jī)制

1、改變個(gè)人代理人管理體制

根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人代理人管理現(xiàn)狀,結(jié)合外國(guó)一些成功的經(jīng)驗(yàn),在個(gè)人代理人的身份定位上,可以采取以下三種方式,并在法律條文中列明。

一是個(gè)人代理人向保險(xiǎn)公司員工過(guò)渡。這也就是一種主人翁的精神。為了增強(qiáng)個(gè)人代理人的歸屬感和敬業(yè)精神,各保險(xiǎn)公司在代理人管理上采取晉級(jí)制,給廣大代理人創(chuàng)造一個(gè)由士兵到將軍的發(fā)展平臺(tái),逐步將個(gè)人代理人由編外管理向編內(nèi)管理過(guò)渡,納入正常的人事管理體系,使優(yōu)秀的代理人逐步成長(zhǎng)成專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)顧問(wèn)或?qū)I(yè)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn),進(jìn)而成長(zhǎng)為保險(xiǎn)公司的頂梁柱和主心骨。目前,歐美 許多國(guó)家已經(jīng)逐步用這一管理體系代替了過(guò)去的體系(我國(guó)現(xiàn)行的營(yíng)銷(xiāo)管理體系),這一體系實(shí)際上是對(duì)純營(yíng)銷(xiāo)體系的完善,是對(duì)個(gè)人代理人的管理保險(xiǎn)化。

二是個(gè)人代理人向?qū)I(yè)代理人過(guò)渡。這樣,就明確了我國(guó)保險(xiǎn)個(gè)人代理人的法律歸屬問(wèn)題。我國(guó)應(yīng)加快專(zhuān)業(yè)代理公司的建設(shè)和發(fā)展,使其從數(shù)量上和質(zhì)量上都能夠滿足各保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)拓展要求。使各代理公司能挑起我國(guó)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的大梁,使大多數(shù)個(gè)人代理人逐步投靠到代理公司的麾下,由代理公司用專(zhuān)業(yè)化管理技術(shù)和考核機(jī)制進(jìn)行管理,以減少代理人的違規(guī)行為。

三是從法律上認(rèn)同個(gè)人代理人為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)主體,主管部門(mén)為政府監(jiān)管部門(mén)和工商行政部門(mén)。政府監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)協(xié)會(huì)必須建立完善的個(gè)人代理人考核和注冊(cè)制度,任何注冊(cè)代理人都必須隸屬于一家合法的保險(xiǎn)公司,代理人的日常管理可以由隸屬公司管理、培訓(xùn),但如果要跳槽,必須按有關(guān)條例提前申請(qǐng),并且到主管機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資料,重新登記注冊(cè)后,方能在新公司推銷(xiāo)產(chǎn)品。以上三種方式,能從個(gè)人代理人的政治地位上、個(gè)人發(fā)展上和社會(huì)認(rèn)同上解決個(gè)人代理人作為企業(yè)邊緣人的境遇,從而使他們能夠熱愛(ài)自己的職業(yè),減少工作中的短期行為,提高代理業(yè)務(wù)質(zhì)量。

2、改變現(xiàn)行傭金支付方式和業(yè)績(jī)考核辦法

根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行傭金制度的弊端,借鑒國(guó)外一些成功經(jīng)驗(yàn),特別是借鑒與我國(guó)文化基礎(chǔ)相近的港、臺(tái)地區(qū)及日本的代理人傭金發(fā)放制度,可完善我國(guó)現(xiàn)行的傭金制度。一是降低首期傭金比例,適當(dāng)延長(zhǎng)傭金支付。這樣,有利于保險(xiǎn)個(gè)人代理人隊(duì)伍的穩(wěn)定性。二是外勤人員推行固定工資、準(zhǔn)工資和比例工資三部分組合的穩(wěn)定工資體系,使外勤人員通過(guò)不斷簽訂新契約和維持續(xù)期契約的履行,來(lái)提高個(gè)人收入。三是將傭金中的一部分由公司為個(gè)人代理人辦理養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn),解決他們的后顧之憂。四是改變單一的業(yè)績(jī)考核為綜合考核,全面考核個(gè)人代理人的業(yè)績(jī)與業(yè)務(wù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量,避免其受短期利益驅(qū)動(dòng)而導(dǎo)致重業(yè)務(wù)、輕服務(wù)、重傭金、輕質(zhì)量的行為。這不失是保險(xiǎn)公司改變形象的一個(gè)好辦法。公司形象好了,客戶對(duì)公司滿意了,保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)也將不會(huì)是難題。

3、調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展政策,整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基本要求,各保險(xiǎn)公司在戰(zhàn)略部署上,應(yīng)該注意尊重市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律,注意有限擴(kuò)張與及時(shí)調(diào)整的關(guān)系,改變只重規(guī)模不重質(zhì)量的盲目擴(kuò)張行為,改變過(guò)濫地運(yùn)用業(yè)務(wù)突擊和競(jìng)賽的手段刺激市場(chǎng),以減少代理人員在任務(wù)的壓力和高獎(jiǎng)勵(lì)下違規(guī)簽單。另外,保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要加大對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度,制定和出臺(tái)科學(xué)完善的保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系,用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和處罰措施規(guī)范保險(xiǎn)人的行為,為代理人發(fā)展業(yè)務(wù)創(chuàng)造一個(gè)規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境。

4、加強(qiáng)個(gè)人代理人的管理

首先,嚴(yán)把增員關(guān)。個(gè)人代理人無(wú)論由誰(shuí)管理,在增員上均應(yīng)嚴(yán)格把關(guān),在錄用上必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的招募和甄選過(guò)程,保證步入保險(xiǎn)行列的個(gè)人代理人的質(zhì)量,保證隊(duì)伍的精悍,避免因不當(dāng)增員而導(dǎo)致的人員素質(zhì)下降、人均業(yè)績(jī)低下、人員流失率高等一系列后遺癥。其次,加強(qiáng)職業(yè)道德培訓(xùn)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。要堅(jiān)決樹(shù)立做保險(xiǎn)先做人的思想。同時(shí)注意將保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的傳授、業(yè)務(wù)技能的提高與人品教育結(jié)合起來(lái),徹底塑造一代有中國(guó)特色的高質(zhì)量的保險(xiǎn)代理行業(yè)新人。第三,加大對(duì)個(gè)人代理人行為的監(jiān)管力度,完善和細(xì)化個(gè)人代理人監(jiān)管指標(biāo)體系,規(guī)范代理人的行為。第四,加大對(duì)違規(guī)代理人的打擊和懲處力度,聯(lián)手打擊頻繁違規(guī)者,將這些人員從保險(xiǎn)代理隊(duì)伍中清除出去。

5、加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理和內(nèi)控制度建設(shè)

要降低個(gè)人代理人違繃亍為發(fā)生的頻率,保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)管理非常重要。首先是加強(qiáng)單證管理,建立單證領(lǐng)用、核銷(xiāo)制度;其次是加強(qiáng)核保管理,將違規(guī)承保業(yè)務(wù)拒之門(mén)外,使代理人的違規(guī)行為對(duì)保險(xiǎn)公司和保戶造成的損失減小到最低程度;再次是加強(qiáng)核賠管理,嚴(yán)把理賠關(guān),杜絕業(yè)務(wù)人員與投保人合作作案騙賠行為的發(fā)生。

第四篇：保險(xiǎn)中介復(fù)習(xí)題整理

一 5個(gè)名詞解釋 1保險(xiǎn)密度

保險(xiǎn)密度是指按當(dāng)?shù)厝丝谟?jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi)額。

保險(xiǎn)密度反映了該地國(guó)民參加保險(xiǎn)的程度，一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。2保險(xiǎn)深度

保險(xiǎn)深度是指某地保費(fèi)收入占該地國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。保險(xiǎn)深度取決于一國(guó)經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展水平和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度。保險(xiǎn)深度的計(jì)算公式為：保險(xiǎn)深度=一國(guó)保費(fèi)收入/國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值。保險(xiǎn)深度可以反映出一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位。該指標(biāo)的計(jì)算不僅取決于一國(guó)總體發(fā)展水準(zhǔn)，而且還取決于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度。3個(gè)人代理人

個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。4兼業(yè)代理人

兼業(yè)保險(xiǎn)代理人是指受保險(xiǎn)公司的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，指定專(zhuān)人為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。補(bǔ)充資料: 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。例如銀行、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、汽修廠都是保險(xiǎn)兼業(yè)代理的主要群體。

2、專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)就是指保險(xiǎn)代理公司。

3、兼業(yè)或?qū)I(yè)代理都是有經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制的，不能不同地區(qū)使用同一個(gè)代理證；專(zhuān)業(yè)代理公司如果在外地展業(yè)必須設(shè)置專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)，需要報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)審批；最好的辦法就是通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)的兼業(yè)代理資格，但是這種機(jī)構(gòu)費(fèi)用較高。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)必須向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格證應(yīng)該具備下列條件：具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源；有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。5保險(xiǎn)中介

保險(xiǎn)中介，指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷(xiāo)售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場(chǎng)上作用的發(fā)揮，是由其在專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)、保險(xiǎn)信息溝通、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等諸方面的功能所決定的。按照建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度、推行改革開(kāi)放政策的客觀要求，市場(chǎng)化、規(guī)范化、職業(yè)化和國(guó)際化是未來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)生存的前提，也是發(fā)展的方向。6保險(xiǎn)代理人

保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。截止到2009年11月，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)代理人總數(shù)為256萬(wàn)人。7保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（Insurance Broker）,我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百一十八條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。8保險(xiǎn)公估人

保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要職能是按照委托人的委托要求，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)、鑒定和理算，并出具保險(xiǎn)公估報(bào)告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保險(xiǎn)賠付趨于公平、合理，有利于調(diào)停保險(xiǎn)當(dāng)事人之間關(guān)于保險(xiǎn)理賠方面的矛盾。9職業(yè)道德

職業(yè)道德，就是同人們的職業(yè)活動(dòng)緊密聯(lián)系的符合職業(yè)特點(diǎn)所要求的道德準(zhǔn)則、道德情操與道德品質(zhì)的總和，它既是對(duì)本職人員在職業(yè)活動(dòng)中的行為標(biāo)準(zhǔn)和要求，同時(shí)又是職業(yè)對(duì)社會(huì)所負(fù)的道德責(zé)任與義務(wù)。

職業(yè)道德是指人們?cè)诼殬I(yè)生活中應(yīng)遵循的基本道德，即一般社會(huì)道德在職業(yè)生活中的具體體現(xiàn)。是職業(yè)品德、職業(yè)紀(jì)律、專(zhuān)業(yè)勝任能力及職業(yè)責(zé)任等的總稱(chēng)，屬于自律范圍，它通過(guò)公約、守則等對(duì)職業(yè)生活中的某些方面加以規(guī)范。職業(yè)道德既是本行業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中的行為規(guī)范，又是行業(yè)對(duì)社會(huì)所負(fù)的道德責(zé)任和義務(wù)。

10中介監(jiān)管P388 依法監(jiān)管 綜合管理 維護(hù)保險(xiǎn)中介當(dāng)事人利益 保證保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展

保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的監(jiān)管 保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管 保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管（串起來(lái)說(shuō)）11保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)費(fèi)是指被保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)其投保時(shí)所訂的保險(xiǎn)費(fèi)率，向保險(xiǎn)人交付的費(fèi)用。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受災(zāi)害和意外事故造成全部或部分損失，或人身保險(xiǎn)中人身發(fā)生意外時(shí)，保險(xiǎn)人均要付給保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。交納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的義務(wù)。如被保險(xiǎn)人不按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，在自愿保險(xiǎn)中，則保險(xiǎn)合同失效；在強(qiáng)制保險(xiǎn)中，就要附加一定數(shù)額的滯納金。12表見(jiàn)代理

表見(jiàn)代理制度是基于被代理人的過(guò)失或被代理人與無(wú)權(quán)代理人之間存在特殊關(guān)系，使相對(duì)人有理由相信無(wú)權(quán)代理人享有代理權(quán)而與之為民事法律行為，代理行為的后果由被代理人承擔(dān)的一種特殊的無(wú)權(quán)代理。我國(guó)表見(jiàn)代理制度建立時(shí)間不長(zhǎng)，還有不完善之處，有些問(wèn)題還需要進(jìn)一步的研究和探討。其中，相對(duì)人對(duì)義務(wù)人的選擇權(quán)問(wèn)題、無(wú)權(quán)代理人的法律責(zé)任問(wèn)題以及代理人的抗辯權(quán)問(wèn)題便是亟待解決的問(wèn)題，由于法律原因，我們?cè)谌粘Ｉ钪幸幼⒁獗硪?jiàn)代理問(wèn)題，對(duì)自己，他人及社會(huì)的利益負(fù)責(zé)。13承保公估 理賠公估 課本P303 二 4個(gè)簡(jiǎn)答

1分析保險(xiǎn)中介產(chǎn)生的原因 P10 2影響中介市場(chǎng)發(fā)展的因素

對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在偏見(jiàn)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的真正發(fā)展是近兩年的事，被社會(huì)的認(rèn)知也是剛剛開(kāi)始，因此也就免不了對(duì)其有所偏見(jiàn)，主要表現(xiàn)為：①客戶方面。拿保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)說(shuō)，從理論上看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是站在投保人的立場(chǎng)，使投保人以最小的保費(fèi)支出獲得最大的保障。但在實(shí)際中，客戶的保險(xiǎn)需求往往停留較低層次的需求上，而冷落了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的“顧問(wèn)”式的服務(wù)，甚至認(rèn)為，經(jīng)紀(jì)人的傭金表面由保險(xiǎn)公司支付，但羊毛出在羊身上，而直接向保險(xiǎn)公司投保不是可以節(jié)省一筆費(fèi)用。至于代表保險(xiǎn)人一方拓展業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在此方面給人們的印象比保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更為嚴(yán)重。②保險(xiǎn)人方面。一些保險(xiǎn)公司組織機(jī)構(gòu)大而全，冗員過(guò)多，集約式經(jīng)營(yíng)的觀念不強(qiáng)，對(duì)成本核算不細(xì)，認(rèn)為通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人間接展業(yè)，不如公司直接展業(yè)，免得多了一個(gè)討價(jià)還價(jià)的對(duì)象，最后還要支付過(guò)高的手續(xù)費(fèi)和傭金，似乎直接的展業(yè)成本較低。但從保險(xiǎn)檢查的結(jié)果看，個(gè)別公司的個(gè)別險(xiǎn)種高額退費(fèi)就達(dá)30%以上，再加上手續(xù)費(fèi)和其它費(fèi)用，展業(yè)成本就更高了，而中介公司的中介費(fèi)用一般在20%左右，保險(xiǎn)公司還是可以接受的。③社會(huì)公眾方面。由于我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)剛剛發(fā)展起來(lái)，各項(xiàng)制度建設(shè)不太完善、規(guī)章制度執(zhí)行不嚴(yán)，個(gè)別中介機(jī)構(gòu)存在著違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，給社會(huì)帶來(lái)消極影響，破壞了中介機(jī)構(gòu)在社會(huì)中的形象。

二、保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)的矛盾比較突出。主要表現(xiàn)：①對(duì)于保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，由于保險(xiǎn)公司都有自己的理賠部門(mén)，多數(shù)公司認(rèn)為肥水不流外人田，只把難辦、解決不了的案子交給公估公司，這樣，在出險(xiǎn)率一定的情況下，公估的業(yè)務(wù)就更少了。據(jù)了解，保險(xiǎn)公司通常要求公估公司高服務(wù)、低收費(fèi)，一個(gè)案子下來(lái)，保險(xiǎn)公司少賠十幾萬(wàn)，而公估費(fèi)1200元都嫌多。②一些保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司利用自身?yè)碛械墓蓶|業(yè)務(wù)和手中掌握的其他業(yè)務(wù)，向保險(xiǎn)人漫天要價(jià)，一些中介機(jī)構(gòu)的開(kāi)價(jià)都在30%以上，對(duì)此，保險(xiǎn)人非常反感。③一些保險(xiǎn)公司、投保單位以及銀行等兼業(yè)代理部門(mén)為了個(gè)人和群體利益，利用手中的權(quán)利人為地排擠中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

三、相關(guān)法律和規(guī)章制度滯后。中國(guó)保監(jiān)會(huì)目前雖出臺(tái)了保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)等管理規(guī)定，但與之配套的相關(guān)管理規(guī)定實(shí)施細(xì)則、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)管理辦法、操作實(shí)務(wù)、傭金和咨詢費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、稅收等法律規(guī)章還沒(méi)有出臺(tái)，在某一方面出現(xiàn)了法規(guī)真空，例如，目前市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)中介收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)缺乏市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)格，一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)利用手中掌控的業(yè)務(wù)，不斷抬高要價(jià)，哪家保險(xiǎn)公司出的中介費(fèi)用多業(yè)務(wù)就給哪家，這種招標(biāo)式的經(jīng)營(yíng)方式勢(shì)必引起保險(xiǎn)市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，給市場(chǎng)秩序帶來(lái)不良影響。

四、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)人才匱乏。保險(xiǎn)公估人和經(jīng)紀(jì)人在我國(guó)已消失了幾十年，所以無(wú)論在理論還是實(shí)務(wù)方面保險(xiǎn)中介人才都非常缺乏。主要表現(xiàn)：1）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員大多沒(méi)有進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的培訓(xùn)，保險(xiǎn)知識(shí)匱乏，對(duì)所代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不很了解，而且兼業(yè)代理人員流動(dòng)性很強(qiáng)。2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人在數(shù)量和質(zhì)量上與市場(chǎng)的需求還差得很遠(yuǎn)，特別是保險(xiǎn)公估人，由于它解決的是多領(lǐng)域、高技術(shù)、專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的價(jià)值及損失理賠的問(wèn)題，專(zhuān)業(yè)性極強(qiáng)，而目前這種專(zhuān)家式的保險(xiǎn)公估人才少之又少，雖然一些通過(guò)考試合格獲得資格，但真正具有相當(dāng)高的從業(yè)技能、經(jīng)驗(yàn)和能力也是微乎其微。因此，保險(xiǎn)中介人員的素質(zhì)低、匱乏是制約我國(guó)中介市場(chǎng)快速、良性發(fā)展的一個(gè)重要因素。

五、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量目前非常有限，而且其社會(huì)地位還未被公認(rèn)，其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)只是體現(xiàn)在與各家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)上，而不是各中介經(jīng)營(yíng)主體之間的競(jìng)爭(zhēng)，因而一些中介機(jī)構(gòu)只能以股東的業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，把其作為向保險(xiǎn)人討價(jià)還價(jià)的籌碼，壟斷氛圍較濃，缺少有效的中介市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，不利于中介主體的技術(shù)水平、服務(wù)水平等方面的提高。

六、中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范。一是一些兼業(yè)代理人利用保險(xiǎn)公司急于擴(kuò)占市場(chǎng)規(guī)模的心理，在簽定低費(fèi)率，高回扣的代理協(xié)議后，四處招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，獲取正常費(fèi)率與低費(fèi)率之間的差價(jià)及高回扣手續(xù)費(fèi)，甚至一些代理人不擇手段與個(gè)別企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)串通，利用假保單騙取保費(fèi)中飽私囊。二是存在非法經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象。有相當(dāng)部分的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)別保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的批準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，這些非法中介活動(dòng)，皆存在不規(guī)范的操作，又缺乏監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督，給市場(chǎng)帶來(lái)不良影響。3中介種類(lèi)及區(qū)別 P7 保險(xiǎn)中介包括：保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估 保險(xiǎn)代理主要幫助保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售產(chǎn)品。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)也是幫助保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售產(chǎn)品，不過(guò)實(shí)力大于保險(xiǎn)代理，而且還可以為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品，跟保險(xiǎn)公司進(jìn)行談判。保險(xiǎn)公估幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行定損等其他服務(wù)的。4日本 美 英中介模式特點(diǎn)

發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)中介人制度模式及啟示 來(lái)源：中國(guó)論文下載中心 [ 06-08-15 16:22:00 ] 作者：未知 編輯：studa20 保險(xiǎn)中介人制度是典型的“舶來(lái)品”。了解保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)中介人制度的特點(diǎn)，比較分析不同制度模式下保險(xiǎn)中介人制度的運(yùn)行效率，有助于建立健全我國(guó)的保險(xiǎn)中介人制度，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

在發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)中介人制度中，英國(guó)、美國(guó)和日本的保險(xiǎn)中介人制度各具特色，代表著三種不同類(lèi)型的保險(xiǎn)中介人制度模式。本文將在介紹這三個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)中介人制度的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)中介人制度模式進(jìn)行比較，并分析其對(duì)我國(guó)建立保險(xiǎn)中介人制度的借鑒意義。

一、發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)中介人制度模式的特點(diǎn)

（一）英國(guó)保險(xiǎn)中介人制度模式的特點(diǎn)

英國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)歷史悠久，其保險(xiǎn)中介人制度經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的發(fā)展，形成了鮮明的特點(diǎn)：

1，英國(guó)保險(xiǎn)中介人制度的典型特點(diǎn)是以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為中心。由于英國(guó)是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)最古老、最發(fā)達(dá)的國(guó)家，國(guó)民的風(fēng)險(xiǎn)觀念和保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，在英國(guó)立法及國(guó)民習(xí)慣等的影響下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人先于保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人產(chǎn)生，進(jìn)而形成了以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度為中心的保險(xiǎn)中介人模式。英國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度最為完善，在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上影響巨大。

2.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)分割上，保險(xiǎn)代理人充當(dāng)了壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的主要角色，而在非壽險(xiǎn)領(lǐng)域，則是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人控制了約2／3的市場(chǎng)，尤其是再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和勞合社承保的業(yè)務(wù)，都是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在運(yùn)作。同時(shí)，英國(guó)的保險(xiǎn)中介人制度采用了兩極化原則，即壽險(xiǎn)代理人與經(jīng)紀(jì)人二者不能兼營(yíng)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，而保險(xiǎn)代理人則只能從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

3.對(duì)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人的宏觀監(jiān)管力度不同。英國(guó)的法律對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管最為嚴(yán)格，適用的法律主要有1977年頒布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（注冊(cè)）法》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行為法》、英國(guó)保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)的《實(shí)務(wù)法》及《金融服務(wù)法》等，其中對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資格、職業(yè)行為、授權(quán)范圍等有詳盡的規(guī)定。對(duì)壽險(xiǎn)代理人的監(jiān)管則相對(duì)而言較為寬松，例如無(wú)特別的規(guī)定限制壽險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售非壽險(xiǎn)產(chǎn)品等。另外，保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)在英國(guó)法律上不屬于保險(xiǎn)監(jiān)管范圍，而受一般的代理法管制。

4.保險(xiǎn)中介人的行業(yè)自律較強(qiáng)，且行業(yè)自律組織分工較細(xì)。英國(guó)政府的貿(mào)工大臣享有對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行全面監(jiān)督和管理的權(quán)力，其監(jiān)管機(jī)構(gòu)側(cè)重于對(duì)保險(xiǎn)公司的管理，而對(duì)勞合社則依據(jù)專(zhuān)門(mén)立法賦予其自律的權(quán)利。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)不僅配合國(guó)家立法機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為進(jìn)行監(jiān)督，還代表保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與同政府、其它保險(xiǎn)組織及商業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的談判。此外，保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行業(yè)自律組織嚴(yán)格分開(kāi)，保險(xiǎn)公估人則由英國(guó)特許公估師學(xué)會(huì)監(jiān)督管理。

（二）美國(guó)保險(xiǎn)中介人制度模式的特點(diǎn)

美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展初期受英國(guó)的影響較大，但其后逐漸形成了自身的發(fā)展模式，其保險(xiǎn)中介制度模式也與英國(guó)的模式不同。美國(guó)的保險(xiǎn)中介人制度模式有以下特點(diǎn)：

1.美國(guó)的保險(xiǎn)中介人模式是以保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人相結(jié)合，并以保險(xiǎn)代理人為主的模式。很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都是從保險(xiǎn)代理人發(fā)展而來(lái)的。

2.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)分割上，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要由保險(xiǎn)代理人辦理，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用在海上保險(xiǎn)中最為重要，在財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)中次之，在壽險(xiǎn)中又次之。

3.保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人沒(méi)有嚴(yán)格分開(kāi)。在美國(guó)，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有時(shí)難以區(qū)別。例如，有些人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人本身就是保險(xiǎn)代理人，之所以稱(chēng)他們?yōu)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，是因?yàn)樗麄儗I(yè)務(wù)安排給多家保險(xiǎn)公司。而且，壽險(xiǎn)代理人既可以是專(zhuān)用代理人，也可以是獨(dú)立代理人。

4.在保險(xiǎn)中介管理方面，既強(qiáng)調(diào)政府監(jiān)管，也重視行業(yè)自律，全國(guó)注冊(cè)的代理人和經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、公估師學(xué)會(huì)等自律組織都對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)揮著重要作用。

（三）日本保險(xiǎn)中介人制度模式的特點(diǎn)

與英國(guó)和美國(guó)等主要依靠保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的力量獲取業(yè)務(wù)的做法不同，日本的保險(xiǎn)市場(chǎng)主要是依靠公司外勤職員和代理店制度，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用不大。其中，外勤職員活躍于人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)，代理店制度則主要應(yīng)用于損害（財(cái)產(chǎn)）保險(xiǎn)市場(chǎng)。可以說(shuō)，日本是以保險(xiǎn)代理人為主，同時(shí)引進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的中介制度模式。但在1994年保險(xiǎn)法修訂之前，日本保險(xiǎn)市場(chǎng)上進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的中介人僅僅是保險(xiǎn)代理人，這也是日本保險(xiǎn)中介制度明顯區(qū)別于英美保險(xiǎn)中介制度之所在。隨著20世紀(jì)90年代初保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放和保險(xiǎn)主體的增加，日本也引進(jìn)了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，但保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人目前在日本保險(xiǎn)市場(chǎng)上的作用仍然非常有限。日本的保險(xiǎn)中介制度已開(kāi)始受英美模式影響，但在嚴(yán)格監(jiān)管方面又明顯區(qū)別于后兩者。主要表現(xiàn)在：日本在保險(xiǎn)監(jiān)管方面強(qiáng)調(diào)政府管理，其管理機(jī)關(guān)是大藏省，從事保險(xiǎn)中介活動(dòng)要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，監(jiān)管較嚴(yán)。相對(duì)而言，英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只需在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊(cè)理事會(huì)注冊(cè)即可。還有在經(jīng)營(yíng)方面，日本對(duì)保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人嚴(yán)格進(jìn)行區(qū)分，兩者不可兼營(yíng)。

二、發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)中介人制度模式的比較

（一）保險(xiǎn)代理人制度模式的比較

英國(guó)保險(xiǎn)代理的模式是兩級(jí)結(jié)構(gòu)。形成這一模式的直接原因是英國(guó)實(shí)行的兩極化原則，即在人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)中介人必須在能受理所有保險(xiǎn)公司商品的經(jīng)紀(jì)人與專(zhuān)屬單一公司的保險(xiǎn)代理人中任選其一，不能兼任。兼業(yè)代理人也是英國(guó)保險(xiǎn)代理制度較有特色的一個(gè)方面。兼業(yè)代理人的來(lái)源很廣泛，銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、事務(wù)所等機(jī)構(gòu)及律師、會(huì)計(jì)師等均可能成為兼業(yè)代理人，這些機(jī)構(gòu)及個(gè)人只須經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的培訓(xùn)，熟悉基本的保險(xiǎn)知識(shí)及出售保險(xiǎn)單的一些必要手續(xù)即可。兼業(yè)代理人正以其低廉的成本、方便的運(yùn)作受到越來(lái)越多保險(xiǎn)公司的青睞。

而美國(guó)的代理制度盡管在各州要求不一致，但并不是嚴(yán)格的兩級(jí)結(jié)構(gòu)，即保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人區(qū)別不甚明晰。一般而言，其保險(xiǎn)代理人制度可分為機(jī)構(gòu)代理制（總代理制、分公司代理人等）與無(wú)機(jī)構(gòu)代理制（專(zhuān)用代理人、獨(dú)立代理人等）。無(wú)論哪種制度，代理人的授權(quán)均從兩方面獲得：一是根據(jù)代理合同；二是根據(jù)法律所默許的權(quán)力（即公開(kāi)授權(quán)原則）。美國(guó)的保險(xiǎn)代理制度很完備，并擁有龐大的代理人隊(duì)伍，目前有近100萬(wàn)的代理人活躍在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，充當(dāng)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的中心角色。美國(guó)務(wù)州都有負(fù)責(zé)保險(xiǎn)代理人監(jiān)管的保險(xiǎn)監(jiān)管部和保險(xiǎn)監(jiān)督宮，還有專(zhuān)門(mén)的法律子以管理。值得一提的是，美國(guó)多層次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系（如行業(yè)協(xié)會(huì)及教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)）造就了較高素質(zhì)的保險(xiǎn)代理人。

盡管日本的保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展初期受到美國(guó)的影響，但其后卻建立了與美國(guó)不同的保險(xiǎn)代理人制度——代理店制度。代理店在性質(zhì)上是兼業(yè)代理，并實(shí)行以經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)技能等為標(biāo)準(zhǔn)的等級(jí)制度。與英國(guó)、美國(guó)的保險(xiǎn)代理人主要進(jìn)行壽險(xiǎn)展業(yè)不同，日本的保險(xiǎn)代理店主要應(yīng)用于損害（財(cái)產(chǎn)）保險(xiǎn)領(lǐng)域，業(yè)務(wù)量約占損害（財(cái)產(chǎn)）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的90％。

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度模式的比較

英國(guó)、美國(guó)和日本三國(guó)有關(guān)經(jīng)紀(jì)人的法規(guī)都對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)入的資格認(rèn)定（含資格考試制度）、組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、繳存保證金或勞務(wù)報(bào)酬、財(cái)務(wù)稽核等制度作出了規(guī)定，并對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人領(lǐng)取傭金、獨(dú)立展業(yè)等權(quán)利予以保障。但仍有以下的不同：

1.各國(guó)的監(jiān)管權(quán)力集中程度不同。在英國(guó)，由于其保險(xiǎn)監(jiān)管偏重于行業(yè)自律，因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行業(yè)組織具有相當(dāng)?shù)谋O(jiān)管權(quán)力，如英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊(cè)委員會(huì)（IBRC）根據(jù)1977年頒布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（注冊(cè)）法》，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行審核，勞合社則對(duì)勞合社的經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)資格有一套更高的要求。美國(guó)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管機(jī)關(guān)是州保險(xiǎn)監(jiān)管部，各州有一定的立法權(quán)。在日本，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管權(quán)集中于內(nèi)閣總理大臣，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試的申請(qǐng)人必須向大藏省銀行局保險(xiǎn)部注冊(cè)，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核批準(zhǔn)后方可經(jīng)營(yíng)。

2.組織形式不同。英國(guó)、美國(guó)和日本均允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以有限責(zé)任公司的形式存在，但英國(guó)和美國(guó)還允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以合伙組織經(jīng)營(yíng)。英國(guó)以合伙制為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)入主要的組織形式，如勞合社；美國(guó)以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司（有限責(zé)任公司）為主，例如威達(dá)信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和怡安保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司分別是目前世界上名列第一、第二的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。而日本是在1994年后才允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)，主要采取的是個(gè)人經(jīng)紀(jì)人的形式。

3.在激勵(lì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就業(yè)的機(jī)制上，英國(guó)采取了比較寬松的規(guī)則，即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金率由保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)商，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不規(guī)定傭金率的幅度。美國(guó)則規(guī)定對(duì)于不同的險(xiǎn)種有不同的傭金率。日本的規(guī)定與美國(guó)相似。

另外，英國(guó)的保險(xiǎn)人往往會(huì)授予保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人訂約權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)金額有一定的限制。但美國(guó)和日本的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)入之間一般是通過(guò)協(xié)商自愿交易。

（三）保險(xiǎn)公估人制度模式的比較

英國(guó)是公估業(yè)的發(fā)源地。隨著英國(guó)保險(xiǎn)公估人制度的發(fā)展與完善，它對(duì)世界其它地區(qū)保險(xiǎn)公估業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展起到了直接或間接的推動(dòng)作用。由于保險(xiǎn)公估人只是保險(xiǎn)合同的輔助人，不銷(xiāo)售保險(xiǎn)，而且他們的業(yè)務(wù)有時(shí)也會(huì)延伸到非保險(xiǎn)業(yè)，因而保險(xiǎn)公估人沒(méi)有納入專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)監(jiān)管之列，而是受制于三方面的約束：一是普通法的監(jiān)管，包括一般的代理法；二是市場(chǎng)的力量，只有素質(zhì)高的保險(xiǎn)公估人才可能獲得保險(xiǎn)人的委托；三是行業(yè)自律，如英國(guó)特許公估師學(xué)會(huì)、英國(guó)公估師學(xué)會(huì)等。在英國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，還有不少兼業(yè)代理人通過(guò)英國(guó)特許公估師學(xué)會(huì)對(duì)取得公估師資格的公估人行為進(jìn)行監(jiān)管，這是英國(guó)保險(xiǎn)公估人制度的一大特色，它使英國(guó)的保險(xiǎn)公估人在世界上獲得了高度評(píng)價(jià)。

在美國(guó)，從業(yè)的保險(xiǎn)公估人需要領(lǐng)取從業(yè)執(zhí)照，但在英國(guó)卻沒(méi)有這方面的規(guī)定，只是要求從業(yè)的公估公司負(fù)責(zé)人必須有特許公估師學(xué)士資格，以此來(lái)保證公估的職業(yè)水準(zhǔn)。日本的保險(xiǎn)公估人資格由日本損害（財(cái)產(chǎn)）保險(xiǎn)協(xié)會(huì)認(rèn)定，注冊(cè)后即可從業(yè)。這種公估人的資格認(rèn)定制度是一種封閉式的，所認(rèn)定的資格并非公認(rèn)的資格。英國(guó)和日本分別按各自的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)公估人進(jìn)行了等級(jí)劃分。

另外，在公估的內(nèi)容上各國(guó)的側(cè)重點(diǎn)有所不同。英國(guó)的保險(xiǎn)公估人主要解決保險(xiǎn)問(wèn)題，也包括技術(shù)問(wèn)題。美國(guó)的公估人以保險(xiǎn)內(nèi)容為主，工作需要時(shí)另指定技術(shù)專(zhuān)家協(xié)助處理。日本的保險(xiǎn)公估人主要是估損和價(jià)值評(píng)估。

三、發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)中介人制度對(duì)建立我國(guó)保險(xiǎn)中介人制度的啟示

通過(guò)以上的分析可以看出，英、美、日三國(guó)的保險(xiǎn)中介人制度各具特色，都極大地推動(dòng)了本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。對(duì)這些國(guó)家保險(xiǎn)中介人制度模式進(jìn)行比較，可對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)中介人的制度建設(shè)提供如下啟示：

（一）應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境發(fā)展適合本國(guó)特點(diǎn)的保險(xiǎn)中介人制度

雖然美國(guó)和日本的保險(xiǎn)中介人制度在一定程度上都受英國(guó)保險(xiǎn)中介人制度的影響，但最終都根據(jù)本國(guó)國(guó)情進(jìn)行了不斷的改進(jìn)，形成了各自不同的保險(xiǎn)中介人制度模式。特別是日本，由于重視民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期采取保護(hù)政策，外資保險(xiǎn)公司數(shù)量少，并在傳統(tǒng)習(xí)慣的影響下建立了外勤職員的營(yíng)銷(xiāo)體系。

概括地說(shuō)，保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境是指一切影響或制約保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的最普遍的因素，其中影響保險(xiǎn)中介人制度模式的主要因素是：

1.國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)決定著保險(xiǎn)中介人的需求類(lèi)型。當(dāng)一國(guó)國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)較弱時(shí)，宜優(yōu)先發(fā)展保險(xiǎn)代理人；反之，應(yīng)發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。而經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平在一定程度上也影響到國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)。

2.保險(xiǎn)監(jiān)管類(lèi)型。保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)決定了對(duì)保險(xiǎn)中介人的需求類(lèi)型。若一國(guó)強(qiáng)調(diào)償付能力監(jiān)管，則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的需求較多，如英國(guó)；若強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)行為監(jiān)管，尤其是費(fèi)率、險(xiǎn)種等由監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一制定，經(jīng)紀(jì)人選擇保險(xiǎn)公司的余地小，應(yīng)以發(fā)展保險(xiǎn)代理人為主，比如1994年以前的日本；若監(jiān)管內(nèi)容以上兩者并重，可同時(shí)發(fā)展保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人。

3.保險(xiǎn)公司狀況。在其他因素一定的條件下，一國(guó)或地區(qū)的保險(xiǎn)公司數(shù)目、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度，都極大地影響到保險(xiǎn)中介人的展業(yè)空間。在由少數(shù)保險(xiǎn)公司壟斷的市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人選擇保險(xiǎn)公司的空間小，發(fā)展保險(xiǎn)代理人較為適宜。

4.國(guó)際保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)。典型的是日本在國(guó)際開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)的背景下，實(shí)行了費(fèi)率自由化，引進(jìn)了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，改變了保險(xiǎn)中介人的結(jié)構(gòu)。

（二）系統(tǒng)而有效的法律法規(guī)體系是保險(xiǎn)中介人制度良性發(fā)展的必備條件

為了規(guī)范保險(xiǎn)中介人的行為，英、美、日三國(guó)都制定了相應(yīng)的或嚴(yán)格或?qū)捤傻姆煞ㄒ?guī)與行為準(zhǔn)則。有關(guān)保險(xiǎn)中介人的法律法規(guī)一般包括了全面具體的執(zhí)業(yè)管理規(guī)定、嚴(yán)格的資格審查制度、保險(xiǎn)中介人業(yè)務(wù)范圍的界定、健全的保險(xiǎn)中介人培訓(xùn)制度、完善的保險(xiǎn)中介人手續(xù)費(fèi)和傭金制度等。例如日本現(xiàn)行法律中以保險(xiǎn)業(yè)法、日本商法及勞動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)法三者共同約束保險(xiǎn)中介人，法律賦予了大藏省制定規(guī)定、守則的主要權(quán)力，大藏省廣泛使用不成文準(zhǔn)則來(lái)實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)中介人的控制。另外，各國(guó)的保險(xiǎn)中介法規(guī)體系呈現(xiàn)以下的共性：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人的法律法規(guī)分立；法律和行業(yè)的公約緊密結(jié)合等級(jí)的立法。

（三）應(yīng)高度重視行業(yè)協(xié)會(huì)的自律作用

從前面的分析可以看出，在對(duì)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管中，各國(guó)或地區(qū)的行業(yè)協(xié)會(huì)都起著非常重要的作用。尤其是英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)配合國(guó)家立法機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行為進(jìn)行監(jiān)督，形成了在法律指導(dǎo)下由政府監(jiān)管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行業(yè)自律管理方式，對(duì)英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行為的規(guī)范化起到了不可低估的作用。

（四）健全保險(xiǎn)中介人組織的內(nèi)控制度是微觀監(jiān)管的重要組成部分 保險(xiǎn)中介人機(jī)構(gòu)屬于商業(yè)企業(yè)，國(guó)外的保險(xiǎn)中介人組織都依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)建立相應(yīng)的內(nèi)控制度，從財(cái)務(wù)、中介人素質(zhì)（用工制度和培訓(xùn)制度）、企業(yè)管理等方面實(shí)施監(jiān)督管理，這無(wú)疑是從微觀上加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)中介人的管理。5保險(xiǎn)代理人 業(yè)務(wù)范圍

業(yè)務(wù)范圍

保險(xiǎn)代理人因類(lèi)型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是：根據(jù)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證批準(zhǔn)的代理險(xiǎn)種，代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)。個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理人可以代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和被代理保險(xiǎn)公司授權(quán)的其它險(xiǎn)種。

人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理可以代理個(gè)人人身保險(xiǎn)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。目前保險(xiǎn)集團(tuán)公司內(nèi)部的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司，在獲得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，子公司之間相互開(kāi)展了交叉銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍也有所擴(kuò)大。

工作內(nèi)容

1、負(fù)責(zé)代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘察和理賠；

2、向消費(fèi)者宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，解釋保險(xiǎn)條款，點(diǎn)評(píng)產(chǎn)品，分析個(gè)人財(cái)務(wù)需要；

3、為消費(fèi)者設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，制定保險(xiǎn)計(jì)劃；

4、協(xié)助客戶挑選保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品；

5、協(xié)助客戶辦理相關(guān)投保手續(xù)（簽訂投保單、保單送達(dá)、保單保全、保費(fèi)收?。?；

6、根據(jù)客戶的需要，為其提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)；

7、定期回訪老客戶，維護(hù)潛在客戶；

8、被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，協(xié)助其向保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠等。通過(guò)以上關(guān)于保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍以及工作內(nèi)容的介紹，投保人可以在自己的腦海形成意識(shí)，逾越以上范圍的都是不合理的。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)范圍

1、以訂立保險(xiǎn)合同為目的,為投保人提供防火、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的以上專(zhuān)門(mén)服務(wù),可以使被保險(xiǎn)人的防災(zāi)工作、風(fēng)險(xiǎn)管理工作做得更好,就可以以較低的費(fèi)率獲得保障利益；

2、以訂立保險(xiǎn)合同為目的,為投保人擬訂投保方案,辦理投保手續(xù)。投保方案的選擇是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)技術(shù)性很強(qiáng)的工作,被保險(xiǎn)人自己通常不能勝任,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就可以以其專(zhuān)業(yè)素質(zhì),根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的情況和保險(xiǎn)公司的承保情況,為投保人擬訂最佳投保方案,代為辦理投保手續(xù)；

3、在保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人遭遇事故和損失的情況下,為被保

4、為被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)公司索賠；

5、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人憑借其特殊的中介人身份,為原保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司尋找合適的買(mǎi)(賣(mài))方,安排國(guó)內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)或者安排國(guó)際分入、分出業(yè)務(wù)；

6、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)規(guī)則,世界各國(guó)對(duì)其都實(shí)行嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)管理。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司過(guò)錯(cuò),給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公估人業(yè)務(wù)范圍 P357 6營(yíng)銷(xiāo)員的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)（特點(diǎn)沒(méi)找到）

做一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員最應(yīng)該具備的就是良好的自信心和心理承受能力，面對(duì)陌生人如何尋求一個(gè)話題切入，研究客戶的喜好、習(xí)慣，以及所處的行業(yè)、地位，說(shuō)話的方式等等，都需要業(yè)務(wù)員去研究、分析，然后制定一個(gè)合理的談話方案，你就好象一個(gè)開(kāi)礦者，要充分地準(zhǔn)備好一切，有耐性、有韌性地去挖掘，直到開(kāi)掘成功，也就是你收獲喜悅的時(shí)刻，保險(xiǎn)就是一個(gè)具有挑戰(zhàn)性的行業(yè)，當(dāng)你真正地走入進(jìn)來(lái)時(shí)，你的每一次征服都將是一次身心的洗禮。

保險(xiǎn)產(chǎn)品是無(wú)形的產(chǎn)品,，作為開(kāi)拓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的先鋒——保險(xiǎn)銷(xiāo)售員，為了推廣自己公司的產(chǎn)品，不僅具備一般推銷(xiāo)員的素質(zhì)，而且必須具備一些與自己業(yè)務(wù)相關(guān)的基本素質(zhì)，具體如下：

（1）主動(dòng)熱情敬業(yè)愛(ài)業(yè)。保險(xiǎn)產(chǎn)品，不是看得見(jiàn)、摸得著的有形商品。業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)的就是一種觀念，是對(duì)近期或者遠(yuǎn)期可能發(fā)生的某些事件的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。正因?yàn)槿绱?，主?dòng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的是少數(shù)。營(yíng)銷(xiāo)員要以“憑著愛(ài)心與信任，主動(dòng)熱情去接近，能量付出一百分”的姿態(tài)和面貌，積極主動(dòng)地尋找客戶，激發(fā)保險(xiǎn)需求，幫助建立保障。要極度熱愛(ài)自己的產(chǎn)品，對(duì)產(chǎn)品不熱愛(ài)的業(yè)務(wù)人員永遠(yuǎn)做不好業(yè)務(wù)；要懂得自己的產(chǎn)品，這一點(diǎn)相當(dāng)重要，沒(méi)有客戶愿意和不懂產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員打交道，因?yàn)槟愀緹o(wú)法說(shuō)服客戶購(gòu)買(mǎi)你的產(chǎn)品

（2）要有吃苦耐勞的精神。作為一名業(yè)務(wù)員，我認(rèn)為只有吃別人不能吃的苦，才能賺別人不能賺的錢(qián)，每天走訪2個(gè)客戶和5個(gè)客戶效果是截然不同的。

（3）態(tài)度誠(chéng)懇形象專(zhuān)業(yè)。靚麗英俊的外表與銷(xiāo)售成功并沒(méi)有必然的聯(lián)系，而誠(chéng)懇的態(tài)度，卻能在客戶心中樹(shù)立起很好的形象。在營(yíng)銷(xiāo)員的眼中，所有的客戶在需要建立保險(xiǎn)保障這一點(diǎn)是相同的，而沒(méi)有金錢(qián)、地位、權(quán)勢(shì)上的區(qū)別。對(duì)待地位低下的人不藐視、不冷落；對(duì)待有錢(qián)、有權(quán)、有勢(shì)的人，不低三下四，降低自己的身份，對(duì)任何人都應(yīng)該平等而熱情，誠(chéng)懇而坦率。說(shuō)話時(shí)的口氣不必咄咄逼人，但態(tài)度一定要誠(chéng)懇而堅(jiān)決。

（4）知識(shí)廣博專(zhuān)業(yè)精深。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求越來(lái)越高，不見(jiàn)得學(xué)歷高就一定能夠成功。一個(gè)優(yōu)秀的營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)儲(chǔ)備專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)，以及由保險(xiǎn)衍生出來(lái)的金融、法律、財(cái)稅、醫(yī)學(xué)等多方面的知識(shí)。除此之外，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員還要不斷地學(xué)習(xí)顧客心理學(xué)、行為科學(xué)、社會(huì)學(xué)、人際關(guān)系等多學(xué)科內(nèi)容，并在實(shí)踐中不斷地感悟和總結(jié)。

（5）為客戶著想。壽險(xiǎn)產(chǎn)品是依據(jù)客戶的需求“量身定做”的一款特殊商品，一個(gè)優(yōu)秀的營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)該具備這樣的能力，即站在客戶的立場(chǎng)上，根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、家庭經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等，幫助客戶分析保險(xiǎn)需求、制定計(jì)劃、選擇產(chǎn)品。這個(gè)時(shí)候，營(yíng)銷(xiāo)員的身份是一個(gè)參謀、一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師。只有真正為客戶利益而非為傭金著想的時(shí)候，客戶才能得到滿足，得到滿足，他隨時(shí)會(huì)想到你，甚至推薦客戶，幫助營(yíng)銷(xiāo)員在工作中形成良性循環(huán)。

（6）善于溝通，有良好的口才。要說(shuō)服客戶購(gòu)買(mǎi)自己的產(chǎn)品，除了憑有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品質(zhì)量和價(jià)格外，就憑業(yè)務(wù)員的嘴怎么去說(shuō)，怎樣讓自己的語(yǔ)言既有藝術(shù)性又有邏輯性。五論述題

1中介市場(chǎng)存在的問(wèn)題和發(fā)展對(duì)策（論文)2我國(guó)保險(xiǎn)中介運(yùn)行中產(chǎn)生的效果P41 3保險(xiǎn)公估市場(chǎng)存在的問(wèn)題和發(fā)展對(duì)策

我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展面臨的問(wèn)題及原因(一)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)類(lèi)型單一,威脅著保險(xiǎn)公估的公平、公正性

從世界范圍來(lái)看,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)一般有受雇于保險(xiǎn)公司或者自保集團(tuán)的公司公估人(Companyad2justerorstaffadjuster)、接受保險(xiǎn)公司的委托并為保

險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)理賠事務(wù)的獨(dú)立公估人(Independ2entadjuster)和只接受保單持有人委托的公眾公估人(Publicadjuster)。而我國(guó)目前的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的理賠公估業(yè)務(wù)雖說(shuō)是既能接受保險(xiǎn)人的委托,也能接受投保人或被保險(xiǎn)人的委托,但實(shí)際保險(xiǎn)公估公司只接受保險(xiǎn)公司的委托。因此,我國(guó)的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)類(lèi)型只有唯一的獨(dú)立公估人一類(lèi) 作為保險(xiǎn)市場(chǎng)上的“裁判”,保險(xiǎn)公估人理應(yīng)獨(dú)立于投保人和保險(xiǎn)人雙方當(dāng)事人,公平、公正的提供保險(xiǎn)理賠服務(wù)。但當(dāng)前的保險(xiǎn)公估人只接受保險(xiǎn)公司的委托,很難保證其公平、公正性。特別是當(dāng)前我國(guó)的投保人對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)的匱乏,有時(shí)誤認(rèn)為保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)就是保險(xiǎn)公司的內(nèi)設(shè)部門(mén),理賠時(shí)會(huì)偏向保險(xiǎn)公司。投保人對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的認(rèn)同度不夠,短期會(huì)影響保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)向投保人拓展業(yè)務(wù),長(zhǎng)期則會(huì)使得保險(xiǎn)公估服務(wù)缺乏其應(yīng)有的價(jià)值,而最終會(huì)被保險(xiǎn)公司舍棄。

(二)我國(guó)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的發(fā)展落后于其它保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)

我國(guó)的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),這一點(diǎn)可以從機(jī)構(gòu)數(shù)量、注冊(cè)資本及資產(chǎn)總額三個(gè)指標(biāo)反映出來(lái)。首先,機(jī)構(gòu)數(shù)量上,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)現(xiàn)有數(shù)量低于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),更遠(yuǎn)低于專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。截止2008年12月31日,全國(guó)共有專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)2445家,其中專(zhuān)

業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)1822家,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)350家,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)273家。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的數(shù)量?jī)H占專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介結(jié)構(gòu)總數(shù)的11%,而專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)分布占分別占75%、14%。其次,注冊(cè)資本金上,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本總額也低于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。截止2008年12月31日,全國(guó)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本總額 為67.91億元,其中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本總額為42.2億元,專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本總額為18125億元,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本總額為7184億

元,分別占比為62%、27%和11%。最后,資產(chǎn)總額方面,截止2008年12月31日,全國(guó)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為94.94億元,其中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為58.32億元,專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本總額為25.49億元,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本總額為11.13億元,分別占比為61%、27%和12%。

究其原因,首先是保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金要求較低,激發(fā)了社會(huì)投資者的熱情,使得保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的數(shù)量飛速增長(zhǎng),而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)源于一些大型企業(yè)或行業(yè)出于自身利益的需要而投資設(shè)立了一些大型的經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),但保險(xiǎn)公估則既沒(méi)有受到大型企業(yè)或行業(yè)的青睞,也未被個(gè)人投資者所了解,使得保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的數(shù)量落后于其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu);其次保險(xiǎn)公估對(duì)于從業(yè)人員的技術(shù)要求較保險(xiǎn)代理從

業(yè)人員高,又較保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員較辛苦(經(jīng)常到受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘定損),使得保險(xiǎn)公估難以吸納和留住高技術(shù)人才,阻礙了保險(xiǎn)公估企業(yè)的發(fā)展;再次,保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)主要集中在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較集中且發(fā)展較快的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保險(xiǎn)公估幾乎不涉及,也限制了保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的發(fā)展;最后,也是最重要的原因就是,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)是在發(fā)生保險(xiǎn)事故之后總之,保險(xiǎn)公估業(yè)的監(jiān)管以及保險(xiǎn)公估業(yè)自身的特點(diǎn)使得我國(guó)保險(xiǎn)公估企業(yè)的總體規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后與保險(xiǎn)業(yè)乃至保險(xiǎn)中介業(yè)的發(fā)展。(三)保險(xiǎn)公估的市場(chǎng)認(rèn)知度較低

在保險(xiǎn)公估從業(yè)人員公估實(shí)務(wù)中,在與被保險(xiǎn)人第一次接觸時(shí),大多數(shù)被保險(xiǎn)人要么認(rèn)為保險(xiǎn)公估公司是保險(xiǎn)公司的一個(gè)下屬機(jī)構(gòu),要么認(rèn)為是屬于政府機(jī)構(gòu)一類(lèi)。因此,為了工作的順利進(jìn)行,不得不首先向被保險(xiǎn)人耐心解釋保險(xiǎn)公估的工作性質(zhì)。而在了解保險(xiǎn)公估的工作性質(zhì)之后,許多被保險(xiǎn)人都說(shuō):“我們?cè)缇拖胝乙患蚁衲銈冞@樣的機(jī)構(gòu)協(xié)助我們索賠了,就是不知道該到哪里找你們?！庇捎谖覈?guó)公眾對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)的缺乏,對(duì)于相對(duì)更加專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)公估就了解更少。公眾對(duì)于保險(xiǎn)公估的不了解,一方面會(huì)使得保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)來(lái)源缺少了保險(xiǎn)投保人這一來(lái)源,另一方面,也使得保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在其開(kāi)展理賠公估業(yè)務(wù)過(guò)程中不被投保人或被保險(xiǎn)人認(rèn)可。

保險(xiǎn)公估的市場(chǎng)認(rèn)知度較低,就其原因,首先是我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng),歷來(lái)是保險(xiǎn)公司全包,從展業(yè)、承保到防災(zāi)、定損、理賠,扮演著“既是運(yùn)動(dòng)員又是裁判員”的雙重角色。而保險(xiǎn)當(dāng)事人也已經(jīng)適應(yīng)了保險(xiǎn)公司的這種雙重角色的身份;其次是我國(guó)的保險(xiǎn)公估業(yè)歷時(shí)較短,現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)公估公司在我國(guó)發(fā)展僅僅不到20年的時(shí)間,公眾對(duì)于保險(xiǎn)公估還缺少了解和認(rèn)知的機(jī)會(huì);最后是保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)缺乏宣傳。目前國(guó)內(nèi)200多家保險(xiǎn)公估公司除了深圳民太安保險(xiǎn)公估有限公司因其經(jīng)營(yíng)處于市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位而能常見(jiàn)諸于媒體,其它的保險(xiǎn)公估公司幾乎鮮有宣傳和媒體報(bào)道。而保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)自身宣傳力度的欠缺除了其自身經(jīng)費(fèi)受限以外,也與政策導(dǎo)向及經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)理念密不可分。(四)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡,沒(méi)有體現(xiàn)保險(xiǎn)公估的專(zhuān)業(yè)性

從保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)近5年公估業(yè)務(wù)情況來(lái)看,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)收入主要來(lái)源于機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù),近5年中,機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)收入占到保險(xiǎn)公估收入總額近50%。從專(zhuān)業(yè)分工角度來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)公估生產(chǎn)和發(fā)展的基礎(chǔ)理應(yīng)是利用保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)在專(zhuān)業(yè)技術(shù)(主要是指受損標(biāo)的方面的專(zhuān)業(yè)技術(shù))方面的優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,采取科學(xué)、公平、公正的方法和手段,為保險(xiǎn)當(dāng)事人提供保險(xiǎn)公估服務(wù)。因此,保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)理應(yīng)在工程險(xiǎn)、船舶貨運(yùn)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等技術(shù)含量較高的領(lǐng)域發(fā)揮其專(zhuān)長(zhǎng)。而目前我國(guó)的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)僅僅是利用其較低廉的人力優(yōu)

第五篇：保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃1

XX年上半年，在××保監(jiān)局和地方政府的正確領(lǐng)導(dǎo)及各會(huì)員公司的大力支持下，××市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)XX年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議和××省保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，加強(qiáng)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管工作，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序；加強(qiáng)服務(wù)型協(xié)會(huì)建設(shè)，改善保險(xiǎn)工作環(huán)境；加強(qiáng)協(xié)會(huì)自身建設(shè)，高起點(diǎn)規(guī)范行業(yè)協(xié)會(huì)運(yùn)作模式等方面做了大量工作，較好地完成了上半年的工作任務(wù)，實(shí)現(xiàn)了××保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的基本好轉(zhuǎn)，全行業(yè)對(duì)規(guī)模和效益之間的統(tǒng)一協(xié)調(diào)有了更明確的認(rèn)識(shí)，各經(jīng)營(yíng)公司轉(zhuǎn)變了“以規(guī)模論英雄”的做法，確立了“承保有利潤(rùn)，發(fā)展有效益”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)效益有了一定的改觀。我市保費(fèi)收入大幅增長(zhǎng)，元至五月份實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入19.79億元，同比增長(zhǎng)37.1%，高于全省21.45個(gè)百分點(diǎn)。同業(yè)團(tuán)結(jié)增強(qiáng)，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境明顯改善，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)行為基本克服。

下半年，我們將在繼續(xù)完成《××市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)20xx年工作意見(jiàn)》（××保協(xié)發(fā)[XX]10號(hào)）的基礎(chǔ)上，結(jié)合××的實(shí)際，經(jīng)××市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)理事會(huì)研究決定，在我市保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)展“五個(gè)延伸”的工作。

一、在規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序方面，由“核?！毕颉昂速r”領(lǐng)域延伸。

XX年5至6月，我們對(duì)市直保險(xiǎn)核賠工作進(jìn)行了市場(chǎng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)“核賠”領(lǐng)域與“核?！鳖I(lǐng)域一樣，存在著許多亟待規(guī)范的問(wèn)題。比如事故車(chē)輛修理廠存在故意擴(kuò)大損失項(xiàng)目，報(bào)價(jià)不真實(shí)，與定損查勘人員聯(lián)合騙保的問(wèn)題；第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付住院治療時(shí)存在著高端儀器檢查過(guò)濫、用藥費(fèi)用過(guò)高的問(wèn)題；傷殘司法鑒定上存在著定級(jí)過(guò)高，掌握標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題。為此，下半年，我們將向核賠領(lǐng)域延伸，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序。

1、探索出險(xiǎn)事故車(chē)輛集中定損。初步打算在××城區(qū)中、東、西設(shè)立三個(gè)事故車(chē)輛拆檢定損中心，各公司定損員分別到三個(gè)定損中心辦公。保險(xiǎn)公司的核賠權(quán)限不變，行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)價(jià)格統(tǒng)一指導(dǎo)和行為自律管理。

2、解決三責(zé)出險(xiǎn)人員住院費(fèi)用過(guò)高的問(wèn)題。以行業(yè)協(xié)會(huì)醫(yī)管會(huì)為依托，通過(guò)參照市公費(fèi)醫(yī)療的相關(guān)規(guī)定，制定用藥和檢查標(biāo)準(zhǔn)，并與各定點(diǎn)醫(yī)院簽訂出險(xiǎn)人員治療行為自律公約，使出險(xiǎn)人員住院用藥和檢查規(guī)范化，解決高端儀器檢查過(guò)濫，用藥費(fèi)用過(guò)高的問(wèn)題。

3、加強(qiáng)出險(xiǎn)司法鑒定規(guī)范管理。會(huì)同市司法部門(mén)商定出險(xiǎn)人員傷殘鑒定的規(guī)范管理辦法，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，研究制定傷殘鑒定行為標(biāo)準(zhǔn)。

二、在協(xié)會(huì)組織建設(shè)方面，由本級(jí)向縣（市）延伸。

在縣（市）建立××市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)分會(huì)，主要基于三個(gè)方面的考慮：一是各支公司有強(qiáng)烈要求。今年三月我們分別召集石首、松滋、洪湖、監(jiān)利4縣（市）計(jì)60個(gè)支公司高管人員座談會(huì)，參會(huì)人員均強(qiáng)烈要求在縣（市）搭建一個(gè)平臺(tái)，建立行業(yè)自律組織；二是今年上半年我們查處的近百件違約案件中，有近80%發(fā)生在縣（市）分支機(jī)構(gòu)；三是縣（市）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)日益增多，其中擁有15家以上支公司的有3個(gè)縣（市），擁有10家以上的有2個(gè)縣（市），江陵縣也有6家支公司。做法是：。

1、會(huì)長(zhǎng)和秘書(shū)長(zhǎng)人員由是各縣（市）會(huì)員公司主要負(fù)責(zé)人民主推薦，報(bào)市協(xié)會(huì)審批。每屆兩年，會(huì)長(zhǎng)、秘書(shū)長(zhǎng)任期與屆期同步。

2、分會(huì)工作人員和活動(dòng)經(jīng)費(fèi)由各機(jī)構(gòu)協(xié)商確定，協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、秘書(shū)長(zhǎng)和工作人員的工資由現(xiàn)所在單位發(fā)放。

3、分會(huì)的主要任務(wù)是貫徹執(zhí)行上級(jí)部門(mén)有關(guān)文件精神、落實(shí)市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)章程和自律公約。組織縣（市）公司之間進(jìn)行溝通、協(xié)調(diào)，實(shí)行對(duì)內(nèi)自控，對(duì)外維權(quán)。加強(qiáng)與地方政府和相關(guān)部門(mén)的聯(lián)系，爭(zhēng)取地方政府的支持與重視。

三、在自律管理方面，由事后查處向事前內(nèi)控自律管理延伸。

上半年，我們對(duì)各公司出重拳進(jìn)行違約查處，使我市保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)秩序有了明顯好轉(zhuǎn)，邁進(jìn)了轉(zhuǎn)型的第一步，但這些成績(jī)的取得，更多是在嚴(yán)厲監(jiān)管下查處被動(dòng)實(shí)現(xiàn)的。下半年，我們將探索規(guī)范行業(yè)內(nèi)控管理制度，制訂保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)控制度自律公約，變過(guò)去的違約之后嚴(yán)格查處為事發(fā)之前的嚴(yán)格管理。

1、建立保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部相互制衡機(jī)制，確保正確反映行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益，提高保險(xiǎn)行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。健全有效的內(nèi)控制度，監(jiān)督和彌補(bǔ)行業(yè)管理中可能存在的缺陷，使各公司在市場(chǎng)環(huán)境變化和人員素質(zhì)參差不齊的情況下，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

2、圍繞風(fēng)險(xiǎn)控制和增進(jìn)效益兩個(gè)目標(biāo)，嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證其業(yè)務(wù)收益的穩(wěn)定，滿足被保險(xiǎn)人日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)控，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)反饋系統(tǒng)，提高公司經(jīng)營(yíng)效益，做到可以用制度管人、管機(jī)構(gòu)、管業(yè)務(wù)、管經(jīng)營(yíng)。制定切實(shí)可行的內(nèi)控管理制度和監(jiān)督檢查制度，并在運(yùn)行中不斷補(bǔ)充完善。強(qiáng)化會(huì)計(jì)核算的內(nèi)部控制系統(tǒng)，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和報(bào)表的真實(shí)性和完整性。加強(qiáng)和保證內(nèi)控管理制度的有效運(yùn)行，加大公司內(nèi)部稽核和外部審計(jì)的檢查力度。根據(jù)各公司內(nèi)控管理制度建設(shè)的實(shí)際情況，制定科學(xué)合理的保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部帶共性的、必須遵守的制度。

3、制定出合理的內(nèi)控制度之后，我們將采取簽訂自律公約的形式對(duì)各公司進(jìn)行內(nèi)部管理制度的約定，并定期加以檢查督辦。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃2

雖然已經(jīng)完成當(dāng)前階段的保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作卻也存在些許不足之處，即便是為了追求績(jī)效的提升也要盡早制定下個(gè)月的工作計(jì)劃才行，畢竟對(duì)待銷(xiāo)售工作應(yīng)該秉承嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖黠L(fēng)才能夠通過(guò)自身的努力爭(zhēng)取更多的績(jī)效，我應(yīng)該在即將到來(lái)的6月份中做好保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作并爭(zhēng)取比以往更進(jìn)一步，因此我制定了保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作的6月份工作計(jì)劃并希望情況能夠有所改善。

通過(guò)分析不難發(fā)現(xiàn)我在以往的保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作中存在著拜訪量不足的問(wèn)題，作為銷(xiāo)售人員卻連這點(diǎn)誠(chéng)意都體現(xiàn)不出來(lái)自然難以建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，畢竟其他員工都能夠做到不懼嚴(yán)寒酷暑前往各個(gè)區(qū)域拜訪客戶，而我卻將希望寄托在電話聯(lián)系和客戶主動(dòng)上門(mén)辦理業(yè)務(wù)之中，這也導(dǎo)致我與客戶的交流次數(shù)較少?gòu)亩y以有效提升自身的績(jī)效，所以針對(duì)這類(lèi)問(wèn)題應(yīng)該在6月份提升自身的客戶拜訪量，每天爭(zhēng)取多拜訪一些客戶從而體現(xiàn)出作為銷(xiāo)售人員的誠(chéng)意，畢竟客戶資源都是需要自己主動(dòng)去爭(zhēng)取自然不能夠奢求對(duì)方會(huì)主動(dòng)進(jìn)行聯(lián)系。

另外則是銷(xiāo)售技巧的生疏往往會(huì)在工作中讓客戶反感，畢竟連溝通都無(wú)法持續(xù)下去的話往往會(huì)讓客戶懷疑自身的專(zhuān)業(yè)度，本來(lái)保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作想要取得客戶的信任是件困難的事情，所以我在6月份還應(yīng)該注重銷(xiāo)售技巧的學(xué)習(xí)并向領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)教才行，當(dāng)其他同事都在爭(zhēng)取客戶的時(shí)候自己卻連銷(xiāo)售技巧都運(yùn)用不好，這樣的差距則很容易導(dǎo)致自己的績(jī)效不如他人，因此我得注重這方面的學(xué)習(xí)并在后續(xù)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作中努力提升自身的工作效率，當(dāng)效率得以提升以后自然能夠在6月份的銷(xiāo)售工作中取得較大的進(jìn)展。

客戶資源的整合也很重要從而要在6月份引起重視才行，雖然以往也聯(lián)系過(guò)不少客戶卻很少將其進(jìn)行分類(lèi)整理，這也導(dǎo)致我容易在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不感興趣的客戶身上浪費(fèi)大量的時(shí)間，所以我在6月份應(yīng)該對(duì)這部分客戶進(jìn)行取舍從而將注意力放在不反感保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人身上，雖然看似自身掌握的資源少了很多卻能夠產(chǎn)生更有效的作用，而且我也能夠通過(guò)對(duì)新客戶的開(kāi)發(fā)來(lái)爭(zhēng)取客戶資源自然不必過(guò)于糾結(jié)。

計(jì)劃的制定也是為了不在保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作中出現(xiàn)以往的錯(cuò)誤，而且有著以往工作經(jīng)驗(yàn)的積累自然不容許對(duì)待保險(xiǎn)工作如此不嚴(yán)謹(jǐn)，所以我會(huì)爭(zhēng)取更多客戶的認(rèn)同并做好6月份的保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作，這是保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作人員的職責(zé)所在也是提升自身綜合素質(zhì)需要經(jīng)歷的步驟。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃3

忙碌而充實(shí)、疲憊卻喜悅、點(diǎn)滴遺憾點(diǎn)綴著更多的收獲……

當(dāng)公司的工作總結(jié)、工作計(jì)劃的任務(wù)撲面而來(lái)時(shí)，我覺(jué)得有點(diǎn)措手不及乃至覺(jué)得恐慌、覺(jué)得壓抑、覺(jué)得太沉重了。我想計(jì)劃就是一個(gè)理順?biāo)季w、有條不紊地安排工作、確立工作目標(biāo)、樹(shù)立理想的一次紙上談兵，是為了更好完成工作的一個(gè)保障、一個(gè)保證。那么，對(duì)下季度，我的工作計(jì)劃安排如下：

(一)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人的理論素養(yǎng)。

不斷充實(shí)自己的知識(shí)面，取他山之石以攻玉。多借鑒同事的好的做法、多交流、多合作。

(二)提高工作效益。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，把加強(qiáng)學(xué)習(xí)同提高工作能力結(jié)合起來(lái)，把積極進(jìn)取和求真務(wù)實(shí)結(jié)合起來(lái)，把工作熱情和工作態(tài)度結(jié)合起來(lái)，運(yùn)用到實(shí)踐當(dāng)中去，扎扎實(shí)實(shí)地做好本職工作，不斷提高自身的工作效益。

(三)樹(shù)立自身形象。

增強(qiáng)自信心，提高協(xié)調(diào)能力，用最簡(jiǎn)潔、最具有吸引力、可信度高、煽動(dòng)性強(qiáng)的營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)去征服每一個(gè)客戶。

(四)維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系，保持良好溝通。

維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系是做好客戶經(jīng)理工作的一個(gè)基本條件。要與銀行人員成為朋友，這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)才有可能銷(xiāo)售我們的產(chǎn)品。

(五)有效激勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)主任和柜員，及時(shí)掌握網(wǎng)點(diǎn)的更多信息，提高網(wǎng)點(diǎn)的出單率。

(六)通過(guò)觀察、與同事之間的談心、聽(tīng)取同事們的各方意見(jiàn)，建立起豐富的信息網(wǎng)絡(luò)，來(lái)時(shí)時(shí)的為自己進(jìn)行充電，努力使自己變得更好。

(七)認(rèn)真地完成接下來(lái)的工作任務(wù)，工作指標(biāo)。

以上幾個(gè)方面就是我的工作計(jì)劃，或者可以說(shuō)是我對(duì)接下來(lái)的工作的打算吧，為了不讓它們成為紙上談兵，我將時(shí)時(shí)刻刻牢記著自己的保證，讓它們成為我的工作準(zhǔn)則，我工作的動(dòng)力。只要我對(duì)自己說(shuō)，我決不放棄，我就有成功的信念，只要我對(duì)自己說(shuō)，我始終有夢(mèng)想，我就有成功的遠(yuǎn)景。只要我對(duì)自己說(shuō)，我決不放棄，我要行動(dòng)，行動(dòng);再行動(dòng)，成功就在我的身邊。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃4

第一、加強(qiáng)業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。

承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在20xx里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

1、對(duì)承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對(duì)超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見(jiàn)后上報(bào)審批，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門(mén)的管理，完善各類(lèi)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過(guò)建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對(duì)xx所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

第二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺(tái)。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)公司都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度，而保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過(guò)20xx年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，xx在20xx年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。

1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會(huì)，讓眾多的客戶全面了解公司語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意化。

2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行“熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效”的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。

3、以xx支公司為中心，專(zhuān)、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由xx設(shè)立專(zhuān)職查勘定損人員x名，同時(shí)搭配非專(zhuān)職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。

4、在20xx年x月之前完成營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、xx營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jī)蓚€(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。

第三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)品牌。根據(jù)20xx年xx保費(fèi)收入x萬(wàn)元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為:機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)x%，非車(chē)險(xiǎn)x%，人意險(xiǎn)x%。20xx，xx支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展工作計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入x萬(wàn)元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)x%，非車(chē)險(xiǎn)x%，人意險(xiǎn)x%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。

1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我盲作的重點(diǎn)，20xx年在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭(zhēng)取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車(chē)業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

2、認(rèn)真做好非車(chē)險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對(duì)效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、人員、車(chē)輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車(chē)險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作，在20xx年里努力使非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。20xx年x月我司經(jīng)過(guò)積極地努力已與xx銀行、xx銀行、xx銀行、xx銀行、xx銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，

20xx年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解xx保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對(duì)我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實(shí)現(xiàn)效益化奠定良好的基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃5

在上級(jí)公司的領(lǐng)導(dǎo)下，在我xx保險(xiǎn)公司全體員工的不懈努力下，為了使xx保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，使各項(xiàng)工作也在健康順利的進(jìn)展。，特制定本保險(xiǎn)公司工作計(jì)劃：

(一)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人的理論素養(yǎng)。不斷充實(shí)自己的知識(shí)面，取他山之石以攻玉。多借鑒同事的好的做法、多交流、多合作。

(二)樹(shù)立自身形象，增強(qiáng)自信心，提高協(xié)調(diào)能力，用最簡(jiǎn)潔、最具有吸引力、可信度高、煽動(dòng)性強(qiáng)的營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)去征服每一個(gè)客戶。

(三)提高工作效益。加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，把加強(qiáng)學(xué)習(xí)同提高工作能力結(jié)合起來(lái)，把積極進(jìn)取和求真務(wù)實(shí)結(jié)合起來(lái)，把工作熱情和工作態(tài)度結(jié)合起來(lái)，運(yùn)用到實(shí)踐當(dāng)中去，扎扎實(shí)實(shí)地做好本職工作，不斷提高自身的工作效益。希望有機(jī)會(huì)的話能夠去聽(tīng)一聽(tīng)老師們的課程，因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)上的東西自己去看和通過(guò)老師講解，在理解上是有一定的差距的

(四)維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系，保持良好溝通。維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系是做好客戶經(jīng)理工作的一個(gè)基本條件。要與銀行人員成為朋友，這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)才有可能銷(xiāo)售我們的產(chǎn)品。

(五)有效激勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)主任和柜員，及時(shí)掌握網(wǎng)點(diǎn)的更多信息，提高網(wǎng)點(diǎn)的出單率。

(六)通過(guò)觀察、與同事之間的談心、聽(tīng)取同事們的各方意見(jiàn)，建立起豐富的信息網(wǎng)絡(luò)，來(lái)時(shí)時(shí)的為自己進(jìn)行充電，努力使自己變得更好。

(七)認(rèn)真地完成接下來(lái)的工作任務(wù)，工作指標(biāo)。

以上幾個(gè)方面就是我的本保險(xiǎn)公司個(gè)人工作計(jì)劃，或者可以說(shuō)是我對(duì)接下來(lái)的工作的打算吧，為了不讓它們成為紙上談兵，我將時(shí)時(shí)刻刻牢記著自己的保證，讓它們成為我的工作準(zhǔn)則，我工作的動(dòng)力。只要我對(duì)自己說(shuō)，我決不放棄，我就有成功的信念，只要我對(duì)自己說(shuō)，我始終有夢(mèng)想，我就有成功的遠(yuǎn)景。只要我對(duì)自己說(shuō)，我決不放棄，我要行動(dòng)，行動(dòng);再行動(dòng)，成功就在我的身邊。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃6

能夠解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作中的難題對(duì)我而言自然是再好不過(guò)，畢竟回顧以往的付出便能明白自己從未松懈過(guò)對(duì)保險(xiǎn)績(jī)效的追求，只不過(guò)聯(lián)想到未來(lái)的不可控性還是應(yīng)該盡快制定明年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員工作計(jì)劃比較好，盡管以往取得了諸多輝煌的成就卻難以保證能夠延續(xù)到以后的保險(xiǎn)工作中去，因此我得繼續(xù)磨礪保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作中的技巧從而在后續(xù)的努力中獲得更多的績(jī)效。

由于近期公司推出新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的緣故需要盡快將其熟悉才行嗎，否則的話若是遇到對(duì)這類(lèi)保險(xiǎn)感興趣的客戶卻無(wú)法解答對(duì)方的疑慮可就有些得不償失了，針對(duì)這點(diǎn)應(yīng)該在不影響原本工作的情況下抽空學(xué)習(xí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)，尤其是將其提煉為自己的語(yǔ)言然后闡述給客戶則能獲得不錯(cuò)的效果，而且即便是學(xué)習(xí)也得將其烙印在腦海之中才能夠從自己的角度來(lái)進(jìn)行理解，只不過(guò)為了防止引起思維上的混淆仍需和同事進(jìn)行模擬練習(xí)才能夠找出自身存在的不足，考慮到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及許多方面的緣故需要理解得更加透徹才能提升自身的專(zhuān)業(yè)度。

提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理的速度對(duì)于明年的發(fā)展而言能夠起到至關(guān)重要的作用，當(dāng)有大批量客戶來(lái)到公司進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理的時(shí)候意味著效率的提升十分重要，只不過(guò)考慮到效率提升沒(méi)有捷徑可走的緣故只能保持腳踏實(shí)地的作風(fēng)才行，因此我會(huì)提升主營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的熟悉程度以便于辦理的時(shí)間得到相應(yīng)的減少，即便是積少成多也能夠在一段時(shí)間后取得效率上的突破，只不過(guò)在專(zhuān)注于個(gè)人能力的提升之時(shí)可別忘了忽略原本的工作導(dǎo)致受到影響。

增加外出拜訪客戶的次數(shù)從而增加自己對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作的履歷，盡管有時(shí)也會(huì)在公司遇到客戶主動(dòng)上門(mén)的情況卻畢竟是少數(shù)，因此想要提升自身的績(jī)效唯有嘗試增加拜訪客戶的次數(shù)才能夠得到更多訂單成交的機(jī)會(huì)，所以我在明年的工作中應(yīng)該前往各個(gè)區(qū)域做好客戶信息的收集與整理工作并在時(shí)機(jī)成熟之時(shí)進(jìn)行拜訪，這樣的話便能夠在做好充足準(zhǔn)備的同時(shí)了解到客戶是否會(huì)推脫自己的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而且遇到這類(lèi)情況的時(shí)候也要盡量爭(zhēng)取以免錯(cuò)失可能獲得的訂單成交機(jī)會(huì)。

計(jì)劃的制定對(duì)我而言無(wú)疑能夠增加明年辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成功率，所以我得妥善利用工作之余的時(shí)間進(jìn)行學(xué)習(xí)以便加強(qiáng)自身對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的熟悉程度，希望能夠憑借著后續(xù)保險(xiǎn)工作中的努力成為令領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)可的業(yè)務(wù)員。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃7

第一、加強(qiáng)業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在某某里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

1、對(duì)承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對(duì)超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見(jiàn)后上報(bào)審批，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門(mén)的管理，完善各類(lèi)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過(guò)建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對(duì)中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

第二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺(tái)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)公司都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度，而保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過(guò)某某年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在某某年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。

1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會(huì)，讓眾多的客戶全面了解公司語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意化。

2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。

3、以中心支公司為中心，專(zhuān)、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專(zhuān)職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專(zhuān)職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。

4、在某某年6月之前完成某某營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、YY營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jī)蓚€(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。

第三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)品牌。根據(jù)某某年中支保費(fèi)收入某某某某萬(wàn)元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)85%，非車(chē)險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。某某，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展工作計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入某某某某萬(wàn)元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)75%，非車(chē)險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。

1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，某某年在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭(zhēng)取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車(chē)業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

2、認(rèn)真做好非車(chē)險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對(duì)效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、人員、車(chē)輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車(chē)險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作，在某某年里努力使非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。某某年10月我司經(jīng)過(guò)積極地努力已與中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，某某年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對(duì)我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實(shí)現(xiàn)效益化奠定良好的基礎(chǔ)。

今年，雖然受金融風(fēng)暴經(jīng)濟(jì)方面還是有所影響的，雖然市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，但有省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開(kāi)拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng)造新的業(yè)績(jī)，為做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)事業(yè)而奮斗。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃8

時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)的過(guò)去，充滿了機(jī)遇和輝煌的一年已經(jīng)過(guò)去，現(xiàn)在的我們即將帶著對(duì)20xx年新年的向往，開(kāi)始這全新一年的工作。自己在xxx公司已經(jīng)工作了x年的時(shí)間了，回憶過(guò)去的一年來(lái)，自己在公司領(lǐng)導(dǎo)們的指點(diǎn)下，找準(zhǔn)工作目標(biāo)，緊跟公司發(fā)展的方向。進(jìn)一步的，努力的提高了自己的工作質(zhì)量，為公司帶來(lái)更多的收益。

作為業(yè)務(wù)員，我對(duì)自己在過(guò)去一年的成績(jī)感到自豪，但是自己的不足和問(wèn)題依舊很明顯，如果不就好好的提升自己，就難以繼續(xù)在保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)工作上提升自己。為此，我總結(jié)過(guò)去的靜安，對(duì)自己的進(jìn)步方向定下計(jì)劃如下：

一、擺正思想，提升個(gè)人工作素質(zhì)

在過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)中，我認(rèn)識(shí)到身為業(yè)務(wù)員，我在思想上要有服務(wù)精神，要有為客戶著想的理念。這也正是我在過(guò)去的弱點(diǎn)之一，不嫩僅僅想到自己的利益，而不去為顧客著想，這樣下來(lái)，只會(huì)造成和客戶的相處越來(lái)越難。

為此，我在下一年的工作中，首先要對(duì)公司的服務(wù)理念做好復(fù)習(xí)鞏固，認(rèn)真的將這些理念帶入到自己的工作當(dāng)中去，提升個(gè)人的服務(wù)意識(shí)。并且在空閑的時(shí)候也要繼續(xù)補(bǔ)充自己的政治學(xué)習(xí)，提升個(gè)人的世界觀、價(jià)值觀，提高個(gè)人能力。

二、維持好客戶群體，積極挖掘潛在客戶

在新的一年開(kāi)始后，我也不要忘記及時(shí)的去提升與老客戶的關(guān)系，維護(hù)好銷(xiāo)售人脈，并從中開(kāi)拓新的銷(xiāo)售路線。

分析過(guò)去，自己對(duì)負(fù)責(zé)區(qū)域的潛在客戶也還沒(méi)有做到有效的挖掘，在這一年里，我要專(zhuān)注于挑選潛在客戶，將心思和經(jīng)歷都放到重要的客戶身上，減少自己在篩選客戶時(shí)花費(fèi)的時(shí)間和精力，提升工作效率和質(zhì)量。

三、個(gè)人的提升方面

回憶過(guò)去，自己在工作中還有許多的不足和缺點(diǎn)，這些缺點(diǎn)常常會(huì)在工作中影響自己的工作，為此，在工作里，我要更加全面的整理自己，提升個(gè)人能力，減少問(wèn)題出現(xiàn)的幾率。

同時(shí)，在工作之余，自己也要多多從網(wǎng)絡(luò)和前輩身上學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)自己的情況，努力的提升個(gè)人能力，做好自己的任務(wù)。

四、結(jié)束語(yǔ)

工作最重要的，不僅僅是向前沖的動(dòng)力，更是策略和方向，作為銷(xiāo)售，我會(huì)更好的管理好自己的工作，提升個(gè)人能力的同時(shí)，也不忘找準(zhǔn)自己的目標(biāo)，一步步的向著成功邁進(jìn)！

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃9

一、加強(qiáng)業(yè)管的工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的、規(guī)范的承保服務(wù)的體系。承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要的基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在20 里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

1、對(duì)承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對(duì)超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見(jiàn)后上報(bào)審批，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門(mén)的管理，完善各類(lèi)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過(guò)建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對(duì)中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺(tái)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)公司都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度，而保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過(guò)20xx年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在20xx年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。

1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會(huì)，讓眾多的客戶全面了解公司語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意化。

2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。

3、以中心支公司為中心，專(zhuān)、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專(zhuān)職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專(zhuān)職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。

4、在20xx年6月之前完成XX營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、YY營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jī)蓚€(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。

三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)品牌。根據(jù)20xx年中支保費(fèi)收入XXXX萬(wàn)元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)85%，非車(chē)險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。20xx，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入XXXX萬(wàn)元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)75%，非車(chē)險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。

1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20xx年在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭(zhēng)取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車(chē)業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

2、認(rèn)真做好非車(chē)險(xiǎn)的`展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對(duì)效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、人員、車(chē)輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車(chē)險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作，在20xx年里努力使非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。20xx年10月我司經(jīng)過(guò)積極地努力已與中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，20xx年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對(duì)我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實(shí)現(xiàn)效益化奠定良好的基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃10

一、加強(qiáng)業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在某某里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

1、對(duì)承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對(duì)超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見(jiàn)后上報(bào)審批，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門(mén)的管理，完善各類(lèi)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過(guò)建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對(duì)中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺(tái)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)公司都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度，而保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過(guò)某某年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在某某年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。

1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會(huì)，讓眾多的客戶全面了解公司語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意化。

2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。

3、以中心支公司為中心，專(zhuān)、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專(zhuān)職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專(zhuān)職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。

4、在xx年6月之前完成某某營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、YY營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jī)蓚€(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。

三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)品牌。根據(jù)XX年中支保費(fèi)收入XX萬(wàn)元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)85%，非車(chē)險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。XX，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展工作計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入XX萬(wàn)元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)75%，非車(chē)險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。

1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，某某年在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭(zhēng)取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車(chē)業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

2、認(rèn)真做好非車(chē)險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對(duì)效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、人員、車(chē)輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車(chē)險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作，在某某年里努力使非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。某某年10月我司經(jīng)過(guò)積極地努力已與中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，某某年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對(duì)我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實(shí)現(xiàn)效益化奠定良好的基礎(chǔ)。

今年，雖然受金融風(fēng)暴經(jīng)濟(jì)方面還是有所影響的，雖然市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，但有省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開(kāi)拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng)造新的業(yè)績(jī)，為做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)事業(yè)而奮斗。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃11

一、市場(chǎng)背景分析

(一)XXX市情

XX市位于XXX部，是一個(gè)人口、農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)重鎮(zhèn)，有“xxx”之譽(yù)，幅員1.66萬(wàn)平方公里，轄1個(gè)市轄區(qū)、5個(gè)縣，代管1個(gè)縣級(jí)市(萬(wàn)源市)，總?cè)丝?57.56萬(wàn)人(20xx年底)，20xx年人均GDP11915元。XXX區(qū)是達(dá)州市政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心，全區(qū)轄10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和兩個(gè)街道辦事處，人口37.73萬(wàn)人。要組織發(fā)展和拉升業(yè)績(jī)必須讓城區(qū)本部成為發(fā)展的領(lǐng)隊(duì)。

(二)保險(xiǎn)業(yè)概況

截止20xx年，全市有壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)13家，財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5家，20xx年各類(lèi)保費(fèi)收入99.43億元，位居X(jué)XX第二位，全市城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人數(shù)34.25萬(wàn)人，新型農(nóng)村合作醫(yī)療參保人數(shù)達(dá)494.23萬(wàn)人。20xx年1―10月XXX原保險(xiǎn)保費(fèi)收入壽險(xiǎn)28.19億元(超過(guò)XX、XX、XX位居地級(jí)市第一)，XXX市保險(xiǎn)業(yè)壽險(xiǎn)排名順序前六位為：中國(guó)人壽、泰康人壽、新華人壽、人保壽、太平洋、華泰人壽。知己知彼方能運(yùn)籌帷幄。

(三)發(fā)展優(yōu)勢(shì)

交通樞紐的建設(shè)，必將帶動(dòng)城市化進(jìn)程和經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)。XX高速公路已經(jīng)開(kāi)工建設(shè)，從XX經(jīng)XX到XX約需要9個(gè)小時(shí)，20xx年12月23日XXX高速正式開(kāi)工，預(yù)計(jì)20xx年通車(chē);20xx年9月10日XXX高速開(kāi)工，預(yù)計(jì)20xx年通車(chē)。20xx年9月20日，XXX至XXX開(kāi)行動(dòng)車(chē)組，全程運(yùn)行時(shí)間2個(gè)多小時(shí)。

天然氣能源化工產(chǎn)業(yè)區(qū)更快更大發(fā)展，XXX化工產(chǎn)業(yè)園是XXX省重點(diǎn)扶持發(fā)展的特色工業(yè)園區(qū)，始建于20xx年6月。產(chǎn)業(yè)區(qū)規(guī)劃面積30平方公里，分為化工工業(yè)區(qū)、能源工業(yè)區(qū)、綜合工業(yè)區(qū)和倉(cāng)儲(chǔ)物流區(qū)。中石化普光凈化廠已建成投入使用，中石油南壩凈化廠正抓緊建設(shè)中。成功引進(jìn)齊魯石化公司、貴州甕福集團(tuán)公司、XXX投資集團(tuán)公司、凱丹水務(wù)國(guó)際集團(tuán)、北京潤(rùn)投資集團(tuán)等國(guó)內(nèi)外企業(yè)入駐產(chǎn)業(yè)區(qū)。

以上表明達(dá)州經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速較快，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展增長(zhǎng)強(qiáng)勁。

二、工作計(jì)劃

(一)加強(qiáng)政企合作是公司業(yè)務(wù)發(fā)展的根本

針對(duì)人壽保險(xiǎn)的特殊性及與國(guó)家現(xiàn)行養(yǎng)老醫(yī)療保障制度的互補(bǔ)性，非常有必要與地方市、區(qū)、縣級(jí)政府展開(kāi)全面和深入的合作，以及探討、摸索合作方式與開(kāi)創(chuàng)合作機(jī)遇。利用人壽保險(xiǎn)這一新的理念，借助政府政策平臺(tái)加大自身產(chǎn)品宣傳和品牌宣傳，形成群眾、政府和保險(xiǎn)公司的三位共同體，互補(bǔ)發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)效應(yīng)，全方位呵護(hù)和最大保障人民養(yǎng)老和安居樂(lè)業(yè)。

(二)扎實(shí)做好市場(chǎng)宣傳是推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)

鑒于目前公司辦公場(chǎng)所局限，應(yīng)加大外圍引導(dǎo)宣傳;在政府大樓附近設(shè)點(diǎn)或布展宣傳，提高影響力和品牌效應(yīng)。做到咨詢方便，投保便捷，來(lái)去無(wú)礙。

1、利用國(guó)家保險(xiǎn)政策，切實(shí)做好宣傳與探索合作模式;20xx年將施行社會(huì)保險(xiǎn)法，其中就擴(kuò)大了工傷保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的界定范圍和支付方式，社會(huì)保險(xiǎn)法的出臺(tái)為我國(guó)社保制度的改革進(jìn)一步提供了基本法律依據(jù)，實(shí)現(xiàn)了社保制度由實(shí)驗(yàn)性階段向定型、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展的重大轉(zhuǎn)變。隨著養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)異地“漫游”，統(tǒng)一賬戶，統(tǒng)籌支付將更大的促進(jìn)壽險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)化發(fā)展、集團(tuán)化和集中性發(fā)展。

2、更新觀念，樹(shù)立壽險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)地位;壽險(xiǎn)是立足養(yǎng)老險(xiǎn)，涉足醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，覆蓋個(gè)人、團(tuán)體和銀行三大業(yè)務(wù)體系的特殊人身險(xiǎn)，險(xiǎn)種可獨(dú)立和任意組合;保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展是個(gè)人觀念轉(zhuǎn)變的發(fā)展，所以一定要把保險(xiǎn)的意義講深講透，保持觀念新、事事新，從而變被動(dòng)經(jīng)營(yíng)為主動(dòng)經(jīng)營(yíng);抓住產(chǎn)品核心賣(mài)點(diǎn)，借助產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、培訓(xùn)會(huì)和晨會(huì)加大對(duì)產(chǎn)品的推動(dòng)力和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)觀念的疏導(dǎo)力。

3、互生共榮，與行業(yè)并軌彰顯個(gè)性;壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展面較廣、時(shí)間較久，代理人眾多，而借助目前處于優(yōu)勢(shì)地位的壽險(xiǎn)渠道和社會(huì)資源大范圍的宣傳我公司的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，進(jìn)而做專(zhuān)業(yè)的壽險(xiǎn)，讓投保人牢固樹(shù)立長(zhǎng)城保險(xiǎn)是一家實(shí)力強(qiáng)勁、資本金充足的好公司。

(三)打造優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)是業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)的保證

愛(ài)崗敬業(yè)是選人、用人的核心要件，是打造優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)的前提。

1、大增員帶動(dòng)大業(yè)績(jī)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)人員優(yōu)化與選拔骨干人員;根據(jù)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn)，必須擁有一大批一線代理人，既可保證人員的正常流動(dòng)，又可以在更多人員上選拔與培養(yǎng)，在業(yè)績(jī)平臺(tái)提高的同時(shí)實(shí)現(xiàn)人員優(yōu)化、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和層級(jí)優(yōu)化。

2、不是簡(jiǎn)單的招聘人，而是要挖掘人力資源;通過(guò)招聘、引進(jìn)、培育等多種方式找到適合公司業(yè)務(wù)發(fā)展的人員，并且給每一個(gè)人一個(gè)創(chuàng)造和發(fā)揮的平臺(tái);人是最寶貴的資源，也是最緊缺的資源，發(fā)掘每個(gè)人的潛能，調(diào)動(dòng)工作意愿與建業(yè)激情，最終達(dá)到利用每個(gè)人獨(dú)到人脈與社會(huì)資源的目的。

3、始終堅(jiān)持梯隊(duì)人才的建設(shè)與層級(jí)比例例人才的協(xié)調(diào);業(yè)績(jī)發(fā)展是核心，梯隊(duì)人才建設(shè)是關(guān)鍵，采用社會(huì)招攬、畢業(yè)生實(shí)習(xí)、返聘退養(yǎng)人員等多渠道建立人才儲(chǔ)備機(jī)制，自始至終把人員比例協(xié)調(diào)與各層級(jí)人才培養(yǎng)放到工作的重要位置。

4、實(shí)施有效的培訓(xùn)是公司管理的捷徑;建立適用的有針對(duì)性的培訓(xùn)體系，分析團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)和優(yōu)劣，采取“缺什么補(bǔ)什么，始終堅(jiān)持，永不放棄”的人才培養(yǎng)方針，對(duì)新人有“新人培訓(xùn)”、“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)”，對(duì)團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)有“理財(cái)培訓(xùn)”、“精英訓(xùn)練”、“職業(yè)生涯規(guī)劃”;對(duì)各級(jí)主管有“管理培訓(xùn)”、“管理技能訓(xùn)練”等。

5、同心協(xié)力，團(tuán)結(jié)凝聚力量;以總經(jīng)理為聚光點(diǎn)，上下一心，引導(dǎo)、疏通全體員工同頻共振，心往一處想，勁往一處使;正面競(jìng)爭(zhēng)，化解分歧，共同進(jìn)步。

(四)戰(zhàn)略督導(dǎo)與戰(zhàn)術(shù)修正是必勝的利器

1、全局把控，設(shè)點(diǎn)布陣;組建業(yè)務(wù)部，形成市、區(qū)、縣層級(jí)網(wǎng)絡(luò)與內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)格局，在競(jìng)爭(zhēng)中鍛煉和培養(yǎng)人才，逐步向周邊輻射與推動(dòng);機(jī)構(gòu)是代理人的家和心之所向，一定要有落腳點(diǎn)，一定要有修養(yǎng)所，一定要有歸宿感。不能建立機(jī)構(gòu)的一定要找到聯(lián)絡(luò)人或領(lǐng)頭人，以此由點(diǎn)及線，由線及面，到全面鞏固發(fā)展。

2、加強(qiáng)基礎(chǔ)管理訓(xùn)練，養(yǎng)成規(guī)律性的工作習(xí)慣;從早會(huì)經(jīng)營(yíng)、出勤管理、系統(tǒng)培訓(xùn)、職場(chǎng)管理等多方面入手，使各項(xiàng)工作有序開(kāi)展;認(rèn)真辦好“產(chǎn)說(shuō)會(huì)”和“創(chuàng)說(shuō)會(huì)”，為業(yè)務(wù)人員搭建一個(gè)理想的銷(xiāo)售平臺(tái);同時(shí)建立健全公司各項(xiàng)具體的規(guī)章制度，為管理暢通提供良好的依據(jù)。

3、不斷創(chuàng)新主題，持續(xù)的開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng);結(jié)合分公司業(yè)務(wù)推動(dòng)方案，長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略與及時(shí)戰(zhàn)術(shù)相結(jié)合，到政府部門(mén)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)，通過(guò)各種形式，充分利用各種時(shí)機(jī)，將客戶請(qǐng)進(jìn)來(lái)的同時(shí)還要代理人走出去，充分利用現(xiàn)有條件，開(kāi)展形式多樣、不拘一格的客戶聯(lián)誼會(huì)、高端座談會(huì)、小區(qū)聯(lián)誼會(huì)、各種理財(cái)知識(shí)講座。

(五)目標(biāo)明確、責(zé)任細(xì)分是成功的關(guān)鍵

采用逆向思維，將全年任務(wù)目標(biāo)細(xì)分到每月，確定明確的數(shù)據(jù)目標(biāo);在召開(kāi)業(yè)務(wù)啟動(dòng)會(huì)時(shí)，再分配到各部，以至于到每個(gè)人;在執(zhí)行的過(guò)程中再通過(guò)晨會(huì)、周會(huì)、每月的工作總結(jié)會(huì)展開(kāi)績(jī)效分析與追蹤團(tuán)隊(duì)目標(biāo)達(dá)成。簽訂責(zé)任狀，實(shí)行目標(biāo)管理，增強(qiáng)全體員工沖刺業(yè)績(jī)的信心;同時(shí)制定好個(gè)人收益與業(yè)績(jī)掛勾的激勵(lì)方案，逐漸產(chǎn)生良性內(nèi)動(dòng)力。

感謝領(lǐng)導(dǎo)們的信任，如能上任必將報(bào)以熱誠(chéng)，全身心的投入工作，堅(jiān)決貫徹公司的經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)現(xiàn)公司運(yùn)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)，做出自己應(yīng)盡的貢獻(xiàn)。

以上是初步工作思路，敬請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)指正。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃12

第一、加強(qiáng)業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范化的保險(xiǎn)服務(wù)體系

承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的動(dòng)力源，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益增加收入的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在20xx里，公司將強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理工作，提升承保風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

1、對(duì)承保業(yè)務(wù)快速高效地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及合理的定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對(duì)超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行初審并簽署意見(jiàn)后上報(bào)審批，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門(mén)的管理，完善各類(lèi)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過(guò)建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對(duì)中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

第二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺(tái)

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)公司都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度，而保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過(guò)去年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，xx在20xx年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。

1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會(huì)，讓眾多的客戶全面了解公司語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意最大化。

2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。

3、以xx中心支公司為中心，專(zhuān)、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由xx設(shè)立專(zhuān)職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專(zhuān)職人員共同查勘，以提高xx業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。

4、在20xx年x月之前完成xx營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、xxx營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jī)蓚€(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。

第三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)品牌

根據(jù)去年xx保費(fèi)收入xxx萬(wàn)元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)85%，非車(chē)險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。20xx，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展工作計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入xxx萬(wàn)元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)75%，非車(chē)險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。

1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20xx年在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭(zhēng)取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車(chē)業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

2、認(rèn)真做好非車(chē)險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對(duì)效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、人員、車(chē)輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車(chē)險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作，在20xx年里努力使非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。去年10月我司經(jīng)過(guò)積極地努力已與……銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，20xx年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對(duì)我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實(shí)現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。

今年，雖然受金融風(fēng)暴經(jīng)濟(jì)方面還是有所影響的，雖然市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，但有省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)，xx將開(kāi)拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng)造新的業(yè)績(jī)，為做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)事業(yè)而奮斗。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃13

通過(guò)一年來(lái)的努力，我們的品牌得到了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可，優(yōu)質(zhì)、快捷的理賠服務(wù)贏得了客戶的信賴。但是，在工作中，我們?nèi)匀话l(fā)現(xiàn)了不少的問(wèn)題與不足，如保險(xiǎn)賠付率仍然偏高，處理保險(xiǎn)拒賠案件欠缺方式、方法等等，因此，全面提高理賠質(zhì)量和理賠管理水平，仍是我們未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的工作重點(diǎn)，在工作中，我們要進(jìn)一步加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)查勘、定損、報(bào)價(jià)、核賠、醫(yī)療審核等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的工作，做到有目標(biāo)、有措施、有激勵(lì)，不斷提高保險(xiǎn)理賠質(zhì)量與效率。因此，我們要切實(shí)做到：

一、樹(shù)立xx保險(xiǎn)理賠服務(wù)特色

專(zhuān)線接報(bào)案時(shí)間控制在每案3分鐘以內(nèi)，回訪率力爭(zhēng)達(dá)到95%；查勘定損崗現(xiàn)場(chǎng)到位率力爭(zhēng)達(dá)到100%，超時(shí)限交案率力爭(zhēng)控制在10%以內(nèi)；報(bào)價(jià)崗自報(bào)車(chē)型控制1天以內(nèi)，分公司報(bào)車(chē)型與分公司協(xié)調(diào)盡量控制在2天以內(nèi)；理算崗件數(shù)結(jié)案率和金額結(jié)案率力爭(zhēng)達(dá)到85%。

20xx年，我們將繼續(xù)加大對(duì)現(xiàn)場(chǎng)賠付案件考核力度，擴(kuò)大影響，造出聲勢(shì)，在xx市場(chǎng)樹(shù)立xx保險(xiǎn)理賠服務(wù)特色。

二、控制好車(chē)損險(xiǎn)定損質(zhì)量，確保車(chē)險(xiǎn)賠付率明顯下降

因此我們要提高第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率，擠壓車(chē)損險(xiǎn)賠案中的水分，切實(shí)有效地實(shí)施定損復(fù)查和核損，加強(qiáng)對(duì)查勘、定損工作的監(jiān)督和把關(guān)。

三、加強(qiáng)理賠隊(duì)伍建設(shè)

嚴(yán)格執(zhí)行紀(jì)律，全面細(xì)心接報(bào)案，及時(shí)出現(xiàn)場(chǎng)，準(zhǔn)確報(bào)價(jià)，熱情服務(wù)，合理理算賠付。進(jìn)一步完善案件快速理賠辦法，在堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則下，保證案件處理的簡(jiǎn)化、便捷、快速，突出xx保險(xiǎn)特色。建立健全維修、救援、配件為主的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，本著互利互惠、控制風(fēng)險(xiǎn)的原則，考核簽定合作協(xié)議的汽車(chē)修理合作單位。加強(qiáng)查勘定損隊(duì)伍建設(shè)，提前一步儲(chǔ)備人員，不讓查勘定損拖業(yè)務(wù)發(fā)展的后腿。

隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷作大，我們要進(jìn)一步提高全體理賠工作人員的業(yè)務(wù)技能，加強(qiáng)理賠人員的監(jiān)督考核力度，提高理賠人員的工作效率規(guī)范理賠人員的言行，杜絕吃、拿、卡、要等有損公司形象利益的行為，要求查勘人員要作到車(chē)輛潔凈、衣著整潔、言語(yǔ)文明、不卑不亢、耐心細(xì)致、服務(wù)高效，以嶄新的面貌應(yīng)對(duì)客戶，教育每一個(gè)理賠人員在做理賠服務(wù)的同時(shí)，要做xx保險(xiǎn)的宣傳員。

四、提高第一現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案率

20xx年，我們?cè)诒ＷC第一現(xiàn)場(chǎng)到位率的前提下，進(jìn)一步提高第一現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案率，加大無(wú)現(xiàn)場(chǎng)自述案核查案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)的力度，以減少假騙賠案的發(fā)生。我部出臺(tái)拒賠案件獎(jiǎng)勵(lì)辦法，調(diào)動(dòng)全員工作積極性，進(jìn)一步降低賠付率，增大利潤(rùn)空間，重點(diǎn)加強(qiáng)非車(chē)險(xiǎn)和重大疑難案件的調(diào)查工作，抽調(diào)專(zhuān)業(yè)組進(jìn)行非車(chē)險(xiǎn)查勘和疑難案件的調(diào)查。

五、加強(qiáng)報(bào)價(jià)管理

做好價(jià)格本地化工作，擠壓汽車(chē)配件和修理價(jià)格中的水分，切實(shí)做到同一車(chē)型，統(tǒng)一報(bào)價(jià)金額。

六、加強(qiáng)傷人案件賠償?shù)膶徍?/strong>

七、積極防范保險(xiǎn)欺詐，做好疑難賠案調(diào)查處理工作

八、規(guī)范未決賠案管理

嚴(yán)格執(zhí)行總分公司未決賠案管理的各項(xiàng)規(guī)定，規(guī)范未決賠案的處理原則和操作流程，提高未決賠案的估損準(zhǔn)確性，盡量杜絕未決賠案零估損情況的發(fā)生。

九、加強(qiáng)內(nèi)部信息反饋

理賠環(huán)節(jié)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要及時(shí)向承保部反饋，以促進(jìn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)督承保制度的執(zhí)行，從源頭上遏制賠付率的上升勢(shì)頭，協(xié)調(diào)好業(yè)務(wù)發(fā)展和理賠管控的關(guān)系。

十、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)理賠工作的管控與監(jiān)督

我們公司各部門(mén)及下設(shè)各支公司收集在我部門(mén)從事保險(xiǎn)理賠服務(wù)、管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及指導(dǎo)性的意見(jiàn)和建議，并對(duì)有幫助性的意見(jiàn)和建議予以采納，進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)理賠服務(wù)、管理工作進(jìn)行整改，全面提高保險(xiǎn)理賠服務(wù)、管理質(zhì)量與效率。

在接下來(lái)的時(shí)間里，我部門(mén)將以提高客戶滿意度為宗旨，以維護(hù)公司利益為目標(biāo)，著力提高保險(xiǎn)理賠質(zhì)量與效率，提升公司的社會(huì)美譽(yù)度，樹(shù)立公司品牌，展示我們公司的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)通過(guò)服務(wù)促進(jìn)效益，為把我公司建成為一流現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃14

第一、加強(qiáng)業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范化的保險(xiǎn)服務(wù)體系。

承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的動(dòng)力源，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益增加收入的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在20xx里，公司將強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理工作，提升承保風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

1、對(duì)承保業(yè)務(wù)快速高效地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及合理的定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對(duì)超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行初審并簽署意見(jiàn)后上報(bào)審批，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門(mén)的管理，完善各類(lèi)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過(guò)建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對(duì)中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

第二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺(tái)。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)公司都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度，而保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過(guò)去年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在20xx年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。

1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會(huì)，讓眾多的客戶全面了解公司語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意化。

2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。

3、以中心支公司為中心，專(zhuān)、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專(zhuān)職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專(zhuān)職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。

4、在20xx年x月之前完成xx營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、xx營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jī)蓚€(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。

第三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)品牌。

根據(jù)去年中支保費(fèi)收入_xx萬(wàn)元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)85%，非車(chē)險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。20xx，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展工作計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入xx萬(wàn)元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)75%，非車(chē)險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。

1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20__年在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭(zhēng)取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車(chē)業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

2、認(rèn)真做好非車(chē)險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對(duì)效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、人員、車(chē)輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車(chē)險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作，在20__年里努力使非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。去年10月我司經(jīng)過(guò)積極地努力已與中國(guó)銀行、中國(guó)xx銀行、中國(guó)xx銀行、中國(guó)xx銀行、xxxx銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，20xx年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對(duì)我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實(shí)現(xiàn)效益化奠定良好的基礎(chǔ)。

今年，雖然受金融風(fēng)暴經(jīng)濟(jì)方面還是有所影響的，雖然市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，但有省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開(kāi)拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng)造新的業(yè)績(jī)，為做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)事業(yè)而奮斗。

保險(xiǎn)個(gè)人工作計(jì)劃15

一、加強(qiáng)業(yè)管的工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的、規(guī)范的承保服務(wù)的體系。

承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要的基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在201__里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

1、對(duì)承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對(duì)超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見(jiàn)后上報(bào)審批，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門(mén)的管理，完善各類(lèi)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過(guò)建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對(duì)中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺(tái)。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)公司都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度，而保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過(guò)20____年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在20____年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。

1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會(huì)，讓眾多的客戶全面了解公司語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意化。

2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。

3、以中心支公司為中心，專(zhuān)、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專(zhuān)職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專(zhuān)職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。

4、在20____年6月之前完成____營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、YY營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jī)蓚€(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。

三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)品牌。

根據(jù)20____年中支保費(fèi)收入________萬(wàn)元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)85%，非車(chē)險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。20____，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入________萬(wàn)元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)75%，非車(chē)險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。

1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20____年在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭(zhēng)取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車(chē)業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

2、認(rèn)真做好非車(chē)險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對(duì)效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、人員、車(chē)輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車(chē)險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作，在20____年里努力使非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。20____年10月我司經(jīng)過(guò)積極地努力已與中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，20____年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對(duì)我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實(shí)現(xiàn)效益化奠定良好的基礎(chǔ)。