第一篇：2014年安徽銀行從業(yè)資格考試：《個人理財》考點整理(五)

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貨幣市場

1、貨幣市場的特征

(1)低風(fēng)險、低收益

(2)期限短、流動性高

(3)交易量大

2、貨幣市場的組成(1)同業(yè)拆借市場：金融機構(gòu)間的相互借貸

同業(yè)拆借利率的形成：當(dāng)事人決定;借助中間人公開競價

LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率

SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率

(2)商業(yè)票據(jù)市場：公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無擔(dān)保信用憑證

(3)銀行承兌匯票市場：銀行為第一債務(wù)人，安全性高

(4)回購市場：回購協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款。

(5)短期政府債券市場：

短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。

短期政府債券的特征：違約風(fēng)險小、流動性強、面額小、收入免稅。

政府發(fā)行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)的需要;規(guī)避利率風(fēng)險;為中央銀行實施公開市場業(yè)務(wù)提供了可操作的工具。

(6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點：不記名、金額大、利率固定或浮動且高于定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通。

例題：下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()

A 同業(yè)拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據(jù)市場

例題：以下屬于短期資金市場的是()

A 同業(yè)拆借市場 B 票據(jù)市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協(xié)議市場 例題：關(guān)于回購協(xié)議，哪種說法正確?

A 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B 資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回

C 回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更不安全

D 公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的更多內(nèi)容請訪問：蕪湖人事考試網(wǎng)、安徽農(nóng)信社考試網(wǎng)

第二篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(五)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理

（五）貨幣市場

1、貨幣市場的特征

(1)低風(fēng)險、低收益

(2)期限短、流動性高

(3)交易量大

2、貨幣市場的組成(1)同業(yè)拆借市場：金融機構(gòu)間的相互借貸

同業(yè)拆借利率的形成：當(dāng)事人決定;借助中間人公開競價

LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率

SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率

(2)商業(yè)票據(jù)市場：公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無擔(dān)保信用憑證

(3)銀行承兌匯票市場：銀行為第一債務(wù)人，安全性高

(4)回購市場：回購協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款。

(5)短期政府債券市場：

短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。短期政府債券的特征：違約風(fēng)險小、流動性強、面額小、收入免稅。

政府發(fā)行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)的需要;規(guī)避利率風(fēng)險;為中央銀行實施公開市場業(yè)務(wù)提供了可操作的工具。

(6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點：不記名、金額大、利率固定或浮動且高于定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通。

例題：下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()

A 同業(yè)拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據(jù)市場

例題：以下屬于短期資金市場的是()

A 同業(yè)拆借市場 B 票據(jù)市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協(xié)議市場 例題：關(guān)于回購協(xié)議，哪種說法正確?

A 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B 資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回

C 回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更不安全

D 公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的更多湖南省銀行招聘考試信息詳見：湖南中公銀行農(nóng)信社招聘考試網(wǎng)

第三篇：2014年安徽銀行從業(yè)資格考試：《個人理財》考點整理(三)

【導(dǎo)讀】各位考生，安徽銀行招聘網(wǎng)（微信號：wuhuoffcn）特地為您提供：2014年安徽銀行從業(yè)資格考試：《個人理財》考點整理

（三）,安徽人事考試網(wǎng)(http://wuhu.offcn.com)預(yù)祝廣大考生早日成“公”、心想事成！

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國外發(fā)展和現(xiàn)狀

(一)萌芽階段

20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，但卻沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定，那時的個人理財業(yè)務(wù)主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

(二)形成與發(fā)展時期

20世紀(jì)60年代到80年代，是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。

(三)成熟時期

20世紀(jì)90年代是個人理財業(yè)務(wù)Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程非常短暫，但增長速度卻非?？?。目前基本業(yè)務(wù)有：外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品。2006年后，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品開始主導(dǎo)國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品市場。

更多內(nèi)容請訪問：蕪湖人事考試網(wǎng)、安徽農(nóng)信社考試網(wǎng)

第四篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(三)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理

（三）國外發(fā)展和現(xiàn)狀

(一)萌芽階段

20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，但卻沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定，那時的個人理財業(yè)務(wù)主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

(二)形成與發(fā)展時期

20世紀(jì)60年代到80年代，是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。

(三)成熟時期

20世紀(jì)90年代是個人理財業(yè)務(wù)Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程非常短暫，但增長速度卻非?？臁Ｄ壳盎緲I(yè)務(wù)有：外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品。2006年后，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品開始主導(dǎo)國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品市場。

第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(一)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理

（一）國外發(fā)展和現(xiàn)狀

(一)萌芽階段

20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，但卻沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定，那時的個人理財業(yè)務(wù)主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

(二)形成與發(fā)展時期

20世紀(jì)60年代到80年代，是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。

(三)成熟時期

20世紀(jì)90年代是個人理財業(yè)務(wù)Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

銀行個人理財業(yè)務(wù)概念

個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指能夠為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

商業(yè)銀行個人理財?shù)膶I(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性，此時商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化服務(wù)。

境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務(wù)過程中進行信托活動。

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。

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