第一篇：銀行從業(yè)資格考試之個人理財考試易錯考點

個人理財錯誤知識點集合1.遠期合約VS期貨合約 期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

2.結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括遺產(chǎn)規(guī)劃。

3.投資組合決策的基本原則是給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險。

4.個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是結(jié)構(gòu)性存款。

5.貝塔系數(shù)反應(yīng)資產(chǎn)組合相對于風(fēng)險資產(chǎn)變動程度的指標(biāo)，它可以衡量資產(chǎn)組合的市場風(fēng)險。

6.市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合叫做市場組合。

7.系統(tǒng)風(fēng)險又叫市場風(fēng)險，它是相對的。

8.普通年金指的是每期期末等額收款、付款的年金。

9.市場營銷活動的出發(fā)點和中心是滿足和引導(dǎo)消費者的需求。

10.綜合理財服務(wù)是在銀行向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上接受客戶委托和授權(quán)按照約定投資方案方式進行投資和資產(chǎn)管

理的業(yè)務(wù)活動。

11.保證收益理財計劃附加條件產(chǎn)生的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)。

12.商行銷售理財計劃匯集的理財資金按照理財合同約定管理使用。

13.基金份額持有人不少于1000人。

14.反洗錢法2007年1月1日施行。

15.不得利用個人理財進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括審計監(jiān)督。

16.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是回購協(xié)議利率。

17.股票價格指的是股票未來現(xiàn)金流入的現(xiàn)值即市場價值，預(yù)期好則大于內(nèi)在價值。

18.社保的特點：非盈利性社會公平性強制性。

19.封閉式基金有市場價格和凈值，一般市場價格如果低于凈值，就叫折價，折價率就是：（凈值-市場價格）/凈值*100％。

20.短期政府債券的市場特征：違約風(fēng)險小/流動性強/收入免稅/面額小。

21.商業(yè)票據(jù)的特征：融資成本低；利率敏感性高；期限短；面額大；靈活度高。

22.結(jié)構(gòu)理財計劃的特征不包括投資領(lǐng)域收到嚴格監(jiān)管。

23.購買信托產(chǎn)品考慮風(fēng)險：項目主體風(fēng)險/投資項目風(fēng)險/信托公司風(fēng)險/流動性風(fēng)險。

24.購買債券風(fēng)險：利率風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、提前贖回風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險。

25.債券風(fēng)險來源于：消費者物價指數(shù)；發(fā)行者信用等級；市場利率波動性增強。

26.債券流動性低于股票。

27.銀行提供個人理財綜合理財?shù)确?wù)過程中面臨著：法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。

28.理財計劃及產(chǎn)品相關(guān)交易工具的風(fēng)險：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險和其他投資操作風(fēng)險。

29.按監(jiān)管要求，從業(yè)人員推薦產(chǎn)品時，應(yīng)充分提示的風(fēng)險：法律風(fēng)險、政策風(fēng)險、市場風(fēng)險。

30.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的投資者面臨的風(fēng)險：利率波動、匯率波動、提前終止權(quán)在銀行、不能提前支取的機會成本。

31.影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素不包括投機狀況

32.提議的類型有：試探性、非正式性、條件式、專業(yè)性。不包括可行性的提議。

33.個人理財業(yè)務(wù)季度分析報告不包括涉及法律訴訟情況。

34.勤勉盡職：維護商業(yè)信譽；對機構(gòu)誠實信用；切實履行崗位職責(zé)。

35.商行在理財計劃終止和投資收益分配時要向客戶提供理財計劃投資收益的詳細報告。

36.私人銀行是標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品為中心；不限于為客戶提供理財產(chǎn)品；屬于混業(yè)經(jīng)營。

37.金融資產(chǎn)劃分為：貸款和應(yīng)收款項、交易性金融資產(chǎn)、持有至到期投資、可供出售金融資產(chǎn)。

38.買入期權(quán)又稱看漲期權(quán)。

39.結(jié)構(gòu)性外匯理財計劃內(nèi)涵的衍生工具是期權(quán)。

40.購買基金以延期繳稅不能達到合理避稅的目的。

41.商行在提供個人理財顧問和綜合理財服務(wù)中面臨的風(fēng)險：法律風(fēng)險操作風(fēng)險聲譽風(fēng)險不包括市場風(fēng)險。

42.分層管理的內(nèi)容不包括建立跟蹤調(diào)查制度。

43.客戶評估報告的審核應(yīng)著重審核建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況。

44.重復(fù)授權(quán)制度文件每年至少確認一次。

45.董事會明確風(fēng)險程度是量化指標(biāo)，可以與銀行的個人理財業(yè)務(wù)收入相聯(lián)系。

46.多重指標(biāo)管理風(fēng)險市場限額，風(fēng)險限額指標(biāo)中至少包括風(fēng)險價值限額；流動性風(fēng)險限額至少包括期限錯配限額。

47.流動性風(fēng)險限額至少包括期限錯配限額。

48.股票的風(fēng)險構(gòu)成屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、通膨風(fēng)險。

49.貨幣市場基金都無銷售代理，管理費只收取資產(chǎn)凈值的0.25%~1%。

50.客戶開一個賬戶銀行想法設(shè)法提供他們需要的所有服務(wù)是指：交叉銷售維護。

51.客戶經(jīng)理上門取單、送單提供咨詢和協(xié)助資金安排，屬于上門維護。

52.超值維護：定期準(zhǔn)備材料給客戶；隨時關(guān)注解決客戶生活問題；為客戶提供各種支付結(jié)算證券買賣保險等。

53.影響新股申購的收益率因素有：新股中簽率和上市公司平均市盈率。

54.短期銀行信貸屬于貨幣市場金融工具。

55.大額可轉(zhuǎn)讓存單的特點：不記名；面額大；利率固定或浮動；不能提前支取。

56.期貨交易制度里的是每日結(jié)算制度。

57.決定債券的理論價格的要素變量：債券的面值；期限；利率水平。

58.推介理財產(chǎn)品包括：風(fēng)險揭示；推薦數(shù)量和購買時機；購買流程。

59.利率掛鉤金融衍生品種類：與利率正向或反向掛鉤產(chǎn)品，區(qū)間累積產(chǎn)品；達標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

60.完整的退休規(guī)劃不包括保險產(chǎn)品設(shè)計。

61.個人稅收規(guī)劃遵循的原則：合法、規(guī)劃、綜合、目的。

62.紅籌股是指那些在香港上市,但由中資企業(yè)直接控制或持有三成半股權(quán)以上的上市公司股份。藍籌股是指具有穩(wěn)定的盈余

記錄,能定期分派較優(yōu)厚的股息,被公認為業(yè)績優(yōu)良的公司的普通股票。

63.分析經(jīng)濟主體償債能力的財務(wù)指標(biāo)：流動比率、速動比率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)。

64.關(guān)于投訴處理：不包括及時處理客戶投訴？？

65.推薦產(chǎn)品時風(fēng)險提示：法律風(fēng)險政策風(fēng)險市場風(fēng)險。三種。

66.申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)報送材料不包括商行財務(wù)報表。

67.商業(yè)秘密指的不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益、具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

68.金融市場上最大的資金供給者是居民。

69.申購新股型理財計劃屬于套利型理財產(chǎn)品。

70.股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險的需要而產(chǎn)生的。

71.證券市場線描述的是證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系。

72.受益人自信托簽署之日起享有信托受益權(quán)。

73.信托人到期，委托人可以再選，再下來是受益人，或者受益人的監(jiān)護人。

74.結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

75.中國物權(quán)法自2007年10月1日施行。

76.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的原則：適用性/客觀性。

77.同業(yè)拆借市場的主要參與者：商行、非銀行金融機構(gòu)、中介機構(gòu)。

78.套期保值、期現(xiàn)套利交易很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果。套期保值因為持有現(xiàn)貨頭寸，才產(chǎn)生避險需要從而進行期貨操作。

79.看漲看跌期權(quán)的執(zhí)行價格是合約價格。

80.保證金：期貨經(jīng)紀(jì)人可以自己決定對客戶保證金的要求；可以以交易所認可的證券充當(dāng)。

81.共同期望假設(shè)投資者對市場和證券的期望收益率、方差、協(xié)方差估計是相同的。

82.一定要支出的項目彈性低。壽險可作為教育規(guī)劃的工具之一。

83.外匯理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包括經(jīng)營風(fēng)險。

84.存貨周轉(zhuǎn)率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率有效地聯(lián)系資產(chǎn)負債表和利潤表。

85.運用直接法要注意從業(yè)人員消除先入為主的想法。

86.客戶信任值不包括客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認可、不包括對管理人員、產(chǎn)品和服務(wù)的信任。

87.處理同業(yè)人員關(guān)系：互相尊重交流合作同業(yè)競爭商業(yè)保密和知識產(chǎn)權(quán)保護

88.商業(yè)銀行的組織形式有銀行有限責(zé)任公司和銀行股份有限公司。

89.基金管理公司必須以現(xiàn)金形式至少分配90%的基金凈收益。

90.我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括財產(chǎn)管理信托。

91.利潤表可以反映企業(yè)的盈利變化趨勢。

92.基金法調(diào)整的是基金組織和基金行為?；鸷贤谙?年以上。注冊1E股東3E上市2E。

93.客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括口頭方式。

94.基金份額持有人應(yīng)當(dāng)有代表50%以上的基金份額持有人參加方可召開。

95.開放式基金通過基金管理公司申購和屬于實現(xiàn)流通。

96.人壽保險被保人或受益人請求給付保險金的權(quán)利自知道保險事故發(fā)生后5年不行使消滅，其它保險是知道2年。

97.商行銷售不需審批的理財產(chǎn)品10天前報送銀監(jiān)會。包括：擬銷售規(guī)模；資金成本測算說明；宣傳材料。

98.股票份額更能刺激股價上漲。

99.對客戶進行財務(wù)分析應(yīng)包括：收支分析；資產(chǎn)負債分析；保障分析。

100.外匯交易方式有：遠期外匯交易；掉期交易；外匯期貨交易；回購交易。

101.度量證券投資風(fēng)險的統(tǒng)計指標(biāo)不包括相關(guān)系數(shù)。

102.商行可以代客投資金融衍生品。

103.互換交易的作用不包括價格發(fā)現(xiàn)的功能?？梢愿纳苽鶆?wù)結(jié)構(gòu)、降低籌資風(fēng)險、降低利率匯率風(fēng)險。

104.金融期貨中最早出現(xiàn)的是外匯期貨。

105.有限責(zé)任指的是：股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

106.理財計劃或者產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險不包括法律風(fēng)險。包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險。

107.不得買賣股票審計6個月出報告5天。

108.抵押出售報廢30%屬于內(nèi)幕消息。

109.金融衍生工具的功能不包括放大風(fēng)險。

110.用存款購買期望收益率更高的公司債券總資產(chǎn)不會增加。

111.保險規(guī)劃的步驟：確定標(biāo)的；選定產(chǎn)品；確定金額；明確期限。

112.資本資產(chǎn)定價模型中風(fēng)險的測定通過貝塔系數(shù)來衡量。

113.有效率的資產(chǎn)組合是效率前前沿曲線上的資產(chǎn)組合；同樣風(fēng)險條件下具有最高期望收益率的資產(chǎn)組合；同樣期望收益條

件下具有最低風(fēng)險程度的資產(chǎn)組合。不包含非系統(tǒng)風(fēng)險或特定風(fēng)險。

114.年化利率指的是將個月的利率轉(zhuǎn)化為年，與年利率總是一致的。

115.公司債的預(yù)期收益率低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率。

116.土地使用權(quán)不得抵押。

117.股票市場價格=經(jīng)調(diào)整后預(yù)測的每股凈利潤X 發(fā)行市盈率。

118.溢價期權(quán)的期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流。

119.公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。

120.成長型基金投資資產(chǎn)的先進持有量較小。

121.支付的股利不計入公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流出。

122.保險的培訓(xùn)時間不少于12小時。理財人員不少于20小時。

123.貨幣兌換費不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管帳戶收入范圍。

124.重組以退出市場維護市場信心；接管以解決信用危機；嚴重損害公眾利益的撤銷；資不抵債的依法宣告破產(chǎn)。125.保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃風(fēng)險提示包括“?您只能獲得合同明確承諾的收益?”。

126.保險產(chǎn)品的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險；分攤損失；補償損失；融通資金。不包括套期保值。

127.保險規(guī)劃的功能：風(fēng)險轉(zhuǎn)移&合理避稅。

128.影響股票價格的微觀因素包括：增資；股票分割；派息政策；盈利水平；資產(chǎn)凈值。

129.貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有：信用貸款信托；抵押貸款信托；賣方信貸；票據(jù)貼現(xiàn)；保證貸款信托。130.國債發(fā)行方式有：直接、代銷、承購包銷發(fā)行；競爭性、非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行；

131.金融遠期合約大多場外交易，收益和損失合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行，盈利虧損每交易日實現(xiàn)。132.利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確：客戶的償付比例；資產(chǎn)；負債；凈資產(chǎn)。不包括儲蓄比例。

133.企業(yè)的獲利能力指標(biāo)有：銷售凈利率；資產(chǎn)凈利率；每股收益；銷售毛利率。

134.了解客戶包含的內(nèi)容有本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。

135.個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分別采用：超額累進稅率；比例稅率。

136.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費免征個人所得稅。

137.外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有：推介產(chǎn)品，介紹綜合信息；介紹理財產(chǎn)品。不得收取申請和簽訂合同。

138.投資房地產(chǎn)要注意承擔(dān)經(jīng)濟周期性變動帶來的購買力下降的風(fēng)險。

139.結(jié)構(gòu)性金融衍生品無法終止并且流動性差。

140.投資者通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股價指數(shù)期貨來一定程度上抵消股票價格變動帶來的風(fēng)險損失。

141.外匯掛鉤理財產(chǎn)品從期權(quán)拆解上，基本上都有一個或幾個觸及點。

142.基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是基金份額凈值。

143.債券型理財產(chǎn)品以國債、金融債、央行票據(jù)為主要投資對象。

144.無法確定什么公司可以把凈利潤大部分以股利形式支付給股東。

145.兩全保險

146.個人理財業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行為個人客戶提供財務(wù)分析財務(wù)規(guī)劃投資顧問資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

147.可贖回債券的贖回保護期為5年~10年。

148.公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表標(biāo)示。

149.黃金的第一位風(fēng)險是市場風(fēng)險。

150.外匯期貨合約的交割月份是每年的3/6/9/12月。

151.成長型基金帶來經(jīng)常性收益；收入型基金側(cè)重穩(wěn)定最大化的收益。

152.青年成長期：愿意承擔(dān)風(fēng)險、積累資產(chǎn)。中年穩(wěn)健期：風(fēng)險厭惡程度提高追求穩(wěn)定收益。少年成長期/退休養(yǎng)老期。153.當(dāng)基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)時，基金合同生效。

154.保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是職業(yè)。

155.重大過失造成對方財產(chǎn)損失的情形合同中的免責(zé)條款無效。

156.商行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，下一季度第一個月內(nèi)將報告報送中國銀監(jiān)會。

157.固定收益理財計劃：投資者獲取的收益固定；風(fēng)險由雙方共同承擔(dān)。

158.商業(yè)銀行常用的個人理財計劃收益率形式：固定收益率和最低收益率。

159.基金管理人銷售基金應(yīng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機構(gòu)提交申請報告/協(xié)議草案/3年財會報告/法律意見書。不包括驗資報告。160.現(xiàn)金也屬于金融產(chǎn)品。

161.可轉(zhuǎn)換債券、可贖回債券、帶認股權(quán)證的債券含有期權(quán)特征。

162.開展個人理財業(yè)務(wù)遵守的基本原則：審慎性、建立風(fēng)管體系、建立內(nèi)控制度。

163.理想的目標(biāo)客戶三個條件：客戶足夠大的容量吸收；足夠的實力滿足客戶需求；有競爭優(yōu)勢。

164.協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求：了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序；了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)。

165.外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或者地區(qū)總部的授權(quán)開展個人理財業(yè)務(wù)。

166.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于合約中指定的基本資產(chǎn)和基本變量的變化。

167.貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具。

168.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品通常銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的理財計劃。

169.貨幣市場基金的購買和贖回價格依據(jù)的凈資產(chǎn)值不變。

170.啟迪金融意識是知識維護的重要內(nèi)容。

171.收集保存客戶信息不報告注重銀行問客戶基本信息的交流。

172.客戶的開戶資料委托記錄等保存20年。

173.賣大于買 叫空頭；買大于賣叫做多頭。不能低價購入叫軋平，被做成要高價購買。軋平是無空頭多頭。

174.外匯市場上，利率高的貨幣遠期匯率表現(xiàn)文貼水。

175.客戶與銀行是合同關(guān)系。

176.外匯掛鉤型最流行的是看好/看淡、區(qū)間式投資。

177.貨幣市場上的金融工具有：商業(yè)票據(jù)、支票、匯票。

178.銀行承兌匯票的主債務(wù)人是銀行，信用風(fēng)險低，發(fā)行價格相對面額高。

179.現(xiàn)值和時間成反比關(guān)系；由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)。

180.影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素包括：消費者收入水平、通貨膨脹、國際收支。政策制度因素不是。

181.對客戶的提問方式類型有：開放式、引導(dǎo)式、澄清式。

182.投資型保險產(chǎn)品的種類：萬能保險、投資聯(lián)結(jié)型保險、分紅保險。

183.證券投資基金分為：股票型、債券型、混合型、貨幣市場基金。

184.期貨公司不得對外發(fā)布價格預(yù)測信息。

185.信托為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為：資金信托、財產(chǎn)信托、權(quán)力信托、特定目的信托。不可以擔(dān)保信托。

186.適當(dāng)組合收益率相關(guān)系數(shù)為-1的兩個金融資產(chǎn)，可以獲得無風(fēng)險收益率。0為毫不相關(guān)。1的相關(guān)性大不可能降風(fēng)險。

第二篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(六)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理

（六）合規(guī)性管理

1、從業(yè)人員的基本構(gòu)成(1)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員

顧問：提建議

綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)

綜合理財中，要將負責(zé)理財計劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負責(zé)本行自營交易的人員分開。

(2)理財經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：

理財經(jīng)理：為客戶提供財務(wù)分析、理財規(guī)劃與投資建議

客戶關(guān)系經(jīng)理：營銷

(3)資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理、助理理財經(jīng)理

2、從業(yè)人員的基本條件：

(1)對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識;

(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則

(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解;

(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

(6)具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件

3、職業(yè)操守要求：

(1)從業(yè)基本準(zhǔn)則

誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭

(2)從業(yè)人員與客戶

熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險提示、信息披露、例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是()

A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責(zé) C 忠于職守 D 熟知業(yè)務(wù)

例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系，這是()的內(nèi)容。

A 忠于職守 B 勤勉盡責(zé) C 客戶至上 D(熟知業(yè)務(wù))

(3)從業(yè)人員與同事：團結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)

(4)從業(yè)人員與所在機構(gòu)：忠于職守

(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護

(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者

例題：小李剛進銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅持的原則是()

A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產(chǎn)品保護

4、從業(yè)人員的限制性條款

對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

5、從業(yè)人員的違法責(zé)任：

民事責(zé)任;行政監(jiān)管措施與行政處罰;刑事責(zé)任

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第三篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(一)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理

（一）國外發(fā)展和現(xiàn)狀

(一)萌芽階段

20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，但卻沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定，那時的個人理財業(yè)務(wù)主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

(二)形成與發(fā)展時期

20世紀(jì)60年代到80年代，是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。

(三)成熟時期

20世紀(jì)90年代是個人理財業(yè)務(wù)Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

銀行個人理財業(yè)務(wù)概念

個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指能夠為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

商業(yè)銀行個人理財?shù)膶I(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性，此時商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化服務(wù)。

境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務(wù)過程中進行信托活動。

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。

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第四篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(四)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理

（四）貨幣的時間價值

有個古代的故事叫“刻舟求劍”?！俺擞猩娼撸鋭ψ灾壑袎嬘谒?。遽契其舟，曰："是吾劍之所從墜。'”舟止，從其所契者入水求之。舟已行矣，而劍不行，求劍若此，不亦惑乎?“這個故事說的就是時間和空間的變化，造成同一個事物也起了變化。貨幣也是一樣，今天的貨幣和明天同樣多的貨幣，價值也是不一樣的。

一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異就是貨幣的時間價值。為什么貨幣有時間價值?因為在即期消費，和不消費而用來投資，兩者之間，有差別。也就是說(1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資產(chǎn)生回報，資金占用有機會成本。(2)貨幣本身存在通貨膨脹的可能性，造成貨幣的貶值。(3)投資有風(fēng)險，需要有風(fēng)險補償。

1、影響貨幣時間價值的因素：

(1)時間：越早投資越好

(2)收益率或通貨膨脹率：收益率高低影響時間價值

(3)單利或復(fù)利

例題：在利息率和本金相同情況下，若計息期為一期，則復(fù)利終值和單利終值相等?！?/p>

2、時間價值與利率(復(fù)利)計算：

幾個名詞： PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復(fù)利終值)、t-時間;r-利率

(1)終值計算：

FV=C0*(1+r)FV=PV*(1+r)t

(2)現(xiàn)值計算

C0= FV/(1+r)PV= FV/(1+r)t

(3)復(fù)利計算：

FV= C0*(1+r/m)mt

(4)年金的計算

年金：在一段時間內(nèi)，間隔相等、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。一般來說，我們假定年金為期末年金。

年金現(xiàn)值 PV =(C/r)*[1-1/(1+r)t]

年金終值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1](輔導(dǎo)教材有誤)

例題：貨幣時間價值計算中計算終值必須考慮的因素有()

A 本金 B 年利率 C 年數(shù) D 到期債務(wù) E 股票價格

例題：在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()

A 單利 B 復(fù)利 C 年金 D 單利或復(fù)利

第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理(五)

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點整理

（五）貨幣市場

1、貨幣市場的特征

(1)低風(fēng)險、低收益

(2)期限短、流動性高

(3)交易量大

2、貨幣市場的組成(1)同業(yè)拆借市場：金融機構(gòu)間的相互借貸

同業(yè)拆借利率的形成：當(dāng)事人決定;借助中間人公開競價

LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率

SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率

(2)商業(yè)票據(jù)市場：公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無擔(dān)保信用憑證

(3)銀行承兌匯票市場：銀行為第一債務(wù)人，安全性高

(4)回購市場：回購協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款。

(5)短期政府債券市場：

短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。短期政府債券的特征：違約風(fēng)險小、流動性強、面額小、收入免稅。

政府發(fā)行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)的需要;規(guī)避利率風(fēng)險;為中央銀行實施公開市場業(yè)務(wù)提供了可操作的工具。

(6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點：不記名、金額大、利率固定或浮動且高于定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通。

例題：下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()

A 同業(yè)拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據(jù)市場

例題：以下屬于短期資金市場的是()

A 同業(yè)拆借市場 B 票據(jù)市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協(xié)議市場 例題：關(guān)于回購協(xié)議，哪種說法正確?

A 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B 資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回

C 回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更不安全

D 公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的更多湖南省銀行招聘考試信息詳見：湖南中公銀行農(nóng)信社招聘考試網(wǎng)