第一篇：企業(yè)貸款風(fēng)控調(diào)查報(bào)告

企業(yè)貸款風(fēng)控調(diào)查報(bào)告

一、公司基本情況調(diào)查：

1、公司簡(jiǎn)介

2、公司發(fā)展歷史；

3、發(fā)起人、股東的出資情況；

4、股權(quán)變動(dòng)、重組情況；

5、管理層、員工情況；

二、經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查：

1、行業(yè)情況、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手狀況；

2．公司戰(zhàn)略及定位，文化及執(zhí)行力；

3、主要產(chǎn)品及服務(wù)情況；

4、近三個(gè)會(huì)計(jì)年度的公司收入情況；

5、核心技術(shù)與研發(fā)情況；

6、產(chǎn)品或服務(wù)的銷售渠道及銷售策略；主要大的采購(gòu)供應(yīng)商、主 要客戶情況；

7、生產(chǎn)或服務(wù)過(guò)程情況(生產(chǎn)工藝、質(zhì)量控制、環(huán)保、安全事故 處理)。

三、財(cái)務(wù)調(diào)查：

1、近三個(gè)會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表。

2、應(yīng)收、應(yīng)付款的帳齡及明細(xì)調(diào)查。

3、未來(lái)三年的財(cái)務(wù)盈利予測(cè)。

4、對(duì)外投資情況。

5、納稅情況調(diào)查。

6、財(cái)務(wù)制度、審計(jì)制度及人員調(diào)查。

7、關(guān)聯(lián)交易情況。

四、公司組織與管理調(diào)查：

1、公司組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)控體系調(diào)查。

2、公司治理、重大事項(xiàng)決策調(diào)查。

3、子公司所有權(quán)、合資企業(yè)情況調(diào)查。

4、其他。

五、其他相關(guān)情況調(diào)查：

1、公司未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)。

2、重大合同情況。

３、訴訟、擔(dān)保情況。

４、專利、許可證、商標(biāo)情況。

六、企業(yè)借款用途

七、企業(yè)還款來(lái)源

八、貸款擔(dān)保與反擔(dān)保情況

九、貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)建議

十、調(diào)查結(jié)論

第二篇：風(fēng)控調(diào)查報(bào)告

1.1 公司簡(jiǎn)介以及合并范圍

（一）本次風(fēng)控核查范圍（包括盡職調(diào)查主體及）

（二）本次核查之時(shí)間以及主要核查方法

（對(duì)于實(shí)施的重點(diǎn)審核程序及結(jié)果須進(jìn)行充分闡述）。1.2 審計(jì)相關(guān)

審計(jì)事宜

[主要描述和審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)包括重大審計(jì)問(wèn)題、和審計(jì)師溝通情況等] 1.3 環(huán)境、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系及戰(zhàn)略與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)特征概析： 1.4 財(cái)務(wù)及核算狀況

1.4.1 納稅申報(bào)表主要項(xiàng)目 1.4.2 調(diào)整后會(huì)計(jì)報(bào)表

（一）資產(chǎn)負(fù)債表

（二）損益表

（三）本次核查主要調(diào)整事項(xiàng)說(shuō)明 [重點(diǎn)描述我們本次核查后得出的重要調(diào)整事項(xiàng)以及調(diào)整依據(jù)] 1.4.3 賬務(wù)設(shè)置情況

1.5 本次調(diào)查的主要事項(xiàng)以及財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)的結(jié)合（一）銷售收款的核查

關(guān)于收入收款循環(huán)的核查，主要核查方法如下： 1.訪談銷售主管以及庫(kù)存管理人員核實(shí)出庫(kù)量信息 2.訪談主要客戶核對(duì)主要客戶收到發(fā)貨量信息 3.檢查銷售合同核對(duì)銷售單價(jià)信息 4.訪談主要客戶核對(duì)銷售單價(jià)信息 5.訪談銷售主管以及銷售副總裁核對(duì)銷售收款條件、帳期等信息與財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì)。

訪談銷售主管以及銷售副總裁核對(duì)主要客戶銷售策略等信息與財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì) 訪談銷售副總以及下游客戶確認(rèn)對(duì)客戶的議價(jià)能力以及與財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)收、預(yù)收核對(duì)是否一致 6.訪談了解公司發(fā)貨周期情況以及檢查分月發(fā)貨量并比較差異情況，與財(cái)務(wù)報(bào)表存貨核

對(duì) 核對(duì)結(jié)果如下：

【如存在差異，需要進(jìn)行差異解釋】

（二）采購(gòu)付款核查

關(guān)于采購(gòu)付款循環(huán)的核查，主要方法如下： 1.訪談庫(kù)存管理人員以及采購(gòu)主管，核實(shí)主要原材料采購(gòu)量數(shù)據(jù)以及平均采購(gòu)價(jià)格。2.訪談主要供應(yīng)商核實(shí)采購(gòu)額以及供應(yīng)價(jià)格情況 3.訪談采購(gòu)經(jīng)理核實(shí)主要材料采購(gòu)付款政策以及備貨周期情況 4.綜合判斷對(duì)上游的議價(jià)能力情況，與業(yè)務(wù)了解狀況是否一致：

核對(duì)結(jié)果如下：

【如存在差異，需要進(jìn)行差異解釋】

（三）生產(chǎn)循環(huán)核查

關(guān)于生產(chǎn)制造循環(huán)的核查，主要核查方法如下： 1.訪談生產(chǎn)高管以及生產(chǎn)部經(jīng)理，了解生產(chǎn)工藝流程。2.重點(diǎn)核實(shí)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程中單位產(chǎn)品的材料、人工、動(dòng)力費(fèi)用等的耗費(fèi)情況，與賬務(wù)記錄

的當(dāng)年產(chǎn)品產(chǎn)出和料、工費(fèi)、投入情況核對(duì)；結(jié)合產(chǎn)品和材料價(jià)格變化，測(cè)算正常毛利率水平并與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。3.了解生產(chǎn)周期以及年末在產(chǎn)品、產(chǎn)成品庫(kù)存情況 4.核實(shí)公司整體產(chǎn)能情況，現(xiàn)場(chǎng)觀察生產(chǎn)組織、主要生產(chǎn)線及生產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)情況。核對(duì)結(jié)果如下：

1、標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品耗費(fèi)情況（根據(jù)工藝填列）

2、實(shí)際生產(chǎn)投入產(chǎn)出情況（財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)）

【分析2中數(shù)據(jù)，是否與1反映的投入產(chǎn)出關(guān)系一致】

3、生產(chǎn)流程及庫(kù)存情況

（四）固定資產(chǎn)投資循環(huán)核查

關(guān)于固定資產(chǎn)投資循環(huán)的核查，主要核查方法如下： 1.訪談生產(chǎn)和技術(shù)高管，結(jié)合生產(chǎn)工藝，了解企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)狀況及與生產(chǎn)技術(shù)相關(guān)的設(shè)備

情況；

2.現(xiàn)場(chǎng)查看生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)，結(jié)合生產(chǎn)工藝，了解生產(chǎn)組織情況，固定資產(chǎn)更新情況。3.訪談生產(chǎn)和技術(shù)高管，了解生產(chǎn)線加工能力情況；篇二：風(fēng)控調(diào)查范本

湖南中納聯(lián)投資管理有限公司

風(fēng)控調(diào)查操作流程單

借款人： 借款人配偶：保

抵證押人： 人：反擔(dān)保人：

填 表 須 知

為了借款申請(qǐng)人的申請(qǐng)能順利獲得批準(zhǔn)，借款申請(qǐng)人（及配偶）、抵押人（及配偶）、擔(dān)保人（及配偶）、反擔(dān)保人（及配偶）填寫文本前請(qǐng)認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容： １、請(qǐng)用黑色、藍(lán)色墨水鋼筆或簽字筆清楚填寫資料，請(qǐng)勿涂改。

２、請(qǐng)用正楷填寫或在所選項(xiàng)后“（）”或“□”內(nèi)打“√”。３、按要求準(zhǔn)備有關(guān)材料的復(fù)印件，并由調(diào)查人員與原件逐一核對(duì)，加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤”印章后，粘貼在指定位置。

４、填寫本表前請(qǐng)按出借人要求準(zhǔn)備下列材料：

（１）借款人個(gè)人簡(jiǎn)歷

（２）借款人（及配偶）有效身份證件、戶口簿或有效居住證明、婚姻狀況證明

（３）借款人及配偶的收入證明

（４）抵押人（及配偶）、擔(dān)保人（及配偶）、反擔(dān)保人（及配偶）有效身份證件、戶口簿或有效居住證明、婚姻狀況證明

（５）自有產(chǎn)權(quán)房屋權(quán)屬證明原件

（６）借款人、擔(dān)保人、反擔(dān)保人其他資產(chǎn)證明

（７）借款人（及配偶）、擔(dān)保人（及配偶）近期一寸彩照各二張

（８）借款人借款用途證明材料及還款計(jì)劃書。

（９）出借人要求提供的其他材料

特別提醒：

１、借款申請(qǐng)人（及配偶）、擔(dān)保人（及配偶）、反擔(dān)保人（及配偶）必須確保提交的資料真實(shí)、合法，否則將要承擔(dān)因此而產(chǎn)生的一切責(zé)任；

２、借款申請(qǐng)人（及配偶）、擔(dān)保人（及配偶）、反擔(dān)保人（及配偶）及本文本其他相關(guān)人員在各項(xiàng)材料上所簽字跡要工整，前后字體一致，以免出借人因此而拖延向借款人發(fā)放借款。

一、調(diào)查人聲明與保證

我們?cè)诖寺暶髋c保證：

此文本所收集的資料及我們所做出的評(píng)價(jià)是經(jīng)過(guò)我們審慎調(diào)查、核實(shí)借款客戶身份、材料原件、分析和整理后完成的，反映了借款客戶最主要、最基本的真實(shí)信息。我們對(duì)本文本內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。特此聲明

風(fēng)控部簽字：

年 月 日

營(yíng)銷部經(jīng)理簽字：

年 月 日

二、辦理流程告知書

尊敬的客戶：

湖南中納聯(lián)投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱中納聯(lián)）和出借人在受理您的借款申請(qǐng)后，將根據(jù)2005年10月１日開(kāi)始執(zhí)行的中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法》，以個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中所記錄的您的個(gè)人信用作為重要評(píng)審依據(jù)，決定是否同意您的借款申請(qǐng)及確定最終借款額度。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中記錄了您以往作為借款人、抵押人、擔(dān)保人和信用卡使用人的歷史狀況，您的本次借款情況也將進(jìn)入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)儲(chǔ)備，請(qǐng)您在申辦借款前對(duì)自己的個(gè)人信用狀況進(jìn)行全面的了解，并向中納聯(lián)提拱自己的真實(shí)情況，認(rèn)真衡量自身的還款能力，以避免因材料不真實(shí)或超出自身能力負(fù)擔(dān)而帶來(lái)?yè)p失。

中納聯(lián)保護(hù)您向中納聯(lián)提供的資料及了解的有關(guān)您的家庭、資產(chǎn)、公司狀況及其他隱私權(quán)，中納聯(lián)不會(huì)擅自向無(wú)關(guān)人員透露您的上述相關(guān)信息，擔(dān)按照國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定和相關(guān)部門的要求必須配合的除外。但是，如果在借款合同履行期間您的還款出現(xiàn)逾期，我們將有權(quán)對(duì)外公布您的逾期情況，并有權(quán)在任何媒體上直接向您及相關(guān)保證人（公司）、抵押人進(jìn)行催收。

為了幫助您充分了解借款流程和辦理借款過(guò)程中應(yīng)該注意的相關(guān)事項(xiàng)，湖南中納聯(lián)投資管理有限公司告知如下：

一、借款申請(qǐng)人辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)能否取得借款取決于多方面的因素，中納聯(lián)公司將在接收借款申請(qǐng)人的資料后３個(gè)工作日內(nèi)告知借款申請(qǐng)人是否受理了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

二、借款申請(qǐng)人必須保證向中納聯(lián)公司申請(qǐng)借款業(yè)務(wù)是基于本人真實(shí)意思表示，借款申請(qǐng)人必須嚴(yán)格按照合同約定用途使用借款，并對(duì)借款承擔(dān)無(wú)條件償還的責(zé)任，保證不會(huì)因借款用途的改變或本人或家庭原因而拖延或拒絕履行還款義務(wù)。

三、借款申請(qǐng)人必須保證向中納聯(lián)公司提交的證明文件、資料是真實(shí)、合法的，所有簽字確系所提供材料的真實(shí)人員所簽，借款申請(qǐng)人對(duì)所提供的材料和所有的簽字的真實(shí)性、合法性承擔(dān)完全責(zé)任。借款申請(qǐng)人清楚的知道提供虛假、偽造的證明文件、作虛假的陳述、假冒簽字以及違反約定處置權(quán)利憑證約定的標(biāo)的物騙取借款行為是從事借款詐騙的犯罪行為，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)由此而產(chǎn)生的民事及刑事責(zé)任。如果在出借人決定放款以前，發(fā)現(xiàn)提供的資料不真實(shí)或不符合放款要求，必然不會(huì)得到出借人的批準(zhǔn)；如果在借款發(fā)放后中納聯(lián)公司或出借人發(fā)現(xiàn)借款申請(qǐng)人所提供的材料（包括借款申請(qǐng)人、抵押人、保證人的材料）與實(shí)際狀況不符，中納聯(lián)公司或出借人有權(quán)利要求借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人承擔(dān)如下責(zé)任：

（１）中納聯(lián)公司通知出借人或出借人直接解除借款合同，提前收回全部借款本息，并依借款合同及本文本的約定要求借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人支付違約金及賠償金，并且出借人有權(quán)按借款合同及本文本約定的條款，追償借款本息；如果由于借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人提供的資料虛假，致使不能歸還借款本息，出借人行使債權(quán)后，仍不能清償欠款，借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人依然應(yīng)予清償，出借人有權(quán)就借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人的其他財(cái)產(chǎn)進(jìn)行追償；（２）由于借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人提供的資料或簽字（或他人冒簽）的內(nèi)容虛假、非法、無(wú)效，須向中納聯(lián)公司支付2000元的違約金，如果致使中納聯(lián)公司或出借人遭受重大損失的，除承擔(dān)賠償責(zé)任外，借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。（見(jiàn)《刑法》第一百九十三條規(guī)定）。

四、借款申請(qǐng)人的借款有可能是由多個(gè)出借人共同出借的，借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人需分別與出借人簽訂借款合同并辦理相關(guān)手續(xù)。

五、如果借款申請(qǐng)人的借款申請(qǐng)獲得出借人同意（借款額度、期限、利率、還款方式等以出借人同意為準(zhǔn)），借款申請(qǐng)人同意按照出借人審核結(jié)果借款，應(yīng)按照中納聯(lián)公司的安排由借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人攜帶借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人身份證、戶口本、房產(chǎn)證原件或中

納聯(lián)公司要求攜帶的其他材料在指定時(shí)間辦理合同會(huì)簽手續(xù)，交納公證費(fèi)、抵押費(fèi)、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、反擔(dān)保金等相關(guān)費(fèi)用。

六、中納聯(lián)公司受理此項(xiàng)業(yè)務(wù)后，借款申請(qǐng)人應(yīng)根據(jù)中納聯(lián)公司的要求辦理相應(yīng)的抵（質(zhì)）押手續(xù)。

七、如果借款申請(qǐng)人的借款屬車輛抵押類借款，辦理完車輛抵押手續(xù)后，借款申請(qǐng)人需回到中納聯(lián)公司，在中納聯(lián)公司工作人員的陪同下，由出借人以卡卡轉(zhuǎn)帳的方式向借款申請(qǐng)人放款。

如果借款申請(qǐng)人借款屬房產(chǎn)抵押類借款，需辦理抵押登記手續(xù)的，中納聯(lián)公司一般安排在上午辦理抵押（經(jīng)借款申請(qǐng)人特別要求也可以安排在下午）。對(duì)于在下午辦理抵押登記的借款申請(qǐng)人，中納聯(lián)公司同時(shí)提醒借款申請(qǐng)人，房管局受理時(shí)間為：上午9：00至下午17：00，銀行在16：30以后就不再受理存、取款業(yè)務(wù)。根據(jù)中納聯(lián)公司規(guī)定，借款申請(qǐng)人必須在辦理完抵押手續(xù)后才能放款，如果借款申請(qǐng)人想在辦完抵押登記手續(xù)后當(dāng)天拿到借款的，必須在16：30之前直趕到銀行。否則，在辦理完抵押登記手續(xù)后，因銀行下班導(dǎo)致不能放款的，中納聯(lián)公司不承擔(dān)責(zé)任。

八、借款合同簽訂后，如因借款申請(qǐng)人提供的抵押物違反有關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致不能辦理相應(yīng)的抵押登記手續(xù)的，借款合同終止，出借人不再向借款申請(qǐng)人發(fā)放借款。借款申請(qǐng)人同意已經(jīng)發(fā)生的評(píng)估、公證等相關(guān)費(fèi)用由借款申請(qǐng)人承擔(dān)，中納聯(lián)公司在退還的擔(dān)保費(fèi)中扣除500元人作為卷宗受理費(fèi)。

九、借款合同簽訂后，合同期滿前，借款申請(qǐng)人提前還款的，應(yīng)在征得中納聯(lián)公司和出借人同意后，方可提前解除合同，借款申請(qǐng)人按照借款合同的約定向出借人多支付十五天的借款利息作為對(duì)出借人的補(bǔ)償。

湖南中納聯(lián)投資管理有限公司

年 月 日篇三：盡職調(diào)查風(fēng)控報(bào)告模板 1.1 公司簡(jiǎn)介以及合并范圍

（一）本次風(fēng)控核查范圍（包括盡職調(diào)查主體及）

（二）本次核查之時(shí)間以及主要核查方法

（對(duì)于實(shí)施的重點(diǎn)審核程序及結(jié)果須進(jìn)行充分闡述）。1.2 審計(jì)相關(guān)

審計(jì)事宜

[主要描述和審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)包括重大審計(jì)問(wèn)題、和審計(jì)師溝通情況等] 1.3 環(huán)境、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系及戰(zhàn)略與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)特征概析： 1.4 財(cái)務(wù)及核算狀況

1.4.1 納稅申報(bào)表主要項(xiàng)目 1.4.2 調(diào)整后會(huì)計(jì)報(bào)表

（一）資產(chǎn)負(fù)債表

（二）損益表

（三）本次核查主要調(diào)整事項(xiàng)說(shuō)明 [重點(diǎn)描述我們本次核查后得出的重要調(diào)整事項(xiàng)以及調(diào)整依據(jù)] 1.4.3 賬務(wù)設(shè)置情況 1.5 本次調(diào)查的主要事項(xiàng)以及財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)的結(jié)合（一）銷售收款的核查

關(guān)于收入收款循環(huán)的核查，主要核查方法如下： 1.訪談銷售主管以及庫(kù)存管理人員核實(shí)出庫(kù)量信息 2.訪談主要客戶核對(duì)主要客戶收到發(fā)貨量信息 3.檢查銷售合同核對(duì)銷售單價(jià)信息 4.訪談主要客戶核對(duì)銷售單價(jià)信息 5.訪談銷售主管以及銷售副總裁核對(duì)銷售收款條件、帳期等信息與財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì)。

訪談銷售主管以及銷售副總裁核對(duì)主要客戶銷售策略等信息與財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì) 訪談銷售副總以及下游客戶確認(rèn)對(duì)客戶的議價(jià)能力以及與財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)收、預(yù)收核對(duì)是否一致 6.訪談了解公司發(fā)貨周期情況以及檢查分月發(fā)貨量并比較差異情況，與財(cái)務(wù)報(bào)表存貨核對(duì) 核對(duì)結(jié)果如下：

【如存在差異，需要進(jìn)行差異解釋】

（二）采購(gòu)付款核查

關(guān)于采購(gòu)付款循環(huán)的核查，主要方法如下： 1.訪談庫(kù)存管理人員以及采購(gòu)主管，核實(shí)主要原材料采購(gòu)量數(shù)據(jù)以及平均采購(gòu)價(jià)格。2.訪談主要供應(yīng)商核實(shí)采購(gòu)額以及供應(yīng)價(jià)格情況 3.訪談采購(gòu)經(jīng)理核實(shí)主要材料采購(gòu)付款政策以及備貨周期情況 4.綜合判斷對(duì)上游的議價(jià)能力情況，與業(yè)務(wù)了解狀況是否一致：

核對(duì)結(jié)果如下：

【如存在差異，需要進(jìn)行差異解釋】

（三）生產(chǎn)循環(huán)核查

關(guān)于生產(chǎn)制造循環(huán)的核查，主要核查方法如下： 1.訪談生產(chǎn)高管以及生產(chǎn)部經(jīng)理，了解生產(chǎn)工藝流程。2.重點(diǎn)核實(shí)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程中單位產(chǎn)品的材料、人工、動(dòng)力費(fèi)用等的耗費(fèi)情況，與賬務(wù)記錄

的當(dāng)年產(chǎn)品產(chǎn)出和料、工費(fèi)、投入情況核對(duì)；結(jié)合產(chǎn)品和材料價(jià)格變化，測(cè)算正常毛利率水平并與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。3.了解生產(chǎn)周期以及年末在產(chǎn)品、產(chǎn)成品庫(kù)存情況 4.核實(shí)公司整體產(chǎn)能情況，現(xiàn)場(chǎng)觀察生產(chǎn)組織、主要生產(chǎn)線及生產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)情況。

核對(duì)結(jié)果如下：

1、標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品耗費(fèi)情況（根據(jù)工藝填列）

2、實(shí)際生產(chǎn)投入產(chǎn)出情況（財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)）

【分析2中數(shù)據(jù)，是否與1反映的投入產(chǎn)出關(guān)系一致】

3、生產(chǎn)流程及庫(kù)存情況

【如存在差異，需要進(jìn)行差異解釋】

（四）固定資產(chǎn)投資循環(huán)核查

關(guān)于固定資產(chǎn)投資循環(huán)的核查，主要核查方法如下： 1.訪談生產(chǎn)和技術(shù)高管，結(jié)合生產(chǎn)工藝，了解企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)狀況及與生產(chǎn)技術(shù)相關(guān)的設(shè)備

情況；

2.現(xiàn)場(chǎng)查看生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)，結(jié)合生產(chǎn)工藝，了解生產(chǎn)組織情況，固定資產(chǎn)更新情況。3.訪談生產(chǎn)和技術(shù)高管，了解生產(chǎn)線加工能力情況；篇四：13-項(xiàng)目風(fēng)控報(bào)告 xxx項(xiàng)目

風(fēng)控報(bào)告

一、項(xiàng)目融資情況概述 1.融資金額： 2.融資期限：

3.融資方式：項(xiàng)目合作、股權(quán)融資 4.融資用途詳細(xì)說(shuō)明：

二、項(xiàng)目基本情況概述 1.項(xiàng)目名稱：

2.融資項(xiàng)目介紹：

三、項(xiàng)目行業(yè)情況 1.行業(yè)發(fā)展歷史： 2.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)：

3.國(guó)家行業(yè)政策：

四、項(xiàng)目市場(chǎng)現(xiàn)狀 1.市場(chǎng)需求情況： 2.市場(chǎng)消費(fèi)人群：

3.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況： 1 開(kāi)放 · 務(wù)實(shí) · 高效 1.公司基本證件說(shuō)明： 2.公司發(fā)展歷程介紹： 3.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)說(shuō)明： 4.公司組織架構(gòu)說(shuō)明：

5.公司產(chǎn)品說(shuō)明、價(jià)格、市場(chǎng)情況： 6.公司進(jìn)行渠道、銷售渠道、結(jié)算方式說(shuō)明： 7.公司財(cái)務(wù)狀況分析：

8.公司未來(lái)發(fā)展規(guī)劃：

六、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)情況 1.項(xiàng)目發(fā)起人：

個(gè)人基本情況：姓名、出生年月日、民族、籍貫、聯(lián)系方式、婚姻狀況、學(xué)

歷、畢業(yè)時(shí)間、畢業(yè)院校、專業(yè)、各階段工作經(jīng)歷、個(gè)人過(guò)往業(yè)績(jī)、擅長(zhǎng)方面、在團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)本板塊、個(gè)人性格分析。

家庭情況：配偶、子女、父母、直系親屬情況。

資產(chǎn)情況：提供房產(chǎn)、汽車、土地、股票等資產(chǎn)證明。2.團(tuán)隊(duì)核心成員：

成員1：

個(gè)人基本情況：姓名、出生年月日、民族、籍貫、聯(lián)系方式、婚姻狀況、學(xué)

歷、畢業(yè)時(shí)間、畢業(yè)院校、專業(yè)、各階段工作經(jīng)歷、個(gè)人過(guò)往業(yè)績(jī)、擅長(zhǎng)方面、在團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)本板塊、個(gè)人性格分析。

家庭情況：配偶、子女、父母、直系親屬情況。

資產(chǎn)情況：提供房產(chǎn)、汽車、土地、股票等資產(chǎn)證明。2 開(kāi)放 · 務(wù)實(shí) · 高效 1.項(xiàng)目盈利模式： 2.項(xiàng)目成本支出： 3.項(xiàng)目利潤(rùn)收入：

4.項(xiàng)目毛利潤(rùn)、凈利潤(rùn)說(shuō)明：

八、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性及規(guī)避措施 1.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性總結(jié)： 1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)： 2.競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)： 3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)： 4.管理風(fēng)險(xiǎn)：

5.政策風(fēng)險(xiǎn)： 2.規(guī)避措施：

措施1.措施2.措施3.措施4.九、項(xiàng)目結(jié)論

1.對(duì)項(xiàng)目可否投資操作給予最后的結(jié)論。3 開(kāi)放 · 務(wù)實(shí) · 高效

十、項(xiàng)目執(zhí)行建議

為了項(xiàng)目更好的推進(jìn)，建議做好如下工作： 1.2.3.十一、子公司風(fēng)控專員核查意見(jiàn)：

十二、子公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人意見(jiàn)：

投資部經(jīng)理意見(jiàn)及簽字：

風(fēng)控主管意見(jiàn)及簽字：

投資主管意見(jiàn)及簽字：

十三、總公司投資中心風(fēng)控專員核查意見(jiàn)：

十四、總公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人意見(jiàn)：

投資總監(jiān)意見(jiàn)及簽字：

風(fēng)控經(jīng)理意見(jiàn)及簽字：

投資經(jīng)理意見(jiàn)及簽字：

財(cái)務(wù)總監(jiān)意見(jiàn)及簽字： 4 開(kāi)放 · 務(wù)實(shí) · 高效

報(bào)告撰寫人：

出具時(shí)間：2014年 月 日

附件：調(diào)查表格問(wèn)卷、文本、照片、錄音資料

注：本報(bào)告以精要、簡(jiǎn)單為準(zhǔn)，不必進(jìn)行過(guò)多文字性贅述。

第三篇：企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告

1、基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。

2、財(cái)務(wù)狀況：

（1）資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項(xiàng)寫清；無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。

（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。

3、企業(yè)貸款的可行性分析：

（1）資產(chǎn)負(fù)債分析；

（2）生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析；

（3）現(xiàn)金流量分析；

（4）生產(chǎn)與銷售分析；

這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否，還款的保證和來(lái)源，提出負(fù)債性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報(bào)告。

5、貸款用途：要寫明貸款戶申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途，并測(cè)算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際。

6、第一還款來(lái)源：要預(yù)測(cè)企業(yè)在未來(lái)貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息

7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。

第四篇：企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于xxxxxx省xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司向

我社申請(qǐng)借款xxxxxxxxx萬(wàn)元的貸前調(diào)查報(bào)告

xxxxxxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請(qǐng)借款xxxxx萬(wàn)元，用途為購(gòu)買原材料煤炭，我部對(duì)其申請(qǐng)情況做了貸前調(diào)查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

一、該公司基本情況。

該公司成立于xxxxx年xxx月xx日，地址在xxxxxx，注冊(cè)資本xxxxxx萬(wàn)元，主要自產(chǎn)自銷焦煤、粗苯，玻璃纖維，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼為xxxxxxxxxxxx，組織機(jī)構(gòu)號(hào)為xxxxxxxxxx，國(guó)稅登記證為xxxxxxxxxxx，地稅登登記證號(hào)xxxxxxxxxxxxxxxx，股本金構(gòu)成情況：xxx出資xxxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxxx%；xxxx出資xxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxxx%；xxxxx出資xxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxxx%；xxxx出資xxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxx%,xxxx限公司出資xxxx萬(wàn)元, 占出資比例xxx%.公司現(xiàn)有工人xxxx人,占地xxxx畝。在我社開(kāi)立了基本存款

賬戶，現(xiàn)有貸款余額xxxxxx萬(wàn)元，貸款卡號(hào)為xxxxxxxxxxxxxxxx。

二、經(jīng)營(yíng)情況。

xxxxxxxxxx公司是經(jīng)xxx市經(jīng)貿(mào)委、xxxx人民ZF同意批準(zhǔn)的唯一一家焦炭生產(chǎn)企業(yè)，xxxxx年經(jīng)xxx市經(jīng)貿(mào)委申請(qǐng)進(jìn)行技術(shù)改造，xxx市經(jīng)貿(mào)委出文（xx經(jīng)貿(mào)投[xxxxx號(hào)），同意該

公司進(jìn)行技術(shù)改造，改造后達(dá)成生產(chǎn)機(jī)制焦xxxx萬(wàn)。

該技改現(xiàn)已完工，在xxxx年xxx月份開(kāi)始生產(chǎn)，通過(guò)xx年的生產(chǎn)，99-IV型焦?fàn)t生產(chǎn)線設(shè)備運(yùn)行良好，產(chǎn)品質(zhì)量合格，排污達(dá)到環(huán)保要求，公司經(jīng)營(yíng)基本正常。同時(shí)采取措施在xxxx年xxx月份上焦?fàn)t煤氣綜合開(kāi)發(fā)利用工程，總投資xxxx萬(wàn)元，該項(xiàng)目現(xiàn)主要內(nèi)容：利用焦煤爐氣提取粗苯，粗苯是一種化工原料，同時(shí)將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產(chǎn)配料，形成年產(chǎn)粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產(chǎn)能力，該綜合項(xiàng)目投產(chǎn)后運(yùn)行較好，生產(chǎn)的產(chǎn)品銷路較好，盈利情況也較好。在主產(chǎn)品焦炭市場(chǎng)疲軟，利潤(rùn)較低的情況下，從而充分利用附屬產(chǎn)品煤焦油和煤氣，實(shí)現(xiàn)公司最大化利

潤(rùn)。

三、公司現(xiàn)有的財(cái)務(wù)情況。

截止到xxxx年xxx月xxx日，該公司總資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元，其中貨幣資金xxx萬(wàn)元，應(yīng)收票據(jù)xxx萬(wàn)元，預(yù)付賬款xxxx萬(wàn)元，存貨xxx萬(wàn)元，應(yīng)收賬款xxxx萬(wàn)元，其他應(yīng)收款xxx萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)xxxxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元，在建工程xxx萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，長(zhǎng)期待攤費(fèi)用xxxx萬(wàn)元，負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元，其中短期借款xxxx萬(wàn)元，其他應(yīng)付賬款xxx萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元，長(zhǎng)期應(yīng)付款xxxx萬(wàn)元，所有者權(quán)益xxx萬(wàn)元，其中實(shí)收資本xxx萬(wàn)元，為個(gè)人資本金，未分配利潤(rùn)xxxx元。1-2月實(shí)現(xiàn)收入xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxx萬(wàn)元，其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用xxxx萬(wàn)元，管理費(fèi)用xxx萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用xxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)xxxx 1

萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xxx萬(wàn)元。

（1）償債能力分析：資產(chǎn)負(fù)債比率xxxx%，利息保障倍數(shù)xxxx，流動(dòng)比率為xxxx%，速動(dòng)

比率xxxx%,從以上數(shù)據(jù)分析，該公司長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)，短期償債能力較好。

（2）盈利能力分析：總資產(chǎn)報(bào)酬率為xxxx%,凈資產(chǎn)收益率為xxx%,銷售利潤(rùn)率為xxx%，從

以上數(shù)據(jù)分析，說(shuō)明該公司盈利能力一般，資產(chǎn)的收益較好。

（3）營(yíng)運(yùn)能力分析；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)xx，存貨周轉(zhuǎn)率為xxxx%，通過(guò)以上數(shù)據(jù)，該公司總

體營(yíng)運(yùn)效益一般，資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益一般，營(yíng)運(yùn)能力較好。

該公司3月末財(cái)務(wù)報(bào)表：

截止到xxxx年xxxx月xxxx日，該公司總資產(chǎn)xxxxxx萬(wàn)元，其中貨幣資金xxxx萬(wàn)元，應(yīng)收票據(jù)xxxx萬(wàn)元，預(yù)付賬款xxxx萬(wàn)元，存貨xxxx萬(wàn)元，應(yīng)收賬款xxx萬(wàn)元，其他應(yīng)收款xxxx萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)xxxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元，在建工程xxxxx萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，長(zhǎng)期待攤費(fèi)用xxx萬(wàn)元，負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元，其中短期借款xxxxx萬(wàn)元，其他應(yīng)付賬款xx萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)xxxxx萬(wàn)元，長(zhǎng)期應(yīng)付款xxxx萬(wàn)元，所有者權(quán)益xxxxx萬(wàn)元，其中實(shí)收資本xxxxx萬(wàn)元，為個(gè)人資本金，未分配利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。1-3月實(shí)現(xiàn)收入xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元，其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用xxxx萬(wàn)元，管理費(fèi)用xxxx萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用1xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債率xxxx%,流動(dòng)比率為xxx%,速動(dòng)比率為

xxxx%。

四、這次向我社申請(qǐng)借款xxxx萬(wàn)元，主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬(wàn)元于xxxxx年xxx月xxxx日到期，該公司積極準(zhǔn)備資金在xxx月xxx日歸還貸款后,導(dǎo)致購(gòu)買原材料資金不足,特向我社再申請(qǐng)借款xxxxx萬(wàn)元,借款期限一年,到期用營(yíng)業(yè)收入歸

還。

五、抵押擔(dān)保情況。

這次在向我社申請(qǐng)貸款xxxx萬(wàn)元的抵押物為原抵押物：設(shè)備價(jià)值xxxxx萬(wàn)元，并由xxxxx

和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全額保證擔(dān)保。

（1）、xxxx市新鑫煤礦基本情況。

該礦經(jīng)營(yíng)地址在xxxx市xxxxxxxx，負(fù)責(zé)人：xxxxx，經(jīng)濟(jì)類型為集體，注冊(cè)資金xxxxx萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍：煤礦開(kāi)采，有效期：xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日，具有安全生產(chǎn)許可證，編號(hào)：（川）MK安許證字[200xx]5xxxxxxB，具有采礦許可證，證號(hào)：xxxx，有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月，生產(chǎn)規(guī)模年產(chǎn)煤3萬(wàn)噸。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)有工人xxxx人，每天產(chǎn)煤近xxxx噸，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，今年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。該礦經(jīng)濟(jì)類型為集體，實(shí)際上為xxxx私人所有，在xxxx年用資金xxx萬(wàn)元購(gòu)得開(kāi)采權(quán)，同時(shí)投入資金xxxx萬(wàn)元，已順利投產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有擔(dān)保能力。

（2）xxxxxxxxxx有限公司基本情況。

該公司經(jīng)營(yíng)地址在xxxxxxxxx號(hào)，法定代表人：xxxxxxxx，注冊(cè)資本人民幣xxxxxxx萬(wàn)元，主要經(jīng)營(yíng)超市和家用電器。xxxx年xx月未，總資產(chǎn)xxxxxxxxx萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)xxxxxxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元，負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元，其中短期借款xxxx萬(wàn)元為銀行貸款，應(yīng)付賬款xxxxxxxx萬(wàn)元，應(yīng)付票據(jù)xxxx萬(wàn)元，其他應(yīng)付款xxxx萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債xxxx萬(wàn)元，長(zhǎng)期應(yīng)付款xxx萬(wàn)元，所有者權(quán)益為xxxx萬(wàn)元，其中實(shí)收資本xxxx萬(wàn)元，資本公積xxx萬(wàn)元，盈余公積xxx萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)xxxxxx萬(wàn)元。1-12月實(shí)現(xiàn)收入xxxxx萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債率為xxxx%。該公司財(cái)務(wù)狀況較好，經(jīng)營(yíng)正常有擔(dān)保資格和能力。

(3)xxxxx個(gè)人情況.xxxxxxxx現(xiàn)年xxxx歲,身份證號(hào)為xxxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,現(xiàn)系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事長(zhǎng),從事焦炭生產(chǎn)管理近xxxx年,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管

理能力,個(gè)人城實(shí)、守信，經(jīng)濟(jì)條件較好，同時(shí)在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

(3)xxxxxx個(gè)人情況.xxxxx現(xiàn)年xxx歲,身份證號(hào)為xxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxx路,現(xiàn)任xxxxxxxxxxxxx公司董事長(zhǎng)xxxxxxxxxxxx,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力,個(gè)人城實(shí)、守

信，經(jīng)濟(jì)條件較好，具有擔(dān)保能力和資格。

六、風(fēng)險(xiǎn)分析：

（1）該公司是一個(gè)消耗能源較大的一個(gè)公司年產(chǎn)20萬(wàn)噸焦炭產(chǎn)量較小，受到國(guó)家

產(chǎn)業(yè)政策的限制，其發(fā)展的空間和時(shí)間局限性較大。

（2）該公司雖然在環(huán)境上達(dá)到當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的要求，但對(duì)當(dāng)?shù)氐沫h(huán)境還是存在的影響。

（3）該公司在近幾年經(jīng)營(yíng)情況較好，利潤(rùn)較好，能夠按時(shí)還本付息。

綜合以上所述，該公司在我社開(kāi)立基本存款賬戶，現(xiàn)被我部評(píng)為A級(jí)企業(yè)，為保證該公司生產(chǎn)的順利進(jìn)行，同意在xxxx,期限xx年，因該公司在我社入股xx萬(wàn)元都為投資股，按

聯(lián)社規(guī)定利率優(yōu)惠xxxxxx‰，貸款利率為xxxx‰.請(qǐng)上級(jí)審批。

調(diào)查人：

調(diào)查人：

審查人：

第五篇：貸款企業(yè)調(diào)查報(bào)告

篇一：關(guān)于對(duì)a公司貸款調(diào)查報(bào)告(20041)關(guān)于a公司總額人民幣8000萬(wàn)元 的授信及貸款調(diào)查報(bào)告

上海浦東發(fā)展銀行 寶山支行

關(guān)于對(duì)a公司 的貸款調(diào)查報(bào)告

一、借款人背景情況

（一）公司概況

a公司坐落于寶山區(qū)蘊(yùn)川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊(cè)資本為4400萬(wàn)美元。公司廠區(qū)占地面積24.9萬(wàn)平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時(shí)廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴(kuò)建用地。a公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資

1.32億美元，引進(jìn)了日本三菱重工beloit的高速全自動(dòng)造紙機(jī)，以進(jìn)口廢紙為原料，采用了國(guó)際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達(dá)到12萬(wàn)噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，已逐步替代了同類進(jìn)口產(chǎn)品。公司于1999年通過(guò)了iso9002質(zhì)量認(rèn)證。

（二）產(chǎn)品介紹

a公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國(guó)造紙工業(yè)“九五”計(jì)劃重點(diǎn)發(fā)展品種之一，也是上海短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國(guó)內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：

1、更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對(duì)印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。

2、更白。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，令彩印更鮮明更逼真。

3、更經(jīng)濟(jì)。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨(dú)特的工藝先進(jìn)紙機(jī)，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報(bào)社可獲得更高的出報(bào)率。

由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，而其價(jià)格定位于國(guó)內(nèi)新聞報(bào)業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報(bào)社如新聞文匯報(bào)業(yè)集團(tuán)、解放新聞報(bào)業(yè)集團(tuán)以及全國(guó)數(shù)十家大型報(bào)社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用，深得用戶的贊譽(yù)。

（三）資本結(jié)構(gòu)介紹

a公司的注冊(cè)資本為4400萬(wàn)美元，成立之初時(shí)的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% usd2332萬(wàn)元 美國(guó)* * *公司 32% usd1408萬(wàn)元 新加坡* * *公司5% usd220萬(wàn)元 上海* * *公司 10% usd440萬(wàn)元2000年底，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至2001年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡* * 公司和美國(guó)* * *公司購(gòu)買其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% usd2464萬(wàn)元 美國(guó)* * *公司 34% usd1496萬(wàn)元 上海* * *公司 10% usd440萬(wàn)元

（四）企業(yè)發(fā)展前景

近年來(lái)，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報(bào)刊發(fā)行量的增加和擴(kuò)版帶來(lái)了對(duì)新聞紙需求量的大幅增加。同時(shí)，由于國(guó)內(nèi)報(bào)社相繼更新了印刷設(shè)備，對(duì)達(dá)到國(guó)際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴(kuò)大。a公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，且市場(chǎng)基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無(wú)法滿足巨大的市場(chǎng)缺口，因此公司為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，近期計(jì)劃增資擴(kuò)建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現(xiàn)已報(bào)國(guó)家計(jì)劃委員會(huì)立項(xiàng)審批，預(yù)計(jì)在年內(nèi)啟動(dòng)。

二期工程使用的原料與一期相同，同時(shí)擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計(jì)年生產(chǎn)能力將達(dá)到24萬(wàn)噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬(wàn)噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國(guó)內(nèi)銷售，替代同類進(jìn)口新聞紙。綜合來(lái)看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)，另一方面通過(guò)工藝的提高、規(guī)模的擴(kuò)大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護(hù)等各方面為企業(yè)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，發(fā)展前景不可限量。

二、融資需求

a公司一直以來(lái)有著良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。自1998年開(kāi)業(yè)以來(lái)，公司就年年贏利，并且連年被列入上海市銷售收入500強(qiáng)。2002年企業(yè)對(duì)一期銀團(tuán)貸款進(jìn)行了重組，在我行的積極爭(zhēng)取下，加之與企業(yè)多年來(lái)的良好合作關(guān)系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團(tuán)貸款的主要參貸行，在5280萬(wàn)美元貸款額中我行占1000萬(wàn)美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬(wàn)元的流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬(wàn)元。流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款將于2004年4月29日到期，企業(yè)考慮到未來(lái)時(shí)間仍然有資金方面的需求，但原流動(dòng)資金的銀團(tuán)貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動(dòng)，因此決定將原流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨(dú)申請(qǐng)貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長(zhǎng)期的良好合作關(guān)系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬(wàn)元的流動(dòng)資金額度貸款，期限為一年。

三、財(cái)務(wù)狀況分析

企業(yè)近三年來(lái)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)具體如下： 單位：元篇二：企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告 ****食品有限公司

經(jīng)調(diào)查，該公司成立于****年11月，注冊(cè)資本人民幣500萬(wàn)元，屬外資獨(dú)資企業(yè)，法人代表****，企業(yè)注冊(cè)號(hào)企獨(dú)****總字第****號(hào)，經(jīng)營(yíng)期限由****年****月****日至****年****月****日，主要從事經(jīng)營(yíng)冷飲兼經(jīng)營(yíng)糧油等。核算方式屬獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。公司地址位于****鎮(zhèn)****工業(yè)區(qū)。開(kāi)戶在****信用社，基本帳號(hào)****************。該公司領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營(yíng)較好，對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品貿(mào)易已有多年，年年有積累，效益好。多年來(lái)，該公司購(gòu)貨渠道貨源廣，小麥、棕油多來(lái)源于美國(guó)、加拿大及國(guó)內(nèi)上海、浙江等地，銷售量大，主要銷售往廣東、h 上海及本地區(qū)的面粉廠、速食面廠。該公司擁有先進(jìn)的通訊系統(tǒng)及便捷的交通工具，信息靈通；采購(gòu)小麥、棕油、玉米質(zhì)量合格，贏得了廣大客戶的信賴，取得了較好商業(yè)信用和社會(huì)信譽(yù)。

至****年****月****日，該企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表反映：其資產(chǎn)總額****萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元，速動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元，負(fù)債總額****萬(wàn)元，分別比率：流動(dòng)資產(chǎn)比率****%，速動(dòng)比率****%，資產(chǎn)負(fù)債率****%，具有較好償債能力；應(yīng)收帳款月均余額****萬(wàn)元，存貨月均余額****萬(wàn)元，銷售收入達(dá)****萬(wàn)元，銷售成本****萬(wàn)元，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)****天，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)****天，具有一定的營(yíng)運(yùn)能力；所有者權(quán)益總額****萬(wàn)元，成本費(fèi)用總額****萬(wàn)元，利潤(rùn)總額****萬(wàn)元，利稅總額****萬(wàn)元，資本金利潤(rùn)率****%，銷售利稅率****%，成本費(fèi)用利潤(rùn)率****%，具有一定盈利能力；其固定資產(chǎn)凈值****萬(wàn)元。

該公司自與我社建立信貸關(guān)系以來(lái)，守信用，能按期歸還貸款本息，連年被評(píng)為aaa級(jí)信用企業(yè)。

目前，該公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，急需購(gòu)買小麥一批****噸×****元/噸=****萬(wàn)元正，因自籌資金不足，要求向我社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元正，并由****的房地產(chǎn)作登記抵押，變現(xiàn)能力良好，有足額抵押。綜上所述，同意給予該公司流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元正，用途購(gòu)小麥，期限****個(gè)月，利率為****%，按季收息，由****的房地產(chǎn)（評(píng)估價(jià)值****萬(wàn)元）作登記抵押，科目****，報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批。

調(diào)查人：**** ****年****月****日 ****石油有限公司

經(jīng)調(diào)查，該公司創(chuàng)辦于****年****月****日，并經(jīng)****市工商行政管理局核準(zhǔn)登記注冊(cè)，工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)************，地址位于****市****鎮(zhèn)****村公路邊，法人代表****，注冊(cè)資本****萬(wàn)元，股東****人，分別為a：其資本占比****%；b：其資本占比****%；c：其資本占比****%，企業(yè)類型為有限責(zé)任公司，經(jīng)營(yíng)范圍為零售柴油、汽油、潤(rùn)滑油等。同年，在我社開(kāi)立基本存款帳戶，帳號(hào)：********************，并辦理好企業(yè)代碼證，貸款卡等合法手續(xù)。

幾年來(lái)，該企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，銷售逐年穩(wěn)步上升，經(jīng)多年的積累，該企業(yè)現(xiàn)擁有標(biāo)準(zhǔn)水泥結(jié)構(gòu)****層辦公樓建筑面積****m2，三層宿舍樓建筑面積****m2，另一層宿舍樓建筑面積****m2，一層鐵層架建筑面積****m2。擁有先進(jìn)電腦控制加油機(jī)****臺(tái)計(jì)****支加油槍，油品齊全，零售過(guò)往****路車輛及本地區(qū)廠家。服務(wù)過(guò)往車輛實(shí)行全日制，方式多樣，如洗車、送點(diǎn)心、送小禮品、提供食堂，極大程度地方便了過(guò)往的車輛，增加了客戶。該企業(yè)利用先進(jìn)的交通及通訊設(shè)備，有利地掌握了市場(chǎng)信息，在****，國(guó)家多次調(diào)整油價(jià)的情況下，該企業(yè)積極掛靠中油公司，一方面取得充足的油源，低價(jià)位多品種的油類，滿足了市場(chǎng)需求，另一方面也及時(shí)調(diào)整油價(jià)，給企業(yè)帶來(lái)了可觀利潤(rùn)。

至****年****月****日，該企業(yè)主要財(cái)務(wù)報(bào)表體現(xiàn)：其總資產(chǎn)****萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元，速動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元，負(fù)債總額****萬(wàn)元；均分別比率：流動(dòng)資產(chǎn)比率****%，速動(dòng)比率****%，資產(chǎn)負(fù)債率****%，具有較強(qiáng)償債能力；應(yīng)收帳款月均余額****萬(wàn)元，存貨月均余額****萬(wàn)元，銷售凈收入****萬(wàn)元，銷售成本****萬(wàn)元，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)****天，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)****天，具有一定的營(yíng)運(yùn)能力；所有者權(quán)益總額****萬(wàn)元，成本費(fèi)用總額****萬(wàn)元，利潤(rùn)總額****萬(wàn)元，利稅總額****萬(wàn)元，資本金利潤(rùn)率****%，銷售利稅率****%，成本費(fèi)用利潤(rùn)率****%，具有一定盈利能力。其固定資產(chǎn)凈值****萬(wàn)元。

該公司與我社建立信貸關(guān)系以來(lái)，能按期歸還貸款本息、守信用，于****被評(píng)為aaa級(jí)信用企業(yè)。目前，該公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，急需向********訂一批柴油****噸×****元/噸=****萬(wàn)元正，因自籌資金不足，需要向我社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元正，期限****個(gè)月，并由該公司土地及地上建筑物（評(píng)估價(jià)****萬(wàn)元）作登記抵押，綜上所述，同意給該公司流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元正，期限****個(gè)月，利率為****%，按季收息，并由該公司土地及地上建筑物作登記抵押，科目****，報(bào)請(qǐng)聯(lián)社咨詢審批。

調(diào)查人：**** ****年****月****日 ****機(jī)械廠

經(jīng)查，該廠成立于****年****月份，經(jīng)****市工商行政管理局核準(zhǔn)登記注冊(cè)，工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)************，地址位于****市****鎮(zhèn)****村，經(jīng)營(yíng)者姓名****，注冊(cè)資本****萬(wàn)元，股東****，分別為a：其資本占比****%；b：其資本占比****%，組成形式為個(gè)人合伙企業(yè)，經(jīng)營(yíng)范圍為生產(chǎn)制造石材機(jī)、拖拉機(jī)等。同年，在我社開(kāi)立基本存款帳戶，帳號(hào)：****************，并辦理好企業(yè)代碼證，貸款卡等合法手續(xù)。

幾年來(lái)，該廠經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)有效益，經(jīng)多年資本積累，現(xiàn)該廠占地面積****平方米，其國(guó)有土地使用證號(hào)為：****國(guó)用（籍）字第********號(hào)，地面建有：****層磚墻框架結(jié)構(gòu)廠房，高約****米，建筑面積****m2；****層框架結(jié)構(gòu)綜合樓一座，建筑面積****m2；二至三層為辦公室（面積****2），另一層混合結(jié)構(gòu)廠房，建筑面積****m2；二層框架結(jié)構(gòu)車庫(kù)及宿舍，建筑面積****m2，合計(jì)建筑面積****m2。該廠擁有生產(chǎn)設(shè)備有：龍門大炮****臺(tái)****萬(wàn)元、鏜床****臺(tái)****萬(wàn)元、cd640車床****臺(tái)****萬(wàn)元、變壓器****臺(tái)****萬(wàn)元、刨床****臺(tái)****萬(wàn)元、搖臂鉆****臺(tái)****萬(wàn)元及其它設(shè)備，經(jīng)評(píng)估驗(yàn)證價(jià)值****萬(wàn)元。截至目前，該廠生產(chǎn)石材機(jī)有多年的經(jīng)驗(yàn)，在原有生產(chǎn)切機(jī)、磨機(jī)的基礎(chǔ)上，積極開(kāi)發(fā)空（實(shí)）圓柱機(jī)、線條生產(chǎn)機(jī)械。該廠原材料來(lái)源于****，產(chǎn)品銷往本地石板材廠及省外，兼維修等。現(xiàn)該廠員工****人，其中管理人員****人，預(yù)計(jì)今年產(chǎn)值****萬(wàn)元，利潤(rùn)****萬(wàn)元。截至****年****月****日，該廠主要財(cái)務(wù)報(bào)表體現(xiàn)：其資產(chǎn)總額****萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元，速動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元，負(fù)債總額****萬(wàn)元，均分別比率：流動(dòng)比率****，速動(dòng)比率****%，資產(chǎn)負(fù)債比率****%，具有較強(qiáng)償債能力； 應(yīng)收帳款月均余額****萬(wàn)元，存貨月均余額****萬(wàn)元，銷售凈收入****萬(wàn)元，銷售成本****萬(wàn)元，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)****天，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)****天，具有一定的營(yíng)運(yùn)能力； 所有者權(quán)益總額****萬(wàn)元，成本費(fèi)用總額****萬(wàn)元，利潤(rùn)總額****萬(wàn)元，利稅總額****萬(wàn)元，資本金利潤(rùn)率****%，銷售利稅率****%，成本費(fèi)用利潤(rùn)率****%，具有一定盈利能力。其固定資產(chǎn)****萬(wàn)元。

該廠與我社建立信貸關(guān)以來(lái)，都能按期歸還貸款本息、守信用。目前，該廠業(yè)因務(wù)發(fā)展需要，急需向****等地購(gòu)進(jìn)鑄鐵****噸，折款****萬(wàn)元；鋼材****噸，折款****萬(wàn)元，合計(jì)金額****萬(wàn)元正，因自有資金不足，要求向我社申請(qǐng)貸款****萬(wàn)元正，并由該廠土地使用權(quán)及地上建筑物（評(píng)估價(jià)值****萬(wàn)元）作登記抵押。綜上所述，同意給該廠流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元正，用途購(gòu)材料，期限****個(gè)月，利率為****‰，按季收息，由該廠土地使用權(quán)及地上建筑物作抵押，科目****，報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)給予審批。

信貸員：

****年****月9****日 ****賓館貸前調(diào)查報(bào)告

該賓館經(jīng)****市工商行政管理局批準(zhǔn)，由****個(gè)人出資組建，注冊(cè)資本人民幣****萬(wàn)元，出資方式以貨幣資金投入，組成形式為個(gè)人經(jīng)營(yíng)，注冊(cè)號(hào)************，主要經(jīng)營(yíng)信宿、餐飲。地址位于****鎮(zhèn)****路、****村****工業(yè)區(qū)，****路交接位置，地理位置得天獨(dú)厚。故生活?yuàn)蕵?lè)服務(wù)配套設(shè)施齊全，交通便捷，是人事商務(wù)活動(dòng)的理想場(chǎng)所，該賓館在我社開(kāi)有基本帳戶，特種行業(yè)許可證等齊全。

該賓館共****層，整幢大廈造型美觀，構(gòu)思新穎，外墻正面為玻璃幕墻，背側(cè)面貼100*100面磚，鋁合金窗，一層中級(jí)裝修，層高****米，地面鋪石板材，玻璃門：主營(yíng)場(chǎng)所，二層海鮮酒樓；三層美容廳及中藥足?。?/p>

四、八層樓地面鋪鋼磚，五至七樓地面鋪高級(jí)地毯，內(nèi)墻貼墻紙，頂棚中級(jí)裝修，主營(yíng)客房。二層以上層高3.3米，水衛(wèi)、電設(shè)施齊全。賓館現(xiàn)投入使用房間（套）****間，其中套房****套，****元/天套；高檔****間，****元/天套；中檔****間，****元/天套；低檔****間，****元/天套。以入住率按90%計(jì)算，月收入（****×****+****×****+****×****+****×****）×90%=****元。該賓館經(jīng)營(yíng)者，經(jīng)營(yíng)有方，開(kāi)辦鐘點(diǎn)房，為公務(wù)商務(wù)人員提供了一個(gè)短時(shí)間休息場(chǎng)所也提高了房間利用率。至****年****月****日，資產(chǎn)總額****萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)****萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元，其中貨幣資金****萬(wàn)元，短期投資****萬(wàn)元，應(yīng)收帳款****萬(wàn)元（為長(zhǎng)期掛鉤單位簽單款項(xiàng)），存貨****萬(wàn)元，所有者權(quán)益****萬(wàn)元，其中實(shí)收資本****萬(wàn)元，盈余公積**** 萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)****萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為****%，流動(dòng)比率****%，應(yīng)收帳款回籠有保證，因賓館地處****工業(yè)區(qū)，****市場(chǎng)交接點(diǎn)，為商務(wù)流動(dòng)中心；另一方面，鐘點(diǎn)房也為下鄉(xiāng)、考察的企事業(yè)公務(wù)人員提供了稍息場(chǎng)所，業(yè)務(wù)發(fā)展有潛力。目前，該賓館因流動(dòng)資金不足，特向我社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元補(bǔ)充，并以****、****房產(chǎn)抵押（登記評(píng)估價(jià)****萬(wàn)元），綜上述調(diào)查情況，同意貸給該賓館貸款****萬(wàn)元正，利率為****‰，期限****個(gè)月，呈報(bào)上級(jí)聯(lián)社核查審批。

調(diào)查人：**** ****年****月****日

貸 款 貸 前 調(diào) 查 報(bào) 告 借款單位：****石材有限公司

該公司創(chuàng)辦于***年***月，由***、***共同出資創(chuàng)辦的石材生產(chǎn)加工企業(yè)，并于***年***月***日在***市工商局登記注冊(cè)，注冊(cè)資本***萬(wàn)元，注冊(cè)號(hào)：************，企業(yè)性質(zhì)為有限責(zé)任公司，法人代表***，主要從事石板材、石工藝品的生產(chǎn)加工、銷售。該公司創(chuàng)辦以來(lái)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理較好，經(jīng)濟(jì)效益不斷提高，現(xiàn)該公司占地***畝，建筑面積***平方米，擁有機(jī)械設(shè)備有大切機(jī)***臺(tái)，磨機(jī)5臺(tái)，切邊機(jī)1臺(tái)，7噸、10噸叉車各1輛，120變壓器1套，上述資產(chǎn)價(jià)值約***萬(wàn)元。現(xiàn)有工人***人，其中管理人員3人，日生產(chǎn)各種石板材***平方米，產(chǎn)品全部出口銷往南韓，2003總值***萬(wàn)元，創(chuàng)利潤(rùn)***萬(wàn)元。

經(jīng)調(diào)查結(jié)合該公司主要財(cái)務(wù)報(bào)表，至***年***月***日，該公司資產(chǎn)總額***萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)***萬(wàn)元，速動(dòng)資產(chǎn)***萬(wàn)元，負(fù)債總額***萬(wàn)元，均為流動(dòng)負(fù)債，資產(chǎn)負(fù)債率***%，流動(dòng)比率***，速動(dòng)比率***，具有一定的償債能力。應(yīng)收帳款月均余額***萬(wàn)元，存貨月均余額***萬(wàn)元，產(chǎn)品銷售收入***萬(wàn)元，銷售成本***萬(wàn)元，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)***天，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)***天，具有一定的營(yíng)運(yùn)能力。資本金總額***萬(wàn)元，成本費(fèi)用總額***萬(wàn)元，利潤(rùn)總額***萬(wàn)元，利稅總額***萬(wàn)元，資本金利潤(rùn)率***%，銷售利稅率***，成本費(fèi)用利潤(rùn)率***%，具有一定的盈利能力。

該公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，向***貿(mào)易發(fā)展有限公司購(gòu)進(jìn)荒料一批，價(jià)值***萬(wàn)元，因自有資金不足，向我社申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票***萬(wàn)元，期限***個(gè)月，由***有限公司保證擔(dān)保，擔(dān)保單位開(kāi)立基本帳戶于我社，法人代表***，公司注冊(cè)資本***萬(wàn)元，地址位于***工業(yè)區(qū)，在我社的貸款余額為***萬(wàn)元，貸款卡號(hào)：***，公司資產(chǎn)總額***萬(wàn)元，負(fù)債總額***萬(wàn)元，所有者權(quán)益***萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率***%，具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

綜上所述，同意該公司辦理銀行承兌匯票***萬(wàn)元，期限***個(gè)月，由***有限公司保證擔(dān)保，并留足***%保證金。請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批！調(diào)查人： 年 月 日

****食品有限公司

經(jīng)調(diào)查，該公司成立于****年11月，注冊(cè)資本人民幣500萬(wàn)元，屬外資獨(dú)資企業(yè)，法人代表****，企業(yè)注冊(cè)號(hào)企獨(dú)****總字第****號(hào)，經(jīng)營(yíng)期限由****年****月****日至****年****月****日，主要從事經(jīng)營(yíng)冷飲兼經(jīng)營(yíng)糧油等。核算方式屬獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。公司地址位于****鎮(zhèn)****工業(yè)區(qū)。開(kāi)戶在****信用社，基本帳號(hào)****************。該公司領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營(yíng)較好，對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品貿(mào)易已有多年，年年有積累，效益好。多年來(lái)，該公司購(gòu)貨渠道貨源廣，小麥、棕油多來(lái)源于美國(guó)、加拿大及國(guó)內(nèi)上海、浙江等地，銷售量大，主要銷售往廣東、h 上海及本地區(qū)的面粉廠、速食面廠。該公司擁有先進(jìn)的通訊系統(tǒng)及便捷的交通工具，信息靈通；采購(gòu)小麥、棕油、玉米質(zhì)量合格，贏得了廣大客戶的信賴，取得了較好商業(yè)信用和社會(huì)信譽(yù)。

至****年****月****日，該企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表反映：其資產(chǎn)總額****萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元，速動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元，負(fù)債總額****萬(wàn)元，分別比率：流動(dòng)資產(chǎn)比率****%，速動(dòng)比率****%，資產(chǎn)負(fù)債率****%，具有較好償債能力；應(yīng)收帳款月均余額****萬(wàn)元，存貨月均余額****萬(wàn)元，銷售收入達(dá)****萬(wàn)元，銷售成本****萬(wàn)元，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)****天，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)****天，具有一定的營(yíng)運(yùn)能力；所有者權(quán)益總額****萬(wàn)元，成本費(fèi)用總額****萬(wàn)元，利潤(rùn)總額****萬(wàn)元，利稅總額****萬(wàn)元，資本金利潤(rùn)率****%，銷售利稅率****%，篇三：公司貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于xxx公司 貸款1000萬(wàn)元調(diào)查的報(bào)告

經(jīng)xxx公司申請(qǐng)，xxx銀行客戶部門成立聯(lián)合調(diào)查小組，采取實(shí)地調(diào)查為主，并與間接調(diào)查相結(jié)合，對(duì)該公司向我行申請(qǐng)授信進(jìn)行了盡職調(diào)查，按照法人客戶授信管理辦法，擬對(duì)xxx公司增量授信人民幣xxxx萬(wàn)元，用于流動(dòng)資金貸款，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、調(diào)查方法

1、實(shí)地調(diào)查

根據(jù)企業(yè)提出的申請(qǐng)要求，我行聯(lián)合（xxx行客戶部門）對(duì)企業(yè)情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括：企業(yè)自然情況、企業(yè)的主體資格、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益、抵押物的現(xiàn)狀、房地產(chǎn)的權(quán)屬關(guān)系、變現(xiàn)能力等情況進(jìn)行了了解。本次實(shí)地調(diào)查真實(shí)、客觀、謹(jǐn)慎、公正合理，能夠真實(shí)的反映的企業(yè)基本情況。

2、間接調(diào)查

通過(guò)人民銀行網(wǎng)上征信查詢系統(tǒng)，對(duì)借款企業(yè)及法人代表（最大出資人）的資信情況和信用狀況進(jìn)行了查詢，本次查詢結(jié)果真實(shí)、完整、有效。

二、企業(yè)基本清況

1、基本概況

xxx公司為股份制私企，成立于xxxx年，原名為xxx市xxx有限責(zé)任公司，x公司位于xxx市xx村—高速公路xxx出口500米處，注冊(cè)資本500萬(wàn)元。經(jīng)營(yíng)范圍：帶式輸送機(jī)、托輥制造及零部件銷售，主要產(chǎn)品有：td75型、dtⅱ型、移動(dòng)型、伸縮型、固定落地帶式輸送機(jī)等，廣泛應(yīng)用于煤炭、礦山、冶金、電力、化工、水泥等行業(yè)。

2、股本及法人代表情況

公司為股份制私企，資金已全部到位。原出資人為：xxx出資金額為xxx萬(wàn)元、xxx萬(wàn)元共計(jì)500萬(wàn)元。xxx年x月x日，經(jīng)股東會(huì)同意將股權(quán)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓后股權(quán)持有情況為：自然人xxxx出資500萬(wàn)元，原注冊(cè)資金總額不變。

法人代表兼總經(jīng)理xxx，56歲，大學(xué)文化。主管生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和銷售，從事該行業(yè)20多年，有較強(qiáng)的專業(yè)管理和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，無(wú)不良記錄。

雖然征信報(bào)告顯示有過(guò)貸記卡累計(jì)逾期次數(shù)，是因?yàn)橘J記卡發(fā)生業(yè)務(wù)后，持卡人經(jīng)常出差在外，因遲誤還款造成，而且最長(zhǎng)遲誤還款在30天以內(nèi)。這種逾期記錄不是惡意違約，并且報(bào)告期內(nèi)不存在逾期記錄，所以，不影響法人代表信用程度。

3、組織結(jié)構(gòu)

企業(yè)管理上實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，下設(shè)組織機(jī)構(gòu)：副總經(jīng)理、營(yíng)銷部（包括銷售、采購(gòu)、保管）、財(cái)務(wù)部、后勤部（包括門衛(wèi)、食堂）、生產(chǎn)技術(shù)部（包括生產(chǎn)、技術(shù)、皮帶機(jī)車間、托輥車間），現(xiàn)有職工125人。

4、企業(yè)資質(zhì)情況

該企業(yè)是經(jīng)xxx市工商行政管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的工業(yè)企業(yè)法人，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（國(guó)地稅）、貸款卡經(jīng)有關(guān)部門年檢有效。并于xxxx年x月x日取得《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)出口貨物收發(fā)貨人報(bào)關(guān)注冊(cè)登記證書》x。

三、企業(yè)產(chǎn)品、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

1、生產(chǎn)能力

企業(yè)創(chuàng)始之初，年產(chǎn)托輥xx萬(wàn)元左右，通過(guò)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略和產(chǎn)品方向、增購(gòu)設(shè)備、招聘技術(shù)人才等思維方式的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)已經(jīng)發(fā)展成為有定向產(chǎn)品的定點(diǎn)企業(yè)，年產(chǎn)值4000多萬(wàn)元。企業(yè)產(chǎn)品主要銷往河北、山東、天津、黑龍江、遼寧等18家企業(yè)，今年預(yù)計(jì)全年銷售將近5000萬(wàn)元。

2、企業(yè)產(chǎn)品情況

該公司技術(shù)力量雄厚，監(jiān)測(cè)設(shè)施齊全，生產(chǎn)設(shè)備精良，是移動(dòng)式、伸縮式、固定落地式帶式運(yùn)輸機(jī)的專業(yè)制造商。華興設(shè)備本著以“質(zhì)量第一、用戶至上、誠(chéng)信為本、互惠互利的”質(zhì)量方針，以“團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、超越創(chuàng)新”的企業(yè)精神，不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，建立了自己的質(zhì)量管理體系。于xxxx年一次性通過(guò)審核，獲得iso9001：2000質(zhì)量管理體系證書，并通過(guò)了國(guó)家安全局安全生產(chǎn)的“三同時(shí)”審核，一次性通過(guò)“煤安標(biāo)”的認(rèn)證審核。同時(shí)成為“全國(guó)煤炭工業(yè)機(jī)電產(chǎn)品”、“中國(guó)地方煤礦機(jī)電設(shè)備礦用產(chǎn)品”的定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)。

四、企業(yè)信用等級(jí)及用信情況

該企業(yè)在我行開(kāi)立人民幣基本結(jié)算賬戶，當(dāng)年信用等級(jí)為aa+級(jí)，授信額度1000萬(wàn)元，當(dāng)前用信余額300萬(wàn)元，分類正常，無(wú)欠息，無(wú)不良記錄。

經(jīng)人民銀行征信系統(tǒng)查詢結(jié)果顯示，該企業(yè)在他行無(wú)評(píng)級(jí)和其他信用記錄，無(wú)對(duì)外擔(dān)保，無(wú)其它可回避的關(guān)聯(lián)企業(yè)。

五、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

根據(jù)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，具體分析如下： 單位：萬(wàn)元

六、授信額度測(cè)算

(一)授信方式。該公司為xxx銀行管理客戶，授信主辦行為xxx銀行,采用“增量授信”的授信管理方式。

（二）申請(qǐng)情況。該企業(yè)是我行xxxx年新拓展的優(yōu)良客戶，與我行有良好的發(fā)展合作前景。按照《xxxxx授信管理辦法》，我行擬對(duì)其原占用我行信用300萬(wàn)元的基礎(chǔ)上，采取增量授信700萬(wàn)元，合計(jì)授信總額1000萬(wàn)元，申請(qǐng)用途全部用于流動(dòng)資金生產(chǎn)。

（三）授信額度測(cè)算情況（授信額度測(cè)算表需要2010年末財(cái)務(wù)報(bào)表）該企業(yè)理論授信額度為t=(e*l-de)*k+c＝萬(wàn)元，我行擬對(duì)該公司在原占用我行信用300萬(wàn)元的基礎(chǔ)上，增加授信