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      企業(yè)貸款風(fēng)控調(diào)查報(bào)告

      時(shí)間:2019-05-12 21:34:50下載本文作者:會(huì)員上傳
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      第一篇:企業(yè)貸款風(fēng)控調(diào)查報(bào)告

      企業(yè)貸款風(fēng)控調(diào)查報(bào)告

      一、公司基本情況調(diào)查:

      1、公司簡(jiǎn)介

      2、公司發(fā)展歷史;

      3、發(fā)起人、股東的出資情況;

      4、股權(quán)變動(dòng)、重組情況;

      5、管理層、員工情況;

      二、經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查:

      1、行業(yè)情況、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手狀況;

      2.公司戰(zhàn)略及定位,文化及執(zhí)行力;

      3、主要產(chǎn)品及服務(wù)情況;

      4、近三個(gè)會(huì)計(jì)年度的公司收入情況;

      5、核心技術(shù)與研發(fā)情況;

      6、產(chǎn)品或服務(wù)的銷售渠道及銷售策略;主要大的采購(gòu)供應(yīng)商、主 要客戶情況;

      7、生產(chǎn)或服務(wù)過(guò)程情況(生產(chǎn)工藝、質(zhì)量控制、環(huán)保、安全事故 處理)。

      三、財(cái)務(wù)調(diào)查:

      1、近三個(gè)會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表。

      2、應(yīng)收、應(yīng)付款的帳齡及明細(xì)調(diào)查。

      3、未來(lái)三年的財(cái)務(wù)盈利予測(cè)。

      4、對(duì)外投資情況。

      5、納稅情況調(diào)查。

      6、財(cái)務(wù)制度、審計(jì)制度及人員調(diào)查。

      7、關(guān)聯(lián)交易情況。

      四、公司組織與管理調(diào)查:

      1、公司組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)控體系調(diào)查。

      2、公司治理、重大事項(xiàng)決策調(diào)查。

      3、子公司所有權(quán)、合資企業(yè)情況調(diào)查。

      4、其他。

      五、其他相關(guān)情況調(diào)查:

      1、公司未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)。

      2、重大合同情況。

      3、訴訟、擔(dān)保情況。

      4、專利、許可證、商標(biāo)情況。

      六、企業(yè)借款用途

      七、企業(yè)還款來(lái)源

      八、貸款擔(dān)保與反擔(dān)保情況

      九、貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)建議

      十、調(diào)查結(jié)論

      第二篇:風(fēng)控調(diào)查報(bào)告

      1.1 公司簡(jiǎn)介以及合并范圍

      (一)本次風(fēng)控核查范圍(包括盡職調(diào)查主體及)

      (二)本次核查之時(shí)間以及主要核查方法

      (對(duì)于實(shí)施的重點(diǎn)審核程序及結(jié)果須進(jìn)行充分闡述)。1.2 審計(jì)相關(guān)

      審計(jì)事宜

      [主要描述和審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)包括重大審計(jì)問(wèn)題、和審計(jì)師溝通情況等] 1.3 環(huán)境、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系及戰(zhàn)略與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)特征概析: 1.4 財(cái)務(wù)及核算狀況

      1.4.1 納稅申報(bào)表主要項(xiàng)目 1.4.2 調(diào)整后會(huì)計(jì)報(bào)表

      (一)資產(chǎn)負(fù)債表

      (二)損益表

      (三)本次核查主要調(diào)整事項(xiàng)說(shuō)明 [重點(diǎn)描述我們本次核查后得出的重要調(diào)整事項(xiàng)以及調(diào)整依據(jù)] 1.4.3 賬務(wù)設(shè)置情況

      1.5 本次調(diào)查的主要事項(xiàng)以及財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)的結(jié)合(一)銷售收款的核查

      關(guān)于收入收款循環(huán)的核查,主要核查方法如下: 1.訪談銷售主管以及庫(kù)存管理人員核實(shí)出庫(kù)量信息 2.訪談主要客戶核對(duì)主要客戶收到發(fā)貨量信息 3.檢查銷售合同核對(duì)銷售單價(jià)信息 4.訪談主要客戶核對(duì)銷售單價(jià)信息 5.訪談銷售主管以及銷售副總裁核對(duì)銷售收款條件、帳期等信息與財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì)。

      訪談銷售主管以及銷售副總裁核對(duì)主要客戶銷售策略等信息與財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì) 訪談銷售副總以及下游客戶確認(rèn)對(duì)客戶的議價(jià)能力以及與財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)收、預(yù)收核對(duì)是否一致 6.訪談了解公司發(fā)貨周期情況以及檢查分月發(fā)貨量并比較差異情況,與財(cái)務(wù)報(bào)表存貨核

      對(duì) 核對(duì)結(jié)果如下:

      【如存在差異,需要進(jìn)行差異解釋】

      (二)采購(gòu)付款核查

      關(guān)于采購(gòu)付款循環(huán)的核查,主要方法如下: 1.訪談庫(kù)存管理人員以及采購(gòu)主管,核實(shí)主要原材料采購(gòu)量數(shù)據(jù)以及平均采購(gòu)價(jià)格。2.訪談主要供應(yīng)商核實(shí)采購(gòu)額以及供應(yīng)價(jià)格情況 3.訪談采購(gòu)經(jīng)理核實(shí)主要材料采購(gòu)付款政策以及備貨周期情況 4.綜合判斷對(duì)上游的議價(jià)能力情況,與業(yè)務(wù)了解狀況是否一致:

      核對(duì)結(jié)果如下:

      【如存在差異,需要進(jìn)行差異解釋】

      (三)生產(chǎn)循環(huán)核查

      關(guān)于生產(chǎn)制造循環(huán)的核查,主要核查方法如下: 1.訪談生產(chǎn)高管以及生產(chǎn)部經(jīng)理,了解生產(chǎn)工藝流程。2.重點(diǎn)核實(shí)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程中單位產(chǎn)品的材料、人工、動(dòng)力費(fèi)用等的耗費(fèi)情況,與賬務(wù)記錄

      的當(dāng)年產(chǎn)品產(chǎn)出和料、工費(fèi)、投入情況核對(duì);結(jié)合產(chǎn)品和材料價(jià)格變化,測(cè)算正常毛利率水平并與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。3.了解生產(chǎn)周期以及年末在產(chǎn)品、產(chǎn)成品庫(kù)存情況 4.核實(shí)公司整體產(chǎn)能情況,現(xiàn)場(chǎng)觀察生產(chǎn)組織、主要生產(chǎn)線及生產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)情況。核對(duì)結(jié)果如下:

      1、標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品耗費(fèi)情況(根據(jù)工藝填列)

      2、實(shí)際生產(chǎn)投入產(chǎn)出情況(財(cái)務(wù)數(shù)據(jù))

      【分析2中數(shù)據(jù),是否與1反映的投入產(chǎn)出關(guān)系一致】

      3、生產(chǎn)流程及庫(kù)存情況

      (四)固定資產(chǎn)投資循環(huán)核查

      關(guān)于固定資產(chǎn)投資循環(huán)的核查,主要核查方法如下: 1.訪談生產(chǎn)和技術(shù)高管,結(jié)合生產(chǎn)工藝,了解企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)狀況及與生產(chǎn)技術(shù)相關(guān)的設(shè)備

      情況;

      2.現(xiàn)場(chǎng)查看生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng),結(jié)合生產(chǎn)工藝,了解生產(chǎn)組織情況,固定資產(chǎn)更新情況。3.訪談生產(chǎn)和技術(shù)高管,了解生產(chǎn)線加工能力情況;篇二:風(fēng)控調(diào)查范本

      湖南中納聯(lián)投資管理有限公司

      風(fēng)控調(diào)查操作流程單

      借款人: 借款人配偶:保

      抵證押人: 人:反擔(dān)保人:

      填 表 須 知

      為了借款申請(qǐng)人的申請(qǐng)能順利獲得批準(zhǔn),借款申請(qǐng)人(及配偶)、抵押人(及配偶)、擔(dān)保人(及配偶)、反擔(dān)保人(及配偶)填寫(xiě)文本前請(qǐng)認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容: 1、請(qǐng)用黑色、藍(lán)色墨水鋼筆或簽字筆清楚填寫(xiě)資料,請(qǐng)勿涂改。

      2、請(qǐng)用正楷填寫(xiě)或在所選項(xiàng)后“()”或“□”內(nèi)打“√”。3、按要求準(zhǔn)備有關(guān)材料的復(fù)印件,并由調(diào)查人員與原件逐一核對(duì),加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤”印章后,粘貼在指定位置。

      4、填寫(xiě)本表前請(qǐng)按出借人要求準(zhǔn)備下列材料:

      (1)借款人個(gè)人簡(jiǎn)歷

      (2)借款人(及配偶)有效身份證件、戶口簿或有效居住證明、婚姻狀況證明

      (3)借款人及配偶的收入證明

      (4)抵押人(及配偶)、擔(dān)保人(及配偶)、反擔(dān)保人(及配偶)有效身份證件、戶口簿或有效居住證明、婚姻狀況證明

      (5)自有產(chǎn)權(quán)房屋權(quán)屬證明原件

      (6)借款人、擔(dān)保人、反擔(dān)保人其他資產(chǎn)證明

      (7)借款人(及配偶)、擔(dān)保人(及配偶)近期一寸彩照各二張

      (8)借款人借款用途證明材料及還款計(jì)劃書(shū)。

      (9)出借人要求提供的其他材料

      特別提醒:

      1、借款申請(qǐng)人(及配偶)、擔(dān)保人(及配偶)、反擔(dān)保人(及配偶)必須確保提交的資料真實(shí)、合法,否則將要承擔(dān)因此而產(chǎn)生的一切責(zé)任;

      2、借款申請(qǐng)人(及配偶)、擔(dān)保人(及配偶)、反擔(dān)保人(及配偶)及本文本其他相關(guān)人員在各項(xiàng)材料上所簽字跡要工整,前后字體一致,以免出借人因此而拖延向借款人發(fā)放借款。

      一、調(diào)查人聲明與保證

      我們?cè)诖寺暶髋c保證:

      此文本所收集的資料及我們所做出的評(píng)價(jià)是經(jīng)過(guò)我們審慎調(diào)查、核實(shí)借款客戶身份、材料原件、分析和整理后完成的,反映了借款客戶最主要、最基本的真實(shí)信息。我們對(duì)本文本內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。特此聲明

      風(fēng)控部簽字:

      年 月 日

      營(yíng)銷部經(jīng)理簽字:

      年 月 日

      二、辦理流程告知書(shū)

      尊敬的客戶:

      湖南中納聯(lián)投資管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱中納聯(lián))和出借人在受理您的借款申請(qǐng)后,將根據(jù)2005年10月1日開(kāi)始執(zhí)行的中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法》,以個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中所記錄的您的個(gè)人信用作為重要評(píng)審依據(jù),決定是否同意您的借款申請(qǐng)及確定最終借款額度。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中記錄了您以往作為借款人、抵押人、擔(dān)保人和信用卡使用人的歷史狀況,您的本次借款情況也將進(jìn)入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)儲(chǔ)備,請(qǐng)您在申辦借款前對(duì)自己的個(gè)人信用狀況進(jìn)行全面的了解,并向中納聯(lián)提拱自己的真實(shí)情況,認(rèn)真衡量自身的還款能力,以避免因材料不真實(shí)或超出自身能力負(fù)擔(dān)而帶來(lái)?yè)p失。

      中納聯(lián)保護(hù)您向中納聯(lián)提供的資料及了解的有關(guān)您的家庭、資產(chǎn)、公司狀況及其他隱私權(quán),中納聯(lián)不會(huì)擅自向無(wú)關(guān)人員透露您的上述相關(guān)信息,擔(dān)按照國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定和相關(guān)部門的要求必須配合的除外。但是,如果在借款合同履行期間您的還款出現(xiàn)逾期,我們將有權(quán)對(duì)外公布您的逾期情況,并有權(quán)在任何媒體上直接向您及相關(guān)保證人(公司)、抵押人進(jìn)行催收。

      為了幫助您充分了解借款流程和辦理借款過(guò)程中應(yīng)該注意的相關(guān)事項(xiàng),湖南中納聯(lián)投資管理有限公司告知如下:

      一、借款申請(qǐng)人辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)能否取得借款取決于多方面的因素,中納聯(lián)公司將在接收借款申請(qǐng)人的資料后3個(gè)工作日內(nèi)告知借款申請(qǐng)人是否受理了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

      二、借款申請(qǐng)人必須保證向中納聯(lián)公司申請(qǐng)借款業(yè)務(wù)是基于本人真實(shí)意思表示,借款申請(qǐng)人必須嚴(yán)格按照合同約定用途使用借款,并對(duì)借款承擔(dān)無(wú)條件償還的責(zé)任,保證不會(huì)因借款用途的改變或本人或家庭原因而拖延或拒絕履行還款義務(wù)。

      三、借款申請(qǐng)人必須保證向中納聯(lián)公司提交的證明文件、資料是真實(shí)、合法的,所有簽字確系所提供材料的真實(shí)人員所簽,借款申請(qǐng)人對(duì)所提供的材料和所有的簽字的真實(shí)性、合法性承擔(dān)完全責(zé)任。借款申請(qǐng)人清楚的知道提供虛假、偽造的證明文件、作虛假的陳述、假冒簽字以及違反約定處置權(quán)利憑證約定的標(biāo)的物騙取借款行為是從事借款詐騙的犯罪行為,應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)由此而產(chǎn)生的民事及刑事責(zé)任。如果在出借人決定放款以前,發(fā)現(xiàn)提供的資料不真實(shí)或不符合放款要求,必然不會(huì)得到出借人的批準(zhǔn);如果在借款發(fā)放后中納聯(lián)公司或出借人發(fā)現(xiàn)借款申請(qǐng)人所提供的材料(包括借款申請(qǐng)人、抵押人、保證人的材料)與實(shí)際狀況不符,中納聯(lián)公司或出借人有權(quán)利要求借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人承擔(dān)如下責(zé)任:

      (1)中納聯(lián)公司通知出借人或出借人直接解除借款合同,提前收回全部借款本息,并依借款合同及本文本的約定要求借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人支付違約金及賠償金,并且出借人有權(quán)按借款合同及本文本約定的條款,追償借款本息;如果由于借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人提供的資料虛假,致使不能歸還借款本息,出借人行使債權(quán)后,仍不能清償欠款,借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人依然應(yīng)予清償,出借人有權(quán)就借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人的其他財(cái)產(chǎn)進(jìn)行追償;(2)由于借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人提供的資料或簽字(或他人冒簽)的內(nèi)容虛假、非法、無(wú)效,須向中納聯(lián)公司支付2000元的違約金,如果致使中納聯(lián)公司或出借人遭受重大損失的,除承擔(dān)賠償責(zé)任外,借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。(見(jiàn)《刑法》第一百九十三條規(guī)定)。

      四、借款申請(qǐng)人的借款有可能是由多個(gè)出借人共同出借的,借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人需分別與出借人簽訂借款合同并辦理相關(guān)手續(xù)。

      五、如果借款申請(qǐng)人的借款申請(qǐng)獲得出借人同意(借款額度、期限、利率、還款方式等以出借人同意為準(zhǔn)),借款申請(qǐng)人同意按照出借人審核結(jié)果借款,應(yīng)按照中納聯(lián)公司的安排由借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人攜帶借款申請(qǐng)人及借款相關(guān)人身份證、戶口本、房產(chǎn)證原件或中

      納聯(lián)公司要求攜帶的其他材料在指定時(shí)間辦理合同會(huì)簽手續(xù),交納公證費(fèi)、抵押費(fèi)、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、反擔(dān)保金等相關(guān)費(fèi)用。

      六、中納聯(lián)公司受理此項(xiàng)業(yè)務(wù)后,借款申請(qǐng)人應(yīng)根據(jù)中納聯(lián)公司的要求辦理相應(yīng)的抵(質(zhì))押手續(xù)。

      七、如果借款申請(qǐng)人的借款屬車輛抵押類借款,辦理完車輛抵押手續(xù)后,借款申請(qǐng)人需回到中納聯(lián)公司,在中納聯(lián)公司工作人員的陪同下,由出借人以卡卡轉(zhuǎn)帳的方式向借款申請(qǐng)人放款。

      如果借款申請(qǐng)人借款屬房產(chǎn)抵押類借款,需辦理抵押登記手續(xù)的,中納聯(lián)公司一般安排在上午辦理抵押(經(jīng)借款申請(qǐng)人特別要求也可以安排在下午)。對(duì)于在下午辦理抵押登記的借款申請(qǐng)人,中納聯(lián)公司同時(shí)提醒借款申請(qǐng)人,房管局受理時(shí)間為:上午9:00至下午17:00,銀行在16:30以后就不再受理存、取款業(yè)務(wù)。根據(jù)中納聯(lián)公司規(guī)定,借款申請(qǐng)人必須在辦理完抵押手續(xù)后才能放款,如果借款申請(qǐng)人想在辦完抵押登記手續(xù)后當(dāng)天拿到借款的,必須在16:30之前直趕到銀行。否則,在辦理完抵押登記手續(xù)后,因銀行下班導(dǎo)致不能放款的,中納聯(lián)公司不承擔(dān)責(zé)任。

      八、借款合同簽訂后,如因借款申請(qǐng)人提供的抵押物違反有關(guān)規(guī)定,導(dǎo)致不能辦理相應(yīng)的抵押登記手續(xù)的,借款合同終止,出借人不再向借款申請(qǐng)人發(fā)放借款。借款申請(qǐng)人同意已經(jīng)發(fā)生的評(píng)估、公證等相關(guān)費(fèi)用由借款申請(qǐng)人承擔(dān),中納聯(lián)公司在退還的擔(dān)保費(fèi)中扣除500元人作為卷宗受理費(fèi)。

      九、借款合同簽訂后,合同期滿前,借款申請(qǐng)人提前還款的,應(yīng)在征得中納聯(lián)公司和出借人同意后,方可提前解除合同,借款申請(qǐng)人按照借款合同的約定向出借人多支付十五天的借款利息作為對(duì)出借人的補(bǔ)償。

      湖南中納聯(lián)投資管理有限公司

      年 月 日篇三:盡職調(diào)查風(fēng)控報(bào)告模板 1.1 公司簡(jiǎn)介以及合并范圍

      (一)本次風(fēng)控核查范圍(包括盡職調(diào)查主體及)

      (二)本次核查之時(shí)間以及主要核查方法

      (對(duì)于實(shí)施的重點(diǎn)審核程序及結(jié)果須進(jìn)行充分闡述)。1.2 審計(jì)相關(guān)

      審計(jì)事宜

      [主要描述和審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)包括重大審計(jì)問(wèn)題、和審計(jì)師溝通情況等] 1.3 環(huán)境、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系及戰(zhàn)略與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)特征概析: 1.4 財(cái)務(wù)及核算狀況

      1.4.1 納稅申報(bào)表主要項(xiàng)目 1.4.2 調(diào)整后會(huì)計(jì)報(bào)表

      (一)資產(chǎn)負(fù)債表

      (二)損益表

      (三)本次核查主要調(diào)整事項(xiàng)說(shuō)明 [重點(diǎn)描述我們本次核查后得出的重要調(diào)整事項(xiàng)以及調(diào)整依據(jù)] 1.4.3 賬務(wù)設(shè)置情況 1.5 本次調(diào)查的主要事項(xiàng)以及財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)的結(jié)合(一)銷售收款的核查

      關(guān)于收入收款循環(huán)的核查,主要核查方法如下: 1.訪談銷售主管以及庫(kù)存管理人員核實(shí)出庫(kù)量信息 2.訪談主要客戶核對(duì)主要客戶收到發(fā)貨量信息 3.檢查銷售合同核對(duì)銷售單價(jià)信息 4.訪談主要客戶核對(duì)銷售單價(jià)信息 5.訪談銷售主管以及銷售副總裁核對(duì)銷售收款條件、帳期等信息與財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì)。

      訪談銷售主管以及銷售副總裁核對(duì)主要客戶銷售策略等信息與財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì) 訪談銷售副總以及下游客戶確認(rèn)對(duì)客戶的議價(jià)能力以及與財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)收、預(yù)收核對(duì)是否一致 6.訪談了解公司發(fā)貨周期情況以及檢查分月發(fā)貨量并比較差異情況,與財(cái)務(wù)報(bào)表存貨核對(duì) 核對(duì)結(jié)果如下:

      【如存在差異,需要進(jìn)行差異解釋】

      (二)采購(gòu)付款核查

      關(guān)于采購(gòu)付款循環(huán)的核查,主要方法如下: 1.訪談庫(kù)存管理人員以及采購(gòu)主管,核實(shí)主要原材料采購(gòu)量數(shù)據(jù)以及平均采購(gòu)價(jià)格。2.訪談主要供應(yīng)商核實(shí)采購(gòu)額以及供應(yīng)價(jià)格情況 3.訪談采購(gòu)經(jīng)理核實(shí)主要材料采購(gòu)付款政策以及備貨周期情況 4.綜合判斷對(duì)上游的議價(jià)能力情況,與業(yè)務(wù)了解狀況是否一致:

      核對(duì)結(jié)果如下:

      【如存在差異,需要進(jìn)行差異解釋】

      (三)生產(chǎn)循環(huán)核查

      關(guān)于生產(chǎn)制造循環(huán)的核查,主要核查方法如下: 1.訪談生產(chǎn)高管以及生產(chǎn)部經(jīng)理,了解生產(chǎn)工藝流程。2.重點(diǎn)核實(shí)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程中單位產(chǎn)品的材料、人工、動(dòng)力費(fèi)用等的耗費(fèi)情況,與賬務(wù)記錄

      的當(dāng)年產(chǎn)品產(chǎn)出和料、工費(fèi)、投入情況核對(duì);結(jié)合產(chǎn)品和材料價(jià)格變化,測(cè)算正常毛利率水平并與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。3.了解生產(chǎn)周期以及年末在產(chǎn)品、產(chǎn)成品庫(kù)存情況 4.核實(shí)公司整體產(chǎn)能情況,現(xiàn)場(chǎng)觀察生產(chǎn)組織、主要生產(chǎn)線及生產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)情況。

      核對(duì)結(jié)果如下:

      1、標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品耗費(fèi)情況(根據(jù)工藝填列)

      2、實(shí)際生產(chǎn)投入產(chǎn)出情況(財(cái)務(wù)數(shù)據(jù))

      【分析2中數(shù)據(jù),是否與1反映的投入產(chǎn)出關(guān)系一致】

      3、生產(chǎn)流程及庫(kù)存情況

      【如存在差異,需要進(jìn)行差異解釋】

      (四)固定資產(chǎn)投資循環(huán)核查

      關(guān)于固定資產(chǎn)投資循環(huán)的核查,主要核查方法如下: 1.訪談生產(chǎn)和技術(shù)高管,結(jié)合生產(chǎn)工藝,了解企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)狀況及與生產(chǎn)技術(shù)相關(guān)的設(shè)備

      情況;

      2.現(xiàn)場(chǎng)查看生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng),結(jié)合生產(chǎn)工藝,了解生產(chǎn)組織情況,固定資產(chǎn)更新情況。3.訪談生產(chǎn)和技術(shù)高管,了解生產(chǎn)線加工能力情況;篇四:13-項(xiàng)目風(fēng)控報(bào)告 xxx項(xiàng)目

      風(fēng)控報(bào)告

      一、項(xiàng)目融資情況概述 1.融資金額: 2.融資期限:

      3.融資方式:項(xiàng)目合作、股權(quán)融資 4.融資用途詳細(xì)說(shuō)明:

      二、項(xiàng)目基本情況概述 1.項(xiàng)目名稱:

      2.融資項(xiàng)目介紹:

      三、項(xiàng)目行業(yè)情況 1.行業(yè)發(fā)展歷史: 2.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì):

      3.國(guó)家行業(yè)政策:

      四、項(xiàng)目市場(chǎng)現(xiàn)狀 1.市場(chǎng)需求情況: 2.市場(chǎng)消費(fèi)人群:

      3.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況: 1 開(kāi)放 · 務(wù)實(shí) · 高效 1.公司基本證件說(shuō)明: 2.公司發(fā)展歷程介紹: 3.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)說(shuō)明: 4.公司組織架構(gòu)說(shuō)明:

      5.公司產(chǎn)品說(shuō)明、價(jià)格、市場(chǎng)情況: 6.公司進(jìn)行渠道、銷售渠道、結(jié)算方式說(shuō)明: 7.公司財(cái)務(wù)狀況分析:

      8.公司未來(lái)發(fā)展規(guī)劃:

      六、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)情況 1.項(xiàng)目發(fā)起人:

      個(gè)人基本情況:姓名、出生年月日、民族、籍貫、聯(lián)系方式、婚姻狀況、學(xué)

      歷、畢業(yè)時(shí)間、畢業(yè)院校、專業(yè)、各階段工作經(jīng)歷、個(gè)人過(guò)往業(yè)績(jī)、擅長(zhǎng)方面、在團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)本板塊、個(gè)人性格分析。

      家庭情況:配偶、子女、父母、直系親屬情況。

      資產(chǎn)情況:提供房產(chǎn)、汽車、土地、股票等資產(chǎn)證明。2.團(tuán)隊(duì)核心成員:

      成員1:

      個(gè)人基本情況:姓名、出生年月日、民族、籍貫、聯(lián)系方式、婚姻狀況、學(xué)

      歷、畢業(yè)時(shí)間、畢業(yè)院校、專業(yè)、各階段工作經(jīng)歷、個(gè)人過(guò)往業(yè)績(jī)、擅長(zhǎng)方面、在團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)本板塊、個(gè)人性格分析。

      家庭情況:配偶、子女、父母、直系親屬情況。

      資產(chǎn)情況:提供房產(chǎn)、汽車、土地、股票等資產(chǎn)證明。2 開(kāi)放 · 務(wù)實(shí) · 高效 1.項(xiàng)目盈利模式: 2.項(xiàng)目成本支出: 3.項(xiàng)目利潤(rùn)收入:

      4.項(xiàng)目毛利潤(rùn)、凈利潤(rùn)說(shuō)明:

      八、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性及規(guī)避措施 1.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性總結(jié): 1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn): 2.競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn): 3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn): 4.管理風(fēng)險(xiǎn):

      5.政策風(fēng)險(xiǎn): 2.規(guī)避措施:

      措施1.措施2.措施3.措施4.九、項(xiàng)目結(jié)論

      1.對(duì)項(xiàng)目可否投資操作給予最后的結(jié)論。3 開(kāi)放 · 務(wù)實(shí) · 高效

      十、項(xiàng)目執(zhí)行建議

      為了項(xiàng)目更好的推進(jìn),建議做好如下工作: 1.2.3.十一、子公司風(fēng)控專員核查意見(jiàn):

      十二、子公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人意見(jiàn):

      投資部經(jīng)理意見(jiàn)及簽字:

      風(fēng)控主管意見(jiàn)及簽字:

      投資主管意見(jiàn)及簽字:

      十三、總公司投資中心風(fēng)控專員核查意見(jiàn):

      十四、總公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人意見(jiàn):

      投資總監(jiān)意見(jiàn)及簽字:

      風(fēng)控經(jīng)理意見(jiàn)及簽字:

      投資經(jīng)理意見(jiàn)及簽字:

      財(cái)務(wù)總監(jiān)意見(jiàn)及簽字: 4 開(kāi)放 · 務(wù)實(shí) · 高效

      報(bào)告撰寫(xiě)人:

      出具時(shí)間:2014年 月 日

      附件:調(diào)查表格問(wèn)卷、文本、照片、錄音資料

      注:本報(bào)告以精要、簡(jiǎn)單為準(zhǔn),不必進(jìn)行過(guò)多文字性贅述。

      第三篇:企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告

      企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告

      1、基本情況:企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品,注冊(cè)商標(biāo)。

      2、財(cái)務(wù)狀況:

      (1)資產(chǎn)負(fù)債:固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn),用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn),如廠房、設(shè)備;流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項(xiàng)寫(xiě)清;無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫(xiě)清、銀行借款寫(xiě)清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益,資產(chǎn)負(fù)債比率。

      (2)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。

      3、企業(yè)貸款的可行性分析:

      (1)資產(chǎn)負(fù)債分析;

      (2)生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析;

      (3)現(xiàn)金流量分析;

      (4)生產(chǎn)與銷售分析;

      這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析,全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否,還款的保證和來(lái)源,提出負(fù)債性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、4、資信狀況:要寫(xiě)清貸款戶是否有不良信用記錄,打印企業(yè)信用報(bào)告。

      5、貸款用途:要寫(xiě)明貸款戶申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途,并測(cè)算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際。

      6、第一還款來(lái)源:要預(yù)測(cè)企業(yè)在未來(lái)貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息

      7、貸款方式:屬于保證方式的貸款,寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,屬于抵押貸款,要寫(xiě)清抵押物的名稱,存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。

      第四篇:企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告

      企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告

      關(guān)于xxxxxx省xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司向

      我社申請(qǐng)借款xxxxxxxxx萬(wàn)元的貸前調(diào)查報(bào)告

      xxxxxxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社:

      xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請(qǐng)借款xxxxx萬(wàn)元,用途為購(gòu)買原材料煤炭,我部對(duì)其申請(qǐng)情況做了貸前調(diào)查,現(xiàn)將情況報(bào)告如下:

      一、該公司基本情況。

      該公司成立于xxxxx年xxx月xx日,地址在xxxxxx,注冊(cè)資本xxxxxx萬(wàn)元,主要自產(chǎn)自銷焦煤、粗苯,玻璃纖維,營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼為xxxxxxxxxxxx,組織機(jī)構(gòu)號(hào)為xxxxxxxxxx,國(guó)稅登記證為xxxxxxxxxxx,地稅登登記證號(hào)xxxxxxxxxxxxxxxx,股本金構(gòu)成情況:xxx出資xxxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxxx%;xxxxx出資xxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxx%,xxxx限公司出資xxxx萬(wàn)元, 占出資比例xxx%.公司現(xiàn)有工人xxxx人,占地xxxx畝。在我社開(kāi)立了基本存款

      賬戶,現(xiàn)有貸款余額xxxxxx萬(wàn)元,貸款卡號(hào)為xxxxxxxxxxxxxxxx。

      二、經(jīng)營(yíng)情況。

      xxxxxxxxxx公司是經(jīng)xxx市經(jīng)貿(mào)委、xxxx人民ZF同意批準(zhǔn)的唯一一家焦炭生產(chǎn)企業(yè),xxxxx年經(jīng)xxx市經(jīng)貿(mào)委申請(qǐng)進(jìn)行技術(shù)改造,xxx市經(jīng)貿(mào)委出文(xx經(jīng)貿(mào)投[xxxxx號(hào)),同意該

      公司進(jìn)行技術(shù)改造,改造后達(dá)成生產(chǎn)機(jī)制焦xxxx萬(wàn)。

      該技改現(xiàn)已完工,在xxxx年xxx月份開(kāi)始生產(chǎn),通過(guò)xx年的生產(chǎn),99-IV型焦?fàn)t生產(chǎn)線設(shè)備運(yùn)行良好,產(chǎn)品質(zhì)量合格,排污達(dá)到環(huán)保要求,公司經(jīng)營(yíng)基本正常。同時(shí)采取措施在xxxx年xxx月份上焦?fàn)t煤氣綜合開(kāi)發(fā)利用工程,總投資xxxx萬(wàn)元,該項(xiàng)目現(xiàn)主要內(nèi)容:利用焦煤爐氣提取粗苯,粗苯是一種化工原料,同時(shí)將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料,玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產(chǎn)配料,形成年產(chǎn)粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產(chǎn)能力,該綜合項(xiàng)目投產(chǎn)后運(yùn)行較好,生產(chǎn)的產(chǎn)品銷路較好,盈利情況也較好。在主產(chǎn)品焦炭市場(chǎng)疲軟,利潤(rùn)較低的情況下,從而充分利用附屬產(chǎn)品煤焦油和煤氣,實(shí)現(xiàn)公司最大化利

      潤(rùn)。

      三、公司現(xiàn)有的財(cái)務(wù)情況。

      截止到xxxx年xxx月xxx日,該公司總資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元,其中貨幣資金xxx萬(wàn)元,應(yīng)收票據(jù)xxx萬(wàn)元,預(yù)付賬款xxxx萬(wàn)元,存貨xxx萬(wàn)元,應(yīng)收賬款xxxx萬(wàn)元,其他應(yīng)收款xxx萬(wàn)元,流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)xxxxx萬(wàn)元,固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元,在建工程xxx萬(wàn)元,無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元,長(zhǎng)期待攤費(fèi)用xxxx萬(wàn)元,負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元,其中短期借款xxxx萬(wàn)元,其他應(yīng)付賬款xxx萬(wàn)元,流動(dòng)負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元,長(zhǎng)期應(yīng)付款xxxx萬(wàn)元,所有者權(quán)益xxx萬(wàn)元,其中實(shí)收資本xxx萬(wàn)元,為個(gè)人資本金,未分配利潤(rùn)xxxx元。1-2月實(shí)現(xiàn)收入xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxx萬(wàn)元,其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)費(fèi)用xxxx萬(wàn)元,管理費(fèi)用xxx萬(wàn)元,財(cái)務(wù)費(fèi)用xxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)xxxx 1

      萬(wàn)元,凈利潤(rùn)xxx萬(wàn)元。

      (1)償債能力分析:資產(chǎn)負(fù)債比率xxxx%,利息保障倍數(shù)xxxx,流動(dòng)比率為xxxx%,速動(dòng)

      比率xxxx%,從以上數(shù)據(jù)分析,該公司長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng),短期償債能力較好。

      (2)盈利能力分析:總資產(chǎn)報(bào)酬率為xxxx%,凈資產(chǎn)收益率為xxx%,銷售利潤(rùn)率為xxx%,從

      以上數(shù)據(jù)分析,說(shuō)明該公司盈利能力一般,資產(chǎn)的收益較好。

      (3)營(yíng)運(yùn)能力分析;總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)xx,存貨周轉(zhuǎn)率為xxxx%,通過(guò)以上數(shù)據(jù),該公司總

      體營(yíng)運(yùn)效益一般,資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益一般,營(yíng)運(yùn)能力較好。

      該公司3月末財(cái)務(wù)報(bào)表:

      截止到xxxx年xxxx月xxxx日,該公司總資產(chǎn)xxxxxx萬(wàn)元,其中貨幣資金xxxx萬(wàn)元,應(yīng)收票據(jù)xxxx萬(wàn)元,預(yù)付賬款xxxx萬(wàn)元,存貨xxxx萬(wàn)元,應(yīng)收賬款xxx萬(wàn)元,其他應(yīng)收款xxxx萬(wàn)元,流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)xxxx萬(wàn)元,固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元,在建工程xxxxx萬(wàn)元,無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元,長(zhǎng)期待攤費(fèi)用xxx萬(wàn)元,負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元,其中短期借款xxxxx萬(wàn)元,其他應(yīng)付賬款xx萬(wàn)元,流動(dòng)負(fù)債合計(jì)xxxxx萬(wàn)元,長(zhǎng)期應(yīng)付款xxxx萬(wàn)元,所有者權(quán)益xxxxx萬(wàn)元,其中實(shí)收資本xxxxx萬(wàn)元,為個(gè)人資本金,未分配利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。1-3月實(shí)現(xiàn)收入xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元,其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)費(fèi)用xxxx萬(wàn)元,管理費(fèi)用xxxx萬(wàn)元,財(cái)務(wù)費(fèi)用1xxxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元,凈利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債率xxxx%,流動(dòng)比率為xxx%,速動(dòng)比率為

      xxxx%。

      四、這次向我社申請(qǐng)借款xxxx萬(wàn)元,主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬(wàn)元于xxxxx年xxx月xxxx日到期,該公司積極準(zhǔn)備資金在xxx月xxx日歸還貸款后,導(dǎo)致購(gòu)買原材料資金不足,特向我社再申請(qǐng)借款xxxxx萬(wàn)元,借款期限一年,到期用營(yíng)業(yè)收入歸

      還。

      五、抵押擔(dān)保情況。

      這次在向我社申請(qǐng)貸款xxxx萬(wàn)元的抵押物為原抵押物:設(shè)備價(jià)值xxxxx萬(wàn)元,并由xxxxx

      和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全額保證擔(dān)保。

      (1)、xxxx市新鑫煤礦基本情況。

      該礦經(jīng)營(yíng)地址在xxxx市xxxxxxxx,負(fù)責(zé)人:xxxxx,經(jīng)濟(jì)類型為集體,注冊(cè)資金xxxxx萬(wàn)元,經(jīng)營(yíng)范圍:煤礦開(kāi)采,有效期:xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日,具有安全生產(chǎn)許可證,編號(hào):(川)MK安許證字[200xx]5xxxxxxB,具有采礦許可證,證號(hào):xxxx,有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月,生產(chǎn)規(guī)模年產(chǎn)煤3萬(wàn)噸。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實(shí)地調(diào)查,現(xiàn)有工人xxxx人,每天產(chǎn)煤近xxxx噸,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,今年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。該礦經(jīng)濟(jì)類型為集體,實(shí)際上為xxxx私人所有,在xxxx年用資金xxx萬(wàn)元購(gòu)得開(kāi)采權(quán),同時(shí)投入資金xxxx萬(wàn)元,已順利投產(chǎn),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,具有擔(dān)保能力。

      (2)xxxxxxxxxx有限公司基本情況。

      該公司經(jīng)營(yíng)地址在xxxxxxxxx號(hào),法定代表人:xxxxxxxx,注冊(cè)資本人民幣xxxxxxx萬(wàn)元,主要經(jīng)營(yíng)超市和家用電器。xxxx年xx月未,總資產(chǎn)xxxxxxxxx萬(wàn)元,其中流動(dòng)資產(chǎn)xxxxxxx萬(wàn)元,固定資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元,負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元,其中短期借款xxxx萬(wàn)元為銀行貸款,應(yīng)付賬款xxxxxxxx萬(wàn)元,應(yīng)付票據(jù)xxxx萬(wàn)元,其他應(yīng)付款xxxx萬(wàn)元,流動(dòng)負(fù)債xxxx萬(wàn)元,長(zhǎng)期應(yīng)付款xxx萬(wàn)元,所有者權(quán)益為xxxx萬(wàn)元,其中實(shí)收資本xxxx萬(wàn)元,資本公積xxx萬(wàn)元,盈余公積xxx萬(wàn)元,未分配利潤(rùn)xxxxxx萬(wàn)元。1-12月實(shí)現(xiàn)收入xxxxx萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債率為xxxx%。該公司財(cái)務(wù)狀況較好,經(jīng)營(yíng)正常有擔(dān)保資格和能力。

      (3)xxxxx個(gè)人情況.xxxxxxxx現(xiàn)年xxxx歲,身份證號(hào)為xxxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,現(xiàn)系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事長(zhǎng),從事焦炭生產(chǎn)管理近xxxx年,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管

      理能力,個(gè)人城實(shí)、守信,經(jīng)濟(jì)條件較好,同時(shí)在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

      (3)xxxxxx個(gè)人情況.xxxxx現(xiàn)年xxx歲,身份證號(hào)為xxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxx路,現(xiàn)任xxxxxxxxxxxxx公司董事長(zhǎng)xxxxxxxxxxxx,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力,個(gè)人城實(shí)、守

      信,經(jīng)濟(jì)條件較好,具有擔(dān)保能力和資格。

      六、風(fēng)險(xiǎn)分析:

      (1)該公司是一個(gè)消耗能源較大的一個(gè)公司年產(chǎn)20萬(wàn)噸焦炭產(chǎn)量較小,受到國(guó)家

      產(chǎn)業(yè)政策的限制,其發(fā)展的空間和時(shí)間局限性較大。

      (2)該公司雖然在環(huán)境上達(dá)到當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的要求,但對(duì)當(dāng)?shù)氐沫h(huán)境還是存在的影響。

      (3)該公司在近幾年經(jīng)營(yíng)情況較好,利潤(rùn)較好,能夠按時(shí)還本付息。

      綜合以上所述,該公司在我社開(kāi)立基本存款賬戶,現(xiàn)被我部評(píng)為A級(jí)企業(yè),為保證該公司生產(chǎn)的順利進(jìn)行,同意在xxxx,期限xx年,因該公司在我社入股xx萬(wàn)元都為投資股,按

      聯(lián)社規(guī)定利率優(yōu)惠xxxxxx‰,貸款利率為xxxx‰.請(qǐng)上級(jí)審批。

      調(diào)查人:

      調(diào)查人:

      審查人:

      第五篇:貸款企業(yè)調(diào)查報(bào)告

      篇一:關(guān)于對(duì)a公司貸款調(diào)查報(bào)告(20041)關(guān)于a公司總額人民幣8000萬(wàn)元 的授信及貸款調(diào)查報(bào)告

      上海浦東發(fā)展銀行 寶山支行

      關(guān)于對(duì)a公司 的貸款調(diào)查報(bào)告

      一、借款人背景情況

      (一)公司概況

      a公司坐落于寶山區(qū)蘊(yùn)川路以西盛橋小區(qū)內(nèi),是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年,注冊(cè)資本為4400萬(wàn)美元。公司廠區(qū)占地面積24.9萬(wàn)平方米,現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條,高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條,公用工程方面35千瓦的總降壓站一座,鍋爐房一座(包括燃料碼頭),給水站一座,環(huán)保工程方面的廢水處理站一座,廢料焚燒爐一座,同時(shí)廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴(kuò)建用地。a公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資

      1.32億美元,引進(jìn)了日本三菱重工beloit的高速全自動(dòng)造紙機(jī),以進(jìn)口廢紙為原料,采用了國(guó)際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后,生產(chǎn)能力達(dá)到12萬(wàn)噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘,達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平,已逐步替代了同類進(jìn)口產(chǎn)品。公司于1999年通過(guò)了iso9002質(zhì)量認(rèn)證。

      (二)產(chǎn)品介紹

      a公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國(guó)造紙工業(yè)“九五”計(jì)劃重點(diǎn)發(fā)展品種之一,也是上海短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國(guó)內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性:

      1、更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度,減少了對(duì)印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象,擁有良好的彩色印刷效果。

      2、更白。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝,使產(chǎn)品的白度達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),令彩印更鮮明更逼真。

      3、更經(jīng)濟(jì)。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙,由于采用了獨(dú)特的工藝先進(jìn)紙機(jī),令產(chǎn)品更薄且撕裂度高,報(bào)社可獲得更高的出報(bào)率。

      由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平,而其價(jià)格定位于國(guó)內(nèi)新聞報(bào)業(yè),因此華東地區(qū)的大型報(bào)社如新聞文匯報(bào)業(yè)集團(tuán)、解放新聞報(bào)業(yè)集團(tuán)以及全國(guó)數(shù)十家大型報(bào)社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用,深得用戶的贊譽(yù)。

      (三)資本結(jié)構(gòu)介紹

      a公司的注冊(cè)資本為4400萬(wàn)美元,成立之初時(shí)的資本結(jié)構(gòu)為:

      投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% usd2332萬(wàn)元 美國(guó)* * *公司 32% usd1408萬(wàn)元 新加坡* * *公司5% usd220萬(wàn)元 上海* * *公司 10% usd440萬(wàn)元2000年底,其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司,提出出讓其5%的股權(quán)。至2001年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后,由新加坡* * 公司和美國(guó)* * *公司購(gòu)買其股權(quán)。因此,公司目前的資本結(jié)構(gòu)為:

      投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% usd2464萬(wàn)元 美國(guó)* * *公司 34% usd1496萬(wàn)元 上海* * *公司 10% usd440萬(wàn)元

      (四)企業(yè)發(fā)展前景

      近年來(lái),新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速,報(bào)刊發(fā)行量的增加和擴(kuò)版帶來(lái)了對(duì)新聞紙需求量的大幅增加。同時(shí),由于國(guó)內(nèi)報(bào)社相繼更新了印刷設(shè)備,對(duì)達(dá)到國(guó)際水平的高速膠(彩)印新聞紙的需求不斷擴(kuò)大。a公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè),擁有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì),且市場(chǎng)基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限,無(wú)法滿足巨大的市場(chǎng)缺口,因此公司為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,近期計(jì)劃增資擴(kuò)建高速彩印新聞紙工程,即二期工程,現(xiàn)已報(bào)國(guó)家計(jì)劃委員會(huì)立項(xiàng)審批,預(yù)計(jì)在年內(nèi)啟動(dòng)。

      二期工程使用的原料與一期相同,同時(shí)擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫墨裝備,其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計(jì)年生產(chǎn)能力將達(dá)到24萬(wàn)噸(目前一期的年生產(chǎn)力為12萬(wàn)噸),其中40%出口到東南亞以平衡外匯,其余在國(guó)內(nèi)銷售,替代同類進(jìn)口新聞紙。綜合來(lái)看,二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng),另一方面通過(guò)工藝的提高、規(guī)模的擴(kuò)大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護(hù)等各方面為企業(yè)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益,發(fā)展前景不可限量。

      二、融資需求

      a公司一直以來(lái)有著良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。自1998年開(kāi)業(yè)以來(lái),公司就年年贏利,并且連年被列入上海市銷售收入500強(qiáng)。2002年企業(yè)對(duì)一期銀團(tuán)貸款進(jìn)行了重組,在我行的積極爭(zhēng)取下,加之與企業(yè)多年來(lái)的良好合作關(guān)系,我行最終成為了企業(yè)重組后銀團(tuán)貸款的主要參貸行,在5280萬(wàn)美元貸款額中我行占1000萬(wàn)美元,為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬(wàn)元的流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款中,我行為牽頭行,貸款額為6300萬(wàn)元。流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款將于2004年4月29日到期,企業(yè)考慮到未來(lái)時(shí)間仍然有資金方面的需求,但原流動(dòng)資金的銀團(tuán)貸款操作不便,且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動(dòng),因此決定將原流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款拆分,而選擇一到兩家銀行單獨(dú)申請(qǐng)貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長(zhǎng)期的良好合作關(guān)系,將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬(wàn)元的流動(dòng)資金額度貸款,期限為一年。

      三、財(cái)務(wù)狀況分析

      企業(yè)近三年來(lái)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)具體如下: 單位:元篇二:企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告 ****食品有限公司

      經(jīng)調(diào)查,該公司成立于****年11月,注冊(cè)資本人民幣500萬(wàn)元,屬外資獨(dú)資企業(yè),法人代表****,企業(yè)注冊(cè)號(hào)企獨(dú)****總字第****號(hào),經(jīng)營(yíng)期限由****年****月****日至****年****月****日,主要從事經(jīng)營(yíng)冷飲兼經(jīng)營(yíng)糧油等。核算方式屬獨(dú)立核算,自負(fù)盈虧。公司地址位于****鎮(zhèn)****工業(yè)區(qū)。開(kāi)戶在****信用社,基本帳號(hào)****************。該公司領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營(yíng)較好,對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品貿(mào)易已有多年,年年有積累,效益好。多年來(lái),該公司購(gòu)貨渠道貨源廣,小麥、棕油多來(lái)源于美國(guó)、加拿大及國(guó)內(nèi)上海、浙江等地,銷售量大,主要銷售往廣東、h 上海及本地區(qū)的面粉廠、速食面廠。該公司擁有先進(jìn)的通訊系統(tǒng)及便捷的交通工具,信息靈通;采購(gòu)小麥、棕油、玉米質(zhì)量合格,贏得了廣大客戶的信賴,取得了較好商業(yè)信用和社會(huì)信譽(yù)。

      至****年****月****日,該企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表反映:其資產(chǎn)總額****萬(wàn)元,其中流動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元,速動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元,負(fù)債總額****萬(wàn)元,分別比率:流動(dòng)資產(chǎn)比率****%,速動(dòng)比率****%,資產(chǎn)負(fù)債率****%,具有較好償債能力;應(yīng)收帳款月均余額****萬(wàn)元,存貨月均余額****萬(wàn)元,銷售收入達(dá)****萬(wàn)元,銷售成本****萬(wàn)元,應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)****天,存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)****天,具有一定的營(yíng)運(yùn)能力;所有者權(quán)益總額****萬(wàn)元,成本費(fèi)用總額****萬(wàn)元,利潤(rùn)總額****萬(wàn)元,利稅總額****萬(wàn)元,資本金利潤(rùn)率****%,銷售利稅率****%,成本費(fèi)用利潤(rùn)率****%,具有一定盈利能力;其固定資產(chǎn)凈值****萬(wàn)元。

      該公司自與我社建立信貸關(guān)系以來(lái),守信用,能按期歸還貸款本息,連年被評(píng)為aaa級(jí)信用企業(yè)。

      目前,該公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要,急需購(gòu)買小麥一批****噸×****元/噸=****萬(wàn)元正,因自籌資金不足,要求向我社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元正,并由****的房地產(chǎn)作登記抵押,變現(xiàn)能力良好,有足額抵押。綜上所述,同意給予該公司流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元正,用途購(gòu)小麥,期限****個(gè)月,利率為****%,按季收息,由****的房地產(chǎn)(評(píng)估價(jià)值****萬(wàn)元)作登記抵押,科目****,報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批。

      調(diào)查人:**** ****年****月****日 ****石油有限公司

      經(jīng)調(diào)查,該公司創(chuàng)辦于****年****月****日,并經(jīng)****市工商行政管理局核準(zhǔn)登記注冊(cè),工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)************,地址位于****市****鎮(zhèn)****村公路邊,法人代表****,注冊(cè)資本****萬(wàn)元,股東****人,分別為a:其資本占比****%;b:其資本占比****%;c:其資本占比****%,企業(yè)類型為有限責(zé)任公司,經(jīng)營(yíng)范圍為零售柴油、汽油、潤(rùn)滑油等。同年,在我社開(kāi)立基本存款帳戶,帳號(hào):********************,并辦理好企業(yè)代碼證,貸款卡等合法手續(xù)。

      幾年來(lái),該企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,銷售逐年穩(wěn)步上升,經(jīng)多年的積累,該企業(yè)現(xiàn)擁有標(biāo)準(zhǔn)水泥結(jié)構(gòu)****層辦公樓建筑面積****m2,三層宿舍樓建筑面積****m2,另一層宿舍樓建筑面積****m2,一層鐵層架建筑面積****m2。擁有先進(jìn)電腦控制加油機(jī)****臺(tái)計(jì)****支加油槍,油品齊全,零售過(guò)往****路車輛及本地區(qū)廠家。服務(wù)過(guò)往車輛實(shí)行全日制,方式多樣,如洗車、送點(diǎn)心、送小禮品、提供食堂,極大程度地方便了過(guò)往的車輛,增加了客戶。該企業(yè)利用先進(jìn)的交通及通訊設(shè)備,有利地掌握了市場(chǎng)信息,在****,國(guó)家多次調(diào)整油價(jià)的情況下,該企業(yè)積極掛靠中油公司,一方面取得充足的油源,低價(jià)位多品種的油類,滿足了市場(chǎng)需求,另一方面也及時(shí)調(diào)整油價(jià),給企業(yè)帶來(lái)了可觀利潤(rùn)。

      至****年****月****日,該企業(yè)主要財(cái)務(wù)報(bào)表體現(xiàn):其總資產(chǎn)****萬(wàn)元,其中流動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元,速動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元,負(fù)債總額****萬(wàn)元;均分別比率:流動(dòng)資產(chǎn)比率****%,速動(dòng)比率****%,資產(chǎn)負(fù)債率****%,具有較強(qiáng)償債能力;應(yīng)收帳款月均余額****萬(wàn)元,存貨月均余額****萬(wàn)元,銷售凈收入****萬(wàn)元,銷售成本****萬(wàn)元,應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)****天,存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)****天,具有一定的營(yíng)運(yùn)能力;所有者權(quán)益總額****萬(wàn)元,成本費(fèi)用總額****萬(wàn)元,利潤(rùn)總額****萬(wàn)元,利稅總額****萬(wàn)元,資本金利潤(rùn)率****%,銷售利稅率****%,成本費(fèi)用利潤(rùn)率****%,具有一定盈利能力。其固定資產(chǎn)凈值****萬(wàn)元。

      該公司與我社建立信貸關(guān)系以來(lái),能按期歸還貸款本息、守信用,于****被評(píng)為aaa級(jí)信用企業(yè)。目前,該公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要,急需向********訂一批柴油****噸×****元/噸=****萬(wàn)元正,因自籌資金不足,需要向我社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元正,期限****個(gè)月,并由該公司土地及地上建筑物(評(píng)估價(jià)****萬(wàn)元)作登記抵押,綜上所述,同意給該公司流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元正,期限****個(gè)月,利率為****%,按季收息,并由該公司土地及地上建筑物作登記抵押,科目****,報(bào)請(qǐng)聯(lián)社咨詢審批。

      調(diào)查人:**** ****年****月****日 ****機(jī)械廠

      經(jīng)查,該廠成立于****年****月份,經(jīng)****市工商行政管理局核準(zhǔn)登記注冊(cè),工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)************,地址位于****市****鎮(zhèn)****村,經(jīng)營(yíng)者姓名****,注冊(cè)資本****萬(wàn)元,股東****,分別為a:其資本占比****%;b:其資本占比****%,組成形式為個(gè)人合伙企業(yè),經(jīng)營(yíng)范圍為生產(chǎn)制造石材機(jī)、拖拉機(jī)等。同年,在我社開(kāi)立基本存款帳戶,帳號(hào):****************,并辦理好企業(yè)代碼證,貸款卡等合法手續(xù)。

      幾年來(lái),該廠經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,經(jīng)營(yíng)有效益,經(jīng)多年資本積累,現(xiàn)該廠占地面積****平方米,其國(guó)有土地使用證號(hào)為:****國(guó)用(籍)字第********號(hào),地面建有:****層磚墻框架結(jié)構(gòu)廠房,高約****米,建筑面積****m2;****層框架結(jié)構(gòu)綜合樓一座,建筑面積****m2;二至三層為辦公室(面積****2),另一層混合結(jié)構(gòu)廠房,建筑面積****m2;二層框架結(jié)構(gòu)車庫(kù)及宿舍,建筑面積****m2,合計(jì)建筑面積****m2。該廠擁有生產(chǎn)設(shè)備有:龍門大炮****臺(tái)****萬(wàn)元、鏜床****臺(tái)****萬(wàn)元、cd640車床****臺(tái)****萬(wàn)元、變壓器****臺(tái)****萬(wàn)元、刨床****臺(tái)****萬(wàn)元、搖臂鉆****臺(tái)****萬(wàn)元及其它設(shè)備,經(jīng)評(píng)估驗(yàn)證價(jià)值****萬(wàn)元。截至目前,該廠生產(chǎn)石材機(jī)有多年的經(jīng)驗(yàn),在原有生產(chǎn)切機(jī)、磨機(jī)的基礎(chǔ)上,積極開(kāi)發(fā)空(實(shí))圓柱機(jī)、線條生產(chǎn)機(jī)械。該廠原材料來(lái)源于****,產(chǎn)品銷往本地石板材廠及省外,兼維修等?,F(xiàn)該廠員工****人,其中管理人員****人,預(yù)計(jì)今年產(chǎn)值****萬(wàn)元,利潤(rùn)****萬(wàn)元。截至****年****月****日,該廠主要財(cái)務(wù)報(bào)表體現(xiàn):其資產(chǎn)總額****萬(wàn)元,其中流動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元,速動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元,負(fù)債總額****萬(wàn)元,均分別比率:流動(dòng)比率****,速動(dòng)比率****%,資產(chǎn)負(fù)債比率****%,具有較強(qiáng)償債能力; 應(yīng)收帳款月均余額****萬(wàn)元,存貨月均余額****萬(wàn)元,銷售凈收入****萬(wàn)元,銷售成本****萬(wàn)元,應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)****天,存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)****天,具有一定的營(yíng)運(yùn)能力; 所有者權(quán)益總額****萬(wàn)元,成本費(fèi)用總額****萬(wàn)元,利潤(rùn)總額****萬(wàn)元,利稅總額****萬(wàn)元,資本金利潤(rùn)率****%,銷售利稅率****%,成本費(fèi)用利潤(rùn)率****%,具有一定盈利能力。其固定資產(chǎn)****萬(wàn)元。

      該廠與我社建立信貸關(guān)以來(lái),都能按期歸還貸款本息、守信用。目前,該廠業(yè)因務(wù)發(fā)展需要,急需向****等地購(gòu)進(jìn)鑄鐵****噸,折款****萬(wàn)元;鋼材****噸,折款****萬(wàn)元,合計(jì)金額****萬(wàn)元正,因自有資金不足,要求向我社申請(qǐng)貸款****萬(wàn)元正,并由該廠土地使用權(quán)及地上建筑物(評(píng)估價(jià)值****萬(wàn)元)作登記抵押。綜上所述,同意給該廠流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元正,用途購(gòu)材料,期限****個(gè)月,利率為****‰,按季收息,由該廠土地使用權(quán)及地上建筑物作抵押,科目****,報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)給予審批。

      信貸員:

      ****年****月9****日 ****賓館貸前調(diào)查報(bào)告

      該賓館經(jīng)****市工商行政管理局批準(zhǔn),由****個(gè)人出資組建,注冊(cè)資本人民幣****萬(wàn)元,出資方式以貨幣資金投入,組成形式為個(gè)人經(jīng)營(yíng),注冊(cè)號(hào)************,主要經(jīng)營(yíng)信宿、餐飲。地址位于****鎮(zhèn)****路、****村****工業(yè)區(qū),****路交接位置,地理位置得天獨(dú)厚。故生活?yuàn)蕵?lè)服務(wù)配套設(shè)施齊全,交通便捷,是人事商務(wù)活動(dòng)的理想場(chǎng)所,該賓館在我社開(kāi)有基本帳戶,特種行業(yè)許可證等齊全。

      該賓館共****層,整幢大廈造型美觀,構(gòu)思新穎,外墻正面為玻璃幕墻,背側(cè)面貼100*100面磚,鋁合金窗,一層中級(jí)裝修,層高****米,地面鋪石板材,玻璃門:主營(yíng)場(chǎng)所,二層海鮮酒樓;三層美容廳及中藥足浴;

      四、八層樓地面鋪鋼磚,五至七樓地面鋪高級(jí)地毯,內(nèi)墻貼墻紙,頂棚中級(jí)裝修,主營(yíng)客房。二層以上層高3.3米,水衛(wèi)、電設(shè)施齊全。賓館現(xiàn)投入使用房間(套)****間,其中套房****套,****元/天套;高檔****間,****元/天套;中檔****間,****元/天套;低檔****間,****元/天套。以入住率按90%計(jì)算,月收入(****×****+****×****+****×****+****×****)×90%=****元。該賓館經(jīng)營(yíng)者,經(jīng)營(yíng)有方,開(kāi)辦鐘點(diǎn)房,為公務(wù)商務(wù)人員提供了一個(gè)短時(shí)間休息場(chǎng)所也提高了房間利用率。至****年****月****日,資產(chǎn)總額****萬(wàn)元,其中固定資產(chǎn)****萬(wàn)元,流動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元,其中貨幣資金****萬(wàn)元,短期投資****萬(wàn)元,應(yīng)收帳款****萬(wàn)元(為長(zhǎng)期掛鉤單位簽單款項(xiàng)),存貨****萬(wàn)元,所有者權(quán)益****萬(wàn)元,其中實(shí)收資本****萬(wàn)元,盈余公積**** 萬(wàn)元,未分配利潤(rùn)****萬(wàn)元,資產(chǎn)負(fù)債率為****%,流動(dòng)比率****%,應(yīng)收帳款回籠有保證,因賓館地處****工業(yè)區(qū),****市場(chǎng)交接點(diǎn),為商務(wù)流動(dòng)中心;另一方面,鐘點(diǎn)房也為下鄉(xiāng)、考察的企事業(yè)公務(wù)人員提供了稍息場(chǎng)所,業(yè)務(wù)發(fā)展有潛力。目前,該賓館因流動(dòng)資金不足,特向我社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款****萬(wàn)元補(bǔ)充,并以****、****房產(chǎn)抵押(登記評(píng)估價(jià)****萬(wàn)元),綜上述調(diào)查情況,同意貸給該賓館貸款****萬(wàn)元正,利率為****‰,期限****個(gè)月,呈報(bào)上級(jí)聯(lián)社核查審批。

      調(diào)查人:**** ****年****月****日

      貸 款 貸 前 調(diào) 查 報(bào) 告 借款單位:****石材有限公司

      該公司創(chuàng)辦于***年***月,由***、***共同出資創(chuàng)辦的石材生產(chǎn)加工企業(yè),并于***年***月***日在***市工商局登記注冊(cè),注冊(cè)資本***萬(wàn)元,注冊(cè)號(hào):************,企業(yè)性質(zhì)為有限責(zé)任公司,法人代表***,主要從事石板材、石工藝品的生產(chǎn)加工、銷售。該公司創(chuàng)辦以來(lái),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理較好,經(jīng)濟(jì)效益不斷提高,現(xiàn)該公司占地***畝,建筑面積***平方米,擁有機(jī)械設(shè)備有大切機(jī)***臺(tái),磨機(jī)5臺(tái),切邊機(jī)1臺(tái),7噸、10噸叉車各1輛,120變壓器1套,上述資產(chǎn)價(jià)值約***萬(wàn)元。現(xiàn)有工人***人,其中管理人員3人,日生產(chǎn)各種石板材***平方米,產(chǎn)品全部出口銷往南韓,2003總值***萬(wàn)元,創(chuàng)利潤(rùn)***萬(wàn)元。

      經(jīng)調(diào)查結(jié)合該公司主要財(cái)務(wù)報(bào)表,至***年***月***日,該公司資產(chǎn)總額***萬(wàn)元,其中流動(dòng)資產(chǎn)***萬(wàn)元,速動(dòng)資產(chǎn)***萬(wàn)元,負(fù)債總額***萬(wàn)元,均為流動(dòng)負(fù)債,資產(chǎn)負(fù)債率***%,流動(dòng)比率***,速動(dòng)比率***,具有一定的償債能力。應(yīng)收帳款月均余額***萬(wàn)元,存貨月均余額***萬(wàn)元,產(chǎn)品銷售收入***萬(wàn)元,銷售成本***萬(wàn)元,應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)***天,存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)***天,具有一定的營(yíng)運(yùn)能力。資本金總額***萬(wàn)元,成本費(fèi)用總額***萬(wàn)元,利潤(rùn)總額***萬(wàn)元,利稅總額***萬(wàn)元,資本金利潤(rùn)率***%,銷售利稅率***,成本費(fèi)用利潤(rùn)率***%,具有一定的盈利能力。

      該公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要,向***貿(mào)易發(fā)展有限公司購(gòu)進(jìn)荒料一批,價(jià)值***萬(wàn)元,因自有資金不足,向我社申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票***萬(wàn)元,期限***個(gè)月,由***有限公司保證擔(dān)保,擔(dān)保單位開(kāi)立基本帳戶于我社,法人代表***,公司注冊(cè)資本***萬(wàn)元,地址位于***工業(yè)區(qū),在我社的貸款余額為***萬(wàn)元,貸款卡號(hào):***,公司資產(chǎn)總額***萬(wàn)元,負(fù)債總額***萬(wàn)元,所有者權(quán)益***萬(wàn)元,資產(chǎn)負(fù)債率***%,具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

      綜上所述,同意該公司辦理銀行承兌匯票***萬(wàn)元,期限***個(gè)月,由***有限公司保證擔(dān)保,并留足***%保證金。請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批!調(diào)查人: 年 月 日

      ****食品有限公司

      經(jīng)調(diào)查,該公司成立于****年11月,注冊(cè)資本人民幣500萬(wàn)元,屬外資獨(dú)資企業(yè),法人代表****,企業(yè)注冊(cè)號(hào)企獨(dú)****總字第****號(hào),經(jīng)營(yíng)期限由****年****月****日至****年****月****日,主要從事經(jīng)營(yíng)冷飲兼經(jīng)營(yíng)糧油等。核算方式屬獨(dú)立核算,自負(fù)盈虧。公司地址位于****鎮(zhèn)****工業(yè)區(qū)。開(kāi)戶在****信用社,基本帳號(hào)****************。該公司領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營(yíng)較好,對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品貿(mào)易已有多年,年年有積累,效益好。多年來(lái),該公司購(gòu)貨渠道貨源廣,小麥、棕油多來(lái)源于美國(guó)、加拿大及國(guó)內(nèi)上海、浙江等地,銷售量大,主要銷售往廣東、h 上海及本地區(qū)的面粉廠、速食面廠。該公司擁有先進(jìn)的通訊系統(tǒng)及便捷的交通工具,信息靈通;采購(gòu)小麥、棕油、玉米質(zhì)量合格,贏得了廣大客戶的信賴,取得了較好商業(yè)信用和社會(huì)信譽(yù)。

      至****年****月****日,該企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表反映:其資產(chǎn)總額****萬(wàn)元,其中流動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元,速動(dòng)資產(chǎn)****萬(wàn)元,負(fù)債總額****萬(wàn)元,分別比率:流動(dòng)資產(chǎn)比率****%,速動(dòng)比率****%,資產(chǎn)負(fù)債率****%,具有較好償債能力;應(yīng)收帳款月均余額****萬(wàn)元,存貨月均余額****萬(wàn)元,銷售收入達(dá)****萬(wàn)元,銷售成本****萬(wàn)元,應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)****天,存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)****天,具有一定的營(yíng)運(yùn)能力;所有者權(quán)益總額****萬(wàn)元,成本費(fèi)用總額****萬(wàn)元,利潤(rùn)總額****萬(wàn)元,利稅總額****萬(wàn)元,資本金利潤(rùn)率****%,銷售利稅率****%,篇三:公司貸款調(diào)查報(bào)告

      關(guān)于xxx公司 貸款1000萬(wàn)元調(diào)查的報(bào)告

      經(jīng)xxx公司申請(qǐng),xxx銀行客戶部門成立聯(lián)合調(diào)查小組,采取實(shí)地調(diào)查為主,并與間接調(diào)查相結(jié)合,對(duì)該公司向我行申請(qǐng)授信進(jìn)行了盡職調(diào)查,按照法人客戶授信管理辦法,擬對(duì)xxx公司增量授信人民幣xxxx萬(wàn)元,用于流動(dòng)資金貸款,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:

      一、調(diào)查方法

      1、實(shí)地調(diào)查

      根據(jù)企業(yè)提出的申請(qǐng)要求,我行聯(lián)合(xxx行客戶部門)對(duì)企業(yè)情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括:企業(yè)自然情況、企業(yè)的主體資格、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益、抵押物的現(xiàn)狀、房地產(chǎn)的權(quán)屬關(guān)系、變現(xiàn)能力等情況進(jìn)行了了解。本次實(shí)地調(diào)查真實(shí)、客觀、謹(jǐn)慎、公正合理,能夠真實(shí)的反映的企業(yè)基本情況。

      2、間接調(diào)查

      通過(guò)人民銀行網(wǎng)上征信查詢系統(tǒng),對(duì)借款企業(yè)及法人代表(最大出資人)的資信情況和信用狀況進(jìn)行了查詢,本次查詢結(jié)果真實(shí)、完整、有效。

      二、企業(yè)基本清況

      1、基本概況

      xxx公司為股份制私企,成立于xxxx年,原名為xxx市xxx有限責(zé)任公司,x公司位于xxx市xx村—高速公路xxx出口500米處,注冊(cè)資本500萬(wàn)元。經(jīng)營(yíng)范圍:帶式輸送機(jī)、托輥制造及零部件銷售,主要產(chǎn)品有:td75型、dtⅱ型、移動(dòng)型、伸縮型、固定落地帶式輸送機(jī)等,廣泛應(yīng)用于煤炭、礦山、冶金、電力、化工、水泥等行業(yè)。

      2、股本及法人代表情況

      公司為股份制私企,資金已全部到位。原出資人為:xxx出資金額為xxx萬(wàn)元、xxx萬(wàn)元共計(jì)500萬(wàn)元。xxx年x月x日,經(jīng)股東會(huì)同意將股權(quán)轉(zhuǎn)讓,轉(zhuǎn)讓后股權(quán)持有情況為:自然人xxxx出資500萬(wàn)元,原注冊(cè)資金總額不變。

      法人代表兼總經(jīng)理xxx,56歲,大學(xué)文化。主管生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和銷售,從事該行業(yè)20多年,有較強(qiáng)的專業(yè)管理和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),無(wú)不良記錄。

      雖然征信報(bào)告顯示有過(guò)貸記卡累計(jì)逾期次數(shù),是因?yàn)橘J記卡發(fā)生業(yè)務(wù)后,持卡人經(jīng)常出差在外,因遲誤還款造成,而且最長(zhǎng)遲誤還款在30天以內(nèi)。這種逾期記錄不是惡意違約,并且報(bào)告期內(nèi)不存在逾期記錄,所以,不影響法人代表信用程度。

      3、組織結(jié)構(gòu)

      企業(yè)管理上實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制,下設(shè)組織機(jī)構(gòu):副總經(jīng)理、營(yíng)銷部(包括銷售、采購(gòu)、保管)、財(cái)務(wù)部、后勤部(包括門衛(wèi)、食堂)、生產(chǎn)技術(shù)部(包括生產(chǎn)、技術(shù)、皮帶機(jī)車間、托輥車間),現(xiàn)有職工125人。

      4、企業(yè)資質(zhì)情況

      該企業(yè)是經(jīng)xxx市工商行政管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的工業(yè)企業(yè)法人,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證(國(guó)地稅)、貸款卡經(jīng)有關(guān)部門年檢有效。并于xxxx年x月x日取得《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)出口貨物收發(fā)貨人報(bào)關(guān)注冊(cè)登記證書(shū)》x。

      三、企業(yè)產(chǎn)品、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

      1、生產(chǎn)能力

      企業(yè)創(chuàng)始之初,年產(chǎn)托輥xx萬(wàn)元左右,通過(guò)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略和產(chǎn)品方向、增購(gòu)設(shè)備、招聘技術(shù)人才等思維方式的轉(zhuǎn)變,現(xiàn)已經(jīng)發(fā)展成為有定向產(chǎn)品的定點(diǎn)企業(yè),年產(chǎn)值4000多萬(wàn)元。企業(yè)產(chǎn)品主要銷往河北、山東、天津、黑龍江、遼寧等18家企業(yè),今年預(yù)計(jì)全年銷售將近5000萬(wàn)元。

      2、企業(yè)產(chǎn)品情況

      該公司技術(shù)力量雄厚,監(jiān)測(cè)設(shè)施齊全,生產(chǎn)設(shè)備精良,是移動(dòng)式、伸縮式、固定落地式帶式運(yùn)輸機(jī)的專業(yè)制造商。華興設(shè)備本著以“質(zhì)量第一、用戶至上、誠(chéng)信為本、互惠互利的”質(zhì)量方針,以“團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、超越創(chuàng)新”的企業(yè)精神,不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量,建立了自己的質(zhì)量管理體系。于xxxx年一次性通過(guò)審核,獲得iso9001:2000質(zhì)量管理體系證書(shū),并通過(guò)了國(guó)家安全局安全生產(chǎn)的“三同時(shí)”審核,一次性通過(guò)“煤安標(biāo)”的認(rèn)證審核。同時(shí)成為“全國(guó)煤炭工業(yè)機(jī)電產(chǎn)品”、“中國(guó)地方煤礦機(jī)電設(shè)備礦用產(chǎn)品”的定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)。

      四、企業(yè)信用等級(jí)及用信情況

      該企業(yè)在我行開(kāi)立人民幣基本結(jié)算賬戶,當(dāng)年信用等級(jí)為aa+級(jí),授信額度1000萬(wàn)元,當(dāng)前用信余額300萬(wàn)元,分類正常,無(wú)欠息,無(wú)不良記錄。

      經(jīng)人民銀行征信系統(tǒng)查詢結(jié)果顯示,該企業(yè)在他行無(wú)評(píng)級(jí)和其他信用記錄,無(wú)對(duì)外擔(dān)保,無(wú)其它可回避的關(guān)聯(lián)企業(yè)。

      五、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

      根據(jù)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表,具體分析如下: 單位:萬(wàn)元

      六、授信額度測(cè)算

      (一)授信方式。該公司為xxx銀行管理客戶,授信主辦行為xxx銀行,采用“增量授信”的授信管理方式。

      (二)申請(qǐng)情況。該企業(yè)是我行xxxx年新拓展的優(yōu)良客戶,與我行有良好的發(fā)展合作前景。按照《xxxxx授信管理辦法》,我行擬對(duì)其原占用我行信用300萬(wàn)元的基礎(chǔ)上,采取增量授信700萬(wàn)元,合計(jì)授信總額1000萬(wàn)元,申請(qǐng)用途全部用于流動(dòng)資金生產(chǎn)。

      (三)授信額度測(cè)算情況(授信額度測(cè)算表需要2010年末財(cái)務(wù)報(bào)表)該企業(yè)理論授信額度為t=(e*l-de)*k+c=萬(wàn)元,我行擬對(duì)該公司在原占用我行信用300萬(wàn)元的基礎(chǔ)上,增加授信

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