第一篇：客戶分類管理2

恒泰期貨經紀有限公司

客戶分類管理辦法

第一章總則

第一條為加強對公司客戶管理，真正了解客戶需求，切實提高客戶服務質量，有效保證客戶資產安全性，特制訂本辦法。

第二條本辦法所稱客戶分類管理主要指按照客戶的資金情況、留存手續(xù)費貢獻情況、客戶交易習慣情況、風險控制情況、客戶開發(fā)情況、其他情況，對客戶進行分成不同的類型，從而進行有效的管理。

第三條按照客戶資金情況，將客戶分成權益>100萬，100萬>權益>50萬，50萬>權益>10萬，10萬>權益>0,權益=0,五個類別。

第四條 按照客戶留存手續(xù)費貢獻情況，將客戶分成留存手續(xù)費5000元/月以上，留存手續(xù)費5000元/月以下，兩個類別。

第五條 按照客戶交易習慣情況，將客戶分成一般，抄手，程序化交易，套利、套期保值交易，四個類別。

第六條 按照風險控制情況，將客戶分成風險偏好型，穩(wěn)健型，兩個類別。

第七條 按照客戶開發(fā)情況，將客戶分成客戶經理開發(fā)，居間人引進，無人開發(fā)，三個類別。

第八條其他情況包括：交易、資金行為異?？蛻?、有重大投訴的客戶、反洗錢法律法規(guī)規(guī)定客戶身份需要識別及存在可疑交易行為的客戶等。

第九條客戶分類管理的主體為市場部、營業(yè)部及交易服務部，歸屬原則為“誰開發(fā)誰負責”，客戶歸屬于公司的，由交易服務部管理；居間人引進客戶管理主體為交易服務部；營業(yè)部客戶由營業(yè)部管理；潛在風險客戶管理主體為市場部、營業(yè)部及交易服務部；其他情況客戶管理主體戶為交易服務部和合規(guī)稽核部。

第二章管理方式

第十條公司建立客戶分類檔案，在客戶開戶、交易的過程中，每周對該檔

案進行更新，通過客戶回訪的方式對客戶進行相應的管理。

第十一條客戶分類檔案由交易服務負責管理。

第十二條新開戶客戶在開戶一周之內完成新客戶回訪。對新開戶客戶主要做好投資者教育工作，向客戶揭示“期市有風險，入市須謹慎”的準則，警示投資者理解并始終牢記“買者自負”的原則；向新開戶客戶提醒交易操作中的一些要點。包括但不限于：

（一）提醒客戶謹慎入市及投資期貨的風險，告知客戶投資金額要依據(jù)個人的風險承受能力來決定，要用自有資金投資。

（二）了解客戶是否為新入市的投資者，根據(jù)客戶對期貨投資交易的熟悉程度，向客戶提醒及時修改交易密碼、銀期轉賬以及期貨交易規(guī)則和風險控制等要點。

第十三條居間人引進客戶要定期（開戶后一個月內）、不定期進行回訪：

（一）做好與客戶之間的感情維護，認真聽取客戶意見，對于客戶所反映的問題，要認真地做好回訪記錄，及時報告部門負責人。

（二）在客戶回訪過程中除收集客戶意見和建議外，及時宣傳公司服務理念，介紹公司居間人服務的內容和執(zhí)業(yè)禁止行為，讓客戶對公司居間人管理制度有所了解。

（三）負責客戶回訪的人員不得從事客戶招攬和客戶服務活動。

（四）對所有的客戶回訪都要求做出完整記錄。建立客戶檔案，凡被回訪的客戶都要建立檔案，將客戶反映的意見、建議、要求等記錄裝入檔案，以便待查。

第十四條客戶資料不合格的賬戶，營業(yè)部、交易服務部在發(fā)現(xiàn)問題時及時報告合規(guī)稽核部，并按公司制度、流程將賬戶暫時凍結等方式處理，第一時間回訪客戶，補充客戶資料。

第十五條出現(xiàn)潛在風險客戶時，公司市場部、營業(yè)部業(yè)務人員要及時回訪客戶，向客戶提示風險，并要求客戶采取相關措施防范和化解風險。當潛在風險客戶風險不斷擴大時，風險管理部要向客戶提示交易風險和公司風險控制相關規(guī)

則，要求客戶采取相關措施防范和化解風險。

第十六條對交易、資金行為異?？蛻?、反洗錢法律法規(guī)規(guī)定客戶身份需要識別及存在可疑交易行為的客戶等，交易服務部工作人員要及時回訪客戶，進行盡職調查，了解客戶的真實意圖。

第十七條對權益超過100萬，留存手續(xù)費5000元/月以上客戶定期回訪主要為年度回訪，方式為信函、登門拜訪和聯(lián)誼會方式。采用登門拜訪方式回訪的，回訪人員不得少于兩人。

1、信函拜訪—交易服務部每年向客戶郵寄信函，在慰問客戶的同時了解公司服務水平滿意度、客戶個性化需求等；

2、登門拜訪—營業(yè)部、市場部每年組織專人隨機抽取交易量、客戶權益前50名的客戶進行登門拜訪，聽取客戶對我們工作的意見和建議，了解服務質量和客戶滿意度。

3、聯(lián)誼會—公司每年組織部分重要客戶的聯(lián)誼會，與客戶進行面對面的交流，了解客戶對產品、服務的需求；聽取客戶對公司的意見和建議。

第十八條客戶不定期回訪方式主要為電話回訪方式。營業(yè)部、市場部、交易服務部指定專人對公司重要客戶進行不定期電話方式回訪，了解客戶需求。

第三章管理流程

第十九條交易服務部、營業(yè)部、市場部在客戶開戶時明確客戶的歸屬情況，初步了解客戶的資金狀況、交易習慣及風險偏好等情況，提供給交易服務部，由其建立客戶分類管理檔案。

第二十條交易服務部根據(jù)客戶的交易情況每周對客戶檔案進行更新。第二十一條交易服務部、營業(yè)部、市場部根據(jù)業(yè)務開展情況和風險事項發(fā)生情況，指派專人進行客戶回訪；回訪人也可根據(jù)實際業(yè)務發(fā)生情況、投訴受理情況向客戶服務部負責人提出回訪要求。

第二十二條客戶回訪人制定客戶回訪計劃，由部門負責人審批。

第二十三條回訪計劃經批準后，客戶回訪人填寫《客戶回訪登記表》相關內容，并通過交易系統(tǒng)獲取客戶相關信息。

第二十四條客戶回訪人在回訪過程中，應注意收集保留各種材料、證據(jù)。第二十五條客戶回訪結束后，回訪人應完成《客戶回訪登記表》全部內容，將回訪情況向所在部門匯報，并將回訪資料整理由交易服務部統(tǒng)一歸檔。

第二十六條對定期和不定期回訪中發(fā)現(xiàn)的服務、需求等問題應會同公司相關部門進行協(xié)調解決。

第四章附 則

第二十七條交易服務部定期將客戶回訪情況形成書面報告報公司主管領導。

第二十八條本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第二篇：4S店客戶分類管理

4S店客戶分類管理

客戶分類管理目前在業(yè)界來說，很多品牌還沒有關注，在汽車4S店里來說，也是管理相對薄弱的一項工作。其實，客戶分類管理是4S店實現(xiàn)針對性服務的基礎，是汽車4S店日常工作開展的方向之一?？蛻舴诸悾侵笇⑵?S店所能夠掌握的客戶群體依據(jù)不同的特征或標準，如客戶使用車型、客戶職業(yè)、客戶對汽車4S店的利潤貢獻等，劃分成為不同的客戶集體的過程，屬于同一客戶集合的客戶群體，在某些方面彼此相同或相似。汽車4S店依據(jù)所掌握的客戶這種信息的深度和與客戶接觸頻次的不同，采取不同的客戶分類管理標準?；趯蛻暨M行分類管理，汽車4S店能夠依據(jù)自身有限的資源，為不同的客戶提供有目的性和個性化的服務，從而有效提高客戶的滿意度和汽車4S店資源分配的合理性；筆者結合日常工作和參考行業(yè)專家李杰先生所著《汽車營銷客戶關系管理實戰(zhàn)》一書，就客戶分類管理的幾種方法進行簡述，供讀者參考。

一、按車齡分類

1、保修期內的客戶

此類客戶對車輛的關注度非常高。對汽車4S店的依賴度也相當高，大部分的車輛保養(yǎng)與維修基本上都是在汽車4S店進行，是汽車4S店最基本的目標客戶，4S店需要做的就是引導和固化客戶消費習慣，培養(yǎng)客戶消費意識，建立和諧信賴的客戶關系基礎。

2、三包期限內的客戶

在此期間的客戶，定期保養(yǎng)的積極性逐年降低，但隨著車齡的增長，車輛的故障率也在逐年增加，維修費用占了很大比例。在服務時客戶關注較高的是服務質量、清晰的服務過程和費用，對消費積分或其他服務優(yōu)惠活動表現(xiàn)出濃厚的興趣；這一類客戶是汽車4S店關注的重點目標客戶，理應積極的接觸溝通，提供高質量的服務，培育客戶忠誠度。

3、三包期限外的客戶

隨著車輛老舊，逐步進入淘汰期，客戶的消費欲望降到最低值，但一旦車輛出現(xiàn)大的故障或出險，客戶仍然會首選到汽車4S店維修；汽車4S店不能輕言放棄的客戶，需要有針對性的開發(fā)客戶新的興趣點，深入挖掘客戶深層需求，在特殊政策的支持下，盡力留住該客戶群體。

二、按車輛用途分類

1、私家車

此類客戶在消費時，對質量和價格非常敏感，希望得到清晰的服務，同時也希望在情感方面得到汽車4S店服務人員的理解與尊重，汽車4S店創(chuàng)新服務形式和提供個性化的服務是贏得此類客戶的關鍵。

2、公務車

此類客戶對車輛維修質量的關注度是最高的，同時，對于服務環(huán)境、服務享受、服務恩怨的禮儀等方面也比較在意；細致的維修作業(yè)、嚴格的質量檢驗、多項的車輛檢測、緊密的私人交往等是對待此類客戶必不可少的方式方法。

3、營運車

價格、時間、效率是此類客戶接受服務時三大考慮因素，相反，對服務態(tài)度、禮儀、環(huán)境等服務質量的不足的容忍度較高；對此類客戶的服務應體現(xiàn)在快速和適當?shù)膬r格上，在維修過程的交接車上要壓縮時間，在維修質量上要加重關注，在價格上要適當給予優(yōu)惠，但是，滿意度這一塊，就不要過于期待他們給予較高的分值了。

三、按售后管理系統(tǒng)中車輛進廠作業(yè)項目分類

1、首?？蛻?/p>

此類客戶都是新車銷售客戶，在售后管理系統(tǒng)中有明確的分類，客戶屬于蜜月期，對品牌和4S店新鮮感和依賴性較強，對于車子和品牌有著超出一般客戶的喜愛和信心，對汽車4S店有著很好的信任；此類客戶，需要汽車4S店客服人員，在新車7DC回訪時要及時，態(tài)度要積極，給客戶之間建立起良好的開端，同時，首保提醒要跟進，持續(xù)到客戶進站為止。

2、定期保養(yǎng)客戶

售后管理系統(tǒng)中，到期保養(yǎng)提醒中可以識別客戶群體檔案，根據(jù)保養(yǎng)時間和下一次保養(yǎng)里程，客服人員可以導出客戶群體檔案，每月底導出到期保養(yǎng)客戶群體檔案，由客服和前臺進行跟蹤維護，邀約進站保養(yǎng)，完善客戶進站資料，確?？蛻舯ｐB(yǎng)能夠按照規(guī)定的時間和公里數(shù)完成。

3、一般維修客戶（事故車）

售后管理系統(tǒng)中，一般維修的客戶清單也是可以識別出來，只要根據(jù)上月進廠信息就可以識別客戶群體檔案；客服人員只要能夠堅持做好3DC和日常的客戶關懷識別和跟進，邀約客戶進廠應該不是問題。

四、按客戶所在區(qū)域分類

1、市區(qū)內客戶

客戶距離汽車4S店較近，相對進廠的次數(shù)較多，各項廠家的服務活動和汽車4S店組織的活動，均能參與，相對忠誠度較高；這類客戶需要4S店重點維護，市區(qū)內的免費救援、多開展服務活動、店頭活動、組織自駕游、愛車講堂和年底的答謝晚宴等活動，以穩(wěn)定客戶，讓客戶產生依靠專賣店的習慣。

2、縣城

相對較遠，一般保養(yǎng)和小的維修不會進站，服務活動參與較低，忠誠度相對較低。面對此類客戶，4S店建立服務網(wǎng)點，完善服務網(wǎng)點的硬件和軟件，網(wǎng)點的服務活動與總部保持一致，才能讓此類客戶干同服務是享受的4S店的待遇，而不會輕易流失。

3、鄉(xiāng)鎮(zhèn)

地區(qū)相對偏遠，收入相對較低，對服務的要求相對偏低，成本意識較高，一般不會進站做保養(yǎng)和維修，偏重于社會修理廠。汽車4S店可以采取服務下鄉(xiāng)，上門服務，采取優(yōu)惠政策等以吸引客戶，避免客戶流失。

五、按照客戶價值分類

隨著汽車4S店的發(fā)展，客戶資源穩(wěn)定增加，汽車4S店所掌握的客戶信息越來越深入，客戶對汽車4S店的價值差異逐步顯現(xiàn)。汽車4S店這個階段的主要的任務是，將不同價值的客戶區(qū)分開來，為能夠創(chuàng)造更多價值的客戶提供持續(xù)的，高質量的服務，同時促使不同價值客戶向更高價值客戶的轉變：

根據(jù)“二八原則”，20%的客戶可能會貢獻80%的利潤，而80%的客戶可能只貢獻20%的利潤。通過客戶分類將真正對汽車4S店有價值的客戶甄別出來。

根據(jù)以上原則，汽車4S店可根據(jù)各車型客戶數(shù)量，按照以下比例劃分各車型的各類客戶的比例（僅供參考）。

汽車4S店根據(jù)客單價、回站次數(shù)和回站周期三個要素劃分客戶的等級。其中客單價和回站次數(shù)建議以有償服務即客戶付費服務為準。汽車4S店認真分析本店客戶分類的要素，確?？蛻舴诸愐院蟮目蛻魯?shù)量比例符合各級別的比例。建議按照車型（或車系）劃分，同系列的可按照同一標準劃分。不同車型（或車系）的客單價要素劃分標準不同，回站次數(shù)和周期可相同。汽車4S店客服人員，只要在售后管理系統(tǒng)中，客戶消費排行查詢中，導出需要查詢的客戶信息，對篩選出的客戶進行分類管理即可。

例如，A系列、B系列和C系列的劃分標準如下：

六、按照客戶年齡段分類 1、60后客戶群體

該客戶群體相對思想比較保守，對于購買車輛之前就很謹慎，對于購車后的服務要求更為仔細。該類客戶群體思想較為保守，消費觀念很低，對于車輛的維修過程很難放心，對于汽車4S店信任度會較低。汽車4S店可以結合一些實際的案例，采取一些切身實際的方法才能取得客戶信任，同時，要及時辦理會員積分等可以優(yōu)惠的政策吸引此類客戶。2、70后客戶群體

該客戶群體相對成熟，對于服務有一定的認識，在考慮問題的過程中相對理智，面對可能產生的涉及車輛和人身安全的問題，能夠聽取4S店的建議；對于4S店開展的活動也能積極參與，并攜家?guī)Э诘膮⑴c。3、80后客戶群體

注重消費形式，重在表里之間，只要修好車，也要省錢，同時也要有面子，愿意嘗試新鮮的東西，樂于接受4S店建議，精品和養(yǎng)護的購買相對于70后的客戶群體，更加積極。4、90后客戶群體

個性化的消費意識超強，車輛改裝和外飾件的按照較明顯，對于服務的要求也有特別，更多愿意參加自駕游活動，很少愿意靜下心來聽愛車講堂，更多的是出現(xiàn)問題，不愿麻煩直接授權專賣店給予處理即可，追求結果的傾向比較明顯。

七、工作性質

1、公務員

工作時間比較穩(wěn)定，進廠做保養(yǎng)的時間也比較有規(guī)律，側重在于周末時間的較多，對于服務的要求不是太過于強烈，因為身份問題，不會輕易給4S店計較得失，小的問題一般不會給4S店產生摩擦，輕易也不會投訴4S店。對于此類客戶，4S店要單獨給維護，維護好了，對于4S店來說，都是資源。

2、企事業(yè)單位上班族

企事業(yè)單位的客戶群體和公務員類似，但是，又有不同，其有穩(wěn)定的收入，有著固定的消費觀念和進廠規(guī)律，但是，對于消費的金額上會計較多少，同時，對于服務的要求比較苛刻，對于不滿意的問題，采取的投訴渠道比較多元化，并很難對付。這類客戶是4S店 的中堅力量，也是最需要重點關注的群體，需要有著靈活的政策和標準的流程等應對。

3、務工人員

相對單純，成本意識很高，進站率不是太高，對于服務的奢望不是太強烈，只要能滿足其基本的需求即可，超出其期望值的服務，可能換來的更多的是此類客戶厚的回報。

4、農民

相當傳統(tǒng)，買車不易，修車花錢更艱難，那里便宜那里去，對4S店的認識就是高大上的理解，就是高消費的地方，不愿意進站是其特點，偏重于修理廠的較多。此類客戶要想吸引回廠，一定的贈卷和保養(yǎng)、禮品等是吸引其回廠的方法。

八、傳統(tǒng)定義的客戶分類

1、忠誠客戶

消費金額高，消費頻次高，對品牌的忠誠度較高，對汽車4S店信任度高，對質量問題、消費價格能接受，自身的素質和品牌較高，并能長期進站，是這類客戶界定的依據(jù)。這類客戶4S店，要進行一對一的專人服務，對客戶進站要第一時間的接待，安排技師、工位、備件和人員服務等，對于每次的服務活動和政策享受，要給予優(yōu)先享受，并做好口碑維護。

2、一般客戶

與4S店接觸時間較少，對于品牌和4S店認識不足，還存在有疑慮，還沒有形成忠誠度，尚在挖掘時期。這一類客戶，4S店要是想留住他們，需要在自身的硬件設施、服務環(huán)境、專業(yè)能力和規(guī)范的業(yè)務流程體現(xiàn)上征服客戶。

3、準流失客戶

能夠接受4S店的服務和關懷，理解4S店的工作形式，但是，在一些消費觀念和服務感受上不認同4S店，或者與4S店存在摩擦，連續(xù)超過半年未進站的客戶。此類客戶，4S店要定期舉辦免費檢測活動，提供保養(yǎng)等特色服務套餐，加強客戶關懷上下功夫，定期舉行自駕游等活動，積累客戶回廠，避免客戶流失。

4、流失客戶

過保修期的客戶、價格比較敏感的客戶，對于服務比較苛刻的客戶是這一類客戶的共性，一旦流失，基本不會回廠。4S店需要宣傳自己的硬軟件實力，定期上門回訪客戶，定期采取上門一對一服務免費檢查和工時優(yōu)惠政策，以及翻新自己的服務方法，豐富客戶俱樂部活動，有針對性的邀請客戶參與一些本店開展的公益活動、聯(lián)誼會等來吸引客戶回廠。

客戶分類管理是汽車4S店必然面對的課題，對不同的客戶采取不同的服務方法，在這個凸顯個性化消費的時代里，是后期社會發(fā)展的方向。汽車4S店要想生存下去，再堅持傳統(tǒng)的服務觀念和方式方法，必然要被淘汰，現(xiàn)在開始進行客戶分類管理是有必要的，也是可行的。在這里筆者向業(yè)界同仁推薦，行業(yè)專家李杰先生所著《汽車營銷客戶關系管理實戰(zhàn)》一書，供讀者參考。

第三篇：【2013】2號金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引（精選）

金融機構洗錢和恐怖融資風險評估

及客戶分類管理指引

為深入實踐風險為本的反洗錢方法，指導金融機構評估洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱洗錢）風險，合理確定客戶洗錢風險等級，提升反洗錢和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢）工作有效性，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律制定本指引。

第一章 總則

一、基本原則

（一）風險相當原則。

金融機構應依據(jù)風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領域采取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域采取簡化的反洗錢措施。

（二）全面性原則。

除本指引所列的例外情形外，金融機構應全面評估客戶及地域、業(yè)務、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。

（三）同一性原則。

金融機構應建立健全洗錢風險評估及客戶風險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機構唯一的風險等級，但同一客戶可以被同一集團內的不同金融機構賦予不同的風險等級。

（四）動態(tài)管理原則。金融機構應根據(jù)客戶風險狀況的變化，及時調整其風險等級及所對應的風險控制措施。

（五）自主管理原則。

金融機構經評估論證后認定，自行確定的風險評估標準或風險控制措施的實施效果不低于本指引或其中某項要求，即可決定不遵循本指引或其中某項要求，但應書面記錄評估論證的方法、過程及結論。

（六）保密原則。

金融機構不得向客戶或其他與反洗錢工作無關的第三方泄露客戶風險等級信息。

二、功能

（一）本指引所列風險評估要素及其風險子項是金融機構全面科學評估洗錢風險的參考指標，為金融機構劃分客戶洗錢風險等級提供依據(jù)。

（二）本指引所確定的工作流程是金融機構科學整合內部各類資源，特別是發(fā)揮業(yè)務條線了解客戶的基礎性作用，有效評估、管理洗錢風險的必要管理措施。

（三）本指引有助于指導金融機構依據(jù)洗錢風險評估及客戶風險等級劃分結果，優(yōu)化反洗錢資源配置。

三、適用范圍

本指引適用于金融機構開展洗錢風險評估、客戶洗錢風險等級劃分及其他風險管理工作。支付機構及其他應履行反洗錢義務的特定非金融機構可參照本指引開展相關工作。

銀行業(yè)金融機構可根據(jù)實際風險狀況，自主決定是否將本指引的要求運用于一次性交易客戶。

保險業(yè)金融機構可根據(jù)實際風險狀況，自主決定是否將本指引的要求運用于投保人以外的其他人員。

金融機構和特定非金融機構的行業(yè)自律組織可根據(jù)本指引進一步制定分行業(yè)的指引。

第二章 風險評估指標體系

一、指標體系概述

洗錢風險評估指標體系包括客戶特性、地域、業(yè)務（含金融產品、金融服務）、行業(yè)（含職業(yè)）四類基本要素。金融機構應結合行業(yè)特點、業(yè)務類型、經營規(guī)模、客戶范圍等實際情況，分解出某一基本要素所蘊含的風險子項。金融機構可根據(jù)實際需要，合理增加新的風險評估指標。例如，金融機構可區(qū)分新客戶和既有客戶、自然人客戶和非自然人客戶等不同群體的風險狀況，設置差異化的風險評級標準。

二、風險子項

（一）客戶特性風險子項。

金融機構應綜合考慮客戶背景、社會經濟活動特點、聲譽、權威媒體披露信．息以及非自然人客戶的組織架構等各方面情況，衡量本機構對其開展客戶盡職調查工作的難度，評估風險。風險子項包括但不限于：

．客戶信息的公開程度。客戶信．息公開程度越高，金融機構客戶盡職調查成本越低，風險越可控。例如，對國家機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)以及在規(guī)范證券市場上市的公司開展盡職調查的成本相對較低，風險評級可相應調低。2 ．金融機構與客戶建立或維持業(yè)務關系的渠道。渠道會對金融機構盡職調查工作的便利性、可靠性和準確性產生影響。例如，在客戶直接與金融機構見面的情況下，金融機構更能全面了解客戶，其盡職調查成果比來源于間接渠道的成果更為有效。不同類的間接渠道風險也不盡相同，例如，金融機構通過關聯(lián)公司比通過中介機構更能便捷準確地取得客戶盡職調查結果。．客戶所持身份證件或身份證明文件的種類。身份證件或身份證明文件越難以查驗，客戶身份越難以核實，風險程度就越高。．反洗錢交易監(jiān)測記錄。金融機構對可疑交易報告進行回溯性審查，有助于了解客戶的風險狀況。在成本允許的情況下，金融機構還可對客戶的大額交易進行回溯性審查。．非自然人客戶的股權或控制權結構。股權或控制權關系的復雜程度及其可辨識度，直接影響金融機構客戶盡職調查的有效性。例如，個人獨資企業(yè)、家族企業(yè)、合伙企業(yè)、存在隱名股東或匿名股東公司的盡職調查難度通常會高于一般公司。．涉及客戶的風險提示信．息或權威媒體報道信．息。金融機構如發(fā)現(xiàn)，客戶曾被監(jiān)管機構、執(zhí)法機關或金融交易所提示予以關注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權威媒體的重要負面新聞報道評論的，可適當調高其風險評級。．自然人客戶年齡。年齡與民事行為能力有直接關聯(lián)，與客戶的財富狀況、社會經濟活動范圍、風險偏好等有較高關聯(lián)度。．非自然人客戶的存續(xù)時間?？蛻舸胬m(xù)時間越長，關于其社會經濟活動的記錄可能越完整，越便于金融機構開展客戶盡職調查。金融機構可將存續(xù)時間的長度作為衡量客戶風險程度的參考因素。

（二）地域風險子項。

金融機構應衡量客戶及其實際受益人、實際控制人的國籍、注冊地、住所、經營所在地與洗錢及其他犯罪活動的關聯(lián)度，并適當考慮客戶主要交易對手方及境外參與交易金融機構的地域風險傳導問題。風險子項包括但不限于：

．某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況。金融機構既要考慮我國的反洗錢監(jiān)控要求，又要考慮其他國家（地區(qū)）和國際組織推行且得到我國承認的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。經營國際業(yè)務的金融機構還要考慮對該業(yè)務有管轄權的國家（地區(qū)）的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。

．對某國（地區(qū)）進行反洗錢風險提示的情況。金融機構應遵循中國人民銀行和其他有權部門的風險提示，參考金融行動特別工作組（英文簡稱 FATF）、亞太反洗錢組織（英文簡稱 APG）、歐亞反洗錢及反恐怖融資組織（英文簡稱 EAG）等權威組織對各國（地區(qū)）執(zhí)行 FATF 反洗錢標準的互評估結果。．國家（地區(qū)）的上游犯罪狀況。金融機構可參考我國有關部門以及 FATF 等國際權威組織發(fā)布的信息，重點關注存在較嚴重恐怖活動、大規(guī)模殺傷性武器擴散、毒品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐騙、人口販運、海盜等犯罪活動的國家（地區(qū)）, 以及支持恐怖主義活動等嚴重犯罪的國家（地區(qū)）。對于我國境內或外國局部區(qū)域存在的嚴重犯罪，金融機構應參考有權部門的要求或風險提示，酌情提高涉及該區(qū)域的客戶風險評級。4 ．特殊的金融監(jiān)管風險。例如避稅型離岸金融中心。對于其住所、注冊地、經營所在地與本金融機構經營所在地相距很遠的客戶，金融機構應考慮酌情提高其風險評級。

（三）業(yè)務（含金融產品、金融服務）風險子項。

金融機構應當對各項金融業(yè)務的洗錢風險進行評估，制定高風險業(yè)務列表，并對該列表進行定期評估、動態(tài)調整。金融機構進行風險評級時，不僅要考慮金融業(yè)務的固有風險，而且應結合當前市場的具體運行狀況，進行綜合分析。風險子項包括但不限于： ．與現(xiàn)金的關聯(lián)程度?，F(xiàn)金業(yè)務容易使交易鏈條斷裂，難于核實資金真實來源、去向及用途，因此現(xiàn)金交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融業(yè)務（以下簡稱關聯(lián)業(yè)務）具有較高風險。考慮到我國金融市場運行現(xiàn)狀和居民的現(xiàn)金交易偏好，現(xiàn)金及其關聯(lián)業(yè)務的普遍存在具有一定的合理性，金融機構可重點關注客戶在單位時間內累計發(fā)生的金額較大的現(xiàn)金交易情況或是具有某些異常特征的大額現(xiàn)金交易情況。此項標準如能結合客戶行業(yè)或職業(yè)特性一并考慮將更為合理。．非面對面交易。非面對面交易方式（如網(wǎng)上交易）使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務，增加了金融機構開展客戶盡職調查的難度，洗錢風險相應上升。金融機構在關注此類交易方式固有風險的同時，需酌情考慮客戶選擇或偏好此類交易方式所具有的一些現(xiàn)實合理性，特別是在以互聯(lián)網(wǎng)為主要交易平臺的細分金融領域（如證券市場的二級市場交易），要結合反洗錢資金監(jiān)測和自身風險控制措施情況，靈活設定風險評級指標。例如，可重點審查以下交易：

（1）由同一人或少數(shù)人操作不同客戶的金融賬戶進行網(wǎng)上交易；（2）網(wǎng)上金融交易頻繁且 IP 地址分布在非開戶地或境外；（3）使用同一 IP 地址進行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易；（4）金額特別巨大的網(wǎng)上金融交易；

（5）公司賬戶與自然人賬戶之間發(fā)生的頻繁或大額交易；（6）關聯(lián)企業(yè)之間的大額異常交易。．跨境交易?？缇抽_展客戶盡職調查難度大，不同國家（地區(qū)）的監(jiān)管差異又可能直接導致反洗錢監(jiān)控漏洞產生。金融機構可重點結合地域風險，關注客戶是否存在單位時間內多次涉及跨境異常交易報告等情況。．代理交易。由他人（非職業(yè)性中介）代辦業(yè)務可能導致金融機構難以直接與客戶接觸，盡職調查有效性受到限制。鑒于代理交易在現(xiàn)實中的合理性，金融機構可將關注點集中于風險較高的特定情形，例如：

（1）客戶的賬戶是由經常代理他人開戶人員或經常代理他人轉賬人員代為開立的；

（2）客戶由他人代辦的業(yè)務多次涉及可疑交易報告；

（3）同一代辦人同時或分多次代理多個賬戶開立；

（4）客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或者多個客戶預留電話為同一號碼等異常情況。．特殊業(yè)務類型的交易頻率。對于頻繁進行異常交易的客戶，金融機構應考慮提高風險評級。

銀行業(yè)金融機構可關注開（銷）戶數(shù)量、非自然人與自然人大額轉賬匯款頻率、涉及自然人的跨境匯款頻率等。證券業(yè)金融機構可關注交易所預警交易、大宗交易、轉托管和指定（撤指）、因第三方存款單客戶多銀行業(yè)務而形成的資金跨銀行或跨地區(qū)劃轉等。

期貨業(yè)金融機構可關注盜碼交易、自然人客戶違規(guī)持倉、對倒、對敲等異常行為。

保險業(yè)金融機構可關注投保頻率、退保頻率、團險投保人數(shù)明顯與企業(yè)人員規(guī)模不匹配、團險保全業(yè)務發(fā)生率、申請保單質押貸款（保單借款）金額或頻率、生存保險受益人變更頻率、萬能險追加保費金額或頻率等。

信托公司可關注客戶購買、轉讓信托產品的頻率或金額等。

在業(yè)務關系建立之初，金融機構可能無法準確預估出客戶使用的全部業(yè)務品種，但可在重新審核客戶風險等級時審查客戶曾選擇過的金融業(yè)務類別。

（四）行業(yè)（含職業(yè)）風險子項。

金融機構應評估行業(yè)、身份與洗錢、職務犯罪等的關聯(lián)性，合理預測某些行業(yè)客戶的經濟狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業(yè)技能被不法分子用于洗錢的可能性。本指引對此基本要素不再細分風險子項，金融機構可從以下角度進行評估： ．公認具有較高風險的行業(yè)（職業(yè)）。原則上，按照我國反洗錢監(jiān)管制度及 FATF 建議等反洗錢國際標準應納入反洗錢監(jiān)管范圍的行業(yè)（職業(yè)），其洗錢風險通常較高。．與特定洗錢風險的關聯(lián)度。例如，客戶或其實際受益人、實際控制人、親屬、關系密切人等屬于外國政要。3 ．行業(yè)現(xiàn)金密集程度。例如，客戶從事廢品收購、旅游、餐飲、零售、藝術品收藏、拍賣、娛樂場所、博彩、影視娛樂等行業(yè)。

三、指標使用方法

本指引運用權重法，以定性分析與定量分析相結合的方式來計量風險、評估等級。中國人民銀行鼓勵金融機構研發(fā)其他風險計量工具或方法，金融機構自主研發(fā)的風險計量工具或方法應能全面覆蓋本指引所列風險子項，并有書面文件對其設計原理和使用方法進行說明。

（一）金融機構應對每一基本要素及其風險子項進行權重賦值，各項權重均大于0，總和等于100。對于風險控制效果影響力越大的基本要素及其風險子項，賦值相應越高。對于經評估后決定不采納的風險子項，金融機構無需賦值。同一基本要素或風險子項所概括的風險事件，在不同的細分金融領域內有可能導致不同的危害性后果發(fā)生。即使是處于同一細分金融領域內的不同金融機構，也可能因為客戶來源、銷售渠道、經營規(guī)模、合規(guī)文化等方面的原因而面臨不同的風險狀況，從而對同一風險事件的風險程度作出不同的判斷。因此，每個金融機構需結合自身情況，合理確定個性化的權重賦值。

（二）金融機構應逐一對照每個風險子項進行評估。例如，金融機構采用五級分類法時，最高風險評分為5，較高風險評分為4，一般風險評分為3，較低風險評分為2，低風險評分為1。

金融機構應根據(jù)各風險子項評分及權重賦值計算客戶風險等級總分，計算公式為：，其中a代表風險子項評分，p代表權重，m代表金融機構所選取的風險分級數(shù)（例如三級分類、五級分類等）, n代表風險子項數(shù)量?？蛻麸L險等級．得分最高100分。

（三）金融機構應建立客戶風險等級總分（區(qū)間）與風險等級之間的映射規(guī)則，以確定每個客戶具體的風險評級，引導資源配置。金融機構確定的風險評級不得少于三級。從有利于運用評級結果配置反洗錢資源角度考慮，金融機構可設置較多的風險評級等次，以增強反洗錢資源配置的靈活性。

四、例外情形

（一）對于風險程度顯著較低且預估能夠有效控制其風險的客戶，金融機構可自行決定不按上述風險要素及其子項評定風險，直接將其定級為低風險，但此類客戶不應具有以下任何一種情形：

．在同一金融機構的金融資產凈值超過一定限額（原則上，自然人客戶限額為 20 萬元人民幣，非自然人客戶限額為 50 萬元人民幣），或壽險保單年繳保費超過 1 萬元人民幣或外幣等值超過 1000 美元，以及非現(xiàn)金夏交保費超過 20 萬元人民幣或外幣等值超過 2 萬美元；

．與金融機構建立或開展了代理行、信托等高風險業(yè)務關系；．客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件；

．涉及可疑交易報告；

．由非職業(yè)性中介機構或無親屬關系的自然人代理客戶與金融機構建立業(yè)務關系；

．拒絕配合金融機構客戶盡職調查工作。對于按照上述要求不能直接定級為低風險的客戶，金融機構逐一對照各項風險要素及其子項進行風險評估后，仍可能將其定級為低風險。

（二）對于具有下列情形之一的客戶，金融機構可直接將其風險等級確定為最高，而無需逐一對照上述風險要素及其子項進行評級：

．客戶被列入我國發(fā)布或承認的應實施反洗錢監(jiān)控措施的名單；

．客戶為外國政要或其親屬、關系密切人； ．客戶實際控制人或實際受益人屬前兩項所述人員；

．客戶多次涉及可疑交易報告；

．客戶拒絕金融機構依法開展的客戶盡職調查工作；

．金融機構自定的其他可直接認定為高風險客戶的標準。不具有上述情形的客戶，金融機構逐一對照各項風險基本要素及其子項進行風險評估后，仍可能將其定級為高風險。

第三章 風險評估及客戶等級劃分操作流程

一、時機

（一）對于新建立業(yè)務關系的客戶，金融機構應在建立業(yè)務關系后的 10 個工作日內劃分其風險等級。

（二）對于已確立過風險等級的客戶，金融機構應根據(jù)其風險程度設置相應的重新審核期限，實現(xiàn)對風險的動態(tài)追蹤。原則上，風險等級最高的客戶的審核期限不得超過半年，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的兩倍。對于首次建立業(yè)務關系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構在初次確定其風險等級后的三年內至少應進行一次復核。

（三）當客戶變更重要身份信息、司法機關調查本金融機構客戶、客戶涉及權威媒體的案件報道等可能導致風險狀況發(fā)生實質性變化的事件發(fā)生時，金融機構應考慮重新評定客戶風險等級。

二、操作步驟

（一）收集信息。金融機構應根據(jù)反洗錢風險評估需要，確定各類信息的來源及其采集方法。信息來源渠道通常有： ．金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，客戶向金融機構披露的信息； ．金融機構客戶經理或柜面人員工作記錄； ．金融機構保存的交易記錄；

．金融機構委托其他金融機構或中介機構對客戶進行盡職調查工作所獲信息。

．金融機構利用商業(yè)數(shù)據(jù)庫查詢信息；

．金融機構利用互聯(lián)網(wǎng)等公共信息平臺搜索信息。金融機構在風險評估過程中應遵循勤勉盡責的原則，依據(jù)所掌握的事實材料，對部分難以直接取得或取得成本過高的風險要素信息進行合理評估。為統(tǒng)一風險評估尺度，金融機構應當事先確定本機構可預估信息列表及其預估原則，并定期審查和調整。

（二）篩選分析信息。評估人員應認真對照風險評估基本要素及其子項，對所收集的信．息進行歸類，逐項評分。如果同一基本要素或風險子項對應有多項相互重復或交叉的關聯(lián)性信息存在時，評估人員應進行甄別和合并。如果同一基本要素或風險子項對應有多項相互矛盾或抵觸的關聯(lián)性信息存在時，評估人員應在調查核實的基礎上，刪除不適用信息，并加以注釋。金融機構工作人員整理完基礎信息后，應當整體性梳理各項風險評估要素及其子項。如發(fā)現(xiàn)要素項下有內容空缺或信息內容不充分的，可在兼顧風險評估需求與成本控制要求的前提下，確定是否需要進一步收集補充信息。

金融機構可將上述工作流程嵌入相應業(yè)務流程中，以減少執(zhí)行成本。例如，從客戶經理或營銷人員開始尋找目標客戶或與客戶接觸起，即可在自身業(yè)務范圍采集信．息，并隨著業(yè)務關系的逐步確立，由處在業(yè)務鏈條上的各類人員在各自職責范圍內負責相應的資料收集工作。

（三）初評。除存在前述例外情形的客戶外，金融機構工作人員應逐一分析每個風險評估基本要素項及其子項所對應的信息，確定出相應的得分。對于材料不全或可靠性存疑的要素信息，評估人員應在相應的要素項下進行標注，并合理確定相應分值。在綜合分析要素信．急的基礎上，金融機構工作人員累計計算客戶評分結果，相應確定其初步評級。

金融機構可利用計算機系統(tǒng)等技術手段輔助完成部分初評工作。

（四）復評。初評結果均應由初評人以外的其他人員進行復評確認。初評結果與復評結果不一致的，可由反洗錢合規(guī)管理部門決定最終評級結果。

第四章 風險分類控制措施

金融機構應在客戶風險等級劃分的基礎上，采取相應的客戶盡職調查及其他風險控制措施。

一、對風險較高客戶的控制措施金融機構應對高風險客戶采取強化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，有效預防風險?？勺们椴扇〉拇胧┌ǖ幌抻冢?/p>

（一）進一步調查客戶及其實際控制人、實際受益人情況。

（二）進一步深入了解客戶經營活動狀況和財產來源。

（三）適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率。

（四）對交易及其背景情況做更為深入的調查，詢問客戶交易目的，核實客戶交易動機。

（五）適度提高交易監(jiān)測的頻率及強度。

（六）經高級管理層批準或授權后，再為客戶辦理業(yè)務或建立新的業(yè)務關系。

（七）按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實施合理限制．

（八）合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務的金額、次數(shù)和業(yè)務類型。

（九）對其交易對手及經辦業(yè)務的金融機構采取盡職調查措施。

二、對風險較低客戶的控制措施金融機構可對低風險客戶采取簡化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：

（一）在建立業(yè)務關系后再核實客戶實際受益人或實際控制人的身份。

（二）適當延長客戶身份資料的更新周期。

（三）在合理的交易規(guī)模內，適當降低采用持續(xù)的客戶身份識別措施的頻率或強度。例如，逐步建立對低風險客戶異常交易的快速篩選判斷機制。對于經分析排查后決定不提交可疑交易報告的低風險客戶，金融機構僅發(fā)現(xiàn)該客戶重復性出現(xiàn)與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動時，可運用技術性手段自動處理預警信息。對于風險等級較低客戶異常交易的對手方僅涉及各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊等低風險客戶的，可直接利用技術手段予以篩除。

（四）在風險可控情況下，允許金融機構工作人員合理推測交易目的和交易性質，而無需收集相關證據(jù)材料。

第五章 管理與保障措施

一、風險管理政策

金融機構應在總部或集團層面建立統(tǒng)一的洗錢風險管理基本政策，并在各分支機構、各條線（部門）執(zhí)行。

客戶風險管理政策應經金融機構董事會或其授權的組織審核通過，并由高級管理層中的指定專人負責實施。

金融機構．總部、集團可針對分支機構所在地區(qū)的反洗錢狀況，設定局部地區(qū)的風險系數(shù)，或授權分支機構根據(jù)所在地區(qū)情況，合理調整風險子項或評級標準。

金融機構應對自身金融業(yè)務及其營銷渠道，特別是在推出新金融業(yè)務、采用新營銷渠道、運用新技術前，進行系統(tǒng)全面的洗錢風險評估，按照風險可控原則建立相應的風險管理措施。

二、組織管理措施 金融機構應完善風險評估流程，指定適當?shù)臈l線（部門）及人員整體負責風險評估工作流程的設置及監(jiān)控工作，組織各相關條線（部門）充分參與風險評估工作。

金融機構應確?？蛻麸L險評估工作流程具有可稽核性或可追溯性。

三、技術保障措施

金融機構應確保洗錢風險管理工作所需的必要技術條件，積極運用信．息系統(tǒng)提升工作有效性。系統(tǒng)設計應著眼于運用客戶風險等級管理工作成果，為各級分支機構查詢使用信息提供方便。

四、代理業(yè)務管理

金融機構委托其他機構開展客戶風險等級劃分等洗錢風險管理工作時，應與受托機構簽訂書面協(xié)議，并由高級管理層批準。受托機構應當積極協(xié)助委托機構開展洗錢風險管理。由委托機構對受托機構進行的洗錢風險管理工作承擔最終法律責任。

金融機構應建立專門機制，審核受托機構確定的客戶風險等級。

第四篇：實習生分類管理方案

新鄉(xiāng)醫(yī)學院三全學院臨床學院實習生分類

管理實施方案

一、實習生分類管理的目的

為進一步加強實習管理，保證實習秩序穩(wěn)定，兼顧學生考研及就業(yè)需求，臨床學院對臨床實習生進行實習教學分類管理。

二、分類管理的原則

1.堅持公平、公正、公開的原則，對新鄉(xiāng)、鄭州、洛陽、開封四個地區(qū)實習醫(yī)院的2009級本科實習生（包括專業(yè)分流學生）和2011級專升本實習生分別開展分類管理工作。

2.在學生自愿的基礎上，由學生報名參加分類管理。3.參與實習生分類管理的學生占其所在實習醫(yī)院學生總數(shù)的30%，且必須通過臨床技能考核。

4.依據(jù)學生在校期間考試課平均成績進行排名選拔；本科2009級按前四個學年考試課平均成績排名情況依次選拔，專升本2011級按前兩學年考試課平均成績排名情況依次選拔。

5.在河南省人民醫(yī)院的實習生不參與本次分類管理，按照醫(yī)院相關規(guī)定執(zhí)行。

三、分類管理的要求

1.考研初試結束后學生需在兩日內返回原實習醫(yī)院繼續(xù)實習，在初試成績公布后，學生須持成績單到臨床學院辦理銷假手續(xù)，如無成績單者視為未參加考試，按缺席處理。

2.考研假期以外的實習時間，入選學生必須嚴格遵守學院及實習基地的相關規(guī)定認真實習，否則按《新鄉(xiāng)醫(yī)學院三全學院學生違紀處理辦法》嚴肅處理。

3.不參與分類管理的實習生嚴格遵守學院及實習基地的相關規(guī)定進行實習。

4.參與實習生分類管理的學生，必須通過國家研究生考試復試B區(qū)分數(shù)線，方可參與學院優(yōu)秀實習生和優(yōu)秀畢業(yè)生的申報。

四、分類管理實施流程

1.公布四個地區(qū)實習醫(yī)院統(tǒng)派實習生考試課平均成績排名情況。

2.根據(jù)學生報名情況，結合教務部公布的技能考核結果，對四地區(qū)實習生進行選拔，確定實習生分類管理名單。

3.向教務部上報實習生分類管理名單，進行公示，統(tǒng)一辦理分類管理學生請假手續(xù)。

附件：1.考試課目錄

臨床學院

2013年11月1日

附件1 考試課目錄 2009級本科考試課目錄：

醫(yī)用物理學、思想道德基礎與法律修養(yǎng)、醫(yī)用化學、人體解剖學

中國近代史、人體解剖學、組織胚胎學、細胞生物學 生物學化、生理學、免疫學、馬克思主義基本原理、毛鄧、英語、病原、病理生理學、病原生物學、藥理學、診斷

1、預防醫(yī)學、外科學總論、診斷學

2、內科學、外科學、婦產科、兒科學 2011級專升本考試課目錄：

病理生理學、診斷學

1、藥理學、外科學總論、預防醫(yī)學、診斷學

2、婦產科、兒科學、內科學、外科學

第五篇：垃圾分類管理規(guī)定

垃圾分類管理規(guī)定

1.0 目的

提高物業(yè)服務處員工的環(huán)保意識，為確保管理區(qū)域內垃圾分類處理，配合業(yè)主方完成垃圾分類管理。2.0 范圍

適用服務處垃圾分類管理工作。3.0 規(guī)定

3.1垃圾分類：

3.1.1可回收垃圾：塑料、金屬、玻璃、紙類、織物等。

3.1.2不可回收垃圾：食物殘渣、瓜皮果殼、煙頭、塵土、衛(wèi)生廢紙等。3.1.3有害垃圾：熒光燈管、油漆桶、化學品、過期藥品、廢舊電池等。:31.4其他垃圾：建筑垃圾、舊家具、舊家電以及除分類以外的垃圾。4.0垃圾分類處理設施：

4.1每個樓層設置兩個垃圾箱，位于樓層東側衛(wèi)生間之間，分為可回收和不可回收垃圾。

4.2大樓西南側配電房處設置四個垃圾箱，分為可回收、不可回收、有害垃圾和其他垃圾。

4.3運管處（交通工程建設管理處）大樓每層設置兩個垃圾箱，位于樓層走廊，分為可回收和不可回收垃圾。

4.4各科室辦公室內均放置2個垃圾箱，分為可回收、不可回收。

4.5物業(yè)服務處申購黃色、綠色兩類環(huán)保垃圾袋，用于放于相應垃圾桶內，分類回收垃圾。

5.0員工的垃圾分類回收培訓

5.1垃圾分類回收培訓納入員工應知應會培訓范圍內，每季度培訓不少于一次。5.2員工必須熟悉垃圾分類及正確投放。6.0垃圾二次分揀

6.1保潔員對負責的區(qū)域垃圾進行二次分揀，正確放置。6.2機動保潔員對大樓所有的垃圾進行分揀，正確放置。6.3外圍保潔員對外圍垃圾進行分揀，正確放置。7.0垃圾分類管理措施：

7.1服務處配合業(yè)主方加強宣傳，為保護環(huán)境、節(jié)約資源做到人人參與，人人有責。

7.2加強對垃圾分類的檢查處理，發(fā)現(xiàn)未按照要求分類的，及時糾正。7.3對三次以上未按照要求分類的保潔員進行批評教育，7.4對造成吳江市垃圾分類管理領導小組檢查出的交通大樓不合格項的人員，追究有關責任。