第一篇：XX小貸公司貸審會工作規(guī)則

XX小貸公司貸審會工作規(guī)則XXX小額貸款有限公司

貸款審查委員會工作規(guī)則

第八條 貸審會辦公室應(yīng)當按以下要求開展工作：

1、準備上會的相關(guān)資料；

2、負責會議記錄并按規(guī)定要求整理會議紀要；

3、根據(jù)審議情況，填制《審議表》、《表決表》，并呈報有權(quán)審批人審批；

4、按檔案管理要求，對貸審會資料進行整理、建檔和妥善保管。

第九條 貸審會委員應(yīng)按以下要求，履行審議職責：

1、按時出席會議，未經(jīng)請假或未經(jīng)批準，不得缺席；

2、對提交審議的材料，進行認真審閱；

3、依據(jù)相關(guān)政策、制度和條件，對信貸業(yè)務(wù)的政策符合性、安全性、效益性進行審查、審議；

4、堅持原則、秉公辦事，積極發(fā)表意見；

5、不得泄露審議情況和審議結(jié)論。

第十條 以下信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當經(jīng)過貸審會審議：

1、首筆信貸業(yè)務(wù)；

2、客戶年度信用評級、授信及年中調(diào)整；

3、單戶、單筆新增額度50萬元及以上；

4、單戶授信額度內(nèi)100萬及以上的收回再貸；

5、信貸業(yè)務(wù)五級分類結(jié)果及年中調(diào)整；

6、重大貸款保全、追收措施；

7、超過總經(jīng)理審批權(quán)限的其他事項；

8、主任委員或副主任委員認為有必要提交貸審會審議的其他事

項。

可以不經(jīng)貸審會審議的信貸業(yè)務(wù)，由有權(quán)審批人依照相關(guān)規(guī)定、程序，按權(quán)限審批。

第三章工作程序

第十一條風控部門將擬上貸審會的信貸事項，按規(guī)定要求進行審查并完成審查報告撰寫或《審查表》填寫，同時完成《審議表》、《貸審會簽到表》、《表決表》等資料準備。

笫十二條 提請主持人召開貸審會會議，征得同意后，向相關(guān)人員發(fā)出開會通知，并將信貸事項審查報告或《審查表》發(fā)送各委員。

第十三條參會委員簽到，并達到2/3及以上人數(shù)，主持人宣布審議事項及要求。

第十四條 審查人員匯報信貸業(yè)務(wù)審查情況，相關(guān)經(jīng)辦人作補充匯報，并回答委員提問。

第十五條 參會委員就本筆信貸業(yè)務(wù)的主要方面和突出問題，進行審議。

第十六條 審議完成，由委員對審議事項進行無記名投票。表決意見分為“同意”、“不同意”、“復(fù)議”三類。2/3及以上相同的表決意見，為審議的表決結(jié)果。

委員表決時，不得表決“棄權(quán)”。

第十七條 貸審會辦公室負責對審議事項進行記錄、投票統(tǒng)計等工作。會議記錄主要內(nèi)容包括審議事項、報告人、報告內(nèi)容、委員審議發(fā)言要點等。

貸審會會議紙質(zhì)、視頻記錄，應(yīng)作為重要檔案管理，列入移交。第十八條 貸審會辦公室根據(jù)會議記錄整理會議紀要，主要內(nèi)容包括時間、地點、主持人、參加委員與列席人員、審議事項和結(jié)果，填制《審議表》，連同會議紀要一并呈報有權(quán)審批人審批。

第十九條有權(quán)審批人簽署審批意見，對貸審會審議結(jié)論為“同意”的信貸事項，有權(quán)審批人可行使一票否決權(quán)或復(fù)議權(quán)，但對結(jié)論為“不同意”或“復(fù)議”的信貸事項，不得行使一票贊成權(quán)。

第二十條 信貸部門依據(jù)有權(quán)審批人的審批意見，發(fā)放貸款或補充調(diào)查。

第四章 其他

第二十一條 貸審會原則上每周召開一次，對額度大、客戶要求急的信貸業(yè)務(wù)，可召開臨時貸審會。

第二十二條審議的信貸事項超過總經(jīng)理審批權(quán)限的，會議紀要和《審議表》，由總經(jīng)理簽署會議審議的結(jié)論意見后，呈報董事長簽署審定意見。

第二十三條 部門負責人因公不能參加貸審會的，經(jīng)批準，可委托本部門一名骨干例席會議。

例席人員應(yīng)當發(fā)表意見，但不參與投票。

第二十四條貸審會會議結(jié)束，實行當場投票，不得棄權(quán)，會后不得補票。投票結(jié)果按以下標準認定：

三分之二及以上的“同意”，審議結(jié)論經(jīng)為 “通過”；三分之一(含三分之一)以上的“不同意”或“復(fù)議”，審議結(jié)論為“未通過”

或“復(fù)議”。

第二十五條審議結(jié)論為復(fù)議，或主持人認為審議事項需進一步補充調(diào)查、查明相關(guān)情況或問題的，經(jīng)補充、查實后，可以進行復(fù)議。

第二十六條 復(fù)議的信貸事項，經(jīng)調(diào)查、審查等程序后，再次提上貸審會審議，復(fù)議只限一次。

第二十七條 審議事項涉及需查明、弄清專業(yè)性極強的問題，可外聘專家列席貸審會并發(fā)表意見，但不參與投票。

第二十八條 貸審會會議進行情況，可進行視頻記錄，并列入信貸檔案妥善保管。

第五章 附 則

第二十九條本辦法由公司總經(jīng)理辦公會負責解釋。

第三十條 本辦法經(jīng)董事長審批后，發(fā)文實施，修改、完善亦同。

XXX小額貸款有限公司

二零一 年 月 日

第二篇：小貸公司貸審會工作規(guī)則(修訂稿)

貸款審查委員會工作規(guī)則（修訂稿）

0000年0月0日

第一條 為規(guī)避貸款風險，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制，依據(jù)公司《管理制度》，成立公司貸款審查委員會（以下簡稱貸審委），制訂如下工作規(guī)則。

第二條 貸審會是公司貸款業(yè)務(wù)的審批決策機構(gòu)。通過審議貸款業(yè)務(wù)事項，對有權(quán)審批人進行制約或支持。

第三條 貸款審批委員會就貸款項目可以采取會議審議形式，也可以采用郵件審議會簽制，并最終完善書面簽批手續(xù)。具體方式由主任委員決定。

第四條 貸審會由公司總經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)部和風險管理部負責人以及專職貸審會成員組成（人數(shù)為奇數(shù)）。貸審會主任由公司總經(jīng)理擔任，負責會議召集。項目負責人和風控專員列席會議，但無表決權(quán)。第五條 貸審會審議貸款項目實行回避制度，凡涉與審議貸款項目關(guān)聯(lián)的貸審會成員在審議該項目時須自行回避，回避事由須記錄在案。本條中“關(guān)聯(lián)”是指與“借款人或保證人”存在親屬或利益關(guān)聯(lián)關(guān)系的。

第五條 風險管理部為貸審會常設(shè)辦事機構(gòu)，負責日常工作。包括會議的準備工作、待審貸款項目報告的初審、會議文件資料的準備等，并負責歸集、整理會議紀要，會議明確專人記錄。

第六條 貸審會的工作任務(wù)和職責：集中審議、判別風險、可行性分析、做出最終決策。

1、審批本規(guī)則第九條“應(yīng)提交貸審會審批的信貸業(yè)務(wù)范圍”項

下規(guī)定的貸審會權(quán)限內(nèi)各項貸款業(yè)務(wù)。

2、審批疑難貸款。包括上一筆貸款未按計劃還清又申請下一筆貸款的；有不良記錄客戶的貸款；存在意見分歧的貸款。

3、審議公司業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度及實施細則。

4、審議公司業(yè)務(wù)合同、協(xié)議格式文本，審查公司對外委托、擔保、承諾書函文本。

5、審議公司不良貸款處理意見、分析資產(chǎn)風險情況，根據(jù)國家經(jīng)濟金融政策和各級金融辦的要求，研究制訂防范風險的具體措施。第七條 貸審會的會議分為定期例會和臨時會議兩種。定期例會每月一次，臨時會議視情況不定期召開。

第八條 貸審會的文件、資料應(yīng)統(tǒng)一存檔風險管理部，設(shè)專人分類保管。

第九條 應(yīng)提交貸審會審批的貸款業(yè)務(wù)范圍。

1、保證貸款。所有法人（自然人）提供保證擔保的，單筆金額在50萬元以上的或累計貸款余額超過50萬元以上的不論單筆金額大小。

2、抵押（質(zhì)押）貸款。所有以抵押（質(zhì)押）擔保的，單筆金額在100萬元以上的或累計貸款余額超過100萬元以上的不論單筆貸款金額大小。

3、信用貸款。信用貸款不論金額大小。

4、貸款展期和續(xù)貸上報貸審會審批的范圍按初審程序規(guī)定辦理。

5、股東擔保實行限額管理。股東會核定所有股東擔保額控制在

其本股金的1：1（含）額度內(nèi)，對額度內(nèi)的股東擔保貸款，公司只履行形式上審貸流程，風險責任由擔保股東自行承擔。

超過股本金1：1部分的，不論單筆貸款金額大小均須報經(jīng)貸審會審批。

第十條 審批的形式和基本原則。

1、自營貸款須提交貸審會審批的范圍，原則上須通過會議審議制形式審批。

2、股東超過其股本金進1:1額度的擔保貸款，須提交貸審會通過會議審議制形式審批。

3、對于股東超額度擔保貸款部分，公司應(yīng)按對外自營貸款受理流程和審批規(guī)則辦理。同時，當事人須提供相應(yīng)資產(chǎn)的抵（質(zhì)）押擔保或由經(jīng)公司貸審會集體認可的法人（自然人）保證擔保。

4、公司對所有存在拖欠利息、費用行為的借款人（含股東），在其所欠利息、費用尚未結(jié)清之前，原則上一律不予辦理轉(zhuǎn)貸和貸款展期業(yè)務(wù)，并逐步實行余額遞減或不予新增貸款額度的緊縮政策。第十一條 須提交貸審會審批的貸款項目，由信貸部提出書面申請報告，填列審批報表，連同報審材料一并送風險管理部。第十二條 受理程序

1、風險管理部在接到信貸部提交申請報告后，應(yīng)及時對報審材料進行程序性審查。無特殊原因，1個工作日內(nèi)須完成審查，并做出是否受理建議，提交總經(jīng)理審核。

２、總經(jīng)理審核后決定是否上會，同意上會的，提出會議安排，應(yīng)于 1個工作日內(nèi)召集會議進行審批。不同意上會的，資料退回相關(guān)部門。

３、風險管理部根據(jù)受理安排準備上會資料。并通過QQ郵件將報審資料發(fā)送所有貸審會成員，貸審會成員應(yīng)及時審查，于次日前以QQ郵件回復(fù)，提交審查意見。由風險管理部門匯總上報總經(jīng)理決策，書面審查意見待成員本人在定期例會時補簽字后歸檔。

4、特殊性的貸審會，由貸審會主任視情況臨時召開。第十三條 審批程序

1、貸審會審議申請報告，委員對貸款項目有權(quán)提出口頭或書面質(zhì)詢，信貸風險部及經(jīng)辦人員有義務(wù)解答。

2、委員對貸款項目審議后，必須書面表決是否同意，不允許棄權(quán)，但可以對貸款金額、期限、利率、擔保方式等方面提出自己的意見。

3、貸審會實行一人一票表決制，三分之二以上同意方能通過。審議結(jié)果分為同意、不同意、附加條件同意三種。對附加條件的表決，由業(yè)務(wù)部負責補充完善后，反饋相關(guān)表決成員，以確認表決。

4、對審議通過的貸款項目，主任委員有直接否定的權(quán)利。

5、會議應(yīng)形成書面會議紀要。由總經(jīng)理根據(jù)會議紀要在貸款審批表上署明意見并簽名后生效。

6、時間緊迫的，經(jīng)貸審會主任批準，可采取郵件審議制會簽形式審批，書面審查意見補簽后歸檔。

第十四條 本規(guī)則的解釋、修改權(quán)為公司股東會。

第十五條 本規(guī)則須經(jīng)公司全體股東會表決通過后生效。

0000年00月00日

第三篇：XX小貸公司貸審會工作規(guī)則

XX小貸公司

貸審會工作規(guī)則

XXX小額貸款有限公司 貸款審查委員會工作規(guī)則 XX小貸公司

貸審會工作規(guī)則

XX小貸公司

貸審會工作規(guī)則

項。

可以不經(jīng)貸審會審議的信貸業(yè)務(wù)，由有權(quán)審批人依照相關(guān)規(guī)定、程序，按權(quán)限審批。XX小貸公司

貸審會工作規(guī)則

貸審會會議紙質(zhì)、視頻記錄，應(yīng)作為重要檔案管理，列入移交。

XX小貸公司

貸審會工作規(guī)則

或“復(fù)議”。

第四篇：貸審會制度

********小額貸款公司貸款審批制度

貸款審批是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量、預(yù)防風險的關(guān)鍵。為此，特制定小額貸款審批制度如下：

一 審批原則：

1.貸款審批要求按嚴格審批程序進行，不能跳過任何一個環(huán)節(jié)進行審批。

2.風險管理部門和各級審批權(quán)力人要從杜絕風險，保證貸款質(zhì)量的前提出發(fā)，嚴格審查貸款業(yè)務(wù)部門提交的貸款可行性報告，評估可行性報告所反映內(nèi)容的真實性，可靠性和完整性，進一步審查借款人提交的所有資料的真實，合法，有效性，必要時要到實地進一步調(diào)查、考察，最后對貸款進行科學客觀的風險評價，給出明確的書面評審意見。

3.貸款審批要嚴格按照規(guī)定審批權(quán)限進行，不能越權(quán)審批貸款。4.審批貸款要嚴肅認真，不能走過場。

5.貸款審批應(yīng)遵守國家法律、法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公司的政策要求。

6.審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。二 貸款審批會議制度

公司成立貸款審批委員會（簡稱貸審會），貸審會是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項，對有權(quán)審批人進行制約及支持。

貸審會由股東會成員、總經(jīng)理、風險控制部、財務(wù)主管等人組成，董事長為貸審會主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會議匯報相關(guān)情況，但無表決權(quán)。

三 貸審會下設(shè)辦公室，辦公室負責人由風險控制部負責人兼任。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責整理成匯報資料待貸審會審批。

四 計票方法：貸審會實行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會，同意票數(shù)達到實到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。

五 貸款審批權(quán)限：信用貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)（含50萬元），由總經(jīng)理召集風控部、財務(wù)主管等相關(guān)部門審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上報貸審會審批。

六 貸款業(yè)務(wù)展期審批程序與貸款審批程序一致，續(xù)貸按照初審程序進行。

七 原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關(guān)人員提出異議可申請復(fù)審一次。

八 貸款審批責任：

貸款審批責任按誰審批誰負責的原則結(jié)合崗位責任制和部門職責進行考核，出現(xiàn)審批失察、失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責任追究制度執(zhí)行。

九 本制度解釋權(quán)屬***小額貸款有限責任公司。十 本制度經(jīng)股東會批準后執(zhí)行。

第五篇：貸審會制度

巍山縣鳳凰小額貸款有限公司

貸款審查委員會制度

第一章

總

則

第一條

為貫徹執(zhí)行《巍山縣鳳凰小額貸款有限公司個人貸款業(yè)務(wù)管理制度》，使小貸管理工作科學化、民主化、規(guī)范化，巍山縣鳳凰小額貸款有限公司成立貸款審查委員會（以下簡稱貸審委），并制定本細則。

第二條

貸審委是規(guī)避貸款風險，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制，協(xié)助董事長審批貸款、抵押、擔保和貸款投向的審批決策機構(gòu)。

第三條

貸審委實行民主討論、投票表決、董事長決策的審議原則。

第二章

人員和機構(gòu)

第四條

貸審委由董事長、總經(jīng)理及業(yè)務(wù)發(fā)展部、風險控制部、計財綜合辦公室等部門負責人組成（奇數(shù)）。與貸款項目部門調(diào)查人員可列席會議。貸審委主任由董事長擔任。貸審委會議由主任主持，負責組織討論、判斷風險、可行性分析、做出最終決策；主任因故缺席，可委托其他人員代為行使上述職責。

第五條

風險控制部為貸審委常設(shè)辦事機構(gòu)，負責日常工作，包括會議的準備工作、待審貸款項目報告的初審、會議文件資料的準備等，并負責歸集、整理會議紀要，會議明確專人記錄。

第三章 工作職責

第六條

貸審委的工作任務(wù)和職責：

1、審批《巍山縣鳳凰小額貸款有限公司個人貸款業(yè)務(wù)管理制度》規(guī)定的貸審委權(quán)限內(nèi)各項貸款業(yè)務(wù)。

2、審批疑難貸款。包括上一筆貸款未按計劃還清又申請下一筆貸款的；有不良記錄客戶的貸款；管理部門有意見分歧的貸款。

3、督促、檢查貸審委審批貸款、抵押、擔保、貸款投向等項目的執(zhí)行情況。

4、審議各項資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度的實施細則。

5、分析資產(chǎn)風險情況，根據(jù)國家經(jīng)濟金融政策和金融辦的要求，研究制訂防范風險的具體措施。

6、承辦省、州金融辦交辦的其他事項。

第七條

貸審委的會議分為定期例會和臨時會議兩

種。定期例會每月一次，臨時會議視情況不定期召開。

第八條

凡經(jīng)貸審委審批的貸款項目，因報表和報告不實而造成損失的，由提交部門負責；因決策失誤而造成損失的，應(yīng)由貸審委負主要責任。

第九條

貸審委的有關(guān)文件、資料應(yīng)統(tǒng)一存檔在風險控制部，分類保管。

第十條

貸審委成員及工作人員應(yīng)嚴格遵守保密制度，不得泄密。

第四章

審批權(quán)限

第十一條

各項貸款、抵押、擔保、貸款投向等項目業(yè)務(wù)的審批權(quán)限：

1、貸審委為：每筆貸款都由貸審委審批。

2、對新老客戶發(fā)放的每筆貸款均由貸審委審批。

第五章 工作程序

第十二條 由貸審委審批的事項以及依據(jù)第六條規(guī)定提交審批的貸款項目由業(yè)務(wù)發(fā)展部寫出申請審批報告，填列審批報表，連同報審材料一并送風險控制部。申請審批報告及審批報表、報審材料一式三份。

第十三條

貸審委受理和審批程序

1、貸款申請報告由業(yè)務(wù)發(fā)展部負責初審，由業(yè)務(wù)發(fā)展部和風險控制部在2個工作日內(nèi)調(diào)查結(jié)束。無特殊原因，業(yè)務(wù)發(fā)展部和風險控制部應(yīng)在接受申請報告后不超過3個工作日的時間內(nèi)，向總經(jīng)理報告，總經(jīng)理審核后并提出會議安排。主任最長在1個工作內(nèi)召集會議，審批申請報告。如時間緊急可采取貸審委委員會簽的形式直接審批申請報告。

2、貸審委會議必須有三分之二以上委員出席。貸審委委員因故不能到會的，經(jīng)貸審委主任或召集人同意可委派代表列席，不享受表決權(quán)。凡提出申請報告部門的委員必須參會。

3、貸審委審議申請報告，經(jīng)多方質(zhì)詢和充分討論、風險分析后，采取多數(shù)表決制的投票表決方式，表決人須在表決記錄上簽名。決定必須經(jīng)出席會議的二分之一以上委員同意，由主持人歸納意見，做出決策。在特殊情況下，即使有半數(shù)以上與會委員同意，貸審委主任仍有權(quán)在充分陳述理由的前提下予以一票否決權(quán)。

4、貸審委會議應(yīng)形成書面會議紀要，由會議主持人簽發(fā)，主任根據(jù)會議紀要在申請審批表上署明意見并簽名后生效。

第六章 附 則

第十四條

貸審委每年向主任定期報告工作不少于一次。

第十五條

本細則自頒布之日起實施。