第一篇：審貸委員會(huì)工作制度

審貸委員會(huì)工作制度

為積極、穩(wěn)妥開(kāi)拓發(fā)展業(yè)務(wù)，努力規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善和提高經(jīng)營(yíng)管理的程序化水平，特設(shè)立“審貸委員會(huì)”審貸委員會(huì)成員有：總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理及相關(guān)人員。

審貸委員會(huì)的主要職責(zé)如下：

第一條：貸款額度在30萬(wàn)元以上的大額業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部初審后，將主要資料（客戶基本資料、貸款申請(qǐng)表、抵制押物評(píng)估表、調(diào)查報(bào)告等）報(bào)審貸委員會(huì)成員待閱。

第二條：審貸委員會(huì)由董事長(zhǎng)任主任，總經(jīng)理任副主任。擔(dān)保部經(jīng)理負(fù)責(zé)招待并主持會(huì)議。貸審委員會(huì)成員應(yīng)認(rèn)真審核上報(bào)的大額擔(dān)保貸款客戶的資料，多方面了解客戶信息，認(rèn)真行使業(yè)務(wù)審批職權(quán)。被審查的主辦業(yè)務(wù)人員實(shí)行回避制度。

第三條：審貸委員會(huì)實(shí)行少數(shù)服從多數(shù)的表決方式。審貸委員會(huì)成員最終表決方式為簽字：同意、不同意、棄權(quán)。董事長(zhǎng)有一票否決權(quán)。

審貸委員會(huì)審查通過(guò)的業(yè)務(wù)，經(jīng)董事長(zhǎng)批準(zhǔn)后，簽發(fā)資金調(diào)撥函，方給給予理財(cái)部配資金。

第四條：主辦業(yè)務(wù)人員為貸款業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，對(duì)所發(fā)放的貸款要全程全權(quán)負(fù)責(zé)，做到貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，確保資金的安全。

第五條：審貸委員會(huì)定期對(duì)公司大額業(yè)務(wù)進(jìn)行歸類(lèi)、對(duì)不良業(yè)務(wù)進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析，并安排專(zhuān)人對(duì)不良資金進(jìn)行清欠。

第六條：審貸委員會(huì)定期研究、審批優(yōu)良（VIP）客戶的信用等級(jí)和最高貸款額度。

第七條：根據(jù)公司資金的運(yùn)作情況，合理計(jì)劃，調(diào)配資金，確保公司資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

第八條：本辦法為試行辦法，自之處在執(zhí)行中修改。

2015年4月1日起執(zhí)行，不妥

第二篇：典當(dāng)行審貸委員會(huì)工作制度

附件一

河北華融典當(dāng)有限公司

貸審委員會(huì)工作制度（試行）

為積極、穩(wěn)妥地開(kāi)拓發(fā)展業(yè)務(wù)，努力規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善和提高經(jīng)營(yíng)管理的程序化水平，特設(shè)立“貸審委員會(huì)”。貸審委員會(huì)主要成員有：董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、常務(wù)副總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理及相關(guān)人員。

貸審委員會(huì)的主要工作職責(zé)如下：

第一條典當(dāng)貸款額度在10萬(wàn)元以上的大額業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部報(bào)風(fēng)險(xiǎn)

控制部初審后，將主要資料（客戶基本資料、典當(dāng)申請(qǐng)表、當(dāng)物評(píng)估表、調(diào)查報(bào)告等）報(bào)貸審委員會(huì)成員傳閱。

典當(dāng)貸款額度在10萬(wàn)元（含）以下的業(yè)務(wù)，按《柜臺(tái)業(yè)務(wù)

審批辦法》操作。

第二條貸審委員會(huì)由總經(jīng)理任主任，常務(wù)副總經(jīng)理、副總經(jīng)理任付

主任。常務(wù)副總經(jīng)理負(fù)責(zé)召集并主持會(huì)議。

貸審委員會(huì)成員應(yīng)認(rèn)真審核上報(bào)的大額典當(dāng)貸款客戶的資

料，多方面了解客戶信息，認(rèn)真行使業(yè)務(wù)審批職權(quán)。被審查的主辦業(yè)務(wù)人員實(shí)行回避制度。

第三條貸審委員會(huì)實(shí)行少數(shù)服從多數(shù)的表決方式。貸審委員會(huì)成員

最終表決方式為簽字：同意、不同意、棄權(quán)。

董事長(zhǎng)、總經(jīng)理有一票否決權(quán)。

貸審委員會(huì)審查通過(guò)的業(yè)務(wù)，經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后簽發(fā)放款通知

單，財(cái)務(wù)部門(mén)核實(shí)無(wú)誤后方可放款。

第四條主辦業(yè)務(wù)人員為典當(dāng)貸款業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，對(duì)所發(fā)放的典

當(dāng)貸款要全程、全權(quán)負(fù)責(zé)，做到貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，確保資金的安全。

第五條貸審委員會(huì)定期對(duì)公司大額業(yè)務(wù)進(jìn)行歸類(lèi)，對(duì)不良業(yè)務(wù)進(jìn)行

預(yù)測(cè)和分析，并安排專(zhuān)人對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行清欠。

第六條貸審委員會(huì)定期研究、審批VIP客戶的信用等級(jí)和最高典當(dāng)

貸款額度。

第七條根據(jù)公司資金的運(yùn)作情況，合理計(jì)劃、調(diào)配資金，確保公司

資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

第八條本辦法為試行辦法，自六月一日起執(zhí)行，不妥之處在執(zhí)行中

修改。

附：

1、典當(dāng)業(yè)務(wù)審批表

2、貸審會(huì)議程序

2010年6月1日

第三篇：XX有限公司貸審委員會(huì)工作制度

XX有限公司 貸款審批委員會(huì)工作制度

第一章 總則

第一條 為適應(yīng)授信業(yè)務(wù)集中審批，有針對(duì)性地對(duì)房地產(chǎn)、展期、重組等項(xiàng)目進(jìn)行集體審議，提高評(píng)審效率，根據(jù)《公司授信管理辦法》和《公司貸款審批委員會(huì)管理辦法》等制度的規(guī)定，制定本工作制度。

第二條 XX有限公司貸款審批委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“貸審會(huì)”）是我行對(duì)自然人、非自然人客戶授信金額人民幣100萬(wàn)元（含）以上表內(nèi)、外授信業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)房地產(chǎn)、展期、重組及其他需上會(huì)的項(xiàng)目進(jìn)行集體審議，充分討論存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并形成具體、明確的意見(jiàn)。

第三條 公司業(yè)務(wù)集中經(jīng)營(yíng)后，授信項(xiàng)目是否提交貸審會(huì)審議按照我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二章 授信審批委員會(huì)組織和崗位職責(zé)

第四條 總行貸審會(huì)委員5-7人，其中主任一人，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任；設(shè)貸審會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)、貸審會(huì)秘書(shū)各一人，由貸審會(huì)主任指定；其他成員由貸審會(huì)主任提名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及其他相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人擔(dān)任。所有貸審會(huì)委員須經(jīng)總行行長(zhǎng)批準(zhǔn)同意。

第五條 貸審會(huì)主任的職責(zé)：負(fù)責(zé)主持貸審會(huì)，客觀公正地聽(tīng)取和審核貸審會(huì)委員的意見(jiàn)，不得以任何形式影響其他貸審會(huì) 委員發(fā)表意見(jiàn)；根據(jù)貸審會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)匯總形成的貸審會(huì)審議結(jié)果，形成具體、明確的終審意見(jiàn)。

第六條 貸審會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)的職責(zé)：負(fù)責(zé)貸審會(huì)辦公室的日常工作，對(duì)有關(guān)貸審會(huì)的重大事項(xiàng)要主動(dòng)向貸審會(huì)主任匯報(bào)；組織并監(jiān)督貸審會(huì)議事的記錄工作，保證記錄內(nèi)容客觀、真實(shí)、完整、字面整潔、清晰；對(duì)重大疑難項(xiàng)目的審議，要求做好全程錄音并存檔；按照貸審會(huì)議事規(guī)則匯總表決結(jié)果，形成貸審會(huì)決議，并上報(bào)貸審會(huì)主任審批，負(fù)責(zé)組織貸審會(huì)按照規(guī)定的程序進(jìn)行，對(duì)復(fù)議、續(xù)議項(xiàng)目原則上必須要求原否決、續(xù)議人員參與決策。

第七條 貸審會(huì)秘書(shū)的職責(zé)：負(fù)責(zé)貸審會(huì)會(huì)議的記錄工作，確保記錄內(nèi)容客觀、真實(shí)、完整；貸審會(huì)記錄須經(jīng)全體與會(huì)委員簽字確認(rèn)；按照貸審會(huì)議事規(guī)則匯總表決結(jié)果。

第八條 貸審會(huì)委員的職責(zé)：就項(xiàng)目存在的問(wèn)題或疑問(wèn)向項(xiàng)目匯報(bào)人提出質(zhì)詢；客觀、公正地發(fā)表意見(jiàn)，獨(dú)立闡明觀點(diǎn)，不得采取不當(dāng)手段影響他人發(fā)表意見(jiàn)；根據(jù)項(xiàng)目自身情況和討論情況獨(dú)立投票表決，明確表示同意、否決或續(xù)議意見(jiàn)。對(duì)投續(xù)議、否決票的授信項(xiàng)目，須有明確的續(xù)議、否決理由。

第三章 授信評(píng)審委員會(huì)工作制度和程序

第九條 所有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款及土地儲(chǔ)備貸款項(xiàng)目、展期、重組項(xiàng)目及其他需上貸審會(huì)討論的項(xiàng)目必須上貸審會(huì)進(jìn)行集體審議。

第十條 貸審會(huì)會(huì)議采取委員集體審議和網(wǎng)上投票兩種方 式進(jìn)行。

第十一條 貸審會(huì)會(huì)議必須至少有五名貸審會(huì)委員參加。第十二條 貸審會(huì)會(huì)議原則上每周召開(kāi)一次。若有特別緊急的項(xiàng)目可由貸審會(huì)主任組織召開(kāi)臨時(shí)貸審會(huì)會(huì)議。

第十三條 貸審會(huì)審議的項(xiàng)目先由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行陳述，后由各位委員就項(xiàng)目存在的問(wèn)題或疑問(wèn)向項(xiàng)目匯報(bào)人提出質(zhì)詢。

第十四條 各參會(huì)委員必須在半個(gè)工作日內(nèi)完成投票工作。第十五條 貸審會(huì)秘書(shū)必須在第二個(gè)工作日內(nèi)完成匯總工作。

第十六條 貸審會(huì)意見(jiàn)匯總的原則是：參與投票表決的委員80％以上持“同意”意見(jiàn)時(shí)，匯總意見(jiàn)為“同意”，但貸審會(huì)主任具有一票否決權(quán)。

第十七條 貸審會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)審核貸審會(huì)匯總意見(jiàn)并提交貸審會(huì)主任進(jìn)行審報(bào)。

第十八條 對(duì)經(jīng)貸審會(huì)審議、續(xù)議或否決的項(xiàng)目，由貸審會(huì)主任在書(shū)面審批通知書(shū)上簽字后1個(gè)工作日內(nèi)發(fā)送各行、業(yè)務(wù)部。

第十九條 本制度由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制度、解釋和修改。第二十條 本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第四篇：貸審會(huì)制度

********小額貸款公司貸款審批制度

貸款審批是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。為此，特制定小額貸款審批制度如下：

一 審批原則：

1.貸款審批要求按嚴(yán)格審批程序進(jìn)行，不能跳過(guò)任何一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行審批。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和各級(jí)審批權(quán)力人要從杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款質(zhì)量的前提出發(fā)，嚴(yán)格審查貸款業(yè)務(wù)部門(mén)提交的貸款可行性報(bào)告，評(píng)估可行性報(bào)告所反映內(nèi)容的真實(shí)性，可靠性和完整性，進(jìn)一步審查借款人提交的所有資料的真實(shí)，合法，有效性，必要時(shí)要到實(shí)地進(jìn)一步調(diào)查、考察，最后對(duì)貸款進(jìn)行科學(xué)客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，給出明確的書(shū)面評(píng)審意見(jiàn)。

3.貸款審批要嚴(yán)格按照規(guī)定審批權(quán)限進(jìn)行，不能越權(quán)審批貸款。4.審批貸款要嚴(yán)肅認(rèn)真，不能走過(guò)場(chǎng)。

5.貸款審批應(yīng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公司的政策要求。

6.審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。二 貸款審批會(huì)議制度

公司成立貸款審批委員會(huì)（簡(jiǎn)稱貸審會(huì)），貸審會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。

貸審會(huì)由股東會(huì)成員、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)主管等人組成，董事長(zhǎng)為貸審會(huì)主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無(wú)表決權(quán)。

三 貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人兼任。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料待貸審會(huì)審批。

四 計(jì)票方法：貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開(kāi)會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過(guò)。

五 貸款審批權(quán)限：信用貸款全部通過(guò)貸審會(huì)審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬(wàn)授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬(wàn)以內(nèi)（含50萬(wàn)元），由總經(jīng)理召集風(fēng)控部、財(cái)務(wù)主管等相關(guān)部門(mén)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬(wàn)以上報(bào)貸審會(huì)審批。

六 貸款業(yè)務(wù)展期審批程序與貸款審批程序一致，續(xù)貸按照初審程序進(jìn)行。

七 原則上每筆貸款初次審批未通過(guò)，如相關(guān)人員提出異議可申請(qǐng)復(fù)審一次。

八 貸款審批責(zé)任：

貸款審批責(zé)任按誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則結(jié)合崗位責(zé)任制和部門(mén)職責(zé)進(jìn)行考核，出現(xiàn)審批失察、失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責(zé)任追究制度執(zhí)行。

九 本制度解釋權(quán)屬***小額貸款有限責(zé)任公司。十 本制度經(jīng)股東會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第五篇：貸審會(huì)議事規(guī)則1

**農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)貸款審批委員會(huì)

議事規(guī)則

第一章 總則

第一條 為規(guī)范**農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱**農(nóng)商行）信貸業(yè)務(wù)審批工程程序，明確崗位職責(zé)，提高審批效率，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》《湖北省農(nóng)村信用社貸款審批委員會(huì)責(zé)任追究辦法》，制定本待審會(huì)議事規(guī)則。

第二條 **農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)審批實(shí)行分級(jí)集體審批審批制度。

第三條 分級(jí)集體審批是根據(jù)**農(nóng)商行機(jī)構(gòu)設(shè)置情況分級(jí)設(shè)立貸款審批機(jī)構(gòu)，有其審批機(jī)構(gòu)成員集體審批信貸業(yè)務(wù)，基層行社設(shè)立貸款審批小組，總行和四個(gè)一級(jí)支行設(shè)立貸款審批委員會(huì)；授權(quán)審批是指**農(nóng)商行授權(quán)有審批權(quán)限的機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)直接審批信貸業(yè)務(wù)。

第二章 職責(zé)和議事范圍

第四條 總行貸審會(huì)職責(zé)

（一）集體審批權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)及事項(xiàng)；

（二）督促有關(guān)部門(mén)落實(shí)貸審會(huì)審批的信貸業(yè)務(wù)及事項(xiàng)；

（三）指導(dǎo)和協(xié)調(diào)各級(jí)支行貸款審批機(jī)構(gòu)的工作。第五條 總行貸審會(huì)審議范圍

（一）審批超過(guò)授權(quán)支行審批權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)；

（二）審批**農(nóng)商行制定的信貸業(yè)務(wù)管理辦法、政策制度、操作規(guī)程、文件通知等；

（三）審議經(jīng)貸審會(huì)討論通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和貸后檢查情況；

（四）其他需要貸審會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)。

第三章 貸審會(huì)組織機(jī)構(gòu)

第六條 **農(nóng)商行總行貸審會(huì)設(shè)主任委員、副主任委員各一名，主任委員由行長(zhǎng)擔(dān)任，貸審會(huì)成員由相關(guān)人員組成?？傂匈J審會(huì)應(yīng)由5-7人以上單數(shù)人員組成。

第七條 信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人、貸款調(diào)查人員、審查人員不作為貸審會(huì)成員，可列席參加貸審會(huì)，接受貸審會(huì)成員的詢問(wèn)，沒(méi)有表決權(quán)，董事長(zhǎng)視情況可列席參加總行貸審會(huì)。

第四章 貸款審查提交

第八條 **農(nóng)商行信貸管理部負(fù)責(zé)對(duì)受理的信貸業(yè)務(wù)依規(guī)進(jìn)行獨(dú)立審查。**農(nóng)商行對(duì)信貸管理部在受理、審查環(huán)節(jié)，授予以下權(quán)利：

（一）對(duì)受理的信貸業(yè)務(wù)，存在以下情況的，可以不受理或直接作退回處理：

1.資料不齊，整理不規(guī)范； 2.客戶屬國(guó)家限制性行業(yè)；

3.跨區(qū)域信貸業(yè)務(wù)，貸款用途超過(guò)經(jīng)營(yíng)范圍或違法違規(guī)； 4.項(xiàng)目貸款客戶未取得有權(quán)部門(mén)批復(fù)、環(huán)評(píng)報(bào)告、項(xiàng)目可行性，未要求進(jìn)行內(nèi)外部評(píng)審；

5.客戶或擔(dān)保單位未取得農(nóng)商行評(píng)級(jí)授信，或評(píng)級(jí)未達(dá)到農(nóng)商行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的；客戶或擔(dān)保單位評(píng)級(jí)授信過(guò)期，用信超過(guò)最高授信的； 6.客戶或擔(dān)保單位存在違約等不良記錄，涉及重大經(jīng)濟(jì)、刑事案件，抵押物權(quán)屬不清、存在重大瑕疵的；

7.存在其他嚴(yán)重影響信貸安全的問(wèn)題。

（二）在審查時(shí)，對(duì)存在以下情況的，要求相關(guān)行補(bǔ)充： 1.擔(dān)保單位的保證不足以覆蓋信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的 2.客戶或擔(dān)保單位存在交叉互保、關(guān)聯(lián)保證的； 3.抵押物未取得農(nóng)商行招標(biāo)合作的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的； 4.項(xiàng)目貸款資本金投入未達(dá)到或未提供明晰的證明材料的 5.客戶未按要求在農(nóng)商行開(kāi)立基本存款賬戶的 6.未要要求提供財(cái)務(wù)報(bào)告的；

7.未按要求完成調(diào)查撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，未按要求進(jìn)行資金需求測(cè)算、貸款利率定價(jià)測(cè)算、項(xiàng)目貸款還款來(lái)源測(cè)算的、貸款用途證明資料不完整，不對(duì)應(yīng)的；

8.未按要求制定分期還款計(jì)劃或還款計(jì)劃制定不合理的； 9.組團(tuán)貸款未上報(bào)組團(tuán)清單的； 10.其他按要求未落實(shí)的事項(xiàng)；

第九條 推行貸審分離制度。審查人員受理信貸業(yè)務(wù)報(bào)備材料，提出審查提示和意見(jiàn)，按規(guī)定提交貸審會(huì)審批，向貸審會(huì)匯報(bào)業(yè)務(wù)審查情況，并接受待審會(huì)的提問(wèn)。

第五章 貸審會(huì)成員的權(quán)利與義務(wù)

第十條 貸審會(huì)成員享有以下權(quán)利：

（一）了解需經(jīng)貸審會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)基本情況；

（二）對(duì)提交貸審會(huì)審議的事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)；

（三）對(duì)經(jīng)貸審會(huì)審批的信貸事項(xiàng)落實(shí)情況享有咨詢權(quán)； 第十一條 貸審會(huì)成員應(yīng)履行以下義務(wù)：

（一）按時(shí)出席貸審會(huì)會(huì)議，無(wú)特殊情況不得缺席。因公或特殊情況不能參加會(huì)議須向貸審會(huì)主任委員或副主任委員請(qǐng)假；

（二）對(duì)審批的信貸事項(xiàng)明確發(fā)表同意或不同意的意見(jiàn)，不得棄權(quán)；

（三）秉公辦事，嚴(yán)格按照審批程序及信貸政策進(jìn)行審議；

（四）對(duì)審批的信貸事項(xiàng)表決；

（五）嚴(yán)格按照保密制度，對(duì)貸審會(huì)審批事項(xiàng)及結(jié)果不得私自泄露，更不得向任何人透露會(huì)議的具體細(xì)節(jié)。

第六章 工作程序

第十二條 貸審會(huì)審批的工作程序

（一）審會(huì)會(huì)議由信貸管理部負(fù)責(zé)提議召開(kāi)

1.會(huì)前準(zhǔn)備：確認(rèn)出席會(huì)議的成員是否達(dá)到規(guī)定人數(shù)，打印好相關(guān)資料，與主任委員擬定會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)。

2.會(huì)議通知：通知貸審會(huì)成員和列席人員按時(shí)參加會(huì)議，通知形式：口頭通知、電話通知和短信通知任選一種，確保每位委員通知到位；

3.資料提交。信貸管理部至少在會(huì)議召開(kāi)前一天將上會(huì)審議資料提交貸審會(huì)成員手中，召開(kāi)會(huì)議時(shí)貸審會(huì)成員自帶資料，信貸管理部不再?gòu)?fù)印提交；

（二）審議 貸審會(huì)會(huì)議由主任委員主持，主任委員因公不能參會(huì)由副主任委員主持，先由審查人員介紹情況，主任委員可要求參會(huì)人員發(fā)表意見(jiàn)，參加會(huì)議的成員就信貸業(yè)務(wù)主要方面和突出問(wèn)題進(jìn)行審議，主要從政策法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、信貸業(yè)務(wù)程序性、合規(guī)性、安全性，最后各貸審會(huì)成員就審議的信貸事項(xiàng)進(jìn)行表決。

（三）貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的整理 貸審會(huì)要對(duì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，信貸管理部明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)記錄，設(shè)立專(zhuān)用記錄本，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間、地點(diǎn)、主持人、參加人員、審議事項(xiàng)、成員發(fā)言、審議結(jié)果等。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)，列入檔案管理范圍妥善保管，對(duì)貸審會(huì)成員表決不明確的成員，記錄人員可以要求貸審會(huì)成員重新明確意見(jiàn)。

（四）審批 貸審會(huì)審批貸款應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

1.集體審批原則。70%以上成員參與有效，其中項(xiàng)目貸款、2000萬(wàn)元（含）信貸業(yè)務(wù)需100%參會(huì)。

2.少數(shù)服從多數(shù)原則。參與審批人員中70%以上人員同意方能通過(guò)，其中額度、利率、期限也為少數(shù)服從多數(shù)原則。

3.集體負(fù)責(zé)原則。每位參與審批的成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”的意見(jiàn)及理由；

①同意成員，要求簽署明確的金額、期限、利率，不能在簽署同意后，有附加提高利率、縮短期限、降低額度等模糊表決；

②不同意成員，要求明確不同意的意見(jiàn)，不得無(wú)任何理由發(fā)表否決意見(jiàn)；

③可申請(qǐng)復(fù)議，要求提出復(fù)議的理由，明確補(bǔ)充的內(nèi)容資料條款，以便補(bǔ)充后再次上會(huì)；

④復(fù)議的貸款，由信貸管理部提交再次上會(huì)，貸審會(huì)不同意發(fā)放的貸款，如需再次復(fù)議需經(jīng)主任委員同意后方可提交；

⑤被貸審會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)半年內(nèi)不得提交貸審會(huì)審議，任何人不得干預(yù)貸審會(huì)成員獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn)的，審查人員、貸審會(huì)成員不得順從、迎合上級(jí)的干預(yù)或指令，違背獨(dú)立審貸原則。

（五）統(tǒng)計(jì)審批結(jié)果 貸審會(huì)形成的決議，信貸部統(tǒng)計(jì)好后，首先報(bào)主任委員確認(rèn)，審議通過(guò)的經(jīng)主任委員簽署意見(jiàn)后，報(bào)董事長(zhǎng)審批；貸審會(huì)否決的貸款，經(jīng)主任委員確認(rèn)后，再通知申報(bào)支行。

第十三條 董事長(zhǎng)一票否決原則。董事長(zhǎng)根據(jù)貸審會(huì)成員集體審議表決情況進(jìn)行決策，并簽署意見(jiàn)，對(duì)貸審會(huì)表決同意發(fā)放的貸款，董事長(zhǎng)有一票否決權(quán)；貸審會(huì)表決不同意發(fā)放的貸款，董事長(zhǎng)不得決定發(fā)放。

第十四條 批復(fù) 信貸管理部根據(jù)董事長(zhǎng)最終決策意見(jiàn)起草貸款批復(fù)，批復(fù)采取書(shū)面通知方式進(jìn)行，加蓋信貸管理部印章。

第十五條 督促和檢查。信貸管理部督促有關(guān)部門(mén)落實(shí)經(jīng)貸審會(huì)審批的信貸事項(xiàng)，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤檢查。

第七章 其他條款

第十六條 建立貸審會(huì)例會(huì)制度。信貸管理部對(duì)信貸業(yè)務(wù)報(bào)備資料進(jìn)行核查、審查，合格后，定于每周四召開(kāi)貸審會(huì)，遇特殊情況可以在本周內(nèi)調(diào)整會(huì)議時(shí)間。

第十七條 授權(quán)審批制度。**農(nóng)商行對(duì)部分業(yè)務(wù)授權(quán)一級(jí)支行、二級(jí)支行審查審批；對(duì)需要總行審批的貸款，一級(jí)支行需要將貸款審批表隨同資料上報(bào)總行，貸款審批表由支行貸審會(huì)成員簽字，不得以其他資料代替貸款審批表。第十八條

貸審會(huì)責(zé)任追究實(shí)行“實(shí)事求是、客觀公正、失職追責(zé)、盡職免責(zé)”的原則。

第十九條

違反議事規(guī)則審議審批信貸業(yè)務(wù)，有下列情形之一的，對(duì)主任委員或相關(guān)責(zé)任人給予撤職處分；造成重大損失的，給予開(kāi)除或辭退處理；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）參會(huì)人員沒(méi)有達(dá)到全體成員70％以上的；

（二）未達(dá)到參會(huì)人員70％以上同意而通過(guò)審議事項(xiàng)；

（三）干預(yù)貸審會(huì)成員獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn)的；

（四）順從、迎合上級(jí)的干預(yù)或指令，違背獨(dú)立審貸原則的。

第二十條

在信貸業(yè)務(wù)審議審批過(guò)程中，有下列情形之一的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予記大過(guò)至撤職處分；造成重大損失的，給予開(kāi)除或辭退處理；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）審議通過(guò)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策明令禁止的信貸業(yè)務(wù)的；

（二）審議通過(guò)用于股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資、增資擴(kuò)股等用途的信貸業(yè)務(wù)的；

（三）審議通過(guò)用于股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）審議通過(guò)明知是缺程序、逆程序或變相逆程序提交的信貸業(yè)務(wù)的；

（五）其他嚴(yán)重違反信貸管理制度的情形。第二十一條

貸審會(huì)在審議審批過(guò)程中受到以下情形之一的誤導(dǎo)，致使信貸決策失誤的，不受責(zé)任追究：

（一）業(yè)務(wù)申報(bào)單位對(duì)信貸事項(xiàng)調(diào)查不實(shí)或者虛構(gòu)、隱瞞重要事實(shí)，影響信貸決策的；

（二）業(yè)務(wù)審批單位的信貸審查部門(mén)在審查過(guò)程中弄虛作假或有其他不盡職行為，影響信貸決策的。

第二十二條 二級(jí)支行通過(guò)一級(jí)支行上報(bào)總行的貸款，一級(jí)支行要有調(diào)查報(bào)告，并明確相關(guān)責(zé)任人，所有貸款相關(guān)環(huán)節(jié)必須明確責(zé)任人。

第二十三條 專(zhuān)家咨詢制定，貸審會(huì)可視情況建立兼職專(zhuān)家評(píng)審隊(duì)伍，對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查中有疑問(wèn)的事項(xiàng)進(jìn)行咨詢，參與項(xiàng)目評(píng)估。

第二十四條 貸審會(huì)列席制定，實(shí)行重大項(xiàng)目支行列席制度，審議大額信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目、高風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目或其他信貸事項(xiàng)經(jīng)貸審會(huì)同意，報(bào)備單位有關(guān)人員可列席貸審會(huì)會(huì)議，補(bǔ)充說(shuō)明情況，但必須在表決前退席。

第八章 附則

第二十五條 本《規(guī)則》自2015年**月**日?qǐng)?zhí)行。第二十六條 本《規(guī)則》由**農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)審批委員會(huì)解釋、修改。