第一篇：麟龍：家庭的理財計劃如何實施

家庭的理財計劃如何實施

陸先生和他的妻子鄭小姐如今已經(jīng)渡過了婚后的第五個年頭，如今他們也有了愛的結(jié)晶，他們可愛的寶寶如今也有1歲辦了。隨著他們的寶寶一天天的長大，如今45平米的蝸居環(huán)境已經(jīng)顯得逐漸擁擠了起來，因此他們兩人打算在最近換房。二人結(jié)婚時，事業(yè)都屬于起步階段，于是貸款買了一套總價27萬元的房子。貸款15萬元，月還貸1600元左右，還剩4年零5個月還清?，F(xiàn)在這套位于市區(qū)的房子，市值43萬元。如果提前還貸，需一次性支付銀行9萬元左右，這樣二人手中還剩下34萬元左右。如果將該精裝修的房子出租，每月可得1900元房租，足夠支付其剩余的貸款。

麟龍專家認(rèn)為陸先生換房的計劃主要是為了改善自己現(xiàn)有的居住環(huán)境以及今后孩子在上學(xué)方面的雙重要求，是一種剛性需求，而且在未來的多年時間之內(nèi)，房價將會一直處于較高的位置，因此他們越早買越好，房價在短期之內(nèi)大幅度下滑的可能性較低。理財投資顧問建議陸先生家庭在可以承受的范圍之內(nèi)，充分地利用財務(wù)杠桿，擇機(jī)盡早實現(xiàn)換房需求。而家中舊房留作資產(chǎn)并出租，實現(xiàn)“以租養(yǎng)貸”。小房位于市區(qū)，優(yōu)勢明顯，無論出租還是出售，均不愁。如果用于出租，租金與月供足以抵消，還稍有富余，正好實現(xiàn)“以租養(yǎng)貸”，隨著未來房價走高后，將來還可以賣一個更好的價錢。

其實使用了財務(wù)杠桿之后，他們就可以實現(xiàn)用明天的錢來圓自己現(xiàn)在的買房夢。利用財務(wù)杠桿花今天錢圓明天換房夢。在保障情況方面，目前作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的陸先生夫妻二人，首先應(yīng)該加大自己保險的投保力度，并且降低了家庭的風(fēng)險敞口；此外家中的小孩以及老人也應(yīng)該做好自己保險的補(bǔ)充。資產(chǎn)分析利用財務(wù)杠桿，滿足購房需求。擬購學(xué)區(qū)房65平米，總價72萬元，首付30%即21.6萬元。目前家庭有現(xiàn)金及活期存款17萬元，首付缺口為4.6萬元。由于陸先生是國企中層，資質(zhì)較好，建議陸先生可以采取個人無抵押綜合授信、住房抵押授信(舊房)、個人信用貸款、大額信用卡(授信5萬元左右)等形式，融資4.6萬元，湊夠首付款，輕松實現(xiàn)購房夢。

第二篇：麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃

麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃

吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當(dāng)前在一個政府部門作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學(xué)的老師，他們有一個女兒，本年才剛滿一歲，當(dāng)前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對來說比較穩(wěn)定，“五險一金”完全。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來在80000元擺布，而他們家庭每個月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬元，計劃長期出資。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價為70萬元，另兩套現(xiàn)價70萬元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險。吉先生期望做一個全方位的家庭理財計劃，以完成三個方針：3年后換一套130萬元的房子，裝飾20萬元；2年后采購8萬元的汽車；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。

歸納剖析吉先生家庭財政狀況，麟龍公司的理財出資顧問以為，該家庭儲蓄習(xí)氣杰出，出資認(rèn)識強(qiáng)，償債能力強(qiáng)，但財物歸納收益率偏低；該家庭對作業(yè)收入依靠程度較大，當(dāng)前還遠(yuǎn)沒有達(dá)到財政自在的境地；該家庭出資個性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財物的保值和增值，并直接影響到將來理財方針的完成。

依據(jù)吉先生的收入及理財方針，麟龍專家向他提出了如下幾點主張：1．以吉先生家庭將來25年開銷以及孩子教學(xué)金測算，主張吉先生及其太太各采購20萬元定時重疾險，附加20萬元意外險及住院補(bǔ)貼，估計年繳保費為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長率測算，吉先生每年需提存預(yù)備金8431元（每月約700元）；3.依據(jù)當(dāng)前的通脹率及工資水平，吉先生退休時的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當(dāng)前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預(yù)備；4．吉先生預(yù)備在2年后買8萬元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預(yù)備金后用于采購銀行穩(wěn)健類理財產(chǎn)品，估計年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬元。而買車后每年費用開支預(yù)算為15000元；5.吉先生預(yù)備3年后換房，方針現(xiàn)值130萬元，裝飾20萬元。到時可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬元。

第三篇：家庭理財買車麟龍規(guī)劃案例

家庭理財買車麟龍規(guī)劃案例

葛小如今現(xiàn)已27歲了，當(dāng)前在一所小學(xué)擔(dān)任英語老師，每個月的工資收入在3000元擺布，此外她還有年終獎金以及其他作業(yè)之外的兼職收入這兩項加起來大概一年能有1.8萬元。葛小姐的丈夫本年29歲，是一家事業(yè)單位的科員，每月工資收入為2600元。成婚兩年，當(dāng)前沒有小孩。財政方面有存款8萬多元，基金2萬元，借款購房一套，每月月供2000元?？蹨p房貸、生活費和情面交游，每月簡直存不下什么錢，歸于“月光族”夫妻。期望經(jīng)過合理的理財方法確保每月攢下錢，一年內(nèi)想買輛車，方案幾年內(nèi)要個孩子。

麟龍科技經(jīng)過對葛小姐家庭財政狀況的剖析，發(fā)現(xiàn)其家庭短少全部的穩(wěn)妥確保，儲蓄品種短少有效的財物增值，需要進(jìn)行資本積累，滿意將來孩子開銷以及生活需要。

儲蓄方案：開立儲蓄存折，存入2萬元擺布作為應(yīng)急資金（敷衍突發(fā)的、出乎預(yù)料的費用）。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因為儲蓄理財認(rèn)識的培育非常重要，每月的固定存款行動能培育其節(jié)省、存款的習(xí)氣。但應(yīng)留意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長時間儲蓄，所以存款以一年期為最佳。別的，這筆錢在每年到期時還可用于付出穩(wěn)妥費用?，F(xiàn)有存單到期后，主張將其分為三有些（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既確保了資金的流動性，避免提早支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財竅門對比適合于葛小姐這類偏心低危險的客戶。

麟龍專家表示，如果葛小姐沒有太多理財經(jīng)歷，又沒有時間打理自個的財政，可以挑選FOF型理財產(chǎn)品，例如穩(wěn)妥公司的出資連接穩(wěn)妥，它是一種集穩(wěn)妥確保與出資于一身的險種。既能在必定程度上分散采購基金的危險，又有必定的確保功能，彌補(bǔ)養(yǎng)老確保方面的缺乏。

花費方案：當(dāng)前最重要的即是要節(jié)省，控制非生活必需品的花費，比方文娛花費和名牌服裝的采購。一般來說，有月供的家庭每月開銷最多不要超越月收入的40%。最佳的做法是可以每月列出一個合理的花費方案，按照預(yù)算進(jìn)行，盡量不要超標(biāo)。

第四篇：丁克家庭理財麟龍規(guī)劃案例

丁克家庭理財麟龍規(guī)劃案例

關(guān)于丁克家庭來說，家庭最大的危機(jī)即是家庭將來退休之后的養(yǎng)老日子，因為丁克家庭比較注重日子的享受，關(guān)于將來的日子質(zhì)量并不是過于關(guān)懷，明顯這關(guān)于家庭的生長有很大的影響，對此，丁克家庭就應(yīng)該擬定合理的出資理財方案，關(guān)于家庭將來的生長以及日子質(zhì)量做好準(zhǔn)備。

張先生的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭每個月的收入為8000元左右，兩人婚后未要小孩，成為丁克一族。當(dāng)時張先生夫妻二人家庭存款10萬元，基金賬戶內(nèi)6萬元。單位為兩人采購五險一金，自個又采購了人身意外險，每人每年保費2000元左右。兩人每月根本開支2000元左右，喜歡游覽，每年暑假游覽一次，均勻花費1萬元左右。張先生配偶期望經(jīng)過理財堆集養(yǎng)老基金。因為兩人公積金賬戶內(nèi)現(xiàn)已堆集了8萬多元，打算近期經(jīng)過公積金借款購進(jìn)一套房產(chǎn)，經(jīng)過租房養(yǎng)房。

專家以為，張先生的家庭日子比較穩(wěn)定，家庭現(xiàn)階段的日子質(zhì)量較高，可是因為張先生的家庭歸于丁克家庭，家庭將來的日子沒有確保，家庭就應(yīng)該合理的方案進(jìn)行出資，有用的確保家庭的生長。

因為家庭現(xiàn)金類的存款在家庭金融資產(chǎn)中比重過高的狀況，應(yīng)該思考將部分存款出資到低危險的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，能夠協(xié)助張先生一家有用抵擋通貨膨脹，一起為小兩口添加游覽經(jīng)費，周游世界的理想也能夠逐漸完成。

在當(dāng)時央行下降銀行準(zhǔn)備金率的狀況下，張先生能夠思考在股市低迷期當(dāng)令把股票型基金轉(zhuǎn)換為危險較低的債券型基金，等候股市回暖。張先生在基金出資過程中，能夠思考恰當(dāng)添加基金定投的資金，經(jīng)過長時間的出資有用的堆集家庭財富，并確保出資資金的保值增值。張先生經(jīng)過單位繳存的住宅公積金作為二套房的首付款，一起租房養(yǎng)房，關(guān)于小兩口來講這種方法并沒有添加太大的經(jīng)濟(jì)壓力，能夠經(jīng)過平常的儲蓄結(jié)余和理財方案，添加首付款投入，采購面積較大的高品質(zhì)房產(chǎn)。

丁克一族最大的憂慮是養(yǎng)老疑問，張先生除了單位根本養(yǎng)老保險之外，還應(yīng)該為自個和太太添加一些養(yǎng)老商業(yè)保險或養(yǎng)老型的基金定投方案，一起附加嚴(yán)重疾病和意外醫(yī)療然后取得多重確保。

第五篇：普通家庭理財方式麟龍分析

普通家庭理財方式麟龍分析

關(guān)于剛參加工作的年青人來說，一般來說每個月的收入并不是許多，而因為并沒有養(yǎng)成良好的消費習(xí)氣，致使每個月的基本上沒有結(jié)余，這關(guān)于將來的家庭生長有很大的影響，許多的家庭不能夠有用的躲避家庭生長壓力，致使家庭日子質(zhì)量下降，為此，家庭大概經(jīng)過合理的出資理財計劃確保資金的堆集。

陳小姐剛剛參加工作一年，家庭每個月的收入為3000元，因為參加工作不久，當(dāng)前沒有什么儲蓄，也未采購任何穩(wěn)妥、銀行理財產(chǎn)品。除掉租房、平?；ㄤN，每月基本上沒有結(jié)余，甚至有時候還需要爸爸媽媽的幫助，如今家庭財政壓力比較大，為了非常好的確保家庭的生長，以及將來家庭壓力的應(yīng)對，陳小姐想經(jīng)過出資理財有用的堆集財富。

專家認(rèn)為，盡管陳小姐剛參加工作不久，收入也不算太高，可是每月資金活動仍有很大的裝備空間。相似陳小姐這樣新入社會的年青人，應(yīng)側(cè)重從堆集和穩(wěn)妥兩方面下手，做好久遠(yuǎn)的財政計劃工作。

如今的年青人防備危險意識遍及較弱，應(yīng)逐漸有意識地建立起家庭責(zé)任感，為自個采購相應(yīng)的穩(wěn)妥以防備不知道危險。一起，作為自己最根底的確保，社會穩(wěn)妥是有必要裝備的家庭理財種類。

關(guān)于家庭確保的裝備，年青家庭盡管具有必定的抗危險才能，可是為了非常好的做到危險躲避，家庭大概經(jīng)過處理意外險以及重疾險，一起調(diào)配裝備壽險的方法有用的確保家庭的抗危險才能，確保家庭的生長。

而關(guān)于家庭的側(cè)滑蓋那張，年青人相對來說因為每月花銷較大，每個月基本上沒有結(jié)余，應(yīng)在往后的日子中適度節(jié)省。家庭大概有用的進(jìn)行計劃，首要做好財富堆集，盡可能的防止平常日子中的一些不必要的開支，有用的確保資金的結(jié)余，確保家庭將來的生長。

別的，年青人能夠恰當(dāng)挑選一些危險相對較高的理財產(chǎn)品，經(jīng)過長時間的出資獲取安穩(wěn)收益，比如，可挑選指數(shù)型基金與混合型基金相調(diào)配的方法，獲取股市上漲所帶來的收益?；蛟S測驗將額定的收入用于采購股市，前期能夠采購少數(shù)大盤股或藍(lán)籌股，經(jīng)過小額出資取得必定的出資經(jīng)歷，為后期自動出資操作打下根底。