第一篇：從執(zhí)行力的角度談如何推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

建設(shè)合規(guī)文化 提高執(zhí)行力

銀行并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。究其原因，是因?yàn)闆]有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自覺合規(guī)的文化環(huán)境。有效的執(zhí)行力是合規(guī)經(jīng)營的重要前提，也是杜絕屢查屢犯問題的有效途徑。但在工作實(shí)踐中，我們常常存在執(zhí)行力逐級遞減現(xiàn)象。有的管理人員重業(yè)務(wù)輕合規(guī)，有的員工隨意簡化操作流程，這些心態(tài)和行為都嚴(yán)重影響了制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性，為合規(guī)經(jīng)營埋下了隱患。強(qiáng)力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必須切實(shí)提升執(zhí)行力。

一要抓住重點(diǎn)。對照現(xiàn)行內(nèi)控和合規(guī)制度，通過流程梳理，認(rèn)真查找自身在執(zhí)行制度、落實(shí)制度上的薄弱環(huán)節(jié)，列出重點(diǎn)，分門別類，舉一反三，針對不足提出改進(jìn)措施，重點(diǎn)防范業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵差錯點(diǎn)、切實(shí)解決有章不循、違規(guī)操作的問題。同時(shí)要密切關(guān)注重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員。

二要抓住細(xì)節(jié)。堅(jiān)持細(xì)致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個數(shù)字，每一枚章印，每一項(xiàng)要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。

三要抓好檢查。內(nèi)部管理、審計(jì)等監(jiān)督部門要檢查落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹、執(zhí)行，認(rèn)真組織好檢查工作，做到所有網(wǎng)點(diǎn)、所有人員全覆蓋，并對檢查結(jié)果進(jìn)行公開通報(bào)。四要抓好獎懲。通過建立獎懲機(jī)制，形成對員工執(zhí)行制度的正向激勵，形成對違規(guī)行為的有效制約，從而確保各項(xiàng)制度的執(zhí)行落實(shí)。

五要抓好問責(zé)。建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度。對履行職責(zé)不到位的，嚴(yán)格按照規(guī)定追究相關(guān)人員的責(zé)任。對檢查出的問題要從重從嚴(yán)從快處理，加大違規(guī)成本，切實(shí)糾正有章不循、違章操作現(xiàn)象。

六要抓好典型。通過開展“合規(guī)標(biāo)兵”評選、“合規(guī)單位”創(chuàng)建等活動，積極發(fā)現(xiàn)、培育先進(jìn)典型，宣傳、推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮典型的輻射作用，在全行形成營造遵章守紀(jì)、合規(guī)光榮的良好氛圍，真正起到“點(diǎn)亮一盞燈，照亮一大片”的輻射效應(yīng)。

合規(guī)文化建設(shè)是一個漸進(jìn)的漫長過程，只有長期地、持之以恒地倡導(dǎo)和培育，不斷在工作實(shí)踐中總結(jié)提高，才能建立起適應(yīng)商業(yè)銀行發(fā)展的合規(guī)文化，才能有效地保證和促進(jìn)全行各項(xiàng)工作的健康發(fā)展。

在實(shí)際工作中，人們往往把誠信服務(wù)理解為刻板的服務(wù)需要，即態(tài)度好就等于服務(wù)好，其實(shí)不然，服務(wù)有其更深刻的內(nèi)涵，并且與嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度之間有著密不可分的聯(lián)系。

孟子曰：不以規(guī)矩，不成方圓?；茨献佑杏?xùn)：矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓，合規(guī)管理是金融業(yè)的生命保障線，對作為上百年歷史的銀行業(yè)來說，客戶是其發(fā)展的天然基石，質(zhì)量是其分展的永恒主題，形象是其發(fā)展的亮麗衣裳，而制度是其發(fā)展的根本保障。

合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也與銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)一道，納入銀行的全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。如何真正體現(xiàn)商業(yè)銀行應(yīng)有的誠信與正直的價(jià)值觀念，如何大力倡導(dǎo)建立銀行自身的合規(guī)文化，都已成為各家商業(yè)銀行探究的主題。

近年來，我行始終將完善制度、從嚴(yán)治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點(diǎn)，不斷加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，通過學(xué)習(xí)教育使我們深刻認(rèn)識到：只有把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護(hù)我行利益，最終使每一位員工受益，因?yàn)槌碇菪械陌l(fā)展與繁榮關(guān)乎我們每一位員工的利益。

合規(guī)是我行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動，合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構(gòu)成要素?！昂弦?guī)”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規(guī)”；二是大家都去“符合”這個“合格的規(guī)”。在我行的內(nèi)部控制檢查中，曾發(fā)現(xiàn)了不少問題，例如授權(quán)流于形式，疏于審核相關(guān)信息；重控管理存在漏洞；查庫管理不夠規(guī)范；對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們?nèi)粘９ぷ髦械挠姓虏谎?，制度?zhí)行不嚴(yán)的現(xiàn)象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規(guī)就像一個警示牌，時(shí)刻提醒著我們要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度。風(fēng)險(xiǎn)防范有時(shí)就在一念之間，有責(zé)任心的人就能把風(fēng)險(xiǎn)拒之千里，沒有責(zé)任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規(guī)操作，最終自食其果。

當(dāng)然，制度和規(guī)定有時(shí)和客戶需求會產(chǎn)生矛盾，客戶需求往往受到制度和規(guī)定的制約，作為員工的我們要把握政策，規(guī)范操作，控制風(fēng)險(xiǎn)，絕對不能以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律，以信任代替管理，不搞違規(guī)操作，堅(jiān)持以誠相待，以高效率和高質(zhì)量取得客戶的信任。

恪守誠信，合規(guī)為本，讓我們嚴(yán)守行規(guī)，從我做起，從現(xiàn)在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實(shí)無華的言行；沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作；沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實(shí)、平凡和忙碌中，充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。我希望用我們的努力，用我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)做出更好的成績。

近年來，各級管理部門對合規(guī)工作十分關(guān)注。合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，合規(guī)文化的形成有助于銀行加快改革發(fā)展，提高自身的競爭能力，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。通過自學(xué)和集中學(xué)習(xí)有關(guān)制度和材料，結(jié)合工作實(shí)際使我認(rèn)識到，提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力，必須在五個方面實(shí)現(xiàn)突破。

一、在培育和構(gòu)建合規(guī)文化上實(shí)現(xiàn)突破。良好合規(guī)文化的形成，一方面有賴于全行員工素質(zhì)的提高，風(fēng)險(xiǎn)防范除了要求員工應(yīng)該具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)以外，還應(yīng)具有良好的思想及道德品質(zhì)。另一方面，需要有價(jià)值觀念的引導(dǎo)、職業(yè)教育的基礎(chǔ)和制度規(guī)范的約束，在讓干部員工充分認(rèn)識和理解風(fēng)險(xiǎn)防范重要性的同時(shí)，使之盡快成為全行上下普遍認(rèn)同、共同遵守的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。當(dāng)前合規(guī)文化的建設(shè)，應(yīng)著重在職業(yè)教育和制度規(guī)范兩個方面有所創(chuàng)新和突破，應(yīng)定期對一線所有員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制原則、理念、制度和方法的培訓(xùn)，從而不斷強(qiáng)化員工的文化意識，逐步使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險(xiǎn)的又一道防線。

二、在健全內(nèi)部控制體系上實(shí)現(xiàn)突破。風(fēng)險(xiǎn)防范工作的一個顯著變化就是由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)防范并舉，組織流程與技術(shù)手段并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)防范模式。風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個崗位和每一位員工，涵蓋了表內(nèi)外全部資產(chǎn)和各項(xiàng)工作。為此，在內(nèi)控思路上，應(yīng)體現(xiàn)“過程方法”的原則，由過去以傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分類為防范對象，轉(zhuǎn)變?yōu)橐赃^程為控制對象。在對風(fēng)險(xiǎn)的控制上，針對絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是人為因素造成的現(xiàn)實(shí)情況，將控制的重點(diǎn)放在操作風(fēng)險(xiǎn)的防范上。通過建立和完善考核獎懲機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)層層分解到每一個機(jī)構(gòu)、每一個部門和每位員工，確保每個經(jīng)營產(chǎn)品都有固定的經(jīng)營流程和操作規(guī)范，各個經(jīng)營環(huán)節(jié)和崗位都有明確的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)。

三、在建立新的風(fēng)險(xiǎn)防范模式上有所突破。要重視借鑒和引入其它股份制商業(yè)銀行的管理方法和經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用先進(jìn)的管理技術(shù)，改進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量，提高基礎(chǔ)管理的精細(xì)化和科學(xué)化水平，建立持續(xù)改進(jìn)的管理平臺和風(fēng)險(xiǎn)控制平臺。要按照“完善一套標(biāo)準(zhǔn)”、“建立一個體系”、“培養(yǎng)一支隊(duì)伍”的要求，在梳理流程、理清風(fēng)險(xiǎn)隱患的基礎(chǔ)上，加快全行現(xiàn)代經(jīng)營管理理念和先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的提升與新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的形成。

四、在建立健全激勵約束機(jī)制方面實(shí)現(xiàn)突破。商業(yè)銀行經(jīng)營的是風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)，任何心慈手軟都是管理的大忌。在銀行不良貸款和風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然大量存在的情況下，必須有一個嚴(yán)格、公正、客觀的激勵約束制度。首先，應(yīng)強(qiáng)化制衡機(jī)制。要在審批、經(jīng)營、監(jiān)控這三個環(huán)節(jié)和每條經(jīng)營線上建立起一個職責(zé)分明、相互制衡的責(zé)任體系，制定并落實(shí)各個崗位從業(yè)人員的管理標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法。對各個風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，并嚴(yán)格實(shí)施以一線崗位雙人、雙制、雙責(zé)為基礎(chǔ)的自我控制，相關(guān)部門、相關(guān)崗位之間相互監(jiān)督制約，財(cái)會部門對各崗位、各單位的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面監(jiān)督反饋三個層次的監(jiān)督約束。其次，要嚴(yán)格紀(jì)律約束，建立風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)制度。對造成資產(chǎn)損失的責(zé)任人，實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定和追究，對工作懈怠、制度執(zhí)行不認(rèn)真、監(jiān)管不到位、管理不盡責(zé)的人員，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅懲處，同時(shí)上移責(zé)任追究的層次，并按照有關(guān)規(guī)定，對有關(guān)責(zé)任人作出嚴(yán)肅處理。第三，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)保證金和經(jīng)營績效延期支付制度。除客戶故意或外部不可抗力的因素以外，各級管理人員和客戶經(jīng)理在職期間出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，除進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究外，應(yīng)當(dāng)按照比例扣除一定的保證金。

五、在提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力上實(shí)現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險(xiǎn)，能做的只能是如何去識別、分散和化解風(fēng)險(xiǎn)，如何為控制風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)的保障。第一，要立足于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范，對全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)所涉及的全部環(huán)節(jié)加強(qiáng)綜合比較分析，以清晰明確的制度導(dǎo)向，指導(dǎo)和規(guī)范基層單位的操作行為。在內(nèi)部控制的過程中，既要重視對重點(diǎn)項(xiàng)目和產(chǎn)品的監(jiān)督，也要注重對全局系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的甄別。第二，要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強(qiáng)對重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)的分析，及時(shí)向基層單位發(fā)出預(yù)警信息，引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營行為。第三，基層單位要積極主動地加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測研究，及時(shí)向上級行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級行形成一個協(xié)調(diào)互動的反饋機(jī)制，及早發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患，為全行風(fēng)險(xiǎn)防控提供決策依據(jù)。

第二篇：初談合規(guī)文化建設(shè)

淺談合規(guī)文化建設(shè)

蟠龍農(nóng)行徐琳

最近行里面就如何建設(shè)農(nóng)行的合規(guī)文化，讓員工積極參與討論，并且集思廣益，下面我就我的理解淺談一下，我對于合規(guī)文化的一些理解。

讓我們先來明確和了解，農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)的大環(huán)境，合規(guī)經(jīng)營是農(nóng)業(yè)銀行存在和發(fā)展的根本前提，合規(guī)文化建設(shè)的目標(biāo)是把農(nóng)行的合規(guī)管理要求上升為全行高度認(rèn)可、共同遵守、共同執(zhí)行的道德理念和價(jià)值追求，從而把遵紀(jì)守法、按章循規(guī)、精細(xì)管理形成為全行上下的自覺行動。對于已進(jìn)入到“打造優(yōu)秀大型上市銀行”轉(zhuǎn)型期的農(nóng)業(yè)銀行來說，成功上市為農(nóng)行確定了長遠(yuǎn)的發(fā)展方向，確定了長期的經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)，因此，也就更需要合規(guī)文化建設(shè)這樣一把雙刃劍，果斷剪去一切不利于經(jīng)營發(fā)展的羈絆，以浩然之氣搏擊挑戰(zhàn)，在激烈的金融競爭中牢固占領(lǐng)市場。鋒越亮，危機(jī)意識、創(chuàng)新意識、責(zé)任意識越強(qiáng)。這把雙刃劍，不僅是勇于開拓，不僅是積極進(jìn)取，更是直面挑戰(zhàn)的膽識、勇氣和意志，是明辨是非、審時(shí)度勢的睿智。

合規(guī)文化已經(jīng)漸漸成為了農(nóng)行文化的一個重要組成部分,有利于補(bǔ)充企業(yè)正式制度的不足,從而改善制度運(yùn)作績效，其作用表現(xiàn)為:一是導(dǎo)向功能,二是動員激勵功能,三是成本控制功能。

如今新形勢下農(nóng)業(yè)銀行必須培育合規(guī)文化。首先讓我們來說說培養(yǎng)合規(guī)文化的重要性：

第一，培育合規(guī)文化是農(nóng)業(yè)銀行主動適應(yīng)外部監(jiān)管新要求的需要。近年來,我國依法治理的進(jìn)程明顯加快,國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善,銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)格。因此,農(nóng)業(yè)銀行必須建立一整套有效地管理各類風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和方法,自覺地在其內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化。第二，培育合規(guī)文化是農(nóng)業(yè)銀行股改的迫切需要。當(dāng)前,農(nóng)業(yè)銀行將面臨著健全公司治理結(jié)構(gòu)、完善經(jīng)營管理體制,從國際銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律看,合規(guī)管理是實(shí)施有效公司治理的重要途徑之一。因此,農(nóng)業(yè)銀行培育合規(guī)文化刻不容緩,圍繞決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定切實(shí)有效的措施,加速構(gòu)建具有競爭力的合規(guī)文化。

第三，培育合規(guī)文化是農(nóng)業(yè)銀行提高制度執(zhí)行力的需要。當(dāng)前隨著社會變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇,農(nóng)業(yè)銀行僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設(shè)良好的合規(guī)文化、實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動,并以此促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行從整體上優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營,實(shí)現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變是有效控制風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。

合規(guī)文化就是一把雙刃劍，它時(shí)時(shí)警醒人們，只要在操作上有不合規(guī)的地方，都可能受到雙刃劍的剪裁。農(nóng)行合規(guī)文化的核心在于有章可依、有章必依、違章

必究。，正是農(nóng)行的“三鐵”建設(shè)，在這種氛圍中，各種規(guī)章制度更加完善，執(zhí)行更加通暢，各項(xiàng)獎罰措施更加分明，經(jīng)營管理更加穩(wěn)健。而滲透其中的何嘗不就是一種雙刃劍精神，一種積極的優(yōu)勢觀，一種動態(tài)的優(yōu)勢論，以雙刃劍精神創(chuàng)新優(yōu)勢，帶著責(zé)任的忠誠，帶著使命的沖動，帶著對違規(guī)的告別，帶著對美好的憧憬，把廣大員工的合規(guī)意識在全行最終裁剪成一種主動的、自發(fā)的、和諧的、超出組織和制度要求的管理境界和管理狀態(tài)。

打造農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的“雙刃劍精神”，至少應(yīng)該做好以下幾個方面：首先，強(qiáng)化需求文化建設(shè)。合規(guī)文化能否綻放耀眼的光芒，關(guān)鍵在于需求文化的滿足程度。員工的需求往往是多方面的，特別是在基本的溫飽問題解決以后，需求更趨多元化，如薪酬需求、培訓(xùn)需求、晉升需求、文化需求、能力需求、精神需求等等。在加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)時(shí)，就不能搞一刀切，要注重文化建設(shè)的多樣性、豐富性和針對性，因人適建，對癥下藥，以滿足不同層次員工的不同需求。人只有滿足了個人需求，實(shí)現(xiàn)了人生價(jià)值，才會更好地發(fā)揮自己的聰明才智，促進(jìn)單位的事業(yè)發(fā)展。如果員工的合理需求得不到滿足，就會成為發(fā)展的障礙和阻力，最終導(dǎo)致合規(guī)文化這把雙刃劍生銹遲鈍，失去效力。因此，要始終堅(jiān)持以人為本，營造良好的文化氛圍和工作環(huán)境，尊重員工，關(guān)心員工，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，把員工個人努力、個人貢獻(xiàn)、個人成長和農(nóng)行發(fā)展緊密結(jié)合起來，給員工提供各種成長與發(fā)展的機(jī)會，使廣大員工充分體驗(yàn)和分享到農(nóng)行增效、員工增資的改革發(fā)展成果。

其次，加強(qiáng)道德文化建設(shè)。古人曾經(jīng)說過：“小勝靠智，大勝靠德”。道德是一個成功企業(yè)必須要擔(dān)負(fù)的社會責(zé)任，也是一個企業(yè)做大、做強(qiáng)、做久的重要基礎(chǔ)。美德是一個企業(yè)走向成功的重要因素。來點(diǎn)小聰明，獲取點(diǎn)小利益，賺取一時(shí)的掌聲、鮮花和贊譽(yù)，或許不需要道德的力量。但是要做一番大事業(yè)，取得大成功，沒有道德作支撐簡直如同癡人做夢。拿破侖說：“道德的力量比物質(zhì)的力量強(qiáng)大十倍”。著名詩人但丁也說過：“道德常?？梢蕴钛a(bǔ)智慧的缺陷，而智慧卻永遠(yuǎn)填補(bǔ)不了道德的缺陷。”有德才有得。道德是一種無形的力量，勇于擔(dān)負(fù)社會責(zé)任的企業(yè)，可以得到人們的信賴，從而產(chǎn)生巨大的向心力、號召力和凝聚力。因此，農(nóng)行要把道德文化建設(shè)作為合規(guī)文化建設(shè)的重要方面抓緊抓實(shí)，抓出成效，用道德的力量對員工加以培養(yǎng)和慣輸，最終才能達(dá)到用道德的力量約束員工的目的。

再次，增強(qiáng)誠信文化建設(shè)。良好的誠信品格是員工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀的具體表現(xiàn)，融合在職業(yè)道德之中，將成為銀行持久發(fā)展的內(nèi)在動力。誠信立業(yè)是農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)文化的核心價(jià)值觀，講誠信是農(nóng)業(yè)銀行的基本操守，是底線。誠信是農(nóng)業(yè)銀行最好的名片、最響的品牌。現(xiàn)實(shí)生活中，人們變得越來越浮躁，越來越功利，越來越虛偽，因此信譽(yù)就顯得彌足珍貴，誰最講信譽(yù)，誰必然會最終贏得榮譽(yù)、贏得尊重、贏得地位、贏得財(cái)富。作為致力于打造大型優(yōu)秀上市銀行目標(biāo)的農(nóng)業(yè)銀行，要自覺擔(dān)負(fù)起講誠信、守信用的社會責(zé)任，加強(qiáng)誠信宣傳教育，建立誠信機(jī)制，通過典型示范引導(dǎo)和帶動全行形成誠實(shí)守信的良好風(fēng)氣，做到表里如一，言行如一，始終如一，以誠信做通行證走入千千萬萬的客戶心中，以誠信為自己的發(fā)展奠基、開道，才能最終達(dá)到與客戶共發(fā)展、共成長的目標(biāo)。

最后，提升和諧文化建設(shè)。和為貴，諧為美！和諧是美的最高境界。農(nóng)行既要追求利潤最大化，又要維護(hù)員工的合法權(quán)益；員工既要在農(nóng)行里滿足自己的需求，又要擔(dān)負(fù)起促進(jìn)農(nóng)行發(fā)展的重任。因此，農(nóng)行和員工之間是魚與水的關(guān)系，是互相依賴、互相促進(jìn)、互利共榮的關(guān)系。農(nóng)行要最大限度地保障員工的知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)、表達(dá)權(quán)，要妥善及時(shí)地解決員工反映的突出問題，教育、引導(dǎo)員工以理性、文明、合法的形式表達(dá)利益要求，盡最大努力減少和防止矛盾沖突；員工也要設(shè)身處地地為農(nóng)行著想，多一分理解和寬容。在農(nóng)行和員工的共同努力下構(gòu)筑起和諧的勞資關(guān)系。在農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)中，和諧文化是潤滑劑和助推劑，要通過和諧文化建設(shè)創(chuàng)新制度、機(jī)制、形式、載體、內(nèi)容，通過多渠道、經(jīng)常性的宣傳、教育、引導(dǎo)、激勵，實(shí)現(xiàn)員工在農(nóng)行經(jīng)營發(fā)展過程中的全員、全過程、全方位的融入，充分調(diào)動員工參與農(nóng)行管理的積極性，樹立主人翁思想，與農(nóng)行共命運(yùn)，同發(fā)展。

我相信在有了需求文化，道德文化、誠信文化、和諧文化、等綜合元素的錘煉與凝聚，合規(guī)文化這把雙刃劍才會愈加閃亮、愈加鋒利，才能在農(nóng)行的改革發(fā)展進(jìn)程中裁剪出一股股溫暖的春風(fēng)，一縷縷明媚的春光，一道道美麗的春景，剪裁出農(nóng)業(yè)銀行打造大型優(yōu)秀上市銀行的宏偉藍(lán)圖！

第三篇：從管理者角度談如何提升企業(yè)執(zhí)行力

所謂執(zhí)行力，通俗地來講，就是指執(zhí)行決策、完成任務(wù)的能力，是企業(yè)貫徹落實(shí)決策，達(dá)成任務(wù)目標(biāo)的重要途徑，屬于企業(yè)管理的范疇。執(zhí)行力是企業(yè)競爭力的重要組成部分，是決定企業(yè)成敗的重要因素。沒有執(zhí)行力，再好的決策也只能是一句空話。

在煙草企業(yè)中，有少數(shù)干部職工政策意識不強(qiáng)、大局觀念淡薄、執(zhí)行力較弱，不能有效地貫徹落實(shí)上級決策，有時(shí)甚至出現(xiàn)“有令不行，有禁不止”的現(xiàn)象，影響行業(yè)改革發(fā)展進(jìn)程。因此，如何提升企業(yè)執(zhí)行力，是煙草企業(yè)管理者面臨的一個重要課題。

決策的執(zhí)行是管理者與執(zhí)行者雙向互動的過程，只有實(shí)現(xiàn)良性的雙向互動，才能有效貫徹決策者意圖，順利達(dá)成目標(biāo)。執(zhí)行力不強(qiáng)，有執(zhí)行者素質(zhì)不高、執(zhí)行不力的原因，也有管理者宣傳不夠、監(jiān)督不力的因素存在。提升企業(yè)執(zhí)行力，不能只要求執(zhí)行者應(yīng)該怎樣去做，更要綜合考慮，從決策的制訂、宣傳、執(zhí)行和監(jiān)督等各個環(huán)節(jié)尋求突破。

提升執(zhí)行力，科學(xué)決策是前提。只有確保決策的科學(xué)合理，才能談提升執(zhí)行力的問題。對于一項(xiàng)正確的決策來說，執(zhí)行力越強(qiáng)效果越好，能夠更加有力地促進(jìn)行業(yè)的改革與發(fā)展；對于不切合實(shí)際甚至錯誤的決策，則會“南轅北轍”，執(zhí)行力越強(qiáng)負(fù)面效應(yīng)越大，給行業(yè)帶來的損害也就越嚴(yán)重。提升企業(yè)執(zhí)行力，必須堅(jiān)持科學(xué)決策、民主決策，立足實(shí)際、放眼長遠(yuǎn)，經(jīng)過全面慎重的考慮和認(rèn)真仔細(xì)的調(diào)研，廣泛征求干部職工的意見和建議，由領(lǐng)導(dǎo)班子集體決策，堅(jiān)決杜絕“閉門造車”，確保決策的科學(xué)合理。

提升執(zhí)行力，提高執(zhí)行者對決策的認(rèn)知程度是關(guān)鍵。既然決策的執(zhí)行是一個雙向互動的過程，那么，要確保決策的深入貫徹，就不能搞“單邊主義”，僅靠管理者“一頭熱”。只有管理者和執(zhí)行者達(dá)成共識、形成合力，執(zhí)行才會有力度。這不僅要求管理者對將要施行的決策搞好宣傳，更重要的是平時(shí)要加強(qiáng)對廣大干部職工在國家、行業(yè)政策法規(guī)等方面的教育培訓(xùn)，切實(shí)提高執(zhí)行者的理論水平和對決策的認(rèn)知程度，促進(jìn)決策的有效落實(shí)。

提升執(zhí)行力，明確執(zhí)行主體的主次關(guān)系是基本條件。任何一項(xiàng)決策的執(zhí)行都會有重點(diǎn)執(zhí)行主體和輔助執(zhí)行主體之分，兩者在決策執(zhí)行過程中擔(dān)負(fù)著不同的責(zé)任。如果執(zhí)行主體主次不分，則會出現(xiàn)推諉、扯皮現(xiàn)象，不利于決策執(zhí)行。因此，在執(zhí)行決策前，管理者要明確下屬的工作分工和崗位職責(zé)，根據(jù)決策的具體內(nèi)容，把重點(diǎn)執(zhí)行責(zé)任落實(shí)到單位、部門和個人。同時(shí)，要積極培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)意識，強(qiáng)化溝通協(xié)作，落實(shí)輔助執(zhí)行責(zé)任，確?！耙粋€聲音喊到底”，切實(shí)增強(qiáng)決策的貫徹執(zhí)行力度。

提高執(zhí)行力，強(qiáng)化執(zhí)行過程監(jiān)督是保障。監(jiān)督是約束，也是促進(jìn)，實(shí)施有效的指導(dǎo)監(jiān)督，對于提高企業(yè)執(zhí)行力來說同樣有效。一項(xiàng)決策出臺后，管理者不能將其束之高閣，而是要經(jīng)常深入基層了解執(zhí)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，糾正錯誤傾向，嚴(yán)肅處理頂風(fēng)而上、執(zhí)行不力的人員，促進(jìn)決策目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

煙草企業(yè)執(zhí)行力的提升是一個長期的過程，需要廣大干部職工的共同努力。煙草行業(yè)要通過提升企業(yè)執(zhí)行力，樹立政令暢通、高效運(yùn)轉(zhuǎn)、充滿活力的行業(yè)形象，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展。

第四篇：合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化建設(shè)

眾所周知，在銀行經(jīng)營中，依法經(jīng)營、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)。合規(guī)文化建設(shè)是促進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的重要手段。

7月3日，銀監(jiān)會主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會議上指出，建設(shè)合規(guī)文化，不能再像過去那樣，用會議傳達(dá)會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時(shí)，要加強(qiáng)對各級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位的培訓(xùn)，把合規(guī)文化建設(shè)落實(shí)到每

一個崗位、每一個人的身上。各家銀行要結(jié)合實(shí)際制定相應(yīng)的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個員工明確職責(zé)，明確要求，都會背，都要懂，牢記于心。

目前，我國大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。股改的銀行經(jīng)過財(cái)務(wù)重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發(fā)生深刻變化。譬如建行，上市后，該行在風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和管理制度上的創(chuàng)新力度明顯加大。近日，建行正式頒布實(shí)施了2007年行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理方案，成為國內(nèi)第一家實(shí)施行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的銀行。然而，應(yīng)該看到，一些分行在基礎(chǔ)管理和合規(guī)建設(shè)方面依然存在不小差距。因此，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識，加大整改力度，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理刻不容緩。

推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，重點(diǎn)在于把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習(xí)慣；重點(diǎn)在于把立規(guī)建制的工作做實(shí)、做細(xì)，把操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)措施真正細(xì)化落實(shí)到每一個環(huán)節(jié)、每一

個崗位、每一個節(jié)點(diǎn)。對此，建行云南省分行進(jìn)行了積極而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構(gòu)建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績。

隨著外部經(jīng)濟(jì)金融形勢不斷變化，經(jīng)營不確定性增加，經(jīng)營形勢不容樂觀。去年下半年以來，資本市場快速發(fā)展，股市和房市高位震蕩，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的不確定性因素進(jìn)一步積累。外部市場環(huán)境的發(fā)展變化，帶給銀行的是經(jīng)營的可預(yù)見性和前瞻性難以準(zhǔn)確把握，經(jīng)營的不確定性加大，經(jīng)營形勢不容樂觀。

古人云，沒有規(guī)矩，不成方圓。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、提高風(fēng)控管理能力和水平的工作任重道遠(yuǎn)。這是建設(shè)銀行，也是所有內(nèi)資商業(yè)銀行當(dāng)前以及今后需要認(rèn)真重視和努力完善的工作。

第五篇：淺析合規(guī)文化建設(shè)

淺析合規(guī)文化建設(shè)

古人云，“不以規(guī)矩，無以成方圓”。合規(guī)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動與相關(guān)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和規(guī)定相一致。依章辦事，講求合規(guī)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循的基本準(zhǔn)則，是其健康發(fā)展的生命線。

違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)

2011年2月，江西鄱陽縣發(fā)生了轟動全國的國資盜竊大案。鄱陽縣財(cái)政局經(jīng)建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯(lián)社城區(qū)信用社主任徐某，利用職務(wù)之便，逃避財(cái)政局劃撥專項(xiàng)資金審批手續(xù)，利用偽造公章等手段，從城區(qū)信用社財(cái)政基建專戶轉(zhuǎn)移、貪污資金9400萬元。

這起國資盜竊案采取內(nèi)外勾結(jié)的方式，盜竊大量的財(cái)政資金，反映出案發(fā)機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重的內(nèi)部管理不到位、合規(guī)合法意識淡薄等問題。內(nèi)部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機(jī)：

第一、以信任替代制度，違規(guī)操作。為爭取大客戶，案發(fā)機(jī)構(gòu)在客戶沒有按規(guī)定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規(guī)為其辦理更換印鑒手續(xù)，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。

第二、柜面審驗(yàn)不認(rèn)真，不按規(guī)程操作。在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，不認(rèn)真查驗(yàn)相關(guān)要素，經(jīng)辦人員因不按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時(shí)混用數(shù)年之久，而從未被發(fā)現(xiàn)。

第三、對賬制度執(zhí)行不嚴(yán)格，使犯罪嫌疑人違規(guī)套現(xiàn)頻頻得手。第四、合規(guī)檢查不到位，內(nèi)控不嚴(yán)密?？h聯(lián)社會計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)等條線工作均不到位，缺少對重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)檢查和審計(jì)稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。

這起金融大案警示我們，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理工作，是何等重要。銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，誰能緊跟監(jiān)管引領(lǐng)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)，誰就能在新一輪的博弈中掌握命運(yùn)的主動權(quán)。沉痛的教訓(xùn)警醒我們：只有倡導(dǎo)合規(guī)、踐行合規(guī)、落實(shí)合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營漏洞，才能確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。

合規(guī)提升品質(zhì)

安徽省樅陽縣聯(lián)社2004年以前，業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理曾一度領(lǐng)先于同業(yè)，堪稱省轄業(yè)內(nèi)老大哥。隨著新一輪農(nóng)村金融競爭帷幕的正式拉開，樅陽縣聯(lián)社卻一度陷入困境。其落后的風(fēng)險(xiǎn)管理理念已適應(yīng)不了隨之而來的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制機(jī)制的改革，駕馭不了經(jīng)營與發(fā)展環(huán)境發(fā)生的新變化、新挑戰(zhàn)，駕馭不了新時(shí)期業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展以及風(fēng)險(xiǎn)防控的新局面。

從2005到2009年，該聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。究其原因，除受產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素影響外，信用社內(nèi)部存在粗放經(jīng)營、片面追求利益最大化，導(dǎo)致違規(guī)操作現(xiàn)象較為嚴(yán)重，存在著以貸結(jié)息、以貸還貸、不按規(guī)程發(fā)放貸款等問題，加上管理不到位，責(zé)任不落實(shí)，信貸資料嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴(yán)重不足，淪為高風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)社。正當(dāng)全國、全省兄弟聯(lián)社如火如荼地組建農(nóng)商行、農(nóng)合行之際，樅陽聯(lián)社卻因監(jiān)管評級停滯于六A級而險(xiǎn)遭圈定兼并重組對象。高風(fēng)險(xiǎn)問題的暴露成為樅陽信合人無法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽聯(lián)社生存與發(fā)展的咽喉。

當(dāng)樅陽聯(lián)社陷入困境的時(shí)候，上級行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門給予了極大的關(guān)心、關(guān)懷、支持與幫助，適時(shí)調(diào)整了聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子。新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子在安慶監(jiān)管分局的監(jiān)管引領(lǐng)之下，圍繞“建、學(xué)、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅(jiān)持以人為本，從規(guī)范做起，積極強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，極力制止違規(guī)違法行為，努力創(chuàng)建合規(guī)文化，抓管理，促規(guī)范，求發(fā)展，在不到兩年的時(shí)間內(nèi)，取得了明顯的效果。不良貸款實(shí)現(xiàn)持續(xù)“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規(guī)、遵規(guī)、守規(guī)意識明顯增強(qiáng)，各種違規(guī)問題基本得到解決，為改革發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。主要舉措為：

一是努力打造科學(xué)有效的內(nèi)控機(jī)制。該聯(lián)社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認(rèn)識到合規(guī)是生存之本，從建立健全內(nèi)部控制制度著手，轉(zhuǎn)變觀念，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要及時(shí)對存量制度進(jìn)行改進(jìn)和完善，并進(jìn)行動態(tài)管理，先后全面系統(tǒng)地制定和完善了78個內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程，將內(nèi)部控制由事后補(bǔ)救向事前、事中防范轉(zhuǎn)變，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)自始至終處于內(nèi)部控制制度的監(jiān)督之下。同時(shí)，規(guī)范崗位設(shè)置，構(gòu)建制約機(jī)制。設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確每一個崗位的職責(zé)、權(quán)限、制約和控制措施，使每個員工、每項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理都處在有效的監(jiān)督和控制之下，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。全力推行嚴(yán)格的授權(quán)授信和審批機(jī)制，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類別、職責(zé)、權(quán)限，設(shè)立不同的授權(quán)、授信和審批權(quán)限，相互制約和控制，強(qiáng)化整體風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

二是積極構(gòu)建全方位、多層次的監(jiān)督體系。為強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，促進(jìn)形成合規(guī)文化，該聯(lián)社自2010年以來，積極構(gòu)建有效的監(jiān)督管理、責(zé)任追究和激勵約束機(jī)制。通過竟聘，擇優(yōu)錄用，打造一支高素質(zhì)的內(nèi)部監(jiān)督隊(duì)伍。通過流程再造，厘清前中后臺的職責(zé)邊界和風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移。突出加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)部門的獨(dú)立性和權(quán)威性，確保了內(nèi)控監(jiān)督機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)對全轄每個崗位、每個部門和各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面監(jiān)督及反饋。通過各業(yè)務(wù)條線的強(qiáng)化管理、中臺的適時(shí)控制以及內(nèi)審的事后監(jiān)督，著力防控重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，形成全方位、多層次的監(jiān)督體系。同時(shí)，通過加大科技投入，改進(jìn)技防措施，建成并實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，24小時(shí)不間斷地對全轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、安防區(qū)域進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并加強(qiáng)對交易、賬戶、資金流向的異常情況聯(lián)動監(jiān)測。

三是著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。文化，是一個看似處于高閣其實(shí)近在身邊的課題”。為從根本上消除員工“認(rèn)為制度規(guī)定無所謂、束縛手腳”等錯誤觀念，近年來，該聯(lián)社以人為本，著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識，使合規(guī)操作成為每一名銀行員工的基本認(rèn)識和第一反應(yīng)。經(jīng)常性地開展法制教育和警示教育，觸動職工心靈；堅(jiān)持以社會主義價(jià)值觀教育職工，努力培養(yǎng)職工愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信的職業(yè)精神，弘揚(yáng)職業(yè)文明，并注重引導(dǎo)員工積極參與企業(yè)文化建設(shè)，遵循“嚴(yán)格、規(guī)范、誠信、守法、創(chuàng)新”的行業(yè)作風(fēng)要求，提升員工的職業(yè)競爭力、工作執(zhí)行力和主動創(chuàng)造力。以人為本，助推人的全面發(fā)展，從根本上實(shí)施綜合治理。

四是建立行之有效的內(nèi)控管理考核激勵機(jī)制。近年來，該聯(lián)社不僅重視有效風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還樹立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內(nèi)控管理激勵機(jī)制。其一，健全內(nèi)控管理激勵機(jī)制。將基層信用社績效收入一定比例與內(nèi)控管理掛鉤，聯(lián)社組建風(fēng)險(xiǎn)管理考核小組，每季組織對各信用社內(nèi)控管理狀況進(jìn)行量化考核，考核結(jié)果納入聯(lián)社主任經(jīng)營目標(biāo)考核。其二，建立內(nèi)控考核指標(biāo)體系。根據(jù)聯(lián)社內(nèi)控評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)控管理規(guī)定，結(jié)合主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立聯(lián)社總部、基層信用社、分社三層內(nèi)控管理考核指標(biāo)體系。其三，建立違規(guī)必糾的處罰機(jī)制。建立對事不對人的處罰標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。防止重檢查輕整改，樹立規(guī)章制度的權(quán)威，對于違反規(guī)定的堅(jiān)決按標(biāo)準(zhǔn)處罰，對屢查屢犯的從重處罰，同時(shí)給予通報(bào)批評和扣違規(guī)積分。

從樅陽聯(lián)社著力從合規(guī)建設(shè)著手，實(shí)施綜合治理的成功案例可以看出，將企業(yè)文化與監(jiān)管文化有機(jī)地融合，牢固樹立合規(guī)文化的價(jià)值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業(yè)品質(zhì)，也能夠提升業(yè)務(wù)經(jīng)營品質(zhì)。唯有合規(guī)，事業(yè)才有進(jìn)步；唯有合規(guī)，業(yè)務(wù)才能發(fā)展；唯有合規(guī)，員工素質(zhì)才能得到很大的提升。

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營的過程既是防范風(fēng)險(xiǎn)的過程，也是創(chuàng)造價(jià)值的過程。

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，主要體現(xiàn)在：

第一，合規(guī)是違規(guī)的對立面和制衡手段。違規(guī)必然會損害銀行的價(jià)值和效益，而合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)或損失，而這種被減少或避免的風(fēng)險(xiǎn)或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值。

第二，銀行堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽(yù)和社會地位，合規(guī)銀行將增強(qiáng)持續(xù)競爭力，帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。一個合規(guī)經(jīng)營的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠和推崇，使每一個客戶在與該銀行的往來中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來豐厚的收益以及核心競爭力。

第三，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護(hù)銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發(fā)和成就其奉獻(xiàn)社會、提升自我的人生價(jià)值。

眾所周知的巴林銀行，就是因?yàn)椴僮鲉T的越權(quán)違規(guī)操作，導(dǎo)致這個具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業(yè)銀行，也是因?yàn)椴僮鲉T越權(quán)操作金融衍生產(chǎn)品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。

樅陽聯(lián)社自2010年以來，把發(fā)展與合規(guī)放在同等重要的位置，堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險(xiǎn)—達(dá)標(biāo)—提升”的路徑，始終堅(jiān)持向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏的管理思路，狠抓合規(guī)文化建設(shè)，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理，各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理活動取得了顯著的成效。數(shù)據(jù)的持續(xù)向好，見證著本質(zhì)的裂變，這是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值變化。

從英國的巴林銀行，到法國的興業(yè)銀行；從國內(nèi)江西省的鄱陽聯(lián)社案件到樅陽聯(lián)社高風(fēng)險(xiǎn)化解案，無數(shù)的正反事例、一部部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展史，其歷經(jīng)的痛苦蛻變無不印證出，合規(guī)管理不是一種負(fù)擔(dān)和成本，而是一種創(chuàng)造價(jià)值的活動，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心競爭力的重要體現(xiàn)，是推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的生命線和根本保證。