第一篇：銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售資格考試試卷(答案)

理財(cái)產(chǎn)品銷售資格考試試卷（答案）

姓名： 分行：

一、單選題（共90題，每小題0.5分，共45分)，以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）。

1.銀行職業(yè)道德的基本原則是()。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠實(shí)守信

[答案]D

2.下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

[答案]A 解釋：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是()的內(nèi)容。

A.忠于職守

B.勤勉盡責(zé)

C.客戶至上

D.熟知業(yè)務(wù)

[答案]D

4.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，這樣可以有效降低()

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

[答案]B

5.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著()的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化

B.誠實(shí)信用

C.坦白真誠

D.毫不隱瞞

[答案]B

6.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是()

A.積極的財(cái)政政策刺激投資需求 提升房地產(chǎn)的價(jià)格

B.中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升

C.提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

D.降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

[答案]C

解釋：提高印花稅會(huì)導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價(jià)下降。

7.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是()。

A.將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款

B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D.購置房地產(chǎn)

[答案]A

解釋：通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，如果固定投資收益，那么實(shí)際得到的收益會(huì)受損失。

8.第五屆中國金融市場分析年會(huì)上，國泰君安總經(jīng)濟(jì)師、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李迅雷表示，過去10年買股票不如買債券，投資股票是一個(gè)最慘的選擇。這告訴我們（）A．股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資方式 B．投資者應(yīng)遠(yuǎn)離股市而尋找其他投資渠道 C．債券在各種投資方式中風(fēng)險(xiǎn)最小、收益最高 D．選擇投資方式要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性和回報(bào)率 [答案]D

9.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn) B.利率上升，債券價(jià)格下降 C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

[答案]C

10.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

[答案]C 11.下列金融工具中屬于間接融資工具的是()。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.銀行貸款

[答案]D

解釋：銀行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進(jìn)資金的配置。

12.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少?()。

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

[答案]D

解釋：按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，P=100/(1+6%)10。

13.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。

A.同業(yè)拆借市場

B.公司債市場

C.債券回購市場

D.票據(jù)市場

[答案]B

解釋：公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。

14.中央政府債券、金融債券、企業(yè)債券的共同點(diǎn)是（）A.都是籌資者給投資者的債務(wù)憑證 B.發(fā)行的目的都是為了彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字 C.風(fēng)險(xiǎn)都小于儲(chǔ)蓄存款 D.風(fēng)險(xiǎn)都大于股票

[答案]A

解釋：普通股的收益跟公司的盈利有關(guān)，不是固定的。

15.兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購協(xié)議

[答案]C

解釋：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。

16.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是()。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等

D.按交易價(jià)段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

[答案]C

解釋：A是按交割時(shí)間劃分的，B是交易的工具的期限劃分的，D是是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。

17.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是()。

A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購回

C.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

D.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

[答案]B

解釋：回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時(shí)，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處置，在回購協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全?？梢宰鳛榛刭弲f(xié)議標(biāo)的物的主要有國庫券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協(xié)議的標(biāo)的物。

18.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮.正常.衰退.蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是()。

A.2.11%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

[答案]A

解釋：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一種情況下的離差，分別為-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算離差的平方，分別為0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，將離差平方與概率相乘再加總，計(jì)算離差以概率的加權(quán)平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即為平方差，將其開平方，等于2.11%。

19.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶,對(duì)此理解錯(cuò)誤的是()。

A.開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析 B.理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金

C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益 D.購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大

[答案]C

20.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A.有擔(dān)保的公司債券

B.國庫券

C.期貨

D.平衡性基金

[答案]B

解釋：國庫券的風(fēng)險(xiǎn)是最低的，因?yàn)槭且試倚庞脼榛A(chǔ)的。

21.半年期的無息政府債券(182 天)面值為1000 元，發(fā)行價(jià)為982.35 元，則該債券的投資收益率為()。

A.1.76%

B.1.79%

C.3.59%

D.3.49%

[答案]C

解釋：持有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算一年期的，所以應(yīng)為1.798%*2，約為3.59%。

22.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

[答案]D

23.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是()。

A.到期收益率

B.債券價(jià)格波動(dòng)率

C.信用評(píng)級(jí)

D.資產(chǎn)負(fù)債率

[答案]C

解釋：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度，即判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。

24.影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起?()。

A.發(fā)行公司的盈利水平

B.發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)

C.發(fā)行公司管理層變動(dòng)

D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

[答案]D

解釋：ABC都只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)才能夠影響整個(gè)市場的狀況。

25.基金投資者要繳納的費(fèi)用是()。

A.申購費(fèi)用

B.管理費(fèi)用

C.托管費(fèi)用

D.基金投機(jī)交易費(fèi)用

[答案]A

26.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

[答案]D

解釋：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是由個(gè)人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用方向是不定的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲(chǔ)蓄的期限相匹配。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的，根據(jù)投資者的需要。

27.證券投資基金的收益來源不包括()。

A.證券買賣差價(jià)

B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

[答案]B

解釋：價(jià)格波動(dòng)率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險(xiǎn)的增加。

28.以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

[答案]D

解釋：信用風(fēng)險(xiǎn)取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

29.若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他(她)?()。

A.債券

B.股票

C.股指期貨

D.認(rèn)股權(quán)證

[答案]A

解釋：BCD三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。

30.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()。

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.貼現(xiàn)債券

D.累進(jìn)利率債券

[答案]C 31.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是()。

A.國有控股商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.證券投資公司

[答案]B

32.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是()。

A.折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B.凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C.對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D.理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。

[答案]C

解釋：也應(yīng)該計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

33.客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為()。

A.0.53

B.0.47

C.0.28

D.0.15

[答案]B

解釋：償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。

34.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是()。

A.投資與凈資產(chǎn)比率

B.流動(dòng)性比率

C.負(fù)債收入比率

D.儲(chǔ)蓄比率

[答案]D

35.許先生打算10 年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5% 的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)?()。

A.整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10, 000元

B.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資 8,000 元

C.整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7, 000 元

D.整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6, 000元

[答案]C

36.某投資者年初以10 元/股的價(jià)格購買某股票1,000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10 股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

[答案]B

解釋：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購買價(jià)格。

37.假設(shè)市場的無風(fēng)險(xiǎn)利率是1%，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)的發(fā)生概率為 0.2，0.6，0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5,100 點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6,000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5,600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4,300點(diǎn);股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為20%，在正常時(shí)預(yù)期收益率14%，在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-12%。根據(jù)這些信息，下列問題。市場組合的預(yù)期收益率是()。

A.3.92%

B.6.27%

C.4.52%

D.8.4%

[答案]B

解釋：先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，分別為17.65%，9.8%，-15.69%。市場組合的期望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*(-15.69%)=6.27%。

38.劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢?()。

A.復(fù)利終值為229.37元

B.復(fù)利終值為239.37元

C.復(fù)利終值為249.37元

D.復(fù)利終值為259.37元

[答案]D

解釋：根據(jù)復(fù)利計(jì)算可以得出。

39.股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理()的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

[答案]A

40.小華月投資1 萬元，報(bào)酬率為 6%，10年后累計(jì)多少元錢?（A.年金終值為1, 438,793.47元

B.年金終值為1, 538,793.47元

C.年金終值為1, 638,793.47元

D.年金終值為1, 738,793.47元

[答案]C 41.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。

A.子女教育儲(chǔ)蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

[答案]D

42.證券市場線描述的是()。

A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合 C.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系)。

D.由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合 [答案]A

43.零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.市場收益率

B.零收益率

C.負(fù)收益率

D.無風(fēng)險(xiǎn)收益率

[答案]D

解釋：貝塔系數(shù)衡量的是投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。

44.銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

[答案]A

45.提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)()。

A.經(jīng)營理念

B.企業(yè)文化

C.公司治理

D.發(fā)展規(guī)劃

[答案]B

46.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在()美元(或等值外幣)以上。

A.6,000

B.5,000

C.4,000

D.3,000

[答案]B

47.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。

A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

[答案]C

解釋：推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。

48.張君5 年后需要還清 100,000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為 10%，則需每年存入銀行多少元?()。

A.16,350 元

B.16,360 元

C.16,370 元

D.16,380 元

[答案]D

解釋：根據(jù)年金的公式可以算出。

49.下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A.勤勉盡責(zé)

B.誠實(shí)守信

C.客戶至上

D.守法合規(guī)

[答案] 正確答案為 C

50.銀行從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。

A.公眾

B.銀監(jiān)會(huì)

C.同業(yè)協(xié)會(huì)

D.以上都對(duì)

[答案]D 51.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以()為限。

A.受托人財(cái)產(chǎn)

B.托管人財(cái)產(chǎn)

C.委托人財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)

[答案]D

52.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()。

A.GDP 增長率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

[答案]D

解釋：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。

53.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實(shí)信用

B.勤勉盡責(zé)

C.專業(yè)勝任

D.崗位職責(zé)

[答案]A

54.()是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.勤勉盡責(zé)

C.專業(yè)勝任

D.誠實(shí)信用

[答案] 正確答案為 C

55.從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭?)。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

C.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

D.可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

[答案]A

解釋：客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談?wù)?。在協(xié)助執(zhí)行時(shí)，要提供相關(guān)的客戶信息。即使長期沒有業(yè)務(wù)往來，也應(yīng)該為客戶保密。

56.不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程

C.熟知產(chǎn)品有效期

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

[答案]D

57.假設(shè)價(jià)值1,000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是()。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

[答案]C

解釋：先計(jì)算每項(xiàng)資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來計(jì)算平均的期望收益率。

58.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是()。

A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯

B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品

C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

[答案]D

59.守法合規(guī)是指以指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

[答案] 正確答案為 D

60.銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動(dòng)向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為()。

A.體現(xiàn)了張某工作主動(dòng)積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇

B.符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵(lì)這種發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神的行為

C.在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率允許的 D.行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整

[答案]D

解釋：除非經(jīng)過批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請(qǐng)同事代己履行職責(zé)。

61.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

[答案]A

62.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

[答案]C

63.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

[答案]D

64.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指()。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

[答案]A

65.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，盡到崗位的職責(zé)包括()。

(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息

(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

(3)保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途

(4)不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于告知其他人

A.(1)(2)(3)(4)

B.(1)(2)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(2)(4)

[答案]B

解釋：3是愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的要求。

66.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()

A.交易限額

B.錯(cuò)配限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

[答案]D

67.基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起()內(nèi)進(jìn)行基金募集。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.10個(gè)月

D.1年

[答案]B

68.銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是()。

A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人

C.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒

D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

[答案]D

69.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分.清晰.準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

[答案]A

70.以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B.對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D.證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

[答案]A

解釋：A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。71.《基金法》的調(diào)整對(duì)象是()。

A.保險(xiǎn)基金

B.證券投資基金

C.政府建設(shè)基金

D.社會(huì)公益基金

[答案]B

72.對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是()。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于十年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

[答案]B

解釋：應(yīng)為不得少于二十年。

73.受托人做出()行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。

A.違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的 B.違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C.處理信托事務(wù)不當(dāng)，是信托財(cái)產(chǎn)受損

D.以上全部

[答案]D

74.對(duì)基金的申購贖回訴述中，錯(cuò)誤的是()。

A.開放式基金的收購贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理

B.基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購贖回

C.“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購和贖回式基金交易的基本規(guī)則

D.開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定

[答案]D

解釋：開放式基金申購和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。

75.基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的()日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

[答案]A

76.以下()行為，不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同

C.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的 [答案]D

解釋：ABC三項(xiàng)中，有保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

77.《信托法》調(diào)整的對(duì)象是()。

A.民事信托

B.營業(yè)信托

C.公益信托

D.信托關(guān)系

[答案]D

78.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為

B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

[答案]D

解釋：應(yīng)為個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

79.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是()。

A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用.對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

B.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C.受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

[答案]B

解釋：受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同一，并以公平的市場價(jià)格進(jìn)行交易的除外。

80.按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是()。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放棄受益權(quán)

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

[答案]B

解釋：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。81.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

[答案]C

82.對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

[答案]B

83.委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起()內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.半年

D.一年

[答案]D

84.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A.存款

B.聲譽(yù)

C.自有資金

D.資產(chǎn)和預(yù)期收益

[答案]B

85.2006年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括()。

A.建立客戶身份識(shí)別制度

B.建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測

C.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D.建立客戶資料和交易記錄保存制度

[答案]B

解釋：B不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)，而是反洗錢監(jiān)測中心或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的義務(wù)。

86.按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。

B.客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì)

C.為客戶辦理人身保險(xiǎn).信托業(yè)務(wù)時(shí)，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)收益人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

D.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

[答案]D

解釋：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

87.關(guān)于知識(shí)維護(hù)下列說法不正確的有()

A.將產(chǎn)品與客戶在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次

B.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容

C.知識(shí)營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)

D.知識(shí)維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能的避免風(fēng)險(xiǎn)

[答案]C

解釋：商業(yè)銀行的維護(hù)重點(diǎn)是顧問業(yè)務(wù)。

88.下列選項(xiàng)中，()不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。

A.相互尊重

B.團(tuán)結(jié)合作

C.公平競爭

D.相互監(jiān)督

[答案]C

89.下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是()。

A.對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

B.國務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策

C.國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響消息

D.期貨交易所做出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定

[答案]C

解釋：該消息已經(jīng)公開發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。

90.商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是()。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5,000美元(或等值外幣)以上

C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在3萬元以上

D.其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額因不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

[答案]B

二、多選題(共40題，每小題1分，共40分)，以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

1.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),企業(yè)虧損,股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市

[答案]ABE

2.以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃?()

A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益

B.某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃” 理財(cái)期限為3個(gè)月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤

C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)

D.銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5,000 元，期限1個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9～2.1%之間

E.有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%

[答案]AE

解釋：BCD的收益并沒有確定下來，沒有得到完全的保證，仍然是波動(dòng)的。

3.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括()等。

A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.目標(biāo)客戶及銷售方式

C.主要風(fēng)險(xiǎn)與測算和控制方法

D.新產(chǎn)品的介紹宣傳材料

E.風(fēng)險(xiǎn)限額

[答案]ABCE

4.關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是()。

A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

B.必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問意見

C.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用

D.在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

E.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

[答案]ABCD

解釋：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

5.在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的投資策略是()。

A.增加儲(chǔ)蓄

B.減少債券配置

C.增加股票配置

D.增加基金配置

E.減少外匯配置

[答案]CDE

解釋：一國持續(xù)出現(xiàn)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r還比較好，因此應(yīng)該投資于收益比較高的金融產(chǎn)品，同時(shí)，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。

6.股票的特征有()。

A.收益性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.穩(wěn)定性

D.流動(dòng)性

E.經(jīng)營決策的參與性

[答案]ABCDE

7.債券的特征有()。

A.收益性

B.安全性

C.流動(dòng)性

D.償還性

E.參與性

[答案]ABCD

8.以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通比政府債券高的金融工具是()。

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權(quán)

D.股票

E.公司債券

[答案]BCDE

解釋：BCDE的風(fēng)險(xiǎn)都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險(xiǎn)很低。

9.投資債券時(shí)投資者能直接看到的要素有()。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息債券的票面利率

D.債券的發(fā)行額

E.債券的期限

[答案]CDE

解釋：持有期收益率取決于持有期的長短及其間的經(jīng)濟(jì)狀況。到期收益率也取決于利息的發(fā)放政策等因素。而CDE都是在購買債券時(shí)能夠看到的。

10.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括()。

A.機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

B.制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度

C.人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度

D.技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力

E.個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理

[答案]ABCDE 11.金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

A.聚斂功能

B.派生功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.配置功能

[答案]A

12.理財(cái)客戶購買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信托方式有()。

A.信用貸款信托

B.保證貸款信托

C.抵押貸款信托

D.賣方信托

E.票據(jù)貼現(xiàn)

[答案]ABCD

13.理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

[答案]BCDE

14.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.“紙黃金”

[答案]ABCDE

15.銀行的個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，可以向客戶推薦的投資方式包括()。

A.客戶用自有資金或銀行貸款購買住房

B.客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供

C.客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)

D.客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)

E.客戶將自有閑置住房委托專門的信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報(bào)

[答案]ABCDE

16.房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在()。

A.某些類型的房地產(chǎn)升值非?？?/p>

B.可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

C.通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動(dòng)性

D.變現(xiàn)性相對(duì)較差

E.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境.市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

[答案]ABDE

解釋：只能降低，不能消除。

17.影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素有()。

A.城市規(guī)劃

B.住房制度

C.供求狀況

D.物價(jià)水平

E.居民收入和消費(fèi)水平

[答案]CDE

解釋：城市規(guī)劃和住房制度不是經(jīng)濟(jì)因素。

18.導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.交易對(duì)手信用狀況

C.金融市場發(fā)展?fàn)顩r

D.道德因素

E.政治危機(jī)

[答案]ACE

解釋：BD屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不是整個(gè)市場都會(huì)受之影響的。

19.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是()。

A.安全性和流動(dòng)性都比較高

B.適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高.追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶

C.浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

D.浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

E.由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險(xiǎn)

[答案]ABE

解釋：在利率未來呈上升趨勢時(shí)，浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。在利率未來呈下降趨勢時(shí)，浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

20.收入分配政策是國家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)()。

A.刺激投資需求增長

B.導(dǎo)致利率水平下降

C.刺激股市反彈

D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲

E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)

[答案]ACE

解釋：偏松的收入分配政策會(huì)導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平的高的人群會(huì)增加，由此帶來投資、消費(fèi)需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價(jià)格上漲。

21.下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的有()。

A.在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最高

B.個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過分散化投資而降低

C.將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，達(dá)公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小

E.藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小

[答案]BDE

解釋：衍生品的風(fēng)險(xiǎn)最高。只要收益率不是完全正相關(guān)，將兩個(gè)將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，也能在一定程度上降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)。

22.根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)據(jù)可以得到很多有意義的比率，這些比率主要是衡量客戶資產(chǎn)的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.安全性

D.盈利性

E.波動(dòng)性

[答案]ABCD

23.下列屬于衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.有形凈值債務(wù)率

C.流動(dòng)比率

D.理財(cái)成就率

E.速動(dòng)比率

[答案]ABCE

24.財(cái)物報(bào)表中的利潤表包含的內(nèi)容有()。

A.資產(chǎn)

B.收入

C.費(fèi)用

D.所有者權(quán)益

E.利潤

[答案]BCE

25.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.銷售利潤率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E.速動(dòng)比率

[答案]BD

26.債券的風(fēng)險(xiǎn)來自于下列哪些因素?()。

A.股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)

C.發(fā)行者的信用等級(jí)

D.市場利率的波動(dòng)性增強(qiáng)

31)。

E.流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化

[答案]BCDE

27.財(cái)務(wù)報(bào)表反映了經(jīng)濟(jì)主體的財(cái)務(wù)信息，對(duì)此，下列說法正確的是()。

A.對(duì)資產(chǎn)的要求權(quán)等于債券與股權(quán)的和，也等于資產(chǎn)總額

B.通過資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以了解經(jīng)濟(jì)主體的盈利狀況

C.汽車.家具等項(xiàng)目計(jì)入個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方

D.利潤表是動(dòng)態(tài)報(bào)表，反映了經(jīng)濟(jì)主體在一定時(shí)間段內(nèi)的盈利狀況

E.權(quán)責(zé)發(fā)生制的會(huì)計(jì)報(bào)表編撰制度使得資產(chǎn)負(fù)債表與利潤表的某些信息不如現(xiàn)金流量表的清楚

[答案]ACDE

解釋：通過流動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)無法了解盈利狀況，盈利狀況要從利潤表中去了解。

28.關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是()。

A.現(xiàn)金流量是靜態(tài)報(bào)表，反映的是一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體的現(xiàn)金流狀況

B.個(gè)人財(cái)務(wù)比較自由時(shí)，其所從事的各項(xiàng)活動(dòng)都有比較充足的現(xiàn)金流支持

C.在時(shí)間上現(xiàn)金流量表和利潤表是相一致的

D.經(jīng)濟(jì)主體在某一財(cái)務(wù)年度的凈利潤增加了10%，但是該主體也可能會(huì)馬上破產(chǎn)

E.個(gè)人的現(xiàn)金流量表與利潤表沒有太大的差異

[答案]BD

解釋：現(xiàn)金流表是動(dòng)態(tài)報(bào)表。在時(shí)間上現(xiàn)金流量表和利潤表不一定是一致的。個(gè)人的現(xiàn)金流量表和利潤表是不一樣的。

29.分析經(jīng)濟(jì)主體的償債能力時(shí)可以參考的財(cái)務(wù)比率是()。

A.流動(dòng)比率

B.資產(chǎn)收益率

C.已獲利息倍數(shù)

D.產(chǎn)權(quán)比率

E.速動(dòng)比率

[答案]ACDE

解釋：資產(chǎn)收益率是衡量盈利能力的財(cái)務(wù)比率。

30.經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.銷售利潤率

C.資產(chǎn)收益率

D.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

E.市盈率

[答案]BCE

解釋：AD是衡量運(yùn)營能力的短期指標(biāo)。

31.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用（A.交易限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.期權(quán)限額

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

[答案]ABCDE

32.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?()。

A.接受監(jiān)管

B.協(xié)助調(diào)查

C.配合現(xiàn)場監(jiān)管

D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

E.禁止賄賂和不當(dāng)便利

[答案]ACDE

33.對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，()。

A.如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒

B.應(yīng)被同行排斥

C.所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒

D.視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告

33)等。

E.情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

[答案]CE

34.職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與()交往中的職業(yè)行為。

A.客戶

B.同事

C.領(lǐng)導(dǎo)

D.同業(yè)

E.所在機(jī)構(gòu)

[答案]ABDE

35.境內(nèi)單位或者個(gè)人從事外匯期貨交易的辦法，由()部門共同制定。

A.期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.商務(wù)主管部門

C.國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E.外匯管理部門

[答案]ABCE

36.期貨交易所有()情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A.違反規(guī)定接納會(huì)員

B.違反規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)

C.違反規(guī)定使用.分配收益

D.不公布即時(shí)行情，或發(fā)布價(jià)格預(yù)測消息

E.任用不具備資格的期貨從業(yè)人員

[答案]ABCDE

37.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到()。

A.向監(jiān)管者提供真實(shí).準(zhǔn)確的信息，盡量保證完整

B.按監(jiān)管者的要求報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C.與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

D.將本行的車長期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場檢查

E.建立重大事項(xiàng)保密制度

[答案]BC

38.期貨交易所.非期貨公司結(jié)算會(huì)員有下列()情形之一的，責(zé)令改正，給予警告，沒收非法所得或非法所得不足10萬元的，處以10萬至30萬的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照。

A.允許客戶在保證金不足的情況下交易

B.違規(guī)從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動(dòng)

C.變相從事期貨自營業(yè)務(wù)

D.交易軟件不符合期貨公司審慎經(jīng)營的原則

E.進(jìn)行混碼交易

[答案]ABCDE

39.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括()。

A.為客戶提供財(cái)務(wù)分析.規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù).人事等業(yè)務(wù)人員

C.銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

E.其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

[答案]ACE

40.期貨公司的下列()屬于欺詐客戶行為之一。

A.向客戶做獲利保證

B.不與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.未將客戶交易指令下達(dá)到期貨交易所

D.挪用客戶保證金

E.用不正當(dāng)手段使客戶發(fā)出交易指令

[答案]ACDE

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)，請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確打T，錯(cuò)誤打F。)

1.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。()

[答案]F

解釋：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

2.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。()

[答案]T

解釋：債券的可贖回條款賦予了發(fā)行人更多的權(quán)利，這對(duì)投資者來說是不利的，因此降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。

3.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。()

[答案]T

4.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。()

[答案]T

5.實(shí)際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。()

[答案]F

6.理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。()

[答案]F

解釋：這是按照客戶獲取收益方式的不同劃分的。

7.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守客戶至上的準(zhǔn)則，滿足客戶的一切需求。()

[答案]F

解釋：應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。

8.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。()

[答案]F

解釋：投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。()

[答案]F

解釋：不能將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，應(yīng)嚴(yán)格分開。

10.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。()

[答案]T

11.投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。()

[答案]F

解釋：購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲利。

12.證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資工具。()

[答案]T

13.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。()

[答案]T

14.證券投資基金通過集合資金充分，分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。()

[答案]F

解釋：基金的風(fēng)險(xiǎn)是能夠降低，但是也不能降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。

15.利率不變時(shí)，期限越長，終值系數(shù)越大。()

[答案]T

第二篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

單項(xiàng)選擇題：

1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是_________。

A、基金公司 B、保險(xiǎn)公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所

D

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是_________。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

B

3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

C

4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級(jí)分為_________。

A、理財(cái)中心、大戶室 B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

C

5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?

A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

B

6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對(duì)象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

C

7、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為_________。

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn) D、意外風(fēng)險(xiǎn)

B8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_________。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表

A

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是_________。

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

A

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

D

12、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是_________。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。D

15、以下公式中錯(cuò)誤的是_________。

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(-資產(chǎn)評(píng)估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

B

17、以下關(guān)于年金的說法正確的是_________。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

B

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B

20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法?

倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣

A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B

22、下面哪個(gè)國家不使用間接標(biāo)價(jià)法?

A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

D

23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是_________。

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。C

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為： 澳元/美元 0.7485/0.7514

該客戶應(yīng)以_________與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)

D、與銀行協(xié)商后的匯率

A

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是_________。

A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

D

27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯(cuò)誤的是_________。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場所。

B

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

D

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。

A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

C

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

B

31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是_________。

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D

32、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做_________。

A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣

B

33、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_________。

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

D

34、外匯期權(quán)的購買者，其_________。

A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的 D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的 C

35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)_________。

A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

A

36、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。

A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲(chǔ)備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)

C

38、國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是_________。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支 D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾

B

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A、官方干預(yù) B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

A

40、我國人民幣升值有利于_________。

A、出口 B、進(jìn)口 C、對(duì)外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

B

41、“信號(hào)效應(yīng)”_________。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段

C、有時(shí)會(huì)失效

D、以上都正確

D

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。

A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

A

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶 A

44、上海黃金交易所實(shí)行_________組織形式。

A、法人制 B、會(huì)員制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

D

46、上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

B

47、上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

A

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

C

49、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是_________。

A、黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國際局勢緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

D

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是_________。

A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位

C 51、24K金的實(shí)際含金量為_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_________手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)控制 C、風(fēng)險(xiǎn)回避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D

53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的 D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_________投保。

A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

C

55、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_________。

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 D

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_________。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

59、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是_________。

A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡單的一種。

B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。

D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。

A

60、在相同保額和投保條件下，_________保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、兩全保險(xiǎn) D、定期壽險(xiǎn)

D

61、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是_________。

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。

C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

B

62、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是_________。

A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

C

63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A、可預(yù)知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見的

D

64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

C

65、我國航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括_________。

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn) B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) C、生育保險(xiǎn) D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

C

67、特種疾病保險(xiǎn)采用_________給付方式。

A、定額 B、定值 C、實(shí)報(bào)實(shí)銷 D、按比例

A

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用_________。

A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

B

69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括_________。

A、兩全家財(cái)險(xiǎn) B、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D、普通家財(cái)保險(xiǎn)

C

70、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_________。

A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元 C

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?

A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險(xiǎn)公司

D、被害的行人

D

72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除 B、車輛第三者責(zé)任的承保

C、車輛損失險(xiǎn)的免除 D、車輛損失險(xiǎn)的承保

C

73、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括_________。

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理

B

74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是_________。

A、傳統(tǒng)壽險(xiǎn) B、分紅壽險(xiǎn) C、投資連結(jié)壽險(xiǎn) D、萬能壽險(xiǎn)

D

75、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

A

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。

A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

B

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券

B

78、有價(jià)證券代表的是_________。

A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請(qǐng)求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)

D

79、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。

A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_________。

A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù) B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C、道—瓊斯股價(jià)指數(shù) D、恒生指數(shù)

C

81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶

VI、交易

正確的順序?yàn)開________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_________。

A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)

D

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。

A、債券形式 B、計(jì)息方式 C、付息方式 D、利率變動(dòng)方式

C

85、_________不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織

C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體 D

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標(biāo)明折價(jià) D、不標(biāo)明折價(jià)

B

87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_________。

A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

A

88、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。

A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)

C

89、下列哪種說法是正確的?

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

B

90、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征?

A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動(dòng)性強(qiáng) D、收益率高

D

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。

A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

B

92、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是_________。

A、收益率相互影響 B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 D

93、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為_________。

A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券

D

94、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?

A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

A

95、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?

A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

96、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。

A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

D

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)_________的補(bǔ)償。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、通脹風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)

B

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系

D

100、________的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

C

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對(duì)象 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

B

102、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。

A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債

C

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費(fèi)率最低。

A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金

B

104、_________不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。

A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款

C

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?

A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票 B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票

C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票 D、不買不賣

C

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。

A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C、個(gè)性差異小，易操作 D、能抵御通脹

C

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_________。

A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是_________。

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號(hào)、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

C

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不屬于個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。

A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費(fèi) D、營業(yè)稅

D

113、國內(nèi)期貨市場中不包括_________。

A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

B

114、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是_________。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

B

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

C

116、金融期貨中不包括_________。

A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨

D

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) A

118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_________。

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨 B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D、以上都不是

B

119、我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我國個(gè)人所得稅中稿酬所得適用_________。

A、14%的實(shí)際比例稅率 B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

A

122、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_________項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

A、工資薪金所得 B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A

123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是_________。

A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

D

124、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A、超額累進(jìn)稅率 B、全額累進(jìn)稅率 C、超率累進(jìn)稅率 D、超倍累進(jìn)稅率

A

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個(gè)人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

B

127、對(duì)以下_________征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得 B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得 D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

A

D

128、我國車輛購置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個(gè)人自用國產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

B

129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A、2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

B、2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人

C、2001和2002均為我國非居民納稅人

D、2000和2001均為我國居民納稅人

A

130、在收入相同的情況下，_________的稅負(fù)最重。

A、個(gè)體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

C

131、客戶最基本的需求是_________。

A、服務(wù)需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求 D

132、客戶從單純被動(dòng)地采購，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。

A、成功需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求

B

133、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。

A、習(xí)慣型消費(fèi)者 B、理智型消費(fèi)者 C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D、疑慮型消費(fèi)者

C

134、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了_________。

A、消費(fèi)者的興趣 B、商品效用

C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響 D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

C

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。

A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期

D

136、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、短期投資目標(biāo)

C

137、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_________。

A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 D

138、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按_________計(jì)算的。

A、購置價(jià) B、當(dāng)前市場價(jià)格

C、平均購置價(jià)和當(dāng)前市場價(jià)格所得 D、視情況而定

B

139、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債?

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款

D

140、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。

C

141、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動(dòng)性比率

C、負(fù)債收入比率 D、儲(chǔ)蓄比率

D

143、以下公式錯(cuò)誤的有_________。

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入 B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

B

144、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_________。

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大

D、視具體目標(biāo)而確定投資策略

C

145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_________。

A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。

C、投資者離退休的時(shí)間越長，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

一、判斷題(正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”)

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資X

2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)?！?/p>

3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。X

4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。X

5、中銀理財(cái)營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)?！?/p>

6、知識(shí)營銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。X

7、中國銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。√

8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平X

9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X

10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系X

11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。√

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。X

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。√

14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。X

15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。X

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。X

17、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。X

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)?！?/p>

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。√

20、掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。X

22、內(nèi)在價(jià)值是市場價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之

差即是時(shí)間價(jià)值?！?/p>

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X

24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降?！?/p>

25、零售物價(jià)指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等√

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級(jí)黃金市場。√

31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。√

32、標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)?！?/p>

33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割X

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物√

35、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失，它是一種自保險(xiǎn)?！?/p>

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行管理?！?/p>

37、最大誠信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。X

38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況?！?/p>

39、保險(xiǎn)的近因原則中所說的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。X

40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值?！?/p>

41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長外，與定期壽險(xiǎn)類似。√

42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。X

43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。X

44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的?！?/p>

45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。X

46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算?！?/p>

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額.X

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。√

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)?！?/p>

51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券?！?/p>

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。√

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼(股東卡號(hào))一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。X

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。X

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本?！?/p>

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。X

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券?！?/p>

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式?！?/p>

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金.X

62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。X

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.√

64、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身?！?/p>

65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X

68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇?！?/p>

69、對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。X

70、個(gè)人購買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法?！?/p>

71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息?！?/p>

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X

73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問題。X

74、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。√

75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡?！?/p>

第三篇：2011銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考題及答案

2011銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考題及答案

2012-7-19 14:01:00 學(xué)易網(wǎng) 【大】【中】【小】 打印、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。

A.信托財(cái)產(chǎn)

B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

C.委托人固有財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財(cái)人員和客戶

3.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是()。

A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料

B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表

C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃

D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

5.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

6.在自由競價(jià)的股票市場中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司盈利水平

D.供求關(guān)系

7.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.收益水平可以事先確定

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金

C.該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱

8.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為()。

A.12% B.5% C.2% D.-2%

9.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

10.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

11.個(gè)人理財(cái)最早在()興起并首先成熟。

A.英國 B.美國 C.德國 D.中國

12.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。

A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

13.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

14.()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

15.關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

16.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.直接融資市場

B.場內(nèi)市場

C.一級(jí)市場

D.資本市場

17.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣()產(chǎn)品的活動(dòng)。

A.貨幣市場

B.股票市場

C.資本市場

D.債券市場

18.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

20.貨幣市場工具往往被當(dāng)做()的替代品。

A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

21.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是()。

A.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

B.證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金等同于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

22.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大

D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長，出現(xiàn)股市泡沫

23.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

24.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。

A.方差 B.標(biāo)準(zhǔn)差 C.貝塔系數(shù) D.協(xié)方差

25.()對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.馬柯維茨投資組合理論

D.套利定價(jià)理論

26.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析

B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C.客戶資產(chǎn)評(píng)估

D.績效評(píng)估

27.()是指提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場。

A.外匯市場

B.貨幣市場

C.衍生市場

D.資本市場

28.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

29.短期政府債券采用()發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

30.開放式基金的特點(diǎn)不包括()。

A.所募集到的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的 D.基金的資金總額不斷變化

31.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

32.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，()的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A.衍生產(chǎn)品類

B.股權(quán)類產(chǎn)品

C.債權(quán)類產(chǎn)品

D.可轉(zhuǎn)換債券

33.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

34.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義()，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款人;上升

B.借款人;下降

C.借款人;上升

D.貸款人;下降

35.()實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融遠(yuǎn)期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

36.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。

A.以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)

B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)

C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

37.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

38.()是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代末到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)初

39.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著()。

A.本國貨幣幣值下降

B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

D.外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降

40.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為()。

A.6 B.7 C.8 D.10

51.()是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。

A.權(quán)利信托

B.管理信托

C.擔(dān)保信托

D.處理信托

52.現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過()。

A.3天 B.2天 C.1天 D.7天

53.()在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

A.企業(yè)

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

54.我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的()。

A.20% B.40% C.50% D.60%

55.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲(chǔ)蓄功能

56.基金發(fā)行價(jià)格等于()。

A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)

B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

D.基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

57.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。

A.8 B.10 C.20 D.40

58.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。

A.12 B.24 C.48 D.72

59.如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.6.4 B.8 C.3.2 D.5

60.運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括()。

A.得失心重

B.較易成功

C.容易接近

D.以量取質(zhì)

71.在通貨膨脹的條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購買力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

72.關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場可以分為一級(jí)市場和二級(jí)市場。其中，一級(jí)市場又稱為發(fā)行市場，二級(jí)市場又稱為交易市場

B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進(jìn)行

C.證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類

D.典型的場外交易市場包括柜臺(tái)交易市場、第三市場和第四市場等

73.下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是()。

A.基金資產(chǎn)凈值

B.基金市場供求關(guān)系

C.股票市場走勢

D.政府有關(guān)基金政策

74.利用三個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場上的匯率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場上買賣外匯的行為稱為()。

A.直接套匯

B.間接套匯

C.兩角套匯

D.套利套匯

75.關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用，下列表述正確的是()。

A.開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大

B.開放式基金的早購和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升

C.開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的 D.封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是反方向變動(dòng)的 76.當(dāng)個(gè)人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是()。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

77.商業(yè)使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)。

A.銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

78.期貨市場所采取的結(jié)算制度使得期貨市場交易者不存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

79.對(duì)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，下列的理解正確的是()。

A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低

B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大

C.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大

D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

80.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

81.關(guān)于年金，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8年

82.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半的業(yè)績

D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?huì)計(jì)的業(yè)績

83.某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同，對(duì)其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是()。

A.200萬元和100萬元

B.100萬元和50萬元

C.75萬元和75萬元

.150萬元和100萬元

84.一張10年期，年利率9%，市場價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是()。

A.1.06% B.9.76% C.10.6% D.97.6%

85.在評(píng)估不同的細(xì)分市場時(shí)，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細(xì)分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何

B.國外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說服其他細(xì)分市場的人改變他們的購買決定

D.銀行對(duì)細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致

86.銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法()。

A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)

B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C.表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠實(shí)信用

D.違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

87.下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的是()。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲(chǔ)備

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

88.理財(cái)活動(dòng)與()經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場 B.微觀 C.宏觀 D.計(jì)劃

89.下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是()。

A.銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃

B.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

D.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)檢測指標(biāo)

90.為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。

A.貪污 B.詐騙 C.受賄 D.行賄

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1.證券公司接受客戶的委托買賣證券時(shí)，()。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失

B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料

C.不得在批準(zhǔn)的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割

D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券

2.下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是()。

A.期貨購買者

B.期權(quán)出售者

C.期權(quán)購買者

D.期貨出售者

3.下面關(guān)于股票的描述正確的是()。

A.股票是資本證券

B.股票本身沒有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金

4.按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類，權(quán)證可以分為()。

A.平價(jià)權(quán)證

B.價(jià)內(nèi)權(quán)證

C.價(jià)外權(quán)證

D.認(rèn)股權(quán)證

5.計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有()。

A.部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理

B.存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性

C.存貨的變現(xiàn)速度較慢

D.部分存貨已抵押給債權(quán)人

6.反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有()。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.流動(dòng)比率

D.銷售毛利率

7.財(cái)產(chǎn)信托以()為目的。

A.財(cái)產(chǎn)保值增值

B.財(cái)產(chǎn)管理

C.資金增值

D.公共利益

8.下列關(guān)于金融市場說法正確的是：()。

A.它是金融進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制

D.金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格

9.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括()。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動(dòng)性差

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括()。

A.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)

11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)包括()等。

A.投資顧問

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.財(cái)務(wù)分析

D.外部審計(jì)

12.商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得()。

A.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

B.從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

13.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是()。

A.對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利

D.對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利

14.下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，正確的有()。

A.負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足

B.資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強(qiáng)

C.產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D.產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)************益的保障程度

15.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.期權(quán)限額

17.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有()。

A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等

C.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)比較小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻比較低

18.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

19.金融衍生品市場的主要功能包括()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.提高交易效率

D.籌集資金

20.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份有()。

A.9月 B.6月 C.3月 D.12月

21.根據(jù)《信托法》，委托人有權(quán)()。

A.了解其信托財(cái)產(chǎn)的收支情況

B.了解其信托財(cái)產(chǎn)的處分情況

C.了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

D.要求受托人對(duì)其信托財(cái)產(chǎn)情況做出說明

22.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。

A.開立投資并購專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立外國投資者投資專用賬戶

D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

23.下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.證券交易所

B.城市信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.政策性銀行

24.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的()要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

A.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性

B.勝任能力

C.操守

D.個(gè)人生活

25.銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有()兩種。

A.掉期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.即期匯率

D.期權(quán)匯率

26.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。

A.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

B.信托關(guān)系人

C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金額

27.反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有()。

A.銷售凈利率

B.已獲利息倍數(shù)

C.銷售毛利率

D.資產(chǎn)收益率

28.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有()。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

29.下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有()。

A.資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均

B.一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目則有n2個(gè)

C.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均

D.當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差

30.下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是()。

A.在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案

B.拜訪之前先用電話預(yù)約

C.只有初次拜訪要有明確目的

D.對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書

31.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)表述中，正確的有()。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ伞⒆优逃葘I(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)

32.下列屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)環(huán)境的是()。

A.社會(huì)文化環(huán)境

B.社會(huì)制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

33.目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括()。

A.股票

B.基金

C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.外匯理財(cái)產(chǎn)品

34.目前，我國理財(cái)市場上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的有()。

A.收益遞增理財(cái)計(jì)劃

B.收益平衡理財(cái)計(jì)劃

C.收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃

D.收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃

35.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國家市場上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，常用的掛鉤的利率指標(biāo)有()。

A.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C.香港銀行間同業(yè)拆借利率

D.東京銀行間同業(yè)拆借利率

36.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括()。

A.準(zhǔn)確性 B.一致性 C.有效性 D.及時(shí)性

37.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕?)。

A.一般來說，市場利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)市場走高

B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

38.關(guān)于投資和理財(cái)關(guān)系，下列說法中正確的有()。

A.投資和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同

B.投資和理財(cái)?shù)慕Y(jié)果不同

C.投資和理財(cái)分析、安排、實(shí)施的依據(jù)不同

D.理財(cái)就是投資，投資就是理財(cái)

39.下列金融工具中，貨幣市場基金能夠投資的工具是()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

40.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。

A.票據(jù)期限短

B.無須擁有未使用過的銀行信用額度

C.票據(jù)缺少流動(dòng)性

D.票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

1.在商業(yè)銀行的代客理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，而不用自己全部換成外匯購買。()

2.外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。()

3.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。()

4.我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。()

5.投資者要求回報(bào)的類型對(duì)其投資決策也有很大影響，如要求租金收入的投資者與要求增值收入的投資者會(huì)在不同的交易市場選擇不同類型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。()

6.我國的信托制度是在20世紀(jì)80年代改革開放后才引入的。()

7.為了保護(hù)投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額部分購回。()

8.商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。()

9.個(gè)人財(cái)務(wù)信息主要包括收入與支出、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會(huì)保障、遺產(chǎn)管理等。()

10.一般來說，理財(cái)業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重小。()

11.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。()

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估。()

13.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。()

14.紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。()

15.由于保險(xiǎn)具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此購買的保險(xiǎn)越多越好。()

參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B【解析】根據(jù)《信托法》第37條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選B。

2.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。故選B。

3.B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對(duì)外披露，故選B。

4.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

5.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

6.D【解析】在自由競價(jià)的股票市場中，股票市場價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。故選D。

7.A【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。

8.D【解析】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。故選D。

9.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費(fèi)者為中心的營銷觀念，故選D。

10.D【解析】一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。

11.B

12.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

13.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。

14.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

15.A【解析】金融市場決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，故選A。

16.B【解析】通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購國債的市場屬于柜臺(tái)市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。A選項(xiàng)中國債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級(jí)市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。D選項(xiàng)中資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。故選B。

17.A【解析】債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故選A。

18.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

19.C【解析】當(dāng)市場利率下降時(shí)(而非市場利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

20.D【解析】貨幣市場工具可以隨時(shí)在市場上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

21.A【解析】證券投資基金的流動(dòng)性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較低，故選A。

22.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。

23.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。

24.C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)。方差和標(biāo)準(zhǔn)差用來衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。故選C。

25.A【解析】生命周期理論對(duì)消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。故選A。

26.D【解析】A、B、C選項(xiàng)均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)施計(jì)劃”、“績效評(píng)估”，故選D。

27.B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場，故B選項(xiàng)正確。與之相對(duì)應(yīng)的是資本市場，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場。故選B。

28.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。

29.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。

30.A【解析】開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時(shí)贖回，因此不能全部用于長期投資，故A選項(xiàng)不是開放式基金的特點(diǎn)。故選A。

31.D【解析】信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故選D。

32.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A。

33.A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。

34.C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，固定負(fù)債成本。故選C。

35.B【解析】考查金融期權(quán)的含義。金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，故選B。

36.D【解析】常識(shí)題。

37.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

38.B【解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)，大多數(shù)的居民還沒有理財(cái)意識(shí)和概念。故選B。

39.D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降，故選D。

40.D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用=(300+150+50)÷50=10。故選D。

41.D【解析】三年后的本息和=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100元。故選D。

42.C【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)(系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn))無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。故選C。

43.A【解析】一般來說，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。故選A。

44.B【解析】考查財(cái)產(chǎn)信托的含義。故選B。

45.A【解析】建立風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則的必然要求，內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一，故選A。

46.C【解析】消費(fèi)支出=實(shí)際財(cái)富×財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向+勞動(dòng)收入×勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向。因此本題中，消費(fèi)支出=200×0.4+300×0.6=26萬元。故選C。

47.A【解析】永久性助學(xué)金每年頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金相當(dāng)于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值：5000÷5%=100000元。故選A。

48.B【解析】債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌，故選B。

49.B【解析】金融期貨交易市場是專門進(jìn)行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國際貨幣市場、倫敦國際金融期貨交易所、新加坡國際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。故選B。

50.D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進(jìn)行投資。故選D。

51.D【解析】考查處理信托的含義。故選D。

52.A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。故選A。

53.B【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。

54.B【解析】我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。故選B。

55.C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能。故選C。

56.B【解析】基金發(fā)行價(jià)格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。

57.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。故選C。

58.A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。故選A。

59.A【解析】如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。本題中，投保人投保的比例為8÷10×100%=80%，所以當(dāng)發(fā)生8萬元損失時(shí)，投保人所獲得的最高賠償是8×80%=6.4萬。故選A。

60.D【解析】D選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開發(fā)客戶的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性。故選D。

61.D【解析】若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善，而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善，故選D。

62.A【解析】應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額=100÷[(5+15)÷2]=10。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360÷10=36天。故選A。

63.B【解析】現(xiàn)在需要投資：133100÷(1+10%)3=100000元。故選B。

64.C【解析】在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈，故選C。

65.C【解析】復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故選C。

66.D【解析】考查綜合理財(cái)服務(wù)的含義。故選D。

67.D【解析】D說法過于絕對(duì)。故選D。

68.D【解析】常識(shí)題。

69.B【解析】考查對(duì)理財(cái)價(jià)值觀的理解。故選B。

70.C【解析】常識(shí)題。

71.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實(shí)反資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至可能是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大貶值，居民的實(shí)際工資收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價(jià)上漲，個(gè)人和家庭的購買力大大下降，故選D。

72.B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。

73.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。

74.B【解析】間接套匯又稱為三角套匯，指套匯者在兩個(gè)以上不同外匯市場上利用某種貨幣匯率的差異進(jìn)行賤買貴賣賺取匯率差價(jià)的即期外匯交易。故選B。

75.C【解析】A項(xiàng)開放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值，其早購和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤;D封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的。故選C。

76.D【解析】個(gè)人和家庭可能會(huì)因意外的天災(zāi)************而出現(xiàn)收支不平衡，因此，需要對(duì)個(gè)人和家庭的資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。故選D。

77.B【解析】常識(shí)題。故選B。

78.C【解析】因?yàn)榻Y(jié)算所成了所有交易者的對(duì)手和所有成交合約的履約擔(dān)保者，并承擔(dān)了所有的信用風(fēng)險(xiǎn)，所以這種結(jié)算制度使期貨市場不存在潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高了期貨市場的流動(dòng)性和安全性。故選C。

79.D【解析】一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，因此，故選D。

80.A【解析】平衡型基金既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值的目標(biāo)，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金。適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者進(jìn)行投資。故選A。

81.D【解析】考查對(duì)年金的理解。故選D。

82.D【解析】基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)的業(yè)績，故選D。

83.B【解析】《保險(xiǎn)法》第41條第2款規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！鳖}中屬于重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的損失按照保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算，甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)150×200/(200+100)=100(萬元);乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)150×100/(200+100)=50(萬元)。故選B。

84.C

85.B

86.D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。銀行儲(chǔ)蓄部門員工辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。

87.B【解析】工業(yè)生產(chǎn)代表了行業(yè)的整體，是從行業(yè)的整體來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。故選B。

88.C【解析】國家的貨幣政策、財(cái)政政策及其變化趨勢等都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策，這些都直接或者間接影響到我們投資理財(cái)活動(dòng)的各個(gè)方面，從投資組合設(shè)計(jì)到投資策略，乃至具體的投資買賣操作。故選C。

89.A【解析】商業(yè)銀行禁止銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。故選A。

90.D【解析】常識(shí)題。為行賄罪。故選D。

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABC【解析】證券公司在從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，不可以接受客戶的全權(quán)委托，故選ABC。

2.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大。故選ACD。

3.ABC【解析】D選項(xiàng)是債券的特點(diǎn)。故選ABC。

4.ABC【解析】D選項(xiàng)中的認(rèn)股權(quán)證是按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的來源對(duì)權(quán)證進(jìn)行的分類。故選ABC。

5.ABCD【解析】在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有：(1)存貨的變現(xiàn)速度較慢;(2)存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性;(3)部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理;(4)部分存貨已抵押給債權(quán)人;(5)存貨的賬面價(jià)值與可變現(xiàn)凈值可能存在差異。故選ABCD。

6.AB【解析】反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有存貨周轉(zhuǎn)率和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，故選AB。

7.AB【解析】財(cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物(財(cái)產(chǎn))為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)，故選AB。

8.ABCD

9.ABC【解析】銀行承兌匯票有如下特點(diǎn)：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比較好，故選ABC。

10.ABCD【解析】個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn);也應(yīng)包括理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)，故選ABCD。

11.ABC【解析】D選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化服務(wù)。故選ABC。

12.ABD【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，故選ABD。

13.ABC【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故選ABC。

14.ABD【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額÷所有者權(quán)益總額，而不是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率，故選ABD。

15.ACD【解析】根據(jù)《民法通則》第64條的規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故選ACD。

16.ABCD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，故選ABCD。

17.AB【解析】基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等，故選AB。

18.ABD【解析】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱若針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，能夠更恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。

19.ABC【解析】金融衍生品市場的功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置?；I集資金是金融市場的主要功能，故選ABC。

20.ABCD【解析】國際貨幣市場所有外匯期貨合約的交割月份都是一樣的，為每年的3月、6月、9月和12月。故選ABCD。

21.ABCD【解析】根據(jù)《信托法》第20條的規(guī)定，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明，故選ABCD。

22.ABCD【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第27條的規(guī)定，個(gè)人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，故選ABCD。

23.BCD【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條第2款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。”故選BCD。

24.ABC【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。故選ABC。

25.BC【解析】銀行的外匯報(bào)價(jià)有即期匯率和遠(yuǎn)期匯率兩種。故選BC。

26.ABCD【解析】設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：(1)信托目的;(2)信托關(guān)系人;(3)信托財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況;(4)信托收益，受益人取得信托利益的形式和金額，故選ABCD。

27.ACD【解析】反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有銷售毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、每股收益。故選ACD。

28.ABC【解析】根據(jù)《合同法》第39條的規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款，故選ABC。

29.ABD【解析】資產(chǎn)組合的方差取決于組合中各種金融資產(chǎn)的方差以及各種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差，故選ABD。

30.ABD【解析】銀行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決定溝通的重點(diǎn)，故選ABD。

31.ACD【解析】私人銀行業(yè)務(wù)包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，故選ACD。

32.ABD【解析】C項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟(jì)環(huán)境。故選ABD。

33.CD【解析】目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品。故選CD。

34.AC【解析】目前我國理財(cái)市場上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主。比較典型的又有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃兩種。故選AC。

35.AC【解析】利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品。利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。該理財(cái)計(jì)劃是實(shí)際投資收益與國際市場上主要利率指標(biāo)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。故選AC。

36.ACD【解析】執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，要注意靈活有效的運(yùn)用資產(chǎn)，而一致性是與之相違背的。故選ACD。

37.BCD【解析】A項(xiàng)市場利率與債券價(jià)格、股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格均成反比例關(guān)系，當(dāng)利率走高時(shí)，后三者價(jià)格均下降。故選BCD。

38.ABC【解析】投資和理財(cái)密切相關(guān)，但投資又不同于理財(cái)。兩者的目標(biāo)、結(jié)果不同，在分析、安排、實(shí)施的依據(jù)等方面都存在差異。故選ABC。

39.AB【解析】貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具，CD兩項(xiàng)不屬于短期貨幣工具。故選AB。

40.AD【解析】美國的商業(yè)票據(jù)屬本票性質(zhì)，英國的商業(yè)票據(jù)則屬匯票性質(zhì)。此外，美國商業(yè)票據(jù)一般期限較短，票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位，票據(jù)缺少流動(dòng)性。故選AD。

三、判斷題

1.A2.A3.A

4.B【解析】上海黃金交易所就是一個(gè)非常著名的黃金交易所。

5.A

6.B【解析】我國的信托制度最早起源于20世紀(jì)初，但是在80年代改革開放后才真正發(fā)展起來。

7.B【解析】基金管理人有規(guī)定每只基金份額的最低余額，如果投資者的基金份額的余額低于最低余額，那么基金管理人有權(quán)收回剩余的部分。

8.A9.A10.A11.A

12.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估。

13.A

14.B【解析】一些額外收入如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。

15.B【解析】保險(xiǎn)是一種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來獲得保險(xiǎn)保障。投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大。但保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長，需支付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。同時(shí)，有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過自保險(xiǎn)或者說風(fēng)險(xiǎn)保留來解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。因此為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行

第四篇：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售從業(yè)人員資格考試試題A

一、單選題

1.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，理財(cái)類業(yè)務(wù)的停辦實(shí)行（）方式。

答案：

A.審批、批準(zhǔn)

B.審批、授權(quán)

C.報(bào)審、授權(quán) 得分：1分

D.報(bào)審、批準(zhǔn)

2.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，同一基金品種當(dāng)日可以做（）次分紅方式變更。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.４

3.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同和招募說明書的約定向（）收取銷售費(fèi)用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。

答案：

A.管理人

B.托管人

C.投資人 得分：1分

D.發(fā)起人

4.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》，不可以同時(shí)向個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶銷售的是（）。

答案：

A.代理基金

B.儲(chǔ)蓄國債（電子式）C.憑證式國債 得分：1分

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

5.總行（）根據(jù)行內(nèi)規(guī)定對(duì)代銷產(chǎn)品投向是否屬于低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)定。

答案：

A.個(gè)人金融部

B.基金管理處

C.同業(yè)市場部 得分：1分

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部

6.證券投資類特定資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資范圍不包括以下哪一項(xiàng)（）。

答案：

A.證券投資基金

B.債券

C.股票 得分：1分

D.貸款

7.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》，全面負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)監(jiān)察稽核工作的部門是（）。

答案：

A.審計(jì)部門

B.安全保衛(wèi)部門

C.會(huì)計(jì)部門 得分：1分

D.業(yè)務(wù)部門

8.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，電子存儲(chǔ)方式的檔案的保管期限是（）。

答案： A.３年 B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久

9.基金管理人、基金托管人違反基金法規(guī)定，相互出資或者持有股份的，責(zé)令改正，可以處（）罰款。

答案：

A.二十萬以下

B.十萬以下

C.五萬以下 得分：1分

D.三萬以下

10.基金銷售結(jié)算資金是（）的交易結(jié)算資金，涉及基金銷售結(jié)算專用賬戶開立、使用、監(jiān)督的機(jī)構(gòu)不得將基金銷售結(jié)算資金歸入其自有財(cái)產(chǎn)。

答案：

A.基金投資人

B.基金管理人

C.基金托管人 得分：1分

D.基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)

11.下列選項(xiàng)中，不屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循原則的是（）。

答案：

A.勤勉盡職原則

B.誠實(shí)守信原則

C.客戶主導(dǎo)原則 得分：1分

D.專業(yè)勝任原則

12.郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人客戶贖回所持一般貨幣基金份額時(shí)，對(duì)于成功的交易，客戶可于Ｔ＋Ｎ＋１查詢贖回款到賬情況，此處的Ｎ指的是（）。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.５以上（含）

13.基金管理人不收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對(duì)持續(xù)持有期長于６個(gè)月的投資人，應(yīng)當(dāng)將不低于贖回費(fèi)總額的（）計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，下列不屬于應(yīng)包括的異常情況是（）。

答案：

A.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相匹配

C.商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付 得分：1分

D.其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況

15.商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾（）同期存款利率的保證收益率。

答案：

A.高于

B.低于

C.等于 D.不高于 得分：1分

16.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，下列人員中不屬于理財(cái)類業(yè)務(wù)營業(yè)人員的是（）。

答案：

A.綜合柜員

B.普通柜員

C.大堂經(jīng)理 得分：1分

D.理財(cái)經(jīng)理

17.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，郵政儲(chǔ)蓄銀行的基金銷售人代碼是（）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５ 得分：1分

D.０２５

18.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起（）日內(nèi)，將總行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書等相關(guān)材料向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

答案：

A.３

B.５

C.１０ 得分：1分

D.１５

19.郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)重要空白憑證的印刷號(hào)碼編制規(guī)則技術(shù)指標(biāo)由（）規(guī)定。

答案：

A.總行

B.一級(jí)分行 C.二級(jí)分行 得分：1分

D.一級(jí)支行

20.（）負(fù)責(zé)郵政儲(chǔ)蓄銀行特定資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷協(xié)議的簽署。

答案：

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行 得分：1分

D.一級(jí)支行

21.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶辦理國債業(yè)務(wù)時(shí)若申請(qǐng)額度為１０００００，則在操作界面申請(qǐng)額度金額處應(yīng)輸入的金額是（）。

答案：

A.１

B.１０

C.１００ 得分：1分

D.１０００

22.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，對(duì)于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績的，下列說法不正確的是（）。

答案：

A.應(yīng)當(dāng)采用我國證券市場具有代表性的指數(shù)

B.應(yīng)當(dāng)對(duì)其過往足夠長時(shí)間的實(shí)際收益率進(jìn)行模擬，同時(shí)注明相應(yīng)的復(fù)合年平均收益率

C.應(yīng)當(dāng)說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計(jì)算公式 得分：1分

D.應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示

23.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，以下有關(guān)基金宣傳推介材料風(fēng)險(xiǎn)提示的表述，不正確的是（）。答案：

A.基金宣傳推介材料的風(fēng)險(xiǎn)提示和

B.有足夠平面空間的基金宣傳推介警示性文字必須明確、醒目，方便投資者材料應(yīng)當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的閱讀

C.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少５分鐘的影像顯示

必備內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)提示函

D.基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)特別聲明中國證監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)并不代表中國證監(jiān)會(huì)對(duì)該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益做出實(shí)質(zhì)性判斷、推薦或者保證。

得分：1分

24.郵政儲(chǔ)蓄銀行支局請(qǐng)領(lǐng)理財(cái)類業(yè)務(wù)重要空白憑證，原則上按不超過（）的實(shí)際使用量核發(fā)。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一個(gè)月 得分：1分

D.三個(gè)月

25.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶辦理基金ＴＡ賬戶開戶后，如果是新開的賬號(hào)，（）日可查詢基金公司確認(rèn)結(jié)果。

答案：

A.Ｔ＋１

B.Ｔ＋２

C.Ｔ＋３ 得分：1分

D.Ｔ＋４

26.下列理財(cái)類業(yè)務(wù)中不適用《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的是（）。

答案： A.代理國債 B.代理基金

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 得分：1分

D.人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)

27.混合類投資顧問項(xiàng)目須設(shè)定嚴(yán)格的投資比例限制，其中引入專業(yè)擔(dān)保公司類項(xiàng)目權(quán)益類投資比例不得超過（）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％ 得分：1分

D.５０％

28.現(xiàn)金管理類開放式項(xiàng)目的收益基準(zhǔn)為（）。

答案：

A.ＡＡ級(jí)企業(yè)債

B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司公布的全市場平均到期收益率

C.ＡＡ級(jí)中短期票據(jù)收益率 得分：1分

D.以上皆可

29.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，理財(cái)類業(yè)務(wù)管理人員應(yīng)具備學(xué)（）以上歷水平及相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。

答案：

A.高中

B.大專

C.本科 得分：1分

D.研究生

30.商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管（）的高級(jí)管理人員審核批準(zhǔn)。答案：

A.人事部門

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì) 得分：1分

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

31.郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)支行或二級(jí)分行向分行請(qǐng)領(lǐng)理財(cái)類業(yè)務(wù)重要空白憑證，原則上按不超過（）的實(shí)際使用量核發(fā)。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一個(gè)月 得分：1分

D.三個(gè)月

32.出現(xiàn)以下（）情況，應(yīng)安排投資顧問退出。

答案：

A.投資顧問符合我行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)

C.項(xiàng)目運(yùn)作業(yè)績高于合同約定的業(yè)績基準(zhǔn) 得分：1分

B.投資顧問在運(yùn)作過程中出現(xiàn)違反合同約定行為，產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.投資顧問按規(guī)定進(jìn)行項(xiàng)目投資操作

33.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，同一客戶可以進(jìn)行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約（）次。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.５ 34.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，現(xiàn)在儲(chǔ)蓄國債托管賬戶內(nèi)連續(xù)（）年無余額，系統(tǒng)將自動(dòng)進(jìn)行銷戶。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：0分

D.５

35.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶申請(qǐng)辦理理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人存款證明交易時(shí)，每個(gè)存款證明不能超過（）個(gè)理財(cái)合同號(hào)。

答案：

A.１

B.３

C.５ 得分：1分

D.１０

36.郵政儲(chǔ)蓄銀行各省分行須經(jīng)（）授權(quán)后方可開辦理財(cái)類業(yè)務(wù)。

答案：

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì) 得分：1分

D.總行

37.下列選項(xiàng)中，屬于基金銷售機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中可以采取的行為是（）。

答案：

A.在簽訂銷售協(xié)議或銷售基金的活動(dòng)中進(jìn)行商業(yè)賄賂

C.以排擠競爭對(duì)手為目的，壓低基

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

D.向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 金的收費(fèi)水平得分：1分

38.如果郵政儲(chǔ)蓄銀行憑證式國債收款憑證右上角編碼為“１??３４５６７８９”，則入庫憑證印刷號(hào)是（）。

答案：

A.０１３４５６７８９

B.００３４５６７８９

C.３４５６７８９００ 得分：0分

D.３４５６７８９０１

39.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“（）、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。

答案：

A.理財(cái)有規(guī)劃

B.理財(cái)是儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)應(yīng)審慎 得分：1分

D.理財(cái)非存款

40.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）的要求履行信息報(bào)送義務(wù)。

答案：

A.基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)

B.中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.中國證券業(yè)協(xié)會(huì) 得分：1分

D.中國證監(jiān)會(huì)

三、判斷題

41.基金管理人不得從基金財(cái)產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi)，專門用于基金的銷售與基金持有人的服務(wù)。

答案： A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

42.可擔(dān)任投資顧問的機(jī)構(gòu)包括但不限于在國內(nèi)依法成立的商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司及投資管理公司等。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

43.基金銷售機(jī)構(gòu)被責(zé)令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù)的，基金管理人應(yīng)當(dāng)配合中國證監(jiān)會(huì)指定的中介機(jī)構(gòu)妥善處理有關(guān)投資人基金份額的申購、贖回、轉(zhuǎn)托管等業(yè)務(wù)，并可按照銷售協(xié)議的約定，依法要求銷售機(jī)構(gòu)賠償有關(guān)損失。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

44.混合類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì)，同一名投資經(jīng)理可以從事兩種類型（固定收益類和權(quán)益類）的投資。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

45.在個(gè)人客戶簽訂理財(cái)合同之前，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求客戶填寫《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估報(bào)告》。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

46.郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類交易賬戶類業(yè)務(wù)辦理時(shí)間與二級(jí)支行營業(yè)時(shí)間相同。答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

47.商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得高于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

48.郵政儲(chǔ)蓄銀行引進(jìn)代銷的一切特定資產(chǎn)管理計(jì)劃，均不可以由本行負(fù)責(zé)托管。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

49.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

50.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

51.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶辦理基金申購交易必須本人辦理，不得代辦（）。

答案： A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

52.理財(cái)類交易賬戶密碼掛失交易必須由客戶本人辦理，不得代辦。

答案：

A.正確 得分：0分

B.錯(cuò)誤

53.混合類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì)，擔(dān)任儲(chǔ)備投資經(jīng)理的人員從事固定收益類／權(quán)益類投資或研究的年限不得低于５年。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

54.基金銷售機(jī)構(gòu)可以采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

55.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶在網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品的交易時(shí)，理財(cái)經(jīng)理和營業(yè)員需要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

56.“投資顧問類項(xiàng)目”，是指人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)中需要聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任投資顧問的項(xiàng)目，包括固定收益類產(chǎn)品投資顧問項(xiàng)目、權(quán)益類產(chǎn)品投資顧問項(xiàng)目及混合類產(chǎn)品投資顧問項(xiàng)目。

答案： A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

57.基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在基金銷售協(xié)議及其補(bǔ)充協(xié)議中約定，雙方在申購（認(rèn)購）費(fèi)、贖回費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等銷售費(fèi)用的分成比例，并據(jù)此就各自實(shí)際取得的銷售費(fèi)用確認(rèn)基金銷售收入，如實(shí)核算、記賬，依法納稅。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

58.基金份額持有人大會(huì)及其日常機(jī)構(gòu)可以直接參與基金的投資管理活動(dòng)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

59.基金募集申請(qǐng)?jiān)谕瓿上蛑袊C監(jiān)會(huì)注冊(cè)前，基金銷售機(jī)構(gòu)可以向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

60.商業(yè)銀行可通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

61.基金銷售費(fèi)用，是指基金銷售機(jī)構(gòu)在發(fā)售基金份額以及辦理基金份額的申購、贖回等銷售活動(dòng)中收取的費(fèi)用。

答案： A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

62.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，重打單據(jù)的種類為“產(chǎn)品協(xié)議書”、“回執(zhí)”等收據(jù)類單據(jù)，不支持對(duì)重要憑證進(jìn)行重打。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

63.具有完全民事行為能力的客戶都可在郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

64.權(quán)益類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì)須制定明確的投資組合警戒線及平倉線。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

65.郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)須經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開辦理財(cái)類業(yè)務(wù)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

66.基金管理人不收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對(duì)持續(xù)持有期少于３個(gè)月的投資人收取不低于０．５％的贖回費(fèi)，并將不低于贖回費(fèi)總額的７５％計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。

答案：

A.正確

B.錯(cuò)誤 得分：2分

67.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

68.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，儲(chǔ)蓄國債（電子式）可以向機(jī)構(gòu)客戶銷售。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

69.每一基金份額具有一票表決權(quán)，基金份額持有人可以委托代理人出席基金份額持有人大會(huì)并行使表決權(quán)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

70.基金份額登記機(jī)構(gòu)可辦理投資人基金賬戶的建立和管理、基金份額注冊(cè)登記、基金銷售業(yè)務(wù)的確認(rèn)、清算和結(jié)算、代理發(fā)放紅利、建立并保管基金份額持有人名冊(cè)等業(yè)務(wù)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

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一、單選題

1.下列理財(cái)類業(yè)務(wù)中不適用《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的是（）。

答案：

A.代理國債

B.代理基金

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 得分：1分

D.人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)

2.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，郵政儲(chǔ)蓄銀行的基金銷售人代碼是（）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５ 得分：1分

D.０２５

3.如果郵政儲(chǔ)蓄銀行憑證式國債收款憑證右上角編碼為“１??３４５６７８９”，則入庫憑證印刷號(hào)是（）。

答案：

A.０１３４５６７８９

B.００３４５６７８９ C.３４５６７８９００ 得分：0分

D.３４５６７８９０１

4.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，對(duì)于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績的，下列說法不正確的是（）。

答案：

A.應(yīng)當(dāng)采用我國證券市場具有代表性的指數(shù)

B.應(yīng)當(dāng)對(duì)其過往足夠長時(shí)間的實(shí)際收益率進(jìn)行模擬，同時(shí)注明相應(yīng)的復(fù)合年平均收益率

C.應(yīng)當(dāng)說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計(jì)算公式 得分：1分

D.應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示

5.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，現(xiàn)在儲(chǔ)蓄國債托管賬戶內(nèi)連續(xù)（）年無余額，系統(tǒng)將自動(dòng)進(jìn)行銷戶。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：0分

D.５

6.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，以下有關(guān)基金宣傳推介材料風(fēng)險(xiǎn)提示的表述，不正確的是（）。

答案：

A.基金宣傳推介材料的風(fēng)險(xiǎn)提示和

B.有足夠平面空間的基金宣傳推介警示性文字必須明確、醒目，方便投資者材料應(yīng)當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的閱讀

C.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括

必備內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)提示函

D.基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)特別聲明中國為時(shí)至少５分鐘的影像顯示 證監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)并不代表中國證監(jiān)會(huì)對(duì)該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益做出實(shí)質(zhì)性判斷、推薦或者保證。

得分：1分

7.下列選項(xiàng)中，屬于基金銷售機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中可以采取的行為是（）。

答案：

A.在簽訂銷售協(xié)議或銷售基金的活動(dòng)中進(jìn)行商業(yè)賄賂

C.以排擠競爭對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平得分：1分

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

D.向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

8.總行（）根據(jù)行內(nèi)規(guī)定對(duì)代銷產(chǎn)品投向是否屬于低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)定。

答案：

A.個(gè)人金融部

B.基金管理處

C.同業(yè)市場部 得分：0分

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部

9.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“（）、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。

答案：

A.理財(cái)有規(guī)劃

B.理財(cái)是儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)應(yīng)審慎 得分：1分

D.理財(cái)非存款

10.混合類投資顧問項(xiàng)目須設(shè)定嚴(yán)格的投資比例限制，其中引入專業(yè)擔(dān)保公司類項(xiàng)目權(quán)益類投資比例不得超過（）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％ 得分：1分

D.５０％

11.郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)支行或二級(jí)分行向分行請(qǐng)領(lǐng)理財(cái)類業(yè)務(wù)重要空白憑證，原則上按不超過（）的實(shí)際使用量核發(fā)。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一個(gè)月 得分：1分

D.三個(gè)月

12.出現(xiàn)以下（）情況，應(yīng)安排投資顧問退出。

答案：

A.投資顧問符合我行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)

C.項(xiàng)目運(yùn)作業(yè)績高于合同約定的業(yè)績基準(zhǔn) 得分：1分

B.投資顧問在運(yùn)作過程中出現(xiàn)違反合同約定行為，產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.投資顧問按規(guī)定進(jìn)行項(xiàng)目投資操作

13.郵政儲(chǔ)蓄銀行各省分行須經(jīng)（）授權(quán)后方可開辦理財(cái)類業(yè)務(wù)。

答案：

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì) 得分：1分

D.總行 14.基金管理人不收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對(duì)持續(xù)持有期長于６個(gè)月的投資人，應(yīng)當(dāng)將不低于贖回費(fèi)總額的（）計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

15.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶辦理基金ＴＡ賬戶開戶后，如果是新開的賬號(hào)，（）日可查詢基金公司確認(rèn)結(jié)果。

答案：

A.Ｔ＋１

B.Ｔ＋２

C.Ｔ＋３ 得分：1分

D.Ｔ＋４

16.現(xiàn)金管理類開放式項(xiàng)目的收益基準(zhǔn)為（）。

答案：

A.ＡＡ級(jí)企業(yè)債

B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司公布的全市場平均到期收益率

C.ＡＡ級(jí)中短期票據(jù)收益率 得分：1分

D.以上皆可

17.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，同一客戶可以進(jìn)行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約（）次。

答案：

A.１

B.２

C.３ D.５ 得分：1分

18.郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人客戶贖回所持一般貨幣基金份額時(shí)，對(duì)于成功的交易，客戶可于Ｔ＋Ｎ＋１查詢贖回款到賬情況，此處的Ｎ指的是（）。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.５以上（含）

19.基金管理人、基金托管人違反基金法規(guī)定，相互出資或者持有股份的，責(zé)令改正，可以處（）罰款。

答案：

A.二十萬以下

B.十萬以下

C.五萬以下 得分：0分

D.三萬以下

20.郵政儲(chǔ)蓄銀行支局請(qǐng)領(lǐng)理財(cái)類業(yè)務(wù)重要空白憑證，原則上按不超過（）的實(shí)際使用量核發(fā)。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一個(gè)月 得分：1分

D.三個(gè)月

21.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，同一基金品種當(dāng)日可以做（）次分紅方式變更。

答案：

A.１

B.２ C.３ 得分：1分

D.４

22.下列選項(xiàng)中，不屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循原則的是（）。

答案：

A.勤勉盡職原則

B.誠實(shí)守信原則

C.客戶主導(dǎo)原則 得分：1分

D.專業(yè)勝任原則

23.商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾（）同期存款利率的保證收益率。

答案：

A.高于

B.低于

C.等于 得分：1分

D.不高于

24.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，電子存儲(chǔ)方式的檔案的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久

25.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶辦理國債業(yè)務(wù)時(shí)若申請(qǐng)額度為１０００００，則在操作界面申請(qǐng)額度金額處應(yīng)輸入的金額是（）。

答案： A.１ B.１０

C.１００ 得分：1分

D.１０００

26.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》，不可以同時(shí)向個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶銷售的是（）。

答案：

A.代理基金

B.儲(chǔ)蓄國債（電子式）

C.憑證式國債 得分：1分

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

27.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，下列人員中不屬于理財(cái)類業(yè)務(wù)營業(yè)人員的是（）。

答案：

A.綜合柜員

B.普通柜員

C.大堂經(jīng)理 得分：1分

D.理財(cái)經(jīng)理

28.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶申請(qǐng)辦理理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人存款證明交易時(shí)，每個(gè)存款證明不能超過（）個(gè)理財(cái)合同號(hào)。

答案：

A.１

B.３

C.５ 得分：1分

D.１０

29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，下列不屬于應(yīng)包括的異常情況是（）。

答案：

A.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相匹配

C.商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付 得分：1分

D.其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況

30.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，理財(cái)類業(yè)務(wù)管理人員應(yīng)具備學(xué)（）以上歷水平及相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。

答案：

A.高中

B.大專

C.本科 得分：1分

D.研究生

31.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，理財(cái)類業(yè)務(wù)的停辦實(shí)行（）方式。

答案：

A.審批、批準(zhǔn)

B.審批、授權(quán)

C.報(bào)審、授權(quán) 得分：1分

D.報(bào)審、批準(zhǔn)

32.證券投資類特定資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資范圍不包括以下哪一項(xiàng)（）。

答案：

A.證券投資基金

B.債券

C.股票 D.貸款 得分：1分

33.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同和招募說明書的約定向（）收取銷售費(fèi)用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。

答案：

A.管理人

B.托管人

C.投資人 得分：1分

D.發(fā)起人

34.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）的要求履行信息報(bào)送義務(wù)。

答案：

A.基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)

B.中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.中國證券業(yè)協(xié)會(huì) 得分：1分

D.中國證監(jiān)會(huì)

35.郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)重要空白憑證的印刷號(hào)碼編制規(guī)則技術(shù)指標(biāo)由（）規(guī)定。

答案：

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行 得分：1分

D.一級(jí)支行

36.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起（）日內(nèi)，將總行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書等相關(guān)材料向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

答案：

A.３

B.５ C.１０ 得分：1分

D.１５

37.商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管（）的高級(jí)管理人員審核批準(zhǔn)。

答案：

A.人事部門

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì) 得分：1分

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

38.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》，全面負(fù)責(zé)理財(cái)類業(yè)務(wù)監(jiān)察稽核工作的部門是（）。

答案：

A.審計(jì)部門

B.安全保衛(wèi)部門

C.會(huì)計(jì)部門 得分：1分

D.業(yè)務(wù)部門

39.基金銷售結(jié)算資金是（）的交易結(jié)算資金，涉及基金銷售結(jié)算專用賬戶開立、使用、監(jiān)督的機(jī)構(gòu)不得將基金銷售結(jié)算資金歸入其自有財(cái)產(chǎn)。

答案：

A.基金投資人

B.基金管理人

C.基金托管人 得分：1分

D.基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)

40.（）負(fù)責(zé)郵政儲(chǔ)蓄銀行特定資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷協(xié)議的簽署。

答案： A.總行 B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行 得分：1分

D.一級(jí)支行

三、判斷題

41.權(quán)益類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì)須制定明確的投資組合警戒線及平倉線。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

42.混合類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì)，擔(dān)任儲(chǔ)備投資經(jīng)理的人員從事固定收益類／權(quán)益類投資或研究的年限不得低于５年。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

43.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，儲(chǔ)蓄國債（電子式）可以向機(jī)構(gòu)客戶銷售。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

44.基金份額持有人大會(huì)及其日常機(jī)構(gòu)可以直接參與基金的投資管理活動(dòng)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

45.基金管理人不得從基金財(cái)產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi)，專門用于基金的銷售與基金持有人的服務(wù)。答案：

A.正確 得分：0分

B.錯(cuò)誤

46.“投資顧問類項(xiàng)目”，是指人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)中需要聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任投資顧問的項(xiàng)目，包括固定收益類產(chǎn)品投資顧問項(xiàng)目、權(quán)益類產(chǎn)品投資顧問項(xiàng)目及混合類產(chǎn)品投資顧問項(xiàng)目。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

47.基金募集申請(qǐng)?jiān)谕瓿上蛑袊C監(jiān)會(huì)注冊(cè)前，基金銷售機(jī)構(gòu)可以向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

48.基金管理人不收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對(duì)持續(xù)持有期少于３個(gè)月的投資人收取不低于０．５％的贖回費(fèi)，并將不低于贖回費(fèi)總額的７５％計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

49.每一基金份額具有一票表決權(quán)，基金份額持有人可以委托代理人出席基金份額持有人大會(huì)并行使表決權(quán)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤 50.基金銷售費(fèi)用，是指基金銷售機(jī)構(gòu)在發(fā)售基金份額以及辦理基金份額的申購、贖回等銷售活動(dòng)中收取的費(fèi)用。

答案：

A.正確 得分：0分

B.錯(cuò)誤

51.理財(cái)類交易賬戶密碼掛失交易必須由客戶本人辦理，不得代辦。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

52.郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類交易賬戶類業(yè)務(wù)辦理時(shí)間與二級(jí)支行營業(yè)時(shí)間相同。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

53.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，重打單據(jù)的種類為“產(chǎn)品協(xié)議書”、“回執(zhí)”等收據(jù)類單據(jù)，不支持對(duì)重要憑證進(jìn)行重打。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

54.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

55.郵政儲(chǔ)蓄銀行引進(jìn)代銷的一切特定資產(chǎn)管理計(jì)劃，均不可以由本行負(fù)責(zé)托管。

答案： A.正確 得分：0分

B.錯(cuò)誤

56.在個(gè)人客戶簽訂理財(cái)合同之前，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求客戶填寫《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估報(bào)告》。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

57.郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)須經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開辦理財(cái)類業(yè)務(wù)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

58.基金銷售機(jī)構(gòu)被責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)的，基金管理人應(yīng)當(dāng)配合中國證監(jiān)會(huì)指定的中介機(jī)構(gòu)妥善處理有關(guān)投資人基金份額的申購、贖回、轉(zhuǎn)托管等業(yè)務(wù)，并可按照銷售協(xié)議的約定，依法要求銷售機(jī)構(gòu)賠償有關(guān)損失。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

59.混合類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì)，同一名投資經(jīng)理可以從事兩種類型（固定收益類和權(quán)益類）的投資。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

60.可擔(dān)任投資顧問的機(jī)構(gòu)包括但不限于在國內(nèi)依法成立的商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司及投資管理公司等。答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

61.基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在基金銷售協(xié)議及其補(bǔ)充協(xié)議中約定，雙方在申購（認(rèn)購）費(fèi)、贖回費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等銷售費(fèi)用的分成比例，并據(jù)此就各自實(shí)際取得的銷售費(fèi)用確認(rèn)基金銷售收入，如實(shí)核算、記賬，依法納稅。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

62.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

63.基金銷售機(jī)構(gòu)可以采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

64.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶辦理基金申購交易必須本人辦理，不得代辦（）。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

65.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

66.商業(yè)銀行可通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

67.商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得高于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄。

答案：

A.正確 得分：0分

B.錯(cuò)誤

68.基金份額登記機(jī)構(gòu)可辦理投資人基金賬戶的建立和管理、基金份額注冊(cè)登記、基金銷售業(yè)務(wù)的確認(rèn)、清算和結(jié)算、代理發(fā)放紅利、建立并保管基金份額持有人名冊(cè)等業(yè)務(wù)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

69.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶在網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品的交易時(shí)，理財(cái)經(jīng)理和營業(yè)員需要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

70.具有完全民事行為能力的客戶都可在郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約。答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

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一、單選題

1.郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)由（）統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一應(yīng)用、統(tǒng)一管理。

答案：

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行 得分：1分

D.一級(jí)支行

2.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，下列理財(cái)類交易賬戶交易中必須可以代辦的是（）。

答案：

A.密碼掛失

B.解掛失

C.密碼變更 得分：1分

D.密碼重置

3.總行（）負(fù)責(zé)對(duì)投顧團(tuán)隊(duì)資質(zhì)及投顧項(xiàng)目的投資運(yùn)作情況進(jìn)行定期評(píng)價(jià)，并出具評(píng)價(jià)意見。

答案： A.個(gè)人金融部 B.審計(jì)部

C.金融同業(yè)部 得分：0分

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部

4.基金管理人不收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對(duì)持續(xù)持有期少于３個(gè)月的投資人收取不低于０．５％的贖回費(fèi)，并將不低于贖回費(fèi)總額的（）計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

5.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于客戶在理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)約起止期內(nèi)預(yù)定購買一定金額理財(cái)產(chǎn)品的交易，說法不正確的是（）。

答案：

A.客戶需在預(yù)約最終有效日前至網(wǎng)

B.客戶預(yù)約后，可在全國范圍內(nèi)任點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購，預(yù)約最終有效日后未進(jìn)行認(rèn)一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購 購的，該預(yù)約額度取消

C.客戶預(yù)約同一期理財(cái)產(chǎn)品限制３次

D.客戶預(yù)約金額應(yīng)大于等于最低投資額，小于等于累計(jì)最高投資額并為倍增金額的整數(shù)倍

得分：1分

6.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》，不可以同時(shí)向個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶銷售的是（）。

答案：

A.代理基金

B.儲(chǔ)蓄國債（電子式）

C.憑證式國債 D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品 得分：1分

7.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，統(tǒng)一負(fù)責(zé)理財(cái)類產(chǎn)品管理的是（）。

答案：

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行 得分：1分

D.一級(jí)支行

8.個(gè)人客戶憑有效身份證件申請(qǐng)辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約必須有對(duì)應(yīng)的（）賬戶卡／折。

答案：

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄

B.機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄

C.個(gè)人結(jié)算 得分：1分

D.對(duì)公結(jié)算

9.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，郵政儲(chǔ)蓄銀行的基金銷售人代碼是（）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５ 得分：1分

D.０２５

10.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，同一基金品種當(dāng)日可以做（）次分紅方式變更。

答案：

A.１

B.２ C.３ 得分：1分

D.４

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。

答案：

A.５

B.１０

C.１５ 得分：1分

D.２０

12.基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金半報(bào)告和基金（）報(bào)告中披露從基金財(cái)產(chǎn)中計(jì)提的管理費(fèi)、托管費(fèi)、基金銷售服務(wù)費(fèi)的金額，并說明管理費(fèi)中支付給基金銷售機(jī)構(gòu)的客戶維護(hù)費(fèi)總額。

答案：

A.季度

B.

C.月 得分：1分

D.周

13.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

答案：

A.風(fēng)險(xiǎn)防范

B.風(fēng)險(xiǎn)回避

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配 得分：1分

D.風(fēng)險(xiǎn)均攤

14.權(quán)益類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì)中，投資經(jīng)理所管理的產(chǎn)品最近三年業(yè)績均須處于同類產(chǎn)品前（）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％ 得分：1分

D.５０％

15.設(shè)立管理公開募集的基金管理公司，注冊(cè)資本不低于

（）億元人民幣，且主要股東最近（）年沒有違法記錄。

答案：

A.一，三

B.三，三

C.三，五 得分：1分

D.五，三

16.郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)分行在接到下級(jí)機(jī)構(gòu)有關(guān)停辦或恢復(fù)開辦理財(cái)類業(yè)務(wù)的申請(qǐng)后（）個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。

答案：

A.３

B.５

C.７ 得分：0分

D.１０

17.商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管（）的高級(jí)管理人員審核批準(zhǔn)。

答案：

A.人事部門

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì) D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 得分：1分

18.基金銷售結(jié)算資金是（）的交易結(jié)算資金，涉及基金銷售結(jié)算專用賬戶開立、使用、監(jiān)督的機(jī)構(gòu)不得將基金銷售結(jié)算資金歸入其自有財(cái)產(chǎn)。

答案：

A.基金投資人

B.基金管理人

C.基金托管人 得分：0分

D.基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)

19.基金份額登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存登記數(shù)據(jù)，并將基金份額持有人名稱、身份信息及基金份額明細(xì)等數(shù)據(jù)備份至國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)。其保存期限自基金賬戶銷戶之日起不得少于（）年。

答案：

A.五

B.十

C.十五 得分：1分

D.二十

20.基金銷售機(jī)構(gòu)可以選擇（）或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

答案：

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.保險(xiǎn)公司 得分：1分

D.基金公司

21.理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）％（含）以上。

答案： A.３０ B.４０

C.５０ 得分：1分

D.６０

22.郵政儲(chǔ)蓄銀行所有開辦基金業(yè)務(wù)的柜臺(tái)辦理場所應(yīng)至少有（）名持有基金銷售人員從業(yè)考試成績合格證或中國證券業(yè)執(zhí)業(yè)證書的銷售推介人員。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.４

23.商業(yè)銀行申請(qǐng)擔(dān)任基金托管人的，應(yīng)當(dāng)具備一定條件，并經(jīng)國務(wù)院證券管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，以下條件不正確的是（）。

答案：

A.凈資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合有關(guān)規(guī)定

C.有安全高效的基金交易系統(tǒng)

D.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

得分：1分

B.有安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件

24.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，簽約登記簿、解約登記簿、掛失登記簿等登記簿類的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久 25.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》，各一級(jí)分行應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的理財(cái)類業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)檢查，每年定期檢查不得少于次。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.４

26.（）負(fù)責(zé)向監(jiān)督管理部門提交申請(qǐng)開辦理財(cái)類業(yè)務(wù)所需要的各類文件和資料，完成理財(cái)類業(yè)務(wù)開辦資格和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入手續(xù)的各項(xiàng)申報(bào)工作。

答案：

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行 得分：1分

D.一級(jí)支行

27.郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)重要空白憑證的印刷號(hào)碼編制規(guī)則技術(shù)指標(biāo)由（）規(guī)定。

答案：

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行 得分：1分

D.一級(jí)支行

28.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶辦理基ＴＡ賬戶銷戶交易時(shí)，下列說法中不正確的是（）。

答案：

A.沒有基金份額的基金ＴＡ賬戶才能進(jìn)行ＴＡ銷戶

B.客戶是在郵儲(chǔ)開立ＴＡ賬戶的選擇“ＴＡ銷戶” C.客戶是在郵儲(chǔ)開立ＴＡ賬戶的選擇“取消賬戶登記” 得分：1分

D.沒有正在處理的批量交易的ＴＡ賬戶才能進(jìn)行ＴＡ銷戶

29.郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)在開展理財(cái)類業(yè)務(wù)時(shí)，要建立（）。

答案：

A.業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)制

B.崗位責(zé)任制

C.注冊(cè)制 得分：1分

D.報(bào)備制

30.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，交易憑單、憑證的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久

31.在理財(cái)類業(yè)務(wù)中，要嚴(yán)格按照客戶的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受力推介適合的理財(cái)類產(chǎn)品，對(duì)理財(cái)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征做充分揭示說明，不得進(jìn)行盲目推介。這指的是風(fēng)險(xiǎn)管理的（）原則。

答案：

A.有效性

B.審慎性

C.適應(yīng)性 得分：0分

D.公平公正性

32.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用（）的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。答案：

A.審慎，合規(guī)

B.科學(xué)，合理

C.客觀，實(shí)際 得分：1分

D.合理，高效

33.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、（）、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

答案：

A.公開

B.公允

C.公示 得分：1分

D.合理

34.基金管理人不收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對(duì)持續(xù)持有期長于６個(gè)月的投資人，應(yīng)當(dāng)將不低于贖回費(fèi)總額的（）計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

35.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，對(duì)于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績的，下列說法不正確的是（）。

答案：

A.應(yīng)當(dāng)采用我國證券市場具有代表性的指數(shù)

B.應(yīng)當(dāng)對(duì)其過往足夠長時(shí)間的實(shí)際收益率進(jìn)行模擬，同時(shí)注明相應(yīng)的復(fù)合年平均收益率

C.應(yīng)當(dāng)說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬

D.應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示 方法及主要計(jì)算公式 得分：1分

36.基金管理人、基金托管人違反基金法規(guī)定，相互出資或者持有股份的，責(zé)令改正，可以處（）罰款。

答案：

A.二十萬以下

B.十萬以下

C.五萬以下 得分：0分

D.三萬以下

37.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄銀行系統(tǒng)內(nèi)國債業(yè)務(wù)申請(qǐng)額度的最小限額是（）。

答案：

A.１００

B.２００

C.３００ 得分：1分

D.５００

38.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，宣傳材料是指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，其不包括（）。

答案：

A.宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料

C.報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏 得分：1分

B.電話、傳真、短信、郵件

D.理財(cái)銷售合同

39.商業(yè)銀行收取超出支付結(jié)算服務(wù)費(fèi)用的，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

答案： A.應(yīng)當(dāng)與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂銷售協(xié)議

C.應(yīng)當(dāng)與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂附加協(xié)議 得分：1分

B.提供基金銷售相關(guān)服務(wù)

D.履行基金銷售相關(guān)責(zé)任

40.郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)理財(cái)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)數(shù)不得少于（）小時(shí)。

答案：

A.８

B.２０

C.２４ 得分：1分

D.４８

三、判斷題

41.基金托管人與基金管理人不得為同一機(jī)構(gòu)，不得相互出資或者持有股份。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

42.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶辦理基金ＴＡ賬戶開戶后，Ｔ＋１日可查詢基金公司確認(rèn)結(jié)果。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

43.固定收益類投資顧問團(tuán)隊(duì)中，投資經(jīng)理從事固定收益投資或研究的年限不得低于８年，擔(dān)任投資經(jīng)理的年限不得低于５年。

答案： A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

44.個(gè)人客戶必須憑已簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶卡／折和理財(cái)類交易賬戶密碼在營業(yè)窗口辦理代理財(cái)業(yè)務(wù)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

45.郵政儲(chǔ)蓄銀行引進(jìn)代銷的一切特定資產(chǎn)管理計(jì)劃，均不可以由本行負(fù)責(zé)托管。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

46.郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)在開展理財(cái)類業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)維護(hù)金融行業(yè)的信譽(yù)及形象。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

47.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶每次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

48.固定收益類投資顧問團(tuán)隊(duì)中，投資顧問提供的預(yù)期收益水平可以低于本行制定的相應(yīng)業(yè)績基準(zhǔn)。

答案：

A.正確

B.錯(cuò)誤 得分：2分

49.郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)未經(jīng)上級(jí)授權(quán)不得開辦理財(cái)類業(yè)務(wù)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

50.郵政儲(chǔ)蓄銀行專戶理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)規(guī)模原則上不低于人民幣５００萬元。

答案：

A.正確 得分：0分

B.錯(cuò)誤

51.除中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種外，投資人申購基金份額時(shí)，必須全額交付申購款項(xiàng)。

答案：

A.正確 得分：0分

B.錯(cuò)誤

52.混合類投資顧問項(xiàng)目投資顧問團(tuán)隊(duì)，投研一體的團(tuán)隊(duì)須同時(shí)具備固定收益類及權(quán)益類研究員。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

53.基金銷售機(jī)構(gòu)所使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法及其說明應(yīng)當(dāng)向基金投資人公開。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

54.開辦機(jī)構(gòu)理財(cái)類業(yè)務(wù)的二級(jí)支行應(yīng)保證已經(jīng)獲得辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的資格。答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

55.郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)營業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)客戶的賬戶資料、產(chǎn)品購買、贖回明細(xì)等交易情況負(fù)有保密責(zé)任。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

56.基金管理人不收取銷售服務(wù)費(fèi)的，對(duì)持續(xù)持有期長于３個(gè)月但少于６個(gè)月的投資人收取不低于０．５％的贖回費(fèi)，并將不低于贖回費(fèi)總額的５０％計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

57.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶辦理基金申購交易必須本人辦理，不得代辦（）。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

58.基金銷售機(jī)構(gòu)為基金投資人提供增值服務(wù)的，不可以向基金投資人收取增值服務(wù)費(fèi)。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

59.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，客戶辦理銷戶時(shí)該儲(chǔ)蓄國債賬戶應(yīng)無未兌取的國債，且不含任何待確認(rèn)交易。答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

60.基金銷售機(jī)構(gòu)違反《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定的，中國證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員采取監(jiān)管談話、出具警示函、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者、罰款等行政監(jiān)管措施。

答案：

A.正確 得分：0分

B.錯(cuò)誤

61.郵政儲(chǔ)蓄銀行代理的國債是可流通的人民幣債券。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

62.郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類交易賬戶類業(yè)務(wù)辦理時(shí)間與二級(jí)支行營業(yè)時(shí)間相同。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

63.認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過１０萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人，為商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶。

答案：

A.正確 得分：2分

B.錯(cuò)誤

64.根據(jù)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引》，機(jī)構(gòu)客戶在申請(qǐng)理財(cái)產(chǎn)品撤單交易時(shí)，日日升產(chǎn)品只允許內(nèi)部撤單。

第五篇：理財(cái)產(chǎn)品銷售心得體會(huì)

理財(cái)產(chǎn)品銷售心得體會(huì)

在確定了個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之后,投資者需要對(duì)自己的理財(cái)收益確定一個(gè)預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到“預(yù)期收益”的字眼,這不是一種保證的收益,而是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。

時(shí)下,少數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的零收益和虧損引發(fā)了社會(huì)的廣泛關(guān)注。對(duì)于大多數(shù)股民和基民來說,在經(jīng)歷多年大風(fēng)大浪的洗禮之后,面對(duì)股票和基金的漲跌已經(jīng)習(xí)以為常。但當(dāng)購買了銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益的時(shí)候,特別是一些代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)出現(xiàn)市值虧損的時(shí)候,就覺得難以理解和接受。有些人以為只要是銀行發(fā)售的產(chǎn)品,就不會(huì)出現(xiàn)虧損。其實(shí),購買理財(cái)產(chǎn)品是一種投資,任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的。下面我們來看一下購買理財(cái)產(chǎn)品需要注意哪些方面。

既然說購買理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的,那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。目前市場上的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動(dòng)收益。一般來說,保本固定收益類型的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。與其相對(duì)的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動(dòng)型,這種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進(jìn)取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品應(yīng)該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機(jī)會(huì)獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者。那么,對(duì)于不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)作出了分類之后,投資者需要考量一下自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。這一點(diǎn)就比較困難,不過目前一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品在銷售時(shí),需要投資者填寫風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評(píng)估出各自的風(fēng)險(xiǎn)偏好。這樣,在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可以減少一些盲目性。

在確定了個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之后,投資者需要對(duì)自己的理財(cái)收益確定一個(gè)預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到“預(yù)期收益”的字眼,這不是一種保證的收益,而是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。為了使預(yù)期收益顯得好看,一些理財(cái)產(chǎn)品說明書上還將整個(gè)產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上,因此能出現(xiàn)“預(yù)期總收益80%”之類的驚人數(shù)字。其實(shí),我們對(duì)產(chǎn)品收益的考量一般是要看年收益率。如果說一個(gè)5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%。舉個(gè)例子,農(nóng)業(yè)銀行在2007年5月發(fā)售的一款股指掛鉤型的QDII產(chǎn)品,在發(fā)行之后短短5個(gè)月里產(chǎn)品市值從100%上升到150%之多,換句話說該產(chǎn)品5個(gè)月的收益率為50%,如果折算成年收益率,則已經(jīng)超過了100%。所以在“預(yù)期收益”以及“年收益率”等關(guān)鍵字眼上,投資者還需多加留意。

選擇正確的投資領(lǐng)域,就是通常所說的投資標(biāo)的,在投資理財(cái)中也是非常重要的一環(huán)。投資標(biāo)的有很多,與利率、匯率、基金、股票股指、商品價(jià)格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù)。究竟哪種標(biāo)的更好呢?其實(shí),在不同的時(shí)期,不同的市場環(huán)境下,會(huì)有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般,銀行通過自身的優(yōu)勢,能夠較為準(zhǔn)確地分析出市場的走向,并相應(yīng)地推出一些理財(cái)產(chǎn)品。投資者如果認(rèn)同銀行的觀點(diǎn),則可以購買理財(cái)產(chǎn)品。時(shí)下,商品價(jià)格的飛速增長應(yīng)該是眾人皆知,特別是農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格以及一些稀有金屬的價(jià)格。因此,購買一些與商品價(jià)格掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品則不失為一個(gè)好辦法。農(nóng)業(yè)銀行本著服務(wù)三農(nóng)的宗旨在2007年11月推出了一款名為“金土地1號(hào)”的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格掛鉤型產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價(jià)格掛鉤。到目前,該產(chǎn)品在發(fā)售不到5個(gè)月里,市值已經(jīng)到達(dá)了114%。

對(duì)于個(gè)人投資者來說,理財(cái)產(chǎn)品的期限一般不宜過長。如產(chǎn)品到期日為2-3年,建議投資者認(rèn)真考慮流動(dòng)性問題。也就是說對(duì)于一些中長期的理財(cái)產(chǎn)品,投資者是否享有提前贖回權(quán)。流動(dòng)性安排不但給予了投資者在產(chǎn)品虧損時(shí)及時(shí)止損的機(jī)會(huì),并且在產(chǎn)品市值直線上升時(shí)投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安。

除了上述提到的一些方面,在投資時(shí)還有很多細(xì)節(jié)需要把握好。例如投資幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、各種費(fèi)用等等。希望對(duì)廣大的投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品有所幫助。同時(shí)也祝愿大家投有所獲、投有所得。