第一篇：臺(tái)州銀行,獨(dú)具特色的小微金融服務(wù)之路

臺(tái)州銀行,獨(dú)具特色的小微金融服務(wù)之路

臺(tái)州位于浙江沿海中部、長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)區(qū)最南翼的浙江省，是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的主要發(fā)祥地之一。在臺(tái)州，民營(yíng)企業(yè)占到了企業(yè)總數(shù)的99%，其中，中小微企業(yè)更是達(dá)到10萬(wàn)家之多。

在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，臺(tái)州銀行始終堅(jiān)持小微企業(yè)金融服務(wù)的市場(chǎng)定位和社區(qū)化經(jīng)營(yíng)模式，堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶(hù)為中心”，為客戶(hù)量身定制簡(jiǎn)單、方便、快捷的金融產(chǎn)品，為處于“金融服務(wù)空擋區(qū)”的小微企業(yè)提供公平地獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。

經(jīng)過(guò)26年的不斷努力和經(jīng)驗(yàn)積累，臺(tái)州銀行從只有10萬(wàn)元資本金的金融服務(wù)社，發(fā)展成為注冊(cè)資本達(dá)18億元的跨區(qū)域發(fā)展的城市商業(yè)銀行，設(shè)有舟山、溫州、杭州、寧波、金華、湖州6家分行，并在浙江、深圳、北京、江西、重慶等地主發(fā)起設(shè)立了7家“銀座”系列的村鎮(zhèn)銀行。服務(wù)小微的過(guò)程中，臺(tái)州銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，成功探索出一條獨(dú)具特色的差異化的小微金融服務(wù)之路。

創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品

臺(tái)州銀行堅(jiān)持差異化經(jīng)營(yíng)，根據(jù)小微企業(yè)的金融需求特點(diǎn)，不斷創(chuàng)新信貸技術(shù)和金融產(chǎn)品，支持一批批的小微企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。截至2013年末，臺(tái)州銀行有余額貸款戶(hù)10萬(wàn)多戶(hù)，戶(hù)均貸款額度僅50萬(wàn)元，小微企業(yè)貸款約占80%，其中500萬(wàn)元以下的貸款戶(hù)數(shù)約占99%。

早在2006年，臺(tái)州銀行就與世界銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行合作，經(jīng)由IPC公司引進(jìn)了歐洲先進(jìn)的小額信貸技術(shù)，并成功地進(jìn)行了本土化改造，推出了以小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、家庭作坊及農(nóng)戶(hù)為主要服務(wù)對(duì)象的特色貸款產(chǎn)品――“小本貸款”，中文寓意為“支持做小本生意的貸款”。其貸款額度設(shè)為2000元至30萬(wàn)元，幾乎不設(shè)客戶(hù)貸款門(mén)檻。只要客戶(hù)有創(chuàng)業(yè)意愿，又有一定勞動(dòng)技能，持續(xù)經(jīng)營(yíng)3個(gè)月時(shí)間，就可以帶上身份證到臺(tái)州銀行貸款?？蛻?hù)不用另外準(zhǔn)備其他資料，臺(tái)州銀行的信貸員會(huì)下戶(hù)調(diào)查，核實(shí)后兩天即可拿到貸款。在制度上，臺(tái)州銀行設(shè)置了“小本貸款”2%的逾期容忍度，使信貸員減少信貸顧慮，客戶(hù)也因此獲得了更多成功貸款的機(jī)會(huì)。截至2013年末，臺(tái)州銀行“小本貸款”貸款余額65.21億元，已累計(jì)發(fā)放318.22億元，支持超過(guò)26萬(wàn)的小微客戶(hù)，戶(hù)均貸款額僅11萬(wàn)元，其中約60%的客戶(hù)是生平第一次獲得銀行貸款，并為地方創(chuàng)造了近80萬(wàn)個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)。

針對(duì)小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，臺(tái)州銀行還創(chuàng)新推出了自助貸款、信用貸款等，讓優(yōu)質(zhì)客戶(hù)體驗(yàn)到“貸款像存款一樣方便”；推出綠色節(jié)能貸款，將原來(lái)只適用于大中型企業(yè)的技術(shù)改造移植到小微企業(yè)領(lǐng)域，以?xún)?yōu)惠利率鼓勵(lì)、推動(dòng)小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)節(jié)能降耗；推出互助擔(dān)?；?，有效解決了客戶(hù)沒(méi)有抵押物、沒(méi)有擔(dān)保人而難以融資的難題。

此外，臺(tái)州銀行還與浙江省慈善總會(huì)、臺(tái)州銀監(jiān)分局共同設(shè)立了純公益性質(zhì)的基金項(xiàng)目“臺(tái)行銀座扶貧創(chuàng)業(yè)基金”，免息、免抵押、免擔(dān)保、免任何費(fèi)用，支持無(wú)法從銀行獲得貸款的貧困人群尤其是貧困大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)。

堅(jiān)持社區(qū)化經(jīng)營(yíng)模式

小微企業(yè)主往往起早貪黑、經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)，且兼任會(huì)計(jì)、出納等職責(zé)，親自到銀行辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，親自和銀行打交道，這就對(duì)銀行的柜面服務(wù)提出最直觀的服務(wù)要求，對(duì)銀行的授信業(yè)務(wù)提出最直接的時(shí)間要求。多年的經(jīng)驗(yàn)積累，臺(tái)州銀行已形成了一套滿(mǎn)足小微企業(yè)各方面需求的金融服務(wù)特色。

在服務(wù)時(shí)間上，臺(tái)州銀行為客戶(hù)提供365天、每天12小時(shí)長(zhǎng)時(shí)間跨度的便捷金融服務(wù)，并保證各網(wǎng)點(diǎn)在周末、節(jié)假日都能照常對(duì)外開(kāi)設(shè)窗口，充分適應(yīng)客戶(hù)的作息時(shí)間；在服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)上，80%設(shè)在金融服務(wù)相對(duì)薄弱的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并將繼續(xù)向社區(qū)、村居延伸，積極推廣設(shè)立小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行、自助銀行、晚間銀行等新型服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，把網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)到客戶(hù)的家門(mén)口、廠門(mén)口，拉近與客戶(hù)的地理距離；在服務(wù)方式上，在地方同業(yè)最早啟用“綜合柜員制”實(shí)現(xiàn)“一站式”服務(wù)，對(duì)外開(kāi)設(shè)數(shù)量充足的現(xiàn)金柜面，建立窗口排隊(duì)監(jiān)測(cè)機(jī)制，保證每個(gè)柜臺(tái)排隊(duì)不超過(guò)4人。設(shè)立全行統(tǒng)一的限時(shí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，將柜面業(yè)務(wù)辦理時(shí)間精確到秒，使貸款業(yè)務(wù)達(dá)到“新客戶(hù)3天回復(fù)，老客戶(hù)立等可取”的效率。通過(guò)貼心的金融服務(wù)，臺(tái)州銀行的客戶(hù)滿(mǎn)意度得到有效提升，真正打造起了老百姓家門(mén)口的金融服務(wù)“便利店”。

此外，臺(tái)州銀行堅(jiān)持更加適合當(dāng)前小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的“社區(qū)銀行”模式，同客戶(hù)建立了超越純業(yè)務(wù)的、富有人情味的、具有黏性的伙伴關(guān)系。員工積極開(kāi)展社區(qū)文化活動(dòng)、送金融知識(shí)下村居、加入社區(qū)慈善義工、贊助社區(qū)便民小推車(chē)、援建節(jié)慶日社區(qū)活動(dòng)，客戶(hù)經(jīng)理甚至還為客戶(hù)介紹對(duì)象、給老人買(mǎi)藥等，這些都很好地踐行了“社區(qū)銀行”的模式，通過(guò)與客戶(hù)做朋友的方式增加客戶(hù)黏性。

培養(yǎng)更加貼近小微的員工隊(duì)伍

小微企業(yè)往往是辦公室與車(chē)間、倉(cāng)庫(kù)融為一體，老板與員工一起勞作。這就要求服務(wù)他們的銀行員工不僅要業(yè)務(wù)知識(shí)全面、扎實(shí)，還要放得下西裝革履的姿態(tài)，腳勤、吃得苦，樂(lè)于服務(wù)小微企業(yè)客戶(hù)，貼心、聊得來(lái)，善于服務(wù)小微企業(yè)客戶(hù)。為此，臺(tái)州銀行全行機(jī)構(gòu)99%以上的員工都是自行培養(yǎng)出來(lái)的。

在員工招聘時(shí)，臺(tái)州銀行堅(jiān)持臉譜化、本土化、周邊化招聘，使員工更能夠和客戶(hù)打成一片。對(duì)招聘來(lái)的員工，臺(tái)州銀行都會(huì)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。臺(tái)州銀行設(shè)立了1.3萬(wàn)平方米的“臺(tái)州銀行銀座金融培訓(xùn)學(xué)院”，引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的培訓(xùn)理念，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化的培訓(xùn)體系。能夠?qū)⒁粋€(gè)毫無(wú)工作經(jīng)驗(yàn)的應(yīng)屆畢業(yè)生在3個(gè)月內(nèi)培養(yǎng)成為獨(dú)立上崗的前臺(tái)柜員，6個(gè)月培養(yǎng)成為獨(dú)立發(fā)放微貸款的信貸員。

經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍，占到了臺(tái)州銀行全行人數(shù)的40%，他們每天跑市場(chǎng)、入廠區(qū)、走社區(qū)、進(jìn)村居，主動(dòng)貼近客戶(hù)，在客戶(hù)的車(chē)間、倉(cāng)庫(kù)甚至田間地頭與客戶(hù)交流，將傳統(tǒng)的“坐等客戶(hù)上門(mén)”變?yōu)椤巴诰蚩蛻?hù)需求”，成為金融業(yè)里少見(jiàn)的勞動(dòng)密集型經(jīng)營(yíng)方式。

臺(tái)州銀行的客戶(hù)經(jīng)理熟練地掌握該行獨(dú)特的信貸技術(shù)，他們以“下戶(hù)調(diào)查、眼見(jiàn)為實(shí)、自編報(bào)表、交叉檢驗(yàn)”為信貸方針，結(jié)合“不看報(bào)表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理”的“三看三不看”的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)，使小微企業(yè)貸款“既能放、也敢放”。

專(zhuān)業(yè)的信貸技術(shù)也保障了臺(tái)州銀行良好的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，從1988年到2002年臺(tái)州市商業(yè)銀行成立前的“銀座”14年歷史里，沒(méi)有核銷(xiāo)過(guò)一分錢(qián)壞賬，不良貸款總額也僅為301萬(wàn)元。2002年因成立臺(tái)州市商業(yè)銀行，承接了各組建社3.51億元的不良資產(chǎn)，不良資產(chǎn)率一下躥升到13.1%。通過(guò)努力，該行僅僅用了4年時(shí)間，到2006年不良資產(chǎn)率又重新回到了1%以下。此后至今，臺(tái)州銀行的不良資產(chǎn)率始終低于1%。

與時(shí)俱進(jìn)，展望未來(lái)。2012年，臺(tái)州銀行聘請(qǐng)麥肯錫公司，在調(diào)研分析的基礎(chǔ)上啟動(dòng)了“臺(tái)州銀行戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目”，通過(guò)總結(jié)以往經(jīng)驗(yàn)，吸取國(guó)際先進(jìn)理念，將小微企業(yè)市場(chǎng)定位上升到戰(zhàn)略高度，踐行著“通過(guò)讓小企業(yè)得到一流的金融服務(wù)，以改進(jìn)中國(guó)的金融市場(chǎng)”的企業(yè)使命。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)情況報(bào)告

＃＃村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)情況報(bào)告

我行致力于扶持當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展為目的，且為進(jìn)一步提高為小微企業(yè)服務(wù)能力和工作效率，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知（銀監(jiān)發(fā)【＃?！?9號(hào)）》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知(銀監(jiān)發(fā)【＃?！?4號(hào))》等有關(guān)文件精神，現(xiàn)將我行對(duì)小微企業(yè)服務(wù)工作的問(wèn)題和經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)如下：

一、我行基本情況分析

我行成立以來(lái)，立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，堅(jiān)持小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新，破解融資難題，積極拓展小薇企業(yè)信貸市場(chǎng)，全心全意為廣大小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、富有特色的金融服務(wù)，助推小微企業(yè)發(fā)展、壯大。截止＃＃年8月末，我行小微企業(yè)授信戶(hù)

戶(hù)，較＃＃年初增加戶(hù)，增長(zhǎng)

%。其中信貸支持小微企業(yè)用戶(hù)

戶(hù)，累計(jì)投放貸款

萬(wàn)元，貸款余額

萬(wàn)元。小微企業(yè)逾期應(yīng)收貸款

萬(wàn)元，較年初減少

萬(wàn)，不良貸款余額

萬(wàn)元，較年初減少

萬(wàn)。

二、支持小微企業(yè)的服務(wù)措施和開(kāi)展情況

（一）信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況

結(jié)合我市域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點(diǎn)，我行細(xì)化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時(shí)限，通過(guò)評(píng)級(jí)、授信、抵質(zhì)押品評(píng)估和貸款審批“四合一”流程，隨貸隨評(píng)，嚴(yán)格執(zhí)行限時(shí)辦結(jié)制度，提高了貸款發(fā)放效率。同時(shí)管理層以及信貸隊(duì)伍積極深入有信貸需求的小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)客戶(hù)解決實(shí)際困難，同時(shí)為企業(yè)提供發(fā)展建議。截止1季度末，我行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款

萬(wàn)元，扶持個(gè)體工商戶(hù)

戶(hù)且無(wú)不良貸款。已確立與4家小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作意向。

（二）我行小微企業(yè)金融服務(wù)特點(diǎn)

1、謀劃戰(zhàn)略布局，注重意識(shí)提升。我行為推動(dòng)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，專(zhuān)門(mén)成立了小微企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，配備優(yōu)秀專(zhuān)業(yè)人員，主攻小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的拓展。通過(guò)做好全轄小微企業(yè)客戶(hù)的勘察界定，細(xì)化并分類(lèi)，統(tǒng)一規(guī)劃小微企業(yè)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略布局，牢固樹(shù)立起“抓住小微企業(yè)就抓住了未來(lái)，得小微企業(yè)者得天下”經(jīng)營(yíng)理念，明確拓展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)是優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和未來(lái)增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的戰(zhàn)略重點(diǎn)，增強(qiáng)全轄發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和機(jī)遇意識(shí)。

2、結(jié)合企業(yè)特點(diǎn)，注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我行工作人員深入企業(yè)調(diào)研，根據(jù)不同小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特色、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平和資金流狀況，一企一策，一戶(hù)一案，為小微企業(yè)量身定做適合其需求、經(jīng)營(yíng)實(shí)際的融資產(chǎn)品，解燃眉之急，深受小微企業(yè)歡迎。

3、整合優(yōu)勢(shì)資源，注重提高效率。我行充分利用全轄資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的整體互動(dòng)，確保小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)處于優(yōu)先地位。進(jìn)一步優(yōu)化流程，不斷提高審批效率，對(duì)符合貸款條件的小微企業(yè)“快查、快審、快放?！北ＷC業(yè)務(wù)辦理流暢，以滿(mǎn)足小企業(yè)“短、頻、急”的特點(diǎn)。

4、強(qiáng)化內(nèi)功鍛煉，注重團(tuán)隊(duì)建設(shè)。我行著力在客戶(hù)經(jīng)理建設(shè)上狠下功夫，針對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員的狀況，把強(qiáng)化理論學(xué)習(xí)、建立學(xué)習(xí)制度，對(duì)客戶(hù)經(jīng)理在職業(yè)操守、信貸政策和制度、融資品種及特點(diǎn)、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面，進(jìn)行形式多樣的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，組織深入小企業(yè)生產(chǎn)一線(xiàn)調(diào)查研究，并在業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，注重思想教育和心理引導(dǎo)，以提升客戶(hù)經(jīng)理的綜合素質(zhì)，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

三、改進(jìn)措施及建議

（1）科學(xué)合理把握信貸投放節(jié)奏。根據(jù)我社自身發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)防控能力制定季度小微企業(yè)投放計(jì)劃，確保信貸投放平穩(wěn)增長(zhǎng)，防止大起大落。

（2）從嚴(yán)把握信貸政策界限。對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求的一律不得授信。重點(diǎn)支持對(duì)“三農(nóng)”及小微企業(yè)貸款投放力度。

（3）切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。發(fā)揮審查、審批的風(fēng)險(xiǎn)管理作用，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程，提高工作人員的專(zhuān)業(yè)性、科學(xué)性、獨(dú)立性素質(zhì)。（4）結(jié)合小微企業(yè)的實(shí)際需求,全面推進(jìn)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的實(shí)施。

第三篇：小微企業(yè)金融服務(wù)

助力小微、情系三農(nóng)

做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，既是服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，同時(shí)也是我行實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必要途徑。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H，針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的融資困難問(wèn)題，通過(guò)加強(qiáng)金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升服務(wù)水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

近期，xx農(nóng)合行集中開(kāi)展了“第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)。宣傳月活動(dòng)期間，我行累計(jì)向各類(lèi)小微企業(yè)發(fā)放貸款22 筆、金額6000萬(wàn)元，與從事木材加工、商貿(mào)流通、環(huán)保能源等xx特色產(chǎn)業(yè)的30家小微企業(yè)成功“聯(lián)姻”，向從事木材加工加工的xx木業(yè)等5家木竹產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款1550萬(wàn)元，向從事汽車(chē)銷(xiāo)售的xx汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款400萬(wàn)元，向從事餐飲服務(wù)的xx餐飲有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款700萬(wàn)元。同時(shí)，我行針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。

第四篇：臨商銀行小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳情況

臨商銀行第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)

5月15日開(kāi)展情況

按照銀監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會(huì)的有關(guān)要求，臨商銀行積極開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳，專(zhuān)門(mén)成立宣傳小組，由總行分管副行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，小企業(yè)業(yè)務(wù)部、辦公室、個(gè)人業(yè)務(wù)部等部室參與，現(xiàn)將主要工作匯報(bào)如下：

1、制作臨商銀行小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳片。根據(jù)我行小微企業(yè)服務(wù)情況拍攝小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳片，宣傳我行小微企業(yè)服務(wù)理念、辦法和流程，提高我行小微企業(yè)服務(wù)品牌和影響力。2、5月15日，安排各支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)組織小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳工作。各支行在電子屏上展示小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳標(biāo)語(yǔ)。3、5月15日，在沂蒙大樓附近，制作小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)布置工作。根據(jù)要求，我行認(rèn)真準(zhǔn)備小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月宣傳單、宣傳折頁(yè)、手提袋等宣傳材料，安排6名工作人員向過(guò)路群眾分發(fā)，并耐心向前來(lái)咨詢(xún)的客戶(hù)進(jìn)行講解，使其更好地了解我行信貸產(chǎn)品和信貸流程，活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)效果良好，取得了預(yù)期的展示效果。

通過(guò)此次宣傳，提高了小微企業(yè)和社會(huì)公眾對(duì)“臨沂市銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)”的認(rèn)知，提升了傳播效應(yīng)和社會(huì)影響力。在今后的工作中我行將繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)，大力宣傳適合小微企業(yè)的新產(chǎn)品、新服務(wù)，積極為符合條件的小微企業(yè)提供便利條件。

臨商銀行

二〇一四年五月十五日

第五篇：銀行支持小微企業(yè)金融服務(wù)匯報(bào)材料

安徽******銀行支持

小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況匯報(bào)

我行自成立以來(lái)，就一直大力支持小微企業(yè)發(fā)展，截至****年底，我行小微企業(yè)貸款余額*****萬(wàn)元共計(jì)***戶(hù)，貸款余額占比**.**%，戶(hù)數(shù)占比**.**%。我行的主要工作措施有：

一、明確工作目標(biāo)，努力實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)，我行認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，積極推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。長(zhǎng)期以來(lái)，我行堅(jiān)決執(zhí)行支持小微企業(yè)金融服務(wù)政策，強(qiáng)化利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行利率優(yōu)惠；高效審批小微企業(yè)的金融服務(wù)方案，加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的激勵(lì)考核，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)人員的培訓(xùn)等；對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配備人力資源等。在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)不低于上年同期戶(hù)數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

二、單列信貸計(jì)劃，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

圍繞小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速的目標(biāo)，我行每年初都要單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，執(zhí)行過(guò)程中不擠占、不挪用，并且工作過(guò)程中，注意根據(jù)工作實(shí)際情況，隨時(shí)調(diào)整其他信貸計(jì)劃向小微企業(yè)傾斜，****年，我行共發(fā)放小微企業(yè)貸款*****萬(wàn)元。

三、加強(qiáng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面

向縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，延長(zhǎng)了我行支持小微企業(yè)金融服務(wù)的半徑。在國(guó)有銀行撤點(diǎn)減人的情況下，我行大力向縣域及農(nóng)村增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。我行成立兩年多來(lái)，在全市四縣一區(qū)均已設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，目前埇橋區(qū)的蘄縣鎮(zhèn)支行已經(jīng)在這****年正式營(yíng)業(yè)，同時(shí)埇橋區(qū)朱仙莊鎮(zhèn)支行、符離鎮(zhèn)支行和泗縣草溝鎮(zhèn)支行已完成裝修正在驗(yàn)收階段，在泗縣黃圩鎮(zhèn)，靈璧縣馮廟鎮(zhèn)，蕭縣楊樓鎮(zhèn)，碭山縣李莊鎮(zhèn)正在洽談物色網(wǎng)點(diǎn)地址?？h域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立，極大地延長(zhǎng)了我行支持小微企業(yè)的半徑。讓縣域廣大小微企業(yè)在接受銀行服務(wù)上多了一份選擇。

四、落實(shí)盡職免責(zé)，調(diào)動(dòng)工作積極性

根據(jù)監(jiān)管部門(mén)工作要求，我行明確授信部門(mén)和授信工作人員在按照相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)相應(yīng)的管理制度勤勉盡職地履行職責(zé)的，在授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將免除相關(guān)人員和相關(guān)部門(mén)的合規(guī)責(zé)任。

五、改進(jìn)考核機(jī)制，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力

按照相關(guān)監(jiān)管要求，我行不斷改進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)管理、考核和激勵(lì)機(jī)制，確保小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)的資源配置充足。在本行內(nèi)部明確了小微企業(yè)業(yè)務(wù)的牽頭部門(mén)，制定績(jī)效考核機(jī)制，對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的考核實(shí)行傾斜，落實(shí)有關(guān)提高小微企業(yè)貸款不良率高出其他貸款目標(biāo)*個(gè)百分點(diǎn)的容忍度。

六、加大金融創(chuàng)新，提升服務(wù)能力

科技支持小微企業(yè)，讓小微企業(yè)享受現(xiàn)代金融改革發(fā)展的成果，我們接入了“安徽農(nóng)金”這一高科技銀行金融平臺(tái)，我行發(fā)行的銀行卡是銀聯(lián)識(shí)別卡，一卡在手走遍全球；我行為小微企業(yè)安裝的網(wǎng)銀可

以通過(guò)人民銀行大小額支付系統(tǒng)與國(guó)內(nèi)各銀行相互轉(zhuǎn) 賬匯款；我行為小微企業(yè)安裝的POS機(jī)業(yè)務(wù)通過(guò)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)，隨時(shí)刷卡、即時(shí)到賬；短信通業(yè)務(wù)，賬戶(hù)余額變動(dòng)即刻通知；轉(zhuǎn)賬電話(huà)，把銀行搬到家。小微企業(yè)所需要的現(xiàn)代金融服務(wù)，我行目前都能夠提供。

七、規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本

與國(guó)有商業(yè)銀行、其它股份制銀行相比，我們的收費(fèi)項(xiàng)目少、費(fèi)率低，****年我行中間業(yè)務(wù)收入僅**.**萬(wàn)元，占總體收入比例約*.*%左右，****年我行中間業(yè)務(wù)收入僅**.**萬(wàn)元，占總體收入比例約 *.**%左右，與他行相比幾乎可以忽略不計(jì)。同時(shí)我行多數(shù)存款產(chǎn)品在基準(zhǔn)利率上一浮到頂，上浮**%，同時(shí)不開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)、基金、貴金屬、理財(cái)?shù)雀唢L(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，讓客戶(hù)真正存款、放心存款；銀行卡（折）免收工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)，網(wǎng)銀匯款、短信通知等免費(fèi)，貸款除了利息，沒(méi)有公證費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等，對(duì)一些開(kāi)展土地復(fù)墾的“三農(nóng)客戶(hù)”和小微企業(yè)貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，對(duì)具有專(zhuān)利證書(shū)等市場(chǎng)發(fā)展前景較好的小微企業(yè)，貸款利率相對(duì)于其他企業(yè)優(yōu)惠**%以上。兩年多來(lái)，我們減費(fèi)讓利于小微企業(yè)至少****多萬(wàn)元。

八、嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，抓好風(fēng)險(xiǎn)防控

我行按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)的原則，堅(jiān)持金融服務(wù)小微企業(yè)的大方向，堅(jiān)守有效識(shí)別、防范、化解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)底線(xiàn)，落實(shí)國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，密切防范“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向監(jiān)測(cè)，防范借款企業(yè)挪用貸款用途，加強(qiáng)對(duì)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，做好不良貸款風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，切實(shí)維護(hù)債權(quán)。

雖然我行在支持小微企業(yè)方面做出了一定的成績(jī)，但在工作還有很多不足，還存在一些難點(diǎn)和問(wèn)題，主要是以下幾個(gè)方面：

一、如何確保實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”

繼續(xù)堅(jiān)持“三個(gè)不低于”的小微企業(yè)金融服務(wù)目標(biāo)，在風(fēng)險(xiǎn)總體可控的前提下，確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均水平、小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)不低于上年同期水平，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，騰挪信貸資源，在盤(pán)活存量中擴(kuò)大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。但是“三個(gè)不低于”的指標(biāo)設(shè)置沒(méi)有考慮現(xiàn)實(shí)性，我行剛成立之初，“三個(gè)不低于”的指標(biāo)都非常高，基本上都是***%，如何在以后的發(fā)展仍然堅(jiān)持“三個(gè)不低于”是個(gè)難點(diǎn)。

二、如何加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式

對(duì)于各不相同的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們的融資需求是十分多樣化的，并非只是簡(jiǎn)單的“拿錢(qián)來(lái)”就可以一言以蔽之。因此，金融支持小微企業(yè)就必須牢固樹(shù)立以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，針對(duì)不同類(lèi)型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，不斷開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。小微企業(yè)本身資源不夠豐裕，信用比較單薄，而且在市場(chǎng)的驚濤駭浪中生存，其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與大型企業(yè)相比，帶有更大的不確定性。所以，金融業(yè)讓他們提供的擔(dān)保條件應(yīng)該多樣化，比如房地產(chǎn)、物資、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等各種財(cái)產(chǎn)，保證、抵押、質(zhì)押、留置等各種方式。推動(dòng)開(kāi)辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)。借還貸的時(shí)間長(zhǎng)度和節(jié)點(diǎn)、利率的設(shè)計(jì)等，都可以由雙方自由地

協(xié)商確定。充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。但小微企業(yè)恰恰缺少各類(lèi)抵押與擔(dān)保條件，如何更加豐富地為小微企業(yè)解決貸款中的抵押擔(dān)保是個(gè)問(wèn)題。

三、如何解決中小微企業(yè)融資成本高的難題

進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)貸款利率定價(jià)機(jī)制，對(duì)信譽(yù)好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)降低貸款利率上浮幅度，同時(shí)對(duì)客戶(hù)只收取利息費(fèi)用，不收取其他任何的咨詢(xún)費(fèi)或承諾費(fèi)，不強(qiáng)制客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)任何基金、保險(xiǎn)、貴金屬、理財(cái)產(chǎn)品等。對(duì)企業(yè)多次循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款，采取最高額擔(dān)保方式，避免企業(yè)重復(fù)評(píng)估、抵押，為企業(yè)節(jié)約評(píng)估費(fèi)等各類(lèi)費(fèi)用。對(duì)于融資性擔(dān)保貸款，要求保證金一律由擔(dān)保公司承擔(dān)，避免擔(dān)保公司轉(zhuǎn)嫁到企業(yè)，加重企業(yè)的負(fù)擔(dān)。通過(guò)多管齊下，大大節(jié)約中小微企業(yè)的融資成本。我們銀行也是企業(yè)，也要實(shí)現(xiàn)效益，一切讓利于小微企業(yè)，銀行的利益誰(shuí)來(lái)保證？小微企業(yè)既小且微，實(shí)力小，銀行可賺取的利潤(rùn)與效益就微弱，如何實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)的利益與銀行的效益相統(tǒng)一，是個(gè)難題。

總之，我們還要提高對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)，明確分工，落實(shí)責(zé)任，形成合力，真正幫助小微企業(yè)解決現(xiàn)實(shí)難題。

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