第一篇：廣發(fā)銀行小微金融服務,硬功夫的變形金剛

為小微企業(yè)客戶做實事

——廣發(fā)銀行小微金融服務，硬功夫的變形金剛

在北京做布藝生意的陳女士最近的一段經(jīng)歷讓她印象深刻。今年10月陳女士在其商鋪所在的布匹市場遇到了廣發(fā)銀行的客戶經(jīng)理，?我看到那小伙子拿著個Ipad,還想說這不過就是銀行的宣傳手法，也就是看看產(chǎn)品介紹啥的。誰知道僅憑我的身份證和營業(yè)執(zhí)照，不到一分鐘我能申請多少貸款額度就通過這個移動設備知道了。第二天我到網(wǎng)點簽了信貸合同就拿到了放款和生意人卡，實在出乎我的意料。看來現(xiàn)在銀行服務真的變了。?

陳女士提到的就是廣發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)首家推出的個人貸款移動審批終端——?隨申貸?。最近兩年，廣發(fā)銀行在小微金融服務方面創(chuàng)新頻出，業(yè)績斐然：截至2013年11月，廣發(fā)銀行向小微客戶投放的貸款額同比增長超過一倍。廣發(fā)銀行個人銀行部總經(jīng)理呂詩楓認為：?小微企業(yè)是非常務實而且具有創(chuàng)新沖勁的群體。作為他們成長的伙伴，銀行必須腳踏實地,讓客戶在和你接觸的第一秒就相信廣發(fā)銀行真的能幫到他們。?

策略就是做實事

在被問到廣發(fā)銀行小微金融業(yè)務的策略是什么時，呂詩楓的回答非常樸素直接：?我們的策略就是做實事，讓客戶相信廣發(fā)銀行是最能幫他們解決問題的銀行。? 廣發(fā)銀行一位一線客戶經(jīng)理的描述很形象?對于小微客戶而言能貸款、快到款、省利息,服務方便就是選擇銀行融資服務的根本因素。?為滿足小微企業(yè)的融資需求,廣發(fā)銀行在產(chǎn)品設計和服務渠道創(chuàng)新方面大做文章。

廣發(fā)銀行推出的?生意人卡?系列個人經(jīng)營性融資方案，核心優(yōu)勢就是審批快,抵押靈活,還款隨心。從無抵押貸款、POS流水貸到聯(lián)保貸、經(jīng)營貸等產(chǎn)品，生意人系列多元化的產(chǎn)品設計讓每一位生意人卡客戶都可從中選擇符合自己需要的融資服務。最高50萬到1000萬的額度，期限最長達10年的期限設計，基本覆蓋了絕大多數(shù)小微企業(yè)的融資需求。

針對客戶融資需求頻繁的特征，廣發(fā)銀行?生意人卡?特別設計了循環(huán)額度、隨借隨還、按日計息的功能?？蛻糁恍枰?jīng)過一次審查授信過程，客戶即可獲得最長達5年的循環(huán)額度期限，且無擔保無抵押，客戶可根據(jù)自己的資金流情況隨借隨還、按天計息，最大程度地為客戶提供靈活便捷的融資方式。

小微企業(yè)主忙于經(jīng)營,跑銀行網(wǎng)點排隊辦業(yè)務對他們而言是?奢侈”的事。廣發(fā)銀行從客戶金融服務使用習慣出發(fā),全面整合了網(wǎng)上銀行,?隨申貸”移動終端以及數(shù)字化電話營銷渠道，讓小微企業(yè)客戶從接觸廣發(fā)銀行開始就可享受全天候無障礙的專業(yè)金融服務。據(jù)悉,廣發(fā)銀行自2013年6月啟動數(shù)字營銷項目,業(yè)績增長迅猛,形成了成熟的業(yè)務運作模式。

廣發(fā)銀行將徹底改變等客戶到網(wǎng)點的服務模式。主動出擊為目標客戶提供適時、高效服務是廣發(fā)銀行小微金融服務渠道創(chuàng)新的主旨。廣發(fā)銀行推出的?三證一日貸?半年內(nèi)即放款超過數(shù)十億；?隨申貸?移動終端僅上線幾個月，通過該渠道完成的預申請客戶即超過上萬名。

硬功夫鍛造好基礎

小微金融服務的創(chuàng)新和拓展并不是單憑推出幾個產(chǎn)品就可實現(xiàn)的.廣發(fā)銀行個人銀行部總經(jīng)理呂詩楓生動地形容:?銀行要做好小微金融服務就必須成為練就硬功夫的變形金剛?！眳卧姉髦傅挠补Ψ蚓褪橇鞒坦芾硪约帮L險控制。

廣發(fā)銀行深知個人信貸業(yè)務全流程管理以及過硬的風險管理體系對個人信貸業(yè)務至關重要。從兩年前，廣發(fā)銀行把個人經(jīng)營性貸款業(yè)務放到個人銀行條線管理開始，零售風險管理體系以及個人信貸全流程管理的建立就已經(jīng)同步啟動。廣發(fā)銀行個人貸款業(yè)務負責人介紹，根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營情況的特殊性以及財會制度不規(guī)范等特點，傳統(tǒng)的對公風控體系以及業(yè)務執(zhí)行流程不能適應客戶需求。如果沒有符合零售客戶特點的信貸風控體系和業(yè)務流程管理，小微信貸業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展和業(yè)務開展效率根本無從談起。這是根基。?

現(xiàn)在廣發(fā)銀行已經(jīng)針對個人客戶融資特點建立了國際先進的零售信貸風險控制管理體系，通過遵循大數(shù)法則，啟用個人經(jīng)營性貸款風險平衡記分卡，信貸工廠模式等手段，真正實現(xiàn)了個人經(jīng)營性貸款業(yè)務的全流程風險管理。經(jīng)過兩年的業(yè)務高速擴張，截至2013年11月,廣發(fā)銀行個人經(jīng)營性貸款業(yè)務整體不良率仍保持在較低水平。

模塊化變形金剛

在零售銀行業(yè)務領域,在業(yè)務效率、服務成本以及滿足客戶個性化需求三者之間獲得最佳平衡一直是個難題。廣發(fā)銀行通過模塊化思維打造了變形金剛式的小微金融服務模式。

“小微客戶的金融需求既存在大量共性,但不同行業(yè),不同發(fā)展階段的小微企業(yè)客戶的金融需求差異也非常大。”呂詩楓指出, “廣發(fā)銀行通過?生意人卡?把小微企業(yè)融資服務、個人及公司資產(chǎn)管理服務、支付結(jié)算服務以及其它增值服務四個服務板塊整合在一起。每個服務板塊我們都設計了迎合不同客戶需求的多元化解決方案,客戶可以根據(jù)自己的需求選擇不同的產(chǎn)品服務進行組合。雖然客戶手里的‘生意人卡?外觀是一樣的,但是內(nèi)里的服務卻是個性化定制的,而且可以隨著客戶業(yè)務發(fā)展階段,經(jīng)營模式的變化而變?！?/p>

以?生意人卡”中個人及公司資產(chǎn)管理服務板塊為例,廣發(fā)銀行不僅為客戶提供了?現(xiàn)金管家”系列現(xiàn)金流管理產(chǎn)品,還為規(guī)模較大的企業(yè)提供了?薪管家”智能代發(fā)工資服務。廣發(fā)銀行還特別為?生意人卡?提供了?優(yōu)惠貸?功能。根據(jù)客戶的資金沉淀情況為客戶提供相應的理財服務，協(xié)助客戶靈活有效運用自有資金、節(jié)省貸款利息支出，滿足客戶理財、節(jié)約融資成本的需求。

“在充分整合行內(nèi)現(xiàn)有產(chǎn)品服務的同時,我們通過總分行聯(lián)動的方式保持小微金融業(yè)務創(chuàng)新的動力?！眳卧姉鹘榻B到,?在產(chǎn)品服務研發(fā)方面,總行將以成熟的流程管理和風險控制體系為后盾,支持分行一線研發(fā)滿足地區(qū)或特定行業(yè)客戶個性化需求的金融服務專案?！崩缭诹x烏,廣發(fā)銀行就與浙江中國小商品城合作開展了‘商位使用權(quán)質(zhì)押融資專案’的試點，全國各地開展的地區(qū)性專案有很多,通過實踐我們將挑選一些具有普及意義的專案形成成熟產(chǎn)品,成為產(chǎn)品服務模塊庫中的一部份,為廣發(fā)銀行小微金融業(yè)務這個變形金剛提供源源不斷的武器。”

第二篇：廣發(fā)銀行創(chuàng)新小企業(yè)金融服務模式

廣發(fā)銀行創(chuàng)新小企業(yè)金融服務模式

六專服務體系，保障3天完成審批

小微企業(yè)主找銀行貸款，銀行往往先派客戶經(jīng)理上門、調(diào)查搜集材料后報風險管理部門，風險經(jīng)理再進行審查、審批，最后同意或否決企業(yè)貸款需求，流程一般耗時一到兩個月。如今，廣發(fā)銀行推出小微企業(yè)服務模式，首創(chuàng)小企業(yè)六專服務體系，單獨制定針對小企業(yè)授信業(yè)務審批流程，實行客戶經(jīng)理與風險經(jīng)理“平行作業(yè)”，確保三天內(nèi)完成審批，最大限度地提高小企業(yè)貸款的審批效率。

近日，廣發(fā)銀行啟動了小企業(yè)金融中心“信貸工廠”模式試點工作，按照“風險前移、平行作業(yè)”的原則改革小微金融服務模式。風險條線與業(yè)務條線共同參與制定目標市場規(guī)劃、授信方案、授信政策；在客戶營銷過程中，風險經(jīng)理聯(lián)同客戶經(jīng)理同時參與前期對企業(yè)的貸前調(diào)查。

廣發(fā)銀行在試點“小企業(yè)金融中心”設置了“3+1+1”團隊服務小微企業(yè)，崗位包括3個客戶經(jīng)理、1個客戶經(jīng)理助理和1個風險經(jīng)理。廣發(fā)銀行有關負責人表示，客戶經(jīng)理主要負責小企業(yè)客戶的營銷和管理工作，風險經(jīng)理崗負責小企業(yè)業(yè)務盡職調(diào)查平行作業(yè)和項目風險評審等工作。通過“平行作業(yè)”模式，促進風險關口前移，提高小微金融營銷與審批效率，進一步打造專業(yè)、高效的小企業(yè)授信業(yè)務作業(yè)模式。由于內(nèi)部結(jié)構(gòu)和業(yè)務流程進一步優(yōu)化，形成前、中、后臺職能清晰、分工明確的小企業(yè)業(yè)務運行機制，大大提升審批效率，確保3天內(nèi)完成小企業(yè)貸款審批。

廣發(fā)銀行還改革優(yōu)化了小企業(yè)專項業(yè)務審批流程，在總行設立了小企業(yè)授信管理部，統(tǒng)籌全行小企業(yè)授信風險政策管理。在分行設立了小企業(yè)評審官，并給予小企業(yè)評審官充分授權(quán)，按照屬地化原則，要求絕大部分小企業(yè)項目在分行權(quán)限內(nèi)審批。據(jù)悉，目前一個小企業(yè)項目從客戶經(jīng)理調(diào)查、審批至放款的全流程可以在12天內(nèi)完成。

第三篇：村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)金融服務情況報告

＃＃村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)金融服務情況報告

我行致力于扶持當?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展為目的，且為進一步提高為小微企業(yè)服務能力和工作效率，根據(jù)銀監(jiān)會《中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知（銀監(jiān)發(fā)【＃?！?9號）》和《中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知(銀監(jiān)發(fā)【＃＃】94號)》等有關文件精神，現(xiàn)將我行對小微企業(yè)服務工作的問題和經(jīng)驗，總結(jié)如下：

一、我行基本情況分析

我行成立以來，立足當?shù)亟?jīng)濟，堅持小微企業(yè)信貸業(yè)務優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，注重業(yè)務創(chuàng)新，破解融資難題，積極拓展小薇企業(yè)信貸市場，全心全意為廣大小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、富有特色的金融服務，助推小微企業(yè)發(fā)展、壯大。截止＃＃年8月末，我行小微企業(yè)授信戶

戶，較＃＃年初增加戶，增長

%。其中信貸支持小微企業(yè)用戶

戶，累計投放貸款

萬元，貸款余額

萬元。小微企業(yè)逾期應收貸款

萬元，較年初減少

萬，不良貸款余額

萬元，較年初減少

萬。

二、支持小微企業(yè)的服務措施和開展情況

（一）信貸業(yè)務開展情況

結(jié)合我市域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點，我行細化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時限，通過評級、授信、抵質(zhì)押品評估和貸款審批“四合一”流程，隨貸隨評，嚴格執(zhí)行限時辦結(jié)制度，提高了貸款發(fā)放效率。同時管理層以及信貸隊伍積極深入有信貸需求的小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)客戶解決實際困難，同時為企業(yè)提供發(fā)展建議。截止1季度末，我行累計發(fā)放小微企業(yè)貸款

萬元，扶持個體工商戶

戶且無不良貸款。已確立與4家小額貸款擔保機構(gòu)的合作意向。

（二）我行小微企業(yè)金融服務特點

1、謀劃戰(zhàn)略布局，注重意識提升。我行為推動小微企業(yè)信貸業(yè)務快速發(fā)展，專門成立了小微企業(yè)信貸機構(gòu)，配備優(yōu)秀專業(yè)人員，主攻小微企業(yè)信貸業(yè)務的拓展。通過做好全轄小微企業(yè)客戶的勘察界定，細化并分類，統(tǒng)一規(guī)劃小微企業(yè)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略布局，牢固樹立起“抓住小微企業(yè)就抓住了未來，得小微企業(yè)者得天下”經(jīng)營理念，明確拓展小微企業(yè)金融業(yè)務是優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)和未來增強市場競爭能力的戰(zhàn)略重點，增強全轄發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務的競爭意識、責任意識和機遇意識。

2、結(jié)合企業(yè)特點，注重業(yè)務創(chuàng)新。我行工作人員深入企業(yè)調(diào)研，根據(jù)不同小企業(yè)的經(jīng)營特色、經(jīng)營規(guī)模、管理水平和資金流狀況，一企一策，一戶一案，為小微企業(yè)量身定做適合其需求、經(jīng)營實際的融資產(chǎn)品，解燃眉之急，深受小微企業(yè)歡迎。

3、整合優(yōu)勢資源，注重提高效率。我行充分利用全轄資源優(yōu)勢，實現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務、公司業(yè)務和個人業(yè)務、傳統(tǒng)業(yè)務和新興業(yè)務的整體互動，確保小微企業(yè)金融業(yè)務處于優(yōu)先地位。進一步優(yōu)化流程，不斷提高審批效率，對符合貸款條件的小微企業(yè)“快查、快審、快放。”保證業(yè)務辦理流暢，以滿足小企業(yè)“短、頻、急”的特點。

4、強化內(nèi)功鍛煉，注重團隊建設。我行著力在客戶經(jīng)理建設上狠下功夫，針對小微企業(yè)金融業(yè)務從業(yè)人員的狀況，把強化理論學習、建立學習制度，對客戶經(jīng)理在職業(yè)操守、信貸政策和制度、融資品種及特點、操作流程、風險防范等方面，進行形式多樣的學習培訓，組織深入小企業(yè)生產(chǎn)一線調(diào)查研究，并在業(yè)務技能培訓的基礎上，注重思想教育和心理引導，以提升客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)，適應業(yè)務發(fā)展需要。

三、改進措施及建議

（1）科學合理把握信貸投放節(jié)奏。根據(jù)我社自身發(fā)展戰(zhàn)略、風險防控能力制定季度小微企業(yè)投放計劃，確保信貸投放平穩(wěn)增長，防止大起大落。

（2）從嚴把握信貸政策界限。對不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求的一律不得授信。重點支持對“三農(nóng)”及小微企業(yè)貸款投放力度。

（3）切實提高風險管理的有效性。發(fā)揮審查、審批的風險管理作用，強化風險管理流程，提高工作人員的專業(yè)性、科學性、獨立性素質(zhì)。（4）結(jié)合小微企業(yè)的實際需求,全面推進“三個辦法、一個指引”的實施。

第四篇：小微企業(yè)金融服務

助力小微、情系三農(nóng)

做好小微企業(yè)金融服務工作，既是服務區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的要求，同時也是我行實現(xiàn)自身經(jīng)營發(fā)展的必要途徑。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H，針對小微企業(yè)普遍存在的融資困難問題，通過加強金融創(chuàng)新、改進金融服務、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升服務水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

近期，xx農(nóng)合行集中開展了“第三屆小微企業(yè)金融服務宣傳月”活動。宣傳月活動期間，我行累計向各類小微企業(yè)發(fā)放貸款22 筆、金額6000萬元，與從事木材加工、商貿(mào)流通、環(huán)保能源等xx特色產(chǎn)業(yè)的30家小微企業(yè)成功“聯(lián)姻”，向從事木材加工加工的xx木業(yè)等5家木竹產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款1550萬元，向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發(fā)放流動資金貸款400萬元，向從事餐飲服務的xx餐飲有限公司發(fā)放流動資金貸款700萬元。同時，我行針對小微企業(yè)主和個體工商戶開發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。

第五篇：臺州銀行,獨具特色的小微金融服務之路

臺州銀行,獨具特色的小微金融服務之路

臺州位于浙江沿海中部、長三角經(jīng)濟區(qū)最南翼的浙江省，是我國民營經(jīng)濟的主要發(fā)祥地之一。在臺州，民營企業(yè)占到了企業(yè)總數(shù)的99%，其中，中小微企業(yè)更是達到10萬家之多。

在這種經(jīng)濟環(huán)境下，臺州銀行始終堅持小微企業(yè)金融服務的市場定位和社區(qū)化經(jīng)營模式，堅持“以市場為導向、以客戶為中心”，為客戶量身定制簡單、方便、快捷的金融產(chǎn)品，為處于“金融服務空擋區(qū)”的小微企業(yè)提供公平地獲得金融服務的機會。

經(jīng)過26年的不斷努力和經(jīng)驗積累，臺州銀行從只有10萬元資本金的金融服務社，發(fā)展成為注冊資本達18億元的跨區(qū)域發(fā)展的城市商業(yè)銀行，設有舟山、溫州、杭州、寧波、金華、湖州6家分行，并在浙江、深圳、北京、江西、重慶等地主發(fā)起設立了7家“銀座”系列的村鎮(zhèn)銀行。服務小微的過程中，臺州銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，成功探索出一條獨具特色的差異化的小微金融服務之路。

創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品

臺州銀行堅持差異化經(jīng)營，根據(jù)小微企業(yè)的金融需求特點，不斷創(chuàng)新信貸技術和金融產(chǎn)品，支持一批批的小微企業(yè)茁壯成長。截至2013年末，臺州銀行有余額貸款戶10萬多戶，戶均貸款額度僅50萬元，小微企業(yè)貸款約占80%，其中500萬元以下的貸款戶數(shù)約占99%。

早在2006年，臺州銀行就與世界銀行、國家開發(fā)銀行合作，經(jīng)由IPC公司引進了歐洲先進的小額信貸技術，并成功地進行了本土化改造，推出了以小微企業(yè)、個體工商戶、家庭作坊及農(nóng)戶為主要服務對象的特色貸款產(chǎn)品――“小本貸款”，中文寓意為“支持做小本生意的貸款”。其貸款額度設為2000元至30萬元，幾乎不設客戶貸款門檻。只要客戶有創(chuàng)業(yè)意愿，又有一定勞動技能，持續(xù)經(jīng)營3個月時間，就可以帶上身份證到臺州銀行貸款?？蛻舨挥昧硗鉁蕚淦渌Y料，臺州銀行的信貸員會下戶調(diào)查，核實后兩天即可拿到貸款。在制度上，臺州銀行設置了“小本貸款”2%的逾期容忍度，使信貸員減少信貸顧慮，客戶也因此獲得了更多成功貸款的機會。截至2013年末，臺州銀行“小本貸款”貸款余額65.21億元，已累計發(fā)放318.22億元，支持超過26萬的小微客戶，戶均貸款額僅11萬元，其中約60%的客戶是生平第一次獲得銀行貸款，并為地方創(chuàng)造了近80萬個就業(yè)機會。

針對小微企業(yè)融資難的問題，臺州銀行還創(chuàng)新推出了自助貸款、信用貸款等，讓優(yōu)質(zhì)客戶體驗到“貸款像存款一樣方便”；推出綠色節(jié)能貸款，將原來只適用于大中型企業(yè)的技術改造移植到小微企業(yè)領域，以優(yōu)惠利率鼓勵、推動小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，促進節(jié)能降耗；推出互助擔?；?，有效解決了客戶沒有抵押物、沒有擔保人而難以融資的難題。

此外，臺州銀行還與浙江省慈善總會、臺州銀監(jiān)分局共同設立了純公益性質(zhì)的基金項目“臺行銀座扶貧創(chuàng)業(yè)基金”，免息、免抵押、免擔保、免任何費用，支持無法從銀行獲得貸款的貧困人群尤其是貧困大學生自主創(chuàng)業(yè)。

堅持社區(qū)化經(jīng)營模式

小微企業(yè)主往往起早貪黑、經(jīng)營時間長，且兼任會計、出納等職責，親自到銀行辦理各項業(yè)務，親自和銀行打交道，這就對銀行的柜面服務提出最直觀的服務要求，對銀行的授信業(yè)務提出最直接的時間要求。多年的經(jīng)驗積累，臺州銀行已形成了一套滿足小微企業(yè)各方面需求的金融服務特色。

在服務時間上，臺州銀行為客戶提供365天、每天12小時長時間跨度的便捷金融服務，并保證各網(wǎng)點在周末、節(jié)假日都能照常對外開設窗口，充分適應客戶的作息時間；在服務網(wǎng)點上，80%設在金融服務相對薄弱的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并將繼續(xù)向社區(qū)、村居延伸，積極推廣設立小微企業(yè)專營支行、自助銀行、晚間銀行等新型服務網(wǎng)點，把網(wǎng)點開到客戶的家門口、廠門口，拉近與客戶的地理距離；在服務方式上，在地方同業(yè)最早啟用“綜合柜員制”實現(xiàn)“一站式”服務，對外開設數(shù)量充足的現(xiàn)金柜面，建立窗口排隊監(jiān)測機制，保證每個柜臺排隊不超過4人。設立全行統(tǒng)一的限時服務標準，將柜面業(yè)務辦理時間精確到秒，使貸款業(yè)務達到“新客戶3天回復，老客戶立等可取”的效率。通過貼心的金融服務，臺州銀行的客戶滿意度得到有效提升，真正打造起了老百姓家門口的金融服務“便利店”。

此外，臺州銀行堅持更加適合當前小微企業(yè)發(fā)展狀況的“社區(qū)銀行”模式，同客戶建立了超越純業(yè)務的、富有人情味的、具有黏性的伙伴關系。員工積極開展社區(qū)文化活動、送金融知識下村居、加入社區(qū)慈善義工、贊助社區(qū)便民小推車、援建節(jié)慶日社區(qū)活動，客戶經(jīng)理甚至還為客戶介紹對象、給老人買藥等，這些都很好地踐行了“社區(qū)銀行”的模式，通過與客戶做朋友的方式增加客戶黏性。

培養(yǎng)更加貼近小微的員工隊伍

小微企業(yè)往往是辦公室與車間、倉庫融為一體，老板與員工一起勞作。這就要求服務他們的銀行員工不僅要業(yè)務知識全面、扎實，還要放得下西裝革履的姿態(tài)，腳勤、吃得苦，樂于服務小微企業(yè)客戶，貼心、聊得來，善于服務小微企業(yè)客戶。為此，臺州銀行全行機構(gòu)99%以上的員工都是自行培養(yǎng)出來的。

在員工招聘時，臺州銀行堅持臉譜化、本土化、周邊化招聘，使員工更能夠和客戶打成一片。對招聘來的員工，臺州銀行都會對其進行規(guī)范化、標準化的專業(yè)培訓。臺州銀行設立了1.3萬平方米的“臺州銀行銀座金融培訓學院”，引進國際先進的培訓理念，建設標準化的培訓體系。能夠?qū)⒁粋€毫無工作經(jīng)驗的應屆畢業(yè)生在3個月內(nèi)培養(yǎng)成為獨立上崗的前臺柜員，6個月培養(yǎng)成為獨立發(fā)放微貸款的信貸員。

經(jīng)過專業(yè)培訓的客戶經(jīng)理隊伍，占到了臺州銀行全行人數(shù)的40%，他們每天跑市場、入廠區(qū)、走社區(qū)、進村居，主動貼近客戶，在客戶的車間、倉庫甚至田間地頭與客戶交流，將傳統(tǒng)的“坐等客戶上門”變?yōu)椤巴诰蚩蛻粜枨蟆保蔀榻鹑跇I(yè)里少見的勞動密集型經(jīng)營方式。

臺州銀行的客戶經(jīng)理熟練地掌握該行獨特的信貸技術，他們以“下戶調(diào)查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗”為信貸方針，結(jié)合“不看報表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理”的“三看三不看”的風險識別技術，使小微企業(yè)貸款“既能放、也敢放”。

專業(yè)的信貸技術也保障了臺州銀行良好的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，從1988年到2002年臺州市商業(yè)銀行成立前的“銀座”14年歷史里，沒有核銷過一分錢壞賬，不良貸款總額也僅為301萬元。2002年因成立臺州市商業(yè)銀行，承接了各組建社3.51億元的不良資產(chǎn)，不良資產(chǎn)率一下躥升到13.1%。通過努力，該行僅僅用了4年時間，到2006年不良資產(chǎn)率又重新回到了1%以下。此后至今，臺州銀行的不良資產(chǎn)率始終低于1%。

與時俱進，展望未來。2012年，臺州銀行聘請麥肯錫公司，在調(diào)研分析的基礎上啟動了“臺州銀行戰(zhàn)略規(guī)劃項目”，通過總結(jié)以往經(jīng)驗，吸取國際先進理念，將小微企業(yè)市場定位上升到戰(zhàn)略高度，踐行著“通過讓小企業(yè)得到一流的金融服務，以改進中國的金融市場”的企業(yè)使命。